Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 32
Page 1
Page 2
AGENDA
1 2 3
Kinerja Keuangan
Sekilas Tentang Strategi Bisnis Perusahaan
Amar Bank 2024 sampai dengan
Q124
Page 3
Philosophy
“Technology must impact lives,
must improves lives”
Purpose
Leveraging technology to improve financial
health and inclusions, sustainably
Page 4
Jejak Langkah
1991 2014 2018 2019 2020
Berganti nama menjadi Bank berhasil Per tanggal 9 Januari 2020,
Peningkatan modal
PT Anglomas PT Bank Amar Indonesia melakukan Bank telah terdaftar di Bursa
inti menjadi > 1 Triliun
Internasional Bank dan bertransformasi pencairan pada Efek Indonesia dengan kode
Rupiah menjadikan
didirikan secara digital dengan pinjaman saham AMAR dan
Bank masuk kategori
launch platform digital “Tunaiku” Meluncurkan produk
Bank BUKU II.
pinjaman digital Tunaiku lebih dari Digital Banking
1 Triliun Rupiah “Amar Bank Digital”
2021 2022 2023
Memperkuat Ekosistem Peningkatan Modal Inti Peluncuran fitur Brankas, tabungan dengan
Digital dengan integrasi menjadi >Rp3 Triliun keamanan berbasis AI di aplikasi Amar Bank
antara Tunaiku dan Amar
Bank Digital Pencairan Tunaiku mencapai > 10 Triliun
Peluncuran Amar Bank Digital Space di
RDTX Square
Page 5
Ikhtisar Amar Bank
Total Aset Simpanan Total Equity
4,7 T 951 M 3,3 T
Fokus Penyaluran Kredit
Kredit Produktif Segmen Kredit
Total Kredit NPL
2,7 T 0,84 %
Per 31 Maret 2024
Page 6
Tolaram Pte Ltd
Pemegang Saham Pengendali
70.95%
Tolaram adalah perusahaan yang didirikan di Singapura yang
berfokus melakukan investasinya di Emerging Market yang
mendorong pertumbuhan dan memajukan masyarakat.
Tolaram mengoperasikan portofolio bisnis yang beragam yang
berfokus pada produk konsumen, fintech, infrastruktur, dan industri di
seluruh Asia, Afrika, dan Eropa.
Tolaram adalah perusahaan consumer goods terbesar di Afrika saat
ini. Pengetahuan mendalam tentang industri, kemampuan pemasaran
yang efisien, dan kemampuan distribusi yang dimiliki menjadikannya
mitra pilihan yang telah lama berdiri untuk pemain global ternama:
Indofood sejak 1995, Arla sejak 2014, Kellogg's sejak 2015,
Colgate-Palmolive sejak 2019, dan Kimberly-Clark sejak 2020.
Di Indonesia, selain Bank Amar, Tolaram juga mengoperasikan bisnis
insurtech Insureka.
Page 7
Dewan
Komisaris Direksi &
Navin Nahata Zainal Abidin Ratna Vishal Budijanto R. Eka
Hasni Heimawaty Tulsian Jahja Banyuaji
Zain
Komisaris Komisaris Komisaris Direktur Direktur UKM,
Direktur
utama Independen Independen Kepatuhan Korporasi &
Utama
Operasional
Page 8
Jaringan Kantor Amar Bank
Jakarta Surabaya
Kantor Pusat Kantor Cabang Pembantu Basuki Rachmat
RDTX Square Lt. 11, Jl. Prof. Dr. Satrio, Jakarta Selatan, 12930 Jl. Basuki Rahmad No. 109 Surabaya, 60271
Kantor Cabang Satrio Kantor Cabang Kusuma Bangsa
RDTX Square Lt. Dasar, Jl. Prof. Dr. Satrio, Jakarta Selatan, 12930 Jl. Kusuma Bangsa No 110 Surabaya, 60136
Kantor Kas Gandaria Kantor Cabang Wiyung
Jalan Sultan Iskandar Muda, Blok C No. 99, Kebayoran Lama, Jakarta Ruko Taman Pondok Indah Blok A No.39 Jalan Raya Menganti No.
