Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 418
Page 1
EXCELLENCE IN BALANCE
Laporan Tahunan 2023 Annual Report
Page 2
Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab Disclaimer and Limitation of Liability Laporan Tahunan 2023 PT Bank Capital Tbk (yang selanjutnya disebut Bank Capital atau Bank) ini disusun untuk memenuhi ketentuan pelaporan hasil kinerja Bank pada periode 1 Januari 2023 sampai dengan 31 Desember 2023 kepada regulator dan pemangku kepentingan. Laporan Tahunan ini antara lain disusun berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 29/POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik dengan muatan konten sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 16/SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. Laporan Tahunan ini memuat pernyataan terkait tujuan, kebijakan, rencana, strategi, serta hasil operasi dan keuangan yang disusun berdasarkan data faktual yang dapat dipertanggungjawabkan kebenarannya. Selain itu, Laporan Tahunan ini juga menyajikan informasi terkait proyeksi kerja Bank di tahun selanjutnya yang disusun berdasarkan pernyataan-pernyataan prospektif dan berbagai asumsi mengenai kondisi mendatang Bank, serta lingkungan bisnis yang terkait, sehingga dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan. Oleh karena itu, Bank mengimbau agar pemangku kepentingan dapat menggunakan informasi tersebut secara bijak dalam pengambilan keputusan. The 2023 Annual Report of PT Bank Capital Tbk (hereinafter referred to as Bank Capital or the Bank) is prepared to meet the reporting requirements of the Bank’s performance for the period from 1 January 2023, to 31 December 2023, to regulators and stakeholders. This Annual Report is prepared, among others, based on Financial Services Authority Regulation No. 29/POJK.04/2016 concerning the Annual Report of Issuers or Public Companies with content in accordance with Financial Services Authority Circular Letter No. 16/SEOJK.04/2021 regarding the Form and Content of the Annual Report of Issuers or Public Companies. This Annual Report contains statements regarding the objectives, policies, plans, strategies, as well as the results of operations and finances, which are prepared based on factual data that can be accounted for their accuracy. Furthermore, this Annual Report also presents information regarding the Bank’s work projections for the following year, which are prepared based on prospective statements and various assumptions about the Bank’s future conditions and related business environments, which may result in materially different developments from those reported. Therefore, the Bank encourages stakeholders to use this information wisely in decision-making.
Page 3
EXCELLENCE
IN BALANCE
PT Bank Capital Tbk terus melangkah ke depan dengan semangat dan
optimisme untuk menghadapi berbagai tantangan dengan memadukan
kekuatan digital dan ketahanan finansial. Dengan disertai penguatan struktur
permodalan serta kualitas tata kelola perusahaan yang baik dan berkelanjutan,
Bank dapat bergerak semakin leluasa dan solid untuk meningkatkan performa
dan manfaat bagi seluruh pemangku kepentingan. Strategi ini diyakini tidak
hanya memberikan hasil yang diharapkan untuk saat ini, tetapi juga untuk
EXCELLENCE IN BALANCE
Laporan Tahunan 2023 Annual Report
menciptakan masa depan yang berdaya tahan.
PT Bank Capital Tbk continues to move forward with spirit and optimism in facing various challenges by combining digital
strength and financial resilience. With strengthened capital structure and quality corporate governance that is both good
and sustainable, the Bank can move more freely and solidly to enhance performance and benefits for all stakeholders. This
strategy is believed not only to deliver expected results for the present, but also to create a sustainable future.
Transforming Future Banking
through Service Excellence 2022
Digital Banking 4.0
The Next Level 2021
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 1
Page 4
Komitmen dan Strategi Keberlanjutan [POJK A.1]
Sustainability Commitment and Strategy
Bank Capital memaknai keberlanjutan sebagai sebuah proses Bank Capital interprets sustainability as a process and business
dan perjalanan bisnis menuju ke arah yang lebih baik. Bank journey towards improvement. The Bank reflects its attention to
merefleksikan perhatiannya terhadap masalah-masalah sustainability issues in all aspects, ranging from environmental
keberlanjutan pada semua aspek mulai dari aspek lingkungan concerns, support for social activities, to providing the best service
hidup, pemberian dukungan terhadap kegiatan sosial, dan to customers. From the awareness and sensitivity to these issues,
pelayanan terbaik kepada para nasabah. Dari kesadaran dan Bank Capital, in conducting its activities, aims not only to generate
kepekaan akan hal tersebut, maka dalam menjalankan kegiatan net profit but also to support the creation of sustainable benefits
usahanya, Bank Capital tidak semata-mata hanya bertujuan untuk based on noble values that grow and develop internally within
menghasilkan laba bersih, melainkan mendukung penciptaan the Bank.
manfaat secara berkelanjutan yang dilandasi dengan nilai luhur
yang tumbuh dan berkembang di internal Bank.
Komitmen Bank Capital dalam mengakselerasi prinsip-prinsip Bank Capital’s commitment to accelerating sustainable financial
keuangan berkelanjutan pada setiap kegiatan usaha yang principles in every business activity is realized through the
dijalankan diwujudkan melalui penerbitan Rencana Aksi Keuangan issuance of a Sustainable Financial Action Plan (RAKB) that
Berkelanjutan (RAKB) yang telah disesuaikan dengan Peraturan has been adjusted to Financial Services Authority Regulation
Otoritas Jasa Keuangan No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan No. 51/POJK.03/2017 regarding the Implementation of Sustainable
Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, Finance for Financial Institutions, Issuers, and Public Companies.
dan Perusahaan Publik.
Untuk jangka panjang, Bank Capital menargetkan dapat For the long term, Bank Capital targets to achieve its Sustainable
mencapai Visi Keuangan Berkelanjutan pada tahun 2025 dengan Financial Vision by 2025, taking into account various factors that
mempertimbangkan sejumlah faktor yang mungkin dihadapi, baik may be encountered, both external and internal, such as financial
faktor eksternal maupun faktor internal, seperti kondisi keuangan, conditions, technical capacity, and organizational capacity. The
kapasitas teknis, dan kapasitas organisasi. Adapun tujuan RAKB objective of Bank Capital’s RAKB is to become a sustainable,
Bank Capital adalah menjadi bank retail yang berkelanjutan, healthy, and trusted retail bank, realizing development for
sehat dan terpercaya, yang mewujudkan pembangunan untuk economic and social well-being for all communities, as well as
kesejahteraan ekonomi dan sosial kepada seluruh masyarakat, protecting and managing the environment.
serta melindungi dan mengelola lingkungan.
Prioritas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance Action Plan Priorities
RAKB yang telah disusun mengandung beberapa prioritas The RAKB that has been prepared contains several key priorities in
utama dalam penerapan keuangan berkelanjutan. Berikut RAKB implementing sustainable finance. The following is Bank Capital’s
Bank Capital periode 2022-2026 yang menggambarkan upaya RAKB for the period 2022-2026, which depicts efforts to cultivate
membangun budaya keberlanjutan di lingkup Bank. a culture of sustainability within the Bank’s scope.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 5
2022 2023 2024 2025 - 2026
Target Perencanaan Kegiatan / Activity Planning Target
• Penyusunan pedoman internal • Inisiasi portofolio produk dan/atau • Penyusunan sistem pengawasan Mewujudkan penerapan keuangan
yang mendukung praktik ramah jasa keuangan berkelanjutan. dan pelaporan penerapan berkelanjutan yang mampu
lingkungan dalam kegiatan • Pengembangan sumber daya keuangan berkelanjutan. mendorong pertumbuhan ekonomi
operasional Bank. manusia tingkat lanjutan. • Penyusunan sistem pengelolaan secara berkelanjutan.
• Penyesuaian klasifikasi kegiatan • Pengembangan portofolio bisnis yang terintegrasi antara
usaha Bank. produk dan/atau jasa keuangan komponen lingkungan hidup,
• Pelaksanaan edukasi eksternal. berkelanjutan. sosial, dan tata kelola dalam
• Desain, pengembangan, dan • Pelaksanaan edukasi nasabah pengelolaan risiko.
inovasi produk dan/atau jasa terkait produk dan/atau jasa
keuangan berkelanjutan. keuangan berkelanjutan.
• Compiling internal guidelines • Initiating a portfolio of sustainable • Compiling a monitoring and Realizing the implementation of
supporting environmentally financial products and/or services. reporting system for the sustainable finance that can drive
friendly practices in the Bank's • Advancing human resources implementation of sustainable sustainable economic growth.
operational activities. development. finance.
• Adjusting the classification of • Developing a portfolio of • Formulating an integrated
Bank's business activities. sustainable financial products business management system that
• Conducting external education. and/or services. incorporates environmental, social,
• Designing, developing, and • Conducting customer education and governance components in risk
innovating sustainable financial on sustainable financial products management.
products and/or services. and/or services.
Indikator Keberhasilan / Success Indicators
• Disusunnya pedoman internal • Pertumbuhan kinerja produk • Diluncurkannya sistem pengawasan Akselerasi penyaluran kredit
terkait praktik ramah lingkungan keuangan berkelanjutan sebesar dan pelaporan penerapan keuangan kepada kegiatan usaha kategori
dalam kegiatan operasional Bank. 20%. berkelanjutan. berkelanjutan.
• Disesuaikannya klasifikasi • Peningkatan kompetensi karyawan • Diluncurkannya sistem pengelolaan
kegiatan usaha bank sesuai dalam keuangan berkelanjutan bisnis terintegrasi antara komponen
keuangan berkelanjutan. dan peningkatan pelatihan kepada lingkungan hidup, sosial, dan tata
• Edukasi kepada debitur kegiatan karyawan analis kredit sebanyak 2 kelola dalam pengelolaan risiko.
usaha kategori berkelanjutan. kali kepada 5 orang.
• Diluncurkannya produk dan/atau • Pengembangan terhadap
jasa keuangan berkelanjutan. produk dan/atau jasa keuangan
berkelanjutan.
• Pembuatan media komunikasi,
produk dan/atau jasa keuangan
berkelanjutan.
• Compiling internal guidelines • Achieving a 20% growth in • Launching a monitoring and Accelerating the disbursement
regarding environmentally friendly the performance of sustainable reporting system for the of credits to sustainable business
practices in the Bank's operational financial products. implementation of sustainable category activities.
activities. • Enhancing employees' competence finance.
• Adjusting the classification in sustainable finance and • Introducing an integrated business
of banking business activities providing credit analyst training management system that
according to sustainable finance. sessions twice to 5 individuals. encompasses environmental, social,
• Educating the borrowers on • Developing sustainable financial and governance components in risk
sustainable business category. products and/or services. management.
• Launching sustainable financial • Creating communication media for
products and/or services. sustainable financial products and/
or services.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 3
Page 6
Realisasi Rencana Aksi Keuangan Realization of Sustainable Finance Action Plan
Berkelanjutan
Bank Capital telah menetapkan target kegiatan prioritas, indikator Bank Capital has set targets for priority activities, success
keberhasilan, serta pencapaian di tahun 2023 yang diuraikan indicators, and achievements in 2023, outlined as follows:
sebagai berikut:
Target Kegiatan Prioritas Indikator Keberhasilan Pencapaian Tahun 2023
Target of Priority Activities Success Indicators Achievement in 2023
Inisiasi portofolio produk dan/atau jasa Pertumbuhan kinerja produk keuangan Saat ini masih dilakukan penelaahan untuk membuat
keuangan berkelanjutan. berkelanjutan sebesar 20%. suatu produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan
dan rencana realisasi akan terlaksana di tahun 2024.
Initiation of a portfolio of sustainable financial Achieving a 20% growth in the performance of Currently, there is still an ongoing review to develop
products and/or services. sustainable financial products. sustainable financial products and/or services, with a
realization plan expected to be carried out in 2024.
Pengembangan sumber daya manusia tingkat • Peningkatan kompetensi karyawan dalam Bank Capital telah memberikan pelatihan untuk
lanjutan. keuangan berkelanjutan. meningkatkan kompetensi karyawan dalam
Development of advanced human resource. • Peningkatan pelatihan kepada karyawan analis keuangan berkelanjutan dan juga kepada karyawan
kredit sebanyak 2 kali kepada 5 orang. analis kredit tentang penyaluran kredit berkelanjutan.
• Enhancing employees' competence in Bank Capital has conducted training to enhance
sustainable finance. employees’ competence in sustainable finance and
• Increasing training sessions for credit analyst training for credit ana-lysts on sustainable loan
employees twice for 5 individuals. disbursement.
Pelaksanaan edukasi nasabah terkait produk Pembuatan media komunikasi, produk, dan/atau Edukasi nasabah terkait produk dan/atau jasa keuangan
dan/atau jasa keuangan berkelanjutan. jasa keuangan berkelanjutan. berkelanjutan melalui situs web Bank Capital.
Implementation of customer education related Creation of communication media, products, and/ Educating customers about sustainable financial
to sustainable financial products and/or services. or services for sustainable financial. products and/or services through Bank Capital’s
website.
Hubungan dengan Pemangku Kepentingan [POJK E.4] Relationship with Stakeholders [POJK E.4]
Pemangku kepentingan memiliki peran penting dalam penerapan Stakeholders play a crucial role in the implementation of
keberlanjutan di lingkungan Bank Capital. Oleh karena itu, dalam sustainability within Bank Capital’s environment. Therefore, in
setiap pengambilan keputusan, Bank memperhatikan kepentingan every decision-making process, the Bank considers the interests
dan aspirasi para pemangku kepentingan. Bank Capital telah and aspirations of stakeholders. Bank Capital has identified and
mengidentifikasi dan menentukan pihak-pihak yang termasuk determined the parties included in the stakeholder groups along
dalam kelompok pemangku kepentingan beserta dengan respons with the Bank’s response in meeting the needs of each stakeholder
Bank dalam memenuhi kebutuhan masing-masing kelompok group, as outlined below:
pemangku kepentingan tersebut, sebagaimana diuraikan berikut:
Pemangku Kepentingan Metode Pelibatan Frekuensi
Stakeholders Methods of Engagement Frequency
Karyawan • Penyediaan sistem pelaporan pelanggaran untuk melaporkan Sepanjang tahun atau sesuai rencana pelaksanaan
Employee pelanggaran praktik ketenagakerjaan di lingkungan Bank; program.
• Penyusunan perjanjian kerja bersama; Throughout the year or according to program
• Pelaksanaan berbagai kegiatan pendidikan dan pelatihan, implementation plan.
serta promosi atau mutasi; dan
• Pelaksanaan survei kepuasan karyawan.
• Implementing violation reporting system to report violations
of employment practices within the Bank's environment;
• Formulating collective labor agreements;
• Conducting various education and training activities, as well
as promotions or transfers; and
• Conducting employee satisfaction surveys.
Investor/Pemegang Saham • Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS); Setiap tahun, sesuai waktu yang ditentukan, atau
Investors/Shareholders • Penyampaian Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan; sesuai kebutuhan.
• Pelaksanaan paparan kinerja Bank; dan Annually, at set times, or as needed.
• Akses informasi dalam situs web Bank.
• Conducting Annual General Meetings (AGMs);
• Submitting Annual Reports and Sustainability Reports;
• Conducting Bank performance presentations; and
• Accessing information on the Bank's website.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
4 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 7
Pemangku Kepentingan Metode Pelibatan Frekuensi
Stakeholders Methods of Engagement Frequency
Pemerintah dan Regulator • Penyampaian Laporan Tahunan, Laporan Keberlanjutan, Setiap tahun, sesuai waktu yang ditentukan, atau
Government and Laporan GCG, serta laporan lainnya; dan sesuai kebutuhan.
Regulators • Pembayaran dan pelaporan pajak. Annually, at set times, or as needed.
• Delivering Annual Reports, Sustainability Reports, GCG
Reports, and other reports; and
• Processing and reporting taxes.
Mitra Bisnis • Perumusan dan pemenuhan kontrak kerja sama; dan Sepanjang tahun atau sesuai kebutuhan.
Business Partner • Pelaksanaan pertemuan berkala. Throughout the year or as needed.
• Formulating and fulfilling partnership contracts; and
• Conducting regular meetings.
Media Pelaksanaan konferensi pers. Sesuai kebutuhan.
Conducting a press conference. As needed.
Nasabah • Penyediaan layanan call center; dan Sepanjang tahun atau sesuai kebutuhan.
Customer • Pelaksanaan survei kepuasan nasabah. Throughout the year or as needed.
• Providing call center services; and
• Conducting customer satisfaction surveys.
Masyarakat • Pelaksanaan program pengembangan masyarakat; Sesuai rencana pelaksanaan program atau sesuai
Public • Pelaksanaan kegiatan literasi dan inklusi keuangan; dan kebutuhan.
• Penyediaan sistem pelaporan pelanggaran untuk menerima According to program implementation plan or as
pengaduan masyarakat. needed.
• Implementing community development programs;
• Conducting financial literacy and inclusion activities; and
• Providing a violation reporting system to receive community
complaints.
Tantangan Penerapan Prinsip Berkelanjutan Challenges in Implementing Sustainability
dan Strategi ke Depan [POJK E.5] Principles and Future Strategies [POJK E.5]
Berbagai upaya penerapan keuangan berkelanjutan yang dilakukan Various efforts in implementing sustainable finance by Bank Capital
Bank Capital terdapat adanya permasalahan yang muncul, baik have encountered emerging issues, both internally and externally.
dari lingkungan internal maupun eksternal. Permasalahan dari sisi Internally, challenges arise from the limited understanding and
internal yaitu masih terbatasnya pemahaman dan pengetahuan knowledge of sustainable finance implementation among Bank
tentang penerapan keuangan berkelanjutan oleh pihak Bank. stakeholders.
Dari sisi eksternal, tantangan yang muncul adalah masih banyak Externally, the emerging challenge is the significant number of
perusahaan yang belum tergolong dalam kegiatan usaha companies that are not yet engaged in socially and environmentally
berwawasan sosial dan lingkungan hidup. Selain itu, dengan responsible business activities. Furthermore, with Bank Capital’s
kapasitas penyaluran kredit Bank ke sektor usaha berkelanjutan limited capacity for credit allocation to sustainable sectors.
yang masih terbatas.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 5
Page 8
DAFTAR ISI
Table of Contents
Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab / Jejak Langkah / Milestones 48
ii
Disclaimer and Limitation of Liability Visi, Misi, dan Nilai-Nilai Perusahaan / Company’s Vision,
50
Kesinambungan Tema / Theme Continuity 1 Mission, and Values
Komitmen dan Strategi Keberlanjutan / Kegiatan Usaha / Business Activities 52
2
Sustainability Commitment and Strategy Produk dan Jasa / Products and Services 53
Prioritas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan / Wilayah Operasional / Operational Areas 54
2
Sustainable Finance Action Plan Priorities
Keanggotaan Asosiasi / Association Membership 57
Realisasi Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan /
4 Struktur Organisasi / Organizational Structure 58
Realization of Sustainable Finance Action Plan
Hubungan dengan Pemangku Kepentingan /
Profil Dewan Komisaris / Profile of the Board of Commissioners 59
4
Relationship with Stakeholders Profil Direksi / Profile of the Board of Directors 62
Tantangan Penerapan Prinsip Berkelanjutan dan Strategi Profil Pejabat Eksekutif dan Kepala Kantor Cabang dan Area
ke Depan / Challenges in Implementing Sustainability 5 Manager / Profile of Executive Officers and Branch Office Heads 68
Principles and Future Strategies and Area Managers
Daftar Isi / Table of Contents 6 Komposisi Pemegang Saham / Shareholders Composition 69
Pencapaian Tahun 2023 / Achievement in 2023 9 Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Status Kepemilikan /
69
Shareholders Composition by Ownership Status
Komposisi Kepemilikan Saham oleh Manajemen Kunci /
70
Composition of Share Ownership by Key Management
Struktur Pemegang Saham Utama dan Pengendali /
71
Structure of Main and Controlling Shareholder
KILAS KINERJA Informasi Entitas Anak, Perusahaan Asosiasi, dan Ventura Bersama /
Performance at a Glance Information on Subsidiary, Associated Company, and Joint 71
Venture
Ikhtisar Keberlanjutan Ekonomi / Economic Sustainability Highlights 12
Kronologi Pencatatan Saham / Chronology of Share Listing 72
Ikhtisar Keberlanjutan Sosial / Social Sustainability Highlights 16
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya / Chronology of Other
Ikhtisar Keberlanjutan Lingkungan Hidup / 74
Securities Listing
16
Environmental Sustainability Highlights
Informasi Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan
Ikhtisar Saham / Share Highlights 17 Publik / Information on the Use of Public Accountant and Public 74
Accounting Firm Services
Ikhtisar Obligasi / Bond Highlights 18
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal / Capital Market
Peristiwa Penting / Significant Events 19 75
Supporting Institutions and Professions
Penghargaan dan Sertifikasi / Awards and Certifications 22 Akses Informasi dan Data Bank / Access to Information and Bank
76
Data
LAPORAN MANAJEMEN
Management Reports
Laporan Dewan Komisaris / Report of the Board of Commissioners 24
Laporan Direksi / Report of the Board of Directors 32
Tanggung Jawab Laporan Tahunan / Annual Report Responsibility 43
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Ekonomi / Economic Review 80
Tinjauan Industri / Industrial Review 81
PROFIL PERUSAHAAN Tinjauan Operasional / Operational Review 83
Company Profile Tinjauan Keuangan / Financial Review 88
Identitas Perusahaan / Company Identity 46 Laporan Posisi Keuangan / Statement of Financial Position 88
Riwayat Singkat / Brief History 47
PT Bank Capital Indonesia Tbk
6 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 9
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain / 91
Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income
Laporan Arus Kas / Statement of Cash Flows 94
Rasio Keuangan / Financial Ratios 94 TEKNOLOGI INFORMASI
Kemampuan Membayar Utang / Debt Repayment Ability 95 Information Technology
Tingkat Kolektibilitas Piutang / Receivables Collectability 95 Kebijakan Pengembangan TI / IT Development Policy 110
Struktur Modal dan Kebijakan Struktur Modal / Capital 96 Pengembangan TI Tahun 2023 / IT Development in 2023 110
Structure and Capital Structure Policy
Tata Kelola TI / IT Governance 111
Komitmen dan Kontingensi / Commitments and Contingencies 97
Realisasi Program Kerja TI Tahun 2023 / Realization of IT Work 112
Ikatan Material terkait Investasi Barang Modal / 98 Program in 2023
Material Commitments Related to Capital Investment
Investasi Barang Modal / Capital Investment
Rencana Pengembangan TI Tahun 2024 / IT Development Plan for 2024 112
98
Derivatif dan Fasilitas Lindung Nilai / Derivatives and Hedging 98
Facilities
Perbandingan Target dan Realisasi / Comparison of Target and 99
Realization
Perbandingan Target dan Realisasi pada Instrumen Keuangan 100 TATA KELOLA PERUSAHAAN
atau Proyek yang Sejalan dengan Keuangan Berkelanjutan / Corporate Governance
Comparison of Target and Realization of Financial Instruments
or Projects in Line with Sustainable Finance Prinsip-prinsip GCG / GCG Principles 116
Proyeksi Tahun 2024 / 2024 Projection 101 Struktur GCG / GCG Structure 117
Informasi Material Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ 101 Penilaian Penerapan GCG / Assessment of GCG Implementation 118
Peleburan Usaha, Akuisisi, dan Restrukturisasi Utang/Modal /
Material Information on Investment, Expansion, Divestment, Rapat Umum Pemegang Saham / General Meeting of Shareholders 124
Business Merger/Consolidation, Acquisition, and Debt/Capital Dewan Komisaris / Board of Commissioners 133
Restructuring
Direksi / Board of Directors 138
Larangan, Batasan, dan/atau Hambatan Signifikan untuk 102
Melakukan Transfer Dana antara Bank dan Entitas Lain dalam Program Pelatihan dan/atau Peningkatan Dewan Komisaris dan 143
Satu Kelompok Usaha / Prohibitions, Limitations, and/or Direksi / Training and/or Competency Development Program for
Significant Obstacles to Transfer Funds between the Bank and the Board of Commissioners and the Board of Directors
Other Entities in the Same Business Group Penilaian Kinerja Dewan Komisaris, Direksi, Komite di bawah Dewan 146
Informasi Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan 102 Komisaris dan Direksi, serta Organ di bawah Direksi /
Akuntan / Material Information After the Accountant’s Report Performance Assessment of the Board of Commissioners, the Board
Date of Directors, Committees under the Board of Commissioners and the
Board of Directors, and Organs under the Board of Directors
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh 102
terhadap Bank / Changes in Legislation that Affect the Bank Remunerasi dan Nominasi Dewan Komisaris dan Direksi / 148
Kebijakan dan Pembagian Dividen / Dividend Policy and 102 Remuneration and Nomination of the Board of Commissioners
Distribution and the Board of Directors
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / 103 Pengelolaan Benturan Kepentingan Dewan Komisaris dan Direksi / 151
Realization of Use of Funds from Public Offering Management of Conflicts of Interest for the Board of
Commissioners and the Board of Directors
Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan 103
Kepentingan / Information on Material Transactions Involving Komite di bawah Dewan Komisaris / Committee under the Board 151
Conflicts of Interest of Commissioners
Transaksi dengan Pihak Afiliasi / Transactions with Affiliates 103 Komite Audit / Audit Committee 151
Transaksi dengan Pihak Berelasi / Transactions with Related 103 Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee 156
Parties
Komite Remunerasi dan Nominasi / Remuneration and 159
Perubahan Kebijakan Akuntansi / Changes in Accounting 104 Nomination Committee
Policies
Asumsi dalam Menyusun Proyeksi / Assumptions in Preparing 105
Projections
Prospek Usaha 2024 / Business Prospects for 2024 105
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 7
Page 10
Komite di bawah Direksi / Committee under the Board of Directors 162
Asset and Liabilities Committee / Asset and Liabilities Committee 162
Komite Kebijakan Perkreditan / Credit Policy Committee 164
Komite Kredit / Credit Committee 165
Laporan
Komite Manajemen Risiko / Risk Management Committee 167
Keberlanjutan
Sustainability Report
Komite Pengarah Teknologi Informasi / Information Technology 169
Steering Committee
Tata Kelola Keberlanjutan / Sustainability Governance 224
Organ Pendukung Direksi / Supporting Organ of the 171 Keberlanjutan Aspek Sosial / Social Aspect Sustainability 227
Board of Directors
Menghadirkan Produk dan Jasa yang Unggul / Delivering 227
Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary 171 Excellent Products and Services
Satuan Kerja Audit Internal / Internal Audit Unit 173 Pengelolaan SDM yang Bertanggung Jawab / Responsible HR 232
Audit Eksternal / External Audit 179 Management
Sistem Pengendalian Internal / Internal Control System 180 Menjaga Hubungan Baik dengan Mitra Usaha / Maintaining 236
Good Relationship with Business Partners
Permodalan dan Praktik Manajemen Risiko / Capital and Risk 185
Management Practices Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan / Social and 237
Community Development
Pengungkapan Eksposur Risiko / Disclosure of Risk Exposure 190
Keberlanjutan Aspek Lingkungan Hidup / Environmental Aspect 239
Fungsi Kepatuhan / Compliance Function 197 Sustainability
Perkara Penting / Significant Cases 199 Pembiayaan Berwawasan Lingkungan / Green Financing 239
Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, 200 Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan / Use of 239
dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal /
Environmentally Friendly Materials
Anti-Money Laundering, Counter-Terrorism Financing, and Counter-
Proliferation of Weapons of Mass Destruction Financing Program Penggunaan Energi / Energy Utilization 239
Penggunaan Air / Water Usage 240
Strategi Anti Fraud / Anti Fraud Strategy 205
Penghematan Kertas / Saving Up on Paper 241
Kode Etik / Code of Conduct 208
Pengendalian Emisi / Emission Control 241
Kebijakan Anti Korupsi dan Gratifikasi / Anti-Corruption and 209
Gratification Policy Keanekaragaman Hayati / Biodiversity 242
Kebijakan Pengungkapan Informasi / Information Disclosure Policy 210 Pengelolaan Limbah / Waste Management 242
Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan / 211 Sarana Pengaduan Masalah Lingkungan Hidup / Environmental 243
Transparency of Financial and Non-Financial Conditions Complaints Facility
Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa / Procurement of Goods 211 Biaya Pengelolaan Lingkungan Hidup / Environmental 243
and Services Policy Management Cost
Pembelian Kembali Saham dan/atau Obligasi / Share and/or Bond 211
Buyback
Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen / Independent 244
Pemberian Dana Kegiatan Politik dan Sosial / Funds Provided for 212 Party Written Verification
Political and Social Activities
Tanggapan terhadap Umpan Balik Laporan Keberlanjutan 244
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar / 212 Tahun Sebelumnya / Response to Feedback of Previous
Funds Provided to Related Parties and Large Exposures Year’s Sustainability Report
Kebijakan Insider Trading / Insider Trading Policy 213 Lembar Umpan Balik / Feedback Form 245
Program Kepemilikan Saham oleh Manajemen dan/atau 213 Daftar Pengungkapan Sesuai Peraturan Otoritas Jasa 247
Karyawan / Management and/or Employee Share Ownership Keuangan No. 51/POJK.03/2017 / List of Disclosure
Program According to Financial Services Authority Regulation
No. 51/POJK.03/2017
Akses Informasi dan Data Bank / Access to Bank Information 213
and Data Laporan Keuangan / Financial Statements 250
Rencana Strategis Bank / Bank’s Strategic Plan 214
Sistem Pelaporan Pelanggaran / Whistleblowing System 215
Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka / 216
Implementation of Corporate Governance Guidelines for Public
Companies
PT Bank Capital Indonesia Tbk
8 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 11
Pencapaian Tahun 2023
Achievement in 2023
PENDAPATAN BUNGA LABA BERSIH PERIODE BERJALAN
Interest Income Net Income for the Year
(dalam Jutaan Rupiah) (dalam Jutaan Rupiah)
(in Millions of Rupiah) (in Millions of Rupiah)
2023 2023
Rp
838.840 Rp
101.767
2022 Rp
625.261 2022 32.129
Rp
34,16% 216,74%
Kredit yang Diberikan Ekuitas
Loans Equity
2023 Rp
7.022.883 2023 Rp
3.390.320
2022 Rp
2.873.856 2022 Rp
3.287.537
144,34% 3,13%
(dalam Jutaan Rupiah) (dalam Jutaan Rupiah)
(in Millions of Rupiah) (in Millions of Rupiah)
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 9
Page 12
KILAS KINERJA
Performance at a Glance
PT Bank Capital Indonesia Tbk
10 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 13
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2023 Annual and Sustainability Report 11
Page 14
Kilas
Kinerja
Ikhtisar Keberlanjutan Ekonomi [POJK B.1]
Economic Sustainability Highlights
Laporan Posisi Ekonomi [POJK B.1]
Statement of Financial Position
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Uraian
Description
2023 2022 2021
Aset / Assets
Kas / Cash 57.210 85.042 122.668
Giro pada Bank Indonesia / Current Account with Bank Indonesia 2.116.518 2.830.394 3.154.810
Giro pada Bank Lain / Current Account with Other Bank 49.346 59.954 334.567
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain / Placement with Bank Indonesia and Other Banks - 799.838 3.598.456
Efek-Efek / Securities
Diukur pada Nilai Wajar melalui Laba Rugi / Measured at Fair Value through Profit or Loss - 702.425 676.814
Diukur pada Nilai Wajar melalui Penghasilan Komprehensif Lain / Measured at Fair Value through
1.500.049 1.119.828 2.666.364
Other Comprehensive Income
Biaya Perolehan Diamortisasi / Amortized Acquisition Cost 2.108.380 2.123.633 -
Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali / Securities Purchased under Agreements to Resell - 169.592 409.285
Kredit yang Diberikan / Loans
Pihak Berelasi / Related Parties 9.200 23.581 28.812
Pihak Ketiga / Third Parties 7.012.883 2.850.275 2.276.545
Tagihan Akseptasi / Acceptance Receivables - - 7.635
Pendapatan Bunga yang Masih Harus Diterima / Accrued Interest Receivables 87.416 102.664 76.438
Aset Tetap – Bersih / Fixed Assets – Net 654.157 687.254 717.942
Aset Pajak Tangguhan / Deferred Tax Assets 10.260 7.821 8.598
Aset Lain-Lain / Other Assets 5.653.768 9.066.200 8.246.949
Jumlah Aset / Total Assets 19.259.187 20.628.501 22.325.883
Liabilitas / Liabilities
Liabilitas Segera / Obligations due Immediately 232.648 103.805 133.265
Simpanan dari Nasabah / Deposits from Customers
Pihak Berelasi / Related Parties 34.556 24.085 10.957
Pihak Ketiga / Third Parties 12.483.867 14.029.610 18.702.848
Simpanan dari Bank Lain / Deposits from Other Banks 868.716 1.560.116 525.062
Kewajiban Akseptasi / Acceptance Payables - - 7.635
Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali / Securities Sold under Agreements to Repurchase 1.817.260 1.007.918 -
Utang Pajak / Taxes Payables 19.357 13.967 19.186
Liabilitas Lain-Lain / Other Liabilities 117.312 67.188 68.594
Liabilitas Imbalan Pasca Kerja / Post Employment Benefits Obligation 45.702 35.925 39.490
Obligasi Subordinasi - Bersih / Subordinated Bonds – Net 249.449 498.350 696.075
Jumlah Liabilitas / Total Liabilities 15.868.867 17.340.964 20.203.112
Ekuitas / Equity
Modal Ditempatkan dan Disetor / Issued and Paid-up Capital 1.995.302 1.995.302 707.800
Tambahan Modal Disetor – Bersih / Additional Paid-in Capital – Net 21.363 21.363 8.488
Dana Setoran Modal / Capital Deposit Funds - - 300.000
PT Bank Capital Indonesia Tbk
12 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 15
Performance
at a Glance
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Uraian
Description
2023 2022 2021
Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Aset Keuangan yang Diukur pada Nilai Wajar melalui
Penghasilan Komrpehensif Lain / Unrealized Gains on Financial Assets at Fair Value through Other 207.515 202.271 71.377
Comprehensive Income
Akumulasi Kerugian Aktuarial / Accumulated Actuarial Loss (14.142) (9.914) (11.280)
Cadangan Revaluasi / Revaluation Reserved 127.258 137.787 151.356
Saldo Laba / Retained Earnings
Telah Ditentukan Penggunaannya / Appropriated 61.611 59.611 57.611
Belum Ditentukan Penggunaannya / Unappropriated 991.413 881.117 837.419
Jumlah Ekuitas / Total Equity 3.390.320 3.287.537 2.122.771
Jumlah Liabilitas dan Ekuitas / Total Liabilities and Equity 19.259.187 20.628.501 22.325.883
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif lain
Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Uraian
Description
2023 2022 2021
Pendapatan Bunga / Interest Income 838.840 625.261 846.721
Beban Bunga / Interest Expense (1.186.008) (1.020.133) (1.362.416)
(Beban) Pendapatan Bunga Bersih / Net Interest (Expense) Income (347.168) (394.872) (515.695)
Pendapatan Operasional Lainnya / Other Operating Income 953.957 921.314 945.266
Pembentukan Cadangan Penurunan Nilai Aset Keuangan / Allowance for Impairment on
22.795 10.883 (50.213)
Financial Asset
Beban Operasional Lainnya / Other Operating Expense 438.558 463.586 422.240
Laba Operasional - Bersih / Operating Income - Net 145.436 51.973 57.544
Pendapatan dan Beban Non Operasional – Bersih / Non Operating Income and Expense – Net (14.796) (10.529) (8.850)
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan / Income Before Income Tax Expense 130.640 41.444 48.694
Beban Pajak Penghasilan - Bersih / Income Tax Expense – Net (28.873) (9.315) (13.909)
Laba Bersih Periode Berjalan / Net Income for the Year 101.767 32.129 34.785
Pendapatan Komprehensif Lain Tahun Berjalan Setelah Pajak / Other Comprehensive Income for
1.016 132.260 7.467
the Year After Tax
Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan / Total Comprehensive Income for the Year 102.783 164.389 42.252
Laba per Saham (Nilai Penuh) / Earnings per Share (full amount)
Dasar / Basic 0,88 1,61 4,91
Dilusian / Diluted 0,82 82,00 4,62
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 13
Page 16
Kilas
Kinerja
JUMLAH ASET JUMLAH LIABILITAS
Total Assets Total Liabilities
(dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) (dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah)
22.325.883 20.628.501 19.259.187 20.203.112 17.340.964 15.868.867
2021 2022 2023 2021 2022 2023
JUMLAH EKUITAS PENDAPATAN BUNGA
Total Equity Interest Income
(dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) (dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah)
2.122.771 3.287.537 3.390.320 846.721 625.261 838.840
2021 2022 2023 2021 2022 2023
LABA BERSIH PERIODE BERJALAN LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
Net Income for the Year Comprehensive Income for the Year
(dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) (dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah)
34.785 32.129 101.767 42.252 164.389 102.783
2021 2022 2023 2021 2022 2023
PT Bank Capital Indonesia Tbk
14 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 17
Performance
at a Glance
Laporan Arus Kas
Statement of Cash Flows
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Uraian
Description
2023 2022 2021
Arus Kas dari Aktivitas Operasi / Cash Flows from Operating Activities (1.546.140) (4.698.530) 3.282.185
Arus Kas dari Aktivitas Investasi / Cash Flows from Investing Activities (6.014) (37.120) (4.923)
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan / Cash Flows from Financing Activities - 1.300.377 300.675
(Penurunan) Kenaikan Kas dan Setara Kas / (Decrease) Increase in Cash and Cash Equivalent (1.552.154) (3.435.273) 3.577.937
Kas dan Setara Kas Awal Tahun / Cash and Cash Equivalent at Beginning of Year 3.775.228 7.210.501 3.632.564
Kas dan Setara Kas Akhir Tahun / Cash and Cash Equivalent at End of Year 2.223.074 3.775.228 7.210.501
Rasio Keuangan
Financial Ratio
(dalam % / in %)
Uraian
Description
2023 2022 2021
Return on Assets (ROA) 0,64 0,18 0,22
Return on Equity (ROE) 3,15 1,35 2,21
Net Interest Margin (NIM) (1,08) (2,33) (3,52)
Rasio Beban Overhead terhadap Jumlah Aset / Ratio of Overhead Expenses to Total Assets 2,22 2,19 1,82
Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operating Expenses to Operating
97,21 98,84 98,23
Income (BOPO)
Jumlah Liabilitas terhadap Jumlah Ekuitas / Total Liabilities to Total Equity 468,06 527,48 951,73
Jumlah Liabilitas terhadap Jumlah Aset / Total Liabilities to Total Assets 82,40 84,06 90,49
Non-Performing Loans (NPL) - Gross 0,07 0,17 0,00
Non-Performing Loans (NPL) – Neto / Non-Performing Loans (NPL) – Net 0,00 0,00 0,00
Loan to Deposit Ratio (LDR) 56,35 20,53 12,35
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) / Capital Adequacy Ratio (CAR) 35,57 53,77 41,28
Posisi Devisa Neto (PDN) secara Keseluruhan / Overall Net Open Position (NOP) 0,33 0,87 0,84
Giro Utama Rupiah – Rata-Rata / Rupiah Primary Current Account - Average 16,02 18,57 14,64
Aspek Keberlanjutan Ekonomi [POJK B.1]
Economic Sustainability Aspect
(dalam % / in %)
Uraian Statuan
Description Unit
2023 2022 2021
Produk Ramah Lingkungan / Eco Friendly Products
Kredit kepada Sektor Hijau atau Kriteria Kegiatan Usaha Berwawasan Lingkungan / jutaan Rupiah
450 359 302
Credit to Green Sector or Environmentally Sound Business Activity Criteria million Rupiah
Pelibatan Pihak Lokal / Local Party Engagement
Orang 100% karyawan Bank adalah karyawan lokal.
Tenaga Kerja Lokal* / Local Labor*
People All Bank Capital employees are local staff.
* Karyawan memiliki KTP sesuai wilayah operasional. / Employees have IDs matching their operational are.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 15
Page 18
Kilas
Kinerja
Ikhtisar Keberlanjutan Sosial [POJK B.3]
Social Sustainability Highlights
Uraian Statuan
Description Unit
2023 2022 2021
Kegiatan Literasi dan I nklusi Keuangan / Financial Literacy and Inclusion
program 2 2 2
Activity
Total Karyawan / Total Employees
Pria / Male Orang / People 281 473 301
Wanita / Female Orang / People 476 275 458
Ikhtisar Keberlanjutan Lingkungan Hidup [POJK B.2]
Environmental Sustainability Highlights
Uraian Statuan
Description Unit
2023 2022 2021
Penggunaan Energi / Energy Use kWh 2.797 3.262 3.582
Penggunaan Air / Water Use m³ 5.287 4.848 4.468
Emisi yang Dihasilkan / Emission Generated TonCO2eq 2,62918 3,06628 3,36708
Upaya Mengurangi Limbah Pelestarian Keanekaragaman Hayati
Waste Reduction Efforts Biodiversity Preservation
Sebagai perusahaan yang berkomitmen pada kelestarian lingkungan, Bank Bank Capital mendukung program ruang terbuka hijau di lingkungan
Capital berupaya maksimal dalam mengurangi produksi limbah dengan operasional dengan menempatkan pot tanaman di sekitar kantor yang
menerapkan prinsip 3R, yaitu reduce, reuse, dan recycle. bekerja sama dengan pengelola gedung.
As a company committed to environmental sustainability, Bank Capital Bank Capital supports green open space programs in its operational
strives to minimize waste production by implementing the 3R principle: environment by placing plant pots around the office in collaboration with
reduce, reuse, and recycle. building management.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
16 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 19
Performance
at a Glance
Ikhtisar Saham
Shares Highlights
Harga Saham Jumlah Saham
Shares Price Volume Perdagangan Beredar
Kapitalisasi Pasar
Periode (Rp) (Lembar Saham) (Lembar Saham)
Market Capitalization
Period Trading Volume Total Outstanding
Tertinggi Terendah Penutupan (Rp)
(Shares) Shares
Highest Lowest Closing (Shares)
2023
Triwulan I
139 123 133 1.185.977.400 19.953.024.885 2.653.752.309.705
1st Quarter
Triwulan II
175 114 130 1.049.822.600 19.953.024.885 2.593.893.235.050
2nd Quarter
Triwulan III
139 112 130 849.489.700 19.953.024.885 2.593.893.235.050
3rd Quarter
Triwulan IV
139 90 130 965.967.638 19.953.024.885 2.593.893.235.050
4th Quarter
2022
Triwulan I
266 193 202 1.135.057.700 7.078.002.582 1.429.756.521.564
1st Quarter
Triwulan II
204 140 142 668.733.100 7.078.002.691 1.005.076.382.122
2nd Quarter
Triwulan III
173 111 115 916.501.800 7.078.005.400 813.970.621.000
3rd Quarter
Triwulan IV
179 112 131 3.103.427.100 19.953.024.885 2.613.846.259.935
4th Quarter
Volume Perdagangan (Lembar Saham) Harga Penutupan (Rp)
Transaction Volume (Shares) Closing Price (Rp)
700.000.000 300
600.000.000
250
500.000.000
200
400.000.000
150
300.000.000
100
200.000.000
100.000.000 50
- -
Aug
Aug
May
May
Jan
Feb
Mar
Apr
Jun
Jul
Sep
Oct
Nov
Dec
Jan
Feb
Mar
Apr
Jun
Jul
Sep
Oct
Nov
Dec
2022 2023
Volume Perdagangan (Lembar Saham) Harga Penutupan (Rp)
Trading Volume (Shares) Closing Price (Rp)
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 17
Page 20
Kilas
Kinerja
Aksi Korporasi Corporate Action
Pada tahun 2023, Bank Capital tidak melakukan aksi korporasi In 2023, Bank Capital did not undertake any corporate actions
seperti pemecahan saham, penggabungan saham, dividen saham, such as stock splits, reverse stock split, stock dividends, bonus
saham bonus, perubahan nilai nominal saham, penerbitan efek shares, changes in nominal stock value, issuance of convertible
konversi, serta penambahan dan pengurangan modal. securities, as well as capital additions and reductions.
Aktivitas Perdagangan Saham Stock Trading Activity
Bank Capital tidak menerima sanksi atas aktivitas perdagangan Throughout 2023, Bank Capital did not receive any sanctions for
saham, baik berupa penghentian sementara perdagangan stock trading activities, either in the form of temporary trading
ataupun pembatalan pencatatan saham sepanjang tahun 2023. suspension or delisting of shares. This demonstrates the Bank’s
Hal ini membuktikan bahwa Bank senantiasa patuh terhadap continuous compliance with the regulations and laws applicable in
ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia, particularly those related to the capital market.
Indonesia, khususnya terkait pasar modal.
Ikhtisar Obligasi
Bond Highlights
Tingkat Bursa
Tanggal Efektif dan Peringkat
Jumlah Obligasi Bunga Status Pencatatan
Uraian Tanggal Jatuh Tempo Terakhir
Total Bond Coupon Pembayaran Obligasi
Description Effective Date and Latest
(Rp) Rate Payment Status Bond Listing
Maturity Date Rating
(%) Exchange
Bursa Efek
Obligasi Subordinasi Bank Capital III 22 Juni 2017-11 Juli 2024 Lancar Indonesia
250.000.000.000 12 idBBB-
Bank Capital Subordinated Bonds III 22 June 2017-11 July 2024 Current Indonesia Stock
Exchange
PT Bank Capital Indonesia Tbk
18 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 21
Performance
at a Glance
Peristiwa Penting
Significant Events
28 Februari / February 2023 20 April 2023
Bank Capital mendapatkan Piagam Penghargaan Indonesia HUT Bank Capital yang ke-34.
TOP Digital Public Relation Award 2023 atas prestasi dalam Bank Capital’s 34th Anniversary
membangun digital public relation dari INFOBRAND.
Bank Capital has been awarded the Indonesia TOP Digital
Public Relation Award 2023 by INFOBRAND for its outstanding
achievement in cultivating digital public relations.
15 Mei / May 2023 7 Juni / June 2023
Bank Capital mengadakan kegiatan rutin Corporate Social Bank Capital membuka Kantor Cabang Medan di Gedung Graha
Responsibility (CSR) Donor Darah bersama PMI yang diadakan di Merah Putih Jl. Putri Hijau No. 1.
Ruang Borobudur, Menara BPJamsostek, Jakarta Selatan. Bank Capital opened Medan Branch Office at Graha Merah Putih
Bank Capital held its routine Corporate Social Responsibility (CSR) Building, Jl. Putri Hijau No. 1.
Blood Donation event in collaboration with PMI, which takes place
at the Borobudur Room, BPJamsostek Tower, South Jakarta.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 19
Page 22
Kilas
Kinerja
28 Juni / June 2023 28 Juli / July 2023
Bank Capital menyelenggarakan RUPS Tahunan di Hotel Mercure, Bank Capital mendapatkan Piagam Penghargaan Indonesia Best
Garuda 2 Room, Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1 Jakarta Selatan. Bank Award 2023 for The Financial Access Expansion – kategori
Bank Capital held its AGMS at the Mercure Hotel, Garuda 2 Room, KBMI 1, dari Warta Ekonomi.
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1 South Jakarta. Bank Capital received the Indonesia Best Bank Award 2023 for
The Financial Access Expansion - KBMI 1 category, from Warta
Ekonomi.
5 Oktober / October 2023 6 Oktober / October 2023
Bank Capital mendapatkan 2 Piagam Penghargaan Indonesia Bank Capital menyelenggarakan RUPS Luar Biasa di Hotel Mercure,
Human Capital Brilliance Award 2023, sebagai The Most Garuda 2 Room, Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1 Jakarta Selatan.
Brilliant Leadership Quality 2023 dan The Most Brilliant Strategic Bank Capital held Extraordinary GMS at Hotel Mercure, Garuda 2
Execution 2023, dari Business Update. Room, Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1 Jakarta Selatan.
Bank Capital received 2 Indonesia Human Capital Brilliance Award
2023, as The Most Brilliant Leadership Quality 2023 and The Most
Brilliant Strategic Execution 2023, from Business Update.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
20 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 23
Performance
at a Glance
16 Agustus / August 2023 11 September 2023
Bank Capital mengadakan kegiatan rutin CSR (Corporate Social Bank Capital meluncurkan aplikasi Capital Flex yang merupakan
Responsibility) Donor Darah bersama PMI yang diadakan di mobile banking terbaru yang meberikan kemudahan bagi
Ruang Borobudur, Menara BPJamsostek, Jakarta Selatan. nasabah maupun non nasabah Bank Capital untuk dapat
Bank Capital held a routine CSR (Corporate Social Responsibility) bertransaksi dengan user interface dan user experience terbaru
Blood Donation event with PMI at Borobudur Room, BPJamsostek dan fitur-fitur menarik lainnya.
Tower, South Jakarta. Bank Capital launched the Capital Flex app, its latest mobile
banking application, which provided convenience for both Bank
Capital customers and non-customers to conduct transactions
with the latest user interface and user experience, along with
other attractive features.
8 November 2023 29 November 2023
Bank Capital mendapatkan 2 Piagam Penghargaan Indonesia Bank Capital mendapatkan Piagam Penghargaan Indonesia Best
Digital Innovation and Achievement of The Year 2023 sebagai salah Digital Finance Award 2023 sebagai salah satu The Best Digital
satu The Best Chief Technology Officer, yang diberikan kepada Finance for Convenience and Security of Transactions in Mobile
Direktur Digital Banking – Ibu Febriyanti Ika Sari dan Bank Capital Banking – kategori KBMI 1, Private Bank, dari Warta Ekonomi.
sebagai salah satu The Best Digital GCG and IOT Implementation Bank Capital received the Indonesia Best Digital Finance Award
2023 (Retail Banking), dari Business Asia Indonesia. 2023 as one of The Best Digital Finance for Convenience and
Bank Capital received 2 Indonesia Digital Innovation and Achievement Security of Transactions in Mobile Banking – KBMI 1 category,
of The Year 2023 Awards as one of The Best Chief Technology Private Bank, from Warta Ekonomi.
Officers, awarded to the Digital Banking Director, Mrs. Febriyanti Ika
Sari, and as one of The Best Digital GCG and IOT Implementation
2023 (Retail Banking), from Business Asia Indonesia.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 21
Page 24
Kilas
Kinerja
Penghargaan dan Sertifikasi
Awards and Certifications
Penghargaan
Awards
Indonesia TOP Digital Public Relation Award 2023 Indonesia Best Bank Award 2023 for The Financial
Access Expansion
Kategori / Category: Kategori / Category:
TOP Digital Public Relation Award KBMI 1
Tanggal / Date: Tanggal / Date:
28 Februari 2023 / 28 February 2023 28 Juli 2023 / 28 July 2023
Penyelenggara / Organizer: Penyelenggara / Organizer:
Indonesia TOP Digital Public Relation Warta Ekonomi
Indonesia Human Capital Brilliance Award 2023 Indonesia Human Capital Brilliance Award 2023
Kategori / Category: Kategori / Category:
The Most Brilliant Leadership Quality 2023 The Most Brilliant Strategic Execution 2023
Tanggal / Date: Tanggal / Date:
5 Oktober 2023 / 5 October 2023 5 Oktober 2023 / 5 October 2023
Penyelenggara / Organizer: Penyelenggara / Organizer:
Business Update Business Update
PT Bank Capital Indonesia Tbk
22 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 25
Performance
at a Glance
Digital Banking Director - Febriyanti Ika Sari for The Best Digital GCG and IOT Implementation 2023
The Best Chief Technology Officer (Retail Banking)
Kategori / Category: Kategori / Category:
Indonesia Digital Innovation and Achievement of The Year 2023 The Best Digital GCG and IOT Implementation
Tanggal / Date: Tanggal / Date:
8 November 2023 8 November 2023
Penyelenggara / Organizer: Penyelenggara / Organizer:
Business Asia Indonesia Business Asia Indonesia
The Best Digital Finance for Convenience and
Security of Transaction in Mobile Banking
Kategori / Category:
KBMI 1 Private Banking
Tanggal / Date:
29 November 2023
Penyelenggara / Organizer:
Warta Ekonomi
Sertifikasi
Certifications
This is to certify that the management system of
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
Address : Menara Utara Gedung Bpjamsostek Lantai 1 dan 6
Jalan Jenderal Gatot Subroto nomor 38, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, Kode Pos 12710
has been registered by TSI as conforming to the requirements of
ISO/IEC 27001 : 2013
Information Technology-Security Techniques –
Information Security Management System
Scope of Certification :
The Provision of Information Security Management Systems for Data Customer verification
with Dukcapil population information system
This is in accordance with the Statement of Applicability with Document Number:
BCI/ISO/017/P/I/0623 date 6 June 2023
Authorized Signature
Certificate Reg. Number : ISMS23053
Initial Certification Date : 12 June 2023
Certificate Issued Date : 12 June 2023
Certification Validity Date : 11 June 2026
*Certificate Expiry Date : 11 June 2024
* This certificate will expire unless following audit is performed before
this expiry date
President Director
To verify the validity of this certificate please scan the barcode above or
send Email to : Info@tsicertification.co.id or call : +62 21-74775110
Sistem Manajemen Sertifikasi Manajemen Mutu Sertifikasi ISO/IEC 27001:2013
Anti Penyuapan ISO 37001:2016 ISO 9001:2015 Information Technology-Security
ISO 37001:2016 Anti-Bribery ISO 9001:2015 Quality Techniques – Information
Management System Management Certification Security Management System
Masa Berlaku / Validity Period: Masa Berlaku / Validity Period: Masa Berlaku / Validity Period:
30 Mei 2022-29 Mei 2025 30 Mei 2022-29 Mei 2025 12 Juni 2023-11 Juni 2026
30 May 2022-29 May 2025 30 May 2022-29 May 2025 12 June 2023-11 June 2026
Penyelenggara / Organizer: Penyelenggara / Organizer: Penyelenggara / Organizer:
Otabu Global Services Ltd Otabu Global Services Ltd PT TSI Sertifikasi Internasional
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 23
Page 26
Laporan
Manajemen
Laporan Dewan Komisaris
Report of the Board of Commissioners
DANNY NUGROHO
Komisaris Utama
President Commissioner
PT Bank Capital Indonesia Tbk
24 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 27
Management
Reports
Para pemegang saham yang kami hormati, Respected shareholders,
Kami panjatkan puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa We praised and thanked the Almighty God for all of the
atas segala pencapaian dan keberhasilan yang dapat diraih Bank achievements and successes achieved by Bank Capital in 2023.
Capital selama tahun 2023. Dewan Komisaris melihat bahwa The Board of Commissioners considered 2023 as an exciting
tahun 2023 menjadi perjalanan yang menggembirakan, di mana journey, where Bank Capital managed to overcome various
Bank Capital berhasil mengatasi berbagai tantangan dengan challenges by taking strategic initiatives leading to the sustainable
mengambil langkah-langkah strategis yang mengarah pada growth. On this great occasion, the Board of Commissioners
pertumbuhan yang berkelanjutan. Pada kesempatan yang baik would like to take the opportunity to summarize some of the
ini, Dewan Komisaris mengambil kesempatan untuk merangkum important achievements and provide in-depth views on the
pencapaian-pencapaian penting serta memberikan pandangan corporate strategies, financial performance, business prospects
yang mendalam tentang strategi, kinerja keuangan, prospek and commitment toward good corporate governance.
usaha, dan komitmen terhadap tata kelola perusahaan yang baik.
Dewan Komisaris melihat dengan cermat kondisi perekonomian The Board of Commissioners is closely monitoring the global
global pada tahun 2023 yang masih dipengaruhi oleh berbagai economic conditions in 2023 which was still influenced by
faktor kompleks. Fluktuasi harga komoditas yang tidak stabil, various complex factors. Volatilities in commodity prices, ever-
dinamika sosial dan geopolitik yang berubah-ubah, serta tingginya changing social and geopolitical dynamics, and high global
tingkat inflasi global menjadi fokus utama dalam menilai tantangan inflation are the main focus in assessing the challenges faced by
yang dihadapi oleh berbagai sektor ekonomi di seluruh dunia. multiple economic sectors all over the world. In addressing the
Dalam menghadapi situasi ini, beberapa bank sentral utama dunia situations, some of the world's main central banks have indicated
telah mengisyaratkan penyesuaian suku bunga sebagai respons their moves regarding the interest rates in responding to the
atas ketidakpastian yang masih tinggi. Namun demikian, tingkat still high uncertainties. However, the level of uncertainties was
ketidakpastian tersebut tetap menjadi perhatian utama dalam still a major concern in planning responsive economic strategies
merencanakan strategi dan kebijakan ekonomi yang responsif. and policies. Nevertheless, Indonesian economy has shown its
Meskipun demikian, perekonomian Indonesia telah menunjukkan resilience amidst the global uncertainties. The financial services
keberhasilannya dalam bertahan di tengah ketidakpastian global industry, including the banking sector, still serves as a strong
yang tinggi. Industri jasa keuangan, termasuk sektor perbankan, pillar in supporting Indonesia's economic growth. Even in facing
terus menjadi pilar yang kuat dalam mendukung pertumbuhan turbulence times, such as currency and global financial market
ekonomi Indonesia. Meskipun menghadapi tantangan eksternal volatility, the Indonesia banking industry has demonstrated
yang kompleks, seperti fluktuasi mata uang dan volatilitas pasar extraordinary resilience and adaptability.
keuangan global, industri perbankan di Indonesia menunjukkan
ketahanan dan adaptabilitas yang luar biasa.
Pengawasan dalam Perumusan dan Supervisory of Formulating and Implementing
Implementasi Strategi Strategy
Dewan Komisaris mengakui pentingnya menjaga kewaspadaan The Board of Commissioners acknowledges the importance of
dan fleksibilitas dalam menghadapi dinamika ekonomi global yang staying fully alert and flexible in facing uncertainties of the global
tidak pasti. Oleh karena itu, Dewan Komisaris terus mendorong economic dynamics. Thus, the Board of Commissioners keeps on
Bank Capital untuk mengimplementasikan strategi yang encouraging Bank Capital to implement adaptive strategies as
adaptif serta penerapan manajemen risiko dengan bijak. Salah well as implement risk management wisely. One of the strategic
satu langkah strategis yang diapresiasi oleh Dewan Komisaris initiatives measures appreciated by the Board of Commissioners
adalah konsistensi Bank Capital dalam mengembangkan dan is the consistency shown by Bank Capital in developing and
meningkatkan kualitas layanan digital banking. Langkah ini tidak improving the quality of digital banking services. It will improve
hanya meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah, tetapi juga the service quality provided for customers as well as widen Bank
memperluas jangkauan pangsa pasar Bank Capital di era digital Capital's market share coverage in the rapidly growing digital era.
yang semakin berkembang pesat. Dengan demikian, Bank Capital Moreover, Bank Capital will be able to remain competitive and
dapat tetap bersaing secara efektif dalam industri perbankan effective in the keep-changing banking industry.
yang terus berubah.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 25
Page 28
Laporan
Manajemen
Selain itu, fokus Bank Capital dalam menjalin kerja sama dengan In addition, the Board of Commissioners also considered Bank
para mitra juga dinilai sebagai langkah yang tepat oleh Dewan Capital's focus on collaborating with appropriate partners as one
Komisaris. Kerja sama ini tidak hanya mendukung penyaluran of its strategic initiatives. It will support wider loans channeling
kredit yang lebih luas, tetapi juga memberikan kontribusi positif as well as contribute positively to boost the third party funds
dalam peningkatan dana pihak ketiga melalui pengelolaan through the management of pension fund payments. Strong
pembayaran dana pensiun. Dengan kolaborasi yang kuat partnership allows Bank Capital to strengthen its position to
dengan para mitra, Bank Capital dapat memperkuat posisi support Indonesia's overall economic growth. The Board of
dalam mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia secara Commissioners is also actively involved in providing guidance
menyeluruh. Dewan Komisaris juga terlibat secara aktif dalam and advisory to the Board of Directors to support Bank Capital
memberikan pandangan dan masukan kepada Direksi untuk in executing its corporate strategies that have been well
mendukung Bank Capital dalam menjalankan strategi-strategi implemented. Through open and collaborative dialogue between
yang telah diimplementasikan dengan baik. Melalui dialog yang the Board of Commissioners and Board of Directors, Bank Capital
terbuka dan kolaboratif antara Dewan Komisaris dan Direksi, Bank can optimize strategic decision making that is impacting the
Capital dapat mengoptimalkan pengambilan keputusan strategis growth and performance.
yang berdampak pada pertumbuhan dan kinerja.
Dewan Komisaris juga telah melakukan pengawasan terhadap Board of Commissioners has also supervised the implementation
implementasi strategi melalui evaluasi periodik terhadap of strategies through periodic evaluations of the achievement
pencapaian tujuan-tujuan strategis yang telah ditetapkan. Evaluasi of the predetermined strategic goals. This evaluation does not
ini tidak hanya melibatkan analisis kinerja finansial, tetapi juga just involve analyzing financial performance, but also overseeing
melihat aspek-aspek lain, seperti penerapan praktik tata kelola other aspects, such as implementation of good governance
yang baik, manajemen risiko yang efektif, dan dampak sosial practices, effective risk management, as well as the social and
serta lingkungan dari kegiatan operasional Bank Capital. Dengan environmental impacts of Bank Capital's operational activities.
pendekatan yang holistik dan kolaboratif, Bank Capital dapat With the holistic and collaborative approach, Bank Capital can
memastikan bahwa strategi-strategi yang dirumuskan tidak hanya ensure the strategies formulated are not only implemented well,
terimplementasi dengan baik, tetapi juga memberikan dampak but also generate positive impact on stakeholders as a whole.
positif bagi pemangku kepentingan secara keseluruhan.
Penilaian terhadap Kinerja Direksi Performance Assessment of Board of Directors
Dewan Komisaris telah melakukan penilaian terhadap kinerja The Board of Commissioners has thoroughly assessed the Board
Direksi terkait pengelolaan Bank Capital dengan cermat. Melalui of Directors’ performance related to the management of Bank
sinergi antara pengelolaan risiko yang terintegrasi, pengembangan Capital. With the synergy of integrated risk management,
layanan digital yang inovatif, dan kerja sama yang kuat dengan development of innovative digital services, and strong partners
para mitra, Dewan Komisaris memandang bahwa Bank Capital collaboration, the Board of Commissioners views that Bank
telah menunjukkan kemajuan yang positif dan berpotensi untuk Capital has shown positive progress along with the opportunities
terus berkembang. Dalam penilaian tersebut, Dewan Komisaris to keep growing. In the assessment, the Board of Commissioners
mengakui bahwa pencapaian kinerja operasional dan keuangan acknowledged that the operational and financial performance
Bank Capital di tahun 2023 secara umum telah menunjukkan hasil achievements of Bank Capital during 2023, in general, shown
yang baik, meskipun masih belum optimal terutama dalam bidang good results, albeit some room for improvements still exists,
perkreditan. Meskipun demikian, Dewan Komisaris mengapresiasi particularly in the lending side. Nevertheless, the Board of
komitmen Bank Capital untuk terus melakukan upaya workout Commissioners appreciates the commitment shown by Bank
dan penyesuaian-penyesuaian strategis dalam rangka menjaga Capital to keep on making the efforts to work out and making
kelangsungan usaha dan meningkatkan kinerja di bidang tersebut. strategic adjustments to maintain business continuity and
improving performance in the related sector.
Dewan Komisaris juga mengapresiasi peningkatan pendapatan The Board of Commissioners also appreciated the 34.16%
bunga sebesar 34,16% yang berhasil diraih Bank Capital, meskipun increase in interest income achieved by Bank Capital, despite the
beban bunga juga mengalami kenaikan sebesar 16,26%. Hal 16.26% increase in interest expense. This reflects Bank Capital's
ini mencerminkan upaya Bank Capital dalam mengoptimalkan efforts in optimizing its source of income whilst keeping the
PT Bank Capital Indonesia Tbk
26 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 29
Management
Reports
sumber pendapatan sekaligus menjaga keseimbangan dalam balance in expenditure. This achievement allows net profit for the
pengeluaran. Capaian ini memungkinkan laba bersih periode current period at the end of 2023 to jump by 216.74%, which
berjalan pada akhir tahun 2023 menunjukkan peningkatan indicates that the implemented strategies have positive impact
sebesar 216,74%, yang mengindikasikan bahwa strategi-strategi on Bank Capital's financial performance. In addition, Bank
yang diimplementasikan telah memberikan dampak positif bagi Capital's performance achievements are also related to its social
kinerja keuangan Bank Capital. Selain itu, capaian kinerja Bank and environmental responsibilities, which is positively noted
Capital terkait dengan tanggung jawab sosial dan lingkungan juga by the Board of Commissioners. Bank Capital's commitment
Dewan Komisaris pandang positif. Dewan Komisaris mengapresiasi in implementing financial literacy and inclusion programs to
komitmen Bank Capital untuk melaksanakan program literasi dan boost public understanding and access to financial services are
inklusi keuangan dalam meningkatkan pemahaman dan akses appreciated by the Board of Commissioners. Also, Bank Capital
masyarakat terhadap layanan keuangan. Selain itu, Bank Capital has taken environmental friendly steps through financing for
juga telah mengambil langkah berwawasan lingkungan hidup renewable energy sector. This will not only support the growth
dengan memberikan pembiayaan pada sektor energi terbarukan. of environmentally friendly energy sector, but also brings positive
Langkah ini tidak hanya mendukung pertumbuhan sektor energi impact on the overall environmental sustainability.
yang ramah lingkungan, tetapi juga memberikan dampak positif
bagi keberlanjutan lingkungan secara keseluruhan.
Dengan hasil-hasil yang telah dicapai dan langkah-langkah results achieved and measures that are still being implemented
yang terus ditempuh untuk perbaikan lebih lanjut, Dewan for further improvements, the Board of Commissioners do believe
Komisaris meyakini bahwa Bank Capital dapat terus tumbuh dan that Bank Capital will continue to grow and providing even greater
memberikan nilai tambah yang lebih besar bagi seluruh pemangku added value for all stakeholders, including the Shareholders,
kepentingan, termasuk Pemegang Saham, nasabah, mitra bisnis, customers, business partners, and the communities in overall.
dan masyarakat secara luas.
Pandangan atas Prospek Usaha Bank yang Overview of Bank Business Prospect Compiled
Disusun oleh Direksi by Board of Directors
Memasuki tahun 2024, Dewan Komisaris melihat prospek Stepping into 2024, the Board of Commissioners views Bank
usaha Bank Capital dengan optimisme, meskipun dihadapkan Capital's business prospects with optimism, amidst various
dengan berbagai tantangan. Dewan Komisaris meyakini bahwa challenges. The Board of Commissioners believes that the
Direksi telah menyiapkan langkah-langkah strategis yang tepat, Board of Directors has prepared proper strategic initiatives,
sehingga diharapkan mampu mendorong Bank Capital dapat n that can be expected to drive Bank Capital to keep growing
terus berkembang dan mengatasi dinamika pasar yang ada. and overcoming volatilities as well as markets‘ dynamics. The
Dalam pandangan Dewan Komisaris, fokus utama Bank Capital Board of Commissioners views, that Bank Capital's main focus
pada peningkatan aktiva produktif dan keseimbangan biaya dana on increasing productive assets and balancing the costs of third
pihak ketiga merupakan langkah yang tepat untuk meningkatkan party funds is the right track for better operations efficiency.
efisiensi operasional. Dewan Komisaris juga menyoroti pentingnya The Board of Commissioners also highlighted the importance to
peningkatan kualitas produk dan layanan serta investasi pada improve the quality of products and services as well as investing
kualitas aktiva dan talenta sebagai bagian penting dari strategi in the quality of assets and talents as important part of Bank
keseluruhan Bank Capital. Capital's overall strategy.
Dewan Komisaris juga menekankan pentingnya inovasi dan nilai The Board of Commissioners also emphasized the importance
proposisi yang kuat bagi nasabah di era digital. Dewan Komisaris of innovation and a strong value proposition for customers in
percaya bahwa dengan terus menjalin kemitraan yang kuat the digital era. The Board of Commissioners believes that by
dengan mitra dan ekosistem pihak ketiga, Bank Capital dapat continue forging strong partnerships with third party partners
tetap menjadi unggulan dalam menyediakan solusi keuangan and ecosystems, Bank Capital will remain as a leader in providing
yang relevan dan komprehensif. Dengan fokus yang jelas pada relevant and comprehensive financial solutions. With the clear
kualitas, inovasi, dan kerja sama dengan mitra, Dewan Komisaris focus on quality, innovation and partnerships, the Board of
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 27
Page 30
Laporan
Manajemen
yakin bahwa Bank Capital akan terus menghadapi masa depan Commissioners believes that Bank Capital will continue facing
dengan keyakinan dan merealisasikan visi sebagai bank retail yang the future with confidence and be able to realize its vision as a
sehat dan terpercaya dengan tumbuh secara stabil, inklusif, dan sound and trusted retail bank that grows stably, inclusively and
berkelanjutan. sustainably.
Pandangan atas Penerapan Tata Kelola Bank Overview of Bank Governance Implementation
Dewan Komisaris memberikan pandangan yang positif terhadap The Board of Commissioners views the implementation of good
penerapan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate corporate governance (GCG) at Bank Capital positively. The Board
governance/GCG) pada Bank Capital. Dewan Komisaris melihat of Commissioners oversees the GCG implementation as a strong
bahwa penerapan GCG merupakan fondasi yang kuat bagi foundation for Bank Capital’s growth and sustainability of in the
pertumbuhan dan keberlanjutan Bank Capital dalam jangka long run. In the view of the Board of Commissioners, the GCG
panjang. Dalam pandangan Dewan Komisaris, penerapan GCG implementation has several key aspects. Firstly, transparency and
meliputi beberapa aspek kunci. Pertama, transparansi dan accountability in decision making at all levels of Bank Capital
akuntabilitas dalam pengambilan keputusan di semua tingkatan are aspects that should always be prioritized. This includes an
Bank Capital menjadi hal yang perlu untuk terus dikedepankan. open decision-making process, clear information disclosure to all
Hal ini mencakup proses pengambilan keputusan yang terbuka, stakeholders, and clear accountability for every decision taken.
pengungkapan informasi yang jelas kepada seluruh pemangku
kepentingan, dan pertanggungjawaban yang jelas atas setiap
keputusan yang diambil.
Selain itu, Dewan Komisaris juga menyoroti pentingnya In addition, the Board of Commissioners also highlighted the
independensi dan keberagaman dalam struktur dan komposisi importance of independence and diversity in the structure and
Direksi serta komite-komite yang ada di Bank Capital. Hal ini composition of Board of Directors and committees within Bank
bertujuan untuk memastikan bahwa setiap keputusan yang Capital. This is intended to ensure that every decision taken is
diambil didasarkan pada pertimbangan yang objektif dan based on objective considerations and prioritizes the interests of
mengedepankan kepentingan seluruh pemangku kepentingan all Bank Capital stakeholders. Further, the GCG implementation
Bank Capital. Selanjutnya, penerapan GCG juga mencakup also covers effective risk management and continuous
pengelolaan risiko yang efektif dan pemantauan yang monitoring of Bank Capital's performance. Thus, the Board of
terus-menerus terhadap kinerja Bank Capital. Oleh karena itu, Commissioners constantly supervises Bank Capital's efforts in
Dewan Komisaris senantiasa mengawasi upaya Bank Capital dalam identifying, measuring, managing and controlling risks that may
mengidentifikasi, mengukur, mengelola, dan mengendalikan arise in Bank Capital's operations.
risiko-risiko yang mungkin timbul dalam operasional Bank Capital.
Pelaksanaan pengawasan Dewan Komisaris atas penerapan GCG The supervision performed by Board of Commissioners on the
di Bank Capital juga didukung dengan fungsi dari komite-komite GCG implementation at Bank Capital is also backed by the
pendukung, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta functions of supporting committees, namely Audit Committee,
Komite Remunerasi dan Nominasi . Dewan Komisaris melihat Risk Monitoring Committee, as well as Remuneration and
bahwa ketiga komite tersebut telah menjalankan tugasnya dengan Nomination Committee. The Board of Commissioners considers
baik dan berkontribusi untuk memberikan masukan-masukan all three committees have conducted their duties well and
yang konstruktif bagi Dewan Komisaris. Komite Audit telah contributed in giving constructive input to the Board of
melakukan pengawasan yang teliti terhadap laporan keuangan Commissioners. The Audit Committee has conducted careful
dan proses audit, sementara Komite Pemantau Risiko aktif supervision of financial statements and audit process, while Risk
dalam mengidentifikasi dan mengelola risiko. Selain itu, Monitoring Committee is actively identifying and managing risks.
Komite Remunerasi dan Nominasi juga memberikan kontribusi The Remuneration and Nomination Committee also contributes in
dalam memastikan struktur Dewan Komisaris dan Direksi yang ensuring an independent structure of the Board of Commissioners
independen dan kebijakan remunerasi yang mendukung kinerja and Board of Directors and a remuneration policy supporting
optimal. Secara keseluruhan, Dewan Komisaris memberikan optimal performance. Overall, the Board of Commissioners gives
apresiasi tinggi atas kontribusi ketiga komite pendukung dalam high appreciation for the contribution of the three supporting
menjaga integritas, transparansi, dan efektivitas penerapan GCG committees in safekeeping the integrity, transparency and
PT Bank Capital Indonesia Tbk
28 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 31
Management
Reports
Bank Capital. Hal ini menegaskan komitmen Bank Capital untuk effectiveness of Bank Capital's GCG implementation. It confirms
menjalankan prinsip-prinsip GCG dengan baik yang memberikan Bank Capital's commitment to implement GCG principles well
nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan perusahaan. which provides added value for all company stakeholders.
Perubahan Komposisi Anggota Dewan Changes in Board of Commissioners Composition
Komisaris
Pada tahun 2023, terdapat perubahan terkait komposisi anggota In 2023, there was a change in the composition of Bank Capital’s
Dewan Komisaris Bank Capital seiring dengan diangkatnya Board of Commissioners with the appointment of Andrey Jayanto
Andrey Jayanto sebagai Komisaris Independen menggantikan as Independent Commissioner to replace the resigning Maxen
posisi Maxen Bastian Nggadas yang mengundurkan diri. Dengan Bastian Nggadas. Thus, the Company’s Board of Commissioners
demikian, komposisi anggota Dewan Komisaris Perseroan menjadi composition become as follows.
sebagai berikut.
Komisaris Utama : Danny Nugroho President Commissioner : Danny Nugroho
Komisaris Independen : Peter Kurniawan Independent Commissioner : Peter Kurniawan
Komisaris Independen : Andrey Jayanto Independent Commissioner : Andrey Jayanto
Apresiasi Appreciation
Menutup penyampaian laporan ini, Dewan menyampaikan In closing the submission of this report, the Board would like to
penghargaan dan terima kasih kepada seluruh pemangku express its appreciation and gratitude to all stakeholders who
kepentingan yang berperan penting dalam kesuksesan Bank play an important role in Bank Capital’s success. The Board of
Capital. Kepemimpinan strategis dan visi dari Direksi telah Directors’ strategic leadership and vision has brought Bank
membawa Bank Capital menuju pencapaian yang lebih baik, Capital on track into better achievements, while the dedication
sementara dedikasi dan kerja keras dari seluruh karyawan and hard work of all employees has safeguarded Bank Capital's
telah menjaga operasional Bank Capital dengan baik. Dewan operations well. The Board of Commissioners also expressed its
Komisaris juga menyampaikan apresiasi dan terima kasih kepada appreciation and gratitude to the Shareholders, along with their
Pemegang Saham, dengan dukungan finansial dan kepercayaan financial support and trust provided, have served as the main
yang diberikan, telah menjadi pilar utama dalam pertumbuhan pillars of Bank Capital’s growth. In addition, we also would like
Bank Capital. Selain itu, ungkapan terima kasih juga disampaikan to extend our gratitude to our customers, regulators and other
kepada nasabah, regulator, dan pemangku kepentingan stakeholders for their trust and support. Customer trust and
lainnya atas kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan. satisfaction is Bank Capital's main focus, which is impossible to
Kepercayaan dan kepuasan nasabah menjadi fokus utama Bank achieve without good cooperation with regulators to maintain
Capital, yang tidak mungkin tercapai tanpa kerja sama yang baik the stability and integrity of the banking industry.
dengan regulator untuk menjaga stabilitas dan integritas industri
perbankan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 29
Page 32
Laporan
Manajemen
Dengan kolaborasi yang kuat dari seluruh pemangku kepentingan, Fueled by strong collaboration of all stakeholders, the Board of
Dewan Komisaris sangat optimis Bank Capital dapat terus Commissioners is fully optimistic that Bank Capital will continue to
memberikan nilai tambah dan berkembang secara berkelanjutan provide added value and develop sustainably for all stakeholders.
bagi seluruh pemangku kepentingan. Dewan Komisaris The Board of Commissioners is committed to keep improving
berkomitmen untuk terus meningkatkan kualitas pengawasan the quality of supervision and inputs provided in strengthening
dan masukan yang diberikan dalam memperkuat fondasi Bank the foundation of Bank Capital to meet any challenges with
Capital untuk menghadapi tantangan dengan inovasi dan innovation whilst maintaining integrity in every step forward.
menjaga integritas dalam setiap langkah ke depan.
Atas nama Dewan Komisaris,
On behalf of the Board of Commissioners,
Danny Nugroho
Komisaris Utama
President Commissioner
PT Bank Capital Indonesia Tbk
30 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 33
Management
Reports
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
3 1 2
1 Danny Nugroho 2 Peter Kurniawan 3 Andrey Jayanto
Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen
President Independent Independent
Commissioner Commissioner Commissioner
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 31
Page 34
Laporan
Manajemen
Laporan Direksi [POJK D.1]
Report of the Board of Directors
KURNIAWAN HALIM
Direktur Utama
President Director
PT Bank Capital Indonesia Tbk
32 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 35
Management
Reports
Pemegang Saham dan pemangku kepentingan Dear Honorable Shareholders and Stakeholders,
yang terhormat,
Puji dan syukur kami panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa We offer our praise and gratitude to God Almighty for all the
atas segala rahmat, berkah, dan kesempatan yang diberikan-Nya blessings, grace, and opportunities bestowed upon Bank Capital
kepada Bank Capital selama tahun 2023 yang menjadi tahun throughout the challenging yet promising year of 2023. With
penuh tantangan, namun juga penuh peluang bagi Bank Capital. dedication and hard work from all stakeholders, Bank Capital
Dengan dedikasi dan kerja keras dari seluruh pihak, Bank Capital has successfully navigated various challenges as well as could be
berhasil mengatasi berbagai tantangan sehingga dapat dijadikan leveraged positive momentum to sustain growth and development.
momentum positif untuk terus tumbuh dan berkembang. Pada On this auspicious occasion, allow me, on behalf of the Board
kesempatan yang baik ini, izinkan saya mewakili jajaran Direksi of Directors, to present the performance report of Bank Capital
menyampaikan laporan kinerja Bank Capital untuk tahun buku for the fiscal year 2023, providing a comprehensive overview of
2023 yang memberikan gambaran komprehensif tentang our journey in navigating the complexities of the financial market
perjalanan Bank Capital dalam menghadapi dinamika pasar dynamics. Within this report, we delineate the achievements
keuangan yang kompleks. Dalam laporan ini, kami menguraikan attained by Bank Capital, the strategies implemented, future
pencapaian-pencapaian yang mampu diraih Bank Capital, business prospects, as well as our commitment to corporate
strategi-strategi yang diterapkan, prospek usaha ke depan, serta governance and sustainable finance.
penerapan GCG dan keuangan berkelanjutan.
Perkembangan Kondisi Ekonomi dan Industri Development of Economic Conditions and
Perbankan Banking Industry
Kondisi perekonomian pada tahun 2023 mencerminkan dinamika The economic landscape in 2023 reflects a complex and diverse
yang kompleks dan beragam, baik di tingkat global maupun dynamic, both globally and domestically. Globally, one of the
domestik. Secara global, salah satu faktor utama yang terus primary factors continuously influencing the global economy
mempengaruhi perekonomian global adalah fluktuasi harga is commodity price volatility . Commodity markets, sensitive to
komoditas. Pasar komoditas yang sensitif terhadap berbagai various factors such as global demand, production, and inter-
faktor, seperti permintaan global, produksi, dan kebijakan country trade policies, have been a significant source of volatility.
perdagangan antarnegara, telah menjadi sumber volatilitas Additionally, social and geopolitical factors also play a crucial role
yang signifikan. Selain itu, faktor sosial dan geopolitik juga in determining the direction of the global economy. Inter-country
memiliki peran penting dalam menentukan arah ekonomi global. tensions, regional conflicts, and shifts in geopolitical power
Ketegangan antarnegara, konflik regional, dan perubahan dalam dynamics have created significant uncertainty in global financial
dinamika kekuasaan geopolitik telah menciptakan ketidakpastian markets. These dynamics have consequently driven up global
yang signifikan dalam pasar keuangan global. Dinamika tersebut inflation rates. Although some major central banks have hinted
kemudian mendorong tingginya tingkat inflasi global. Meskipun at interest rate moves in response to this situation, such plans
beberapa bank sentral utama dunia mengisyaratkan penyesuaian still evoke uncertainty in financial markets. Market participants
suku bunga sebagai respons terhadap situasi ini, rencana-rencana and economic decision-makers are faced with these challenges
tersebut masih memunculkan ketidakpastian di pasar keuangan. which should be able to keep anticipating and adapting to these
Para pelaku pasar dan pengambil keputusan ekonomi dihadapkan complex inflation dynamics.
pada tantangan untuk mampu mengantisipasi dan menyesuaikan
diri dengan dinamika inflasi yang kompleks ini.
Sementara dari sisi domestik, perekonomian Indonesia Meanwhile, on the domestic side, the Indonesian economy has
menunjukkan ketahanan yang baik dengan pertumbuhan shown resilience with a growth rate reaching 5.05% in 2023.
ekonomi yang mencapai 5,05% pada tahun 2023. Pertumbuhan This growth is supported by a robust domestic demand despite a
ini didukung oleh permintaan domestik yang tetap kuat meskipun decline in export performance due to global economic slowdown.
terjadi penurunan kinerja ekspor akibat perlambatan ekonomi Private consumption remains a primary driver, supported by high
global. Konsumsi swasta tetap menjadi pendorong utama, consumer confidence, sustained purchasing power, low inflation,
didukung oleh keyakinan konsumen yang tinggi, daya beli yang as well as various fiscal policy stimulus and social support funds.
terjaga, inflasi yang rendah, serta berbagai stimulus kebijakan Investment also remains solid, particularly with the continuation
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 33
Page 36
Laporan
Manajemen
fiskal dan bantuan sosial. Investasi juga tetap solid, terutama of national strategic projects and non-building investments. The
dengan kelanjutan proyek-proyek strategis nasional dan investasi transportation, warehousing, other services, accommodation, and
non-bangunan. Sektor transportasi, pergudangan, jasa lainnya, food and beverage sectors emerge as key drivers of economic
penyediaan akomodasi, dan makan minum menjadi sektor-sektor growth, with the highest growth occurring in consumption
utama yang menggerakkan pertumbuhan ekonomi, dengan expenditure and gross fixed capital formation components.
pertumbuhan tertinggi terjadi pada komponen pengeluaran
konsumsi dan pembentukan modal tetap bruto.
Seiring dengan membaiknya kondisi perekonomian Indonesia, In line with the improving economic conditions in Indonesia, the
industri perbankan juga menunjukkan performa yang solid pada banking industry also demonstrated solid performance in 2023.
tahun 2023. Berdasarkan data dari Statistik Perbankan Indonesia According to data from the Indonesian Banking Statistics published
yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan, pertumbuhan by the Financial Services Authority, bank credit growth reached
kredit perbankan mencapai 10,38%, dengan nilai kredit 10.38%, with a total credit value of Rp7,186.94 trillion. This
mencapai Rp7.186,94 triliun. Kondisi ini terutama didorong oleh condition was primarily driven by a 12.26% growth in investment
pertumbuhan kredit investasi sebesar 12,26% dan kredit modal credit and a 10.05% growth in working capital credit. This solid
kerja sebesar 10,05%. Kinerja solid ini menegaskan bahwa performance underscores the significant role of the banking sector
sektor perbankan di Indonesia memiliki peran penting sebagai in Indonesia as a driver supporting business activities and overall
penggerak dalam mendukung kegiatan usaha dan pertumbuhan economic growth. The banking industry's ability to channel credit
ekonomi secara keseluruhan. Kemampuan industri perbankan effectively, particularly in investment and working capital sectors,
untuk menyalurkan kredit dengan baik, terutama pada sektor reflects high confidence in the domestic economic conditions and
investasi dan modal kerja, mencerminkan kepercayaan yang financial sector stability.
tinggi terhadap kondisi ekonomi domestik dan stabilitas sektor
keuangan.
Tantangan dan Kendala yang Dihadapi The Challenges and Constraints Faced
Ketahanan perekonomian Indonesia dan industri perbankan yang The resilience of the Indonesian economy and the banking
mencatatkan kinerja solid, namun tidak terlepas dari tantangan industry, which recorded solid performance, cannot be separated
yang menyertai yang secara tidak langsung juga mempengaruhi from the challenges that accompany and affect Bank Capital's
bisnis Bank Capital. Tantangan dan kendala yang dihadapi oleh business. The challenges and constraints faced by Bank Capital
Bank Capital pada tahun 2023 terutama yang berkaitan dengan in 2023 are primarily related to the prolonged impact of the
dampak berkepanjangan dari pandemi Covid-19. Perubahan pola Covid-19 pandemic. Changes in consumption patterns and
konsumsi dan kebiasaan transaksi keuangan masyarakat yang financial transaction habits among the public due to this
terjadi akibat pandemi ini turut berpengaruh pada kinerja bisnis pandemic have also affected Bank Capital's business performance.
Bank Capital. Selain itu, gejolak inflasi global yang meningkat Additionally, the increased global inflation volatility has become a
turut menjadi kendala yang memengaruhi strategi Bank Capital. constraint affecting Bank Capital's strategies. High inflation rates
Tingginya tingkat inflasi memicu tekanan pada suku bunga have triggered pressure on banking interest rates, subsequently
perbankan, yang selanjutnya mempengaruhi aktivitas kredit impacting Bank Capital's credit and investment activities. In
dan investasi Bank Capital. Terkait dengan itu, perubahan nilai connection with this, unfavorable exchange rates have also been a
tukar yang kurang menguntungkan juga menjadi faktor yang factor influencing Bank Capital's financial performance, especially
mempengaruhi kinerja keuangan Bank Capital, terutama dalam in foreign exchange risk management.
pengelolaan risiko valuta asing.
Kendala lain yang dihadapi Bank Capital adalah perubahan Another challenge faced by Bank Capital is the dynamic changes
regulasi dan kebijakan ekonomi yang dinamis. Perubahan- in regulations and economic policies. These changes may require
perubahan ini dapat mengharuskan Bank Capital untuk terus Bank Capital to keep adjusting its strategic and operations
berupaya melakukan penyesuaian strategis dan operasional approaches to continue operating effectively and in compliance
yang cepat agar tetap dapat beroperasi dengan efektif dan with applicable regulations. Additionally, the increasingly tight
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Selain itu, persaingan competition in the financial market is also a challenge that
yang semakin ketat di pasar keuangan juga menjadi tantangan Bank Capital needs to overcome to maintain its market share
PT Bank Capital Indonesia Tbk
34 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 37
Management
Reports
yang perlu diatasi oleh Bank Capital untuk mempertahankan and expand services to customers. With an awareness of these
pangsa pasar dan memperluas layanan kepada nasabah. Dengan challenges, Bank Capital continues to strive to develop adaptive
kesadaran akan tantangan-tantangan tersebut, Bank Capital and responsive strategies to address the constantly evolving
terus berupaya untuk mengembangkan strategi yang adaptif dan dynamics in the competitive and complex business environment.
responsif guna menghadapi dinamika yang terus berubah dalam
lingkungan bisnis yang kompetitif dan kompleks.
Strategi dan Kebijakan Strategis Keberlanjutan Strategies and Sustainable Policy
Dalam menghadapi tantangan yang kompleks di tahun 2023, In addressing the complex challenges of 2023, Bank Capital has
Bank Capital telah mengambil serangkaian langkah strategis yang embarked on a series of strategic initiatives aimed to ensuring
bertujuan untuk memastikan kinerja optimal di tengah dinamika optimal performance amidst the uncertain global economic
ekonomi global yang tidak pasti. Salah satu fokus utama dari dynamics. A primary focus of these strategies is enhancing
strategi ini adalah peningkatan efisiensi operasional. Bank Capital operational efficiency. Bank Capital has optimized internal
telah mengoptimalkan proses internal untuk menjadi lebih processes to become more responsive to market changes and
responsif terhadap perubahan pasar dan kebutuhan nasabah, customer needs, thus enabling it to confront uncertain global
sehingga mampu menghadapi dinamika ekonomi global yang economic dynamics more adaptively. Risk management also
tidak pasti dengan lebih adaptif. Manajemen risiko juga menjadi constitutes a key aspect of Bank Capital's sustainability strategy,
aspek kunci dari strategi keberlanjutan Bank Capital, sehingga with efforts focused on strengthening risk control systems and
penguatan sistem pengendalian risiko dan pemantauan secara continuously monitoring to identify potential risks earlier as well
berkesinambungan untuk mengidentifikasi potensi risiko secara as take appropriate mitigation and preventive actions. These
dini dan mengambil tindakan pencegahan yang tepat juga telah measures aim to maintain the financial stability of Bank Capital
diimplementasikan. Langkah-langkah ini bertujuan untuk menjaga and ensure optimal operational continuity.
stabilitas keuangan Bank Capital dan memastikan kelangsungan
operasional yang optimal.
Pengembangan produk dan layanan keuangan yang inovatif Another priority in Bank Capital's sustainability strategy is the
menjadi prioritas lain dalam strategi keberlanjutan Bank Capital. development of innovative financial products and services. The
Bank Capital terus berinovasi untuk menyediakan solusi keuangan bank continues to innovate in order to provide more effective
yang lebih efektif dan sesuai dengan kebutuhan pasar yang financial solutions that meet the needs of an increasingly complex
semakin kompleks. Selain itu, Bank Capital juga fokus pada market. Additionally, Bank Capital focuses on the development
pengembangan digital banking services, seperti layanan Virtual of digital banking services, such as Virtual Account services,
Account, QRIS, fitur Internet Banking Bisnis, pengembangan Open QRIS, Internet Banking Business features, Open Banking (API)
Banking (API), partnership cross selling, dan berbagai fitur Mobile development, cross-selling partnerships, and various Gen 2 Mobile
Banking Gen 2. Selain itu, dukungan pembiayaan pada debitur Banking features. Furthermore, providing financing support to
yang menjalankan kegiatan usaha berwawasan lingkungan borrowers engaged in environmentally sustainable activities is
juga menjadi langkah strategis Bank Capital dalam mendukung also a strategic step for Bank Capital in supporting environmental
kelestarian lingkungan. Dengan demikian, Bank Capital tidak sustainability. Thus, Bank Capital aims not only to increase
hanya bertujuan untuk meningkatkan aktiva produktif dan productive assets and control third-party fund interest rates but
mengendalikan tingkat suku bunga dana pihak ketiga, tetapi also to expand the range of services that provide added value to
juga berupaya untuk memperluas jangkauan layanan yang customers and sustainable.
memberikan nilai tambah bagi nasabah dan berkelanjutan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 35
Page 38
Laporan
Manajemen
Peranan Direksi dalam Perumusan dan The Role of the Board of Directors in
Implementasi Strategi Keberlanjutan Formulating and Implementing Sustainability
Strategies
Perumusan dan implementasi langkah-langkah strategis Bank The formulation and implementation of strategic initiatives by
Capital sepanjang tahun 2023 tidak terlepas dari peran penting Bank Capital throughout 2023 are inseparable from the crucial
Direksi yang memiliki tanggung jawab utama dalam mengarahkan role of the Board of Directors. The Board of Directors holds primary
visi dan misi Bank Capital serta mengambil keputusan strategis responsibility for directing Bank Capital's vision and mission as
yang mendukung tujuan keberlanjutan jangka panjang. Dalam hal well as formulating strategic decisions that support long-term
ini, Direksi Bank Capital bertanggung jawab untuk memastikan sustainability goals. In this regard, the Bank Capital Board of
bahwa strategi keberlanjutan yang dirumuskan tidak hanya sesuai Directors ensures that formulated sustainability strategies not only
dengan kondisi pasar dan regulasi yang berlaku, tetapi juga dapat align with market conditions and applicable regulations but also
memberikan nilai tambah yang bagi Bank Capital dan pemangku provide added value to Bank Capital and stakeholders.
kepentingan.
Direksi bertindak sebagai pemimpin dalam mengidentifikasi The Board of Directors acts as leaders in identifying opportunities
peluang dan risiko yang berkaitan dengan keberlanjutan, baik and risks related to sustainability, both economically, socially, and
dari segi ekonomi, sosial, maupun lingkungan. Direksi juga environmentally. They are responsible for coordinating various
bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan berbagai divisi divisions and related departments within Bank Capital to ensure the
dan departemen terkait guna memastikan implementasi strategi efficient and effective implementation of sustainability strategies.
keberlanjutan berjalan dengan efisien dan efektif. Selain itu, Additionally, the Board of Directors plays a crucial role in building
Direksi juga memiliki peran penting dalam membangun budaya an organizational culture oriented towards sustainability, fostering
organisasi yang berorientasi pada keberlanjutan, mendorong innovation, and ensuring accountability for achieving sustainability
inovasi, dan memastikan akuntabilitas terhadap pencapaian goals. In fulfilling these roles, the Board actively engages in the
tujuan keberlanjutan. Dalam menjalankan peran tersebut, Direksi formulation and evaluation of sustainability strategies. They
secara aktif terlibat dalam proses perumusan dan evaluasi strategi regularly monitor the implementation of strategies and make
keberlanjutan. Direksi melakukan pemantauan secara berkala adjustments according to market developments and dynamic
terhadap implementasi strategi dan melakukan penyesuaian environmental changes. Thus, the Board of Directors plays a
sesuai dengan perkembangan pasar dan perubahan lingkungan vital role in ensuring that Bank Capital can achieve sustainability
yang dinamis. Dengan demikian, Direksi memiliki peran penting goals sustainably and provide continuous added value to all
dalam memastikan bahwa Bank Capital dapat mencapai tujuan stakeholders.
keberlanjutan secara berkelanjutan dan memberikan nilai tambah
yang berkesinambungan bagi seluruh pemangku kepentingan.
Pencapaian Kinerja dan Realisasi Target 2023 The Achievement of Performance and Target
Realization in 2023
Implementasi strategi bisnis yang efektif telah membawa The effective implementation of business strategies has led Bank
Bank Capital meraih pencapaian kinerja yang dapat Capital to achieve accountable performance in 2023, both in
dipertanggungjawabkan pada tahun 2023, baik dalam kinerja operational and financial aspects. Although there is still room
operasional maupun keuangan. Meskipun masih terdapat ruang for improvement, particularly in the lending sector, which is the
untuk peningkatan, terutama dalam sisi perkreditan yang menjadi primary focus, Bank Capital has navigated emerging challenges
fokus utama, Bank Capital berhasil menavigasi tantangan yang well. The strategic steps taken by Bank Capital, from enhancing
mengemuka dengan baik. Langkah-langkah strategis yang diambil services to forging strong partnerships with allies, have had a
Bank Capital, mulai dari peningkatan layanan hingga kerja sama positive impact on Bank Capital's overall performance results.
yang kuat dengan mitra, telah memberikan dampak positif pada
hasil kinerja Bank Capital secara keseluruhan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
36 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 39
Management
Reports
Dalam menghadapi kompleksitas ekonomi dan pasar keuangan, In facing the complexities of the economy and financial markets
Bank Capital terus berupaya untuk meningkatkan efisiensi Bank Capital continues to strive for operational efficiency
operasional. Fokus pada pengembangan layanan digital, termasuk improvements. The focus on digital service development, including
peningkatan mobile banking dan internet banking, menjadi langkah enhancing mobile banking and internet banking, is a strategic
strategis dalam mengikuti tren digitalisasi yang semakin menguat. step in keeping up with the strengthening digitalization trend.
Kolaborasi yang diperkuat dengan para mitra juga membantu Strengthened collaborations with partners also help Bank Capital
Bank Capital memperluas jangkauan bisnis, terutama dalam hal expand its business reach, especially in credit distribution and
penyaluran kredit dan pengelolaan dana pihak ketiga. Salah satu third-party fund management. One significant achievement of
capaian penting Bank Capital adalah peluncuran aplikasi Capital Bank Capital is the launch of the Capital Flex application, providing
Flex, yang memberikan kemudahan dan pengalaman terbaik bagi convenience and the best experience for both customers and
nasabah dan non-nasabah Bank Capital. Dengan fitur-fitur terkini non-customers of Bank Capital. With the most recent attractive
yang menarik, Bank Capital terus menjaga daya saing dalam features, Bank Capital maintains competitiveness in providing
menyediakan layanan perbankan modern. modern banking services.
Secara finansial, Bank Capital mencatatkan kinerja yang secara Regarding Financial Performance, Bank Capital's recorded results
umum sejalan dengan target yang ditetapkan. Jumlah aset yang in line with the preset targets. The total assets reaching Rp19.26
mencapai Rp19,26 triliun atau 93,22% dari target menunjukkan trillion or 93.22% of the target indicate a solid business scale. The
skala bisnis yang solid. Hal yang sama terjadi dengan jumlah same goes for the total liabilities and equity recorded at Rp15.87
liabilitas dan ekuitas yang tercatat masing-masing sebesar trillion or 91.62% of the target and Rp3.39 trillion or 101.50%
Rp15,87 triliun atau 91,62% dari target dan Rp3,39 triliun atau of the target, respectively, reflecting a healthy financial structure.
101,50% dari target, mencerminkan struktur keuangan yang Current period of interest income and net profit reaching Rp838.84
sehat. Pendapatan bunga dan laba bersih periode berjalan yang billion and Rp101.77 billion, or 116.13% and 121.07% of the
mencapai Rp838,84 miliar dan Rp101,77 miliar, atau 116,13% targets, respectively, depict Bank Capital's resilience in facing
dan 121,07% dari target masing-masing, menggambarkan complex economic and financial markets dynamics. Despite there
ketahanan Bank Capital dalam menghadapi dinamika ekonomi are areas for improvement, these achievements demonstrate Bank
dan pasar keuangan yang kompleks. Meskipun masih ada area Capital's commitment to achieving the preset financial goals.
yang perlu ditingkatkan, pencapaian ini menunjukkan komitmen
Bank Capital dalam mencapai tujuan keuangan yang telah
ditetapkan.
Capaian kinerja keberlanjutan Bank Capital juga menunjukkan Bank Capital's sustainability related performance also
hasil yang positif dan solid. Bank Capital telah memperlihatkan demonstrates positive and solid results. The Bank has shown
komitmen yang kuat terhadap keberlanjutan sosial dengan strong commitment to social sustainability through various
berbagai inisiatif yang dilaksanakan. Salah satu pencapaian yang initiatives. One realized achievement is the implementation of
direalisasikan adalah penyelenggaraan dua program Kegiatan two Financial Literacy and Inclusion Programs. These programs
Literasi dan Inklusi Keuangan. Program ini tidak hanya membantu not only help improve public understanding of the importance of
meningkatkan pemahaman masyarakat tentang pentingnya financial literacy but also broaden financial access for individuals
literasi keuangan, tetapi juga memperluas akses keuangan bagi and groups previously limited in this regard. Additionally,
individu dan kelompok yang sebelumnya terbatas dalam hal ini. Bank Capital focus on data protection and customer privacy
Selain itu, Bank Capital juga menjaga perlindungan dan privasi very seriously. In an increasingly complex and vulnerable
data nasabah dengan sangat serius. Dalam era digital yang digital era therefore cyber risk and information security is
semakin kompleks dan rentan terhadap kebocoran data, risiko one of Bank Capital's top priorities. Through data protection
siber, dan keamanan informasi menjadi salah satu prioritas utama systems and policies, Bank Capital ensures that customers'
Bank Capital. Melalui kebijakan dan sistem perlindungan data, personal information remains well-protected, to be able to
Bank Capital memastikan bahwa informasi pribadi nasabah tetap keep maintaining trust and integrity of Bank Capital's banking
terlindungi dengan baik, sehingga mampu menjaga kepercayaan services.
dan integritas dalam layanan perbankan Bank Capital.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 37
Page 40
Laporan
Manajemen
Dari sisi lingkungan, Bank Capital telah memberikan kontribusi On the environmental side, Bank Capital has contributed through
melalui penyaluran kredit kepada Sektor Hijau atau Kriteria credit disbursement to the Green Sector or Environmentally
Kegiatan Usaha Berwawasan Lingkungan. Bank Capital secara Sustainable Business Activity Criteria. Bank Capital actively
aktif mendukung pengembangan usaha-usaha yang berfokus supports the development of businesses focusing on environmental
pada keberlanjutan lingkungan. Langkah ini tidak hanya sustainability. This step not only benefits environmentally
menguntungkan sektor-sektor yang peduli terhadap lingkungan, conscious sectors but also helps strengthen positive impacts in
tetapi juga membantu memperkuat dampak positif dalam environmental conservation efforts. Additionally, Bank Capital
upaya pelestarian lingkungan hidup. Selain itu, Bank Capital continues to develop digitization programs to minimize waste
terus mengembangkan program digitalisasi untuk meminimalisir and paper usage. This digital transformation not only provides
limbah dan penggunaan kertas. Transformasi digital ini tidak efficiency in business processes but also demonstrates Bank
hanya memberikan efisiensi dalam proses bisnis, tetapi juga Capital's commitment to reducing environmental impact resulting
menunjukkan komitmen nyata Bank Capital dalam mengurangi from operational activities.
dampak lingkungan yang dihasilkan dari kegiatan operasional.
Seluruh pencapaian ini menjadi dasar yang kuat untuk Bank All these achievements serve as a strong foundation for Bank
Capital terus mengembangkan strategi bisnis, meningkatkan Capital to further develop its business strategies, enhance
efisiensi operasional, dan memperkuat posisi di pasar perbankan operational efficiency, and strengthen its position in the Indonesian
Indonesia. banking market.
Prospek Usaha Keberlanjutan Tahun 2024 Business Prospects for Sustainability in 2024
Bank Capital menyambut baik proyeksi positif perekonomian Bank Capital welcomes the positive economic projections for
Indonesia tersebut. Bank Capital telah merumuskan berbagai Indonesia. The Bank has formulated various strategic initiatives
langkah strategis dalam mengoptimalkan peluang-peluang yang to optimize emerging opportunities, focusing on increasing
muncul dengan berfokus pada peningkatan aktiva produktif dan productive assets and balancing third-party funding costs. This
keseimbangan biaya dana pihak ketiga. Hal ini akan memastikan will ensure optimal operational efficiency and support sustainable
efisiensi operasional yang optimal dan memberikan dukungan growth. Additionally, Bank Capital places special emphasis on
pada pertumbuhan yang berkelanjutan. Selain itu, Bank Capital enhancing the quality of products and services as well as the
juga menempatkan perhatian khusus pada peningkatan kualitas quality of assets and talent. Prioritizing innovation and adding
produk dan layanan serta kualitas aktiva dan talenta. Dengan value for customers in the digital era, Bank Capital is ready to keep
mengutamakan inovasi dan nilai tambah bagi nasabah di providing convenience and comfortable to customers regarding
era digital, Bank Capital lebih siap memberikan kemudahan their transactions as well as utilize financial services. Furthermore,
dan kenyamanan kepada nasabah dalam bertransaksi dan Bank Capital continues to establish partnerships with esteem
menggunakan layanan keuangan. Selanjutnya, Bank Capital partners and third-party ecosystems. This is not only to expand
terus menjalin kemitraan dengan mitra dan ekosistem pihak business reach but also to enhance value for all stakeholders. With
ketiga. Hal ini tidak hanya untuk memperluas jangkauan bisnis, sustainable strategies in place, Bank Capital is optimistic about its
tetapi juga untuk meningkatkan nilai tambah bagi seluruh ability to keep growing and making a positive contribution to the
pemangku kepentingan. Dengan strategi yang dijalankan secara economy and overall society in 2024 and beyond.
berkesinambungan, Bank Capital optimis akan dapat terus
tumbuh dan memberikan kontribusi positif bagi ekonomi serta
masyarakat secara luas di tahun 2024 dan ke depannya.
Bank Capital menyambut baik proyeksi positif perekonomian Bank Capital welcomes the positive economic projections for
Indonesia tersebut. Bank Capital telah merumuskan berbagai Indonesia. The Bank has formulated various strategic measures
langkah strategis dalam mengoptimalkan peluang-peluang yang to optimize emerging opportunities, focusing on increasing
muncul dengan berfokus pada peningkatan aktiva produktif dan productive assets and balancing third-party funding costs. This
keseimbangan biaya dana pihak ketiga. Hal ini akan memastikan will ensure optimal operational efficiency and support sustainable
efisiensi operasional yang optimal dan memberikan dukungan growth. Additionally, Bank Capital places special emphasis on
pada pertumbuhan yang berkelanjutan. Selain itu, Bank Capital enhancing the quality of products and services as well as the
juga menempatkan perhatian khusus pada peningkatan kualitas quality of assets and talent. Prioritizing innovation and adding
produk dan layanan serta kualitas aktiva dan talenta. Dengan value for customers in the digital era, Bank Capital is better
mengutamakan inovasi dan nilai tambah bagi nasabah di prepared to provide convenience and comfort to customers in
PT Bank Capital Indonesia Tbk
38 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 41
Management
Reports
era digital, Bank Capital lebih siap memberikan kemudahan their transactions and use of financial services. Furthermore, Bank
dan kenyamanan kepada nasabah dalam bertransaksi dan Capital continues to establish partnerships with partners and
menggunakan layanan keuangan. Selanjutnya, Bank Capital third-party ecosystems. This is not only to expand business reach
terus menjalin kemitraan dengan mitra dan ekosistem pihak but also to enhance value for all stakeholders. With sustainable
ketiga. Hal ini tidak hanya untuk memperluas jangkauan bisnis, strategies in place, Bank Capital is optimistic about its ability
tetapi juga untuk meningkatkan nilai tambah bagi seluruh to continue growing and making a positive contribution to the
pemangku kepentingan. Dengan strategi yang dijalankan secara economy and society at large in 2024 and beyond.
berkesinambungan, Bank Capital optimis dapat terus tumbuh dan
memberikan kontribusi positif bagi ekonomi serta masyarakat
secara luas di tahun 2024 dan ke depannya.
Perkembangan Implementasi Tata Kelola Development of Corporate Governance
Perusahaan Implementation
Bank Capital telah mengambil langkah-langkah strategis dalam Bank Capital has taken strategic steps in implementing Good
implementasi GCG. Manajemen secara konsisten berupaya Corporate Governance (GCG). Management consistently strives
menerapkan seluruh prinsip-prinsip GCG yang tercantum dalam to adhere to all GCG principles outlined in Bank Capital's
skema organisasi dan kebijakan Bank Capital. Direksi bersama organizational structure and policies. The Board of Directors,
Dewan Komisaris telah menyusun pedoman dan peraturan yang together with the Board of Commissioners, has developed
mengatur tanggung jawab masing-masing organ tata kelola, guidelines and regulations that govern the responsibilities of
menjadikan batasan tersebut sebagai landasan harmonisasi each governance organ, making these boundaries the basis for
hubungan antar organ untuk mendukung visi dan misi Bank harmonizing relationships between organs to support Bank
Capital. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) menjadi salah Capital's vision and mission. The General Meeting of Shareholders
satu forum penting bagi seluruh pemangku kepentingan untuk (GMS) serves as a crucial forum for all stakeholders to establish
menetapkan kebijakan strategis yang penting bagi kelangsungan major strategic policies for Bank Capital's sustainability. Supporting
Bank Capital. Organ pendukung, seperti Sekretaris Perusahaan, organs such as the Corporate Secretary, Internal Audit, and Risk
Audit Internal, dan Fungsi Manajemen Risiko juga diberdayakan Management Function are also empowered through implemented
melalui perangkat kebijakan yang diterapkan, dengan tinjauan policy instruments, with regular reviews and adjustments to
dan penyesuaian secara berkala untuk menjaga relevansi maintain relevance to the developments of the Bank, regulations,
terhadap perkembangan Bank, regulasi, dan industri perbankan and the banking industry in Indonesia.
di Indonesia.
Integritas menjadi salah fokus utama dalam penerapan GCG, di Integrity is a primary focus in the implementation of GCG, where
mana Manajemen menegaskan pentingnya integritas sebagai Management emphasizes the importance of integrity as the
landasan bagi prinsip dan praktik GCG di seluruh jajaran Bank foundation for GCG principles and practices throughout Bank
Capital. Komitmen tinggi terhadap integritas merupakan Capital. High commitment to integrity is an integral part of the
bagian integral dari pengembangan kompetensi dan kapasitas development of human resources (HR) competencies and capacities
sumber daya manusia (SDM) Bank Capital karena hanya melalui in Bank Capital because only through integrity Bank Capital can
integritas, Bank Capital dapat mencapai tujuan-tujuan yang telah achieve its preset goals. In addition to the integrity, Bank Capital
ditetapkan dengan baik. Selain integritas, Bank Capital juga also optimizes the implementation of effective internal control
mengoptimalkan penerapan sistem pengendalian internal yang systems and proactive risk management. The internal control
efektif dan manajemen risiko yang proaktif. Sistem pengendalian system is designed to ensure compliance with regulations, protect
internal dirancang untuk memastikan kepatuhan terhadap Bank Capital's assets, and identify and manage the risks faced.
regulasi, melindungi aset Bank Capital, dan mengidentifikasi Proactive risk management involves the identification, evaluation,
serta mengelola risiko yang dihadapi. Manajemen risiko yang and mitigation of risks continuously, enabling Bank Capital to
proaktif melibatkan identifikasi, evaluasi, dan mitigasi risiko face external challenges more prepared and responsive. These
secara berkelanjutan, sehingga Bank Capital dapat menghadapi two aspects are interrelated and represent Bank Capital's efforts
tantangan eksternal dengan lebih siap dan responsif. Kedua aspek to maintain sustainability and optimal performance amidst the
ini saling terkait satu sama lain dan menjadi upaya Bank Capital evolving dynamics of the banking industry.
dalam menjaga keberlanjutan dan kinerja optimal di tengah
dinamika industri perbankan yang terus berkembang.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 39
Page 42
Laporan
Manajemen
Penerapan Keuangan Berkelanjutan Implementation of Sustainable Finance
Sebagai sebuah lembaga jasa keuangan yang senantiasa As a financial institution that consistently prioritizes social and
memperhatikan kontribusi sosial dan lingkungan, penerapan environmental contributions, the implementation of sustainable
keuangan berkelanjutan merupakan salah satu komitmen Bank finance is one of Bank Capital's commitments to realizing this
Capital dalam merealisasikannya. Bank Capital telah aktif dalam goal. Bank Capital has been actively implementing sustainable
penerapan keuangan berkelanjutan melalui penyusunan Rencana finance through the development of a Sustainable Finance Action
Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) sebagai panduan strategis. Plan (RAKB) as a strategic guideline. In the RAKB for the year 2023,
Dalam RAKB tahun 2023, Bank Capital menetapkan sejumlah Bank Capital established a set of achievement targets, including
target pencapaian yang meliputi inisiasi portofolio produk dan/ initiating sustainable product and/or service portfolio, advancing
atau jasa keuangan berkelanjutan, pengembangan sumber daya human resources development, developing sustainable product
manusia tingkat lanjutan, pengembangan portofolio produk dan/ and/or service portfolio, and conducting customer education
atau jasa keuangan berkelanjutan, serta pelaksanaan edukasi related to sustainable financial products and/or services.
nasabah terkait produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan.
Melalui RAKB, Bank Capital mengarahkan upaya untuk Through the RAKB, Bank Capital directs efforts to integrate
mengintegrasikan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan sustainable finance principles into various operational aspects. This
ke dalam berbagai aspek operasional. Hal ini mencakup includes the development of sustainable financial products and
pengembangan produk dan jasa keuangan yang berkelanjutan, services, such as environmentally conscious investment products
seperti produk investasi yang berwawasan lingkungan atau or inclusive financial services. Additionally, Bank Capital prioritizes
layanan keuangan inklusif. Selain itu, Bank Capital juga human resources development by enhancing qualifications
memprioritaskan pengembangan sumber daya manusia dengan and understanding of sustainable finance. The implementation
peningkatan kualifikasi dan pemahaman tentang keuangan of the 2023 RAKB aims to make a positive contribution to the
berkelanjutan. Pelaksanaan RAKB tahun 2023 bertujuan environment and society while strengthening Bank Capital's
untuk memberikan kontribusi positif terhadap lingkungan dan position in facing increasingly complex financial market dynamics.
masyarakat, sekaligus memperkuat posisi Bank Capital dalam With targeted customer education and sustainable product
menghadapi dinamika pasar keuangan yang semakin kompleks. choices, Bank Capital strives to contribute to sustainable and
Dengan edukasi nasabah yang terarah dan pilihan produk yang inclusive economic growth.
berkelanjutan, Bank Capital berupaya untuk turut berkontribusi
dalam mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan
dan inklusif.
Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of
Directors
Pada tahun 2023, terdapat perubahan terkait komposisi anggota In 2023, there were changes in the composition of Bank Capital's
Direksi Bank Capital seiring dengan diangkatnya Kurniawan Halim Board of Directors with the appointment of Kurniawan Halim as
sebagai Direktur Utama (dahulu Direktur) menggantikan posisi the President Director (formerly Director), replacing Wahyu Dwi
Wahyu Dwi Aji serta pengangkatan Febriyanti Ika Sari sebagai Aji, and the appointment of Febriyanti Ika Sari as the Director
Direktur Digital Banking. Dengan demikian, komposisi anggota of Digital Banking. Therefore, the composition of Bank Capital's
Direksi Bank Capital menjadi sebagai berikut. Board of Directors became as follows:
Direktur Utama : Kurniawan Halim President Director : Kurniawan Halim
Direktur Kredit : Yenny Hoo Director of Credit : Yenny Hoo
Direktur Kepatuhan : Harri Setia Budhi Director of Compliance : Harri Setia Budhi
Direktur Operasional : Lim Migi Trisnadi Elias Director of Operations : Lim Migi Trisnadi Elias
Direktur Digital Banking : Febriyanti Ika Sari Director of Digital Banking : Febriyanti Ika Sari
PT Bank Capital Indonesia Tbk
40 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 43
Management
Reports
Apresiasi Appreciation
Menutup penyampaian laporan ini, Direksi Bank Capital To conclude this report, the Board of Directors of Bank Capital
menyampaikan penghargaan dan terima kasih yang sebesar- would like to express our highly appreciation and gratitude
besarnya kepada Dewan Komisaris atas arahan dan dukungan to the Board of Commissioners for their exceptional guidance
yang luar biasa dalam menjalankan tugas-tugasnya dengan and support in conducting our duties with high integrity
integritas dan profesionalisme yang tinggi. Kami juga ingin and professionalism. We also extend our sincere thanks to
mengucapkan terima kasih kepada seluruh karyawan Bank Capital all employees of the Bank who have worked responsibly and
yang telah bekerja keras dan dengan penuh tanggung jawab committed to achieve this milestone. Furthermore, we would like
untuk mencapai komitmen yang telah dibuat . Kami juga ingin to express our gratitude to all Shareholders for their trust and fully
mengucapkan terima kasih kepada seluruh Pemegang Saham support extended to Bank Capital. We also want to express our
atas kepercayaan dan dukungan penuh yang telah diberikan gratitude to our customers, regulators, and other stakeholders for
kepada Bank Capital. Tak lupa juga kami mengucapkan terima their cooperation and support throughout this journey. May the
kasih juga kepada para nasabah, regulator, dan pemangku success we have achieved together serve as a foundation for us to
kepentingan lainnya atas kerja sama dan dukungan yang telah keep improving the Bank’s performance as well as the delivery of
diberikan kepada Bank Capital selama ini. Semoga keberhasilan the best services to all parties involved.
yang telah diraih bersama ini dapat menjadi tumpuan untuk kami
dapat terus meningkatkan kinerja dan memberikan layanan yang
terbaik bagi semua pihak yang terlibat.
Atas nama Direksi,
On behalf of the Board of Directors,
Kurniawan Halim
Direktur Utama
President Director
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 41
Page 44
Laporan
Manajemen
Direksi
Board of Directors
3 1 5
4 2
1 Kurniawan Halim 3 Harri Setia Budhi 5 Febriyanti Ika Sari
Direktur Utama Direktur Kepatuhan Direktur Digital Banking
President Director Compliance Director Digital Banking Director
2 Yenny Hoo 4 Lim Migi Trisnadi Elias
Direktur Kredit Direktur Operasional
Director of Credit Operational Director Commissioner
PT Bank Capital Indonesia Tbk
42 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 45
Tanggung Jawab Laporan Tahunan
Annual Report Responsibility
SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN ANGGOTA DIREKSI
TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2023
PT BANK CAPITAL INDONESIA TBK
STATEMENT OF MEMBERS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS
ON THE RESPONSIBILITY FOR THE 2023 ANNUAL REPORT OF
PT BANK CAPITAL INDONESIA TBK
Kami, yang bertanda tangan di bawah ini, menyatakan bahwa semua We, the undersigned, hereby declare that all information in the
informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Capital Indonesia Tbk Annual Report of PT Bank Capital Indonesia Tbk for year 2023
tahun 2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab has been fully contained and we shall be fully responsible to the
penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Bank. correctness of contents in the Annual Report of the Bank.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
Jakarta, 26 April 2024
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Danny Nugroho
Komisaris Utama
President Commissioner
Peter Kurniawan Andrey Jayanto
Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
Direksi
Board of Directors
Kurniawan Halim
Direktur Utama
President Director
Yenny Hoo Harri Setia Budhi
Direktur Direktur
Director Director
Lim Migi Trisnadi Elias Febriyanti Ika Sari
Direktur Direktur
Director Director
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 43
Page 46
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile
PT Bank Capital Indonesia Tbk
44 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 47
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2023 Annual and Sustainability Report 45
Page 48
Profil
Perusahaan
Identitas Perusahaan
Company Identity
DASAR HUKUM PENDIRIAN
Legal Basis of Establishment
PT Bank Capital Indonesia Tbk (Bank) didirikan berdasarkan Akta Pendirian No. 139 tanggal
20 April 1989 yang kemudian diubah dengan Akta Perubahan No. 58 tanggal 3 Mei 1989,
NAMA PERUSAHAAN keduanya dibuat di hadapan Nyonya Siti Pertiwi Henny Shidki, SH, Notaris di Jakarta dengan
Company Name nama PT Bank Credit Lyonnais Indonesia. Akta Pendirian tersebut telah memperoleh
PT Bank Capital Indonesia Tbk pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia) dengan Surat Keputusan No. C2- 4773.HT.01.01.
TH.89 tanggal 27 Mei 1989 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia
No. 45 tanggal 5 Juni 1990, Tambahan No. 1995.
PT Bank Capital Indonesia Tbk (Bank) was established based on Deed of Establishment
No. 139 dated 20 April 1989 then amended by Deed of Amendment No. 58 dated
3 May 1989, both were made before Siti Pertiwi Henny Shidki, SH, Notary in Jakarta with
the name of PT Bank Credit Lyonnais Indonesia. The Deed of Establishment was approved
BIDANG USAHA
by Minister of Justice of the Republic of Indonesia (currently Minister of Laws and Human
Line of Business Rights of the Republic of Indonesia) based on Decree No. C2- 4773.HT.01.01.TH.89 dated
Bank Umum Devisa 27 May 1989 and announced in the Official Gazette of the Republic of Indonesia No. 45 dated
National Private Foreign Exchange Bank 5 June 1990, Supplement No. 1995.
TANGGAL PENDIRIAN MODAL DASAR KODE SAHAM
Establishment Date Authorized Capital Ticker Code
20 April 1989 / April 20, 1989 Rp7.900.000.000.000 BACA
ALAMAT [POJK C.2] MODAL DITEMPATKAN TANGGAL PENCATATAN
Address DAN DISETOR PENUH SAHAM DI BURSA EFEK
Menara Jamsostek Lt. 1 & 6 Issued and Fully Paid-Up INDONESIA
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 38 Capital Listing Date on Indonesia
Jakarta Selatan 12710 Stock Exchange
: 021 2793 8989 Rp1.995.302.488.500,- 4 Oktober 2007 / 4 October 2007
: 021 2793 8900
: call.center@bankcapital.co.id
: www.bankcapital.co.id
: 0812 9612 8989 25,30%
: 1500289
74,70%
KEPEMILIKAN SAHAM
Share Ownership
@bankcapitaloffical
PT Capital Global Investama : 74,70%
bankcapitalindonesia Masyarakat / Public : 25,30%
PT Bank Capital Indonesia Tbk
PT Bank Capital Indonesia Tbk
46 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 49
v
Company
Profile
Riwayat Singkat
Brief History
PT Bank Capital Indonesia Tbk (yang selanjutnya disebut sebagai PT Bank Capital Indonesia Tbk (hereinafter referred to as the
Bank) pertama kali didirikan dengan nama PT Bank Credit Lyonnais Bank) was first established with the name of PT Bank Credit
Indonesia, yang berkedudukan di Jakarta berdasarkan Akta Lyonnais Indonesia, domiciled in Jakarta based of Deed of
Pendirian No. 139 tanggal 20 April 1989, kemudian diubah dengan Establishment No. 139 dated 20 April 1989, then amended by
Akta Perubahan No. 58 tanggal 3 Mei 1989. Keduanya dibuat di Deed of Amendment No. 58 dated 3 May 1989. Both were made
hadapan Nyonya Siti Pertiwi Henny Shidki, SH, Notaris di Jakarta. before Siti Pertiwi Henny Shidki, SH, Notary in Jakarta. Then on
Kemudian pada tanggal 1 September 2004, Bank berganti nama 1 September 2004, the Bank changed its name into PT Bank
menjadi PT Bank Capital Indonesia berdasarkan Akta Pernyataan Capital Indonesia based on Deed of Meeting Resolution Statement
Keputusan Rapat No. 1 tanggal 1 September 2004. No. 1 dated 1 September 2004.
Guna memperkuat permodalan yang diperlukan dalam ekspansi To strengthen the necessary capital for business expansion, Bank
usaha, Bank Capital melakukan penawaran umum perdana Capital conducted an initial public offering of shares and listed its
saham dan mencatatkan saham di Bursa Efek Indonesia pada shares on the Indonesia Stock Exchange on 4 October 2007 with
tanggal 4 Oktober 2007 dengan kode saham: BACA. Langkah ini the ticker code: BACA. This step changed Bank Capital’s status to
mengubah status Bank Capital menjadi perusahaan terbuka. a public company.
Bank Capital memiliki berbagai produk dan layanan perbankan Bank Capital owns various products and comprehensive banking
yang komprehensif yaitu produk simpanan dan pinjaman, serta services, such as savings and loans products, as well as banking
jasa layanan perbankan. Untuk menyempurnakan produk dan services. To further improve its products and services, in 2023,
layanan, pada tahun 2023, Bank Capital telah meluncurkan Bank Capital has launched a new mobile banking application
sebuah aplikasi mobile banking terbaru bernama Capital Flex, called Capital Flex, replacing the old mobile banking app, Capital
menggantikan mobile banking yang lama yaitu Capital Mobile. Mobile. Capital Flex is the latest mobile banking apps providing
Capital Flex merupakan mobile banking terbaru yang memberikan easiness for both customers and non-customers of Bank Capital
kemudahan bagi nasabah maupun non nasabah Bank Capital to make transactions using the newest user interface and user
untuk dapat bertransaksi dengan user interface dan user experience as well as other interesting features.
experience terbaru dan fitur-fitur menarik lainnya.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 47
Page 50
Profil
Perusahaan
Jejak Langkah
Milestones
Didirikan dengan nama
PT Bank Credit Lyonnais
Indonesia.
Established under Melakukan penawaran Melakukan penawaran
the name of umum perdana saham. umum terbatas II.
PT Bank Credit Lyonnais Conducted initial public Conducted limited
Indonesia. offering of shares. public offering II.
1989 2004 2007 2009 2013 2014
Melakukan perubahan Melakukan penawaran Menerbitkan obligasi
nama menjadi umum terbatas I. subordinasi I.
PT Bank Capital Indonesia. Conducted limited Issued subordinated
Changed its name into PT public offering I. bonds I.
Bank Capital Indonesia.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
48 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 51
Company
Profile
Melakukan Penambahan Modal
Meluncurkan kartu Tanpa Hak Memesan Efek
• Melakukan penawaran ATM yang tergabung Terlebih Dahulu (PMTHMETD)
umum terbatas III. dalam Gerbang untuk memenuhi ketentuan
• Menerbitkan obligasi Pembayaran Nasional modal inti minimum Rp3 triliun.
subordinasi II. (GPN). Conducted Additional
• Conducted limited Launched ATM card Capital Without Pre-emptive
public offering III. in association with Rights (Private Placement) to
• Issued subordinated National Payment meet minimum core capital
bonds II. Gateway. requirements of Rp3 trillion
2015 2017 2018 2019 2022 2023
Menerbitkan obligasi Meluncurkan internet banking Meluncurkan aplikasi Capital
subordinasi III. dan mobile banking yaitu Flex yang merupakan mobile
Capital Net, Capital Business banking terbaru yang
Issued subordinated
Net, dan Capital Mobile. memberikan kemudahan
bonds III.
bagi nasabah maupun non
Launched internet banking
nasabah Bank Capital untuk
and mobile banking namely
dapat bertransaksi dengan
Capital Net, Capital Business
user interface dan user
Net, and Capital Mobile.
experience terbaru dan fitur-
fitur menarik lainnya.
Launched Capital Flex,
the latest mobile banking
apps providing easiness for
both customers and non-
customers of Bank Capital to
make transactions using the
newest user interface and
user experience as well as
other interesting features.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 49
Page 52
Profil
Perusahaan
Visi, Misi, dan Nilai-Nilai Perusahaan [POJK C.1]
Company’s Vision, Mission, and Values
Visi Vision
Menjadi bank retail yang sehat dan terpercaya dengan
tumbuh secara stabil, inklusif dan berkelanjutan.
To become a sound and trusted retail Bank by growing stably,
inclusively and sustainably.
Terpercaya Kewirausahaan
Trust Entrepreneurship
Nilai-Nilai Kami membangun dan Kami bertindak kreatif,
Perusahaan menjaga kepercayaan
dengan keterbukaan,
inovatif, dan profesional
untuk mencapai visi dan
Company Values tanggung jawab, dan
kejujuran.
misi Perusahaan.
We think creatively,
We build and maintain innovatively, and
trust with transparently, professionally to achieve the
responsibility, and honesty. Company vision and mission.
Tinjauan terhadap Visi, Misi, dan Nilai-Nilai Perusahaan oleh Dewan Komisaris dan Direksi
Pada tahun 2023, Bank Capital telah melakukan tinjauan atas visi, misi, dan nilai-nilai perusahaan dan menganggap bahwa visi, misi, dan
nilai-nilai perusahaan yang dimiliki Bank Capital saat ini sesuai dengan kondisi dan tantangan industri perbankan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
50 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 53
Company
Profile
Misi Mission
Menyediakan layanan keuangan dengan pendekatan personal.
To provide financial services through personal approach.
Memberikan nilai tambah dan hasil yang maksimal kepada para
pihak yang berkepentingan dengan PT Bank Capital Indonesia Tbk.
To provide added values and maximum advantage to the stakeholders of
PT Bank Capital Indonesia Tbk.
Mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkualitas, dan memiliki
keberlanjutan terhadap lingkungan dan sosial.
To support quality economic growth, and have sustainability towards
environment and social aspects.
Integritas Prima Fokus pada Nasabah
Integrity Excellence Focus on Customers
Kami utamakan sikap Kami berupaya Kami memberikan perhatian
konsistensi dan teguh pada menghasilkan karya dengan dan pelayanan terbaik
prinsip, nilai-nilai, dan kualitas terbaik dan bernilai kepada nasabah sebagai
keyakinan dalam sikap dan tambah. mitra utama yang saling
perbuatan. We deliver excellent quality menguntungkan.
We prioritize being consistent of services with strong added We care and provide the best
and firm in upholding the values. services to our customers as the
principles, values, and beliefs in primary partners in a mutually
our attitudes whilst conducting beneficial relationship.
our business.
Review on Company’s Vision, Mission, and Values by the Board of Commissioners and Board of Directors
In 2023, Bank Capital has reviewed the company’s vision, mission and values and considered that Bank Capital’s current vision, mission,
and values are in accordance with the conditions and challenges of the banking industry.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 51
Page 54
Profil
Perusahaan
Kegiatan Usaha [POJK C.4]
Business Activities
Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank terakhir, maksud dan In accordance with Article 3 of the Bank’s latest Articles of
tujuan serta kegiatan usaha Bank Capital adalah melakukan Association, the Bank’s scope of activities is to engage in
usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan peraturan general banking services in accordance with prevailing laws
perundangan yang berlaku. Bank Capital telah beroperasi secara and regulations. Bank Capital has commenced its commercial
komersial sejak tahun 1989 dan merupakan sebuah bank umum operations since 1989 and is a national private foreign exchange
devisa berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik bank based on the Decision Letter of the Minister of Finance
Indonesia No. 1199/KMK.013/1989 tanggal 25 Oktober 1989 dan of the Republic of Indonesia No. 1199/KMK.013/1989 dated
Surat Bank Indonesia No. 22/946/UPPS/PSD tanggal 26 Desember 25 October 1989 and Bank Indonesia Letter No. 22/946/UPPS/PSD
1989. dated 26 December 1989.
