Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 25
Page 1
Paparan Publik Kinerja Keuangan 2025 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk 19 Februari 2026
Page 2
OVERVIEW BISNIS OTOMOTIF
DAN INDUSTRI PEMBIAYAAN
2
Page 3
Penjualan sepeda motor di tahun 2025 mengalami sedikit
peningkatan, namun belum kembali ke kondisi sebelum Covid-19
Penjualan Industri Sepeda Motor Baru Domestik
(%), ribu unit, data wholesales
Perlambatan Ekonomi Perbaikan Ekonomi
Kebijakan Down Payment 18% y/y
8% y/y
7.744 7.867 COVID-19
7.064
6.480 6.383 6.487 6.237 6.333 6.413
5.931 5.886
5.058 5.221
3.663
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025
•1 Kinerja penjualan wholesales sepeda motor baru pada 2025 berada di kisaran 6,4 juta unit, meningkat sekitar 1,3% dibandingkan tahun
sebelumnya. AISI menyebutkan, lonjakan permintaan dari wilayah luar Pulau Jawa berperan sebagai penyeimbang saat penjualan di Pulau
Jawa mengalami penurunan.Di 2026,
•
2 AISI melihat ruang pertumbuhan masih terbuka meski tantangan tetap ada. Karena itu, proyeksi pasar sepeda motor domestik tahun ini
diperkirakan bergerak stabil di sekitar 6,4 sampai 6,7 juta unit.
Sumber: Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI)
3
Page 4
Penjualan mobil baru mengalami penurunan di tahun 2025 seiring
dengan kondisi makroekonomi yang menantang Merek Kendaraan
Penjualan Industri Mobil Baru Domestik (%), ribu unit, data wholesales
(%), ribu unit, data wholesales
Mobil Penumpang Mobil Komersial Lainnya; 25%
Kebijakan Down Perlambatan Ekonomi
18% Y/Y Perbaikan Ekonomi
Payment Toyota;
8% Y/Y 31%
-7% Y/Y FY2025
1.230 1.208
1.116 1.151 COVID-19
1.061 1.080
1 357 334
1.013 1.030 1.048 1.005 Mitsubishi;
200 235 277 887 865 12%
343 245 265 226 804 Honda;
285
227 193 7%
191 Suzuki; 8%
532 Daihatsu; 16%
873 874 860 844 875 143
773 728 786 784 779
660 672 613 Jenis Kendaraan
389
% Total Sales
(%), ribu unit, data wholesales
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025
Commercial
1• Pada tahun 2025, penjualan wholesales mobil domestik baru tercatat 804 ribu unit, turun sebesar 7% 24%
(yoy). Sementara itu, penjualan Ritel 4W baru sebesar 858 ribu unit, atau turun 4% (yoy).
• Penurunan penjualan mobil terjadi baik di segmen passanger dan segmen komersial, masing-masing
2 FY2025
mengalami penurunan sebesar -9% dan -1%
• Salah satu faktor melemahnya penjualan mobil penumpang pada 2025 adalah melemahnya daya beli
3
76%
Passenger
masyarakat. Selain itu, terjadi pergeseran preferensi konsumen dari kendaraan konvensional ke
kendaraan listrik yang turut menekan penjualan
Sumber: Gabungan Industri Kendaraan Bermotor
Indonesia (Gaikindo)
4
Page 5
Hingga Desember 2025, piutang pembiayaan industri tumbuh tipis
menjadi Rp506,5 triliun
Piutang Pembiayaan (Tidak Termasuk Pembiayaan Bersama) Pinjaman dan Ekuitas
Rp triliun Rp triliun
Pinjaman Ekuitas
394 385 384
503 507 368
471
416 313
364 273
160 170 163 173
134 149
2021 2022 2023 2024 2025 2021 2022 2023 2024 8M24 8M25
Pendapatan dan NPAT Non-Performing Financing (NPF) dan ROAA
Rp triliun (%)
Pendapatan Laba Bersih ROAA NPF
138
123
5,7% 5,6%
106 5,0%
96 91 96 4,5%
4,2%
3,5%
2,4% 2,7% 2,5%
2,3%
20,4 23,0 22,5
15,3 15,1 14,6
2021 2022 2023 2024 8M24 8M25 2021 2022 2023 2024 2025
Sumber: Website OJK (data terkini per Agustus 2025) dan Materi Seminar APPI
5
Page 6
UPDATE KINERJA DAN
OPERASIONAL PERUSAHAAN
6
Page 7
Adira Finance memiliki jaringan dan cakupan yang luas
Per Desember 2025, jaringan nasional Sumatera Bagian Utara Kalimantan
877
Jawa Barat
Adira Finance mencakup sekitar 68 Jaringan Usaha
82 Jaringan Usaha
51 Jaringan Usaha
217 Ribu Konsumen
Sulampapua
177 Ribu Konsumen
70% kabupaten di seluruh 245 Ribu Konsumen 218 Jaringan Usaha
504 Ribu Konsumen
Indonesia.