Selatan, 12240 215, Wiyung Surabaya, 60228
Page 9
Penghargaan
2024
'The Most Innovative Digital
Bank for Expanding Digital
Banking Service Scope &
Inclusivity' Indonesia Digital
Innovation Awards 2024 oleh
Majalah Warta Ekonomi (Maret
2024)
Page 10
Strategi Bisnis
Tahun 2024
Page 11
Teknologi Informasi Amar Bank Kami telah memanfaatkan teknologi Big Data dan Data Analytics sejak tahun 2014, seperti yang dibuktikan oleh kesuksesan produk “Tunaiku” yang menggunakan Predictive Data Modeling.
Page 12
Core technology and data Operating model
Page 13
Keuntungan Menggunakan AI
Teknologi AI dapat membantu Menurunkan biaya melalui Mengungkap peluang baru yang
meningkatkan pendapatan efisiensi yang dihasilkan oleh sebelumnya tidak
terbayangkan berdasarkan
melalui personalisasi layanan otomatisasi yang lebih tinggi, kemampuan yang lebih baik
yang lebih baik kepada pengurangan tingkat dalam memproses dan
pelanggan (dan produktivitas kesalahan, dan pemanfaatan menghasilkan wawasan dari
karyawan) sumber daya yang lebih baik sejumlah besar data.
Page 14
Dampak utama untuk bank & industri keuangan Memberikan Personalisasi Memberikan Siklus inovasi manfaat untuk dalam skala yang pengalaman yang yang cepat banyak orang besar berbeda
Page 15
Artificial Intelligence untuk Tunaiku
“
●
●
Credit Scoring Models
Beragam scoring models untuk berbagai tipe
nasabah.
Origination & Underwriting Process
● Fraud Assessment
“
Menerapkan fraud model untuk menilai
calon pelanggan dan upaya penipuan
terhadap pelanggan yang sudah ada.
Tanpa intervensi manusia, termasuk ● Collection Process
mengubah proses manual menjadi digital. Different customer collection
approaches berdasarkan bucket DPD
● Customer Engagement Process mereka serta perilaku sebelumnya.
Berbagai metode untuk berinteraksi dengan
pelanggan berdasarkan status dan kelompok
pelanggan.
● E-KYC
Menerapkan proses KYC digital secara
menyeluruh dengan biometrik wajah, OCR,
liveness, dan lainnya.
Page 16
Digital Banking Penggunaan Artificial Intelligence :
● Customer Engagement
Memberikan pengalaman yang berbeda-beda pada setiap nasabah
dalam menabung dan bertransaksi sesuai dengan kebutuhan mereka.
● E-KYC Process
Menerapkan sistem identifikasi identitas nasabah dengan
menggunakan teknologi face recognition, Optical character recognition
(OCR), liveness, etc.
● Benefit Gamification
Keuntungan yang beragam dan sesuai dengan kebutuhan
masing-masing nasabah.
● Spending Tracking
Fitur pengelolaan pengeluaran keuangan yang dapat dikostumisasi
sesuai dengan kebutuhan nasabah.
● Layered Protection
Dengan teknologi AI yang memberikan perlindungan berlapis terhadap
risiko pencurian atau kehilangan sekaligus memberikan kenyamanan
bertransaksi.
Page 17
adalah produk teknologi finansial yang menawarkan
pinjaman online tanpa agunan dengan proses mudah dan cepat. Produk ini
ditujukan untuk masyarakat underbanked dan unbanked, dengan
pinjaman mulai dari Rp2 juta - Rp20 juta serta suku bunga kompetitif.
● 20.000.000 downloads
● Rp 12 Triliun disbursement
● Melayani hampir 400.000+ UMKM sejak 2014
● Hadir di Jakarta, Surabaya, Bandung, Semarang,
Medan dan >30 kota lainnya di Indonesia.