Kegiatan Usaha yang Dijalankan pada Tahun Business Activities Conducted in the Fiscal Year
Buku
Pada tahun 2023, Bank Capital telah menjalankan kegiatan usaha In 2023, Bank Capital has conducted the main business activities
utama yang tercantum pada Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan. stated in Article 3 of the Company’s Articles of Association.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
52 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 55
Company
Profile
Produk dan Jasa [POJK C.4]
Products and Services
Produk dan jasa Bank Capital meliputi produk simpanan, produk Bank Capital’s products and services range from savings products,
pinjaman, serta berbagai layanan lainnya. Berikut uraian produk loans products, as well as various other services. Following are the
dan jasa yang dijalankan tahun 2023: products and services available in 2023:
Produk Simpanan Produk Pinjaman Jasa Perbankan Lainnya
Savings Products Loans Products Other Banking Services
Tabungan / Savings • Kredit Pemilikan Mobil / Car Financing • Safe Deposit Box
• Capital Extra • Kredit Kepemilikan Rumah / Mortgage • Kartu ATM/Debit / ATM/Debit Card
• Capital Premier Personal Financing • Online Transfer
• Capital Premier Bisnis • Kredit Multi Guna / Multi-Purpose Financing • Inkaso / Collection
• Tabunganku • Kredit Angsuran Berjangka / Term Loan • Kliring / Clearing
• Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) • Kredit Rekening Koran / Overdraft Facility • Valuta Asing / FX
• Capital Save • Kredit Aksep / Demand Loan • Ekspor / Export
• Capital Plus • Kredit Money Market / Money Market Line • Impor / Import
• Garansi Bank / Bank Guarantee • Remittance
Giro / Current Account • Layanan Payroll
• Capital Giro Rupiah • Agen Fasilitas dan Sekuritas / Facility and
• Capital Giro Dollar Security Agency
• Capital Dollar USD • Pick Up Service
• Internet Banking
Deposito / Deposit • Mobile Banking
• Capital Depo Rupiah
• Capital Depo Dollar
• Deposito On Call
Informasi lengkap terkait produk dan layanan Bank Capital dapat di akses melalui situs web Bank
yang beralamat di:
Complete information on Bank Capital products and services is accessible via
the Bank's website:
www.bankcapital.co.id
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 53
Page 56
Profil
Perusahaan
Wilayah Operasional [POJK C.3]
Operational Areas
Kantor Pusat
Head Office
Kantor Cabang
Branch Office
Kantor Cabang Pembantu
Sub-Branch Office
Uraian 2023 2022 2021 Description
Kantor Pusat 1 1 1 Head Office
Kantor Cabang 6 5 4 Branch Office
Kantor Cabang Pembantu 65 67 77 Sub-Branch Office
Kantor Pusat
Head Office
Menara Jamsostek Lt. 1 & 6
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 38
Jakarta Selatan 12710
Telepon : 021 2793 8989
Faksimile : 021 2793 8900
Surel : call.center@bankcapital.co.id
Situs Web : www.bankcapital.co.id
WA Business : 0812 9612 8989
Call Center : 1500289
Kantor Cabang
Branch Office
KC Solo KC Bandung KC Medan
Jl. Veteran No. 140 Wisma Bumiputra Lt. Ground Floor Gedung Graha Merah Putih
Solo 57155 Jl. Asia Afrika No. 141-149 Jl. Putri Hijau No. 1
Telepon : 0271 666 718 Bandung 40112 Medan 20236
Faksimile : 0271 638 911 Telepon : 022 426 7068 Telepon : 061 8001 0545
Faksimile : 022 426 7067 Faksimile : 061 8001 0548
KC Surabaya KC Kupang KC Semarang
Gedung Graha Pacific Lt. 1 Gedung Graha Pena Lt. 1 Menara Suara Merdeka Lt. Ground Suite B
Jl. Basuki Rahmat No. 87-91 Jl. Piet A. Tallo No. 1 Jl. Pandanaran No. 3
Surabaya 60271 Kupang 85228 Semarang 50134
Telepon : 031 992 77750 Telepon : 0380 880 1005 Telepon : 024 7644 3520
Faksimile : 031 992 77780 Faksimile : 0380 880 1004 Faksimile : 024 7644 3522
PT Bank Capital Indonesia Tbk
54 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 57
Company
Profile
Kantor Cabang Pembantu
Sub-Branch Office
KCP Mega Kuningan KCP Mangga Dua KCP Muara Karang
DEA Tower I Suite GF-02 (Zone B) Gedung Pusat Grosir “Pasar Pagi Mangga Dua” Jl. Muara Karang Raya No. 24 Blok CC Selatan
Kawasan Mega Kuningan Lt. 2 Blok KA No. 008 Kav. 47
Jl. Mega Kuningan Barat Kav. E4.3 No. 1-2 Jl. Mangga Dua Raya Jakarta Utara 14450
Jakarta Selatan 12950 Jakarta Utara 14430 Telepon : 021 6660 5773
Telepon : 021 576 7111 Telepon : 021 6230 6660 Faksimile : 021 668 0083
Faksimile : 021 576 7555 Faksimile : 021 6230 6825
KCP Kelapa Gading KCP Grenville KCP Panglima Polim
Jl. Boulevard Raya Kelapa Gading Blok RA -19 No. 3 Kompleks Greenville Blok AS No. 34C Rukan Grand Panglima Polim
Jakarta Utara 14250 Jakarta Barat 11510 Jl. Panglima Polim Raya No. 31
Telepon : 021 2938 5370 Telepon : 021 560 7818 Jakarta Selatan 12160
Faksimile : 021 2938 5371 Faksimile : 021 5696 9896 Telepon : 021 7278 0908
Faksimile : 021 7278 8555
KCP Roxy Mas KCP Wisma Kodel KCP Sawah Besar
Kompleks ITC Roxy Mas, Blok D3 No. 9 Wisma Kodel Lt. 1 Jl. Sukarjo Wiryo Pranoto No. 2/4
Jl. KH Hasyim Ashari Jl. HR. Rasuna Said Kav. B4 Jakarta Pusat 10120
Jakarta Pusat 10150 Jakarta Selatan 12910 Telepon : 021 351 2377
Telepon : 021 6385 8577 Telepon : 021 521 4583 Faksimile : 021 351 2378
Faksimile : 021 6385 8576 Faksimile : 021 521 4884
KCP Tanah Abang KCP Radio Dalam KCP Hayam Wuruk
Pusat Grosir Metro Tanah Abang Jl. Raya Radio Dalam Blok H No. 4A Jl. Hayam Wuruk No. 98 A
Banking Centre Lt. 7 No. 21-22 Jakarta Selatan 12140 Jakarta Barat 11160
Jl. H. Fachrudin Telepon : 021 723 1884 Telepon : 021 601 7570
Jakarta Pusat 10250 Faksimile : 021 722 8424 Faksimile : 021 601 7572
Telepon : 021 3003 5677
Faksimile : 021 3003 5928
KCP Mampang Prapatan KCP Pangeran Jayakarta KCP Sunter
Jl. Mampang Prapatan Raya No. 56E Komplek Hotel Willtop Jl. Danau Sunter Utara Blok G.7-C Kav. 6
Jakarta Selatan 12790 Jl. Pangeran Jayakarta No. 44/2 Jakarta Utara 14350
Telepon : 021 7919 5425 Jakarta Pusat 10730 Telepon : 021 640 3375
Faksimile : 021 7919 5426 Telepon : 021 625 5651 Faksimile : 021 640 3376
Faksimile : 021 625 5681
KCP Puri Indah KCP Glodok KCP Permata Hijau
Kompleks Pertokoan Pasar Puri Blok A No. 7 Kompleks Ruko, Glodok Plaza Blok F No. 18 Belleza Shopping Arcade Lt. Dasar Unit No. G 02
Jl. Puri Indah Raya Jakarta Barat 11180 Jl. Let. Jend Soepeno No. 34
Jakarta Barat 11610 Telepon : 021 6231 1175 Jakarta Selatan 12210
Telepon : 021 582 0829 Faksimile : 021 6231 1176 Telepon : 021 5366 4779
Faksimile : 021 582 6507 Faksimile : 021 5366 4778
KCP Pluit Kencana KCP Gunung Sahari KCP Harco Mangga Dua
Jl. Pluit Kencana No. 83 Blok B Kav. 7C Jl. Gunung Sahari Raya Blok A5 No. 60-63 Komplek Harco Mangga Dua Blok I No. 4
Jakarta Utara 14450 Jakarta Pusat 10610 Jl. Mangga Dua Raya
Telepon : 021 662 7908 Telepon : 021 420 8249 Jakarta Pusat 10730
Faksimile : 021 662 7907 Faksimile : 021 420 5970 Telepon : 021 612 3775
Faksimile : 021 612 7907
KCP Taman Palem Lestari KCP Asemka KCP Salemba
Taman Palem Lestari Blok C5 No. 36 Jl. Pasar Pagi Asemka No. 41 Sentra Salemba Mas
Jakarta Barat 11730 Jakarta Barat 11230 Jl. Salemba Raya No. 34-36 I
Telepon : 021 2903 0542 Telepon : 021 693 0827 Jakarta Pusat 10430
Faksimile : 021 555 1971 Faksimile : 021 693 0837 Telepon : 021 314 1533
Faksimile : 021 314 0311
KCP Jembatan Dua KCP Palmerah KCP Plaza Semanggi
Jl. Jembatan Dua No. 9B Jl. Palmerah Barat No. 42 Gedung Plaza Semanggi
Jakarta Utara 14450 Jakarta Barat 11480 Kawasan Bisnis Granadha Lt. 1 No. L1-/010-011
Telepon : 021 660 6190 Telepon : 021 5366 4140 Jl. Jend. Sudirman Kav. 50
Faksimile : 021 660 6193 Faksimile : 021 5366 4146 Jakarta Selatan 12930
Telepon : 021 2553 9839
Faksimile : 021 2553 9841
KCP Sudirman KCP Jatinegara KCP TB. Simatupang
Gedung Sona Topas Tower Lt. Dasar Jl. Jatinegara Timur No. 31 Talavera Office Park, Unit GF-105
Jl. Jend. Sudirman Kav. 26 Jakarta Timur 13310 Jl. Let. Jend. TB. Simatupang Kav. 22-26
Jakarta Selatan 12920 Telepon : 021 8591 3285 Jakarta Selatan 12430
Telepon : 021 250 6768 Faksimile : 021 8591 3287 Telepon : 021 7592 5050
Faksimile : 021 250 6769 Faksimile : 021 7592 5045
KCP Dutamas KCP Rawasari KCP Tanah Abang Bukit
Perum Taman Duta Mas Blok A-3 No. 37 Jl. Rawasari Selatan No. 8A Pusat Perdagangan Tanah Abang Bukit, Blok E Lt.
Jakarta Barat 11460 Jakarta Pusat 10570 Dasar Los A.12 No. A1
Telepon : 021 2954 1444 Telepon : 021 421 6912 Jl. K.H. Fachrudin No. 36
Faksimile : 021 2954 1442 Faksimile : 021 421 6917 Jakarta Pusat 10250
Telepon : 021 392 5216
Faksimile : 021 392 5282
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 55
Page 58
Profil
Perusahaan
KCP Kebon Jeruk RCTI KCP Plaza Menteng KCP Citicon
Jl. Raya Perjuangan No. 3 Gedung Hotel Ibis Budget Plaza Menteng, GF Menara Citicon Lt.9 Suite E
Jakarta Barat 11530 Unit 6F-06 Jl. Let. S. Parman Kav. 72
Telepon : 021 5366 6702 Jl. HOS Cokroaminoto No. 79 Jakarta Barat 11410
Faksimile : 021 5366 6703 Jakarta Pusat 10310 Telepon : 021 2951 0260
Telepon : 021 315 6730 Faksimile : 021 2951 0261
Faksimile : 021 315 5761
KCP Menara Hijau KCP Plaza Kelapa Gading KCP Fatmawati
Menara Hijau Lt. 12 Suite 1260A Kokan Plaza Kelapa Gading, Blok C No. 15 Graha Satria Building GF
Jl. MT. Haryono Kav. 33 Plaza Kelapa Gading (Inkopal) Jl. Fatmawati No. 5
Jakarta Selatan 12770 Jakarta Utara 14240 Jakarta Selatan 12150
Telepon : 021 7918 7070 Telepon : 021 4585 1091 Telepon : 021 7590 1467
Faksimile : 021 7918 7077 Faksimile : 021 4585 1092 Faksimile : 021 7590 1468
KCP Summarecon Bekasi KCP Pantai Indah Kapuk KCP Teluk Gong
Rukan Sinpasa Commercial Rukan Emeral Park No. 29 Jl. Teluk Gong Raya No. 18H
Jl. Boulevard Selatan Blok SA No. 5 Jl. Pantai Indah Kapuk Boulevard Jakarta Utara 14450
Bekasi 17142 Jakarta Utara 14470 Telepon : 021 6667 7811
Telepon : 021 8946 7800 Telepon : 021 2921 0040 Faksimile : 021 6667 7812
Faksimile : 021 8946 8725 Faksimile : 021 2921 0041
KCP Kopi (Kota) KCP Cengkareng KCP Kapuk Gresinda
Jl. Kopi No. 29 Ruko Green Valley Prima E/5 Jl. Taman Gresinda F4 No. 21
Jakarta Barat 11230 Jl. Lingkar Luar Barat Jakarta Utara 14460
Telepon : 021 690 5448 Jakarta Barat 11730 Telepon : 021 2903 3480
Faksimile : 021 690 5449 Telepon : 021 2901 8675 Faksimile : 021 2903 3481
Faksimile : 021 2901 8676
KCP Pasar Minggu KCP Tebet KCP Kebayoran Lama
Graha Anugrah Lt. 1 Suite 102 Komplek Perkantoran Tebet Mas Indah 2 Jl. Raya Kebayoran Lama Blok A4 No. 194
Jl. Raya Pasar Minggu No. 17A Jl. Tebet Mas Indah IV Jakarta Selatan 12220
Jakarta Selatan 12780 Jakarta Selatan 12810 Telepon : 021 2751 5971
Telepon : 021 798 3407 Telepon : 021 8370 3645 Faksimile : 021 2751 5972
Faksimile : 021 798 3408 Faksimile : 021 8370 3644
KCP Jembatan Lima KCP Latumenten KCP Pulo Gadung
Jl. KH. Moh. Masyur No. 154 Jl. Latumenten Raya No. 19E Jl. Bekasi Raya PTC Blok 8-I Kav. 31
Jakarta Barat 11210 Jakarta Barat 11460 Jakarta Timur 13920
Telepon : 021 632 6818 Telepon : 021 2986 0755 Telepon : 021 460 6160
Faksimile : 021 632 6817 Faksimile : 021 2986 0753 Faksimile : 021 460 6112
KCP Arjuna Utara KCP Bandengan KCP Kyai Caringin
Jl. Arjuna Utara No. 9A Jl. Bandengan Utara Raya No. 14 L Ruko Kyai Caringin
Jakarta Barat 11510 Jakarta Barat 11240 Jl. Kyai Caringin No. 6A
Telepon : 021 2920 6330 Telepon : 021 2269 2033 Jakarta Pusat 10150
Faksimile : 021 2920 6331 Faksimile : 021 2269 2034 Telepon : 021 2263 1495
Faksimile : 021 2263 1496
KCP Ratu Plaza KCP Tanjung Duren KCP Daan Mogot
Ratu Plaza Lt. 1 Unit 1.14 Jl. Tanjung Duren Barat I No. 3C Jl. Daan Mogot Raya No. 168 E
Jl. Jend. Sudirman Kav. 9 Jakarta Barat 11470 Jakarta Barat 11730
Jakarta Pusat 10270 Telepon : 021 2256 2677 Telepon : 021 5431 3677
Telepon : 021 2751 0512 Faksimile : 021 2256 2214 Faksimile : 021 5431 3124
Faksimile : 021 2751 0516
KCP Pondok Indah KCP Kayu Besar KCP Grogol
Jl. Sultan Iskandar Muda No. 17C Rukan Venice A No. 19 Jl. Dr. Makaliwe Raya 40-B
Jakarta Selatan 12240 Komplek Golf Lake Residence Jakarta Barat 11450
Telepon : 021 2793 3350 Jl. Lingkar Luar Barat Telepon : 021 2256 4508
Faksimile : 021 2793 3921 Jakarta Barat 11730 Faksimile : 021 2256 4895
Telepon : 021 2252 7422
Faksimile : 021 2252 4943
KCP Wolter Monginsindi KCP Gajah Mada KCP Cikini
Jl. Wolter Monginsidi No. 50 Jl. Gajah Mada No. 76 Jl. Cilosari No. 121 AC
Jakarta Selatan 12170 Jakarta Barat 11140 Jakarta Pusat 10330
Telepon : 021 2905 4000 Telepon : 021 630 9539 Telepon : 021 2239 0162
Faksimile : 021 2905 4222 Faksimile : 021 630 8897 Faksimile : 021 2239 0196
KCP Cikarang KCP Gading Serpong
Jl. MH. Thamrin Ruko Menteng Blok A No. 21 Jl. Boulevard Gading Golf DMD3/006
Cikarang 17530 Tangerang 15810
Telepon : 021 8992 7742 Telepon : 021 5568 8809
Faksimile : 021 8992 5648 Faksimile : 021 5568 8106
PT Bank Capital Indonesia Tbk
56 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 59
Company
Profile
Keanggotaan Asosiasi [POJK C.5]
Association Membership
Uraian Posisi Bank Skala Asosiasi
Description Bank Position Association Scale
Perhimpunan Bank Nasional Anggota Nasional
Indonesian Banks Association Member National
Asosiasi Emiten Indonesia Anggota Nasional
Indonesian Public Listed Companies Association Member National
Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia Anggota Nasional
Indonesian Payment System Association Member National
Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Sektor
Jasa Keuangan Anggota Nasional
Alternative Institution of Dispute Resolution of Member National
Financial Services Sector
Asosiasi Perdagangan Berjangka Komoditi
Indonesia Anggota Nasional
Indonesian Commodity Futures Trading Member National
Association
Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan
Anggota Nasional
Perbankan
Member National
Compliance Director Communication Forum
Forum Komunikasi Direktur Operasional
Anggota Nasional
Perbankan
Member National
Operation Director Communication Forum
Ikatan Bankir Indonesia Anggota Nasional
Indonesia Banker Association Member National
Anggota Nasional
Indonesia Corporate Secretary Association
Member National
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 57
Page 60
Profil
Perusahaan
Struktur Organisasi Komite Pemantau Risiko /
Risk Monitoring Committee
Organizational Structure Ketua / Chairman : Andrey Jayanto*
Anggota / Member : Edi Supriyadi**
Anggota / Member : Yuliani Kadarisman
Komite Remunerasi dan Nominasi /
Remuneration and Nomination Committee
Ketua / Chairman : Peter Kurniawan
Anggota / Member : Danny Nugroho
Anggota / Member : Andrey Jayanto***
Dewan Komisaris Anggota / Member : Evlacia Fibriyani W
Board of Commissioners
Komisaris Utama / : Danny Nugroho
President Commissioner Komite Audit / Audit Committee
Komisaris Independen / : Peter Kurniawan
Independent Commissioner Ketua / Chairman : Peter Kurniawan
Komisaris Independen / : Andrey Jayanto Anggota / Member : Yulia Kadarisman
Independent Commissioner Anggota / Member : Dody Krisherdadi
ALCO : Kurniawan Halim
Komite Kredit / Credit Committee : Kurniawan Halim
Direktur Utama Komite Manajemen Risiko : Harri Setia Budhi
President Director Risk Management Committee
Kurniawan Halim Komite Kebijakan Perkreditan : Kurniawan Halim
Credit Policy Committee
Komite Pengarah Teknologi Informasi : Febriyanti Ika Sari
Information Technology Committee
Direktur Kredit Direktur Digital Banking Direktur Operasional Direktur Kepatuhan
Credit Director Digital Banking Director Operational Director Compilance Director
Yenny Hoo Febriyanti Ika Sari Lim Migi Trisnadi Elias Harri Setia Budhi
Satuan Kerja Audit Kepatuhan & Unit Kerja
Kredit Teknologi Informasi Operasional Domestik
Internal Pengenalan Nasabah
Credit Information Technology Domestic Operations
Internal Audit Unit Compliance and AML
Muhamad Rezki Yusuf Yusli Janet Elysia Sonawati
Anadia Septasari Josephine Kartika Tjandra
Satuan Kerja
International Pengembangan Bisnis Sumber Daya Manusia Umum & Logistik
Manajemen Risiko
Banking Services Business Development Human Resources General & Logistics
Risk Management Unit
Rouli Silaban Charlie Evlacia Fibriyani W Karmawi
Laurentius Ibnugroho
Tresuri, Institusi
Keuangan, & Sekretaris
Perusahaan Hukum
Regional Treasury, Financial Legal
Divisi / Division Institutions, and Vanka
Corporate Secretary
Departemen / Department Budi Setiadi
Keuangan & Akuntasi
Anti Fraud
Finance & Accounting
A.I. Andy Handaja
Anton Hilman
Cabang-cabang Credit Support
Branches Kuswinarto Cahyadi S
Credit Review
Marcus Mario Goeritno
* Efektif menjabat sejak tanggal 24 November 2023. / Effective as of 24 November 2023.
** Efektif menjabat sejak tanggal 2 Maret 2023. / Effective as of 2 March 2023. Sistem & Prosedur
*** Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023 System & Procedure
Sirojudin
PT Bank Capital Indonesia Tbk
58 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 61
Company
Profile
Profil Dewan Komisaris
Profile of the Board of Commissioners
Danny Nugroho
Komisaris Utama / President Commissioner
KEWARGANEGARAAN / Nationality
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
48 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Diangkat pertama kali berdasarkan Akta No. 01 tanggal 1 September First appointment based on Deed No. 01 dated 1 September 2004
2004 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan Akta No. 07 tanggal and last reappointment based on Deed No 07 dated October 2023
6 Oktober 2023 (2023-2027). (2023-2027).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
Bachelor of Science dari The Ohio State University Columbus, Ohio, Bachelor of Science from The Ohio State University Columbus, Ohio,
Amerika Serikat (1998). United States (1998).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Komisaris Utama Bank Capital sejak tahun 2004. Saat ini, beliau tidak President Commissioner of Bank Capital since 2004. Currently, he
memiliki rangkap jabatan. does not hold concurrent positions.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 dari Lembaga Sertifikasi Profesi Risk Management Certification Level 4 from Banking Profession
Perbankan (2021-2023). Certification Body (2021-2023).
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Telah lulus fit and proper test dari Bank Indonesia No. 6/69/DGS/DPIP/Rahasia Passed the fit and proper test from Bank Indonesia No. 6/69/DGS/DPIP/
tanggal 6 Agustus 2004. Rahasia dated 6 August 2004.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Merupakan penerima manfaat akhir Bank Capital dan memiliki Is the ultimate beneficiary of Bank Capital and has an affiliated
hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali relationship with the Company’s Main and Controlling Shareholder,
Perseroan yaitu PT Capital Global Investama. Selain hal tersebut, beliau namely PT Capital Global Investama. Other than that, he has no
tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris affiliation with other members of the Board of Commissioners and
lainnya dan anggota Direksi. Board of Directors.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 59
Page 62
Profil
Perusahaan
Peter Kurniawan
Komisaris Independen / Independent Commissioner
KEWARGANEGARAAN / NATIONALITY
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
58 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Diangkat pertama kali berdasarkan Akta No. 60 tanggal September First appointment based on Deed No. 60 dated 1 September 2004
2004 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan Akta No. 07 tanggal and last reappointment based on Deed No. 07 dated 6 October 2023
6 Oktober 2023 (2023-2027). (2023-2027).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga (1989). Bachelor of Economics from Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga
(1989).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Berpengalaman pada industri Perbankan lebih dari 30 tahun di Has over 30 years of experience in the Banking industry across
berbagai bidang termasuk Branch Banking & Regional, Operasional, various domains including Branch Banking & Regional, Operations,
Loan Recovery, Syariah Banking & General Affair. Sebelum Loan Recovery, Islamic Banking & General Affairs. Prior to joining
bergabung dengan Bank Capital, terakhir bekerja di Bank Sinarmas Bank Capital, he last served at Bank Sinarmas as the General Affairs
dengan jabatan terakhir sebagai General Affair Division Head. Selain Division Head. Additionally, he has served as the Chairman of the Risk
itu, beliau pernah menjabat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko Monitoring Committee at Bank Capital from his appointment in 2022
Bank Capital dengan periode terakhir dari pengangkatan tahun 2022 until November 2023. At present, he holds a concurrent position as the
sampai dengan November 2023. Saat ini, beliau merangkap jabatan Chairman of the Audit Committee and Remuneration and Nomination
sebagai Komite Audit dan Komite Remunerasi dan Nominasi di Bank Committee at Bank Capital.
Capital.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 dari Lembaga Sertifikasi Profesi Risk Management Certification Level 4 from Banking Profession
Perbankan (2022-2023). Certification Body (2022-2023).
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEP-162/D.03/2021 tanggal 2 November 2021 No. KEP-162/D.03/2021 dated 2 November 2021
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris lainnya, Having no affiliation with the other Board of Commissioners, Board
Direksi, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali of Directors, or with the Main and Controlling Shareholders to the
hingga pemilik individu/entitas pemilik akhir. individual owner/final owner entity.
PERNYATAAN INDEPENDENSI STATEMENT OF INDEPENDENCE
Beliau telah menjabat 2 periode sebagai Komisaris Independen dan Has served 2 terms as Independent Commissioner and has signed a
telah menandatangani surat pernyataan independensi. statement of independence.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
60 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 63
Company
Profile
Andrey Jayanto*
Komisaris Independen / Independent Commissioner
KEWARGANEGARAAN / NATIONALITY
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
42 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027). Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
Sarjana Hukum dari Universitas Tarumanegara, Jakarta (2007). Bachelor of Law from Universitas Tarumanegara, Jakarta (2007).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Beliau berpengalaman lebih dari 10 tahun pada industri Perbankan di He has over 10 years of experience in the Banking industry in Legal,
bidang Legal, Credit dan Marketing mulai tahun 2008-2011 bekerja Credit, and Marketing fields. From 2008 to 2011, he worked at Bank
di Bank Sinarmas, Bank Permata (2011-2012), Bank QNB Kesawan Sinarmas, followed by Bank Permata (2011-2012), Bank QNB Kesawan
(2012-2016), dan Bank KEB Hana (2016-2019) dengan jabatan terakhir (2012-2016), and Bank KEB Hana (2016-2019), where his last position
sebagai Unit Head Global Marketing. Sebelum bergabung dengan Bank was Unit Head of Global Marketing. Before joining Bank Capital, he
Capital, bekerja di PT Fintegra Homindo Indonesia (FINTAG) sebagai served as the President Director at PT Fintegra Homindo Indonesia
Direktur Utama. Saat ini, beliau merangkap jabatan sebagai Ketua (FINTAG). Currently, he concurrently holds the position of Chairman of
Komite Pemantau Risiko di Bank Capital. the Risk Monitoring Committee at Bank Capital.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risk Management Certification Level 4 from Risk Management
Risiko (2023-2025). Certification Body (2023-2025).
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEPR-30/D0.3/2023 tanggal 10 Mei 2023. No. KEPR-30/D0.3/2023 dated 10 May 2023.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris lainnya, Having no affiliation with the other Board of Commissioners, Board
Direksi, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali of Directors, or with the Main and Controlling Shareholders to the
hingga pemilik individu/entitas pemilik akhir. individual owner/final owner entity.
PERNYATAAN INDEPENDENSI STATEMENT OF INDEPENDENCE
Beliau telah menjabat 1 periode sebagai Komisaris Independen dan Has served 1 term as Independent Commissioner and has signed a
telah menandatangani surat pernyataan independensi. statement of independence.
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Has been serving since October 6, 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 61
Page 64
Profil
Perusahaan
Profil Direksi
Profile of the Board of Directors
Kurniawan Halim
Direktur Utama / President Director
KEWARGANEGARAAN / NATIONALITY
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
53 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Sebagai Direktur Utama: As President Director:
Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027). Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
Sebagai Direktur : Sebagai Direktur / As Director:
Akta No. 48 tanggal 16 November 2022 (2022-2023). Deed No. 48 dated 16 November 2022 (2022-2023).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
• Sarjana Hukum bidang Hukum Keperdataan dari Universitas • Bachelor of Law in Civil Law from Universitas Tarumanegara, Jakarta
Tarumanegara, Jakarta (1993); dan (1993); and
• Magister Program Degree bidang Manajemen Pemasaran dari • Master in Marketing Management from Sekolah Tinggi Ilmu
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi IBII (1998). Ekonomi IBII (1998).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Beliau berpengalaman pada industri perbankan lebih dari 29 tahun He has over 29 years of experience in the banking industry, specializing
di bidang Marketing, Branch Banking, Regional dan Business in Marketing, Branch Banking, Regional, and Business Development.
Development. Sebelum bergabung dengan Bank Capi-tal, bekerja Prior to joining Bank Capital, he worked at PT Bank Mega Tbk, with his
di PT Bank Mega Tbk dengan jabatan terakhir sebagai Area Funding last position as Area Funding Manager. Subsequently, he joined Bank
Manager. Kemudian, beliau bergabung dengan Bank Capital sebagai Capital as Branch Banking (2014-2021), Head of Business and Network
Branch Banking (2014-2021), Head of Business and Network Division Division (2021-2022), and Business Director (2021-2022). Currently, he
(2021-2022), dan Direktur Bisnis (2021-2022). Saat ini, beliau holds concurrent positions as Chairman of ALCO Committee, Chairman
merangkap jabatan sebagai Ketua Komite ALCO, Ketua Komite Kredit, of Credit Committee, and Chairman of Credit Policy Committee at
dan Ketua Komite Kebijakan Kredit di Bank Capital. Bank Capital.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risk Management Certification Level 5 from Risk Management
Risiko (2022-2024). Certification Body (2022-2024).
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Sebagai Direktur Utama: As President Director:
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEPR-15/D.03/2023 tanggal 10 April 2023. No. KEPR-15/D.03/2023 dated 10 April 2023.
Sebagai Direktur: As Director:
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEP-138/D.03/2022 tanggal 7 September 2022. No. KEP-138/D.03/2022 dated 7 September 2022.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Having no affiliation with the other Board of Commissioners, Board
lainnya, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali of Directors, or with the Main and Controlling Shareholders to the
hingga pemilik individu/entitas pemilik akhir. individual owner/final owner entity.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
62 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 65
Company
Profile
Yenny Hoo
Direktur Kredit / Director of Credit
KEWARGANEGARAAN / NATIONALITY
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
62 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Diangkat pertama kali berdasarkan Akta No. 42 tanggal 25 Agustus First appointment based on Deed no. 42 dated 25 August 2021 and
2021 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan Akta No. 07 tanggal last reappointment based on Deed no. 07 dated 6 October 2023
6 Oktober 2023 (2023-2027). (2023-2027).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
Sarjana Ekonomi bidang Manajemen dari Universitas Hasanuddin, Bachelor of Economics in Management from Universitas Hasanuddin,
Makassar (1986). Makassar (1986).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Beliau berpengalaman pada industri perbankan lebih dari 30 tahun Has over 30 years of experience in the banking industry, holding
dengan jabatan di berbagai bidang termasuk Marketing, Kredit, positions in various fields including Marketing, Credit, Branch Banking,
Branch Banking, Operasional dan Loan Recovery. Sebelum bergabung Operations, and Loan Recovery. Before joining Bank Capital, she
dengan Bank Capital, beliau bekerja di Bank Sinarmas selama 14 worked at Bank Sinarmas for 14 years, with his last position being
tahun dengan jabatan terakhir sebagai Executive Vice President - Loan Executive Vice President - Loan Recovery. She joined Bank Capital as
Recovery. Beliau bergabung dengan Bank Capital sebagai Kepala Divisi the Head of Special Asset Management and Corporate Credit Division
Special Asset Management dan Kredit Korporasi (2020-2021). Saat ini, (2020-2021). Currently, she does not hold concurrent positions.
beliau tidak memiliki rangkap jabatan.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risk Management Certification Level 5 from Risk Management
Risiko (2021-2023). Certification Body (2021-2023)
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEP-128/D.03/2021 tanggal 31 Agustus 2021. No. KEP-128/D.03/2021 dated 31 August 2021.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Having no affiliation with the other Board of Commissioners, Board
lainnya, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali of Directors, or with the Main and Controlling Shareholders to the
hingga pemilik individu/entitas pemilik akhir. individual owner/final owner entity.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 63
Page 66
Profil
Perusahaan
Harri Setia Budhi
Direktur Kepatuhan / Compliance Director
KEWARGANEGARAAN / NATIONALITY
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
56 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Diangkat pertama kali berdasarkan Akta No. 60 tanggal 29 Desember First appointment based on Deed No. 60 dated 29 December 2021
2021 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan Akta No. 07 tanggal and last reappointment based on Deed no. 07 dated 6 October 2023
6 Oktober 2023 (2023-2027). (2023-2027).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
Sarjana Ekonomi dari Universitas Pancasila Jakarta (1991). Bachelor of Economic from Universitas Pancasila Jakarta (1991).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Beliau berpengalaman pada industri perbankan lebih dari 25 tahun Has over 25 years of experience in the banking industry, with roles
dengan jabatan di berbagai bidang termasuk Internal Control, Risk in various fields including Internal Control, Risk Management, and
Management, dan Compliance. Sebelum bergabung dengan Bank Compliance. Before joining Bank Capital, he worked at Bank Sinarmas
Capital, beliau bekerja di Bank Sinarmas dan ex-Legacy PT Bank Shinta and ex-Legacy PT Bank Shinta from 1997 to 2021, holding the position
sejak tahun 1997-2021 dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Divisi of Head of Compliance Division. He joined Bank Capital in December
Kepatuhan. Beliau bergabung dengan Bank Capital pada Desember 2021 as the Compliance Director. At present, he holds a concurrent
2021 sebagai Direktur Kepatuhan. Saat ini, beliau merangkap jabatan position as the Chairman of the Risk Management Committee at Bank
sebagai Ketua Komite Manajemen Risiko Bank Capital. Capital.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risk Management Certification Level 5 from Risk Management
Risiko (2021-2023). Certification Body (2021-2023).
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEP-159/D.03/2021 tanggal 21 November 2021. No. KEP-159/D.03/2021 dated 21 November 2021.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Having no affiliation with the other Board of Commissioners, Board
lainnya, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali of Directors, or with the Main and Controlling Shareholders to the
hingga pemilik individu/entitas pemilik akhir. individual owner/final owner entity.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
64 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 67
Company
Profile
Lim Migi Trisnadi Elias
Direktur Operasional / Operational Director
KEWARGANEGARAAN / NATIONALITY
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
59 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Diangkat pertama kali berdasarkan Akta No. 48 tanggal 16 November First appointment based on Deed No. 48 dated 16 November 2022
2022 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan Akta No. 07 tanggal and last reappointment based on Deed no. 07 dated 6 October 2023
6 Oktober 2023 (2023-2027). (2023-2027).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
• Sarjana Ekonomi bidang Manajemen dari Universitas Katolik • Bachelor of Economics in Management from Universitas Katolik
Indonesia Atma Jaya, Jakarta (1989); dan Indonesia Atma Jaya, Jakarta (1989); and
• Magister Manajemen bidang Manajemen Keuangan dari Universitas • Master of Management in Finance from Universitas Pelita Harapan,
Pelita Harapan, Jakarta (2005). Jakarta (2005).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Beliau berpengalaman pada industri perbankan lebih dari 30 tahun He has over 30 years of experience in the banking industry, holding
dengan jabatan di bidang Operations, Branch Banking, dan Information positions in Operations, Branch Banking, and Information Technology
Technology di Bank Lippo dan CIMB Niaga. Sebelum bergabung at Bank Lippo and CIMB Niaga. Before joining Bank Capital, he worked
dengan Bank Capital, beliau bekerja di PT Bank Nationalnobu Tbk at PT Bank Nationalnobu Tbk as Information Technology & Operation
sebagai Information Technology & Operation Director, PT Bina Director, PT Bina Analisindo Semesta as Associate Partner. Currently, he
Analisindo Semesta sebagai Associate Partner. Saat ini, beliau tidak does not hold concurrent positions.
memiliki rangkap jabatan.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risk Management Certification Level 5 from Risk Management
Risiko (2022-2024). Certification Body (2022-2024).
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEP-139/D.03/2022 tanggal 7 September 2022. No. KEP-139/D.03/2022 dated 7 September 2022.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Having no affiliation with the other Board of Commissioners, Board
lainnya, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali of Directors, or with the Main and Controlling Shareholders to the
hingga pemilik individu/entitas pemilik akhir. individual owner/final owner entity.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 65
Page 68
Profil
Perusahaan
Febriyanti Ika Sari*
Direktur Digital Banking / Direktur Digital
Banking
KEWARGANEGARAAN / NATIONALITY
Indonesia / Indonesian
USIA / AGE
45 tahun / years old
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF SERVICE
Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027). Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
RIWAYAT PENDIDIKAN EDUCATION
Sarjana Teknik Informatika dari Universitas Atma Jaya Yogyakarta Bachelor of Information Engineering Universitas Atma Jaya
(2001). Yogyakarta (2001).
RIWAYAT JABATAN DAN RANGKAP JABATAN EMPLOYMENT HISTORY AND CONCURRENT POSITIONS
Beliau pernah menjabat sebagai Kepala Divisi IT Bank Capital (2010- She previously served as the Head of IT Division at Bank Capital (2010-
2021), IT Group Head PT Bank MNC Internasional Tbk (2021-2022), 2021), IT Group Head at PT Bank MNC Internasional Tbk (2021-2022),
dan Kepala Divisi Digital Technology PT Bank Ina Perdana Tbk (2022- and Head of Digital Technology Division at PT Bank Ina Perdana Tbk
2023). Saat ini, merangkap jabatan sebagai Ketua Komite Pengarah (2022-2023). Currently, she holds concurrent position as Chairperson
Teknologi Informasi di Bank Capital. of Information Technology Committee at Bank Capital.
SERTIFIKASI CERTIFICATION
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risk Management Certification Level 5 from Risk Management
Risiko (2022-2024). Certification Body (2022-2024).
PENILAIAN UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST ASSESSMENT
Telah lulus fit and proper test dari Otoritas Jasa Keuangan Passed the fit and proper test from Financial Services Authority
No. KEPR-25/D.03/2023 tanggal 18 April 2023. No. KEPR-25/D.03/2023 dated 18 April 2023.
HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATE RELATIONSHIPS
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Having no affiliation with the other Board of Commissioners, Board
lainnya, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali of Directors, or with the Main and Controlling Shareholders to the
hingga pemilik individu/entitas pemilik akhir. individual owner/final owner entity.
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Has been serving since October 6, 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
66 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 69
Company
Profile
Perubahan Komposisi Dewan Komisaris dan Changes in the Composition of the Board of
Direksi serta Alasan Perubahan Commissioners and Board of Directors and
Reasons for Changes
Terdapat perubahan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank In 2023 fiscal year, there are changes in members of the Board of
Capital selama tahun buku 2023, yaitu pengangkatan Andrey Commissioners and Board of Directors of Bank Capital, namely
Jayanto sebagai Komisaris Independen, Kurniawan Halim sebagai appointment of Andrey Jayanto as Independent Commissioner,
Direktur Utama (dahulu Direktur), dan Febriyanti Ika Sari sebagai Kurniawan Halim as President Director (formerly Director), and
Direktur seta pengunduran diri Maxen Bastian Nggadas sebagai Febriyanti Ika Sari as Director as well as resignation of Maxen Bastian
Komisaris Independen dan Wahyu Dwi Aji sebagai Direktur Utama Nggadas as Independent Commissioner and Wahyu Dwi Aji as
Bank Capital. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris President Director of Bank Capital. The changes in the composition
dan Direksi Bank Capital dilakukan karena untuk memperkuat of the Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank
struktur keanggotaan dan efektivitas pelaksanaan tugas Dewan Capital are made to strengthen the membership structure and
Komisaris dan Direksi. Komposisi anggota Dewan Komisaris dan enhance the effectiveness of the implementation of the duties of the
Direksi Bank Capital sebelum dan sesudah perubahan diuraikan Board of Commissioners and the Board of Directors. The composition
sebagai berikut: of members of the Board of Commissioners and Board of Directors of
Bank Capital prior and following the changes is described as follows:
Periode 1 Januari–6 Oktober 2023 Periode 6 Oktober 2023-sekarang
Period 1 January–6 October 2023 Period 6 October 2023-now
Nama / Name Jabatan / Position Nama / Name Jabatan / Position
Dewan Komisaris
Board of Commisioners
Danny Nugroho Komisaris Utama Danny Nugroho Komisaris Utama
President Commissioner President Commissioner
Peter Kurniawan Komisaris Independen Peter Kurniawan Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
Andrey Jayanto Komisaris Independen
Independent Commissioner
Direksi
Board of Directors
Wahyu Dwi Aji Direktur Utama Kurniawan Halim Direktur Utama
President Director President Director
Yenny Hoo Direktur Yenny Hoo Direktur
Director Director
Harri Setia Budhi Direktur Harri Setia Budhi Direktur
Director Director
Lim Migi Trisnadi Elias Direktur Lim Migi Trisnadi Elias Direktur
Director Director
Kurniawan Halim Direktur Febriyanti Ika Sari Direktur
Director Director
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 67
Page 70
Profil
Perusahaan
Profil Pejabat Eksekutif dan Kepala Kantor
Cabang dan Area Manager
Profile of Executive Officers and Branch Office Heads and
Area Managers
Nama Jabatan
Name Position
Muhamad Rezki Yusuf Kepala Divisi Kredit / Head of Credit Division
Yusli Kepala Divisi Teknologi Informasi / Head of Information Technology Division
Charlie Kepala Divisi Pengembangan Bisnis / Head of Business Development Division
Anadia Septasari Kepala Divisi Satuan Kerja Audit Internal / Head of Internal Audit Unit
Evlacia Fibriyani W Kepala Divisi Sumber Daya Manusia / Head of Human Capital Division
Janet Elysia Sonawati Kepala Divisi Operasional Domestik / Head of Domestic Operations Division
Karmawi Kepala Divisi Umum & Logistik / Head of General Affairs & Logistics Division
Kepala Divisi Tresuri, Institusi Keuangan, & Sekretaris Perusahaan / Head of Treasury, Financial Institutions, and
Budi Setiadi
Corporate Secretary
Anton Hilman Kepala Divisi Keuangan & Akuntansi / Head of Finance & Accounting Division
Rouli Silaban Kepala Departemen International Banking Services / Head of International Banking Services Department
A.I. Andy Handaja Kepala Departemen Anti Fraud / Head of Anti-Fraud Department
Kuswinarto Cahyadi S Kepala Departemen Credit Support / Head of Credit Support Department
Marcus Mario Goeritno Kepala Departemen Credit Review / Head of Credit Review Department
Sirojudin Kepala Departemen Sistem & Prosedur / Head of System & Procedures Department
Josephine Kartika Tjandra Kepala Departemen Kepatuhan & Unit Kerja Pengenalan Nasabah / Head of Compliance and AML
Laurentius Ibnugroho Kepala Departemen Satuan Kerja Manajemen Risiko / Head of Risk Management Unit
Vanka Kepala Departemen Hukum / Head of Legal Department
Cicilia Renata Christianti
Kepala KC Semarang / Head of Semarang Branch Office
Hidayat
Djoti Kepala KC Bandung / Head of Bandung Branch Office
Grisdinalin Fiftin Dessy Ayal Kepala KC Kupang / Head of Kupang Branch Office
Linania Kepala KC Surabaya / Head of Surabaya Branch Office
Tjahyono Kepala KC Solo / Head of Solo Branch Office
Cumi Wati Kepala KC Medan / Head of Medan Branch Office
Marlin Area Manager 1
Merry Agustien Area Manager 2
Lim Tjoeiy Tjoeiy Area Manager 3
Lauw Mei Lan Area Manager 4
Sari Setiawati Area Manager 5
Cendawa Liawati Area Manager 6
Salvy James Area Manager 7
Yan Sebastian Area Manager 8
PT Bank Capital Indonesia Tbk
68 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 71
Company
Profile
Komposisi Pemegang Saham [POJK C.3]
Shareholders Composition
31 Desember 2023 1 Januari 2023
31December 2023 1 January 2023
Uraian
Description Jumlah Saham Kepemilikan Saham Jumlah Saham Kepemilikan Saham
(Lembar Saham) Share Ownership (Lembar Saham) Share Ownership
Number of Shares (%) Number of Shares (%)
Kepemilikan Saham Lebih dari / Ownership > 5%
PT Capital Global Investama 14.904.480.000 74,70 14.904.480.000 74,70
Kepemilikan Saham Kurang dari / Ownership > 5%
Masyarakat
5.048.544.885 25,30 5.048.544.885 25,30
Public
Total 19.953.024.885 100,00 19.953.024.885 100,00
Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Status
Kepemilikan
Shareholders Composition by Ownership Status
31 Desember 2023 1 Januari 2023
31December 2023 1 January 2023
Uraian Jumlah Jumlah
Jumlah Saham Kepemilikan Jumlah Saham Kepemilikan
Description Pemegang Pemegang
(Lembar Saham) Saham (Lembar Saham) Saham
Saham Saham
Number of Share Ownership Number of Share Ownership
Number of Number of
Shares (%) Shares (%)
Shareholders Shareholders
Institusi Lokal
77 17.630.897.102 88,36 77 17.101.859.302 85,71
Local Institutions
Institusi Asing
Foreign 27 276.916.250 1,39 33 297.370.850 1,49
Institutions
Individu Lokal
Foreign 22.024 2.038.823.833 10,22 27.543 2.546.023.733 12,76
Institutions
Individu Asing
Foreign 38 6.387.700 0,03 43 7.771.000 0,04
Individuals
Total 22.166 19.953.024.885 100,00 27.696 19.953.024.885 100,00
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 69
Page 72
Profil
Perusahaan
Komposisi Kepemilikan Saham oleh
Manajemen Kunci
Composition of Share Ownership by Key Management
Kepemilikan Saham Bank Capital secara Kepemilikan Saham Bank Capital secara
Langsung Tidak Langsung
Nama dan Jabatan Direct Ownership of Bank Capital Shares Indirect Ownership of Bank Capital Shares
Nama dan Jabatan 31 Desember 2023 31 Desember 2022 31 Desember 2023 31 Desember 2022
31 December 2023 31 December 2022 31 December 2023 31 December 2022
(%) (%) (%) (%)
Dewan Komisaris / Board of Commissioners
2.029.480.000 lembar
saham atau 28,70%
14.904.480.000 lembar
(melalui PT Inigo Global
saham atau 74,70%
Capital dan
Danny Nugroho Nihil = Tidak Ada (melalui PT Capital Global
PT Delta Indo Swakarsa)
Komisaris Utama 0,0000 N/A = None Investama)
2,029,480,000 shares
President Commissioner 14,904,480,000 shares
or 28.70% (through
or 74.70% (through PT
PT Inigo Global Capital
Capital Global Investama)
and PT Delta Indo
Swakarsa)
Peter Kurniawan
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Komisaris
N/A = None N/A = None N/A = None N/A = None
Commissioner
Andrey Jayanto*
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Komisaris
N/A = None N/A = None N/A = None N/A = None
Commissioner
Direksi / Board of Directors
Kurniawan Halim**
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Direktur Utama 0,0000
N/A = None N/A = None N/A = None
President Director
Wahyu Dwi Aji***
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Direktur Utama
N/A = None N/A = None N/A = None N/A = None
President Director
Yenny Hoo
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Direktur
N/A = None N/A = None N/A = None N/A = None
Director
Harri Setia Budhi
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Direktur Kepatuhan
N/A = None N/A = None N/A = None N/A = None
Compliance Director
Lim Migi Trisnadi Elias
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Direktur
N/A = None N/A = None N/A = None N/A = None
Director
Febriyanti Ika Sari****
Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada Nihil = Tidak Ada
Direktur
N/A = None N/A = None N/A = None N/A = None
Director
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023.
** Efektif mengundurkan diri sebagai Direktur Bisnis sejak tanggal 6 Oktober 2023 dan efektif menjabat sebagai Direktur Utama sejak tanggal 6 Oktober 2023. /
Effectively resigned as Business Director as of 6 October 2023 and effective as President Director as of 6 October 2023.
*** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively resigned as of 6 October 2023.
**** Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
70 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 73
Company
Profile
Struktur Pemegang Saham Utama dan
Pengendali
Structure of Main and Controlling Shareholders
Penerima Manfaat Akhir Individu
Individual Ultimate Beneficiary
Danny Nugroho
Pemegang Saham Utama
Main Shareholders
Masyarakat
PT Capital Global Investama
Public
74,70% 25,30%
PT Bank Capital Indonesia Tbk
Informasi Entitas Anak, Perusahaan Asosiasi,
dan Ventura Bersama
Information on Subsidiary, Associated Company, and Joint Venture
Sampai dengan 31 Desember 2023, Bank Capital tidak memiliki As of 31 December 2023, Bank Capital has no Subsidiary,
Entitas Anak, perusahaan asosiasi, dan ventura bersama. associated company, and joint venture.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 71
Page 74
Profil
Perusahaan
Kronologi Pencatatan Saham
Chronology of Share Listing
Sesuai keputusan RUPS pada tanggal 13 Juli 2007, para Pemegang In accordance with the GMS resolution on 13 July 2007, the
Saham Bank telah menyetujui untuk melakukan penawaran Shareholders of the Bank agreed to conduct an initial public
umum saham kepada masyarakat. Sesuai dengan keputusan RUPS offering of shares to the public. Following the GMS resolution
tanggal 17 Juli 2007, maka pada tanggal 1 Oktober 2007 telah on 17 July 2007, on 1 October 2007, the allotment of shares
dilakukan penjatahan saham, di mana saham yang dikeluarkan was carried out, in which 500,000,000 shares were issued and
dan ditawarkan kepada masyarakat sebanyak 500.000.000 offered to the public. Each share had a nominal value of Rp100
lembar saham dengan nilai nominal Rp100,- per lembar saham and an offering price of Rp150 per share. These shares were
dan harga penawaran Rp150,- per lembar saham, di mana saham- subsequently listed on the Jakarta Stock Exchange (now the
saham tersebut telah didaftarkan di Bursa Efek Jakarta (sekarang Indonesia Stock Exchange).
Bursa Efek Indonesia).
Para Pemegang Saham Bank telah menyetujui Penawaran Umum The Shareholders of the Bank approved the Limited Public Offering
Terbatas I disertai dengan penerbitan Waran dalam rangka Hak I accompanied by the issuance of Warrants in the framework
Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) melalui RUPS Luar Biasa of Pre-emptive Rights (HMETD) through the Extraordinary GMS
yang diadakan pada tanggal 24 Juni 2009 dan telah memperoleh held on 24 June 2009 and obtained an effective statement
pernyataan efektif dari Bapepam-LK melalui Surat Keputusan from Bapepam-LK through Decree No. S-5-535/BL/2009 dated
No. S-5¬535/BL/2009 tanggal 24 Juni 2009. 24 June 2009.
Dalam penawaran ini dikeluarkan saham baru Perseroan sebanyak In this offering, 3,021,764,416 new shares of the Company were
3.021.764.416 saham dengan nilai nominal sebesar Rp100,- setiap issued with a nominal value of Rp100 per share. Each holder of
saham. Setiap pemegang 1 saham biasa atas nama yang namanya 1 ordinary share whose name is registered in the Shareholder
tercatat dalam Daftar Pemegang Saham mempunyai hak untuk Register has the right to purchase 2 ordinary shares at Rp101 per
membeli 2 saham biasa dengan harga Rp101,- per saham. Bank share. The Bank simultaneously issued a total of 503,627,403
secara bersamaan menerbitkan sebanyak 503.627.403 lembar Series I Warrants accompanying all shares resulting from the
Waran Seri I yang menyertai seluruh saham hasil pelaksanaan exercise of the Pre-emptive Rights with a nominal value of Rp100
HMETD dengan nilai nominal sebesar Rp100,- setiap saham. per share. A total of 18,206,033 shares were issued in connection
Sejumlah 18.206.033 lembar saham telah diterbitkan sehubungan with the exercise of the warrants.
dengan pelaksanaan waran tersebut.
Para Pemegang Saham Bank telah menyetujui untuk melakukan The Shareholders of the Bank approved the Limited Public
Penawaran Umum Terbatas II disertai dengan penerbitan Waran Offering II accompanied by the issuance of Warrants in the
dalam rangka HMETD melalui RUPS Luar Biasa yang diadakan pada framework of Pre-emptive Rights (HMETD) through the
tanggal 25 September 2013 dan telah memperoleh pernyataan Extraordinary GMS held on 25 September 2013 and obtained an
efektif dari Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat Keputusan effective statement from the Financial Services Authority through
No. S-276/D.04/2013 tanggal 24 September 2013. Dalam Decree No. S-276/D.04/2013 dated 24 September 2013. In this
penawaran ini dikeluarkan saham baru Bank sebanyak offering, 1,846,563,453 new shares of the Bank were issued
1.846.563.453 saham dengan nilai nominal sebesar Rp100,- with a nominal value of Rp100 per share. Each holder of
setiap saham. Setiap pemegang 537 saham biasa atas nama yang 537 ordinary shares whose name is registered in the Shareholder
namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham mempunyai hak Register has the right to purchase 236 ordinary shares at
untuk membeli 236 saham biasa dengan harga Rp102,- per saham. Rp102 per share.
Bank secara bersamaan menerbitkan sebanyak 1.470.411.587 The Bank simultaneously issued a total of 1,470,411,587 Series
lembar Waran Seri II yang menyertai seluruh saham hasil II Warrants accompanying all shares from the exercise of the Pre-
pelaksanaan HMETD dengan nilai nominal sebesar Rp100,- setiap emptive Rights with a nominal value of Rp100 per share. For every
saham. Untuk setiap 54 saham pelaksanaan HMETD tersebut 54 shares exercising the Pre-emptive Rights, 43 Warrants Series II
melekat 43 Waran Seri II yang diberikan secara cuma-cuma are attached, which are given free of charge as an incentive for
sebagai insentif bagi Pemegang Saham Bank dan/atau pemegang the Bank’s Shareholders and/or Pre-emptive Rights holders who
HMETD yang melaksanakan haknya. exercise their rights.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
72 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 75
Company
Profile
Waran Seri II adalah efek yang memberikan hak kepada The Series II Warrants are securities that grant their holders the
pemegangnya untuk membeli saham yang bernilai nominal right to purchase shares with a nominal value of Rp100 per share,
Rp100,- yang dapat dilaksanakan selama periode pelaksanaan exercisable during the Warrant exercise period of 5 years, from
Waran selama 5 tahun yaitu mulai tanggal 23 April 2014 sampai 23 April 2014 to 8 October 2018. Each holder of 1 Warrant is
dengan tanggal 8 Oktober 2018, di mana setiap pemegang entitled to purchase 1 Bank share at an exercise price of Rp100 per
1 Waran berhak untuk membeli 1 saham Bank dengan harga share. The shares resulting from the exercise of the HMETD and
pelaksanaan Rp100,- per saham. Saham hasil pelaksanaan the Series II Warrants offered through this Limited Public Offering
HMETD dan hasil pelaksanaan Waran Seri II yang ditawarkan II are all shares issued from the Bank’s Portepel and will be listed
melalui Penawaran Umum Terbatas II ini seluruhnya merupakan on the Indonesia Stock Exchange.
saham yang dikeluarkan dari Portepel Bank dan akan dicatatkan
di Bursa Efek Indonesia.
Para Pemegang Saham Bank telah menyetujui untuk melakukan The Shareholders of the Bank approved the Limited Public
Penawaran Umum Terbatas III disertai dengan penerbitan Waran Offering III accompanied by the issuance of Warrants in
dalam rangka HMETD melalui RUPS Luar Biasa yang diadakan the framework of Pre-emptive Rights (HMETD) through the
pada tanggal 18 Desember 2015 dan telah memperoleh Extraordinary GMS held on 18 December 2015 and obtained an
pernyataan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat effective statement from the Financial Services Authority through
Keputusannya No. S-620/D. 04/2015 tanggal 17 Desember 2015. Decree No. S-620/D. 04/2015 dated 17 December 2015. In this
Dalam penawaran ini dikeluarkan saham baru Bank sebanyak offering, 632,545,991 new shares of the Bank were issued
632.545.991 saham dengan nilai nominal sebesar Rp100,- saham with a nominal value of Rp100 per share during the period
pada tanggal pelaksanaan 6–12 Januari 2016. 6-12 January 2016.
Setiap pemegang 81 saham biasa atas nama yang namanya Each holder of 81 ordinary shares whose name is registered in the
tercatat dalam Daftar Pemegang Saham mempunyai hak untuk Shareholder Register has the right to purchase 8 ordinary shares
membeli 8 saham biasa dengan harga Rp102,- per saham. at Rp102 per share.
Bank secara bersamaan menerbitkan sebanyak 632.545.991 The Bank simultaneously issued a total of 632,545,991 Series III
lembar Waran Seri III yang menyertai seluruh saham hasil Warrants accompanying all shares exercised from the Pre-emptive
pelaksanaan HMETD dengan nilai nominal sebesar Rp100,- setiap Rights with a nominal value of Rp100 per share. For every 8
saham. Untuk setiap 8 saham pelaksanaan HMETD tersebut shares exercising the Pre-emptive Rights, 8 Warrants Series III
melekat 8 Waran Seri III yang diberikan secara cuma-cuma sebagai are attached, which are given free of charge as an incentive for
insentif bagi Pemegang Saham Bank dan/atau pemegang HMETD the Bank’s Shareholders and/or Pre-emptive Rights holders who
yang melaksanakan haknya. exercise their rights.
Waran Seri III adalah efek yang memberikan hak kepada The Series III Warrants are securities that entitle the holder to
pemegangnya untuk membeli saham yang bernilai nominal purchase shares with a nominal value of Rp100, which can be
Rp100,- yang dapat dilaksanakan selama periode pelaksanaan exercised during the warrant exercise period of 7 years starting
waran selama 7 tahun yaitu mulai tanggal 6 Juli 2016 sampai from 6 July 2016 until 1 December 2022, where each holder
dengan tanggal 1 Desember 2022, di mana setiap pemegang of 1 warrant is entitled to purchase 1 share of the Bank at an
1 waran berhak untuk membeli 1 saham Bank dengan harga exercise price of Rp102 per share. The shares resulting from the
pelaksanaan Rp102,- per saham. Saham hasil pelaksanaan exercise of Pre-emptive Rights and the exercise of Warrant Series
HMETD dan hasil pelaksanaan Waran Seri III yang ditawarkan III offered through Limited Public Offering III are entirely issued
melalui Penawaran Umum Terbatas III ini seluruhnya merupakan from the Bank’s portepel and will be listed on the Indonesia Stock
saham yang dikeluarkan dari portepel Bank dan akan dicatatkan Exchange.
di Bursa Efek Indonesia.
Jumlah saham Bank yang tercatat di Bursa Efek Indonesia The number of Bank shares listed on the Indonesia Stock Exchange
sebanyak 19.953.024.885 lembar saham dan 7.078.002.482 amounted to 19,953,024,885 shares and 7,078,002,482 shares
lembar saham masing-masing pada tanggal 31 Desember 2022 as of 31 December 2022 and 31 December 2021, respectively.
dan 31 Desember 2021. Sedangkan, jumlah Waran sebanyak Nihil Meanwhile, the number of Warrants as of 31 December 2022 was
lembar pada tanggal 31 Desember 2022 dan 623.535.728 lembar zero, and 623,535,728 as of 31 December 2021.
masing-masing pada tanggal 31 Desember 2021.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 73
Page 76
Profil
Perusahaan
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya
Chronology of Other Securities Listing
Tanggal Efektif Bursa
dan Tanggal Jatuh Jumlah Obligasi Tingkat Bunga Peringkat Status Pencatatan
Uraian
Tempo Total Bonds Interest Rate Terakhir Pembayaran Obligasi
Description
Effective Date and (Rp) (%) Last Rating Payment Status Bond Listing
Maturity Date Exchange
Obligasi Subordinasi 31 Desember 2014-
Bank Capital I 13 Januari 2022 Lunas
200.000.000.000 12 idBBB-
Bank Capital 31 December 2014- Paid off
Subordinated Bonds I 13 January 2022
Obligasi Subordinasi 31 Desember 2015- Bursa Efek
Bank Capital II 15 Januari 2023 Lunas Indonesia
250.000.000.000 12 idBBB-
Bank Capital 31 December 2015- Paid off Indonesia Stock
Subordinated Bonds II 15 January 2023 Exchange
Obligasi Subordinasi 22 Juni 2017-11 Juli
Bank Capital III 2024
250.000.000.000 12 idBBB- 250.000.000.000
Bank Capital 22 June 2017-11 July
Subordinated Bonds III 2024
Informasi Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan
Kantor Akuntan Publik
Information on the Use of Public Accountant and Public Accounting
Firm Services
Kantor Akuntan Publik
KAP Y. Santosa dan Rekan
Public Accounting Firm
Jaringan/Asosiasi/Aliansi
Praxity International
Network/Association/Alliance
Nama Akuntan Publik
Yahya Santosa
Public Accountant
Soho Capital Lt. 36, Suite SC 3607
Alamat Podomoro City
Address Jl. Let. Jend. S. Parman Kav. 28
Jakarta 11470
Periode Penugasan
2023
Assignment Period
Jasa Audit / Audit Service
Jasa yang Diberikan Memberikan jasa audit independen laporan keuangan. / Independent audit service of financial statements.
Services Rendered Jasa Non-Audit / Non-Audit Service
Tidak ada / None.
Biaya Jasa Jasa Audit / Audit Service : Rp726.000.000,-
Service Fee Jasa Non-Audit / Non-Audit Service : Tidak ada / None.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
74 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 77
Company
Profile
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting Institutions and Professions
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Nama Alamat
Capital Market Supporting Institutions and
Name Address
Professions
Biro Administrasi Efek PT Sinartama Gunita Sinar Mas Land Plaza Menara 1 Lt. 9
Shares Registrar Jl. MH. Thamrin No. 51
Jakarta 10350
Pencatatan Efek Bursa Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower 1
Securities Listing Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta Selatan 12190
Notaris Mahendra Adinegara, SH, Mkn Gandaria City
Notary Gandaria 8 Office Tower Lt. 12 Suite B
Jl. Sultan Iskandar Muda
Jakarta Selatan 12240
Konsultan Hukum Adams & Co Gedung Wisma Bumiputera Lt. 15
Legal Consultant Jl. Jend. Sudirman Kav. 75
Jakarta 12910
Wali Amanat PT Bank Mega Tbk Menara Bank Mega
Trustee Jl. Kapten P. Tendean No. 12-14A
Jakarta 12790
Pemeringkat Efek PT Pemeringkat Efek Indonesia Equity Tower Lt. 30
Credit Ratings Company Sudirman Central Business District
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta Selatan 12190
Kustodian Sentral Efek PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower 1, Lt. 5
Central Securities Depository Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta Selatan 12190
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 75
Page 78
Profil
Perusahaan
Akses Informasi dan Data Bank
Access to Information and Bank Data
Bank Capital menyediakan situs web yang dapat dengan mudah Bank Capital provides a website that is easily accessible by all
diakses oleh seluruh pemangku kepentingan yang beralamat stakeholders at www.bankcapital.co.id. Bank Capital website
di www.bankcapital.co.id. Keberadaan situs web Bank Capital exists as a part of the Bank's information disclosure, enabling all
merupakan bagian dari keterbukaan informasi yang dilakukan stakeholders to easily obtain various latest information about the
Bank agar seluruh pemangku kepentingan dapat dengan company.
mudah memperoleh berbagai informasi terkini terkait dengan
perusahaan.
Situs web Bank Capital disusun dengan memperhatikan Bank Capital website is prepared by considering the provisions
ketentuan-ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan of Financial Services Authority Regulation No. 8/POJK.04/2015
No. 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan on Website of Issuers or Public Companies and presentation of
Publik dan menyajikan informasi dalam Bahasa Indonesia dan information in Indonesian and English as described below:
Bahasa Inggris sebagaimana diuraikan berikut:
Uraian Ketersediaan
Description Availability
Informasi Pemegang Saham
√
Shareholder Information
Isi Kode Etik
√
Content of the Code of Ethics
Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan
risalah RUPS, dan informasi tanggal penting RUPS.
√
Information on General Meeting of Shareholders (GMS) to include at least agenda to be discussed at the GMS, summary of
minutes of the GMS, and information on important GMS dates.
Laporan Keuangan Tahunan terpisah (5 tahun terakhir)
√
Individual Annual Financial Statements (of the past 5 years)
Profi Dewan Komisaris dan Direksi
√
Profile of the Board of Commissioners and Board of Directors
Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite-Komite
√
Charter of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Committees
PT Bank Capital Indonesia Tbk
76 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 79
Company
Profile
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 77
Page 80
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Management Discussion
and Analysis
PT Bank Capital Indonesia Tbk
78 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 81
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2023 Annual and Sustainability Report 79
Page 82
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Tinjauan Ekonomi
Economic Review
Perekonomian global diproyeksikan tumbuh terbatas di tahun In 2023, the global economy is projected to have a stunted grow
2023 menjadi 3,0%, setelah sebelumnya mencatat pertumbuhan of 3.0%, after its high record of 3.5% in 2022. Factors affecting
tinggi sebesar 3,5% pada tahun 2022. Faktor-faktor yang the global economic slowdown include limited supply due to the
memengaruhi pelambatan pertumbuhan ekonomi global di scarring effect from corporate side and immigration restrictions
antaranya keterbatasan pasokan karena dampak luka memar in several developed countries, increasing geopolitical-economic
(scarring effect) di sisi korporasi dan pembatasan imigrasi di fragmentation from the Russia-Ukraine war, causing limitations
beberapa negara maju, meningkatnya fragmentasi geopolitik- in global energy and food supplies as well as prices, declining
ekonomi akibat perang Rusia di Ukraina yang menyebabkan exports and imports and world trade volume due to trade tensions
keterbatasan pasokan dan harga energi serta pangan global, between the United States and China, tensions in The Middle
menurunnya ekspor-impor dan volume perdagangan dunia East between Israel and Palestine fueled the global geopolitical
akibat ketegangan perdagangan antara Amerika Serikat dan tensions, increasing inflationary pressures from the energy and
Tiongkok, ketegangan di Timur Tengah antara Israel dan Palestina food prices, as well as the tightening labor markets in several
menambah ketegangan geopolitik global, meningkatnya tekanan developed countries.
inflasi karena harga energi dan pangan, serta ketatnya pasar
tenaga kerja di beberapa negara maju.
Pelambatan ekonomi global juga sejalan dengan proses disinflasi Global economic slowdown is also in line with the slowdown in
dunia yang melambat. Per Desember 2023, inflasi dunia turun world disinflation process. As of December 2023, world inflation
menjadi 6,8% pada Desember 2023 dari level tertinggi pada declined to 6.8% from the highest level of 11.6% in Q2 of 2022.
triwulan II 2022 sebesar 11,6%. Penurunan inflasi sejalan The decline in inflation is in line with the decline in energy and
dengan penurunan harga energi dan pangan dan dampak dari food prices and the impact of tightening central bank monetary
pengetatan kebijakan moneter bank sentral di banyak negara. policy in many countries. Nevertheless, inflation in developed
Meski demikian, inflasi di negara-negara maju masih jauh di atas countries is still far from the target to be achieved, of 2%. This is
sasaran yang ingin dicapai, yaitu 2%. Hal tersebut disebabkan caused by the tightening labor markets.
oleh ketatnya pasar tenaga kerja.
Masih tingginya tekanan inflasi mendorong pengetatan moneter The existing high inflationary pressure is leading to monetary
negara maju dengan suku bunga tinggi yang masih akan tightening in developed countries where high interest rate will be
berlangsung lebih lama (higher for longer). Bank-bank sentral imposed for longer (higher for longer). Central banks in developed
negara maju diprakirakan masih akan mempertahankan suku countries are estimated to maintain its monetary policy interest
bunga kebijakan moneter dalam beberapa bulan ke depan, rates for the next few months, before possibly lowering them in
sebelum kemungkinan menurunkannya pada triwulan II 2024. Q2 of 2024. In the United States, Federal Funds Rate (FFR) interest
Di Amerika Serikat suku bunga Federal Funds Rate (FFR) sebesar rate of 5.50% at the end of 2023 is predicted to be maintained
5,50% pada akhir 2023 diprakirakan akan dipertahankan pada in Q1 of 2024, before easing it in Q2 of 2024 to around 4.75%.
triwulan I 2024, sebelum turun pada triwulan II 2024 hingga ke Meanwhile, the increase in monetary policy interest rates in the
sekitar 4,75%. Sementara itu, kenaikan suku bunga kebijakan Asian Emerging and Developing Economies (EMDEs) region,
moneter di kawasan Emerging and Developing Economies which so far has been relatively low, is estimated to stay for longer
(EMDEs) Asia yang selama ini relatif lebih rendah diprakirakan akan until 2024 in mitigating the spillover impact from high interest
dipertahankan lebih lama hingga tahun 2024 untuk memitigasi rates in developed countries.
dampak rambatan tingginya suku bunga negara maju.
Di tengah tantangan gejolak perekonomian dunia, perekonomian Amid the challenges of world economic turmoil, Indonesian
Indonesia di tahun 2023 tetap berdaya tahan dan tumbuh sebesar economy in 2023 will remain resilient and grow by 5.05%.
5,05%. Pertumbuhan ekonomi nasional tersebut ditopang oleh The national economic growth was backed by strong domestic
permintaan domestik yang kuat di tengah penurunan kinerja demand amidst declining export performance in line with
ekspor sejalan dengan perlambatan ekonomi global. Konsumsi global economic slowdown. Private consumption, including
swasta, termasuk konsumsi di sektor jasa tetap kuat didorong consumption from the services sector, remains strong, driven
masih tingginya keyakinan konsumen, terjaganya daya beli by high consumer confidence, maintained purchasing power in
seiring dengan inflasi yang rendah, serta stimulus kebijakan fiskal line with low inflation, as well as fiscal policy stimulus including
PT Bank Capital Indonesia Tbk
80 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 83
Management Discussion
and Analysis
termasuk pemberian subsidi dan berbagai program bantuan sosial. the provision of subsidies and many social assistance programs.
Investasi juga tetap baik didorong berlanjutnya penyelesaian Investment also remains positive, with the continued completion
Proyek Strategis Nasional (PSN) dan investasi non-bangunan, serta of National Strategic Project (PSN) and non-building investments,
peningkatan di berbagai sektor, baik dari sisi lapangan usaha plus increases in various sectors, both in terms of business and
maupun sisi pengeluaran. expenditure.
Dari sisi lapangan usaha, perekonomian Indonesia terutama didorong In the business field, Indonesian economy was mainly driven by
oleh kinerja sektor transportasi dan pergudangan yang tumbuh the transportation and warehousing sector performances which
sebesar 13,96%, diikuti jasa lainnya sebesar 10,52%, dan penyediaan grew by 13.96%, followed by other services by 10.52%, and
akomodasi dan makan minum sebesar 10,01%. Sementara dari provision of accommodation and F&B by 10.01%. Meanwhile, in
sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi terjadi pada komponen the expenditure, the highest growth was recorded in Expenditure
Pengeluaran Konsumsi Lembaga Non-Profit yang Melayani Rumah Consumption of Non-Profit Institutions Serving Households
Tangga (PK-LNPRT) sebesar 9,83%, diikuti komponen Pengeluaran (PK-LNPRT) component of 9.83%, then Household Consumption
Konsumsi Rumah Tangga (PK-RT) sebesar 4,82%, dan komponen Expenditure (PK-RT) component at 4.82%, and Gross Fixed Capital
Pembentukan Modal Tetap Bruto (PMTB) sebesar 4,40%. Formation (PMTB) of 4.40%.
Sumber : Source:
• Bank Indonesia – Laporan Perekonomian Indonesia 2023; dan • Bank Indonesia – 2023 Indonesian Economic Report; and
• Badan Pusat Statistik – Berita Resmi Statistik: Pertumbuhan Ekonomi Indonesia • Statistics Indonesia – Official Statistic News: Indonesian Economic Growth Quarter
Triwulan IV-2023, 5 Februari 2024. IV-2023, 5 February 2024.
Tinjauan Industri
Industrial Review
Di tengah potensi pelambatan pertumbuhan ekonomi global, Amidst the potential slowdown in global economic growth,
industri perbankan Indonesia pada tahun 2023 tetap baik dan the Indonesian banking industry in 2023 remain sound and
berdaya saing. Hal tersebut didukung oleh tingkat profitabilitas competitive. This is backed by the profitability level of Return on
Return on Assets (ROA) sebesar 2,74% dari 2,43% di tahun 2022 Assets (ROA) of 2.74% from 2.43% in 2022 and Net Interest
dan Net Interest Margin (NIM) sebesar 4,81% dari 4,71% di tahun Margin (NIM) of 4.81% from 4.71% in 2022. Banking Capital
2022. Permodalan (CAR) perbankan relatif tinggi sebesar 27,65% Adequacy Ratio (CAR) was relatively high at 27.65% from
dari 25,66% di tahun sebelumnya, menjadi bantalan mitigasi 25.66% in the previous year, serving as a solid risk mitigation
risiko yang solid di tengah kondisi ketidakpastian global. cushion amidst the global uncertainties.
Dari sisi kinerja intermediasi, pada akhir Desember 2023, secara In the intermediation function, at end of December 2023, the loan
(year-on-year) kredit tumbuh sebesar 10,38% menjadi Rp7.186,94 grew 10,38% (year-on-year) to Rp7,186.94 trillion. The growth
triliun. Pertumbuhan tersebut utamanya didorong kredit investasi was mainly driven by investment loan which grew by 12.26%
yang tumbuh sebesar 12,26% (year-on-year) dan kredit modal kerja (year-on-year) and working capital loan by 10.05% (year-on-year).
sebesar 10,05% (year-on-year). Sementara ditinjau dari kepemilikan Meanwhile, in terms of bank ownership, state-owned banks are
bank, Bank BUMN menjadi pendorong utama pertumbuhan kredit, the main driver of loan growth, growing by 12.02% (year-on-
yaitu tumbuh sebesar 12,02% (year-on-year), dengan porsi kredit year), with 45.64% loan portion from the total national banking
sebesar 45,64% dari total kredit perbankan. loan.
Di saat yang sama, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) At the same period of time, the growth of Third Party Funds
pada Desember 2023 tercatat 3,73% (year-on-year) atau (DPK) in December 2023 was recorded at 3.73% (year-on-year)
menjadi Rp8.457,93 triliun, dengan giro menjadi kontributor or to Rp8,457.93 trillion, where current account was the largest
pertumbuhan terbesar yaitu 4,57% (year-on-year). Likuiditas growth contributor, by 4.57% (year-on-year). on-year). Banking
industri perbankan pada Desember 2023 meningkat dengan industry liquidity increased in December 2023 with liquidity ratios
rasio-rasio likuditas jauh di atas level kebutuhan pengawasan. well beyond the level required for supervision. The ratio of Liquid
Rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit (AL/NCD) dan Alat Likuid/ Assets/Non-Core Deposits (AL/NCD) and Liquid Assets/Third Party
Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) masing-masing meningkat menjadi Funds (AL/DPK) increased to 120.07% and 28.73% respectively,
120,07% dan 28,73%, atau di atas threshold masing-masing or beyond their respective thresholds set at 50% and 10%.
yang ditetapkan sebesar 50% dan 10%.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 81
Page 84
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Sementara itu, kualitas kredit tetap terjaga dengan rasio Meanwhile, credit quality is well-maintained with the bank's net
Non-Performing Loan (NPL) neto perbankan sebesar 0,71% dan Non-Performing Loan (NPL) ratio of 0.71% and 2.19% gross NPL.
NPL gross sebesar 2,19%. Seiring pertumbuhan perekonomian As national economy grows, the number of Covid-19 restructuring
nasional, jumlah kredit restrukturisasi Covid-19 melanjutkan tren loans continues its downward trend to Rp265.78 trillion, with
penurunan menjadi sebesar Rp265,78 triliun, dengan jumlah 1.04 million of recorded customers. The decreasing number of
nasabah tercatat sebanyak 1,04 juta nasabah. Menurunnya restructuring loans and NPLs bring positive impact on lower Loan
jumlah kredit restrukturisasi dan NPL berdampak positif bagi at Risk ratio to 10.94%. While the amount of targeted Covid-19
penurunan rasio Loan at Risk menjadi 10,94%. Adapun jumlah restructuring credit (specific segments, sectors, industries and
kredit restrukturisasi Covid-19 yang bersifat targeted (segmen, regions requiring additional credit/financing restructuring period
sektor, industri dan daerah tertentu yang memerlukan periode of 1 year up to 31 March 2024) is 42.3% of the total portion of
restrukturisasi kredit/pembiayaan tambahan selama 1 tahun Covid-19 restructuring credit. On the market risk side, declining
sampai 31 Maret 2024) adalah 42,3% dari total porsi kredit yield in December had an impact on lower unrealized bank losses.
restrukturisasi Covid-19. Di sisi risiko pasar, penurunan yield pada The banking Net Open Position (NOP) also experienced a decline
bulan Desember berdampak pada penurunan unrealized loss to 1.44%, still below the set threshold at 20%.
perbankan. Posisi Devisa Neto (PDN) perbankan juga mengalami
penurunan menjadi sebesar 1,44%, masih di bawah threshold
yang ditetapkan sebesar 20%.
Kinerja industri perbankan secara umum di tahun 2023 In general, the banking industry performance in 2023 was on the
mencatatkan kinerja dengan tren positif. Sementara itu, kinerja positive trend. Meanwhile, the performance of Bank Group based
pada Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) 1 tercatat on Core Capital (KBMI) 1 recorded a decline. This is reflected from
mengalami penurunan. Hal tersebut tercermin dari kinerja aset, the performance of assets, Third Party Funds (TPF), and disbursed
dana pihak ketiga (DPK), dan kredit yang diberikan sebagai credits as follows:
berikut:
Industri Perbankan
Uraian KBMI 1
Banking Industry
Description
2023 2022 2023 2022
Kinerja Keuangan / Financial Performance (dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah)
Aset
11.765.838 11.113.321 1.377.864 1.436.185
Assets
DPK
8.457.929 8.153.590 918.307 989.871
TPF
Kredit
7.186.935 6.497.620 754.649 772.695
Loans
Rasio Keuangan / Financial Ratios (dalam % / in %)
Net Interest Margin (NIM) 4,81 4,71 4,93 4,46
Return on Assets (ROA) 2,74 2,43 1,33 0,77
Loan to Deposits Ratio (LDR) 83,83 78,78 81,84 77,69
Capital Adequacy Ratio (CAR) 27,65 25,66 33,44 30,93
Beban Operasional Pendapatan Operasional (BOPO)
78,92 78,65 88,50 92,60
Operating Expenses to Operating Income (BOPO)
Sumber : Source:
• Otoritas Jasa Keuangan, “Statistik Perbankan Indonesia - Desember 2023, • Financial Services Authority, “Indonesian Banking Statistics – December 2023,
21 Februari 2024”; dan 21 February 2024”; and
• Otoritas Jasa Keuangan, “Siaran Pers: Sektor Jasa Keuangan yang Kuat dan Stabil • Financial Services Authority, “Press Release: Strong and Stable Financial Services Sector
untuk Mendukung Pertumbuhan Ekonomi yang Berkelanjutan, 20 Februari 2024”. to Support Sustainable Economic Growth, 20 February 2024”
PT Bank Capital Indonesia Tbk
82 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 85
Management Discussion
and Analysis
Tinjauan Operasional
Operational Review
Strategi Pengembangan Layanan dan Jaringan Services and Network Development Strategies
Guna memberikan layanan terbaik kepada nasabah, Bank To provide the best services to customers, Bank Capital keeps
Capital terus melakukan pengembangan layanan dan jaringan. on developing its services and network. In 2023, Bank Capital
Pada tahun 2023, strategi yang dilakukan Bank Capital dalam is carrying out the following services and network development
pengembangan layanan dan jaringan meliputi: strategies:
1. Peningkatan aktiva produktif serta mengendalikan tingkat 1. Increasing productive assets and controlling TPF interest rate.
suku bunga DPK. Dalam meningkatkan pertumbuhan kredit, In increasing growth in loans, the Bank still focus on the
Bank masih fokus di segmen korporasi, retail, dan sektor lain corporate, retail sectors, and other sectors, including pension
lain, termasuk kredit pensiun; loans;
2. Pengembangan digital banking services di antaranya: 2. Developing digital banking services, including:
a. Layanan virtual account; a. Virtual account service;
b. QRIS – MPM, QRIS Tuntas, dan QRIS Cross Border; b. QRIS – MPM, QRIS Tuntas, and QRIS Cross Border;
c. Pengembangan fitur internet banking bisnis; c. Developing internet banking feature for business;
d. Pengembangan open banking (API); d. Developing open banking (API);
e. Partnership cross selling; dan e. Cross selling partnership; and
f. Pengembangan berbagai fitur mobile banking gen 2; f. Developing various mobile banking gen 2 features;
Strategi Pemasaran dan Marketing Strategy and
Rencana Pengembangan di Tahun 2024 Development Plan for 2024
Untuk tahun 2024, Bank Capital menerapkan strategi dan rencana In 2024, Bank Capital is implementing its development strategies
pengembangan melalui langkah-langkah berikut: and plan through the following measures:
1. Memperluas penyaluran kredit kepada perusahaan korporasi 1. Expanding loans disbursement to corporate of good quality.
yang memiliki kualitas baik. Bank menekankan unsur kehati- The Bank is stressing on the prudence element while
hatian dalam pemberian kredit dengan mempertimbangkan disbursing loans while still considering the business outlook,
prospek usaha, kebutuhan, dan skala bisnis nasabah; needs, and the scale of customer business;
2. Meningkatkan aktiva produktif dan menyeimbangkan biaya 2. Increasing productive assets and controlling TPF costs;
DPK;
3. Meningkatkan kualitas produk dan layanan kualitas aktiva 3. Increasing quality of products and services, assets and talent;
dan talent;
4. Melakukan inovasi dan value proposition untuk kemudahan 4. Carrying out innovations and value proposition to enable
nasabah di era digital; dan customer convenience in the digital era; and
5. Menjalin partnership dengan mitra dan ekosistem pihak 5. Establishing partnership with partners and third-party
ketiga. ecosystem.
Pangsa Pasar Market Share
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan In accordance with the Financial Services Authority Regulation
No. 12/POJK.03/2021, Bank Capital berada dalam Kelompok No. 12/POJK.03/2021, Bank Capital is included in the Bank Group
Bank berdasarkan Modal Inti/KBMI 1 (modal inti sampai dengan based on Core Capital /KBMI 1 (core capital up to Rp6 trillion). The
Rp6 triliun). Persaingan usaha yang dialami Bank Capital dalam business competition experienced by Bank Capital in the national
industri perbankan nasional dan KBMI 1 dalam 2 tahun terakhir banking industry and KBMI 1 in the past 2 years is disclosed below:
diungkapkan sebagai berikut:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 83
Page 86
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
(dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah)
2023 2022
Uraian
Description Aset Kredit DPK Aset Kredit DPK
Assets Loans TPF Assets Loans TPF
Perbankan Nasional (BUK)
11.765.838 7.186.935 8.457.929 11.113.321 6.497.620 8.153.590
National Banking (CCB)
KBMI 1 1.377.864 754.649 918.307 1.436.185 772.695 989.871
Bank Capital 19.259 7.022 12.518 20.629 2.874 14.054
Pangsa Pasar terhadap BUK (%)
0,16 0,10 0,15 0,19 0,04 0,17
Market Share to CCB (%)
Pangsa Pasar terhadap KBMI 1 (%)
1,40 0,93 1,36 1,44 0,37 1,42
Market Share to KBMI 1 (%)
Suku Bunga Dasar Bank Bank’s Basic Lending Rate
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 37/POJK.03/2019 In line with the Financial Services Authority Regulation
tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan diatur No. 37/POJK.03/2019 on Transparency and Publication of Bank
lebih rinci dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Report and further regulated in Financial Services Authority
No. 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Circular Letter No. 9/SEOJK.03/2020 regarding Transparency
Bank Umum Konvensional terhadap transparansi informasi and Publication of Conventional Commercial Report on the
produk bank dan penggunaan data pribadi nasabah, Bank transparency of information of bank products and the use of
memublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dalam mata customer personal data, the Bank publishes Basic Lending Rate
uang Rupiah. Informasi SBDK yang berlaku dapat dilihat pada (SBDK) in Rupiah. Information on the applicable SBDK can be seen
publikasi di setiap kantor Bank dan/atau situs web Bank. in the publication in every Bank office and/or Bank’s website.
SBDK digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga SBDK used as the basis to determine loan interest for customers,
kredit yang akan dikenakan kepada nasabah, namun belum excluding any calculation of the risk premium, the amount of
memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya which will be determined by the Bank against the risk of each
tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko masing-masing debtor or group of debtors. The Bank is constantly reviewing and
debitur atau kelompok debitur. Bank senantiasa meninjau ulang updating the SBDK following the benchmark interest rate.
dan memperbarui SBDK sesuai dengan pergerakan suku bunga
acuan.
Adapun tingkat SBDK Bank diuraikan sebagai berikut: The Bank’s SBDK Level is described as follows:
Tingkat Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah berdasarkan Segmen Bisnis per Tahun
Rupiah Basic Lending Rate by Business Segment per Year
(dalam % / in %)
Uraian 2023 2022 Description
Kredit Korporasi 13,06 14,17 Corporate Loans
Kredit Ritel 13,06 13,17 Retail Loans
Kredit Mikro 13,06 13,17 Micro Loans
Kredit Konsumsi Consumption Loans
KPR 13,56 13,17 Housing Ownership
Non-KPR 13,56 13,17 Non-Housing Ownership
Tingkat Suku Bunga Pinjaman Rata-Rata Setahun
Annual Average Borrowing Interest Rate
(dalam % / in %)
Uraian 2023 2022 Description
Rupiah 13,76 12,03 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 5,57 5,63 United States Dollars
PT Bank Capital Indonesia Tbk
84 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 87
Management Discussion
and Analysis
Kinerja Operasional Operational Performance
Produk Simpanan Savings Products
Produk simpanan yang disediakan Bank Capital terdiri dari Bank Capital provides several types of savings products to suit the
beberapa jenis yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah, baik customer needs, both individual or institutional customer. These
nasabah perorangan maupun institusi. Produk-produk tersebut products have different features and advantages. The operational
memiliki fitur dan keunggulan berbeda. Kinerja operasional performance of Bank Capital’s savings products in the past 2 years
produk simpanan Bank Capital dalam 2 tahun terakhir diuraikan is described in the below table:
sebagai berikut:
Jumlah Dana Pihak Ketiga
Amount of Third Party Funds
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan (Penurunan)
Increase (Decrease)
Description Rp % Rp % %
Giro
2.589.457 20,69 2.294.832 16,33 12,84
Current Account
Tabungan
4.620.527 36,91 5.166.011 36,76 (10,56)
Savings
Deposito Berjangka
5.308.439 42,41 6.592.852 46,91 (19,48)
Time Deposits
Jumlah
12.518.423 100,00 14.053.695 100,00 (10,92)
Total
Sepanjang tahun 2023, jumlah dana pihak ketiga tertinggi yang Throughout 2023, the highest amount of third party funds
diterima Bank Capital yaitu produk deposito berjangka yang received by Bank Capital came from time deposit product which
tercatat sebesar Rp5,31 triliun dengan kontribusi terhadap jumlah was recorded at Rp5.31 trillion, contributed 42.41% to the total
dana pihak ketiga sebesar 42,41%. third party funds.
Produk Pinjaman Loan Products
Produk pinjaman adalah bentuk pemberian kredit atau pembiayaan Loan products are provisions of credits or financing to third parties,
kepada pihak ketiga, baik perorangan maupun institusi. Berikut both individual and institution. Following is the loan products
kinerja produk pinjaman di sepanjang tahun 2023: performance throughout 2023:
Pinjaman berdasarkan Pihak
Loans by Party
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan (Penurunan)
Increase (Decrease)
Description Rp % Rp % %
Pihak Berelasi
9.200 0,13 23.581 0,82 (60,99)
Related Parties
Pihak Ketiga
7.012.883 99,87 2.850.275 99,18 146,04
Third Parties
Jumlah
7.022.083 100,00 2.873.856 100,00 144,34
Total
Pada tahun 2023, Bank Capital menyalurkan pinjaman kepada pihak In 2023, Bank Capital disbursed loans to third parties amounting
ketiga sebesar Rp7,01 triliun, meningkat 146,04% dibandingkan to Rp7.01 trillion, 146.04% increase compared to Rp2.85 trillion in
tahun 2022 sebesar Rp2,85 triliun. Sedangkan kepada pihak 2022. As for related parties, the Bank disbursed loans amounting
berelasi, Bank menyalurkan pinjaman sebesar Rp9,20 miliar, to Rp9.20 billion, a decrease compared to Rp 23.58 billion in the
menurun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp23,58 miliar. previous year. In terms of composition, loan products by party are
Secara komposisi, produk pinjaman berdasarkan pihak didominasi dominated by loans to third parties of 99.87% composition.
oleh pinjaman kepada pihak ketiga dengan komposisi 99,87%.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 85
Page 88
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
PINJAMAN BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI
Loans by Economic Sector
(dalam jutaan Rupiah / in millions of Rupiah)
Real Estat / Real Estate 2.453.430
Perdagangan Besar dan Eceran, Reparasi dan Perawatan Mobil
dan Sepeda Motor / Wholesale and Retail Trade, Repair of
1.762.491
Motor Vehicles and Motorcycles
Aktivitas Profesi, Ilmiah dan Teknis /
1.016.000
Professional, Scientific, and Technical Activities.
Aktivitas Keuangan dan Asuransi /
Financial and Insurance Activities
761.438
Konstruksi / Construction 550.487
Industri Pengolahan / Manufacturing 264.360
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan dan Minum / 121.865
Provision of Accommodation and Food and Beverage Service
Pengangkutan dan Pergudangan / Transportation and Storage 65.000
Informasi dan Komunikasi / Information and Communication
26.025
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi,
Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya /
Rental and Leasing Activities without Operator, Employment Services, 13.608
Travel Agencies, and Other Supporting Business Activities
Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial / 9.487
Human Health and Social Work Activities
Pertanian, Kehutanan dan Perikanan / 4.900
Agriculture, Forestry, and Fishing
Lainnya / Other 4.895
1.000.0000 2.000.0000 3.000.0000
Tresuri Treasury
Divisi Treasury Treasury Division
Divisi Treasury berfokus dalam mengoptimalkan sisi likuiditas Treasury Division focuses on optimizing the liquidity as well as
serta pengelolaan surat berharga, sehingga menjadi salah satu management of marketable securities, to serve as one of the
sumber pendapatan dengan risiko-risiko yang terjaga, termasuk sources of income with mitigated risks, including conservative
pengelolaan foreign exchange (forex) secara konservatif. Salah management of foreign exchange (forex). One of the fee-based
satu penyumbang fee-based income bagi Bank adalah volume income contributors for the Bank is the volume of customer
transaksi nasabah dalam valuta asing. transactions in foreign currencies.
Melalui Divisi Treasury, Bank tidak hanya mengoptimalkan Through its Treasury Division, the Bank not only optimizes the
manajemen likuiditas, namun juga terus melakukan beberapa liquidity management, but also continues to conduct various
inisiatif untuk mendukung target dan pertumbuhan bisnis yang initiatives to support the quality and sustainability of its business
berkualitas dan berkelanjutan. targets and growth.
Divisi Treasury akan secara kontinu melanjutkan strategi The Treasury Division will continuously implementing the pre-
pengembangan bisnis yang telah ditetapkan sebelumnya dengan set business development strategies by continuing its focus on
terus berfokus pada pengelolaan likuiditas serta pengelolaan managing both liquidity and measurable risks. The Bank will
risiko yang terukur. Bank akan terus menjalankan trading dan continue to manage trading and forex sales as well as securities
forex sales maupun surat berharga (fixed income trading) dengan trading (fixed income trading) conservatively and will also continue
penuh kehati-hatian dan tetap mengutamakan kepentingan to prioritize the interests of all stakeholders.
seluruh pemangku kepentingan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
86 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 89
Management Discussion
and Analysis
Divisi Treasury akan terus meningkatkan profesionalisme, The Treasury Division will continue improving its professionalism,
kapabilitas personel, sertifikasi, dan manajemen risiko yang kuat personnel capabilities, certification and strong risk management,
agar Bank dapat mencapai pertumbuhan yang sesuai dengan so the Bank can achieve its targeted growth, able to deal with
target, mampu menghadapi tantangan dan risiko pasar, serta market challenges and risks, as well as international economic
kondisi perekonomian internasional yang masih penuh tantangan. conditions that are still filled with challenges.
Divisi Institusi Keuangan Financial Institution Division
Divisi Institusi Keuangan berperan dalam membina hubungan The Financial Institution Division serves a role in maintaining
dengan Bank/counterparty serta institusi keuangan non-bank relationships with Banks/counterparty and non-bank financial
untuk meningkatkan hubungan kerja sama bisnis dalam berbagai institutions to improve its business network in various fields, such
macam bidang, di antaranya transaksi treasury, international as treasury transactions, international trade and remittance. In
trade, dan remittance. Dalam rangka mengelola akses likuiditas, managing liquidity access, Financial Institution Division supports
Divisi Institusi Keuangan mendukung Divisi Treasury melalui the Treasury Division by providing facilities/lines for purchasing
penyediaan fasilitas/line untuk pembelian surat-surat berharga. securities.
Pada tahun 2023, Divisi Institusi Keuangan berfokus dalam In 2023, Financial Institutions Division focused on preparation
mempersiapkan penandatangan Perjanjian Repo/Reverse Repo the signing process of Repo/Reverse Repo Global Master
Global Master Repurchase Agreement (GMRA) dengan berbagai Repurchase Agreement (GMRA) with various counterparties while
counterparty serta mengikuti Seremoni Penandatanganan GMRA simultaneously participating in the GMRA Signing Ceremony
secara serentak yang di koordinir oleh Bank Indonesia dengan coordinated by Bank Indonesia with an aim of money market
sasaran pendalaman pasar uang. deepening.
Divisi Institusi Keuangan akan tetap menerapkan strategi Financial Institutions Division will continue to implement the
pengembangan bisnis, di antaranya: following business development strategies:
1. Senantiasa mengoptimalkan dan memperluas jaringan 1. Constantly optimizing and expanding Bank’s correspondent
koresponden Bank untuk meningkatkan dukungan dan networks to improve supports and services to customers; and
layanan kepada nasabah; dan
2. Bekerja sama dengan unit bisnis dan jaringan cabang untuk 2. Cooperate with business units and branch networks to
terus meningkatkan transaksi pasar uang, valuta asing, serta continuously improve money markets transaction, foreign
transaksi lainnya guna tercapainya sinergi yang positif. exchange, and other transactions to achieve positive synergy.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 87
Page 90
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Tinjauan Keuangan
Financial Review
Laporan Posisi Keuangan [POJK C.3] Statement of Financial Position [POJK C.3]
Aset
Assets
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Pertumbuhan (Penurunan)
Uraian Increase (Decrease)
Description
2023 2022
Rp %
Aset Keuangan
Financial Assets
Kas
57.210 85.042 (27.832) (32,73)
Cash
Giro pada Bank Indonesia
2.116.518 2.830.394 (713.876) (25,22)
Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain
49.346 59.954 (10.608) (17,69)
Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain
- 799.838 (799.838) (100,00)
Placements with Bank Indonesia and other Banks
Efek-Efek
Marketable securities
Diukur pada Nilai Wajar melalui Laba Rugi
- 702.425 (702.425) (100,00)
Fair Value through Profit or Loss
Biaya Perolehan Diamortisasi
2.108.380 2.123.633 (15.253) (0,72)
Amortized Cost
Diukur pada Nilai Wajar melalui Penghasilan
Komprehensif Lain 1.500.049 1.119.828 380.221 33,95
Fair Value through other Comprehensive Income
Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali
- 169.592 (169.592) (100,00)
Securities Purchased under Agreements to Resell
Kredit yang Diberikan
Loans
Pihak Berelasi
9.200 23.581 (14.381) (60,99)
Related Parties
Pihak Ketiga
7.012.883 2.850.275 4.162.608 146,04
Third Parties
Pendapatan Bunga yang Masih Harus Diterima
87.416 102.664 (15.248) (14,85)
Accrued Interest Receivables
Aset Lain-Lain
5.653.768 9.066.200 (3.412.432) (37,64)
Other Assets
Jumlah Aset Keuangan
18.594.770 19.933.426 (1.338.656) (6,72)
Total Financial Assets
Aset Non Keuangan
Non-Financial Assets
Aset Tetap - Bersih
654.157 687.254 (33.097) (4,82)
Fixed Assets - Net
Aset Pajak Tangguhan
10.260 7.821 2.439 31,19
Deferred Tax Assets
Jumlah Aset Non Keuangan
664.417 695.075 (30.658) (4,41)
Total Non-Financial Assets
Jumlah Aset
19.259.187 20.628.501 (1.369.314) (6,64)
Total Assets
PT Bank Capital Indonesia Tbk
88 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 91
Management Discussion
and Analysis
Jumlah Aset Total Assets
Jumlah aset Bank Capital tahun 2023 sebesar Rp19,26 triliun, In 2023, Bank Capital's total assets reached Rp19.26 trillion, a
menurun 6,64% dari tahun sebelumnya sebesar Rp20,63 triliun. 6.64% decrease from Rp20.63 trillion of the previous year. The
Penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan pada aset decrease was mainly due to 6.72% decrease in financial assets.
keuangan sebesar 6,72%.
Jumlah Aset Keuangan Total Financial Assets
Pada tahun 2023, jumlah aset keuangan Bank Capital sebesar In 2023, Bank Capital's total financial assets reached Rp18.59
Rp18,59 triliun, menurun sebesar 6,72% dari tahun sebelumnya trillion, a 6.72% decrease from Rp19.93 trillion of the previous
sebesar Rp19,93 triliun. Hal ini terutama disebabkan oleh aset year. This was mainly due to 37.64% decrease in other assets.
lain-lain menurun sebesar 37,64%.
Jumlah Aset Non Keuangan Total Non-Financial Assets
Jumlah aset non keuangan Bank Capital di tahun 2023 sebesar In 2023, Bank Capital's total non-financial assets reached
Rp664,42 miliar, menurun sebesar 4,41% dari tahun sebelumnya Rp664.42 billion, a 4.41% decrease from Rp695.08 billion of the
sebesar Rp695,08 miliar. Penurunan ini terutama disebabkan oleh previous year. The decrease was mainly due to 4.82% decrease in
aset tetap - bersih yang menurun sebesar 4,82%. fixed assets - net.
Liabilitas
Liabilities
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Pertumbuhan (Penurunan)
Uraian Increase (Decrease)
Description
2023 2022
Rp %
Liabilitas Keuangan
Financial Liabilities
Liabilitas Segera
232.648 103.805 128.843 124,12
Obligations due Immediately
Simpanan dari Nasabah
Deposits from Customers
Pihak Berelasi
34.556 24.085 10.471 43,48
Related Parties
Pihak Ketiga
12.483.867 14.029.610 (1.545.743) (11,02)
Third Parties
Simpanan dari Bank Lain
868.716 1.560.116 (691.400) (44,32)
Deposits from other Banks
Liabilitas Lain-Lain
117.312 67.188 50.124 74,60
Other Liabilities
Obligasi Subordinasi - Bersih
249.449 498.350 (248.901) (49,95)
Subordinated Bonds - Net
Jumlah Liabilitas Keuangan
13.986.548 16.283.154 (2.296.606) (14,10)
Total Financial Liabilities
Liabilitas Non Keuangan
Non-Financial Liabilities
Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali
1.817.260 1.007.918 809.342 80,30
Securities Sold under Agreements to Repurchase
Utang Pajak
19.357 13.967 5.390 38,59
Taxes Payable
Liabilitas Imbalan Pasca Kerja
45.702 35.925 9.777 27,22
Post-Employment Benefits Obligation
Jumlah Liabilitas Non Keuangan
1.882.322 1.057.810 824.509 77,94
Total Non-Financial Liabilities
Jumlah Liabilitas
15.868.867 17.340.964 (1.472.097) (8,49)
Total Liabilities
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 89
Page 92
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Jumlah Liabilitas Total Liabilities
Pada tahun 2023, jumlah liabilitas Bank Capital tercatat sebesar In 2023, Bank Capital's total liabilities were recorded at Rp15.87
Rp15,87 triliun, mengalami penurunan sebesar 8,49% dari tahun trillion, an 8.49% decrease from Rp17.34 trillion of the previous
sebelumnya sebesar Rp17,34 triliun. Hal ini terutama disebabkan year. This was mainly due 14.10% decrease in financial liabilities.
oleh liabilitas keuangan yang menurun sebesar 14,10%.
Jumlah Liabilitas Keuangan Total Financial Liabilities
Pada tahun 2023, jumlah liabilitas keuangan Bank Capital sebesar In 2023, Bank Capital's total financial liabilities reached Rp13.99
Rp13,99 triliun, menurun sebesar 14,10% dari tahun 2022 sebesar trillion, a 14.10% decrease from Rp16.28 trillion in 2022. This
Rp16,28 triliun. Hal ini terutama disebabkan oleh simpanan dari was mainly due to 11.02% decrease in deposits from third party
nasabah pihak ketiga menurun sebesar 11,02%. customers.
Jumlah Liabilitas Non Keuangan Total Non-Financial Liabilities
Jumlah liabilitas non keuangan Bank Capital pada tahun 2023 In 2023, Bank Capital's total non-financial liabilities reached
sebesar Rp1,88 triliun, meningkat 77,94% dari Rp1,06 triliun Rp1.88 trillion, a 77.94% increase from Rp1.06 trillion in
pada tahun 2022. Hal ini disebabkan oleh efek-efek yang dijual 2022. This was due to 80.30% increase in securities sold under
dengan janji dibeli kembali meningkat sebesar 80,30%. agreements to repurchase.
Ekuitas
Equity
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Pertumbuhan (Penurunan)
Uraian Increase (Decrease)
Description
2023 2022
Rp %
Modal Ditempatkan dan Disetor
1.995.302 1.995.302 0 0,00
Issued and Paid-up Capital
Tambahan Modal Disetor – Bersih
21.363 21.363 0 0,00
Additional Paid-in Capital - Net
Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Aset
Keuangan yang Diukur pada Nilai Wajar melalui
Penghasilan Komrpehensif Lain 207.515 202.271 5.244 2,59
Unrealized Gain from Financial Asset Measured at
Fair Value through Other Comprehensive Income
Akumulasi Kerugian Aktuarial
(14.142) (9.914) 4.228 42,65
Accumulated Actuarial Loss
Cadangan Revaluasi
127.258 137.787 (10.529) (7,64)
Revaluation Reserve
Saldo Laba
Retained Earning
Telah Ditentukan Penggunaannya
61.611 59.611 2.000 3,36
Appropriated
Belum Ditentukan Penggunaannya
991.413 881.117 110.296 12,52
Un appropriated
Jumlah Ekuitas
3.390.320 3.287.537 102.783 3,13
Total Equity
Jumlah Ekuitas Total Equity
Jumlah ekuitas Bank Capital pada akhir tahun 2023 sebesar At the end of 2023, Bank Capital's total equity reached Rp3.39
Rp3,39 triliun, tercatat meningkat sebesar 3,13% dari tahun 2022 trillion, recorded as 3.13% increase from Rp3.29 trillion in 2022.
yang sebesar Rp3,29 triliun. Hal ini terjadi terutama karena saldo This was mainly caused by 12.52% increase in retained earnings.
laba yang belum ditentukan penggunaannya meningkat sebesar
12,52%.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
90 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 93
Management Discussion
and Analysis
Laporan Laba Rugi dan Statement of Profit or Loss and Other
Penghasilan Komprehensif Lain Comprehensive Income
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Pertumbuhan (Penurunan)
Uraian Increase (Decrease)
Description
2023 2022
Rp %
Pendapatan Bunga
838.840 625.261 213.579 34,16
Interest Income
Beban Bunga
(1.186.008) (1.020.133) 165.875 16,26
Interest Expense
(Beban) Pendapatan Bunga Bersih
(347.168) (394.872) (47.704) (12,08)
Net Interest (Expense) Income
Pendapatan Operasional Lainnya
Other Operating Income
Provisi dan Komisi
482.887 14.386 468.501 3.256,65
Fees and Commission
Keuntungan dari Penjualan Aset Keuangan yang
Diukur pada Nilai Wajar melalui Penghasilan
Komprehensif Lain dan nilai Wajar melalui Laba
Rugi 3.030 45.167 (42.137) (93,29)
Gain on Sale of Financial Asset at Fair Value
through Other Comprehensive Income and Fair
Value through Profit or Loss
Kerugian Selisih Kurs Mata Uang Asing - Bersih
(101) 1.225 (1.326) (108,24)
Loss from Foreign Exchange – Net
Lain-Lain
468.141 860.536 (392.395) (45,60)
Other
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya
953.957 921.314 32.643 3,54
Total Other Operating Income
Pembentukan Cadangan Penurunan Nilai Aset
Keuangan 22.795 10.883 11.912 109,46
Allowance for Impairment of Financial Assets
Beban Operasional Lainnya
Other Operating Expense
Gaji dan Tunjangan
212.793 202.072 10.721 5,31
Salaries and Employee Benefit
Umum dan Administrasi
244.837 249.259 (4.422) (1,77)
General and Administrative Expenses
Kerugian dari Penjualan Aset Keuangan yang
Diukur pada Nilai Wajar melalui Penghasilan
Komprehensif Lain dan Nilai Wajar melalui Laba
Rugi (19.072) 12.255 (31.327) (255,63)
Loss on Sale of Financial Asset at Fair Value
through Other Comprehensive Income and Fair
Value through Profit or Loss
Jumlah Beban Operasional Lainnya
438.558 463.586 (25.028) (5,40)
Total Other Operating Expense
Laba Operasional - Bersih
145.436 51.973 93.463 179,83
Operating Profit – Net
Pendapatan dan Beban Non Operasional - Bersih
(14.796) (10.529) 4.267 40,53
Non-Operating Income and Expense – Net
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan
130.640 41.444 89.196 215,22
Income Before Income Tax Expense
Beban Pajak Penghasilan - Bersih
Income Tax Expense – Net
Kini
(30.119) (8.994) 21.125 234,88
Current
Tangguhan
1.246 (321) 1.567 488,16
Deferred
Beban Pajak Penghasilan - Bersih
(28.873) (9.315) 19.558 209,96
Income Tax Expense – Net
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 91
Page 94
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Pertumbuhan (Penurunan)
Uraian Increase (Decrease)
Description
2023 2022
Rp %
Laba Bersih Periode Berjalan
101.767 32.129 69.638 216,74
Net Profit for the Year
Pendapatan (Beban) Komprehensif Lainnya
Other Comprehensive Income (Expense)
Item yang Tidak akan Direklasifikasi ke Laba Rugi:
Items that will not be Reclassified to Profit or Loss:
(Kerugian) Keuntungan Aktuarial
(4.228) 1.366 (5.594) (409,52)
Actuarial (Loss) Gain
Item yang akan Direklasifikasi ke Laba Rugi:
Items that will be Reclassified to Profit or Loss:
Keuntungan yang Belum Direalisasi atas Efek-
Efek yang Diukur pada Nilai Wajar melalui
Penghasilan Komprehensif Lain 5.244 130.894 (125.650) (95,99)
Unrealized Gain on Securities at Fair Value
through Other Comprehensive Income
Pendapatan Komprehensif Lain Tahun Berjalan
setelah Pajak
1.016 132.260 (131.244) (99,23)
Other Comprehensive Income for the Year Net of
Tax
Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan
102.783 164.389 (61.606) (37,48)
Total Comprehensive Income for the Year
Laba per Saham (Nilai Penuh)
Earnings per Share (Full Amount)
Dasar
0,88 1,61 (1) (45,34)
Basic
Dilusian
0,82 82,00 (81) (99,00)
Diluted
Pendapatan Bunga Interest Income
Pada tahun 2023, pendapatan bunga meningkat 34,16%, In 2023, interest income experienced a 34.16% increase to
menjadi Rp838,84 miliar dari semula Rp625,26 miliar. Hal ini Rp838.84 billion from the previous year’s Rp625.26 billion. This
terutama disebabkan oleh peningkatan bunga pada kredit sebesar growth was primarily attributed to an increase in interest on loans
54,81%. by 54.81%.
Beban Bunga Interest Expense
Pada tahun 2023, beban bunga meningkat 16,26%, menjadi In 2023, interest expense increased by 16.26%, rising to Rp1.19
Rp1,19 triliun dari semula Rp1,02 triliun. Hal ini terutama trillion from the previous year’s Rp1.02 trillion, primarily due to the
disebabkan oleh meningkatnya beban bunga pada simpanan 18.21% increase in interest expense on deposits from customers.
nasabah sebesar 18,21%.
(Beban) Pendapatan Bunga Bersih Net Interest (Expense) Income
Beban bunga bersih yang tercatat di akhir tahun 2023 sebesar The net interest expense recorded at the end of 2023 was
Rp347,17 miliar, mengalami penurunan sebesar 12,08% Rp347.17 billion, marking a decrease of 12.08% compared to the
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp394,87 miliar. Hal previous year’s Rp394.87 billion. This decrease was primarily due
ini terutama dipengaruhi oleh peningkatan pendapatan bunga to the 34.16% increase in interest income.
sebesar 34,16%.
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income
Jumlah pendapatan operasional lainnya yang tercatat di akhir Total other operating income recorded at the end of 2023 was
tahun 2023 sebesar Rp953,96 miliar, mengalami peningkatan Rp953.96 billion, an increase of 3.54% compared to the previous
sebesar 3,54% dibandingkan tahun sebelumnya sebesar year’s Rp921.31 billion. This growth was primarily driven by a
Rp921,31 miliar. Hal ini terutama dipengaruhi oleh peningkatan significant increase in fees and commissions.
yang signifikan pada provisi dan komisi.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
92 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 95
Management Discussion
and Analysis
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expense
Pada tahun 2023, Bank Capital mencatat beban operasional In 2023, Bank Capital recorded other operating expenses
lainnya sebesar Rp438,56 miliar, menurun 5,40% dibandingkan amounting to Rp438.56 billion, down by 5.40% from the previous
tahun sebelumnya sebesar Rp463,59 miliar. Penurunan beban year’s Rp463.59 billion. The decline in other operating expenses
operasional lainnya terutama bersumber dari penurunan pada was primarily due to a decrease in general and administrative
beban umum dan administrasi sebesar 1,77%. expenses by 1.77%.
Laba Operasional - Bersih Operating Profit – Net
Laba operasional - bersih pada tahun 2023 tercatat sebesar The net operating profit for the year 2023 was recorded at
Rp145,44 miliar, meningkat 179,83% dibandingkan tahun 2022 Rp145.44 billion, an increase of 179.83% compared to Rp51.97
sebesar Rp51,97 miliar. Peningkatan didorong oleh peningkatan billion in 2022. This increase was driven by growth in income
pendapatan yang diiringi oleh penurunan beban. accompanied by a decrease in expenses.
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan Income Before Income Tax Expense
Laba sebelum beban pajak penghasilan pada tahun 2023 tercatat The income before income tax expense for the year 2023 was
sebesar Rp130,64 miliar, mengalami peningkatan sebesar recorded at Rp130.64 billion, an increase of 215.22% compared
215,22% apabila dibandingkan dengan tahun 2022 yang sebesar to Rp41.44 billion in 2022. This increase was due to the net
Rp41,44 miliar. Peningkatan disebabkan oleh laba operasional – operating profit, which grew by 179.83%.
bersih yang meningkat sebesar 179,83%.
Beban Pajak Penghasilan - Bersih Income Tax Expense – Net
Beban pajak penghasilan – bersih pada tahun 2023 dan 2022 The income tax expense – net for the years 2023 and 2022
masing-masing sebesar Rp28,87 miliar dan Rp9,32 miliar, were Rp28.87 billion and Rp9.32 billion respectively, marking an
meningkat sebesar 209,96%. Hal ini didorong oleh peningkatan increase of 209.96%. This increase was driven by current income
pada beban pajak penghasilan kini sebesar 234,88%. tax expense, which rose by 234.88%.
Laba Bersih Periode Berjalan Net Profit for the Year
Laba bersih periode berjalan pada akhir tahun 2023 sebesar The net profit for the year was Rp101.77 billion in 2023, an
Rp101,77 miliar, meningkat 216,74% dibandingkan dengan increase of 216.74% compared to Rp32.13 billion in 2022. This
tahun 2022 sebesar Rp32,13 miliar. Peningkatan disebabkan oleh increase was due to the rise in profit accompanied by a decrease
laba yang meningkat disertai penurunan beban pajak penghasilan. in income tax expense.
Pendapatan Komprehensif Lain Tahun Berjalan Other Comprehensive Income for the Year
setelah Pajak Net of Tax
Pada tahun 2023, Bank Capital mencatat pendapatan In 2023, Bank Capital recorded other comprehensive income for
komprehensif lain tahun berjalan setelah pajak sebesar Rp1,02 the year net of tax amounting to Rp1.02 billion, a decrease of
miliar, mengalami penurunan sebesar 99,23% jika dibandingkan 99.23% compared to the previous year’s Rp132.26 billion. This
tahun sebelumnya sebesar Rp132,26 miliar. Penurunan decrease was due to a decline of 95.99% in unrealized gains on
disebabkan oleh keuntungan yang belum direalisasi atas efek- securities measured at fair value.
efek yang diukur pada nilai wajar menurun sebesar 95,99%.
Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan Total Comprehensive Income for the Year
Jumlah laba komprehensif tahun berjalan Bank Capital di tahun Bank Capital’s total comprehensive income for the year was
2023 tercatat sebesar Rp102,78 miliar, mengalami penurunan recorded at Rp102.78 billion in 2023, marking a decrease of
sebesar 37,48% jika dibandingkan tahun sebelumnya yang 37.48% compared to the previous year’s Rp164.39 billion. This
tercatat sebesar Rp164,39 miliar. Penurunan disebabkan oleh decrease was due to a 99.23% decline in other comprehensive
pendapatan komprehensif lain tahun berjalan yang menurun income for the year.
sebesar 99,23%.
Laba per Saham Dasar dan Dilusian Basic and Diluted Earnings per Share
Pada tahun 2023, laba per saham dasar dan dilusian Bank masing- In 2023, the basic and diluted earnings per share of the Bank
masing mencapai Rp0,88 dan Rp0,82, menurun masing-masing were Rp0.88 and Rp0.82, respectively, a decrease of 45.34% and
sebesar 45,34% dan 99,00% dibandingkan dengan tahun 2022 99.00% compared to Rp1.61 and Rp82.00, respectively, in 2022.
yang masing-masing sebesar Rp1,61 dan Rp82,00.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 93
Page 96
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Laporan Arus Kas Statement of Cash Flows
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Pertumbuhan (Penurunan)
Uraian Growth (Decrease)
Description
2023 2022
Rp %
Kas Bersih yang Digunakan untuk Aktivitas Operasi
(1.546.140) (4.698.530) (3.152.390) (67,09)
Net Cash Used in Operating Activities
Kas Bersih yang Digunakan untuk Aktivitas Investasi
(6.014) (37.120) (43.134) (116,20)
Net Cash Used in Investing Activities
Kas Bersih yang Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan
- 1.300.377 (1.300.377) (100,00)
Net Cash Provided by Financing Activities
Penurunan Kas dan Setara Kas
(1.552.154) (3.435.273) (1.883.119) (121,32)
Decrease in Cash and Cash Equivalent
Kas dan Setara Kas Awal Tahun
3.775.228 7.210.501 (3.435.273) (91,00)
Cash and Cash Equivalent at Beginning of Year
Kas dan Setara Kas Akhir Tahun
2.223.074 3.775.228 (1.552.154) (69,82)
Cash and Cash Equivalent at End of Year
Arus Kas yang Digunakan untuk Aktivitas Operasi Net Cash Used in Operating Activities
Pada tahun 2023, Bank Capital menggunakan arus kas bersih untuk In 2023, Bank Capital utilized net cash flows for operating
aktivitas operasi sebesar Rp1,55 triliun, menurun dibandingkan activities amounting to Rp1.55 trillion, lower compared to the year
tahun 2022 sebesar Rp4,70 triliun. Hal ini khususnya berasal dari 2022, which was Rp4.70 trillion. This condition was mainly due to
penurunan pencairan simpanan dan lainnya operasi pada pos a lower decrease in deposits from customers by 67.06%.
simpanan dari nasabah sebesar 67,06%.
Arus Kas yang Digunakan untuk Aktivitas Investasi Net Cash Used in Investing Activities
Selama tahun 2023, arus kas yang digunakan untuk aktivitas During 2023, Bank Capital utilized cash flows for investment
investasi Bank Capital sebesar Rp6,01 miliar, menurun 116,20% activities amounting to Rp6.01 billion, marking a decrease of
dibandingkan tahun 2022 sebesar Rp37,12 miliar. Investasi di 116.20% compared to Rp37.12 billion in 2022. The investments
tahun 2023 digunakan untuk perolehan aset tetap yang menurun in 2023 were used for the acquisition of fixed assets, which
sebesar 116,20%. decreased by 116.20%.
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Net Cash Provided by Financing Activities
Per 31 Desember 2023, Bank tidak memperoleh kas dari aktivitas As of 31 December 2023, the Bank did not generate any cash
pendanaan. Sedangkan pada tahun 2022, Bank memperoleh kas from financing activities. However, in 2022, the Bank generated
dari aktivitas pendanaan sebesar Rp1,30 triliun dari dana setoran cash from financing activities amounting to Rp1.30 trillion from
modal. capital deposit funds.
Rasio Keuangan Financial Ratios
(dalam % / in %)
Uraian 2023 2022 Description
Rasio Kinerja
Performance Ratios
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 35,57 53,77 Capital Adequacy Ratio (CAR)
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Non-Performing Earning Assets and Non-Performing
Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset 0,04 0,92 Non-Earning Assets to Total Earning Assets and Non-
Non Produktif Earning Assets
Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Non-Performing Earning Assets to Total Earning
0,04 0,04
Produktif Assets
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Allowance for Impairment Losses (CKPN) of Financial
0,24 0,11
Keuangan terhadap Aset Produktif Assets to Earning Assets
Non-Performing Loans (NPL) - Gross 0,07 0,17 Non-Performing Loans (NPL) – Gross
Non-Performing Loans (NPL) – Neto 0,00 0,00 Non-Performing Loans (NPL) – Net
PT Bank Capital Indonesia Tbk
94 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 97
Management Discussion
and Analysis
Uraian 2023 2022 Description
Rasio Kepatuhan
Compliance Ratios
Persentase Pelanggaran BMPK Percentage of Legal Lending Limit (LLL) Violations
Pihak Terkait - - Related Party
Pihak Tidak Terkait - - Non-Related Party
Persentase Pelampauan BMPK Percentage of LLL Overruns
Pihak Terkait - - Related Party
Pihak Tidak Terkait - - Non-Related Party
Giro Wajib Minimum Statutory Reserves (GWM)
GWM Utama Rupiah Primary GWM in Rupiah
Harian - - Daily
Rata-Rata 16,02 18,57 Average
GWM Valuta Asing (Harian) 4,58 30,65 GWM in Foreign Currencies (Daily)
Posisi Devisa Neto (PDN) secara Keseluruhan 0,33 0,87 Overall Net Open Position (NOP)
Kemampuan Membayar Utang Debt Repayment Ability
Bank menggunakan rasio likuiditas, rasio solvabilitas, serta rasio rentabilitas The Bank utilizes liquidity ratios, solvency ratios, and profitability
untuk mengukur kemampuan Bank dalam memenuhi seluruh kewajiban, ratios to measure the Bank’s ability to fulfill all obligations, both
baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek. long-term and short-term.
(dalam % / in %)
Uraian 2023 2022 Description
Rasio Likuiditas
Liquidity Ratios
Loan to Deposit Ratio (LDR) 56,35 20,53 Loan to Deposit Ratio (LDR)
Rasio Aktiva Keuangan terhadap Liabilitas Keuangan 132,95 122,42 Financial Assets to Financial Liabilities Ratio
Rasio Solvabilitas
Solvency Ratios
Jumlah Liabilitas terhadap Jumlah Aset 82,40 84,06 Total Liabilities to Total Assets
Jumlah Liabilitas terhadap Jumlah Ekuitas 468,06 527,48 Total Liabilities to Total Equity
Jumlah Liabilitas terhadap Jumlah Aset Tetap 2.425,85 2.523,22 Total Liabilities to Total Fixed Assets
Jumlah Aktiva Tetap terhadap Jumlah Modal 19,29 20,90 Total Fixed Assets to Total Capital
Rasio Rentabilitas
Profitability Ratios
Return on Assets (ROA) 0,64 0,18 Return on Assets (ROA)
Return on Equity (ROE) 3,15 1,35 Return on Equity (ROE)
Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional Operating Expenses to Operating Income (BOPO)
97,21 98,84
(BOPO)
Net Interest Margin (NIM) (1,08) (2,33) Net Interest Margin (NIM)
Tingkat Kolektibilitas Piutang Receivables Collectibility
Tingkat kolektibilitas piutang Bank diukur melalui komposisi The Bank’s receivables collectibility level is measured through the
kredit yang diberikan berdasarkan status kolektibilitas sesuai composition of loans granted based on the collectibility status as
dengan Peraturan Bank Indonesia serta rasio kredit bermasalah per Bank Indonesia regulations and the non-performing loan (NPL)
(non-performing loan/NPL). Pada tahun 2023, NPL neto sama ratio. In 2023, the net NPL was the same as the previous year,
dengan tahun sebelumnya, yaitu sebesar 0,00%. Nilai tersebut which was 0.00%. This value is still below the Bank Indonesia’s
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 95
Page 98
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
masih berada di bawah ketentuan Bank Indonesia yaitu NPL stipulation of a maximum net NPL of 5.00%. Based on the
neto maksimal sebesar 5,00%. Berdasarkan kolektabilitas collectibility in accordance with Bank Indonesia’s regulations, the
sesuai peraturan Bank Indonesia, pinjaman yang dikelola Bank loans managed by the Bank are classified as follows:
diklasifikasikan sebagai berikut:
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan
Growth
Description Rp % Rp % %
Lancar
6.935.361 98,32 2.738.675 94,91 153,24
Current
Dalam Perhatian Khusus
113.725 1,61 141.970 4,92 (19,90)
Special Mention
Kurang Lancar
- - - -
Substandard -
Diragukan
- - - -
Doubtful -
Macet
4.900 0,07 4.894 0,17 0,12
Loss
Total 7.053.986 100,00 2.885.539 100,00 144,46
Struktur Modal dan Kebijakan Struktur Modal Capital Structure and Capital Structure Policy
Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal dan Dasar Management Policy on Capital Structure and Its
Pemilihannya Basis
Bank Capital memiliki kebijakan atas pengelolaan modal untuk Bank Capital has a policy on capital management to ensure that
untuk memastikan bahwa Bank memiliki modal yang kuat guna the Bank maintains a strong capital base to support the current
mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha sekarang business expansion strategy and sustain future development. In
dan mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa addition, the establishment of a capital policy is aimed at fulfilling
mendatang. Di samping itu, penetapan kebijakan permodalan the capital adequacy requirements set by the regulator and
ditujukan untuk pemenuhan ketentuan kecukupan permodalan ensuring that the Bank’s capital structure is efficient.
yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur
permodalan Bank telah efisien.
Bank Capital secara rutin menyusun rencana permodalan berdasarkan Bank Capital regularly formulates a capital plan based on an
penilaian dari penelaahan atas kebutuhan kecukupan permodalan assessment of the review of the required capital adequacy and
yang dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan tinjauan combines it with a review of the latest economic developments.
perkembangan ekonomi terkini. Rencana permodalan tersebut The capital plan is prepared by the Board of Directors as part of the
disusun oleh Direksi sebagai bagian dari Rencana Bisnis Bank dan Bank’s Business Plan and approved by the Board of Commissioners.
disetujui oleh Dewan Komisaris. Selain itu, Bank juga telah mematuhi Moreover, the Bank has also complied with all capital requirements
seluruh persyaratan modal yang ditetapkan oleh pihak eksternal set by external parties throughout the reporting period, especially
sepanjang periode pelaporan, khususnya berkenaan dengan in relation to the calculation of the Minimum Capital Adequacy
perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dan Requirement (KPMM) and Risk-Weighted Assets (RWA).
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR).
Rincian Struktur Modal Details of Capital Structure
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, modal yang Based on the prevailing Bank Indonesia regulations, the
dimiliki diklasifikasikan menjadi 2, yaitu modal inti dan modal capital owned is classified into two, namely core capital and
pelengkap. Kewajiban penyediaan modal Bank ditentukan dengan supplementary capital. The Bank’s capital adequacy required is
memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional. determined by taking into account credit risk, market risk, and
Rincian struktur modal Bank disajikan dalam tabel berikut: operational risk. The details of the Bank’s capital structure are
presented in the following table:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
96 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 99
Management Discussion
and Analysis
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Uraian 2023 2022 Description
Modal Inti 3.324.994 3.235.874 Core Capital
Modal Pelengkap 118.987 123.149 Supplementary Capital
Jumlah Modal 3.443.981 3.359.023 Total Capital
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Risk Weighted Assets (RWA)
Risiko Kredit 9.190.590 4.638.809 Credit Risk
Risiko Operasional 481.258 991.177 Operational Risk
Risiko Pasar 9.793 617.092 Market Risk
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) (%)
Capital Adequacy Ratio (CAR) (%)
Risiko Kredit dan Risiko Operasional 35,61 59,66 Credit Risk and Operational Risk
Risiko Kredit, Risiko Operasional, dan Risiko Pasar 35,57 53,77 Credit Risk, Operational Risk, and Market Risk
Komitmen dan Kontingensi Commitments and Contingencies
Komitmen dan kontingensi Bank Capital selama 2 tahun buku The commitments and contingencies of Bank Capital for the last
terakhir dinyatakan sebagai berikut: two financial years are as follows:
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Uraian 2023 2022 Description
Komitmen
Commitments
Tagihan Komitmen Commitment Receivables
Posisi pembelian Spot dan Derivatif yang Masih Berjalan Spot and Derivative in Current Purchase Position
Rupiah 15.415 31.360 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 685.166 210.161 United States Dollar
Yuan China 1.194 - Chinese Yuan
Jumlah 701.775 241.521 Total
Liabilitas Komitmen
Commitment Liabilities
Rupiah Rupiah
Posisi Penjualan Spot dan Derivatif yang Masih
- 210.869 Spot and Derivative in Current Sales Position
Berjalan
Fasilitas Kredit kepada Nasabah yang Belum
- 687.182 Unused Loan Facilities Granted to Customers
Digunakan
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Posisi Penjualan Spot dan Derivatif yang Masih
- 31.135 Spot and Derivative in Current Sales Position
Berjalan
Jumlah - 929.186 Total
Jumlah Liabilitas Komitmen - Bersih 701.775 (687.665) Total Commitment Liabilities – Net
Kontingensi
Contingencies
Liabilitas Kontingensi Contingent Liabilities
Rupiah Rupiah
Bank Garansi - 302.727 Bank Guarantees
Bunga Kredit dalam Penyelesaian - - Past-due Interest Income
Jumlah - 302.727 Total
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 97
Page 100
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Ikatan Material terkait Investasi Barang Modal Material Commitments Related to Capital
Investment
Selama tahun 2023, Bank tidak terikat oleh investasi barang Throughout 2023, the Bank did not have commitments related
modal yang bersifat material. Seluruh kegiatan investasi dalam to material investments in capital goods. All capital investment
barang modal dilakukan sesuai dengan anggaran yang telah activities were carried out in line with the budget allocated by
dialokasikan oleh Bank. the Bank.
Investasi Barang Modal Capital Investment
Pada tahun 2023, Bank Capital melakukan investasi barang modal In 2023, Bank Capital made capital investments to purchase a
untuk membeli sejumlah aset tetap atau menambah nilai aset tetap number of fixed assets or increase the value of fixed assets with
dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan kegiatan operasional the aim of meeting operational needs and in line with sustainable
dan sejalan dengan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. business growth. Information regarding capital investments made
Adapun informasi terkait nilai realisasi investasi barang modal yang by the Bank in 2023 is as follows:
dilakukan Bank pada tahun 2023 diuraikan sebagai berikut:
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Uraian 2023 2022 Description
Bangunan dan Prasarana 1.105 1.317 Buildings and Facilities
Inventaris dan Perlengkapan Kantor 2.237 1.996 Office Supplies and Fixtures
Peralatan Kantor 135 108 Office Equipment
Kendaraan 2.537 1.074 Vehicles
Aset Sewa Gedung 11.937 4.705 Building Lease
Aset Sewa Kendaraan 10.687 27.920 Vehicles Lease
Jumlah 28.637 37.120 Total
Derivatif dan Fasilitas Lindung Nilai Derivatives and Hedging Facilities
Bank Capital melakukan transaksi spot dan derivatif yang Bank Capital engages in spot and derivative transactions, which
diuraikan sebagai berikut: are outlined as follows:
Individual
Individual
Transaksi Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif
Transaction Nilai Notional Purpose Derivative Receivables and Liabilities
Notional Amount Tagihan Liabilitas
Trading Hedging
Receivables Liabilities
31 Desember 2023 / 31 December 2023
Terkait dengan Nilai Tukar / Related to Exchange Rates
Spot 33.202 33.202 - 18 3
Forward - - - - -
Option - - - - -
a. Jual / Sell - - - - -
b. Beli / Buy - - - - -
Future - - - - -
Swap 1.377.191 1.377.191 - - 6.812
Lainnya / Others - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
98 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 101
Management Discussion
and Analysis
Individual
Individual
Transaksi Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif
Transaction Nilai Notional Purpose Derivative Receivables and Liabilities
Notional Amount Tagihan Liabilitas
Trading Hedging
Receivables Liabilities
Terkait dengan Suku Bunga / Related to Interest Rate
Forward - - - - -
Option - - - - -
a. Jual - - - - -
b. Beli - - - - -
Future - - - - -
Swap - - - - -
Lainnya - - - - -
Lainnya
Jumlah 1.410.393 1.410.393 - 18 6.815
31 Desember 2022 / 31 December 2022
Terkait dengan Nilai Tukar / Related to Exchange Rates
Spot 218.618 218.618 - 225 448
Forward - - - - -
Option - - - - -
a. Jual - - - - -
b. Beli - - - - -
Future - - - - 256
Swap 264.908 264.908 - - -
Lainnya
Terkait dengan Suku Bunga / Related to Interest Rate
Forward - - - - -
Option - - - - -
a. Jual - - - - -
b. Beli - - - - -
Future - - - - -
Swap - - - - -
Lainnya - - - - -
Lainnya
Jumlah 483.525 483.525 - 225 703
Perbandingan Target dan Realisasi [POJK F.2] Comparison of Target and Realization [POJK F.2]
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah unless otherwise stated)
Pencapaian
Uraian Rencana Bisnis Bank 2023 Realisasi 2023
Achievement
Description Bank Business Plan 2023 2023 Realization
(%)
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Jumlah Aset
20.664.919 19.259.187 93.20
Total Assets
Jumlah Liabilitas
17.323.642 15.868.867 91.60
Total Liabilities
Jumlah Ekuitas
3.341.277 3.390.320 101.47
Total Equity
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 99
Page 102
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Pencapaian
Uraian Rencana Bisnis Bank 2023 Realisasi 2023
Achievement
Description Bank Business Plan 2023 2023 Realization
(%)
Pendapatan Bunga
722.328 838.840 116.13
Interest Income
Beban Bunga
(1.018.819) (1.186.008) 116.41
Interest Expense
(Beban) Pendapatan Bunga Bersih
(296.491) (347.168) 117.09
Net Interest (Expense) Income
Pendapatan Operasional Lainnya
936.746 953.957 101.84
Other Operating Income
Laba Operasional - Bersih
141.919 145.436 102.48
Operating Profit – Net
Pendapatan dan Beban Non-Operasional - Bersih
(34155) (14.796) 43.32
Non-Operating Income and Expense – Net
Laba Sebelum Pajak Penghasilan
107.764 130.640 121.23
Income Before Income Tax
Laba Bersih Periode Berjalan
84.056 101.767 121.07
Net Profit for the Year
Struktur Modal
Capital Structure
KPMM untuk Risiko Kredit dan Risiko Operasional (%)
35,00 35,61 105.21
CAR for Credit Risk and Operational Risk (%)
KPMM untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional, dan Risiko Pasar (%)
34,83 35,57 101.64
CAR for Credit Risk, Operational Risk, and Market Risk (%)
Perbandingan Target dan Realisasi pada Comparison of Target and Realization of
Instrumen Keuangan atau Proyek yang Sejalan Financial Instruments or Projects in Line with
dengan Keuangan Berkelanjutan [POJK F.3] Sustainable Finance [POJK F.3]
Realisasi Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
Realization of Sustainable Finance Action Plans
(dalam jutaan Rupiah / in millions of Rupiah)
Uraian Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan Realisasi31 Desember 2023
Description Sustainable Business Activities Categories Realization31 December 2023
Penghimpunan Dana yang
Memenuhi Kriteria Kegiatan Usaha
Berkelanjutan - -
Fund Raising that Meets Sustainable
Business Activity Criteria
Energi Terbarukan
450
Renewable Energy
Efisiensi Energi
-
Energy Efficiency
Pencegahan dan Pengendalian Polusi
-
Pollution Prevention and Control
Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan
-
Penyaluran Dana: Kredit/ Sustainable Management of Biological Resources and Land Use
Pembiayaan Kegiatan Usaha
Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat dan Air
Berkelanjutan -
Conservation of Terrestrial and Aquatic Biodiversity
Disbursement of Funds:
Sustainable Business Activity Loans/ Transportasi Ramah Lingkungan
-
Financing Environmentally Friendly Transportation
Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan
-
Sustainable Water and Wastewater Management
Adaptasi Perubahan Iklim
-
Climate Change Adaptation
Produk yang dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya dan Menghasilkan
Lebih Sedikit Polusi (Ecoefficient) -
Products that Reduce Resource Usage and Generate Less Pollution (Ecoefficient)
PT Bank Capital Indonesia Tbk
100 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 103
Management Discussion
and Analysis
Uraian Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan Realisasi31 Desember 2023
Description Sustainable Business Activities Categories Realization31 December 2023
Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi Standar atau Sertifikasi
yang Diakui Secara Nasional, Regional, atau Internasional
-
Environmentally Conscious Buildings that Meet National, Regional, or
International Standards or Certifications
Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain yang Berwawasan Lingkungan Lainnya
-
Other Environmentally Conscious Business and/or Activities
Kegiatan UMKM
-
MSME Activities
Penyaluran Dana:
Non Kredit/Non Pembiayaan
Kegiatan Usaha Berkelanjutan
- 7.053.536
Disbursement of Funds:
Sustainable Business Activities
Non-Loans/Non-Financing
Total Kredit/Pembiayaan Bank
- 7.053.986
Total Bank Loans/Financing
Proyeksi Tahun 2024 2024 Projection
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain / in millions of Rupiah unless otherwise stated)
Proyeksi 2024
Uraian Description
2024 Projection
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Jumlah Aset 28.288.703 Total Assets
Jumlah Liabilitas 21.851.302 Total Liabilities
Jumlah Ekuitas 6.437.401 Total Equity
Pendapatan Bunga 2.105.893 Interest Income
Beban Bunga 1.565.880 Interest Expense
Pendapatan Bunga Bersih 540.013 Net Interest (Expense) Income
Pendapatan Operasional Lainnya 471.952 Other Operating Income
Laba Operasional - Bersih 147.585 Operating Profit – Net
Pendapatan dan Beban Non-Operasional - Bersih (24.350) Non-Operating Income and Expense – Net
Laba Sebelum Pajak Penghasilan 123.235 Income Before Income Tax
Laba Bersih Periode Berjalan 96.123 Net Profit for the Year
Struktur Modal
Capital Structure
KPMM untuk Risiko Kredit dan Risiko Operasional (%) 36,54 CAR for Credit Risk and Operational Risk (%)
KPMM untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional, dan
36,04 CAR for Credit Risk, Operational Risk, andMarket Risk (%)
Risiko Pasar (%)
Kebijakan Dividen
Dividend Policy
Pembagian Dividen - Dividend Distribution
Informasi Material Investasi, Ekspansi, Material Information on Investment, Expansion,
Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Divestment, Business Merger/Consolidation,
Akuisisi, dan Restrukturisasi Utang/Modal Acquisition, and Debt/Capital Restructuring
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 terdapat saldo kredit As of 31 December 2023 and 2022, there were restructured loan
yang direstrukturisasi sebesar Rp286,77 juta dan Rp420,51 juta. balances amounting to Rp286.77 million and Rp420.51 million,
Restrukturisasi kredit dilakukan dengan memperpanjang jangka respectively. The credit restructuring was carried out by extending
waktu dan penambahan fasilitas kredit. Secara umum nasabah the tenor and adding credit facilities. Generally, restructured
yang direstruktur memiliki kolektibilitas 1 - 5 pada tanggal customers had a collectability of 1–5 as of 31 December 2023
31 Desember 2023 dan 2022. and 2022.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 101
Page 104
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Selain itu, Bank Capital tidak melakukan transaksi terkait investasi, In addition, Bank Capital did not carry out transactions related
ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, dan akuisisi to investment, expansion, divestment, business merger/
selama tahun buku 2023. consolidation, and acquisition during the 2023 financial year.
