20260612_BBMD_Public Expose_32100658_lamp2.pdf

Pertanyaan :
2. Berdasarkan data terkini, porsi saham publik (free float) Bank Mestika masih berada di level sekitar
    8,98% (per bulan April 2026), sementara aturan baru BEI mewajibkan batas min 15%.
    ▪ Aksi korporasi apa yang direncanakan oleh perseroan untuk memenuhi kekurangan tersebut?
        Apakah akan menempuh jalur right issue, private penempatan, atau divestasi dari pemegang
        saham pengendali?

Jawaban :
▪ Bank Mestika berkomitmen penuh untuk mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh OJK dan BEI
   mengenai penyesuaian porsi saham publik.

    Untuk mencapai selisih menuju batas minimum 15%, manajemen saat ini sedang mengkaji secara
    komprehensif beberapa opsi aksi korporasi yang paling optimal dengan mempertimbangkan kondisi
    pasar modal.

    Pilihan yang saat ini tersedia adalah “Pelepasan Sebagian Saham oleh Pemegang Saham Pengendali
    (PSP)”, dimana membuka kemungkinan bagi PT Mestika Benua Mas untuk melepas sebagian
    kepemilikan sahamnya ke publik secara bertahap guna meningkatkan likuiditas perdagangan saham
    BBMD di bursa.


Pertanyaan :
3. OJK berencana menghapus kategori KBMI 1, yang berarti batas minimal modal inti bank umum akan
    terisi menjadi Rp6 triliun.
    Saat ini, posisi modal inti Bank Mestika masih berada di kategori KBMI 1.
    ▪ Bagaimana strategi manajemen untuk memenuhi modal tambahan agar bisa segera naik kelas
         ke KBMI 2?

Jawaban :
▪ Wacana Kebijakan OJK untuk menghapus kategori Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) 1
   merupakan salah satu isu paling krusial bagi seluruh bank yang ada di kelompok KBMI 1 termasuk
   juga Bank Mestika. Kebijakan ini mewajibkan bank dengan modal inti di bawah Rp6 triliun untuk
   naik kelas ke KBMI 2 atau menempuh jalur konsolidasi.

    Kami memahami dan sepenuhnya mendukung kebijakan OJK dalam memperkuat struktur nasional
    perbankan. Struktur permodalan Bank Mestika saat ini berada dalam kondisi yang sangat sehat dan
    kuat, dengan rasio CAR (46%) yang jauh di atas minimum industri, dan pencapaian nilai Modal Inti
    yang mencapai Rp. 5,45 triliun (per periode Mei 2026).

    Terkait peningkatan modal inti menuju Rp6 triliun, Direksi Bank Mestika pada tahun 2023 telah
    memiliki visi bahwa Bank Mestika akan naik kelas ke KBMI 2, dan atas hal tersebut dituangkan ke
    dalam Corporate Plan 2024 – 2028 yang menyebutkan bahwa Perseroan akan memiliki modal inti
    diatas Rp 6 triliun sebelum akhir tahun 2028. Untuk mencapai hal tersebut Perseroan fokus pada
    strategi pertumbuhan organik melalui akumulasi laba ditahan.


Pertanyaan :
4. Bank Indonesia dalam 2 minggu belakangan ini telah menaikkan BI-Rate sebesar 75 bps sehingga BI-
    Rate menjadi 5,50%.
    ▪ Apakah Bank Mestika akan segera menaikkan suku bunga kredit?
    ▪ Bagaimana bank mengantisipasi penyusutan Net Interest Margin (NIM) akibat potensi kenaikan
        biaya dana (cost of fund )?
                                                  2

Jawaban :
▪ Keputusan Bank Indonesia menaikkan suku bunga adalah langkah penyesuaian yang terukur dengan
   tujuan untuk menjaga stabilitas makro ekonomi.
   Perseroan tidak akan terburu buru menaikkan suku bunga kredit pasca Bank Indonesia menaikkan
   suku bunga acuan sebesar 75 basis poin. Perseroan akan berfokus untuk mengoptimalkan
   penghimpunan dana murah (CASA) yang tujuannya untuk menjaga agar kenaikan biaya dana
   Perseroan tetap bisa dikendalikan, sehingga tingkat Net Interest Margin (NIM) dapat dipertahankan
   pada tingkat yang ideal.
▪ Namun demikian, terkait suku bunga kredit kami akan melakukan penyesuaian secara hati-hati dan
   bertahap, dengan tetap mempertimbangkan kemampuan membayar debitur agar tidak
   mengganggu kualitas aset.


Pertanyaan :
5. Kasus kebocoran data dan serangan siber marak menargetkan institusi finansial dan perbankan
    akhir-akhir ini.
    ▪ Bagaimana Bank Mestika menjamin keamanan data nasabah?
    ▪ Apakah Bank Mestika mengalokasikan senilai anggaran tertentu untuk memperkuat sistem
        perlindungan siber ini?