https://tunaiku.com/
Page 18
Aplikasi yang diterima (unit) Total Penyaluran Dana (dalam Miliar )
Page 19
Bank digital yang telah membantu lebih dari 600 ribu orang Indonesia
Digital Banking dalam membangun kebiasaan menabung
Lebih dari 700 ribu orang telah 648,935 Orang di Indonesia telah
mengunduh Aplikasi Amar Bank menggunakan Aplikasi Amar Bank
Google Play Store
024
Q1 2
3 vs
757,192 4.7 Q1 202
at 1 34%
Downloaders Ratings ingk
Men
Apps Store
26,994 4.7
Downloaders Ratings
*Data pada bulan Maret 2024
Page 20
Digital Banking
Dana Pihak Ketiga 023 vs
Q1 2024
Q1 2
Terus Meningkat ingka
t 12
3%
Men
Seiring Meningkatnya
Kepercayaan Masyarakat untuk
Menabung di Amar Bank
Page 21
Digital Banking
Amar Bank hadir untuk membantu Kemudahan Aktivitas
Mencapai Tujuan finansial di masa Finansial hanya dalam satu
depan dengan Fitur Tabungan aplikasi!
sesuai kebutuhan Pulsa dan Utility Bills
Paket Data
E-Wallet Bayar Tunaiku
Page 22
Tantangan yang Dihadapi Pasar UMKM
Keterbatasan Pencatatan Keterbatasan Jaminan Siklus Cash Flow tidak
Keuangan Konsisten
±20% UMKM yang dapat ±54% UMKM adalah Karena permintaan yang bersifat
mengakses pinjaman formal, pedagang, dan ±65% musiman dan berbasis proyek,
sebagian besar tidak memiliki membutuhkan pinjaman pembayaran yang tertunda dari
riwayat kredit. modal kerja. UMKM lebih pembeli yang lebih besar, serta
memprioritaskan arus kas manajemen keuangan dan
Mereka lebih fokus pada daripada kepemilikan inventaris yang tidak memadai
penjualan dan operasional, properti, dengan fokus pada
sehingga catatan keuangan dan likuiditas dan efisiensi
akuntansi mereka kurang baik operasional
Page 23
Rencana Pengembangan Solusi Digital UMKM Amar Bank
1 2
Membuat akun bisnis, kelola transaksi Digital Perluas kemampuan bisnis Anda
keuangan dengan aman, dan lakukan MSME Business dengan pinjaman modal kerja yang
semua kebutuhan perbankan secara Digital Technology dirancang untuk mendukung kebutuhan
Lending
remote Banking Platform ekspansi Anda.
Solution
(Coming Soon)
3
Integrasikan layanan perbankan ke dalam ekosistem digital Anda
dengan mudah untuk meningkatkan pengalaman pengguna dan
menyederhanakan aktivitas bisnis mereka
Page 24
Commercial & Corporate
Fasilitas Pinjaman Usaha Fasilitas Simpanan Usaha
Partnership Amar Bank memiliki produk dan layanan simpanan yang mengakomodir dan menunjang
Kredit Organik aktivitas serta pertumbuhan usaha Nasabah. Bank juga terus meningkatkan kualitas dan
Disalurkan kepada pelaku usaha untuk inovasi digital dalam rangka memberikan kemudahan transaksi Nasabah.
Disalurkan langsung kepada pelaku usaha
baik perorangan maupun perusahaan tujuan produktif melalui kerjasama
dengan jaminan berupa tanah dan dengan pihak lain seperti Supply Chain Salah satu kemudahan transaksi ada pada Layanan Amar Payroll yaitu layanan untuk
bangunan, piutang, atau stok usaha. Financing (SCF). pembayaran pendapatan karyawan sesuai jadwal perusahaan. Dimana, perusahaan
memiliki Giro dengan rate yang kompetitif dan karyawan memiliki fasilitas rekening Amar
Bank Digital yang memiliki berbagai fitur yang disesuaikan dengan trend kebutuhan
nasabah saat ini.
Produk Simpanan Lainnya
Kredit Investasi & Kredit Modal Kerja Supply Chain Financing (SCF)
Nasabah perorangan & perusahaan. Pinjaman diberikan kepada pelaku Tabungan Tabungan TAMARA
Aster Amar Dana (Tabungan Amar Berjangka)
usaha seperti Supplier atau Distributor
Jaminan aset tetap / agunan tunai. yang telah direkomendasikan oleh
mitra kerjasama Amar Bank dalam hal KARTU DEBIT AMAR
Plafon > 25 miliar. DEPOSITO GIRO
ini disebut sebagai ANCHOR. BANK
Page 25
Commercial & Corporate
Pencapaian Penyaluran Kredit Pencapaian Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK)
Sejak tahun 2023, dalam hal penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK), kebutuhan Bank
Dalam hal penyaluran kredit aktif kepada Debitur, Bank memiliki pencapaian
mengalami penurunan dikarenakan Bank memiliki tambahan modal inti dalam rangka
outstanding dengan growth sebesar 80% dari tahun 2022 ke tahun 2023.
memenuhi ketentuan OJK terkait Modal Inti Minimum Bank.