FY25 Jaringan Usaha Konsumen
Sumatera Bagian Tengah
Jawa 298 (34%) 1,2 juta (47%) 62 Jaringan Usaha
131 Ribu Konsumen
Luar Jawa 579 (66%) 1,4 juta (53%)
Total 877 2,6 juta
Note: Data jumlah konsumen kontrak aktif
Sumatera Bagian Selatan
112 Jaringan Usaha
Klasifikasi Jaringan 218 Ribu Konsumen
Bali & Nusa Tenggara
Jawa Timur
456 123 224 74 Jabodetabek 63 Jaringan Usaha
37 Jaringan Usaha
121 Ribu Konsumen
Jawa Tengah 181 Ribu Konsumen
Cabang Cabang Syariah Kiosk/ Satelite Kiosk/Satelite Syariah 78 Jaringan Usaha
543 Ribu Konsumen 75 Jaringan Usaha
236 Ribu Konsumen
Untuk menjangkau konsumen yang lebih luas, Adira Finance juga
mengoptimalkan penjualan melalui platform digital/online dan aplikasi
Adiraku, Mantis, DanaDira
7
Page 8
Di tengah kondisi pasar otomotif yang menantang, Adira Finance mencatat
kinerja bisnis yang solid
Penjualan Industri Sepeda Motor Baru (Unit) Pembiayaan Baru Adira Finance (Rp Triliun)
Sepeda motor baru Sepeda motor bekas
Pembiayaan Baru Sepeda Motor
17,7
15,5 14,1 10%
11,0 11,2 14%
6.487 6.237 6.333 6.413 11%
5.058 5.221 14% 17%
90%
3.663 86% 89%
86% 83%
2021 2022 2023 2024 2025
2019 2020 2021 2022 2023 2024 FY25 Pembiayaan Baru Mobil
17,2 Mobil baru Mobil bekas
13,6
12,8 12,5
31%
10,0
31% 34%
Penjualan Industri Mobil Baru (Unit) 33%
38%
69% 69%
67% 66% 62%
Mobil Penumpang Mobil Komersial
2021 2022 2023 2024 2025
Pembiayaan Baru Non Otomotif Multiguna Alat berat
1.030 1.048 1.005
887 865 13,0
24% 25% 22% 804 9,8
26% 22% 8,9
532 24% 6,9 5%
5,0 8%
27% 9%
76% 75% 78% 11% 95%
74% 78% 76% 7% 91% 92%
73% 93% 89%
2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2021 2022 2023 2024 2025
Data 2024 tidak termasuk MFIN
8 Data 2025 termasuk MFIN
Page 9
Hingga akhir 2025, piutang yang dikelola mencapai Rp63 tn, memperkuat
posisi Adira sebagai salah satu perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia
Piutang yang dikelola 2 Total Aset
1 Dalam Rp triliun Dalam Rp triliun
Piutang Pembiayaan Lainnya
Sepeda motor Mobil +0.4%
Multiguna Lainnya +13%
63,4 38,5
55,7 56,0 38,4
44,6 21% 31,0 4,5 3,4
40,4 13% 17% 24,9
23,7 3,4
9% 12%
52% 41% 3,5 2,7
48%
54% 54% 33,8 35,1
27,6
20,2 22,2
34% 34% 37%
37% 33%
2021 2022 2023 2024 2025 2021 2022 2023 2024*) 2025
3 Total Ekuitas Total Pinjaman
Dalam Rp triliun 4 Dalam Rp triliun
+3.3% Obligasi & Sukuk Pinjaman Bank -1%
14,5 15,0 20,2 20,1
16,1
10,0 11,1
8,9 10,9 10,5 62% 49%
58%
45% 48%
38% 51%
55% 52% 42%
2021 2022 2023 2024 *) 2025 2021 2022 2023 2024*) 2025
9 *)Informasi komparatif disajikan kembali akibat penggabungan usaha sesuai Laporan Keuangan Audit.