Larangan, Batasan, dan/atau Hambatan Prohibitions, Limitations, and/or Significant
Signifikan untuk Melakukan Transfer Dana Obstacles to Transfer Funds between the Bank
antara Bank dan Entitas Lain dalam Satu and Other Entities in the Same Business Group
Kelompok Usaha
Prosedur operasional terkait transfer dana nasabah Bank tidak The Bank’s operational procedures regarding customer fund
memiliki batasan, baik dalam bentuk transfer masuk maupun transfers do not have any restrictions. It applies to both incoming
transfer keluar antara Bank dan entitas lain dalam satu kelompok and outgoing transfers between the Bank and other entities within
usaha. Dalam menyalurkan pinjaman kepada pihak ketiga dan the same business group. In disbursing loans to third parties and
entitas lainnya dalam satu kelompok usaha, Bank mengacu pada other entities within the same business group, the Bank refers to
peraturan dan ketentuan yang berlaku. the applicable regulations and provisions.
Informasi Material yang Terjadi setelah Tanggal Material Information After the Accountant’s
Laporan Akuntan Report Date
Tidak terdapat informasi fakta material setelah tanggal pelaporan There is no material fact or information that occurred after the
Laporan Keuangan. reporting date of the Financial Statements.
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Changes in Legislation that Affect the Bank
yang Berpengaruh terhadap Bank
Selama tahun 2023, tidak terdapat perubahan peraturan During 2023, there were no changes in laws and regulations that
perundang-undangan yang berdampak signifikan terhadap Bank. significantly affected the Bank.
Kebijakan dan Pembagian Dividen Dividend Policy and Distribution
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Pemegang Saham akan menyetujui pembagian dividen pada RUPS The Shareholders will ratify the dividend distribution at the Annual
Tahunan. Hal itu dilakukan sebagai bentuk kepatuhan terhadap General Meeting of Shareholders (GMS). This action is undertaken
ketentuan yang berlaku di Indonesia. Jumlah dan pembayaran in adherence to the regulations applicable in Indonesia. The
dividen harus ditentukan dengan mempertimbangkan dan amount and payment of dividends must be determined by
memperhatikan beberapa faktor, seperti tingkat kecukupan taking into account several factors, such as the Bank’s capital
modal, tingkat kesehatan keuangan Bank, serta kebutuhan dana adequacy level, financial health, and funding requirements for
Bank untuk ekspansi usaha ke depannya tanpa mengurangi hak future business expansion, without prejudice to the rights of the
dari RUPS Bank untuk menentukan hal-hal lain sesuai dengan Bank’s GMS to determine other matters in accordance with the
ketentuan Anggaran Dasar Bank. Dalam hal Bank membutuhkan Bank’s Articles of Association. In the event that the Bank requires
dana untuk melakukan pengembangan usaha atau pemenuhan funds for business development, capital adequacy fulfillment, or
kecukupan modal atau akuisisi bisnis baru, maka Bank dapat tidak new business acquisition, the Bank may abstain from distributing
membagikan dividen kepada Pemegang Saham. dividends to the Shareholders.
Pembagian Dividen Dividend Distribution
Pada tahun 2023 dan 2022, Bank Capital memutuskan untuk In 2023 and 2022, Bank Capital decided no dividend payout to
tidak melakukan pembagian dividen kepada Pemegang Saham. the Shareholders.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
102 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 105
Management Discussion
and Analysis
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Realization of Use of Funds from Public
Penawaran Umum Offering
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan In accordance with the Financial Services Authority Regulation No.
No. 30/POJK.04/2015 tentang Laporan Realisasi Penggunaan 30/POJK.04/2015 concerning the Report on the Realization of Use
Dana Hasil Penawaran Umum, Bank telah melaporkan realisasi of Public Offering Proceeds, the Bank has reported the realization
penggunaan dana hasil penawaran umum sebagai berikut: of the use of public offering proceeds as follows:
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Realisasi
Nilai Realisasi Hasil Rencana
Penggunaan Dana
Penawaran Umum Penggunaan Dana
Realization of Use of Sisa Dana
Realized Public Offering Proceeds Proposed Use of Funds
Jenis Funds Hasil
Penawaran Tanggal Jumlah Penawaran
Umum Efektif Hasil Biaya Umum
Type of Effective Penawaran Penawaran Hasil Remaining
Public Date Umum Umum Bersih Uraian Jumlah Uraian Jumlah Public
Offering Total Public Net Description Amount Description Amount Offering
Public Offering Proceeds Proceeds
Offering Cost
Proceeds
Penambahan 7 Desember 1.300.375 550 1.299.825 Seluruh dana 1.299.825 Belum - 1.299.825
Modal Tanpa 2022 yang diperoleh terealisasi dan
Hak Memesan 7 December dari PMTHMETD saat ini dana
Efek Terlebih 2022 akan digunakan masih di surat
Dahulu untuk berharga
(PMTHMTED) memperkuat negara (SBN)
Capital struktur Not yet
Increase permodalan realized and
without Pre- All proceeds the funds
emptive Rights from the are still in
(PMTHMTED) PMTHMETD government
will be used to securities
strengthen the (SBN).
capital structure.
Informasi Transaksi Material yang Information on Material Transactions Involving
Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interest
Bank Capital tidak melakukan transaksi yang bersifat material Bank Capital did not engage in material transactions containing
yang mengandung unsur benturan kepentingan dengan pihak elements of conflicts of interest with related parties throughout
berelasi sepanjang tahun 2023. 2023.
Transaksi dengan Pihak Afiliasi Transactions with Affiliates
Sepanjang tahun 2023, Bank Capital tidak melakukan transaksi Throughout 2023, Bank Capital did not conduct material
material dengan pihak afiliasi. transactions with affiliated parties.
Transaksi dengan Pihak Berelasi Transactions with Related Parties
Dalam menjalankan kegiatan usaha, Bank Capital melakukan In conducting its business activities, Bank Capital carried out
transaksi dengan pihak-pihak yang berelasi dan transaksi berelasi transactions with the following related parties and related party
telah diungkapkan dan dapat dilihat pada Catatan atas Laporan transactions have been disclosed and the information is available
Keuangan No. 36 tentang Sifat dan Transaksi Pihak-Pihak yang in Note No. 36 to the Financial Statements regarding the Nature
Berelasi. and Transactions of Related Parties.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 103
Page 106
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi dan Related Party Transactions and Fairness of
Kewajaran Transaksi Transactions
Seluruh transaksi dengan pihak berelasi pada tahun 2023 All transactions with related parties in 2023 were conducted at
dilakukan secara wajar (arm’s length) dan sesuai dengan peraturan arm’s length and in accordance with the law. Transactions were
perundang-undangan. Transaksi dilakukan atas dasar kebutuhan carried out based on business needs and were free from conflicts
bisnis dan bebas dari konflik kepentingan. of interest.
Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Terkait Compliance with Relevant Regulations and
Provisions
Bank telah memenuhi peraturan dan ketentuan terkait: The Bank complied with the relevant regulations and provisions:
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/POJK.04/2020 1. Financial Services Authority Regulation No. 17/POJK.04/2020,
tanggal 20 April 2020 tentang Transaksi Material dan dated 20 April 2020, concerning Material Transactions and
Perubahan Kegiatan Usaha; dan Changes in Business Activities; and
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/POJK/04/2020 2. Financial Services Authority Regulation No. 42/POJK/04/2020,
tanggal 1 Juli 2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi dated 1 July 2020, concerning Affiliate Transactions and
Benturan Kepentingan. Conflict of Interest Transactions.
Pernyataan Direksi, Dewan Komisaris, dan Statement of the Board of Directors, Board of
Komite Audit Commissioners, and Audit Committee
Direksi menyatakan bahwa transaksi dengan pihak berelasi telah The Board of Directors stated that transactions with related parties
melalui prosedur yang memadai untuk memastikan bahwa transaksi went through adequate procedures to ensure that transactions
dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum antara were carried out in accordance with generally accepted business
lain dilakukan dengan memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms practices, including compliance with the principles of fair
length principle dan know your customer/KYC). Selain itu, Dewan transactions (arm’s length principle and know your customer/
Komisaris dan Komite Audit memastikan bahwa transaksi dengan KYC). In addition, the Board of Commissioners and the Audit
pihak berelasi telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Committee ensured that transactions with related parties were in
accordance with the applicable provisions.
Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policies
Standar baru, amendemen, revisi, penyesuaian dan interpretasi New standards, amendments, revisions, adjustments, and
yang telah diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku interpretations issued and effective for the financial year
yang dimulai pada 1 Januari 2022, dan relevan terhadap aktivitas beginning on 1 January 2022 and relevant to the Bank’s activities
Bank, sebagai berikut: are as follows:
Perubahan Kebijakan Dampak terhadap Laporan Keuangan
Policy Changes Impact on Financial Statements
Amendemen PSAK 22 “Kombinasi Binis” tentang Memperbarui referensi ke Kerangka Konseptual Pelaporan Keuangan dan menambah pengecualian
Referensi ke Kerangka Konseptual untuk pengakuan liabilitas dan liabilitas kontingensi dalam ruang lingkup PSAK 57 “Provisi, Liabilitas
Amendment to PSAK 22 “Business Kontijensi dan Aset Kontijensi” dan interpretasi ISAK 30 “Pungutan”. Amendemen tersebut juga
Combination” on Reference to the Conceptual menegaskan bahwa aset kontingensi tidak diakui pada saat tanggal akuisisi.
Framework Updates the reference to the Conceptual Framework for Financial Reporting and adds exceptions
for the recognition of liabilities and contingent liabilities within the scope of PSAK 57 “Provisions,
Contingent Liabilities, and Contingent Assets” and ISAK 30 “Levies” interpretation. The amendment
also affirms that contingent assets should not be recognized at the acquisition date.
Amendemen PSAK 57 “Provisi, Liabilitas Mengklarifikasi biaya untuk memenuhi suatu kontrak dalam menentukan apakah suatu kontrak
Kontinjensi, dan Aset Kontijensi” tentang Kontrak merupakan kontrak memberatkan.
Memberatkan – Biaya Memenuhi Kontrak Clarifies the cost of fulfilling a contract to determine whether a contract is onerous.
Amendment to PSAK 57 “Provisions, Contingent
Liabilities, and Contingent Assets” on Onerous
Contracts - Cost of Fulfilling a Contract
PSAK 71 (Penyesuaian 2020), “Instrumen Mengklarifikasi tentang pengakuan atas fee (imbalan) yang diakui oleh peminjam atas penghentian
Keuangan” pengakuan liabilitas keuangan.
PSAK 71 (2020 Improvements), “Financial Clarifies the cost of fulfilling a contract to determine whether a contract is onerous.
Instruments”
PSAK 73 (Penyesuaian 2020), “Sewa” Menghapus ilustrasi pembayaran dari pesewa berkaitan dengan insentif sewa.
PSAK 73 (2020 Improvements), “Leases” Removes the illustration of the reimbursement from the lessor related to lease incentives.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
104 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 107
Management Discussion
and Analysis
Alasan Perubahan Kebijakan Akuntansi Reason for Change in Accounting Policy
Penerapan standar akuntansi keuangan dilakukan untuk The implementation of financial accounting standards is carried
mematuhi PSAK yang berlaku dalam tahun berjalan. out to comply with the applicable PSAK in the current year.
Asumsi dalam Menyusun Proyeksi Assumptions in Preparing Projections
Dalam menyusun Rencana Bisnis Bank, Bank menggunakan In formulating the Bank Business Plan, the Bank employs
asumsi makro dan mikro yang disesuaikan dengan kondisi both macroeconomic and microeconomic assumptions. These
perekonomian saat ini dan di masa depan yang diperkirakan akan assumptions are tailored to align with the present economic
dan masih dipengaruhi oleh kondisi ekonomi keuangan global conditions and anticipated future scenarios. These future scenarios
dan kebijakan ekonomi pemerintah. Asumsi makro dan mikro are projected considering the influence of global financial and
yang digunakan untuk proyeksi keuangan Rencana Bisnis Bank economic conditions and the government’s economic policies.
2023-2025 diungkapkan sebagai berikut: The specific assumptions utilized for the financial projections in
the Bank’s Business Plan for the years 2023–2025 are as follows:
(dalam %, kecuali dinyatan lain / in % unless otherwise stated)
Proyeksi
Uraian Projection
Description
2023 2024
Asumsi Makro
Macroeconomic Assumptions
Pertumbuhan PDB
5,50 5,30
GDP Growth
Inflasi
1,70 2,28
Inflation
Lainnya, Dirinci per Jenis Asumsi
Others, Detailed per Assumption Type
Kurs (IDR/USD)
13,900 15,455
Exchange Rate (IDR/USD)
BI Rate
5,25 5,75
BI Rate
Asumsi Mikro
Microeconomic Assumptions
Pertumbuhan Kredit
281,69 118,92
Credit Growth
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga
68,31 (0,63)
Third Party Funds Growth
Tingkat Bunga Simpanan - Tabungan
3,00 6,57
Savings Deposit Interest Rate
Tingkat Bunga Kredit Ritel Komersil
13,05 10,83
Commercial Retail Credit Interest Rate
Prospek Usaha 2024 Business Prospects for 2024
Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan ekonomi global Bank Indonesia projected that global economic growth will
akan terus melambat menjadi 2,8% di tahun 2024. Hal tersebut continue to slowdown to 2.8% in 2024, attributed to the
disebabkan oleh ketidakpastian ekonomi dan keuangan global escalating uncertainty in the global economic and financial
semakin tinggi dengan meningkatnya ketegangan geopolitik. landscape, exacerbated by rising geopolitical tensions. In contrary
Berbeda dengan proyeksi ekonomi global, Bank Indonesia to the global economic projection, Bank Indonesia forecasted that
memprakirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun Indonesia’s economic growth in 2024 will continue to improve,
2024 terus membaik ditopang oleh permintaan domestik bolstered by increasing domestic demand within the range of
yang meningkat pada kisaran 4,7%-5,5%, sementara inflasi 4.7%–5.5%, while inflation is expected to remain controlled
diprakirakan tetap terkendali pada kisaran sasaran 2,5±1%. within the target range of 2.5±1%. The ongoing improvement
Berlanjutnya perbaikan ekonomi Indonesia pada tahun 2024 of Indonesia’s economy in 2024 is primarily driven by domestic
terutama didorong oleh permintaan domestik sejalan dengan demand in line with the salary increase of Civil Servants (ASN),
kenaikan gaji Aparatur Sipil Negara (ASN), penyelenggaraan elections, and the development of the Nusantara Capital City
pemilu, dan pembangunan Ibu Kota Nusantara (IKN). (IKN).
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 105
Page 108
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Di tengah risiko pelambatan ekonomi global, Survei Orientasi Amid the risk of a global economic slowdown, the Financial
Bisnis Perbankan Otoritas Jasa Keuangan (SBPO) awal tahun Services Authority’s Banking Business Orientation Survey (SBPO)
2024 menunjukkan persepsi optimis terhadap kinerja perbankan. at the beginning of 2024 indicates an optimistic perception of
Optimisme perbankan tercermin dari Indeks Orientasi Bisnis Perbankan banking performance. The banking optimism is reflected in the
(IBP) pada triwulan I 2024 yang tercatat sebesar 56 (zona optimis). Banking Business Orientation Index (IBP) in the first quarter of
Optimisme tersebut didorong oleh ekspektasi akan meningkatnya 2024, which is recorded at 56 (optimistic zone). This optimism is
fungsi intermediasi perbankan diiringi dengan kemampuan driven by expectations of an increase in banking intermediation
perbankan dalam mengelola risiko yang dihadapi meskipun kondisi functions, accompanied by the banking sector’s ability to manage
makroekonomi global yang kurang kondusif. risks despite the less conducive global macroeconomic conditions.
Hasil survei juga memberikan informasi bahwa kondisi likuiditas The findings from the survey also indicate that the liquidity status
perbankan pada 2024 diproyeksikan tetap memadai dengan of banks in 2024 is anticipated to stay sufficient. This projection
ditunjang oleh prakiraan pertumbuhan ekonomi Indonesia yang akan is backed by the positive growth forecast of Indonesia’s economy
tetap tumbuh positif, serta kebijakan moneter yang masih akomodatif and the ongoing accommodative monetary policy, with a slight
dengan suku bunga acuan yang diperkirakan dapat sedikit menurun. decrease expected in the benchmark interest rate. Furthermore,
Selain itu, jika sesuai ekspektasi bahwa pemotongan suku bunga if the Federal Reserve’s interest rate cut aligns with expectations
The Fed akan terjadi pada akhir triwulan II 2024, maka diperkirakan and takes place at the end of the second quarter in 2024, it is
akan ada arus dana masuk (capital inflow) dari investor asing ke pasar projected that there will be a surge of incoming capital from
domestik dengan berbagai instrumen keuangan. foreign investors into the domestic market, invested across a
range of financial instruments.
Sumber : Source:
• Bank Indonesia – Laporan Perekonomian Indonesia 2023; dan • Bank Indonesia – Indonesia Economic Report 2023; and
• Otoritas Jasa Keuangan – Siaran Pers: Persepsi Optimistis Perbankan di Tengah • Financial Services Authority – Press Release: Optimistic Perception of Banking Amid
Risiko Perlambatan Ekonomi Global, Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK Awal Risk of Global Economic Slowdown, OJK Banking Business Orientation Survey Early
2024, 8 Maret 2024. 2024, 8 March 2024.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
106 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 109
Management Discussion
and Analysis
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 107
Page 110
TEKNOLOGI
INFORMASI
Information Technology
PT Bank Capital Indonesia Tbk
108 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 111
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2023 Annual and Sustainability Report 109
Page 112
Teknologi
Informasi
Kebijakan Pengembangan TI
IT Development Policy
Teknologi informasi (TI) merupakan sebuah solusi bagi Bank The utilization of Information Technology (IT) serves as a solution
Capital dalam menghadapi pesatnya pertumbuhan usaha dan for Bank Capital to confront the rapid growth of businesses and
meningkatnya daya saing di industri perbankan. TI memberikan the increasing competitiveness in the banking industry. IT provides
kemudahan bagi Bank dalam melakukan transaksi perbankan convenience for the Bank in conducting banking transactions and
dan sebagai alat untuk mengambil keputusan bisnis serta serves as a tool for making business decisions, as well as meeting
sebagai pemenuhan terhadap kebutuhan nasabah dalam the needs of customers for easy, fast, and efficient services.
mendapatkan layanan yang mudah, cepat, dan efisien. Menyadari Recognizing this, Bank Capital is committed to creating and
hal tersebut, Bank Capital berkomitmen untuk menciptakan developing efficient IT applications to support excellent services
dan mengembangkan aplikasi TI yang efisien guna mendukung to customers, thus ensuring that customers remain interested and
layanan prima kepada nasabah, sehingga nasabah tetap tertarik choose the services provided by the Bank.
dan memilih layanan yang disediakan oleh Bank.
Pengembangan TI di Bank Capital berfokus pada pengembangan The development of IT at Bank Capital focuses on service
layanan, dukungan terhadap tujuan bisnis sebagai bank improvement, support for business objectives as a commercial
komersial, dan pemeliharaan data center sesuai standar Otoritas bank, and the maintenance of data centers in accordance with
Jasa Keuangan. Bank juga memiliki business continuity plan the standards of the Financial Services Authority. The Bank also
dan disaster recovery center yang beroperasi secara real time, has a business continuity plan and a real-time operating disaster
serta terus mengikuti perkembangan teknologi terkini di dunia recovery center, and continuously keeps pace with the latest
perbankan. technological developments in the banking world.
Pengembangan TI Tahun 2023
IT Development in 2023
Bank Capital telah melakukan pemutakhiran teknologi informasi Bank Capital has updated its information technology in line with
yang disesuaikan dengan perkembangan bisnis terkini, di current business developments, including:
antaranya:
1. Migrasi New Capital Business Net dan mobile banking; 1. Migration of New Capital Business Net and mobile banking;
2. Pengembangan aplikasi pensiun; 2. Development of pension application;
3. Pengembangan Loan Origination System (LOS); 3. Development of Loan Origination System (LOS);
4. Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS); 4. Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS);
5. Open banking; 5. Open banking;
6. Supply chain financing system; 6. Supply chain financing system;
7. Aplikasi Audit Management System (AMS); 7. Audit Management System (AMS) application;
8. Layanan SMS untuk PIN ATM; dan 8. SMS service for ATM PIN; and
9. Sistem virtual account. 9. Virtual account system.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
110 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 113
Information
Technology
Tata Kelola TI
IT Governance
Bank Capital telah menyusun tata kelola TI yang sistematis dan Bank Capital has established a systematic and directed IT
terarah dengan tujuan untuk mengoptimalkan penerapan TI Bank governance aimed at optimizing the implementation of the Bank’s
dan mengelola risiko TI secara efektif. Tata kelola TI Bank disusun IT and effectively managing IT risks. The Bank’s IT governance is
dalam kebijakan dan Standar Operasional Prosedur (SOP) yang structured within policies and Standard Operating Procedures
merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan disesuaikan (SOPs) that refer to Financial Services Authority regulations and
dengan karakter dan strategi bisnis Bank. are tailored to the Bank’s character and business strategy.
Penerapan tata kelola TI disesuaikan dengan perkembangan The implementation of IT governance is adjusted to the current
digitalisasi bisnis saat ini dengan tetap memperhatikan aspek- business digitization development while still considering control
aspek pengendalian yaitu: aspects, namely:
1. Penerapan sistem leveling pada setiap sistem yang digunakan, 1. Implementation of leveling systems in every utilized system,
artinya sistem harus memiliki manajemen persetujuan/approval meaning systems must have management’s approval so
sehingga transaksi dapat dipantau dengan metode dual control; transactions can be monitored using dual control methods;
2. Penerapan audit trail pada setiap sistem sehingga transaksi 2. Implementation of an audit trail in every system to ensure
dapat diperiksa dan tercatat dengan baik; transactions can be examined and recorded properly;
3. High availability, di mana sistem selalu memiliki backup data 3. High availability, where systems always have data backups to
untuk menghindari risiko yang terjadi; mitigate risks;
4. Penerapan sistem yang scalable, yaitu sistem yang dapat 4. Implementation of scalable systems, meaning systems can be
dikembangkan lebih lanjut sesuai dengan kebutuhan bisnis; further developed according to business needs; and
dan
5. Penerapan sistem yang secure, yaitu sistem yang berjalan 5. Implementation of secure systems, meaning operational
memiliki pengamanan, baik secara infrastruktur maupun systems have security measures, both in infrastructure and
pengamanan user seperti penggunaan password sesuai user security such as password usage in accordance with ISO
dengan ISO security policy. security policies.
Selain itu, Bank Capital juga telah membentuk Komite Pengarah Furthermore, Bank Capital has also established an Information
Teknologi Informasi yang senantiasa memastikan semua risiko Technology Steering Committee, which consistently ensures that
utama dan ancaman akibat perkembangan teknologi diidentifikasi, all major risks and threats arising from technological advancements
dikelola, dan dilaporkan, serta mendapatkan arahan dari Direksi. are identified, managed, and reported, receiving guidance from
Melalui Komite Pengarah Teknologi, Direksi dapat memastikan the Board of Directors. Through the Information Technology
bahwa seluruh aktivitas TI dilakukan secara proaktif, khususnya Steering Committee, the Board can ensure that all IT activities
dalam menghadapi gangguan (disruption), keamanan dunia maya are conducted proactively, particularly in addressing disruptions,
(cyber security), dan pemulihan bencana (disaster recovery). cybersecurity, and disaster recovery.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 111
Page 114
Teknologi
Informasi
Realisasi Program Kerja TI Tahun 2023
Realization of IT Work Program in 2023
Berikut realisasi program kerja TI tahun 2023 yang dilakukan oleh Here are the realization of IT work program for the year 2023
Divisi Teknologi Informasi: carried out by the Information Technology Division:
1. Migrasi New Capital Business Net dan mobile banking; 1. Migration of New Capital Business Net and mobile banking;
2. Pengembangan aplikasi pensiun; 2. Development of pension application;
3. Pengembangan LOS; 3. Development of LOS;
4. Layanan SMS untuk PIN ATM; 4. SMS service for ATM PIN;
5. QRIS (dalam proses perizinan); dan 5. QRIS (in the licensing process); and
6. Sistem virtual account (sedang dalam proses). 6. Virtual account system (currently in progress).
Rencana Pengembangan TI Tahun 2024
IT Development Plan for 2024
Untuk mendukung tujuan Bank menjadi bank digital, Bank Capital To support Bank Capital’s goal in becoming a digital bank, the Bank
akan mempersiapkan human resources, teknologi, serta rencana will prepare human resources, technology, and corresponding
bisnis yang sesuai untuk tahun 2024, yaitu: business plans for 2024, which include:
1. Peningkatan Capital Flex; 1. Increase of Capital Flex;
2. Peningkatan New Capital Business Net; 2. Increase of New Capital Business Net;
3. Migrasi dataceter; 3. Datacenter migration;
4. Aplikasi AMS; 4. AMS application;
5. Layanan SMS untuk PIN ATM; 5. SMS service for ATM PIN;
6. Sistem virtual account; 6. Virtual account system;
7. Peningkatan sistem Call Center; 7. Call Center system improvement;
8. Rekening Dana Lender (RDL); dan 8. Rekening Dana Lender (RDL); and
9. Pengembangan QRIS Tuntas dan Cross Border. 9. Completion of QRIS development and Cross-Border
implementation.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
112 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 115
Information
Technology
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 113
Page 116
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Corporate Governance
PT Bank Capital Indonesia Tbk
114 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 117
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2023 Annual and Sustainability Report 115
Page 118
Tata Kelola
Perusahaan
Prinsip-prinsip GCG
GCG Principles
Bank Capital menerapkan prinsip tata kelola perusahaan yang baik Bank Capital implements the principles of good corporate
(good corporate governance/GCG) untuk menjaga konsistensi governance (GCG) to ensure consistent and sustainable business
dan keberlanjutan pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan. growth. All business activities conducted by Bank Capital always
Dalam setiap aktivitas bisnis yang dilakukan, Bank Capital selalu take into account the GCG principles and the prevailing laws and
mempertimbangkan prinsip GCG dan peraturan perundang- regulations. Bank Capital is confident that by implementing GCG,
undangan yang berlaku. Dengan diterapkannya GCG, Bank it can sustain its performance and long-term business prospects.
Capital meyakini bahwa pencapaian kinerja dan prospek bisnis
dalam jangka panjang dapat dipertahankan.
Komitmen Bank Capital untuk menerapkan GCG pada setiap Bank Capital’s commitment to implementing GCG across all
aspek bisnis berlandaskan pada 4 pilar governansi korporat business aspects is based on the four pillars of corporate governance
dari Pedoman Umum Governansi Korporat Indonesia (PUGKI) as outlined in the 2021 Indonesia Corporate Governance General
2021, yaitu perilaku beretika, akuntabilitas, transparansi, Guidelines (PUGKI). These pillars include ethical behavior,
dan keberlanjutan. Pilar governansi tersebut merupakan accountability, transparency, and sustainability. These pillars
pengembangan sesuai dengan perkembangan terkini dari nilai of governance are the evolution of the fundamental values of
dasar transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, independensi, transparency, accountability, responsibility, independence, and
dan kewajaran dan kesetaraan. fairness and equality.
Pilar Governansi Implementasi
Governance Pillar Implementation
Bank senantiasa mengedepankan kejujuran, memperlakukan semua pihak dengan hormat, memenuhi komitmen,
membangun serta menjaga nilai-nilai moral dan kepercayaan secara konsisten. Bank memperhatikan kepentingan
Pemegang Saham dan pemangku kepentingan lainnya berdasarkan asas kewajaran dan kesetaraan dan dikelola secara
Perilaku Beretika independen sehingga masing-masing organ Bank tidak saling mendominasi dan tidak dapat diintervensi oleh pihak lain.
Ethical Behavior The Bank consistently upholds the principles of honesty, respects all parties involved, fulfills commitments, and nurtures
moral values and trust. It takes into account the interests of Shareholders and other stakeholders, operating on the
principles of fairness and equality. The Bank’s operations are independent, ensuring that no single organ dominates
others and is free from external intervention.
Bank dapat mempertanggungjawabkan kinerja secara transparan dan wajar. Untuk itu Bank harus dikelola secara
benar, terukur dan sesuai dengan kepentingan Bank dengan tetap memperhitungkan kepentingan Pemegang Saham
dan pemangku kepentingan. Akuntabilitas merupakan prasyarat yang diperlukan untuk mencapai kinerja yang
Akuntabilitas
berkelanjutan.
Accountability
The Bank should accountable regarding its performance transparently and fairness. Therefore, the Bank must
be managed accordingly, measurably, and in accordance with the interests of the Shareholders and stakeholders.
Accountability is a prerequisite needed to achieve sustainable performance.
Bank menyediakan informasi yang material dan relevan dengan cara yang mudah diakses dan dipahami oleh pemangku
kepentingan. Bank mengambil inisiatif untuk mengungkapkan tidak hanya masalah yang disyaratkan oleh peraturan
perundang-undangan, tetapi juga hal yang penting untuk pengambilan keputusan oleh Pemegang Saham dan
Transparansi
pemangku kepentingan lainnya.
Transparency
The Bank provides stakeholders with easily accessible and comprehensible information that is both material and
relevant. It takes the initiative to disclose not only regulatory requirements but also significant matters for decision-
making by Shareholders and other stakeholders.
Bank mematuhi peraturan perundang-undangan serta berkomitmen melaksanakan tanggung jawab terhadap
masyarakat dan lingkungan agar berkontribusi pada pembangunan berkelanjutan melalui kerja sama dengan semua
pemangku kepentingan terkait untuk meningkatkan kehidupan mereka dengan cara yang selaras dengan kepentingan
Keberlanjutan
bisnis dan agenda pembangunan berkelanjutan.
Sustainability
The Bank adheres to laws and regulations and is committed to fulfilling its responsibilities towards society and the
environment. It contributes to sustainable development through collaboration with all relevant stakeholders, aiming
to enhance their lives in a manner that is consistent with business interests and the sustainable development agenda.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
116 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 119
Corporate
Governance
Pilar penerapan GCG juga mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa The pillars of GCG implementation also refer to Financial Services
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Authority Regulation No. 17 of 2023 regarding the Implementation
bagi Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan of Governance for Commercial Banks and Financial Services
No.13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Authority Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated 17
Tata Kelola bagi Bank Umum, yaitu penerapan tata kelola pada March 2017 regarding the Implementation of Governance for
industri perbankan harus senantiasa berlandaskan pada 5 prinsip Commercial Banks. This entails that governance implementation
dasar tata kelola yang baik sebagai berikut: in the banking industry must always be based on the following 5
fundamental principles of good governance:
1. Transparansi (transparency), yaitu keterbukaan dalam 1. Transparency refers to the openness in disclosing material
mengemukakan informasi yang material dan relevan serta and relevant information, as well as transparency in decision-
keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan making processes;
keputusan;
2. Akuntabilitas (accountability), yaitu kejelasan fungsi dan 2. Accountability refers to clarity in the roles and execution
pelaksanaan pertanggungjawaban organ Bank sehingga of responsibilities of the Bank's organs, ensuring effective
pengelolaannya berjalan secara efektif; management;
3. Pertanggungjawaban (responsibility) yaitu kesesuaian 3. Responsibility refers to the alignment of the Bank's
pengelolaan Bank dengan peraturan perundang-undangan management with regulatory laws and principles of sound
dan prinsip pengelolaan Bank yang sehat; banking management;
4. Independensi (independency), yaitu pengelolaan Bank 4. Independence refers to professional management of the Bank
secara profesional tanpa pengaruh atau tekanan dari pihak without influence or pressure from any party; and
manapun; dan
5. Kewajaran (fairness) yaitu keadilan dan kesetaraan dalam 5. Fairness refers to justice and equality in fulfilling the rights of
memenuhi hak-hak pemangku kepentingan yang timbul stakeholders arising from agreements and regulatory laws.
berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan.
Selanjutnya, penerapan GCG dikelompokkan dalam suatu Furthermore, the implementation of GCG is grouped into a
governance system yang terdiri dari 3 aspek governance, yaitu governance system consisting of three aspects: governance
governance structure, governance process, dan governance structure, governance process, and governance outcome (Report
outcome (Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023). on Governance Implementation for the Year 2023).
Struktur GCG
GCG Structure
Struktur GCG Bank Capital secara garis besar tergambarkan pada The structure of GCG at Bank Capital is broadly depicted in the
organ utama Bank yaitu Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Bank’s main organs, namely the General Meeting of Shareholders
Dewan Komisaris, dan Direksi. Sebagaimana dimaksud dalam (GMS), the Board of Commissioners, and the Board of Directors.
Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-undangan yang As stipulated in the Bank’s Articles of Association and applicable
berlaku, masing-masing organ mempunyai peran penting dalam laws and regulations, each organ plays a crucial role in the
penerapan GCG dan menjalankan fungsi, tugas, dan tanggung implementation of GCG and carries out its functions, duties, and
jawabnya untuk kepentingan Bank. Struktur GCG Bank Capital responsibilities for the benefit of the Bank. The GCG structure of
disajikan dalam bagan berikut: Bank Capital is presented in the following diagram:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 117
Page 120
Tata Kelola
Perusahaan
Rapat Umum Pemegang Umum
General Meeting of Shareholders
Dewan Komisaris Direksi
Board of Commissioners Board of Directors
Komite Audit Satuan Kerja Audit Internal
ALCO
Audit Committee Internal Audit Unit
Komite Kebijakan Satuan Kerja
Komite Pemantau Risiko
Perkreditan Manajemen Risiko
Risk Monitoring Committee
Credit Policy Committee Risk Management Unit
Komite Remunerasi dan
Nominasi Komite Kredit Satuan Kerja Kepatuhan
Remuneration and Credit Committee Compliance Unit
Nomination Committee
Komite Manajemen Risiko
Risk Management
Committee
Komite Pengarah Teknologi
Informasi
Information Technology
Steering Committee
Penilaian Penerapan GCG
Assessment of GCG Implementation
Bank Capital secara konsisten setiap tahun melakukan penilaian Bank Capital consistently conducts an annual assessment of the
penerapan GCG untuk mengetahui tingkat kecukupan implementation of GCG to determine the adequacy level of GCG
penerapan GCG di lingkungan Bank. Penilaian dilakukan implementation within the Bank. The assessment is conducted
dengan menggunakan berbagai acuan standar praktik using various benchmarks of best practice standards and refers
terbaik dan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan to Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023 and
No. 17 Tahun 2023 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017
No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi concerning the Corporate Governance Implementation for
Bank Umum. Commercial Banks.
Kriteria yang digunakan dalam self assessment GCG Bank Capital The criteria used in Bank Capital’s GCG self-assessment include:
meliputi:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; 1. Execution of duties and responsibilities of the Board of
Directors;
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 2. Execution of duties and responsibilities of the Board of
Commissioners;
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite; 3. Execution of duties and adequacy of the committees;
4. Penanganan benturan kepentingan; 4. Handling of conflicts of interest;
PT Bank Capital Indonesia Tbk
118 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 121
Corporate
Governance
5. Penerapan fungsi kepatuhan; 5. Implementation of compliance functions;
6. Penerapan fungsi audit internal; 6. Implementation of internal audit functions;
7. Penerapan fungsi audit eksternal; 7. Implementation of external audit functions;
8. Penerapan manajemen risiko, termasuk sistem pengendalian 8. Implementation of risk management, including internal
internal; control systems;
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan 9. Provision of funds to related parties and large exposures;
penyediaan dana besar (large exposure);
10. Transparansi kondisi keuangan dan non-keuangan Bank, 10. Transparency of the Bank’s financial and non-financial
laporan pelaksanaan GCG, dan pelaporan internal; dan conditions, GCG implementation reports, and internal
reporting; and
11. Rencana strategis Bank. 11. The Bank’s strategic plan.
Berdasarkan analisis terhadap seluruh faktor penilaian penerapan Upon analyzing all of the assessment factors, the self-assessment
GCG, dapat disimpulkan bahwa hasil self assessment terhadap 11 results of Bank Capital’s GCG implementation in 2023 indicated a
faktor penilaian penerapan GCG Bank Capital tahun 2023 berada score of 3 or “Moderate” category.
pada peringkat 3 dengan kategori “Cukup Baik”.
Indikator Peringkat Definisi Peringkat
Indicator Score Definition of Score
Cukup Baik
Individual 3
Moderate
Bank Capital telah melakukan self assessment secara komprehensif Bank Capital has conducted a comprehensive and structured
dan terstruktur atas ketiga aspek governance, yaitu governance self-assessment on the three aspects of governance, namely
structure, governance process, dan governance outcome yang governance structure, governance process, and governance
disimpulkan sebagai berikut: outcome, which are summarized as follows:
Governance Structure Governance Structure
Beberapa faktor positif pada governance structure, antara lain: Several positive factors in the governance structure include:
1. Saat ini, jumlah dan komposisi anggota Direksi Bank Capital 1. The current number and composition of the members of Bank
berjumlah 5 orang telah sesuai dengan ketentuan yang Capital’s Board of Directors, totaling 5 people, comply with
berlaku; applicable regulations;
2. Mayoritas anggota Direksi telah memiliki pengalaman yang 2. The majority of the members of the Board of Directors have
memadai di dunia perbankan sesuai dengan bidang kerja adequate experience in the banking sector according to their
masing-masing; respective fields of work;
3. Direksi dan Dewan Komisaris memiliki Pedoman dan Tata 3. The Board of Directors and the Board of Commissioners have
Tertib Kerja yang dituangkan dalam bentuk Kebijakan Surat Work Guidelines and Rules set out in the Board of Directors
Keputusan Direksi tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Decree on Work Guidelines and Rules of the Board of
Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite PT Bank Capital Commissioners, the Board of Directors, and Committees of
Indonesia Tbk dalam Rangka Pelaksanaan Good Corporate PT Bank Capital Indonesia Tbk in the Implementation of Good
Governance; Corporate Governance;
4. Seluruh anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi, dan 4. All members of the Board of Directors have adequate integrity,
reputasi keuangan yang memadai; competence, and financial reputation;
5. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, 5. All members of the Board of Commissioners have adequate
kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai, serta integrity, competence, and financial reputation and have
telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja; work guidelines and rules;
6. Seluruh anggota Dewan Komisaris diketahui tidak merangkap 6. All members of the Board of Commissioners are known not
jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau to hold concurrent positions as members of the Board of
Pejabat Eksekutif pada lembaga/perusahaan lain; Commissioners, Board of Directors, and/or Executive Officers
at other institutions/companies;
7. Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi yang 7. Members of the Board of Commissioners have adequate and
memadai dan relevan dengan jabatannya untuk relevant competence for their positions to carry out their
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu duties and responsibilities and are able to implement their
mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam competence in carrying out their duties and responsibilities;
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya;
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 119
Page 122
Tata Kelola
Perusahaan
8. Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus fit and proper 8. All members of the Board of Commissioners have passed the
test dan telah memperoleh surat persetujuan dari Bank fit and proper test and have obtained approval from Bank
Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan; Indonesia and/or the Financial Services Authority;
9. Bank Capital telah memiliki kebijakan terkait penanganan 9. Bank Capital has a policy related to conflict of interest
benturan kepentingan, yang dituangkan dalam bentuk Surat handling, which is set out in the form of a Compliance Circular
Edaran Kepatuhan perihal Pedoman Benturan Kepentingan Letter on Conflict of Interest Guidelines;
(Conflict of Interest);
10. Bank Capital memiliki Satuan Kerja Kepatuhan yang independen 10. Bank Capital has a Compliance Unit that is independent of
terhadap Satuan Kerja Operasional dan secara struktur berada the Operational Unit and structurally under the Director who
di bawah Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan; oversees the compliance function;
11. Bank telah menerapkan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit 11. The Bank has implemented the Bank Internal Audit Function
Intern Bank (SPFAIB), dengan: Implementation Standards (SPFAIB) by:
a. Menyusun Piagam Audit Intern (Internal Audit Charter); a. Establishing an Internal Audit Charter;
b. Membentuk SKAI; dan b. Forming SKAI; and
c. Menyusun Pedoman Kerja Audit Internal yang telah c. Establishing an Internal Audit Work Guideline that has
disetujui Direksi dan Dewan Komisaris; been approved by the Board of Directors and the Board of
Commissioners;
12. Audit Eksternal yang ditunjuk telah terdaftar dalam Daftar 12. The appointed External Auditor is registered in the List of
Kantor Akuntan Publik yang Terdaftar sebagai Auditor Bank Public Accounting Firms Registered as Bank Auditors released
yang dirilis oleh Otoritas Jasa Keuangan. Selain itu, penugasan by the Financial Services Authority. In addition, the audit
audit sebagaimana dimaksud juga telah memperhatikan: assignment has also taken into account:
a. Kapasitas kantor akuntan publik yang ditunjuk; a. The capacity of the appointed public accounting firm;
b. Adanya legalitas perjanjian kerja; b. The legality of the work agreement;
c. Ruang lingkup audit; c. The scope of the audit;
d. Standar profesional akuntan publik; d. The professional standards of public accountants;
e. Komunikasi Otoritas Jasa Keuangan dengan kantor e. The communication of the Financial Services Authority
akuntan publik dimaksud; with the public accounting firm;
13. Dalam penerapan manajemen risiko, Bank Capital telah memiliki 13. In implementing risk management, Bank Capital has an
struktur organisasi yang memadai sesuai kebutuhan Bank untuk adequate organizational structure according to the Bank’s
mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian needs to support the implementation of risk management and
internal, dan telah memiliki kebijakan, prosedur, dan penetapan internal control and has adequate risk policies, procedures,
limit risiko yang memadai sesuai dengan kondisi bank saat ini; and limits according to the current Bank conditions;
14. Bank Capital memiliki kebijakan terkait penyediaan dana kepada 14. Bank Capital has a policy related to the provision of funds to
pihak terkait dan penyediaan dana besar, yang dituangkan related parties and large exposures, which is set out in the
dalam Surat Edaran Kredit Perihal Pedoman Penyediaan Dana Credit Circular Letter on Guidelines for Providing Funds to
Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Related Parties and Large Exposures and Provision of Funds to
Besar (Large Exposures) serta Penyediaan Dana kepada Pihak Other Parties that Have Interests in the Bank;
Lain yang Memiliki Kepentingan terhadap Bank;
15. Bank Capital telah memiliki kebijakan dan prosedur internal 15. Bank Capital has internal policies and procedures related to
terkait pelaksanaan transparansi kondisi keuangan dan the implementation of financial and non-financial
non-keuangan; dan transparency; and
16. Bank Capital menyusun rencana strategis dalam bentuk 16. Bank Capital has prepared a strategic plan in the form of a
Recana Korporasi dan Rencana Bisnis yang didukung Corporate Plan and Business Plan that is fully supported by
sepenuhnya oleh pemilik, antara lain tercermin dari komitmen the owner, as reflected by the commitment and efforts of the
dan upaya pemilik untuk memperkuat permodalan Bank. owner to strengthen the Bank’s capital.
Di samping faktor positif pada governance structure, masih In addition to the positive factors in the governance structure, there
terdapat beberapa faktor belum menunjukkan pencapaian yang are several factors that have not shown positive achievements and
positif dan masih dalam proses perbaikan, antara lain: are still in the process of improvement, as follows:
1. Perubahan dan pengembangan struktur organisasi, khususnya 1. Changes and development of the organizational structure,
di level manajemen, seperti penggantian Direktur Utama dan especially at the management level, such as the replacement
penambahan Direktur bidang, yaitu Direktur Digital Banking; of the President Director and the addition of a Director,
serta penambahan jumlah anggota Dewan Komisaris yang namely the Director of Digital Banking; and the addition of
berasal dari pihak independen; dan the number of members of the Board of Commissioners who
are independent parties; and
PT Bank Capital Indonesia Tbk
120 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 123
Corporate
Governance
2. Perubahan regulasi dari otoritas yang mulai berlaku sepanjang 2. Regulatory changes that have taken effect since 2023 and
tahun 2023 dan berdampak bagi pelaksanaan aktivitas bisnis have an impact on the implementation of the Bank’s business
Bank. activities.
Governance Process Governance Process
Beberapa faktor positif pada governance process, antara lain: Several positive factors in the governance process include:
1. Direksi telah mengangkat anggota Asset and Liabilities 1. The Board of Directors has appointed members of the
Committee (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan, Komite Asset and Liabilities Committee (ALCO), Credit Policy
Manajemen Risiko, dan Komite Teknologi Informasi, Committee, Risk Management Committee, and Information
didasarkan pada keputusan rapat Dewan Komisaris; Technology Committee, based on the decision of the Board of
Commissioners’ meeting;
2. Direksi tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain 2. The Board of Directors does not give general power to other
dalam bentuk apapun yang mengakibatkan pengalihan tugas parties in any form that results in the transfer of duties and
dan fungsi Direksi; functions of the Board of Directors;
3. Direksi telah melaporkan tugas dan tanggung jawabnya 3. The Board of Directors has reported its duties and
kepada Pemegang Saham melalui Laporan Pertanggung responsibilities to the Shareholders through the Board of
Jawaban Direksi yang disampaikan dalam RUPS Tahunan; Directors Accountability Report submitted in the Annual GMS;
4. Penggantian dan/atau pengangkatan Komisaris telah 4. The replacement and/or appointment of Commissioners have
memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi atau Komite taken into account the recommendations of the Nomination
Remunerasi dan Nominasi dan memperoleh persetujuan dari Committee or the Remuneration and Nomination Committee
RUPS; and have obtained approval from the GMS;
5. Dewan Komisaris melalui Direksi telah membentuk Komite 5. The Board of Commissioners, through the Board of Directors,
Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan has formed the Audit Committee, Risk Monitoring Committee,
Nominasi; and Remuneration and Nomination Committee;
6. Komite telah melaksanakan tugas sesuai cakupan tugas dan 6. The Committees have carried out their duties according to
tanggung jawabnya memberikan evaluasi dan rekomendasi the scope of their duties and responsibilities by providing
kepada Dewan Komisaris; evaluations and recommendations to the Board of
Commissioners;
7. Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan telah 7. The Director who oversees the compliance function has
memastikan kepatuhan Bank terhadap ketentuan Bank ensured the Bank’s compliance with the prevailing of Bank
Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan serta peraturan Indonesia and/or the Financial Services Authority and
perundang-undangan yang berlaku dengan memberikan applicable laws and regulations by providing guidance and/or
arahan dan/atau instruksi, baik secara lisan maupun secara instructions verbally and in writing (policies, memos, e-mails),
tertulis (kebijakan, memo, e-mail), baik secara rutin maupun both routinely and incidentally to the relevant work units as
insidental kepada unit-unit kerja terkait sesuai kebutuhan; needed;
8. Direksi telah bertanggung jawab atas terciptanya struktur 8. The Board of Directors has been responsible for creating an
pengendalian internal, dan menjamin terselenggaranya internal control structure and ensuring the implementation of
fungsi audit internal Bank dalam setiap tingkatan manajemen the Bank’s internal audit function at every level of management
dan tindak lanjut temuan audit internal Bank; and the follow-up on the findings of the Bank’s internal audit;
9. Penunjukan akuntan publik dan kantor akuntan publik telah 9. The appointment of a public accountant and public
memperoleh persetujuan RUPS berdasarkan rekomendasi dari accounting firm has obtained approval from the GMS based
Komite Audit melalui Dewan Komisaris; on the recommendation of the Audit Committee through the
Board of Commissioners;
10. Dalam memastikan penerapan fungsi manajemen risiko 10. In ensuring the implementation of the risk management function
dalam kegiatan usaha Bank, Dewan Komisaris dan Direksi in the Bank’s business activities, the Board of Commissioners
telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan and the Board of Directors have carried out their duties and
kewenangannya; responsibilities in accordance with their authority;
11. Bank Capital secara berkala akan terus melakukan evaluasi 11. Bank Capital will continue to periodically evaluate and revise
dan penginian kebijakan, sistem dan prosedur sebagaimana the policies, systems, and procedures referred to in accordance
dimaksud sesuai dengan perkembangan ketentuan dan with the developments in applicable provisions, laws, and
perundang-undangan yang berlaku dengan memperhatikan regulations by considering the complexity and business needs
kompleksitas serta kebutuhan usaha Bank. Dalam proses of the Bank. In the approval process for the provision of funds
persetujuan terhadap penyediaan dana kepada pihak to related parties and large exposures, Bank Capital has taken
terkait dan penyediaan dana besar, Bank Capital telah into account the prudential principle;
memperhatikan prinsip kehati-hatian;
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 121
Page 124
Tata Kelola
Perusahaan
12. Bank Capital telah mentransparansikan kondisi keuangan 12. Bank Capital has transparently disclosed its financial and non-
dan non keuangan kepada pemangku kepentingan termasuk financial conditions to stakeholders, including publishing the
mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan Quarterly Financial Statements and reporting the publication
dan melaporkannya kepada Otoritas Jasa Keuangan atau to the Financial Services Authority or stakeholders in
pemangku kepentingan sesuai ketentuan yang berlaku; dan accordance with applicable provisions; and
13. Bank Capital telah menyusun Rencana Bisnis Bank dengan 13. Bank Capital has developed a realistic, comprehensive, and
realistis, komprehensif, dan terukur, dengan memperhatikan measurable Bank Business Plan that is responsive to internal
prinsip kehati-hatian dan responsif terhadap perubahan and external changes and takes into account the prudential
internal dan eksternal. principle.
Di samping faktor positif pada governance process, masih terdapat In addition to the positive factors in the governance process,
beberapa faktor belum menunjukkan pencapaian yang positif dan several factors have not yet shown positive achievements and are
masih dalam proses perbaikan, antara lain: still in the process of improvement, as follows:
1. Perubahan dan pengembangan struktur organisasi, khususnya di 1. Changes and development of the organizational structure,
level manajemen. Perubahan struktur organisasi Bank berdampak especially at the management level. Changes in the Bank’s
dalam aktivitas operasional Bank, hingga penyesuaian perubahan organizational structure impact the Bank’s operational
tersebut terhadap kebijakan-kebijakan internal Bank. Dengan activities and require adjustments to the Bank’s internal
adanya perubahan ini, diharapkan Bank dapat merealisasikan policies. With these changes, it is expected that the Bank can
rencana strategis dengan lebih efektif dan efisien; dan realize the strategic plan more effectively and efficiently; and
2. Perkembangan ketentuan otoritas sedikit banyak memberikan 2. Regulatory developments have impacted the Bank’s
dampak pada aktivitas operasional Bank, khususnya yang terkait operational activities, particularly related to reporting
dengan proses pelaporan kepada otoritas, serta penyesuaian processes to authorities, and require adjustments to Standard
terhadap Standar Operasional dan Prosedur (SOP) akibat dari Operating Procedures (SOPs).
adanya perubahan-perubahan/perkembangan regulasi.
Governance Outcome Governance Outcome
Faktor positif pada governance outcome, antara lain: Positive factors in the governance outcome include:
1. Pertanggungjawaban tugas Direksi telah dilaporkan kepada 1. The Board of Directors’ accountability has been reported to
Pemegang Saham dalam pelaksanaan RUPS; the Shareholders in the GMS;
2. Direksi telah mengomunikasikan kepada karyawan mengenai 2. The Board of Directors has communicated to employees
arah bisnis bank dalam rangka pencapaian misi dan visi Bank through the business plan the Bank’s business direction
melalui media rencana bisnis yang prosesnya akan terus for achieving the Bank’s mission and vision, a process that
disempurnakan. Untuk Rencana Bisnis Bank periode tahun will continue to be refined. Management completed the
2024, manajemen telah menyelesaikan penyusunan Rencana compilation of the 2024 Bank Business Plan in November
Bisnis Bank pada November tahun 2023; 2023;
3. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan 3. The enhancement of employees’ knowledge, skills, and
karyawan melalui pelatihan, baik pelatihan internal maupun abilities through training, both internal and external, has had
eksternal memberikan pengaruh yang cukup positif terhadap a positive influence on individual performance of duties and
kinerja individu sesuai tugas dan tanggung jawabnya; responsibilities;
4. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan 4. The enhancement of the knowledge, skills, and abilities of
anggota Dewan Komisaris dalam pengawasan Bank the members of the Board of Commissioners in supervising
sudah cukup selaras dengan peningkatan kinerja Bank, the Bank has been adequately aligned with the improvement
perkembangan ketentuan yang berlaku, dan pencapaian hasil of the Bank’s performance, the developments in applicable
sesuai ekspektasi pemangku kepentingan; provisions, and the achievement of results according to
stakeholder expectations;
5. Masing-masing Komite telah melaksanakan fungsinya 5. Each Committee has carried out its functions in accordance
sesuai ketentuan yang berlaku, pelaksanaan fungsi tersebut with applicable provisions, as reflected in the regular
tercermin melalui penyelenggaraan rapat komite secara committee meetings held to formulate recommendations
berkala, guna merumuskan pemberian rekomendasi dan/atau and/or evaluate the problems faced by the Bank in carrying
melakukan evaluasi terhadap permasalahan yang dihadapi out its business activities;
Bank dalam menjalankan aktivitas usahanya;
6. Salah satu tindakan yang dilakukan manajemen dalam 6. One of the actions taken by management to avoid conflicts of
menghindari adanya benturan kepentingan yang dapat interest that could harm the Bank or reduce the Bank’s profits
merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank adalah is by regulating:
dengan mengatur tentang:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
122 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 125
Corporate
Governance
a. Adanya kebijakan yang secara khusus mengatur tentang a. A policy that specifically regulates the handling of conflicts
penanganan benturan kepentingan, kebijakan tersebut of interest. This policy is set out in the Compliance Circular
tertuang dalam Surat Edaran Kepatuhan tentang Letter on Conflict of Interest Guidelines;
Pedoman Benturan Kepentingan (Conflict of Interest);
b. Adanya kebijakan internal tentang pemberian bunga bagi b. An internal policy on the provision of interest for
pengurus dan/atau karyawan Bank; dan management and/or employees of the Bank; and
c. Adanya kebijakan internal tentang penyediaan dana c. An internal policy on the provision of funds to
kepada pengurus dan/atau pihak terkait Bank; management and/or related parties of the Bank;
7. Bank telah menyampaikan Laporan Pokok Pelaksanaan 7. The Bank has submitted the Report on the Implementation
Tugas Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan dan of the Duties of the Director in Charge of the Compliance
Laporan Khusus kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Pihak Function and Special Report to the Financial Services Authority
Terkait. Dalam laporan pelaksanaan tugas sebagaimana and Relevant Parties. The report on the implementation of
dimaksud dijabarkan seluruh aktivitas yang telah dilakukan duties outlines all activities that have been carried out in the
dalam rangka penerapan fungsi kepatuhan yang efektif implementation of an effective and permanent compliance
dan permanen sebagai bagian dari kebijakan kepatuhan function as part of the Bank’s compliance policy. The
Bank dan Departemen Kepatuhan akan terus melanjutkan Compliance Department will continue regularly sending
aktivitas pembuatan reminder laporan-laporan kepada reminder e-mails to the work units responsible for making
pihak otoritas, yang selama ini telah dikirimkan secara rutin reports required by the authorities;
melalui e-mail kepada unit-unit kerja penanggung jawab
pembuatan laporan;
8. Program dan ruang lingkup audit telah sesuai dengan prinsip- 8. The audit program and scope are in accordance with the
prinsip SPFAIB, antara lain terpenuhinya independensi, SPFAIB principles, including the fulfillment of independence
objektivitas, serta tidak ada pembatasan dalam cakupan dan and objectivity and no restrictions in the scope of internal
ruang lingkup audit internal, serta telah dicantumkan dalam audit, and they have been included in the Written Policy and
Kebijakan Tertulis dan Prosedur Operasi Standar Panduan Standard Operating Procedure of Bank Capital’s Internal Audit
Audit Intern Bank Capital; Guidelines;
9. Secara umum hasil audit telah menggambarkan permasalahan 9. In general, the audit results have outlined the Bank’s problems,
Bank, selain itu hasil audit telah disampaikan kepada Otoritas and the report has been submitted to the Financial Services
Jasa Keuangan secara tepat waktu; Authority in a timely manner;
10. Bank Capital telah menerapkan manajemen risiko sesuai 10. Bank Capital has implemented risk management in
dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas accordance with the objectives, policies, size, and complexity
usaha, serta kemampuan Bank; of the business and the Bank’s capabilities;
11. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan/atau penyediaan 11. The provision of funds to related parties and/or large exposures
dana besar telah memperhatikan prinsip kehati-hatian di has taken into account the prudential principle, including
antaranya memperhatikan ketentuan Bank Indonesia tentang taking into account Bank Indonesia provisions concerning
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) serta ketentuan the Legal Lending Limit (LLL) and other applicable laws and
perundang-undangan lainnya yang berlaku; regulations;
12. Laporan Tahunan telah disampaikan Bank secara lengkap dan 12. The Bank has submitted the Annual Report in full and on time
tepat waktu kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Pemegang to the Financial Services Authority and Shareholders and has
Saham dan telah melakukan publikasi Laporan Keuangan published the Annual Financial Statements and the Quarterly
Tahunan, serta Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan pada Financial Statements in newspapers and on the Bank’s
surat kabar dan pada situs web Bank; dan website; and
13. Rencana Bisnis Bank disusun oleh Direksi dan disetujui oleh 13. The Bank’s Business Plan is prepared by the Board of Directors
Komisaris dan Direksi telah mengomunikasikan Rencana and approved by the Board of Commissioners, and the Board
Bisnis Bank kepada Pemegang Saham dan ke seluruh jenjang of Directors has communicated the Bank’s Business Plan to the
organisasi yang ada pada Bank. Shareholders and all levels of organization in the Bank.
Di samping faktor positif pada governance outcome, masih In addition to the positive factors in the governance outcome, there
terdapat beberapa faktor belum menunjukkan pencapaian yang are several factors that have not yet shown positive achievements
positif dan masih dalam proses perbaikan, antara lain: and are still in the process of improvement, as follows:
1. Masih terdapat kelemahan dalam pencapaian rencana bisnis 1. There are still weaknesses in achieving the business plan due
yang dipengaruhi faktor-faktor eksternal seperti kondisi to external factors, such as national economic conditions, and
ekonomi secara nasional dan hal lain yang juga memengaruhi. internal factors, such as changes in the structure of the Board
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 123
Page 126
Tata Kelola
Perusahaan
Dari faktor internal seperti adanya perubahan pada struktur of Commissioners and the Board of Directors. The changes
organisasi di level Dewan Komisaris dan Direksi. Hal tersebut in the board structure can affect the achievement of the
sedikit banyak dapat memberikan dampak pada pencapaian business plan, although relatively not too significant; and
rencana bisnis, meskipun relatif tidak terlalu signifikan; dan
2. Terdapat sejumlah aturan baru yang diterbitkan oleh otoritas 2. There are a number of new regulations issued by the
yang memberikan dampak, baik secara langsung maupun authorities that affect, both directly and indirectly, the Bank’s
tidak langsung terhadap aktivitas operasional Bank. Saat operational activities. Bank Capital is updating its internal
ini, Bank Capital tengah melakukan internalisasi beberapa policies, systems, and procedures to reflect these changes.
ketentuan otoritas yang memberikan dampak pada Bank
dengan melakukan sejumlah penyesuaian pada kebijakan-
kebijakan, sistem, dan prosedur internal Bank.
Berdasarkan hasil self assessment implementasi GCG tahun 2023, Below are recommendations and follow-up actions based on the
terdapat beberapa rekomendasi yang perlu ditindaklanjuti yang results of the self-assessment of GCG implementation in 2023:
ditunjukkan sebagai berikut:
Rekomendasi Tindak Lanjut
Recommendations Follow-Up Actions
Otoritas menerbitkan sejumlah regulasi yang bersifat strategis dan Bank Capital tengah melakukan penyesuaian kebijakan-kebijakan internal
memberikan dampak pada aktivitas operasional Bank, seperti pengaturan Bank dengan ketentuan-ketentuan terbaru.
di bidang TI, Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme,
serta moneter.
The authorities issued a number of strategic regulations that impacted the Bank Capital is currently aligning its internal policies with these latest
operational activities of the Bank, such as regulations in the field of IT, Anti- provisions.
Money Laundering and Counter-Terrorism Financing, and monetary policy.
Terdapat sejumlah pergantian dan penambahan struktur organisasi, Bank Capital melakukan penyesuaian terhadap struktur keanggotaan
khususnya pada jajaran Dewan Komisaris dan Direksi. Pergantian dan komite-komite, mengingat adanya perubahan pada struktur manajemen,
penambahan ini dimaksudkan guna memenuhi aspek GCG serta efektivitas Dewan Komisaris, dan Direksi. Penyesuaian ini diharapkan dapat membuat
pencapaian rencana strategis Bank. realisasi rencana strategis Bank dapat menjadi lebih efektif dan efisien.
There were several changes and additions to the organizational structure, Bank Capital made adjustments to the membership structure of its
particularly within the Board of Commissioners and the Board of Directors. committees, considering the changes in the structure of management, Board
These changes and additions were intended to meet the aspects of Good of Commissioners, and Board of Directors. These adjustments are expected
Corporate Governance (GCG) and the effectiveness of achieving the Bank’s to help realize the Bank’s strategic plan more effectively and efficiently.
strategic plan.
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting of Shareholders
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ tertinggi The General Meeting of Shareholders (GMS) is the supreme
Bank yang mempunyai hak dan kewenangan yang tidak dimiliki organ of the Bank, possessing rights and authorities not held by
oleh Dewan Komisaris dan Direksi dalam batasan yang ditentukan the Board of Commissioners and the Board of Directors within
oleh peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Bank. the limits set by legislation and the Bank’s Articles of Association.
Selain itu, RUPS menjadi media komunikasi bagi Dewan Komisaris Furthermore, the GMS serves as a medium of communication for
dan Direksi terkait penyampaian laporan pertanggungjawaban the Board of Commissioners and the Board of Directors to present
Dewan Komisaris dan Direksi kepada Pemegang Saham. their accountability reports to the Shareholders.
Pelaksanaan RUPS 2023 GMS in 2023
Pada tahun 2023, Bank Capital telah menyelenggarakan 1 kali In 2023, Bank Capital conducted 1 Annual GMS on 28 June 2023
RUPS Tahunan pada tanggal 28 Juni 2023 dan 1 kali RUPS Luar and 1 Extraordinary GMS on 6 October 2023, as detailed below:
Biasa pada tanggal 6 Oktober 2023 yang diuraikan sebagai berikut:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
124 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 127
Corporate
Governance
RUPS Tahunan 28 Juni 2023
Annual GMS 28 June 2023
Hari/Tanggal Rabu, 28 Juni 2023
Day/Date Wednesday, 28 June 2023
Waktu 10.28-11.16 WIB
Time 10.28–11.16 WIB
Hotel Mercure, Garuda 2 Room
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1
Tempat Jakarta Selatan 12790
Venue Hotel Mercure, Garuda 2 Room
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1
South Jakarta 12790
RUPS dihadiri dan diwakili sebanyak 15.509.595.518 saham dengan hak suara yang sah 77,73% dari jumlah
Pemegang Saham seluruh saham yang telah dikeluarkan oleh Bank.
Shareholders The General Meeting of Shareholders (GMS) was attended and represented by a total of 15,509,595,518 shares,
constituting 77.73% of the total shares issued by the Bank with valid voting rights.
Kehadiran Dewan Komisaris
Attendance of the Board of Komisaris Independen / Independent Commissioner : Peter Kurniawan
Commissioners
Direktur / Director : Lim Migi Trisnadi Elias
Kehadiran Direksi
Direktur / Director : Harri Setia Budhi
Attendance of the Board of
Direktur / Director : Yenny Hoo
Directors
Direktur / Director : Kurniawan Halim
Penunjukkan Pihak Independen Bank Capital telah menunjuk pihak independen, yaitu Biro Administrasi Efek PT Sinartama Gunita dan Notaris
dalam RUPS Tahunan Mahendra Adinegara, SH, Mkn, untuk melakukan proses penghitungan suara dan/atau melakukan validasi.
Appointment of Independent Bank Capital appointed independent parties, namely the Securities Administration Bureau PT Sinartama Gunita and
Parties in the Annual GMS. Notary Mahendra Adinegara, SH, Mkn, to carry out the vote-counting process and/or validation.
Hasil Keputusan RUPS Tahunan 28 Juni 2023
Resolutions of the Annual GMS 28 June 2023
Keputusan Realisasi Pengambilan Suara
Resolution Realization Voting Method
Keputusan Mata Acara Rapat Pertama / Resolutions of the First Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
Menyetujui Laporan Tahunan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 dan direalisasikan Consensus
mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan termasuk Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan sepenuhnya.
untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 serta memberikan pelunasan dan Fully realized.
pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (acquit et de charge) kepada seluruh anggota Direksi atas semua
tindakan kepengurusan serta kepada seluruh anggota Dewan Komisaris atas semua tindakan pengawasan
yang telah dijalankan selama tahun buku Perseroan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, sejauh
tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2022.
Approval of the Annual Report for the financial year ending on 31 December 2022 and ratification of the
Company’s Financial Statements, including the Board of Commissioners’ Supervisory Report, for the financial
year ending on 31 December 2022. Furthermore, granting full release and discharge of responsibility (acquit
et de charge) to all members of the Board of Directors for all management actions and to all members of the
Board of Commissioners for all supervisory actions carried out during the Company’s financial year ending
on 31 December 2022, as long as these actions are reflected in the Company’s Financial Statements for the
2022 Financial Year.
Keputusan Mata Acara Rapat Kedua / Resolutions of the Second Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
Menyetujui penetapan penggunaan laba bersih Perseroan tahun buku 2022 sebesar Rp34,78 miliar yang direalisasikan Consensus
digunakan sebagai berikut: sepenuhnya.
1. Sebesar Rp2 miliar akan untuk menambah dana cadangan, guna memenuhi ketentuan Pasal 22 Fully realized
Anggaran Dasar Perseroan; dan
2. Sisanya dicatat sebagai saldo laba ditahan yang akan digunakan untuk kebutuhan Perseroan.
Approval of the determination of the use of the Company’s net profit for the 2022 financial year amounting
to Rp34.78 billion as follows:
1. An amount of Rp2 billion will be used to increase reserve funds in order to comply with Article 22 of the
Company’s Articles of Association; and
2. The remainder is recorded as retained earnings that will be used for the Company’s needs.
Keputusan Mata Acara Rapat Ketiga / Resolutions of the Third Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
Laporan penggunaan dana/konversi waran hasil Penawaran Umum Terbatas III Tahun 2015, Obligasi direalisasikan Consensus
Subordinasi III Tahun 2017, serta Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sepenuhnya.
(PMTHMETD) Tahun 2022. Fully realized
Report on the use of funds/conversion of warrants from Limited Public Offering III in 2015, Subordinated
Bonds III in 2017, and Capital Increase Without Pre-emptive Rights (PMTHMETD) in 2022. Resolutions of
the Third Agenda Item:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 125
Page 128
Tata Kelola
Perusahaan
Keputusan Realisasi Pengambilan Suara
Resolution Realization Voting Method
Keputusan Mata Acara Rapat Keempat / Resolutions of the Fourth Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk dan direalisasikan Consensus
menetapkan akuntan publik/kantor akuntan publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan sepenuhnya.
untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023, sepanjang memenuhi kriteria yang telah Fully realized
ditentukan beserta penentuan honorariumnya.
Approval to grant authority to the Company’s Board of Commissioners to appoint and determine a public
accountant/public accounting firm that will audit the Company’s Financial Statements for the financial year
ending on 31 December 2023, as long as it meets the predetermined criteria, along with the determination
of its honorarium.
Keputusan Mata Acara Rapat Kelima / Resolutions of the Fifth Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
Menyetujui untuk menetapkan gaji atau honorarium dan tunjangan bagi anggota Dewan Komisaris direalisasikan Consensus
Perseroan dan besarnya gaji dan tunjangan bagi anggota Direksi ditentukan sebagai berikut: sepenuhnya.
1. Untuk penetapan gaji atau honorarium dan tunjangan bagi Dewan Komisaris Perseroan: Fully realized
a. Rapat memberikan kuasa dan wewenang kepada Pemegang Saham Pengendali Perseroan untuk
menetapkan remunerasi, tunjangan, fasilitas dan insentif lainnya bagi anggota Dewan Komisaris
Perseroan dengan memperhatikan saran dan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi
Perseroan;
b. Rapat memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan rincian pembagian
jumlah remunerasi, tunjangan, fasilitas dan insentif lainnya yang akan diberikan diantara masing-
masing anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang
diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.
2. Untuk penetapan besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan bagi anggota Direksi Perseroan, rapat
memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan remunerasi,
tunjangan, fasilitas, dan insentif lainnya bagi anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran
dan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.
Approval to determine the salary or honorarium and benefits for members of the Company’s Board of
Commissioners and the amount of salary and benefits for members of the Board of Directors:
1. For the determination of salary or honorarium and benefits for the Company’s Board of Commissioners:
a. The meeting granted power and authority to the Controlling Shareholders of the Company to
determine remuneration, benefits, facilities, and other incentives for members of the Company’s Board
of Commissioners by considering the advice and recommendations of the Company’s Remuneration
and Nomination Committee;
b. The meeting granted authority to the Company’s Board of Commissioners to determine the details of
the distribution of the amount of remuneration, benefits, facilities, and other incentives to be given
to each member of the Board of Commissioners by considering the advice/opinions provided by the
Company’s Remuneration and Nomination Committee.
2. For the determination of the amount of salary or honorarium and benefits for members of the Company’s
Board of Directors, the meeting granted power and authority to the Company’s Board of Commissioners
to determine remuneration, benefits, facilities, and other incentives for members of the Company’s
Board of Directors by considering the advice and recommendations of the Company’s Remuneration and
Nomination Committee.
RUPS Luar Biasa 6 Oktober 2023
Extraordinary GMS 6 October 2023
Hari/Tanggal Jumat, 6 Oktober 2023
Day/Date Friday, 6 October 2023
Waktu 10.30-11.23 WIB
Time 10.30–11.23 WIB
Hotel Mercure, Garuda 2 Room
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1
Tempat Jakarta Selatan 12790
Venue Hotel Mercure, Garuda 2 Room
Jl. Jend. Gatot Subroto No. 1
South Jakarta 12790
RUPS dihadiri dan diwakili sebanyak 15.701.401.583 saham dengan hak suara yang sah 78,69% dari jumlah seluruh
Pemegang Saham saham yang telah dikeluarkan oleh Bank.
Shareholders The General Meeting of Shareholders (GMS) was attended and represented by a total of 15,701,401,583 shares,
constituting 78.69% of the total shares issued by the Bank with valid voting rights.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
126 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 129
Corporate
Governance
Kehadiran Dewan Komisaris
Attendance of the Board of Komisaris Independen / Independent Commissioner : Peter Kurniawan
Commissioners
Direktur Utama / President Director : Wahyu Dwi Aji
Kehadiran Direksi Direktur / Director : Harri Setia Budhi
Attendance of the Board of Direktur / Director : Yenny Hoo
Directors Direktur / Director : Lim Migi Trisnadi Elias
Direktur / Director : Kurniawan Halim
Penunjukkan Pihak
Bank Capital telah menunjuk pihak independen, yaitu Biro Administrasi Efek PT Sinartama Gunita dan Notaris
Independen dalam RUPS
Mahendra Adinegara, SH, Mkn, untuk melakukan proses penghitungan suara dan/atau melakukan validasi.
Tahunan
Bank Capital appointed independent parties, namely the Securities Administration Bureau PT Sinartama Gunita and
Appointment of Independent
Notary Mahendra Adinegara, SH, Mkn, to carry out the vote-counting process and/or validation.
Parties in the Annual GMS.
Hasil Keputusan RUPS Luar Biasa 6 Oktober 2023
Resolutions of the Extraordinary GMS 6 October 2023
Keputusan Realisasi Pengambilan Suara
Resolution Realization Voting Method
Keputusan Mata Acara Rapat Pertama / Resolutions of the First Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
1. Menyetujui peningkatan modal dasar Perseroan yang sebelumnya berjumlah Rp2.800.000.000.000,- direalisasikan Consensus
terbagi atas 28.000.000.000 saham, masing-masing dengan nilai nominal Rp100,-, menjadi sebesar sepenuhnya.
Rp7.900.000.000.000,- terbagi atas 79.000.000.000 saham, masing-masing dengan nominal Rp100,-; Fully realized
dan
2. Menyetujui untuk memberikan wewenang dan kuasa dengan hak subtitusi kepada Direksi Perseroan untuk
menyatakan keputusan rapat dalam akta tersendiri dan melakukan segala tindakan yang diperlukan atas
putusan rapat termasuk untuk melakukan perubahan Anggaran Dasar Perseroan tersebut, mengajukan
permohonan persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas perubahan Anggaran Dasar
Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan instansi-
instansi yang terkait termasuk tetapi tidak terbatas untuk melakukan hal-hal yang dianggap perlu oleh
Direksi Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku guna mendapat persetujuan dari
instansi yang berwenang.
1. Approval for the increase of the Company’s authorized capital, previously amounting to
Rp2,800,000,000,000, divided into 28,000,000,000 shares, each with a nominal value of Rp100, to be
increased to Rp7,900,000,000,000, divided into 79,000,000,000 shares, each with a nominal value of
Rp100; and
2. Approval to grant authority and power with the right of substitution to the Company’s Board of Directors
to declare the resolution of the meeting in a separate deed and undertake all necessary actions on the
resolution of the meeting, including to effect changes to the Company’s Articles of Association, submit
requests for approval and/or notify the changes to the Company’s Articles of Association to the Minister
of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia and relevant agencies, including but not limited
to, carrying out actions deemed necessary by the Company’s Board of Directors and applicable laws and
regulations in order to obtain approval from the competent authority.
Keputusan Mata Acara Rapat Kedua / Resolutions of the Second Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
1. Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan Pasal 16 ayat 13 mengenai kewenangan Direksi; dan direalisasikan Consensus
2. Menyetujui untuk memberikan wewenang dan kuasa dengan hak subtitusi kepada Direksi Perseroan untuk sepenuhnya.
menyatakan keputusan rapat dalam akta tersendiri dan melakukan segala tindakan yang diperlukan atas Fully realized
putusan rapat termasuk untuk melakukan perubahan Anggaran Dasar Perseroan tersebut, mengajukan
permohonan persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas perubahan Anggaran Dasar
Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan instansi-
instansi yang terkait termasuk tetapi tidak terbatas untuk melakukan hal-hal yang dianggap perlu oleh
Direksi Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku guna mendapat persetujuan dari
instansi yang berwenang.
1. Approval of the change to the Company’s Articles of Association Article 16 paragraph 13 regarding the
authority of the Board of Directors; and
2. Approval to grant authority and power with the right of substitution to the Company’s Board of Directors
to declare the resolution of the meeting in a separate deed and carry out all necessary actions on the
meeting resolution, including making changes to the Company’s Articles of Association, submit approval
requests and/or notify the changes to the Company’s Articles of Association to the Minister of Law and
Human Rights of the Republic of Indonesia and relevant agencies, including but not limited to, carrying
out actions deemed necessary by the Company’s Board of Directors and applicable laws and regulations
in order to obtain approval from the competent authority.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 127
Page 130
Tata Kelola
Perusahaan
Keputusan Realisasi Pengambilan Suara
Resolution Realization Voting Method
Keputusan Mata Acara Rapat Ketiga / Resolutions of the Third Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
1. Menyetujui untuk menerima pengunduran diri Bapak Wahyu Dwi Aji dari jabatannya selaku Direktur direalisasikan Consensus
Utama Perseroan, dan dengan ini memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya sepenuhnya.
(acquit et de charge) kepadanya atas segala tindakan pengurusan Perseroan selama menjabat sepanjang Fully realized
tidak bertentangan dengan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan terhitung
efektif sejak ditutupnya rapat;
2. Menyetujui pengangkatan Bapak Andrey Jayanto sebagai Komisaris Independen Perseroan, di mana
untuk pengangkatan tersebut telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan satu dan lain
sebagaimana ternyata dari Salinan Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
tanggal 10 Mei 2023 No. KEPR-30/D.03/2023, yang berlaku efektif terhitung sejak ditutupnya rapat;
3. Menyetujui pengangkatan Bapak Kurniawan Halim sebagai Direktur Utama Perseroan, di mana
untuk pengangkatan tersebut telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan satu dan lain
sebagaimana ternyata dari Salinan Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
tanggal 10 April 2023 No. KEPR-15/D.03/2023, yang berlaku efektif terhitung sejak ditutupnya rapat;
4. Menyetujui pengangkatan Ibu Febriyanti Ika Sari sebagai Direktur Perseroan, yang membawahi fungsi
Digital Banking Perseroan, di mana untuk pengangkatan tersebut telah mendapat persetujuan dari
Otoritas Jasa Keuangan satu dan lain sebagaimana ternyata dari Salinan Keputusan Anggota Dewan
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan tanggal 18 April 2023 No. KEPR-25/D.03/2023, yang berlaku efektif
terhitung sejak ditutupnya rapat; dan
5. Sehingga susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan sampai dengan RUPS Tahunan
Perseroan yang diadakan pada tahun 2027 menjadi sebagai berikut:
Dewan Komisaris
Komisaris Utama : Danny Nugroho
Komisaris Independen : Peter Kurniawan
Komisaris Independen : Andrey Jayanto
Direksi
Direktur Utama : Kurniawan Halim
Direktur : Yenny Hoo
Direktur : Harri Setia Budhi
Direktur : Lim Migi Trisnadi Elias
Direktur : Febriyanti Ika Sari
1. Approval to accept the resignation of Mr. Wahyu Dwi Aji from his position as the Company’s President
Director and granted him full release and discharge of responsibility (acquit et de charge) for all
management actions during his tenure provided they do not conflict with the Company’s Articles of
Association and laws and regulations, effective as of the closing of the meeting;
2. Approval of the appointment of Mr. Andrey Jayanto as the Company’s Independent Commissioner,
effective as of the closing of the meeting. The appointment had received approval from the Financial
Services Authority as evidenced by the Copy of the Decision of the Members of the Board of
Commissioners of the Financial Services Authority dated 10 May 2023 No. KEPR-30/D.03/2023;
3. Approval of the appointment of Mr. Kurniawan Halim as the Company’s President Director, effective as of
the closing of the meeting. The appointment had received approval from the Financial Services Authority
as evidenced by the Copy of the Decision of the Members of the Board of Commissioners of the Financial
Services Authority dated 10 April 2023 No. KEPR-15/D.03/2023;
4. Approval of the appointment of Mrs. Febriyanti Ika Sari as the Company’s Director in charge of the
Company’s Digital Banking function, effective as of the closing of the meeting. The appointment had
received approval from the Financial Services Authority as evidenced by the Copy of the Decision of
the Members of the Board of Commissioners of the Financial Services Authority dated 18 April 2023
No. KEPR-25/D.03/2023; and
5. Thus, the new composition of the members of the Company’s Board of Commissioners and Board of
Directors until the Company’s Annual GMS held in 2027 is as follows:
Board of Commissioners
President Commissioner : Danny Nugroho
Independent Commissioner : Peter Kurniawan
Independent Commissioner : Andrey Jayanto
Board of Directors
President Director : Kurniawan Halim
Director : Yenny Hoo
Director : Harri Setia Budhi
Director : Lim Migi Trisnadi Elias
Director : Febriyanti Ika Sari
PT Bank Capital Indonesia Tbk
128 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 131
Corporate
Governance
Keputusan Realisasi Pengambilan Suara
Resolution Realization Voting Method
Keputusan Mata Acara Rapat Keempat / Resolutions of the Fourth Agenda Item: Telah Musyawarah mufakat.
1. Memberikan persetujuan kepada Direksi Perseroan untuk mengalihkan, melepaskan hak atau menjadikan direalisasikan Consensus
jaminan utang atas kekayaan Perseroan baik sebagian maupun seluruhnya dalam satu transaksi sepenuhnya.
atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain dalam rangka Fully realized
pengembangan kegiatan usaha Perseroan, dengan ketentuan bahwa tindakan pengalihan, pelepasan
hak atau menjadikan jaminan utang atas kekayaan Perseroan tersebut dilakukan dalam rangka untuk
mendukung dan sebagai pelaksanaan kegiatan usaha Perseroan; dan
2. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi Perseroan baik bersama-sama maupun sendiri-sendiri dengan
hak substitusi untuk menyatakan keputusan dalam agenda keempat rapat ini dalam suatu akta Notaris
tersendiri, membuat dan menandatangani segala surat dan/atau akta-akta yang diperlukan, selanjutnya
melakukan segala sesuatu yang dipandang perlu dan berguna untuk melaksanakan keputusan agenda
keempat rapat di atas, tanpa ada yang dikecualikan.
1. Approval for the Company’s Board of Directors to transfer, relinquish rights, or pledge as collateral the
Company’s assets, either in part or in entirety, within a single transaction or multiple transactions that
may be independent or interconnected, all in the pursuit of the Company’s business development,
provided that such actions of asset transfer, rights relinquishment, or collateral pledge are executed with
the intent to support and as part of the Company’s business activities; and
2. Approval to grant power to the Company’s Board of Directors either jointly or individually with the right
of substitution to declare the resolution of this fourth agenda item in a separate Notarial deed, make
and sign all necessary letters and/or deeds, then carry out everything deemed necessary and useful to
implement the resolution of the fourth agenda item above, without any exceptions.
Keputusan RUPS Tahun Sebelumnya Resolutions of the Previous Year’s General
Meeting of Shareholders
Pada tahun 2022, Bank Capital telah menyelenggarakan RUPS In 2022, Bank Capital conducted three General Meeting of
sebanyak 3 kali, yaitu RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada Shareholders (GMS) at Mercure Hotel, Jl. Jend. Gatot Subroto
tanggal 25 Juli 2022 dan RUPS Luar Biasa yaitu tanggal 25 Juli No. 1, South Jakarta 12790. The Annual GMS was held on
2022 dan 16 November 2022 di Hotel Mercure, Jl. Jend. Gatot 25 July 2022, and the Extraordinary GMS took place on 25 July
Subroto No. 1, Jakarta Selatan 12790. Bank Capital menunjuk 2022 and 16 November 2022. For the Annual and Extraordinary
pihak independen untuk RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa yaitu GMS, Bank Capital appointed independent parties, namely the
Biro Administrasi Efek PT Sinartama Gunita dan Notaris Mahendra Securities Administration Bureau PT Sinartama Gunita and Notary
Adinegara, SH, Mkn, dalam melakukan perhitungan suara dan/ Mahendra Adinegara, SH, Mkn, to carry out the vote counting
atau melakukan validasi. and/or validation process.
Hingga akhir Desember 2022, seluruh keputusan RUPS Tahunan By the end of December 2022, all resolutions of the 2022
dan Luar Biasa 2022 telah selesai direalisasikan. Selanjutnya, hasil Annual and Extraordinary GMS had been fully implemented. The
keputusan RUPS Tahunan dan Luar Biasa tahun 2022 diuraikan resolutions of the 2022 Annual and Extraordinary GMS are as
sebagai berikut: follows:
Hasil Keputusan RUPS Tahunan 25 Juli 2022
Resolutions of the Annual GMS 25 July 2022
Keputusan
Resolutions
Keputusan Mata Acara Rapat Pertama / Resolutions of the First Agenda Item:
Menyetujui Laporan Tahunan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan termasuk
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 serta memberikan pelunasan dan
pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (acquit et de charge) kepada seluruh anggota Direksi atas semua tindakan kepengurusan serta kepada seluruh
anggota Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku Perseroan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021,
sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2021.
Approved the Annual Report for the financial year ending on 31 December 2021 and ratified the Company’s Financial Statements, including the Supervisory
Report of the Board of Commissioners, for the financial year ending on 31 December 2021. Furthermore, granted full release and discharge of responsibilities
(acquit et de charge) to all members of the Board of Directors for managing the Company and to all members of the Board of Commissioners for supervising
the Company during the financial year ending on 31 December 2021, as long as these actions are reflected in the Company’s Annual Report and the
Financial Statements for the 2021 Financial Year.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 129
Page 132
Tata Kelola
Perusahaan
Keputusan
Resolutions
Keputusan Mata Acara Rapat Kedua / Resolutions of the Second Agenda Item:
Menyetujui penetapan penggunaan laba bersih Perseroan tahun buku 2021 sebesar Rp34,78 miliar yang digunakan sebagai berikut:
1. Sebesar Rp2 miliar akan untuk menambah dana cadangan, guna memenuhi ketentuan Pasal 22 Anggaran Dasar Perseroan; dan
2. Sisanya dicatat sebagai saldo laba ditahan yang akan digunakan untuk kebutuhan Perseroan.
Approved the determination of the use of the Company’s net profit for the 2021 financial year of Rp34.78 billion to be used as follows:
1. A total of Rp2 billion is allocated to increase the reserve fund in order to comply with Article 22 of the Company’s Articles of Association; and
2. The remaining balance is recorded as Retained Earnings, which will be used for the Company’s needs.
Keputusan Mata Acara Rapat Ketiga / Resolutions of the Third Agenda Item:
Laporan penggunaan dana/konversi waran hasil Penawaran Umum Terbatas III Tahun 2015 serta Obligasi Subordinasi III Tahun 2017.
Report on the utilization of funds/conversion of warrants resulting from the Limited Public Offering III in 2015 and Subordinated Bonds III in 2017.
Keputusan Mata Acara Rapat Keempat / Resolutions of the Fourth Agenda Item:
Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk dan menetapkan akuntan publik/kantor akuntan publik
yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, sepanjang memenuhi kriteria yang
telah ditentukan beserta penentuan honorariumnya.
Approved granting authority to the Company’s Board of Commissioners to appoint and determine the Public Accountant/Public Accounting Firm to
audit the Company’s Financial Statements for the Financial Year ended on 31 December 2022, as long as it meets the established criteria, as well as the
determination of the honorarium.
Keputusan Mata Acara Rapat Kelima / Resolutions of the Fifth Agenda Item:
Menyetujui untuk menetapkan gaji atau honorarium dan tunjangan bagi anggota Dewan Komisaris Perseroan dan besarnya gaji dan tunjangan bagi
anggota Direksi ditentukan sebagai berikut:
1. Untuk penetapan gaji atau honorarium dan tunjangan bagi Dewan Komisaris Perseroan:
a. Rapat memberikan kuasa dan wewenang kepada Pemegang Saham Pengendali Perseroan untuk menetapkan remunerasi, tunjangan, fasilitas, dan
insentif lainnya bagi anggota Dewan Komisaris Perseroan dengan memperhatikan saran dan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi
Perseroan; dan
b. Rapat memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi, tunjangan, fasilitas, dan
insentif lainnya yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat
yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.
2. Untuk penetapan besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan bagi anggota Direksi Perseroan, rapat memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan
Komisaris Perseroan untuk menetapkan remunerasi, tunjangan, fasilitas, dan insentif lainnya bagi anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan
saran dan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan.
Approved to determine the salary or honorarium and allowances for the Company’s Board of Commissioners members and the salary and allowances for
the Company’s Board of Directors members as follows:
1. In regard to the determination of salary or honorarium and allowances for the Company's Board of Commissioners:
a. The Meeting granted power and authority to the Company’s Controlling Shareholders to determine remuneration, allowances, facilities, and other
incentives for the Company’s Board of Commissioners members by considering the advice and recommendations of the Company’s Remuneration and
Nomination Committee; and
b. The Meeting authorized the Company’s Board of Commissioners to determine the details of the distribution of the amount of remuneration, allowances,
facilities, and other incentives to be provided among each member of the Board of Commissioners by considering advice/recommendations provided
by the Company’s Remuneration and Nomination Committee.
2. In regard to the determination of salary or honorarium and allowances for the Company’s Board of Directors members, the Meeting granted power and
authority to the Company’s Board of Commissioners to determine remuneration, allowances, facilities, and other incentives for the Company’s Board of
Directors members by also considering suggestions and recommendations from the Company’s Remuneration and Nomination Committee.
Hasil Keputusan RUPS Luar Biasa 25 Juli 2022
Resolutions of the Extraordinary GMS 25 July 2022
Keputusan
Resolutions
Keputusan Mata Acara Rapat Pertama / Resolutions of the First Agenda Item:
1. Menyetujui untuk menerima pengunduran diri Bapak Maxen Bastian Nggadas dari jabatan selaku Komisaris Independen Perseroan terhitung efektif sejak
ditutupnya rapat;
2. Menyetujui untuk menerima pengunduran diri Bapak Roy Iskandar Kusuma Widjaja dari jabatannya selaku Direktur Perseroan terhitung efektif sejak
ditutupnya rapat;
3. Menyetujui pengangkatan Bapak Jenmi Sintara sebagai Komisaris Independen Perseroan yang berlaku efektif terhitung sejak dinyatakan lulus Uji
Kelayakan dan Kepatuhan Otoritas Jasa Keuangan;
4. Menyetujui pengangkatan Ibu Febriyanti Ika Sari sebagai Direktur Perseroan yang berlaku efektif sejak dinyatakan lulus Uji Kelayakan dan Kepatuhan
Otoritas Jasa Keuangan;
5. Menyetujui untuk mengangkat kembali Dewan Komisaris dan Direksi (kecuali untuk Bapak Maxen Bastian Nggadas dan Bapak Roy Iskandar Kusuma
Widjaja yang pengunduran dirinya terhitung efektif sejak ditutupnya rapat) untuk masa jabatan sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan Perseroan
yang diadakan pada tahun 2027, sehingga susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:
Dewan Komisaris
Komisaris Utama : Danny Nugroho
Komisaris Independen : Peter Kurniawan
Komisaris Independen : Jenmi Sintara
PT Bank Capital Indonesia Tbk
130 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 133
Corporate
Governance
Keputusan
Resolutions
Direksi
Direktur Utama : Wahyu Dwi Aji
Direktur : Gunarto Hanafi
Direktur : Yenny Hoo
Direktur : Harri Setia Budhi
Direktur : Febriyanti Ika Sari
6. Menyetujui untuk memberikan wewenang dan kuasa dengan hak subtitusi kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan keputusan rapat dalam akta
tersendiri dan melakukan segala tindakan yang diperlukan atas putusan rapat termasuk untuk melakukan perubahan susunan pengurus Perseroan
tersebut, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas perubahan data Perseroan tersebut kepada Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan instansi-instansi yang terkait termasuk tetapi tidak terbatas untuk melakukan hal-hal yang
dianggap perlu oleh Direksi Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku guna mendapat persetujuan dari instansi yang berwenang.
1. Approved to accept the resignation of Mr. Maxen Bastian Nggadas from his position as Independent Commissioner of the Company, effective as of the
closing of the Meeting;
2. Approved to accept the resignation of Mr. Roy Iskandar Kusuma Widjaja from his position as Director of the Company, effective as of the closing of the
Meeting;
3. Approved the appointment of Mr. Jenmi Sintara as Independent Commissioner of the Company, effective upon passing the Fit and Proper Test conducted
by the Financial Services Authority (OJK);
4. Approved the appointment of Mrs. Febriyanti Ika Sari as Director of the Company, effective upon passing the Fit and Proper Test conducted by the
Financial Services Authority (OJK);
5. Approved the reappointment of the Board of Commissioners and Board of Directors (excluding Mr. Maxen Bastian Nggadas and Mr. Roy Iskandar Kusuma
Widjaja, whose resignations are effective upon the closing of the Meeting) for a term of office until the closing of the Company’s Annual General Meeting
of Shareholders held in 2027, resulting in the following composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Company:
Board of Commissioners
President Commissioner : Danny Nugroho
Independent Commissioner : Peter Kurniawan
Independent Commissioner : Jenmi Sintara
Board of Directors
President Director : Wahyu Dwi Aji
Director : Gunarto Hanafi
Director : Yenny Hoo
Director : Harri Setia Budhi
Director : Febriyanti Ika Sari
6. Approved to grant authority and power of attorney with substitution rights to the Company’s Board of Directors to declare the Meeting resolution in
a separate deed and take all necessary actions on the Meeting resolution including to change the composition of the Company management, apply
for approval and/or submit notification of changes in the Company data to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia and
relevant agencies including but not limited to undertaking matters deemed necessary by the Company’s Board of Directors as well as applicable laws and
regulations in order to obtain approval from the competent authority.
Keputusan Mata Acara Rapat Kedua / Resolutions of the Second Agenda Item:
1. Menyetujui untuk melakukan penambahan modal dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) kepada para Pemegang Saham
Perseroan dalam jumlah sebanyak-banyaknya 20.000.000.000 lembar saham baru dengan nominal Rp100,- per lembar saham;
2. Memberi wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka
melakukan penambahan modal dengan HMETD;
3. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menyatakan dalam akta Notaris tersendiri mengenai peningkatan modal ditempatkan dan
disetor hasil pengeluaran saham baru, setelah nama Pemegang Saham yang memperoleh saham dari penambahan modal dengan HMETD ini tercatat
dalam daftar Pemegang Saham Perseroan, termasuk untuk memohon persetujuan dari instansi yang berwenang atas perubahan Anggaran Dasar
Perseroan dan melakukan segala tindakan, tanpa ada yang dikecualikan; dan
4. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menyatakan dalam akta Notaris tersendiri mengenai peningkatan modal ditempatkan dan
disetor hasil pelaksanaan waran Perseroan, setelah nama Pemegang Saham yang melaksanakan waran menjadi saham dari penambahan modal dengan
HMETD ini tercatat dalam daftar Pemegang Saham Perseroan, termasuk untuk memohon persetujuan dari instansi yang berwenang atas perubahan
Anggaran Dasar Perseroan dan melakukan segala tindakan, tanpa ada yang dikecualikan.
1. Approved the increase of capital with Pre-Emptive Rights (HMETD) to the Company’s shareholders by issuing up to 20,000,000,000 new shares with a
nominal value of Rp100 per share;
2. Granted authority and power to the Company’s Board of Directors with substitution rights to take all necessary actions in the context of increasing capital
with Pre-Emptive Rights (HMETD);
3. Authorized the Company’s Board of Commissioners to state in a separate Notarial deed regarding the increase in issued and paid-up capital resulting from
the issuance of new shares, after the names of Shareholders who obtained shares from the capital increase with HMETD are recorded in the Company’s
Shareholder Register, including to request approval from the relevant authorized agency on the amendments of the Company’s Articles of Association
and take all actions, without exception; and
4. Authorized the Company’s Board of Commissioners to declare in a separate Notarial deed regarding the increase in issued and paid-up capital resulting
from the exercise of the Company’s Warrants, after the name of the Shareholders exercising the Warrant becomes shares from the capital increase are
recorded in the Company’s Shareholder Register, including to request approval from the authorized agency on the amendments of the Company’s Articles
of Association and take all actions, without any exceptions.
Keputusan Mata Acara Rapat Ketiga / Resolutions of the Third Agenda Item:
Persetujuan kepada Direksi Perseroan untuk mengalihkan, melepaskan hak atau menjadikan jaminan utang atas kekayaan Perseroan baik sebagian maupun
seluruhnya dalam satu transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain.
Granted approval to the Company’s Board of Directors to transfer, relinquish rights, or pledge as collateral the Company’s assets, either partially or in their
entirety, within a single transaction or multiple transactions that may be independent or interconnected.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 131
Page 134
Tata Kelola
Perusahaan
Hasil Keputusan RUPS Luar Biasa 16 November 2022
Resolutions of the Extraordinary GMS 16 November 2022
Keputusan
Resolutions
Keputusan Mata Acara Rapat Pertama / Resolutions of the First Agenda Item:
1. Menyetujui untuk melakukan Penambahan Modal Tanpa Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) dengan jumlah sebanyak-
banyaknya 19.946.980.337 lembar saham dengan nilai nominal Rp100,- per saham atau sebanyak-banyaknya 72,14% dari modal ditempatkan dan
modal disetor Perseroan setelah pelaksanaan PMTHMETD;
2. Memberi wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka
melakukan PMTHMETD; dan
3. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menyatakan dalam akta Notaris tersendiri mengenai peningkatan modal ditempatkan dan
disetor hasil pengeluaran saham baru, setelah nama Pemegang Saham yang memperoleh saham dari PMTHMETD ini tercatat dalam daftar Pemegang
Saham Perseroan, termasuk untuk memohon persetujuan dari instansi yang berwenang atas perubahan Anggaran Dasar Perseroan dan melakukan
segala tindakan, tanpa ada yang dikecualikan.
1. Approved the increase of capital without pre-emptive rights (PMTHMETD) by issuing up to 19,946,980,337 new shares with a nominal value of Rp100
per share, or up to 72.14% of the Company’s issued and paid-up capital after the PMTHMETD is completed;
2. Granted authority and power to the Company’s Board of Directors, with substitution rights to take all necessary actions to implement the PMTHMETD;
and
3. Authorized the Company’s Board of Commissioners to declare in a separate Notarial Deed regarding the increase of the Company’s issued and paid-up
capital resulting from the issuance of new shares, after the names of the Shareholders who obtain shares from the PMTHMETD are recorded in the
Company's Shareholder Register, including to request approval from the authorized agency on the amendments of the Company’s Articles of Association
and take all actions, without any exceptions.
Keputusan Mata Acara Rapat Kedua / Resolutions of the Second Agenda Item:
Persetujuan kepada Direksi Perseroan untuk mengalihkan, melepaskan hak, atau menjadikan jaminan utang atas kekayaan Perseroan baik sebagian maupun
seluruhnya dalam satu transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain.
Granted approval to the Company’s Board of Directors to transfer, relinquish rights, or pledge as collateral the Company’s assets, either partially or in their
entirety, within a single transaction or multiple transactions that may be independent or interconnected.
Keputusan Mata Acara Rapat Ketiga / Resolutions of the Third Agenda Item:
1. Menyetujui untuk menerima pengunduran diri Bapak Gunarto Hanafi dari jabatannya selaku Direktur Perseroan, dan dengan ini memberikan pembebasan
dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (acquit et de charge) kepadanya atas segala tindakan pengurusan Perseroan selama menjabat sepanjang
tidak bertentangan dengan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan terhitung efektif sejak ditutupnya rapat;
2. Menyetujui pengangkatan Bapak Lim Migi Trisnadi Elias sebagai Direktur, yang membawahi fungsi Operasional Perseroan, di mana untuk pengangkatan
tersebut telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan satu dan lain sebagaimana ternyata dari Salinan Keputusan Anggota Dewan Komisioner
Otoritas Jasa Keuangan tanggal 7 September 2022 No. KEP-139/D.03/2022, yang berlaku efektif terhitung sejak ditutupnya rapat;
3. Menyetujui pengangkatan Bapak Kurniawan Halim sebagai Direktur, yang membawahi fungsi Branch Banking Perseroan, di mana untuk pengangkatan
tersebut telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan satu dan lain sebagaimana ternyata dari Salinan Keputusan Anggota Dewan Komisioner
Otoritas Jasa Keuangan tanggal 7 September 2022 No. KEP-138/D.03/2022, yang berlaku efektif terhitung sejak ditutupnya rapat;
4. Sehingga susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan sampai dengan RUPS Tahunan Perseroan yang diadakan pada tahun 2027 menjadi
sebagai berikut:
Dewan Komisaris
Komisaris Utama : Danny Nugroho
Komisaris Independen : Peter Kurniawan
Direksi
Direktur Utama : Wahyu Dwi Aji
Direktur : Yenny Hoo
Direktur : Harri Setia Budhi
Direktur : Lim Migi Trisnadi Elias
Direktur : Kurniawan Halim
5. Menyetujui untuk memberikan wewenang dan kuasa dengan hak subtitusi kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan keputusan rapat dalam akta
tersendiri dan melakukan segala tindakan yang diperlukan atas putusan rapat termasuk untuk melakukan perubahan susunan pengurus Perseroan
tersebut, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas perubahan data Perseroan tersebut kepada Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan instansi-instansi yang terkait termasuk tetapi tidak terbatas untuk melakukan hal-hal yang
dianggap perlu oleh Direksi Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku guna mendapat persetujuan dari instansi yang berwenang.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
132 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 135
Corporate
Governance
Keputusan
Resolutions
1. Approved the resignation of Mr. Gunarto Hanafi from his position as Director of the Company, and hereby grant him full release and discharge of
responsibility (acquit et de charge) from any management actions taken by the Company during his tenure as long as it does not conflict with the
Company’s Articles of Association and applicable laws and regulations, effective as of the closing of the Meeting;
2. Approved the appointment of Mr. Lim Migi Trisnadi Elias as Director, who will lead the Company’s Operational function, which for the appointment has
obtained approval from the Financial Services Authority as evident from the Copy of the Decree of the Board of Commissioners of Financial Services
Authority dated 7 September 2022, No. KEP-139/D.03/2022, which is effective as of the closing of the Meeting;
3. Approved the appointment of Mr. Kurniawan Halim as Director, who is in charge of the Company’s Branch Banking function, wherein the appointment
has received approval from the Financial Services Authority as evident from the Copy of the Decree of the Board of Commissioners of Financial Services
Authority dated 7 September 2022 No. KEP-138/D.3/2022, which is effective as of the closing of the Meeting;
4. Therefore, the composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Company until the Annual General Meeting of Shareholders
held in 2027 are as follows:
Board of Commissioners
President Commissioner : Danny Nugroho
Independent Commissioner : Peter Kurniawan
Board of Directors
President Director : Wahyu Dwi Aji
Director : Yenny Hoo
Director : Harri Setia Budhi
Director : Lim Migi Trisnadi Elias
Director : Kurniawan Halim
5. Approved to grant authority and power of attorney with substitution rights to the Company’s Board of Directors to declare the Meeting resolution in
a separate deed and take all necessary actions on the Meeting resolution including to change the composition of the Company management, apply
for approval and/or submit notification of changes in the Company Data to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia and
relevant agencies including but not limited to undertaking matters deemed necessary by the Company’s Board of Directors as well as applicable laws and
regulations in order to obtain approval from the competent authority.
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Dewan Komisaris merupakan organ utama Bank yang berfungsi The Board of Commissioners is the main organ of the Bank,
dalam memberikan nasihat kepada Direksi terkait pengelolaan whose primary function is to provide counsel to the Board of
Bank. Selain itu, Dewan Komisaris juga bertanggung jawab dalam Directors concerning the Bank’s management. Additionally, the
mengawasi penerapan GCG secara optimal dalam seluruh aspek Board of Commissioners is responsible for overseeing the optimal
operasional Bank. implementation of good corporate governance (GCG) across all
operational aspects of the Bank.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Work Guidelines and Rules
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan In carrying out its duties and responsibilities, the Board of
Komisaris telah memiliki pedoman dan tata tertib yang tertuang Commissioners adheres to guidelines and rules as outlined in
dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Direksi, the Work Guidelines and Rules for the Board of Commissioners,
dan Komite PT Bank Capital Indonesia Tbk, yang telah diperbarui the Board of Directors, and Committees of PT Bank Capital Indonesia
pada tanggal 10 Juni 2022 melalui Surat Keputusan Direksi Direksi Tbk, which was updated on On 10 June 2022, through Director's
No. SK/DIR/062/VI/2022 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Decree No. SK/DIR/062/VI/2022 concerning the Guidelines and
Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite PT Bank Capital Indonesia Working Procedures of the Board of Commissioners, Board of
Tbk dalam Rangka Pelaksanaan Good Corporate Governance. Directors, and Committees of PT Bank Capital Indonesia Tbk for
the Implementation of Good Corporate Governance.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 133
Page 136
Tata Kelola
Perusahaan
Kriteria Criteria
Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Capital telah memenuhi All members of the Board of Commissioners of Bank Capital
kriteria yang disyaratkan oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan have met the criteria stipulated in Financial Services Authority
No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning the Board of
Emiten atau Perusahaan Publik dan Peraturan Otoritas Jasa Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Companies and Financial Services Authority Regulation
Bank Umum. No. 17 of 2023 concerning the Corporate Governance
Implementation for Commercial Banks.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Sebagaimana disyaratkan dalam Peraturan Otoritas Jasa As required by Financial Services Authority Regulation
Keuangan No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan No. 27/POJK.03/2016 concerning the Fit and Proper Test for Main
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan, calon Parties of Financial Services Institutions, prospective members
anggota Dewan Komisaris wajib memperoleh persetujuan dari of the Board of Commissioners must obtain approval from the
Otoritas Jasa Keuangan sebelum menjalankan tugasnya. Pada Financial Services Authority before carrying out their duties. In
tahun 2023, seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Capital 2023, all members of Bank Capital’s Board of Commissioners met
telah memenuhi seluruh persyaratan dan telah lulus uji penilaian all requirements and passed the fit and proper test, as evidenced
kemampuan dan kepatutan bagi pihak utama, sebagaimana by the decree issued by the Financial Services Authority and Bank
dibuktikan dengan keputusan Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia mentioned in the profile of each member of the Board
Indonesia yang disebutkan pada masing-masing profil anggota of Commissioners in the Company Profile chapter.
Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan.
Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia Based on Regulation of the Financial Services Authority of the
No. 24 Tahun 2022 tentang Pengembangan Kualitas Sumber Republic of Indonesia No. 24 of 2022 concerning the Development
Daya Manusia Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa of Human Resources Quality in Commercial Banks and Circular
Keuangan Republik Indonesia No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Letter of the Financial Services Authority of the Republic of Indonesia
Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Sumber Daya Manusia Bank No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Risk Management Certification
Umum, salah satu syarat umum dan standarisasi kompetensi serta for Human Resources of Commercial Banks, one of the general
keahlian manajemen Bank adalah dengan dimilikinya sertifikasi requirements and competency and skill standardization of Bank
manajemen risiko. Terkait hal tersebut, Dewan Komisaris Bank management is the possession of risk management certification.
Capital telah mengikuti sertifikasi manajemen risiko yang dapat In this regard, the Board of Commissioners of Bank Capital has
dilihat pada masing-masing profil Dewan Komisaris pada bab participated in risk management certification, as can be seen in
Profil Perusahaan. the profile of each member of the Board of Commissioners in the
Company Profile chapter.
Komposisi Composition
Dewan Komisaris Bank minimal terdiri dari 2 orang dan 1 orang The Board of Commissioners of a Bank should consist of at least
di antaranya merupakan Komisaris Independen. Jumlah anggota 2 people, with one of them being an Independent Commissioner.
Dewan Komisaris juga tidak melebihi jumlah anggota Direksi. The number of members of the Board of Commissioners should
Komposisi Dewan Komisaris Bank Capital selama tahun 2023 not exceed the number of members of the Board of Directors. The
ditunjukkan sebagai berikut: composition of the Board of Commissioners of Bank Capital in
2023 is as follows:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
134 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 137
Corporate
Governance
Nama Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan dan Periode Jabatan
Name Position Legal Basis of Appointment and Term of Office
Komisaris Utama Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
Danny Nugroho
President Commissioner Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
Komisaris Independen Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
Peter Kurniawan
Independent Commissioner Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
Komisaris Independen Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
Andrey Jayanto*
Independent Commissioner Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Bank Capital, antara The duties and responsibilities of the Board of Commissioners of
lain: Bank Capital include:
1. Memiliki tanggung jawab terhadap terlaksananya tugas 1. Assuming responsibility for the effective and efficient
Dewan Komisaris yang diatur dalam Anggaran Dasar Bank execution of the Board of Commissioners’ duties as stipulated
secara efektif dan efisien. Di samping itu, Dewan Komisaris in the Bank’s Articles of Association. In addition, the Board
harus mendukung terpeliharanya efektivitas komunikasi of Commissioners must support the maintenance of effective
antara Komisaris dan Direksi, auditor eksternal, otoritas bank, communication between the Commissioners and the Board
otoritas pasar modal, serta otoritas keuangan lainnya; of Directors, external auditors, banking authorities, capital
2. Memastikan terselenggaranya GCG dalam setiap kegiatan market authorities, and other financial authorities;
usaha pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi yang 2. Ensuring the implementation of GCG in every business activity
ada di Bank; at all levels of the Bank’s organization;
3. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan 3. Overseeing the execution of the duties and responsibilities of
tanggung jawab Direksi serta memberikan nasihat kepada the Board of Directors and providing advice to the Board of
Direksi; Directors;
4. Memastikan bahwa Direksi Bank telah menindaklanjuti 4. Ensuring that the Bank’s Board of Directors has followed
temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit up on audit findings and recommendations from the Bank’s
Internal (SKAI) Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Internal Audit Unit (SKAI), external auditors, the results of
Otoritas Jasa Keuangan, serta hasil pengawasan dari pihak supervision from the Financial Services Authority, and the
lain; results of supervision from other parties;
5. Melakukan pengawasan, pemantauan, dan evaluasi terhadap 5. Overseeing, monitoring, and evaluating the implementation
pelaksanaan kebijakan strategis Bank; of the Bank’s strategic policies;
6. Mematuhi tata tertib yang mengikat, di antaranya mengatur 6. Complying with binding rules, including concerning Board of
rapat Dewan Komisaris; Commissioners meetings;
7. Mengungkapkan kepemilikan saham Bank maupun 7. Disclosing Bank shares and other companies shares owned in
perusahaan lainnya sesuai peraturan pasar modal; accordance with capital market regulations;
8. Dilarang memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, 8. Prohibited from exploiting the Bank for personal, family,
keluarga, perusahaan atau kelompok usahanya dengan cara company, or business group interests in a manner contrary to
bertentangan dengan peraturan perundang-undangan dan laws and regulations and fairness in banking;
kewajaran di bidang perbankan;
9. Membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan 9. Forming an Audit Committee, Risk Monitoring Committee,
Komite Remunerasi dan Nominasi. Pengangkatan anggota and Remuneration and Nomination Committee. The
Komite dilakukan oleh Direksi berdasarkan Keputusan Rapat appointment of Committee members is carried out by the
Dewan Komisaris; Board of Directors based on the Resolution of the Board of
Commissioners Meeting;
10. Melaksanakan agenda rapat paling sedikit 1 kali dalam 10. Conducting meeting agendas at least once every two monts
2 bulan sesuai ketentuan; dan in accordance with regulations; and
11. Menyediakan waktu yang memadai untuk melaksanakan 11. Allocating adequate time to carry out its duties and
tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. responsibilities optimally.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 135
Page 138
Tata Kelola
Perusahaan
Sementara itu, Komisaris Utama Bank Capital memiliki tugas Meanwhile, the President Commissioner of Bank Capital has
khusus, meliputi: special duties, including:
1. Memastikan terselenggaranya penerapan prinsip GCG dalam 1. Ensuring the implementation of GCG principles in every
setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau business activity of the Bank at all levels of the organization;
jenjang organisasi;
2. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan 2. Overseeing the execution of the duties and responsibilities of
tanggung jawab Direksi secara berkala maupun sewaktu- the Board of Directors regularly and from time to time, as well
waktu, serta memberikan nasihat kepada Direksi; dan as providing advice to the Board of Directors; and
3. Melakukan tugas pengawasan, mengarahkan, memantau, 3. Performing supervisory duties, directing, monitoring, and
dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank. evaluating the implementation of the Bank’s strategic policies.
Komisaris Independen Independent Commissioner
Bank Capital memiliki 2 Komisaris Independen atau 66,67% Bank Capital has 2 Independent Commissioners or 66.67% of
dari total 3 anggota Dewan Komisaris. Dengan demikian, Bank the total 3 members of the Board of Commissioners. Thus, Bank
Capital telah memenuhi ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Capital has met the provisions in the Financial Services Authority
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Regulation No. 17 of 2023 concerning Corporate Governance
Bank Umum, yang mewajibkan Bank untuk memiliki Komisaris Implementation for Commercial Banks, which requires Banks
Independen minimal 50% dari total anggota Dewan Komisaris. to have Independent Commissioners at least 50% of the total
members of the Board of Commissioners.
Kriteria Criteria
Kriteria pengangkatan Komisaris Independen Bank sama halnya The criteria for appointing Independent Commissioners of the
dengan persyaratan Dewan Komisaris Non-Independen, namun Bank are the same as the requirements for Non-Independent
ditambah dengan aturan lain dalam Peraturan Otoritas Jasa members of the Board of Commissioners but are added with other
Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan provisions stipulated in the Financial Services Authority Regulation
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, sebagai berikut: No. 33/POJK.04/2014 concerning the Board of Directors and Board
of Commissioners of Issuers or Public Companies, as follows:
Komisaris Independen
Kriteria Independent Commissioner
Criteria
Peter Kurniawan Andrey Jayanto*
Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk
merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan Publik
tersebut dalam waktu 6 bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen
Bank pada periode berikutnya. √ √
The individual is not someone who has been employed or held the authority and responsibility to plan,
lead, control, or oversee the activities of the Issuer or Public Company within the last six months, except for
reappointment as an Independent Commissioner of the Bank in the subsequent period.
Tidak mempunyai saham, baik langsung maupun tidak langsung pada Bank tersebut.
√ √
The individual has no direct or indirect share ownership in the Bank.
Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Bank, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau
Pemegang Saham Utama Bank.
√ √
The individual has no affiliation with the Bank, members of the Board of Commissioners, members of the
Board of Directors, or Main Shareholders of the Bank.
Tidak mempunyai hubungan usaha, baik langsung maupun tidak langsung, yang berkaitan dengan
kegiatan usaha Bank.
√ √
The individual does not have a business relationship, directly or indirectly, related to the Bank’s business
activities.
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023.
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Seluruh Komisaris Independen Bank telah menandatangani Surat All Independent Commissioners of the Bank have signed the
Pernyataan Independensi dan lulus uji penilaian kemampuan Statement of Independence and passed the fit and proper test as
dan kepatutan sebagai Komisaris Independen sesuai dengan Independent Commissioners in accordance with the provisions of
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan tentang penilaian kemampuan the Financial Services Authority concerning the fit and proper test.
dan kepatutan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
136 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 139
Corporate
Governance
Rapat Meetings
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Meeting Policy and Implementation
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun Based on Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023
2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Dewan concerning the Corporate Governance Implementation for
Komisaris menyelenggarakan rapat secara berkala sekurang- Commercial Banks, the Board of Commissioners conducts regular
kurangnya 1 kali dalam 2 bulan dan rapat gabungan dengan meetings at least once every two months and joint meetings with
Direksi minimal 1 kali dalam 4 bulan. Rapat wajib dihadiri oleh the Board of Directors at least once every four months. Meetings
mayoritas anggota Dewan Komisaris. must be attended by the majority of the members of the Board of
Commissioners.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Meeting Frequency and Attendance
Tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam rapat selama tahun The attendance rate of the Board of Commissioners in meetings
2023 diuraikan sebagai berikut: during the year 2023 is as follows:
Rapat Internal Dewan Komisaris Rapat Gabungan dengan Direksi
Board of Commissioners Internal Meeting Joint Meeting with the Board of Directors
Nama Jabatan Tingkat Tingkat
Total Total Total
Name Position Kehadiran Total Rapat Kehadiran
Rapat Kehadiran Kehadiran
Attendance Total Attendance
Total Total Total
Rate Meetings Rate
Meetings Attendance Attendance
(%) (%)
Komisaris Utama
Danny Nugroho 12 12 100,00 12 12 100,00
President Commissioner
Komisaris Independen
Peter Kurniawan 12 12 100,00 12 12 100,00
Independent Commissioner
Komisaris Independen
Andrey Jayanto* 2 2 100,00 2 2 100,00
Independent Commissioner
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023.
Pelaksanaan Tugas, Tanggung Jawab, dan Implementation of Duties, Responsibilities, and
Wewenang Authority
Selama tahun 2023, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas During 2023, the Board of Commissioners carried out its duties,
tanggung jawab, dan wewenangnya dalam rangka melakukan responsibilities, and authority in regard to supervision as follows:
pengawasan sebagai berikut:
1. Menunjuk kantor akuntan publik; 1. Appointing a public accounting firm;
2. Mengevaluasi laporan profil risiko; 2. Evaluating the risk profile report;
3. Mengevaluasi pelaksanaan fungsi kepatuhan; 3. Evaluating the implementation of compliance functions;
4. Mengevaluasi sistem pengendalian internal; 4. Evaluating the internal control system;
5. Mengevaluasi atas tindak lanjut pemeriksaan Otoritas Jasa 5. Evaluating the follow-up to the Financial Services Authority’s
Keuangan; audit;
6. Mengevaluasi tindak lanjut temuan SKAI; 6. Evaluating the follow-up to the SKAI findings;
7. Mengevaluasi dan penetapan limit risk appetite dan risk 7. Evaluating and setting the risk tolerance and risk appetite
tolerance; serta limits; and
8. Memberikan persetujuan atas keputusan operasional 8. Approving operational decisions made by the Board of
yang telah diambil oleh Direksi sebagaimana diatur dalam Directors as regulated in the Bank’s Articles of Association.
Anggaran Dasar Bank. Persetujuan Dewan Komisaris dalam The approval of the Board of Commissioners on operational
pengambilan keputusan operasional dimaksud merupakan decisions is part of the early supervision efforts carried out
bagian dari upaya pengawasan dini yang dilakukan oleh by the Board of Commissioners and does not eliminate the
Dewan Komisaris dan tidak meniadakan tanggung jawab responsibility of the Board of Directors for the management
Direksi atas pelaksanaan pengurusan Bank. of the Bank.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 137
Page 140
Tata Kelola
Perusahaan
Direksi
Board of Directors
Direksi merupakan organ utama Bank yang bertugas dan The Board of Directors is the main organ of the Bank, tasked
bertanggung jawab untuk mengelola Bank sesuai dengan arah and responsible for managing the Bank in accordance with
dan tujuan yang telah ditetapkan berdasarkan Anggaran Dasar the direction and objectives set forth in the Bank’s Articles of
Bank dan peraturan perundang-undangan. Association and law and regulations.
Pedoman dan Tata Tertib Guidelines and Rules
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi telah In carrying out its duties and responsibilities, the Board of Directors
memiliki pedoman dan tata tertib yang tertuang dalam Pedoman refers to guidelines and rules outlined in the Work Guidelines and
dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite Rules for the Board of Commissioners, the Board of Directors,
PT Bank Capital Indonesia Tbk, yang telah diperbarui pada and Committees of PT Bank Capital Indonesia Tbk, which was
tanggal 10 Juni 2022 melalui Surat Keputusan Direksi Direksi updated on 10 June 2022, through the Board of Director's Decree
No. SK/DIR/062/VI/2022 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja No. SK/DIR/062/VI/2022 concerning the Guidelines and Working
Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite PT Bank Capital Indonesia Procedures of the Board of Commissioners, Board of Directors,
Tbk dalam Rangka Pelaksanaan Good Corporate Governance. and Committees of PT Bank Capital Indonesia Tbk for the
Implementation of Good Corporate Governance.
Kriteria Criteria
Seluruh anggota Direksi Bank Capital telah memenuhi kriteria All members of the Board of Directors of Bank Capital have met
yang disyaratkan oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan the criteria stipulated in Financial Services Authority Regulation
No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris No. 33/POJK.04/2014 concerning the Board of Directors and
Emiten atau Perusahaan Publik dan Peraturan Otoritas Jasa the Board of Commissioners of Issuers or Public Companies and
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023 concerning
Bank Umum. Corporate Governance Implementation for Commercial Banks.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Sebagaimana disyaratkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan As required by the Financial Services Authority Regulation
No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No. 27/POJK.03/2016 concerning Fit and Proper Test for the Main
bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan, calon anggota Direksi Parties of Financial Services Institutions, prospective members of
wajib memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan the Board of Directors must obtain approval from the Financial
sebelum menjalankan tugasnya. Pada tahun 2023, seluruh anggota Services Authority before carrying out their duties. In 2023, all
Direksi Bank Capital telah memenuhi seluruh persyaratan dan telah members of the Board of Directors of Bank Capital met all
lulus uji penilaian kemampuan dan kepatutan bagi pihak utama, requirements and passed the fit and proper test, as evidenced by
sebagaimana dibuktikan dengan keputusan Otoritas Keuangan the decisions of the Financial Services Authority mentioned in each
yang disebutkan pada masing-masing profil Direksi pada bab of the Board of Directors' profiles in the Company Profile chapter.
Profil Perusahaan.
Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 24 Tahun Based on Financial Services Authority Regulation No. 24 of 2022
2022 tentang Pengembangan Kualitas Sumber Daya Manusia concerning the Development of Human Resources Quality in
Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Commercial Banks and Financial Services Authority Circular Letter
No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Risk Management Certification
PT Bank Capital Indonesia Tbk
138 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 141
Corporate
Governance
bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum, salah satu syarat umum for Human Resources of Commercial Banks, one of the general
dan standarisasi kompetensi serta keahlian manajemen Bank requirements and competency and skill standardization of Bank
adalah dengan dimilikinya sertifikasi manajemen risiko. Terkait management is the possession of risk management certification. In
hal tersebut, Direksi Bank Capital telah mengikuti sertifikasi this regard, the Board of Directors of Bank Capital has participated
manajemen risiko yang dapat dilihat pada masing-masing profil in risk management certification, as disclosed in the profile of each
Direksi pada bab Profil Perusahaan. member of the Board of Directors in the Company Profile chapter.
Komposisi Composition
Direksi Bank minimal terdiri dari 3 orang dan 1 orang di antaranya The Board of Directors of a Bank should consist of at least 3
merupakan Direktur Utama. Seluruh anggota Direksi wajib people, one of which is the President Director. All members of the
berdomisili di Indonesia. Komposisi Direksi Bank Capital selama Board of Directors must reside in Indonesia. The composition of
tahun 2023 ditunjukkan sebagai berikut: the Board of Directors of Bank Capital in 2023 is as follows:
Nama Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan dan Periode Jabatan
Name Position Legal Basis of Appointment and Term of Office
Direktur Utama Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
President Director Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
Kurniawan Halim*
Direktur Bisnis Akta No. 48 tanggal 16 November 2022 (2022-2023).
Business Director Deed No. 48 dated 16 November 2023 (2022-2023).
Direktur Utama Akta No. 48 tanggal 16 November 2022 (2022-2023).
Wahyu Dwi Aji**
President Director Deed No. 48 dated 16 November 2023 (2022-2023).
Direktur Kredit Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
Yenny Hoo
Director of Credit Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
Direktur Kepatuhan Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
Harri Setia Budhi
Compliance Director Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
Direktur Operasional Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
Lim Migi Trisnadi Elias
Director of Operations Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
Febriyanti Ika Sari Direktur Digital Banking Akta No. 07 tanggal 6 Oktober 2023 (2023-2027).
*** Director of Digital Banking Deed No. 07 dated 6 October 2023 (2023-2027).
* Efektif mengundurkan diri sebagai Direktur Bisnis sejak tanggal 6 Oktober 2023 dan efektif menjabat sebagai Direktur Utama sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively resigned
as Business Director as of 6 October 2023 and effective as President Director as of 6 October 2023.
** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively resigned as of 6 October 2023.
*** Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab Direksi Bank Capital, antara lain: The duties and responsibilities of Bank Capital’s Board of Directors
include:
1. Seluruh Direksi tanggung jawab penuh dalam pengembangan 1. The entire Board of Directors is fully responsible for business
bisnis dan pengelolaan risiko Bank dengan mengedepankan development and risk management of the Bank, prioritizing
prinsip kehati-hatian, meningkatkan nilai Pemegang Saham prudence, enhancing shareholder value, and adhering to
serta berpedoman pada peraturan perundang-undangan dan laws, regulations, and applicable provisions;
ketentuan yang berlaku;
2. Menetapkan strategi usaha dan memantau serta 2. Establishing business strategies and monitoring and ensuring
memastikan pelaksanaan tata kelola dengan memperhatikan the implementation of corporate governance, taking into
prinsip-prinsip kehati-hatian serta kepatuhan pada Peraturan account the principles of prudence. and compliance with the
Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan perundang-undangan Financial Services Authority Regulations and other applicable
lainnya yang berlaku, sesuai dengan visi dan misi yang laws and regulations, in line with the established vision and
ditetapkan; mission;
3. Menyusun rencana bisnis dan/atau revisinya, melakukan 3. Formulating and/or revising the business plan, supervising and
supervisi dan sosialisasi kepada pejabat-pejabat unit kerja disseminating it to the relevant work unit officials, submitting
terkait, menyampaikannya ke Otoritas Jasa Keuangan dan it to the Financial Services Authority, and subsequently
selanjutnya memantau pelaksanaannya dari waktu ke waktu; monitoring its implementation over time;
4. Menyelenggarakan rapat kerja tahunan untuk mengevaluasi 4. Conducting annual work meetings to evaluate and establish
dan menetapkan program kerja; work programs;
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 139
Page 142
Tata Kelola
Perusahaan
5. Menetapkan struktur organisasi perusahaan, beserta uraian 5. Determining the Company’s organizational structure, along
tugas dan wewenang sesuai pembidangan masing-masing; with a description of duties and authority for each division;
6. Membentuk satuan kerja: 6. Establishing work units:
a. SKAI; a. Internal Audit Unit (SKAI);
b. Satuan Kerja Manajemen Risiko; dan b. Risk Management Unit; and
c. Satuan Kerja Kepatuhan; c. Compliance Unit;
7. Mengelola sumber daya perusahaan untuk mengoptimalkan 7. Managing company resources to optimize company
kinerja perusahaan, meneliti setiap hal yang terkait dengan performance, researching every aspect related to business
efisiensi usaha, mengambil keputusan, membuat kebijakan, efficiency, making decisions, formulating policies, and
melaksanakan pengawasan, serta verifikasi yang dianggap conducting supervision and verification as deemed necessary;
perlu;
8. Melakukan supervisi kepada jajaran manajemen untuk 8. Supervising the management team to ensure the accuracy
memastikan ketepatan dan kualitas laporan serta menyetujui and quality of reports and approving financial data presented
data keuangan yang disajikan kepada publik dan Pemegang to the public and Shareholders;
Saham;
9. Menciptakan struktur pengendalian internal, menjamin 9. Creating an internal control structure, ensuring the
terselenggaranya fungsi audit intern Bank dalam setiap implementation of the Bank’s internal audit function at every
tingkatan manajemen, dan menindaklanjuti temuan audit management level, and following up on the Bank’s internal
internal Bank sesuai dengan kebijakan atau pengarahan yang audit findings in accordance with the policies or directions
diberikan Dewan Komisaris; given by the Board of Commissioners;
10. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI, 10. Following up on audit findings and recommendations from
auditor eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia, dan/atau SKAI, external auditors, the results of Supervison from the
hasil pengawasan otoritas lainnya; Bank Indonesia, and/or the results of supervision from other
authorities;
11. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada 11. Accounting for the execution of its duties to Shareholders
Pemegang Saham melalui RUPS; through the General Meeting of Shareholders;
12. Direksi tidak menggunakan penasihat perorangan dan/atau 12. The Board of Directors does not employ individual advisors.
jasa profesional sebagai konsultan, kecuali untuk proyek yang and/or professional services as consultants, except for specific
bersifat khusus; projects;
13. Menyosialisasikan kepada pegawai mengenai kebijakan Bank 13. Disseminating strategic Bank policies concerning personnel to
yang bersifat strategis di bidang kepegawaian; employees;
14. Menyediakan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu 14. Providing accurate, relevant, and timely information to the
kepada Komisaris; dan Commissioners; and
15. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat 15. Having written work guidelines and rules for the member of
bagi anggota Direksi. the Board of Directors.
Ruang Lingkup Tugas dan Tanggung Jawab Scope of Duties and Responsibilities
Ruang lingkup tugas dan tanggung jawab untuk masing-masing The scope of duties and responsibilities for each member of the
anggota Direksi sebagai berikut: Board of Directors is as follows:
Nama Jabatan Bidang Tugas
Name Position Scope of Duties
Membawahi Unit Kerja / In charge of:
• Internal Audit;
Direktur Utama
Kurniawan Halim* • Human Capital;
President Director
• Regional & Branch Banking; dan / and
• Anti Fraud.
Membawahi Unit Kerja / In charge of:
Direktur Kredit
Yenny Hoo • Credit; dan / and
Director of Credit
• International Banking Services.
Membawahi Unit Kerja / In charge of:
Direktur Kepatuhan • Compliance & AML;
Harri Setia Budhi
Compliance Director • Risk Management; dan / and
• Legal.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
140 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 143
Corporate
Governance
Nama Jabatan Bidang Tugas
Name Position Scope of Duties
Membawahi Unit Kerja / In charge of:
• Domestic Operations;
• General Affairs;
Direktur Operasional
Lim Migi Trisnadi Elias • Treasury, Financial Institutions, & Corporate Secretary;
Director of Operations
• Credit Support;
• Credit Review; dan / and
• Systems & Procedure.
Membawahi Unit Kerja / In charge of:
Direktur Digital Banking
Febriyanti Ika Sari • Information & Technology; dan / and
Director of Digital Banking
• Business Development.
Rapat Direksi Board of Directors Meetings
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Meeting Policy and Implementation
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun Based on Financial Services Authority Regulation No. 17 of
2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Direksi 2023 concerning Corporate Governance Implementation for
menyelenggarakan rapat secara berkala sekurang-kurangnya Commercial Banks, the Board of Directors conducts regular
1 kali dalam 1 bulan dan rapat gabungan dengan Dewan meetings at least once a month and joint meetings with the Board
Komisaris minimal 1 kali dalam 4 bulan. Rapat wajib dihadiri oleh of Commissioners at least once every four months. Meetings must
mayoritas anggota Direksi. be attended by the majority of the Board of Directors members.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Meeting Frequency and Attendance
Tingkat kehadiran Direksi dalam rapat selama tahun 2023 The attendance rate of the Board of Directors in meetings during
diuraikan sebagai berikut: the year 2023 is as follows:
Rapat Gabungan dengan Dewan
Rapat Internal Direksi Komisaris
Board of Directors Internal Meeting Joint Meeting with the Board of
Commissioners
Nama Jabatan
Name Position Tingkat Tingkat
Total Total Total
Kehadiran Total Rapat Kehadiran
Rapat Kehadiran Kehadiran
Attendance Total Attendance
Total Total Total
Rate Meetings Rate
Meetings Attendance Attendance
(%) (%)
Direktur Utama
2 2 100,00 2 2 100,00
President Director
Kurniawan Halim*
Direktur Bisnis
10 10 100,00 10 10 100,00
Business Director
Direktur Utama
Wahyu Dwi Aji** 10 10 100,00 10 10 100,00
President Director
Direktur Kredit
Yenny Hoo 12 12 100,00 12 12 100,00
Director of Credit
Direktur Kepatuhan
Harri Setia Budhi 12 12 100,00 12 12 100,00
Compliance Director
Direktur Operasional
Lim Migi Trisnadi Elias 12 12 100,00 12 12 100,00
Director of Operations
Direktur Digital Banking
Febriyanti Ika Sari*** 2 2 100,00 2 2 100,00
Director of Digital Banking
* Efektif mengundurkan diri sebagai Direktur Bisnis sejak tanggal 6 Oktober 2023 dan efektif menjabat sebagai Direktur Utama sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively resigned
as Business Director as of 6 October 2023 and effective as President Director as of 6 October 2023.
** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively resigned as of 6 October 2023.
*** Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective as of 6 October 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 141
Page 144
Tata Kelola
Perusahaan
Pelaksanaan Tugas, Tanggung Jawab, Implementation of Duties, Responsibilities,
dan Wewenang and Authority
Selama tahun 2023, Direksi telah melaksanakan tugas, tanggung During 2023, the Board of Directors carried out its duties,
jawab, dan wewenangnya dalam rangka melakukan pengawasan responsibilities, and authority in regard to supervision as follows:
sebagai berikut:
1. Melaksanakan tugas kepengurusan Bank dengan menyusun 1. Performing the Bank’s management duties by formulating
rencana jangka panjang yang berupa rencana strategis long-term plans that consist of strategic plans and annual
dan juga rencana kerja tahunan yang disampaikan kepada work plans submitted to the Financial Services Authority. These
Otoritas Jasa Keuangan. Rencana kerja tersebut mendapat work plans were approved by the Board of Commissioners
persetujuan dari Dewan Komisaris dan telah dikomunikasikan and communicated to the Shareholders and all levels of the
kepada Pemegang Saham dan seluruh jenjang organisasi Bank’s organization;
yang ada pada Bank;
2. Membuat struktur organisasi Bank, lengkap dengan perincian 2. Creating the Bank’s organizational structure, complete with a
tugas dan tanggung jawab serta menetapkan surat keputusan description of duties and responsibilities, and establishing the
pengangkatannya; appointment decree;
3. Menyusun sistem akuntansi sesuai dengan standar akuntansi 3. Formulating an accounting system in accordance with
keuangan yang berlaku; applicable financial accounting standards;
4. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko dan 4. Formulating risk management policies and strategies and
bertanggung jawab atas pelaksanaannya; being responsible for their implementation;
5. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI, 5. Following up on audit findings and recommendations from
auditor eksternal, dan hasil pengawasan Otoritas Jasa SKAI, external auditors, and the results of supervision from the
Keuangan atau hasil pengawasan otoritas lain; Financial Services Authority or other supervisory authorities;
6. Menyusun kebijakan dan prosedur yang berlaku untuk 6. Formulating policies and procedures that apply to running the
menjalankan usaha Bank sesuai dengan ketentuan; Bank’s business in accordance with the provisions;
7. Memiliki tanggung jawab terhadap struktur pengendalian 7. Being responsible for an effective internal control structure
internal yang efektif serta penerapan manajemen risiko yang and the implementation of sound risk management; and
baik; dan
8. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada 8. Being accountable for the execution of its duties to the
Pemegang Saham melalui RUPS. Shareholders through the General Meeting of Shareholders.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
142 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 145
Corporate
Governance
Program Pelatihan dan/atau Peningkatan
Dewan Komisaris dan Direksi
Training and/or Competency Development Program for the Board
of Commissioners and the Board of Directors
Pelatihan dan/atau Peningkatan Kompetensi Training and/or Competency Development for
Dewan Komisaris dan Direksi the Board of Commissioners and the Board of
Directors
Kebijakan Pelatihan dan/atau Training and/or Competency Development Policy
Peningkatan Kompetensi
Kebijakan di seluruh level organisasi Bank, setiap karyawan The policy across all levels of the Bank’s organization is that every
memiliki kesempatan yang setara dalam mendapatkan pendidikan employee has an equal opportunity to obtain education and
dan pelatihan. Selain itu, program pelatihan dan/atau peningkatan training. In addition, the training and/or competency development
kompetensi Dewan Komisaris dan Direksi diperlukan agar Dewan program for the Board of Commissioners and the Board of
Komisaris dan Direksi dapat senantiasa memperbarui informasi Directors is needed so that the Board of Commissioners and the
terkait perkembangan industri perbankan terkini dan peraturan Board of Directors can always update information related to the
perundang-undangan yang berlaku sebagai bentuk antisipasi atas latest banking industry developments and applicable laws and
masalah yang timbul di kemudian hari bagi keberlangsungan dan regulations as a form of anticipation of problems that arise in the
kemajuan Bank. future for the sustainability and progress of the Bank.
Selama tahun 2023, Dewan Komisaris dan Direksi Bank telah During 2023, the Board of Commissioners and the Board of
mengikuti pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi sebagai Directors of the Bank participated in the following training and/or
berikut: competency development programs:
Waktu
Nama Jabatan Materi Pelatihan Penyelenggara
Pelaksanaan
Name Position Training Topic Organizer
Period
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Danny Komisaris Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Nugroho Utama Terorisme. May
President Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Commissioner Refreshment Risk Management Jenjang 6 “Menyusun Struktur, Tanggung PT Multi Talenta November
Jawab, dan Tata Cara Pengelolaan Risiko Bank”. Consulting
Refreshment of Risk Management Level 6 “Formulating Structure,
Responsibilities, and Procedures for Bank Risk Management”.
Peter Komisaris Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Kurniawan Independen Terorisme. May
Independent Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Commissioner Ris Consulting Juli
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future.
July
Sosialisasi Tahunan Taspen. PT Taspen Persero September
Taspen Annual Forum.
Refreshment Risk Management Jenjang 6 “Menyusun Struktur, Tanggung PT Multi Talenta November
Jawab, dan Tata Cara Pengelolaan Risiko Bank”. Consulting
Risk Management Refreshment Level 6 “Formulating Structure,
Responsibilities, and Procedures for Bank Risk Management”.
Andrey Komisaris Awareness Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme. Bank Capital Oktober
Jayanto* Independen Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes. October
Independent Lead with Impact “Elevate, Empower, Guide” . Ris Consulting November
Commissioner
Refreshment Risk Management Jenjang 6 “Menyusun Struktur, Tanggung PT Multi Talenta November
Jawab, dan Tata Cara Pengelolaan Risiko Bank”. Consulting
Risk Management Refreshment Level 6 “Formulating Structure,
Responsibilities, and Procedures for Bank Risk Management”.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 143
Page 146
Tata Kelola
Perusahaan
Waktu
Nama Jabatan Materi Pelatihan Penyelenggara
Pelaksanaan
Name Position Training Topic Organizer
Period
Direksi
Board of Directors
Kurniawan Direktur Pembekalan Sertifikasi Treasury. Bee3 Consulting Maret
Halim** Utama Treasury Certification Preparation. March
President Optimalisasi Fungsi Direksi dan Dewan Komisaris terkait Penerapan GCG di PT Dakaratama Global Maret
Director Bank Umum. Kreasi March
Optimization of the Roles of the Board of Directors and the Board of
Commissioners in Relation to the Implementation of GCG in Commercial
Banks.
Penerapan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan di Sektor Perbankan. Bee3 Consulting Mei
Implementation of Sustainable Finance Action Plan in the Banking Sector. May
Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Terorisme. May
Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Ris Consulting Juli
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future.
July
Sosialisasi Tahunan Taspen. PT Taspen Persero September
Taspen Annual Forum.
Strive Together to Reach Beyond the Limit. Bee3 Consulting September
Ris Consulting Oktober
A Great Leader Manage by Head, Lead by Heart.
October
Refreshment Risk Management Jenjang 7 “Manajemen Risiko untuk Direksi”. PT Multi Talenta November
Refreshment of Risk Management Level 7 “Risk Management for Board of Consulting
Directors”.
Wahyu Dwi Direktur Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan tentang Sertifikasi Manajemen Risiko Otoritas Jasa Januari
Aji*** Utama bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum. Keuangan January
President Circular Letter of the Financial Services Authority concerning Risk Management
Director Certification for Human Resources of Commercial Banks.
Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Terorisme. May
Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Ris Consulting Juli
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future.
July
Sosialisasi Tahunan Taspen. PT Taspen Persero September
Taspen Annual Forum.
Strive Together to Reach Beyond the Limit. Bee3 Consulting September
Yenny Hoo Direktur Penerapan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan di Sektor Perbankan. Bee3 Consulting Mei
Kredit Implementation of Sustainable Finance Action Plan in the Banking Sector. May
Director of Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Credit Terorisme. May
Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Ris Consulting Juli
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future.
July
Refreshment Risk Management Jenjang 7 “Manajemen Risiko untuk Direksi”. PT Multi Talenta November
Refreshment of Risk Management Level 7 “Risk Management for Board of Consulting
Directors”.
Harri Setia Direktur Penerapan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan di Sektor Perbankan. Bee3 Consulting Mei
Budhi Kepatuhan Implementation of Sustainable Finance Action Plan in the Banking Sector. May
Compliance Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Director Terorisme. May
Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Sosialisasi Tahunan Taspen. PT Taspen Persero September
Taspen Annual Forum.
Sosialisasi Resolution Plan dan Premi Program Restrukturisasi Perbankan. Lembaga Penjamin November
Information Session on Resolution Plan and Premium of Banking Restructuring Simpanan
Program.
Lead with Impact “Elevate, Empower, Guide”. Ris Consulting November
Refreshment Risk Management Jenjang 7 “Manajemen Risiko untuk Direksi”. PT Multi Talenta November
Refreshment of Risk Management Level 7 “Risk Management for Board of Consulting
Directors”.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
144 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 147
Corporate
Governance
Waktu
Nama Jabatan Materi Pelatihan Penyelenggara
Pelaksanaan
Name Position Training Topic Organizer
Period
Lim Migi Direktur Launching dan Sosialisasi Market Code of Conduct (Brown Book) Edisi 4. Bank Indonesia Maret
Trisnadi Operasional Launching of Market Code of Conduct (Brown Book) Fourth Edition and March
Elias Director of Information Session.
Operations Pembekalan Sertifikasi Treasury. Bee3 Consulting Maret
Treasury Certification Preparation. March
Penerapan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan di Sektor Perbankan. Bee3 Consulting Mei
Implementation of Sustainable Finance Action Plan in the Banking Sector. May
Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Terorisme. May
Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Ris Consulting Juli
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future.
July
Mengenal Lebih Jauh Pengaturan Undang-Undang Penguatan dan Otoritas Jasa Juli
Pengembangan Sektor Keuangan (P2SK) dalam Rangka Penguatan Modal Keuangan July
Sektor Pasar Modal.
Deep Dive into the Regulation of the Law on Strengthening and Developing
the Financial Sector (P2SK) in the Context of Strengthening the Capital of the
Capital Market Sector.
Sosialisasi Tahunan Taspen. PT Taspen Persero September
Taspen Annual Forum.
Peluang dan Tantangan Fintech P2P Lending di Era Undang-Undang P2SK. Otoritas Jasa September
Opportunities and Challenges of Fintech P2P Lending in the Era of the P2SK Keuangan
Law.
Otoritas Jasa Oktober
Managing Environmental, Social, and Governance Risks and Opportunities.
Keuangan October
Refreshment Risk Management Jenjang 7 "Manajemen Risiko untuk Direksi". PT Multi Talenta November
Refreshment of Risk Management Level 7 “Risk Management for Board of Consulting
Directors”.
Penanggulangan Tindak Pidana Penipuan terkait Transaksi Transfer Dana pada Bee3 Consulting Desember
Sektor Perbankan. December
Countermeasures against Fraud Crimes related to Fund Transfer Transactions
in the Banking Sector.
Febriyanti Direktur Awareness Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme. Bank Capital Februari
Ika Sari* Digital Awareness of Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing. February
Banking Optimalisasi Fungsi Direksi dan Dewan Komisaris Terkait Penerapan GCG di PT Dakaratama Global Maret
Director Bank Umum. Kreasi March
of Digital Optimization of the Roles of the Board of Directors and the Board of
Banking Commissioners in Relation to the Implementation of GCG in Commercial
Banks.
Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Bee3 Consulting Mei
Terorisme. May
Risk Awareness of Money Laundering Crimes and Terrorism Financing Crimes.
Ris Consulting Juli
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future.
July
Sosialisasi Tahunan Taspen. PT Taspen Persero September
Taspen Annual Forum.
CBFest International Talks 2023 - Leveraging Digital Central Banking Services Bank Indonesia Oktober
for Economic Recovery. October
Refreshment Risk Management Jenjang 7 "Manajemen Risiko untuk Direksi". PT Multi Talenta November
Refreshment of Risk Management Level 7 “Risk Management for Board of Consulting
Directors”.
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effective since 6 October 2023.
** Efektif mengundurkan diri sebagai Direktur Bisnis sejak tanggal 6 Oktober 2023 dan efektif menjabat sebagai Direktur Utama sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively resigned
as Business Director on 6 October 2023 and effective as President Director since 6 October 2023.
*** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively resigned on 6 October 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 145
Page 148
Tata Kelola
Perusahaan
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris, Direksi,
Komite di bawah Dewan Komisaris dan Direksi,
serta Organ di bawah Direksi
Performance Assessment of the Board of Commissioners, the Board
of Directors, Committees under the Board of Commissioners and
the Board of Directors, and Organs under the Board of Directors
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Performance Assessment of the Board of
Commissioners
Prosedur Pelaksanaan Penilaian dan Pihak yang Procedure for Conducting Performance Assessment
Melakukan Penilaian Kinerja and Party Conducting Performance Assessment
Kinerja Dewan Komisaris dinilai oleh Pemegang Saham atas The performance of the Board of Commissioners is evaluated
Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan yang disampaikan by the Shareholders based on the Annual Report and Financial
melalui RUPS Tahunan. Namun, Dewan Komisaris juga melakukan Statements presented through the Annual GMS. However, the
penilaian sendiri (self assessment) yang dilakukan 1 kali dalam 1 Board of Commissioners also conducts self-assessment, which is
tahun. done once a year.
Melalui kebijakan penilaian sendiri (self assessment) atas kinerja Through the self-assessment policy on the performance of the
Dewan Komisaris, telah diputuskan kebijakan penilaian sendiri Board of Commissioners, it has been decided to implement a self-
untuk menilai kinerja Dewan Komisaris yang mengacu pada assessment policy to evaluate the performance of the Board of
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Commissioners in accordance with Financial Services Authority
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Regulation No. 17 of 2023 regarding the Implementation of
Governance for Commercial Banks.
Kriteria Penilaian Kinerja Performance Assessment Criteria
Kriteria penilaian terhadap kinerja Dewan Komisaris seperti The criteria for assessing the performance of the Board of
capaian kinerja selama tahun buku, kompetensi, dan kehadiran Commissioners include performance achievements during the
dalam rapat. fiscal year, competencies, and attendance at meetings.
Hasil Penilaian Kinerja Performance Assessment Results
Di tahun 2023, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan In 2023, the Board of Commissioners carried out its duties and
tanggung jawabnya dengan baik dan maksimal. Hal tersebut responsibilities well and optimally, as evidenced by the quality of
terbukti dari kualitas pemberian nasihat, saran, dan rekomendasi advice, suggestions, and recommendations given by the Board of
yang diberikan Dewan Komisaris kepada Direksi Bank, Commissioners to the Bank’s Board of Directors, thus positively
sehingga memberikan pengaruh terhadap pengelolaan Bank impacting the management of the Bank.
yang lebih baik.
Penilaian Kinerja Direksi Performance Assessment of the Board of Directors
Prosedur Pelaksanaan Penilaian dan Pihak yang Procedure for Conducting Performance Assessment
Melakukan Penilaian Kinerja and Party Conducting Performance Assessment
Kinerja Direksi dinilai oleh Pemegang Saham atas laporan The performance of the Board of Directors is evaluated by
pertanggungjawaban berupa Laporan Tahunan dan Laporan the Shareholders based on the Annual Report and Financial
Keuangan yang disampaikan melalui RUPS Tahunan. Namun Statements submitted through the Annual GMS. However, the
demikian, Direksi juga melakukan penilaian sendiri (self Board of Directors also conducts a self-assessment and evaluation
assessment) dan penilaian Dewan Komisaris yang dilakukan 1 kali of the Board of Commissioners that is conducted once a year.
dalam 1 tahun.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
146 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 149
Corporate
Governance
Melalui kebijakan penilaian sendiri (self assessment) atas kinerja Through self-assessment policy of the Board of Directors performance,
Direksi, telah diputuskan kebijakan penilaian sendiri untuk menilai it has been decided to implement a self-assessment policy to evaluate
kinerja Direksi yang mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa the performance of the Board of Directors in accordance with
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023 regarding the
Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
Kriteria Penilaian Kinerja Performance Assessment Criteria
Kriteria penilaian terhadap kinerja Direksi seperti capaian kinerja The criteria for assessing the performance of the Board of
selama tahun buku, kompetensi, dan kehadiran dalam rapat. Directors include performance achievements during the fiscal year,
competencies, and attendance at meetings.
Hasil Penilaian Kinerja Performance Assessment Results
Penilaian kinerja Direksi telah menunjukkan hasil yang baik dan The performance evaluation of the Board of Directors has shown
telah memenuhi kriteria penilaian yang ditetapkan. Hal tersebut positive results and has met the established criteria. This is reflected
tercermin pada Laporan Kinerja Keuangan dan Tingkat Kesehatan in the Financial Performance Report and the Bank's Health Level
Bank Tahun 2023. for the year 2023.
Penilaian Kinerja Komite di bawah Dewan Performance Assessment of Committees under
Komisaris dan Direksi the Board of Commissioners and the Board
of Directors
Prosedur Pelaksanaan Penilaian dan Pihak yang Procedure for Conducting Performance Assessment
Melakukan Penilaian Kinerja and Party Conducting Performance Assessment
Dewan Komisaris senantiasa melakukan pengawasan dan evaluasi The Board of Commissioners conducts regular supervision and
secara berkala atas kinerja komite-komite di bawah Dewan evaluation of the performance of committees under the Board
Komisaris yang meliputi Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, of Commissioners, which include the Audit Committee, Risk
serta Komite Remunerasi dan Nominasi. Pihak yang melakukan Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination
penilaian kinerja Komite di bawah Dewan Komisaris yaitu Committee. The Board of Commissioners directly assesses the
penilaian langsung oleh Dewan Komisaris. performance of the Committees under the Board of Commissioners.
Sementara itu, kinerja Komite di bawah Direksi dievaluasi secara Meanwhile, the performance of the Committees under the Board
berkala oleh Direksi setiap tahun dengan menggunakan metode of Directors is evaluated regularly by the Board of Directors every
evaluasi dalam suatu sistem yang ditetapkan dalam keputusan year using an evaluation method in a system established in a
Direksi. Board of Directors Decree.
Kriteria Penilaian Kinerja Performance Assessment Criteria
Kriteria yang digunakan dalam penilaian kinerja Komite di bawah The criteria used in evaluating the performance of Committees
Dewan Komisaris dan Direksi seperti capaian kinerja selama tahun under the Board of Commissioners and the Board of Directors
buku, kompetensi, dan kehadiran dalam rapat. include performance achievements during the fiscal year,
competencies, and attendance at meetings.
Hasil Penilaian Kinerja Performance Assessment Results
Pada tahun 2023, Dewan Komisaris menilai kinerja seluruh The Board of Commissioners assessed that, in 2023, all supporting
komite-komite pendukung di bawahnya telah menunjukkan committees under it showed optimal contribution, starting from
kontribusi yang optimal, mulai dari pemberian rekomendasi yang the provision of appropriate recommendations, participation of
tepat, partisipasi setiap anggota komite dalam pelaksanaan rapat each committee member in the joint meetings with the Board
gabungan bersama Dewan Komisaris, hingga realisasi rencana of Commissioners, and the achievement of targets in the annual
kerja tahunan yang tercapai dengan baik. work plan.
Direksi juga menilai Komite di bawah Direksi pada tahun 2023 The Board of Directors also assessed that, in 2023, the Committees
telah menunjukkan kontribusi yang optimal, mulai dari pemberian under the Board of Directors showed optimal contribution, starting
rekomendasi yang tepat, partisipasi setiap anggota Komite dalam from the provision of appropriate recommendations, participation
pelaksanaan rapat gabungan bersama Direksi, hingga realisasi of each Committee member in the joint meetings with the Board
rencana kerja tahunan yang tercapai dengan baik. of Directors, to the achievement of targets in the annual work plan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 147
Page 150
Tata Kelola
Perusahaan
Remunerasi dan Nominasi
Dewan Komisaris dan Direksi
Remuneration and Nomination of
the Board of Commissioners and the Board of Directors
Nominasi Dewan Komisaris dan Direksi Nomination of the Board of Commissioners
and the Board of Directors
Kebijakan Nominasi Nomination Policy
Prosedur dan mekanisme suksesi Dewan Komisaris dan Direksi The procedure and mechanism for the succession of the Board of
diatur dalam kebijakan internal Bank yang mengatur tentang Commissioners and Board of Directors are regulated in the Bank’s
tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi, internal policy that governs the duties and responsibilities of the
di mana Komite Remunerasi dan Nominasi dapat memberikan Remuneration and Nomination Committee, which stipulates
rekomendasi calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Selain that the Remuneration and Nomination Committee can provide
itu, Komite Remunerasi dan Nominasi juga bertanggung jawab recommendations for candidates for members of the The Board
untuk menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem of Commissioners and the Board of Directors. In addition, the
dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Remuneration and Nomination Committee also holds responsibility
Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk for formulating and providing recommendations regarding the
disampaikan dalam RUPS. system and procedures for the selection and/or replacement of
members of the Board of Commissioners and/or Board of Directors
to the Board of Commissioners to be presented in the GMS.
Keputusan untuk memilih dan mengangkat kandidat anggota The decision to select and appoint candidates for members of the
Dewan Komisaris dan Direksi dipastikan selalu memperhatikan Board of Commissioners and Board of Directors always takes into
prinsip-prinsip GCG, profesionalisme, serta mempertimbangkan account the principles of Good Corporate Governance (GCG) and
rekam jejak pengalaman dan kompetensi keahlian yang dimiliki professionalism and considers the track record of experience and
oleh para kandidat Dewan Komisaris dan Direksi agar proses skills possessed by the candidates for the Board of Commissioners
regenerasi kepemimpinan puncak di masa depan tetap terjaga. and Board of Directors to ensure that the process of top leadership
regeneration in the future remains well maintained.
Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration of the Board of Commissioners
and the Board of Directors
Kebijakan dan Prosedur Penetapan Remunerasi Remuneration Policy and Procedures
Remunerasi diberikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration is given to the Board of Commissioners and Board of
sebagai bentuk penghargaan atas pelaksanaan tugas dan Directors as a form of appreciation for the execution of duties and
tanggung jawab yang telah dilaksanakan dengan baik selama responsibilities during the financial year. In accordance with the
tahun buku. Sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa provisions of Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola concerning the Corporate Governance Implementation for
bagi Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Commercial Banks and Financial Services Authority Circular
No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Letter No. 40/SEOJK.03/2016 concerning Corporate Governance
Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, Peraturan Otoritas Jasa Implementation in Providing Remuneration for Commercial Banks,
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola In accordance with Financial Services Authority Regulation No.
bagi Bank Umum, Bank telah mengimplementasikan kebijakan 17 of 2023 regarding the Implementation of Governance for
remunerasi yang sesuai dengan Ketentuan yang berlaku. Commercial Banks, the Bank has implemented a remuneration
policy that complies with the applicable provisions.
Struktur dan Besaran Remunerasi Structure and Amount of Remuneration
Struktur dan besaran remunerasi yang diterima Dewan Komisaris The structure and amount of remuneration received by the Board
dan Direksi Bank Capital tahun 2023 diungkapkan sebagai berikut: of Commissioners and the Board of Directors of Bank Capital in
2023 are disclosed as follows:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
148 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 151
Corporate
Governance
Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain
Remuneration of the Board of Commissioners and the Board of Directors based on the Type of
Remuneration and Other Facilities
Jumlah Diterima dalam 1 Tahun
Total Amount Received in 1 Year
Uraian Dewan Komisaris* Direksi**
Description Board of Commissioners* Board of Directors**
Orang jutaan Rupiah Orang jutaan Rupiah
People million Rupiah People million Rupiah
Remunerasi (Gaji, Bonus, Tunjangan Rutin, dan Fasilitas Lainnya dalam
Bentuk Non-Natura)
3 2.201 6 13.320
Remuneration (Salary, Bonuses, Regular Benefits, and Other Facilities in
Financial Forms)
Fasilitas Lain dalam Bentuk Natura (Kendaraan Dinas dan sebagainya) yang:
- - - -
Other benefits in kind (such as company vehicles, etc.) are also provided:
Dapat Dimiliki
- - - -
Can be Owned
Tidak dapat Dimiliki
- - - 2.175
Cannot be Owned
Total 3 2.201 6 15.495
* Perhitungan remunerasi Dewan Komisaris termasuk Andrey Jayanto yang telah efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / The calculation of the remuneration for the Board
of Commissioners includes Andrey Jayanto, who has been effectively serving since 6 October 2023.
** Perhitungan remunerasi Direksi termasuk Wahyu Dwi Aji yang telah efektif mengundurkan diri sejak tanggal 6 Oktober 2023 dan Febriyanti Ika Sari yang telah efektif menjabat sejak
tanggal 6 Oktober 2023. / The calculation of the remuneration for the Board of Directors includes Wahyu Dwi Aji, who effectively resigned on 6 October 2023, and Febriyanti Ika
Sari, who has been effectively serving since 6 October 2023.
Jumlah Remunerasi yang Bersifat Tetap
Total Fixed Remuneration
Jumlah Dewan Komisaris* Jumlah Direksi**
Uraian Description
Total Commissioners* Total Directors**
Di atas Rp2 miliar - 3 Above Rp2 billion
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 2 2 Above Rp1 billion - Rp2 billion
Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar - - Above Rp500 million - Rp1 billion
Rp500 juta ke bawah 1 1 Below Rp500 million
* Perhitungan remunerasi Dewan Komisaris termasuk Andrey Jayanto yang telah efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / The calculation of the remuneration for the Board
of Commissioners includes Andrey Jayanto, who has been effectively serving since 6 October 2023.
** Perhitungan remunerasi Direksi termasuk Wahyu Dwi Aji yang telah efektif mengundurkan diri sejak tanggal 6 Oktober 2023 dan Febriyanti Ika Sari yang telah efektif menjabat
sejak tanggal 6 Oktober 2023. / The calculation of the remuneration for the Board of Directors includes Wahyu Dwi Aji, who effectively resigned on 6 October 2023, and Febriyanti
Ika Sari, who has been effectively serving since 6 October 2023.
Remunerasi yang Bersifat Variabel
Variable Remuneration
Jumlah Diterima dalam 1 Tahun
Total Amount Received in 1 Year
Uraian Dewan Komisaris Direksi Karyawan
Description Board of Commissioners Board of Directors Employees
Orang jutaan Rupiah Orang jutaan Rupiah Orang jutaan Rupiah
People million Rupiah People million Rupiah People million Rupiah
Total - - - - - -
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio
Ratio
Rasio Gaji Karyawan Tertinggi dan Terendah 40,03 : 1 Highest and Lowest Employee Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi Tertinggi dan Terendah 2,05 : 1 Highest and Lowest Director Salary Ratio
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 149
Page 152
Tata Kelola
Perusahaan
Rasio
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio
Ratio
Rasio Gaji Dewan Komisaris Tertinggi dan Terendah 1,52 : 1 Highest and Lowest Commissioner Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi Tertinggi dan Karyawan Tertinggi 2,12 : 1 Highest Director Salary and Highest Employee Salary Ratio
Pengungkapan Opsi Saham
Disclosure of Stock Options
Opsi Saham
Total Saham Stock Options
Dimiliki
Jabatan Diberikan Telah Dieksekusi
(Lembar Saham) Harga Opsi
Position (Lembar Saham) (Lembar Saham) Jangka Waktu
Total Shares Owned Option Price
(Shares) Granted Exercised Period
(Rp)
(Share) (Share)
Dewan Komisaris - - - - -
Board of Commissioners
Direksi - - - - -
Board of Directors
Pejabat Eksekutif - - - - -
Executive Officers
Total - - - - -
Informasi Kuantitatif
Quantitative Information
Total Pengurangan Selama Periode Laporan
Total Reduction During the Reporting Period
Jenis Remunerasi yang Bersifat Disebabkan Disebabkan
Variabel* Sisa yang Masih
Penyesuaian Eksplisit Penyesuaian Implisit
Type of Variable Remuneration* Ditangguhkan Total
Due to Explicit Due to Implicit
Remaining Deferred (A) + (B)
Adjustment Adjustment
Amount
(A) (B)
Tunai (jutaan Rupiah) - - - -
Cash (in millions of Rupiah)
Saham/Instrumen Berbasis Saham yang - - - -
Diterbitkan Bank (Lembar Saham dan
Nominasi Juta Rupiah yang merupakan
Konversi dari Lembar Saham Tersebut)
Shares/Share-Based Instruments Issued by
the Bank (in Shares and Million Rupiah,
which is the Conversion of These Shares)
* Hanya untuk MRT. / Only for Material Risk Takers (MRT).
PT Bank Capital Indonesia Tbk
150 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 153
Corporate
Governance
Pengelolaan Benturan Kepentingan
Dewan Komisaris dan Direksi
Management of Conflicts of Interest for the Board of Commissioners
and the Board of Directors
Bank Capital telah memiliki Pedoman Benturan Kepentingan Bank Capital has established a Conflict of Interest Guideline for the
bagi Dewan Komisaris dan Direksi yang mengacu pada Peraturan Board of Commissioners and the Board of Directors, which refers
Otoritas Jasa Keuangan. Setiap anggota Dewan Komisaris dan to the Financial Services Authority Regulation. Each member of
Direksi wajib mematuhi Pedoman Benturan Kepentingan, antara the Board of Commissioners and the Board of Directors is obliged
lain: to comply with the Conflict of Interest Guideline, including:
1. Mengutamakan kepentingan Bank dan tidak mengurangi 1. Prioritizing the interests of the Bank and not reducing the
keuangan Bank dalam hal terjadi benturan kepentingan; Bank’s finances in the event of a conflict of interest;
2. Menghindarkan diri dari pengambilan keputusan dalam 2. Avoiding decision-making in situations and conditions where
situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan; there is a conflict of interest;
3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, 3. Disclosing familial relationships, financial relationships,
hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan management relationships, and ownership relationships with
kepemilikan dengan anggota Dewan Komisaris dan/atau members of the Board of Commissioners and/or members of
anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank the Board of Directors and/or Controlling Shareholders of the
dan/atau pihak lainnya dalam rangka bisnis perusahaan; dan Bank and/or other parties in the context of the Company’s
business; and
4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan keputusan 4. Disclosing the decision-making carried out under conditions
yang dilakukan pada kondisi adanya benturan kepentingan. where there is a conflict of interest.
Komite di bawah Dewan Komisaris
Committees under the Board of Commissioners
Dewan Komisaris membentuk Komite Audit, Komite Pemantau The Board of Commissioners has established an Audit Committee,
Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi untuk mendukung Risk Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination
efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Committee to support the effective implementation of the duties
Komisaris serta memastikan pengelolaan Bank sesuai dengan and responsibilities of the Board of Commissioners and to ensure
prinsip-prinsip GCG. the management of the Bank is in accordance with GCG principles.
Komite Audit Audit Committee
Komite Audit dibentuk untuk mendukung Dewan Komisaris The Audit Committee was established to support the Board
dalam melakukan pengawasan yang efektif dan independen of Commissioners in conducting effective and independent
terhadap pencatatan keuangan, manajemen risiko, pengendalian supervision of financial recording, risk management, internal
internal, serta memantau kepatuhan terhadap peraturan dan control, and monitoring compliance with applicable regulations
undang-undang yang berlaku. and laws.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Untuk membantu dalam melaksanakan tugas dan tanggung To assist in carrying out its duties and responsibilities, the Audit
jawabnya, Komite Audit telah memiliki Piagam Komite Audit yang Committee has an Audit Committee Charter that was updated on
telah diperbarui pada tanggal 18 Januari 2021. 18 January 2021.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 151
Page 154
Tata Kelola
Perusahaan
Komposisi dan Masa Jabatan Composition and Term of Office
Komite Audit minimal terdiri dari 1 orang Komisaris Independen The Audit Committee consists of at least 1 Independent
dan minimal 2 anggota lainnya berasal dari luar Bank yang Commissioner and at least 2 other members from outside the
memiliki keahlian di bidang keuangan atau akuntansi dan bidang Bank who have skills in finance or accounting and law or banking.
hukum atau perbankan. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris The term of office of a member of the Board of Commissioners
yang merangkap sebagai anggota Komite Audit sama dengan who also serves as a member of the Audit Committee is the same
masa kerja penunjukannya sebagai anggota Dewan Komisaris as the term of their appointment as a member of the Board of
yang ditentukan oleh RUPS. Sedangkan, masa jabatan anggota Commissioners as determined by the GMS. Meanwhile, the
Komite Audit yang bukan merupakan anggota Dewan Komisaris term of office of a member of the Audit Committee who is not
tidak lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris dengan a member of the Board of Commissioners is no longer than the
tidak mengurangi hak Dewan Komisaris untuk memberhentikan term of the Board of Commissioners without reducing the right of
sewaktu-waktu. the Board of Commissioners to dismiss at any time.
Pada tahun 2023, jumlah dan komposisi Komite Audit berdasarkan In 2023, the number and composition of the Audit Committee
Keputusan Direksi No. SK/DIR/102/VIII/2022 tanggal 22 Agustus based on Board of Directors Decree No. SK/DIR/102/VIII/2022
2022 tentang Perubahan Susunan Kenggotaan Komite Audit dated 22 August 2022 regarding Changes in the Membership
(2022-2027) sebagai berikut: Composition of the Audit Committee (2022-2027) are as follows:
Nama Jabatan Keahlian Jabatan di Bank Capital
Name Position Skills Position in Bank Capital
Ketua Ekonomi dan Perbankan Komisaris Independen
Peter Kurniawan
Chairman Economics and Banking Independent Commissioner
Anggota Ekonomi dan Audit Pihak Independen
Yuliani Kadarisman
Member Economics and Auditing Independent Party
Anggota Akuntansi dan Perbankan Pihak Independen
Dody Krisherdadi
Member Accounting and Banking Independent Party
Profil Profile
Peter Kurniawan
Ketua / Chairman
DASAR PENGANGKATAN DAN PERIODE MENJABAT BASIS OF APPOINTMENT AND TERM OF OFFICE
Keputusan Direksi No. SK/DIR/102/VIII/2022 tanggal 22 Agustus 2022 Board of Directors Decree No. SK/DIR/102/VIII/2022 dated 22 August
tentang Perubahan Susunan Kenggotaan Komite Audit (2022-2027). 2022 regarding Changes in the Membership Composition of the Audit
Committee (2022-2027).
Diangkat sebagai Ketua Komite Audit pada tahun 2022 berdasarkan Appointed as Chairman of the Audit Committee in 2022 based on
Keputusan Direksi No. SK/DIR/102/VIII/2022 tanggal 22 Agustus 2022 Board of Directors Decree No. SK/DIR/102/VIII/2022 dated 22 August
tentang Perubahan Susunan Kenggotaan Komite Audit (2022-2027). 2022 regarding Changes in the Membership Composition of the Audit
Committee (2022-2027).
Profil Ketua dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris.
The profile of the Chairman is available in the Profile of the Board of Commissioners section.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
152 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 155
Corporate
Governance
Yuliani Kadarisman
Anggota / Member
Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 55 years old, and domiciled in Jakarta. Appointed as a
Diangkat sebagai anggota Komite Audit pada tahun 2022 berdasarkan member of the Audit Committee in 2022 based on Board of Directors Decree
Keputusan Direksi No. SK/DIR/102/VIII/2022 tanggal 22 Agustus 2022 No. SK/DIR/102/VIII/2022 dated 22 August 2022 regarding Changes in the
tentang Perubahan Susunan Kenggotaan Komite Audit (2022-2027). Membership Composition of the Audit Committee (2022-2027).
Meraih gelar Sarjana Ekonomi Pertanian dan Sumber Daya dari Institut She earned a Bachelor’s degree in Agricultural and Resource Economics
Pertanian Bogor pada tahun 1991. Selain itu, beliau telah mendapatkan from Institut Pertanian Bogor in 1991. In addition, she has obtained Risk
sertifikasi, yaitu Sertifikasi Manajemen Risiko dari Badan Sertifikasi Management Certification from the Risk Management Certification Agency
Manajemen Risiko (2008), Sertifikasi Manajemen Risiko dari Lembaga (2008), Risk Management Certification from the Banking Professional
Sertifikasi Profesional Perbankan (2014), Sertifikasi Bidang Audit dari Certification Institute (2014), Certification in Audit from the Banking
Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan (2015), Sertifikasi Manajemen Professional Certification Institute (2015), Risk Management Certification
Risiko dari Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (2022), dan Sertifikasi from the Risk Management Certification Agency (2022), and Risk
Manajemen Risiko dari Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan (2023). Management Certification from the Banking Professional Certification
Institute (2023).
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Staff Officer Audit PT Bank Dagang Previously, she served as Audit Officer Staff of PT Bank Dagang Nasional
Nasional Indonesia (1992-1998), Staff Officer Audit Tim Penyelesaian Badan Indonesia (1992-1998), Audit Officer Staff of the Indonesian Bank Restructuring
Penyehatan Perbankan Nasional (1998-1999), Supervisor PT Panen Lestari Agency Settlement Team (1998-1999), Supervisor of PT Panen Lestari
Indonesia (1999-2001), Senior Auditor/Team Leader di beberapa perusahaan Indonesia (1999-2001), Senior Auditor/Team Leader in several companies
yaitu PT Bank CIC (2004-2006), PT Bank Century (2007-2008), dan PT Bank namely PT Bank CIC (2004-2006), PT Bank Century (2007-2008), and PT Bank
Mutiara Tbk (2009-2012). Selanjutnya beliau menjabat sebagai Kepala SKAI Mutiara Tbk (2009-2012). Furthermore, she served as Head of SKAI of PT Bank
PT Bank Dinar Indonesia Tbk (2013-2019) dan Kepala Departemen SKAI PT Dinar Indonesia Tbk (2013-2019) and Head of SKAI Department of PT Bank
Bank Oke Indonesia Tbk (2020-2022). Saat ini, beliau merangkap jabatan Oke Indonesia Tbk (2020-2022). She concurrently serves as a member of Bank
sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Bank Capital (sejak 2022). Capital’s Risk Monitoring Committee (since 2022).
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, She has no affiliation with members of the Board of Commissioners,
anggota Direksi, serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali. members of the Board of Directors, and Main and Controlling Shareholders.
Dody Krisherdadi
Anggota / Member
Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 54 years old, and domiciled in Jakarta. Appointed as a
Diangkat sebagai anggota Komite Audit pada tahun 2022 berdasarkan member of the Audit Committee in 2022 based on Board of Directors Decree
Keputusan Direksi No. SK/DIR/102/VIII/2022 tanggal 22 Agustus 2022 No. SK/DIR/102/VIII/2022 dated 22 August 2022 regarding Changes in the
tentang Perubahan Susunan Kenggotaan Komite Audit (2022-2027). Membership Composition of the Audit Committee (2022-2027).
Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi He earned his Bachelor of Economics degree in Accounting from Sekolah
Perbanas pada tahun 1993. Selain itu, beliau telah mendapatkan sertifikasi, Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas in 1993. In addition, he has obtained Banking
yaitu Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 1 dari Badan Sertifikasi Risk Management Certification Level 1 from the Global Association of
Manajemen Risiko Global Association of Risk Professional (2008), Sertifikasi Risk Professional Risk Management Certification Agency (2008), Banking
Manajemen Risiko Perbankan Level 2 dari Lembaga Sertifikasi Profesional Risk Management Certification Level 2 from the Banking Professional
Perbankan (2013), Sertifikasi Audit Intern Perbankan Level Auditor dari Certification Institute (2013), Banking Internal Audit Certification Auditor
Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan (2014), Sertifikasi Manajemen Level from the Banking Professional Certification Institute (2014), Banking
Risiko Perbankan Level 1 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risiko Global Risk Management Certification Level 1 from the Global Association of Risk
Association of Risk Professional (2023), dan Sertifikasi Manajemen Professional Risk Management Certification Agency (2023), and Banking
Risiko Perbankan Level 2 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risiko Global Risk Management Certification Level 2 from the Global Association of Risk
Association of Risk Professional (2023). Professional Risk Management Certification Agency (2023).
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Junior Audit program Vacationer Previously, he served as Junior Audit of the Vacationer Program of Public
Program Kantor Akuntan Publik Hanadi Sudjendro & Rekan (member KPMG) Accounting Firm Hanadi Sudjendro & Rekan (member firm of KPMG) (1994),
(1994), Auditor Bank Century (1994-2009), Senior Auditor Bank Century Auditor of Bank Century (1994-2009), Senior Auditor of Bank Century
(2009-2012), Kepala Departemen Bank Century (2012-2015), Kepala (2009-2012), Head of Department of Bank Century (2012-2015), Head of
Departemen PT Bank Mutiara Tbk (2015-2016), dan Kepala Departemen PT Department of PT Bank Mutiara Tbk (2015-2016), and Head of Department
Bank JTrust Indonesia Tbk (2016-2017). Saat ini, beliau merangkap jabatan of PT Bank JTrust Indonesia Tbk (2016-2017). He concurrently serves as
sebagai Internal Audit PT Telkom Satelit (sejak 2017). Internal Audit of PT Telkom Satellite (since 2017).
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, He has no affiliation with members of the Board of Commissioners, members
anggota Direksi, serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali. of the Board of Directors, and Main and Controlling Shareholders.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 153
Page 156
Tata Kelola
Perusahaan
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Komite Audit telah memenuhi aspek independensi sebagai The Audit Committee has fulfilled the following aspects of
berikut: independence:
1. Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris 1. It does not have any financial relationships with the Board of
dan Direksi; Commissioners and the Board of Directors;
2. Tidak memiliki hubungan kepengurusan di Bank, Entitas 2. It does not have any management relationships within the
Anak, maupun perusahaan afiliasi; Bank, Subsidiaries, or affiliated companies;
3. Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, 3. It does not have any familial relationships with the Board
Direksi, dan/atau sesama anggota Komite lainnya; dan of Commissioners, the Board of Directors, and/or fellow
Committee members; and
4. Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat, dan 4. It does not hold positions as administrators of political parties,
pemerintah. officials, and government.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Audit bertugas dan bertanggung jawab untuk memberikan The Audit Committee is tasked and responsible for providing
pendapat dan/atau masukan kepada Dewan Komisaris mengenai opinions and/or input to the Board of Commissioners regarding
laporan dan/atau hal-hal lain yang disampaikan kepada Direksi, reports and/or other matters submitted to the Board of Directors,
serta mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan as well as identifying matters that require the attention of the
Komisaris dengan cara: Board of Commissioners by:
1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan 1. Conducting monitoring and evaluation of audit planning and
pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil implementation as well as monitoring follow-up on audit
audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal results in order to assess the adequacy of internal control,
termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan; including the adequacy of financial reporting processes;
2. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap: 2. Conducting monitoring and evaluation of:
a. Pelaksanaan tugas SKAI; a. The execution of SKAI duties;
b. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh kantor akuntan publik b. The suitability of audit implementation by the public
dengan standar audit yang berlaku; accounting firm with applicable audit standards;
c. Kesesuaian Laporan Keuangan dengan standar akuntansi c. The conformity of Financial Statements with applicable
yang berlaku; dan accounting standards; and
d. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan d. The execution of follow-up by the Board of Directors
audit yang dilakukan oleh SKAI, kantor akuntan publik, on the findings of audits conducted by SKAI, public
Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan otoritas lain. accounting firm, Bank Indonesia, Financial Services
Authority, and other authorities.
3. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan akuntan 3. Providing recommendations regarding the appointment of a
publik dan/atau kantor akuntan publik kepada Dewan public accountant and/or public accounting firm to the Board
Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. of Commissioners to be submitted to the General Meeting of
Shareholders (GMS).
Rapat Meetings
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun Based on the Financial Services Authority Regulation No. 17 of
2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Komite 2023 concerning Corporate Governance Implementation for
Audit menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya 1 kali dalam Commercial Banks, the Audit Committee holds meetings at least
1 bulan. Rapat wajib dihadiri oleh mayoritas anggota Komite once a month. Meetings must be attended by the majority of
Audit. Tingkat kehadiran Komite Audit dalam rapat selama tahun Audit Committee members. The attendance rate of the Audit
2023 diuraikan sebagai berikut: Committee in meetings during 2023 is as follows:
Tingkat Kehadiran
Nama Jabatan Total Rapat Total Kehadiran
Attendance Rate
Name Position Total Meetings Total Attendance
(%)
Ketua
Peter Kurniawan 6 6 100,00
Chairman
Anggota
Yuliani Kadarisman 6 6 100,00
Member
Anggota
Dody Krisherdadi 6 6 100,00
Member
PT Bank Capital Indonesia Tbk
154 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 157
Corporate
Governance
Agenda yang dibahas dalam rapat Komite Audit meliputi The agenda discussed in the Audit Committee meetings includes
perencanaan dan pelaksanaan audit, hasil audit internal dan audit planning and implementation, results of internal and
eksternal, pemantauan tindak lanjut hasil audit internal dan external audits, monitoring of follow-up actions on internal and
eksternal, penunjukan kantor akuntan publik dan akuntan publik, external audit results, the appointment of public accounting firms
dan evaluasi pelaksanaan pemberian jasa audit atas informasi and public accountants, and evaluation of the execution of audit
keuangan historis tahunan kantor akuntan publik dan/atau services on annual historical financial information by the public
akuntan publik. accounting firm and/or public accountant.
Program Kerja Komite Audit dan Realisasinya Brief Report on Activity Implementation in 2023
Secara umum rapat-rapat Komite Audit tahun 2023 membahas In general, the Audit Committee meetings in 2023 discussed a
sejumlah agenda penting, yaitu: number of important agendas, namely:
1. Penelaahan dan evaluasi atas laporan-laporan dari Direksi 1. Reviewing and evaluating reports from the Board of
dan unit kerja Bank terkait dengan yang disampaikan kepada Directors and Bank’s work units submitted to the Board of
Dewan Komisaris; Commissioners;
2. Pemantauan dan evaluasi terhadap: 2. Monitoring and evaluating the following:
a. Pelaksanaan audit oleh kantor akuntan publik; a. Audit implementation by the public accounting firm;
b. Kesesuaian Laporan Keuangan dengan standar akuntasi b. Conformity of Financial Statements with applicable
yang berlaku; accounting standards;
c. Monitoring pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas c. Monitoring the implementation of follow-up actions by
hasil temuan SKAI, akuntan publik, dan Otoritas Jasa the Board of Directors on SKAI, public accountant, and
Keuangan; Financial Services Authority findings;
d. Informasi keuangan yang dikeluarkan perusahaan; dan d. Financial information issued by the Company; and
e. Ketaatan Bank terhadap peraturan perundangan yang e. The Bank’s compliance with applicable laws and
berlaku. regulations.
3. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan 3. Evaluating and providing recommendations to the Board of
Komisaris atas hasil pemeriksaan SKAI. Commissioners on SKAI audit results.
Berdasarkan penelaahan dan pembahasan dalam pertemuan, Based on the review and discussion in the meetings, the Audit
Komite Audit memberikan rekomendasi dan pendapat kepada Committee provided recommendations and opinions to the Board
Dewan Komisaris mengenai: of Commissioners regarding:
1. Penunjukan akuntan publik dan kantor akuntan publik; 1. Appointment of public accountant and public accounting firm;
2. Laporan atau hal-hal yang disampaikan Direksi kepada Dewan 2. Reports or matters submitted by the Board of Directors to the
Komisaris; dan Board of Commissioners; and
3. Pelaksanaan pemantauan atas kepatuhan terhadap ketentuan 3. Implementation of monitoring of compliance with applicable
perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
Pelatihan dan/atau Peningkatan Kompetensi Training and/or Competency Development
Selama tahun 2023, Komite Audit telah mengikuti pelatihan dan/ Throughout 2023, the Audit Committee participated in the
atau peningkatan kompetensi sebagai berikut: following training and/or competency development activities:
Nama Jabatan Materi Pelatihan Penyelenggara
Name Position Training Topic Organizer
Peter Kurniawan Ketua Pelatihan dan/atau peningkatan Ketua Komite Audit dapat dilihat pada bagian Pelatihan dan/atau Peningkatan
Chairman Kompetensi Dewan Komisaris.
The training and/or development of the Audit Committee Chairman is available in the Training and/or Competency
Development of the Board of Commissioners section.
Yuliani Kadarisman Anggota Sertifikasi Manajemen Risiko Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan
Member Risk Management Certification Professional Banking Certification Institute
Dody Krisherdadi Anggota Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 1 Badan Sertifikasi Manajemen Risiko Global
Member Level 1 Banking Risk Management Certification Association of Risk Professional
Global Association of Risk Professional Risk
Management Certification Agency
Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 2 Badan Sertifikasi Manajemen Risiko Global
Level 2 Banking Risk Management Certification Association of Risk Professional
Global Association of Risk Professional Risk
Management Certification Agency
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 155
Page 158
Tata Kelola
Perusahaan
Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko merupakan komite pendukung Dewan The Risk Monitoring Committee is a committee supporting the
Komisaris yang menjalankan fungsi pengawasan untuk memberikan Board of Commissioners. It carries out supervisory functions to
keyakinan bahwa penerapan manajemen risiko telah memenuhi ensure that the implementation of risk management complies with
ketentuan, sehingga kegiatan usaha Bank Capital berjalan sesuai regulations, thereby ensuring that Bank Capital’s business activities
dengan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. are conducted in accordance with applicable laws and regulations.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Untuk membantu dalam melaksanakan tugas dan tanggung To assist in carrying out its duties and responsibilities, the Risk
jawabnya, Komite Pemantau Risiko berpedoman pada Surat Monitoring Committee is guided by Board of Directors Decree
Keputusan Direksi No. SK/DIR/143/XI/2023 tanggal 24 November No. SK/DIR/143/XI/2023 dated 24 November 2023 regarding
2023 tentang Perubahan Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Changes in the Membership Composition of the Risk Monitoring
Risiko. Committee.
Komposisi dan Masa Jabatan Composition and Term of Office
Komite Pemantau Risiko minimal terdiri dari 1 orang Komisaris The Risk Monitoring Committee consists of at least one
Independen dan minimal 2 anggota lainnya berasal dari luar Bank Independent Commissioner and at least two other members from
yang memiliki keahlian di bidang keuangan dan manajemen risiko. outside the Bank who have skills in finance and risk management.
Masa jabatan Komite Pemantau Risiko tersebut tidak ditentukan The term of office of the Risk Monitoring Committee is not
secara khusus, namun dapat ditinjau atau disempurnakan specifically determined but can be reviewed or refined from
dari waktu ke waktu oleh Dewan Komisaris sesuai kebutuhan time to time by the Board of Commissioners according to the
organisasi Bank Capital. organizational needs of Bank Capital.
Pada tahun 2023, jumlah dan komposisi Komite Pemantau In 2023, the number and composition of the Risk Monitoring
Risiko berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. SK/DIR/143/ Committee were determined based on Directors Decree
XI/2023 tanggal 24 November 2023 tentang Perubahan Susunan No. SK/DIR/143/XI/2023 dated 24 November 2023 regarding
Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (2023-2027) sebagai Changes in the Membership Composition of the Risk Monitoring
berikut: Committee (2023-2027) as follows:
Nama Jabatan Keahlian Jabatan di Bank Capital
Name Position Skills Position in Bank Capital
Ketua Perbankan, Hukum, dan Pemasaran Komisaris Independen
Andrey Jayanto*
Chairman Banking, Legal, and Marketing Independent Commissioner
Ketua Ekonomi dan Perbankan Komisaris Independen
Peter Kurniawan**
Chairman Economics and Banking Independent Commissioner
Anggota Ekonomi dan Audit Pihak Independen
Yuliani Kadarisman
Member Economics and Auditing Independent Party
Anggota Perbankan Pihak Independen
Edi Supriyadi***
Member Banking Independent Party
Anggota Ekonomi, Perbankan, dan Manajemen Risiko Pihak Independen
Budiarto Santoso****
Member Economics, Banking, and Risk Management Independent Party
* Efektif menjabat sejak tanggal 24 November 2023. / Effectively serving since 24 November 2023.
** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 24 November 2023. / Effectively resigned as of 24 November 2023.
*** Efektif menjabat sejak tanggal 2 Maret 2023. / Effectively serving since 2 March 2023.
**** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 2 Maret 2023. / Effectively resigned as of 2 March 2023.
Profil Profile
Andrey Jayanto*
Ketua / Chairman
Diangkat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko pada tahun 2023 Appointed as Chairman of the Risk Monitoring Committee in 2023 based on
berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/DIR/143/XI/2023 tanggal 24 the Board of Directors Decree No. SK/DIR/143/XI/2023 dated 24 November 2023
November 2023 tentang Perubahan Susunan Keanggotaan Komite regarding Changes in the Membership Composition of the Risk Monitoring
Pemantau Risiko (2023-2027). Committee (2023-2027).
Profil dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris.
The profile is available in the Profile of the Board of Commissioners section.
* Efektif menjabat sejak tanggal 24 November 2023./ Effectively serving since 24 November 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
156 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 159
Corporate
Governance
Peter Kurniawan**
Ketua / Chairman
Diangkat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko pada tahun 2022 Appointed as Chairman of the Risk Monitoring Committee in 2022 based
berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/DIR/103/VIII/2022 tentang Perubahan on Decision of the Board of Directors No. SK/DIR/103/VIII/2022 regarding the
Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (2022-2023). Composition of the Risk Monitoring Committee Membership (2022-2023).
Profil dapat dilihat pada bagian Profil Komite Audit.
The profile can be found in the Audit Committee Profile section.
** Efektif diganti sejak tanggal 24 November 2023. / Effectively replaced as of 24 November 2023.
Yuliani Kadarisman
Anggota / Member
Diangkat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko pada tahun 2023 Appointed as Chairman of the Risk Monitoring Committee in 2023 based on
berdasarkan Keputusan No. SK/DIR/143/XI/2023 tanggal 24 November the Board of Directors Decree No. SK/DIR/143/XI/2023 dated 24 November
tentang Perubahan Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (2023- regarding Changes in the Membership Composition of the Risk Monitoring
2027). Committee (2023-2027).
Profil dapat dilihat pada bagian Profil Komite Audit.
The profile can be found in the Audit Committee Profile section.
Edi Supriyadi***
Anggota / Member
Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun dan berdomisili di Jakarta. Diangkat Indonesian citizen, 57 years old, and domiciled in Jakarta. Appointed as a
sebagai anggota Komite Pemantau Risiko pada tahun 2023 berdasarkan member of the Risk Monitoring Committee in 2023 based on Board of Directors
Keputusan Direksi No. SK/DIR/143/XI/2023 tanggal 24 November tentang Decree No. SK/DIR/143/XI/2023 dated 24 November regarding Changes in the
Perubahan Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (2023-2027). Membership Composition of the Risk Monitoring Committee (2023-2027).
Meraih gelar Sarjana dari Sekolah Tinggi Manajemen Informatika dan He earned his Bachelor’s degree from Sekolah Tinggi Manajemen Informatika
Komputer Budi Luhur pada tahun 1993. Selanjutnya, meraih gelar Magister dari dan Komputer Budi Luhur in 1993. Furthermore, he earned a Master’s degree
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi IPWI pada tahun 1997. Selain itu, beliau telah from Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi IPWI in 1997. In addition, he has obtained
mendapatkan sertifikasi, yaitu Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 dari Badan Level 3 Risk Management Certification from the Risk Management Certification
Sertifikasi Manajemen Risiko (2010) dan Sertifikasi General Banking 3 dari Agency (2010) and General Banking Certification 3 from the Banking
Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan (2015). Professional Certification Institute (2015).
Sebelumnya, beliau menjabat di PT Bank DKI sebagai Kepala Divisi Komunikasi Previously, he served at PT Bank DKI as Head of Business Communication
Bisnis (2021-2022) dan Kepala Divisi Kebijakan Bisnis (2022). Saat ini, beliau Division (2021-2022) and Head of Business Policy Division (2022). Presently, he
tidak memiliki rangkap jabatan. has no concurrent positions.
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, He has no affiliation with members of the Board of Commissioners, members of
anggota Direksi, serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali. the Board of Directors, and Main and Controlling Shareholders.
*** Efektif menjabat sejak tanggal 2 Maret 2023. / Effectively serving since 2 March 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 157
Page 160
Tata Kelola
Perusahaan
Budiarto Santoso****
Anggota / Member
Beliau merupakan seorang profesional berkewarganegaraan Indonesia dan He is an Indonesian professional who was appointed as a Member of the
diangkat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko pada tahun 2022 berdasarkan Risk Monitoring Committee in 2022, based on the Board of Directors' Decree
Keputusan Direksi No. Keputusan Direksi No. SK/DIR/103/VIII/2022 tentang No. SK/DIR/103/VIII/2022 regarding Changes in the Composition of the Risk
Perubahan Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko (2022-2023). Monitoring Committee Membership (2022-2023).
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Jayakusuma He holds a Bachelor of Economics degree from Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi
dan memiliki pengalaman kerja di bidang manajemen risiko, antara lain di Jayakusuma and has experience working in risk management, including at
Bank Haga sebagai Kepala Divisi Risk Management dan Compliance (2022- Bank Haga as Head of Risk Management and Compliance Division (2002-
2008), di Bank Ina sebagai Compliance Director (2008-2012), kemudian di 2008), at Bank Ina as Compliance Director (2008-2012), and at Bank Harda
Bank Harda Internasional Tbk sebagai Operation Director (2013-2015). Internasional Tbk as Operation Director (2013-2015).
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, He has no affiliation relationship with members of the Board of
anggota Direksi, serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali. Commissioners, members of the Board of Directors, as well as Major and
Controlling Shareholders.
**** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 2 Maret 2023. / Effectively resigned from 2 March 2023.
Pengungkapan Independensi Independence Disclosure
Tidak terdapat rangkap jabatan anggota Komite Pemantau Risiko There are no concurrent positions held by members of the
Bank sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif pada bank Bank’s Risk Monitoring Committee as Commissioners, Directors,
atau perusahaan lain, kecuali sebagaimana diperkenankan dalam and Executive Officers in other banks or companies, except
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang as permitted in the Financial Services Authority Regulation
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Untuk menghindari No. 17 of 2023 concerning Corporate Governance Implementation
benturan kepentingan, anggota Komite Pemantau Risiko Bank for Commercial Banks. To avoid conflict of interest, none of
yang menjabat tidak ada yang saling memiliki hubungan keluarga the Bank’s Risk Monitoring Committee members have familial
sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan relationships up to the second degree with other members of the
Komisaris lain dan/atau anggota Direksi. Board of Commissioners and/or members of the Board of Directors.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab The Risk Monitoring Committee is tasked and responsible for
dalam memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris providing recommendations to the Board of Commissioners by:
dengan melakukan:
1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen 1. Evaluating the alignment between risk management policies
risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut; and their implementation;
2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite 2. Monitoring and evaluating the execution of duties by the Risk
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko; dan Management Committee and Risk Management Unit; and
3. Lain-lain yang berkaitan dengan pengembangan manajemen 3. Undertaking other tasks related to the development of the
risiko Bank. Bank’s risk management.
Rapat Meetings
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan In accordance with the Financial Services Authority Regulation
No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank No. 17 of 2023 concerning the Corporate Governance
Umum, Komite Pemantau Risiko menyelenggarakan rapat Implementation for Commercial Banks, the Risk Monitoring
sekurang-kurangnya 1 kali dalam 1 bulan. Rapat wajib dihadiri Committee holds meetings at least once a month. Meetings
oleh mayoritas anggota Komite Pemantau Risiko. Tingkat must be attended by the majority of Risk Monitoring Committee
kehadiran Komite Pemantau Risiko dalam rapat selama tahun members. The attendance rate of the Risk Monitoring Committee
2023 diuraikan sebagai berikut: in meetings during 2023 is as follows:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
158 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 161
Corporate
Governance
Tingkat Kehadiran
Nama Jabatan Total Rapat Total Kehadiran
Attendance Rate
Name Position Total Meetings Total Attendance
(%)
Ketua
Andrey Jayanto* 3 3 100,00
Chairman
Ketua
Peter Kurniawan** 4 4 100,00
Chairman
Anggota
Yuliani Kadarisman 6 6 100,00
Member
Anggota
Edi Supriyadi*** 5 5 100,00
Member
Anggota
Budiarto Santoso**** 1 1 100,00
Member
* Efektif menjabat sejak tanggal 24 November 2023. / Effectively serving since 24 November 2023.
** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 24 November 2023. / Effectively resigned as of 24 November 2023.
*** Efektif menjabat sejak tanggal 2 Maret 2023. / Effectively serving since 2 March 2023.
**** Efektif mengundurkan diri sejak tanggal 2 Maret 2023. / Effectively resigned as of 2 March 2023.
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Tahun 2023 Brief Report on Activity Implementation in 2023
Selain menyelenggarakan rapat secara berkala, Komite Pemantau In addition to holding regular meetings, the Risk Monitoring
Risiko telah melaksanakan pemantauan dan evaluasi atas Committee conducted monitoring and evaluation of the Bank’s
kebijakan, strategi dan pelaksanaan manajemen risiko Bank, serta risk management policies, strategies, and implementation, as well
pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja as the execution of duties by the Risk Management Committee
Manajemen Risiko yang dilakukan melalui rapat koordinasi yang and Risk Management Unit. These activities were carried out
dilakukan secara periodik. Hasil pemantauan yang dilakukan through periodic coordination meetings. The results of the Risk
Komite Pemantau Risiko dijadikan sebagai alat pemantau kinerja Monitoring Committee’s monitoring activities serve as a tool
manajemen dan sebagai dasar rekomendasi kepada Dewan for monitoring management performance and form the basis
Komisaris mengenai langkah-langkah yang diperlukan dalam for recommendations to the Board of Commissioners regarding
melakukan tugasnya. necessary actions in carrying out their duties.
Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Komite Remunerasi dan Nominasi merupakan Komite pendukung The Remuneration and Nomination Committee is a supporting
Dewan Komisaris yang bertanggung jawab atas penyusunan committee for the Board of Commissioners. It is responsible
kebijakan remunerasi dan pelaksanaan nominasi bagi Dewan for the formulation of remuneration policies and the execution
Komisaris dan Direksi Bank Capital. of nominations for the Board of Commissioners and Board of
Directors of Bank Capital.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Untuk membantu melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, To facilitate the execution of its duties and responsibilities, the
Komite Remunerasi dan Nominasi berpedoman pada Peraturan Remuneration and Nomination Committee refers to the Financial
Otoritas Jasa Keuangan tentang Komite Remunerasi dan Nominasi. Services Authority Regulation concerning the Remuneration and
Nomination Committee.
Komposisi dan Masa Jabatan Composition and Term of Office
Komite Remunerasi dan Nominasi minimal terdiri dari 1 orang The Remuneration and Nomination Committee consists of at
Komisaris Independen, 1 orang Komisaris non-independen, dan least one Independent Commissioner, one non-independent
1 anggota lainnya berasal dari Pejabat Eksekutif yang membawahi Commissioner, and the Executive Officer overseeing the human
fungsi sumber daya manusia. Masa jabatan Komite Remunerasi resources function. The term of office of the Remuneration and
dan Nominasi tersebut tidak ditentukan secara khusus, namun Nomination Committee is not specifically determined, but it
dapat ditinjau atau disempurnakan dari waktu ke waktu oleh can be reviewed or refined from time to time by the Board of
Dewan Komisaris sesuai kebutuhan organisasi Bank. Commissioners according to the organizational needs of the Bank.
Pada tahun 2023, jumlah dan komposisi Komite Remunerasi In 2023, the number and composition of the Remuneration and
dan Nominasi berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomination Committee were determined based on the Board of
No. SK/DIR/165/XII/2023 tanggal 28 Desember 2023 tentang Directors Decree No. SK/DIR/165/XII/2023 dated 28 December
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 159
Page 162
Tata Kelola
Perusahaan
Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi (2023- 2023 regarding the Membership Composition of the Remuneration
2027) sebagai berikut: and Nomination Committee (2023-2027) as follows:
Nama Jabatan Keahlian Jabatan di Bank Capital
Name Position Skills Position in Bank Capital
Ketua Ekonomi dan Perbankan Komisaris Independen
Peter Kurniawan
Chairman Economics and Banking Independent Commissioner
Anggota Keuangan dan Perbankan Komisaris Utama
Danny Nugroho
Member Finance and Banking President Commissioner
Anggota Perbankan, Hukum, dan Pemasaran Komisaris Independen
Andrey Jayanto*
Member Banking, Legal, and Marketing Independent Commissioner
Anggota Sumber Daya Manusia dan Perbankan Kepala Divisi Sumber Daya Manusia
Evlacia Fibriyani W
Member Human Resources and Banking Head of Human Capital Division
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively serving since 6 October 2023.
Profil Profile
Profil ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dapat The profiles of the Chairman and members of the Remuneration
dilihat pada profil Dewan Komisaris dan profil Pejabat Eksekutif. and Nomination Committee can be found in the Profile of the Board
of Commissioners and the Profile of Executive Officers sections.
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Tidak terdapat rangkap jabatan anggota Komite Remunerasi Members of the Bank's Remuneration and Nomination
dan Nominasi Bank sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Committee do not hold concurrent positions as the Board or
Eksekutif pada bank atau perusahaan lain, kecuali sebagaimana Commissioners, Board of Directors, or Executive Officers in other
diperkenankan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan banks or companies, except as permitted by the Financial Services
No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Authority Regulation No. 17 of 2023 concerning Governance
Umum. Untuk menghindari benturan kepentingan, anggota Implementation for Commercial Banks. To avoid conflicts of
Komite Remunerasi dan Nominasi Bank yang menjabat tidak ada interest, members of the Bank's Remuneration and Nomination
yang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat Committee serving do not have familial relationships up to the
kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris lain dan/atau second degree with other members of the Board of Commissioners
anggota Direksi. and/or Board of Directors.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi The duties and responsibilities of the Remuneration and Nomination
yaitu: Committee include:
1. Terkait kebijakan remunerasi: 1. Regarding remuneration policy:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; dan a. Evaluating the remuneration policy; and
b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris b. Providing recommendations to the Board of Commissioners
mengenai: regarding:
• Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan • The remuneration policy for the Board of Commissioners
Direksi untuk disampaikan kepada RUPS; dan and the Board of Directors to be presented to the
General Meeting of Shareholders (GMS); and
•Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan • The remuneration policy for Executive Officers and
pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan employees as a whole to be presented to the Board of
kepada Direksi. Directors.
2. Terkait kebijakan nominasi: 2. Regarding nomination policy:
a. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai a. Formulating and providing recommendations on the system
sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian and procedures for the selection and/or replacement of
anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan members of the Board of Commissioners and the Board of
Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS; Directors to the Board of Commissioners and the Board of
Directors to be presented to the GMS;
b. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota b. Providing recommendations on candidates for members of
Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan the Board of Commissioners and/or Board of Directors to the
Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS; Board of Commissioners to be presented to the GMS;
PT Bank Capital Indonesia Tbk
160 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 163
Corporate
Governance
c. Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen c. Providing recommendations on prospective independent
yang akan menjadi anggota Komite-Komite kepada parties to become members of the Committees to the Board
Dewan Komisaris; dan of Commissioners; and
d. Menyusun mekanisme dan melakukan penilaian kinerja d. Formulating mechanisms and conducting performance
Dewan Komisaris dan Direksi. assessments of the Board of Commissioners and the Board
of Directors.
3. Memastikan kebijakan remunerasi paling kurang sesuai 3. Ensuring that the remuneration policy is at least in accordance
dengan: with:
a. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan a. Financial performance and fulfillment of reserve requirements
sebagaimana diatur dalam peraturan perundang- as regulated in the applicable laws and regulations;
undangan yang berlaku;
b. Prestasi kerja individual; b. Individual work achievements;
c. Kewajaran peer group; dan c. Fairness of peer group; and
d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank. d. Consideration of the Bank’s long-term goals and strategies.
Rapat Meetings
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun Based on the Financial Services Authority Regulation No. 17 of
2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Komite 2023 concerning the Corporate Governance Implementation
Remunerasi dan Nominasi menyelenggarakan rapat sekurang- for Commercial Banks, the Remuneration and Nomination
kurangnya 1 kali dalam 3 bulan. Rapat wajib dihadiri oleh Committee holds meetings at least once every three months.
mayoritas anggota Komite Remunerasi dan Nominasi, termasuk Meetings must be attended by the majority of Remuneration
kehadiran 1 orang Komisaris Independen dan 1 orang Pejabat and Nomination Committee members, including the attendance
Eksekutif yang membawahi fungsi sumber daya manusia. Tingkat of one Independent Commissioner and one Executive Officer
kehadiran Komite Remunerasi dan Nominasi dalam rapat selama overseeing the human resources function. The attendance rate of
tahun 2023 diuraikan sebagai berikut: the Remuneration and Nomination Committee in meetings during
2023 is as follows:
Tingkat Kehadiran
Nama Jabatan Total Rapat Total Kehadiran
Attendance Rate
Name Position Total Meetings Total Attendance
(%)
Peter Kurniawan Ketua 4 4 100,00
Chairman
Danny Nugroho Anggota 4 4 100,00
Member
Andrey Jayanto* Anggota - - -
Member
Evlacia Fibriyani W Anggota 4 4 100,00
Member
* Efektif menjabat sejak tanggal 6 Oktober 2023. / Effectively serving since 6 October 2023.
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Tahun 2023 Brief Report on 2023 Activity Implementation
Selain menyelenggarakan rapat secara berkala, Komite In addition to conducting regular meetings, the Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi telah menjalankan program-program Nomination Committee executed committee programs through a
komite melalui serangkaian kegiatan sebagai berikut: series of activities, which include:
1. Mengevaluasi kebijakan remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, 1. Evaluating the remuneration policy for the Board of
dan karyawan; dan Commissioners, the Board of Directors, and employees; and
2. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris tentang calon 2. Recommending to the Board of Commissioners regarding
Diretur Utama, calon pihak independen yang dapat dijadikan the candidates for President Director, potential independent
anggota komite, dan calon anggota Dewan Komisaris dan members for the committees, and candidates for members of
Direksi. the Board of Commissioners and the Board of Directors.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 161
Page 164
Tata Kelola
Perusahaan
Komite di bawah Direksi
Committees under the Board of Directors
Dalam rangka meningkatkan efektivitas penetapan kebijakan, In order to enhance the effectiveness of policy setting, strategy,
strategi, dan pengelolaan risiko, Direksi dibantu oleh Komite- and risk management, the Board of Directors is assisted by
Komite di bawah Direksi. Rekomendasi dari masing-masing Committees under the Board of Directors. The recommendations
Komite dijadikan acuan oleh Direksi dalam mengambil keputusan from each Committee serve as a reference for the Board of
Direksi, namun demikian tanggung jawab tetap berada pada Directors in making decisions; however, the responsibility remains
Direksi. Komite-Komite di bawah Direksi di antaranya Asset and with the Board of Directors. The Committees under the Board
Liabilities Committee (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan, of Directors include the Asset and Liabilities Committee (ALCO),
Komite Kredit, Komite Manajemen Risiko, dan Komite Pengarah Credit Policy Committee, Credit Committee, Risk Management
Teknologi Informasi. Committee, and Information Technology Steering Committee.
Asset and Liabilities Committee Asset and Liabilities Committee
Pembentukan Asset and Liabilities Committee (ALCO) bertujuan The establishment of the Asset and Liabilities Committee (ALCO)
untuk mendukung Direksi dalam pengelolaan bisnis terintegrasi, aims to support the Board of Directors in managing integrated
khususnya dalam manajemen aset dan liabilitas. business, particularly in asset and liability management.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Pelaksanaan tugas ALCO mengacu pada Keputusan Direksi The execution of ALCO’s duties refers to the Board of Directors
No. SK/DIR/124/X/2023 tentang Susunan Keanggotaan Asset Decree No. SK/DIR/124/X/2023 regarding the Membership
Liabilities Committee (ALCO) dan Kewenangannya. Composition of the Asset Liabilities Committee (ALCO) and its
Authority.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
ALCO memiliki fungsi dan tanggung jawab untuk mengkaji, ALCO has the function and responsibility to review, analyze,
menganalisis, menetapkan, serta memutuskan kebijakan- establish, and decide strategic policies in terms of assets and
kebijakan strategis dalam hal aset dan liabilitas. Fungsi dan liabilities. These functions and responsibilities include fund
tanggung jawab tersebut meliputi penghimpunan dana, collection, fund usage, as well as price setting and risk control.
penggunaan dana, serta penetapan harga dan pengendalian Thus, the management of assets and liabilities at Bank Capital
risiko. Dengan demikian, pengelolaan aset dan liabilitas di Bank can be more focused and optimal. ALCO is also responsible
Capital dapat lebih terarah dan optimal. ALCO juga bertanggung for establishing policies related to liquidity management, gap
jawab menetapkan kebijakan yang terkait dengan manajemen management, foreign exchange, as well as investment and
likuiditas, kesenjangan manajemen, valuta asing, serta manajemen revenue management.
investasi dan pendapatan.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/DIR/124/X/2023, komposisi Based on Board of Directors Decree No. SK/DIR/124/X/2023, the
keanggotaan ALCO sebagai berikut: membership composition of ALCO is as follows:
Jabatan Diisi oleh
Position Filled by
Ketua Merangkap Anggota Direktur Utama
Chairman and Member President Director
Wakil Ketua Merangkap Anggota Direktur Operasional
Vice Chairman and Member Director of Operations
PT Bank Capital Indonesia Tbk
162 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 165
Corporate
Governance
Jabatan Diisi oleh
Position Filled by
Anggota • Direktur Kredit
Member • Direktur Digital Banking
• Direktur Kepatuhan
• Kepala Divisi Tresuri dan Institusi Keuangan
• Kepala Divisi Kredit
• Kepala Divisi Pengembangan Bisnis
• Kepala Departemen Satuan Kerja Manajemen Risiko
• Kepala Divisi Keuangan dan Akuntansi
• Kepala Unit Kerja Business & Network
• Director of Credit
• Director of Digital Banking
• Compliance Director
• Head of Treasury and Financial Institutions Division
• Head of Credit Division
• Head of Business Development Division
• Head of Risk Management Department
• Head of Finance and Accounting Division
• Head of Business & Network Unit
Anggota (Tidak Tetap) Sesuai Kebutuhan
Member (Non-Permanent) As Needed
Keanggotaan ALCO tidak ditentukan oleh periode jabatan secara ALCO membership is not determined by a specific term of office,
khusus, namun dapat ditinjau atau disempurnakan dari waktu ke but it can be reviewed or refined from time to time by the Board of
waktu oleh Direksi sesuai kebutuhan Bank Capital. Directors according to the organizational needs of Bank Capital.
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Bank Capital menjamin independensi seluruh anggota ALCO Bank Capital ensures the independence of all ALCO members
dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Anggota in carrying out their duties and responsibilities. ALCO members
ALCO senantiasa bertindak secara profesional demi kepentingan always act professionally in the interest of the Bank without any
Bank tanpa adanya intervensi dari pihak mana pun. intervention from any party.
Selain itu, tidak terdapat rangkap jabatan anggota Komite ALCO Furthermore, there are no concurrent positions held by ALCO
Bank sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif pada bank members as Commissioners, Directors, and Executive Officers
atau perusahaan lain, kecuali sebagaimana diperkenankan dalam in other banks or companies, except as permitted by Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Services Authority Regulation No. 17 of 2023 concerning
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Untuk menghindari Corporate Governance Implementation for Commercial Banks. To
benturan kepentingan, anggota ALCO Bank yang menjabat tidak avoid conflicts of interest, none of the ALCO members in office
ada yang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan have familial relationships up to the second degree with other
derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris lain dan/ members of the Board of Commissioners and/or members of the
atau anggota Direksi. Board of Directors.
Rapat Meetings
Kebijakan dan pelaksanaan rapat ALCO diatur dalam Surat ALCO meeting policies and execution are regulated in
Edaran Manajemen No. 001 tentang Pedoman Asset and Liability Management Circular No. 001 on Asset and Liability Committee
(ALCO). ALCO minimal menyelenggarakan rapat 12 kali dalam (ALCO) Guidelines. ALCO conducts a minimum of 12 meetings
1 tahun atau sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhan. Dalam per year or as needed. For a meeting to be considered a quorum,
pelaksanaanya, rapat ALCO dinyatakan kuorum apabila dihadiri it must be attended by at least 50+1% of ALCO members with
oleh minimal 50+1% dari anggota ALCO yang memiliki hak suara. voting rights.
Sepanjang tahun 2023, ALCO telah melaksanakan rapat sebanyak Throughout 2023, ALCO held 12 meetings with an average
12 kali dengan rata-rata tingkat kehadiran rapat 100,00%. attendance rate of 100.00% ALCO meeting agendas encompass
Adapun agenda rapat ALCO membahas mengenai: the following topics:
1. Menjaga tingkat profitabilitas Bank pada tingkat yang sehat; 1. Maintaining the Bank’s profitability at a healthy level;
2. Menjaga pertumbuhan assets and liabilities sesuai dengan 2. Managing the growth of assets and liabilities in accordance
Rencana Bisnis Bank; with the Bank’s Business Plan;
3. Mempertahankan tingkat likuiditas Bank pada tingkat 3. Maintaining the Bank’s liquidity at a healthy level; and
likuiditas yang sehat; dan
4. Meningkatkan fee-based income melalui diversifikasi produk/ 4. Increasing fee-based income through diversification of new
aktivitas baru. products/activities.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 163
Page 166
Tata Kelola
Perusahaan
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Tahun 2023 Brief Report on 2023 Activity Implementation
ALCO telah merealisasikan tugas dan tanggung jawabnya ALCO realized its duties and responsibilities throughout 2023,
sepanjang tahun 2023, antara lain: including:
1. Menjaga tingkat profitabilitas Bank pada tingkat yang sehat; 1. Maintaining the Bank’s profitability at a healthy level;
2. Menjaga pertumbuhan assets and liabilities sesuai dengan 2. Managing the growth of assets and liabilities in accordance
Rencana Bisnis Bank; with the Bank’s Business Plan;
3. Mempertahankan tingkat likuiditas Bank pada tingkat 3. Maintaining the Bank’s liquidity at a healthy level; and
likuiditas yang sehat; dan
4. Meningkatkan fee-based income melalui diversifikasi produk/ 4. Increasing fee-based income through diversification of new
aktivitas baru. products/activities.
Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee
Komite Kebijakan Perkreditan dibentuk untuk membantu The Credit Policy Committee was established to assist the Board of
Direksi dalam melakukan perencanaan, riset, dan evaluasi untuk Directors in planning, researching, and evaluating in regard to the
pengembangan perkreditan di Bank Capital. development of lending at Bank Capital.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Pelaksanaan tugas Komite Kebijakan Perkreditan mengacu pada The execution of the Credit Policy Committee’s duties refers to the
Keputusan Direksi No. SK/DIR/111/VIII/2022 tentang Komite Board of Directors Decree No. SK/DIR/111/VIII/2022 regarding the
Kebijakan Perkreditan. Credit Policy Committee.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Kebijakan Perkreditan Bank Capital memiliki fungsi dan The Credit Policy Committee of Bank Capital has the function and
tanggung jawab dalam memutuskan dan menetapkan kebijakan, responsibility to decide and establish policies, regulations, and the
peraturan, serta arah dan strategi perkreditan dengan tetap direction and strategy of lending while adhering to the prudential
memenuhi prinsip kehati-hatian. Selain itu, Komite Kebijakan principle. In addition, the Credit Policy Committee oversees the
Perkreditan mengawasi agar kebijakan perkreditan dapat implementation of lending policies to ensure they are applied and
diterapkan dan dilaksanakan secara baik dan konsisten, serta executed effectively and consistently, as well as formulates solutions
merumuskan solusi jika terjadi hambatan dalam penerapannya. to address any obstacles that occur in their implementation.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/DIR/111/VIII/2022, komposisi Based on the Board of Directors Decree No. SK/DIR/111/VIII/2022, the
keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan sebagai berikut: membership composition of the Credit Policy Committee is as follows:
Jabatan Diisi oleh
Position Filled by
Ketua Merangkap Anggota Direktur Utama
Chairman and Member President Director
Wakil Ketua Merangkap Anggota Direktur Operasional
Vice Chairman and Member Director of Operations
Sekretaris Merangkap Anggota Kepala Divisi Kredit
Secretary and Member Head of Credit Division
Anggota • Seluruh Direksi
Member • Kepala Divisi SKAI
• Kepala Departemen Kepatuhan dan Unit Kerja Penerapan Prinsip mengenal Nasabah
• Kepala Departemen Manajemen Risiko
• Kepala Departemen Hukum
• Kepala Departemen Credit Support
• Kepala Departemen Credit Review
• Board of Directors
• Head of SKAI Division
• Head of Compliance Department and Know Your Customer (KYC) Unit
• Head of Risk Management Department
• Head of Legal Department
• Head of Credit Support Department
• Head of Credit Review Department
PT Bank Capital Indonesia Tbk
164 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 167
Corporate
Governance
Keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan tidak ditentukan The membership of the Credit Policy Committee is not determined
oleh periode jabatan secara khusus, namun dapat ditinjau atau by a specific term of office, but it can be reviewed or refined
disempurnakan dari waktu ke waktu oleh Direksi sesuai kebutuhan from time to time by the Board of Directors according to the
Bank Capital. organizational needs of Bank Capital.
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Bank Capital menjamin independensi seluruh anggota Komite Bank Capital ensures the independence of all members of
Kebijakan Perkreditan dalam menjalankan tugas dan tanggung the Credit Policy Committee in carrying out their duties and
jawabnya. Anggota Komite Kebijakan Perkreditan senantiasa responsibilities. Members of the Credit Policy Committee
bertindak secara profesional demi kepentingan Bank tanpa adanya always act professionally in the interest of the Bank without any
intervensi dari pihak mana pun. intervention from any party.
Selain itu, tidak terdapat rangkap jabatan anggota Komite Furthermore, there are no concurrent positions held by Credit Policy
Kebijakan Perkreditan Bank sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Committee members as Commissioners, Directors, and Executive
Eksekutif pada bank atau perusahaan lain, kecuali sebagaimana Officers in other banks or companies, except as permitted by
diperkenankan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023 concerning
No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Corporate Governance Implementation for Commercial Banks. To
Umum. Untuk menghindari benturan kepentingan, anggota avoid conflicts of interest, none of the Credit Policy Committee
Komite Kebijakan Perkreditan Bank yang menjabat tidak ada yang members in office have familial relationships up to the second
saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua degree with other members of the Board of Commissioners and/
dengan sesama anggota Dewan Komisaris lain dan/atau anggota or members of the Board of Directors.
Direksi.
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Tahun 2023 Brief Report on 2023 Activity Implementation
Komite Kebijakan Perkreditan telah merealisasikan tugas dan The Credit Policy Committee realized its duties and responsibilities
tanggung jawabnya sepanjang tahun 2023, antara lain: throughout 2023, including:
1. Menetapkan kebijakan dan prosedur perkreditan; 1. Establishing credit policies and procedures;
2. Memberikan masukan kepada Direksi dalam rangka penyusunan 2. Providing input to the Board of Directors in the formulation
Kebijakan Perkreditan Bank (KPB), terutama yang berkaitan of the Bank’s Credit Policy (BCP), especially related to the
dengan perumusan prinsip kehati-hatian dalam perkreditan formulation of prudential principles in the Bank’s lending;
Bank;
3. Mengawasi agar kebijakan perkreditan Bank dapat diterapkan 3. Overseeing the consistent application and implementation
dan dilaksanakan secara konsekuen dan konsisten serta of the Bank’s credit policy and devising solutions to address
merumuskan pemecahan apabila terdapat hambatan/kendala any challenges or issues that arise during the execution of the
dalam penerapan KPB; dan BCP; and
4. Melakukan kajian terhadap kebijakan perkreditan Bank 4. Conducting a review of the Bank’s credit policy and providing
dan memberikan saran kepada Direksi apabila diperlukan suggestions to the Board of Directors if a change in the Bank’s
perubahan kebijakan perkreditan Bank. credit policy is needed.
Komite Kredit Credit Committee
Komite Kredit bertanggung jawab dalam membantu memberikan The Credit Committee is responsible for providing advice and
saran dan pertimbangan kepada Direksi dalam persetujuan considerations to the Board of Directors in the approval of credit.
pemberian kredit.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Pelaksanaan tugas Komite Kredit mengacu pada Surat Keputusan The implementation of the Credit Committee’s responsibilities
Direksi No. SK/DIR/125/X/2023 tentang Susunan dan Kewenangan refers to Board of Directors Decree No. SK/DIR/125/X/2023
Komite Kredit. regarding the Composition and Authority of the Credit Committee.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 165
Page 168
Tata Kelola
Perusahaan
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Kredit memiliki tugas dan tanggung jawab, antara lain: The Credit Committee has duties and responsibilities, which
include:
1. Memberikan persetujuan kredit berdasarkan kemampuan 1. Granting credit approval based on their professional capabilities
profesionalnya secara jujur, objektif, cermat, dan saksama; dan in an honest, objective, careful, and meticulous manner; and
2. Menolak permintaan dan/atau pengaruh pihak-pihak yang 2. Rejecting requests and/or influences from parties with an
berkepentingan dengan pemohon kredit untuk memberikan interest in the credit applicant to grant credit approval that is
persetujuan kredit yang bersifat formalitas. merely formal.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/DIR/125/X/2023, komposisi Based on Board of Directors Decree No. SK/DIR/125/X/2023, the
keanggotaan Komite Kredit sebagai berikut: composition of the Credit Committee membership is as follows:
Jabatan Diisi oleh
Position Filled by
Ketua Direktur Utama
Chairman President Director
Wakil Ketua Direktur Kredit
Vice Chairman Director of Credit
Anggota • Direktur Operasional
Member • Direktur Digital Banking
• Kepala Divisi Kredit
• Director of Operations
• Director of Digital Banking
• Head of Credit Division
Keanggotaan Komite Kredit tidak ditentukan oleh periode jabatan The tenure of the Credit Committee’s membership is not
secara khusus, namun dapat ditinjau atau disempurnakan dari specifically determined by a fixed term, but it can be reviewed or
waktu ke waktu oleh Direksi sesuai kebutuhan Bank Capital. refined periodically by the Board of Directors in accordance with
the needs of Bank Capital.
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Tidak terdapat rangkap jabatan anggota Komite Kredit Bank There are no concurrent positions held by Credit Committee
sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif pada bank atau members as Commissioners, Directors, and Executive Officers at
perusahaan lain, kecuali sebagaimana diperkenankan dalam the Bank or other companies, except as permitted by Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Services Authority Regulation No. 17 of 2023 concerning
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Untuk menghindari Corporate Governance Implementation for Commercial Banks. To
benturan kepentingan, anggota Komite Manajemen Risiko Bank avoid conflicts of interest, none of the Credit Committee members
yang menjabat tidak ada yang saling memiliki hubungan keluarga in office have familial relationships up to the second degree with
sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan other members of the Board of Commissioners and/or members
Komisaris lain dan/atau anggota Direksi. of the Board of Directors.
Rapat Komite Committee Meetings
Kebijakan dan pelaksanaan rapat Komite Kredit diatur dalam Surat The policy and conduct of meetings for the Credit Committee are
Keputusan Direksi No. SK/DIR/125/X/2023 tentang Susunan dan regulated by Board of Director's Decree No. SK/DIR/125/X/2023
Kewenangan Komite Kredit. Komite Kredit menyelenggarakan concerning the Composition and Authority of the Credit
rapat sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhan. Dalam Committee. The Credit Committee holds meetings as needed. For
pelaksanaanya, rapat Komite Kredit dinyatakan secara kuorum a meeting to be considered quorate, it must have the presence of
2/3 suara Komite Kredit. two-thirds of the Credit Committee's votes.
Pembahasan dalam rapat Komite Kredit dapat dilakukan apabila The Credit Committee’s discussions can be facilitated upon
telah mendapat masukan dari: receiving inputs from the following units:
1. Satuan Kerja Manajemen Risiko: 1. Risk Management Unit:
a. Memberikan opini terkait risiko kredit yang dihadapi a. Provides an opinion on the Bank’s credit risk, which is
Bank yang menjadi pertimbangan dalam pengambilan considered in credit decision-making; and
keputusan kredit; dan
PT Bank Capital Indonesia Tbk
166 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 169
Corporate
Governance
b. Memastikan terkontrolnya risiko kredit yang dihadapi b. Ensures the control of the Bank’s credit risk (risk control)
Bank (risk control) sebagai penerapan dari four eyes’ as an application of the four eyes principle.
principles.
2. Satuan Kerja Kepatuhan dengan memberikan opini kepatuhan 2. The Compliance Unit provides a compliance opinion that
bahwa kredit yang akan diberikan sesuai dengan ketentuan the credit to be granted complies with the provisions and
dan peraturan Bank Indonesia, antara lain Batas Maksimum regulations of Bank Indonesia, including the Legal Lending
Pemberian Kredit (BMPK), Ketentuan Modal Minimum Bank, Limit (LLL) and Bank Minimum Capital Requirements.
dan lain sebagainya.
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Tahun 2023 Brief Report on the Implementation of Activities in
2023
Komite Kredit telah merealisasikan tugas dan tanggung jawabnya The Credit Committee realized its duties and responsibilities
sepanjang tahun 2023, antara lain: throughout 2023, including:
1. Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai dengan 1. Approving or rejecting credit in accordance with the authority
batas wewenang/jenis kredit yang ditetapkan oleh Direksi; limit/credit type established by the Board of Directors;
2. Melakukan koordinasi dengan ALCO dalam aspek pendanaan 2. Coordinating with ALCO in the aspect of credit funding; and
perkreditan; dan
3. Memastikan adanya analisa dan opini dari Satuan Kerja 3. Ensuring the presence of analysis and opinions from the Risk
Manajemen Risiko dan Divisi Kepatuhan. Management Unit and Compliance Division.
Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee
Komite Manajemen Risiko merupakan komite yang dibentuk The Risk Management Committee is a committee established to
untuk membantu Direksi dalam melakukan pengelolaan Bank dan assist the Board of Directors in managing the Bank and mitigating
memitigasi potensi risiko secara sehat dan berkesinambungan. potential risks in a healthy and sustainable manner.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko mengacu pada The execution of the Risk Management Committee’s duties is
Keputusan Direksi No. SK/DIR/001/I/2022 tentang Susunan, guided by the Board of Directors Decree No. SK/DIR/001/I/2022
Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko. regarding the Structure, Authority, and Responsibilities of the Risk
Management Committee.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko meliputi The duties and responsibilities of the Risk Management Committee
perumusan kebijakan yang bersifat strategis melalui koordinasi encompass the formulation of strategic policies through cross-
lintas unit dan lintas fungsional serta melibatkan manajemen unit and cross-functional coordination, involving the Bank’s
Bank di dalamnya. Selain itu, Komite Manajemen Risiko bertugas management. In addition, the Risk Management Committee
menyiapkan strategi manajemen risiko dan contingency plan is tasked with preparing risk management strategies and
apabila kondisi eksternal tidak normal. contingency plans in the event of abnormal external conditions.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/DIR/001/I/2022, komposisi Based on the Board of Directors Decree No. SK/DIR/001/I/2022, the
keanggotaan Komite Manajemen Risiko sebagai berikut: composition of the Risk Management Committee’s membership is
as follows:
Jabatan Diisi oleh
Position Filled by
Ketua/Anggota Tetap Direktur yang Bertanggung Jawab terhadap Manajemen Risiko
Chairman/Permanent Member Director in charge of Risk Management
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 167
Page 170
Tata Kelola
Perusahaan
Jabatan Diisi oleh
Position Filled by
Anggota Tetap • Seluruh Direktur
Permanent Member • Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko
• Kepala SKAI
• Kepala Satuan Kerja Kepatuhan
• All Directors
• Head of Risk Management Unit
• Head of SKAI
• Head of Compliance Unit
Anggota Tidak Tetap Kepala-Kepala Unit Kerja yang membidangi namun tidak terbatas pada:
Non-Permanent Member • Bidang Perkreditan
• Bidang Tresuri
• Bidang Keuangan & Akuntansi
• Bidang Operasional
• Bidang Teknologi Informasi
• Bidang Sistem & Prosedur
• Bidang Hukum
• Bidang Sumber Daya Manusia
Heads of Units in charge of, but not limited to:
• Credit
• Treasury
• Finance and Accounting
• Operations
• Information Technology
• Systems and Procedures
• Legal
• Human Resources
Keanggotaan Komite Manajemen Risiko tidak ditentukan oleh The membership of the Risk Management Committee is not
periode jabatan secara khusus, namun dapat ditinjau atau determined by a specific term of office. Instead, it is subject to
disempurnakan dari waktu ke waktu oleh Direksi sesuai kebutuhan review and refinement by the Board of Directors from time to
Bank Capital. time, in line with the needs of Bank Capital.
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Bank Capital menjamin independensi seluruh anggota Komite Bank Capital guarantees the independence of all members
Manajemen Risiko dalam menjalankan tugas dan tanggung of the Risk Management Committee in the execution of their
jawabnya. Anggota Komite Manajemen Risiko senantiasa duties and responsibilities. The committee members consistently
bertindak secara profesional demi kepentingan Bank tanpa act professionally in the best interest of the Bank, free from any
adanya intervensi dari pihak mana pun. external intervention.
Selain itu, tidak terdapat rangkap jabatan anggota Komite Furthermore, there are no concurrent positions held by Risk
Manajemen Risiko Bank sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Management Committee members as Commissioners, Directors,
Eksekutif pada bank atau perusahaan lain, kecuali sebagaimana and Executive Officers in other banks or companies, except as
diperkenankan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan permitted by Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023
No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank concerning Corporate Governance Implementation for Commercial
Umum. Untuk menghindari benturan kepentingan, anggota Banks. To avoid conflicts of interest, none of the Risk Management
Komite Manajemen Risiko Bank yang menjabat tidak ada yang Committee members in office have familial relationships up to the
saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua second degree with other members of the Board of Commissioners
dengan sesama anggota Dewan Komisaris lain dan/atau anggota and/or members of the Board of Directors.
Direksi.
Rapat Meetings
Sepanjang tahun 2023, Komite Manajemen Risiko telah Throughout 2023, the Risk Management Committee conducted
melaksanakan rapat sebanyak 6 kali dengan rata-rata tingkat a total of six meetings, with a 100.00% average attendance rate.
kehadiran rapat 100,00%. Adapun agenda rapat Komite These meetings discussed 8 risk categories: credit risk, market risk,
Manajemen Risiko membahas mengenai 8 jenis risiko, yaitu liquidity risk, operational risk, legal risk, strategic risk, compliance
risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko risk, and reputation risk.
hukum, risiko stratejik, risiko kepatuhan, dan risiko reputasi.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
168 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 171
Corporate
Governance
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Tahun 2023 Brief Report on the Implementation of Activities in 2023
Komite Manajemen Risiko telah merealisasikan tugas dan The Risk Management Committee fulfilled its duties and
tanggung jawabnya sepanjang tahun 2023, antara lain: responsibilities throughout 2023, which include:
1. Melakukan penyusunan kebijakan, strategi, dan pedoman 1. Formulating policies, strategies, and guidelines for the
penerapan manajemen risiko; implementation of risk management;
2. Menyempurnakan pelaksanaan manajemen risiko 2. Refining the implementation of risk management based on
berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan proses dan sistem the evaluation results of effective risk management processes
manajemen risiko yang efektif; dan and systems; and
3. Menetapkan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis 3. Determining matters related to business decisions that deviate
yang menyimpang dari prosedur normal (irregularities). from normal procedures (irregularities).
Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee
Komite Pengarah Teknologi Informasi merupakan komite yang The Information Technology Steering Committee is a committee
dibentuk untuk membantu Direksi dalam merumuskan arah dan established to assist the Board of Directors in formulating the
kebijakan TI. direction and policies of IT.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Pelaksanaan tugas Komite Pengarah Teknologi Informasi The execution of the Information Technology Steering
mengacu pada Keputusan Direksi No. SK/DIR/130/X/2023 tentang Committee’s duties is guided by the Board of Directors Decree
Pembentukan dan Pengangkatan Anggota Komite Pengarah No. SK/DIR/130/X/2023 regarding the Formation and Appointment
Teknologi Sistem Informasi. of Members of the Information Technology Steering Committee.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Capital memiliki The Information Technology Steering Committee of Bank Capital
tugas dan tanggung jawab dalam menentukan arah dan strategi has the duty and responsibility to determine the direction and
pengembangan sistem TI dan sistem operasional Bank, baik untuk strategy for the short-term, medium-term, and long-term
jangka pendek, jangka menengah, maupun jangka panjang. development of the Bank’s IT system and the operational system.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Berdasarkan Keputusan Direksi No. SK/DIR/130/X/2023, komposisi Based on the Board of Directors Decree No. SK/DIR/130/X/2023,
keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Informasi sebagai the composition of the Information Technology Steering
berikut: Committee’s membership is as follows:
Jabatan Diisi oleh
Position Filled by
Ketua Merangkap Anggota Direktur Digital Banking
Chairman and Member Director of Digital Banking
Sekretaris Merangkap Anggota Kepala Divisi Teknologi Informasi
Secretary and Member Head of Information Technology Division
Anggota • Direktur Kepatuhan
Member • Direktur Operasional
• Kepala Divisi Operasional Domestik
• Kepala Divisi Keuangan & Akuntansi
• Kepala Departemen Sistem & Prosedur
• Compliance Director
• Director of Operations
• Head of Domestic Operations Division
• Head of Finance & Accounting Division
• Head of Systems and Procedures Department
Anggota (Tidak Tetap) Sesuai Kebutuhan
Member (Non-Permanent) As Needed
Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Informasi tersebut tidak The membership of the Information Technology Steering
ditentukan oleh periode jabatan secara khusus, namun dapat Committee is not determined by a specific term of office. Instead,
ditinjau atau disempurnakan dari waktu ke waktu oleh Direksi it is subject to review and refinement by the Board of Directors
sesuai kebutuhan Bank Capital. from time to time, in line with the needs of Bank Capital.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 169
Page 172
Tata Kelola
Perusahaan
Pernyataan Independensi Statement of Independence
Bank Capital menjamin independensi seluruh anggota Komite Bank Capital guarantees the independence of all members of
Pengarah Teknologi Informasi dalam menjalankan tugas dan the Information Technology Steering Committee in the execution
tanggung jawabnya. Anggota Komite Pengarah Teknologi of their duties and responsibilities. The committee members
Informasi senantiasa bertindak secara profesional demi consistently act professionally in the best interest of the Bank, free
kepentingan Bank tanpa adanya intervensi dari pihak mana pun. from any external intervention.
Selain itu, tidak terdapat rangkap jabatan anggota Komite Furthermore, there are no concurrent positions held by Information
Pengarah Teknologi Informasi Bank sebagai Komisaris, Direksi, Technology Steering Committee members as Commissioners,
dan Pejabat Eksekutif pada bank atau perusahaan lain, kecuali Directors, and Executive Officers in other banks or companies,
sebagaimana diperkenankan dalam Peraturan Otoritas Jasa except as permitted by Financial Services Authority Regulation
Keuangan No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi No. 17 of 2023 concerning Corporate Governance Implementation
Bank Umum. Untuk menghindari benturan kepentingan, anggota for Commercial Banks. To avoid conflicts of interest, none of the
Komite Teknologi Informasi Bank yang menjabat tidak ada yang Information Technology Steering Committee members in office
saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua have familial relationships up to the second degree with other
dengan sesama anggota Dewan Komisaris lain dan/atau anggota members of the Board of Commissioners and/or members of the
Direksi. Board of Directors.
Rapat Meetings
Sepanjang tahun 2023, Komite Pengarah Teknologi Informasi Throughout 2023, the Information Technology Steering
telah melaksanakan rapat sebanyak 4 kali pertemuan untuk Committee held 4 meetings to discuss information technology
melakukan pembahasan terkait proyek-proyek teknologi informasi projects and their supporting policies.
dan kebijakan pendukungnya.
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Tahun 2023 Brief Report on the Implementation of Activities in 2023
Komite Pengarah Teknologi Informasi telah merealisasikan tugas The Information Technology Steering Committee fulfilled its duties
dan tanggung jawabnya sepanjang tahun 2023, antara lain: and responsibilities throughout 2023, which include:
1. Pengembangan sistem dan teknologi sesuai dengan Rencana 1. Development of systems and technology in accordance with
Pengembangan Teknologi Informasi (RPTI) yang telah the planned Information Technology Development Plan (RPTI);
direncanakan;
2. Rencana pembukaan dan penutupan kantor cabang selama 2. Plans for opening and closing branch offices during 2023;
tahun 2023;
3. Implementasi New Capital Business Net dan Capital Flex 3. Implementation of New Capital Business Net and Capital Flex
(mobile banking) sebagai wujud transformasi sebagai bank (mobile banking) as a manifestation of transformation as a
digital; digital bank;
4. Penyelesaian temuan audit, baik internal maupun eksternal 4. Resolution of internal and external audit findings related to IT;
terkait TI;
5. Pelaksanaan dan pengembangan TI dilakukan sesuai dengan 5. Execution and development of IT were carried out in
peraturan dan kebijakan regulator dan manajemen. accordance with the regulations and policies of the regulator
and management.
Pelaksanaan Program Kerja Work Program Implementation
1. Membuat rencana strategis teknologi informasi; 1. Formulating the information technology strategic plan;
2. Merumuskan kebijakan dan prosedur teknologi informasi 2. Formulating information technology policies and procedures
sesuai dengan ketentuan peraturan yang berlaku; that align with applicable provisions and regulations;
3. Melakukan pemantauan kesesuaian proyek-proyek teknologi 3. Monitoring the alignment of approved IT projects with the IT
informasi yang disetujui dengan rencana strategis teknologi strategic plan; and
informasi; dan
4. Melakukan pemantauan kesesuaian teknologi informasi 4. Monitoring the alignment of information technology with
dengan kebutuhan sistem informasi manajemen yang the requirements of management information system that
mendukung pengelolaan kegiatan usaha Bank. supports the management of the Bank’s business activities.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
170 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 173
Corporate
Governance
Organ Pendukung Direksi
Supporting Organ of the Board of Directors
Dalam menjalankan tugasnya, Direksi dibantu oleh unit-unit In the execution of its duties, the Board of Directors is assisted
yang berada di bawah Direksi. Unit-unit tersebut bertugas dan by units that operate under its purview. These units collectively
bertanggung jawab secara kolektif untuk membantu Direksi undertake the responsibility of aiding the Board of Directors in
dalam melakukan fungsi tertentu yang membutuhkan keahlian performing specific functions that require specialized skills. They
khusus dengan memberikan saran dan rekomendasi mengenai provide advice and recommendations on policies pertaining to the
kebijakan terhadap pengelolaan Bank. Bank’s management.
Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary
Sekretaris Perusahaan merupakan organ Direksi yang bertugas dan The Corporate Secretary is an organ of the Board of Directors,
bertanggung jawab dalam membangun komunikasi dengan para tasked with establishing communication with stakeholders,
pemangku kepentingan, seperti regulator, investor, dan masyarakat, such as regulators, investors, and the public, particularly those
khususnya yang berkaitan dengan komunitas pasar modal. associated with the capital market community.
Pedoman Kerja Work Guidelines
Sekretaris Perusahaan menjalankan tugas dan tanggung jawabnya The Corporate Secretary carries out its duties and responsibilities
dengan berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan in accordance with the Financial Services Authority Regulation
No. 35/POJK.04/2014 mengenai Sekretaris Perusahaan. No. 35/POJK.04/2014 concerning the Corporate Secretary.
Profil Profile
Budi Setiadi
Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary
Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun dan berdomisili di Bogor. Diangkat Indonesian citizen, 54 years old, and domiciled in Bogor. Appointed
sebagai anggota Sekretaris Perusahaan pada tahun 2021 berdasarkan as Corporate Secretary in 2021 based on Board of Directors Decree
Keputusan Direksi No. SK SK/DIR/009A/II/2021 tanggal 18 Februari 2021 No. SK/DIR/009A/II/2021 dated 18 February 2021 regarding the Appointment
tentang Penetapan Corporate Secretary (2021-sekarang). of Corporate Secretary (2021-present).
Meraih gelar Sarjana Administrasi Niaga jurusan Program Studi Manajemen He obtained a Bachelor of Business Administration degree in Financial
Keuangan dari Universitas Brawijaya pada tahun 1992. Selanjutnya, meraih Management from Universitas Brawijaya in 1992 and a Master of
gelar Magister Manajemen jurusan Program Studi Manajemen Internasional Management degree majoring in International Management from Universitas
dari Universitas Indonesia pada tahun 1994. Mengikuti International Indonesia in 1994. He attended International Banking Program at The Bank
Banking Program pada The Bank of New York, New York. Selain itu, of New York, New York. In addition, he has Banking and Regulatory Risk
beliau telah mendapatkan berbagai sertifikasi, yaitu Sertifikasi Manajemen Management Certification Level 4 from the Banking Professional Certification
Risiko Perbankan dan Regulasi Level 4 dari Lembaga Sertifikasi Profesional Institute, Certified in Enterprise Risk Governance (CERG) from the ERM
Perbankan, Certified in Enterprise Risk Governance (CERG) dari ERM Academy, Certified Investor Relations (CIR) from I2RI, and Advanced Treasury
Academy, Certified Investor Relations (CIR) dari I2RI, dan Sertifikasi Treasury Certification/Certified Treasury Manager from the Banking Professional
Advanced/Certified Treasury Manager dari Lembaga Sertifikasi Profesional Certification Institute and the Indonesian Bankers Association.
Perbankan dan Ikatan Bankir Indonesia.
Sebelum bergabung dengan Bank Capital, beliau berkarier di PT Bank Prior joining Bank Capital he worked in PT Bank Permata Tbk included ex
Permata Tbk, termasuk ex legacy PT Bank Bali Tbk selama 17 tahun di berbagai legacy, PT Bank Bali Tbk for 17 years in various work units included Business
unit kerja antara lain Business Analyst, Forex Sales, Correspondent Banking & Analyst, Forex Sales, Correspondent Banking & Trade Finance, Financial
Trade Finance, Financial Institutions, dan Middle Markets Wholesale Banking. Institutions, and Middle Markets Wholesale Banking. Subsequently, he
Selanjutnya, pada tahun 2015 beliau bergabung dengan Bank Capital sebagai joined Bank Capital as a Head of Financial Institutions Division in 2015.
Financial Institutions Division Head. Saat ini beliau menjabat sebagai Corporate Currently, he serves as Corporate Secretary and also the Head of Treasury &
Secretary dan Head of Treasury & Financial Institutions Division. Financial Institutions Division.
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, He has no affiliation with members of the Board of Commissioners, members
anggota Direksi, serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali. of the Board of Directors, and Main and Controlling Shareholders.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 171
Page 174
Tata Kelola
Perusahaan
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Sekretaris Perusahan memiliki tugas dan tanggung jawab untuk The Corporate Secretary has the duty and responsibility to keep
mengikuti perkembangan pasar modal khususnya regulasi Bursa updating of developments in the capital market, particularly the
Efek Indonesia serta memberikan masukan kepada Dewan regulations of the Indonesia Stock Exchange, and to provide advisory
Komisaris dan/atau Direksi terkait pemenuhan ketentuan to the Board of Commissioners and/or Board of Directors regarding
peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal. Sekretaris compliance with applicable and regulations in the field of capital
Perusahaan juga bertugas membantu manajemen Bank dalam markets. The Corporate Secretary also assists the Bank’s management
pelaksanaan tata kelola yang meliputi: in the implementation of corporate governance, which includes:
1. Penyampaian keterbukaan informasi kepada masyarakat; 1. Disclosure of information to the public;
2. Penyampaian laporan terkait kepada Otoritas Jasa Keuangan 2. Submission of relevant reports to the Financial Services
dan masyarakat; Authority and the public;
3. Penyelenggaraan dan dokumentasi RUPS; dan 3. Organization and documentation of the General Meeting of
Shareholders (GMS); and
4. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Dewan Komisaris 4. Organization and documentation of the Board of
dan Direksi. Commissioners and Board of Directors meetings.
Laporan Singkat Pelaksanaan Kegiatan Brief Report on the Implementation of Activities
Sekretaris Perusahaan telah merealisasikan tugas dan tanggung Throughout 2023, the Corporate Secretary fulfilled their duties
jawabnya sepanjang tahun 2023, antara lain: and responsibilities, which include:
1. Mengoordinasi pelaksanaan pelaporan terkait keterbukaan 1. Coordinating reporting related to information disclosure
informasi kepada regulator (Otoritas Jasa Keuangan, Bursa to regulators (Financial Services Authority, Indonesia Stock
Efek Indonesia, Bank Indonesia, dan lain-lain); Exchange, Bank Indonesia, and others);
2. Membina komunikasi dan hubungan dengan profesi 2. Building communication and relationships with capital market
penunjang pasar modal termasuk lembaga pemeringkat supporting professions, including credit rating agencies,
kredit, biro administrasi efek, wali amanat, biro periklanan, securities administration bureaus, trustees, advertising
media, Perhimpunan Bank Nasional, Asosiasi Emiten bureaus, media, National Bank Association, Indonesia
Indonesia, dan asosiasi lainnya terkait pelaksanaan tugas Issuers Association, and other associations related to the
Sekretaris Perusahaan; implementation of the Corporate Secretary’s duties;
3. Mengoordinasi penyelenggaraan RUPS Tahunan dan RUPS 3. Coordinating the organization of the Annual GMS and
Luar Biasa serta paparan publik; Extraordinary GMS as well as public expose;
4. Mengoordinasi penyelenggaraan dan dokumentasi rapat 4. Coordinating the organization and documentation of the
Dewan Komisaris dan Direksi; Board of Commissioners and Board of Directors meetings;
5. Mengoordinasi pelaksanaan tanggung jawab sosial 5. Coordinating the implementation of corporate social
perusahaan; responsibility;
6. Memelihara dan penginian situs web Bank; dan 6. Maintaining and updating the Bank’s website; and
7. Mengoordinasi penyusunan Laporan Tahunan dan Laporan 7. Coordinating the preparation of the Annual Report and
Keberlanjutan Tahun Buku 2022. Sustainability Report for the 2022 financial year.
Pelatihan dan/atau Peningkatan Kompetensi Training and/or Competency Development
Selama tahun 2023, Sekretaris Perusahaan telah mengikuti pelatihan During 2023, the Corporate Secretary participated in training and/or
dan/atau peningkatan kompetensi dengan materi sebagai berikut: competency development programs, covering the following topics:
Materi Pelatihan Penyelenggara Waktu Pelaksanaan
Training Topic Organizer Period
Indonesia Corporate Secretary Januari
Indonesia Economic Outlook 2023: Opportunities and Challenges
Association January
Enterprise Risk Management Maret
Global Turmoil, The Unpredictable Landscape
Academy March
Juni
Central Banking Services Festival: National Talks: Digitization - Trade and Finance Bank Indonesia
June
Governance, Risk, and Compliance Summit 2023: Building Resilient Future
Indonesia Risk Management Agustus
Through Governance, Risk, and Compliance and Environmental, Social, and
Professional Association August
Governance
Otoritas Jasa Keuangan Institute
Agustus
Enhancing Financial Performance Through Data Analytics Indonesia Financial Services Authority
August
OJK Institute
PT Bank Capital Indonesia Tbk
172 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 175
Corporate
Governance
Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Unit
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) menjalankan tugas dan The Internal Audit Unit (SKAI) is entrusted with the duty and
tanggung jawab untuk menerapkan pengendalian internal. responsibility of implementing internal controls. In the execution
Dalam pelaksanaan tugasnya, SKAI melakukan pengawasan dan of its duties, SKAI oversees and assesses internal controls by
penilaian terhadap pengendalian internal dengan melakukan conducting audits across all divisions of Bank Capital.
pemeriksaan pada seluruh divisi kerja Bank Capital.
Pedoman Kerja Work Guidelines
SKAI menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan SKAI carries out its duties and responsibilities guided by the
berpedoman pada Piagam Audit Internal, Kode Etik, dan manual Internal Audit Charter, Code of Conduct, and audit manual, which
audit yang telah disesuaikan dengan Standar Profesional Audit have been aligned with the Standards for Professional Internal
Intern dan ketentuan perundangan lainnya. Auditing and other laws and regulations.
Profil Profile
Anadia Septasari
Kepala SKAI / Head of SKAI
Warga Negara Indonesia, berusia 49 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 49 years old, and domiciled in Jakarta. Appointed as Head
Diangkat sebagai Kepala SKAI pada tahun 2015 berdasarkan Keputusan No. of SKAI in 2015 based on Decision No. 013/SDM-Promosi/XII/2015 dated 15
013/SDM-Promosi/XII/2015 tanggal 15 Desember 2015 tentang Promosi December 2015 regarding Employee Promotion (2015-present).
Karyawan (2015-sekarang).
Meraih gelar Sarjana dari Universitas Mercu Buana pada tahun 1992 dan She earned her Bachelor’s degree from Universitas Mercu Buana in 1992
Magister Manajemen dari Perbanas Institute pada tahun 2016. Selain itu, and Master of Management from Perbanas Institute in 2016. In addition,
beliau telah mendapatkan sertifikasi, yaitu Sertifikasi Manajemen Risiko she has obtained Banking Risk Management Certification Level 4 from the
Perbankan Level 4 dari Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (2016) dan Risk Management Certification Agency (2016) and Bank Internal Auditor
Sertifikasi Internal Auditor Bank Level Supervisor dari Lembaga Sertifikasi Certification Supervisor Level from the Banking Professional Certification
Profesi Perbankan (2016). Institute (2016).
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai sebagai Staf Auditor PT Bank Bahari Previously, she served as Auditor Staff of PT Bank Bahari (1996-1999),
(1996-1999), Senior Accounting PT Sandi Nusa Kreasindo (1999-2000), Staf Senior Accounting of PT Sandi Nusa Kreasindo (1999-2000), Audit Staff of
Audit PT Prabu Pura Motor (2000), Staf Audit PT Bank Mutiara Tbk (2000-2015), PT Prabu Pura Motor (2000), Audit Staff of PT Bank Mutiara Tbk (2000-
dan Kepala Departemen Regional Audit Bank Capital (2010-2015). 2015), and Head of Regional Audit Department of Bank Capital (2010-2015).
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, She has no affiliation with members of the Board of Commissioners,
anggota Direksi, serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali. members of the Board of Directors, and Main and Controlling Shareholders.
Kedudukan dan Struktur Organisasi Position and Organizational Structure
Kedudukan SKAI dalam organisasi langsung di bawah dan The Internal Audit Unit (SKAI) holds a position directly under and
bertanggung jawab kepada Direktur Utama, namun dapat accountable to the President Director, but it can communicate
berkomunikasi dengan Dewan Komisaris secara langsung atau directly with the Board of Commissioners or through the Audit
melalui Komite Audit untuk menginformasikan berbagai hal Committee to inform various matters related to the implementation
yang berhubungan dengan pelaksanaan audit. SKAI dipimpin of audits. SKAI is led by the Head of SKAI, who is appointed and
oleh Kepala SKAI yang diangkat dan diberhentikan oleh Direktur dismissed by the President Director after obtaining approval from
Utama setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris the Board of Commissioners, considering the recommendations
dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit dan of the Audit Committee, and reporting it to the Financial Services
dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan. Dalam menjalankan Authority. In carrying out their duties, the Head of SKAI is assisted
tugasnya, Kepala SKAI dibantu oleh Kepala Departemen Audit by the Head of Operational Audit Department, the Head of KP &
Operasional, Kepala Departemen Audit Kantor Pusat & Kredit, dan Credit Audit Department, and the Head of IT Audit Department.
Kepala Departemen Audit IT.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 173
Page 176
Tata Kelola
Perusahaan
Struktur organisasi SKAI Bank ditunjukkan sebagai berikut: The organizational structure of the Bank’s SKAI is illustrated as
follows:
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Direktur Utama Komite Audit
President Director Audit Committee
Kepala SKAI
Head of SKAI
Kepala Departemen Kepala Departemen
Audit Kantor Pusat & Kredit Audit Operasional Kepala Departemen Audit IT
Head of Head Office & Credit Head of Operational Head of IT Audit Department
Audit Department Audit Department
Auditor Auditor Auditor
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
SKAI memiliki tugas pokok, meliputi: The Internal Audit Unit (SKAI) has the primary responsibility of:
1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris 1. Assisting the President Director and the Board of
dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan Commissioners in performing oversight by operationalizing
secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan, maupun planning, execution, and monitoring of audit results;
pemantauan hasil audit;
2. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, 2. Conducting analysis and evaluation in the areas of finance,
akuntansi, operasional, dan kegiatan lain melalui audit; accounting, operations, and other activities through audits;
3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki 3. Identifying all possibilities to improve and enhance the
dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan efficiency of resource and fund utilization; and
dana; dan
4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif 4. Providing objective advice for improvement and information
tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan about the audited activities at all management levels.
manajemen.
Adapun tanggung jawab SKAI untuk melaksanakan pemeriksaan Furthermore, SKAI is responsible for conducting audits and
dan evaluasi terhadap kegiatan Bank, mengenai: evaluations of the Bank’s activities, including:
1. Efektivitas, efisiensi, dan kecukupan sistem pengendalian 1. The effectiveness, efficiency, and adequacy of the internal
internal, manajemen risiko, dan tata kelola secara control system, risk management, and governance on a
berkesinambungan; continuous basis;
2. Keandalan, efektivitas, integritas dari proses, dan sistem 2. The reliability, effectiveness, and integrity of processes and
manajemen informasi, termasuk relevansi, akurasi, information management systems, including relevance,
kelengkapan, ketersediaan, serta kerahasiaan data; accuracy, completeness, availability, and confidentiality of
data;
3. Kepatuhan terhadap ketentuan peraturan perundang- 3. Compliance with law and regulations; and
undangan; dan
4. Kualitas kinerja organisasi. 4. The quality of the organization’s performance.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
174 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 177
Corporate
Governance
Sementara itu, Kepala SKAI juga bertanggung jawab untuk: Meanwhile, the Head of SKAI is also responsible for:
1. Memastikan pelaksanaan fungsi audit internal sesuai dengan 1. Ensuring the implementation of internal audit functions in
standar profesional audit internal dan Kode Etik Audit Internal; accordance with internal audit professional standards and the
Internal Audit Code of Conduct;
2. Memilih sumber daya manusia yang kompeten sesuai dengan 2. Selecting competent human resources according to the needs
kebutuhan dalam pelaksanaan tugas SKAI; in carrying out SKAI tasks;
3. Memastikan anggota SKAI mengikuti pengembangan 3. Ensuring SKAI members follow continuous professional
profesional berkelanjutan serta pelatihan lain sesuai dengan development and other training in line with the complexity
perkembangan kompleksitas dan kegiatan usaha Bank; and business activities of the Bank;
4. Menyusun dan mengkaji Piagam Audit Intern secara periodik; 4. Preparing and reviewing the Internal Audit Charter periodically;
5. Menyusun rencana audit tahunan dan alokasi anggaran untuk 5. Preparing an annual audit plan and budget allocation for the
pelaksanaan fungsi audit internal; implementation of internal audit functions;
6. Memastikan pelaksanaan audit internal sesuai dengan 6. Ensuring the implementation of internal audits in accordance
rencana audit internal; with the internal audit plan;
7. Melaporkan temuan yang signifikan kepada Direksi untuk 7. Reporting significant findings to the Board of Directors for
dilakukan tindakan perbaikan dalam waktu yang cepat; immediate corrective action;
8. Memantau tindakan perbaikan atas temuan yang signifikan; 8. Monitoring corrective actions for significant findings;
9. Melaporkan hasil pemantauan tindak lanjut perbaikan atas 9. Reporting the results of monitoring corrective actions on
temuan yang signifikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris, significant findings to the Board of Directors and Board of
dengan tembusan kepada Komite Audit dan Direktur yang Commissioners, with a copy to the Audit Committee and the
membawahi fungsi kepatuhan; Director overseeing compliance functions;
10. Memastikan dalam hal terdapat penggunaan jasa pihak 10. Ensuring that in the event of the use of external services for
eksternal untuk aktivitas audit internal: internal audit activities:
a. Terselenggaranya transfer pengetahuan antara pihak a. There is a transfer of knowledge from external parties
eksternal kepada anggota SKAI dengan mempertimbangkan to SKAI members, considering the use of external expert
penggunaan jasa ahli pihak eksternal bersifat sementara; services is temporary;
b. Penggunaan jasa pihak eksternal tidak memengaruhi b. The use of external services does not affect the
independensi dan objektivitas fungsi SKAI; dan independence and objectivity of the SKAI function; and
c. Pihak eksternal mematuhi Piagam Audit Intern Bank. c. External parties comply with the Bank’s Internal Audit
Charter.
Audit Rating System Audit Rating System
Seiring perkembangan Bank, SKAI telah melakukan berbagai In line with the Bank’s development, SKAI has made various
penyempurnaan metodologi yang mengacu pada risk-based improvements to the methodology referring to risk-based audit,
audit, salah satunya audit rating system berbasis Committee of one of which is the audit rating system based on the Committee
Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO) of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO)
framework untuk mengukur efektivitas pengendalian internal framework to measure the effectiveness of internal control from
dari sudut pandang 5 komponen risiko dan memasukkan unsur the perspective of 5 risk components and includes elements of
punishment serta reward bagi Auditee. punishment and reward for Auditee.
Audit rating system akan menghasilkan nilai yang menentukan The audit rating system will produce a score that determines
pemberian predikat bagi Auditee di mana untuk predikat tersebut the rating for the Auditee out of 5 rating categories: strong,
terbagi dalam 5 kategori, yaitu strong, satisfactory, fair, marginal satisfactory, fair, marginal, and unsatisfactory. The rating given is
dan unsatisfactory. Predikat yang diberikan diharapkan dapat expected to encourage the Auditee to achieve the best rating,
memacu Auditee mencapai predikat terbaik sehingga secara tidak thereby indirectly improving the management of risks inherent in
langsung meningkatkan pengelolaan risiko yang melekat dalam every Bank activity.
setiap aktivitas Bank.
Jumlah Personel dan Sertifikasi Total Personnel and Certification
Seluruh anggota SKAI memiliki latar belakang pendidikan dan All members of SKAI have an adequate educational background
kompetensi yang memadai dalam menjalankan tugas sebagai and competence in carrying out duties as auditors. They have also
auditor, serta telah tersertifikasi dalam bidang manajemen risiko been certified in the field of banking risk management as per Bank
perbankan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Pada Indonesia regulations. In 2023, SKAI had 18 employees with the
tahun 2023, jumlah pegawai SKAI sebanyak 18 orang dan telah following certifications:
memperoleh sertifikasi sebagai berikut:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 175
Page 178
Tata Kelola
Perusahaan
Jumlah Pemegang Sertifikasi
Level Sertifikasi Penyelenggara
Total Number of
Certification Level Organizer
Certification Holders
Sertifikasi Manajemen Risiko
Risk Management Certification
Level 1 1 Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan
Professional Banking Certification Institute
Level 2 11 Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan
Professional Banking Certification Institute
Level 3 3 • Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan
• Badan Sertifikasi Manajemen Risiko
• Professional Banking Certification Institute
• Risk Management Certification Agency
Level 4 1 Badan Sertifikasi Manajemen Risiko
Risk Management Certification Agency
Sertifikasi Auditor Internal
Internal Auditor Certification
Certified Bank Internal Audit Level Auditor 7 Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan
Professional Banking Certification Institute
Certified Bank Internal Audit Level Supervisor 7 Lembaga Sertifikasi Profesional Perbankan
Professional Banking Certification Institute
Qualified Internal Auditor 2 Yayasan Pendidikan Internal Audit
Internal Audit Education Foundation
Rapat Meetings
SKAI melakukan rapat secara berkala dengan Komite Audit The Internal Audit Unit (SKAI) conducts regular meetings with
minimal 6 kali dalam satu periode. Pada setiap pertemuan, SKAI the Audit Committee, with a minimum of six meetings in a single
menyampaikan laporan hasil pemeriksaan audit. Pada tahun period. At each meeting, SKAI presents the audit results report. In
2023, SKAI telah menggelar 6 rapat bersama Komite Audit 2023, SKAI convened six meetings with the Audit Committee, with
dengan agenda perencanaan dan pelaksanaan audit, hasil audit, the agenda encompassing audit planning and implementation,
dan tindak lanjut hasil audit. audit results, and follow-up on audit findings.
Pelatihan dan/atau Peningkatan Kompetensi Training and/or Competency Development
Selama tahun 2023, SKAI telah mengikuti pelatihan dan/atau Throughout 2023, SKAI participated in training and/or competency
peningkatan kompetensi dengan materi sebagai berikut: development programs, covering the following topics:
Waktu
Materi Pelatihan Penyelenggara
Pelaksanaan
Training Topic Organizer
Period
Sosialisasi Produk dan Layanan New Capital Business Net - Batch 1 Bee3 Consulting Januari
Product and Services Information Session: New Capital Business Net Services - Batch 1 January
Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 1 Bee3 Consulting Februari
Risk Management Certification Agency Risk Management Certification - Level 1 Training February
Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 1 Badan Sertifikasi Manajemen Risiko Februari
Risk Management Certification Agency Risk Management Certification - Level 1 Risk Management Certification Agency February
Competency Test
Refreshment Risk Management Level 2 Sesi 1, "Pengelolaan Risiko Reputasi melalui PT Multi Talenta Consulting Maret
Penanganan Pengaduan Nasabah" March
Risk Management Level 2 Refresher Session 1, “Managing Reputation Risk through
Customer Complaint Handling”
Refreshment Risk Management Level 3, "Pengelolaan Risiko Reputasi melalui PT Multi Talenta Consulting Maret
Penanganan Pengaduan Nasabah" March
Risk Management Refresher Level 3, “Managing Reputation Risk through Customer
Complaint Handling”
Managing Zero Mistake by Operational Excellence Bee3 Consulting Maret
March
Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko – Level 2 PT Multi Talenta Consulting Maret
Risk Management Certification Agency Risk Management Certification - Level 2 Training March
PT Bank Capital Indonesia Tbk
176 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 179
Corporate
Governance
Waktu
Materi Pelatihan Penyelenggara
Pelaksanaan
Training Topic Organizer
Period
Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 2 Badan Sertifikasi Manajemen Risiko Maret
Risk Management Certification Agency Risk Management Certification - Level 2 Risk Management Certification Agency March
Competency Test
Penerapan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan di Sektor Perbankan Bee3 Consulting Mei
Implementation of Sustainable Finance Action Plan in the Banking Sector May
Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme Bee3 Consulting Mei
Risk Awareness on: Money Laundering Crime and Terrorism Financing Crime May
Legal Aspects of Operational Banking Bee3 Consulting Mei
May
Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme Bank Capital Mei
Awareness on: Money Laundering Crime and Terrorism Financing Crime May
Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme Bee3 Consulting Juni
Risk Awareness on: Money Laundering Crime and Terrorism Financing Crime June
National Conference Ikatan Auditor Intern Bank 2023 Ikatan Auditor Intern Bank Juli
National Conference of the Association of Bank Internal Auditors 2023 Association of Bank Internal Auditors July
Cybersecurity: RISK and Opportunities for Entities and Auditors Kementerian Keuangan Juli
Finance Ministry July
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future Ris Consulting Juli
July
Risk Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme Bee3 Consulting Juli
Risk Awareness on: Money Laundering Crime and Terrorism Financing Crime July
Connective Leadership - Leading, Inspire and Empower Leader Bank Capital Agustus
August
Awareness Tindak Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme Bank Capital Agustus
Awareness on: Money Laundering Crime and Terrorism Financing Crime August
Sosialisasi Aplikasi Pengaduan Nasabah Bank Capital September
Information Session on Customer Complaint Application
Advanced Risk-Based Auditing Institute of Internal Auditors Indonesia September
Tools for Lead Auditors Institute of Internal Auditors Indonesia September
Fundamentals of IT Auditing Institute of Internal Auditors Indonesia Oktober
October
Audit Kredit Bank, Executive Training Development Bank Indonesia November
Bank Credit Audit, Executive Training Development
Refreshment Risk Management Level 4, "Peningkatan Penerapan Tata Kelola dalam PT Multi Talenta Consulting November
Efektivitas Mitigasi Risiko Kredit dan Risiko Operasional”
Risk Management Level 4, Refresher “Enhancing Governance Implementation in the
Effectiveness of Credit Risk and Operational Risk Mitigation”
Refreshment Risk Management “Pengelolaan Risiko dalam Efektivitas Pengelolaan Risiko PT Multi Talenta Consulting November
Hukum dan Risiko Reputasi”
Risk Management Refresher “Risk Management in the Effectiveness of Legal Risk and
Reputation Risk Management”
Happiness at Work Bee3 Consulting November
Lead with Impact "Elevate, Empower, Guide” Ris Consulting November
Sosialisasi Pemadanan Nomor Induk Kependudukan-Nomor Pokok Wajib Pajak (NIK- Bank Capital November
NPWP)
Information Session on Matching National Identification Number-Taxpayer Identification
Number (NIK-NPWP)
Phishing Awareness Bank Capital Desember
December
Pelaksanaan Kerja SKAI Execution of SKAI Work
Kegiatan SKAI tahun 2023 difokuskan pada hal-hal berikut: The activities of the Internal Audit Unit (SKAI) in 2023 were
focused on the following areas:
1. Audit Bidang Operasional 1. Operational Audit
a. Melaksanakan pemeriksaan general audit, surprised a. Conducting general audits, surprise audits, and cash
audit, dan cash count pada kantor cabang dan kantor counts at branches and sub-branches using risk-based
cabang pembantu dengan prosedur audit berbasis risiko; audit procedures;
b. Melaksakan pemeriksaan penerapan Anti Pencucian b. Conducting audits on the implementation of Anti-Money
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT) Laundering and Counter-Terrorism Financing (AML-CTF)
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 177
Page 180
Tata Kelola
Perusahaan
yang dilaksanakan bersamaan dengan pemeriksaan concurrently with the annual audit (general audit or
tahunan (general audit atau surprised audit) pada kantor surprise audit) at branches or sub-branches;
cabang atau kantor cabang pembantu;
c. Memberikan opini untuk peningkatan sistem c. Providing opinions for the improvement of the internal
pengendalian internal; control system;
d. Melakukan monitoring atas tindak lanjut penyelesaian d. Monitoring the follow-up resolution of findings from SKAI
temuan SKAI maupun otoritas; dan and authorities; and
e. Melakukan improvement terhadap tools audit dan e. Improving audit tools and internal audit guidelines.
panduan audit internal.
2. Audit Bidang TI 2. IT Audit
a. Melaksanakan pemeriksaan dan pengamanan atas a. Conducting audits and security checks on the use of IT
penggunaan TI yang dimiliki oleh Bank, sesuai dengan owned by the Bank in accordance with audit priorities;
prioritas audit;
b. Melakukan pemeriksaan secara berkala terhadap b. Regularly auditing interest rate parameters and fees set in
parameter suku bunga dan biaya yang di atur pada the core banking system (especially when a new Board of
sistem core banking (terutama pada saat diterbitkan Surat Directors Decree on bank rates and fees is issued);
Keputusan Direksi baru mengenai tarif dan biaya bank);
c. Mengikuti pelaksanaan user acceptance test sesuai c. Participating in user acceptance tests as needed;
kebutuhan;
d. Melakukan monitoring atas tindak lanjut penyelesaian d. Monitoring the follow-up resolution of findings from
temuan SKAI maupun otoritas; dan SKAI and authorities; and
e. Melakukan improvement terhadap tools audit dan e. Improving audit tools and internal audit guidelines.
panduan audit internal.
3. Audit Kantor Pusat dan Bidang Kredit 3. Head Office and Credit Audit
a. Melaksanakan pemeriksaan pada divisi/departemen a. Conducting audits at the divisions/departments of the
kantor pusat; head office;
b. Melaksanakan pemeriksaan dokumen kredit terhadap b. Conducting audits of credit documents for debtors in
debitur-debitur sesuai dengan sampel audit; accordance with the audit sample;
c. Melakukan pemantauan terhadap pemberian overdraft, c. Monitoring the granting of overdrafts, Non-Performing
Non-Performing Loan, Cadangan Kerugian Penurunan Loans, Allowance for Impairment Losses, and Legal
Nilai, dan Batas Maksimum Pemberian Kredit; Lending Limits;
d. Melakukan pemeriksaan terhadap pembebanan biaya- d. Auditing the imposition of fees related to credit facilities,
biaya terkait pemberian fasilitas kredit, seperti provisi, such as provision, administration fees, appraisal fees, and
biaya administrasi, biaya appraisal, dan lain-lain; others;
e. Melakukan pemeriksaan terhadap dokumen pengikatan e. Auditing credit agreement and original collateral
dan jaminan asli debitur; documents;
f. Melakukan monitoring atas tindak lanjut penyelesaian f. Monitoring the follow-up resolution of findings from SKAI
temuan SKAI maupun otoritas; dan and authorities; and
g. Melakukan kunjungan ke debitur jika dibutuhkan. g. Conducting visits to debtors if needed.