Posisi outstanding per Q1 2023 adalah 682,823 dimana meningkat sebesar 54% pada
Bertahap, sejak 2023 Bank menyesuaikan dengan kebutuhan dimana per Q1 2024
Q1 2024 yaitu 1.057.408
perlahan DPK mengalami peningkatan sebesar 225.283 (35%).
Page 26
Embedded Banking & Financing (EBF)
Merupakan kolaborasi dengan mitra non-perbankan
(teknologi atau berbasis aplikasi)
EBF menyediakan rekening bank digital dan layanan
List of Partners: :
pinjaman pada platform mitra serta mendukung
● FMCG Industry Memberikan akses
pertumbuhan UMKM dengan membantu mengelola permodalan serta dukungan teknologi
keuangan dan mengakses pembiayaan. terhadap UMKM
EBF menunjukkan dedikasi Amar Bank dalam mendorong
● Point of Sales & Payment Getaway
pertumbuhan berkelanjutan melalui kemitraan strategis dan Industry Menjalin kerja sama untuk
teknologi menyediakan channel fasilitas kredit
bagi para merchant yang sebagian
besar pelaku UMKM
https://embedded.amarbank.co.id/
Page 27
Embedded Banking & Financing (EBF) Visualisasi EBF
Page 28
Kinerja Perusahaan sampai dengan Q1 2024
Page 29
Laporan Laba Rugi
Bank selalu menjaga prinsip
IDR mn FY ‘22 FY ‘23 Δ YoY 1Q ‘23 1Q ‘24 Δ YoY prudentiality dalam penyaluran kredit
untuk memastikan kualitas portofolio
Pendapatan Operasional 922.106 1.317.448 42,87% 283.737 377.340 32,99% kredit, berkontribusi pada Pendapatan
Operasional Q1 2024 sebesar IDR
377,4 Miliar, meningkat 32,9% YoY.
Pendapatan Bunga Bersih 655.705 921.292 40,50% 190.645 269.015 41,11%
Peningkatan ini juga tidak terlepas
Pendapatan Bunga 774.703 986.531 27,34% 209.189 284.244 35,88% dari keberhasilan Bank dalam
menjaga cost of funds, dimana beban
Beban Bunga 118.998 65.239 -45,18% 18.544 15.229 -17,88% bunga Bank menurun sebesar 17,8%
YoY.
Pendapatan Non-Bunga 266.401 396.156 48,71% 93.092 108.325 16,36%
Pertumbuhan dalam bisnis Bank yang
diimbangi dengan efisiensi biaya
Beban Impairment 631.741 651.837 3,18% 135.542 174.039 28,40% operasional mendorong hasil positif
pada laba bersih. bersih Bank tercatat
Beban Operasional 491.991 473.046 -3,85% 113.478 139.859 23,25% sebesar IDR 48,8 Miliar di Q1 2024,
meningkat 41,9% YoY. Kinerja Bank
Laba Operasional -201.627 192.565 195,51% 34.717 63.442 82,74% pada Q1 2024 ini melanjutkan
kesuksesan Bank yang berhasil
Laba Bersih/(Rugi Bersih) -155.381 177.972 214,54% 34.430 48.860 41,91% membukukan laba bersih pada tahun
sebelumnya.
Page 30
Neraca Keuangan
Penyaluran kredit Bank Q1 2024
IDR mn Mar ‘23 Mar ‘24 Δ YoY Dec ‘23 Mar ‘24 Δ QoQ
meningkat sebesar 3,1% menjadi
Kas 6.247 6.392 2,32% 6.151 6.392 3,92% IDR 2,7 Miliar dibandingkan
dengan posisi Desember 2023.