Page 10
Pada 2025, Adira Finance mencatat laba bersih Rp1,5 tn, seiring penjualan
yang mulai pulih dan biaya kredit yang membaik sejak paruh kedua 2025.
Total Pendapatan 2 Beban Operasional
1 Dalam Rp triliun Dalam Rp triliun
Total Pendapatan Yield
+14%
21,9% 22,3% 21,3% 22,5%
20,5% 5,3
4,7
+2.9%
3,7 3,6 3,8
11,8 12,1
8,7 8,3 9,5
*) *)
2021 2022 2023 2024 2025 2021 2022 2023 2024 2025
3 Beban Bunga Laba Bersih
Dalam Rp triliun 4 Dalam Rp triliun
Beban Bunga Cost of Fund
7,1% -15%
6,5% 6,8% 6,7% 6,3% 1,9 1,8
1,6 1,5
-4%
1,2
1,4 1,4 1,0
1,1 1,0
0,7
*)
2021 2022 2023 2024 *) 2025 2020 2021 2022 2023 2024 2025
10 *)Informasi komparatif disajikan kembali akibat penggabungan usaha sesuai Laporan Keuangan Audit.
Page 11
Kualitas pembiayaan membaik, tercermin dari NPF yang turun ke 2,0%
dan lebih rendah dari rata-rata industri.
1 Non-Performing Financing 2 Debt to Equity Ratio
% Piutang dikelola Dalam x
Rata-rata Industri: 2.51%
1,7
2,3% 2,2% 2,0% 1,5
1,7% 1,9% 1,4
1,2
1,0
2021 2022 2023 2024 2025 2021 2022 2023 2024 2025
Data industri berdasarkan data OJK (Materi Seminar Nasional APPI)
3 Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE)
Dalam % 4 Dalam %
18,4%
17,0%
14,7%
12,4% 11,6%
6,7% 6,9%
4,7% 4,4% 4,4%
2021 2022 2023 2024 2025 2021 2022 2023 2024 2025
Perhitungan berdasarkan laba bersih dibagi rata-rata total aset Perhitungan berdasarkan laba bersih dibagi rata-rata total ekuitas
11
Page 12
Ringkasan Kinerja Keuangan
2024*)
2022 2023 FY25
Rp Miliar (Audited) (Audited)
(Audited/
(Audited)
Restate)
Total Pendapatan 8.340 9.508 11.788 12.129
Total Beban 6.301 7.035 9.502 10.140
Laba Bersih Setelah Pajak 1.606 1.944 1.407 1.545
Piutang yang dikelola(1) 44.586 55.727 55.966 63.407
Total Piutang Bersih(2) 22.156 27.645 33.827 35.144
Total Aset 24.897 31.007 38.373 38.529
Total Pinjaman Berbunga 10.513 16.057 20.244 20.125
Total Ekuitas 10.032 11.112 14.549 15.030
Net Interest Margin 17,9% 16,3% 14,9% 17,3%
ROAA(3) 6,7% 6,9% 4,4% 4,4%
ROAE(4) 17,0% 18,4% 12,4% 11,6%
Debt-to-Equity 1,0x 1,5x 1,7x 1,4x
Sumber:
(1) Piutang pembiayaan termasuk joint financing (3) Laba bersih dibagi rata-rata total aset
(2) Piutang Pembiayaan setelah provisi (on balance sheet) (4) Laba bersih dibagi rata-rata total ekuitas
12 *)Informasi komparatif disajikan kembali akibat penggabungan usaha sesuai Laporan Keuangan Audit.
Page 13
STRATEGI BISNIS PERUSAHAAN 13
Page 14
Strategi Bisnis Adira Finance
1 Optimalisasi pangsa pasar Meningkatkan efisiensi 4
di bisnis otomotif operasional (cost leadership)
Perseroan akan memperkuat dan Perusahaan akan terus meningkatkan
meningkatkan pangsa pasar di bisnis efisiensi operasional untuk mencapai
otomotif dan memberikan berbagai keunggulan kompetitif.
program penjualan yang menarik bagi
pelanggan serta meningkatkan
hubungan baik dengan dealer kami.