4. Audit Kepatuhan Sistem Pembayaran Bank Indonesia 4. Audit of Compliance with Bank Indonesia Payment System
Pelaksanaan audit dalam rangka memenuhi ketentuan Bank The audit is carried out to comply with Bank Indonesia’s
Indonesia untuk melakukan pemantauan kepatuhan layanan regulations to monitor compliance with Bank Indonesia’s
sistem pembayaran Bank Indonesia, mencakup BI-RTGS, SKN- payment system services, including BI-RTGS, SKN-BI, BI FAST,
BI, BI FAST, BI-SSSS, BI-ETP, dan Kantor Pengelola Daftar Hitam BI-SSSS, BI-ETP, and the National Blacklist Management
Nasional. Kegiatan audit ini dilaksanakan secara joint partner Office. This audit is conducted by partnering with each Audit
dari setiap Departemen Audit. Department (joint partner).
Bank juga telah melakukan kaji ulang secara berkala atas The Bank has consistently undertaken periodic evaluations of
pelaksanaan kerja SKAI dan kepatuhannya terhadap Standar the SKAI’s operations and its adherence to the Standards for the
Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank oleh pihak eksternal setiap Implementation of Bank Internal Audit Functions, with external
3 tahun. Kaji ulang pihak eksternal terakhir dilakukan untuk parties conducting these reviews every three years. The most
periode 2021-2023 oleh Kantor Akuntan Publik Sriyadi Elly, recent external assessment was carried out for the 2021-2023
Sugeng & Rekan yang hasilnya telah dituangkan dalam Laporan period by the Public Accounting Firm Sriyadi Elly, Sugeng
No. 004/SES-BCI/PA/SKAI/VIII/2023 tanggal 10 Agustus 2023. & Rekan, and the results have been documented in Report
No. 004/SES-BCI/PA/SKAI/VIII/2023 date 10 August 2023.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
178 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 181
Corporate
Governance
Audit Eksternal
External Audit
Bank menunjuk audit eksternal, yaitu akuntan publik untuk The Bank appointed an external auditor, specifically a public
melakukan proses audit terhadap Laporan Keuangan Bank accountant, to perform an audit of the Bank’s Financial Statements.
dengan bertindak independen dan wajar sesuai dengan Standar This audit process is conducted independently and fairly, adhering
Akuntansi Keuangan (SAK) yang diberlakukan oleh regulator. to the Financial Accounting Standards (SAK) enforced by the
regulatory authority.
Mekanisme Penunjukan Kantor Akuntan Publik Mechanism for Appointing a
Public Accounting Firm
Kantor akuntan publik dan akuntan publik ditunjuk dan ditetapkan The appointment and determination of the public accounting
pada saat penyelenggaraan RUPS, dengan mempertimbangkan firm and public accountant occur during the General Meeting of
rekomendasi dari Komite Audit. Hasil pertimbangan Komite Audit Shareholders (GMS), taking into account the recommendations
tersebut disampaikan kepada Dewan Komisaris melalui Surat of the Audit Committee. The outcomes of the Audit Committee’s
No. MEMO/KA/06/XII/2023, tanggal 14 Desember 2023 dan deliberations were communicated to the Board of Commissioners
Surat Dewan Komisaris No. MEMO/KOM/016/XII/2023 tanggal through MEMO/KA/06/XII/2023 dated 14 December 2023 and
15 Desember 2023. Proses penunjukan dan penetapan tersebut Board of Commissioners letter No. MEMO/KOM/016/XII/2023 dated
juga dilakukan dengan memperhatikan ketentuan Peraturan 15 December 2023. The appointment and approval process adheres
Otoritas Jasa Keuangan No. 9 Tahun 2023. Berdasarkan hasil to the provisions in the Financial Services Authority Regulation
keputusan RUPS Tahunan 2023, Bank menunjuk Kantor Akuntan No. 9 of 2023. Based on the 2023 Annual GMS resolutions, the
Publik Y. Santosa dan Rekan dengan akuntan publik Yahya Santosa, Bank appointed Public Accounting Firm Y. Santosa dan Rekan with
CPA, CPMA untuk melakukan audit Laporan Keuangan tahun buku Public Accountant Yahya Santosa, CPA, CPMA, to conduct the audit
2023. Penunjukan ini telah disahkan berdasarkan Surat Keputusan of the 2023 Financial Statements. This appointment was ratified by
No. 003/BCI-KOM/XII/2023 tanggal 15 Desember 2023. Decree No. 003/BCI-KOM/XII/2023 dated 15 December 2023.
Adapun jasa yang diberikan kantor akuntan publik untuk tahun The services provided by the public accounting firm for the
buku 2023 meliputi jasa audit berupa pelaksanaan audit dan financial year 2023 encompass audit services, which involve
menerbitkan laporan audit atas Laporan Keuangan Bank untuk conducting audits and issuing audit reports on the Bank’s Financial
periode 6 bulan yang berakhir pada 30 Juni 2023 dan untuk tahun Statements for the period ending 30 June 2023 and for the year
yang berakhir pada 31 Desember 2023 dan tidak memberikan ending 31 December 2023. The firm does not provide non-audit
jasa non-audit. services.
Tahun Audit Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan Publik
Audit Year Public Accounting Firm Public Accountant
2023 Y. Santosa dan Rekan Yahya Santosa
2022 Y. Santosa dan Rekan Yahya Santosa
2021 Y. Santosa dan Rekan Yahya Santosa
2020 Doli, Bambang, Sulistiyono, Dadang & Ali Dadang Mulyana
2019 Doli, Bambang, Sulistiyono, Dadang & Ali Dadang Mulyana
Koordinasi Akuntan Publik dengan Auditor Coordination of Public Accountant with
Internal dan Komite Audit Internal Auditor and Audit Committee
Bank selalu berupaya meningkatkan komunikasi antara The Bank consistently strives to enhance communication among
akuntan publik, auditor internal, dan Komite Audit untuk dapat the public accountant, internal auditor, and Audit Committee to
meminimalisir kendala-kendala yang terjadi selama proses audit minimize potential obstacles during the audit process. This effort
berlangsung. Hal ini agar proses audit sesuai dengan standar is to ensure that the audit process aligns with the professional
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 179
Page 182
Tata Kelola
Perusahaan
profesional akuntan serta perjanjian kerja dan ruang lingkup standards of accountants and the agreed-upon work contract and
audit yang telah ditetapkan dan selesai sesuai dengan target audit scope and is completed within the established timeframe.
waktu yang telah ditetapkan, secara rutin dilakukan pertemuan- Regular meetings are convened to discuss any issues encountered,
pertemuan guna membahas beberapa permasalahan yang particularly in instances of differing opinions between the public
dihadapi jika terjadi perbedaan pendapat antara akuntan publik accountant and the internal auditor.
dengan auditor internal.
Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
Sistem pengendalian internal diterapkan dalam seluruh aktivitas The internal control system is implemented across all activities
dan unit kerja. Perancangan sistem pengendalian internal and work units. The design of the internal control system aims
bertujuan untuk dapat memberikan suatu keyakinan terhadap to provide assurance of the Bank’s operational effectiveness and
efektivitas dan efisiensi operasional Bank, menjamin tersedianya efficiency, ensure the availability of accurate and reliable financial
pelaporan keuangan yang akurat dan andal, meningkatkan reporting, enhance compliance with applicable procedures and
kepatuhan terhadap prosedur dan peraturan yang berlaku, regulations, reduce the risk of losses, and prevent deviations and
mengurangi risiko terjadinya kerugian, serta menghindari violations of prudential aspects.
penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-hatian.
Bank berupaya memastikan sistem pengendalian internal berjalan The Bank endeavors to ensure the internal control system operates
sesuai dengan fungsinya dengan menerapkan pertahanan as intended by implementing a layered defense mechanism (three
berlapis (three lines of defense) yang masing-masing bekerja lines of defense), each operating independently, including:
secara independen, di antaranya:
1. Lini pertama 1. First line of defense
Peran dari pada pemilik risiko/risk taking unit (unit bisnis) dalam The role of the risk owner/risk-taking unit (business unit) in
fungsinya mengelola aspek internal control di unit kerjanya; managing the internal control aspect within its work unit;
2. Lini kedua 2. Second line of defense
Satuan Kerja Manajemen Risiko bersama Satuan Kerja The Risk Management Unit, along with the Compliance
Kepatuhan melakukan pendefinisian, pernyempurnaan dan Unit, defines, refines, and maintains risk management
pemeliharaan metodologi pengelolaan risiko, memastikan methodology, ensures adequate risk mitigation and policies
kecukupan mitigasi risiko, kebijakan dan prosedur, serta and procedures, and coordinates/facilitates the management
melakukan koordinasi/memfasilitasi aktivitas pengelolaan of operational risk comprehensively;
risiko operasional secara menyeluruh;
3. Lini ketiga 3. Third line of defense
SKAI secara independen memastikan bahwa semua risiko SKAI independently ensures that all inherent risks have been
yang melekat (inherent risk) telah dikelola sehingga risiko managed so that the residual risk aligns with the Bank’s
residual sesuai dengan toleransi risiko yang telah disepakati agreed risk tolerance and established risk appetite.
dan risk appetite yang ditetapkan Bank.
Selain itu, sistem pengendalian internal Bank berpedoman pada In addition, the Bank’s internal control system adheres to the
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 35/SEOJK.03/2017 Financial Services Authority Circular Letter No. 35/SEOJK.03/2017
tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank on the Guidelines for the Standard Internal Control System for
Umum, yang mencakup paling sedikit meliputi 5 komponen Commercial Banks, which encompasses at least five fundamental
pokok, yaitu: components, namely:
1. Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian; 1. Management supervision and control culture;
2. Identifikasi dan penilaian risiko; 2. Risk identification and assessment;
3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi; dan 3. Control activities and segregation of functions; and
4. Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi. 4. Accounting, information and communication systems.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
180 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 183
Corporate
Governance
Penerapan komponen pokok tersebut diuraikan sebagai berikut: The implementation of these fundamental components is
elaborated as follows:
Komponen Pokok
Pengendalian Internal Uraian
Fundamental Components of Description
Internal Control
Pengawasan oleh Manajemen dan Salah satu bentuk pengendalian internal yang diterapkan oleh Bank adalah melakukan pengawasan aktif oleh Dewan
Budaya Pengendalian Komisaris, Direksi, dan divisi/satuan kerja dan unit kerja terkait secara berjenjang dengan fungsi kontrol utama
Management Supervision and melekat pada masing-masing pejabatnya sebagai risk owner.
Control Culture • Dewan Komisaris betanggung jawab untuk:
› Mengesahkan dan mengkaji ulang secara berkala terhadap kebijakan dan strategi usaha Bank secara
keseluruhan;
› Memahami risiko utama yang dihadapi Bank, menetapkan tingkat risiko yang dapat ditolerir (risk tolerance),
dan memastikan bahwa Direksi telah melakukan langkah-langkah yang diperlukan untuk mengidentifikasi,
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko tersebut; dan
› Memastikan bahwa Direksi telah memantau efektivitas pelaksanaan sistem pengendalian internal.
• Direksi bertanggung jawab untuk:
› Melaksanakan kebijakan dan strategi yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris;
› Mengembangkan prosedur untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko yang
dihadapi Bank;
› Membuat suatu struktur organisasi yang mencerminkan kewenangan, tanggung jawab dan hubungan
pelaporan yang jelas;
› Memastikan bahwa pendelegasian wewenang berjalan secara efektif yang didukung oleh penerapan
akuntabilitas yang konsisten; dan
› Menetapkan kebijakan dan strategi serta prosedur pengendalian internal.
Dewan Komisaris dan Direksi memiliki tanggung jawab yang sama dalam meningkatkan etika kerja dan integritas
yang tinggi serta menciptakan suatu budaya kepada seluruh karyawan mengenai pentingnya pengendalian internal.
Oleh karenanya, Bank perlu memperhatikan dan melakukan hal berikut:
• Dewan Komisaris dan Direksi menjadi role model bagi seluruh karyawan atau memiliki komitmen pribadi yang
tinggi terhadap pengembangan Bank yang sehat;
• Dewan Komisaris dan Direksi mampu mengelola sumber daya manusia, termasuk dalam proses penempatan
karyawan yang sesuai dengan keterampilan, pengetahuan dan perilakunya; dan
• Meningkatkan kesadaran seluruh karyawan Bank mengenai pentingnya efektivitas pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab masing-masing dan selanjutnya karyawan mengomunikasikan pada pihak manajemen yang
terkait mengenai setiap permasalahan yang terjadi.
One form of internal control implemented by the Bank is active supervision by the Board of Commissioners, the
Board of Directors, and relevant divisions/ units and work units hierarchically with the main control function inherent
in each officer as a risk owner.
• The Board of Commissioners is responsible for:
› Endorsing and periodically reviewing the Bank’s overall business policies and strategies;
› Understanding the main risks faced by the Bank, setting the risk tolerance level, and ensuring that the Board of
Directors have taken the necessary steps to identify, measure, monitor, and control these risks; and
› Ensuring that the Board of Directors has monitored the effectiveness of the implementation of the internal
control system.
• The Board of Directors are responsible for:
› Implementing policies and strategies approved by the Board of Commissioners;
› Developing procedures to identify, measure, monitor, and control the risks faced by the Bank;
› Creating an organizational structure that reflects clear authority, responsibilities, and reporting relationships;
› Ensuring that the delegation of authority is effectively implemented, supported by the consistent application of
accountability; and
› Establishing policies, strategies, and internal control procedures.
The Board of Commissioners and the Board of Directors share the same responsibility in enhancing work ethics and
high integrity and creating a culture among all employees about the importance of internal control. Therefore, the
Bank needs to pay attention to and do the following:
• The Board of Commissioners and the Board of Directors serve as role models for all employees or have a high
personal commitment to the healthy development of the Bank;
• The Board of Commissioners and the Board of Directors possess the capability to manage human resources, which
includes strategically positioning employees based on their skills, knowledge, and conduct; and
• Increase the awareness of all Bank employees about the importance of effectively executing their individual
duties and responsibilities, and employees are encouraged to communicate any issues that arise to the relevant
management.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 181
Page 184
Tata Kelola
Perusahaan
Komponen Pokok
Pengendalian Internal Uraian
Fundamental Components of Description
Internal Control
Identifikasi dan Penilaian Risiko Dalam mengelola risiko yang melekat pada setiap aktivitas Bank, Direksi mengambil langkah awal dengan melakukan
Risk Identification and Assessment identifikasi melalui analisa dan penilaian terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank. Berbagai faktor yang dikaitkan
dengan kondisi Bank yang berpengaruh terhadap munculnya risiko, di antaranya:
• Perubahan kegiatan operasional Bank;
• Perubahan susunan personalia;
• Perubahan sistem informasi;
• Perkembangan teknologi;
• Pengembangan jasa, produk atau kegiatan baru;
• Terjadinya penggabungan usaha (merger), konsolidasi, akuisisi, dan restrukturisasi Bank;
• Perubahan hukum dan peraturan; dan
• Perubahan perilaku serta ekspektasi nasabah.
Dengan menerapkan sistem pengendalian internal yang efektif, Bank perlu secara terus menerus mengidentifikasi
dan menilai risiko yang dapat memengaruhi pencapaian sasaran. Penilaian tersebut mencakup semua risiko yang
dihadapi, baik oleh risiko individual maupun secara keseluruhan (aggregate), yang meliputi risiko kredit, risiko pasar,
risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik, dan risiko kepatuhan. Bank akan
selalu melakukan pengkajian terhadap pengendalian internal secara tepat dalam hal terdapat risiko yang belum
dikendalikan, baik risiko yang sebelumnya sudah ada maupun risiko yang baru muncul. Pengkajian ulang tersebut
dilakukan antara lain dengan terus mengevaluasi pengaruh dari setiap perubahan lingkungan dan kondisi serta
dampak dari pencapaian target atau efektivitas pengendalian internal dalam kegiatan operasi dan organisasi Bank.
In managing the risk inherent in each Bank activity, the Board of Directors takes the initial step by identifying the risks
faced by the Bank through analysis and assessment. Various factors associated with the Bank’s condition that affect
the occurrence of risk, among others:
• Changes in the Bank’s operational activities;
• Changes in personnel composition;
• Changes in the information system;
• Technological developments;
• Development of new services, products, or activities;
• Mergers, consolidations, acquisitions, and restructuring of the Bank;
• Changes in laws and regulations; and
• Changes in customer behavior and their expectations.
By implementing an effective internal control system, the Bank needs to continuously identify and assess risks that
can affect the achievement of objectives. The assessment encompasses all risks faced, both individual and aggregate,
which include credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk, and
compliance risk. The Bank consistently reviews the internal control system, particularly when there are risks that have
not been adequately managed, encompassing both pre-existing risks and newly emerged ones. This review process
involves a continuous assessment of the impact of any changes in the environment and conditions, as well as the
implications of target achievement or the efficacy of internal control on the Bank’s operational and organizational
activities.
Kegiatan Pengendalian dan Dewan Komisaris dan Direksi menerapkan pengendalian terhadap risiko yang ada. Maka dari itu, Dewan Komisaris
Pemisahan Fungsi dan Direksi telah memberikan arahan yang diwujudkan dalam bentuk penyusunan kebijakan dan prosedur. Dalam hal
Control Activities and Segregation ini, laporan yang disajikan oleh SKAI secara tepat waktu akan membantu Dewan Komisaris dan Direksi dalam menilai
of Functions kepatuhan karyawan dalam mengimplementasikan arahan yang diberikan serta implikasi dari pelaksanaan tersebut.
Maksud dari pemisahan fungsi adalah agar setiap orang dengan jabatannya tidak memiliki peluang untuk melakukan
dan menyembunyikan kesalahan atau penyimpangan dalam pelaksanaan tugasnya pada seluruh jenjang organisasi
dan seluruh langkah kegiatan operasional. Dalam hal ini, Bank mematuhi prinsip pemisahan fungsi ini, yang dikenal
sebagai “four-eyes principle”.
The Board of Commissioners and the Board of Directors implement control over existing risks. Therefore, the Board of
Commissioners and the Board of Directors have given directions that are realized in the form of policy and procedure
formulation. In this case, the report presented by SKAI in a timely manner will assist the Board of Commissioners and
the Board of Directors in assessing employee compliance in implementing the given directions and the implications of
the implementation. The purpose of the segregation of functions is to ensure that each individual, in their respective
positions, does not have the opportunity to commit and conceal errors or deviations in the implementation of their
duties at all levels of the organization and all steps of operational activities. In this regard, the Bank adheres to this
principle of segregation of functions, known as the “four-eyes principle”.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
182 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 185
Corporate
Governance
Komponen Pokok
Pengendalian Internal Uraian
Fundamental Components of Description
Internal Control
Sistem Akuntansi, Informasi dan Sistem akuntansi terdiri dari metode dan catatan dalam rangka mengidentifikasi, mengelompokkan, menganalisis,
Komunikasi mengklasifikasi, mencatat/membukukan, dan melaporkan transaksi Bank. Sistem informasi harus dapat menghasilkan
Accounting, Information, and laporan mengenai kegiatan usaha, kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko, dan pemenuhan ketentuan
Communication Systems yang mendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi. Salah satu tujuan sistem komunikasi adalah
untuk memberikan informasi kepada seluruh pihak baik internal maupun eksternal, seperti otoritas pengawas bank,
auditor eksternal, Pemegang Saham, dan nasabah bank. Sistem akuntansi, informasi dan komunikasi yang memadai
dimaksudkan agar dapat menampung kebutuhan Bank di dalam mengidentifikasi masalah yang mungkin timbul,
mengambil, dan mengomunikasikan informasi-informasi kepada pihak yang tepat agar mampu melaksanakan tugas
dan tanggung jawabnya masing-masing.
The accounting system comprises methods and records to identify, group, analyze, classify, record/book, and report
Bank transactions. The information system must be capable of generating reports on business activities, financial
conditions, risk management implementation, and compliance with provisions that support the execution of the
duties of the Board of Commissioners and the Board of Directors. One of the objectives of the communication system
is to disseminate information to all parties, both internally and externally, such as bank supervisory authorities, external
auditors, Shareholders, and customers. Adequate accounting, information, and communication systems are designed
to cater to the Bank’s needs in identifying potential problems and capturing and communicating information to the
appropriate parties, enabling them to execute their respective duties and responsibilities.
Pengendalian Keuangan atau Akuntansi Financial or Accounting Control
Bank telah menerapkan sistem pengendalian internal pada aspek The Bank has implemented an internal control system in the
keuangan atau akuntansi yang bertujuan untuk mencegah dan financial or accounting aspect aimed at preventing and detecting
mendeteksi penggelapan (fraud) serta melindungi sumber daya embezzlement (fraud) and protecting the resources of the
organisasi. Untuk mewujudkan hal ini, Bank telah merancang organization. To realize this, the Bank has designed policies and
kebijakan dan kerangka acuan dalam pelaksanaan proses a reference framework for the implementation of the accounting
akuntansi sehingga dapat diperoleh Laporan Keuangan yang dapat process to obtain accountable Financial Statements. In relation to
dipertanggungjawabkan. Berkaitan dengan hal ini, Bank telah this, the Bank has implemented several internal control initiatives,
melaksanakan sejumlah inisiatif pengendalian internal antara lain: among others:
1. Bank telah memiliki organ pengendalian internal yang 1. The Bank has internal control organs that are independent of
independen terhadap unit bisnis, yaitu: the business unit, namely:
a. SKAI; a. SKAI;
b. Satuan Kerja Manajemen Risiko; b. Risk Management Unit;
c. Satuan Kerja Kepatuhan; c. Compliance Unit;
d. Unit Kerja Anti Fraud; dan d. Anti Fraud Unit; and
e. Unit Kerja Pengenalan Nasabah, Pencegahan Pencucian e. Know Your Customer and Anti-Money Laundering and
Uang dan Pendanaan Terorisme (APU-PPT). Counter-Terrorism Financing Unit (AML-CTF).
Pembentukan unit-unit pengendalian internal tersebut The establishment of these internal control units has taken
telah memperhatikan ketentuan otoritas serta peraturan into account the provisions of the authorities and applicable
perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
2. Bank telah memiliki ketentuan internal terkait pengendalian 2. The Bank has internal provisions related to internal control,
internal, yang di antaranya mengatur terkait GCG, penerapan which, among others, regulate GCG, risk management
manajemen risiko, penerapan fungsi audit internal, Kebijakan implementation, the implementation of the internal audit
terkait APU-PPT, serta Kebijakan terkait anti fraud dan function, AML-CTF policies, and anti-fraud and whistleblowing
whistleblowing system. system policies.
Pengendalian Operasional Operational Control
Bank memiliki kecukupan perangkat kebijakan dan prosedur internal The Bank has adequate internal policies and procedures
serta petunjuk teknis yang memadai untuk mendukung terlaksananya and technical instructions to support the implementation of
praktik operasional bisnis yang bertanggung jawab sesuai standar responsible business operational practices according to the best
terbaik. Pengendalian internal pada aspek operasional bertujuan standards. Internal control in the operational aspect aims to ensure
untuk memastikan kesesuaian antara implementasi kegiatan yang conformity between the implementation of activities carried out
dilakukan oleh karyawan terhadap prosedur atau kebijakan internal by employees and the applicable internal procedures or policies.
yang berlaku. Seluruh karyawan diwajibkan untuk memahami dan All employees are required to understand and use the existing
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 183
Page 186
Tata Kelola
Perusahaan
menjadikan perangkat kebijakan internal yang ada sebagai pedoman internal policy devices as guidance in performing their duties and
dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. responsibilities.
Kepatuhan terhadap Perundang-Undangan Compliance with Laws And Regulations
Bank memastikan semua aktvitas perbankan yang dijalankan The Bank is committed to ensuring that all its day-to-day banking
sehari-hari sudah memenuhi ketentuan perundang-undangan operations comply with the prevailing laws and regulations,
yang berlaku khususnya di bidang jasa keuangan dan pasar particularly those pertaining to financial services and capital
modal. Untuk menghindari terjadinya risiko ketidakpatuhan markets. In order to mitigate the risk of regulatory non-
terhadap regulasi yang berlaku, Bank berpartisipasi aktif mengikuti compliance, the Bank proactively engages in various activities
berbagai kegiatan sosialiasi peraturan dan perundang-undangan aimed at disseminating information about laws and regulations
yang diselenggarakan oleh pihak regulator. organized by the regulatory authority.
Tinjauan atas Efektivitas Sistem Pengendalian Review of the Effectiveness of the Internal
Internal Control System
Manajemen memiliki tanggung jawab dalam menyelenggarakan Management is responsible for implementing a reliable and
sistem pengendalian internal yang andal dan efektif, meningkatkan effective internal control system, fostering an effective risk
budaya risiko (risk culture) yang efektif, dan memastikan bahwa culture, and ensuring the culture is ingrained at every level of the
hal tersebut telah melekat di setiap jenjang organisasi. Selain organization. Moreover, the management continues to improve
itu, manajemen terus melakukan penyempurnaan pada sistem the internal control system by evaluating the adequacy and
pengendalian internal melalui proses evaluasi terhadap kecukupan effectiveness of its implementation.
dan efektivitas pelaksanaan pengendalian internal.
SKAI memiliki kewenangan untuk mengawasi seluruh aktivitas SKAI has the authority to oversee all activities of the Bank, aiding
Bank untuk mendukung tanggung jawabnya dalam membantu in its duty to assist the Board of Commissioners and the Board
Dewan Komisaris dan Direksi. Selain itu, SKAI juga bertanggung of Directors. Additionally, SKAI is responsible for assessing and
jawab mengevaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan playing an active role in the ongoing enhancement of the internal
efektivitas sistem pengendalian internal secara berkesinambungan control system’s effectiveness, particularly in relation to the
berkaitan dengan pelaksanaan operasional Bank dalam mencapai operational execution of the Bank in achieving its predetermined
sasaran yang telah ditetapkan Bank. objectives.
SKAI secara berkala melakukan audit terhadap seluruh aktivitas SKAI conducts regular audits encompassing all activities within
di unit kerja. Selanjutnya, hasil audit disampaikan kepada the work units. The findings of these audits are subsequently
manajemen agar pelaksanaannya dapat ditindaklanjuti dan communicated to the management to ensure appropriate follow-
diawasi. Hal tersebut dilakukan untuk memastikan sistem up actions and oversight. This process is integral to ensuring the
pengendalian internal berjalan secara efektif. effective operation of the internal control system.
Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi atas Statement of the Board of Commissioners and/
Kecukupan Sistem Pengendalian Internal or Board Of Directors on the Adequacy of the
Internal Control System
Bank menerapkan pendekatan three lines of defence model The Bank implements the ‘Three Lines of Defense’ model in its
pada sistem pengendalian internal dengan melibatkan seluruh internal control system, involving all elements of the Bank. These
unsur Bank yang dibagi menjadi fungsi pemilik risiko (owning elements are divided into functions that own risks (risk owners),
risks/risk owner) terhadap fungsi-fungsi yang menangani risiko functions that manage risks, and functions that oversee risks, along
(managing risks), dan antara fungsi-fungsi yang mengawasi with functions that provide independent assurance. Furthermore,
risiko (overseeing risks) dengan fungsi-fungsi yang menyediakan the Bank has established a comprehensive set of internal policies
pemastian independen (independent assurance). Selain itu, Bank and guidelines to foster a robust control environment.
juga sudah memiliki perangkat kebijakan dan pedoman internal
yang memadai untuk mewujudkan terciptanya lingkungan
pengendalian yang kuat.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
184 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 187
Corporate
Governance
Dengan memiliki pondasi yang kokoh tersebut, maka berdasarkan With this solid foundation in place and based on reviews and
hasil kajian dan pembahasan dengan Komite Audit atas laporan discussions with the Audit Committee on the evaluation report
evaluasi yang disampaikan oleh manajemen, Dewan Komisaris submitted by the management, the Board of Commissioners
menilai bahwa sistem pengendalian internal Bank telah memadai concludes that the Bank’s internal control system is both sufficient
dan berjalan efektif. and functioning effectively.
Permodalan dan Praktik Manajemen Risiko
Capital and Risk Management Practices
Pengungkapan Permodalan Capital Disclosure
Struktur Permodalan Capital Structure
Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, struktur In accordance with the Financial Services Authority regulations,
permodalan Bank terdiri dari: the Bank’s capital structure comprises:
1. Modal inti (tier 1), yang meliputi: 1. Core capital (Tier 1), which includes:
a. Modal inti utama (common equity tier 1); a. Common equity tier 1 capital;
Modal inti utama mencakup modal disetor, cadangan The common equity tier 1 capital encompasses paid-
tambahan modal, kepentingan non-pengendali yang up capital, additional capital reserves, non-controlling
dapat diperhitungkan, dan faktor pengurang modal inti interests, and tier 1 capital reduction factors.
utama. b. Additional tier 1 capital; and
b. Modal inti tambahan (additional tier 1); dan 2. Supplementary capital (Tier 2).
2. Modal pelengkap (tier 2).
Pengelolaan Risiko pada Aspek Permodalan Management in Capital Aspects
Bank terus berupaya untuk memastikan kecukupan permodalan The Bank continuously strives to ensure that the capital it
yang dimiliki mampu menghadapi risiko yang mungkin terekspos possesses is adequate to cover potential risks arising from business
dari setiap aktivitas bisnis yang dilakukan dengan menjaga Rasio activities conducted by maintaining the Capital Adequacy Ratio
Kecukupan Modal (CAR) sebagaimana tertuang dalam Peraturan (CAR) as stipulated in Financial Services Authority Regulation
Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban No. 11/POJK.03/2016 on the Minimum Capital Adequacy
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan perubahanya. Requirement for Commercial Banks and its amendments.
Adapun posisi modal Bank dengan memperhitungkan profil risiko The Bank’s capital, taking into account the risk profile as of
pada 31 Desember 2023 dapat digambarkan dalam tabel berikut: 31 December 2023, is as follows:
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) / (in millions of Rupiah unless otherwise stated)
Komponen Modal 2023 Component of Capital
Modal Inti (Tier 1) 3.310.839 Core Capital (Tier 1)
Modal Inti Utama (CET 1) 3.310.839 CET 1 Capital
Modal Disetor 1.995.302 Paid-Up Capital
Cadangan Tambahan Modal 1.335.825 Additional Capital Reserve
Kepentingan Non-Pengendali yang dapat Diperhitungkan - Non-Controlling Interest
Faktor Pengurang Modal Inti Utama 20.288 Tier 1 Reduction Factor
Modal Inti Tambahan (AT-1) - Additional Core Capital (AT-1)
Modal Pelengkap (Tier 2) 118.987 Supplementary Capital (Tier 2)
Total Modal 3.429.826 Total Capital
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit 9.190.590 Risk Weighted Assets (RWA) for Credit Risk
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Risk Weighted Assets (RWA) for Operational Risk
481.258
Operasional
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 185
Page 188
Tata Kelola
Perusahaan
Komponen Modal 2023 Component of Capital
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar 9.793 Risk Weighted Assets (RWA) for Market Risk
Total ATMR 9.681.641 Total RWA
Rasio CET 1 (%) 34,20 CET 1 Ratio (%)
Rasio Tier 1 (%) 34,20 Tier 1 Ratio (%)
Rasio Tier 2 (%) 1,23 Tier 2 Ratio (%)
Rasio Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (%) 35,43 Capital Adequacy Ratio (%)
Rasio Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum sesuai Profil 10,43 Minimum Capital Adequacy Required Ratio based on
Risiko (%) Risk Profile (%)
Pengungkapan Sistem Manajemen Risiko [POJK E.3] Disclosure of Risk Management System [POJK E.3]
Penerapan sistem manajemen risiko Bank berpedoman pada The Bank’s risk management system is guided by the Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 Services Authority Regulation No. 18/POJK.03/2016, the
yang pelaksanaannya diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa implementation of which is regulated in the Financial Services
Keuangan No. 34/SEOJK.03/2016. Bank juga berupaya untuk Authority Circular Letter No. 34/SEOJK.03/2016. The Bank also
meningkatkan kualitas manajemen risiko dengan secara terus strives to enhance the quality of risk management by continuously
menerus meningkatkan risk awereness ke seluruh karyawan. elevating risk awareness across all employees. This elevation of risk
Peningkatan risk awareness ini bertujuan bukan hanya untuk awareness aims not only to protect the Bank’s interests but also
melindungi kepentingan Bank, namun juga kepentingan the interests of other stakeholders.
pemangku kepentingan lainnya.
Arah dan Strategi Manajemen Risiko Direction and Strategy of Risk Management
Bank merumuskan strategi manajemen risiko sesuai dengan The Bank formulates risk management strategies in line with
arah dan strategi bisnis secara keseluruhan dengan selalu the overall business direction and strategy, always considering
memperhatikan risk appetite dan risk tolerance. Adapun fokus risk appetite and risk tolerance. The focus of the Bank’s risk
strategi manajemen risiko Bank pada tahun 2024 diarahkan pada: management strategy in 2024 is directed towards:
1. Peningkatan penyaluran kredit segmen retail, yakni kredit 1. Increasing the distribution of retail credit, namely pension
pensiun dengan tetap memantau secara ketat restrukturisasi credit, while strictly monitoring credit restructuring for debtors
kredit bagi debitur yang terdampak Covid-19; dan impacted by Covid-19; and
2. Pengembangan produk digital banking dalam rangka 2. Developing digital banking products to provide faster services
meningkatkan pelayanan agar lebih cepat dan sesuai that meet customer needs.
kebutuhan nasabah.
Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework
Penerapan manajemen risiko Bank mencakup 4 pilar, yaitu: The Bank’s risk management implementation encompasses four
pillars, namely:
1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi 1. Active Supervision of the Board of Commissioners and
the Board of Directors
Pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan melalui Active supervision by the Board of Commissioners is carried out
persetujuan dan evaluasi atas kebijakan dan strategi through approval and evaluation of the risk management policies
manajemen risiko yang disusun oleh Direksi. Secara berkala, and strategies formulated by the Board of Directors. Periodically,
Dewan Komisaris melakukan evaluasi pelaksanaan kebijakan the Board of Commissioners evaluates the implementation of
manajemen risiko melalui rapat gabungan Dewan Komisaris risk management policies through joint meetings of the Board of
dan maupun dalam rapat Komite Pemantau Risiko. Commissioners and in the Risk Monitoring Committee meetings.
Pengawasan aktif Direksi dilaksanakan antara lain dengan Active supervision by the Board of Directors is carried out by,
menyusun, menyetujui, dan mengimplementasikan serta among others, formulating, approving, implementing, and
mengevaluasi kebijakan dan prosedur manajemen risiko, baik evaluating risk management policies and procedures through
yang dilakukan melalui rapat Komite Manajemen Risiko, rapat Risk Management Committee meetings, ALCO meetings, and
ALCO, dan rapat Komite Kebijakan Perkreditan. Credit Policy Committee meetings.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
186 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 189
Corporate
Governance
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit 2. Adequacy of Risk Management Policies, Procedures, and
Manajemen Risiko Limits
Dalam rangka menunjang penerapan manajemen risiko, Bank In order to support the implementation of risk management,
telah menetapkan beberapa kebijakan terkait manajemen the Bank has established several policies related to risk
risiko dan penetapan limit risiko. Dalam implementasinya, management and risk limits. These policies are reviewed
kebijakan-kebijakan tersebut ditinjau secara berkala dengan periodically with approval up to the Board of Directors level
persetujuan sampai dengan tingkat Direksi melalui rapat through committee meetings or circulation to the Board of
komite ataupun melalui sirkulasi kepada Direksi sesuai dengan Directors in accordance with the level of authority.
tingkat kewenangan.
3. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, 3. Adequacy of Risk Identification, Measurement,
Pemantauan dan Pengendalian Risiko, serta Sistem Monitoring and Control Processes, and Risk Management
Informasi Manajemen Risiko Information Systems
Bank telah memiliki kebijakan, prosedur, dan penetapan limit The Bank has adequate risk policies, procedures, and limits in
risiko yang cukup memadai sesuai dengan visi, misi, strategi accordance with the vision, mission, business strategy, capital
bisnis, kecukupan permodalan, kemampuan sumber daya adequacy, human resource capabilities, and risk appetite.
manusia, dan risk appetite. Kebijakan tersebut secara berkala These policies are periodically adjusted to developments/
disesuaikan dengan perkembangan/perubahan yang terjadi changes that occur both internally and externally. Each policy,
baik internal maupun eksternal. Setiap kebijakan, prosedur procedure, and limit in risk management must be guided
dan limit dalam pengelolaan risiko harus berpedoman by the risk management policy established by the Board of
kebijakan manajemen risiko yang ditetapkan oleh Direksi dan Directors and approved by the Board of Commissioners.
telah mendapat persetujuan Dewan Komisaris.
4. Sistem Pengendalian Internal Manajemen Risiko 4. Risk Management Internal Control System
Sistem pengendalian internal Bank menggunakan model The Bank’s internal control system uses the three lines of
three lines of defense yang terdiri atas: defense model, which consists of:
a. Lini Pertahanan Pertama a. First Line of Defense
Pertahanan pertama terdiri dari unit kerja pengambil The first defense consists of risk-taking and risk-owning
dan pemilik risiko yang melaksanakan fungsi bisnis work units that carry out business functions and
dan unit kerja pendukung. Pemilik risiko bertanggung supporting work units. Risk owners are responsible for
jawab terhadap pengelolaan risiko yang melekat pada managing risks inherent in daily activities. All functions on
aktivitas harian. Seluruh fungsi pada garis pertahanan the first line of defense are responsible for identifying and
pertama bertanggung jawab dalam mengidentifikasi managing risks inherent in each product, activity, process,
dan mengelola risiko yang melekat pada setiap produk, and system operated.
kegiatan, proses, dan sistem yang dijalankan.
b. Lini Pertahanan Kedua b. Second Line of Defense
Garis pertahanan kedua terdiri dari unit kerja manajemen The second line of defense consists of risk management,
risiko, kepatuhan, dan hukum. Unit kerja di lini pertahanan compliance, and legal work units. Work units on the
kedua berfungsi untuk mengembangkan kerangka, strategi, second line of defense develop risk management,
dan ketentuan terkait dengan pengelolaan risiko, kepatuhan, compliance, and legal frameworks, strategies, and
dan hukum untuk mendukung proses bisnis Bank. provisions to support the Bank’s business processes.
c. Lini Pertahahan Ketiga c. Third Line of Defense
Pada garis ketiga pertahanan terdiri dari SKAI. SKAI The third line of defense consists of SKAI. SKAI is
bertanggung jawab dalam menilai secara independen responsible for independently assessing the effectiveness
efektivitas implementasi manajemen risiko dan of risk management implementation and internal control.
pengendalian internal.
Strukur Organisasi Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Organizational
Structure
Dewan Komisaris dan Direksi telah dilibatkan dalam organisasi The Board of Commissioners and the Board of Directors have been
manajemen risiko. Pada tingkat Dewan Komisaris telah dibentuk involved in the risk management organization. At the level of the
Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi Board of Commissioners, the Audit Committee, Risk Monitoring
dan Nominasi unutk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Committee, and Remuneration and Nomination Committee have
dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Di tingkat Direksi telah been formed to support the effectiveness of the implementation
dibentuk Komite Manajemen Risiko, ALCO, dan Satuan Kerja of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 187
Page 190
Tata Kelola
Perusahaan
Manajemen Risiko unutk mendukung efektivitas pelaksanaan At the Board of Directors level, the Risk Management Committee,
tugas dan tanggung jawab Direksi dalam mengawasi dan ALCO, and Risk Management Unit have been formed to support the
mengelola risiko. effectiveness of the implementation of the duties and responsibilities
of the Board of Directors in supervising and managing risks.
Komite Audit Audit Committee
Komite Audit dibentuk untuk memastikan terselenggaranya The Audit Committee was formed to ensure the implementation
sistem pengendalian internal, proses pelaporan keuangan, dan of an effective internal control system, financial reporting process,
tata kelola perusahaan yang efektif. and corporate governance.
Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk memastikan bahwa The Risk Monitoring Committee was formed to ensure that the
kerangka kerja manajemen risiko telah memberikan perlindungan risk management framework provides adequate protection
yang memadai terhadap risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank. against the risks faced by the Bank.
Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk untuk memberikan The Remuneration and Nomination Committee was formed
rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan to provide recommendations to the Board of Commissioners
remunerasi serta sistem dan prosedur pemilihan dan/atau regarding remuneration policies and systems and procedures for
penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi. selecting and/or replacing members of the Board of Commissioners
and the Board of Directors.
Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee
Komite Manajemen Risiko dibentuk untuk melakukan evaluasi The Risk Management Committee was formed to evaluate and
dan memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama, sekurang- provide recommendations to the President Director, at least
kurangnya: regarding:
1. Penyusunan kebijakan manajemen risiko beserta perubahannya, 1. Formulation of risk management policies and their changes,
termasuk strategi manajemen risiko dan contingency plan; including risk management strategies and contingency plans;
2. Perbaikan dan penyempurnaan penerapan manajemen risiko 2. Improvement and refinement of risk management
yang dilakukan secara berkala maupun bersifat insidental; implementation carried out periodically or incidentally;
3. Penetapan (justification) hal-hal yang terkait dengan 3. Justification of matters related to business decisions that
keputusan-keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur deviate from normal procedures (irregularities) in the form of
normal (irregularities) dalam bentuk rekomendasi kepada recommendations to the President Director; and
Direktur Utama; dan
4. Pengusulan perubahan keanggotaan Komite Manajemen 4. Proposal for changes in the membership of the Risk
Risiko. Management Committee.
ALCO ALCO
ALCO dibentuk dengan tujuan mengatur dan mengarahkan ALCO was formed with the aim of regulating and directing asset
kebijakan manajemen aset dan kewajiban agar dapat mengelola and liability management policies in order to manage financial
risiko dari segi finansial serta melaksanakan aktivitas yang risks and carry out continuous activities in accordance with the
berkesinambungan sesuai strategi dan rencana bisnis Bank. Bank’s business strategy and plan. ALCO meetings are held at least
Pelaksanaan rapat ALCO dilakukan minimal 1 kali setiap bulannya once every month with the main discussion topics are as follows:
dengan materi pembahasan utama adalah: 1. Evaluating the effect of various alternative strategies and
1. Mengevaluasi pengaruh dari berbagai alternatif strategi dan policies in managing the Bank’s assets and liabilities;
kebijaksanaan pengelolaan aset dan kewajiban Bank; 2. Supervising the target and price of funding assets and
2. Mengawasi target dan harga pendanaan aset dan liabilitas; liabilities;
3. Memantau Net Interest Margin (NIM); dan 3. Monitoring Net Interest Margin (NIM); and
4. Menentukan suku bunga untuk funding, lending, dan suku 4. Determining interest rates for funding, lending, and inter-
bunga antar kantor. office interest rates.
Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Work Unit
Satuan Kerja Manajemen Risiko bertanggung jawab langsung The Risk Management Unit is directly responsible to the Director
kepada Direktur yang ditugaskan secara khusus yaitu Direktur who oversees the compliance function.
yang membidangi fungsi kepatuhan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
188 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 191
Corporate
Governance
Pedoman Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Unit Guidelines
Bank telah memiliki kebijakan terkait Satuan Kerja Manajemen The Bank has policies related to the Risk Management Unit that
Risiko yang yang mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. refer to Financial Services Authority Regulations.
Wewenang dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Authority and Responsibilities of the Risk
Manajemen Risiko Management Unit
Wewenang dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen Risiko The authority and responsibilities of the Risk Management Unit
meliputi: include:
1. Memberikan masukan kepada Direksi dalam penyusunan 1. Providing input to the Board of Directors in formulating
kebijakan, strategi, dan kerangka manajemen risiko; policies, strategies, and risk management frameworks;
2. Mengembangkan prosedur dan alat untuk mengidentifikasi, 2. Developing procedures and tools to identify, measure,
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko; monitor, and control risks;
3. Memantau pelaksanaan strategi manajemen risiko yang telah 3. Monitoring the implementation of risk management strategies
disetujui Direksi; approved by the Board of Directors;
4. Memantau posisi risiko secara keseluruhan, per jenis risiko, 4. Monitoring the overall risk position per type of risk and per
per jenis aktivitas fungsional, serta melakukan stress testing type of functional activity and conducting stress testing if
apabila diperlukan; needed;
5. Mengkaji ulang proses manajemen risiko secara berkala; 5. Reviewing the risk management process periodically;
6. Mengkaji usulan aktivitas dan/atau produk baru; 6. Reviewing proposals for new activities and/or products;
7. Mengevaluasi akurasi model dan validitas data yang 7. Evaluating the accuracy of the model and the validity of the
digunakan untuk mengukur risiko; data used to measure risks;
8. Memberikan rekomendasi kepada Satuan Kerja Operasional 8. Providing recommendations to the Operational Unit (risk-
(risk taking unit) dan/atau kepada Komite Manajemen Risiko, taking unit) and/or to the Risk Management Committee,
termasuk memberikan opini atas transaksi kredit, treasuri, including providing opinions on credit, treasury, and/or
dan/atau operasional sesuai dengan limit yang ditetapkan; operational transactions in accordance with the established
dan limit; and
9. Menyusun dan menyampaikan Laporan Profil Risiko kepada 9. Preparing and submitting the Risk Profile Report to the
Direktur yang membidangi fungsi kepatuhan dan Komite Director overseeing the compliance function and the Risk
Manajemen Risiko secara berkala. Management Committee periodically.
Penilaian Profil Risiko Risk Profile Assessment
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang In accordance with Financial Services Authority Regulations on
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, tingkat kesehatan the Implementation of Risk Management for Commercial Banks,
Bank, dan peraturan-peraturan pelaksanaannya, Bank melakukan Bank Soundness Level, and their implementing regulations, the
penilaian profil risiko. Hasil penilaian profil risiko Bank per Bank conducts risk profile assessments. The Bank’s risk profile
Desember 2023 mempunyai peringkat Profil Risiko 3 (Moderate), assessment results, from evaluating inherent risks and the
yang merupakan hasil dari penilaian risiko inheren dan kualitas effectiveness of risk management practices, as of December 2023
penerapan manajemen risiko. showed a Risk Profile rating of 3 (Moderate).
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 189
Page 192
Tata Kelola
Perusahaan
Pengungkapan Eksposur Risiko [POJK E.3]
Disclosure of Risk Exposure
Risiko Kredit Credit Risk
Risiko kredit adalah risiko kerugian keuangan yang timbul Credit risk is the potential financial loss resulting from the failure of
akibat debitur dan/atau pihak lain gagal memenuhi kewajiban a debtor and/or other parties to fulfill their contractual obligations
kontraktualnya kepada Bank. to the Bank.
Organisasi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Organization
Pemberian kredit yang sehat dengan pengendalian internal The process of granting credit that is sound with internal control
dilakukan melalui four eyes’ principles, di mana persetujuan applies the ‘four eyes’ principles, where credit approval is separate
kredit dipisahkan dari kegiatan pemasaran dan unit bisnis. Unit from marketing activities and business units. The Business Unit,
Bisnis sebagai risk-taking unit mengajukan kredit dan berperan as a risk-taking unit, proposes credit and acts as the first line of
sebagai lini pertahanan pertama. Satuan Kerja Manajemen defense. The Risk Management Unit and Compliance Unit, as
Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan sebagai lini pertahanan the second line of defense, are responsible for monitoring credit
kedua bertanggung jawab atas pemantauan risiko kredit dan risk and providing recommendations to ensure compliance with
memberikan rekomendasi agar sesuai dengan ketentuan dan regulations and provisions. Continuous evaluation is conducted by
regulasi. Evaluasi berkelanjutan dilakukan oleh SKAI sebagai lini the Internal Audit Unit (SKAI) as the third line of defense through
pertahanan ketiga melalui peninjauan proses pemberian kredit a review of the credit granting process to ensure the quality of the
untuk memastikan kualitas kredit yang diberikan. credit granted.
Pengukuran Risiko Kredit Credit Risk Measurement
Dalam mengukur risiko kredit, Bank menggunakan metode standar In measuring credit risk, the Bank employs a standard method
dengan melakukan perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut by calculating Risk-Weighted Assets (RWA) for credit risk. This
Risiko (ATMR) risiko kredit. Perhitungan tersebut mengacu kepada calculation refers to the Financial Services Authority Circular
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 42/SEOJK.03/2016 Letter No. 42/SEOJK.03/2016 on Guidelines for Calculating Risk-
tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard Approach.
untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar.
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Establishment of Allowance for Impairment Losses
Pembentukan cadangan atas portofolio kredit dilakukan baik The establishment of reserves for credit portfolio is carried out
melalui Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) maupun through the Allowance for Impairment Losses (CKPN) and the
Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA) dengan mengikuti ketentuan Provision for Asset Write-offs (PPA) in accordance with applicable
dan peraturan yang berlaku. Perhitungan CKPN mengacu pada regulations and provisions. The calculation of CKPN refers to
Pedoman Standar Akuntansi yang berlaku (PSAK 71). Sementara the applicable Accounting Standards (PSAK 71). Meanwhile,
itu, perhitungan atas PPA mengikuti ketentuan Peraturan Otoritas the calculation of PPA follows the applicable Financial Services
Jasa Keuangan yang berlaku. Authority Regulation.
Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation
Bank menetapkan kecukupan agunan sebagai salah satu teknik The Bank establishes collateral adequacy requirements as a
mitigasi risiko kredit. Penilaian agunan dilakukan oleh pihak technique for credit risk mitigation. Collateral assessment is carried
internal maupun eksternal sesuai dengan plafon kredit yang out by both internal and external parties according to the credit
diberikan. Selain aspek agunan untuk meminimalkan risiko limit granted. In addition to the collateral aspect to minimize credit
kredit, pemberian kredit oleh Bank selalu dilakukan berdasarkan risk, the Bank grants credit based on evaluation and feasibility
evaluasi dan analisa kelayakan untuk mengetahui kemampuan analysis to determine the ability to repay the credit (first way out).
pengembalian kredit (first way out).
PT Bank Capital Indonesia Tbk
190 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 193
Corporate
Governance
Risiko Pasar Market Risk
Risiko pasar merupakan risiko yang disebabkan oleh pergerakan Market risk refers to risk that arises due to fluctuations in market
variabel-variabel di pasar, yaitu suku bunga dan nilai tukar mata variables, namely interest rates and currency exchange rates,
uang yang memengaruhi portofolio Bank. Bank mengelola risiko which impact the Bank’s portfolio. The Bank manages market risk
pasar yang terekspos pada risiko suku bunga atas kepemilikan exposed to interest rate risk on securities ownership and foreign
surat-surat berharga dan risiko nilai tukar valuta asing baik posisi exchange risk for both trading book and banking book positions.
trading book maupun banking book.
Organisasi Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Organization
Bank telah memiliki perangkat organisasi dan pejabat Bank yang The Bank has established an organizational structure and
terkait dalam proses manajemen risiko pasar, yaitu Divisi Treasuri designated officials related to the process of market risk
dan Departemen Settlement. Divisi Treasuri bertanggung jawab management, namely the Treasury Division and Settlement
atas pelaksanaan transaksi-transaksi jual beli valuta asing dan Department. The Treasury Division is responsible for executing
surat berharga. Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Treasuri foreign exchange and securities trading transactions. In performing
dibatasi dengan limit (stop loss, cut loss, dan lain-lain). Sementara its duties, the Treasury Division is constrained by limits (stop loss,
itu, Departemen Settlement bertanggung jawab menyelesaikan cut loss, and more). Meanwhile, the Settlement Department
administrasi, rekonsiliasi, memonitor transaksi, dan menyusun is responsible for completing administration, reconciliation,
pelaporan semua transaksi yang dilakukan oleh Divisi Treasuri monitoring transactions, and compiling reports of all transactions
sebagai pengelola risiko pasar. conducted by the Treasury Division as the market risk manager.
Pengukuran Risiko Pasar Market Risk Measurement
Pengukuran risiko pasar dilakukan terhadap posisi valuta asing The Bank measures market risk for foreign exchange positions
dan surat berharga dalam kategori trading menggunakan metode and securities classified under trading using a standard method
standar sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan in accordance with Financial Services Authority Circular Letter
No. 38/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Penggunaan Metode No. 38/SEOJK.03/2016 on Guidelines for the Application of Standard
Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Method in Calculating Minimum Capital Adequacy Requirement for
Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar. Commercial Banks by Considering Market Risk. Additionally, the
Sedangkan, analisis mengenai profil risiko pasar yang mencakup Bank periodically reviews its market risk profile, including strategies
strategi trading dan banking book secara periodik disampaikan for the trading and banking books. These reviews are presented
kepada manajemen melalui Komite Manajemen Risiko dalam to the management through the Risk Management Committee to
rangka merumuskan langkah dan rencana yang bersifat antisipatif. help formulate anticipatory measures and plans.
Pemantauan Risiko Pasar Market Risk Monitoring
Pemantauan risiko pasar dilakukan melalui pemantauan terhadap The Bank monitors market risk by tracking limit violations on a daily
pelanggaran limit secara harian dan tindak lanjut dalam hal terjadi basis and taking necessary actions when these limits are exceeded.
pelampauan.
Risiko Likuiditas Liquidity Risk
Risiko likuiditas merupakan risiko akibat ketidakmampuan Bank Liquidity risk arises due to the Bank’s inability to meet its maturing
untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber obligations from cash flow funding sources and/or from high-
pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi quality liquid assets that can be pledged, without disrupting the
yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi Bank’s activities and financial condition. Liquidity risk can arise
keuangan Bank. Risiko likuiditas dapat timbul karena adanya due to a maturity mismatch between assets and liabilities, which
perbedaan jatuh tempo (maturity mismatch) antara aset dan affects the Bank’s ability to meet obligations to customers or third
kewajiban. Perbedaan jatuh tempo ini dapat menyebabkan risiko parties.
likuditas yang memengaruhi kemampuan Bank untuk memenuhi
kewajiban kepada nasabah atau pihak ketiga.
Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Organization of Liquidity Risk Management
Dalam mengelola risiko likuiditas, Bank mengacu pada ketentuan In managing liquidity risk, the Bank adheres to regulatory
regulator dan limit-limit internal yang telah ditetapkan melalui provisions and internal limits established through the ALCO
rapat ALCO. Pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM) dan meeting. The fulfillment of the Minimum Statutory Reserves
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 191
Page 194
Tata Kelola
Perusahaan
pengelolaan kecukupan likuiditas dilakukan oleh Divisi Treasuri (GWM) and the management of liquidity adequacy are carried out
dan dipantau oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko. Laporan by the Treasury Division and monitored by the Risk Management
harian, bulanan, dan triwulanan dilaporkan kepada Direksi dan Unit. Daily, monthly, and quarterly reports are submitted to the
disampaikan dalam ALCO. Board of Directors and presented in the ALCO meeting.
Pengukuran dan Pengendalian Risiko Likuiditas Measurement and Control of Liquidity Risk
Metode yang digunakan untuk mengukur risiko likuiditas meliputi The method used to measure liquidity risk includes maturity profile
analisis profil maturitas, proyeksi arus kas, stress testing, dan analysis, cash flow projections, stress testing, and monitoring of
pemantauan parameter risiko likuiditas seperti Loan to Deposit liquidity risk parameters such as the Loan-to-Deposit Ratio (LDR),
Ratio (LDR), rasio alat likuid terhadap dana pihak ketiga, dan rasio the ratio of liquid instruments to third-party funds, and the ratio
alat likuid terhadap non core deposit. of liquid instruments to non-core deposits.
Profil maturitas disusun berdasarkan pos-pos aset, kewajiban, dan The maturity profile is prepared based on asset, liability, and
rekening administratif dalam mata uang Rupiah maupun valuta administrative account positions in Rupiah and foreign currencies
asing yang dipetakan ke dalam skala waktu tertentu (maturity that are mapped into a specific time scale (maturity bucket) based
bucket) berdasarkan sisa jangka waktu sampai dengan jatuh on the remaining time until maturity (remaining maturity) to
tempo (remaining maturity) yang bertujuan untuk mengidentifikasi identify liquidity gaps within a specific time scale. Liquidity risk
terjadinya gap likuiditas dalam skala waktu tertentu. Stress test stress testing is performed using bank-specific stress scenarios and
risiko likuiditas dilakukan dengan menggunakan skenario stress market-wide stress scenarios. Liquidity risk control is carried out
secara spesifik pada bank (bank specific stress scenario) maupun through funding strategies, management of liquidity positions,
stress pada pasar (market wide stress scenario). Pengendalian management of high-quality liquid assets, early warning
risiko likuiditas dilakukan melalui strategi pendanaan, pengelolaan indicators, and contingency funding plans.
posisi likuiditas, pengelolaan aset likuid berkualitas tinggi,
indikator peringatan dini, dan rencana pendanaan darurat.
Pemantauan Risiko Likuiditas Monitoring of Liquidity Risk
Dalam memastikan kecukupan dana guna memenuhi kewajiban The Bank’s liquidity risk monitoring uses early warning indicators
secara tepat waktu dari berbagai sumber dana yang tersedia, to ensure the adequacy of funds to meet obligations on time from
pemantauan risiko likuiditas yang dilakukan Bank menggunakan various available funding sources. These indicators are used to
indikator peringatan dini. Indikator peringatan dini digunakan recognize the Bank’s liquidity condition, whether normal, alert,
untuk mengenali kondisi likuiditas Bank apakah dalam kondisi under attention, or emergency. Control is exercised over activities
normal, siaga, dalam perhatian, atau darurat. Pengendalian with increased risk through funding strategies, daily management
dilakukan terhadap aktivitas yang mengalami peningkatan risiko. of liquidity positions and liquidity risk, management of high-
Pengendalian dilakukan melalui strategi pendanaan, pengelolaan quality liquid assets, and contingency funding plans.
posisi likuiditas dan risiko likuiditas harian, pengelolaan aset likuid
berkualitas tinggi, serta rencana pendanaan darurat.
Risiko Operasional Operational Risk
Risiko operasional merupakan risiko akibat ketidakcukupan Operational risk is the risk resulting from inadequacies in
prosedur dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan procedures and/or failure of internal processes, human errors and
manusia dan fraud, kegagalan sistem TI, serta adanya kejadian fraud, failure of IT systems, and external events that disrupt the
eksternal yang mengganggu operasional Bank. Manajemen risiko Bank’s operations. The management of operational risk is aimed at
operasional ditujukan untuk mengelola potensi risiko operasional managing potential operational risks that can cause financial and
yang dapat menyebabkan kerugian finansial maupun non- non-financial losses for the Bank.
finansial bagi Bank.
Organisasi Manajemen Risiko Operasional Organization of Operational Risk Management
Setiap unit kerja sebagai pemilik risiko bertanggung jawab untuk Each work unit, as the risk owner, is responsible for managing
mengelola risiko operasional yang terjadi di unit kerja masing- operational risks that occur in their respective units. Monitoring of
masing. Pemantauan terhadap penerapan manajemen risiko the implementation of operational risk management is carried out
operasional dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko by the Risk Management Unit as the second line of defense and
sebagai lini pertahanan kedua dan SKAI sebagai lini pertahanan the Internal Audit Unit (SKAI) as the third line of defense.
ketiga.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
192 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 195
Corporate
Governance
Pengukuran Risiko Operasional Measurement of Operational Risk
Bank menggunakan pendekatan Basic Indicator Approach (BIA) The Bank uses the Basic Indicator Approach (BIA) to measure
dalam mengukur risiko operasional terkait perhitungan Aset operational risk in the calculation of Risk-Weighted Assets (RWA)
Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) karena dianggap memadai as it is deemed sufficient to meet the Bank’s needs. In accordance
untuk memenuhi kebutuhan Bank. Sesuai dengan ketentuan with the provisions of the Financial Services Authority, starting
Otoritas Jasa Keuangan, mulai tahun 2024 pengukuran risiko in 2024, operational risk will be measured using the Standard
operasional menggunakan Pendekatan Standard. Approach.
Pemantauan Risiko Operasional Monitoring of Operational Risk
Bank melakukan pemantauan risiko operasional terhadap seluruh The Bank conducts monitoring of operational risk for all activities
kegiatan yang berpotensi menimbulkan kerugian. Pemetaan that have the potential to cause losses. The mapping of causes of
penyebab kesalahan pada aktivitas operasional dilakukan errors in operational activities is carried out based on findings from
berdasarkan temuan dari SKAI. the Internal Audit Unit (SKAI).
Risiko Kepatuhan Compliance Risk
Risiko kepatuhan dapat muncul jika Bank melanggar peraturan Compliance risk arises when the Bank breaches applicable laws
perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku. Untuk and regulations. To minimize the potential for compliance risk, the
mengurangi potensi risiko kepatuhan, Bank membentuk Bank has established a Compliance Department responsible for
Departemen Kepatuhan yang bertanggung jawab atas kepatuhan ensuring adherence to regulations and the implementation of the
terhadap peraturan dan pelaksanaan Program Anti Pencucian Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing (AML-
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT). Bank juga CTF) program. The Bank also carries out preventive measures (ex-
menjalankan upaya-upaya yang bersifat preventif (ex-ante) yang ante) by adhering to established banking principles to reduce or
dapat ditempuh dengan mematuhi berbagai kaidah perbankan minimize the risks associated with the Bank’s business activities.
yang berlaku untuk mengurangi atau memperkecil risiko kegiatan Additionally, the Bank consistently ensures that values, behavior,
usaha Bank; serta senantiasa memastikan nilai, perilaku, dan and actions support compliance with Financial Services Authority
tindakan yang mendukung terciptanya kepatuhan terhadap provisions and laws and regulations.
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan
perundang-undangan.
Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management Organization
Direktur yang mengawasi fungsi kepatuhan memiliki peran In accordance with the provisions governing the implementation
krusial dalam manajemen risiko kepatuhan sesuai ketentuan yang of the Bank’s compliance function, the Director overseeing
mengatur pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank. Bank juga memiliki the compliance function plays a crucial role in compliance risk
Satuan Kerja Kepatuhan yang secara langsung bertanggung management. The Bank also has a Compliance Unit that reports
jawab kepada Direktur Kepatuhan. directly to the Compliance Director.
Pengukuran Risiko Kepatuhan Compliance Risk Measurement
Pengukuran risiko kepatuhan menggunakan parameter berupa Compliance risk measurement uses parameters such as type,
jenis, signifikansi, dan frekuensi pelanggaran terhadap ketentuan significance, and frequency of violations against provisions or the
atau rekam jejak kepatuhan Bank. Bank’s compliance track record.
Pengelolaan Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management
Bank menyadari bahwa risiko yang timbul akibat ketidakpatuhan The Bank recognizes that risks arising from non-compliance with
terhadap ketentuan regulator dan peraturan perundang- applicable regulatory provisions and laws can impact the Bank’s
undangan yang berlaku dapat memengaruhi operasional dan operations and reputation. In relation to this, the Bank consistently
reputasi Bank. Sehubungan dengan hal tersebut, Bank senantiasa adheres to regulations, rectifies weaknesses/deficiencies,
mematuhi peraturan, melakukan perbaikan terhadap kelemahan/ proactively carries out preventive measures (ex-ante) to minimize
kekurangan, secara proaktif melakukan pencegahan (ex-ante) the occurrence of violations and corrective actions (ex-post)
dalam rangka meminimalkan terjadinya pelanggaran, melakukan for improvement and to effectively manage compliance risks,
tindakan kuratif (ex-post) dalam rangka perbaikan, dan harus aligning with the comprehensive risk management framework
mampu mengelola risiko kepatuhan agar sejalan dengan established across the Bank, including ensuring the fulfillment
penerapan manajemen risiko yang telah berjalan di Bank secara of commitments made to regulators and that the Bank’s policies,
keseluruhan, di antaranya memastikan pemenuhan tindak lanjut provisions, systems and procedures, and business activities
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 193
Page 196
Tata Kelola
Perusahaan
komitmen kepada regulator, memastikan kebijakan, ketentuan, conducted comply with the Financial Services Authority provisions
sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh and laws and regulations. Furthermore, the Bank also conducts
Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan a self-assessment process involving the implementation of Good
dan ketentuan peraturan perundang-undangan. Selain itu, Bank Corporate Governance (GCG) and oversees the implementation
juga menjalankan proses self assessment dengan melibatkan of the AML-CTF program.
implementasi GCG serta mengawasi pelaksanaan program APU-
PPT dalam pengelolaan risiko kepatuhan.
Risiko Reputasi Reputation Risk
Risiko reputasi merupakan risiko akibat menurunnya tingkat Reputation risk is a risk that arises from a decline in stakeholder
kepercayaan pemangku kepentingan yang bersumber dari trust, stemming from negative perceptions towards the Bank.
persepsi negatif terhadap Bank. Risiko reputasi dapat bersumber This risk can originate from events that have damaged the Bank’s
dari kejadian-kejadian yang telah merugikan reputasi Bank, reputation, such as negative media coverage, breaches of business
seperti pemberitaan negatif di media massa, pelanggaran etika ethics, and customer complaints.
bisnis, dan keluhan nasabah.
Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Reputation Risk Management Organization
Bank mengelola risiko reputasi dengan menyelesaikan setiap The Bank manages reputation risk by resolving each customer
keluhan nasabah melalui integrasi fungsi pengaduan nasabah complaint through the integration of the customer complaint
dalam unit kerja Customer Service atau melalui call center yang function within the Customer Service work unit or via a call
secara khusus menangani keluhan nasabah melalui telepon. center that specifically handles customer complaints over the
Dalam mengelola keluhan nasabah, Divisi Operasional bekerja phone. In managing customer complaints, the Operations Division
sama dengan unit kerja bisnis dan hukum untuk memberikan collaborates with the business and legal work units to provide
solusi penyelesaian atas keluhan nasabah. solutions for customer complaints.
Pengelolaan Risiko Reputasi Reputation Risk Management
Dalam upaya mengelola risiko reputasi, Bank melakukan langkah- To manage reputation risk, the Bank takes the following measures:
langkah berikut:
1. Memiliki kebijakan dan prosedur tentang penanganan 1. Establishes policies and procedures for handling customer
pengaduan nasabah; complaints;
2. Membentuk Departemen Service Quality Management yang 2. Forms a Service Quality Management Department tasked
bertugas menjaga kepuasan nasabah, antara lain dengan with maintaining customer satisfaction by, among others,
meningkatkan standar layanan kepada nasabah; improving the standards of service provided to customers;
3. Melakukan pemantauan keluhan nasabah yang disampaikan 3. Monitors customer complaints submitted by each operational
oleh masing-masing kantor operasional, perkembangan office, tracks the development of the number of complaints,
jumlah keluhan, serta memastikan penanganannya; dan and ensures proper handling; and
4. Menerapkan prinsip transparansi informasi kepada nasabah 4. Implements the principle of information transparency to
dengan memberikan informasi kepada nasabah atas manfaat, customers by providing information about the benefits, risks,
risiko maupun biaya dari setiap produk, serta layanan yang and costs of each product and service offered by the Bank,
disediakan oleh Bank sehingga nasabah mendapatkan ensuring customers receive balanced information about the
informasi yang berimbang atas produk atau layanan yang products or services they use.
digunakan nasabah.
Risiko Hukum Legal Risk
Risiko hukum adalah risiko kemungkinan timbulnya tuntutan Legal risk refers to the potential emergence of legal claims and/or
hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis yang berasal dari weaknesses in the juridical aspects arising from weak contractual
perikatan yang lemah oleh Bank, perubahan peraturan yang arrangements by the Bank, regulatory changes that render
membuat transaksi tidak sesuai dengan regulasi, dan proses transactions non-compliant, and litigation processes arising from
litigasi yang timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap Bank third-party lawsuits against the Bank or vice versa.
ataupun sebaliknya.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
194 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 197
Corporate
Governance
Organisasi Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management Organization
Bank mengurangi risiko hukum dengan membentuk Divisi Hukum The Bank mitigates legal risk by establishing a Legal Division
yang berfungsi sebagai pengawas hukum terhadap hukum positif that functions as a legal overseer of positive law and applicable
dan peraturan yang berlaku. Divisi Hukum memiliki tanggung regulations. The Legal Division has the following responsibilities:
jawab sebagai berikut:
1. Memberikan nasihat dan opini hukum kepada Direksi dan/atau 1. Providing legal advice and opinions to the Board of Directors
anggota manajemen lainnya atas hal-hal yang menyangkut and/or other management members on matters concerning
bisnis, strategi operasi, inisiatif, dan permasalahan hukum; business, operational strategy, initiatives, and legal issues;
2. Membantu anggota manajer senior dalam membuat sistem 2. Assisting senior managers in developing systems and
dan prosedur untuk mengontrol risiko hukum; procedures to control legal risk;
3. Mengelola eksekusi dari strategi bisnis dengan cara memitigasi 3. Managing the execution of business strategies by mitigating
risiko hukum; legal risk;
4. Mengkaji akad, kontrak, dan dokumen hukum Bank dengan 4. Reviewing agreements, contracts, and legal documents of
pihak lain untuk memastikan efektivitas mitigasi risiko hukum the Bank with other parties to ensure the effectiveness of
yang mungkin timbul dari dokumen-dokumen tersebut; mitigation of legal risk that may arise from these documents;
5. Mengawasi perkara pengadilan yang sedang berlangsung 5. Supervising ongoing court cases by following all developments.
dengan mengikuti segala perkembangannya.
Pengelolaan Risiko Hukum Legal Risk Management
Pengendalian risiko hukum dimulai sejak Bank menjalin kerja sama Control of legal risk begins when the Bank establishes business
bisnis dengan nasabah, baik dalam transaksi simpanan, kredit, cooperation with customers in deposit transactions, credit, and
dan layanan lainnya. Kelengkapan dokumen administrasi menjadi other services. The completeness of administrative documents
syarat penting dan Bank tidak dapat melakukan transaksi tanpa is an essential requirement, and the Bank cannot conduct
dokumen yang sesuai. Seluruh aktivitas pelayanan kepada nasabah transactions without appropriate documents. All services to
dilengkapi dengan kebijakan dan prosedur untuk menghindari customers are equipped with policies and procedures to avoid
keluhan nasabah yang dapat berujung pada masalah hukum. customer complaints that could lead to legal problems. To control
Untuk pengendalian risiko hukum dalam penerbitan produk dan legal risk in the issuance of new products and activities, the Legal
aktivitas baru, Unit Kerja Hukum melakukan penelaahan terhadap Unit reviews the Cooperation Agreement to ensure the Bank’s
Perjanjian Kerja Sama untuk memastikan posisi hukum Bank legal position is correct.
berada pada posisi yang benar.
Risiko Stratejik Strategic Risk
Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam Strategic risk is the risk resulting from inaccuracies in the decision-
pengambilan dan/atau pelaksanaan keputusan stratejik serta making and/or execution of strategic decisions and failure to
kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. anticipate changes in the business environment. Strategic risk can
Risiko stratejik dapat bersumber dari kelemahan dalam proses originate from weaknesses in the strategy formulation process,
formulasi strategi dan ketidaktepatan dalam perumusan strategi, inaccuracies in strategy formulation, inadequate management
sistem informasi manajemen yang kurang memadai, hasil analisa information systems, inadequate analysis of internal and external
lingkungan internal dan eksternal yang kurang memadai, environments, overly aggressive strategic goal setting, inaccuracies
penetapan tujuan stratejik yang terlalu agresif, ketidaktepatan in strategy implementation, and failure to anticipate changes in
dalam implementasi stategi, dan kegagalan mengantisipasi the business environment.
perubahan lingkungan bisnis.
Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Strategic Risk Management Organization
Dewan Komisaris dan Direksi merancang serta menyetujui The Board of Commissioners and the Board of Directors design and
rencana stratejik dan rencana bisnis serta mengomunikasikannya approve the strategic plan and business plan and communicate
kepada seluruh karyawan di berbagai tingkatan organisasi. Direksi them to all employees at various organizational levels. The Board
mengawasi kondisi internal Bank, mengidentifikasi kelemahan of Directors oversees the Bank’s internal conditions, identifies
dan kekuatan, serta mengawasi perkembangan faktor eksternal weaknesses and strengths, and monitors the development of
yang dapat memengaruhi strategi usaha Bank. external factors that can affect the Bank’s business strategy.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 195
Page 198
Tata Kelola
Perusahaan
Pengelolaan Risiko Stratejik Strategic Risk Management
Pengendalian risiko stratejik dilakukan oleh seluruh unit kerja, Control of strategic risk is carried out by all work units, especially
terutama unit kerja bisnis dari kantor cabang hingga kantor pusat. the business work units, from branch offices to the head office.
Evaluasi terhadap pencapaian bisnis dilakukan setiap bulan dengan Evaluation of business achievement is conducted monthly,
cakupan evaluasi meliputi pencapaian target dan penyelesaian with the scope of evaluation including target achievement and
kendala di lapangan. Semua langkah tersebut dilakukan untuk resolution of field obstacles. These measures are implemented to
menjaga pelaksanaan strategi Bank sesuai dengan yang ditetapkan ensure the Bank’s strategy is executed as planned and to mitigate
dan meminimalkan risiko stratejik. Beberapa langkah manajemen strategic risk. The Bank has instituted several steps in its strategic
risiko stratejik yang telah diterapkan oleh Bank meliputi: risk management approach, which include:
1. Melakukan evaluasi atas hasil kerja yang telah dicapai, beserta 1. Evaluating the outcomes that have been achieved, identifying
faktor penyebab tidak tercapainya target Bank, dilanjutkan the factors that have prevented the Bank from reaching its
dengan mitigasi atas faktor risiko penyebab kerugian; targets, and subsequently implementing measures to mitigate
the risk factors that have led to losses;
2. Melakukan perbaikan atas rencana kerja semula dalam upaya 2. Refining the initial work plan with the objective of achieving
mencapai target Bank yang telah ditetapkan; the targets set by the Bank;
3. Mengidentifikasi peluang dan ancaman di dalam mencapai 3. Identifying opportunities and threats that could impact the
hasil usaha yang dicanangkan dalam rencana bisnis Bank. achievement of the business results outlined in the Bank’s
Apabila terdapat perubahan dari faktor eksternal dan internal business plan. Should changes arise from external or internal
yang dapat memengaruhi rencana bisnis awal Bank, maka factors that could influence the Bank’s initial business plan,
penyesuaian atas rencana bisnis akan dilakukan untuk adjustments are made to the business plan to effectively
merespons perubahan tersebut. respond to these changes.
Evaluasi Penerapan Sistem Manajemen Risiko Evaluation of Risk Management System
Implementation
Penerapan sistem manajemen risiko dievaluasi secara berkala. The implementation of the risk management system is periodically
Evaluasi dilakukan untuk mengidentifikasi kelemahan-kelemahan evaluated. This evaluation is conducted to identify weaknesses
pelaksanaan pengendalian internal agar Bank dapat mengambil in the execution of internal controls, enabling the Bank to take
langkah yang tepat untuk meningkatkan strategi pengelolaan appropriate measures to enhance risk management strategies in
risiko sesuai dengan dinamika perkembangan Bank. line with the Bank’s dynamic development.
Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi atas Statement of the Board of Commissioners and
Kecukupan Manajemen Risiko the Board of Directors on Risk Management
Adequacy
Berdasarkan pengawasan, pemantauan, dan penilaian yang Based on the supervision, monitoring, and assessment conducted
dilakukan oleh Dewan Komisaris, Komite Pemantau Risiko, by the Board of Commissioners, Risk Monitoring Committee,
Direksi, Komite Manajemen Risiko, dan Satuan Kerja Manajemen Board of Directors, Risk Management Committee, and Risk
Risiko, penerapan sistem manajemen risiko tahun 2023 telah Management Unit, the implementation of the risk management
berjalan dengan baik. Seluruh potensi risiko yang teridentifikasi system in 2023 was executed effectively. All potential risks
pada tahun buku tersebut dapat dikendalikan dengan disertai identified in that financial year were successfully controlled,
langkah-langkah mitigasi yang tepat dan efektif. accompanied by appropriate and effective risk mitigation.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
196 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 199
Corporate
Governance
Fungsi Kepatuhan
Compliance Function
Fungsi Kepatuhan berperan dalam mencegah terjadinya tindakan The Compliance Function plays a pivotal role in preventing the
penyimpangan oleh Bank dan memastikan segala aktivitas bisnis occurrence of deviations by the Bank as well as ensuring that all
yang dilakukan senantiasa sesuai dengan peraturan perundang- business activities are consistently in accordance with applicable
undangan yang berlaku. Terkait hal ini, Bank membentuk laws and regulations. In this regard, the Bank has established
Satuan Kerja Kepatuhan sebagai pihak penanggung jawab yang a Compliance Unit as the entity responsible for executing this
melaksanakan fungsi tersebut agar penerapannya dapat berjalan function, ensuring its systematic and effective implementation.
dengan baik dan sistematis.
Pedoman Guidelines
Fungsi Kepatuhan telah memiliki pedoman yang mengacu pada The Compliance Function has guidelines that refer to the Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 tentang Services Authority Regulation No. 46/POJK.03/2017 concerning
Fungsi Kepatuhan Bank Umum. the Compliance Function of Commercial Banks.
Penanggung Jawab Unit in Charge
Bank telah memiliki Satuan Kerja Kepatuhan yang independen The Bank has an independent Compliance Unit, structurally under
terhadap Satuan Kerja Operasional dan secara struktur berada the Director overseeing the compliance function. To support the
di bawah Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan. Dalam effectiveness of the execution of tasks and responsibilities of the
mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Director overseeing the compliance function, the Compliance Unit
Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan, Satuan Kerja has the following duties and responsibilities:
Kepatuhan memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: 1. Ensuring the Bank’s compliance with Bank Indonesia
1. Memastikan kepatuhan Bank terhadap ketentuan Bank regulations, Financial Services Authority regulations, and
Indonesia, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, serta Peraturan applicable laws and regulations by providing guidance and/
perundang-undangan yang berlaku dengan memberikan or instructions, both verbally and in writing (policies, memos,
arahan dan/atau instruksi baik secara lisan maupun secara e-mails), both routinely and incidentally to the relevant work
tertulis (kebijakan, memo, e-mail), baik secara rutin maupun units as needed;
insidental kepada unit-unit kerja terkait sesuai kebutuhan; 2. Submitting a report on the implementation of tasks and
2. Menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung responsibilities on a quarterly basis to the President Director
jawab secara triwulanan kepada Direktur Utama dengan with a copy to the Board of Commissioners or the authorized
tembusan kepada Dewan Komisaris atau pihak yang party according to the organizational structure;
berwenang sesuai struktur organisasi;
3. Melakukan perumusan strategi guna mendorong terciptanya 3. Formulating strategies to promote the creation of a compliance
budaya kepatuhan Bank; culture within the Bank;
4. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip 4. Proposing compliance policies or compliance principles to
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi, baik secara be determined by the Board of Directors, both routinely in
rutin dalam rapat Direksi maupun secara insidental sesuai the Board of Directors meetings and incidentally as needed.
kebutuhan. Selain itu, ikut terlibat dalam proses pembuatan In addition, taking part in the policy-making process and the
kebijakan serta penyempurnaan kebijakan dan tata kerja; dan refinement of policies and work procedures; and
5. Memastikan seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, prosedur, 5. Ensuring that all policies, regulations, systems, procedures, and
serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan business activities carried out by the Bank are in accordance
ketentuan Bank Indonesia, ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, with Bank Indonesia regulations, Financial Services Authority
serta peraturan perundang-undangan yang berlaku dengan regulations, and applicable laws and regulations by providing
memberikan arahan dan/atau instruksi kepada Satuan Kerja guidance and/or instructions to the Compliance Unit as the
Kepatuhan sebagai unit kerja yang bertanggung jawab work unit responsible for the fulfillment of the compliance
terhadap pemenuhan aspek kepatuhan dalam kegiatan bisnis aspect in the Bank’s business activities through studies and
Bank melalui pembuatan kajian dan opini. opinions.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 197
Page 200
Tata Kelola
Perusahaan
Laporan Singkat Pelaksanaan Program Kerja Brief Report on the Implementation of the
Fungsi Kepatuhan Tahun 2023 Compliance Function Work Program in 2023
Selama tahun 2023, pelaksanaan program kerja Satuan Kerja During 2023, the implementation of the Compliance Unit’s work
Kepatuhan, antara lain: program included the following:
1. Mendorong serta meningkatkan terlaksananya budaya 1. Fostering a compliance culture across all organizational levels
kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan and business activities within the Bank by reviewing and
usaha Bank dengan cara meninjau dan menginventarisir cataloging mandatory reports that the Bank is required to
laporan-laporan yang wajib dibuat dan disampaikan oleh prepare and submit to relevant authorities;
Bank kepada Otoritas terkait;
2. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank dan 2. Managing compliance risks faced by the Bank and carrying
melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau out preventive actions to ensure that policies and/or decisions
keputusan yang dibuat tidak menyimpang dari ketentuan do not deviate from Bank Indonesia and Financial Services
Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan peraturan Authority regulations and laws and regulations;
perundang-undangan;
3. Satuan Kerja Kepatuhan berkoordinasi dengan Divisi Sistem 3. The Compliance Unit coordinates with the Systems and
dan Prosedur dalam menginventarisir regulasi baik internal Procedures Division to catalog both internal and external
maupun eksternal; regulations;
4. Membuat resume dan melakukan sosialisasi kebijakan 4. Creating concise summaries and disseminating regulatory
otoritas kepada unit kerja terkait melalui media e-mail dan/ policies to relevant units via email and/or memorandum,
atau pembuatan memorandum, dan apabila diperlukan dapat and when necessary, facilitating discussions involving parties
mengundang pihak-pihak yang berkaitan dengan peraturan related to these regulations;
tersebut untuk berdiskusi;
5. Melakukan kaji ulang secara berkala atas kebijakan serta 5. Conducting regular reviews of the Bank’s existing internal
ketentuan internal Bank yang telah diterbitkan agar sesuai policies and provisions to align with Bank Indonesia and
dengan ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, Financial Services Authority provisions and applicable laws
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dengan cara and regulations by cataloging existing policies, proposing
menginventarisir kebijakan yang sudah ada, memberikan usulan necessary adjustments to the Systems and Procedures Division
pembuatan kebijakan kepada Divisi Sistem dan Prosedur apabila to align with external requirements or to respond to changes
kebijakan yang ada belum sesuai dengan ketentuan eksternal from regulatory authorities; and
atau jika ada perubahan ketentuan dari pihak otoritas; dan
6. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang 6. Ensuring the Bank’s compliance with commitments made to
dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau the Financial Services Authority and other relevant supervisory
otoritas pengawas lain yang berwenang khususnya dalam authorities in regard to corrective actions and action plans (if
pemenuhan corrective action dan action plan (apabila ada) any) by conducting monthly monitoring and evaluation, along
dengan cara monitoring dan evaluasi secara bulanan, dan with reporting to the Financial Services Authority in line with
menyampaikannya kepada Otoritas Jasa Keuangan sesuai targets set.
dengan target yang telah ditetapkan.
Pelatihan dan/atau Peningkatan Kompetensi Training and/or Competency Development of
Fungsi Kepatuhan the Compliance Function
Selama tahun 2023, Satuan Kerja Kepatuhan telah mengikuti Throughout 2023, the Compliance Unit participated in the
pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi dengan materi following training and/or competency development activities:
sebagai berikut:
Materi Pelatihan Penyelenggara Waktu Pelaksanaan
Training Topic Organizer Period
Refreshment Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (APU-PPT) – Risk Awareness Tindak Pidana
Pencucian Uang (TPPU) dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme (TPPT) 20 dan 27 Mei 2023
Bee3 Consulting
Anti-Money Laundering and Financing of Terrorism (AML-CFT) Refreshment – Risk Awareness of Money 20 and 27 May 2023
Laundering (TPPU) and Financing of Terrorism (TPPT)
Penanggulangan Tindak Pidana Penipuan terkait Transaksi Transfer Dana pada Sektor Perbankan 2 Desember 2023
Bank Capital
The Prevention of Fraudulent Acts related to Fund Transfer Transactions in the Banking Sector 2 December 2023
PT Bank Capital Indonesia Tbk
198 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 201
Corporate
Governance
Perkara Penting
Significant Cases
Perkara penting yang dihadapi Bank Capital selama tahun 2023 Significant cases faced by Bank Capital during the year 2023 are
diungkapkan sebagai berikut: as follows:
Total Kasus
Permasalahan Hukum Total Cases
Legal Cases Perdata Pidana
Civil Criminal
Telah Mendapat Putusan yang mempunyai Kekuatan Hukum Tetap
2 -
Already has Permanent Legal Force
Dalam Proses Penyelesaian
6 1
In Progress
Total 8 1
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 199
Page 202
Tata Kelola
Perusahaan
Program Anti Pencucian Uang,
Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata
Pemusnah Massal [POJK F.1]
Anti-Money Laundering, Counter-Terrorism Financing, and
Counter-Proliferation of Weapons of Mass Destruction Financing
Program
Bank senantiasa melakukan strategi dan langkah preventif dalam The Bank consistently implements preventive strategies and
rangka mencegah risiko kegiatan pencucian uang, pendanaan measures to mitigate the risk of money laundering activities,
terorisme, dan pendanaan proliferasi senjata pemusnah massal terrorism financing, and proliferation of weapons of mass
dengan menerapkan program Anti Pencucian Uang (APU), destruction financing by applying the Anti-Money Laundering
Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), dan Pencegahan (AML), Counter-Terrorism Financing (CTF), and Counter-Proliferation
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (PPPSPM) dalam of Weapons of Mass Destruction Financing (CPF) programs within
Pedoman Intern yang mencakup beberapa hal berikut: the Internal Guidelines that cover the following aspects:
1. Pengawasan manajemen: 1. Management Supervision:
a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris: a. Active Supervision by the Board of Commissioners:
• Memberikan persetujuan atas kebijakan penerapan • Approving the AML, CTF, and CPF program
program APU, PPT, dan PPPSPM; implementation policy;
• Melakukan pengawasan atas kepatuhan terhadap • Overseeing compliance with the implementation of
penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM melalui the AML, CTF, and CPF programs through the Director
Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan dan/atau in charge of the compliance function and/or through
melalui SKAI; dan the Internal Audit Unit (SKAI); and
• Memastikan adanya pembahasan terkait penerapan • Ensuring discussions related to the implementation
program APU, PPT, dan PPPSPM dalam rapat Dewan of the AML, CTF, and CPF programs in the Board of
Komisaris dan Direksi. Commissioners and Board of Directors meetings.
b. Pengawasan aktif Direksi: b. Active Supervision by the Board of Directors:
• Memastikan bahwa Bank memiliki kebijakan • Ensuring that the Bank has policies and procedures
dan prosedur program APU, PPT, dan PPPSPM, for the AML, CTF, and CPF programs and that the
serta penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM implementation of the AML, CTF, and CPF programs is
dilaksanakan sesuai dengan kebijakan dan prosedur carried out in accordance with the established written
tertulis yang telah ditetapkan; policies and procedures;
• Mengusulkan kebijakan dan prosedur tertulis program • Proposing written policies and procedures for the AML,
APU, PPT, dan PPPSPM kepada Dewan Komisaris; CTF, and CPF programs to the Board of Commissioners;
• Melakukan pengawasan atas kepatuhan unit kerja • Supervising the compliance of work units in
dalam menerapkan program APU, PPT, dan PPPSPM; implementing the AML, CTF, and CPF programs;
• Memastikan bahwa seluruh karyawan, khususnya • Ensuring that all employees, especially employees from
karyawan dari unit kerja terkait dan karyawan baru related work units and new employees, have regularly
telah mengikuti pelatihan yang berkaitan dengan attended training related to the AML, CTF, and CPF
program APU, PPT, dan PPPSPM secara berkala; programs;
• Memiliki komitmen terhadap penerapan program • Committing to the implementation of the AML, CTF,
APU, PPT, dan PPPSPM yaitu menyediakan sumber and CPF programs by providing adequate resources;
daya yang memadai; dan and
• Memahami, mengidentifikasi, dan meminimalkan • Understanding, identifying, and minimizing the risks
risiko-risiko yang mungkin timbul dalam penerapan that may arise in the implementation of the AML, CTF,
program APU, PPT, dan PPPSPM yaitu risiko operasional, and CPF programs, namely operational risk, legal risk,
risiko hukum, risiko konsentrasi, dan risiko reputasi. concentration risk, and reputation risk.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
200 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 203
Corporate
Governance
2. Kebijakan dan prosedur, yaitu dengan menyusun dan 2. Policies and procedures, by formulating and updating the
memutakhirkan kebijakan dan prosedur penerapan program policies and procedures for implementing the AML, CTF, and
APU, PPT, dan PPPSPM yang mengatur: CPF programs that regulate:
a. Penerimaan, identifikasi, dan verifikasi nasabah; a. Acceptance, identification, and verification of customers;
b. Identifikasi dan verifikasi beneficial owner; b. Identification and verification of beneficial owners;
c. Customer Due Dilligence (CDD); c. Customer Due Diligence (CDD);
d. Penutupan hubungan usaha; d. Termination of business relationships;
e. Pendekatan berdasarkan risiko (risk-based approach); e. Risk-based approach;
f. Walk in Customer (WIC); f. Walk-in Customer (WIC);
g. Area berisiko tinggi dan Politically Exposed Person (PEP); g. High-risk areas and Politically Exposed Person (PEP);
h. Cross border correspondent banking; h. Cross-border correspondent banking;
i. Transfer dana; i. Funds transfer;
j. Penatausahaan dokumen; dan j. Document administration; and
k. Pelaporan. k. Reporting.
3. Sistem informasi manajemen 3. Management Information System
Sistem informasi manajemen merupakan bagian dari The management information system is part of the Bank’s
pengendalian internal Bank yang bertujuan untuk internal control aimed at identifying, monitoring, analyzing,
mengidentifikasi, memantau, menganalisis, dan menyediakan and providing effective reports on customer transaction
laporan efektif mengenai karakteristik transaksi nasabah. Sistem characteristics. This system allows transaction tracing and
ini memungkinkan penelusuran transaksi dan menyediakan provides data for the Financial Services Authority, Financial
data untuk keperluan Otoritas Jasa Keuangan, Pusat Pelaporan Transaction Reports and Analysis Center (PPATK), tax authorities,
dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK), pajak, dan penegak and law enforcement agencies.
hukum.
4. Sumber daya manusia dan pelatihan 4. Human Resources and Training
Untuk menghasilkan sumber daya manusia yang mempunyai To produce human resources that have adequate knowledge
pengetahuan yang memadai mengenai APU, PPT, dan PPPSPM about AML, CTF, and CPF in carrying out their duties, the
di dalam menjalankan tugas-tugasnya, maka Bank berkewajiban Bank is obliged to provide continuous and regular training
menyediakan program pelatihan secara berkesinambungan programs to all employees. The scope of training includes:
dan berkala kepada seluruh karyawan. Adapun cakupan materi
pelatihan di antaranya:
a. Penerapan peraturan perundang-undangan yang terkait a. Implementation of laws and regulations related to the
dengan program APU, PPT, dan PPPSPM; AML, CTF, and CPF program;
b. Teknik, metode, dan tipologi pencucian uang dan/atau b. Techniques, methods, and typologies of money laundering
pendanaan terorisme; dan and/or terrorism financing; and
c. Kebijakan dan prosedur penerapan program APU, PPT, dan c. Policies and procedures for implementing the AML, CTF,
PPPSPM termasuk peran dan tanggung jawab karyawan and CPF programs, including the roles and responsibilities
dalam mencegah dan memberantas tindak pidana of employees in preventing and eradicating money
pencucian uang, tindak pidana pendanaan terorisme, laundering crimes, terrorism financing crimes, and/or
dan/atau tindak pidana pendanaan proliferasi senjata proliferation of weapons of mass destruction financing
pemusnah massal. crimes.
5. Audit dan kepatuhan 5. Audit and Compliance
Untuk menguji efektivitas pelaksanaan program APU, PPT, To test the effectiveness of the implementation of the AML,
dan PPPSPM, Bank melibatkan pihak audit internal dan audit CTF, and PFP programs, the Bank engages internal and
eksternal untuk memantau secara berkala apakah pelaksanaan external auditors to periodically monitor whether the program
program sudah sesuai dengan ketentuan yang berlaku atau implementation is in accordance with the applicable provisions
sebaliknya. or otherwise.
Laporan Singkat Pelaksanaan Program Kerja Brief Report on the Implementation of the
Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism
Pendanaan Terorisme Tahun 2023 Financing Work Program in 2023
Mengacu pada Laporan Pelaksanaan GCG terkait APU-PPT, Referring to the GCG Implementation Report concerning AML-
sepanjang tahun 2023 Bank telah melakukan beberapa hal CTF, the Bank carried out the following initiatives throughout
berikut: 2023:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 201
Page 204
Tata Kelola
Perusahaan
1. Menguatkan implementasi kebijakan dan prosedur. Adapun 1. Strengthening Policy Implementation and Procedure. Activities
aktivitas yang dilakukan meliputi hal-hal berikut: encompass the following:
a. Penerimaan dan identifikasi nasabah (termasuk beneficial a. Customer (including beneficial owners) onboarding and
owner); identification;
b. Customer Due Dilligence (CDD) atau penerapan prinsip- b. Customer Due Diligence (CDD) or the implementation of
prinsip Know Your Customer (KYC) dan Enhance Due Know Your Customer (KYC) and Enhanced Due Diligence
Dilligence (EDD); (EDD) principles;
c. Penerapan Risk Based Approach (RBA); c. Risk-Based Approach (RBA) Implementation;
d. Area berisiko tinggi dan Politically Exposed Person (PEP); d. High-risk areas and Politically Exposed Persons (PEP);
e. Pemantauan dan pelaporan; e. Monitoring and reporting;
f. Prosedur transfer dana; f. Fund transfer procedures;
g. Sistem informasi manajemen; g. Management Information Systems;
h. Melakukan pelatihan Sumber Daya Manusia (SDM) di h. Comprehensive training for Human Resources (HR) in
bidang APU, PPT, dan PPPSPM; AML, CTF, and CPF;
i. Pengendalian internal; i. Internal control;
j. Melakukan penilaian kompleksitas usaha dan transaksi di j. Assessment of business complexity and transactions
kantor Bank. across Bank offices.
2. Meningkatkan fungsi pengawasan manajemen Bank. 2. Enhancing Management Oversight Functions. Within this
Dalam konteks ini, Direksi Bank bertanggung jawab untuk context, the Bank’s Board of Directors is responsible for
memastikan bahwa penerapan prinsip APU, PPT, dan PPPSPM ensuring the effective implementation of AML, CTF, and CPF
telah berjalan secara efektif dengan cara sebagai berikut: principles by:
a. Memastikan bahwa Bank telah mempunyai kebijakan dan a. Ensuring that the Bank has policies and procedures on the
prosedur penerapan program APU dan PPT; implementation of AML and CTF programs;
b. Merekomendasikan kebijakan dan prosedur tentang b. Recommending AML, CTF, and CPF policies and
program APU, PPT, dan PPPSPM kepada Dewan Komisaris; procedures to the Board of Commissioners;
c. Memastikan bahwa pelaksanaan program APU, PPT, dan c. Ensuring that the implementation of AML, CTF, and CPF
PPPSPM telah sesuai dengan kebijakan yang berlaku; programs aligns with established policies;
d. Memastikan bahwa seluruh unit kerja telah melaksanakan d. Ensuring that all organizational units implement the AML,
program APU, PPT, dan PPPSPM; CTF, and CPF programs;
e. Membentuk Unit Kerja Prinsip Mengenal Nasabah (UKPN) e. Establishing the Know Your Customer Principles
dan pejabat yang bertanggung jawab melaksanakan Implementation Work Unit (UKPN) and appointed officials
pemantauan program APU, PPT, dan PPPSPM di Kantor responsible for monitoring AML, CTF, and CPF programs
Pusat; at the Head Office;
f. Memantau pelaksanaan tugas UKPN yang bertanggung f. Monitoring the implementation of duties of UKPN,
jawab dalam melaksanakan pemantauan program APU, which is responsible for monitoring AML, CTF, and CPF
PPT, dan PPPSPM; programs;
g. Memastikan bahwa seluruh karyawan kantor cabang dan g. Ensuring that all branch and sub-branch employees
kantor cabang pembantu yang ditunjuk telah memahami appointed understand and carry out their functions in
dan menjalankan fungsinya dalam melaksanakan implementing AML, CTF, and CPF programs;
program APU, PPT, dan PPPSPM;
h. Memastikan bahwa kebijakan dan prosedur tentang h. Ensuring that AML, CTF, and CPF policies and procedures
program APU, PPT, dan PPPSPM telah sejalan dengan align with changes and developments in banking
perubahan dan pengembangan produk, jasa, dan products, services, and information technology;
teknologi informasi perbankan;
i. Memastikan bahwa seluruh karyawan telah berpartisipasi i. Ensuring that all employees participate in training on
mengikuti program pelatihan mengenai APU, PPT, dan AML, CTF, and CPF programs;
PPPSPM;
j. Memastikan adanya pembahasan terkait penerapan j. Ensuring discussions on the implementation of AML, CTF,
program APU, PPT, dan PPPSPM dalam rapat Direksi; dan and CPF programs during Board of Directors meetings;
and
k. Memantau pelaksanaan penginian data nasabah pada k. Monitoring the updating of customer data across
kantor cabang dan kantor cabang pembantu. branches and sub-branches.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
202 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 205
Corporate
Governance
Selain melibatkan Direksi, dalam hal penegakkan aturan In addition to involving the Board of Directors, the Bank
mengenai APU, PPT, dan PPPSPM, Bank juga melibatkan actively engaged the Board of Commissioners in enforcing
Dewan Komisaris dengan tanggung jawab sebagai berikut: AML, CTF, and CPF regulations. The Board of Commissioners’
responsibilities are as follows:
a. Memastikan memiliki kebijakan dan prosedur penerapan a. Ensuring the existence of policies and procedures on the
program APU, PPT, dan PPPSPM; implementation of AML, CTF, and CPF programs;
b. Memberikan persetujuan atas kebijakan dan prosedur b. Providing approval for proposed AML, CTF, and CPF
penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM yang policies and procedures recommended by the Board of
diusulkan oleh Direksi; Directors;
c. Melakukan evaluasi atas kebijakan dan prosedur c. Evaluating the policies and procedures on AML, CTF, and
penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM; CPF programs implementation;
d. Melakukan pengawasan atas pelaksanaan tanggung d. Overseeing the execution of the Board of Directors’
jawab Direksi terhadap penerapan program APU, PPT, dan responsibilities related to AML, CTF, and CPF programs
PPPSPM; dan implementation; and
e. Memastikan adanya pembahasan terkait penerapan e. Ensuring discussions on AML, CTF, and CPF programs
progam APU, PPT, dan PPPSPM dalam rapat Direksi dan implementation in Board of Directors and Board of
Dewan Komisaris. Commissioners meetings.
3. Pengembangan kompetensi sumber daya manusia terkait APU, 3. Human resource competency development in AML, CTF, and
PPT, dan PPPSPM. Guna efektivitas pelaksanaan fungsi APU, CPF. To enhance the effectiveness of the implementation of AML,
PPT, dan PPPSPM Bank dilakukan pelatihan guna meningkatkan CTF, and CPF functions, the Bank conducted training to improve
kualitas keterampilan dan kompetensi SDM di antaranya: the skills and competencies of its human resources, including:
a. Memberikan training refreshment APU, PPT, dan PPPSPM a. Providing regular refreshment training on AML, CTF, and
kepada frontliner terkait implementasi peraturan CPF to frontliners on the implementation of relevant laws
perundang-undangan yang terkait dengan program and regulations and typologies of money laundering and
APU, PPT, dan PPPSPM serta tipologi pencucian uang dan terrorism financing;
pendanaan terorisme;
b. Melakukan sosialisasi kebijakan dan prosedur internal b. Disseminating internal policies and procedures related
penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM serta to AML, CTF, and CPF programs implementation and
peran dan tanggung jawab seluruh karyawan dalam employee roles and responsibilities in combating money
memberantas pencucian uang dan pendanaan terorisme; laundering and terrorism financing;
c. Memberikan sosialisasi dan pelatihan secara c. Conducting dissemination and ongoing training to
berkesinambungan kepada frontliner untuk dapat frontliners to enable them to identify and detect suspicious
mengindentifikasi dan mendeteksi transaksi-transaksi transactions;
yang termasuk dalam kategori mencurigakan;
d. Menindaklanjuti sosialisasi enhancement Sistem Informasi d. Following up on the dissemination of the enhancement of
Pengguna Jasa Terpadu (SIPESAT) kepada Pusat Pelaporan the Integrated Service User Information System (SIPESAT)
dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) sesuai jadwal to the Financial Transaction Reports and Analysis Center
yang telah ditentukan; (PPATK);
e. Menindaklanjuti sosialisasi enhancement sistem goAML e. Following up on the dissemination of the enhancement
kepada PPATK sesuai jadwal yang telah ditentukan; of the goAML system to PPATK according to the
predetermined schedule;
f. Sosialisasi informasi dari pihak Direktorat Jenderal f. Disseminating information from the Directorate General
Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Dukcapil) terkait of Population and Civil Registration (Dukcapil) regarding
sistem akses data kependudukan kerja sama Bank dengan the population data access system, a collaboration
pihak Dukcapil; between the Bank and Dukcapil;
g. Berpartisipasi dalam acara Financial Integrity Rating on g. Participating in the 2023 Financial Integrity Rating on
Money Laundering and Terrorism Financing (FIR on ML/ Money Laundering and Terrorism Financing (FIR on ML/
TF) Tahun 2023 yang diadakan oleh PPATK; TF) organized by PPATK;
h. Berpartisipasi dalam Sosialisasi Penerapan Program Anti h. Participating in awareness sessions on the implementation
Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, of Anti-Money Laundering, Counter-Terrorism Financing,
dan Pencegahan Pendanaa Proliferasi Senjata Pemusnah and Counter-Proliferation of Weapons of Mass
Massal (APU, PPT, dan PPSPM) dan Pengembangan Sistem Destruction Financing (AML, CTF, and CPF) programs and
Informasi Program APU-PPT (SIGAP); dan the development of the AML-CTF Information System
(SIGAP); and
i. Sosialisasi pemandanan NIK–NPWP. i. Dissemination of information on NIK–NPWP matching.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 203
Page 206
Tata Kelola
Perusahaan
4. Audit dan kepatuhan. Untuk menguji efektivitas pelaksanaan 4. Audit and compliance. To assess the effectiveness of AML,
program APU, PPT, dan PPPSPM tersebut, Bank melibatkan CTF, and CPF program implementation, the Bank engaged
pihak Audit Internal dan Audit Eksternal untuk memantau both Internal Auditors and External Auditors to periodically
secara berkala apakah pelaksanaan program tersebut sudah monitor whether program execution aligns with prevailing
sesuai dengan ketentuan yang berlaku atau sebaliknya. regulations.
5. Sistem informasi manajemen. Hal-hal yang menjadi 5. Management information systems. In regard to information
konsentrasi pada wilayah sistem informasi dan manajemen systems and management that support AML, CTF, and CPF
yang mendukung program APU, PPT, dan PPPSPM di programs, the Bank focused on, among others:
antaranya:
a. Cakupan kebijakan dan prosedur tertulis yang dimiliki a. Ensuring that written policies and procedures account
telah mempertimbangkan faktor teknologi informasi for potential misuse of information technology by money
yang berpotensi disalahgunakan oleh pelaku pencucian launderers or terrorism financiers;
uang atau pendanaan terorisme; b. Conducting continuous monitoring activities, which
b. Bank melakukan kegiatan pemantauan yang sekurang- include:
kurangnya mencakup hal-hal sebagai berikut:
• Secara berkesinambungan untuk mengidentifikasi • Continuously identifying the conformity of customer
kesesuaian antara transaksi nasabah dengan profil transactions with their profiles and managing
nasabah dan menatausahakan dokumennya; associated documentation;
• Melakukan analisis terhadap seluruh transaksi yang • Analyzing all transactions that deviate from customer
tidak sesuai dengan profil nasabah; profiles;
• Memastikan kelengkapan informasi dan dokumen • Ensuring the completeness of customer information
nasabah; and documentation;
• Meneliti kesesuaian antara profil transaksi dengan • Examining the alignment between transaction
profil nasabah; profiles and customer profiles;
• Meneliti kemiripan atau kesamaan nama dengan • Examining similar or identical names against the
nama yang tercantum dalam daftar: following lists:
› Daftar Teroris dan/atau Daftar Terduga Teroris › Terrorist Lists and/or Suspected Terrorists and
dan Organisasi Teroris (DTTOT) yang diterbitkan Terrorist Organizations (DTTOT) issued by the
oleh Kepolisian; Police;
› Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah › Proliferation of Weapons of Mass Destruction
Massal yang diterbitkan oleh PPATK; Financing List issued by PPATK;
› Daftar Pinjaman Online Ilegal dan Daftar
Perjudian Online yang diterbitkan oleh Satgas › Illegal Online Lending and Online Gambling
Waspada Investasi Otoritas Jasa Keuangan/ Lists issued by the Financial Services Authority’s
instansi berwenang lainnya/aparat penegak Investment Alert Task Force and other relevant
hukum; authorities or law enforcement agencies;
› Daftar Hitam Nasional (DHN); › National Black List (DHN);
› Politically exposed person (PEP); dan › Politically exposed person (PEP); and
› Sistem Pengelolaan Informasi mengenai Terduga › Integrated Information Management System for
Pendanaan Terorisme Terintegrasi (SIPENDAR) Suspected Terrorism Financing (SIPENDAR) in
sebagai penerapan Peraturan PPATK. compliance with PPATK regulations.
• Meneliti kemiripan atau kesamaan nama dengan • Examining similar or identical names with data from
nama yang tercantum dalam Direktorat Jenderal Dukcapil and ensuring compliance with reporting
Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Dukcapil) requirements related to electronic ID card (KTP)
dan pemenuhan pelaporan penggunaan akses KTP usage;
elektronik; c. Regularly updating customer information and
c. Secara berkala melakukan pengkinian data terhadap documentation;
informasi dan dokumen nasabah; d. Possessing an advanced information system capable
d. Untuk kegiatan pemantauan profil dan transaksi of identifying, analyzing, monitoring, and generating
nasabah, Bank memiliki sistem informasi yang dapat reports on customer transaction characteristics to aid in
mengidentifikasi, menganalisa, memantau dan monitoring customer profiles and transactions;
menyediakan laporan mengenai karakteristik transaksi
yang dilakukan oleh nasabah;
PT Bank Capital Indonesia Tbk
204 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 207
Corporate
Governance
e. Peningkatan kualitas dan monitoring serta menyampaikan e. Continuously enhancing the quality of monitoring and
Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT), Laporan reporting and submitting Cash Transaction Reports (LTKT),
Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM), Laporan Suspicious Transaction Reports (LTKM), Cross-Border
Transaksi Keuangan Transfer Dana Dari dan Ke Luar Negeri Funds Transfer Reports (LTKL), and utilizing the Integrated
(LTKL), dan Sistem Informasi Pengguna Jasa Terpadu Service User Information System (SIPESAT) as mandated
(SIPESAT) sesuai dengan ketentuan yang ditentukan by regulatory requirements; and
regulator; dan
f. Berperan aktif dalam mendukung pihak Otoritas Jasa f. Actively supporting the Financial Services Authority’s
Keuangan dalam program Peran Aktif Perbankan program “The Active Role of Banks in Combating Illegal
Pemberantasan Pinjaman Online Ilegal dan Perjudian Online Lending and Online Gambling”, manifested
Online yang mana hal ini dituangkan dalam through the development of monitoring parameters for
pengembangan parameter sistem monitoring suspicious suspicious transactions at the Bank.
transaction sebagai bukti nyata tindak lanjut Bank.
Strategi Anti Fraud [POJK F.1]
Anti-Fraud Strategy
Strategi anti fraud adalah pendekatan Bank untuk mengendalikan The anti-fraud strategy is the Bank’s approach to controlling
fraud dengan merancang, menerapkan, dan meningkatkan fraud by designing, implementing, and enhancing the anti-
program kepatuhan anti fraud. Strategi anti fraud melibatkan fraud compliance program. The anti-fraud strategy involves
pemahaman proses terjadinya fraud, mempertimbangkan understanding the process of fraud occurrence, considering its
karakteristik dan potensi terjadinya secara komprehensif, dan characteristics and potential comprehensively, and implementing
diimplementasikan melalui sistem pengendalian fraud. Penerapan it through a fraud control system. The implementation of the anti-
strategi anti fraud merupakan bagian dari manajemen risiko, fraud strategy is part of risk management, particularly related to
terutama terkait dengan aspek pengendalian internal. the aspect of internal control.
Adapun tujuan penanganan fraud sebagai berikut: The objectives of fraud handling include:
1. Mengidentifikasikan tindakan yang diperlukan dalam 1. Identifying the actions needed to minimize losses and
meminimalkan kerugian, potensi kerugian, serta potential losses and optimize recovery from fraudulent acts;
mengoptimalkan pemulihan akibat dari perbuatan fraud;
2. Mengidentifikasi kelemahan kontrol dan merekomendasikan 2. Identifying control weaknesses and recommending control
pengembangan kontrol atau tindakan mitigasi, khususnya development or mitigation measures, especially for business
bagi unit bisnis dan bagi Bank pada umumnya; units and for the Bank in general;
3. Mengidentifikasi modus operandi fraud; dan 3. Identifying the modus operandi of fraud; and
4. Menentukan pelaku dan pihak-pihak lain yang terkait dengan 4. Determining the perpetrators and other parties connected to
kejadian fraud sebagai dasar pemberian sanksi kepada yang the fraud incident as a basis for imposing sanctions on them.
bersangkutan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 205
Page 208
Tata Kelola
Perusahaan
Untuk menjalankan fungsi dan strategi anti fraud, Bank To carry out the function and strategy of anti-fraud, the Bank has
membentuk Departemen Anti Fraud yang bertanggung jawab established an Anti-Fraud Department responsible to the President
kepada Direktur Utama dan memiliki hubungan komunikasi dan Director. The department also communicates and reports directly
pelaporan secara langsung kepada Dewan Komisaris. Setiap to the Board of Commissioners. Every Bank employee is obliged
karyawan Bank wajib menerapkan kesadaran anti fraud dengan to apply anti-fraud awareness by adhering to the Bank’s anti-fraud
berpedoman pada kebijakan strategi anti fraud Bank. strategy policy.
Sementara itu, strategi anti fraud dalam bentuk sistem Meanwhile, the anti-fraud strategy in the form of a fraud control
pengendalian fraud dijabarkan melalui 4 pilar strategi system is elaborated through four interconnected pillars of fraud
pengendalian fraud yang saling berkaitan, yaitu: control strategy, namely:
1. Pencegahan 1. Prevention
Pilar Pencegahan memuat langkah-langkah untuk mengurangi The Prevention pillar contains measures to reduce the potential
potensi risiko terjadinya fraud dengan cara sebagai berikut: risk of fraud occurrence:
a. Kesadaran, yaitu upaya yang dilakukan secara periodik a. Awareness, which is an effort carried out periodically and
dan berkesinambungan untuk menumbuhkan kesadaran continuously to raise awareness of the importance of
mengenai pentingnya pencegahan fraud bagi seluruh fraud prevention for all Bank employees and other parties
karyawan Bank serta berbagai pihak yang berhubungan related to the Bank, including outsourced employees,
dengan Bank, antara lain karyawan alih daya, nasabah, customers, and goods/service providers;
perusahaan penyedia barang/jasa, dan lain sebagainya;
b. Identifikasi kerawanan, yaitu proses untuk b. Vulnerability identification, which is a process to identify,
mengidentifikasi, menganalisis, dan menilai potensi risiko analyze, and assess the potential risk of fraud occurrence
terjadinya fraud yang dapat dilakukan secara berkala atau that can be done periodically or when there are indications
dalam hal terdapat indikasi fraud; dan of fraud; and
c. Kebijakan mengenal karyawan, yaitu upaya pencegahan c. Know Your Employee policy, which is an effort to prevent
terjadinya fraud melalui pengendalian dari aspek sumber fraud through the control of human resources aspect.
daya manusia.
2. Deteksi 2. Detection
Pilar deteksi memuat langkah-langkah untuk mengidentifikasi The Detection pillar contains measures to identify and find
dan menemukan fraud dalam kegiatan usaha Bank dengan fraud in the Bank’s business activities by:
cara sebagai berikut:
a. Kebijakan dan mekanisme penanganan pengaduan a. Whistleblowing policy and mechanism, which is carried
(whistleblowing) dilakukan untuk meningkatkan out to increase the effectiveness of the implementation
efektivitas penerapan sistem pengendalian fraud dengan of the fraud control system by focusing on the disclosure
menitikberatkan pada pengungkapan dari pengaduan of complaints from Bank employees, customers, or other
karyawan Bank, nasabah, atau pihak lain tentang adanya parties about the occurrence or indication of fraud;
kejadian atau indikasi fraud;
b. Pemeriksaan dadakan (surprise audit), yaitu kegiatan b. Surprise audit, which is carried out to audit branch offices
pemeriksaan yang dilakukan kepada kantor cabang randomly and periodically. The audited branch office has
secara acak dan berkala serta tanpa diketahui waktu dan no knowledge of the time and date of the audit. Surprise
tanggal pemeriksaan oleh kantor cabang yang diperiksa. audits are mainly performed on high-risk or fraud-prone
Pemeriksaan dadakan terutama dilakukan pada unit bisnis business units and activities;
dan aktivitas yang berisiko tinggi atau rawan terhadap
terjadinya fraud;
c. Sistem pengawasan, yaitu suatu tindakan pengujian c. Supervision system, which is a testing or inspection
atau pemeriksaan yang dilakukan secara rahasia tanpa carried out secretly without being known or realized by
diketahui atau disadari oleh pihak yang diuji atau the tested or inspected party to monitor and test the
diperiksa untuk memantau dan menguji efektivitas effectiveness of the anti-fraud strategy policy.
kebijakan strategi anti fraud.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
206 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 209
Corporate
Governance
3. Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi 3. Investigation, Reporting, and Sanctions
Pilar investigasi, pelaporan dan sanksi memuat langkah- The Investigation, Reporting, and Sanctions pillar contains
langkah untuk menggali informasi melalui penyelidikan atau measures to dig information through investigations and
investigasi serta sistem pelaporan, termasuk pengenaan reporting systems, including the imposition of sanctions on
sanksi terhadap kejadian fraud. fraud incidents.
4. Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut 4. Monitoring, Evaluation, and Follow-up
Pilar pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut memuat langkah- The Monitoring, Evaluation, and Follow-up pillar contains
langkah yang ditujukan untuk memantau dan mengevaluasi measures to monitor and evaluate fraud incidents and the
kejadian fraud serta tindak lanjut yang diperlukan berdasarkan necessary follow-up based on the evaluation results.
hasil evaluasi.
Adapun informasi terkait fraud yang diterima oleh Bank sepanjang The information regarding fraud received by the Bank throughout
tahun 2023 diungkapkan pada tabel berikut: 2023 is disclosed in the following table:
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh
Uraian Total Number of Cases Committed by
Description Pengurus Karyawan Tetap Karyawan Tidak Tetap
Management Permanent Employee Non-Permanent Employee
Total Fraud - - -
Telah Diselesaikan
- - -
Resolved
Dalam Proses Penyelesaian Internal Bank
- - -
Currently Being Resolved Internally by the Bank
Belum Diupayakan Penyelesaian
- - -
No Steps Taken Towards Resolution Yet
Telah Ditindaklanjuti melalui Proses Hukum
- - -
Followed Up Through Legal Process
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 207
Page 210
Tata Kelola
Perusahaan
Kode Etik [POJK F.1]
Code of Conduct
Kode Etik merupakan pedoman tata perilaku yang berlaku di The Code of Conduct serves as a behavioral guideline within the
lingkungan Bank sebagai salah satu standar yang mengarahkan Bank’s environment, acting as a standard that guides the conduct
cara karyawan Bank berperilaku dan mengambil keputusan dalam and decision-making of the Bank’s employees in daily business
aktivitas bisnis sehari-hari yang sejalan dengan visi, misi, dan nilai activities, aligning with the Bank’s vision, mission, and values.
Bank.
Pokok–Pokok Kode Etik Key Points of the Code of Conduct
Pokok-pokok Kode Etik Bank terdiri dari:
The key points of the Bank’s Code of Conduct are as follows:
Kerahasiaan perusahaan Pencegahan benturan
kepentingan Pencegahan penyalahgunaan
Company confidentiality
Prevention of conflicts Prevention of abuse of position
of interest
Praktik sehat dalam hubungan Pencegahan penyalahgunaan
Insider trading dengan para nasabah dan/atau informasi
mitra usaha
Insider trading Prevention of information
Good practices in relationships misuse
with customers and/or business
partners
Penerapan strategi anti fraud Pengawasan dan sanksi
Menjaga integritas
Implementation of anti-fraud Supervision and sanctions
Maintaining integrity
strategies
PT Bank Capital Indonesia Tbk
208 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 211
Corporate
Governance
Pernyataan bahwa Kode Etik Perusahaan Statement that the Company’s Code of
Berlaku untuk Semua Jenjang Organisasi Conduct Applies to All Organizational Levels
Kode Etik Bank bersifat mengikat bagi seluruh karyawan baik The Bank’s Code of Conduct is binding for all employees, both
karyawan kontrak maupun tetap, serta berlaku untuk semua contract and permanent, and applies to all members of the Board
Dewan Komisaris dan Direksi. of Commissioners and the Board of Directors.
Bentuk Sosialisasi dan Upaya Penegakan Forms of Dissemination and Enforcement
Kode Etik Efforts of the Code of Conduct
Kegiatan sosialisasi Kode Etik kepada seluruh karyawan dilakukan The dissemination of the Code of Conduct to all employees is
melalui berbagai media internal yang tersedia, seperti e-mail, conducted through various available internal mediums, such as
surat, rapat, gathering karyawan, dan kegiatan lainnya. Sementara e-mails, letters, meetings, and employee gatherings. Meanwhile,
itu, dalam upaya penegakkan Kode Etik, Bank memberlakukan to enforce the Code of Conduct, the Bank imposes sanctions
pemberian sanksi bagi mereka yang melakukan pelanggaran on those violating the Code of Conduct in accordance with the
terhadap Kode Etik sesuai dengan kebijakan Bank atau peraturan Bank’s policy or applicable laws and regulations.
perundang-undangan yang berlaku.
Jumlah Pelanggaran Kode Etik Total Number of Code of Conduct Violations
Sepanjang tahun 2023, tidak terdapat pengaduan terkait Throughout 2023, there were no complaints related to violations
pelanggaran Kode Etik yang yang dilakukan oleh insan Bank of the Code of Conduct committed by Bank Capital personnel.
Capital.
Kebijakan Anti Korupsi dan Gratifikasi [POJK F.1]
Anti-Corruption and Gratification Policy
Bank berupaya menciptakan lingkungan kerja yang bersih dan The Bank is committed to creating a clean and healthy work
sehat, serta terbebas dari segala tindakan korupsi. Selain itu, Bank environment, free from all forms of corruption. In addition, the
menjunjung tinggi sikap jujur dan transparan dalam aktivitas kerja Bank upholds honesty and transparency in its operations by
dengan mengendalikan segala tindakan gratifikasi yang terjadi di controlling all instances of gratification that occur within the
lingkungan kerja Bank, seperti pemberian dari nasabah, vendor, Bank’s environment, such as gifts from customers, vendors,
mitra usaha, ataupun pihak ketiga lainnya atas jasa yang telah business partners, or other third parties for services rendered.
diberikan.
Sosialisasi Kebijakan Anti Korupsi dan Dissemination of Anti-Corruption and
Gratifikasi Gratification Policy
Bank terus melakukan sosialisasi mengenai kebijakan anti korupsi The Bank continuously disseminates its anti-corruption and
dan gratifikasi kepada seluruh karyawan. Sosialisasi dilakukan gratification policy to all employees. This effort is done through
melalui berbagai kegiatan dan media internal Bank. Hal ini various activities and internal media of the Bank. The aim is to
dilakukan untuk memastikan serta meningkatkan kesadaran ensure and enhance employee awareness to refrain from engaging
karyawan agar tidak melakukan tindakan korupsi dan menerima in corrupt practices and accepting gratification in the execution of
gratifikasi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. their duties and responsibilities.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 209
Page 212
Tata Kelola
Perusahaan
Pada tahun 2023, Bank Capital telah mengikutsertakan karyawan In 2023, Bank Capital engaged employees in education and
dalam program pendidikan dan pelatihan terkait pelatihan/ training programs related to anti-corruption, gratification, and
sosialisasi anti korupsi, gratifikasi, dan strategi anti fraud sebagai anti-fraud strategy, as follows:
berikut:
1. Pelatihan internal oleh Tim Anti Fraud secara luring, yang 1. Offline internal training by the Anti-Fraud Team, attended by:
diikuti oleh:
a. Calon Supervisor Operasional dalam pelatihan Supervisor a. Prospective Operational Supervisors in the Supervisor
Development Program pada tanggal 15 Juni 2023; Development Program training on 15 June 2023;
b. Calon Supervisor Operasional dalam pelatihan Supervisor b. Prospective Operational Supervisors in the Supervisor
Development Program pada tanggal 4 September 2023; Development Program training on 4 September 2023;
dan and
c. Calon Petugas Teller dan Petugas Customer Service c. Prospective Teller Officers and Customer Service Officers
dalam pelatihan Basic Operation Program pada tanggal in the Basic Operation Program training on 22 September
22 September 2023. 2023.
2. Materi Anti Fraud “Waspada Kejahatan Perbankan (Cyber 2. Anti-Fraud topic “Beware of Banking Crimes (Cyber Crime)
Crime) di Era Digital” bagi Tim Bisnis yang disampaikan oleh in the Digital Era” for the Business Team presented by an
pembicara eksternal dalam pelatihan internal “Strive Together external speaker in the internal training “Strive Together to
to Reach Beyond the Limit” pada tanggal 11 September 2023. Reach Beyond the Limit” on 11 September 2023.
Kebijakan Pengungkapan Informasi
Information Disclosure Policy
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan In accordance with Financial Services Authority Regulation
No. 11/POJK.04/2017 tentang Laporan Kepemilikan atau Setiap No. 11/POJK.04/2017 concerning the Report of Ownership or Any
Perubahan Kepemilikan Saham Perusahaan Terbuka, anggota Change in Ownership of Public Company Shares, members of the
Dewan Komisaris atau anggota Direksi wajib melaporkan kepada Board of Commissioners or the Board of Directors are required
Otoritas Jasa Keuangan atas kepemilikan dan setiap perubahan to report to the Financial Services Authority on both direct and
kepemilikannya atas saham perusahaan terbuka, baik langsung indirect ownership and any changes in their ownership of public
maupun tidak langsung. Laporan dimaksud wajib disampaikan company shares. The report must be submitted no later than
paling lambat 10 hari sejak terjadinya kepemilikan atau perubahan. 10 days from the occurrence of ownership or change. In addition to
Selain ketentuan pelaporan kepada Otoritas Jasa Keuangan, reporting to the Financial Services Authority, members of the Board
anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris juga wajib of Directors and the Board of Commissioners are also required to
menyampaikan informasi kepada perusahaan terbuka mengenai provide information to the public company regarding the ownership
kepemilikan dan setiap perubahan kepemilikannya atas saham and any changes in their ownership of the public company shares.
perusahaan terbuka. Penyampaian informasi tersebut dilakukan The submission of this information is to be carried out no later than
paling lambat 3 hari kerja setelah terjadinya kepemilikan atau 3 working days after the occurrence of ownership or any change in
setiap perubahan kepemilikan atas saham perusahaan terbuka. ownership of the public company shares.
Dalam praktik di Bank, anggota Dewan Komisaris dan anggota Members of the Bank’s Board of Commissioners and Board of
Direksi menyampaikan informasi kepemilikan saham di Bank Directors submit information on share ownership in the Bank
kepada Sekretaris Perusahaan paling lambat 3 hari kerja to the Corporate Secretary no later than 3 working days after
setelah terjadinya kepemilikan saham. Kebijakan mengenai the occurrence of share ownership. The policy regarding the
kewajiban anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi untuk obligation of members of the Board of Commissioners and the
menyampaikan informasi mengenai kepemilikan dan setiap Board of Directors to provide information about the ownership
perubahan kepemilikan saham atas saham Bank diatur dalam and any changes in ownership of the Bank’s shares is regulated in
kebijakan internal Bank. the Bank’s internal policy.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
210 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 213
Corporate
Governance
Selama tahun 2023, Sekretaris Perusahaan telah menyampaikan Throughout 2023, the Corporate Secretary submitted monthly
laporan bulanan kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris reports on the share ownership of members of the Board of
dan Direksi melalui e-reporting kepada Otoritas Jasa Keuangan Commissioners and the Board of Directors through e-reporting to
dan Bursa Efek Indonesia. the Financial Services Authority and the Indonesia Stock Exchange.
Pengungkapan Kepemilikan Saham Disclosure of Share Ownership
Informasi kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi dapat Information on the share ownership of the Board of Commissioners
dilihat pada bab Profil Perusahaan bagian Komposisi Kepemilikan and the Board of Directors is available in the Company Profile
Saham Dewan Komisaris dan Direksi dan Kepemilikan Tidak chapter under the Composition of Share Ownership of the Board of
Langsung atas Saham Bank oleh Anggota Dewan Komisaris dan Commissioners and the Board of Directors and Indirect Ownership
Anggota Direksi. of Bank Shares by Members of the Board of Commissioners and
the Board of Directors.
Transparansi Kondisi Keuangan dan
Non-Keuangan
Transparency of Financial and Non-Financial Conditions
Bank telah melakukan transparansi terhadap Laporan Tahunan The Bank has maintained transparency with respect to its Annual
(keuangan dan non-keuangan) serta Laporan Keuangan Publikasi Report (financial and non-financial) as well as its Quarterly
Triwulanan dan Laporan Keuangan Publikasi Bulanan dengan and Monthly Published Financial Statements, ensuring timely
tepat waktu dan dipublikasikan di situs web Bank. publication on the Bank’s website.
Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa
Procurement of Goods and Services Policy
Kebijakan terkait pengadaan barang dan jasa Bank telah di The Bank’s policy on the procurement of goods and services is
atur dalam Surat Edaran General Affair No. 001 revisi 2 tanggal regulated in the General Affairs Circular Letter No. 001 revision
12 April 2022 tentang Pengadaan Suplier Penyedia Barang dan 2 dated 12 April 2022 regarding the Procurement of Goods
Jasa. Kebijakan tersebut mengatur tentang prosedur pengadaan and Services from Suppliers. This policy governs the procedures
barang dan jasa, penunjukan mitra bisnis/pihak ketiga, serta for procuring goods and services, the appointment of business
pembayaran barang dan jasa. partners/third parties, and the payment for goods and services.
Pembelian Kembali Saham dan/atau Obligasi
Share and/or Bond Buyback
Sepanjang tahun 2023, Bank tidak melakukan pembelian kembali Throughout 2023, the Bank did not carry out any repurchase of
saham maupun obligasi. shares or bonds.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 211
Page 214
Tata Kelola
Perusahaan
Pemberian Dana Kegiatan Politik dan Sosial
Funds Provided for Political and Social Activities
Bank tidak terlibat dalam kegiatan politik apa pun. Maka dari itu, The Bank does not engage in any political activities. Therefore,
tidak terdapat aktivitas penyediaan dana untuk kegiatan politik. there are no activities involving the provision of funds for political
Akan tetapi, Bank berkontribusi secara aktif dalam melakukan activities. However, the Bank actively contributes to social activities
kegiatan sosial kepada masyarakat sekitar. Kegiatan tersebut in the surrounding community. These activities are realized in the
direalisasikan dalam pelaksanaan program tanggung jawab implementation of the social responsibility program, which is
sosial yang diungkapkan pada Bab Tanggung Jawab Sosial dan disclosed in the Social and Environmental Responsibility chapter
Lingkungan Hidup di dalam Laporan Tahunan ini. of this Annual Report.
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan
Penyediaan Dana Besar
Funds Provided to Related Parties and Large Exposures
Sepanjang tahun 2023, penyediaan dana Bank telah sesuai dengan Throughout 2023, the Bank’s provision of funds to parties related
ketentuan maupun prinsip kehati-hatian di dalam penyediaan to the Bank and group/core debtors was in accordance with
dana kepada pihak terkait dengan Bank dan kepada debitur inti/ regulations and prudential principles. The decision to provide
grup. Pengambilan keputusan penyediaan dana nasabah inti dan funds to core customers and related customers was made
kepada nasabah terkait dilakukan secara independen. Penyediaan independently. The provision of funds to related parties and/or
dana kepada pihak terkait dan/atau penyediaan dana besar per large exposures as of 31 December 2023 is as follows:
31 Desember 2023 sebagai berikut:
Jumlah
Total
Penyediaan Dana Nominal
Provision of Funds Debitur (jutaan Rupiah)
Debtors Amount
(millions of Rupiah)
Kepada pihak terkait
2 209.339
To related parties
Kepada debitur inti
To core debtors
a. Individu
9 5.735.000
b. Individual
b. Grup
7 847.368
b. Group
Total 18 6.791.707
PT Bank Capital Indonesia Tbk
212 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 215
Corporate
Governance
Kebijakan Insider Trading [POJK F.1]
Insider Trading Policy
Bank mempunyai kebijakan terkait insider trading yang dimuat The Bank’s policy on insider trading is stipulated in the Bank’s Code
dalam Kode Etik Bank. Untuk menghindari terjadinya insider of Conduct. To prevent the occurrence of insider trading, the Bank
trading, Bank melakukan sosialisasi terkait kebijakan tersebut disseminates this policy to all employees. If an employee’s conduct
kepada seluruh karyawan. Apabila karyawan dalam melakukan leads another party to engage in stock exchange transactions
hal ini menyebabkan pihak lain melakukan transaksi di bursa based on the knowledge or acquisition of internal information,
saham karena mengetahui atau mendapatkan informasi internal then such an employee could be deemed to have disclosed the
tersebut, maka karyawan dapat dianggap telah membocorkan Bank’s internal information and breached the company policies.
informasi internal Bank dan telah melanggar ketentuan The Bank will impose sanctions in accordance with applicable
perusahaan dan Bank akan memberikan sanksi sesuai dengan provisions.
ketentuan yang berlaku.
Program Kepemilikan Saham oleh
Manajemen dan/atau Karyawan
Management and/or Employee Share Ownership Program
Pada tahun 2023, Bank Capital tidak melakukan program In 2023, Bank Capital did not have management share ownership
kepemilikan saham oleh manajemen dan/atau program programs and/or employee share ownership programs.
kepemilikan saham oleh karyawan.
Akses Informasi dan Data Bank
Access to Bank Information and Data
Bank menyediakan media untuk menyampaikan berbagai The Bank ensures the provision of comprehensive and accurate
informasi mengenai Bank kepada para pemangku kepentingan information to stakeholders through its official website,
dengan lengkap dan akurat melalui situs web resmi www.bankcapital.co.id. This practice is a concrete demonstration
www.bankcapital.co.id. Hal ini merupakan wujud nyata Bank of the Bank’s commitment to implementing the principle of
dalam menerapkan prinsip transparansi informasi. information transparency.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 213
Page 216
Tata Kelola
Perusahaan
Rencana Strategis Bank
Bank’s Strategic Plan
Rencana strategis Bank dibentuk untuk meningkatkan performa The Bank’s strategic plan is formulated to enhance its performance
Bank dan menyesuaikan perubahan yang terjadi di lingkungan and adapt to changes in the external environment and applicable
eksternal dan perubahan perundang-undangan yang berlaku. Oleh regulations. Therefore, the Bank consistently evaluates its business
karena itu, Bank senantiasa melakukan evaluasi terhadap strategi strategies, whether short-term, medium-term, or long-term,
bisnis, baik untuk jangka pendek, jangka menengah, ataupun which are conveyed in the Bank’s Business Plan.
jangka panjang yang disampaikan dalam Rencana Bisnis Bank.