Penempatan * 1.744.871 1.328.047 -23,89% 1.228.252 1.328.047 8,12% Penyaluran kredit secara prudent
difokuskan pada sektor
Efek-Efek 539.607 763.065 41,41% 586.528 763.065 30,10% produktif, terutama pada
segmen UMKM (52%).
Kredit 2.389.240 2.749.594 14,65% 2.666.031 2.749.594 3,13%
Di sisi lain, penghimpunan dana
Total Aset 4.762.994 4.738.383 -0,52% 4.379.417 4.738.383 8,20% Bank (Simpanan) meningkat
menjadi IDR 951 Miliar atau ber
Simpanan 1.214.619 951.257 -21,68% 708.942 951.257 34,18% tumbuh sebesar 34,1% QoQ.
Bank akan terus berkomitmen
Total Liabilitas 1.544.644 1.413.389 -8,50% 1.083.948 1.413.389 30,39% untuk meningkatkan saldo
CASA, terutama melalui aplikasi
Total Ekuitas 3.218.349 3.324.994 3,31% 3.295.469 3.324.994 0,90% perbankan digitalnya.
* Giro pada BI + Giro pada Bank Lain + Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali
Page 31
Rasio
Rasio NPL Bank per Maret 2024
berada di level yang rendah
% Mar ‘23 Mar ‘24 Δ YoY Dec ‘23 Mar ‘24 Δ QoQ menunjukkan bahwa aktivitas
penyaluran kredit yang tetap
NIM 16,57 22,73 6,16 20,23 22,73 2,50 menjaga prinsip kehati-hatian. Hal
ini juga didukung dengan rasio
BOPO 88,52 83,84 -4,68 86,07 83,84 -2,23
CAR yang kuat untuk pertumbuhan
berkelanjutan dan menguntungkan
LDR 195,73 284,63 88,9 373,61 284,63 -88,98
di tahun-tahun mendatang.
NPL 1,84 0,84 -1,00 1,29 0,84 -0,45
Efisiensi biaya terus dilakukan
Bank selama Q1 2024 yang
CAR 125,41 119,22 -6,19 119,23 119,22 -0,01
tercermin dalam rasio BOPO
sebesar 83,84%, dimana hal ini
NSFR 162,28 151,26 -11,02 153,99 151,26 -2,73
turut berkontribusi pada rasio ROA
LCR 2.897,39 2.497,58 -399,81 2.341,77 2.497,58 155,81 dan ROE yang positif dan lebih
tinggi dibandingkan dengan
ROA 2,92 5,42 2,50 4,78 5,42 0,64 periode sebelumnya, yaitu
masing-masing sebesar 5,42% dan
ROE 3,43 5,98 2,55 5,62 5,98 0,36 5,98%.
Page 32
Terima Kasih Materi ini disiapkan dan dipresentasikan oleh PT Bank Amar Indonesia Tbk. Presentasi ini dilindungi hak cipta oleh PT Bank Amar Indonesia Tbk yang dilindungi oleh peraturan dan undang-undang yang berlaku di Indonesia. Materi ini tidak dimaksudkan sebagai tawaran atau ajakan untuk membeli atau menjual instrumen keuangan apapun. Tidak ada pernyataan atau jaminan, baik secara tersurat maupun tersirat, yang diberikan terkait dengan keakuratan, kelengkapan, atau keandalan informasi yang terdapat di dalamnya, dan juga tidak dimaksudkan sebagai pernyataan atau ringkasan lengkap dari pasar sekuritas atau perkembangan yang dirujuk dalam materi ini. Penerima tidak boleh menganggap materi ini sebagai pengganti untuk menggunakan penilaian mereka sendiri. Setiap opini yang dinyatakan dalam materi ini dapat berubah tanpa pemberitahuan dan mungkin berbeda atau bertentangan dengan opini yang dinyatakan oleh area bisnis lain atau perusahaan grup sebagai hasil dari penggunaan asumsi dan kriteria yang berbeda.
Names mentioned 11 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
PT Anglomas
p.4
unresolved
org
Bank BUKU II.
p.4
unresolved
org
Bank Digital Space
p.4
unresolved
org
Bank Amar
p.6
unresolved
person
UKM
· Direktur
p.7
unresolved
org
Bank Google Play Store
p.19
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.