Mengimplementasi
2 Mengembangkan digitalisasi di seluruh
5
bisnis non-otomotif ekosistem Adira
Memperluas produk
pembiayaan dengan Investasi dalam platform
menawarkan berbagai digital seperti Adiraku,
pembiayaan pada bisnis non- DanaDira, Mantis, dll
otomotif seperti pembiayaan
multiguna
Memperkuat kolaborasi 6
Meningkatkan retensi grup
3
konsumen Mengoptimalkan kolaborasi grup
Meningkatkan pengalaman untuk menghadirkan solusi keuangan
konsumen untuk yang terintegrasi, meningkatkan
mempertahankan loyalitas pengalaman pelanggan, serta
pelanggan serta mendorong cross- membangun ekosistem bisnis yang
sell produk. kuat dan berkelanjutan.
14
Page 15
INFORMASI LAINNYA 15
Page 16
Corporate Social Responsibility
Adira Finance secara konsisten menjalankan berbagai program tanggung jawab sosial sepanjang tahun 2025.
Adira Finance menunjukkan komitmennya terhadap
keberlanjutan lingkungan melalui program CSR “Sayang
Bumiku”, salah satunya dengan melakukan penanaman
3.500 pohon mangrove di Desa Kalinaun dan Desa
Ambong, Likupang, pada 25 Januari 2025. Adira Finance menyelenggarakan acara buka puasa bersama yang melibatkan ratusan
pengemudi ojek online perempuan, anak yatim, serta masyarakat kurang mampu, sekaligus
membagikan paket sembako sebagai bagian dari kegiatan CSR perusahaan.
16
Page 17
Corporate Social Responsibility
Adira Finance secara konsisten menjalankan berbagai program tanggung jawab sosial sepanjang tahun 2025.
Adira Finance menjalin kemitraan Adira Finance bekerja sama dengan Sekolah
dengan Pimpinan Pusat Aisyiyah untuk Tinggi Ekonomi Islam SEBI meluncurkan
Adira Finance menunjukkan pemberdayaan perempuan dan Muslimpreneur Development Program (MDP),
komitmennya dalam mendukung layanan
peningkatan kesejahteraan masyarakat, yaitu inisiatif pendampingan dan pengembangan
kesehatan dengan mendonasikan satu
yang mencakup pelatihan kewirausahaan, bisnis yang dirancang untuk membantu pelaku
unit ambulans kepada Klinik Pratama PMI –
edukasi literasi keuangan, serta program UMKM Muslim mengembangkan usahanya secara
Jakarta Utara.
penguatan kapasitas bagi perempuan, etis dan berkelanjutan.
khususnya di sektor informal.
17
Page 18
Corporate Social Responsibility
Adira Finance secara konsisten menjalankan berbagai program tanggung jawab sosial sepanjang tahun 2025.
Adira Finance, bekerja sama dengan
Danamon dan Zurich, menyelenggarakan Adira Finance memperingati ulang Adira Finance melanjutkan
Festival Pasar Rakyat 2025 di empat kota tahun ke-35 dengan menanam 350 pohon kolaborasinya dengan Yayasan Dokter
(Banda Aceh, Bukittinggi, Bengkulu, dan mangrove di Karawang sebagai bagian Peduli (doctorSHARE) untuk meningkatkan
Medan) untuk mendukung revitalisasi pasar dari program Sayang Bumiku, sekaligus akses layanan kesehatan bagi masyarakat
serta memberdayakan masyarakat setempat memperkuat komitmen perusahaan kurang terlayani, melalui dukungan terhadap
melalui layanan komunitas gratis, program terhadap keberlanjutan lingkungan dan layanan kesehatan gratis di rumah sakit
literasi keuangan, serta beragam kegiatan restorasi ekosistem pesisir. terapung Rumah Sakit Kapal (RSK) dr. Lie A.
edukasi, budaya, dan hiburan. Dharmawan III – Putra Tomia.
