20250904_BTPS_Public Expose_31937614_lamp2.pdf

Manajemen

           DEWAN PENGAWAS SYARIAH                                                                                         DEWAN KOMISARIS




 H. Ikhwan Abidin, MA        H. Muhamad Faiz, MA        H. Cecep M. Hakim, M.Ec.                    Kemal A. Stamboel   Ongki W. Dana            Mulya E. Siregar            Dewie Pelitawati
Ketua Dewan Pengawas            Anggota Dewan          Anggota Dewan Pengawas                       Komisaris Utama/      Komisaris                Komisaris               Komisaris Independen
        Syariah               Pengawas Syariah                  Syariah*                              Independen                                  Independen

                                                     *Efektif per Juli 2025




                                                   DIREKSI                                                                               JAJARAN MANAJEMEN




  Hadi Wibowo               Arief Ismail           Fachmy Achmad              Dwiyono B. Winantio   Dewi Nuzulianti           Dharma Putera        Robertus J. Hadisurya         Roy Iskandar
 Direktur Utama         Direktur Kepatuhan             Direktur                    Direktur            Direktur           Risk Management Head          Information          Financing Distribution
                                                                                                                                                     Technology Head         & New Business Head




                                                                                                                                                                                                2

Profil Perusahaan

                            Perjalanan Kami                                     Komposisi Pemegang Saham                           Rating

      • Dirintis 2010 sebagai Unit Usaha Syariah; perluasan pelayanan di 2011
      • Spin-Off menjadi PT BTPN Syariah di tanggal 14 Juli 2014                                                   AAA idn Fitch Ratings
      • Listing sebagai PT Bank Tabungan Pensiun Nasional Syariah Tbk pada                                           Stable Outlook
        8 Mei 2018
                                                                                                 30%
      • Berganti nama menjadi PT Bank BTPN Syariah Tbk pada 4 Juni 2020
      • Resmi naik peringkat menjadi bank kelompok Bank BUKU 3 pada 7 Juli
        2020 berdasarkan persetujuan dari OJK                                           70%
      • Diklasifikasikan sebagai KBMI 2 (Bank yang memiliki modal inti Rp 6tn
        sd Rp 14tn) pada bulan Oktober 2021
      • Saat ini: tersebar di 26 provinsi, dengan ~14.7 ribu karyawan (~ 96%
        wanita dan ~ 52% lulusan SMU)                                               Bank SMBCI         Publik
                                                                                                                * Konfirmasi peringkat per bulan Februari 2025




                                                      Nasabah dan Jangkauan
                                  (Melayani Jawa, Sumatera, Nusa Tenggara, Kalimantan & Sulawesi)

               Melayani 7 juta nasabah,
                   3.82 juta aktif
                                                       15 Kantor Cabang dan
                                                              27 KFO
                Mencakup  263.8 ribu komunitas,
                di  2,650 Kecamatan




                                                                                                                                                                 3

Target Market, Visi & Misi

                       Target Markets                                             VISI                                             MISI
                Employee                Self Employed
                                                                   “Menjadi Bank Syariah terbaik untuk                “Bersama, kita ciptakan
                                                                   keuangan inklusif, mengubah hidup                 kesempatan tumbuh dan
                               Very                                    berjuta rakyat Indonesia”.                    hidup yang lebih berarti”.
                                      Large & Medium
                               Rich
                                      Companies

                                                                                                Nilai-nilai
                                      Small
                      Middle &        Loan size ≤ Rp 5 bn                                            “PRISMA”
                   High Income        Potential customers: 500K
                       monthly                                                       • Profesional             • Saling Menghargai
                        income:
                      > Rp5 mn        Micro                                          • Integritas              • KerjasaMa
                                      Loan size: ≤ Rp 500mn
                                      Potential customers: 15 mn
                                                                                           Identitas bersama: #bankirpemberdaya
                                                                                               Dalam menjalankan Misi Visi Perusahaan, identitas bersama
                 Low Income           Productive Poor/                                         diperlukan untuk menyatukan semangat seluruh karyawan.
              monthly income:         Unbankable                                               #bankirpemberdaya adalah semangat yang menyadarkan
                   ≤ Rp 5 mn          Loan size: ≤ Rp 5mn                                       seluruh karyawan terhadap profesi bankir yang berbeda.
                                      Potential customers: 45 mn                              Bankir yang memilih untuk menggalang dana dari kelompok
                                                                                                 sejahtera dan disalurkan untuk pemberdayaan keluarga
                                                 BTPNS Funding                                 prasejahtera. Berbeda demi memenuhi kerinduan jiwa untuk
  Source: BPS, team analysis
                                                 BTPNS Lending
                                                                                                               bermanfaat bagi sesama.