Rencana Jangka Pendek dan Menengah Short-Term and Medium-Term Plan
Dalam rangka mewujudkan visi dan misi Bank, Bank telah In order to realize the Bank’s vision and mission, the Bank has
menetapkan strategi-strategi yang ingin dicapai dalam jangka established strategies to be achieved in the short and medium
pendek dan menengah, sebagai berikut: term, as follows:
1. Meningkatkan implementasi GCG dan manajemen risiko; 1. Enhancing the implementation of Good Corporate
Governance (GCG) and risk management;
2. Memperkuat permodalan; 2. Strengthening capital;
3. Meningkatkan kualitas kerangka dan implementasi 3. Improving the quality of the risk management framework and
manajemen risiko; its implementation;
4. Melakukan pembenahan internal organisasi sesuai 4. Reforming the internal of the organization in line with the
pengembangan bisnis Bank dengan memperhatikan kualitas, Bank’s business development, taking into account the quality,
kuantitas, serta pengembangan sumber daya manusia yang quantity, and optimal development of human resources;
optimal;
5. Menambah jaringan kantor; 5. Expanding the office network;
6. Mengembangkan produk baru dan jasa layanan; 6. Developing new products and services;
7. Mengoptimalkan infrastruktur sistem teknologi informasi; 7. Optimizing information technology system infrastructure;
8. Meningkatkan rentabilitas Bank melalui ekspansi pemberian 8. Increasing the Bank’s profitability through credit expansion
kredit yang fokus pada kredit retail dan sektor produktif untuk focusing on retail credit and productive credit to boost Net
meningkatkan Net Interest Margin (NIM); Interest Margin (NIM);
9. Meningkatkan penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang 9. Increasing the collection of Third Party Funds focusing on the
fokus pada pertumbuhan dana murah dalam bentuk giro dan growth of low-cost funds in the form of current and savings
tabungan dengan mengendalikan cost of fund; accounts by controlling the cost of funds;
10. Mengelola portofolio surat berharga yang dilakukan secara 10. Managing the securities portfolio selectively to support and
selektif untuk mendukung dan menjaga hasil yang optimal maintain optimal results and keep the ratio of securities to
dan menjaga rasio surat berharga dengan aset pada posisi assets in a reasonable position; and
yang wajar; dan
11. Menjaga likuiditas dan Posisi Devisa Neto (PDN) dalam posisi 11. Maintaining liquidity and Net Open Position (PDN) in a
yang aman dan dapat memenuhi kewajiaban-kewajiban conservative position and able to meet obligations at any time
setiap saat dengan tetap memperhatikan/memenuhi while still observing/complying with the provisions applicable
ketentuan yang berlaku untuk Giro Wajib Minimum (GWM) to the Statutory Reserves (GWM) in Rupiah and Foreign
Rupiah dan Valas serta PDN. Exchange and PDN.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
214 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 217
Corporate
Governance
Sistem Pelaporan Pelanggaran [POJK F.1]
Whistleblowing System
Sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system/WBS) The whistleblowing system (WBS) is a reporting mechanism
adalah mekanisme pelaporan yang dirancang untuk mengungkap designed to uncover indications of violations or fraudulent acts
indikasi pelanggaran atau tindakan fraud yang dilakukan oleh committed by Bank employees or other parties. The Bank utilizes
karyawan Bank atau pihak lain. Bank menggunakan sistem WBS the WBS to enhance the effectiveness of anti-fraud strategy
untuk meningkatkan efektivitas penerapan strategi anti fraud dan implementation and detect suspected or actual fraud. The WBS is
mendeteksi dugaan atau kejadian fraud. WBS diimplementasikan implemented through a whistleblowing policy as part of the anti-
melalui kebijakan whistleblowing sebagai bagian dari kebijakan fraud policies and procedures.
dan prosedur anti fraud.
Kebijakan whistleblowing Bank telah disusun melalui Keputusan The Bank’s whistleblowing policy was established through
Direksi No. SK/DIR/058/VI/2022 tanggal 6 Juni 2022. Kebijakan the Board of Directors Decree No. SK/DIR/058/VI/2022 dated
ini terpisah dari kebijakan dan prosedur pengaduan nasabah. 6 June 2022. This policy is separate from the customer complaint
Dengan kebijakan whistleblowing, Bank dapat menerapkan policies and procedures. With the whistleblowing policy, the
strategi anti fraud dan memberikan pedoman bagi pemangku Bank can implement anti-fraud strategies, provide guidelines
kepentingan dalam mekanisme penanganan pengaduan, serta for stakeholders in the complaint-handling mechanism, and
menjamin perlindungan bagi pelapor. guarantee protection for the whistleblower.
Mekanisme Penyampaian Laporan Pelanggaran Mechanism for Submitting Violation Reports
Bank menerima pengaduan pelanggaran dari pelapor dari internal The Bank accepts violation reports from both inside and outside
dan eksternal Bank. Pengaduan harus disertai bukti serta fakta the Bank. Complaints must be accompanied by strong evidence
yang kuat. Pelapor dapat menyampaikan pengaduan pelanggaran and facts. Violation reports can be submitted through:
melalui:
1. Surat dalam amplop tertutup yang ditujukan kepada 1. A confidential in a sealed envelope addressed to the
Departemen Anti Fraud pada alamat kantor pusat Bank; Anti-Fraud Department at the Bank’s head office address;
2. E-mail resmi dengan alamat e-mail: antifraud@bankcapital.co.id; 2. Official e-mail to email address: antifraud@bankcapital.co.id;
dan and
3. Saluran telepon seluler dan Whatsapp ke nomor 3. Mobile phone line and Whatsapp to the number
0812 1312 3535. 0812 1312 3535.
Perlindungan bagi Pelapor Protection for Whistleblowers
Bank memberikan perlindungan penuh kepada pelapor dan saksi The Bank provides full protection to whistleblowers and witnesses
yang berpartisipasi dalam investigasi, penyelidikan, penyidikan, participating in investigation processes and court cases that attract
termasuk sidang perkara yang menjadi perhatian publik. Identitas public attention. The whistleblower’s identity will only be disclosed
pelapor hanya akan diungkapkan dalam proses investigasi lanjutan in the process of further investigation or to comply with the law in
atau untuk mematuhi hukum dalam penyidikan pihak berwajib. the investigation by the authorities. Protection of whistleblowers
Perlindungan pelapor dan saksi, terutama jika pelapor berasal dari and witnesses, especially if the whistleblower is from outside the
luar Bank mengacu pada Undang-Undang No. 31 Tahun 2014 Bank, refers to Law No. 31 of 2014 concerning Amendments
tentang Perubahan atas Undang-Undang No. 13 Tahun 2006 to Law No. 13 of 2006 concerning Protection of Witnesses and
tentang Perlindungan Saksi dan Korban. Victims.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 215
Page 218
Tata Kelola
Perusahaan
Pihak Pengelola dan Proses Penanganan Complaint Management and Handling Process
Pengaduan
Departemen Anti Fraud bertanggung jawab dalam penanganan The Anti-Fraud Department is responsible for handling and
dan pengelolaan pengaduan yang diterima melalui WBS. Selain managing complaints received through the WBS. In addition,
itu, Departemen Anti Fraud juga bertanggung jawab secara the Anti-Fraud Department also reports directly to the President
langsung kepada Direktur Utama serta memiliki jalur komunikasi Director and has a direct communication line with the Board of
secara langsung kepada Dewan Komisaris. Commissioners.
Berdasarkan WBS yang diterapkan Bank, setiap pengaduan Based on the WBS implemented by the Bank, each complaint of
pelanggaran akan diseleksi dan diverifikasi oleh Departemen violation will be selected and verified by the Anti-Fraud Department
Anti Fraud dan disampaikan kepada Direktur Utama. Apabila and submitted to the President Director. If the verification
hasil verifikasi menunjukkan adanya indikasi pelanggaran yang results indicate a violation supported by sufficient evidence, the
disertai dengan bukti-bukti yang memadai, maka pengaduan complaint will be investigated by the Whistleblowing Investigation
akan diinvestigasi oleh Tim Investigasi Whistleblowing sesuai jenis Team according to the type of complaint and the perpetrator of
pengaduan dan pelaku pelanggaran. the violation.
Pelaku pelanggaran yang terbukti bersalah melalui hasil Individuals found guilty of violations through the investigation
investigasi akan diproses sesuai dengan peraturan yang berlaku. process will be subject to procedures in line with relevant
Jika pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan mengarah ke regulations. If an employee’s violation constitutes a criminal act,
tindak pidana, maka proses hukum akan dilanjutkan kepada the case will be escalated to the appropriate law enforcement
lembaga penegak hukum. Pemantauan tindak lanjut penyelesaian agencies. The Anti-Fraud Department will monitor the subsequent
pelanggaran akan dilakukan oleh Departemen Anti Fraud. actions taken to resolve these violations.
Laporan dan Tindak Lanjut Pengaduan Report and Follow-up of Violation Complaints
Pelanggaran 2023 in 2023
Pada tahun 2023, Bank Capital tidak menerima adanya laporan In 2023, Bank Capital did not receive any violation reports from
pelanggaran, baik dari internal maupun eksternal Bank. inside and outside the Bank.
Penerapan Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka
Implementation of Corporate Governance Guidelines
for Public Companies
Penerapan GCG Bank telah disesuaikan dengan Pedoman Tata The Bank’s implementation of Good Corporate Governance (GCG)
Kelola Perusahaan Terbuka yang disusun berdasarkan Peraturan has been aligned with the Corporate Governance Guidelines for
Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.04/2015 dan Surat Edaran Public Companies. These guidelines are formulated based on
Otoritas Jasa Keuangan No. 32/SEOJK.04/2015, sebagaimana Financial Services Authority Regulation No. 21/POJK.04/2015 and
diungkapkan berikut: Financial Services Authority Circular Letter No. 32/SEOJK.04/2015,
as disclosed below:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
216 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 219
Corporate
Governance
Aspek 1: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham
Aspect 1: Relationships of Public Companies with Shareholders in Guaranteeing Shareholders Rights
Prinsip 1: Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan RUPS
Principle 1: Increasing the Value of General Meeting of Shareholders (GMS)
Rekomendasi 1: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki cara atau prosedur teknis Anggaran Dasar Bank memuat aturan mengenai tata cara Terpenuhi
pengumpulan suara (voting), baik secara terbuka maupun pemungutan suara (voting), khususnya terkait pengambilan Comply
tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan keputusan pada saat RUPS.
Pemegang Saham. Implementation:
Recommendation 1: The Bank’s Articles of Association contain rules regarding the
The public company has a method or technical procedure for open voting procedure, especially related to decision-making during the
and closed voting that prioritizes independence and the interests GMS.
of shareholders.
Rekomendasi 2: Penerapan: Status:
Seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi perusahaan Bank telah memenuhi rekomendasi ini. Anggota Direksi dan Terpenuhi
terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. Dewan Komisaris menghadiri RUPS Tahunan. Comply
Recommendation 2: Implementation:
All members of the Board of Commissioners and the Board of The Bank has fulfilled this recommendation. Members of the
Directors of the public company attend the Annual GMS. Board of Directors and the Board of Commissioners attended the
Annual General Meeting of Shareholders (AGMS).
Rekomendasi 3: Penerapan: Status:
Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam situs web perusahaan Ringkasan risalah RUPS dalam 1 tahun terakhir telah dimuat pada Terpenuhi
terbuka paling sedikit selama 1 tahun. situs web Bank. Comply
Recommendation 3: Implementation:
A summary of the minutes of the GMS is available on the public The summary of the minutes of the GMS for the last 1 year is
company’s website for at least 1 year. available on the Bank’s website.
Prinsip 2: Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor
Principle 2: Improving the Quality of Public Company Communication with the Shareholders or Investors
Rekomendasi 4: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan Kebijakan komunikasi dengan Pemegang Saham dan investor Terpenuhi
Pemegang Saham atau investor. telah diatur dalam Surat Keputusan Direksi tentang Pedoman Comply
Recommendation 4: Kerja Satuan Kerja Divisi Corporate Secretary.
The public company has a communication policy with Shareholders Implementation:
or investors. The communication policy with Shareholders and investors is
regulated in the Board of Directors Decree regarding the Work
Guidelines of the Corporate Secretary Division.
Rekomendasi : Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Kebijakan komunikasi dengan Pemegang Saham Bank Terpenuhi
perusahaan terbuka dengan Pemegang Saham atau investor diungkapkan pada Laporan Tahunan yang telah dimuat dalam Comply
dalam situs web. situs web Bank.
Recommendation : Implementation:
The public company discloses its communication policy with The Bank’s communication policy with Shareholders is disclosed in
Shareholders or investors on the website. the Annual Report that is available on the Bank’s website.
Aspek 2: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
Aspect 2: Functions and Roles of the Board of Commissioners
Prinsip 3: Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris
Principle 3: Strengthening the Membership and Composition of the Board of Commissioners
Rekomendasi 6: Penerapan: Status:
Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan Penentuan komposisi Dewan Komisaris telah disesuaikan dengan Terpenuhi
kondisi perusahaan terbuka. kondisi Bank. Comply
Recommendation 6: Implementation:
The determination of the number of Board of Commissioners The composition of the Board of Commissioners aligns with the
members considers the condition of the public company. Bank’s condition.
Rekomendasi 7: Penerapan: Status:
Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan Anggota Dewan Komisaris yang menjabat saat ini memiliki Terpenuhi
keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan Bank. Comply
dibutuhkan. Implementation:
Recommendation 7: The current members of the Board of Commissioners have the
The determination of the composition of the Board of skills, knowledge, and experience needed by the Bank.
Commissioners members considers the diversity of skills,
knowledge, and experience needed.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 217
Page 220
Tata Kelola
Perusahaan
Prinsip 4: Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Principle 4: Improving the Quality of Duties and Responsibilities Implementation of the Board of Commissioners
Rekomendasi 8: Penerapan: Status:
Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self Kebijakan penilaian kinerja Dewan Komisaris diatur dalam Surat Terpenuhi
assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. Keputusan Direksi No. SK/DIR/062/VI/2022 tanggal 10 Juni 2022 Comply
Recommendation 8: tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Direksi,
The Board of Commissioners has a self-assessment policy to assess dan Komite.
the performance of the Board of Commissioners. Implementation:
The performance assessment policy of the Board of Commissioners
is regulated in the Board of Directors Decree No. SK/DIR/062/
VI/2022 dated 10 June 2022 regarding Work Guidelines and
Rules of the Board of Commissioners, the Board of Directors, and
Committees.
Rekomendasi 9: Penerapan: Status:
Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai Kebijakan penilaian kinerja Dewan Komisaris telah dimuat dalam Terpenuhi
kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Laporan Tahunan ini. Comply
perusahaan terbuka. Implementation:
Recommendation 9: The performance assessment policy of the Board of Commissioners
The self-assessment policy to assess the performance of the Board is included in this Annual Report.
of Commissioners is disclosed through the Annual Report of the
public company.
Rekomendasi 10: Penerapan: Status:
Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran Kebijakan pengunduran diri Dewan Komisaris telah diatur dalam Terpenuhi
diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan Surat Keputusan Direksi No. SK/DIR/062/VI/2022 tanggal 10 Juni Comply
keuangan. 2022 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris,
Recommendation 10: Direksi, dan Komite.
The Board of Commissioners has a policy on the resignation of the Implementation:
Board of Commissioners members if involved in financial crime. The resignation policy of the Board of Commissioners is regulated
in the Board of Directors Decree No. SK/DIR/062/VI/2022 dated
10 June 2022 regarding Work Guidelines and Rules of the Board
of Commissioners, the Board of Directors, and Committees.
Rekomendasi 11: Penerapan: Status:
Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan kebijakan Terpenuhi
dan remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses terkait suksesi dalam proses nominasi anggota Direksi yang Comply
nominasi anggota Direksi. disesuaikan dengan Surat Keputusan Direksi No. SK/DIR/062/
Recommendation 11: VI/2022 tanggal 10 Juni 2022 tentang Pedoman dan Tata Tertib
The Board of Commissioners or Committee that carries out the Kerja Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite.
nomination and remuneration functions prepares a succession Implementation:
policy in the nomination process of Board of Directors members. The Remuneration and Nomination Committee has implemented
a policy on succession in the nomination process of Board of
Directors members that aligns with the Board of Directors Decree
No. SK/DIR/062/VI/2022 dated 10 June 2022 regarding Work
Guidelines and Rules of the Board of Commissioners, the Board of
Directors, and Committees.
Aspek 3: Fungsi dan Peran Direksi
Aspect 3: Functions and Roles of the Board of Directors
Prinsip 5: Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi
Principle 5: Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors
Rekomendasi 12: Penerapan: Status:
Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Penentuan komposisi Direksi telah disesuaikan dengan kondisi Terpenuhi
perusahaan terbuka, serta efektivitas dalam pengambilan Bank. Comply
keputusan. Implementation:
Recommendation 12: The composition of the Board of Directors aligns with the Bank’s
The determination of the number of Board of Directors members condition.
considers the condition of the public company and effectiveness
in decision-making.
Rekomendasi 13: Penerapan: Status:
Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, Anggota Direksi yang menjabat saat ini memiliki keahlian, Terpenuhi
keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan Bank. Comply
dibutuhkan. Implementation:
Recommendation 13: The current members of the Board of Directors have the skills,
The determination of the composition of the Board of Directors knowledge, and experience needed by the Bank.
members considers the diversity of skills, knowledge, and
experience needed.
Rekomendasi 14: Penerapan: Status:
Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau Direktur yang membawahkan bidang akuntansi atau keuangan Terpenuhi
keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang telah memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang akuntansi Comply
akuntansi. dan keuangan.
Recommendation 14: Implementation:
Board of Directors members in charge of accounting or finance The Director in charge of accounting or finance has knowledge
have skills and/or knowledge in accounting. and skills in accounting and finance.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
218 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 221
Corporate
Governance
Prinsip 6: Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Principle 6: Improving the Quality of Duties and Responsibilities Implementation of the Board of Directors
Rekomendasi 15: Penerapan: Status:
Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Kebijakan penilaian kinerja Direksi diatur dalam Surat Keputusan Terpenuhi
untuk menilai kinerja Direksi. Direksi No. SK/DIR/062/VI/2022 tanggal 10 Juni 2022 tentang Comply
Recommendation 15: Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Direksi dan
The Board of Directors has a self-assessment policy to assess the Komite.
performance of the Board of Directors. Implementation:
The performance assessment policy of the Board of Directors is
regulated in the Board of Directors Decree No. SK/DIR/062/VI/2022
dated 10 June 2022 regarding Work Guidelines and Rules of the
Board of Commissioners, the Board of Directors, and Committees.
Rekomendasi 16: Penerapan: Status:
Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Kebijakan penilaian kinerja Direksi telah dimuat dalam Laporan Terpenuhi
Direksi diungkapkan melalui Laporan Tahunan perusahaan Tahunan ini. Comply
terbuka. Implementation:
Recommendation 16: The performance assessment policy of the Board of Directors is
The self-assessment policy to assess the performance of the Board included in this Annual Report.
of Directors is disclosed through the Annual Report of the public
company.
Rekomendasi 17: Penerapan: Status:
Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Kebijakan pengunduran diri Direksi telah diatur dalam Surat Terpenuhi
Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. Keputusan Direksi No. SK/DIR/062/VI/2022 tanggal 10 Juni 2022 Comply
Recommendation 17: tentang Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Direksi
The Board of Directors has a policy on the resignation of the Board dan Komite.
of Directors members if involved in financial crime. Implementation:
The resignation policy of the Board of Directors is regulated in
the Board of Directors Decree No. SK/DIR/062/VI/2022 dated
10 June 2022 regarding Work Guidelines and Rules of the Board
of Commissioners, the Board of Directors, and Committees.
Aspek 4: Partisipasi Pemangku Kepentingan
Aspect 4: Stakeholder Participation
Prinsip 7: Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan
Principle 7: Improving Corporate Governance Aspects through Stakeholder Participation
Rekomendasi 18: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah Bank telah memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya Terpenuhi
terjadinya insider trading. insider trading yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Comply
Recommendation 18: No. SK/DIR/024/II/2023 tentang Kode Etik dan Perilaku Karyawan.
The public company has a policy to prevent insider trading. Implementation:
The Bank has established a policy to prevent insider trading, as
regulated in Board of Director's Decree No. SK/DIR/024/II/2023
concerning the Code of Ethics and Conduct for Employees.
Rekomendasi 19: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Bank memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud yang dimuat Terpenuhi
Recommendation 19: pada kebijakan penerapan strategi anti fraud. Comply
The public company has anti-corruption and anti-fraud policies. Implementation:
The Bank has anti-corruption and anti-fraud policies, which are
included in the anti-fraud strategy implementation policy.
Rekomendasi 20: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan Bank memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan Terpenuhi
peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. kemampuan pemasok yang menjadi panduan bagi unit terkait Comply
Recommendation 20: dalam Surat Edaran General Affair No. 001 revisi 03 tanggal
The public company has a policy on supplier or vendor selection 9 Oktober 2023 tentang Standar Prosedur Operasi Pengadaan
and capacity building. Barang dan/atau Jasa.
Implementation:
The Bank has a policy on supplier selection and capacity building,
which serves as a guideline for the relevant units, in the General
Affairs Circular No. 001 revision 03 dated 9 October 2023,
regarding the Standard Operating Procedures for Procurement of
Goods and/or Services.
Rekomendasi 21: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak- Kebijakan pemenuhan hak-hak kreditur diatur dalam Surat Edaran Terpenuhi
hak kreditur. Kepatuhan No. 004 revisi 02 tanggal 17 Oktober 2023 tentang Comply
Recommendation 21: Standar Prosedur Operasi Perlindungan Konsumen.
The public company has a policy on fulfillment of creditor rights. Implementation:
The policy on fulfillment of creditor rights is regulated in
Compliance Circular No. 004 revision 02 dated 17 October 2023,
concerning the Standard Operating Procedures for Consumer
Protection.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 219
Page 222
Tata Kelola
Perusahaan
Rekomendasi 22: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Bank memiliki kebijakan WBS berdasarkan Surat Keputusan Terpenuhi
Recommendation 22: Direksi No. SK/DIR/058/VI/2022 tanggal 6 Juni 2022. Comply
The public company has a whistleblowing system policy. Implementation:
The Bank has a WBS policy based on the Board of Directors Decree
No. SK/DIR/058/VI/2022 dated 6 June 2022.
Rekomendasi 23: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka Kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan Terpenuhi
panjang kepada Direksi dan karyawan. karyawan Bank diatur dalam Surat Edaran Human Capital No. 006 Comply
Recommendation 23: revisi 2 tanggal 14 Juni 2021 tentang Kompensasi Karyawan.
The public company has a policy on the provision of long-term Implementation:
incentives to the Board of Directors and employees. The policy on the provision of long-term incentives to the Bank’s
Board of Directors and employees is regulated in Human Capital
Circular Letter No. 006 revision 2 dated 14 June 2021 regarding
Employee Compensation.
Aspek 5: Keterbukaan Informasi
Aspect 5: Information Disclosure
Prinsip 8: Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi
Principle 8: Improving the Implementation of Information Disclosure
Rekomendasi 24: Penerapan: Status:
Perusahaan terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi Selain situs web Bank, Bank juga memanfaatkan platform Terpenuhi
informasi secara lebih luas selain situs web sebagai media Instagram, Facebook, IDX Net, dan Sistem Pelaporan Otoritas Comply
keterbukaan informasi. Jasa Keuangan sebagai sarana penyampaian informasi bagi para
Recommendation 24: pemangku kepentingan. Bank juga memanfaatkan call center
The public company utilizes information technology more broadly, sebagai layanan pengaduan dan informasi.
beyond just the website, as a medium of information disclosure. Implementation:
In addition to the Bank’s website, the Bank utilizes Instagram,
Facebook, IDX Net, and the Financial Services Authority Reporting
System to convey information to stakeholders. The Bank also uses
a call center as a complaint and information channel.
Rekomendasi 25: Penerapan: Status:
Laporan Tahunan perusahaan terbuka mengungkapkan pemilik Bank mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam uraian Terpenuhi
manfaat akhir dalam kepemilikan saham perusahaan terbuka Pemegang Saham Utama dan Pengendali dalam Laporan Tahunan Comply
paling sedikit 5%, selain pengungkapan pemilik manfaat akhir ini.
dalam kepemilikan saham perusahaan terbuka melalui Pemegang Implementation:
Saham Utama dan Pengendali. The Bank discloses the ultimate beneficial owner in the Main and
Recommendation 25: Controlling Shareholders section of this Annual Report.
The public company’s Annual Report discloses the ultimate
beneficial owner in the ownership of the public company shares of
at least 5%, in addition to the disclosure of the ultimate beneficial
owner in the ownership of the public company shares through the
Main and Controlling Shareholders.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
220 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 223
Corporate
Governance
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 221
Page 224
LAPORAN
KEBERLANJUTAN
Sustainability Report
PT Bank Capital Indonesia Tbk
222 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 225
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2023 Annual and Sustainability Report 223
Page 226
Laporan
Keberlanjutan
Tata Kelola Keberlanjutan
Sustainability Governance
Tujuan Penerapan Keuangan Keberlanjutan The Objectives of Sustainable Finance
Implementation
Tujuan penerapan keuangan kerberlanjutan Bank diuraikan The objectives of sustainable finance implementation are as
sebagai berikut: follows:
1. Menyediakan sumber pendanaan yang dibutuhkan untuk 1. Providing the necessary funding sources to achieve sustainable
mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan dan pendanaan development goals and funding related to climate change in
terkait perubahan iklim dalam jumlah yang memadai; adequate amounts;
2. Meningkatkan daya tahan serta daya saing Bank melalui 2. Enhancing the resilience and competitiveness of the Bank
pengelolaan risiko sosial dan lingkungan hidup yang lebih through better management of social and environmental risks
baik dengan cara mengembangkan produk dan/atau jasa by developing financial products and/or services that apply
keuangan yang menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan; sustainable finance principles;
3. Berperan aktif dalam mengurangi kesenjangan sosial yang 3. Actively contribute to reducing existing social inequalities,
ada, mengurangi dan mencegah kerusakan lingkungan reducing and preventing environmental damage, preserving
hidup, menjaga keanekaragaman hayati, serta mendorong biodiversity, and promoting efficiency in using energy and
efisiensi dalam pemanfaatan energi dan sumber daya alam natural resources available; and
yang tersedia; dan
4. Mengembangkan produk dan/atau jasa keuangan yang 4. Developing financial products and/or services that apply
menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan. sustainable finance principles.
Bank Capital menargetkan untuk mencapai Visi Keuangan Bank Capital aims to achieve its Sustainable Finance Vision
Berkelanjutan pada tahun 2025 dan selanjutnya dengan by 2025 and beyond, considering various factors that may
mempertimbangkan sejumlah faktor yang mungkin dihadapi, baik be encountered, both external and internal, such as financial
itu faktor eksternal dan faktor internal seperti kondisi keuangan, conditions, technical capacity, and organizational capacity.
kapasitas teknis, dan kapasitas organisasi. Adapun tujuan rencana The objectives of Bank Capital’s sustainability action plan are
aksi keberlanjutan Bank Capital adalah menjadi Bank retail to become a sustainable, healthy, and trustworthy retail bank,
yang berkelanjutan, sehat dan terpercaya, yang mewujudkan realizing development for economic and social well-being for all
pembangunan untuk kesejahteraan ekonomi dan sosial kepada while also protecting and managing the environment.
seluruh rakyat, sekaligus melindungi dan mengelola lingkungan.
Penanggung Jawab Penerapan Keuangan Unit in Charge of Sustainable Finance
Keberlanjutan [POJK E.1] Implementation [POJK E.1]
Bank Capital telah memiliki penanggung jawab penerapan Bank Capital has parties responsible for implementing sustainability
keberlanjutan dengan tugas dan tanggung jawab yang diuraikan with duties and responsibilities as described below:
sebagai berikut:
Pejabat Tugas dan Wewenang
Officials Duties and Authorities
Direktur Utama Tim Penyusun RAKB dibawah koordinasi dari Direktur Utama yang bertindak sebagai penanggung jawab
President Director persiapan dan penyusunan RAKB.
The RAKB preparation team is supervised under the President Director.
Sekretaris Perusahaan • Bertanggung jawab terhadap Direksi atas pengelolaan program keuangan berkelanjutan di Bank
Corporate Secretary secara keseluruhan;
• Mengelola Program Keuangan Berkelanjutan di Bank;
• Menyusun dan menetapkan target dan alokasi penyaluran dana Tanggung Jawab Sosial dan
Lingkungan (TJSL) kepada kegiatan usaha yang masuk kategori keuangan berkelanjutan;
• Melakukan tinjauan dan rekomendasi terkait aspek kepatuhan terhadap program keuangan
berkelanjutan;
• Menyusun klasifikasi kegiatan usaha Bank sesuai dengan program keuangan berkelanjutan;
• Mendesain, mengembangkan dan inovasi portofolio produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan di Bank;
PT Bank Capital Indonesia Tbk
224 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 227
Sustainability
Report
Pejabat Tugas dan Wewenang
Officials Duties and Authorities
• Monitoring pelaksanaan program keuangan berkelanjutan Bank;
• Menyusun sistem pengawasan dan pelaporan penerapan program keuangan berkelanjutan;
• Melakukan edukasi internal untuk meningkatkan pemahaman karyawan Bank dalam program keuangan
berkelanjutan, khususnya bagi karyawan yang bertugas mengelola program keuangan berkelanjutan;
• Menyusun Laporan Keberkelanjutan Bank;
• Melakukan edukasi terhadap nasabah terkait produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan yang
dikeluarkan oleh Bank; dan
• Melakukan evaluasi terhadap program keuangan berkelanjutan dan memberikan rekomendasi/
masukan kepada Tim Penyusun RAKB dalam melakukan revisi/perbaikan RAKB yang akan dijalankan
di tahun yang akan datang.
• Responsible to the Board of Directors for managing the overall sustainable finance program at the Bank;
• Managing the Sustainable Finance Program at the Bank;
• Formulating establishing targets and allocations for the disbursement of Social and Environmental
Responsibility (TJSL) funds to business activities falling under the category of sustainable finance;
• Conducting reviews and making recommendations regarding compliance aspects of the sustainable
finance program;
• Classifying the Bank’s business activities according to the sustainable finance program;
• Designing, developing, and innovating portfolios of sustainable financial products and/or services at
the Bank;
• Monitoring the implementation of the Bank’s sustainable finance program;
• Developing supervision and reporting systems for the implementation of the sustainable finance
program;
• Conducting internal education to enhance the understanding of Bank employees in the sustainable
finance program, particularly for employees tasked with managing the sustainable finance program;
• Preparing the Bank’s Sustainability Report;
• Providing education to customers regarding sustainable financial products and/or services issued by the
Bank; and
• Evaluating the sustainable finance program and providing recommendations/inputs to the RAKB
preparation team for revisions/improvements to the RAKB to be implemented in the coming years.
Divisi Pengembangan Bisnis • Mendesain, mengembangkan dan inovasi produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan;
Business Development Division • Produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan; dan
• Monitoring implementasi produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan.
• Designing, developing, and innovating sustainable financial products and/or services;
• Sustainable financial products and/or services; and
• Monitoring the implementation of sustainable financial products and/or services.
Divisi Kredit • Unit Kerja Kredit memproyeksikan pertumbuhan penyaluran kredit kepada kegiatan usaha kategori
Credit Division berkelanjutan;
• Mendesain, mengembangkan dan inovasi portofolio kredit keuangan berkelanjutan;
• Menyalurkan kredit kepada kegiatan usaha kategori berkelanjutan; dan
• Menyusun Laporan Bulanan Realisasi Penyaluran Kredit kepada Kegiatan Usaha Kategori Berkelanjutan.
• The Credit Division projects the growth of loan disbursement to business activities in the sustainable category;
• Designing, developing, and innovating portfolios of sustainable finance loans;
• Disbursing loans to business activities in the sustainable category; and
• Preparing Monthly Reports on the Realization of Loan Disbursement to Business Activities in the
Sustainable Category.
Divisi Teknologi Informasi • Mengembangkan sistem teknologi informasi untuk pelaporan keuangan berkelanjutan; dan
Information Technology Division • Membantu menyusun sistem pengawasan dan pelaporan penerapan keuangan berkelanjutan.
• Developing information technology systems for sustainable finance reporting; and
• Assisting in the development of supervision and reporting systems for the implementation of
sustainable finance.
Divisi Sumber Daya Manusia • Menyediakan karyawan untuk mengisi unit khusus pengelola program keuangan berkelanjutan; dan
Human Capital Division • Melakukan pelatihan peningkatan kompetensi karyawan terkait program keuangan berkelanjutan.
• Providing employees to staff the dedicated unit managing the sustainable finance program; and
• Conducting training to enhance employees’ competencies related to the sustainable finance program.
Departemen Kepatuhan dan Unit Kerja
Pengenalan Nasabah Melakukan tinjauan dan rekomendasi terkait aspek kepatuhan terhadap program keuangan berkelanjutan.
Compliance and Know Your Customer Reviewing and providing recommendations regarding compliance aspects of the sustainable finance program.
Department
Departemen Satuan Kerja Manajemen Risiko Melakukan tinjauan dan rekomendasi terkait aspek kepatuhan terhadap program keuangan berkelanjutan.
Risk Management Department Reviewing and providing recommendations regarding compliance aspects of the sustainable finance program.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 225
Page 228
Laporan
Keberlanjutan
Pengembangan Kompetensi terkait Keuangan Competency Development Related to
Keberlanjutan [POJK E.2] Sustainable Finance [POJK E.2]
Karyawan Bank yang bertanggung jawab dalam penerapan Bank employees those responsible to implement sustainable
keuangan berkelanjutan diikutsertakan dalam berbagai finance are invited in various competency development programs
program pengembangan kompetensi terkait penerapan prinsip related to the implementation of these principles. The competency
tersebut. Program pengembangan kompetensi terkait keuangan development program related to sustainable finance participated
berkelanjutan yang diikuti karyawan Bank di sepanjang tahun by the Bank employees throughout 2023 is disclosed as follows:
2023 diungkapkan sebagai berikut:
Jenjang Jabatan Materi Pelatihan Penyelenggara
Position Level Training Material Organizer
Direktur, Kepala Divisi, Kepala Departemen, dan Penerapan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan di Bee3 Consulting
Kepala Seksi Sektor Perbankan
Director, Division Head, Department Head, and Implementation of the Sustainable Finance Action
Section Head Plan in the Banking Sector
Pengelolaan Risiko terkait Keuangan Risk Management Related to Sustainable
Berkelanjutan [POJK E.3] Finance [POJK E.3]
Bank Capital menerapkan prinsip kehati-hatian dalam mengukur Bank Capital applies the prudent principle in measuring social
risiko sosial dan lingkungan hidup dari aktivitas penyaluran dana. and environmental risks from its fund disbursement activities.
Aktivitas tersebut termasuk identifikasi, pengukuran, mitigasi, This include identification, measurement, mitigation, supervision,
pengawasan, dan pemantauan. Risiko sosial dan lingkungan hidup and monitoring. Social and environmental risks in Bank activities
dalam aktivitas Bank mencakup dampak sosial dan lingkungan include negative social and environmental impacts from the
hidup yang bersifat negatif dari proyek atau kegiatan yang dibiayai. financed projects or activities.
Selain itu, struktur tata kelola, kebijakan, dan proses operasi yang In addition, the governance structure, policies and operational
dijalankan diarahkan untuk turut mengidentifikasi dan mengelola processes implemented are directed to help identifying and
risiko lingkungan, sosial, dan tata kelola (LST) dalam seluruh managing the environmental, social and governance (ESG)
rantai bisnis Bank. Dalam hal ini, Departemen Satuan Kerja risks throughout the Bank's business chain. In this regard, the
Manajemen Risiko berperan sebagai pihak yang bertanggung Risk Management Work Unit Department serves as the party
jawab mengawasi risiko kredit dan risiko lainnya terkait penerapan responsible for monitoring the credit risk and any other risks
aksi keuangan berkelanjutan. Risiko material untuk LST yang related to sustainable financial actions implementation. ESG
diidentifikasi dapat berdampak terhadap keberlanjutan Bank material risks identified as impacting the Bank's sustainability are
dijelaskan sebagai berikut: explained below:
Jenis Risiko Mitigasi Risiko
Risk Types Risk Mitigations
Risiko Sosial
Social Risk
Kegagalan penerapan prinsip keuangan berkelanjutan di internal yang Mengikutsertakan karyawan dalam pelatihan terkait keuangan
terjadi akibat rendahnya pemahaman terkait keuangan berkelanjutan yang berkelanjutan, baik yang diselenggarakan oleh internal maupun eksternal
dimiliki oleh karyawan dan (calon) debitur Bank. Bank.
Failure to implement sustainable finance principles internally was due to the Involving employees in sustainable finance related training, both organized
low understanding of sustainable finance among employees and (potential) internally by the Bank or externally.
Bank debtors.
Risiko Lingkungan Hidup
Environmental Risk
Pembiayaan terhadap Kegiatan Usaha yang Tidak Bertanggung Menetapkan syarat minimum terhadap penyaluran kredit pada kegiatan
Jawab usaha yang terkait langsung dengan lingkungan, seperti kelengkapan
Pembiayaan terhadap kegiatan usaha yang tidak bertanggung jawab dapat dokumen Analisis Mengenai Dampak Lingkungan Hidup (AMDAL) dan
merusak reputasi Bank dan keberlanjutan ekosistem lingkungan hidup. Program Penilaian Peringkat Kinerja Perusahaan dalam Pengelolaan
Lingkungan Hidup (PROPER).
Financing of Irresponsible Business Activities Establishing minimum requirements to distribute credit for business activities
Financing irresponsible business activities can damage Bank's reputation and with direct environment relation, such as completeness of Environmental
sustainability of the environmental ecosystem. Impact Analysis (AMDAL) and Company Performance Rating Assessment
Program in Environmental Management (PROPER) documents.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
226 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 229
Sustainability
Report
Jenis Risiko Mitigasi Risiko
Risk Types Risk Mitigations
Risiko terkait Iklim Mengintegrasikan pertimbangan iklim dalam strategi bisnis, mengadopsi
Perubahan iklim yang dapat memberikan dampak signifikan pada kinerja praktik keuangan berkelanjutan, melakukan evaluasi risiko iklim terpadu,
keuangan debitur, terutama bagi sektor yang rentan terhadap perubahan dan mengembangkan skenario stres iklim untuk memahami dampak
iklim. potensialnya terhadap portofolio. Selain itu, Bank juga berupaya
mendukung proyek-proyek hijau dan berinvestasi dalam inovasi teknologi
Climate related Risk yang berkontribusi pada mitigasi perubahan iklim.
Climate change can have significant impact on debtors' financial Integrating climate considerations into business strategy, adopting
performance, particularly for sectors that are prone to climate change. sustainable financial practices, conducting integrated climate risk evaluations,
and developing climate stress scenarios to understand the potential impact
on the portfolio. The Bank also seeks to support green projects and investing
in technological innovations that contribute to climate change mitigation.
Perubahan yang Bersifat Signifikan [POJK C.6] Significant Change [POJK C.6]
Pada tahun 2023, tidak terdapat perubahan signifikan yang terjadi In 2023, there were no significant changes occurred in Capital
pada Bank Capital. Bank.
Keberlanjutan Aspek Sosial
Social Aspect Sustainability
Menghadirkan Produk dan Jasa yang Unggul Delivering Excellent Products and Services
Komitmen untuk Memberikan Layanan atas Produk Commitment to Provide Equal Products and/or
dan/atau Jasa yang Setara kepada Nasabah [POJK F.17] Services to Customers [POJK F.17]
Selaras dengan upaya memberikan pelayanan terbaik, Bank In line with efforts of providing the best service, Bank Capital is
Capital berkomitmen untuk memberikan pelayanan yang setara committed to provide equal service to every customer by giving
kepada setiap nasabah dengan menyediakan sarana informasi complete means of information related to banking products and
yang lengkap terkait produk dan pelayanan perbankan melalui services via call centers, websites, social media, brochures, press
call center, situs web, media sosial, brosur, konferensi pers, serta conferences and other activities that can be accessed by all of the
kegiatan lainnya yang dapat diakses oleh seluruh nasabah. customers.
Inovasi dan Pengembangan Produk dan/atau Jasa Innovation and Development of Sustainable Finance
Keuangan Berkelanjutan [POJK F.26] Products and/or Services [POJK F.26]
Bank Capital terus mengembangkan inovasi produk dan jasa Bank Capital continues developing innovative ESG-based financial
keuangan berbasis LST untuk memperluas pasar dan mendukung products and services to expand its market and support the
program keuangan berkelanjutan. Selama tahun 2023, Bank sustainable finance program. Throughout 2023, Bank Capital has
Capital telah meluncurkan aplikasi dan program sebagai berikut: launched the following apps and program:
1. Capital Flex, yaitu mobile banking dengan berbagai fitur 1. Capital Flex, mobile banking loaded with features such as
seperti registrasi online, customer on boarding, BI-FAST, top online registration, customer on boarding, BI-FAST, top up
up e-wallet, pembayaran tagihan, dan lainnya; dan e-wallet, bill payment, and others;
2. New Capital Business Net (New CBN)), yaitu internet banking 2. New Capital Business Net (New CBN), an internet banking
untuk mendukung transaksi bisnis. service to support business transactions.
Selanjutnya, Bank berencana terus mengembangkan fitur mobile Furthermore, the Bank plans to continue developing features for
banking dan internet banking, layanan virtual account, QRIS, mobile banking and internet banking, virtual account services,
dan sebagai pengelola Rekening Dana Nasabah (RDN). QRIS, and Sub Registry Funds (RDN).
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 227
Page 230
Laporan
Keberlanjutan
Produk dan/atau Jasa yang Sudah Dievaluasi Product and/or Services that have been Evaluated
Keamanannya bagi Nasabah [POJK F.27] for Safety for Customers [POJK F.27]
Bank Capital memastikan produk dan layanan yang diluncurkan Bank Capital ensures the products and services launched to the
kepada masyarakat telah melalui uji tuntas, pemantauan, public have passed the due diligence, monitoring and internal
dan evaluasi internal. Setelah persetujuan internal, rencana evaluation. Following internal approval, a product development
pengembangan produk dicatat dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) plan is recorded in the Bank Business Plan (BBP) and reported to
dan dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan. Bank menjamin the Financial Services Authority. The Bank guarantees that all of
bahwa semua produk dan layanan telah melewati evaluasi its products and services have passed a thorough evaluation and
menyeluruh dan mendapatkan persetujuan dari regulator, received regulators’ approval, both Bank Indonesia and Financial
baik Bank Indonesia maupun Otoritas Jasa Keuangan. Dengan Services Authority. Therefore, it is assured that all products and/
demikian, dapat dipastikan seluruh produk dan/atau layanan yang or services offered have been 100% evaluated for safety for
ditawarkan 100% telah dievaluasi keamanannya bagi nasabah. customers.
Dampak Produk dan/atau Jasa Perbankan [POJK F.28] Impact of Banking Products and/or Services [POJK F.28]
Bank Capital meyakini seluruh produk dan/atau jasa keuangan Bank Capital believes all of the financial products and/or services
yang dikelola memiliki keunggulan dan karakteristik yang managed have various advantages and characteristics for each
berbeda dari setiap produk yang disesuaikan dengan kebutuhan product, tailored to suit community needs and customer profiles.
masyarakat dan juga profil nasabah. Lewat produk dan/atau jasa With these financial products and/or services, Bank Capital is
keuangan tersebut, Bank Capital turut andil dalam menggerakkan contributing to move the national economy forward, through the
roda ekonomi nasional, yaitu dengan menyediakan akses modal provision of easy access to business capital for customers as well
usaha yang mudah didapatkan kepada nasabah dan menyediakan as providing safe saving or investing platforms for the community
platform yang aman untuk menabung atau berinvestasi bagi members in need.
masyarakat yang membutuhkan.
Di sisi lain, identifikasi dampak negatif produk dan layanan On the other hand, identification of negative impacts of Bank
Bank adalah adanya risiko lingkungan hidup dan sosial pada products and services reveals the existence of environmental
penyaluran kredit. Untuk risiko sosial, Bank mengidentifikasi and social risks in credit disbursement. In the social risks, Bank
adanya potensi tenaga kerja di bawah umur, pemberian upah identifies the potential of underage workers, provision of wages
di bawah upah minimum, atau risiko pelanggaran hak asasi below the minimum wage, or risk of human rights violations in
manusia pada jenis usaha industri padat karya. Untuk mengatasi labor-intensive industries. In mitigating this risk, Bank imposed
risiko ini, Bank memberlakukan persyaratan kredit dengan ketat strict credit requirements and improve field survey supervision. As
dan meningkatkan pengawasan survei lapangan. Adapun untuk for environmental aspects, Bank identified deforestation, forest
aspek lingkungan hidup, Bank mengidentifikasi adanya potensi and land fires potentials, and risk of weather changes. All of
deforestasi, kebakaran hutan dan lahan, dan risiko perubahan these risks pose a threat to environmental degradation for the
cuaca. Semua risiko ini merupakan ancaman pada degradasi land-based sector financing. Therefore, the Bank requires an
lingkungan pada pembiayaan di sektor berbasis lahan. Oleh AMDAL document for any (potential) debtors engaging in land
karenanya, Bank mensyaratkan dokumen AMDAL bagi (calon) management as a requirement to apply for a credit.
debitur yang mengelola lahan sebagai syarat pengajuan kredit.
Jumlah Produk yang Ditarik Kembali [POJK F.29] Number of Products Recalled [POJK F.29]
Pada tahun 2023, tidak terdapat produk dan/atau jasa Bank In 2023, there was no Bank Capital products and/or services taken
Capital yang ditarik kembali dari pasar oleh regulator dengan out from the market by the regulator for any reason.
alasan apapun.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
228 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 231
Sustainability
Report
Program Peningkatan Kualitas Layanan Service Quality Improvement Program
Bank Capital melaksanakan berbagai program untuk memberikan Bank Capital is implementing various program to ensure customer
kepuasan kepada setiap nasabah, antara lain: satisfaction, including:
Bank Capital berusaha untuk meningkatkan kualitas layanan yang terbaik dengan mempertahankan Sertifikat ISO
9001:2015 tentang Sistem Manajemen Mutu dan ISO 37001:2016 tentang Sistem Manajemen Anti Penyuapan. Hal
ini dilakukan melalui pelatihan rutin kepada petugas frontliners dan bagian terkait lainnya. Pemberian pelatihan secara
Service Level Agreement berkala tersebut diharapkan dapat meningkatkan kualitas layanan dan mempertahankan Sertifikat ISO.
The Bank strives to improve the best quality of service by maintaining ISO 9001:2015 Quality Management System
Certificate and ISO 37001:2016 on Anti-Bribery Management System by regularly providing training to frontliners and
other related departments. Regular training is expected to improve service quality and maintain the ISO certificates.
Bank Capital menjalankan kegiatan operasional sesuai dengan SOP sebagai bagian dari implementasi GCG. Pada tahun
2023, Bank terus menyempurnakan SOP terkait proses kerja dan produk. Selain itu, Bank juga terus melakukan sosialisasi
kepada karyawan untuk memastikan kepatuhan, disiplin, dan kesadaran tinggi dalam mencapai kinerja terbaik, serta
Standard Operating pemahaman yang baik terhadap ketentuan internal dan industri perbankan.
Procedure (SOP) Bank Capital carries out operational activities in line with SOPs as part of GCG implementation. In 2023, the Bank
continues improving SOPs related to work processes and products. In addition, the Bank also continues the dissemination
to employees to ensure obedience, discipline, and high awareness in achieving the best performance, as well as good
understanding of the internal provisions and provisions in the banking industry
Bank Capital mengembangkan mitigasi kesalahan proses dan memperkuat fungsi kontrol melalui Branch Control Operation
yang melakukan pemeriksaan rutin kegiatan operasional harian. Selain itu, Bank melakukan check-and-balance pada
proses harian dan akhir hari untuk meningkatkan ketepatan, efisiensi, dan kontrol dengan tujuan mencapai zero defect.
Built in Control
The Bank is developing mitigation of process errors and strengthen its control function through Branch Control Operations,
which conducting regular inspections of daily operational activities. In addition, the Bank also performs check-and-balance
on processing time and at end of day to improve accuracy, efficiency and control aimed in achieving zero defect.
• Kepuasan nasabah menjadi fokus utama Bank untuk mempertahankan citra di masyarakat. Oleh karenanya, Bank Capital
telah mengembangkan sistem dan menyelaraskan profil nasabah, sehingga memungkinkan frontliners memberikan
layanan transaksi perbankan berkualitas sesuai kebutuhan nasabah. Program pelatihan dan pengembangan layanan
prima yang telah dilaksanakan oleh Bank, di antaranya:
• Pengembangan kemampuan layanan prima bagi frontliners dan Supervisors yang bertujuan untuk membentuk sikap
yang positif dalam memberikan kualitas layanan prima kepada nasabah;
• Pelatihan refreshment (online test) secara periodik dan sertifikasi bagi frontliners untuk meningkatkan kualitas pelayanan
dan product knowledge; dan
• Pelatihan complaint handling reporting bagi frontliners yang bertujuan untuk meningkatkan kemampuan frontliners
Layanan Prima dalam mengatasi dan menyelesaikan keluhan nasabah dalam transaksi perbankan.
Excellent Services
• Customer satisfaction is the Bank’s main focus in maintaining its public image. Therefore, Bank Capital has developed a
system and align the customer profiles, enabling the frontliners to provide quality banking transaction services according
to customer needs. The Bank has implemented the following training and excellent service development program:
• Development of excellent service capabilities for frontliners and Supervisors to build a positive attitude in providing
excellent service quality to customers;
• Regular refreshment training (online test) and certification for frontliners to improve service quality and product
knowledge; and
• Complaint Handling Reporting training for frontliners to improve the capability of frontliners to handle and resolve
customer complaints in banking transactions.
Survei Kepuasan Nasabah [POJK F.30] Customer Satisfaction Survey [POJK F.30]
Survei kepuasan nasabah dilakukan oleh Bank Capital untuk Bank Capital conducted customer satisfaction survey to measure
mengukur dan mengetahui kualitas layanan yang diberikan and determine the service quality provided for the customers.
kepada nasabah. Hasil survei tersebut dijadikan sebagai bahan Survey results are used as reference to improve the quality of
acuan untuk meningkatkan kualitas layanan dan produk Bank the Bank's services and products provided for the public in each
kepada masyarakat setiap periodenya. period.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 229
Page 232
Laporan
Keberlanjutan
Keamanan Simpanan dan Kerahasiaan Data Nasabah Safety of Deposits and Confidentiality of Customer Data
Bank Capital memberikan rasa aman kepada nasabah dengan Bank Capital provides a sense of security for customers with
menjamin perlindungan atas uang yang disimpan melalui Lembaga guaranteed protection for the money deposited through the
Penjamin Simpanan sesuai Undang-Undang No. 24 Tahun 2004 Deposit Insurance Corporation in line with Law No. 24 of 2004 on
tentang Lembaga Penjamin Simpanan. Bank Capital juga menjaga Deposit Insurance Corporation. Bank Capital also maintains the
kerahasiaan data nasabah sebagai bentuk responsibilitas dalam confidentiality of customer data as a form of responsibility in the
dunia perbankan. banking world.
Upaya untuk memberikan keamanan bagi nasabah dilakukan Efforts to provide security for customers are conducted by referring
dengan mengacu kepada peraturan terkait, antara lain: to the relevant regulations, including:
1. Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, dan 1. Law No. 7 of 1992 on Banking, and its amendment in Law
perubahannya dalam Undang-Undang No. 10 Tahun 1998; No. 10 of 1998;
2. Undang-Undang No. 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan 2. Law No. 4 of 2023 on Development and Strengthening of
dan Penguatan Sektor Keuangan; Financial Sector;
3. Peraturan Bank Indonesia No. 2/19/PBI/2000 tentang 3. Bank Indonesia Regulation No. 2/19/PBI/2000 on Requirements
Persyaratan dan Tata Cara Pemberian Perintah atau Izin and Procedure to Give Written Order or Permission to Reveal
Tertulis Membuka Rahasia Bank; dan Bank Secret; and
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 4. Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.07/2013
tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa, dan peraturan on Consumer Protection in the Services Sector, and its
turunannya. derivative regulations.
Berdasarkan peraturan tersebut, Bank wajib untuk merahasiakan Based on the afore-mentioned regulations, Bank is obliged to
keterangan mengenai nasabah, baik penyimpan maupun keep customers’ confidential information, both regarding the
simpanannya, kecuali dalam beberapa hal yang dipersyaratkan depositors and the deposits, except in several cases as required
dalam undang-undang. by law.
Sarana Pengaduan Nasabah Customer Complaints Facility
Bank Capital telah menyusun kebijakan dan prosedur layanan Bank Capital has formulated policies and procedures for
pengaduan nasabah yang merupakan upaya Bank Capital dalam customer complaint services, which represent the Bank’s efforts
menerapkan penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah in implementing handling and resolution, as well as to serve as
serta sebagai pedoman bagi petugas dan pejabat Bank penerima a guideline for Bank officers and officials in receiving customer
pengaduan dalam menangani pengaduan nasabah. Nasabah complaints. Customers can submit their complaints verbally or in
dapat menyampaikan pengaduan secara lisan dan tulisan dengan writing with following mechanism:
mekanisme sebagai berikut:
PT Bank Capital Indonesia Tbk
230 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 233
Sustainability
Report
Pengaduan secara Lisan Pengaduan secara Tertulis
Verbal Complaints Complaints in Writing
Disampaikan melalui telepon ke petugas Customer Service dan Disampaikan melalui WhatsApp Business Contact Center Bank
Relationship Manager kantor Bank, atau Call Center Bank di nomor di nomor 0812 9612 8989, surat dalam amplop tertutup
1500289. ke kantor Bank, e-mail contact center Bank dengan alamat
Submitted by telephone to Customer Service office or Relationship call.center@bankcapital.co.id, faksimile, surat kabar, atau disampaikan
Manager at the Bank, or through the Bank’s Call Centers at 1500289. tertulis melalui tatap muka secara langsung kepada Bank.
Submitted via WhatsApp Business Contact Center Bank at
0812 9612 8989, letter in a sealed envelope addressed to the Bank
office, e-mail the Bank contact center at call.center@bankcapital.co.id,
fax, newspaper, or in writing in face to face meeting at the Bank.
Ketentuan Penyampaian Pengaduan: Ketentuan Penyampaian Pengaduan:
• Disampaikan oleh Nasabah Sendiri: Melampirkan informasi • Disampaikan oleh Nasabah Sendiri: Mengisi formulir dan
identitas diri, nomor bukti identitas, alamat, produk/jasa, tanggal menunjukkan informasi identitas diri, nomor bukti identitas, alamat,
transaksi, dan permasalahan yang diadukan. produk/jasa, tanggal transaksi, dan permasalahan yang diadukan.
• Disampaikan oleh Perwakilan Nasabah: Dilakukan secara tatap Selanjutnya, nasabah menandatangani formulir pengaduan nasabah.
muka dan tertulis dengan menunjukkan bukti identitas, surat • Disampaikan oleh Perwakilan Nasabah: Mengisi formulir dan
kuasa asli, identitas nasabah, produk/jasa, tanggal transaksi, menunjukkan informasi identitas, fotokopi identitas nasabah,
dan permasalahan yang diadukan. Dalam pengaduan tertulis, surat kuasa asli, produk/jasa, tanggal transaksi, dan permasalahan
perwakilan nasabah mengisi dan menandatangani formulir yang diadukan. Selanjutnya, perwakilan nasabah menandatangani
pengaduan nasabah. formulir pengaduan nasabah.
Provisions for Complaint Submission: Provisions for Complaint Submission:
• Submitted by the Customer: Attach personal identity information, • Submitted by the Customer: filled out the form and show personal
proof of ID’s number, address, products/services, transaction date, identity information, proof of ID’s number, address, products/ services,
and the complaint. transaction date, and the complaint. Next, the customer signed the
• Submitted by the Customer’s Representative: Done face-to-face customer complaint form.
and in written by showing proof of identity, original power of • Submitted by the Customer’s Representative: filled out the form and
attorney, customer’s identity, products/services, transaction date, show personal identity information, photocopy of customer identity,
and the complaint. In the written complaint, the customer’s original power of attorney, products/services, transaction date,
representative filled out and signed the customer complaint form. and the complaint. Next, the customer’s representative signed the
customer complaint form.
Penanganan Pengaduan: Penanganan Pengaduan:
Bank akan menangani dan menyelesaikan pengaduan secara lisan Bank akan menangani dan menyelesaikan pengaduan secara tertulis
dalam waktu 5 hari kerja sejak pengaduan diterima. Dalam hal Bank dalam waktu 10 hari kerja setelah dokumen pendukung pengaduan
membutuhkan dokumen pendukung dalam pengaduan secara lisan, diterima secara lengkap. Namun, dapat diperpanjang 10 hari kerja
maka Bank meminta nasabah dan atau perwakilan nasabah untuk berikutnya jika diperlukan penelitian khusus atau terdapat faktor di
menyampaikan pengaduan secara tertulis dengan melampirkan luar kendali Bank.
dokumen pendukung yang diperlukan. Complaint Handling:
Complaint Handling: The bank will handle and resolve complaints in writing within the 10
The Bank will handle and resolve verbal complaints within 5 (five) working days since the complaint supporting documents are received
working days from the time the complaint is received. In the event that in full. However, this can be extended to another 10 working days if
the Bank requires supporting documents in verbal complaint, the Bank a special examination is required or there are other factors beyond
will request the Customer and/or customer representative to submit a the Bank’s control.
complaint in writing by attaching the necessary supporting documents.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 231
Page 234
Laporan
Keberlanjutan
Informasi jumlah pengaduan yang diterima Bank ditunjukkan Information on the complaint received by the Bank is shown as
sebagai berikut: follows:
2023 2022 2021
Jenis Transaksi
Keuangan Jumlah Jumlah Jumlah
Sedang
Type of Financial Keluhan Selesai Keluhan Selesai Keluhan Selesai
Ditindak-lanjuti
Transaction Total Completed Total Completed Total Completed
On Follow-up
Complaints Complaints Complaints
Giro
518 518 - 3 3 3 3
Current Accounts
Tabungan
4.161 4.161 - 98 98 54 54
Savings
Deposito
26 26 - 25 25 17 17
Time Deposits
Kartu ATM/Debit
3.181 3.181 - 1.242 1.242 2 2
ATM/Debit Card
Electronic Banking
(Mobile Banking & 2.090 2.090 - 1.468 1.468 748 745
Internet Banking)
Bilyet Giro
1 1 - 1 1 439 439
Clearing Account
Kredit/Pembiayaan
1 1 - 2 2 1 1
Credit/Financing
Safe Deposit Box 1 1 - 2 2 1 1
Total 9.979 9.979 - 2.841 2.841 1.265 1.262
Pengelolaan SDM yang Bertanggung Jawab Responsible HR Management
Bank Capital meyakini bahwa sumber daya manusia (SDM) Bank Capital believes that human resources (HR) is one of the
merupakan salah satu aset utama yang mendukung kelangsungan main assets supporting its business continuity and success.
dan keberhasilan usaha. Oleh sebab itu, Bank Capital menaruh Therefore, Bank Capital focuses on the process of changing and
fokus pada proses perubahan dan pengelolaan SDM yang integrated HR management system, monitoring the demands
terintegrasi dengan sistem yang terpadu, memperhatikan tuntutan of intense competition in the professional banking workforce
persaingan yang ketat di pasar tenaga kerja perbankan profesional, market, as well as optimizing and increasing the productivity of
serta optimalisasi dan peningkatan produktivitas karyawan yang existing employees with high skills and integrity. The integrated
sudah ada dengan keterampilan dan berintegritas tinggi. Adapun management system referred to is as follows:
sistem pengelolaan terintegrasi yang dimaksud sebagai berikut:
1. Pemenuhan kebutuhan SDM seiring dengan kebutuhan bisnis. 1. Fulfillment of HR needs in line with business needs. The Bank
Bank telah melakukan sistem rekrutmen yang terpola dalam has implemented an organized recruitment system in seeking
mencari tenaga terampil dan berpengalaman di industri yang skilled and experienced personnel in the same industry based
sama sesuai dengan kebutuhan Bank; on the Bank’s needs.;
2. Bank telah menyiapkan berbagai program pendidikan dan 2. The Bank has prepared various education and training
pelatihan melalui serangkaian progam pelatihan yang dapat programs through a series of training programs that can
memfasilitasi kualitas SDM, baik bagi karyawan yang baru facilitate the quality of HR, both for the newly joined
bergabung maupun karyawan yang sudah ada, sehingga setiap employees and existing employees, so that each employee has
karyawan memiliki kompetensi yang dibutuhkan sesuai dengan the competencies needed according to their respective fields;
bidangnya masing-masing;
3. Manajemen secara berkesinambungan menerapkan dan 3. To encourage employees to achieve optimal performance,
memperbaiki seluruh tahapan dalam proses penilaian kinerja management continuously implements and improves all
karyawan. Hal ini mencakup penyusunan indikator kinerja stages in the performance appraisal process. This include
utama dan pembinaan periodik untuk memantau pencapaian the preparation of key performance indicators and periodic
target kerja. Penilaian kinerja dilakukan secara rutin dan coaching in monitoring the achievement of work targets.
konsisten dengan menggunakan parameter terukur dan The performance assessment is conducted routinely and
objektif, yaitu Indikator Kinerja Utama (Key Performance consistently using measurable and objective parameters,
Indicator/KPI); dan namely the Key Performance Indicators (KPI); and
PT Bank Capital Indonesia Tbk
232 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 235
Sustainability
Report
4. Program pengembangan karier Bank bertujuan meningkatkan 4. Bank’s Career Development Program is aimed to improve
efektivitas karyawan agar dapat memberikan kontribusi effectiveness of employee’ to provide the best contribution
terbaik dalam mencapai tujuan organisasi. Bank membuka in realizing organizational goals. The Bank opens up career
peluang karier bagi karyawan yang berkinerja baik melalui opportunities for employees who perform well through mid-
evaluasi tengah tahun, diskusi, dan coaching internal. year evaluations, discussions and internal coaching. Employee
Promosi yang diberikan kepada karyawan didasarkan pada promotions are given based on the competencies, needs
kompetensi, kebutuhan, dan penilaian eksternal yang and objective external assessments, performance results,
objektif, hasil kinerja, kompetensi, dan potensi karyawan. competencies and employee potential.
Kesetaraan Kesempatan Bekerja [POJK F.18] Equal Employment Opportunity [POJK F.18]
Bank Capital menerapkan praktik dan kebijakan pengelolaan Bank Capital implements HR management practices and policies in
SDM sesuai dengan peraturan ketenagakerjaan dan Peraturan line with the employment regulations and Company Regulations.
Perusahaan. Dengan mematuhi regulasi tersebut, Bank menjamin By complying to these regulations, the Bank guarantees the
perlindungan Hak Asasi Manusia (HAM) bagi semua karyawan, protection of Human Rights (HAM) for all employees, both
baik karyawan tetap maupun karyawan kontrak. Bank Capital permanent and contract employees. Bank Capital also opens
juga membuka peluang kerja tanpa praktik diskriminatif suku, up job opportunities without discriminatory practices against
gender, agama, dan status sosial yang memungkinkan karyawan ethnicity, gender, religion and social status, allowing employees
bersaing sehat dan meraih posisi karier lebih tinggi di Bank. to compete fairly and achieve higher career positions at the Bank.
Komposisi Karyawan [POJK C.3] Employee Composition [POJK C.3]
Per 31 Desember 2023, karyawan Bank Capital sebanyak 757 As of 31 December 2023, total Bank Capital employees reached
orang. Jumlah tersebut meningkat jika dibandingkan tahun 757 people. This is an increased from 748 people in the previous
sebelumnya yang sebanyak 748 orang. year.
Uraian 2023 2022 2021 Description
Komposisi Karyawan berdasarkan Status Ketenagakerjaan
Employee Composition by Employment Status
Tetap 707 680 720 Permanent
Kontrak 33 23 27 Contract
Percobaan 17 45 12 Probation
Total 757 748 759 Total
Komposisi Karyawan berdasarkan Gender
Employee Composition by Gender
Pria 281 473 301 Male
Wanita 476 275 458 Female
Total 757 748 759 Total
Komposisi Karyawan berdasarkan Usia
Employee Composition by Age
20-30 Tahun 246 261 269 20-30 Years Old
31-45 Tahun 366 273 282 31-45 Years Old
46-57 Tahun 138 - - 45-57 Years Old
>57 Tahun 7 214 208 >57 Years Old
Total 757 748 759 Total
Komposisi Karyawan berdasarkan Pendidikan
Employee Composition by Education
Pascasarjana 22 24 23 Master
Sarjana 520 493 484 Bachelor
Sarjana Muda/Diploma 104 112 110 Diploma
SMA 111 119 142 High School
Total 757 748 759 Total
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 233
Page 236
Laporan
Keberlanjutan
Uraian 2023 2022 2021 Description
Komposisi Karyawan berdasarkan Jabatan
Employee Composition by Position
Dewan Komisaris 3 2 3 Board of Commissioners
Direksi 5 5 5 Board of Directors
Head of Division, Area,
Kepala Divisi, Area, Branch 23 24 24
Branch
Kepala Departemen, Branch Head of Department, Branch
86 88 95
Manager Manager
Staf 637 629 632 Staff
Komite 3 - - Committee
Total 757 748 759 Total
Tenaga Kerja Anak dan Kerja Paksa [POJK F.19] Child Labor and Forced Labor [POJK F.19]
Bank Capital memiliki kebijakan rekrutmen dengan ketentuan Bank Capital has an employee recruitment policy that states the
usia pelamar minimal 18 tahun. Hal tersebut menegaskan bahwa minimum age of applicants is minimum 18 years old. This affirms
tidak ada praktik pekerja anak. Bank Capital juga memiliki jam that there is no child labor practice. Bank Capital also set the
kerja dan istirahat yang telah diatur dalam Peraturan Perusahaan working hours and resting hours in the Company Regulations to
untuk menghindari adanya praktik kerja paksa. Apabila ada prevent any forced labor practice. If there is any employee who is
karyawan yang perlu bekerja melebihi waktu yang ditentukan, required to work beyond a specified working time, the employee
maka karyawan tersebut akan menerima kompensasi jam kerja will receive fair overtime compensation.
lembur yang adil.
Upah Minimum Regional [POJK F.20] Regional Minimum Wage [POJK F.20]
Bank Capital menerapkan remunerasi yang adil dan kompetitif Bank Capital implements fair and competitive remuneration for
bagi seluruh karyawan yang disesuaikan dengan tingkat jabatan, all employees, adjusted to the position levels, duration of service,
masa kerja, dan faktor lain yang relevan. Kebijakan remunerasi and any other relevant factors. The remuneration policy is in line
tersebut telah mematuhi peraturan yang berlaku dan melebihi with applicable regulations and exceeds the Regional Minimum
Upah Minimum Regional (UMR) di setiap wilayah operasional Wage (UMR) in each of the Bank's operational area. Other
Bank. Selain paket remunerasi, Bank Capital juga berpartisipasi than the remuneration package, Bank Capital also improving
dalam meningkatkan kesejahteraan karyawan dengan employee welfare by providing non-cash benefits such as health
menyediakan manfaat non-tunai seperti asuransi kesehatan. Pada insurance. In 2023, the wage level in the Company’s areas
tahun 2023, tingkat upah di wilayah Perseroan dapat dinyatakan exceeded the applicable regional minimum wage.
telah melampaui upah minimum regional yang berlaku.
Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Employee Training and Competency Development
Karyawan [POJK F.22] [POJK F.22]
Berikut informasi pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti Following are the information on education and/or training
karyawan selama tahun 2023: participated by the employee throughout 2023:
Jumlah Karyawan yang
Jenis Pelatihan
Mengikuti Pelatihan
Type of Training
Total Participating Employee
Leadership and Alignment Session Gearing Up, Orchestrating the Future 47
Lead with Impact "Elevate, Empower, Guide" 40
Great Leader Great Influencer 106
Connective Leadership - Leading, Inspire and Empower Leader 109
Pembekalan Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Transfer Dana Jenjang 5 - Batch 2
40
Training on Payment System and Rupiah Currency Management in Fund Transfer Management Level 5 - Batch 2
Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 1
16
Training on Risk Management Certification Risk Management Certification Body - Level 1
PT Bank Capital Indonesia Tbk
234 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 237
Sustainability
Report
Jumlah Karyawan yang
Jenis Pelatihan
Mengikuti Pelatihan
Type of Training
Total Participating Employee
Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 3 dan 4
11
Training on Risk Management Certification Risk Management Certification Body - Level 3 and 4
Pembekalan dan Uji Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Transfer Dana Jenjang 5
3
Training and Test of Payment System and Rupiah Currency Management in Fund Transfer Management Level 5
Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Transfer Dana Jenjang 5 - Batch 2
40
Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Fund Transfer Management Level 5 - Batch 2
Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 1
15
Competency Test on Risk Management Certification Risk Management Certification Body - Level 1
Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 3 dan 4
8
Competency Test on Risk Management Certification Risk Management Certification Body - Level 3 and 4
Pembekalan dan Uji Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Penukaran Valuta Asing dan
Pengelolaan Uang Kertas Asing Jenjang 5 - Batch 2
40
Training and Test of Payment System and Rupiah Currency Management in Foreign Currency Exchange and
Management of Foreign Banknotes Level 5 – Batch 2
Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 1 dan 4
4
Competency Test on Risk Management Certification Risk Management Certification Body - Level 1 and 4
Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 2
29
Training on Risk Management Certification Risk Management Certification Body - Level 2
Pembekalan Sertifikasi Treasury
2
Training on Treasury Certification
Pembekalan dan Uji Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Penukaran Valuta Asing dan
Pengelolaan Uang Kertas Asing Jenjang 5
1
Training and Test of Payment System and Rupiah Currency Management in Foreign Currency Exchange and
Management of Foreign Banknotes Level 5
Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko Badan Sertifikasi Manajemen Risiko - Level 2
29
Competency Test on Risk Management Certification Risk Management Certification Body - Level 2
Pelatihan Berbasis Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah "Penukaran Valuta Asing dan
Pembawaan Uang Kertas Asing" - Jenjang Kualifikasi 6
2
Competency Based Training on Payment System and Rupiah Currency Management “Foreign Currency Exchange and
Delivery of Foreign Banknotes” - Qualification Level 6
Pelatihan Berbasis Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah "Pengelolaan Uang Tunai" - Jenjang
Kualifikasi 6
2
Competency Based Training on Payment System and Rupiah Currency Management “Cash Management” -
Qualification Level 6
Uji Kompetensi Pelatihan Berbasis Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah "Penukaran Valuta
Asing dan Pembawaan Uang Kertas Asing" - Jenjang Kualifikasi 5
1
Competency Based Training on Payment System and Rupiah Currency Management “Foreign Currency Exchange and
Delivery of Foreign Banknotes” - Qualification Level 5
Pembekalan dan Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Uang Tunai
Jenjang 4 6
Training and Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Cash Management Level 4
Pembekalan dan Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Transfer
Dana Jenjang 4
5
Training and Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Fund Transfer Management
Level 4
Pembekalan dan Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Transfer Dana
Jenjang 4
5
Training and Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Fund Transfer Management
Level 4
Pembekalan dan Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Uang Tunai
Jenjang 5 5
Training and Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Cash Management Level 5
Pembekalan dan Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Penukaran Valuta Asing
dan Pembawaan Uang Kertas Asing Jenjang 4
5
Training and Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Foreign Currency Exchange
and Delivery of Foreign Banknotes Level 4
Pembekalan dan Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Uang Tunai
Jenjang 5 5
Training and Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Cash Management Level 5
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 235
Page 238
Laporan
Keberlanjutan
Jumlah Karyawan yang
Jenis Pelatihan
Mengikuti Pelatihan
Type of Training
Total Participating Employee
Pembekalan dan Uji Kompetensi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah Bidang Pengelolaan Transfer Dana
Jenjang 5
5
Training and Competency Test on Payment System and Rupiah Currency Management in Fund Transfer Management
Level 5
Total 581
Lingkungan Bekerja yang Layak dan Aman [POJK F.21] Decent and Safe Work Environment [POJK F.21]
Bank Capital berkomitmen untuk menyediakan tempat kerja Bank Capital is committed to provide a decent and safe workplace
yang layak dan aman bagi karyawan agar dapat bekerja dengan for its employees so they can work productively, and free from
produktif, serta terhindar dari berbagai kemungkinan terjangkit various possibilities of contracting disease or involved in any
penyakit ataupun kecelakaan kerja. Secara berkala, Bank kind of work accidents. The Bank periodically carries out risk
melakukan penilaian risiko di tempat kerja dan memberikan assessments in the workplace and provides safety training to the
pelatihan keselamatan kepada karyawan, termasuk pelatihan untuk employees, including firefighting and first aid trainings. The Bank
petugas pemadam kebakaran dan pertolongan pertama. Bank juga also implements a health assurance program through insurance
menjalankan program jaminan kesehatan melalui layanan asuransi services and regular health checks for all employees.
dan pengecekan kesehatan bagi seluruh karyawan secara rutin.
Tingkat Kecelakaan Kerja Occupational Accident Rate
Selama 3 tahun terakhir, tidak terdapat kasus kecelakaan kerja In the past 3 years, there was no occupational accident case that
yang terjadi di Bank. Hal tersebut merupakan dampak dari occurred in the Bank. This was due to the provision of decent and
penyediaan lingkungan kerja yang layak dan aman. safe work environment.
Sarana Pengaduan Karyawan Employee Complaints Facility
Pengaduan masalah atau konflik ketenagakerjaan dapat Employment-related issues or conflicts can be reported to the
disampaikan ke Divisi Sumber Daya Manusia. Setiap laporan Human Capital Division. Every complaint report received will be
pengaduan yang diterima akan akan diproses dan ditindaklanjuti processed and followed up properly and professionally. In the
dengan baik dan profesional. Dalam 3 tahun terakhir, Bank past 3 years, Bank Capital received no complaint regarding the
Capital tidak mendapatkan laporan pengaduan terkait masalah employment issue.
ketenagakerjaan.
Menjaga Hubungan Baik dengan Mitra Usaha Maintaining Good Relationship with
Business Partners
Bank Capital menjalin kerja sama dengan berbagai mitra Bank Capital is collaborating with various business partners aimed
usaha yang ditujukan untuk memperluas jangkauan dan to expand the reach as well as improving its banking services for
menyempurnakan layanan perbankan bagi nasabah dan calon customers and potential customers. Such collaboration involves
nasabah. Kerja sama tersebut melibatkan mitra usaha dari business partners of various business sectors in line with the
berbagai bidang usaha sesuai dengan kebutuhan kemitraan Bank. Bank's partnership needs.
Kerja sama yang dijalin antara Bank Capital dan mitra usaha The collaboration established between Bank Capital and its
didasari dengan kontrak kerja yang sah dan disepakati oleh business partners is based on a valid work contract and mutually
kedua belah pihak. Masing-masing pihak mempunyai kewajiban agreed by both parties. Each of the party has the same obligation
yang sama untuk memenuhi setiap ketentuan kontrak kerja yang to fulfill every provision of the employment contract for which
menjadi tanggung jawabnya. they are responsible.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
236 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 239
Sustainability
Report
Hubungan dengan Mitra Usaha Relationship with Business Partners
Dalam upaya menjaga rantai pasokan, Bank membangun hubungan In an effort of maintaining the supply chain, the Bank builds
kerja sama yang baik dan saling menguntungkan dengan pemasok good and mutually beneficial cooperative relationships with its
khususnya pemasok lokal. Salah satu upaya yang dilakukan yaitu suppliers, particularly local suppliers. One of the efforts made is to
dengan memenuhi kewajiban pembayaran dengan tepat waktu. meet the payment obligations on time.
Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Social and Community Development
Dampak Operasi terhadap Masyarakat Sekitar [POJK F.23] Impact of Operations on Communities [POJK F.23]
Secara umum, kegiatan usaha Bank tidak menimbulkan In general, the Bank's business activities have no negative impact
dampak negatif kepada masyarakat. Namun, kehadiran produk on communities. On the contrary, the existence of Bank Capital
Bank Capital dan kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan products and corporate social responsibility activities provide
memberikan dampak positif serta manfaat bagi masyarakat positive impacts and benefits for communities in general. The
umum. Dampak positif yang dapat dirasakan masyarakat di positive impact that can be felt by communities surrounding the
sekitar Bank adalah terbukanya lapangan kerja dengan mengikuti Bank is the opening of job opportunities by joining Bank Capital
proses rekrutmen Bank Capital. recruitment process.
Selain itu, keberadaan Bank Capital juga membuka peluang bagi Bank Capital’s existence also opens up opportunities for local
pelaku usaha lokal untuk menjadi pemasok barang dan jasa yang business actors to become suppliers of goods and services required
dibutuhkan Bank. Dengan adanya dampak positif tersebut, maka by the Bank. With the positive impact, it will open up opportunities
akan membuka peluang terjadinya peningkatan taraf hidup dan to improve the living standard and economy of local communities.
perekonomian masyarakat setempat. Selain membuka lapangan Other than opening up employment opportunities and enabling
kerja dan membuka peluang para pengusaha lokal menjadi local entrepreneurs as suppliers, the benefits of Bank Capital's
pemasok, manfaat atas keberadaan Bank Capital juga dirasakan existence are also felt by communities with the implementation of
masyarakat melalui penerapan berbagai program kegiatan sebagai various corporate social responsibility program activities.
implementasi tanggung jawab sosial perusahaan.
Penggunaan Tenaga Kerja Lokal [POJK F.25] Use of Local Workforce [POJK F.25]
Penggunaan tenaga kerja lokal menjadi salah satu upaya Bank The use of local workforce is one of Bank Capital's efforts to
Capital untuk mendorong terciptanya kesejahteraan masyarakat encourage prosperity for surrounding communities. Currently,
sekitar. Saat ini, Bank mempunyai 100,00% karyawan yang the Bank has 100.00% employees coming from the surrounding
berasal dari masyarakat sekitar. communities.
Kegiatan Tanggung Jawab Sosial dan Social and Environmental Responsibility Activities
Lingkungan Hidup [POJK F.25] [POJK F.25]
Sebagai wujud kepedulian sosial serta kontribusi bagi kepentingan As a manifestation of social concern and contribution to humanitarian
kemanusiaan, pada 15 Mei 2023 dan 16 Agustus 2023, Bank interests, on May 15, 2023, and August 16, 2023, the Bank organized
menyelenggarakan kegiatan donor darah di Menara (Utara) blood donation activities at the North Tower of Jamsostek Building,
Jamsostek, Lt. 9, Jl. Gatot Subroto Kav. 38, Jakarta Selatan. Selain 9th Floor, Jl. Gatot Subroto Kav. 38, South Jakarta. In addition to
kegiatan tersebut, Bank juga memberikan bantuan sumbangan these activities, the Bank also provided financial assistance to the
dana bagi Palang Merah Indonesia (PMI) sebesar Rp10.000.000,-. Indonesian Red Cross (PMI) amounting to Rp10,000,000,-.
Kegiatan ini melibatkan kerja sama dengan Palang Merah This event involved cooperation with the Indonesian Red Cross,
Indonesia, PT Capital Financial Indonesia Tbk dan pengelola gedung PT Capital Financial Indonesia Tbk, and the management of the
Menara BPJamsostek, di mana tujuan kegiatan donor darah dalam BPJamsostek Tower. The objective of the blood donation activities
menghadapi masa pandemi ini adalah untuk meningkatkan during this pandemic is to enhance solidarity and care among
solidaritas dan rasa peduli antar sesama umat manusia, serta fellow human beings, as well as to raise awareness that we are
meningkatkan kesadaran bahwa kita semua bersaudara sehingga all brothers and sisters, thus helping each other is a noble act.
saling membantu adalah hal yang sangat baik. Di sisi lain, Bank juga Furthermore, the Bank aims to actively participate in supporting
ingin terlibat aktif dalam membantu kerja PMI untuk penyediaan PMI's efforts in providing blood bags. Through this blood donation
kantong-kantong darah. Melalui kegiatan sosial donor darah ini, social activity, the Bank hopes to increase social concern and
Bank berharap agar dapat meningkatkan kepedulian sosial dan provide maximum benefit to the community.
memberikan manfaat yang semaksimal mungkin bagi masyarakat.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 237
Page 240
Laporan
Keberlanjutan
Literasi dan Inklusi Keuangan [POJK F.25] Financial Literacy and Inclusion [POJK F.25]
Bank Capital menyadari rendahnya pemahaman masyarakat Bank Capital is aware of the low community understanding of
terhadap layanan perbankan. Oleh karena itu, Bank Capital banking services. Thus, Bank Capital supports the government's
mendukung upaya pemerintah dalam meningkatkan literasi efforts to increase financial literacy and inclusion in line with
dan inklusi keuangan sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Regulation No. 76/POJK.07/2016 on
No. 76/POJK.07/2016 tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi Improvement of Financial Literacy and Inclusion in the Financial
Keuangan di Sektor Jasa Keuangan bagi Konsumen dan/ Services Sector for Consumers and/or the Communities. This
atau Masyarakat. Program ini bertujuan agar masyarakat lebih program aims to make people understand banking products and
memahami produk dan jasa perbankan serta manfaatnya. services and their benefits better.
Pelaksanaan Program Literasi dan Inklusi Keuangan Implementation of Financial Literacy and
Inclusion Program
Berikut kegiatan literasi dan inklusi keuangan yang dilakukan Following are the financial literacy and inclusion activities carried
Bank Capital selama tahun 2023: out by Bank Capital throughout 2023:
Literasi Keuangan Inklusi Keuangan
Financial Literacy Financial Inclusion
Waktu Pelaksanaan 25 Oktober 2023 Waktu Pelaksanaan 25 Oktober 2023
Implementation Date 25 October 2023 Implementation Date 25 October 2023
Kegiatan Ruang Lingkup Kegiatan Penyediaan Produk/Layanan
Study Tour
Activity Scope of Activity Provision of Products/Services
Materi Edukasi Sasaran Masyarakat Umum
Pengenalan Perbankan
Education Material Target General Public
Materi Sosialisasi Pengenalan Layanan Capital Flex
Lokasi Kegiatan Socialization Material Introduction of Capital Flex Service
SD Sukaresmi 06 Cikarang
Activity Location Lokasi Sosialisasi Walking Drum
Socialization Location Jl. Pati Unus No. 4
Sarana Pengaduan Masyarakat [POJK F.24] Community Complaints Mechanism [POJK F.24]
Bank Capital bersikap terbuka dan menerima segala bentuk Bank Capital is open and accepts all forms of complaints or
pengaduan atau keluhan terkait pelaksanaan kegiatan grievances related to the implementation of social and community
pengembangan sosial dan kemasyarakatan melalui e-mail development activities via e-mail antifraud@bankcapital.co.id and
antifraud@bankcapital.co.id dan saluran telepon seluler dan cell phone lines and Short Message Service (SMS) with number
Short Message Service (SMS) dengan nomor 0812 1312 3535. 0812 1312 3535. Public complaint service mechanism refers to the
Mekanisme layanan pengaduan masyarakat mengacu pada provisions of the Financial Services Authority and Bank Indonesia
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia terkait regarding consumer protection. Until 2023, Bank Capital will not
perlindungan konsumen. Hingga tahun 2023, Bank Capital receive complaints or complaints from the public regarding the
tidak menerima pengaduan atau keluhan dari masyarakat terkait implementation of social programs.
pelaksanaan program sosial kemasyarakatan.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
238 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 241
Sustainability
Report
Keberlanjutan Aspek Lingkungan Hidup
Environmental Aspect Sustainability
Pembiayaan Berwawasan Lingkungan Hidup Green Financing
Pembiayaan berwawasan lingkungan merupakan salah satu Green financing is one of environmentally-related initiatives
inisiatif yang berkaitan dengan lingkungan hidup yang dilakukan conducted by Bank Capital. Through this financing, Bank Capital
oleh Bank Capital. Melalui pembiayaan ini, Bank Capital provides credit to customers by considering the environmental
memberikan kredit kepada nasabah dengan memperhatikan management. Particularly for debtors and prospective debtors
pengelolaan lingkungannya. Khusus bagi debitur dan calon who have business activities with direct environment contact or
debitur yang memiliki kegiatan usaha yang bersinggungan exploiting natural resources, they are required to have and submit
langsung dengan lingkungan atau sifatnya mengurangi sumber a copy of the environmental impact analysis (AMDAL) document as
daya alam, maka wajib memiliki dan melaporkan salinan dokumen a requirement for credit application approval. Information on Bank
analisis mengenai dampak lingkungan (AMDAL) sebagai syarat credit disbursement with environmental aspects considerations is
disetujuinya pengajuan kredit. Informasi penyaluran kredit Bank shown as follows:
dengan pertimbangan aspek lingkungan hidup ditunjukkan
sebagai berikut:
(dalam jutaan Rupiah / in million Rupiah)
Sektor Lapangan Usaha 2023 2022 2021 Business Sector
Energi Terbarukan 450 359 302 Renewable Energy
Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan Usage of Environmentally Friendly Materials
[POJK F.5] [POJK F.5]
Bank Capital mendukung penggunaan material yang ramah Bank Capital is supporting the use of environmentally friendly
lingkungan dengan menggunakan lampu LED pada gedung- materials by using LED lights in Bank offices, using Hout Vrij
gedung kantor Bank, menggunakan kertas jenis Hout Vrij Schrift (HVS) paper with Program for the Endorsement of Forest
Schrift (HVS) yang telah memiliki sertifikasi Programme for the Certification (PEFC) certification to print important documents,
Endorsement of Forest Certification (PEFC) untuk mencetak and utilizing technological developments by presenting
dokumen-dokumen penting, dan memanfaatkan perkembangan internet banking and mobile banking. Gradually, Bank Capital
teknologi dengan menghadirkan internet banking dan mobile is also replacing the use of desktop computer with more power
banking. Secara bertahap, Bank Capital juga mengganti efficient processors, thus reducing electricity consumption for
penggunaan desktop perangkat komputer dengan processor charging.
yang lebih hemat daya, sehingga akan mengurangi konsumsi
listrik untuk pengisian daya.
Penggunaan Energi [POJK F.6] [POJK F.7] Energy Utilization [POJK F.6] [POJK F.7]
Sumber energi yang digunakan Bank Capital dalam mendukung Bank Capital is using energy sources to support operational
jalannya aktivitas operasional terdiri dari listrik dan bahan bakar activities that are generated from electricity and fuel oil and
minyak serta belum menggunakan energi yang bersumber dari not using energy sourced from renewable energy yet. Bank
energi terbarukan. Bank Capital menggunakan energi listrik Capital uses electrical energy to power electronic equipment,
untuk peralatan elektronik, pendingin ruangan, penerangan, dan air conditioning, lighting and elevators. While fuel oil is used for
kebutuhan lift. Sedangkan, penggunaan bahan bakar minyak operational vehicles.
digunakan untuk kendaraan operasional.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 239
Page 242
Laporan
Keberlanjutan
Jumlah dan Intensitas Energi yang Digunakan Amount and Intensity of Energy Utilization
Informasi penggunaan energi listrik di Bank Capital ditunjukkan Information on the utilization of electricity in Bank Capital is
sebagai berikut: as follows:
Uraian Satuan
2023 2022 2021
Description Unit
Listrik kWh 2.797 3.262 3.582
Electricity gigajoule 10,0692 11,7432 12,8952
Intensitas Penggunaan Energi terhadap Pendapatan Bunga gigajoule/jutaan Rupiah
0,00001 0,00002 0,00002
Energy Use Intensity to Interest Income gigajoule/million Rupiah
Efisiensi Penggunaan Energi terhadap Pendapatan Bunga gigajoule/jutaan Rupiah
0,00001 (0,00000) (0,00000)
Energy Use Efficiency to Interest Income gigajoule/million Rupiah
Upaya yang dilakukan Bank Capital untuk meningkatkan efisiensi Bank Capital is implementing the following efforts to improve its
energi sebagai berikut: energy efficiency:
1. Megurangi penggunaan listrik dengan mengoptimalkan 1. Reducing electricity use by optimizing employee productivity
produktivitas karyawan melalui pengurangan jumlah by reducing the number of overtimed employees to 5% and
karyawan yang lembur menjadi 5% dan penggunaan alat monitoring the use of electronic equipment when not in use;
elektronik apabila tidak dipergunakan tetap diawasi untuk
tidak difungsikan;
2. Mengurangi penggunaan kendaraan kantor dan 2. Reducing the use of office vehicles and optimizing the use of
mengoptimalkan transportasi umum yang berbasis rendah low-emission public transportation;
emisi;
3. Mengurangi pertemuan-pertemuan fisik dan mengganti 3. Reducing physical meetings and replacing meeting methods
metode rapat dengan teleconference; with teleconferences;
4. Mengganti lampu neon dengan lampu berjenis LED yang lebih 4. Replacing fluorescent lamps with LED lamps which are more
hemat energi serta mematikan lampu jika tidak digunakan energy efficient and switch-off the lamps when they are not
baik di ruang rapat, toilet, atau ruangan lainnya. in use in meeting rooms, toilets or other rooms.
Penggunaan Air [POJK F.8] Water Usage [POJK F.8]
Bank Capital menggunakan air bersih untuk menunjang kegiatan Bank Capital uses clean water to support its operational activities,
operasional, antara lain untuk kebutuhan kebersihan, sanitasi, including for cleaning, sanitation and other needs. As the Bank's
dan lain-lain. Sesuai dengan lokasi Bank yang menempati area location occupies office areas, most of the water used comes is
perkantoran, maka sebagian besar air yang digunakan bersumber supplied by Regional Drinking Water Company (PDAM). Water
dari air Perusahaan Daerah Air Minum (PDAM). Informasi usage information at Bank Capital is shown as follows:
penggunaan air di Bank Capital ditunjukkan sebagai berikut:
Satuan
Uraian 2023 2022 2021 Description
Unit
Air PDAM m3 5.287 4.848 4.468 Piped Water (PDAM
Untuk meningkatkan efisiensi penggunaan air, Bank Capital To increase water use efficiency, Bank Capital conducted
melakukan sosialisasi dan mengimbau seluruh karyawan untuk socialization and urges all employees to adopt frugal behavior
menerapkan perilaku hemat dalam memakai air. Dengan in using water. By saving up on water, Bank Capital contributes
melakukan penghematan air, Bank Capital berkontribusi dalam to maintaining the balance of the clean water ecosystem. Bank
menjaga keseimbangan ekosistem air bersih. Bank Capital juga Capital has also taken consistent measures in saving up on
telah mengambil langkah-langkah konsisten dalam menghemat clean water, including advising employees and guests to close
air bersih, antara lain memberikan imbauan kepada karyawan the water taps tightly, to use water wisely, and to regularly
PT Bank Capital Indonesia Tbk
240 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 243
Sustainability
Report
dan tamu untuk menutup keran dengan rapat, menggunakan check the condition of the water taps, urinals, showers and
air dengan bijak, serta melakukan pengecekan secara berkala toilets. In addition, Bank Capital regularly evaluates all water
terhadap kondisi keran, urinoir, shower, dan toilet. Selain itu, Bank use activities by focusing on savings, monitoring and efficient
Capital secara rutin mengevaluasi semua kegiatan penggunaan air use of the resources.
dengan fokus pada penghematan, pengawasan, dan penggunaan
sumber daya secara efisien.
Penghematan Kertas Saving Up on Paper
Bank Capital menggunakan kertas untuk kegiatan operasional Bank Capital uses paper for its operational activities such as making
seperti pembuatan kontrak, surat, dokumen operasional, dan contracts, letters, operational documents and customer account
buku rekening nasabah. Namun, menyadari dampak lingkungan books. However, realizing the environmental impact of the paper
dari penggunaan kertas, Bank Capital mengambil langkah- use, Bank Capital is taking measures to save up on paper, such as
langkah penghematan seperti memiliki portal e-Office untuk having an e-Office portal to manage paperless documents and
mengelola dokumen tanpa kertas serta menggunakan sistem using an e-report system to send letters and reports to regulators.
e-laporan untuk mengirim surat dan laporan kepada regulator. An e-attendance system and use of e-mail were implemented to
Sistem e-absensi dan penggunaan e-mail diimplementasikan reduce paper use in HR management and information distribution.
untuk mengurangi penggunaan kertas dalam pengelolaan SDM The use and utilization of these technologies helps the Bank saving
dan distribusi informasi. Dengan penggunaan dan pemanfaatan up on paper and speeds up the completion of work.
teknologi tersebut membantu menghemat kertas dan
mempercepat penyelesaian pekerjaan.
Selain itu, Bank Capital juga menerapkan kebijakan penggunaan In addition, Bank Capital also implemented a policy of using
kertas bolak-balik, menggunakan kertas bekas untuk mencetak both sides of a paper, using used paper to print non-essential
materi non-esensial, dan mengurangi percetakan hardcopy untuk materials, and reducing hardcopy printing for Annual Reports and
Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan. Informasi terkait Sustainability Reports. Information on the use of Bank Capital
penggunaan kertas Bank Capital diungkapkan pada tabel berikut: paper is disclosed in the following table:
Satuan
Uraian 2023 2022 2021 Description
Unit
rim
Penggunaan Kertas 3.800 4.010 4.122 Paper Use
reams
Pengendalian Emisi [POJK F.11] [POJK F.12] Emission Control [POJK F.11] [POJK F.12]
Penggunaan energi untuk aktivitas operasional menghasilkan The use of energy for operational activities generates various
berbagai emisi yang dapat merusak lapisan atmosfer sebagai emissions which can damage the atmosphere as the primary cause
penyebab utama pemanasan global. of global warming.
Jumlah dan Intensitas Emisi yang Dihasilkan Amount and Intensity of Emissions Generated
Emisi yang dihasilkan dari penggunaan listrik Bank Capital The emissions resulting from the use of electricity by Bank Capital
ditunjukkan sebagai berikut: are as follows:
Satuan
Uraian 2023 2022 2021 Description
Unit
Listrik TonCO2eq 2,62918 3,06628 3,36708 Electricity
Intensitas Emisi TonCO2eq/jutaan Emissions Intensity to
terhadap Pendapatan Rupiah Interest Income
0,000003 0,000005 0,000004
Bunga TonCO2eq/million
Rupiah
Efisiensi Emisi terhadap TonCO2eq/jutaan Emissions Efficiency to
Pendapatan Bunga Rupiah Interest Income
0,000002 (0,000001) (0,000001)
TonCO2eq/million
Rupiah
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 241
Page 244
Laporan
Keberlanjutan
Untuk mengurangi emisi, Bank Capital berupaya melakukan To reduce emissions, Bank Capital is implementing numerous
berbagai inisiatif dengan cara: initiatives, including:
1. Mengurangi perjalanan dinas dengan memaksimalkan 1. Reducing official travel by online meetings;
pertemuan secara daring;
2. Menghemat penggunaan energi listrik yang dapat 2. Saving the electricity use that generates Greenhouse Gases
menghasilkan emisi Gas Rumah Kaca (GRK); serta (GHG) emission; and
3. Mengimbau karyawan untuk menggunakan transportasi 3. Encourage employees to use public transport, such as bus or
umum, seperti bus atau angkutan umum lainnya. any other public transport.
Keanekaragaman Hayati [POJK F.9] [POJK F.10] Biodiversity [POJK F.9] [POJK F.10]
Kegiatan perbankan memang tidak memberikan dampak langsung Banking activities indeed do not present direct impact on the
pada pelestarian lingkungan maupun keanekaragaman hayati. environmental preservation or biodiversity. Nevertheless, Bank
Meskipun demikian, Bank Capital tetap mendukung pelestarian Capital is still supporting the environmental and biodiversity
lingkungan dan keanekaragaman hayati. Salah satu upaya conservation. One of the small efforts made by Bank Capital
kecil yang dilakukan Bank Capital adalah dengan melakukan is by placing pots of plants surrounding the Bank's offices and
penempatan pot tanaman di sekitar kantor Bank dan bekerja sama collaborating with building management. As for supporting the
dengan pengelola gedung. Untuk mendukung keanekaragaman biodiversity, planting and maintenance of plants is carried out
hayati, dilakukan penanaman dan pemeliharaan tanaman secara sustainably. In addition, Bank Capital's operational area is not
berkelanjutan. Selain itu, wilayah operasional Bank Capital located adjacent to or intersects with any protected areas or areas
tidak berada pada lokasi yang berdekatan atau bersinggungan of high biodiversity. Therefore, the Bank's operations do not have
dengan area yang dilindungi maupun kawasan yang memiliki a negative impact on biodiversity.
keanekaragaman hayati tinggi. Dengan demikian, operasional
Bank tidak berdampak negatif terhadap keanekaragaman hayati.
Pengelolaan Limbah [POJK F.13] [POJK F.14] Waste Management [POJK F.13] [POJK F.14]
Sebagai perusahaan yang berkomitmen pada kelestarian As a company committed to environmental sustainability, Bank
lingkungan, Bank Capital berupaya maksimal dalam mengurangi Capital makes maximum efforts to reduce waste generation by
produksi limbah dengan menerapkan prinsip 3R, yaitu reduce, implementing 3R principles, namely reduce, reuse and recycle. The
reuse, dan recycle. Limbah yang dihasilkan Bank Capital waste produced by Bank Capital is domestic waste, the majority
merupakan limbah domestik, yang sebagian besar diantaranya of which is paper waste and not producing hazardous and toxic
berupa limbah kertas dan tidak menghasilkan limbah bahan waste (B3). Bank Capital also not carrying out waste processing
berbahaya dan beracun (B3). Bank Capital juga tidak melakukan by itself, since it is carried out by the building management.
pengolahan limbah secara mandiri, melainkan dilakukan oleh Therefore, Bank Capital does not include the amount of waste
pihak pengelola gedung. Oleh sebab itu, Bank Capital tidak and management mechanisms in this report.
mencantumkan jumlah limbah dan mekanisme pengelolaan
dalam laporan ini.
Tumpahan yang Terjadi [POJK F.15] Occurring Spills [POJK F.15]
Selama tahun 2023, tidak terdapat tumpahan limbah yang terjadi Throughout 2023, there was no occurring spills caused by any
yang disebabkan oleh aktivitas Bank Capital. activities of Bank Capital.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
242 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 245
Sustainability
Report
Sarana Pengaduan Masalah Lingkungan Hidup Environmental Complaints Facility
[POJK F.16] [POJK F.16]
Hingga saat ini, Bank Capital belum memiliki saluran pengaduan Until now, Bank Capital does not have a special complaint facility
khusus masalah lingkungan hidup, mengingat kegiatan for environmental issues, as the business activities it conducted
usaha yang dijalankan tidak memiliki dampak langsung pada do not have a direct impact on environmental sustainability. In
keberlangsungan lingkungan hidup. Dalam 3 tahun terakhir, Bank the past 3 years, Bank Capital also received no report or sanction
Capital juga tidak menerima laporan ataupun sanksi pelanggaran for violation related to environmental issue from the authorities.
terkait masalah lingkungan hidup dari pihak yang berwenang.
Biaya Pengelolaan Lingkungan Hidup [POJK F.4] Environmental Management Cost [POJK F.4]
Bank Capital belum secara spesifik melakukan pembiayaan untuk Bank Capital do not specifically allocated budget for environmental
kegiatan pengelolaan lingkungan hidup. Biaya pengelolaan management activities. The Bank's environmental management
lingkungan hidup Bank merupakan bagian yang tidak terpisahkan costs are an integral part of the Bank's operational costs.
dari biaya operasional Bank.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 243
Page 246
Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen [POJK G.1]
Independent Party Written Verification
Laporan Keberlanjutan ini tidak dilakukan verifikasi oleh penyedia This Sustainability Report has not been verified by an external
jasa assurance eksternal. Namun demikian, Bank Capital menjamin assurance service provider. Nevertheless, Bank Capital guarantees
bahwa seluruh informasi yang disampaikan dalam Laporan that all information presented in this Sustainability Report is
Keberlanjutan ini adalah benar, akurat, dan faktual. correct, accurate and factual.
Tanggapan terhadap Umpan Balik
Laporan Keberlanjutan Tahun Sebelumnya [POJK G.3]
Response to Feedback of Previous Year’s Sustainability Report
Bank Capital tidak mendapatkan tanggapan spesifik terkait Bank Capital received no specific response for the published 2022
Laporan Tahunan 2022 yang diterbitkan. Meskipun demikian, Annual Report. However, the Bank continues to improve the 2023
Bank terus menyempurnakan laporan tahun 2023 agar memenuhi report to meets the writing standards, namely Financial Services
standar penulisan, yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Authority Regulation No. 51/POJK.03/2017. The Bank hopes that
No. 51/POJK.03/2017. Bank berharap laporan ini menjadi sumber this report can be used as a reliable source of information about
informasi terpercaya tentang kinerja keberlanjutan Bank beserta the Bank's sustainability performances and the impacts it caused
dampak yang ditimbulkannya selama tahun pelaporan. during the reporting year.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
244 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 247
Lembar Umpan Balik [POJK G.2]
Feedback Form
Setelah membaca Laporan Keberlanjutan PT Bank Capital After reading the Sustainability Report of PT Bank Capital
Indonesia Tbk, kami mohon kesediaan para pemangku Indonesia Tbk, we would like to ask stakeholders to give feedback
kepentingan untuk memberikan umpan balik dengan mengirim by sending an e-mail or sending this form via fax/post.
e-mail atau mengirim formulir ini melalui fax/pos.
Pertanyaan Setuju Tidak Setuju
Questions Agree Disagree
Laporan ini telah memberikan informasi yang bermanfaat mengenai kinerja ekonomi, sosial, dan lingkungan
perusahaan. … …
This report has provided useful information on the company's economic, social, and environmental performances.
Data dan informasi yang diungkapkan mudah dipahami, lengkap, transparan, dan berimbang.
… …
The data and information disclosed is easy to understand, complete, transparent and balanced.
Data dan informasi yang disajikan berguna dalam pengambilan keputusan.
… …
The data and information presented is useful in decision making.
Laporan ini menarik dan mudah dibaca.
This report is interesting and easy to read.
… …
Mohon berikan nilai mengenai aspek yang terdapat dalam laporan ini (nilai 1 = paling penting, 2 = penting, 3 = tidak penting, 4 = sangat
tidak penting).
Please rate the following aspects presented in this report (1 = very important, 2 = important, 3 = not important, 4 = least important).
Kinerja Ekonomi Pelatihan dan Pengembangan Kemampuan Penggunaan Energi
Economic Performance Karyawan Energy Use
Employee Training and Capacity Development
Pembiayaan Berwawasan Lingkungan Kesehatan dan Keselamatan Kerja Penggunaan Air
Green Financing Occupational Health and Safety Water Use
Kerahasiaan Data Nasabah Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Pengelolaan Limbah
Customer Data Confidentiality Social and Community Development Waste Management
Kesetaraan Kesempatan Kerja Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan Pengendalian Emisi
Equal Employment Opportunity Use of Environmentally-Friendly Material Emission Control
Mohon berikan komentar/saran/usulan bagi laporan ini.
Your comments/suggestions for this report.
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….
………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………
Profil Anda / Your Profile
Nama / Name ………………………………………………………………………………………………………………....…
Pekerjaan / Occupation ………………………………………………………………………………………………………………....…
Institusi/Perusahaan / Institution/Company ……………………………………………………………………………………………………………………
Kontak (telepon, e-mail) / Contact (phone, e-mail) …………………………………………………………………………………………………………………….
Kategori Pemangku Kepentingan / Stakeholders Category
Pemerintah / Government Nasabah / Customer Karyawan / Employee Mitra Usaha / Business Partners
Media Masyarakat / Community LSM / NGO Lain-Lain / Others, ….
Saran dan tanggapan yang Anda berikan atas informasi yang disajikan dalam
laporan ini mohon dikirimkan kepada: Sekretaris Perusahaan
Kindly send your suggestions and responses on the information presented in Corporate Secretary
this report to: Kantor Pusat / Head Office
Menara Jamsostek Lt. 1 & 6
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 38
Jakarta Selatan 12710
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 245
Page 248
Halaman ini sengaja dikosongkan. This page is intentionally left blank.
Page 249
Daftar Pengungkapan Sesuai Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan No. 51/POJK.03/2017 [POJK G.4]
List of Disclosure According to Financial Services Authority
Regulation No. 51/POJK.03/2017
No. Indeks Nama Indeks Halaman
Index No. Index Name Page
Strategi Keberlanjutan
Sustainability Strategy
Penjelasan Strategi Keberlanjutan
A.1 2
Sustainability Strategy Description
Ikhtisar Kinerja Aspek Keberlanjutan
Sustainability Performance Highlights
Aspek Ekonomi
B.1 12; 15
Economic Aspect
Aspek Lingkungan Hidup
B.2 16
Environmental Aspect
Aspek Sosial
B.3 16
Social Aspect
Profil Perusahaan
Company Profile
Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan
C.1 50
Vision, Mission, and Sustainability Values
Alamat Perusahaan
C.2 46
Company Address
Skala Perusahaan
C.3 54; 69; 88; 233
Company Scale
Produk, Layanan, dan Kegiatan Usaha yang Dijalankan
C.4 52; 53
Products, Services, and Business Activities Conducted
Keanggotaan pada Asosiasi
C.5 57
Association Membership
Perubahan Emiten dan Perusahaan Publik yang bersifat Signifikan
C.6 277
Significant Change on Issuers and Public Companies
Penjelasan Direksi
Explanation from the Board of Directors
D.1 Penjelasan Direksi / Explanation from the Board of Directors 32
Tata Kelola Keberlanjutan
Sustainability Governance
Penanggung Jawab Penerapan Keuangan Berkelanjutan
E.1 224
Parties Responsible for Sustainable Finance Implementation
Pengembangan Kompetensi terkait Keuangan Berkelanjutan
E.2 226
Competency Development Related to Sustainable Finance
Penilaian Risiko atas Penerapan Keuangan Berkelanjutan
E.3 186; 190; 226
Risk Assessment for the Implementation of Sustainable Finance
Hubungan dengan Pemangku Kepentingan
E.4 4
Stakeholders Relations
Permasalahan terhadap Penerapan Keuangan Berkelanjutan
E.5 5
Issues with the Implementation of Sustainable Finance
Kinerja Keberlanjutan
Sustainability Governance
Kegiatan Membangun Budaya Keberlanjutan 200; 205; 208;
F.1
Activities to Build Sustainability Culture 209; 213; 215
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 247
Page 250
No. Indeks Nama Indeks Halaman
Index No. Index Name Page
Kinerja Ekonomi
Economic Performance
Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi, Pendapatan dan Laba
Rugi
F.2 99
Comparison of Production Targets and Performance, Portfolios, Financing Targets, or Investments, Revenue and
Profit and Loss
Perbandingan Target dan Kinerja Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi pada Instrumen Keuangan atau
Proyek yang Sejalan dengan Keuangan Berkelanjutan
F.3 100
Comparison of Portfolio Targets and Performance, Financing Targets, or Investments in Financial Instruments or
Projects that are in line with Sustainable Finance
Kinerja Lingkungan Hidup
Environmental Performance
Aspek Umum
General Aspect
Biaya Lingkungan Hidup
F.4 243
Environmental Costs
Aspek Material
Material Aspect
Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan
F.5 239
Use of Environmentally Friendly Materials
Aspek Energi
Energy Aspect
Jumlah dan Intensitas Energi yang Digunakan
F.6 239
Amount and Intensity of Energy Used
Upaya dan Pencapaian Efisiensi Energi dan Penggunaan Energi Terbarukan
F.7 239
Efforts and Achievement of Energy Efficiency and Use of Renewable Energy
Aspek Air
Water Aspect
Penggunaan Air
F.8 240
Water Use
Aspek Keanekaragaman Hayati
Biodiversity Aspect
Dampak dari Wilayah Operasional yang Dekat atau Berada di Daerah Konservasi atau Memiliki Keanekaragaman
F.9 Hayati 242
Impact of Operational Areas that Are Near or Located in Conservation Areas or Have Biodiversity
Usaha Konservasi Keanekaragaman Hayati
F.10 242
Biodiversity Conservation Effort
Aspek Emisi
Emissions Aspect
Jumlah dan Intensitas Emisi yang Dihasilkan Berdasarkan Jenisnya
F.11 241
Amount and Intensity of Emissions Generated by Type
Upaya dan Pencapaian Pengurangan Emisi yang Dilakukan
F.12 241
Emission Reduction Efforts and Achievements Conducted
Aspek Limbah dan Efluen
Waste and Effluent Aspect
Jumlah Limbah dan Efluen yang Dihasilkan berdasarkan Jenis
F.13 242
Amount of Waste And Effluent Generated by Type
Mekanisme Pengelolaan Limbah dan Efluen
F.14 242
Waste And Effluent Management Mechanisms
Tumpahan yang Terjadi (jika ada)
F.15 242
Spill Occurring (if any)
Aspek Pengaduan terkait Lingkungan Hidup
Aspect of Complaints Related to the Environment
Jumlah dan Materi Pengaduan Lingkungan Hidup yang Diterima dan Diselesaikan
F.16 243
Number and Material of Environmental Complaints Received and Resolved
Kinerja Sosial
Social Performance
Komitmen untuk Memberikan Layanan atas Produk dan/atau Jasa yang Setara kepada Pelanggan
F.17 227
Commitment to Provide Equal Service for Products and/or Equal Services to Consumers
PT Bank Capital Indonesia Tbk
248 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 251
No. Indeks Nama Indeks Halaman
Index No. Index Name Page
Aspek Ketenagakerjaan
Employment Aspect
Kesetaraan Kesempatan Bekerja
F.18 233
Equal Employment Opportunities
Tenaga Kerja Anak dan Tenaga Kerja Paksa
F.19 234
Child Labor and Forced Labor
Upah Minimum Regional
F.20 234
Regional Minimum Wage
Lingkungan Bekerja yang Layak dan Aman
F.21 236
Decent and Safe Work Environment
Pelatihan dan Pengembangan Kemampuan Pegawai
F.22 234
Employee Training and Capacity Building
Aspek Masyarakat
Community Aspect
Dampak Operasi terhadap Masyarakat Sekitar
F.23 237
Impact of Operations on the Surrounding Communities
Pengaduan Masyarakat
F.24 238
Community Complaints
Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan (TJSL)
F.25 237; 238
Environmental Social Responsibility (TJSL) Activities
Tanggung Jawab Pengembangan Produk/Jasa Berkelanjutan
Sustainable Products/Services Development Responsibility
Inovasi dan Pengembangan Produk/Jasa Keuangan Berkelanjutan
F.26 227
Sustainable Financial Products/Services Innovation and Development
Produk/Jasa yang Sudah Dievaluasi Keamanannya bagi Pelanggan
F.27 228
Products/Services that Have Been Evaluated for Safety for Customers
Dampak Produk/Jasa
F.28 228
Products/Services Impact
Jumlah Produk yang Ditarik Kembali
F.29 228
Number of Products Recalled
Survei Kepuasan Pelanggan terhadap Produk dan/atau Jasa Keuangan Berkelanjutan
F.30 229
Customer Satisfaction Survey on Sustainable Financial Products and/or Services
Lain-lain
Others
Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen (jika ada)
G.1 244
Independent Party Written Verification (if any)
Lembar Umpan Balik
G.2 245
Feedback Form
Tanggapan terhadap Umpan Balik Laporan Tahun Sebelumnya
G.3 244
Response to Feedback of Previous Year’s Report
Daftar Pengungkapan sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan
Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik.
G.4 247
List of Disclosure According to Financial Services Authority Regulation No. 51/2017 on the Implementation of
Sustainable Finance for Financial Institutions, Issuers, and Public Companies.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 249
Page 252
LAPORAN
KEUANGAN
Financial Statements
PT Bank Capital Indonesia Tbk
250 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 253
PT Bank Capital Indonesia Tbk 2023 Annual and Sustainability Report 251
Page 254
Halaman ini sengaja dikosongkan. This page is intentionally left blank.
Page 255
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
LAPORAN KEUANGAN/
FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL-TANGGAL
31 DESEMBER 2023 DAN 2022/
FOR THE YEAR THEN ENDED DECEMBER 31, 2023 AND 2022
DAN/AND
LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN/
INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT
Page 256
Page 257
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL-TANGGAL FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
Daftar Isi Table of Contents
Halaman/
Pages
Surat Pernyataan Direksi Director’s Statement Letter
Laporan Posisi Keuangan 1 Statements of Financial Position
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan 2 Statements of Profit or Loss and
Komprehensif Lain Other Comprehensive Income
Laporan Perubahan Ekuitas 3 Statements of Changes in Equity
Laporan Arus Kas 4 Statements of Cash Flows
Catatan atas Laporan Keuangan 5 - 109 Notes to Financial Statements
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Page 258
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in Million Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/ 31 Desember 2023 / 31 Desember 2022 /
Notes 31 December 2023 31 December 2022
ASET ASSETS
Kas 5 57.210 85.042 Cash
Giro pada Bank Indonesia 6, 3g 2.116.518 2.830.394 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain 7, 3g 49.346 59.954 Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan Bank lain 8, 3h 799.838 and other Banks
Efek-efek 9, 3i Marketable securities
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi - 702.425 Fair value through profir or loss
Biaya perolehan diamortisasi 2.108.380 2.123.633 Amortises cost
Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 1.500.049 1.119.828 comprehensive income
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual kembali 10 - 169.592 under agreements to resell
Kredit yang diberikan 11, 3j Loans
Pihak Berelasi 9.200 23.581 Related Parties
Pihak Ketiga 7.012.883 2.850.275 Third Parties
Pendapatan bunga yang masih harus diterima 12 87.416 102.664 Accured interest receivables
Aset tetap - Bersih 13, 3l 654.157 687.254 Fixed assets - net
Aset Pajak Tangguhan 19d, 3x 10.260 7.821 Deferred Tax Assets
Aset Lain lain 14 5.653.768 9.066.200 Other Assets
JUMLAH ASET 19.259.187 20.628.501 TOTAL ASSETS
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 15, 3o 232.648 103.805 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah 16, 3p Deposits from customers
Pihak Berelasi 34.556 24.085 Related Parties
Pihak Ketiga 12.483.867 14.029.610 Third Parties
Simpanan dari Bank lain 17, 3q 868.716 1.560.116 Deposits from other Banks
Efek-efek yang dijual 18 Securities sold under
dengan janji dibeli kembali 1.817.260 1.007.918 agreements to repurchase
Utang Pajak 19a, 3x 19.357 13.967 Taxes payables
Liabilitas Lain-lain 20 117.312 67.188 Other Liabilities
Liabilitas imbalan pasca kerja 21, 3r 45.702 35.925 Post employment benefits obligation
Obligasi Subordinasi - Bersih 22 249.449 498.350 Subordinated Bonds - Net
JUMLAH LIABILITAS 15.868.867 17.340.964 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Modal Saham - nilai nominal Rp 100 Share Capital - IDR 100 par value per share
(nilai penuh) per saham (full amount) per share
Modal dasar - masing-masing Authorized capital - 79,000,000,000 shares on
79.000.000.000 saham pada tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023 and 28,000,000,000
28.000.000.000 saham pada tanggal 31 Desember 2022 on December 31, 2022, respectively
Modal ditempatkan dan disetor Issued and paid-up capital
19.953.024.885 saham 23 1.995.302 1.995.302 19,953,024,885 shares
Tambahan modal disetor - Bersih 24 21.363 21.363 Additional paid-in capital - Net
Keuntungan yang belum direalisasi atas Unrealized gain on from financial asset
aset keuangan yang diukur pada nilai wajar measured at fair value through
melalui penghasilan komrpehensif lain 207.515 202.271 other comprehensive income
Akumulasi kerugian aktuarial (14.142) (9.914) Accumulated actuarial loss
Cadangan Revaluasi 25 127.258 137.787 Revaluation Reserved
Saldo laba Retained Earnings
Telah ditentukan penggunaannya 26 61.611 59.611 Approriated
Belum ditentukan penggunaannya 991.413 881.117 Unappropriated
JUMLAH EKUITAS 3.390.320 3.287.537 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 19.259.187 20.628.501 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
-
Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes form an integral part of
dari Laporan Keuangan secara Keseluruhan these Financial Statements
1
Page 259
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in Million Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/ 31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
Notes 31 December 2023 31 December 2022
PENDAPATAN BUNGA 28, 3t 838.840 625.261 INTEREST INCOME
BEBAN BUNGA 29, 3t (1.186.008) (1.020.133) INTEREST EXPENSE
(BEBAN) PENDAPATAN BUNGA BERSIH (347.168) (394.872) NET INTEREST (EXPENSE) INCOME
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Provisi dan Komisi 30, 3u 482.887 14.386 Fees and Commission
Keuntungan dari penjualan aset keuangan yang diukur Gain on sale of financial asset at fair value
pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain through other comprehensive income
dan nilai wajar melalui laba rugi 3.030 45.167 and fair value through profit or loss
Kerugian selisih kurs mata uang asing - bersih (101) 1.225 Loss from foreign exchange - net
Lain-lain 31 468.141 860.536 Others
JUMLAH PENDAPATAN OPERASIONAL 3
LAINNYA 953.957 921.314 TOTAL OTHER OPERATING INCOME
PEMBENTUKAN CADANGAN ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT
PENURUNAN NILAI ASET KEUANGAN 34 22.795 10.883 ON FINANCIAL ASSET
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSE
Gaji dan tunjangan 33 212.793 202.072 Salaries and employee benefit
Umum dan administrasi 32 244.837 249.259 General and adminstrative expense
Kerugian dari penjualan aset keuangan yang diukur Loss on sale of financial asset at fair value
pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain through other comprehensive income
dan nilai wajar melalui laba rugi (19.072) 12.255 and
fair value
fair value
through
through
profitprofit
or loss
or loss
JUMLAH BEBAN OPERASIONAL LAINNYA 438.558 463.586 TOTAL OTHER OPERATING EXPENSE
LABA OPERASIONAL - BERSIH 145.436 51.973 OPERATING INCOME
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL - BERSIH (14.796) (10.529) NON OPERATING INCOME AND EXPENSE
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK PENGHASILAN 130.640 41.444 INCOME BEFORE INCOME TAX EXPENSE
BEBAN PAJAK PENGHASILAN INCOME TAX EXPENSE
Kini 19c, 3x (30.119) (8.994) Current
Tangguhan 19d, 3x 1.246 (321) Deferred
Beban Pajak Penghasilan - Bersih (28.873) (9.315) Income Tax Expense - Net
LABA BERSIH PERIODE BERJALAN 101.767 32.129 NET INCOME FOR THE YEAR
PENDAPATAN (BEBAN) KOMPREHENSIF LAINNYA OTHER COMPREHENSIVE INCOME (EXPENSE)
Item yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi: Items that will not be reclassified to profit or loss:
(Kerugian) keuntungan aktuarial 21 (4.228) 1.366 (Loss) gain in actuarial
Item yang akan direklasifikasi ke laba rugi: Items that will be reclassified to profit or loss:
Keuntungan yang belum direalisasi
atas efek-efek yang diukur pada nilai wajar Unrealized gain on securities at fair value
melalui penghasilan komprehensif lain 5.244 130.894 through other comprehensive income
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK 1.016 132.260 FOR THE YEAR NET OF TAX
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TAHUN TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR
BERJALAN 102.783 164.389 THE YEAR
LABA PER SAHAM (nilai penuh) EARNINGS PER SHARE (full amount)
Dasar 0,88 1,61 BasicBasic
Dilusian 0,82 82,00 Diluted
Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes form an integral part of
dari Laporan Keuangan secara Keseluruhan these Financial Statements
2
Page 260
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL-TANGGAL FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in Million Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/ 31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
Notes 31 December 2023 31 December 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan bunga, provisi dan komisi 1.321.727 639.647 Interest, fees and commissions received
Pembayaran bunga kepada nasabah (1.186.008) (1.020.133) Interest paid to customer
Pembayaran beban umum dan administrasi (219.418) (249.259) Payments of general and administrative expense
Pembayaran beban tenaga kerja dan tunjangan (212.793) (202.072) payments of personnel expenses and benefit
Penerimaan operasional lainnya 490.243 1.377.943 Other operating receipt
Pembayaran operasional lainnya (22.896) (12.255) Other operating payment
Penerimaan non-operasional 334 485 Non operating receipt
Pembayaran non-operasional (15.130) (11.014) Non operating payment
Pembayaran pajak penghasilan (28.873) (9.315) Income tax payment
Arus kas sebelum perubahan dalam Cash flows before changes in
aset dan liabilitas operasi 127.186 514.027 operating assets and liabilities
Penurunan (Kenaikan) aset operasi: Decrease (increase) in operating asset :
Efek - efek 342.702 (471.814) Securities
Kredit (4.148.231) (568.499) Loan
Aset lain 3.608.523 (303.543) Other Asset
Penerimaan/Pencairan Simpanan dan Lainnya Increase (decrease) in operating
Operasi liabilities
Simpanan dari nasabah (1.535.272) (4.660.111) Deposits from customers
Simpanan dari bank lain (691.400) 1.035.054 Deposits from other banks
Utang pajak 5.393 (5.219) Taxes payable
Liabilitas Lain-lain 744.959 (238.425) Other liabilities
Kas bersih yang digunakan untuk Net cash used in
aktivitas operasi (1.546.140) (4.698.530) operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Perolehan Aset Tetap 12 (6.014) (37.120) Proceeds from sale of fixed asset
Kas bersih yang diperoleh dari Net cash provided by
(digunakan untuk) aktivitas investasi (6.014) (37.120) (used in) investing activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Dana setoran modal - 1.300.377 Issuance of subordinated bonds
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan - 1.300.377 Net cash provided by financing activities
NET DECREASE IN
PENURUNAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (1.552.154) (3.435.273) CASH AND CASH EQUIVALENT
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 3.775.228 7.210.501 CASH AND CASH EQUIVALENT AT BEGINNING OF YEAR
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 2.223.074 3.775.228 CASH AND CASH EQUIVALENT AT END OF YEAR
Rincian kas dan setara kas adalah sebagai Details of cash and cash equivalents are
Berikut: as follows:
Kas 57.210 85.042 Cash
Giro pada Bank Indonesia 2.116.518 2.830.394 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 49.346 59.954 Current accounts with other bank
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain - 799.838 Placements with Bank Indoensia and other Bank
Jumlah 2.223.074 3.775.228 Total
Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes to the financial Statements are an integral part of
dari Laporan Keuangan secara Keseluruhan these Financial Statements as a whole
4
Page 261
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL-TANGGAL FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in Million Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/ 31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
Notes 31 December 2023 31 December 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan bunga, provisi dan komisi 1.321.727 639.647 Interest, fees and commissions received
Pembayaran bunga kepada nasabah (1.186.008) (1.020.133) Interest paid to customer
Pembayaran beban umum dan administrasi (219.418) (249.259) Payments of general and administrative expense
Pembayaran beban tenaga kerja dan tunjangan (212.793) (202.072) payments of personnel expenses and benefit
Penerimaan operasional lainnya 490.243 1.377.943 Other operating receipt
Pembayaran operasional lainnya (22.896) (12.255) Other operating payment
Penerimaan non-operasional 334 485 Non operating receipt
Pembayaran non-operasional (15.130) (11.014) Non operating payment
Pembayaran pajak penghasilan (28.873) (9.315) Income tax payment
Arus kas sebelum perubahan dalam Cash flows before changes in
aset dan liabilitas operasi 127.186 514.027 operating assets and liabilities
Penurunan (Kenaikan) aset operasi: Decrease (increase) in operating asset :
Efek - efek 342.702 (471.814) Securities
Kredit (4.148.231) (568.499) Loan
Aset lain 3.608.523 (303.543) Other Asset
Penerimaan/Pencairan Simpanan dan Lainnya Increase (decrease) in operating
Operasi liabilities
Simpanan dari nasabah (1.535.272) (4.660.111) Deposits from customers
Simpanan dari bank lain (691.400) 1.035.054 Deposits from other banks
Utang pajak 5.393 (5.219) Taxes payable
Liabilitas Lain-lain 744.959 (238.425) Other liabilities
Kas bersih yang digunakan untuk Net cash used in
aktivitas operasi (1.546.140) (4.698.530) operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Perolehan Aset Tetap 12 (6.014) (37.120) Proceeds from sale of fixed asset
Kas bersih yang diperoleh dari Net cash provided by
(digunakan untuk) aktivitas investasi (6.014) (37.120) (used in) investing activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Dana setoran modal - 1.300.377 Issuance of subordinated bonds
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan - 1.300.377 Net cash provided by financing activities
NET DECREASE IN
PENURUNAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (1.552.154) (3.435.273) CASH AND CASH EQUIVALENT
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 3.775.228 7.210.501 CASH AND CASH EQUIVALENT AT BEGINNING OF YEAR
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 2.223.074 3.775.228 CASH AND CASH EQUIVALENT AT END OF YEAR
Rincian kas dan setara kas adalah sebagai Details of cash and cash equivalents are
Berikut: as follows:
Kas 57.210 85.042 Cash
Giro pada Bank Indonesia 2.116.518 2.830.394 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 49.346 59.954 Current accounts with other bank
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain - 799.838 Placements with Bank Indoensia and other Bank
Jumlah 2.223.074 3.775.228 Total
Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes to the financial Statements are an integral part of
dari Laporan Keuangan secara Keseluruhan these Financial Statements as a whole
4
Page 262
These Financial Statements are originaly
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM 1. GENERAL INFORMATION
a. Pendirian dan informasi umum a. Establishment and general information
PT Bank Capital Indonesia Tbk ("Bank") PT Bank Capital Indonesia Tbk (“the Bank") was
didirikan berdasarkan Akta Pendirian No. 139 established based on Deed No. 139 dated
tanggal 20 April 1989 yang kemudian diubah 20 April 1989 which was then amended by Deed
dengan Akta Perubahan No. 58 tanggal No. 58 dated 3 May 1989, both made in the
3 Mei 1989, keduanya dibuat di hadapan presence of Siti Pertiwi Henny Shidki,S.H.,
Nyonya Siti Pertiwi Henny Shidki, S.H., Notaris Notary in Jakarta under the name of PT Bank
di Jakarta dengan nama PT Bank Credit Credit Lyonnais Indonesia. The deed of
Lyonnais Indonesia. Akta Pendirian tersebut establishment was approved by the Minister of
telah memperoleh pengesahan dari Menteri Justice of the Republic of Indonesia (recently
Kehakiman Republik Indonesia (sekarang known as the Minister of Law and Human Rights
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia of the Republic of Indonsia) in his Decision Letter
Republik Indonesia) dengan Surat Keputusan No. C2-4773.HT.01.01.TH.89 dated 27 May
No. C2- 4773.HT.01.01.TH.89 tanggal 27 Mei 1989, and was published in the State Gazette of
1989 dan telah diumumkan dalam Berita Republic of Indonesia No. 45 dated 5 June
Negara Republik Indonesia No. 45 tanggal 1990, Supplement No. 1995. The Bank's name
5 Juni 1990, Tambahan No. 1995. Nama Bank had been changed to PT Bank Capital Indonesia
telah diubah menjadi PT Bank Capital based on Deed No. 1 dated 1 September 2004 of
Indonesia berdasarkan Akta Notaris No. 1 Sri Hasmiarti, S.H., Notary in Jakarta. The
tanggal 1 September 2004 yang dibuat change of the Bank's name was approved by the
dihadapan Sri Hasmiarti, S.H., Notaris di Minister of Law and Human Rights of the
Jakarta. Perubahan nama tersebut telah Republic of Indonesia in his Decision Letter
disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak No.C24209.HT.01.04. TH.2004 dated 29
Asasi Manusia Republik Indonesia dengan September 2004 and was published in the State
Surat Keputusan Nomor C24209.HT.01.04. Gazette of the Republic of Indonesia No.101
TH-2.2004 tanggal 29 September 2004 dan dated 17 December 2004, Supplement No.
telah diumumkan dalam Berita Negara 12246.
Republik Indonesia No. 101 tanggal
17 Desember 2004, Tambahan No. 12246.
Anggaran dasar Bank telah beberapa kali The Bank's Articles of Association have been
mengalami perubahan, terakhir dituangkan amended several times, most recently by Deed
dalam Akta No. 22 tanggal 12 Oktober 2023 No. 22 dated 12 October 2023 of Mahendra
dari Mahendra Adinegara, S.H.M.Kn., Notaris Adinegara S.H.M.Kn., Notary in Jakarta
di Jakarta, mengenai peningkatan modal dasar regarding the increase of Bank’s capital to
Bank menjadi 79.000.000.000 saham. Akta 79,000,000,000 shares. This amendment was
perubahan ini telah disahkan oleh Menteri approved by the Minister of Law and Human
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Rights of the Republic Indonesia in its
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Decision Letter No. AHU-0203952.AH.01.11.
No. AHU-0203952.AH.01.11. Tahun 2023 Tahun 2023 dated 13 October 2023. In
tanggal 13 Oktober 2023. Berdasarkan Pasal 3 accordance with Article 3 of the Bank‟s Articles
Anggaran Dasar Bank, maksud dan tujuan of Association the Bank's scope of activities is to
serta kegiatan usaha Bank adalah melakukan engage in general banking services in
usaha di bidang perbankan sesuai dengan accordance with prevailing laws and regulations.
ketentuan peraturan perundangan yang The Bank commenced its commercial operations
berlaku. Bank telah beroperasi secara since 1989. The Bank is a national private foreign
komersial sejak tahun 1989. Bank adalah exchange bank based on the Decision Letter of
sebuah bank umum devisa berdasarkan Surat the Minister of Finance of the Republic of
Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 1199/KMK.013/1989 dated 25
Indonesia No. 1199/ KMK.013/1989 tanggal 25 October 1989 and Bank Indonesia Letter No.
Oktober 1989 dan Surat Bank Indonesia No. 22/946/UPPS/PSD dated 26 December 1989.
22/946/UPPS/PSD tanggal 26 Desember
1989.
5
Page 263
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (Continued)
a. Pendirian dan informasi umum (lanjutan) a. Establishment and general information
(continued)
Komponen pemegang saham pengendali Bank The Bank’s shareholder Componen as of
pada 31 Desember 2023 dan 2022 December 31, 2023 and 2022 are PT Capital
adalah PT Capital Global Investama 28,67%. Global Investama amounting to 28.67% and
dan PT Delta Indo Swakarsa sebesar 13,96%, PT Delta Indo Swakarsa amounting to 13.96%
PT Inigo Global Capital sebesar 14,71%. and PT Inigo Global Capital amounting to
14.71%.
Kantor pusat Bank beralamat di Gedung The Bank's head office is located at Gedung
Menara Jamsostek Lt. 6, Jl. Jenderal Gatot Menara Jamsostek, Jl. Jendral Gatot Subroto
Subroto Kav. 38, Jakarta Selatan. Bank Kav. 38, South Jakarta. The Bank has 1 (one)
memiliki 1 (satu) Kantor Pusat Operasional, operational head office, 5 (five) branches, 68
5 (lima) kantor cabang, 68 (enam puluh (sixty eight) sub-branches.
delapan) kantor cabang pembantu.
b. Penawaran umum bank b. The bank's public offerings
Penawaran umum saham Public offerings of shares
Sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Based on the resolution of the General Meeting
Saham pada tanggal 13 Juli 2007, yang of Shareholder held on 13 July 2007, as outlined
dituangkan dalam Akta No. 60 tanggal 17 Juli by Deed No. 60 dated July 17, 2007 of Eliwaty
2007 dari Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta Tjitra, S.H., Notary in Jakarta approved by the
yang telah disahkan oleh Menteri Hukum dan Minister of Law and Human Rights of the
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Republic of Indonesia in his Decision Letter
berdasarkan Surat Keputusan No. W7- No.W7-07975.HT.01.04- TH.2007 dated July 17,
07975.HT.01.04-TH.2007 tanggal 17 Juli 2007 2007 and was published in the State Gazette of
dan telah diumumkan dalam Berita Negara the Republic of Indonesia No. 8 dated January
Republik Indonesia No. 08 tanggal 25 Januari 25, 2008, the shareholders of the Bank approved
2008 tambahan No. 821/2008, para pemegang to undertake a public offering of the Bank's
saham Bank telah menyetujui untuk melakukan shares.
penawaran umum saham kepada masyarakat.
Sesuai dengan keputusan Rapat Umum Based on the resolution of the General Meeting
Pemegang Saham tanggal 17 Juli 2007, maka of Shareholder on July 17, 2007, on October 1,
pada tanggal 1 Oktober 2007 telah dilakukan 2007 there is shares allotment which the number
penjatahan saham dimana saham yang of shares offered to the public was 500,000,000
dikeluarkan dan ditawarkan kepada shares with par value of IDR 100 (full amount) per
masyarakat sebanyak 500.000.000 lembar share, at the offering price of IDR 150 (full
saham dengan nilai nominal Rp 100 (nilai amount) Per share which share were registered
penuh) per lembar saham dan harga in Jakarta Stock Exchange (currently Indonesia
penawaran Rp 150 (nilai penuh) per lembar Stock Exchange) as outlined in the Deed No. 62
saham dimana saham-saham tersebut telah dated October 10, 2007 of Eliwaty Tjitra, S.H.,
didaftarkan di Bursa Efek Jakarta (sekarang Notary in Jakarta and letter of the Chairman of
Bursa Efek Indonesia), yang dituangkan dalam Bapepam-LK No.S4776/BL/2007 dated
akta No. 62 tanggal 10 Oktober 2007 dari September 20, 2007.