18
Page 19
Adira Finance menyelenggarakan beberapa acara dan program
selama tahun 2025
IIMS Jakarta RUPST
Februari 2025 Maret 2025
KURMA Mudik
Maret 2025
1
9
Page 20
Adira Finance menyelenggarakan beberapa acara dan program
selama tahun 2025
IIMS Surabaya 2025 RUPSLB & Media Update
28 Mei 2025 31 Juni 2025
Adira Expo Adira Experience Day
26 April 2025 Dealer Vaganza Arista Expo- Oct 2025
20
Page 21
Adira Finance menyelenggarakan beberapa acara dan program
selama tahun 2025
Official Merger Ceremony Inauguration of Grha Adira BNT
Oktober 2025 Desember 2025
Customer & Media Gathering Adira Fun Run 2025
#UmrahUntukSahabat Desember 2025
October 2025
21
Page 22
Adira Finance memperoleh beberapa penghargaan selama 2025
5th Anniversary Indonesia Top Syariah 14th Infobank - Isential Digital 14th Infobank - Isentia Digital Brand
Indonesia CMO Awards 2025 - Brand Appreciation 2025.
Awards 2025 - Indonesia Top Syariah Appreciation 2025
Best CMO Multifinance Asset The best perusahaan pembiayaan
Awards 2025, Title: Top Sharia Business The 3rd best overall perusahaan
Category more than 10T 2025 - aset rp10 triliun ke atas
Unit - Multifinance pembiayaan 2025
Indonesia Top Financial Women Leaders
Indonesia Human Capital Awards 2025 -
Awards
2025 - Indonesia Top Financial Woman
The Best Human Capital 2025 for Driving
Leaders 2025 in Strengthening the THE MOST OUTSTANDING WOMEN 2025
Employee Satisfaction Through
Company's Capabilities to Support (Category: Multifinance) by Infobank
Collaborative and Inclusive Corporate
Performance Growth, by Herstory
Events by Warta Ekonomi
22
Page 23
Adira Finance memperoleh beberapa penghargaan selama 2025
Stellar Workplace Award 2025
1. Top 10 Companies with Best Future- Best Sharia Awards 2025
The 16th IICD Corporate Governance Ready Workplace Program
Conference and Award 2025 Indonesia Most Reputable Companies 2. Stellar Workplace Recognition in Categoryi: Best Sukuk Awards untuk
1. Best Financial Sector (kategori MidCap) Award 2025 Employee Commitment Mudharabah, sektor Emiten
2. Top 50 Score Emiten dengan Kapitalisasi Category: Multifinance, Predikat: GOOD 3. Stellar Workplace Recognition in
Pasar Menengah (MidCap PLCs) Employee Satisfaction
7th Indonesia Best Financial Awards
2025 & 3rd Indonesia 20 Most
Innovative CFO Awards 2025
1. 7th Indonesia Best Financial Awards 2025
Multifinance >20T Category Title: Best
Customer Service Reputation
2. Bapak Sylvanus Gani received Indonesia 20
Most Innovative CFO Awards 2025
23
Page 24
Adira Finance memperoleh beberapa penghargaan selama 2025
TOP 20 Financial Institution & The Finance
Awards 2025
1. Top 20 Financial Institution 2025 Kategori Perusahaan CSA Award 2025
Pembiayaan Beraset Rp10 Triliun Ke Atas Berpredikat Kategori: CSA Award for Outstanding Company in
"Sangat Bagus" Financials Sector on the Development Board
2. The Finance Best CFO 2025: Bapak Sylvanus Gani K.
Mendrofa - Best CFO 2025 Kategori Perusahaan Pembiayaan
Top 100 CEO and the
Future Leaders Forum
Indonesia Customer Service Quality Award 2025 & Appreciation 2025
(ICSQ AWARD 2025) Kategori:
ç
Kategori Pembiayaan Mobil, Predikat “VERY GOOD”
ç
1.Bapak Dewa Made
Susila received TOP 100
CEO
Indonesia Best Digital Finance Awards 2025
Indonesia CEO Excellence Awards 2025
Kategori:
Kategori: Indonesia CEO Excellence 2025 for
ç 2025 for Customer-Centric
Best Digital Finance ç
Delivering Value through Balanced Growth and Market
Focus through Digital Innovation Enhancement
Diversification Strategies (Category : Multifinance )
(Category : Multifinance) 2025
24
Page 25
25
Names mentioned 5 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Yayasan Dokter
p.18
unresolved
person
dr. Lie A.
p.18
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.