                                                                                                                                                           4

Profil Nasabah

   Pekerjaan     Perempuan Pra-Sejahtera Produktif                    Kebutuhan
                   (Komunitas terdiri dari 15 – 20 orang):
 • Berdagang                                                  • Kebutuhan dasar harian




• Produksi                                                   • Pendidikan untuk anak




                     Membangun 4 Karakter Kunci:

• Berternak                                                  • Perbaikan kondisi hidup




                                                                                         5

Kinerja Dampak Sosial: Perubahan positif, lebih baik untuk masyarakat
Gambaran Kondisi Nasabah Setelah 5 Tahun
            Do all household members                                                                                 What type of toilet arrangements
                                                           Widest floor type?
            ages 6 to 18 go to school?                                                                                 does the household have?
                                                            Soil or bamboo
                       Yes                                                                                                   None or latrine
                              93.0%                                                                                    14.1%
                    90.4%
                                                  9.8%
                                                               7.5%                                                                      8.1%
          85.9%                                                                                                                                            7.0%
                                                                                4.6%




          Year 1    Year 3    Year 5              Year 1       Year 3         Year 5                                  Year 1            Year 3            Year 5


                                                     Does the household have                                        Does the household have motorcycle
            What is the main cooking fuel?
                                                      refrigerator or freezer?                                              or motorized boat?
         Gas/LPG, kerosene, electricity, others
                                                                Yes                                                                Yes
                              98.9%                                            86.2%                                                                      94.2%
                                                               73.2%                                                                     93.4%
                     96.1%
                                                  60.4%
           92.0%
                                                                                                                       88.3%



           Year 1   Year 3   Year 5
                                                  Year 1       Year 3         Year 5                                  Year 1            Year 3            Year 5

                                                                        *Questions are derived based on Survey Sosial Ekonomi Nasional (SUSENAS), from Biro Pusat Statistik (BPS) Indonesia
                                                                        **BTPNS is not the sole determining factor of the customers’ welfare improvement
                                                                                                                                                                                              6

Data Makro
  Chart 1                                       Trend Average Balance below IDR 100 mn                                                                                                                                                           Chart 3           Growth Personal Account, Financial Sector, Corporate

                                                                                                                                                                                                                                                          40.0%
   2,900                                                                                                                                                                                                                                                  30.0%
   2,700
                                                                                                                                                                                                                                                          20.0%
   2,500




                                                                                                                                                                                                                                                    YoY
                                                                                                                                                                                                                                                          10.0%
   2,300
                                                                                                                                                                                                                                                            0.0%
   2,100
                                                                                                                                                                                                                                                          -10.0%
   1,900
                                                                                                                                                                                                                                                          -20.0%
   1,700




                                                                                                                                                                                                                                                                                      Jul-21




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          Jul-22




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              Jul-23




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  Jul-24
                                                                                                                                                                                                                                                                             Apr-21
                                                                                                                                                                                                                                                                   Jan-21




                                                                                                                                                                                                                                                                                                        Jan-22

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 Apr-22




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            Jan-23

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     Apr-23




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                Jan-24

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         Apr-24




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    Jan-25

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             Apr-25
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       Oct-23
                                                                                                                                                                                                                                                                                               Oct-21




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   Oct-22




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           Oct-24
   1,500


                                                                                                                                                                                                                                                                            Personal Account                              Corporate Finance                                Corporate Non-Finance