Jawaban :
▪ Keamanan data nasabah dan konsistensi keamanan sistem siber adalah prioritas tertinggi dan
   menjadi perhatian besar bagi Bank Mestika.
   Kami terus mengadopsi teknologi enkripsi dan sistem proteksi siber terkini yang sesuai dengan
   standar regulasi OJK dan Bank Indonesia.
   Kami juga melakukan audit keselamatan sistem informasi secara berkala yang dilakukan oleh pihak
   ketiga yang independen.
▪ Mengenai nilai investasi, kami mengalokasikan anggaran IT yang proporsional dan signifikan setiap
   tahunnya dan dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) demi memastikan benteng pertahanan
   digital kami selalu siap menangani setiap adanya potensi risiko.


Pertanyaan :
6. Bagaimana dengan target pertumbuhan Kredit dan Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Mestika untuk
    tahun 2026 ini? Berapa besar kenaikannya?

Jawaban :
▪ Industri perbankan tengah menghadapi tantangan dalam penyaluran kredit. Selain dipengaruhi
   faktor eksternal, fungsi intermediasi perbankan juga terhambat oleh kondisi perekonomian
   domestic yang masih alami pelemahan daya beli.
   Hal ini tecermin dari penurunan permintaan kredit baru, terutama di segmen kredit konsumsi serta
   kredit UMKM.
   Bank Indonesia (BI) mengungkapkan bahwa fasilitas kredit pinjaman yang belum digunakan
   (undisbursed loan) tercatat masih cukup besar pada Desember 2025, yaitu mencapai Rp2.439,2
   triliun atau 22,12 persen dari plafon kredit yang tersedia.
▪ Untuk tahun 2026 ini, kami melihat bahwa kondisi permintaan kredit masih tidak jauh berbeda
   dengan tahun 2025.
   Untuk itu Bank Mestika menargetkan pertumbuhan kredit yang tidak terlalu besar pada tahun 2026
   ini dengan pertimbangan lainnya juga adalah Perseroan harus menjaga kualitas NIM yang akan
   didapat.


                                                 3

    Pada tahun 2026 ini, Bank Mestika menjaga keseimbangan antara perolehan DPK dan penyaluran
    kredit yang mana baik Kredit dan DPK sama-sama ditargetkan mencapai Rp11,76 triliun pada akhir
    tahun 2026.
    Untuk mencapai Rp11,76 triliun, kredit akan tumbuh sebesar 6%, sementara Dana Pihak Ketiga
    (DPK) ditargetkan tumbuh sebesar 7%.


Pertanyaan :
7. Pada tahun 2025, sektor-sektor ekonomi apa saja yang memberikan kontribusi positif kepada Bank
    Mestika?
    ▪ Berapa persentase kontribusi dari sektor-sektor ekonomi tersebut kepada Perseroan?
    ▪ Dan bagaimana dengan tahun 2026 ini, Bank Mestika akan ekspansi pada sektor ekonomi apa
       saja?

Jawaban :
• Secara umum, Sektor Ekonomi Kelapa Sawit, baik Komoditas dan Industrinya masih mendominasi
   konsentrasi ekspansi kredit Bank Mestika di tahun 2025 yang mencapai lebih dari 29,7%.
   Sektor Ekonomi lainnya yang mendominasi adalah sektor ekonomi :
   - Rumah Tangga (atau Kredit Kosumtif), berkontribusi 23%
   - Industri Pengolahan, berkontribusi 24%
   - Perdagangan, berkontribusi 12%
   - Pertanian, berkontribusi 11%
   - Angkutan, berkontribusi 11%
   - Penyediaan Akomodasi (atau perhotelan), berkontribusi 3%
   - Konstruksi, berkontribusi 5%
   - Developer (atau Real Estate), berkontribusi 3%

•   Diprediksi, di tahun 2026 ini Sektor Ekonomi Kelapa Sawit masih mendominasi ekspansi kredit yang
    masih dikisaran di 27,5%.
    Bank Mestika akan tetap focus pada pembiayaan kepada debitur-debitur inti eksisting sehingga
    rasio debitur inti diproyeksikan meningkat yang semula 45,58% pada tahun 2025 menjadi 49,93%
    pada akhir 2026.
    Rencana ekspansi kredit pada tahun 2026 ini akan untuk membiayai beberapa sektor ekonomi
    lainnya, yaitu :
    - Rumah Tangga (atau Kredit Kosumtif), berkontribusi 24%
    - Industri Pengolahan, berkontribusi 22%
    - Perdagangan, berkontribusi 13%
    - Pertanian, berkontribusi 11%
    - Angkutan, berkontribusi 12%
    - Penyediaan Akomodasi (atau perhotelan), berkontribusi 3%
    - Konstruksi, berkontribusi 5%
    - Developer (atau Real Estate), berkontribusi 4%




                                                 4