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta dan surat
Ketua Bapepam-LK No. S¬4776/BL/2007
tanggal 20 September 2007.
Para pemegang saham Bank telah menyetujui The shareholders of the Bank approved the
Penawaran Umum Terbatas I disertai dengan Bank’s Pre-empitive Rights Issue I attached with
penerbitan Waran dalam rangka Hak the issuance of Warrants through the
Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) Extraordinary General Meeting of
melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Shareholders held on June 24, 2009, and
Biasa yang diadakan pada tanggal 24 Juni obtained effective notice from Bapepam-LK
2009, dan telah memperoleh pernyataan efektif through his Decision Letter No. S-
dari Bapepam-LK melalui Surat Keputusannya 5535/BL/2009 dated June 24, 2009.
No. S-5¬535/BL/2009 tanggal 24 Juni 2009.
6
Page 264
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (Continued)
b. Penawaran umum bank (lanjutan) b. The bank's public offerings (continued)
Penawaran umum saham (lanjutan) Public offerings of shares (continued)
Dalam penawaran ini dikeluarkan saham baru In this offering, the Bank issued 3,021,764,416
Perseroan sebanyak 3.021.764.416 saham shares with par value of IDR 100 (full amount) per
dengan nilai nominal sebesar Rp 100 (nilai share. Each holder of 1 (one) common share
penuh) setiap saham. Setiap pemegang listed in the Register of Shareholders has right to
1 (satu) Saham Biasa Atas Nama yang purchase 2 (two) common shares at execution
namanya tercatat dalam Daftar Pemegang price of IDR 101 (full amount) per share. The
Saham mempunyai hak untuk membeli 2 (dua) Bank also issued 503,627,403 Series I Warrants
saham biasa dengan harga Rp 101 (nilai attaching the right issued on the execution of the
penuh) per saham. Bank secara bersamaan Pre-emptive right with par value of IDR 100 (full
menerbitkan sebanyak 503.627.403 lembar amount) per share. The amount of 18,206,033
Waran Seri I yang menyertai seluruh saham share has been issued in connection with the
hasil pelaksanaan HMETD dengan nilai exercise of warrants.
nominal sebesar Rp 100 (nilai penuh) setiap
saham. Sejumlah 18.206.033 lembar saham
telah diterbitkan sehubungan dengan
pelaksanaan waran tersebut.
Para pemegang saham Bank telah menyetujui The shareholders of the Bank approved the
untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas Bank’s Pre-emptive Rights Issue II attached with
II disertai dengan penerbitan Waran dalam the issuance of Warrants through the
rangka Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Extraodinary General Meeting of Shareholders
(HMETD) melalui Rapat Umum Pemegang held on September 25, 2013, and obtained
Saham Luar Biasa yang diadakan pada effective notice from Otoritas Jasa Keuangan
tanggal 25 September 2013, dan telah (OJK) through its Decision Letter No. S-
memperoleh pernyataan efektif dari Otoritas 276/D.04/2013 dated September 24, 2013. In
Jasa Keuangan (‘OJK”) melalui Surat this offering, the Bank issued 1,846,563,453
Keputusannya No. S 276/D.04/2013 tanggal shares with par value of IDR 100 (full
24 September 2013. Dalam penawaran ini amount) per share. Each holder of 537 (five
dikeluarkan saham baru Bank sebanyak hundred thirty seven) common share listed in the
1.846.563.453 saham dengan nilai nominal register of Shareholders has right to purchase
sebesar Rp 100 (nilai penuh) setiap saham. 236 (two hundred thirty six) common shares
Setiap pemegang 537 (lima ratus tiga puluh at execution price of IDR 102 (full amount) per
tujuh) Saham Biasa Atas Nama yang namanya share.
tercatat dalam Daftar Pemegang Saham
mempunyai hak untuk membeli 236 (dua ratus
tiga puluh enam) saham biasa dengan harga
Rp 102 (nilai penuh) per saham.
Bank secara bersamaan menerbitkan The Bank also issued 1,470,411,587 Series II
sebanyak 1.470.411.587 lembar Waran Seri II Warrants attached to the rights issued on the
yang menyertai seluruh saham hasil execution of the Pre-emptive rights with par value
pelaksanaan HMETD dengan nilai nominal of IDR 100 (full amount) per share.
sebesar Rp 100 (nilai penuh) setiap saham.
Untuk setiap 54 (lima puluh empat) saham Each of every 54 (fifty four) shares issued as the
pelaksanaan HMETD tersebut melekat 43 execution of the Pre-emptive Right, is attached
(empat puluh tiga) Waran Seri II yang diberikan with 43 (fourty three) Series II Warrants at nil
secara cuma-cuma sebagai insentif bagi consideration as an incentive to the shareholders
pemegang saham Bank dan/atau pemegang of the Bank and/or the holders of the Pre-emptive
HMETD yang melaksanakan haknya. rights who exercise their rights.
7
Page 265
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (Continued)
b. Penawaran umum bank (lanjutan) b. The bank's public offerings (continued)
Penawaran umum saham (lanjutan) Public offerings of shares (continued)
Waran Seri II adalah efek yang memberikan The Series II Warrants are securities that entitle
hak kepada pemegangnya untuk membeli the holder to purchase the shares with par value
saham yang bernilai nominal Rp 100 (nilai of IDR 100 (full amount) within 5 (five) years,
penuh) yang dapat dilaksanakan selama commencing from April 23, 2014 until
periode pelaksanaan Waran selama 5 (lima) October 8, 2018, whereby each holder of 1 (one)
tahun yaitu mulai tanggal 23 April 2014 sampai Warrant is entitled to purchase 1 (one) share of
dengan tanggal 8 Oktober 2018 dimana setiap the Bank at an exercised price IDR 100 per share.
pemegang 1 (satu) Waran berhak untuk Shares issued as result of Pre-emptive Right and
membeli 1 (satu) saham Bank dengan harga
Series II Warrants exercised offered in this Pre-
pelaksanaan Rp 100 per saham. Saham hasil
pelaksanaan HMETD dan hasil pelaksanaan emptive Rights Issue II were issued from the
Waran Seri II yang ditawarkan melalui Bank's shares in portfolio and will be listed in the
Penawaran Umum Terbatas II ini seluruhnya Indonesian Stock Exchange.
merupakan saham yang dikeluarkan dari
Portepel Bank dan akan dicatatkan di Bursa
Efek Indonesia.
Para pemegang saham Bank telah menyetujui The shareholders of the Bank approved the
untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas Bank's Pre-emptive Rights Issue III attached with
III disertai dengan penerbitan Waran dalam the issuance of Warrants through the
rangka Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Extraordinary General ting of Shareholders
(HMETD) melalui Rapat Umum Pemegang held on December 18, 2015, and obtained
Saham Luar Biasa yang diadakan pada effective notice from OJK through its
tanggal 18 Desember 2015, dan telah Decision Letter No. S-620/D.04/2015 dated
memperoleh pernyataan efektif dari OJK December 17, 2015. In this offering, the Bank
melalui Surat Keputusannya No. S-620/D. issued 632,545,991 shares with par value of IDR
04/2015 tanggal 17 Desember 2015. Dalam 100 (full amount) per share on January 6, 2016
penawaran ini dikeluarkan saham baru Bank until January 12, 2016.
sebanyak 632.545.991 saham dengan nilai
nominal sebesar Rp 100 (nilai penuh) saham
pada tanggal pelaksanaan 6 - 12 Januari 2016.
Setiap pemegang 81 (delapan puluh satu) Each holder of 81 (eighty one) common share
Saham Biasa Atas Nama yang namanya listed in the Register of Shareholders has a
tercatat dalam Daftar Pemegang Saham right to purchase 8 (eight) common shares at
mempunyai hak untuk membeli 8 (delapan) execution price of IDR 102 (full amount) per
saham biasa dengan harga Rp 102 (nilai share.
penuh) per saham.
Bank secara bersamaan menerbitkan The Bank also issued 632,545,991 Series III
sebanyak 632.545.991 lembar Waran Seri III Warrants attached to the rights issued on the
yang menyertai seluruh saham hasil execution of the Pre-emptive rights with par value
pelaksanaan HMETD dengan nilai nominal of IDR 100 (full amount) per share. Each of every
sebesar Rp 100 (nilai penuh) setiap saham. 8 (eight) shares issued as the execution of the
Untuk setiap 8 (delapan) saham pelaksanaan Pre-emptive right, is attached with 8 (eight)
HMETD tersebut melekat 8 (delapan) Waran Series III Warrant at nil consideration as an
Seri III yang diberikan secara cuma-cuma incentive to the sharseholders of the Bank and/or
sebagai insentif bagi pemegang saham Bank the holders of the Pre-emptive rights who
dan/atau pemegang HMETD yang exercise their rights.
melaksanakan haknya.
8
Page 266
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (Continued)
b. Penawaran umum bank (lanjutan) b. The bank's public offerings (continued)
Penawaran umum saham (lanjutan) Public offerings of shares (continued)
Waran Seri III adalah efek yang memberikan The Series III Warrants are securities that entitle
hak kepada pemegangnya untuk membeli the holder to purchase the shares with par value
saham yang bernilai nominal Rp 100 (nilai of IDR 100 (full amount) within 7 (seven) years,
penuh) yang dapat dilaksanakan selama commencing from July 6, 2016 until
periode pelaksanaan waran selama 7 (tujuh) December 1, 2022, whereby each holder
tahun yaitu mulai tanggal 6 Juli 2016 sampai of 1 (one) Warrant is entitled to purchase 1 (one)
dengan tanggal 1 Desember 2022 dimana share of the Bank at an exercised price IDR 102
setiap pemegang 1 (satu) waran berhak untuk per share. Shares issued as result of Pre-
membeli 1 (satu) saham Bank dengan harga emptive right and Serie III Warrants exercised
pelaksanaan Rp 102 per saham. Saham hasil which offered in this Pre-emptive Rights Issue III
pelaksanaan HMETD dan hasil pelaksanaan were issued from the Bank's shares in portfolio
Waran Seri III yang ditawarkan melalui and will be listed in the Indonesian Stock
Penawaran Umum Terbatas III ini seluruhnya Exchange.
merupakan saham yang dikeluarkan dari
portepel Bank dan akan dicatatkan di Bursa
Efek Indonesia.
Jumlah saham Bank yang tercatat di Bursa The number of Bank shares listed on the
Efek Indonesia sebanyak 19.953.024.885 Indonesia Stock Exchange was 19.953.024.885
lembar saham dan 7.078.002.482 lembar shares for the year ended December 31, 2022
saham masing-masing pada tanggal and 7,078,002,482 shares as of December 31,
31 Desember 2022 dan 31 Desember 2021. 2021. Meanwhile, the number of Warrants was
Sedangkan jumlah Waran sebanyak Nihil Nill and 623,535,728 respectively as of
lembar pada tanggal 31 Desember 2022 dan December 31, 2022 and December 31, 2021.
623.535.728 lembar masing-masing pada
tanggal 31 Desember 2021.
Pada tanggal 31 Desember 2014, Bank On 31 December 2014, the Bank obtained the
memperoleh pernyataan efektif dari OJK effective notice from the OJK in the letter
dengan surat No. S-583/D.04/2014 untuk No. S-583/D.04/2014 for the Bank‟s continuous
melakukan penawaran umum Obligasi public offering of Obligasi Subordinasi Bank
Subordinasi Bank Capital I Tahun 2014 kepada Capital I Tahun 2014 with a nominal value of
masyarakat dengan nilai nominal sebesar IDR 200,000. On January 14, 2015, all of the
Rp 200.000. Pada tanggal 14 Januari 2015, bonds have been listed on the Indonesia Stock
seluruh obligasi tersebut telah dicatatkan pada Exchange.
Bursa Efek Indonesia.
Pada 31 Desember 2015, Bank memeroleh On December 31, 2015, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari OJK dengan effective notice from the OJK in the letter
surat No. S-385/D.01/2015 untuk melakukan No. S-385/D.01/2015 for the Bank‟s continuous
penawaran umum Obligasi Subordinasi Bank public offering of Obligasi Subordinasi Bank
Capital II Tahun 2015 kepada masyarakat Capital II Tahun 2015 with a nominal value of
dengan nilai nominal sebesar Rp 250.000. IDR 250,000. On January 15, 2016, all of the
Pada tanggal 15 Januari 2016, seluruh obligasi bonds have been listed on the Indonesia Stock
tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek Exchange.
Indonesia.
Pada tanggal 9 Juni 2017, Bank memperoleh On June 9, 2017 the Bank obtained the effective
pernyataan efektif dari OJK dengan surat No. notice from the OJK in the letter No.
S-48/PB/33/2017 untuk melakukan penawaran S-48/PB/33/2017 for the Bank’s continuous
umum Obligasi Subordinasi Bank Capital III public offering of Obligasi Subordinasi Bank
tahun 2017 kepada masyarakat dengan nilai Capital III Tahun 2017 with a nominal value of
nominal sebesar Rp 250.000. Pada tanggal IDR 250,000. On May 10, 2017, all of the bonds
10 Mei 2017, seluruh obligasi tersebut telah have been listed on the Indonesian Stock
dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Exchange.
9
Page 267
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (Continued)
c. Dewan komisaris dan direksi dan karyawan c. Boards of the commissioners and directors
and employees
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank The composition of the Board of Commissioners
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 and Board of Directors of the Bank on December
adalah sebagai berikut: 31, 2023 and 2022 are as follows:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Dewan Komisaris Board of Commissioners
1) 1)
Komisaris Utama Danny Nugroho Danny Nugroho President Commisioner
8) 8)
Komisaris Independen Peter Kurniawan Peter Kurniawan Independent Commissioner
14)
Komisaris Independen Andrey Jayanto - Independent Commissioner
Dewan Direksi
12) 4)
Direktur Utama Kurniawan Halim Wahyu Dwi Aji President Director
10) 6)
Direktur Yenny Hoo Lim Migi Trisnadi Elias Director
9) 9)
Direktur Harri Setia Budhi Harri Setia Budhi Director
6) 10)
Direktur Lim Migi Trisnadi Elias Yenny Hoo Director
13) 11)
Direktur Febriyanti Ika Sari Kurniawan Halim Director
1) Berdasarkan persetujuan BI No. 1) Based on BI approval No.11/59/GBI/DPIP/
6/69/DGS/ DPIP/Rahasia. Confidential.
2) Berdasarkan persetujuan BI No. 2) Based on BI approval No. 11/59/GBI/
11/59/GBI/ DPIP/Rahasia. DPIP/Confidential.
3) Berdasarkan persetujuan OJK No. KEP- 3) Based on OJK Approval No. SR-
173/D.03/2017. 173/D.03/2017.
4) Berdasarkan persetujuan OJK No. SR- 4) Based on OJK Approval No. SR-
173 /D.03/2014. 173/D.03/2014.
5) Berdasarkan persetujuan BI No. SR- 5) Based on BI approval No. SR- 56/D.03/2015.
56/D.03/2015.
6) Berdasarkan persetujuan OJK No. KEP- 6) Based on OJK approval No. KEP-
139/D.03/2022. 139/D.03/2022.
7) Berdasarkan persetujuan OJK No. SR- 7) Based on OJK Approval No. SR-
155 /D.03/2014. 155/D.03/2014.
8) Berdasarkan persetujuan OJK No. KEP- 8) Based on OJK Approval No. SR-
162/D.03/2021. 162/D.03/2021.
9) Berdasarkan persetujuan OJK No. KEP- 9) Based on OJK Approval No. SR-
159/D.03/2021. 159/D.03/2021.
10) Berdasarkan persetujuan OJK No. KEP- 10) Based on OJK Approval No. SR-
128/D.03/2021. 128/D.03/2021.
11) Berdasarkan persetujuan OJK No. KEP- 11) Based on OJK Approval No. KEP-
138/D.03/2022. 138/D.03/2022.
12) Berdasarkan persetujuan OJK No. 12) Based on OJK Approval No. KEPR-
KEPR-15/D.03/2023. 15/D.03/2023.
13) Berdasarkan persetujuan OJK No. 13) Based on OJK Approval No. KEPR-
KEPR-25/D.03/2023. 25/D.03/2023.
14) Berdasarkan persetujuan OJK No. 14) Based on OJK Approval No. KEPR-
KEPR-30/D.03/2023. 30/D.03/2023.
10
Page 268
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (Continued)
c. Dewan komisaris dan direksi dan karyawan c. Boards of the commissioners and directors
(lanjutan) and employees (continued)
Ruang lingkup wewenang Direktur Utama The scope of President Director‟s authority
mencakup branch banking, sumber daya included branch banking, human resources,
manusia, audit internal, business development internal audit, business development and anti
dan anti fraud, Direktur merangkap Direktur fraud, Director concurrent as Compliance
Kepatuhan mencakup bidang sistem dan Director authority includes system and
prosedur, kepatuhan, legal, dan manajemen procedure, compliance, legal, and risk
risiko, Direktur Operasional mencakup bidang management, Operational Director authority
teknologi informasi, akuntansi, operasional includes information technology, accounting,
dalam negeri dan general affair, Direktur domestic operational and general affair
Komersial mencakup bidang kredit sedangkan commercial director authority loans while
Direktur Treasuri mencakup treasuri, Treasury Director authority includes treasury,
operasional internasional dan financial international operation and financial institution
institution dan corporate secretary. and corporate secretary.
Ruang lingkup Komisaris mencakup fungsi The scope of Commisioner authority included
pengawasan dan pemantauan kegiatan usaha supervision and monitoring Bank’s activities.
Bank.
Susunan Komite Audit Bank masing - masing The composition of the Bank's Audit Committee
pada tahun 2019 berdasarkan Surat for year ended 2019 based on Director‟s
Keputusan Direksi nomor SK/DIR/029/III/2018 Decision Letter No. SK/DIR/029/III/2018 dated
tanggal 3 Maret 2018 dan tahun 2018 March 3, 2018 and 2018 based on the Director‟s
berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Decision Letter of Bank Capital
Capital SK/ DIR/ 005/ VI/ 2017 tanggal SK/DIR/005/VI/2017 dated June 12, 2017 in
12 Juni 2017 yang telah sesuai dengan accordance with Bapepam - LK regulations No.
peraturan Bapepam - LK No. IX.I.5 adalah IX.I.5 are as follows:
sebagai berikut:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Ketua : Peter Kurniawan Maxen Bastian Nggadas 1) : Head of Committee
Anggota : Budi Zainal Arifin Budi Zainal Arifin : Member of Committee
Alfanur HR Alfanur HR
1) Merangkap sebagai komisaris independen 1) Concurrently as Independent Comissioner
Susunan Corporate Secretary dan Ketua The Bank’s Corporate Secretary and Audit of
Satuan Internal tahun 2023 dan 2022 adalah Head Internal Audit in 2023 and 2022 are as
sebagai berikut: follows:
31 Desember 2023 dan 2022/
December 31, 2023 and 2022
Corporate Secretary Budi Setiadi Budi Setiadi Corporate Secretary
Ketua Umum Satuan Kerja
Audit Internal Anadia Septasari Anadia Septasari Head of Internal Audit
Jumlah karyawan Bank pada tanggal The number of Bank employees as of
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing December 31, 2023 and 2022 were 672 and
adalah sebanyak 672 dan 717 (Tidak Diaudit). 717 employees, respectively (Unaudited).
11
Page 269
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
2. PERNYATAAN KEPATUHAN 2. STATEMENT OF COMPLIANCE
Laporan keuangan disusun dan disajikan The financial statements were prepared and
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan presented in accordance with Indonesian
(“SAK”) di Indonesia yang mencakup Financial Accounting Standards (“SAK”) which
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan comprise the Statement of Financial Accounting
(“PSAK”) dan Interpretasi Standar Akuntansi Standards (“PSAK”) and Interpretation of ISAK
Keuangan (“ISAK”) yang dikeluarkan oleh issued by the Financial Accounting Standards
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Board of the Indonesian Institute of Accountant
Akuntan Indonesia (“DSAK- IAI”), Pedoman (“DSAK-IAI”), the Accounting Guidelines for
Akuntansi Perbankan Indonesia (“PAPI”) 2008 Banking Industry (“PAPI”) 2008 and Regulation
dan Peraturan No. VIII.G.7 tentang “Pedoman No. VIII.G.7 regarding “Financial Statements
Penyajian Laporan Keuangan” yang terdapat Presentation Guidelines” included in the
dalam Lampiran Keputusan Ketua Bapepam- Appendix of the Bapepam-LK No. KEP-
LK No. KEP- 347/ BL/ 2012 tanggal 347/ BL/ 2012 dated June 25, 2012.
25 Juni 2012.
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
a. Dasar penyusunan dan pengukuran laporan a. Basis of financial statements preparation
keuangan
Kebijakan akuntansi telah diterapkan konsisten Kebijakan akuntansi telah diterapkan konsisten
untuk laporan keuangan untuk tahun yang untuk laporan keuangan untuk tahun yang
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan
2022 kecuali dibawah ini dinyatakan lain sesuai 2022 kecuali dibawah ini dinyatakan lain sesuai
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
Penyusunan laporan keuangan berdasarkan The preparation of financial statement in
SAK mensyaratkan penggunaan estimasi compliance with SAK requires the use of certain
akuntansi kritikal tertentu. Penyusunan laporan critical accounting estimates. It also requires
keuangan juga mensyaratkan manajemen Bank management to exercise judgement in
Bank untuk menggunakan pertimbangan applying the Bank‟s accounting policies. The
dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank. areas where significant judgements and
Hal-hal dimana pertimbangan dan estimasi estimates have been made in preparing the
yang signifikan telah dibuat dalam penyusunan financial statements and their effect are
laporan keuangan beserta dampaknya disclosed in Note 4.
diungkapkan dalam Catatan 4.
Laporan keuangan, kecuali untuk laporan arus The financial statements, except for the
kas disusun berdasarkan metode akrual statement of cash flow, are prepared under
(accrual basis). Mata uang pelaporan yang accrual basis. The reporting currency used in
digunakan dalam menyusun laporan keuangan preparing the financial statements is in Rupiah
adalah Rupiah (Rp) yang juga merupakan (IDR) which also represent the Bank‟s functional
mata uang fungsional Bank, dimana dasar currency, where the basic measurement is the
pengukurannya adalah konsep biaya historis concept of historical cost, except for certain
(historical cost), kecuali untuk beberapa akun accounts, which are measured based on the
yang diukur berdasarkan penjelasan kebijakan explanation of the accounting policies of the
akuntansi dari akun yang bersangkutan. respective accounts.
Laporan arus kas disusun dengan The statements of cash flow are prepared using
menggunakan metode langsung modifikasian modified the direct method, with classification of
dengan mengelompokkan arus kas dalam cash flow into operating, investing and financing
aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. activities. For the reporting purpose of statement
Untuk tujuan laporan arus kas, kas dan setara of cash flow, cash and cash equivalents include
kas mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, cash, current accounts with Bank Indonesia,
giro pada bank lain dan penempatan pada current accounts with other banks and
Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo placements with Bank Indonesia and other banks
dalam waktu tiga bulan sejak tanggal that mature within three months from acquisition
perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai date, as long as they are not being pledged as
jaminan atas pinjaman yang diterima serta collateral for borrowings nor restricted.
tidak dibatasi penggunaannya.
12
Page 270
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
a. Dasar penyusunan dan pengukuran laporan a. Basis of financial statements preparation
keuangan (lanjutan) (continued)
Seluruh angka dalam laporan keuangan ini, All figures in the financial statements are rounded
kecuali dinyatakan secara khusus, dibulatkan to and stated in milions of Rupiah, unless
menjadi dan disajikan dalam jutaan Rupiah otherwise stated.
yang terdekat.
Pada tanggal 1 Januari 2022, Bank In January 1, 2022, the Bank adopted new and
menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi revised Statements of Financial Accounting
Keuangan (“PSAK‟) dan Interpretasi Standar Standards (“PSAK‟) and Interpretations of
Akuntansi Keuangan (“ISAK‟) baru dan revisi Statements of Financial Accounting Standards
yang berlaku efektif sejak tanggal tersebut. (“ISAK‟) that are mandatory for implemented
Perubahan kebijakan akuntansi Bank telah effectively from the date. Changes to the Bank’s
dibuat seperti yang disyaratkan, sesuai dengan accounting policies have been made as required,
ketentuan transisi dalam masing-masing in accordance with the transitional conditions in
standar dan interpretasi. the respective standards and interpretations.
b. Standar baru, amendemen, penyesuaian dan a. b. New standards, amendments, adjustments
interpretasi Standar Akuntansi Keuangan and interpretations of Financial Accounting
yang berlaku efektif mulai tanggal 1 Januari Standards that will become effective starting
2022 1 January 2022
Standar baru, amendemen, revisi, penyesuaian The new standards, amendments, revisions,
dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang adjustments and interpretations that have been
berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai issued, and which are effective for the financial
pada 1 Januari 2022, dan relevan terhadap year beginning January 1, 2022, and are relevant
aktifitas Bank, adalah sebagai berikut: to the Bank's activities, are as follows:
- Amendemen PSAK 22 “kombinasi binis” - Amendment PSAK 22 “business
tentang referensi ke kerangka konseptual combination” about reference to the
conceptual framework
Amendemen PSAK 22 “kombinasi bisnis” The amendment PSAK 22 “business
tentang referensi ke kerangka konseptual combinations” updates a reference in PSAK 22
memperbarui referensi yang terdapat pada to the conceptual framework for financial
PSAK 22 ke kerangka konseptual untuk reporting without changing the accounting
pelaporan keuangan tanpa mengubah requirements for business combinations.
persyaratan akuntansi untuk kombinasi bisnis.
Amendemen tersebut memperbaharui The amendments update a reference to the
referensi ke Kerangka Konseptual Pelaporan Conceptual Framework for Financial Reporting
Keuangan dan menambah pengecualian untuk and to add an exception for the recognition of
pengakuan liabilitas dan liabilitas kontijensi liabilities and contingent liabilities within the
dalam ruang lingkup PSAK 57 “Provisi, scope of PSAK 57 “Provisions, Contingent
Liabilitas Kontijensi dan Aset Kontijensi” dan Liabilities and Contingent Assets” and
interpretasi ISAK 30 “Pungutan”. Amendemen Interpretation ISAK 30 “Levies”. The
tersebut juga menegaskan bahwa aset amendments also confirm that contingent assets
kontijensi tidak diakui pada saat tanggal should not be recognised at the acquisition date.
akuisisi.
- Amendemen PSAK 57 “provisi, liabilitas - Amendment PSAK 57 “provision, contingent
kontinjensi, dan aset kontijensi” tentang liabilities, and contingent assets” about
kontrak memberatkan – biaya memenuhi onerous contracts - cost of fulfilling
kontrak. contracts.
Amendemen ini mengklarifikasi biaya untuk This amendment clarifies the cost of fulfilling a
memenuhi suatu kontrak dalam menentukan contract to determine whether a contract is an
apakah suatu kontrak merupakan kontrak onerous contract.
memberatkan.
13
Page 271
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
b. Standar baru, amendemen, penyesuaian dan b. b. New standards, amendments, adjustments
interpretasi Standar Akuntansi Keuangan and interpretations of Financial Accounting
yang berlaku efektif mulai tanggal 1 Januari Standards that will become effective starting
2022 (lanjutan) 1 January 2022 (continued)
- Amendemen PSAK 57 “provisi, liabilitas - Amendment PSAK 57 “provision, contingent
kontinjensi, dan aset kontijensi” tentang liabilities, and contingent assets” about
kontrak memberatkan – biaya memenuhi onerous contracts - cost of fulfilling contracts
kontrak (lanjutan) (continued)
Biaya untuk memenuhi kontrak sendiri terdiri The cost of fulfilling contracts itself consists of
dari biaya yang berhubungan langsung dengan costs directly related to the contract, which
kontrak, yang terdiri dari biaya inkremental further consists of the incremental costs to fulfill
untuk memenuhi kontrak tersebut dan alokasi the contract and the allocation of other costs
biaya lain yang berhubungan langsung untuk directly related to fulfilling the contract.
memenuhi kontrak.
- PSAK 71 (Penyesuaian 2020), “instrumen - PSAK 71 (Improvements 2020), “financial
keuangan” instruments”
Penyesuaian ini mengklarifikasi tentang The improvements clarify about recognition of
pengakuan atas fee (imbalan) yang diakui oleh fee by borrower for derecognition of financial
peminjam atas penghentian pengakuan liabilities. Borrower in determining those fees
liabilitas keuangan. Peminjam dalam paid net off fees receive, a borrower include only
menentukan fee (imbalan) yang dibayarkan fees paid or received between borrower and the
setelah dikurangi fee (imbalan) yang diterima, lender, including fees paid or received by either
peminjam hanya memasukkan fee (imbalan) the borrower or lender on the other’s behalf.
yang dibayarkan atau diterima antara
peminjam dan pemberi pinjaman, termasuk fee
(imbalan) yang dibayar atau diterima baik
peminjam atau pemberi pinjaman atas nama
pihak lain.
- PSAK 73 (Penyesuaian 2020), “sewa” - PSAK 73 (Improvements 2020), “lease”
Penyesuaian ini menghapus ilustrasi The improvements removes the illustration of
pembayaran dari pesewa berkaitan dengan payments from the lessor relating to leasehold
insentif sewa. Contoh yang ada saat ini improvements. As currently drafted the example
memiliki potensi kekeliruan dalam have potential confusion in indentifying the lease
mengidentifikasikan insentif sewa dan terkait incentives and in a common leasehold
dengan perbaikan properti sewaan dalam improvement real estate property fact pattern
menentukan perubahan masa sewa. relating with changes of lease term.
c. Standar baru, interpretasi dan amendemen c. New standard, interpretasi, and amendment
yang belum efektif that are not yet effective
- Amendemen PSAK 1 “penyajian laporan - Amendement PSAK 1 “presentation of
keuangan” financial statement”
Amendemen PSAK 1 Penyajian Laporan The amendments PSAK 1 Presentation of
Keuangan mengklarifikasi bahwa kewajiban Financial Statement clarify that liabilities are
diklasifikasikan sebagai lancar atau tidak classified as either current or non-current,
lancar, berdasarkan pada hak yang ada pada depending on the rights that exist at the end of
akhir periode pelaporan. Klasifikasi tidak the reporting period. Classification is unaffected
terpengaruh oleh ekspektasi entitas atau by the expectations of the entity or events after
peristiwa setelah tanggal pelaporan (misalnya the reporting date (eg the receipt of a waiver or a
penerimaan waiver atau pelanggaran breach of covenant). The amendments also
perjanjian). Amendemen tersebut juga clarify what PSAK 1 means when it refers to the
mengklarifikasi apa yang dimaksud PSAK 1 ‘settlement’ of a liability.
perihal penyelesaian liabilitas.
14
Page 272
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
c. Standar baru, interpretasi dan amendemen c. New standard, interpretasi, and amendment
yang belum efektif (lanjutan) that are not yet effective (continued)
- Amendemen PSAK 1 “Penyajian Laporan - Disclosure of Accounting Policies –
Keuangan” – Pengungkapan Kebijakan Amendments to PSAK 1 (continued)
Akuntansi (lanjutan)
Amendemen tersebut dapat memengaruhi The amendments could affect the classification of
klasifikasi liabilitas, terutama untuk entitas yang liabilities, particularly for entities that previously
sebelumnya mempertimbangkan intensi considered management’s intentions to determine
manajemen untuk menentukan klasifikasi dan classification and for some liabilities that can be
untuk beberapa liabilitas yang dapat dikonversi converted into equity.
menjadi ekuitas.
Standar ini harus diterapkan secara retrospektif This standard must be applied retrospectively in
sesuai dengan persyaratan dalam PSAK 25 accordance with the requirements in PSAK 25
Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Accounting Policies, Changes in Accounting
Akuntansi, dan Kesalahan. Amendemen Estimates and Errors. The amendments will
tersebut akan berlaku efektif pada 1 Januari become effective on 1 January 2023 and earlier
2023 dan penerapan lebih awal diizinkan. application is permitted.
Amendemen PSAK 1 mengharuskan The DSAK-IAI amended PSAK 1 to require
perusahaan untuk mengungkapkan kebijakan entities to disclose their material rather than their
akuntansi yang material dibandingkan significant accounting policies. The amendments
signifikan. Amendemen ini mendefinisikan apa define what is ‘material accounting policy
itu “informasi kebijakan akuntansi material” dan information’ and explain how to identify when
menjelaskan bagaimana mengidentifikasi accounting policy information is material. They
kapan kebijakan akuntansi itu material. Lebih further clarify that immaterial accounting policy
lanjut, amendemen ini mengklarifikasi bahwa information does not need to be disclosed. If it is
kebijakan akutansi yang tidak material tidak disclosed, it should not obscure material
perlu diungkapkan. Apabila diungkapkan, tidak accounting information..
mengaburkan informasi kebijakan akuntansi
material.
- Amendemen PSAK 16 “aset tetap” tentang - Amendment PSAK 16 “fixed asset” about
hasil sebelum penggunaan yang proceeds before intended use
diintensikan
Amendemen tersebut melarang entitas untuk The amendments prohibit an Entity from
mengurangi biaya perolehan aset tetap dari deducting from the cost of a fixed asset the
penerimaan penjualan yang dihasilkan oleh proceeds received from selling items produced
aset tetap sebelum penggunaan yang by the fixed asset before it is ready for its
diintensikan. Penerimaan atas penjualan intended use. The sales proceeds would have
memenuhi definisi pendapatan dan oleh met the revenue definition and therefore should
karena itu harus diakui dalam laporan laba rugi. be recognised in profit or loss.
- Amendemen PSAK 25 “Kebijakan - Amendment SFAS 25 “Accounting Policies,
Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, Changes Accounting Estimate and Errors”
dan Kesalahan” – Definisi estimasi Definition of Accounting Estimates
akuntansi
Amendemen PSAK 25 “Kebijakan Akuntansi, The amendment SFAS 25 “Accounting Policies,
Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Changes in Accounting Estimates and Errors” –
Kesalahan” – Definisi estimasi akuntansi definition of Accounting 9stimate clarifies how
mengklarifikasi bagaimana bank membedakan companies should distinguish changes in
perubahan kebijakan akuntansi dari perubahan accounting policies from changes in accounting
estimasi akuntansi. Perbedaan ini penting, estimates. The distinction is important, because
karena perubahan estimasi akuntansi changes in accounting estimates are applied
diterapkan secara prospektif untuk transaksi prospectively to future transactions and other
masa depan dan peristiwa masa depan future events.
lainnya.
15
Page 273
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
(Lanjutan)
c. Standar baru, interpretasi dan amendemen c. New standard, interpretasi, and amendment
yang belum efektif (lanjutan) that are not yet effective (continued)
- Amendemen PSAK 25 “Kebijakan - Amendment SFAS 25 “Accounting Policies,
Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, Changes Accounting Estimate and Errors”
dan Kesalahan” – Definisi estimasi Definition of Accounting Estimates
akuntansi (lanjutan) (continued)
sedangkan perubahan kebijakan akuntansi whereas changes in accounting policies are
umumnya diterapkan secara retrospektif generally applied retrospectively to past
terhadap transaksi masa lalu dan peristiwa transactions and other past events as well as the
masa lalu lainnya serta periode berjalan. current period
- Amendemen PSAK 46 “Pajak Penghasilan” - The amendment SFAS 46 “Income Taxes” -
Pajak Tangguhan terkait asset dan liabilitas Deferred Tax related to Assets and Liabilities
yang timbul dari transaksi tunggal arising from a Single Transaction
Amendemen PSAK 46 “Pajak Penghasilan” – The amendment SFAS 46 “Income Taxes” –
Pajak Tangguhan terkait asset dan liabilitas Deferred Tax related to Assets and Liabilities
yang timbul dari transaksi tunggal arising from single transaction require companies
mensyaratkan entitas untuk mengakui pajak to recognise deferred tax on transactions that on
tangguhan atas transaksi dimana pada initial recognition, give rise to equal amounts the
pengakuan awalnya, menimbulkan perbedaan taxable of deductible temporary differences. The
temporer kena pajak yang dapat dikurangkan amendment will typically apply to transactions
dalam jumlah yang sama. Amendemen ini such as leases of lessees and decommissioning
akan berlaku untuk jenis transaksi seperti sewa obligations, and will require the recognition of
menyewa dan kewajiban pembongkaran yang additional deferred tax assets and liabilities.
mensyaratkan pengakuan tambahan atas aset
dan liabilitas pajak tangguhan.
Amendemen tersebut harus diterapkan pada The amendment should be applied to
transaksi yang terjadi pada atau setelah awal transactions that occur on or after the beginning
periode komparatif paling awal yang disajikan. of the earliest comparative period presented. In
Selain itu, entitas harus mengakui aset pajak addition, entities should recognise deferred tax
tangguhan (sepanjang kemungkinan besar assets (to the extent that it is probable that they
aset tersebut dapat digunakan) dan liabilitas can be utilised) and deferred tax liabilities at the
pajak tangguhan termasuk seluruh perbedaan beginning of the earliest comparative period for
temporer yang dapat dikurangkan dan all deductible and taxable temporary differences
perbedaan temporer terkait lainnya, akan associated
diakui pada awal periode komparatif paling
awal.
Efek kumulatif atas pengakuan penyesuaian ini The cumulative effect of recognising these
diakui dalam saldo laba, atau komponen adjustments is recognised in retained earnings, or
ekuitas lainnya, jika sesuai. another component of equity, as appropriate.
- PSAK 74: Kontrak Asuransi - SFAS 74 Insurance Contracts
Standar ini mengatur tentang relaksasi This standard regulates the relaxation of several
beberapa ketentuan antara lain berupa provisions, including the addition of scope
penambahan pengecualian ruang lingkup, exceptions, adjustments to the presentation of
penyesuaian penyajian laporan keuangan, financial statements, application of risk mitigation
penerapan opsi mitigasi risiko dan beberapa options and some modifications to transitional
modifikasi pada ketentuan transisi. Standar ini provisions. This standard also requires a clear
juga mensyaratkan pemisahan yang jelas separation between income generated from the
antara pendapatan yang dihasilkan dari bisnis insurance business and from investment
asuransi dengan pendapatan yang berasal dari activities
kegiatan investasi.
16
Page 274
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
d. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi d. Transactions with Related Parties
Sesuai dengan PSAK 7 (Revisi 2015), In accordance with SFAS 7 (Revised 2015),
“Pengungkapan Pihak-pihak yang Berelasi”, “Related Parties Disclosure”, a party is
suatu pihak dianggap berelasi dengan Bank considered a related party to the Bank if:
jika:
a) Orang atau anggota keluarga terdekat a) A person or a close member of that person‟s
mempunyai relasi dengan Bank jika orang family is related to Bank
tersebut:
i. memiliki pengendalian atau i. has control or joint control over Bank;
pengendalian bersama Bank; ii. has significant influence over Bank; or
ii. memiliki pengaruh signifikan atas Bank; iii. is a member of the key management
atau; personnel of Bank;
iii. merupakan personil manajemen kunci
Bank;
b) Suatu entitas berelasi dengan Bank jika b) An entity is related to Bank if any of the following
memenuhi salah satu hal berikut: conditions applies:
i. entitas dan Bank adalah anggota dari i. the entity and Bank are members of the same
kelompok usaha yang sama (artinya bank (which means that each parent,
entitas induk, entitas anak dan entitas subsidiary and fellow subsidiary is related to
anak berikutnya saling berelasi dengan the others.
entitas lainnya)
ii. satu entitas adalah entitas asosiasi atau ii. one entity is an associate or joint venture of
ventura bersama dari entitas lain (atau the other entity (or an associate or joint
entitas asosiasi atau ventura bersama venture of a member of a group of which the
yang merupakan anggota suatu other entity is a member).
kelompok usaha, yang mana entitas lain
tersebut adalah anggotanya).
iii. kedua entitas tersebut adalah ventura iii. both entities are joint ventures of the same
bersama dari pihak ketiga yang sama. third party.
iv. satu entitas adalah ventura bersama iv. one entity is a joint venture of a third entity
dari entitas ketiga dan entitas yang lain and the other entity is an associate of the third
adalah entitas asosiasi dari entitas entity.
ketiga.
v. entitas tersebut adalah suatu program v. the entity is a post-employment benefit plan
imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja for the benefit of employees of either Bank or
dari salah satu Bank atau entitas yang an entity related to Bank.
terkait dengan Bank.
vi. entitas yang dikendalikan atau vi. the entity is controlled or jointly controlled by
dikendalikan bersama oleh orang yang a person identified in a).
diidentifikasi dalam huruf a).
vii. orang yang diidentifikasi dalam huruf a) vii. a person identified in a) i) has significant
i) memiliki pengaruh signifikan atas influence over the entity or is a member of the
entitas atau merupakan personil key management personnel of the entity (or a
parent of the entity).
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi The transactions to related parties are made
dilakukan berdasarkan persyaratan yang based on agreed terms. All significant
disetujui oleh kedua belah pihak. Seluruh transactions and balances with related parties
transaksi dan saldo yang material dengan are disclosed in Note 36.
pihak-pihak berelasi dijelaskan pada Catatan
36.
17
Page 275
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
e. Instrumen Keuangan selain Sukuk e. Financial Instruments other than Sukuk
Klasifikasi, Pengakuan dan Pengukuran Classification, Recognition and Measurement
Bank dan entitas anak menerapkan PSAK 50 Bank’s and subsidiaries apply SFAS 50
(Revisi 2016), “Instrumen Keuangan: (Revisied 2016), “Financial Instruments:
Penyajian”. Presentation”.
Sebelum 1 Januari 2020, Bank menerapkan Prior to January 1, 2020, the Bank adopted SFAS
PSAK 55 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: 55 (2014 Revision), "Financial Instruments:
Pengakuan dan Pengukuran”. Sejak 1 Januari Recognition and Measurement". Starting
2020, Bank dan entitas anak menerapkan January 1, 2020, the Bank and its subsidiaries
PSAK 71, “Instrumen Keuangan”. have applied SFAS 71, "Financial Instruments".
Bank dan entitas anak menerapkan PSAK 60 The Bank and subsidiaries apply SFAS 60
(Revisi 2016), “Instrumen Keuangan: (Revised 2016), "Financial Instruments:
Pengungkapan”. Disclosures".
Aset keuangan Bank dan entitas anak terdiri Bank and subsidiary financial assets consist of
dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada cash, current accounts with Bank Indonesia,
bank lain, penempatan pada Bank Indonesia current accounts with other banks, placements
dan bank lain, tagihan derivatif, surat-surat with Bank Indonesia and other banks, derivative
berharga, efek-efek yang dibeli dengan janji receivables, marketable securities, securities
dijual kembali, wesel ekspor dan tagihan purchased under agreement to resell, export bills
lainnya, kredit yang diberikan dan pembiayaan and bills others, loans and Islamic financing,
syariah, tagihan akseptasi, penyertaan saham, acceptance receivables, equity investments,
bunga yang masih akan diterima, dan aset lain- accrued interest, and other assets (guarantee
lain (setoran jaminan). deposits).
Liabilitas keuangan Bank dan entitas anak The financial liabilities of the Bank and its
terdiri dari liabilitas segera, simpanan nasabah, subsidiaries consist of immediate liabilities,
simpanan dari bank lain, liabilitas derivatif, customer deposits, deposits from other banks,
efek-efek yang dijual dengan janji dibeli derivative liabilities, securities sold under
kembali, liabilitas akseptasi, efek hutang yang repurchase agreements, acceptance liabilities,
diterbitkan, pinjaman yang diterima, bunga debt securities issued, debt received, loans
yang masih harus dibayar, liabilitas lain-lain. received, accrued interest, other liabilities.
(i) Klasifikasi (i) Classification
i. Aset keuangan i. Financial assets
Aset keuangan dalam lingkup PSAK 71 Financial assets within the scope of SFAS 71 are
diklasifikasikan sebagai (i) biaya perolehan classified as (i) amortized cost, (ii) fair value
diamortisasi, (ii) nilai wajar melalui penghasilan through other comprehensive income, or (iii) fair
komprehensif lain, atau (iii) nilai wajar melalui value through profit or loss. The Bank determines
laba rugi. Bank menentukan klasifikasi aset the classification of these financial assets at
keuangan tersebut pada saat pengakuan awal initial recognition on the basis of the contractual
bergabung pada karakteristik arus kas cash flow characteristics of the financial assets
kontraktual aset keuangan dan model bisnis and the Bank's business model for managing
Bank untuk mengelolanya. them
Aset keuangan Bank terdiri dari kas dan setara The Bank's financial assets consist of cash and
kas dan piutang usaha - pihak ketiga yang cash equivalent and trade receivables - third
diklasifikasikan sebagai aset keuangan yang parties which are classified as financial assets at
diukur pada biaya perolehan diamortisasi. amortized cost.
18
Page 276
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
e. Instrumen Keuangan selain Sukuk (lanjutan) e. Financial Instruments other than Sukuk
(continued)
Klasifikasi, Pengakuan dan Pengukuran Classification, Recognition and Measurement
(lanjutan) (continued)
(i) Klasifikasi (lanjutan) (i) Classification (continued)
i. Aset keuangan (lanjutan) i. Financial assets (continued)
Liabilitas keuangan dalam lingkup PSAK 71 Financial liabilities within the scope of PSAK 71
dapat dikategorikan sebagai (i) liabilitas can be categorized as (i) financial liabilities
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui measured at fair value through profit or loss, (ii)
laba rugi, (ii) liabilitas keuangan yang diukur financial liabilities measured at amortized cost, or
pada biaya perolehan diamortisasi, atau (iii) (iii) derivatives designated as hedging
derivatif yang ditetapkan sebagai instrumen instruments in hedged hedges. effective, where
lindung nilai dalam lindung nilai yang efektif, appropriate. The Bank determines the
mana yang sesuai. Bank menentukan classification of its financial liabilities at initial
klasifikasi liabilitas keuangan pada saat recognition.
pengakuan awal.
(ii) Pengakuan dan Pengukuran (ii) Recognition and Measurement
i. Aset keuangan i. Financial assets
Aset keuangan pada awalnya diakui sebesar Financial assets are initially recognized at fair
nilai wajarnya dan dalam hal investasi yang value and in the case of investments not
tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, measured at fair value through profit or loss,
biaya transaksi yang dapat diatribusikan directly attributable transaction costs. The
secara langsung. Pengukuran aset keuangan measurement of a financial asset after initial
setelah pengakuan awal tergantung pada recognition depends on its classification.
klasifikasinya.
Pembelian atau penjualan aset keuangan yang Purchases or sales of financial assets that
mensyaratkan penyerahan aset dalam kurun require delivery of the assets within the time
waktu yang ditetapkan oleh peraturan atau frame established by regulation or practice
kebiasaan yang berlaku di pasar (pembelian prevailing in the market (regular purchases) are
yang lazim/reguler) diakui pada tanggal recognized on the trade date, i.e. the date the
perdagangan, yaitu tanggal Bank berkomitmen Bank commits to buy or sell the asset.
untuk membeli atau menjual aset tersebut.
Aset keuangan yang diakui pada biaya Financial assets are recognized at amortized
perolehan diamortisasi cost
Bank mengukur aset keuangan pada biaya The Bank measures financial assets at amortized
perolehan diamortisasi jika kedua kondisi cost when both of the following conditions are
berikut terpenuhi: met:
- Aset keuangan dikelola dalam model - Financial assets are managed in a business
bisnis yang betujuan untuk memiliki aset model whose objective is to own financial
keuangan dalam rangka mendapatkan assets in order to obtain contractual cash
arus kas kontraktual; dan flows; and
- Persyaratan kontraktual dari asset - The contractual terms of a financial asset
keuangan menghasilkan arus kas pada generate cash flows at a specific date that
tanggal tertentu yang semata dari are solely payments of principal and interest
pembayaran pokok dan bunga dari jumlah on the principal amount owed.
pokok terutang.
19
Page 277
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
e. Instrumen Keuangan selain Sukuk (lanjutan) e. Financial Instruments other than Sukuk
(continued)
(ii) Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) (ii) Recognition and Measurement (continued)
i. Aset keuangan (lanjutan) i. Financial assets (continued)
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan Financial assets are measured at amortized cost
diamortisasi selanjutnya diukur dengan and subsequently measured using the effective
menggunakan metode suku bunga efektif interest rate (SBE) method. Gains and losses are
(SBE). Keuntungan dan kerugian diakui recognized in profit or loss when the loans and
sebagai laba rugi pada saat pinjaman yang receivables are derecognized or impaired,
diberikan dan piutang dihentikan modified, and through the amortization process.
pengakuannya atau mengalami penurunan
nilai, dimodifikasi, serta melalui proses
amortisasi.
ii. Liabilitas keuangan ii. Financial Liabilities
Liabilitas keuangan diakui pada awalnya Financial liabilities are recognized initially at fair
sebesar nilai wajar dan, dalam hal liabilitas value and, in the case of financial liabilities at
keuangan yang diukur pada biaya perolehan amortized cost, include directly attributable
diamortisasi, termasuk biaya transaksi yang transaction costs.
dapat distribusikan secara langsung
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya Financial liabilities measured at amortized cost
perolehan diamortisasi
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya Financial liabilities are measured at amortized
perolehan diamortisasi, selanjutnya setelah cost, subsequently measured at amortized cost
pengakuan awal diukur pada biaya perolehan after initial recognition, using the effective
diamortisasi, menggunakan suku bunga efektif interest rate unless the effect of the discount is
kecuali jika dampak diskonto tidak material, not material, then they are stated at cost. Interest
maka dinyatakan pada biaya perolehan. Beban expense is recognized in "Interest Expense" in
bunga diakui dalam "Beban Bunga" dalam laba profit or loss. The gain or loss is recognized in
rugi. Keuntungan atau kerugian diakui pada profit or loss when the financial liability is
laba rugi ketika liabilitas keuangan tersebut derecognized and through the amortization
dihentikan pengakuannya dan melalui proses process.
amortisasi.
Saling Hapus dari Instrumen Keuangan Offsetting from Financial Instruments
Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling Financial assets and financial liabilities are offset
hapus dan nilai bersihnya dilaporkan dalam and the net amount is reported in the statement
laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika, of financial position if, and only if, there is a
terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk legally enforceable right to set off the recognized
melakukan saling hapus atas jumlah yang telah amounts of the financial assets and financial
diakui dari aset keuangan dan liabilitas liabilities and there is an intention to settle on the
keuangan tersebut dan terdapat intensi untuk basis of net income, or to realize the asset and
menyelesaikan dengan menggunakan dasar settle the liability simultaneously.
neto, atau untuk merealisasikan aset dan
menyelesaikan liabilitasnya secara
bersamaan.
20
Page 278
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
e. Instrumen Keuangan selain Sukuk (lanjutan) e. Financial Instruments other than Sukuk
(continued)
Nilai Wajar dari Instrumen Keuangan Fair Value of Financial Instruments
Nilai wajar instrumen keuangan yang The fair value of financial instruments that are
diperdagangkan secara aktif di pasar actively traded in organized financial markets, if
keuangan yang terorganisasi, jika ada, any, is determined by reference to the quoted
ditentukan dengan mengacu pada kuotasi (bid or ask prices) at the close of trading at the
harga penawaran atau permintaan (bid or ask end of the reporting period.
prices) pada penutupan perdagangan pada
akhir periode pelaporan.
Untuk instrumen keuangan yang tidak memiliki For financial instruments that do not have an
pasar aktif, nilai wajar ditentukan dengan active market, fair value is determined using
menggunakan teknik penilaian. Teknik valuation techniques. Valuation techniques
penilaian mencakup penggunaan transaksi include the use of current market transactions
pasar terkini yang dilakukan secara wajar oleh conducted fairly by interested and understanding
pihak-pihak yang berkeinginan dan memahami parties (recent arm's length market transactions);
(recent arm's length market transactions); use of the current fair value of another instrument
penggunaan nilai wajar terkini instrumen lain that is substantially the same; discounted cash
yang secara substansial sama; analisa arus flow analysis; or other valuation models.
kas yang didiskonto; atau model penilaian lain.
Bila nilai wajar instrumen keuangan yang tidak When the fair value of a financial instrument that
diperdagangkan di pasar aktif tidak dapat is not traded in an active market cannot be
ditentukan secara handal, aset keuangan determined reliably, the financial asset is
tersebut diakui dan diukur pada nilai recognized and measured at its carrying amount.
tercatatnya.
Bank menggunakan teknik penilaian yang The Bank uses valuation techniques that are
tepat sesuai keadaan dan dimana tersedia appropriate in the circumstances and where
kecukupan data untuk mengukur nilai wajar, sufficient data are available to measure fair
memaksimalkan penggunaan input yang dapat value, maximize the use of relevant observable
diobservasi yang relevan dan meminimalisir inputs and minimize the use of unobservable
penggunaan input yang tidak dapat inputs.
diobservasi.
Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar All assets and liabilities for which fair value is
diukur atau diungkapkan dalam laporan measured or disclosed in the consolidated
keuangan konsolidasian dapat dikategorikan financial statements can be categorized at the
pada level hirarki nilai wajar, berdasarkan fair value hierarchy level, based on the lowest
tingkatan input terendah yang signifikan atas level of input that is significant to the overall fair
pengukuran nilai wajar secara keseluruhan: value measurement:
- Level 1 - harga kuotasian (tanpa - Level 1 - quoted prices (without adjustment)
penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau in an active market for identical assets or
liabilitas yang identik liabilities.
- Level 2 - input selain harga kuotasian yang - Level 2 - inputs other than quoted prices
termasuk dalam level 1 yang dapat included in level 1 which can be observed
diobservasi baik secara langsung maupun either directly or indirectly.
tidak langsung.
- Level 3 - input yang tidak dapat diobservasi - Level 3 - unobservable inputs for assets or
untuk aset atau liabilitas. liabilities.
21
Page 279
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
e. Instrumen Keuangan selain Sukuk (lanjutan) e. Financial Instruments other than Sukuk
(continued)
Nilai Wajar dari Instrumen Keuangan Fair Value of Financial Instruments (continued)
(lanjutan)
Biaya Perolehan Diamortisasi atas Instrumen Amortized Cost of Financial Instruments
Keuangan
Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan (i) Amortized cost is calculated using the effective
menggunakan metode suku bunga efektif interest method less any allowance for impairment
dikurangi dengan penyisihan atas penurunan and uncollectible principal or principal payments.
nilai dan pembayaran pokok atau nilai yang tidak The calculation takes into account the premium or
dapat ditagih. Perhitungan tersebut discount at the time of acquisition and includes
mempertimbangkan premium atau diskonto transaction costs and fees that are an integral part
pada saat perolehan dan termasuk biaya of the effective interest rate.
transaksi dan biaya yang merupakan bagian
yang tak terpisahkan dari suku bunga efektif.
Penurunan Nilai Aset Keuangan Impairment of Financial Assets
Bank mengkaji atas dasar forward looking atas The Bank reviews on a forward-looking basis the
kerugian kredit yang diharapkan terkait dengan expected credit losses associated with its debt
instrumen hutangnya yang dicatat pada biaya instruments which are carried at amortized cost.
perolehan diamortisasi. Kerugian kredit yang Expected credit losses are based on the difference
diharapkan didasarkan pada perbedaan antara between contractual cash flows maturing under the
arus kas kontraktual yang jatuh tempo sesuai contract and all cash flows expected to be received
dengan kontrak dan semua arus kas yang by the Bank, discounted based on the initial
diharapkan akan diterima oleh Bank, didiskon Expected Interest Return estimate. The expected
berdasarkan perkiraan Expectied Interest cash flows will include cash flows from the sale of
Return awal. Arus kas yang diharapkan akan collateral held or other credit enhancements that
mencakup arus kas dari penjualan agunan yang are an integral part of the contractual terms.
dimiliki atau peningkatan kredit lainnya yang
merupakan bagian integral dari ketentuan
kontraktual.
Metodologi penurunan nilai yang diterapkan The impairment methodology applied depends on
tergantung pada apakah ada peningkatan risiko whether there is a significant increase in credit risk.
kredit yang signifikan. Suatu tunjangan kerugian An impairment loss allowance equal to the lifetime
penurunan nilai setara dengan kerugian kredit expected credit losses is provided if there has been
yang diharapkan seumur hidup diberikan jika a significant increase in credit risk since initial
ada peningkatan yang signifikan dalam risiko recognition. Otherwise, at an amount equal to
kredit sejak pengakuan awal. Jika tidak, pada 12 months of expected credit losses
jumlah yang sama dengan 12 bulan kerugian
kredit yang diharapkan.
Suatu aset keuangan dihapuskan ketika tidak A financial asset is written off when there is no
ada ekspektasi wajar untuk memulihkan arus reasonable expectation of recovering the
kas kontraktual. contractual cash flows.
Jumlah kerugian atau pembalikan kredit yang The amount of the expected credit loss or reversal
diharapkan diakui sebagai kerugian penurunan is recognized as an impairment loss or gain in profit
nilai atau keuntungan dalam laba rugi dan or loss and is presented separately from others if
disajikan secara terpisah dari yang lain jika material.
material.
22
Page 280
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
e. Instrumen Keuangan selain Sukuk (lanjutan) e. Financial Instruments other than Sukuk
(continued)
Penghentian Pengakuan Derecognition
i. Aset keuangan i. Financial Asset
Suatu aset keuangan, atau mana yang berlaku, (ii) A financial asset, or where applicable, part of a
bagian dari aset keuangan atau bagian dari financial asset or part of a group of similar financial
kelompok aset keuangan sejenis, dihentikan assets, is derecognized when:
pengakuannya pada saat:
a. Hak kontraktual atas arus kas yang berasal (iii)a. The contractual rights to the cash flows from
dari aset keuangan tersebut berakhir; atau the financial asset expire; or
b. Bank mentransfer hak kontraktual untuk (iv)b. The Bank transfers its contractual rights to
menerima arus kas yang berasal dari aset receive cash flows from the financial asset or
keuangan atau menanggung kewajiban assumes an obligation to pay the received
untuk membayar arus kas yang diterima cash flows without significant delay to a third
tanpa penundaan yang signifikan kepada party through a delivery agreement and
pihak ketiga melalui suatu kesepakatan transfers substantially all the risks and rewards
penyerahan dan secara substansial of ownership of the financial asset, or (ii)) has
mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas neither transferred nor retained substantially
kepemilikan aset keuangan tersebut, atau (ii) all the risks and rewards of ownership of the
secara substansial tidak mentransfer dan financial asset,but has transferred control of
tidak memiliki seluruh risiko dan manfaat the financial asset.
atas kepemilikan aset keuangan tersebut,
namun telah mentransfer pengendalian atas
aset keuangan tersebut.
Ketika Bank telah mentransfer hak untuk (v) When the Bank has transferred its rights to receive
menerima arus kas dari aset atau telah cash flows from an asset or has entered into a pass
menandatangani kesepakatan pelepasan (pass through arrangement, and has neither transferred
through arrangement), dan secara substansial nor retained substantially all the risks and rewards
tidak mentransfer dan tidak memiliki seluruh of the financial asset, nor transferred control of the
risiko dan manfaat atas aset keuangan, maupun asset, the asset is recognized to the extent of
mentransfer pengendalian atas aset, aset continuing involvement. the Bank to these financial
tersebut diakui sejauh keterlibatan berkelanjutan assets.
Bank terhadap aset keuangan tersebut.
Keterlibatan berkelanjutan yang berbentuk (vi) Continuing involvement that takes the form of
pemberian jaminan atas aset yang ditransfer providing security over the transferred assets is
diukur sebesar jumlah terendah dari jumlah measured at the lower of the asset's carrying
tercatat aset dan jumlah maksimal dari amount and the maximum amount of payments
pembayaran yang diterima yang mungkin harus received that may have to be repaid.
dibayar kembali.
Dalam hal ini, Bank juga mengakui liabilitas (vii) In this case, the Bank also recognizes a related
terkait. Aset yang ditransfer dan liabilitas terkait liability. The transferred assets and related liabilities
diukur dengan dasar yang mencerminkan hak are measured on a basis that reflects the Bank's
dan liabilitas yang masih dimiliki Bank. continuing rights and liabilities.
23
Page 281
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
e. Instrumen Keuangan selain Sukuk (lanjutan) e. Financial Instruments other than Sukuk
(continued)
Penghentian Pengakuan (lanjutan) Derecognition (continued)
Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya (viii) Financial liabilities are derecognized when the
ketika liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak obligation specified in the contract is terminated
dihentikan atau dibatalkan atau kadaluarsa. or canceled or expires
Ketika liabilitas keuangan saat ini digantikan (ix) When a current financial liability is replaced with
dengan yang lain dari pemberi pinjaman yang another from the same leaser on substantially
sama dengan persyaratan yang berbeda secara different terms, or a substantial modification of the
substansial, atau modifikasi secara substansial terms of an existing financial liability, such
atas ketentuan liabilitas keuangan yang saat ini exchange or modification is recorded as a write-
ada, maka pertukaran atau modifikasi tersebut off of the original financial liability and recognition
dicatat sebagai penghapusan liabilitas of a new financial liability. , and the difference
keuangan awal dan pengakuan liabilitas between the carrying amount of the financial
keuangan baru, dan selisih antara nilai tercatat liability is recognized in the statement of profit or
liabilitas keuangan tersebut diakui dalam loss and other comprehensive income.
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif
lain.
f. Instrumen pada sukuk f. Instrument in Sukuk
Pengakuan dan Pengukuran Recognition and measurement
Sesuai dengan PSAK 110, “Akuntansi Sukuk”, In accordance SFAS 110, “Sukuk Accounting”,
sebelum pengakuan awal, Bank menentukan before the initial recognition, the Bank
klasifikasi investasi pada sukuk berdasarkan determines the classification of investment in
tujuan investasi Bank. Klasifikasi dalam sukuk based on the purpose of Bank‟s
investasi sukuk dikelompokkan sebagai investment. The classification in sukuk
berikut: investment classified as follows:
1) Biaya Perolehan 1) Acquition Cost
Apabila investasi tersebut dimiliki dalam suatu If the investment is held within a business entity
model usaha yang bertujuan utama untuk that aims to acquire assets of contractual cash
memperoleh arus kas kontraktual dan terdapat and there is a contractual requirement to
persyaratan kontraktual dalam menentukan determine the specific date of principal payments
tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau and/or the result.
hasilnya.
Pada saat pengukuran awal, investasi dicatat At the initial measurement, the investment is
sebesar biaya perolehan dan biaya perolehan recorded at acquisition cost which already
ini termasuk biaya transaksi. Setelah includes the transaction cost. After the initial
pengakuan awal, investasi sukuk ini diukur recognition, the sukuk investment is measured on
pada nilai perolehan yang diamortisasi. Selisih amortized cost. The difference between
antara biaya perolehan dan nilai nominal acquisition cost and nominal value is amortized
diamortisasi secara garis lurus selama jangka using straight line method during the period of the
waktu instrumen sukuk sukuk instrument.
Jika terdapat indikasi penurunan nilai, maka If there is an indication of impairment, then the
Bank mengukur jumlah terpulihkannya. Jika Bank will measure the recoverable amount. If the
jumlah terpulihkan lebih kecil daripada jumlah recoverable amount is less than recorded
tercatat, maka Bank mengakui rugi penurunan amount, then the Bank will recognize the
nilai. Jumlah terpulihkan merupakan jumlah impairment losses. Recoverable amount
yang akan diperoleh dari pengembalian pokok represents the amount which will be recoverable
tanpa memperhitungkan nilai kininya. from the principal repayment regardless of its
present value.
24
Page 282
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
f. Instrumen pada sukuk (lanjutan) f. Instrument in Sukuk (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and measurement (continued)
2) Nilai Wajar 2) Fair Value
Nilai wajar investasi ditentukan dengan Fair value on investment is determined according
mengacu pada urutan sebagai berikut: to following hierarchy:
a. kuotasi harga di pasar aktif, atau a. market quotation in an actively traded, or
b. harga yang terjadi dari transaksi terkini b. the current transaction market price
jika tidak ada kuotasi harga di pasar aktif, incurred if an active market quotation does
atau not exist, or
c. nilai wajar instrumen sejenis jika tidak ada c. similar instrument fair value if there is no
kuotasi harga di pasar aktif dan tidak ada active market quotation and no available
harga yang terjadi dari transaksi terkini current transaction price
Pada saat pengakuan awal, investasi sukuk On the initial recognition, the sukuk investment is
dalam klasifikasi ini dicatat sebesar harga presented at acquisition cost that is not including
perolehan, namun harga perolehan tersebut transaction cost.
tidak termasuk biaya transaksi.
Setelah pengakuan awal, investasi diakui pada After initial recognition, the investment is
nilai wajar. Selisih antara nilai wajar dan jumlah recognized at fair value. The difference between
tercatat diakui dalam laporan laba rugi fair value and recorded amount is recognized in
Komprehensif the statement of profit or loss comprehensive
Penyajian Presentation
Pendapatan investasi dan beban amortisasi Investment income and amortization presented in
disajikan secara neto dalam laporan laba rugi net amount in the statement of profit
komprehensif. comprehensive.
Reklasifikasi Reclassification
Bank tidak dapat mengubah klasifikasi The Bank can not change investment
investasi, kecuali perubahan tujuan model classification unless there is a change in the
usaha. Model usaha yang bertujuan untuk business model’s purpose. Business model that
memperoleh arus kas kontraktual didasarkan is intended to gain contractual cash flow is based
pada tujuan investasi yang ditentukan oleh on the investment purpose set by Bank. The
Bank. Arus kas kontraktual yang dimaksud underlying contractual cash flow is cash flow from
adalah arus kas bagi hasil dan pokok dari revenue sharing and principal of sukuk
sukuk mudharabah atau arus kas imbalan dari mudharabah or benefit cash flow from sukuk
sukuk ijarah. Setelah pengakuan awal, jika ijarah. After initial recognition, if the actual differs
aktual berbeda dengan tujuan investasi yang from the investment purpose initially set by the
telah ditetapkan, maka Bank menelaah Bank, then the Bank reconsiders the
kembali konsistensi tujuan investasinya. consequences of the revised investment purpose.
g. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain g. Current Accounts with Bank Indonesia and
Other Banks
Giro pada Bank Indonesia disajikan sebesar Current accounts with Bank Indonesia are stated
biaya perolehan yang diamortisasi at amortized costs using EIR method and current
menggunakan suku bunga efektif dan giro accounts with other banks stated at amortized
pada bank lain disajikan sebesar biaya costs using EIR method net of allowance for
perolehan yang diamortisasi menggunakan impairment losses.
suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan
kerugian penurunan nilai.
25
Page 283
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
g. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain g. Current Accounts with Bank Indonesia and
(lanjutan) Other Banks (continued)
Giro Wajib Minimum Statutory Reserves Requirement
Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia In accordance with prevailing Bank Indonesia
mengenai Giro Wajib Minimum Bank Umum regulation concerning Statutory Reserves
pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Requirement at Bank Indonesia for Commercial
Asing, Bank diwajibkan untuk menempatkan Banks in Rupiah and Foreign Currencies, Bank is
sejumlah persentase tertentu atas simpanan required to place certain percentage of deposits
nasabah pada Bank Indonesia. from customers with Bank Indonesia.
h. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank h. Placements with Bank Indonesia and Other
Lain Banks
Penempatan pada Bank Indonesia disajikan Placements with Bank Indonesia are stated at
sebesar biaya perolehan yang diamortisasi amortized costs using EIR method and
menggunakan suku bunga efektif dan placements with other banks are stated at
penempatan pada bank lain disajikan sebesar amortized costs using EIR method net of
biaya perolehan yang diamortisasi allowance for impairment losses.
menggunakan suku bunga efektif dikurangi
dengan cadangan kerugian penurunan nilai.
i. Efek-efek i. Marketable Securities
Efek-efek terdiri dari SBI, obligasi pemerintah, Securities consist of SBI, government bonds,
obligasi korporasi, reksadana, surat utang corporate bonds, mutual funds, medium term
jangka menengah, dan efek beragun asset. notes, and assets backed securities.
Efek-efek pada saat pengakuan awal diukur At initial recognition, securities are measured at
sebesar nilai wajar ditambah dengan biaya fair value plus transaction costs which are directly
transaksi yang dapat diatribusikan secara attributable to the acquisition of securities and
langsung dengan perolehan efek-efek dan subsequent measurement is done based on
selanjutnya pengukuran dilakukan classification of securities into groups of certain
berdasarkan klasifikasi efek-efek ke dalam financial assets net of allowance for impairment
kelompok aset keuangan tertentu dikurangi losses.
dengan cadangan kerugian penurunan nilai.
j. Kredit yang Diberikan j. Loans
Kredit dinyatakan sebesar biaya perolehan Loans are stated at amortized cost less
diamortisasi dikurangi cadangan kerugian allowance for impairment losses.
penurunan nilai.
Kredit dijamin dengan agunan yang berupa Loans are secured by collaterals such as time
deposito berjangka, tabungan, giro, emas, deposits, savings accounts, current accounts,
tanah dan bangunan, kendaraan, mesin dan gold, land and building, vehicles, machineries and
peralatan, persediaan, piutang dagang atau equipments, inventories, trade receivables or
saham yang diikat dengan hak tanggungan, stocks, registered mortgages over collateral or
atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan power of attorney to sell and by other guarantees
lain yang umumnya diterima oleh Bank. Nilai generally acceptable to the Bank. The value of
agunan yang diterima Bank cukup menutupi collaterals are adequate to cover losses arising
kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya from uncollectible loans.
kredit.
Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi Loan restructuring may involve a modification of
persyaratan kredit, konversi kredit menjadi the terms of the loans, conversion of loans into
saham atau instrumen keuangan lainnya equity or other financial instruments and/or a
dan/atau kombinasi keduanya. combination of both.
26
Page 284
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (Continued)
j. Kredit yang Diberikan (lanjutan) j. Loans (continued)
Kredit dihapusbukukan dari cadangan kerugian Loan written off are charged to the all for
penurunan nilai pada saat manajemen impairment losses when management believes
berpendapat bahwa aset tersebut harus that they are definitely uncollectible. Recovery of
dihapuskan karena secara operasional debitur loans previously written off in the current year is
sudah tidak mampu membayar dan/atau sulit recorded as an addition to the allowance for
untuk ditagih. Penerimaan kembali aset yang impairment losses during the year of credit
telah dihapuskan pada tahun berjalan dicatat recovery. Recovery of loans previously written off
sebagai penambahan cadangan kerugian in the previous years is recorded as operating
penurunan nilai yang bersangkutan selama income during the year.
tahun berjalan. Penerimaan kembali aset yang
telah dihapuskan pada tahun-tahun
sebelumnya dicatat sebagai pendapatan
operasional tahun berjalan.
Kredit yang direstrukturisasi disajikan sebesar Restructured loans are stated at the lower of
nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat carrying value of the loan at the time of
kredit pada tanggal restrukturisasi atau nilai restructuring or net present value of the total
tunai penerimaan kas masa depan setelah future cash receipts after restructuring. Losses
restrukturisasi. Kerugian akibat selisih antara arising from any excess of the carrying value of
nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi the loan at the time of restructuring over the net
dengan nilai tunai penerimaan kas masa depan present value of the total future cash receipts
setelah restrukturisasi diakui sebagai laba/rugi. after restructuring are recognised as profit/loss.
Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas Thereafter, all cash receipts under the new terms
masa depan yang ditetapkan dalam shall be accounted for as the recovery of
persyaratan baru dicatat sebagai principal and interest revenue, in accordance
pengembalian pokok kredit yang diberikan dan with the restructuring scheme.
pendapatan bunga sesuai dengan syarat-
syarat restrukturisasi.
k. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi k. Acceptance Receivables and Liabilities
Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai Acceptance receivables are classified as loans
pinjaman yang diberikan dan piutang. Liabilitas and receivables. Acceptance liabilities are
akseptasi dikalsifikasikan sebagai liabilitas classified as other financial liabilities.
keuangan lainnya.
Tagihan dan liabilitas akseptasi dinyatakan Acceptance receivables and liabilities are started
sebesar biaya perolehan diamortisasi. Tagihan at amortized cost. Acceptance receivables are
akseptasi disajikan setelah dikurangi cadangan started net off allowance for impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
l. Aset Tetap l. Property and equipment
Berdasarkan PSAK 16 (Revisi 2015), dalam Based on SFAS 16 (Revised 2015), in a
mengukur aset tetap, Bank dapat measuring property and equipment, The Bank
menggunakan model revaluasi (revaluation can use the revaluation model or the cost model.
model) atau model biaya (cost model).
Sejak 1 Oktober 2011, aset tetap disajikan Since October 1, 2011, property and equipment
pada nilai revaluasian dikurangi akumulasi are stated at their revalued amount, which is the
penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai fair value at the date of revaluation less
yang terjadi setelah tanggal revaluasian. accumulated depreciation and accumulated
Revaluasi dilakukan dengan keteraturan yang impairment losses occurring after the date of
cukup regular untuk memastikan bahwa jumlah revaluation. Revaluation is carried out with
tercatat tidak berbeda secara material dari sufficient regularity to ensure that regular
jumlah yang ditentukan dengan menggunakan carrying amount does not differ materially from
nilai wajar pada tanggal pelaporan. Tanah tidak the amount determined using fair value at
disusutkan. reporting date. Land is not depreciated.
27
Page 285
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
l. Aset Tetap (lanjutan) l. Property and equipment (continued)
Kenaikan yang berasal dari revaluasi, tanah, The increase from the revaluation of land,
bangunan dan prasarana, inventaris kantor, buildings and infrastructure, office furniture and
peralatan kantor dan kendaraan tersebut fixtures, office equipment and vehicles are
dikreditkan ke pendapatan komprehensif recognized as other comprehensive income and
lainnya dan terakumulasi di surplus revaluasi accumulated to revaluation surplus in equity,
pada bagian ekuitas, kecuali sebelumnya unless earlier revaluation decrease over the
penurunan revaluasi atas aset yang sama same asset been recognized in the profit on loss,
pernah diakui dalam laporan laba rugi dan in this case, the increase revaluation of up to
penghasilan komprehensif lain, dalam hal ini, writedowns due to the revaluation, are recognized
kenaikan revaluasi hingga sebesar penurunan in the statement of profit or loss and other
nilai aset akibat revaluasi tersebut, dikreditkan comprehensive income. Impairment in the
dalam laporan laba rugi dan penghasilan carrying amount derived from the revaluation of
komprehensif lain. Penurunan jumlah tercatat property and equipment are charged to profit or
yang berasal dari revaluasi aset tetap yang loss when the account balance exceeds the
dibebankan dalam laporan laba rugi dan decline in revaluation surplus of property and
penghasilan komprehensif lain apabila equipment that come from the previous
penurunan tersebut melebihi saldo akun revaluation, if any.
surplus revaluasi aset tetap yang berasal dari
revaluasi sebelumnya, jika ada.
Penyusutan atas nilai revaluasian aset tetap The depreciation value of the revalued property
dibebankan ke laporan laba rugi dan and equipment are charged to profit of loss. If the
penghasilan komprehensif lain. Bila kemudian property and equipment have been sold or
aset tetap yang telah direvaluasi dijual atau discontinued, the remaining revaluation surplus
dihentikan penggunaannya, saldo surplus balance will be charged directly to retained
tersisa dipindahkan langsung ke saldo laba. earnings. The part of revaluation surplus which is
Bagian dari surplus revaluasi yang merupakan the difference between depreciation based on
selisih atas penyusutan berdasarkan nilai revalued amount and cost value are transferred
revaluasian dan nilai perolehan dipindahkan ke to retained earnings.
saldo laba.
Penyusutan dihitung dengan metode garis Depreciation are computed using straight-line
lurus (straight-line method) berdasarkan method, based on the estimated useful lives of
taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap the property and equipment as follows:
sebagai berikut:
Tahun Presentase
/Years /Precentage
Bangunan dan Prasarana 10-20 5% - 10% Building and improvements
Inventaris dan perlengkapan kantor 4 25% Fixtures and office supplies
Peralatan Kantor 4 25% Office equipment
Kendaraan 4-8 12,5% - 25% Vehicles
Manajemen menelaah setiap akhir tahun buku, Management are reviewed at each reporting
nilai residu, umur manfaat dan metode date, the estimated residual values, useful lives
penyusutan untuk memastikan bahwa nilai and depreciation methods to ensure that such
residu, umur manfaat dan metode penyusutan residual values, useful lives and depreciation
telah diterapkan secara konsisten sesuai methods are consistent with the expected pattern
dengan ekspektasi pola manfaat ekonomis dari of economic benefits from those asset.
aset tersebut.
28
Page 286
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
l. Aset Tetap (lanjutan) l. Property and equipment (continued)
Revaluasi aset tetap akan dilakukan secara Revaluation of property and equipment is
periodik selambat-lambatnya 3 (tiga) tahun conducted at last every 3 (three) years. The cost
sekali. Beban pemeliharaan dan perbaikan of maintenance and repairs is charged to
dibebankan pada laba rugi pada saat operations as incurred. Other costs incurred
terjadinya. Biaya-biaya lain yang terjadi subsequently to add to, replace part of, or service
selanjutnya yang timbul untuk menambah, an item of premises and equipment, are
mengganti atau memperbaiki aset tetap dicatat recognized as asset if, and only if, it is probable
sebagai biaya perolehan aset jika dan hanya that future economic benefits associated with the
jika besar kemungkinan manfaat ekonomis di item will flow to the entity and the cost of the item
masa depan berkenaan dengan aset tersebut can be measured reliably.
akan mengalir ke entitas dan biaya perolehan
aset dapat diukur secara andal.
Sesuai dengan ISAK 25 "Hak Tanah", biaya- In accordance with interpretation of ISAK 25
biaya legal yang terjadi sehubungan dengan “Land Rights”, legal fee incurred in relation with
perolehan hak atas tanah untuk pertama acquisition of land rights for the first time will be
kalinya dikapitalisasi sebagai bagian dari biaya capitalized as part of costs acquisition of land
perolehan atas tanah sedangkan biaya-biaya while the cost for renewal will be recognized as
untuk perpanjangan akan diakui sebagai aset intangible assets and amortized over the shorter
tidak berwujud dan diamortisasi sepanjang periods of legal rights or economic lives.
periode hak atas tanah atau umur ekonomis
tanah, mana yang lebih pendek.
m. Aset yang Diambil Alih m. Foreclosed Collaterals
Agunan yang diambil alih diakui sebesar nilai Foreclosed collaterals are stated at net realizable
neto yang dapat direalisasi atau sebesar nilai value or stated at loan outstanding amount,
outstanding kredit yang diberikan, mana yang whichever is lower. Net realizable value is the fair
lebih rendah. Nilai neto yang dapat direalisasi value of the foreclosed collaterals less the
adalah nilai wajar agunan yang diambil alih estimated costs to sell the assets. The excess of
dikurangi dengan estimasi biaya untuk menjual loan receivable over the net realizable value of
agunan tersebut. Selisih lebih saldo kredit di the foreclosed collateral is charged to allowance
atas nilai neto yang dapat direalisasi dari for impairment losses. The difference between
agunan yang diambil alih dibebankan ke dalam the recorded amount of the foreclosed collateral
akun cadangan kerugian penurunan nilai aset. and the proceeds from the sale of such collateral
Selisih antara nilai agunan yang diambil alih is recorded as a gain or loss at the time of sale.
dengan hasil penjualan diakui sebagai
keuntungan atau kerugian pada saat
penjualan.
Beban-beban yang berkaitan dengan Maintenance and repair costs related to
pemeliharaan agunan yang diambil alih foreclosed collaterals are charged as an expense
dibebankan dalam laporan laba rugi pada saat in profit or loss when incurred.
terjadinya.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat If there is permanent decline in value, the carrying
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi amount of foreclosed collaterals is written down
untuk mengakui penurunan tersebut dan to recognise such permanent decline in value and
kerugiannya dibebankan dalam laporan laba any such write-down is recognized in profit or
rugi. loss.
Bank memiliki agunan yang diambil alih per The bank has foreclosed collateral as of
31 Desember 2023 dan 2022 (Catatan 14). December 31, 2023 and 2022 (Note 14).
29
Page 287
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
n. Beban Dibayar Dimuka n. Prepaid Expenses
Beban dibayar di muka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat masing-masing biaya dengan beneficial periods using the straight-line method
menggunakan metode garis lurus (straight-line and staging based on Bank’s business plan.
method) dan staging berdasarkan rencana
bisnis Bank.
o. Liabilitas segera o. Obligations due Immediately
Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya Obligations due immediately are recognized at
liabilitas atau diterima perintah dari pemberi the time of the liabilities occurred or receipt of
amanat, baik dari masyarakat maupun dari transfer order from customers or other banks.
bank lain.
Liabilitas segera disajikan sebesar jumlah yang Obligations due immediately are stated at the
terutang oleh Bank dan diklasifikasikan amount payable by Bank and classified as
sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada financial liabilities measured at amortized cost.
biaya perolehan diamortisasi. Kebijakan The specific accounting policy for financial
akuntansi untuk liabilitas keuangan yang diukur liabilities measured at amortized cost.
pada biaya perolehan diamortisasi.
p. Simpanan Nasabah p. Deposits from Customer
Giro merupakan dana nasabah yang dapat Current Account represent deposits from
digunakan sebagai alat pembayaran dan customers that can be used as instruments of
penarikannya dapat dilakukan setiap saat payment and can be withdrawn at any time
melalui cek, atau dengan cara through cheques or transfer of funds with clearing
pemindahbukuan dengan bilyet giro atau account or other forms.
sarana perintah pembayaran lainnya.
Tabungan merupakan dana nasabah yang bisa Saving account represent deposits from
ditarik setiap saat berdasarkan persyaratan customers that can be withdrawn at anytime
tertentu yang disepakati bersama. based on certain conditions agreed by both
parties.
Deposito berjangka merupakan simpanan Time deposit represent deposits from customers
nasabah yang dapat ditarik dalam jangka that can be withdrawn after a certain time in
waktu tertentu berdasarkan kesepakatan accordance with the agreement between the
antara nasabah dengan Bank. customers and the Bank.
Pada saat pengakuan awal simpanan dari At initial recognition deposits from customers are
nasabah diukur sebesar nilai wajar dikurangi measured at fair value net of transaction costs
dengan biaya transaksi yang dapat directly attributable to the deposits, and are
diatribusikan secara langsung, dan selanjutnya measured subsequently at amortized costs using
diukur sebesar biaya perolehan yang EIR method.
diamortisasi menggunakan metode suku
bunga efektif.
q. Simpanan dari Bank Lain q. Deposits from Other Banks
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities to
terhadap bank lain, dalam bentuk giro, other banks in the form of current deposits, time
deposito berjangka dan interbank call money. deposits and interbank call money.
Pada saat pengakuan awal simpanan dari At initial recognition, deposits from other banks
bank lain diukur sebesar nilai wajar dikurangi are measured at fair value net of transaction costs
dengan biaya transaksi yang dapat directly attributable to the deposits and are
diatribusikan secara langsung dan selanjutnya measured subsequently at amortized cost using
diukur sebesar biaya perolehan yang EIR method.
diamortisasi menggunakan metode suku
bunga efektif.
30
Page 288
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
r. Imbalan Pasca Kerja r. Post-employment Benefits
Bank menghitung dan mencatat imbalan pasca The Bank calculates and recognizes post-
kerja atas uang pesangon, uang penghargaan employment benefit liability for severance pay,
masa kerja dan uang penggantian hak sesuai gratuity and compensation in accordance with
dengan Undang- undang Ketenaga kerjaan Labor Law No. 13 dated March 25, 2003 (UU No.
No. 13 Tahun 2003 tanggal 25 Maret 2003 (UU 13/2003) and PSAK 24 (Revised 2013),
No. 13/2003) dan PSAK 24 (Revisi 2013), “Employee Benefits”. Post- Employment benefits
“Imbalan Kerja”. Imbalan pasca kerja are unfunded which amounts are determined
merupakan manfaat pasti yang dibentuk tanpa based on years of service and salaries of the
pendanaan khusus dan didasarkan pada masa employees at the time of pension.
kerja dan jumlah penghasilan karyawan pada
saat pensiun.
Metode penilaian aktuarial yang digunakan The actuarial valuation method used to determine
untuk menentukan nilai kini cadangan imbalan the present value of defined-benefit liability,
pasti, beban jasa kini yang terkait dan beban related current service costs and past service
jasa lalu adalah metode Projected Unit Credit. costs is the Projected Unit Credit.
Beban jasa kini, beban bunga, beban jasa lalu Current service costs, interest costs, past service
yang telah menjadi hak karyawan dan dampak costs which are already vested, and effects of
kurtailmen atau penyelesaian (jika ada) diakui curtailments and settlements (if any) are charged
pada laporan laba rugi dan penghasilan directly to statement of profit or loss and other
komprehensif lain periode berjalan. comprehensive income.
Beban jasa lalu yang belum menjadi hak Past service costs which are not yet vested and
karyawan dan keuntungan atau kerugian actuarial gains or losses for working (active)
aktuarial diamortisasi selama jangka waktu employees are amortized during the employees‟
rata-rata sisa masa kerja karyawan. average remaining years of service, until the
benefits become vested.
s. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas s. Allowance for Impairment Losses on Non-
Aset Non keuangan dan Estimasi Kerugian financial Assets and Estimated Losses on
Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies
Efektif 1 Januari 2015, Bank menerapkan Effective January 1, 2015, the Bank adopted
PSAK No. 48 (Revisi 2014) “Penurunan Nilai SFAS No. 48 (Revised 2014) “Impairment of
Aset”, yang mengatur lebih dalam kriteria Assets”, which provides further criterion on legally
mengenai hak yang dapat dipaksakan secara enforceable right to set-off the recognized
hukum untuk melakukan saling hapus atas amounts and criterion to settle on a net basis.
jumlah yang telah diakui dan kriteria
penyelesaian secara neto.
PSAK 48 (Revisi 2014) mengenai “Penurunan In compliance with SFAS 48 (Revised 2014),
Nilai Aset” mensyaratkan manajemen Bank “Impairment in Asset Value”, asset values are
untuk menelaah nilai aset untuk setiap reviewed for any impairment and possible write-
penurunan dan penghapusan ke nilai wajar jika down to their fair values whenever events or
keadaan menunjukkan bahwa nilai tercatat changes in circumstances indicate that the
tidak bisa diperoleh kembali. Di lain pihak, carrying value may not be fully recovered. On the
pemulihan kerugian penurunan nilai diakui other hand, a reversal of an impairment loss is
apabila terdapat indikasi bahwa penurunan recognized whenever there is indication that the
nilai tersebut tidak lagi terjadi. Penurunan asset is not impaired anymore. The amount of
(pemulihan) nilai aset diakui sebagai beban impairment loss (reversal of impairment loss) is
(pendapatan) pada laba rugi dan penghasilan recognized in the current period‟s statement.
komprehensif lain periode berjalan.
31
Page 289
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
s. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas s. Allowance for Impairment Losses on Non-
Aset Non keuangan dan Estimasi Kerugian financial Assets and Estimated Losses on
Komitmen dan Kontinjensi (lanjutan) Commitments and Contingencies (continued)
Nilai tercatat aset ditelaah kembali dan The carrying values of assets are reviewed for
dilakukan penurunan nilai apabila terdapat impairment when events or changes in
peristiwa atau perubahan kondisi tertentu yang circumstances indicate that the carrying values
mengindikasikan nilai tercatat tersebut tidak may not be recoverable. Any impairment loss is
dapat dipulihkan sepenuhnya. Setiap rugi included in the statement of profit or loss and
penurunan atau pemulihan nilai diakui pada other comprehensive income in the current period
laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain periode berjalan.
t. Pendapatan dan Beban Bunga t. Interest Income and Expense
Pendapatan dan beban bunga diakui dalam Interest revenue and expenses are recognized in
laporan laba rugi dan penghasilan the statement of profit or loss and other
komprehensif lain menggunakan metode suku comprehensive income using the EIR method.
bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku The EIR is the rate that exactly discounts the
bunga yang secara tepat mendiskontokan estimated future cash payments and receipts
estimasi pembayaran dan penerimaan kas di through the expected life of the financial assets or
masa datang selama masa perkiraan umur dari liabilities (or, where appropriate, a shorter period)
aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, to the carrying amount of the financial assets or
jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih liabilities. When calculation the EIR, the Bank
singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari estimates future cash flow considering all
aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada contractual terms of the financial instrument but
saat menghitung suku bunga efektif, Bank not future credit losses. The carrying amount of
mengestimasikan arus kas di masa datang the financial asset or financial liability are
dengan mempertimbangkan seluruh adjusted if the Bank revises its estimates of
persyaratan kontraktual dalam instrumen payments or receipts.
keuangan tersebut, tetapi tidak
mempertimbangkan kerugian kredit di masa
mendatang. Nilai tercatat aset atau liabilitas
keuangan disesuaikan jika Bank merevisi
estimasi pembayaran maupun penerimaan.
Nilai tercatat yang disesuaikan tersebut The adjusted carrying amount is calculated based
dihitung dengan menggunakan suku bunga on the original EIR and the change in carrying
efektif awal dan perubahan nilai tercatat dicatat amount is recorded in the statement of profit or
di laporan laba rugi dan penghasilan loss and other comprehensive income. However,
komprehensif lain. Tetapi untuk aset keuangan for a reclassified financial asset for which the
yang telah direklasifikasi, dimana pada tahun Bank subsequently increases its estimates of
berikutnya Bank meningkatkan estimasi future cash receipts as a result of increased
penerimaan kas sebagai hasil dari peningkatan recoverability of those cash receipts, the effect of
pengembalian penerimaan kas, dampak that increase is recognized as an adjustment to
peningkatan pemulihan tersebut diakui sebagai the EIR from the date of the change of estimation.
penyesuaian suku bunga efektif sejak tanggal
perubahan estimasi.
Pada saat nilai tercatat aset keuangan atau Once the recorded value of a financial asset or a
kelompok aset keuangan yang serupa telah group of similar financial assets has been
diturunkan akibat adanya kerugian penurunan reduced due to an impairment loss, interest
nilai, penghasilan bunga tetap diakui dengan income continues to be recognized using the rate
menggunakan tingkat suku bunga yang of interest used to discount the future cash flows
digunakan untuk mendiskontokan arus kas for the purpose of measuring the impairment loss.
masa mendatang dalam pengukuran kerugian
penurunan nilai.
32
Page 290
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
t. Pendapatan dan Beban Bunga (lanjutan) t. Interest Income and Expense (continued)
Penerimaan dari kredit yang diklasifikasikan Collection from loans classified as substandard,
sebagai kurang lancar, diragukan dan macet doubtful and loss (non-performing) are
(non-performing) diakui terlebih dahulu recognized as a deduction of loans outstanding.
sebagai pengurang pokok kredit. Kelebihan The excess payment from loans outstanding is
penerimaan dari pokok kredit diakui sebagai recognized as interest income.
penghasilan bunga.
u. Pendapatan dan Biaya Lain-lain u. Other Income and Expenses
Provisi yang dapat diatribusikan secara Fees that are directly attributable to the financial
langsung terhadap aset keuangan diakui asset are recognized as adjustments to the EIR
sebagai penyesuaian atas suku bunga efektif method on such asset. Other fees are recognized
aset keuangan tersebut. Provisi lainnya yang as the related services are performed under
berhubungan dengan jasa disajikan dengan accrual basis. Revenue from late charge and
dasar akrual (accrual basis). Pendapatan penalty are recognized when received. All of
denda keterlambatan dan pinalti diakui pada these other income and expenses are recorded
saat diterima. Seluruh penghasilan dan beban in the statement of profit or loss and other
lain-lain yang terjadi dibebankan pada laporan comprehensive income when incurred.
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain
pada saat terjadinya.
v. Sewa v. Lease
Perusahaan sebagai penyewa The Company as a lessee
Perusahaan menerapkan pendekatan The Company applies a single recognition and
pengakuan dan pengukuran tunggal untuk measurement approach for all leases, except for
semua sewa, kecuali untuk sewa jangka short-term leases and leases of low-value
pendek dan sewa aset bernilai rendah. assets. The Company recognises lease liabilities
Perusahaan mengakui liabilitas sewa untuk to make lease payments and right-of-use assets
melakukan pembayaran sewa dan aset hak- representing the right to use the underlying
guna yang mewakili hak untuk menggunakan assets.
aset pendasar.
i. Aset hak-guna i. Right-of-use assets
Perusahaan mengakui aset hak-guna pada The Company recognizes right-of-use assets at
tanggal permulaan (yaitu., pada tanggal di the commencement date of the lease (i.e., the
mana aset pendasar telah tersedia untuk date the underlying asset is available for use).
digunakan). Aset hak guna diukur pada biaya Right-of-use assets are measured at cost, less
perolehan, dikurangi dengan akumulasi any accumulated depreciation and impairment
penyusutan dan penurunan nilai. Biaya losses, and adjusted for any remeasurement of
perolehan asset hak guna meliputi jumlah lease liabilities. The cost of right-of-use assets
pengukuran liabilitas sewa, biaya langsung includes the amount of lease liabilities
awal yang dikeluarkan oleh penyewa, dan recognized, initial direct costs incurred, and lease
pembayaran sewa yang dilakukan pada atau payments made at or before the commencement
sebelum tanggal permulaan, dikurangi dengan date less any lease incentives received. Right of
insentif sewa yang diterima. Aset hak-guna use assets are depreciated on a straight-line
disusutkan dengan metode garis lurus selama basis over the shorter of the lease term and the
periode yang lebih pendek antara masa sewa estimated useful lives of the assets.
dan estimasi masa manfaat aset
Jika kepemilikan aset sewaan dialihkan If ownership of the leased asset transfers to the
kepada Perusahaan pada akhir masa sewa Company at the end of the lease term or the cost
atau jika biaya perolehan aset hak-guna of the right-of-use asset reflects the exercise of a
merfleksikan eksekusi opsi beli, penyusutan purchase option, depreciation is calculated using
dihitung menggunakan taksiran masa manfaat the estimated useful life of the asset.
aset.
33
Page 291
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
v. Sewa (lanjutan) v. Lease (continued)
Perusahaan sebagai penyewa (lanjutan) The Company as a lessee (continued)
ii. Liabilitas sewa ii. Lease liability
Pada tanggal permulaan sewa, Perusahaan At the commencement date of the lease, the
mengakui liabilitas sewa diukur pada nilai Company recognizes lease liabilities measured at
sekarang pembayaran sewa yang akan the present value of lease payments to be made
dibayar selama masa sewa. Pembayaran sewa over the lease term. The lease payments include
meliputi pembayaran tetap (termasuk fixed payments (including in-substance fixed
pembayaran tetap secara-substansi) dikurangi payments) less any lease incentives receivable,
dengan piutang insentif sewa, pembayaran variable lease payments that depend on an index
sewa variabel yang bergantung pada indeks or a rate and amounts expected to be paid under
atau suku bunga dan jumlah yang diperkirakan residual value guarantees. The lease payments
akan dibayarkan dalam jaminan nilai residual. also include the exercise price of a purchase
Pembayaran sewa juga meliputi harga option reasonably certain to be exercised by the
eksekusi dari opsi beli cukup pasti untuk Company and payments of penalties for
mengeksekusi opsi oleh Perusahaan dan terminating the lease, if the lease term reflects the
pembayaran penalti untuk penghentian sewa, Company exercising the option to terminate.
jika masa sewa merefleksikan Perusahaan
mengeksekusi opsi untuk menghentikan sewa.
Dalam menghitung nilai kini pembayaran sewa, In calculating the present value of lease
Perusahaan menggunakan suku bunga payments, the Company uses its incremental
pinjaman inkremental pada tanggal permulaan borrowing rate at the lease commencement date
sewa karena suku bunga implisit tidak dapat because the interest rate implicit in the lease is
segera ditentukan. Setelah tanggal permulaan, not readily determinable. After the
saldo liabilitas sewa ditingkatkan untuk commencement date, the amount of lease
merefleksikan pertambahan bunga dan liabilities is increased to reflect the accretion of
dikurangi untuk sewa yang telah dibayar. interest and reduced for the lease payments
Selain itu, nilai tercatat liabilitas sewa diukur made. In addition, the carrying amount of lease
kembali jika terdapat modifikasikan, perubahan liabilities is remeasured if there is a modification,
masa sewa, (yaitu, perubahan pembayaran a change in the lease term, a change in the lease
sewa masa depan sebagai akibat dari payments (e.g., changes to future payments
perubahan indeks atau suku bunga yang resulting from a change in an index or rate used
digunakan untuk menentukan pembayaran to determine such lease payments) or a change
sewa tersebut) atau perubahan pada penilaian in the assessment of an option to purchase the
atas opsi untuk membeli aset pendasar. underlying asset.
iii. Sewa jangka pendek dan sewa aset bernilai iii. Short-term leases and leases of low-value
rendah assets
Perusahaan menerapkan pengecualian The Company applies the short-term lease
pengakuan sewa jangka pendek untuk sewa recognition exemption to its short-term leases
jangka pendeknya (yaitu, sewa yang memiliki (i.e., those leases that have a lease term of
jangka waktu sewa 12 bulan atau kurang, dari 12 months or less from the commencement date
tanggal permulaan dan tidak mengandung opsi and do not contain a purchase option). It also
beli). Hal ini juga berlaku untuk pengecualian applies the lease of low-value assets recognition
pengakuan sewa aset bernilai rendah untuk exemption to leases that are considered to be low
sewa yang dianggap bernilai rendah. value. Lease payments on short-term leases and
Pembayaran sewa untuk sewa jangka pendek leases of low-value assets are recognized as
dan sewa dari aset bernilai rendah diakui expense on a straight-line basis over the lease
sebagai beban dengan metode garis lurus term.
selama masa sewa.
Perusahaan mengklasifikasikan sewa The Company classifies leases based on the
berdasarkan sejauh mana risiko dan manfaat extent to which risks and benefit incidental to the
yang terkait dengan kepemilikan aset sewaan ownership of a leased asset are vested with the
berada pada lessor atau lessee, dan pada lessor or the lessee, and the substance of the
substansi transaksi daripada bentuk transaction rather than the form of the contract, at
kontraknya, pada tanggal pengakuan awal. the date of initial recognition.
34
Page 292
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
w. Penjabaran Mata Uang Asing w. Foreign Currency Translations
Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan Transactions denominated in a foreign currency
ke mata uang Rupiah dengan menggunakan are converted into Rupiah using the current rate
kurs yang berlaku pada saat transaksi tersebut. on those transaction dates. At the reporting date,
Pada tanggal posisi keuangan, aset dan monetary assets and liabilities denominated in
liabilitas moneter dalam mata uang asing foreign currencies are translated using the Bank
dijabarkan dengan kurs tengah Bank Indonesia Indonesia middle rate sourced from Reuters at
yang bersumber dari Reuters pada pukul 16.00 Western Indonesia Time prevailing at the
16.00 Waktu Indonesia Barat yang berlaku reporting date.
pada tanggal posisi keuangan.
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang Exchange gains and losses arising from
timbul dari transaksi dalam mata uang asing transactions in foreign currency and on the
dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter translation of foreign currency monetary assets
dalam mata uang asing, diakui pada laporan and liabilities are recognized in the statement of
laba rugi, kecuali apabila ditangguhkan pada income, except when deferred in equity as
bagian ekuitas sebagai lindung nilai arus kas qualifying cash flow hedges.
yang memenuhi syarat.
Selisih penjabaran mata uang asing atas efek Translation differences on debt securities and
utang dan aset moneter keuangan lain yang other monetary financial assets measured at fair
diukur berdasarkan nilai wajar dicatat sebagai value are included in foreign exchange gains and
bagian dari keuntungan dan kerugian selisih losses.
kurs.
Berikut ini adalah kurs mata uang asing utama Below are the major exchange rates
yang digunakan untuk penjabaran pada used for translation on December 31, 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 : 2022 :
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
1 USD 15.416 15.568 USD 1
1 SGD 11.712 11.593 SGG 1
1 AUD 10.565 10.578 AUD 1
1 EUR 17.140 16.582 EUR 1
1 CNY 2.170 2.239 CNY 1
1 JPY 110 118 JPY 1
x. Perpajakan x. Taxation
Beban pajak kini ditentukan berdasarkan laba Current tax expense is determined based on the
kena pajak dalam tahun yang bersangkutan taxable income for the year computed using the
yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang prevailing tax rates.
berlaku.
35
Page 293
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
x. Perpajakan (lanjutan) x. Taxation (continued)
Sesuai dengan PSAK 46 (Revisi 2014), “Pajak In accordance with SFAS 46 (Revised 2014),
Penghasilan”, aset dan liabilitas pajak “Income Taxes”, deferred tax assets and liabilities
tangguhan diakui atas konsekuensi pajak are recognized for the future tax consequences
periode mendatang yang timbul dari attributable to the differences between the
perbedaan jumlah tercatat aset dan liabilitas financial statement carrying amounts of existing
menurut laporan keuangan dengan dasar assets and liabilities and their respective tax
pengenaan pajak aset dan liabilitas. Liabilitas bases. Deferred tax liabilities are recognized for
pajak tangguhan diakui untuk semua all taxable temporary differences and deferred tax
perbedaan temporer kena pajak dan aset pajak assets are recognized for deductible temporary
tangguhan diakui untuk perbedaan temporer differences and carryforward tax benefit of
yang boleh dikurangkan dan rugi fiskal yang unused fiscal losses to the extent that it is
belum dikompensasikan, sepanjang besar probable that taxable income will be available in
kemungkinan dapat dimanfaatkan untuk future periods against which the deductible
mengurangi laba kena pajak pada masa temporary differences and carryforward tax
datang. benefit of unused fiscal losses can be utilized.
Pajak tangguhan diukur dengan menggunakan Deferred tax is calculated at the tax rates that
tarif pajak yang berlaku atau secara have been enacted or substantively enacted at
substansial telah berlaku pada tanggal laporan statement of financial position date. Deferred tax
posisi keuangan. Pajak tangguhan dibebankan is charged to or credited in the statements of
atau dikreditkan dalam laporan laba rugi income, except when it relates to items
kecuali pajak tangguhan yang dibebankan atau recognized as other comprehensive income in
dikreditkan langsung ke ekuitas. which case the deferred tax is also charged to or
credited recognized as other comprehensive
income.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan disajikan di Deferred tax assets and liabilities are offset in the
laporan posisi keuangan, atas dasar statements of financial position in the same
kompensasi sesuai dengan penyajian aset dan manner the current tax assets and liabilities are
liabilitas pajak kini. Perubahan atas liabilitas presented. Amendments to tax obligations are
pajak dicatat ketika hasil pemeriksaan diterima recorded when an assessment is received or, if
atau, jika Bank mengajukan banding, ketika appealed against by the Bank, when the result of
hasil banding telah ditetapkan. the appeal is determined.
y. Pelaporan Segmen y. Segment Reporting
Bank menerapkan PSAK 5 (Revisi 2015), The Bank applied SFAS 5 (Revised 2015),
“Segmen Operasi”. PSAK revisi ini mengatur “Operating Segments”. The revised SFAS
pengungkapan yang memungkinkan pengguna requires disclosures that will enable users of
laporan keuangan untuk mengevaluasi sifat financial statements to evaluate the nature and
dan dampak keuangan dari aktivitas bisnis financial effects of the business activities in which
yang mana entitas terlibat the entity engages and the economic
dan lingkungan ekonomi dimana entitas environments in which it operates. There is no
beroperasi. Tidak terdapat dampak signifikan significant impact on the adoption of the revised
atas penerapan standar akuntansi yang direvisi accounting standard on the financial statements.
tersebut terhadap laporan keuangan
Segmen adalah bagian khusus dari Bank yang Segment is a distinguishable component of the
terlibat baik dalam menyediakan produk dan Bank that is engaged either in providing certain
jasa (segmen usaha), maupun dalam products (business segment), or in providing
menyediakan produk dan jasa dalam products within a particular economic
lingkungan ekonomi tertentu (segmen environment (geographical segment), which is
geografis), yang memiliki risiko dan imbalan subject to risks and rewards that are different
yang berbeda dari segmen lainnya. from those of other segments.
36
Page 294
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
y. Pelaporan Segmen (lanjutan) y. Segment Reporting (continued)
Jumlah setiap unsur segmen dilaporkan The amount of each segment item reported shall
merupakan ukuran yang dilaporkan kepada be the measure reported to the operational
pengambil keputusan operasional untuk tujuan decision maker for the purposes of making
pengambilan keputusan untuk mengalokasikan decisions about allocating resources to the
sumber daya kepada segmen dan menilai segment and assessing its performance.
kinerjanya.
Pendapatan, beban, hasil, aset dan liabilitas Segment revenues, expenses, results, assets
segmen termasuk item-item yang dapat and liabilities include items directly attributable to
diatribusikan langsung kepada suatu segmen a segment as well as those that can be allocated
serta hal-hal yang dapat dialokasikan dengan on a reasonable basis to that segment. They are
dasar yang sesuai kepada segmen tersebut. determined before intra-group balances and
Segmen ditentukan sebelum saldo transaksi intragroup transactions are eliminated.
antar kelompok usaha dieliminasi.
z. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli z. Securities sold under repurchase agreements
kembali dan efek-efek yang dibeli dengan and securities purchased under resale
janji jual kembali agreements
Efek-efek yangdijual dengan janji dibeli Securities sold under repurchase agreements
kembali (repo) disajikan sebagai liabilitas (repo) are presented as liabilities and stated at
sebesar harga pembelian kembali yang the agreed repurchase price less the difference
disepakati dikurangi selisih antara harga jual between the selling price and agreed repurchase
dan harga pembelian kembali yang disepakati. price. The difference between the selling price
Selisih antara harga jual dan harga pembelian and agreed repurchase price is amortized using
kembali yang disepakati tersebut diamortisasi effective interest rate method as interest expense
dengan menggunakan metode suku bunga over the period commencing from the selling date
efektif sebagai beban bunga selama jangka to the repurchase date.
waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga
saat dibeli kembali.
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale agreements
kembali (reverse repo) disajikan sebagai (reverse repo) are presented as receivables and
tagihan sebesar harga jual kembali efek-efek stated at the agreed resale price less the
yang disepakati dikurangi selisih antara harga difference between the purchase price and the
beli dan harga jual kembali yang disepakati. agreed resale price. The difference between the
Selisih antara harga beli dan harga jual kembali purchase price and the agreed resale price is
yang disepakati tersebut diamortisasi dengan amortized using the effective interest method as
metode suku bunga efektif sebagai interest income over the period commencing from
pendapatan bunga selama jangka waktu sejak the acquisition date to the resale date.
efek-efek tersebut dibeli hingga dijual kembali
aa. Provisi aa. Provisions
Bank menerapkan PSAK 57 (Revisi 2015), The Bank adopted SFAS 57 (Revised 2015),
“Provisi, Liabilitas Kontinjensi dan Aset “Provisions, Contingent Liabilities and Contingent
Kontinjensi”. Assets”.
Provisi diakui jika Bank memiliki liabilitas kini Provisions are recognized when the Bank has a
(baik bersifat hukum maupun bersifat present obligation (legal or constructive) where,
konstruktif) yang akibat peristiwa masa lalu as a result of a past event, it is probable that an
besar kemungkinannya penyelesaian liabilitas outflow of resources embodying economic
tersebut mengakibatkan arus keluar sumber benefits will be required to settle the obligation
daya yang mengandung manfaat ekonomi dan and a reliable estimate can be made of the
estimasi yang andal mengenai jumlah liabilitas amount of the obligation.
tersebut dapat dibuat.
37
Page 295
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
3. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (Lanjutan) 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES (Continued)
aa. Provisi (lanjutan) aa. Provisions (continued)
Provisi ditelaah pada setiap tanggal pelaporan Provisions are reviewed at each reporting date
dan disesuaikan untuk mencerminkan estimasi and adjusted to reflect the current best estimate.
kini terbaik. Jika tidak terdapat kemungkinan If it is no longer probable that an outflow of
arus keluar sumber daya yang mengandung resources embodying economic benefits will be
manfaat ekonomi untuk menyelesaikan required to settle the obligation, the provision is
liabilitas tersebut, provisi tidak diakui. reversed.
bb. Laba per Saham bb. Earnings per Share
Sesuai dengan PSAK 56, “Laba per Saham”, In accordance with SFAS 56, “Earnings per
laba per saham dasar dihitung dengan Share”, basic earning per share is computed by
membagi laba bersih yang diatribusikan dividing net profit attributable to the owners of the
kepada pemilik entitas induk dengan jumlah entity with the weighted average number of
rata-rata tertimbang jumlah saham yang outstanding shares during the period.
beredar pada periode berjalan.
Laba per saham dilusian dasar dihitung Diluted earnings per share is calculated by
dengan membagi laba bersih yang dividing net profit attributable to the owners of the
diatribusikan kepada pemilik entitas induk entity by the weighted average number of shares
dengan rata-rata tertimbang jumlah saham outstanding as adjusted for the effects of all
yang beredar ditambah dengan rata- rata potentially dilutive ordinary shares.
tertimbang yang telah disesuaikan dengan
dampak dari semua efek yang berpotensi
saham yang bersifat dilutif.
4. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN, ESTIMASI DAN 4. USE OF JUDGEMENT, ESTIMATES AND
ASUMSI ASSUMPTIONS
Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai The preparation of financial statements in conformity
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, with Financial Accounting Standards in Indonesia,
dibutuhkan pertimbangan, estimasi dan asumsi yang requires the use of judgement, estimates and
mempengaruhi. assumptions that affects.
Pertimbangan Judgement
Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen The following judgements are made by management
dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi Bank in the process of applying the Bank‟s accounting
yang memberikan pengaruh paling signifikan atas policies that give the most significant effects on the
jumlah yang diakui dalam laporan keuangan: amounts recognized in the financial statements:
Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan Classification of financial assets and liabilities
Bank menetapkan klasifikasi atas aset dan liabilitas The Bank determines the classifications of certain
tertentu sebagai aset keuangan dan liabilitas assets and liabilities as financial assets and financial
keuangan dengan mempertimbangkan apakah liabilities by judging if they meet the definition set forth
definisi yang ditetapkan PSAK 71 dipenuhi. in SFAS 71.
38
Page 296
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN, ESTIMASI 4. USE OF JUDGEMENT, ESTIMATES AND
DAN ASUMSI (Lanjutan) ASSUMPTIONS (Continued)
Estimasi dan Asumsi Estimations and Assumptions
Asumsi utama masa depan dan sumber utama The key assumptions concerning the future and other
estimasi ketidakpastian lain pada tanggal pelaporan key sources of estimation uncertainty at the reporting
yang memiliki risiko signifikan bagi penyesuaian date that have a significant risk of causing a material
yang material terhadap nilai tercatat aset dan adjustment to the carrying amounts of assets and
liabilitas untuk tahun/periode berikutnya, liabilities within the next financial year/period are
diungkapkan di bawah ini. Bank mendasarkan disclosed below. The Bank based its assumptions and
asumsi dan estimasi pada parameter yang tersedia estimates on parameters available when the financial
pada saat laporan keuangan disusun. statements were prepared.
Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa Existing circumstances and assumptions about future
depan, mungkin berubah akibat perubahan pasar developments, may change due to market changes or
atau situasi diluar kendali Bank. Perubahan tersebut circumstances arising beyond the control of the Bank.
dicerminkan dalam asumsi terkait pada saat Such changes are reflected in the assumptions as they
terjadinya. occur.
Nilai wajar instrumen keuangan Fair Value of Financial Instrument
Jika nilai wajar dari aset dan liabilitas Where the fair value of financial assets and financial
keuangan yang tercatat dalam laporan posisi liabilities recorded on the statements of financial
keuangan tidak dapat diperoleh dari pasar aktif, nilai position cannot be derived from active markets, they
wajar ditentukan dari beberapa teknik penilaian are determined using a variety of valuation techniques
termasuk model matematika yang menggunakan which require the use of estimates and assumptions,
estimasi dan asumsi, seperti teknik penilaian analisa including mathematical models, such as discounted
arus kas masa depan yang didiskonto menggunakan future cash flows analysis by using prevailing market
suku bunga pasar yang berlaku. rate.
Cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit Allowance for impairment losses on loans
Bank melakukan penelaahan atas kredit pada setiap The Bank reviews its loans at reporting date to
tanggal pelaporan untuk melakukan penilaian atas evaluate the allowance for impairment losses.
cadangan penurunan nilai yang telah dicatat. Management‟s judgement is applied in the estimation
Pertimbangan manajemen diperlukan untuk of the amount and timing of future cash flows when
melakukan estimasi atas jumlah dan waktu arus kas determining the level of allowance required. These
dalam menentukan tingkat cadangan yang specific provisions are re-evaluated and adjusted as
dibutuhkan. Provisi spesifik ini dievaluasi kembali additional information received affects the amounts of
dan disesuaikan jika tambahan informasi yang allowance for impairment loss. The carrying amount
diterima mempengaruhi jumlah cadangan kerugian of the Bank's credit after deducting allowance for
penurunan nilai. Nilai tercatat dari kredit Bank impairment losses as of December 31, 2023 and 2022
setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan is IDR 7.022.083 and IDR 2.873.856, respectively.
nilai pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 Further details are disclosed in Note 11.
masing-masing sebesar Rp. 7.022.083 dan
Rp 2.873.856. Penjelasan lebih lanjut diungkapkan
dalam Catatan 11.
39
Page 297
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN, ESTIMASI 4. USE OF JUDGEMENT, ESTIMATES AND
DAN ASUMSI (Lanjutan) ASSUMPTIONS (Continued)
Aset pajak tangguhan Deferred tax assets
Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak Deferred tax assets are recognized for the recoverable
penghasilan terpulihkan (recoverable) pada periode taxable income for the future from temporary
mendatang sebagai akibat perbedaan temporer yang difference. Management judgment is required to
dapat dikurangkan. Pertimbangan manajemen determine the amount of deferred tax assets that can
diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak be recognized, based on timing and level of future
tangguhan yang bisa diakui, berdasarkan waktu dan taxable profits inline with future tax planning strategies.
estimasi laba fiskal di masa mendatang sejalan The carrying amount of the Bank's deferred tax asset
dengan strategi rencana perpajakan ke depan. Nilai estimates as of December 31, 2023 and 2022 is
tercatat atas estimasi Aset pajak tangguhan Bank IDR 10.260 and IDR 7,821.
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah
sebesar Rp 10.260 dan Rp 7.821.
Liabilitas imbalan pasca kerja Post-employment benefit liability
Liabilitas imbalan pasca kerja ditentukan Post-employment benefit liability is determined based
berdasarkan perhitungan aktuaria. Perhitungan on actuarial valuation. The actuarial valuation involves
aktuaria mengunakan asumsi-asumsi seperti tingkat making assumptions about discount rate, expected
diskonto, tingkat pengembalian investasi, tingkat rate of return on investments, future salary increases,
kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat pengunduran mortality rate, resignation rate and others.
diri dan lain-lain.
Penyusutan aset tetap Depreciation of property and equipment
Nilai revaluasian aset tetap disusutkan dengan The revalued value of property and equipment is
menggunakan metode garis lurus berdasarkan depreciated on a straight-line basis over their
taksiran masa manfaat ekonomisnya. Manajemen estimated useful lives. Management properly
mengestimasi masa manfaat ekonomis aset tetap estimates the useful lives of these property and
antara 4 sampai dengan 20 tahun. Ini adalah umur equipment to be within 4 to 20 years. These are
yang secara umum diharapkan dalam industri common life expected apply in the industries where the
dimana Bank menjalankan bisnisnya. Perubahan Bank conducts its businesses. Changes in the
tingkat pemakaian dan perkembangan teknologi expected level of usage and technological
dapat mempengaruhi masa manfaat ekonomis dan development could impact the economic useful lives
nilai sisa aset, dan karenanya beban penyusutan and the residual values of these assets, and therefore
masa depan mungkin direvisi. Nilai tercatat bersih future depreciation charges could be revised. The net
atas aset tetap Bank pada tanggal 31 Desember carrying value of the Bank's property and equipment as
2023 dan 2022 masing-masing sebesar Rp 654.157 of December 31, 2023 and 2022 amounted to
dan Rp 687.254. Penjelasan lebih rinci diungkapkan IDR 654.157 dan IDR 687.254, respectively. Further
dalam Catatan 13. details are disclosed in Note 13.
Pajak Penghasilan Income tax
Pertimbangan signifikan dilakukan dalam Significant judgment is involved in determining the
menentukan provisi atas pajak penghasilan badan. provision for corporate income tax. There are certain
Terdapat transaksi dan perhitungan tertentu yang transactions and computation for which the ultimate tax
penentuan pajak akhirnya adalah tidak pasti dalam determination is uncertain during the ordinary course
kegiatan usaha normal. Bank mengakui liabilitas atas of business. The Bank recognizes liabilities for
pajak penghasilan badan berdasarkan estimasi expected corporate income tax issues based on
apakah akan terdapat tambahan pajak penghasilan estimates of whether additional corporate income tax
badan. will be due.
40
Page 298
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
5. KAS 5. CASH
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 55.152 80.938 Rupiah
Dollar Amerika
AustraliaSerikat 2.058- 4.104- UnitedAustralia
States Dollars
Dollar
Jumlah 57.210 85.042 Total
6. GIRO PADA BANK INDONESIA 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK Indonesia
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 2.084.882 2.587.468 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 31.636 242.926 United States Dollars
Jumlah 2.116.518 2.830.394 Total
Persentase Giro Wajib Minimum (GWM) (diaudit) The percentage of Statutory Reserves (GWM) (audited)
terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam mata uang against Third Party Funds (TPF) in Rupiah and United
Rupiah dan Dolar Amerika Serikat pada tanggal States Dollars as of December 31, 2023 and December
31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022 adalah 31, 2022 are as follows:
sebagai berikut:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
- Giro wajib minimum Utama 16,02% 18,57% Primary minimum current account -
- Giro wajib minimum PLM 14,86% 16,51% PLM minimum current account -
Dolar Amerika Serikat 4,58% 30,65% US Dollar
Peraturan Bank Indonesia mengenai GWM telah Bank Indonesia Regulations for GWM have been
mengalami beberapa kali perubahan dan peraturan amended several times and the latest regulations are
terakhir tercantum dalam Peraturan Bank Indonesia stated in the Bank Indonesia Regulation
No.20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Giro No.20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018 regarding
Wajib Minimum dalam rupiah dan Valuta Asing bagi Minimum Reserve Requirements in Rupiah and
Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Foreign Currency for Conventional Commercial Bank,
Unit Usaha Syariah. sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit.
Pemenuhan rasio GWM primer dan PLM (dahulu The minimum requirements for primary GWM ratio and
GWM sekunder) dalam mata uang Rupiah adalah PLM (previously named Secondary GWM) ratio in
masing-masing sebesar 9% dan 6%. Sedangkan Rupiah 9% and 6%, respectively. While, the minimum
GWM dalam valuta asing adalah 4%. requirements for GWM ratio in foreign currency is 4%.
41
Page 299
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
7. GIRO PADA BANK LAIN 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third party
Rupiah Rupiah
PT Bank Central Asia Tbk 8.448 4.855 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Mega Tbk 3.554 1.153 PT Bank Mega Tbk
PT Bank Sinar Mas 1.571 72 PT Bank Sinar Mas
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 1.109 4.265 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 87 117 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank Permata Tbk 42 54 PT Bank Permata Tbk
PT Bank Panin Tbk 7 9 PT Bank Panin Tbk
Dolar amerika serikat US Dollar
PT Bank Central Asia Tbk 26.577 30.982 PT Bank Central Asia Tbk
KOOKMIN Bank, Korea 2.055 4.600 KOOKMIN Bank, Korea
Bank BRI - New York 736 2.037 Bank BRI - New York
PT Bank CIMB Niaga Tbk 232 494 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 217 1.340 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Panin Tbk 212 216 PT Bank Panin Tbk
Dolar singapura Singapore Dollar
Bank BNI - Singapore 767 2.875 PT Bank BNI - Singapore
Dolar australia Australian dollar
PT Bank Central Asia Tbk 268 1.330 PT Bank Central Asia Tbk
EURO Euro
PT Bank CIMB Niaga Tbk 1854 865 PT Bank CIMB Niaga Tbk
Yuan china Chinese yuan
PT Bank ICBC Indonesia 429 2.574 PT Bank ICBC Indonesia
Yen jepang Japanese yen
Bank BNI - Tokyo Branch 1.181 2.116 Bank BNI - Tokyo Branch
Jumlah 49.346 59.954 Total
s
Klasifikasi kolektibilitas giro pada bank lain pada The classification of collectibility current accounts with
tanggal 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022 other banks as of December 31, 2022 and December
adalah lancar. 31, 2022 is current.
Kisaran suku bunga untuk giro pada bank lain disajikan Interest rate range for currents account with other
dalam Catatan 39c.ii. banks disclosed in Note 39c.ii.
a. Berdasarkan kolektibilitas a. By collectibility
Seluruh giro pada bank lain pada tanggal All current accounts with other banks as of
31 Desember 2023 dan 2022 digolongkan sebagai December 31, 2023 and 2022 are classified as
lancar. current.
b. Cadangan kerugian penurunan nilai b. Allowance for impairment losses
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that, the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk sudah impairment losses established is in accordance
sesuai dengan PSAK 71 dan cukup untuk menutup with SFAS 71 and is sufficient to cover possible
kemungkinan kerugian. losses.
42
Page 300
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA
BANK LAIN AND OTHER BANKS
Akun ini terdiri dari : This account consists of :
31 Desem ber 2023/ 31 Desem ber 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - 749.901 Saving facility Bank Indonesia
Interbank Call Money - 50.000 Interbank Call Money
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Term Deposit Bank Indonesia - - Term Deposit Bank Indonesia
Deposito berjangka - - Term Deposit
- 799.901
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai - (63) Allowance of impairment losses
Jum lah - 799.838 Total
Kisaran suku bunga untuk penempatan pada Bank The average interest rates for placements with Bank
Indonesia dan bank lain disajikan dalam Catatan 39c.ii. Indonesia and other banks are disclosed in Note
39c.ii.
Seluruh penempatan pada Bank lain dan Bank All placements with other banks and Bank Indonesia
Indonesia pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 as of December 31, 2023 and 2022 are classified as
dan 2022 diklasifikasikan sebagai lancar. current.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat The Management believes that, there were no
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang impairment loss on placements with Bank Indonesia
mengalami penurunan nilai. and other banks.
Tidak ada penempatan pada Bank Indonesia dan bank These placements with Bank Indonesia and other
lain yang diblokir dan digunakan sebagai jaminan. banks are not blocked nor used as collaterals.
Jangka waktu penempatan pada Bank Indonesia dan The period of placement at Bank Indonesia and
bank lain dari tanggal penempatannya adalah sebagai Other banks from the date of its placement is as
berikut: follows:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Indonesian Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 bulan - 799.838 Less than or equal to one month
Jumlah - 799.838 Total
43
Page 301
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK - EFEK 9. MARKETABLE SECURITIES
Akun ini terdiri dari efek – efek disajikan berdasarkan This account consists of securities presented by it
klasifikasinya sebagai berikut : classification as follow :
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Nilai wajar melalui laba rugi: Fair value through profit or loss:
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah - 350.229 Government bonds
Surat utang jangka menengah - 352.196 Mid-term Bonds
Obligasi korporasi - - Corporate bonds
Sub jumlah - 702.425 Sub total
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprensif lain: comhrensive income:
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah - - Government bonds
Reksadana 123.493 11.199 Mutual funds
Surat utang jangka menengah 1.376.556 1.019.797 Mid-term Bonds
Obligasi korporasi - 49.019 Corporates bonds
1.500.049 1.080.015
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Obligasi korporasi - 39.813 Corporate bonds
- 39.813
Sub jumlah 1.500.049 1.119.828 Sub total
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah 1.933.503 1.947.542 Government bonds
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Obligasi pemerintah 175.877 176.091 Government bonds
Sub jumlah 2.109.380 2.123.633 Sub total
Jumlah 3.609.429 3.945.886 Total
Berdasarkan sisa umur hingga jatuh tempo By on remaining period until maturity
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 tahun 322.230 11.047 Less than 1 year
1 - 5 tahun 1.839.398 2.313.848 1 - 5 years
5 - 10 tahun 1.441.754 1.545.690 5 - 10 years
Lebih dari 10 tahun 5.047 75.300 More than 10 years
Jumlah 3.608.429 3.945.885 Total
Tanggal jatuh tempo, tingkat bunga tahunan, interval Maturity date, annual interest rate, interest payment
pembayaran bunga, peringkat dan nilai tercatat dari interval, rating and carrying amount of marketable
efek-efek adalah sebagai berikut: securities are as follows:
44
Page 302
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK – EFEK (Lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (Continued)
a. Nilai wajar melalui laba rugi a. Fair value through profit or loss
i. Obligasi Pemerintah i. Government Bonds
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 10.000 9.776
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 20.000 19.552
FR0091 15-Feb-32 6,38% per semester 6.021 5.801
FR0091 15-Feb-32 6,38% per semester 30.000 28.903
PBS017 15-Oct-25 6,13% per semester 40.000 40.150
PBS017 10-Sep-25 6,13% per semester 150.000 150.562
PBS032 15-Jun-26 6,00% per semester 100.000 95.485
350.229
ii. Surat Utang Jangka Menengah ii. Mid-Term Bonds
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Penerbit/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Issuer Rating Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
NIRO01XXMF IrBBB+ 21 Desember 2026 9,50% Per triwulan 300.000 291.047
PPIC01XXMF IrA 14 Febuari 2027 9,50% Per triwulan 60.000 61.149
352.196
b. Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif b. Fair value through other comprehensive income
lain
i. Reksadana i. Mutual Fund
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Nama reksadana/ Nilai Aset Bersih/
Type of mutual funds Net Asset Value
RD Jasa Capital Pasar Uang Nusantara 11.711
RD Syailendra Dana Kas 50.837
RD Sucorinvest Money Market Fund 50.828
RD Sequis Liquid Prima II 5.080
RD Maybank Dana Pasar Uang 5.037
Total 123.493
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Nama reksadana/ Nilai Aset Bersih/
Type of mutual funds Net Asset Value
RDJCPUN 11.199
Total 11.199
45
Page 303
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK – EFEK (Lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (Continued)
b. Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif b. Fair value through other comprehensive income
lain (lanjutan) (continued)
ii. Surat Utang Jangka Menengah ii. Mid Term Bonds
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Penerbit/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Issuer Rating Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
PPIC02XXMF IrA 22-Jun-27 7,00% Per triwulan 225.000 211.424
BOGA01XXMF IrBBB+ 29-Sep-26 10,00% Per triwulan 196.800 194.578
CASI01XXMF IrA- 17-Feb-25 8,00% Per triwulan 180.000 178.863
CASI01XXMF IrA- 17-Feb-25 8,00% Per triwulan 20.000 19.874
PPIC01XXMF IrA 14-Feb-27 9,50% Per triwulan 240.000 242.964
NIRO01XXMF IrBBB+ 21-Dec-26 9,50% Per triwulan 180.000 175.542
PPIC01XXMF IrA 14-Feb-27 9,50% Per triwulan 60.000 60.742
NIRO01XXMF IrBBB+ 21-Dec-26 9,50% Per triwulan 100.000 97.523
NIRO01XXMF IrBBB+ 21-Dec-26 9,50% Per triwulan 100.000 97.523
NIRO01XXMF IrBBB+ 21-Dec-26 9,50% Per triwulan 100.000 97.523
Total 1.376.556
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Penerbit/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Issuer Rating Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
PPIC02XXMF IrA 22 Juni 2027 7,00% Per triwulan 225.000 209.053
BOGA01XXM F IrBBB+ 29 September 2026 10,00% Per triwulan 196.800 194.227
CASI01XXMF IrA- 17 Februari 2025 8,00% Per triwulan 200.000 197.292
PPIC01XXMF IrA 14 Februari 2027 9,50% Per triwulan 240.000 244.596
NIRO01XXMF IrBBB+ 21 Desember 2026 9,50% Per triwulan 180.000 174.629
1.019.797
iii. Obligasi Korporasi iii. Corporate Bonds
a. Rupiah a. Indonesian Rupiah
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Penerbit/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Issuer Rating Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
BMTR03CCN1 idA+ 22 Juli 2027 11,00% Per triwulan 45.000 49.019
49.019
46
Page 304
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK – EFEK (Lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (Continued)
b. Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif b. Fair value through other comprehensive income
lain (lanjutan) (continued)
b. Dolar Amerika Serikat b. United State Dollar
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Penerbit/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Issuer Rating Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
PLN 42 2042 BBB (idn) 24-Oct-42 5,25% Per triwulan 15.568 13.271
PLN 42 2042 BBB (idn) 24-Oct-42 5,25% Per triwulan 31.135 26.542
39.813
c. Biaya perolehan diamortisasi c. Amortized cost
i. Obligasi Pemerintah i. Government Bonds
a. Rupiah a. Indonesian Rupiah
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
FR0056 15-Sep-26 8,38% per semester 15.000 16.434
FR0068 15-Mar-34 6,13% per semester 15.000 16.725
FR0072 15-May-36 6,13% per semester 5.000 5.573
FR0073 15-May-31 8,38% per semester 14.500 16.612
FR0074 15-Aug-32 8,25% per semester 20.000 21.066
FR0086 15-Apr-26 7,50% per semester 10.000 10.067
FR0086 15-Apr-26 7,50% per semester 20.000 20.128
FR0086 15-Apr-26 7,50% per semester 20.000 20.262
FR0086 15-Apr-26 7,50% per semester 200.000 202.050
FR0086 15-Apr-26 7,50% per semester 50.000 49.560
FR0086 15-Apr-26 7,50% per semester 250.000 248.698
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 50.000 49.377
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 250.000 249.665
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 112.854 112.563
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 10.000 9.948
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 20.000 19.896
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 100.000 100.175
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 10.000 9.992
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 10.000 10.022
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 50.000 50.149
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 80.373 80.811
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 100.000 99.441
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 26.274 26.111
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 20.000 20.095
PBS017 15-Oct-25 6,38% per semester 37.000 37.626
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 50.000 49.647
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.824
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 50.000 49.560
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.771
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 50.000 49.206
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 30.000 29.471
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.647
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.603
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.515
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.515
47
Page 305
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK – EFEK (Lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (Continued)
c. Biaya perolehan diamortisasi c. Amortized cost
i. Obligasi Pemerintah i. Government Bonds
a. Rupiah a. Indonesian Rupiah
December 31, 2023
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 50.000 48.744
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.471
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 10.000 9.728
FR0064 15-May-28 6,13% per semester 18.000 17.966
FR0064 15-May-28 6,13% per semester 40.000 38.789
Total 1.933.503
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
FR0044 15-Sep-24 10,00% per semester 500 598
FR0045 15-May-37 9,75% per semester 1.500 1.837
FR0056 15-Sep-26 8,38% per semester 15.000 16.902
FR0068 15-Mar-34 6,13% per semester 15.000 16.894
FR0072 15-May-36 6,13% per semester 5.000 5.619
FR0073 15-May-31 8,38% per semester 14.500 16.899
FR0074 15-Aug-32 8,25% per semester 20.000 21.190
PBS011 15-Aug-23 8,75% per semester 10.000 11.047
FR0086 15-Apr-26 7,50% per semester 10.000 10.097
FR0086 15-Apr-26 5,50% per semester 20.000 20.184
FR0086 15-Apr-26 5,50% per semester 20.000 20.377
FR0086 15-Apr-26 5,50% per semester 200.000 202.948
FR0086 15-Apr-26 5,50% per semester 50.000 49.367
FR0086 15-Apr-26 6,50% per semester 250.000 248.127
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 50.000 49.290
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 250.000 249.618
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 112.854 112.522
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 10.000 9.941
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 20.000 19.882
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 100.000 100.200
FR0087 15-Feb-31 6,50% per semester 10.000 9.991
FR0087 15-Feb-31 6,38% per semester 10.000 10.025
FR0087 15-Feb-31 6,38% per semester 50.000 50.170
FR0087 15-Feb-31 6,38% per semester 80.373 80.873
FR0087 15-Feb-31 6,38% per semester 100.000 99.363
FR0087 15-Feb-31 6,38% per semester 26.274 26.088
FR0087 15-Feb-31 6,38% per semester 20.000 20.109
PBS017 15-Oct-25 6,38% per semester 37.000 37.976
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 50.000 49.605
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.802
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 50.000 49.507
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 20.000 19.743
48
Page 306
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK – EFEK (Lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (Continued)
c. Biaya perolehan diamortisasi (lanjutan) c. Amortized cost (continued)
i. Obligasi Pemerintah (lanjutan) i. Government Bonds (continued)
a. Rupiah (lanjutan) a. Indonesian Rupiah (continued)
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 50.000 49.110
FR0091 15-Apr-32 6,38% per semester 30.000 29.407
FR0091 15-Apr-32 8,75% per semester 20.000 19.605
FR0091 15-Apr-32 6,13% per semester 20.000 19.555
FR0091 15-Apr-32 6,13% per semester 20.000 19.456
FR0091 15-Apr-32 6,13% per semester 20.000 19.456
FR0091 15-Apr-32 6,13% per semester 50.000 48.592
FR0091 15-Apr-32 6,13% per semester 20.000 19.407
FR0091 15-Apr-32 6,13% per semester 10.000 9.695
FR0064 15-May-28 6,13% per semester 18.000 17.958
FR0064 15-May-28 6,13% per semester 40.000 38.510
1.947.542
b. Dolar Amerika Serikat b. United States Dollar
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
INDOIS 2031 09-Jun-31 2,55% per semester 30.832 29.991
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 30.832 29.183
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 46.248 43.775
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 46.248 43.473
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 30.832 28.455
174.877
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga Interval
tahunan/ pembayaran bunga/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Annual Interest payment Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Interval Nominal value Fair value
INDOIS 2031 09-Jun-31 2,55% per semester 31.135 30.213
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 31.135 29.291
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 46.703 43.936
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 46.703 43.591
INDON 2031 28-Jul-31 2,15% per semester 31.135 29.060
176.091
Klasifikasi efek-efek pada tanggal 31 Desember 2023 The classification of effects on December 31, 2023 and
dan 31 Desember 2022 adalah lancar. Tidak terdapat December 31, 2022 is smooth. There is no balance of
saldo efek-efek yang digunakan sebagai jaminan pada securities used as collateral on December 31, 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022. December 31, 2022.