  Chart 2                                                Indonesia Net Savings (Savings-Loans)                                                                                                                                                    Chart 4                                                            Others Highlights
 200,000
 150,000                                                                                                                                                                                                                                          Jumlah perusahaan Fintech menurun dari >164 (2019) menjadi 96
 100,000                                                                                                                                                                                                                                           (2025).
  50,000                                                                                                                                                                                                                                          Jumlah BPR menurun dari 1.600 (2019) menjadi 1.345 (2025).
       0
                                                                                                                                                                                                                                                  KADIN menyoroti bahwa penurunan daya beli, terutama di kalangan
 (50,000)
(100,000)
                                                                                                                                                                                                                                                   kelas menengah, merupakan tantangan signifikan bagi UMKM di tahun
(150,000)                                                                                                                                                                                                                                          2025, yang mendorong 60% konsumsi domestik.
(200,000)                                                                                                                                                                                                                                         Selain itu, Kementerian Keuangan telah mengumumkan peningkatan
(250,000)
                                                                                                                                                                                                                                                   defisit APBN, yang diperkirakan akan berdampak bagi UMKM di tahun
                                       Nov-21
            May-21




                                                                   May-22




                                                                                                                         May-23




                                                                                                                                                                               May-24




                                                                                                                                                                                                                                     May-25
                                                                                              Nov-22




                                                                                                                                                    Nov-23




                                                                                                                                                                                                          Nov-24
                     Jul-21




                                                                            Jul-22




                                                                                                                                  Jul-23




                                                                                                                                                                                        Jul-24
                              Sep-21




                                                                                     Sep-22




                                                                                                                                           Sep-23




                                                                                                                                                                                                 Sep-24
                                                Jan-22

                                                          Mar-22




                                                                                                                Mar-23
                                                                                                       Jan-23




                                                                                                                                                             Jan-24

                                                                                                                                                                      Mar-24




                                                                                                                                                                                                                   Jan-25

                                                                                                                                                                                                                            Mar-25
                                                                                                                                                                                                                                                   2025. Hal ini mendorong pemerintah untuk menerapkan langkah-
                                                                                                                                                                                                                                                   langkah deregulasi.

Note: Data per Mei 2025                                                                                                                                                                                                                       Sumber: KemenKeu, LPS, Bank Indonesia




                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      7

Ringkasan Kinerja Keuangan – Konsolidasi
 Neraca (Rp miliar)                                                                         Laba Rugi (Rp miliar)

                             Jun’24            Des’24          Jun’25         ∆YoY                                    1H’24           3Q’24         4Q’24    FY’24     1Q’25           2Q’25    1H’25     ∆YoY

Kas & Aset Likuid             9,584            10,747          10,768         12%          Pendapatan Margin           2,737          1,330         1,331    5,398      1,297          1,307    2,604      -5%

Pembiayaan (gross)            10,448           10,172          10,145         -3%          Beban Margin                256             127           122     504         123            122      245       -4%

Cadangan Kerugian                                                                          Pendapatan
                                  (929)         (924)           (885)         -5%                                      2,481          1,204         1,210    4,894      1,174          1,185    2,359      -5%
Penurunan Nilai                                                                            Operasional

                                                                                           Beban Operasional           1,096           555           607     2,259       575            574     1,149      5%
Total Dana Pihak Ketiga       11,760           11,724          11,461         -3%
                                                                                           Net Financing Loss          692             366           238     1,297       206            186      392      -43%
Total Liabilitas              12,238           12,434          11,967         -2%
                                                                                           Financing Loss
Ekuitas                                                                                                                723             386           251     1,360       218            200      418      -42%
                              8,787             9,314          9,692          10%          Provision
Total Aset                    21,025           21,748          21,659         3%           Laba Setelah Pajak          552             218           291     1,061       311            333      644       17%

 Rasio Utama (%)
  Cost to Income                                  ROA                                               ROE                                                         CAR
      1H’24 FY’24 1Q’25 2Q’25 1H’25                     1H’24 FY’24 1Q’25 2Q’25 1H’25                    1H’24 FY’24 1Q’25 2Q’25 1H’25                               1H’24 FY’24 1Q’25 2Q’25 1H’25

          44       45   48   48       48                 6,6    6,3     7,4    7,9   7,6                    13,4     12,6      13,8      14,6       14,2              50,1      53,2     53,5   54,5    54,5


                                           Net Financing Loss                                       Loss provision coverage (NPF + Restru)
                                               1H’24 FY’24 1Q’25 2Q’25 1H’25                                  1H’24 FY’24 1Q’25 2Q’25 1H’25

                                               12,7     12,2   8,1      7,3   7,7                              142      206      223          248      248




                                                                                                                                                                                                                 8

BTPN Syariah vs Industri Perbankan per Juni 2025

                             CAR                            BOPO                     NOM
            52.9%                                            85.9%
                                                                     76.4%
                                                    68.8%


                              25.9%                                          7.8%
                                            25.0%
                                                                                      4.6%
                                                                                              2.3%



           BTPNS             Konven         BUS     BTPNS   Konven   BUS     BTPNS   Konven   BUS




                             ROA                            NPF                      FDR
                                                                             86.7%   86.5%    84.6%

            7.6%



                              2.6%                   3.1%
                                            2.0%             2.2%    2.2%



           BTPNS             Konven         BUS     BTPNS   Konven   BUS     BTPNS   Konven   BUS

    Note : BTPNS (Bank only)
   Source : Statistik Perbankan Indonesia

Program Nasabah

                  The One Flight                                                                                    SERENTAK
                 Umrah Program                                                                                   BerSEMANGAT 5.0


 • Periode program: Keberangkatan di bulan            • Periode program: April 2025 s/d Maret 2026        • Periode program: Juni 2025 s/d Maret 2026
   November 2025
                                                      • Program apresiasi pada tingkat nasabah            • Program apresiasi di tingkat sentra (komunitas)
 • Program penghargaan yang patut dicontoh              (individu) bagi nasabah (siklus 2 ke atas) yang     bagi sentra yang senantiasa menerapkan
   yaitu dengan menyatukan para nasabah                 senantiasa melakukan pembayaran tepat waktu,        pembayaran tepat waktu dan rajin menabung.
   inspiratif dari seluruh wilayah distribusi dalam     menghadiri PRS dan rajin menabung.
   satu pesawat untuk memulai perjalanan                                                                  • Terdapat penghargaan bulanan berupa "kocokan
   umroh ke tanah suci.                               • nasabah akan menerima insentif uang tunai atau      sentra" bagi sentra yang menerapkan program
                                                        hadiah.                                             ini.
 • Total   ~380         nasabah dan sentra
                                                      • Tinjauan program berkala setiap 3 bulan.          • Pelanggan akan menerima perlengkapan rumah
   terpilih dan karyawan terbaik akan berangkat                                                             tangga.
   bersama dalam satu pesawat!
                                                                                                          • Peninjauan program berkala dilakukan setiap
                                                                                                            bulan




                                                                                                                                                              10

Penghargaan

              5th Anniversary Indonesia Syariah Excellent Awards 2025 – The Iconomics
                Indonesia 20 Syariah Excellent Awards 2025 kategori Top Sharia Bank
                                      Jakarta, 31 Januari 2025



                               14th Digital Brand Awards 2025 - Infobank
              1. The Best Tabungan Bank Umum Syariah 2025 - KBMI 2 - aset < Rp50 triliun
              2. The Best Deposito Bank Umum Syariah 2025 - KBMI 2 - aset < Rp50 triliun
                   3. The Best Bank Umum Syariah 2025 - KBMI 2 - aset < Rp50 triliun
                                         Jakarta, 20 Maret 2025



              Best Women Empowerment Company 2025 in Empowering Women through
                          Business Matching and Mentorship - Her Story
              Best Women Empowerment Company 2025 in Empowering Women through
                               Business Matching and Mentorship
                                    Jakarta, 11 Februari 2025



                         Anugerah Syariah Republika (ASR) 2025 - Republika
                               Excellent in Islamic Banking Inclusion
                                       Jakarta, 26 May 2025



                       20 Top Companies to Watch in 2025 - Bloomberg Technoz
                                20 Top Companies to Watch in 2025
                                       Jakarta, 5 June 2025


                    The 4th Indonesia DEI & ESG Awards (IDEAS) 2025-PR Indonesia
                              Bronze Winner Sub Category Gender Equality
                                        Jakarta, 19 June 2025




                                                                                           11

                                                                                Terima Kasih
DISCLAIMER: This report has been prepared by PT Bank BTPN Syariah Tbk and is circulated for the purpose of general information only. Information is obtained from sources believed to be reliable. No warranty (expressed or implied)
is made to the accuracy or completeness of the information. Any projections of future conditions included in this report constitute our judgment as of this date and are subject to change without prior notice. We will not be liable for any
losses and/or damages in connection with the use of this report and/or any action taken in reliance upon the whole or any part of the content of this report.