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management argues that the reserves of impairment
penurunan nilai yang dibentuk telah memadai. losses formed have been adequate.
Efek-efek Bank telah diperingkat oleh PT Pemeringkat The Bank's securities have been rated by
Efek Indonesia (Pefindo) dan PT Fitch Ratings PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) and PT Fitch
Indonesia, yang merupakan Perusahaan pemeringkat Ratings Indonesia, which are independent securities
efek independen. rating companies.
49
Page 307
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL 10. SECURITIES PURCHASED UNDER AGREEMENTS
KEMBALI TO RESELL
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga
diskonto/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Discount Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date rate Nominal value Fair value
BVIC02SBCN1 20-Mar-23 11,00% 15.328 14.610
BCAP02CN1 20-Mar-23 11,00% 24.297 23.661
BVIC01SBCN1 20-Mar-23 11,00% 31.179 30.363
BACA03SB 20-Mar-23 11,00% 51.836 50.479
BACA03SB 20-Mar-23 11,00% 51.836 50.479
169.592
11. KREDIT YANG DIBERIKAN 11. LOANS
a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang a. Based on Type of Loans and Currency
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Dalam perhatian
Lancar/ khusus/ Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Special mention Sub standard Doubtful Loss Total
Pihak berelasi Related parties
Rupiah Rupiah
Pinjaman karyawan 34 - - - - 34 Employee's loans
Angsuran berjangka - 9.339 - - - 9.339 Current accounts
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - (173) - - - (173) impairment loss
Jumlah bersih-
pihak berelasi 34 9.166 - - - 9.200 Total related parties-net
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Akseptasi 488.715 39.010 - - 1.500 529.225 Acceptance
Akseptasi money market 1.748.523 - - - - 1.748.523 Acceptance MM
Akseptasi supply chain 9.487 9.487
Angsuran berjangka 4.626.030 65.376 - - - 4.691.406 Term loans
Rekening koran 57.479 - - - 3.400 60.879 Current accounts
Kredit pensiun 2.558 2.558 Housing ownership
Pinjaman karyawan 2.535 - - - - 2.535 Employee's loans
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Akseptasi - - - - - Acceptance
Angsuran berjangka - - - - - Term loans
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (22.757) (4.073) - - (4.900) (31.730) impairment loss
Jumlah bersih-
pihak ketiga 6.912.570 100.313 - - - 7.012.883 Total third parties-net
Jumlah bersih 6.912.604 109.479 - - - 7.022.083 Total - net
50
Page 308
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 11. LOANS (Continued)
a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang a. Based on Type of Loans and Currency
(lanjutan) (continued)
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Dalam perhatian
Lancar/ khusus/ Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Special mention Sub standard Doubtful Loss Total
Pihak berelasi Related parties
Rupiah Rupiah
Pinjaman karyawan 8,060 15,617 - - - 23,677 Employee's loans
Rekening koran - - - - - - Current accounts
Cerukan - - - - - - Overdraft
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (33) (63) - - - (96) impairment loss
Jumlah bersih-
pihak berelasi 8,027 15,554 - - - 23,581 Total related parties-net
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Akseptasi 208,081 39,010 - - 1,500 248,591 Acceptance
Akseptasi money market 1,859,120 - - - - 1,859,120 Acceptance MM
Angsuran berjangka 401,790 102,961 - - - 504,751 Term loans
Rekening koran 102,464 - - - 3,394 105,858 Current accounts
Kredit Pemilikan Housing ownership
Rumah (KPR) - - - - - - (KPR)
Pinjaman karyawan 2,910 - - - - 2,910 Employee's loans
Cerukan - - - - - - Overdraft
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Akseptasi 85,621 - - - - 85,621 Acceptance
Angsuran berjangka 55,011 - - - - 55,011 Term loans
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (6,134) (559) - - (4,894) (11,587) impairment loss
Jumlah bersih-
pihak ketiga 2,708,863 141,412 - - - 2,850,275 Total third parties-net
Jumlah bersih 2,716,890 156,966 - - - 2,873,856 Total - net
b. Berdasarkan Sektor Ekonomi dan Mata Uang b. Based on Economic Sector and Currency
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Dalam perhatian
Lancar/ khusus/ Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Special mention Sub standard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Pertanian, kehutanan dan perikanan - - - - 4.900 4.900
Industri pengolahan 264.360 - - - - 264.360 Busines services
Pengadaan listrik, gas, Trading and
uap/air panas, dan udara 73 - - - - 73 restaurant
Konstruksi 550.488 - - - - 550.488 Manufacturing
Perdagangan besar dan eceran, Mining
reparasi dan perawatan mobil Agriculture, hunting
dan sepeda motor 1.753.152 9.339 - - - 1.762.491 and agricultural facilities
Pengangkutan dan pergudangan 65.000 - - - - 65.000 Construction
Penyedia akomodasi dan penyediaan Transportation,
makanan dan minuman 118.261 3.603 - - - 121.864 warehousing and
Informasi dan komunikasi - 26.025 - - - 26.025 Telecommunication
Aktifitas keuangan dan asuransi 761.438 - - - - 761.438 Social services
Real estate 2.378.673 74.758 - - - 2.453.431 Real estate
Aktifitas profesi, ilmiah Profession scientific
dan teknis 1.016.000 - - - - 1.016.000 technical
Lain-lain 27.916 - - - - 27.916 Others
Jumlah 6.935.361 113.725 - - 4.900 7.053.986 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (22.757) (4.246) - - (4.900) (31.903) impairment loss
Bersih 6.912.604 109.479 - - - 7.022.083 Total - net
51
Page 309
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 11. LOANS (Continued)
b. Berdasarkan Sektor Ekonomi dan Mata Uang b. Based on Economic Sector and Currency
(lanjutan) (continued)
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Dalam perhatian
Lancar/ khusus/ Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Special mention Sub standard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Jasa-jasa dunia usaha 97 - - - - 97 Busines services
Perdagangan dan Trading and
restoran 541.377 15.617 - - - 556.994 restaurant
Perindustrian 287.047 - - - - 287.047 Manufacturing
Pertambangan - - - - - - Mining
Pertanian, perburuan Agriculture, hunting
dan sarana pertanian - - - - 4.894 4.894 and agricultural facilities
Konstruksi 413.642 - - - - 413.642 Construction
Pengangkutan, Transportation,
pergudangan dan warehousing and
telekomunikasi 11.260 50.797 - - - 62.057 Telecommunication
Jasa sosial 1.088 - - - - 1.088 Social services
Lain-lain 27.914 91.174 - - - 119.088 Others
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Perindustrian - - - - - - Manufacturing
Pertambangan 55.011 - - - - 55.011 Mining
Pengangkutan, Transportation
pergudangan dan warehousing and
telekomunikasi 85.621 - - - - 85.621 Telecommunication
Perdagangan dan Trading and
restoran - - - - - - Restaurant
Lain-lain - - - - - - Others
Jumlah 1.423.057 157.588 - - 4.894 1.585.539 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (6.167) (622) - - (4.894) (11.683) impairment loss
Bersih 1.416.890 156.966 - - - 1.573.856 Total - net
c. Berdasarkan klasifikasi kolektibilitas c. By collectibilty classification
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Lancar 6.935.361 2.738.675 Current
Dalam perhatian khusus 113.725 141.970 Special mention
Kurang lancar - - Sub -standard
Diragukan - - Doub tful
Macet 4.900 4.894 Loss
Jumlah 7.053.986 2.885.539 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (31.903) (11.683) impairment loss
Jumlah-bersih 7.022.083 2.873.856 Total-net
d. Kredit bermasalah menurut sektor ekonomi d. Non-performing loans based on economic
sector
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Penyisihan Penyisihan
Pokok/ Penghapusan/ Pokok/ Penghapusan/
Principal Allowance Principal Allowance
Pertanian, perburuan dan Agriculture, hunting and
sarana pertanian 4.900 4.900 4.894 4.894 agriculture facilities
Jumlah 4.900 4.900 4.894 4.894 Total
52
Page 310
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 11. LOANS (Continued)
e. Berdasarkan Periode Sisa Umur dan Jatuh e. Based on Remaining Period and Term of
Tempo Agreement Period to Maturity
Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo By Remaining Maturity
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 tahun 4.412.300 218.024 Less than 1 year
1 - 2 tahun 2.461.950 2.143.675 1 - 2 years
2 - 5 tahun 77.429 292.092 2 - 5 years
Lebih dari 5 tahun 102.307 91.116 More than 5 years
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Kurang dari 1 tahun - 140.632 Less than 1 year
Jumlah 7.053.986 2.885.539 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (31.903) (11.683) Allowance for impairment loss
Jumlah-bersih 7.022.083 2.873.856 Total-net
f. Tingkat bunga efektif rata-rata f. Average effective interest rate
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 13,76% 12,03% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 5,57% 5,63% United States Dollar
g. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai g. Changes in allowances for impairment loss on
kredit adalah sebagai berikut: loans are as follows:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal (11.683) 6.432 Beginning balance
Penurunan nilai periode berjalan (20.220) (18.115) Impairment
Saldo akhir (31.903) (11.683) Ending balance
Berikut ini adalah saldo kredit bruto dan cadangan The following are gross credit balances and
kerugian penurunan nilai yang dievaluasi secara allowance for impairment losses which are
individual dan kolektif pada periode yang berakhir evaluated individually and collectively for the
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: periods ended December 31, 2023 and 2022:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Berdasarkan Stage Based on Stage
Kredit yang dievaluasi berdasarkan Stage 1: 7.000.737 2.841.619 : Loan are evaluated based on Stage 1
Penurunan nilai berdasarkan Stage 1 (22.995) (6.584) Impairment based on Stage 1
Sub Jumlah 6.977.742 2.835.035 Sub total
Kredit yang dievaluasi berdasarkan Stage 2: 48.349 39.026 : Loan are evaluated based on Stage 2
Penurunan nilai berdasarkan Stage 2 (4.008) (205) Impairment based on Stage 2
Sub Jumlah 44.341 38.821 Sub total
Kredit yang dievaluasi berdasarkan Stage 3: 4.900 4.894 : Loan are evaluated based on Stage 3
Penurunan nilai berdasarkan Stage 3 (4.900) (4.894) Impairment based on Stage 3
Sub Jumlah - - Sub total
Bersih 7.022.083 2.873.856 Net
53
Page 311
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 11. LOANS (Continued)
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Penurunan nilai sesuai Compliance of impairment
dengan pemenuhan in accordance with
ketentuan Bank Indonesia 75.548 22.585 Bank Indonesia regulation
Tingkat pemenuhan 42,22% 28,48% The level of compliance
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk sudah impairment loss are in conformity with SFAS 71 and
sesuai dengan PSAK 71 dan cukup untuk menutup adequate to cover impairment loss on uncollectible
kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya loan.
kredit.
h. Kredit dijamin dengan giro dan deposito berjangka h. Loans are secured by current accounts and time
(Catatan 16a dan c), agunan yang diikat dengan deposits (Note 16a and c), registered mortgages
hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual over collateral or power of attorney to sell and by
dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh other guarantees generally acceptable to the Bank.
Bank.
i. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 i. As of December 31, 2023 and 2022, there were
terdapat saldo kredit yang direstrukturisasi sebesar restructured credit balances of IDR 286,769 and
Rp 286.769 dan Rp 420.514. Restrukturisasi kredit IDR 420,514. Credit restructuring was carried out
dilakukan dengan memperpanjang jangka waktu by extending the term and adding credit facilities.
dan penambahan fasilitas kredit. Secara umum In general, restructured customers have a
nasabah yang direstruktur memiliki kolektibilitas collectability of 1 - 5 on December 31, 2023 and
1 - 5 pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. 2022.
j. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tidak j. As of December 31, 2023 and 2022, there was no
terdapat penyediaan dana kepada pihak berelasi provision of funds to related parties and third
dan pihak ketiga yang melampaui ataupun parties that exceeded or violated the Legal Lending
melanggar Batas Maksimum Pemberian Kredit Limit (LLL).
(BMPK).
k. Rasio Non-Performing Loan (NPL) Bank sesuai k. The Bank's Non-Performing Loan (NPL) ratio is in
dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. accordance with Bank Indonesia Circular Letter No.
12/11/DPNP tanggal 31 Maret 2010. Untuk pada 12/11/ DPNP dated 31 March 2010. For 31
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, rasio NPL December 2023 and 2022, the gross NPL ratio was
secara bruto masing-masing sebesar 0,08% dan 0.08% and 0.17% l, respectively, while the net NPL
0.17% l sedangkan rasio NPL secara neto masing- ratio was nil and nil.
masing sebesar nihil dan nihil.
l. Kredit kepada pihak berelasi pada tanggal l. Loans to related parties as of December 31, 2023
31 Desember 2023 dan 2022 setelah dikurangi and 2022 after deducting allowance for impairment
cadangan kerugian penurunan nilai masing- losses of IDR 394 or 0.58% and IDR 23.581 or
masing sebesar Rp 394 atau 0.58% dan 0.82%, respectively, of the total loan amount.
Rp 23.581 atau 0.82% dari seluruh jumlah kredit.
m. Kredit kepada karyawan Bank dibebani bunga 10% m. The Bank charged interest for loans granted to
- 14,5% dengan jangka waktu pelunasan berkisar employees for 10% - 14.5% with repayment periods
antara 2 tahun sampai dengan 15 tahun dan ranging from 2 to 15 years and paid through monthly
dibayar melalui pemotongan gaji bulanan. salary deductions.
n. Jumlah kredit yang dijamin dengan agunan tunai n. The amount of credit secured by cash collateral is
masing-masing sebesar Rp 113.817 pada tanggal IDR 113,817 as of December 31, 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022. respectively.
o. Kredit yang dihapus buku untuk periode yang o. Book-deleted credits for the period ended
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 31 December 31, 2023 and December 31, 2022 are Nil
Desember 2022 adalah sebesar Rp Nihil dan Rp. and Nil.
Nihil.
54
Page 312
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 11. LOANS (Continued)
p. Pada tahun 2020, Bank melakukan asuransi p. In 2020, the Bank enter insurance for loan with the
penjamin kredit dengan total nilai penjaminan sum insured IDR 8,181,713 for 12 years period as
sebesar Rp 8.181.713 selama 12 tahun yaitu follow:
sebagai berikut:
Kolektibilitas Nilai/ Collectibility
Amount
Lancar 5.616.302 Current
Dalam perhatian khusus 786.671 Special mention
Kurang lancar 10.000 Sub -standard
Diragukan 128.654 Doub tful
Macet 1.640.086 Loss
Jumlah 8.181.713 Total
12. PENDAPATAN BUNGA YANG MASIH HARUS 12. ACCRUED INTEREST RECEIVABLES
DITERIMA
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Kredit 43.824 50.470 Loans
Efek-efek 43.592 51.661 Securities
Efek-efek yang dibeli Securities purchased under
untuk dijual kembali - 519 agreements to resell
Interbank Call Money - 14 Interbank Call Money
Jumlah 87.416 102.664 Total
13. ASET TETAP 13. PROPERTY AND EQUIPMENT
Aset tetap kepemilikan langsung: Direct ownership of property and equipment:
1 Januari 2023/ Penambahan/ Pengurangan/ 31 Desember 2023/
Januari 1, 2023 Addition Deduction December 31, 2023
Nilai Revaluasi Revaluation amount
Tanah 379.756 - - 379.756 Land
Bangunan dan prasarana 355.871 1.105 - 356.976 Building and improvements
Inventaris dan Fixtures and office
perlengkapan kantor 135.510 2.237 - 137.747 supplies
Peralatan kantor 25.980 135 - 26.115 Office equipments
Kendaraan 10.304 2.537 (1.926) 10.915 Vehicles
Aset sewa gedung 54.345 11.937 - 66.282 Building lease
Aset sewa kendaraan 51.845 10.687 - 62.532 Vehicles lease
Jumlah 1.013.611 28.637 (1.926) 1.040.322 Total
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan dan prasarana (144.765) (17.016) - (161.781) Building and improvements
Inventaris dan Pengembangan - Fixtures and office
perlengkapan kantor (90.677) (8.052) - (98.729) Supplies
Peralatan kantor (17.226) (320) - (17.546) Office equipments
Kendaraan (4.335) (1.098) 1.184 (4.249) Vehicles
Aset sewa gedung (37.494) (12.968) - (50.462) Building lease
Aset sewa kendaraan (31.860) (21.538) - (53.398) Vehicles lease
Jumlah (326.357) (60.992) 1.184 (386.165) Total
Jumlah tercatat 687.254 654.157 Net book value
55
Page 313
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
13. ASET TETAP (Lanjutan) 13. PROPERTY AND EQUIPMENT (Continued)
1 Januari 2022/ Penambahan/ Pengurangan/ 31 Desember 2022/
Januari 1, 2022 Addition Deduction December 31, 2022
Nilai Revaluasi Revaluation amount
Tanah 379.756 - - 379.756 Land
Bangunan dan prasarana 354.554 1.317 - 355.871 Building and improvements
Inventaris dan Fixtures and office
perlengkapan kantor 133.704 1.996 (190) 135.510 Supplies
Peralatan kantor 25.872 108 - 25.980 Office equipments
Kendaraan 9.361 1.074 (131) 10.304 Vehicles
Aset sewa gedung 52.483 4.705 (2.843) 54.345 Building lease
Aset sewa kendaraan 34.433 27.920 (10.508) 51.845 Vehicles lease
Jumlah 990.163 37.120 (13.672) 1.013.611 Total
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan dan prasarana (127.877) (16.888) - (144.765) Building and improvements
Inventaris dan Pengembangan Fixtures and office
perlengkapan kantor (76.248) (14.619) 190 (90.677) Supplies
Peralatan kantor (16.406) (820) - (17.226) Office equipments
Kendaraan (3.593) (873) 131 (4.335) Vehicles
Aset sewa gedung (26.114) (13.319) 1.939 (37.494) Building lease
Aset sewa kendaraan (21.983) (20.385) 10.508 (31.860) Vehicles lease
Jumlah (272.221) (66.904) 12.768 (326.357) Total
Jumlah tercatat 717.942 687.254 Net book value
Pada tanggal 1 Oktober 2021, aset tetap yang dicatat On 1 October 2021, Property and equipment were
berdasarkan nilai revaluasi telah direview oleh recorded based on revaluation cost, as reviewed by
manajemen dan didukung oleh laporan penilai management and supported independent professional
independen profesional KJPP Ihot Dollar & Raymond appraiser KJPP Ihot Dollar & Raymond dated 26
dengan tanggal laporan 26 November 2021 yang November 2021 which sign by Ihot Parasian Gultom,
ditandatangani oleh Ihot Parasian Gultom, SE., MAPPI SE., MAPPI (Cert) on cost approach and market data
(Cert) berdasarkan metode metode pendekatan biaya approach for land, building and improvements, office
dan pendekatan data pasar untuk tanah, bangunan dan furniture and fixtures and office equipment and income
prasarana, inventaris kantor dan peralatan kantor serta approach and market data approach for vehicles.
pendekatan pendapatan dan pendekatan data pasar
untuk kendaraan.
Revaluasi tersebut telah disetujui oleh Direktorat Jendral The revaluation has been approved by the tax
Pajak sesuai dengan surat keputusan Direktur Jenderal authorities in accordance with the decree of Direktorat
Pajak No. 58/WPJ.07/2022. Jendral Pajak No. 58 / WPJ.07 / 2022.
Beban penyusutan aset tetap sebesar Rp 60.992 dan Depreciation expense for property and equipment
Rp 66.904 masing-masing untuk tahun yang berakhir amounting to IDR 60.992 and IDR 66.904 for the years
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 dicatat pada ended December 31, 2023 and 2022, respectively, is
Beban Umum dan Administrasi dalam laporan laba rugi recorded as General and Administrative Expenses in
dan penghasilan komprehensif lain (Catatan 32). the statement of profit or loss and other
comprehensive income (Note 32).
Bank memiliki beberapa bidang tanah yang terletak di The Bank owns several lots of land at Jakarta and Solo
Jakarta dan Solo dengan hak legal berupa "Hak Guna with Building Use Rights “Hak Guna Bangunan” or
Bangunan" atau "HGB" yang mempunyai masa manfaat "HGB" having useful lives ranging from 18 (eighteen)
antara 18 (delapan belas) sampai dengan 34 (tiga puluh until 34 (thirty four) years. The Landrights (HGB) have
empat) tahun. Masa berlaku HGB akan berakhir antara expiration date ranging from 2020 until 2044. The
tahun 2020 sampai dengan tahun 2044. Manajemen management believes that the rights of the land can be
berpendapat bahwa hak pemilikan tanah tersebut dapat renewed/extended at the expiration date.
diperbaharui/diperpanjang pada saat jatuh tempo.
56
Page 314
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
13. ASET TETAP (Lanjutan) 13. PROPERTY AND EQUIPMENT (Continued)
Aset tetap, kecuali tanah telah diasuransikan terhadap Property and equipment, except for land have been
risiko gempa bumi, kebakaran dan property all risks insured against earthquake, fire and property all risk
insurance kepada beberapa perusahaan asuransi – insurance with several insurance companies - third
pihak ketiga seperti PT Artagraha General Insurance, parties such as PT Artagraha General Insurance,
PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk, dan PT Victoria PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk, and PT Victoria
Insurance dengan jumlah nilai pertanggungan sebesar Insurance with a total sum insured amounting to
Rp dan Rp 453.554 pada tanggal 31 Desember 2023 IDR 453,554 at December 31, 2023 and 2022.
dan 2022.
Manajeman berpendapat bahwa nilai pertanggungan Management belives that the insurance coverage is
tersebut cukup untuk menutup kemungkinan kerugian adequate to cover possible losses on the assets
atas asset dipertanggungkan. insured.
Manajemen berpendapat bahwa, tidak terdapat Management believes that there are no events or
peristiwa atau perubahan keadaan yang mungkin changes in circumstances that may raise indications of
menimbulkan indikasi penurunan nilai aset tetap, impairment in the value of property and equipment.
sehingga Bank tidak membentuk cadangan kerugian Thus, the Bank did not provide any allowance for
penurunan nilai aset tetap pada tanggal 31 Desember impairment loss on property and equipment as of
2023 dan 2022. December 31, 2023 and 2022.
Tidak ada aset tetap Bank yang berasal dari aset sewa There is no bank fixed asset from finance lease
pembiayaan. transaction.
14. ASET LAIN-LAIN 14. OTHER ASSETS
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Biaya dibayar di muka 4.901.781 4.950.182 Prepaid expenses
Aset Yang Diambil Alih (AYDA) 97.612 97.612 Foresclosed Collaterals
Uang muka 54.571 37.056 Advances
Persediaan hadiah dan barang cetakan 2.358 2.648 Gift and printed matters
Pajak dibayar dimuka 40.610 - Prepaid taxes
Piutang lain-lain 535.067 - Other receivables
Lain-lain 21.769 3.978.702 Others
Jumlah 5.653.768 9.066.200 Total
Nilai Aset Yang Diambil Alih (AYDA) yang disajikan Repossed Assets presented were net amount after
adalah nilai bersih setelah memperhitungkan Cadangan considering allowance for impairment losses which
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) yaitu senilai nihil amounted to nil as of December 31, 2023 and 2022.
untuk posisi 31 Desember 2023 dan 2022. Manajemen The Management believe that allowance for
berpendapat bahwa CKPN yang dibentuk telah impairment losses is sufficient.
memadai.
Akun lain-lain merupakan aset tanah yang masih dalam Others represents land amounted to IDR 3,903,120
proses senilai Rp 3.903.120 pada 31 Desember 2022 as per December 31, 2022 (based on independent
(berdasarkan hasil appraisal penilaian independen) appraisal report) as a result of transaction of buying
terjadi atas transaksi jual beli kredit. and selling Loan.
Sehubungan dengan notes 11p, pada tahun 2020 Bank In accordance with notes 11p, in 2020 Bank recorded
mencatat beban dibayar dimuka atas premi yang prepaid expenses for premium which paid for
dibayarkan untuk Asuransi Penjaminan Kredit. Insurance for Loan. Management believes that the
Manajemen berpendapat bahwa premi yang dibayarkan premium paid to Insurance company is fair and
kepada pihak Asuransi adalah wajar dan memadai untuk sufficient to cover credit risk in Loan.
memitigasi resiko kredit yang terdapat pada kredit yang
diberikan.
57
Page 315
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
15. LIABILITAS SEGERA 15. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Liabilitas segera dibayar lainnya 122.980 64.014 Other liabilities due immediately
Liabilitas pemberian hadiah 7.773 4.658 Gift payable
Liabilitas sewa gedung 10.314 10.697 building lease liabilities
Liabilitas sewa kendaraan 11.520 23.801 Vehicle rental liabilities
Liabilitas administrasi kredit 10.774 635 Loans administration payable
Dolar amerika serikat United states dollar
Liabilitas segera dibayar lainnya 69.287 - Other liabilities due immediately
Jumlah 232.648 103.805 Total
16. SIMPANAN DARI NASABAH 16. DEPOSITS FROM CUSTOMERS
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/
Related parties Third parties Total
Giro 17.809 2.571.648 2.589.457 Current accounts
Tabungan 8.620 4.611.907 4.620.527 Savings
Deposito berjangka 8.127 5.300.312 5.308.439 Time deposits
Jumlah 34.556 12.483.867 12.518.423 Total
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/
Related parties Third parties Total
Giro 15.766 2.279.066 2.294.832 Current accounts
Tabungan 4.828 5.161.183 5.166.011 Savings
Deposito berjangka 3.491 6.589.361 6.592.852 Time deposits
Jumlah 24.085 14.029.610 14.053.695 Total
Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal Based on Law No. 24 dated September 22, 2004 which
22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal was effective since September 22, 2005, as amended
22 September 2005, sebagaimana diubah dengan by Government Regulation in Lieu of the Law of the
Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-undang Republic of Indonesia No. 3 dated October 13, 2008,
Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, the Deposit Insurance Agency (LPS) was formed to
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk guarantee certain liabilities of commercial banks based
menjamin liabilitas tertentu bank-bank umum on the applicable guarantee program, the amount of
berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang the guarantee value of which may change, if it meets
besaran nilai jaminannya dapat berubah, jika certain applicable criteria.
memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Based on Government Regulation of the Republic of
Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 Indonesia No. 66 of 2008 dated October 13, 2008
mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang dijamin LPS, concerning the Amount of Deposit Value guaranteed
maka pada tahun 2017, jumlah simpanan yang dijamin by LPS, then in 2017, the amount of deposits
LPS adalah simpanan sampai dengan Rp guaranteed by LPS is deposits up to
2.000.000.000 untuk per nasabah per Bank. Simpanan IDR 2,000,000,000 per customer per Bank. Customer
nasabah dijamin hanya jika suku bunganya sama deposits are guaranteed only if the interest rate is
dengan atau dibawah 4,25% untuk simpanan dalam equal to or below 4.25% for deposits denominated in
mata uang Rupiah dan 2,25% untuk simpanan dalam Rupiah and 2.25% for deposits in foreign currency on
mata uang asing pada 31 Desember 2023 (pada tahun December 31, 2023 (in 2022: 3.75% & 1.75%).
2022: 3,75% & 1,75%).
58
Page 316
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
16. SIMPANAN DARI NASABAH (Lanjutan) 16. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (Continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 31 Desember As of December 31, 2023 and December 31, 2022
2022, Bank adalah peserta program penjaminan Bank is a participant in the guarantee program
tersebut
a. Giro a. Current accounts
Berdasarkan mata uang dan nasabah Based on currency and customer
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga 2.243.545 2.041.794 Third parties
Pihak berelasi 12.024 11.815 Related parties
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Pihak ketiga 327.809 232.552 Third parties
Pihak berelasi 5.785 3.951 Related parties
Dolar Australia Australian Dollar
Pihak ketiga 9 12 Third parties
Dolar Singapura Singapore Dollar
Pihak Ketiga 127 283 Third parties
Yen Jepang Japan Yen
Pihak Ketiga 158 4.425 Third parties
Jumlah 2.589.457 2.294.832 Total
Tingkat bunga efektif rata-rata: Average effective interest rate:
Rupiah 0,57% 0,63% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 0,14% 0,11% United States Dollar
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 simpanan As of December 31, 2023 and 2022, current account
giro masing-masing sebesar Rp 1.500 dan Rp 103.255 deposits of IDR 1.500 and IDR 103.255, respectively,
merupakan simpanan yang diblokir dan dijadikan are deposits that are blocked and used as collateral for
sebagai jaminan atas kredit yang diberikan. loans.
b. Tabungan b. Savings
Berdasarkan mata uang dan nasabah Based on currency and customer
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga 4.611.907 5.161.183 Third parties
Pihak berelasi 8.620 4.828 Related parties
Jumlah 4.620.527 5.166.011 Total
Tingkat bunga efektif rata-rata 1,70% 1,74% Average effective interest rate
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tidak On December 31, 2023 and 2022, there were no
terdapat simpanan nasabah tabungan yang diblokir savings from customer deposits that were blocked and
dan dijadikan sebagai jaminan atas kredit yang used as collateral for loans.
diberikan.
59
Page 317
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
16. SIMPANAN DARI NASABAH (Lanjutan) 16. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (Continued)
c. Deposito Berjangka c. Time Deposits
Berdasarkan mata uang dan nasabah Based on currency and customer
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga 4.787.665 6.015.740 Third parties
Pihak berelasi 7.879 3.491 Related parties
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Pihak ketiga 512.647 573.621 Third parties
Pihak berelasi 248 - Related parties
Jumlah 5.308.439 6.592.852 Total
Tingkat bunga efektif rata-rata: Average effective interest rate:
Tingkat suku bunga efektif rata-rata : Average effective interest rate:
Rupiah 5,70% 4,60% Rupiah
Dollar Amerika Serikat 2,53% 1,27% United Stated Dollar
Berdasarkan sisa waktu sampai dengan saat jatuh Based on remaining period to maturity
tempo
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Kurang dari atau 1 bulan 3.127.108 4.116.421 1 month or less
Lebih dari 1 s/d 3 bulan 802.793 1.004.380 More than 1 month until 3 months
Lebih dari 3 s/d 6 bulan 708.495 538.978 More than 3 months until 6 months
Lebih dari 6 s/d 12 bulan 157.148 359.452 More than 6 months until 12 months
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Kurang dari atau 1 bulan 330.775 316.860 1 month or less
Lebih dari 1 s/d 3 bulan 160.491 162.659 More than 1 month until 3 months
Lebih dari 3 s/d 6 bulan 13.777 62.951 More than 3 months until 6 months
Lebih dari 6 s/d 12 bulan 7.852 31.152 More than 6 months until 12 months
Jumlah 5.308.439 6.592.854 Total
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 deposito As of December 31, 2023 and 2022, time deposits IDR
berjangka masing-masing sebesar Rp 13.911 dan 13.911 and IDR 122.500, respectively, represent
Rp 122.500 merupakan simpanan nasabah – deposito customer deposits - time deposits that are blocked
berjangka yang diblokir dan dijadikan sebagai jaminan and used as collateral for loans (Note 11) and bank
atas kredit yang diberikan (Catatan 11) dan bank guarantees (Note 27).
garansi (Catatan 27).
60
Page 318
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
17. SIMPANAN DARI BANK LAIN 17. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Berdasarkan mata uang dan jenis simpanan Based on currency and type of deposits
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Interbank call money 855.000 1.455.000 Interbank call money
Giro 613 1.928 Current account
Tabungan 103 188 Saving account
Deposito berjangka bank 13.000 103.000 Time deposit bank
Jumlah 868.716 1.560.116 Total
Berdasarkan jangka waktu Based on the time period
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Kurang dari atau 1 bulan 868.716 1.560.116 Less than or equal to 1 month
Jumlah 868.716 1.560.116
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tidak On December 31, 2023 and 2022, there were no
terdapat saldo simpanan dari bank lain yang diblokir deposits from other banks that were blocked or used
atau dijadikan jaminan kredit. as credit collateral.
18. KEWAJIBAN ATAS REPO 18. REPO LIABILITIES
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Tingkat bunga
diskonto/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Discounted Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Nominal value Fair Value
FR0056 5-Jan-24 8,38% 15.000 15.332
FR0064 5-Jan-24 6,13% 18.000 16.991
FR0064 24-Jan-24 6,13% 40.000 37.720
FR0068 5-Jan-24 8,38% 15.000 16.168
FR0072 5-Jan-24 8,25% 5.000 5.304
FR0073 5-Jan-24 8,75% 14.000 14.747
FR0074 24-Jan-24 7,50% 20.000 20.119
FR0086 12-Jan-24 5,50% 10.000 9.414
FR0086 12-Jan-24 5,50% 20.000 18.828
FR0086 12-Jan-24 5,50% 20.000 18.828
FR0086 12-Jan-24 5,50% 200.000 188.280
PBS017 5-Jan-24 6,13% 37.000 34.707
FR0087 28-Mar-24 6,50% 50.000 47.147
FR0086 12-Jan-24 5,50% 50.000 47.070
FR0086 3-Jan-24 5,50% 250.000 235.300
FR0087 3-Jan-24 6,50% 250.000 235.557
FR0087 24-Jan-24 6,50% 110.000 103.645
FR0087 28-Mar-24 6,50% 10.000 9.429
FR0087 28-Mar-24 6,50% 20.000 18.859
FR0087 5-Jan-24 6,50% 100.000 94.524
FR0087 28-Mar-24 6,50% 10.000 9.429
FR0087 28-Mar-24 6,50% 10.000 9.429
FR0087 28-Mar-24 6,50% 50.000 47.147
61
Page 319
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
18. KEWAJIBAN ATAS REPO (Lanjutan) 18. REPO LIABILITIES (Continued)
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Tingkat bunga
diskonto/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Discounted Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Nominal value Fair Value
FR0087 24-Jan-24 6,50% 80.000 75.378
FR0087 28-Mar-24 6,50% 100.000 94.293
FR0087 28-Mar-24 6,50% 25.000 23.573
FR0087 28-Mar-24 6,50% 20.000 18.859
FR0091 4-Jan-24 6,38% 50.000 46.241
FR0091 4-Jan-24 6,38% 20.000 18.496
FR0091 24-Jan-24 6,38% 50.000 46.157
FR0091 4-Jan-24 6,38% 20.000 18.497
FR0091 24-Jan-24 6,38% 50.000 46.157
FR0091 4-Jan-24 6,38% 30.000 27.745
FR0091 4-Jan-24 6,38% 20.000 18.497
FR0091 4-Jan-24 6,38% 20.000 18.497
FR0091 4-Jan-24 6,38% 20.000 18.497
FR0091 4-Jan-24 6,38% 20.000 18.497
FR0091 24-Jan-24 6,38% 50.000 46.157
FR0091 4-Jan-24 6,38% 20.000 18.497
FR0091 4-Jan-24 6,38% 10.000 9.248
1.817.260
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat bunga
diskonto/
Nomor Seri/ Jatuh tempo/ Discounted Nilai nominal/ Nilai wajar/
Serial Number Maturity date interest rate Nominal value Fair Value
FR0086 3-Jan-23 5,75% 188.280 188.070
FR0087 3-Jan-23 5,75% 46.308 46.256
FR0086 3-Jan-23 5,75% 235.350 235.088
FR0087 3-Jan-23 5,75% 92.615 92.512
FR0087 3-Jan-23 5,75% 46.308 46.256
FR0087 3-Jan-23 5,75% 74.092 74.009
FR0087 3-Jan-23 5,75% 92.615 92.512
PBS017 4-Jan-23 5,75% 142.651 142.491
PBS032 4-Jan-23 5,75% 90.825 90.724
1.007.918
62
Page 320
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
19. PERPAJAKAN 19. TAXATION
a. Utang Pajak a. Taxes Payable
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pajak penghasilan Income taxes
Pasal 4 (2) 16.331 11.813 Article 4 (2)
Pasal 21 1.836 1.989 Article 21
Pasal 23 65 83 Article 23
Pasal 26 239 - Article 26
Lain-lain 889 82 Other
Jumlah 19.360 13.967 Total
b. Beban (manfaat) pajak terdiri dari: b. Tax expenses (benefits) consists of:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pajak kini (30.119) (8.994) Current tax
Pajak tangguhan 1.246 (321) Deferred tax
Beban pajak penghasilan - Bersih (28.873) (9.315) Income tax expenses - Net
c. Pajak Penghasilan Kini c. Current Income Tax
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan, The reconciliation between profit before income
seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan tax, as presented in the statement of profit or loss
penghasilan komprehensif lain, dan taksiran and other comprehensive income, and the
penghasilan kena pajak pada periode yang berakhir estimated taxable income for the periods ended
pada 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai December 31, 2023, and 2022 are as follows:
berikut:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Laba sebelum pajak penghasilan Profit before income tax
menurut laporan laba rugi dan as per statements of profit or loss
penghasilan komprehensif lain 130.639 41.442 and other comprehensive income
Beda temporer: Temporary differences:
Imbalan pasca kerja (4.357) 1.744 Post-employment b enefits
Keuntungan yang belum terealisasi Unrealized gains from
atas perubahan nilai wajar efek-efek changes in fair value
untuk tujuan diperdagangkan - bersih 10.020 (3.204) of trading securities - net
Jumlah 5.663 (1.460) Total
Beda tetap: Permanent differences:
Penyusutan aset tetap 468 453 Depreciation of fixed assets
Pengurangan yang tidak diperkenankan 132 447 Non-deductib le expenses
Jumlah 600 900 Total
Taksiran penghasilan kena pajak 136.902 40.882 Estimated taxab le income
Taksiran pajak penghasilan kini 30.118 8.994 Estimated current income tax
Kredit pajak penghasilan pasal 25 (23.436) (8.035) Income tax credit article 25
Taksiran utang / (pajak penghasilan Estimated income tax payable /
dibayar dimuka) 6.682 959 (prepaid tax)
63
Page 321
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
19. PERPAJAKAN (Lanjutan) 19. TAXATION (Continued)
c. Pajak Penghasilan Kini (Lanjutan) c. Current Income Tax (Continued)
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun The calculation of corporate income tax for the
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan year ended December 31, 2023 and 2022
2022 telah sesuai dengan Surat Pemberitahuan conforms with the Annual Corporate Income Tax
Tahunan yang dilaporkan ke kantor pajak. Laba kena Return reported to the tax office. The taxable
pajak hasil rekonsiliasi menjadi dasar dalam income resulting from the reconciliation is the
pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) PPh basis for filling the Annual Corporate Income Tax
Badan. Return.
Rekonsiliasi antara pajak penghasilan yang dihitung A reconciliation between income tax calculated
dengan menggunakan tarif pajak yang berlaku using the applicable tax rates for profit before
terhadap laba sebelum pajak penghasilan dan pajak income tax and income tax as stated in the
penghasilan seperti yang tercantum dalam laporan statements of profit or loss and other
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain untuk comprehensive income for the period December
periode 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31, 2023 and 2022 is as follows:
berikut:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Laba sebelum pajak penghasilan Profit before income tax
menurut laporan laba rugi dan as per statements of profit or loss and
penghasilan komprehensif lain 130.639 41.442 other comprehensive income
Pajak penghasilan berdasarkan Income tax based on prevailing
tarif pajak yang berlaku 28.741 9.117 tax rates
Perbedaan temporer 1.246 (321)
Pengurangan yang tidak diperkenankan - 98 Non-deductible expenses
Penyusutan aset tetap 131 100 Depreciation of fixed assets
Pajak penghasilan menurut Income tax as
laporan laba rugi dan penghasilan per statements of profit or loss and
komprehensif lain 30.118 8.994 other comprehensive income
d. Pajak Tangguhan d. Deferred Tax
Dikreditkan
Dikreditkan ke ke penghasilan
laporan laba rugi/ komprehensif lain/
1 Januari 2023/ Credited to Credited to other 31 Desember 2023/
January 1, 2023 statement of income comprehensive income December 31, 2023
Liabilitas imbalan pasca kerja 8.947 1.192 (958) 9.181 Post employment benefits liability
Kerugian yang belum direalisasikan
atas perubahan nilai wajar efek-efek Unrealized loss from change
dengan tujuan diperdagangkan (1.126) 2.204 - 1.078 in fair value of trading securities
Aset pajak tangguhan - bersih 7.821 3.396 (958) 10.259 Deferred Tax Asset - net
Dikreditkan
Dikreditkan ke ke penghasilan
laporan laba rugi/ komprehensif lain/
1 Januari 2022/ Credited to Credited to other 31 Desember 2022/
January 1, 2022 statement of income comprehensive income December 31, 2022
Liabilitas imbalan pasca kerja 10.107 (705) (455) 8.947 Post
Post-employment
employment benefits
benefitsliability
liability
Kerugian yang belum direalisasikan
atas perubahan nilai wajar efek-efek Unrealized loss from changes
dengan tujuan diperdagangkan (1.509) 383 - (1.126) in fair value of trading securities
Aset pajak tangguhan - bersih 8.598 (322) (455) 7.821 Deferred
DeferredTax
tax Asset
assets- -net
net
Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak Management believes that the Bank’s deferred tax
tangguhan Bank dapat dikompensasi dengan laba assets can be utilized against the taxable income
kena pajak periode mendatang. for the future periods.
64
Page 322
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
20. LIABILITAS LAIN-LAIN 20. OTHER LIABILITIES
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Utang bunga 57.839 44.473 Interest payable
Beban akrual 317 19.000 Accrued expenses
Setoran jaminan 793 637 Guarantee deposits
Lain-lain 56.833 1.553 Others
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Utang bunga 1.501 1.419 Interest payable
Beban Akrual 29 106 Others
Jumlah 117.312 67.188 Total
21. LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA 21. LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA
Bank membentuk pencadangan imbalan pasca-kerja The Bank established a post-employment reward
sesuai dengan ketentuan Undang-Undang No. backup in accordance with the provisions Law of the
11/2020 tentang Cipta Kerja. Republic of Indonesia No. 11 of 2020 on Job Creation.
Post-employment reward liabilities in the financial
Liabilitas imbalan pasca kerja di laporan posisi position statements on December 31, 2023 and
keuangan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2022 amounted to IDR 45.702 dan
dan 31 Desember 2022 masing-masing sebesar Rp. IDR 35,925, respectively
45.702 dan Rp. 35.925.
The calculation of post-employment rewards for the
Perhitungan imbalan pasca kerja untuk tahun yang year ended December 31, 2023 and 2022 was
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 calculated by PT V. Agus Basuki, FSAI, an
dihitung oleh PT V. Agus Basuki, FSAI, aktuaris independent actuary, according to its report on March
independen, sesuai laporannya pada tanggal 06 Maret 06, 2024 and March 12, 2023. The main assumptions
2024 dan 02 Maret 2023. Asumsi utama yang used in determining:
digunakan dalam menentukan:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Tabel mortalitas TMI-IV-2019 TMI-IV-2019 Mortality Table
Tingkat diskonto 6,33% s.d. 6,83% 4,96% s.d. 7,26% Discount Rate
Tingkat kenaikan gaji tahunan 5,00% 5,00% Annual salary raise
Usia pensiun 55 tahun 55 tahun Retirement age
Tidak ada pendanaan yang dilakukan sehubungan No funding has been made in connection with the
dengan program imbalan kerja tersebut. work rewards program.
Tidak ada Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif No Commissioners, Directors and Executive Officers
yang masuk dalam perhitungan imbalan pasca kerja. are included in the calculation of post-employment
rewards.
65
Page 323
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
21. LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA (Lanjutan) 21. LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA (Continued)
Beban imbalan kerja yang diakui dalam laporan laba Amounts recognized in the statement of profit or loss
rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah and other comprehensive income are as follows:
sebagai berikut:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Beban jasa kini 4.885 4.034 Current service cost
Beban bunga 2.185 2.158 Interest cost
Jumlah beban 7.070 6.192 Total cost
Rekonsiliasi nilai kini kewajiban imbalan pasti: Reconciliation on present value of defined benefit
obligation:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Present value of obligation
Nilai kini kewajiban awal tahun 35.924 39.490 at beginning of year
Beban jasa kini 4.885 4.034 Current service cost
Beban bunga 2.185 2.158 Interest cost
Pembayaran (2.712) (7.934) Payment
Kerugian (keuntungan) aktuaria 5.420 (1.821) Actuarial - loss (gain)
Jumlah 45.702 35.926 Total
22. OBLIGASI SUBORDINASI - BERSIH 22. SUBORDINATION BOND – NET
Merupakan obligasi subordinasi yang diterbitkan oleh Is a subordinated bond issued by the Bank with the
Bank dengan rincian sebagai berikut: following details:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Obligasi Subordinasi Bank Capital I Tahun 2014 - Subordinated Bonds - Bank Capital I on 2014
Obligasi Subordinasi Bank Capital II Tahun 2015 250.000 Subordinated Bonds - Bank Capital II on 2015
Obligasi Subordinasi Bank Capital II Tahun 2017 250.000 250.000 Subordinated Bonds - Bank Capital II on 2017
Diskonto yang belum diamortisasi (551) (1.650) Unamortized Discount
Bersih 249.449 498.350 Net
Pada tanggal 14 Januari 2015, Bank menerbitkan On January 14, 2015, the Bank issued Bank Capital I
Obligasi Subordinasi Bank Capital I Tahun 2014 Subordinated Bonds in 2014 amounting to IDR
sebesar Rp 200.000. Obligasi subordinasi ini 200,000. This subordinated bond is a 7 year maturity
berjangka waktu 7 tahun yang akan jatuh tempo pada of January 13, 2022. The interest rate is 12% per year.
tanggal 13 Januari 2022. Tingkat suku bunga sebesar Interest on these subordinated bonds is paid
12% per tahun. Bunga obligasi subordinasi ini quarterly.
dibayarkan setiap triwulanan.
Pada tanggal 15 Januari 2016, Bank menerbitkan On January 15, 2016, the Bank issued a 2015 Bank
Obligasi Subordinasi Bank Capital II Tahun 2015 Capital II Subordinated Bond of Idr 250,000. This
sebesar Rp 250.000. Obligasi subordinasi ini subordinated bond is a 7-year period that will mature
berjangka waktu 7 tahun yang akan jatuh tempo pada on January 13, 2023. The interest rate is 12% per
tangga 13 Januari 2023. Tingkat suku bunga sebesar year. Interest on these subordinated bonds is paid
12% per tahun. Bunga obligasi subordinasi ini quarterly.
dibayarkan setiap triwulan.
66
Page 324
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
22. OBLIGASI SUBORDINASI – BERSIH (Lanjutan) 22. SUBORDINATION BOND – NET (Continued)
Pada tanggal 12 Juli 2017, Bank menerbitkan Obligasi On July 12, 2017, the Bank issued a 2017 Bank
Subordinasi Bank Capital III tahun 2017 sebesar Rp Capital III Subordinated Bond of Idr 250,000. This
250.000. Obligasi ini berjangka waktu 7 tahun yang bond is a 7-year term that will mature on July 11,
akan jatuh tempo pada tanggal 11 Juli 2024. Tingkat 2024. The interest rate is 11.5% per annum. Interest
suku bunga sebesar 11,5% per tahun. Bunga obligasi on these subordinated bonds is paid quarterly.
subordinasi ini dibayarkan tiap triwulan.
Berdasarkan surat PT Pefindo tanggal 3 April 2018 No. Based on PT Pefindo's letter dated April 3, 2018 No.
RC-390/PEF-Dir/IV/2018 peringkat Obligasi RC-390 / PEF-Dir / IV / 2018 Bank Capital I
Subordinasi Bank Capital I Tahun 2014, Obligasi Subordinated Bond rating in 2014, Bank Capital II
Subordinasi Bank Capital II Tahun 2015 dan Obligasi Subordinated Bond in 2015 and Bank Capital III
Subordinasi Bank Capital III Tahun 2017 untuk periode Subordinated Bond in 2017 for the period 3 April
3 April 2018 sampai dengan 1 April 2019 adalah 2018 to 1 April 2019 are idBBB-.
idBBB-.
23. MODAL SAHAM 23. SHARE CAPITAL
Susunan pemegang saham Bank dan persentase The composition of the Bank's shareholders and their
kepemilikannya masing-masing pada tanggal 31 respective percentage of ownership as of December
Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: 31, 2023 and 2022 are as follows:
31 Desember 2023/December 31, 2023
Jumlah saham
ditempatkan dan Persentase
disetor (jumlah penuh)/ Kepemilikan/
Number of Shares Percentage of
issued and paid Ownership Jumlah/
Pemegang Saham (full amount) (% ) Total Shareholders
PT. Capital Global Investama 14.904.480.000 74,70% 1.490.448 PT. Capital Global Investama
Publik (masing-masing dibawah 5%) 5.048.544.885 25,30% 504.854 Public (each below than 5%)
Jumlah 19.953.024.885 100% 2.050.729 Total
31 Desember 2022/December 31, 2022
Jumlah saham
ditempatkan dan Persentase
disetor (jumlah penuh)/ Kepemilikan/
Number of Shares Percentage of
issued and paid Ownership Jumlah/
Pemegang Saham (full amount) (%) Total Shareholders
PT. Capital Global Investama 14.904.480.000 74,70% 1.490.448 PT. Capital Global Investama
Publik (masing-masing dibawah 5%) 5.048.544.885 25,30% 504.854 Public (each below than 5%)
Jumlah 19.953.024.885 100% 2.050.729 Total
Berdasarkan Akta No 55 tanggal 22 Desember 2022 Based on Deed No. 55 dated December 22, 2022 from
dari Mahendra Adinegara S.H., M.Kn. Notaris di Mahendra Adinegara S.H., Notary M.Kn. in Jakarta,
Jakarta, modal ditempatkan dan disetor Bank the Bank's issued and paid-up capital increased to
meningkat menjadi 19.953.024.885 saham dengan 19.953.024.885 shares with a nominal value of IDR
nominal Rp. 1.995.302.488.500. Akta perubahan ini 1.995.302.488.500. This amendment deed has been
telah disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi ratified by the Minister of Law and Human Rights of
Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat the Republic of Indonesia based on Decree No. AHU-
Keputusan No. AHU-AH.01.03-0332132 tanggal 23 AH.01.03-0332132 dated December 23, 2022.
Desember 2022.
67
Page 325
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
23. MODAL SAHAM (Lanjutan) 23. SHARE CAPITAL (Continued)
Berdasarkan Akta No 52 tanggal 21 Desember 2022 Based on Deed No. 52 dated December 21, 2022 from
dari Mahendra Adinegara S.H., M.Kn. Notaris di Mahendra Adinegara S.H., Notary M.Kn. in Jakarta, the
Jakarta, modal ditempatkan dan disetor Bank Bank's issued and paid-up capital increased to
meningkat menjadi 7.078.024.885 saham dengan 7,078,024,885 shares with a nominal value of IDR
nominal Rp 707.802.488.500. Akta perubahan ini telah 707,802,488,500. This amendment deed has been
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia ratified by the Minister of Law and Human Rights of the
Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. Republic of Indonesia based on Decree No. AHU-
AHU-AH.01.03-0330831 tanggal 22 Desember 2022. AH.01.03-0330831 dated December 22, 2022.
Berdasarkan Akta No 13 tanggal 8 November 2022 Based on Deed No. 13 dated November 8, 2022 from
dari Mahendra Adinegara S.H., M.Kn. Notaris di Mahendra Adinegara S.H., M.Kn. Notary in Jakarta,
Jakarta, modal ditempatkan dan disetor Bank the Bank's issued and paid-up capital increased to
meningkat menjadi 7.078.015.213 saham dengan 7,078,015,213 shares with a nominal value of IDR
nominal Rp 707.801.521.300. Akta perubahan ini telah 707,801,521,300. This amendment deed has been
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia ratified by the Minister of Law and Human Rights of
Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. the Republic of Indonesia based on Decree No. AHU-
AHU-AH.01.03-0312118 tanggal 11 November 2022 AH.01.03-0312118 dated November 11, 2022.
Berdasarkan Akta No 28 tanggal 19 Juli 2022 dari Based on Deed No. 28 dated July 19, 2022 from
Mahendra Adinegara S.H., M.Kn. Notaris di Jakarta, Mahendra Adinegara S.H., M.Kn. Notary in Jakarta,
modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat the Bank's issued and paid-up capital increased to
menjadi 7.078.002.691 saham dengan nominal Rp 7,078,002,691 shares with a nominal value of IDR
707.800.269.100. Akta perubahan ini telah disahkan 707,800,269,100. This amendment deed has been
oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik ratified by the Minister of Law and Human Rights of
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No.AHU- the Republic of Indonesia based on a Decree Decision
AH.01.03-0268618 tanggal 21 Juli 2022 Letter No. AHU-AH.01.03-0268618 date July 21, 2022
Berdasarkan Akta No 85 tanggal 31 Agustus 2020 dari Based on Deed No. 85 dated 31 August 2020 of
Mahendra Adinegara, S.H., Notaris di Jakarta, modal Mahendra Adinegara, SH., Notary in Jakarta, issued
ditempatkan dan disetor Bank sampai dengan tanggal and paid up capital of the Bank until
21 Agustus 2020 meningkat menjadi 7.070.413.250 21 August 2020 increased to 7,070,413,250 shares in
saham sehubungan dengan Konversi Waran Seri III Convertion of Series III Warrant amounted 1,271,400
sebanyak 1.271.400 saham. Akta perubahan ini telah Shares. This amendment was approved by the
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Minister of Law and Human Rights of the Republic of
Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Indonesia in its Decision Letter No.AHU.01.03-
No.AHU-AH.01.03-0388419 tanggal 18 September 0388419 dated 18 September 2020.
2020.
Berdasarkan Akta No 39 dan 40 tanggal 27 Juni 2019 Based on Deed No. 39 and 40 dated June
dari Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal 27, 2019 of Eliwaty Tjitra, SH., Notary in Jakarta,
ditempatkan dan disetor Bank sampai dengan tanggal issued and paid up capital of the Bank until May 29,
29 Mei 2019 meningkat menjadi 7.070.141.185 saham 2019 increased to 7,070,141,185 shares in Convertion
sehubungan dengan Konversi Waran Seri III sebanyak of Series III Warrant amounted 13,423 Shares. This
13.423 saham. Akta perubahan ini telah disahkan oleh amendment was approved by the Minister of Law and
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Human Rights of the Republic of Indonesia in its
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No.AHU- Decision Letter No.AHU.01.03-0289978 dated June
AH.01.03-0289978 tanggal 25 Juni 2019. 25, 2019.
Berdasarkan Akta No 10 tanggal 19 Juni 2019 dari Based on Deed No. 10 dated June 19, 2019 of Eliwaty
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal Tjitra, SH., Notary in Jakarta, issued and paid up
ditempatkan dan disetor Bank sampai dengan tanggal capital of the Bank until May 29, 2019 increased to
29 Mei 2019 meningkat menjadi 7.070.141.185 saham 7,070,141,185 shares in Convertion of Series III
sehubungan dengan Konversi Waran Seri III sebanyak Warrant amounted 13,423 shares. This amendment
13.423 saham. Akta perubahan ini telah disahkan oleh was approved by the Minister of Law and Human
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Rights of the Republic of Indonesia in its Decision
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. Letter No. AHU-AH.01.03-0289977 dated June 25,
AHU-AH.01.03-0289977 tanggal 25 Juni 2019. 2019.
68
Page 326
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
23. MODAL SAHAM (Lanjutan) 23. SHARE CAPITAL (Continued)
Berdasarkan Akta No 01 tanggal 1 April 2019 dari Based on Deed No. 01 dated April 1, 2019 of Eliwaty
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal Tjitra, SH., Notary in Jakarta, the Bank’s issued and
ditempatkan dan disetor Bank sebanyak paid up capital was 7,070,128,427 shares. This
7.070.128.427 saham. Akta perubahan ini telah amendment was approved by the Minister of Law and
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Human Rights of the Republic of Indonesia in its
Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. Decision Letter No. AHU-AH.01.03-0193567 dated
AHU-AH.01.03-0193567 tanggal 09 April 2019. April 09, 2019.
Berdasarkan Akta No 66 tanggal 27 Maret 2019 dari Based on Deed No. 66 dated March 27, 2019 of
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal Eliwaty Tjitra, SH., Notary in Jakarta, issued and paid
ditempatkan dan disetor Bank sampai dengan tanggal up capital of the Bank until March 6, 2019 increased
6 Maret 2019 meningkat menjadi 7.070.128.427 to 7,070,128,427 shares in Convertion of Series III
saham sehubungan dengan Konversi Waran Seri III Warrant amounted 59 Shares. This amendment was
sebanyak 59 saham. Akta perubahan ini telah approved by the Minister of Law and Human Rights of
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia the Republic of Indonesia in its Decision Letter No.
Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan AHU-AH.01.03-0174372 dated March 28, 2019.
No. AHU-AH.01.03-0174372 tanggal 28 Maret 2019.
Berdasarkan Akta No 35 tanggal 20 Maret 2019 dari Based on Deed No. 35 dated March 20, 2019 of
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal Eliwaty Tjitra, SH., Notary in Jakarta, issued and paid
ditempatkan dan disetor Bank sampai dengan tanggal up capital of the Bank until March 6, 2019 increased
6 Maret 2019 meningkat menjadi 7.070.128.368 to 7,070,128,368 shares in Convertion of Series II
saham sehubungan dengan Konversi Waran Seri II Warrant amounted 20,873 Shares. This amendment
sebanyak 20.873 saham. Akta perubahan ini telah was approved by the Minister of Law and Human
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Rights of the Republic of Indonesia in its Decision
Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Letter No. AHU-AH.01.03-0170853 dated March 26,
No. AHU-AH.01.03-0170853 tanggal 26 Maret 2019. 2019.
Berdasarkan Akta No 11 tanggal 6 Agustus 2018 dari Based on Deed No. 11 dated August 6, 2018 of
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal Eliwaty Tjitra, SH., Notary in Jakarta, issued and paid
ditempatkan dan disetor Bank sampai dengan tanggal up capital of the Bank until July 31, 2018 increased to
31 Juli 2018 meningkat menjadi 7.049.255.362 saham 7,049,255,362 shares in Convertion of Series II
sehubungan dengan Konversi Waran Seri II sebanyak Warrant amounted 100 Shares. This amendment was
100 saham. Akta perubahan ini telah disahkan oleh approved by the Minister of Law and Human Rights of
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik the Republic of Indonesia in its Decision Letter No.
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0233072 dated June 5, 2018. Due to
AHU-AH.01.03-0233072 tanggal 5 Juni 2018. convertion of Series II and III Warrant amounted to
Sehubungan dengan Konversi Waran Seri II dan Seri 20,873,065, issued and paid up capital of Bank as of
III menjadi saham sebanyak 20.873.065, sehingga December 31, 2018 increased to 7,070,128,427
modal ditempatkan dan disetor Bank sampai dengan shares.
31 Desember 2018 meningkat menjadi 7.070.128.427
saham.
Berdasarkan Akta No. 127 tanggal 28 mei 2018 dari Based on Deed No. 127 dated May 28, 2018 of
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal dasar Eliwaty Tjitra, S.H., Notary in Jakarta, issued and paid
Bank sampai dengan tanggal 14 Mei 2018 meningkat up capital of the Bank until May 14, 2018 increased to
menjadi 7.049.255.262 saham sehubungan dengan 7,049,255,262 shares in Convertion of Series III
konversi Waran Seri III sebanyak 1.200 saham. Akta amounted 1,200 shares. This amendment was
perubahan ini telah disahkan oleh Menteri Hukum dan approved by the minister of Law and Human Rights of
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan the Republic Indonesia in its Decision Letter No. AHU-
Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0212554 tanggal AH.01.03-0212554 dated June 5, 2018.
5 Juni 2018.
69
Page 327
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
23. MODAL SAHAM (Lanjutan) 23. SHARE CAPITAL (Continued)
Berdasarkan Akta No. 83 tanggal 16 mei 2018 dari Based on Deed No. 83 dated May 16, 2018 of Eliwaty
Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal dasar Tjitra, S.H., Notary in Jakarta, issued and paid up
Bank sampai dengan tanggal 14 Mei 2018 meningkat capital of the Bank until May 14, 2018 increased to
menjadi 7.049.255.262 saham sehubungan dengan 7,049,255,262 shares in Convertion of Series II
konversi Waran Seri II sebanyak 8.979.100 saham. amounted 8,979,100 shares. This amendment was
Akta perubahan ini telah disahkan oleh Menteri Hukum approved by the minister of Law and Human Rights of
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia the Republic Indonesia in its Decision Letter No. AHU-
berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03- AH.01.03-0209713 dated May 25, 2018.
0209713 tanggal 25 Mei 2018.
Berdasarkan Akta No. 52 tanggal 19 Februari 2018 Based on Deed No. 52 dated February 19, 2018 of
dari Eliwaty Tjitra, S.H., Notaris di Jakarta, modal Eliwaty Tjitra, S.H., Notary in Jakarta, issued and paid
dasar Bank sampai dengan tanggal 2 Februari up capital of the Bank until May 2, 2018 increased to
2018 meningkat menjadi 7.040.274.962 saham 7,040,274,962 shares in Convertion of Series III
sehubungan dengan konversi Waran Seri III sebanyak amounted 618,219 shares. This amendment was
618.219 saham. Akta perubahan ini telah disahkan approved by the minister of Law and Human Rights of
oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik the Republic Indonesia in its Decision Letter No. AHU-
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU- AH.01.03-0081072 dated February 25, 2018.
AH.01.03-0081072 tanggal 25 Februari 2018.
24. TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH 24. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET
Akun ini merupakan agio saham dan biaya emisi This account represents premium shares and share
saham berasal dari Penawaran Umum Saham issuance costs derived from the Initial Public Offering
Perdana dan Penawaran Umum Terbatas dengan and Limited Public Offering with the following details:
perincian sebagai berikut:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Agio saham : Additional paid-in capital
Tahun 2007 25.000 25.000 Year 2007
Tahun 2009 3.021 3.021 Year 2009
Tahun 2013 3.693 3.693 Year 2013
Tahun 2016 1.265 1.265 Year 2016
Tahun 2017 1 1 Year 2017
Tahun 2021 16 16 Year 2021
Tahun 2022 12.875 12.875 Year 2022
Biaya emisi saham Biaya emisi saham
Tahun 2007 (4.339) (4.339) Year 2007
Tahun 2009 (16.160) (16.160) Year 2009
Tahun 2013 (2.157) (2.157) Year 2013
Tahun 2016 (1.852) (1.852) Year 2016
Bersih 21.363 21.363 Net
25. SURPLUS REVALUASI 25. REVALUATION SURPLUS
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal tahun 137.787 151.356 Balance beginning of year
Selisih atas penyusutan nilai Difference in the depreciation of revalued
revaluasi dan nilai perolehan (10.529) (13.569) amount and the acquisition cost
Saldo akhir tahun 127.258 137.787 Balance end of year
Bagian dari surplus revaluasi yang merupakan selisih The part of revaluation surplus which is the difference
atas penyusutan berdasarkan nilai revaluasian dan between depreciation based on revalued amount and
nilai perolehan dipindahkan ke saldo laba. cost value are transferred to retained earnings.
70
Page 328
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
26. CADANGAN UMUM 26. APPROPRIATED RETAINED EARNINGS
Berdasarkan Undang-Undang No. 40 tahun 2007 Based on the Law No. 40 of 2007, concerning the
tentang Perseroan Terbatas, Perusahaan di Indonesia Limited Liability Company, each of Indonesian
diharuskan untuk membentuk cadangan umum Companies is required to provide general reserve of
sekurang-kurangnya sebesar 20% dari jumlah modal at least 20% of its issued and fully paid-up capital.
yang ditempatkan dan disetor penuh. Undang-Undang There is no set period of time over which this amount
tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk should be provided.
pembentukan cadangan umum tersebut.
31 Desember 2023 December 31, 2023
Sesuai dengan Rapat Umum Pemegang Saham In accordance with the Annual Stockholders’ Meeting
Tahunan sebagaimana dituangkan dalam Akta No.84 as stated in the Deed No. 84 dated June 28, 2023 of
tanggal 28 Juni 2023 dari Mahendra Adinegara, Mahendra Adinegara SH Mkn, Notary in North
Notaris di Jakarta Selatan, telah ditetapkan: Jakarta, the stockholders have approved the
following:
a. Sejumlah Rp 2.000 digunakan sebagai cadangan a. The amount of IDR 2,000 will be appropriated as
umum sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar general reserve according to the Bank’s Articles of
Bank. Association.
b. Dan sisanya dicatat sebagai Saldo Laba Ditahan b. The remain amount is recorded as Retained
yang akan digunakan untuk kebutuhan Earnings Balance which will be used for the needs
Perusahaan. of the Company.
31 Desember 2022 December 31, 2022
Sesuai dengan Rapat Umum Pemegang Saham In accordance with the Annual Stockholders’ Meeting
Tahunan sebagaimana dituangkan dalam Akta No.39 as stated in the Deed No. 39 dated July 25, 2022 of
tanggal 25 Juli 2022 dari Mahendra Adinegara SH Mahendra Adinegara SH Mkn, Notary in North
Mkn, Notaris di Jakarta selatan telah ditetapkan: Jakarta, the stockholders have approved the
following:
a. Sejumlah Rp 2.000 digunakan sebagai cadangan a. The amount of IDR 2,000 will be appropriated as
umum sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar general reserve according to the Bank’s Articles
Bank. of Association.
b. Dan sisanya dicatat sebagai Saldo Laba Ditahan b. The remain amount is recorded as Retained
yang akan digunakan untuk kebutuhan Earnings Balance which will be used for the needs
Perusahaan. of the Company.
31 Desember 2020 December 31, 2020
Sesuai dengan Rapat Umum Pemegang Saham In accordance with the Annual Stockholders’ Meeting
Tahunan sebagaimana dituangkan dalam Akta No. 40 as stated in the Deed No. 40 dated June 16, 2020 of
tanggal 16 Juli 2020 dari Eliwaty Tjitra, SH, Notaris di Eliwaty Tjitra, SH, Notary in Jakarta, the stockholders
Jakarta telah ditetapkan: have approved the following:
c. Sejumlah Rp 800 digunakan sebagai cadangan c. The amount of IDR 800 will be appropriated as
umum sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar general reserve according to the Bank’s Articles of
Bank. Association.
71
Page 329
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
27. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 27. COMMITMENTS AND CONTINGENTS
a. Berdasarkan Jenis dan Mata Uang a. By Type and Currency
Bank memiliki transaksi komitmen dan kontinjensi, The Bank has commitments and contingent
sebagai berikut: transactions, as follows:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
KOMITMEN COMMITMENTS
Tagihan komitmen Commitment receivables
Posisi pembelian spot dan derivatif Spot and derivative in current
yang masih berjalan purchase position
Rupiah 15.415 31.360 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 685.166 210.161 United States Dollar
Yuan China 1.194 - Yuan China
Jumlah 701.775 241.521 Total
Liabilitas komitmen Commitment liabilities
Rupiah Rupiah
Posisi penjualan spot dan Spot and derivative in
derivatif yang masih berjalan - 210.869 current sales position
Fasilitas kredit kepada nasabah Unused loan facilities granted
yang belum digunakan - 687.182 to customers
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Posisi penjualan spot dan Spot and derivative in
derivatif yang masih berjalan - 31.135 current sales position
Jumlah - 929.186 Total
Jumlah Liabilitas Komitmen - Bersih 701.775 (687.665) Total Commitment Liabilities - Net
KONTINJENSI CONTINGENTS
Liabilitas kontinjensi Contigent liabilities
Rupiah Rupiah
Bank garansi 302.727 Bank guarantees
Bunga kredit dalam penyelesaian - - Past due interest income
Jumlah - 302.727 Total
Tidak terdapat liabilitas komitmen dan kontinjensi There are no commitment and contingent
dari pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2023 liabilities from related parties as of December
dan 31 Desember 2022. 31, 2023 and December 31, 2022.
Klasifikasi kolektibilitas semua komitmen dan Collectibility classification of all commitments
kontinjensi pada tanggal 31 Desember 2023 dan and contingencies as of December 31, 2023 and
2022. 2022.
b. Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi b. Estimated Losses on Commitments and
Contingents
Manajemen berpendapat bahwa tidak ada estimasi Management believes that no estimated losses
kerugian komitmen dan kontinjensi yang dibentuk on commitments and contingents provided
karena semua kolektibilitas komitmen dan because all commitments and contingents are
kontinjensi lancar. classified as current.
72
Page 330
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
27. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan) 27. COMMITMENTS AND CONTINGENTS (Continued)
c. Litigasi c. Litigation
(1) Sutris (1) Sutris
Perseroan telah melaporkan Alm. Sutris (eks The Company has reported the late Sutris
Debitur Perseroan/“Debitur”) dan Didik (mantan (formerly the Company's Debtor/“Debtor”) and
karyawan Perseroan) ke Kepolisian Resort Solo Didik (former Company’s employee) to the Solo
berdasarkan Surat Tanda Penerimaan Pelaporan Resort Police based on Report Acceptance Letter
nomor STPL/177/XI/2012/SPK.II tanggal number STPL/177/XI/2012/SPK.II dated 07
7 Nopember 2012, dengan kewajiban sebesar November 2012, with an obligation of IDR
Rp.2.709.710.563 (dua miliar tujuh ratus sembilan 2,709,710,563 (two billion seven hundred nine
juta tujuh ratus sepuluh ribu lima ratus enam puluh million seven hundred ten thousand five hundred
tiga Rupiah). and sixty three Rupiah).
Debitur telah meninggal dunia pada tanggal 27 The Debtor died on 27 March 2015 and the
Maret 2015 dan pemeriksaan terhadap perkara investigation of the case was stopped by the Solo
yang bersangkutan dihentikan oleh Kepolisian Resort Police and until now the Solo Resort Police
Resort Solo dan sampai saat ini Kepolisian Resort has not issued a Certificate of Termination of Case
Solo belum menerbitkan Surat Keterangan Examination. The Debtor's obligations have been
Penghentian Pemeriksaan Perkara. Kewajiban written off on 31 October 2018.
Debitur sudah dihapus buku pada tanggal 31
Oktober 2018.
(2) PT Berkat Bumi Sentosa Abadi (2) PT Berkat Bumi Sentosa Abadi
Mariana Osmond (Pemilik Jaminan) mengajukan Mariana Osmond (Owner of Collateral) filed a
gugatan kepada PT Berkat Bumi Sentosa Abadi lawsuit against PT Berkat Bumi Sentosa Abadi
(Debitur) sebagai Tergugat I, Perseroan (Tergugat (Debtor) as Defendant I, the Company (Defendant
II), KPKNL Jakarta V (Tergugat III), Kepala Kantor II), KPKNL Jakarta V (Defendant III), Head of West
Pertanahan Kota Administrasi Jakarta Barat Jakarta Administrative City Land Office
(Tergugat IV) dan Helen Mariana (Tergugat V) (Defendant IV) and Helen Mariana ( Defendant V)
dalam perkara hukum lelang jaminan SHGB No: in the legal case for the SHGB collateral auction
3023/Wijaya Kusuma tanggal 20 Maret 2002 yang No: 3023/Wijaya Kusuma dated 20 March 2002
terletak di Kelurahan Wijaya Kusuma Kecamatan located in the Wijaya Kusuma Sub-District, Grogol
Grogol Petamburan, Jakarta Barat dengan Perkara Petamburan District, West Jakarta with Case
No.576/Pdt.G/2021 PN.Tng di Pengadilan Negeri No.576/Pdt.G/2021 PN.Tng at the Tangerang
Tangerang. Pemeriksaan setempat telah District Court. The local examination was carried
dilaksanakan pada tanggal 05 November out on 5 November 2022 and the trial will continue
2022, dan sidang akan dilanjutkan pada tanggal 25 on 25 January 2023 with the agenda of
Januari 2023 dengan agenda pemanggilan para summoning the parties to attend the trial at the
pihak untuk hadir sidang di Pengadilan Negeri Tangerang District Court.
Tangerang.
(3) PT Ciremai Putera Mandiri. (3) PT Ciremai Putera Mandiri.
Bahwa pada tanggal 01 November 2023 Whereas on 1 November 2023, the Company
Perseroan menerima Surat dengan No.: 012/Pailit- received a Letter with No.: 012/Pailit-
TKCPM/X/2023 yang disampaikan oleh Tim TKCPM/X/2023 submitted by the Curator Team of
Kurator PT Ciremai Putera Mandiri (Dalam Pailit) PT Ciremai Putera Mandiri (In Bankruptcy)
perihal: (1) Pemberitahuan Putusan Putusan Pailit regarding: (1) Notification of Bankruptcy Decision
Terhadap PT Ciremai Putera Mandiri (Dalam Pailit) Against PT Ciremai Putera Mandiri (In Bankruptcy)
dan (2) Undangan untuk menghadiri rapat kreditor. and (2) Invitation to attend a creditors' meeting. On
Pada tanggal 22 November 2023 Perseroan telah 22 November 2023, the Company attended the
memenuhi undangan Tim Kurator PT Ciremai invitation from the Curator Team of PT Ciremai
Putera Mandiri (Dalam Pailit) untuk mendaftarkan Putera Mandiri (In Bankruptcy) to register the
tagihan Perseroan. Bahwa pada tanggal 11 Company's bills. On 11 December 2023, the
Desember 2023 perseroan menghadiri Rapat Company attended the Creditors' Meeting with the
Kreditor dengan agenda rapat verifikasi agenda of tax verification/debt verification at the
pajak/pencocokan piutang di Pengadilan Niaga Commercial Court of the Central Jakarta District
pada Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. Court.
73
Page 331
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
27. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan) 27. COMMITMENTS AND CONTINGENTS (Continued)
c. Litigasi (lanjutan) c. Litigation (continued)
(4) Mirwan Amir (Penanggung PT Kuala Tripa Hotel) (4) Mirwan Amir (Guarantor of PT Kuala Tripa Hotel)
Bahwa Mirwan Amir selaku penanggung dari Whereas Mirwan Amir as the guarantor of
PT Kuala Tripa Hotel (eks Debitur Perseroan) PT Kuala Tripa Hotel (formerly the Company's
mengajukan gugatan perbuatan melawan hukum Debtor) filed a lawsuit for unlawful acts against the
kepada Perseroan selaku Tergugat I dan Wise Company as Defendant I and Wise Dragon Limited
Dragon Limited selaku Tergugat II yang as Defendant II whose lawsuit was registered at the
gugatannya telah didaftarkan di Kepaniteraan Registrar's Office of the South Jakarta District
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan di bawah No. Court under No. 661/ Pdt.G/2022/PN.Jkt.Sel dated
661/Pdt.G/2022/ PN.Jkt.Sel tanggal 21 Juli 2022. 21 July 2022.
Sidang dilaksanakan pada tanggal 19 Desember The trial was held on 19 December 2023, with the
2023 dengan agenda penyerahan eksepsi dari agenda of submission of exceptions from
Tergugat I dan Tergugat II, kemudian sidang Defendant I and Defendant II. Subsequently, the
dilanjutkan pada tanggal 02 Januari 2024 dengan trial continued on 2 January 2024, with the agenda
agenda penyerahan replik dari Penggugat. of submission of replication from the Plaintiff.
(5) Hanna Tanadi, David Julianto, dan Tifana (5) Hanna Tanadi, David Julianto and Tifana
Bahwa Hanna Tanadi selaku Penggugat I, David Whereas Hanna Tanadi as Plaintiff I, David
Julianto selaku Penggugat II, dan Tifana selaku Julianto as Plaintiff II, and Tifana as Plaintiff III
Penggugat III (“Para Penggugat”) mengajukan ("Plaintiffs") filed a lawsuit against the law against
gugatan perbuatan melawan hukum kepada Lim Lim Victory Halim as Defendant I, Vidi Andito as
Victory Halim selaku Tergugat I, Vidi Andito selaku Defendant II, Adiaty Hadi as Defendant III, the
Tergugat II, Adiaty Hadi selaku Tergugat III, Company as Defendant IV, and Head of the North
Perseroan selaku Tergugat IV, dan Kepala Kantor Jakarta Administrative City Land Office as Co-
Pertanahan Kota Administrasi Jakarta Utara selaku Defendant, whose lawsuit has been registered at
Turut Tergugat, yang gugatannya telah didaftarkan the Registrar's Office of the North Jakarta District
di Kepaniteraan Pengadilan Negeri Jakarta Utara Court under No. 666/Pdt.G/2022/PN.Jkt.Utr dated
di bawah No. 666/Pdt.G/ 2022/PN.Jkt.Utr tanggal 11 October 2022.
11 Oktober 2022.
Para Penggugat adalah Ahli Waris dari The Plaintiffs are the heirs of the late Juyatno who
Alm.Juyatno yang merupakan pemilik sebelumnya was the previous owner of Sertifikat Hak Milik No.
dari Sertifikat Hak Milik No. 1323/Pluit, Surat Ukur 1323/Pluit, Surat Ukur No. 1435/1995 dated 26
No. 1435/1995 tanggal 26 Mei 1995 yang terletak May 1995 which is located at Jalan Pluit Putri No.
di Jalan Pluit Putri No. 19, Blok C Kavling No.: 10, 19, Block C Kavling No.: 10, Pluit, Penjaringan,
Pluit, Penjaringan, Jakarta Utara dengan Luas 514 North Jakarta with an area of 514 m2 (“SHM
m2 (“SHM No.1323/Pluit”). SHM No. 1323/Pluit No.1323/Pluit”). SHM No. 1323/Pluit has been
telah dibalik nama ke atas nama Lim Victory Halim changed to the name of Lim Victory Halim based
berdasarkan akta kuasa jual dan akta jual beli. on the deed of power of attorney to sell and deed
of sale and purchase.
Sidang dilaksanakan pada 27 Desember 2023 The trial was held on 27 December 2023, with the
dengan agenda pembacaan putusan oleh Majelis agenda of reading the verdict by the Panel of
Hakim Pengadilan Negeri Jakarta Utara. Sampai Judges of the North Jakarta District Court. Until
dengan saat ini Perseroan menunggu asli salinan now, the Company is waiting the original copy of
putusan dari Pengadilan Negeri Jakarta Utara. the verdict from the North Jakarta District Court.
74
Page 332
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
27. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan) 27. COMMITMENTS AND CONTINGENTS (Continued)
c. Litigasi (lanjutan) c. Litigation (continued)
(6) PT Batik Delapan Satu, Asikin Aliwarga, Sofwan (6) PT Batik Delapan Satu, Asikin Aliwarga, Sofwan
Aliwarga Aliwarga
PT Batik Delapan Satu (eks Debitur) selaku PT Batik Delapan Satu (former Debtor) as Plaintiff
Penggugat I, Asikin Aliwarga selaku Penggugat II, I, Asikin Aliwarga as Plaintiff II, Sofwan Aliwarga as
Sofwan Aliwarga selaku Penggugat III (“secara Plaintiff III ("collectively referred to as the
bersama-sama disebut Para Penggugat”) Plaintiffs") filed a lawsuit for unlawful acts against
mengajukan gugatan perbuatan melawan hukum the Company as Defendant I and Wise Dragon
kepada Perseroan selaku Tergugat I dan Wise Limited as Defendant II, which was registered with
Dragon Limited selaku Tergugat II yang the Registrar of the South Jakarta District Court
gugatannya didaftarkan di kepaniteraan under case number 519/Pdt.G/2023/PN.Jkt.Sel on
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan dengan register 7 June 2023, concerning the Company's action of
perkara No. 519/Pdt.G/2023/PN.Jkt.Sel pada transferring the receivables of the Credit Facility
tanggal 07 Juni 2023 sehubungan dengan tindakan (cessie) of the former Debtor to Wise Dragon
Perseroan mengalihkan tagihan atas Fasilitas Limited.
Kredit (cessie) eks Debitur kepada Wise Dragon
Limited.
Sidang dilaksanakan pada tanggal 20 Desember The trial was held on 20 December 2023, attended
2023 dihadiri oleh Para Penggugat dan Tergugat I by the Plaintiffs and Defendant I, but not attended
tanpa dihadiri oleh Tergugat II. Dikarenakan by Defendant II. Due to the absence of Defendant
Tergugat II tidak Hadir maka sidang dilanjutkan II, the trial will be continued with the agenda of
dengan agenda Mediasi pada tanggal 04 Januari Mediation on 4 January 2024.
2024.
(7) Leonardogmir (7) Leonardogmir
Leonardogmir selaku Pelawan mengajukan Leonardogmir, as the Opponent, filed a resistance
gugatan perlawanan kepada PT Bank Capital lawsuit against PT Bank Capital Indonesia Tbk
Indonesia Tbk (“Perseroan”) selaku Terlawan dan ("the Company") as Opposing Party and Lidya
Lidya Purba selaku Turut Terlawan, yang Purba as Intervening Opposing Party, the Lawsuit
gugatannya telah didaftarkan di Kepaniteraan was registered at the Registrar of the West Jakarta
Pengadilan Negeri Jakarta Barat dengan No. District Court under case number
770/Pdt.G/2023/PN.Jkt.Brt tanggal 29 Agustus 770/Pdt.G/2023/PN.Jkt.Brt dated 29 August 2023,
2023 sehubungan dengan Perseroan telah in connection with the Company's application for
melakukan pengajuan sita jaminan dan telah collateral seizure and obtaining an execution
mendapatkan penetapan sita eksekusi dari seizure order from the West Jakarta District Court
Pengadilan Negeri Jakarta Barat dengan nomor with case number 28/2017 Eks.Jo.No.118/2018 on
perkara 28/2017 Eks.Jo.No.118/2018 pada tanggal 16 April 2018, regarding the collateral object of
16 April 2018 atas objek jaminan SHM No. SHM No. 7643/Joglo, located in the Joglo
7643/Joglo, yang terletak di Kelurahan Joglo, Subdistrict, Kembangan District, West Jakarta
Kecamatan Kembangan, Kota Administrasi Jakarta Administrative City, DKI Jakarta Province, in the
Barat, Provinsi DKI Jakarta atas nama Janda Lidia name of Janda Lidia Purba (Purba, Lidia). This
Purba (Purba, Lidia). Bahwa gugatan perlawanan resistance lawsuit was filed by the Opponent with
ini diajukan oleh Pelawan dengan tujuan untuk the aim of suspending and declaring that the
menangguhkan dan menyatakan penetapan Ketua decree issued by the Chairman of the West Jakarta
Pengadilan Negeri Jakarta Barat dengan Nomor District Court with Case No. 28/2017 Jo. No.
28/2017 Jo. No. 18/2018 tertanggal 16 April 2018 18/2018 dated 16 April 2018, regarding the
terkait pelaksanaan sita eksekusi terhadap objek execution seizure of the SHM No. 7643/Joglo
SHM No. 7643/Joglo tidak sah, batal demi hukum, object, is invalid, null and void, and non-binding.
dan tidak mengikat.
Sidang dilaksanakan pada tanggal 21 Desember The trial was held on 21 December 2023, with the
2023 dengan agenda mediasi, dalam mediasi agenda of mediation. During the mediation, the
pihak Pelawan menyampaikan proposal Opponent presented a settlement proposal to the
perdamaian kepada Terlawan. Opposing Party.
75
Page 333
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
28. PENDAPATAN BUNGA 28. INTEREST INCOME
2023 2022
Kredit 426.366 275.419 Loans
Efek-efek 376.012 293.069 Securities
Penempatan pada bank Placement with bank indonesia
Indonesia dan bank lain 36.462 56.773 and other banks
Jumlah 838.840 625.261 Total
29. BEBAN BUNGA 29. INTEREST EXPENSE
2023 2022
Simpanan nasabah 1.040.190 879.930 Deposits from customers
Obligasi yang diterbitkan 29.917 59.550 Bond issued
Premi penjaminan 29.260 39.045 Guarantee premium
Simpanan dari bank lain 48.558 21.877 Deposits from other banks
Amortisasi premium efek 38.083 19.731 Amortization of premium on securities
Jumlah 1.186.008 1.020.133 Total
30. PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI 30. FEES AND COMMISSIONS INCOME
2023 2022
Pendapatan provisi Provision incomes
Pendapatan provisi kredit 113 132 Credit fees income
Pendapatan provisi bank garansi 5 - Fees from bank guarantees
Pendapatan komisi Commissions income
Pendapatan komisi asuransi 8.225 9.344 Commissions from Insurance
Pendapatan komisi bank garansi 3.317 4.013 Commissions from bank guarantees
Pendapatan transaksi derivatif (6.319) 7 Income from derivatives transactions
Pendapatan komisi lainnya 477.546 694 Others commissions income
Pendapatan komisi letter of credit - 196 Commissions from letter of credit
Jumlah 482.887 14.386 Total
31. PENDAPATAN LAIN-LAIN 31. OTHER INCOME
Merupakan pendapatan operasional lainya terutama The account consists of operational income mainly
pemulihan atas Kredit yang sudah dihapus buku, jasa from recovery of witten off Loan, fund transfer fee,
transfer, administrasi, denda dan operasional lainnya administration, penalty and other operational income
sebesar Rp 461.427 dan Rp 860.536 masing-masing amounted to IDR 461.427 and IDR 860.536
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. respectively as of December 31, 2023 and 2022.
2023 2022
Pendapatan administrasi 3.795 2.955 Administrative income
Pendapatan jasa transfer dana 520 552 Fund transfer service income
Pendapatan denda pokok dan bunga 3.609 2.426 Principal and interest penalty income
Lainnya 460.217 854.603 others
Jumlah 468.141 860.536 Total
76
Page 334
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
32. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 32. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Premi asuransi 85.393 81.108 Insurance
Penyusutan dan Amortisasi (Catatan 12) 60.992 67.887 Depreciation and Amortization (Note 12)
Biaya Outsourcing 22.417 21.893 Outsourcing fee
Promosi 10.289 8.460 Promotion
Komunikasi 14.440 14.377 Telecommunication
Pemeliharaan 13.290 12.936 Maintenance
Imbalan kerja (Catatan 20) 7.070 6.192 Employment benefits (Note 20)
Sewa 1.197 1.019 Rent
Transportasi 5.172 5.552 Transport
Perlengkapan kantor 3.630 3.943 Office equipment
Listrik dan air 3.421 3.347 Electricity and water
Transaksi jasa ATM Bersama 2.575 2.379 Fee of ATM Bersama transaction
Jasa profesional 2.272 2.867 Professional fees
Lain-lain 12.679 17.299 Others
Jumlah 244.837 249.259 Total
33. GAJI DAN TUNJANGAN 33. SALARIES AND ALLOWANCES
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Gaji dan upah 118.660 108.722 Salaries and wages
Tunjangan karyawan 87.909 90.336 Allowances personnel
Beban pelatihan 6.187 2.965 Training expenses
Lain-lain 36 49 Others
Jumlah 212.792 202.072 Total
Perincian gaji dan tunjangan atas dewan komisaris The details of salaries and allowances of
dan direksi adalah sebagai berikut: commissioners and directors are as follows:
31 Desember 2023/
December 31, 2023
Jumlah/ Gaji/ Tunjangan/ Jumlah/
Total Salaries Allowances Total
Dewan Komisaris 3 2.053 150 2.203 Board of Commissioners
Dewan Direksi 5 11.345 1.975 13.320 Board of Directors
Jumlah 8 13.398 2.125 15.523 Total
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Jumlah/ Gaji/ Tunjangan/ Jumlah/
Total Salaries Allowances Total
Dewan Komisaris 2 2.107 962 3.069 Board of Commissioners
Dewan Direksi 6 10.935 2.246 13.182 Board of Directors
Jumlah 8 13.042 3.208 16.251 Total
77
Page 335
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
34. BEBAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ATAS ASET 34. IMPAIRMENT LOSS EXPENSE ON FINANCIAL
KEUANGAN ASSETS
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Penempatan pada Bank lain (63) 63 Placement on Other Banks
Efek-Efek 2.638 5.570 Securities
Kredit yang diberikan 20.220 5.250 Loans
Lainnya - Others
Jumlah 22.795 10.883 Total
35. LABA PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN 35. BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE
Laba Per Saham Dasar Basic Earnings Per Share
Laba per saham dasar dihitung dengan membagi Basic earnings per share is computed by dividing the
laba bersih pemegang saham dengan rata-rata net profit attributable to shareholders by the weighted
tertimbang saham biasa yang beredar pada tahun average number of common shares outstanding
yang bersangkutan. during the year.
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Laba bersih Net profit
Laba bersih untuk perhitungan Net profit for the computation
laba per saham dasar 101.767 32.129 of basic earnings per share
Jumlah saham Total share
Jumlah rata-rata tertimbang Weighted average number of
saham biasa 19.953.024.885 19.953.024.885 outstanding common shares
Laba per saham (nilai penuh) 5,10 1,61 Earnings per share (full amount)
78
Page 336
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
36. SIFAT DAN TRANSAKSI PIHAK-PIHAK YANG 36. NATURE AND TRANSACTION OF RELATED
BERELASI PARTIES
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. Based on Bank Indonesia Regulation No.
7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 yang diubah 7/3/PBI/2005 dated January 20, 2005, as amended
dengan Peraturan Bank Indonesia No. by Bank Indonesia Regulation No. 8/13/PBI/2006
8/13/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang BMPK dated October 5, 2006 concerning the LLL for
Bank Umum, pihak-pihak berelasi adalah perusahaan Commercial Banks, related parties are companies
dan perorangan yang mempunyai keterkaitan and individuals who have relationship with the Bank
kepemilikan atau kepengurusan secara langsung through ownership or management directly or
maupun tidak langsung dengan Bank. indirectly.
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Bank
melakukan transaksi dengan pihak-pihak yang In running its business activities, the Bank entered into
berelasi sebagai berikut: transactions with related parties as follows:
Pihak-Pihak yang Berelasi/ Sifat hubungan/ Transaksi/
Related Parties Nature of Relationship Transaction
- Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif/ Karyawan kunci/ - Kredit/Loans
Commissioners, Directors and Executive Key personnel - Simpanan dari nasabah/Deposit from customer
Officers - Modal saham/capital share
- Ong Siauw Ming Lainnya/other - Kredit/Loans
- Grand Travelindo Utama Perusahaan asosiasi/ - Kredit, simpanan nasabah/Loans, Deposit from
Association Company customer
- PT Capital Financial Indonesia Tbk Perusahaan asosiasi/ - Simpanan dari nasabah/Deposit from customer
Association Company
- PT Capital Life Indonesia Perusahaan asosiasi/ - Obligasi Subordinasi/Subordination bonds
Association Company Simpanan dari nasabah/Deposit from customer
- PT Capital Digital Strategic Perusahaan asosiasi/ - Simpanan dari nasabah/Deposit from customer
Association Company
- PT Capital Digital Creative Perusahaan asosiasi/ - Simpanan dari nasabah/Deposit from customer
Association Company
- PT Capital Life Syariah Perusahaan asosiasi/ - Simpanan dari nasabah/Deposit from customer
Association Company
a. Saldo kredit kepada pihak berelasi pada tanggal 31 a. The credit balance to related parties as of
Desember 2023 & 2022 adalah sebesar berikut: December 31, 2023 & 2022 is as follow:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
Desember 31, 2023 Desember 31, 2022
Kredit Credit
Kredit kepada pihak berelasi Loans to Related Party
Lainnya dibawah Rp. 10 miliar 9.373 23.581 Others below 2 billion rupiah
Jumlah 9.373 23.581 Total
Persentase jumlah kredit pihak berelasi Related party loan percentage
terhadap total aset 0,05% 0,13% to total asset
Selain pinjaman karyawan (Catatan 11m), transaksi Besides employee loans (Note 10m), credit
kredit yang dilakukan dengan pihak berelasi transactions undertaken with related parties
memiliki tingkat suku bunga yang sama dengan have the same interest rate to transactions
transaksi pihak ketiga. with third parties.
b. Saldo simpanan pihak berelasi masing-masing pada b. Deposits from related parties as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah December 31, 2023 and 2022, respectively
sebagai berikut: are as follows:
79
Page 337
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
36. SIFAT DAN TRANSAKSI PIHAK-PIHAK YANG 36. NATURE AND TRANSACTION OF RELATED
BERELASI PARTIES
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Simpanan nasabah (Catatan 16): Deposits from customer (Note 16):
Giro 17.809 15.766 Current accounts
Tabungan 8.620 4.828 Savings
Deposito 8.127 3.491 Time deposits
Jumlah 34.556 24.085 Total
Persentase jumlah simpanan Percentage of deposits from
nasabah pihak berelasi related parties customer
terhadap jumlah liabilitas 0,22% 0,14% against total liabiities
Giro Current Accounts
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tingkat As of December 31, 2023 and 2022 interest rates on
bunga giro Rupiah yang diberikan adalah berkisar current accounts in Rupiah are in the range of 0,25%
antara 0,25% - 3,50%. - 3,50%.
Tabungan Savings
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tingkat As of December 31, 2023 and 2022, interest rates
bunga yang diberikan adalah berkisar antara 0,25% are in the range 0,25% - 2,00%.
- 2,00%.
Deposito Berjangka Time Deposits
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tingkat As of December 31, 2023 and 2022, interest rates on
bunga deposito rupiah yang diberikan berkisar deposits in rupiah are in the range 2,25% - 6,5%.
antara 2,25% - 6,5%.
80
Page 338
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
37. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM 37. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES
MATA UANG ASING DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES
Posisi aset (sebelum dikurangi dengan cadangan The position of monetary assets (before net-off
kerugian penurunan nilai) dan liabilitas moneter allowance for impairment losses) and liabilities
dalam mata uang asing pada tanggal laporan posisi denominated in foreign currencies as of the financial
keuangan adalah sebagai berikut: position date were as follows:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Mata Uang Mata Uang
Asing/ Asing/
Foreign Setara Foreign Setara
Currencies Jutaan Rupiah/ Currencies Jutaan Rupiah/
(Jumlah Penuh/ Equivalent in (Jumlah Penuh/ Equivalent in
Full Amount ) Million Rupiah Full Amount ) Million Rupiah
Aset
Kas USD 133.641 2.058 263.599 4.104 USD
Giro pada Bank Indonesia USD 2.054.686 31.636 15.604.686 242.926 USD
Giro pada bank lain USD 1.950.254 30.028 2.548.227 39.670 USD
SGD 65.722 767 248.012 2.875 SGD
JPY 10.846.577 1.181 17.958.473 2.116 JPY
EUR 30.203 515 52.172 865 EUR
AUD 25.447 268 125.979 1.330 AUD
CNY 197.802 429 1.149.519 2.574 CNY
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
Bank lain USD USD
Efek-efek USD 11.391.845 175.400 13.868.911 215.904
Kredit yang diberikan USD 9.033.681 140.632 USD
Pendapatan bunga yang
masih akan diterima USD 9.240 144 USD
Tagihan akseptasi
SGD SGD
Aset lain-lain USD 104.085 1.604 133.397 2.079 USD
EUR EUR
Jumlah 243.885 655.217
Liabilitas
Liabilitas segera USD 4.500.000 69.287 USD
Liabilitas akseptasi USD USD
EUR EUR
CNY CNY
SGD SGD
Simpanan dari nasabah USD 54.977.579 846.490 52.039.469 810.124 USD
SGD 10.878 127 24.386 283 SGD
JPY 1.450.700 158 37.557.400 4.425
AUD 874 9 1.140 12 AUD
Simpanan pada bank lain USD USD
Utang pajak USD 28.157 434 20.001 311 USD
Liabilitas lain-lain USD 99.347 1.531 (328.655) (5.116) USD
Jumlah 918.035 810.039
Aset (liabilitas) bersih (674.149) (154.821)
81
Page 339
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
38. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN 38. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES
Tabel dibawah ini adalah nilai tercatat dan nilai wajar The table below shows the carrying values and fair
atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dalam values of financial assets and financial liabilities in the
laporan posisi keuangan pada tanggal 31 Desember statements of financial position as of December 31,
2023 dan 2022: 2023 and 2022:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Nilai Tercatat/ Nilai Wajar/ Nilai Tercatat/ Nilai Wajar/
Carrying Value Fair Value Carrying Value Fair Value
Aset Keuangan Financial Assets
Kas 57.210 57.210 85.042 85.042 Cash
Giro pada Bank Indonesia 2.116.518 2.116.518 2.830.394 2.830.394 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 49.346 49.346 59.954 59.954 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia and
dan bank lain 799.838 799.838 other banks
Efek-efek - bersih 3.608.952 3.608.952 3.945.886 3.945.886 Securities - net
Kredit yang diberikan - bersih 7.022.083 7.022.083 2.873.856 2.873.856 Loans - net
Pendapatan bunga yang masih
harus diterima 87.416 87.416 102.664 102.664 Accrued interest receivables
Tagihan akseptasi Acceptance receivable
Aset lain-lain 5.641.776 5.641.776 9.066.200 9.066.200 Other assets
Jumlah 18.583.301 18.583.301 19.763.834 19.763.834 Total
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Liabilitas segera 251.180 251.180 113.329 113.329 Liabilities due immediately
Simpanan dari nasabah 12.518.423 12.518.423 14.053.695 14.053.695 Deposit from customers
Simpanan dari bank lain 868.716 868.716 1.560.116 1.560.116 Deposit from other banks
Liabilitas akseptasi Acceptance liabilities
Obligasi subordinasi 249.449 249.449 498.350 498.350 Subordinated bonds
Liabilitas lain-lain 117.796 117.796 69.160 69.160 Other liabilities
Jumlah 14.005.564 14.005.564 16.294.650 16.294.650 Total
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan The fair values of the above financial assets and
diukur dengan dasar sebagai berikut: liabilities are determined based on the following:
Aset Keuangan Financial Assets
Nilai wajar atas aset keuangan jangka pendek The fair values of financial assets that are short-term
(umumnya kurang dari satu tahun) seperti kas, giro in nature (generally less than one year) such as cash,
pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, current accounts with Bank Indonesia, current
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, accounts with other banks, placements with Bank
kredit, pendapatan bunga yang masih harus diterima Indonesia and other banks, loans, accrued interest
dan aset lain-lain adalah sebesar nilai tercatat karena receivable and other assets represent their carrying
telah mendekati estimasi nilai wajarnya. amounts as these approximates their fair values.
82
Page 340
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
38. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN 38. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES
(Lanjutan) (Continued)
Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued)
Nilai wajar atas efek-efek ditentukan dengan The fair value of marketable securities is determined
mengacu pada kuotasi harga pasar terakhir yang by referring to the latest quoted market prices
dipublikasikan pada tanggal 31 Desember 2023 dan published on December 31, 2023 and 2022.
2022.
Estimasi nilai wajar kredit (umumnya kredit dengan The estimated fair value of loans (normally floating
bunga mengambang) merupakan nilai kini dari interests bearing loans) represents the present value
estimasi arus kas masa depan yang diharapkan akan amount of estimated future cash flows expected to be
diterima yang didiskontokan pada suku bunga pasar. received discounted at current market rate. Loans are
Kredit disajikan bersih setelah dikurangi cadangan presented net of allowance for impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Nilai wajar liabilitas keuangan jangka pendek The fair values of financial liabilities are short-term in
(biasanya kurang dari satu tahun) seperti liabilitas nature (generally less than one year) such as liabilities
segera, simpanan dari nasabah, simpanan dari bank due immediately, deposits from customers, deposit
lain dan liabilitas lainnya adalah sebesar nilai tercatat from other banks and other liabilities represent their
karena telah mendekati estimasi nilai wajarnya. carrying amounts as these approximates their fair
values.
Estimasi nilai wajar simpanan tanpa ketentuan jatuh The estimated fair value of deposits with no stated
tempo adalah sebesar jumlah terutang ketika liabilitas maturity is the amount payable on demand.
tersebut harus segera dibayar pada saat ditagih.
Berikut metode dan asumsi yang digunakan untuk The following methods and assumptions are used to
estimasi nilai wajar: estimate the fair value:
- Nilai wajar aset lancar dan liabilitas jangka - The fair value of current assets and current
pendek mendekati nilai tercatat karena jangka liabilities approximate their carrying amounts
waktu jatuh tempo yang singkat atas instrumen largerly due to the short-term maturities of these
keuangan tersebut. instruments.
- Nilai wajar dari efek-efek ditentukan - The fair value of securities is determined by
menggunakan diskonto arus kas berdasarkan discounting cash flow using effective interest
tingkat suku bunga efektif. rate.
- Nilai wajar dari liabilitas segera, simpanan dari - Fair value of liabilities due immediately, deposits
nasabah, simpanan dari bank lain dan liabilitas from customers, deposit from other banks and
lainnya dicatat sebesar biaya historis karena other liabilities is carried at historical cost
nilai wajarnya tidak dapat diukur secara handal. because their fair value cannot be measure
reliably.
83
Page 341
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
38. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN 38. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES
(Lanjutan) (Continued)
Liabilitas Keuangan (lanjutan) Financial Liabilities (continued)
Estimasi nilai wajar Fair value estimation
Tabel di bawah ini menganalisis intrumen keuangan The table below analyses financial instruments carried
yang dicatat pada nilai wajar berdasarkan tingkatan at fair value, by level of valuation method. The
metode penilaian. Perbedaan pada setiap tingkatan different levels of valuation methods have been
metode penilaian dijelaskan sebagai berikut: defined as follows:
• Tingkat 1: Harga dikutip (tidak disesuaikan) • Level 1: Quoted prices (unadjusted) in active
dari pasar yang aktif untuk aset atau liabilitas markets for identical assets or liabilities;
yang identik;
• Tingkat 2: Input selain harga yang dikutip dari • Level 2: Inputs other than quoted prices included
pasar yang disertakan pada Tingkat 1 yang within Level 1 that are observable for the asset
dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik or liability, either directly (that is, as prices) or
secara langsung (yaitu sebagai sebuah harga) indirectly (that is, derived from prices); and
atau secara tidak langsung (yaitu sebagai
turunan dari harga); dan
• Tingkat 3: Input untuk aset atau liabilitas yang • Level 3: Inputs for the asset or liability that are
tidak didasarkan pada data pasar yang dapat not based on observable market data (that is,
diobservasi (informasi yang tidak dapat unobservable inputs).
diobservasi).
Tabel berikut menyajikan aset dan liabilitas Bank yang The following table presents the assets and liabilities
diukur sebesar nilai wajar pada tanggal of the Bank which are measured at fair value as of
31 Desember 2023 dan 2022: December 31, 2023 and 2022:
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Total/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset Assets
Nilai wajar melalui Fair value through
laba rugi profit or loss
Efek-efek - - - Securities
Nilai wajar melalui Fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Efek-efek 1.500.049 - - 1.500.049 Securities
Nilai wajar pada Fair value at
biaya perolehan diamortisasi amortized cost
Efek-efek 2.108.380 - - 2.108.380 Securities
Total aset 3.608.429 - - 3.608.429 Total assets
Liabilitas Liabilities
Nilai wajar pada Fair value at
biaya perolehan diamortisasi amortized cost
Obligasi subordinasi 249.449 - - 249.449 Subordinated bonds
Total liabilitas 249.449 - - 249.449 Total liabilites
84
Page 342
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
38. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN 38. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL
(Lanjutan) LIABILITIES (Continued)
Estimasi nilai wajar (lanjutan) Fair value estimation (continued)
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Total/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset Assets
Nilai wajar melalui Fair value through
laba rugi profit or loss
Efek-efek 702.425 - - 702.425 Securities
Nilai wajar melalui Fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income
Efek-efek 1.119.828 1.119.828 Securities
Nilai wajar pada Fair value at
biaya perolehan diamortisasi amortized cost
Efek-efek 2.123.633 - - 2.123.633 Securities
Total aset 3.945.886 - - 3.945.886 Total assets
Liabilitas Liabilities
Nilai wajar pada Fair value at
biaya perolehan diamortisasi amortized cost
Obligasi subordinasi 498.350 - - 498.350 Subordinated bonds
Total liabilitas 498.350 - - 498.350 Total liabilites
Nilai wajar instrumen keuangan yang The fair value of financial instruments traded in active
diperdagangkan dalam pasar aktif (misalnya efek markets is based on quoted market prices at the reporting
yang diperdagangkan dan tersedia untuk dijual) date.
ditentukan berdasarkan harga pasar yang dikutip
pada tanggal pelaporan.
Suatu pasar dianggap aktif apabila informasi A market is regarded as active if quoted prices are readily
mengenai harga kuotasi dapat dengan mudah dan and regularly available from an exchange, dealer, or
secara berkala tersedia dari suatu bursa, pedagang broker, industry group pricing service, or regulatory
efek, atau broker, kelompok penilai harga pasar agency, and those prices represent actual and regularly
industri tertentu, regulator dan harga-harga tersebut occurring market transaction on an arm’s lengths basis.
mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan The quoted market price used for financial assets held by
reguler pada tingkat yang wajar. Harga pasar yang the Bank is the current bid price, while financial liabilities
dikutip untuk aset keuangan yang dimiliki Bank use ask price. These instruments are included in Level 1.
adalah harga penawaran sekarang. Instrumen- Instruments included in Level 1 comprise primarily IDX
instrumen tersebut termasuk dalam Tingkat 1. liabilities investments classified as held-for-trading
Instrumen yang termasuk dalam Tingkat 1 umumnya securities or available for sale.
meliputi investasi utang pada BEI yang
diklasifikasikan sebagai surat berharga yang dimiliki
untuk diperdagangkan dan tersedia untuk dijual.
Nilai wajar instrumen keuangan yang tidak The fair value of financial instruments that are not traded
diperdagangkan pada pasar aktif (misalnya derivatif in an active market (for example, over-the-counter
over-the-counter) ditentukan dengan teknik derivatives) is determined by using valuation techniques.
penilaian.
85
Page 343
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
38. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN 38. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES
(Lanjutan) (Continued)
Estimasi nilai wajar (lanjutan) Fair value estimation (continued)
Teknik-teknik penilaian tersebut memaksimumkan These valuation techniques maximize the use of
penggunaan data pasar yang dapat diobservasi observable market data where it is available and rely as
apabila tersedia dan sedapat mungkin little as possible on entity’s specific estimates. If all
meminimalisir penggunaan estimasi yang bersifat siginifcant input required to fair value.
spesifik dari entitas. Jika seluruh input yang
dibutuhkan untuk menentukan nilai wajar.
Instrumen keuangan dapat di observasi, instrumen An instrument are observable, the instrument is
tersebut termasuk dalam tingkat 2 included in Level 2.
Jika satu atau lebih input yang signifikan tidak If one or more of the significant inputs is not based on
berdasarkan pada data pasar yang dapat observable market data, the instrument is included in
diobservasi, instrumen ini termasuk dalam Level 3.
Tingkat 3.
Teknik penilaian spesifik yang digunakan untuk Specific valuation techniques used to value financial
melakukan penilaian pada instrument keuangan, instruments include:
antara lain:
• Harga yang dikutip dari pasar atau pedagang • Quoted market prices or dealer quotes for
efek untuk instrumen serupa; similar instruments;
• Nilai wajar dari kontrak berjangka valuta asing • The fair value of forward foreign exchange
yang ditentukan berdasarkan kurs berjangka contracts is determined using forward
pada tanggal pelaporan keuangan; dan exchange rates at the reporting date; and
• Teknik-teknik lainnya, seperti analisa arus kas • Other techniques, such as discounted cash
diskontoan, yang digunakan untuk flow analysis, are used to determine fair
menentukan nilai wajar instrument keuangan value for the remaining financial
lainnya. instruments.
39. MANAJEMEN RISIKO 39. RISK MANAGEMENT
Bank memiliki eksposur terhadap risiko di bawah ini The Bank has exposures to the following risks from
yang berasal dari instrumen keuangan: financial instruments:
- Risiko kredit - Credit risks
- Risiko pasar - Market risk
- Risiko likuiditas - Liquidity risk
- Risiko operasional - Operational risk
- Risiko kepatuhan - Compliance risk
Catatan di bawah ini menyajikan informasi The following notes present information about the
mengenai eksposur Bank terhadap setiap risiko di Bank’s exposure to each of the above risks, the
atas, tujuan, kebijakan dan proses yang dilakukan Bank’s objectives and policies for measuring and
oleh Bank dalam mengukur dan mengelola risiko. managing risk.
86
Page 344
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
a. Kerangka manajemen risiko a. Risk management framework
Penerapan manajeman risiko di Bank The implementation of risk management in Bank
berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa is based on the Financial Services Authority
Keuangan (POJK) No. 18/POJK.03/2016 Regulation (POJK) No. 18/POJK.03/2016 dated
tanggal 16 Maret 2016, Surat Edaran Otoritas march 16, 2016, Financial Services Authority
Jasa Keuangan (SEOJK) No. circular (SEOJK) No. 34/SEOJK.03/2016
34/SEOJK.03/2016 tanggal 7 September 2016 September 7, 2016 concerning “Risk
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Management for Commercial Bank”. The
bank umum. Pelaksanaan manajemen risiko di organization of the Bank’s risk management
Bank Capital Indonesia melibatkan involves oversight from the Board of
pengawasan oleh Dewan Komisaris dan Commissioners, the Board of Directors, and the
Direksi, Komite Pemantau Risiko dan Komite Risk Monitoring Committee. Board of
Manajemen Risiko. Dewan Komisaris Commissioners delegate authority to the
mendelegasikan kepada Direktur Utama dan President Director and Board of Directors to
Direksi untuk mengimplementasikan strategi implement the risk management strategy. The
manajemen risiko. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee is a Committee
merupakan komite yang dibentuk untuk formed to support tasks of The Board of
mendukung tugas-tugas Dewan Komisaris. Commissioners.
Komite Pemantau Risiko memonitor The Risk Monitoring Committee approves and
pelaksanaan kerangka dan kebijakan monitors the implementation of risk management
manajemen risiko dengan mengadakan policies and framework of the Bank. The Risk
pertemuan triwulanan untuk menilai kinerja dari Monitoring Committee meets every quarterly to
setiap portofolio kredit dan mendiskusikan assess the performance of the respective credit
masalah-masalah risiko. Komite Manajemen portfolios and discuss risk issues. The Risk
Risiko dibentuk oleh Direksi beranggotakan Management Committee is established by The
mayoritas Direksi dan pejabat eksekutif terkait. Board of Directors consist of a majority of Directors
Komite Manajemen Risiko memberikan and executive officers related. The Risk
rekomendasi kepada Direksi dalam hal Management Committee provide
Pengelolaan risiko yang ada di Bank. Komite recommendations to the Board of Directors in the
Manajemen Risiko diketuai oleh Direktur yang management of risks in the bank. The Risk
membawahi Bidang Manajemen Risiko. Management Committee is chaired by The Director
in charge of Risk Management Sector.
Kebijakan manajemen risiko Bank ditetapkan The Bank’s risk management policies are
untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau established to identify, measure, monitor and
dan mengendalikan risiko-risiko yang dihadapi control the risks faced by the Bank, to set
Bank, serta untuk menetapkan batasan risiko appropriate risk limits and controls and to
serta untuk mengawasi kepatuhan terhadap monitor compliance with establlished risk limits.
batasan risiko yang telah ditetapkan.
Kebijakan dan sistem manajemen risiko ditelaah Risk management policies and systems are
secara berkala disesuaikan dengan perubahan reviewed regularly adapted to changes in market
kondisi pasar, serta disesuaikan dengan conditions and adapted to The Bank’s Internal
perkembangan internal Bank meliputi produk dan development products and services offered. The
jasa yang ditawarkan. Bank, melalui pelatihan Bank, through its training aims to develop a
yang terstruktur berusaha untuk disciplined and constructive control
mengembangkan lingkungan pengendalian yang environment, in which all employees understand
taat dan konstruktif, dimana semua karyawan their roles and obligations.
memahami tugas dan kewajiban mereka.
87
Page 345
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
a. Kerangka manajemen risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued)
Selain Komite Pemantau Risiko, Bank membentuk Besides the Risk Monitoring Committee, Bank have
Komite Audit yang memiliki tanggung jawab Audit Committee, which responsible for monitoring
memantau kepatuhan Bank terhadap regulasi dari compliance with the Bank’s risk management
otoritas, terhadap kebijakan dan prosedur policies and procedures, and for reviewing the
manajemen risiko, dan untuk menelaah kecukupan adequacy of the risk management framework in
kerangka manajemen risiko yang terkait dengan relation to the risks faced by the Bank.
risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank
Dalam menjalankan fungsinya, Komite Audit dibantu The Bank’s Audit Committee is assisted in these
oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) yang secara functions by Internal Audit. Internal Audit undertakes
berkala maupun sesuai kebutuhan, menelaah both regular and ad-hoc reviews of risk
pengendalian dan prosedur manajemen risiko dan management controls and procedures, the results of
melaporkan hasilnya ke Komite Audit Bank. which are reported to the Bank’s Audit Committee.
b. Risiko kredit b. Credit risk
Risiko kredit adalah risiko terjadinya kerugian Credit Risk is the risk of financial loss caused by the
keuangan yang disebabkan debitur atau debtor or counterparty fails to meet its obligations.
counterparty gagal memenuhi kewajibannya. Risiko Credit risk is managed through established policies
kredit dikelola melalui penetapan kebijakan serta and processes covering credit acceptance criteria,
proses pelaksanaan yang meliputi kriteria pemberian credit approval, pricing, monitoring, problem loan
kredit, persetujuan kredit, penetapan harga, management and portfolio management. The Bank
pemantauan, pengelolaan kredit bermasalah dan also strictly monitors the development of its loan
manajemen portofolio. Bank juga dengan ketat portfolios, enabling the Bank to take precautionary
memantau perkembangan portofolio kredit Bank, action in a timely manner when there is a
yang memungkinkan Bank untuk melakukan degradation in credit quality.
tindakan pencegahan secara tepat waktu apabila
terjadi penurunan kualitas kredit.
Bank terus melanjutkan untuk mengelola dan Bank continued to actively manage and monitor the
mengawasi secara aktif kualitas portofolio pinjaman loan portfolio quality by improving credit risk
yang diberikan dengan cara meningkatkan kebijakan management policies effectively, refinement
manajemen risiko kredit secara efektif, procedures and systems development in an effort to
penyempurnaan prosedur dan pengembangan keep the negative impact caused by non-performing
system dalam upaya menjaga dampak negatif yang loans (NPL).
diakibatkan oleh kredit bermasalah.
Bank telah mengimplementasikan upaya berjenjang The Bank has implemented multi layer effort in each
disetiap tahap yang berhubungan dengan aktifitas and every stage of the activity related to the provision
pemberian kredit untuk memastikan keamanan of credit to ensure the security of loans. The process
kredit yang diberikan. Proses pemberian kredit of credit is done by applying dual control and four
dilakukan dengan menerapkan prinsip dual control eyes principles, with separate marketing function that
dan four eyes principles, dengan memisahkan fungsi handles credit from the function that handles credit
yang menangani pemasaran kredit dari fungsi yang analysis.
menangani analisa kredit.
88
Page 346
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
Keputusan pemberian kredit dilakukan secara Loan decision is done in steps according to loan size
berjenjang menurut besaran kredit, dan dilakukan and performed by the Credit Committee. Before a
oleh Komite Kredit. Sebelum keputusan diambil decision is taken for specific loan size, the Credit
untuk besaran kredit tertentu, Komite Kredit Committee is consider opinions given by The Risk
mempertimbangkan opini yang diberikan oleh Divisi Management Division, Compliance Division and legal
Satuan Kerja Manajemen Risiko, Divisi Kepatuhan opinion from the Legal Division. The entire process is
dan opini hukum dari Divisi Legal. Keseluruhan regulated in the Bank’s Credit policy.
proses tersebut diatur didalam Kebijakan
Perkreditan Bank.
Produk program telah dikembangkan oleh masing- Product programs have been developed by each
masing unit bisnis berdasarkan kebijakan kredit yang business unit based on the established credit policy.
telah ditetapkan.
Didalam perhitungan aset tertimbang menurut risiko In the calculation of Risk-Weighted Assets (RWA)
(ATMR) kredit Bank menggunakan metode standar Bank loans using standar methods in accordance
sesuai dengan ketentuan dari Otoritas Jasa with the provision of Financial Services Authority.
Keuangan.
i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk
Untuk aset keuangan yang diakui di laporan For financial assets recognized on the statement
posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap of financial position, the maximum exposure to
risiko kredit sama dengan nilai tercatatnya. credit risk equal to its carrying value. For
Untuk liabilitas kontinjensi, eksposur maksimum contingent liabilities, the maximum exposure to
terhadap risiko kredit adalah nilai maksimum credit risk is the maximum value that should be
yang harus Bank bayarkan dalam hal timbul paid by Bank in the event of any liability on the
liabilitas atas instrumen yang diterbitkan. Untuk instrument issued. For credit commitments, the
komitmen kredit, eksposur maksimum terhadap maximum exposure to credit risk is the full
risiko kredit adalah sebesar jumlah fasilitas yang amount of the undrawn committed credit
belum ditarik dari nilai penuh fasilitas kredit yang facilities granted to customers.
telah disepakati (committed) kepada nasabah.
Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum The following table presents the Bank’s
terhadap risiko kredit Bank atas instrumen maximum exposure to credit risk relating to on-
keuangan pada laporan posisi keuangan dan financial position and off-financial position
komitmen dan kontinjensi (rekening financial instruments, without taking into account
administratif), tanpa memperhitungkan agunan of any collateral held or other credit
yang dimiliki atau jaminan kredit lainnya. enhancement.
89
Page 347
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
b. Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk (continued)
31 Desember 2023/December 31, 2023 31 Desember 2022/December 31, 2022
Jakarta Solo Bandung Jakarta Solo Bandung
Laporan Posisi Keuangan: On-financial position:
Giro pada Bank Indonesia 2.116.518 - - 2.830.394 - - Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 49.346 - - 59.954 - - Currents account with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan Bank lain - - - 799.838 - - and other Banks
Efek-efek 3.608.429 - - 2.868.925 - - Marketable securities
Kredit yang diberikan 7.022.083 - - 2.873.998 - Loans
Tagihan akseptasi Acceptance receivables
Pendapatan bunga yang masih
harus diterima 87.416 - - 102.664 - Accured interest receivables
Sub-jumlah 12.883.792 - - 9.535.773 - - Sub-total
Komitmen dan kontijensi: Off-financial position:
Garansi yang diterbitkan - - - 302.727 - - Guarantees issued
Sub-jumlah - - - 302.727 - - Sub-total
Jumlah 12.883.792 - - 9.838.500 - - Total
ii. Analisis risiko konsentrasi kredit ii. Concentration of credit risk analysis
Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah Concentrations of credit risk arise when a
debitur berada dalam aktivitas usaha yang number of debtor are engaged in similar
sejenis atau memiliki kegiatan usaha dalam business activities or activities within the same
wilayah geografis yang sama, atau memiliki geographic region, or when they have similar
karakteristik yang sejenis yang dapat characteristics that would cause their ability to
menyebabkan kemampuan nasabah untuk meet contractual obligations to be similarly
memenuhi kewajiban kontraktualnya sama- affected by changes in economic or other
sama dipengaruhi oleh perubahan kondisi conditions.
ekonomi ataupun kondisi lainnya yang sama.
Oleh karena itu, Bank mendorong adanya Therefore, Bank encourages the diversification
diversifikasi dari portofolio kreditnya pada of its credit portfolio among a variety of
berbagai jenis industri, serta wilayah geografis geographies, industries, and credit product in
sebagai upaya untuk meminimalisasi risiko order to minimize the credit risk cause credit
akibat konsentrasi kredit pada industri atau concentration in a specific industry or region.
wilayah tertentu.
Diversifikasi sektor ekonomi kredit tersebut Credit diversification based on economic sector
telah direncanakan sebagai rencana strategi already planned by the Bank as the Bank’s
Bank, yang mencakup sektor ekonomi, kondisi strategic plan based on current economic
ekonomi saat ini relevansi dengan kebijakan conditions, government policy, funding sources
pemerintah, sumber pendanaan, dan proyeksi and growth projections. Concentration of credit
pertumbuhan. Konsentrasi kredit yang risk of loans receivable by type of loans,
diberikan berdasarkan jenis kredit, mata uang, currency, economic sector and geographic
sektor ekonomi dan wilayah geografis region is disclosed in Note 11.
diungkapkan pada Catatan 11.
90
Page 348
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
b. Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk (continued)
iii. Konsentrasi berdasarkan jenis debitur iii. Concentration by type of debtors
Tabel berikut menyajikan konsentrasi aset The following table presents the concentration of
keuangan berdasarkan jenis debitur: financial assets by type of debtors:
31 Desember 2023/December 31, 2023
Giro pada Penempatan Piutang
bank lain dan pada bank lain pembiayaan
BI/Current dan BI/ konsumen/ Tagihan Obligasi Komitmen dan
account with Placement with Consumer akseptasi/ Pemerintah/ kontinjensi/
other banks other banks Efek-efek/ Repo Pinjaman/ financing Acceptance Government Commitments and Jumlah/
and BI and BI securities Loans receivables receivables Bonds contingencies Total %
Korporasi - - 1.500.049 - 7.012.455 - - - 980.744 9.493.247 69%
Pemerintah dan
Bank Indonesia 2.116.518 - - - - - - 2.108.903 - 4.225.421 31%
Bank - Bank 49.346 - 49.346 0%
Retail - - - - 4.824 4.804 - - 1.029 10.657 0%
Jumlah 2.165.864 - 1.500.049 - 7.017.279 4.804 - 2.108.903 981.773 13.778.671 100%
31 Desember 2022/December 31, 2022
Giro pada Penempatan Piutang
bank lain dan pada bank lain pembiayaan
BI/Current dan BI/ konsumen/ Tagihan Obligasi Komitmen dan
account with Placement with Consumer akseptasi/ Pemerintah/ kontinjensi/
other banks other banks Efek-efek/ Repo Pinjaman/ financing Acceptance Government Commitments and Jumlah/
and BI and BI securities Loans receivables receivables Bonds contingencies Total %
Korporasi - - 1.436.715 - 2.824.989 - - - 680.217 4.941.921 44%
Pemerintah dan
Bank Indonesia 2.830.394 749.901 - 1.077.017 - - - 1.432.210 - 6.089.522 54%
Bank - Bank 59.954 49.937 109.891 1%
Retail - - - - 36.503 12.506 - - 6.965 55.974 0%
Jumlah 2.890.348 799.838 1.436.715 1.077.017 2.861.492 12.506 - 1.432.210 687.182 11.197.308 100%
c. Risiko pasar c. Market risk
Risiko pasar merupakan risiko yang timbul pada Market risk is the risk arising on financial position
posisi laporan keuangan dan rekening and account of administrative positions, including
administratif termasuk transaksi derivatif akibat the derivative transactions due to changes in overall
perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar market conditions of the portfolios held by the Bank.
dari portofolio yang dimiliki oleh Bank. Yang Market factors are interest rates and exchange
dimaksud dengan faktor pasar adalah suku bunga rates, in both of the trading book and the banking
dan nilai tukar, baik pada posisi trading book book position.
maupun banking book.
Risiko pasar terdapat pada aktivitas fungsional Market risk exists in both of bank functional activities
Bank dan kegiatan treasuri. Aktivitas ini mencakup and treasury activities. These activities include
penempatan posisi dalam bentuk surat berharga placement in securities and money market, equity
dan pasar uang maupun penyertaan pada participation in other financial institutions, provisions
lembaga keuangan lainnya, penyediaan dana of funds (loans and other similar forms), funding and
(pinjaman dan bentuk sejenis lainnya) dan issuance of debt instruments and trade financing
kegiatan pendanaan dan penerbitan surat utang activities.
serta kegiatan pembiayaan perdagangan.
91
Page 349
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
Tujuan dari manajeman risiko pasar adalah untuk Asset and Liability Committee (ALCO) acts as the
mengelola dan melakukan kontrol atas eksposur apex senior management forum charged to take all
risiko pasar dalam parameter yang dapat diterima decisions on policy regarding market and liquidity
serta memaksimalkan tingkat pengembalian atas risk management.
risiko.
i. Risiko mata uang i. Currency Risk
Risiko pasar dikelola melalui kebijakan yang Market risk is managed through a comprehensive
komprehensif dan kerangka limit untuk policy and limit framework to measure and monitor
mengukur dan memonitor nilai risiko the amount of risk based on risk appetite of the
berdasarkan tingkat risiko yang akan diambil Bank. Market risk limits are set at bank-wide level
(risk appetite) oleh Bank. Limit dari risiko pasar and are reporied and monitored by Market and
ditetapkan pada tingkat bank-wide dan Liquidity Risk Division (SKMR).
dilaporkan serta dipantau oleh Divisi Satuan
Kerja Manajemen Risiko (SKMR).
Asset and Liability Committee (ALCO) berperan Asset and liability Committee (ALCO) acts as the
sebagai forum manajemen senior tertinggi untuk apex senior management forum charged to take all
mengambil keputusan atas kebijakan yang decisions on policy regarding market and liquidity
berkaitan dengan manajemen risiko pasar dan risk management.
likuiditas Bank.
Secara keseluruhan, risiko pasar dibagi menjadi On overall, market risk is devided into two following
dua bagian sebagai berikut: risks:
Risiko mata uang timbul dari adanya posisi posisi Currency risks arise from on- and off-financial
keuangan dan komitmen dan kontinjensi (off- positions and commitments and contingencies (off
balance sheet) baik di sisi aset maupun liabilitas balance sheet) both on the asset and liability sides
yang timbul melalui transaksi mata uang asing. through transactions in foreign currencies.
Bank menggunakan metode Value at Risk (VaR) Banks using the Value at Risk (VaR) to measure
untuk mengukur risiko nilai tukar untuk melihat the exchange rate risk to see the magnitude of the
besarnya potensi kerugian akibat fluktuasi nilai potential losses from exchange rate fluctuations on
tukar pada Posisi Devisa Neto. Selain itu untuk the Net Open Position. In addition to managing and
mengelola dan memitigasi risiko nilai tukar, mitigating the risks of exchange rate, net foreign
pembatasan posisi devisa neto secara internal exchange position limits have been determined
telah ditentukan, lebih konservatif dari internally, more conservative than regulatory limits
pembatasan regulator sebesar 20% dari modal of 20% of the bank's capital.
bank.
92
Page 350
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
i. Risiko mata uang (lanjutan) i. Currency Risk (continued)
31 Desember 2023/December 31, 2023
Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/
Assets Liabilities Net Open Position
Mata Uang Currencies
Keseluruhan (Laporan
posisi keuangan dan Aggregate (on and
Rekening Administratif) off financial positions)
Dolar Amerika Serikat 995.178 1.002.423 7.245 United States Dollar
Dolar Singapura 767 127 640 Singapore Dollar
Euro 515 - 515 Australian Dollar
Dolar Australia 268 9 259 Euro
Yuan China 1.623 - 1.623 Chinese Yuan
Yen Jepang 1.182 158 1.024 Japanese Yen
Jumlah 999.532 1.002.717 11.306 Total
Jumlah Modal Tier I dan II 3.401.559 Total Tier I and II Capital
0,33% NOP Ratio (Aggregate)
31 Desember 2022 / December 31, 2022
Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/
Assets Liabilities Net Open Position
Mata Uang Currencies
Keseluruhan (Laporan
posisi keuangan dan Aggregate (on and
Rekening Administratif) off financial positions)
Dolar Amerika Serikat 855.617 836.454 19.163 United States Dollar
Dolar Singapura 2.875 283 2.592 Singapore Dollar
Euro 865 - 865 Australian Dollar
Dolar Australia 1.330 12 1.318 Euro
Yuan China 2.574 - 2.574 Chinese Yuan
Yen Jepang 2.116 4.425 2.309 Japanese Yen
Jumlah 865.377 841.174 28.821 Total
Jumlah Modal Tier I dan II 3.316.197 Total Tier I and II Capital
0,87% NOP Ratio (Aggregate)
93
Page 351
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
i. Risiko mata uang (lanjutan) i. Currency risk (continued)
Sensitifitas mata uang Currency Sensitivity
Bank memiliki eksposur dalam valuta asing The Bank has exposure in foreign currencies,
yaitu Dollar Amerika Serikat, Dollar Singapura, from United Stated Dollar, Singapore Dollar,
Australian Dollar dan Euro yang relatif kecil. Australian Dollar and Euro which are relativly
Manajemen sangat konservatif menjaga Posisi small. Management maintain Net Open Position
Devisa Neto (PDN) pada kisaran 2% sampai (NOP) conservatively in the range of 2% to 5%
dengan 5% dari modal Bank. PDN pada tahun of the Bank's capital. NOP in 2019 from 5 foreign
2019 dari 5 valuta asing tersebut adalah currencies amounted to 2.97 % of the Bank's
sebesar 2,97 % dari modal Bank, sangat jauh capital, it is below the Bank Indonesia’s
dari ketentuan Bank Indonesia yaitu PDN regulation which is NOP shall not exceed 20%.
setinggi-tingginya sebesar 20%.
Based on the relatively small NOP the potential
Berdasarkan PDN yang relatif kecil tersebut loss due to exchange rate fluctuations are also
maka potensi kerugian akibat fluktuasi kurs juga very small. It can be measured by calculating the
sangat kecil. Hal ini dapat diukur dengan Value at Risk (VaR), which is the greatest
menghitung Value at Risk (VaR) yakni potensi potential for loss of net foreign exchange position
kerugian terbesar dari posisi devisa neto atas on the ownership of assets and liabilities in USD,
kepemilikan aset dan liabilitas dalam bentuk SGD, AUD, EUR and CNY, and based on
USD, SGD, AUD, EUR dan CNY dan historical data of exchange rate fluctuations
berdasarkan historical data fluktuasi kurs during the last 250 days with 99% confidence
selama 250 hari terakhir dengan tingkat level, diversified VaR values obtained relatively
kepercayaan 99%, diperoleh nilai diversified small so will not significantly affect the Bank's
VaR relatif kecil sehingga tidak signifikan future income. Based on the calculation above
mempengaruhi laba Bank. Berdasarkan by maintaining the NOP at low levels, the
perhitungan tersebut diatas dengan menjaga potential losses frim the fluctuation of the foreign
PDN pada tingkat yang rendah maka potensi currencies is relative low.
kerugian atas fluktuasi valuta asing tersebut
relatif rendah.
ii. Risiko tingkat suku bunga ii. Interest rate risk
Risiko suku bunga adalah potensi kerugian Interest rate risk is the potential loss incurred
yang timbul akibat pergerakan suku bunga di from adverse movement in market interest rates
pasar yang berlawanan dengan posisi atau with respect to a Bank position or transaction
transaksi Bank yang mengandung risiko suku carrying interest rate risk.
bunga.
Tabel di bawah merangkum tingkat suku bunga The table below summarizes the annual
efektif rata-rata setahun untuk Rupiah dan mata average effective interest rates for Rupiah and
uang asing pada tahun 31 Desember 2023 dan foreign currencies for 31 December 2023 and
2022. 2022.
94
Page 352
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
c. Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk (continued)
ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
31 Desember 2023/December 31, 2023 31 Desember 2022/December 31, 2022
Mata Uang Mata Uang
Asing/ Asing/
Foreign Foreign
Rupiah Currencies Rupiah Currencies
% % % %
ASET ASSETS
Giro pada bank lain 0% 0% 0% 0% Current accounts with other banks
Penempatan pada Placements with other banks
Bank Indonesia dan bank lain 0,00% 0,00% 4,80% 0,00% and Bank Indonesia
Efek-efek 6,41% 2,23% 6,49% 0,00% Marketable Securities
Kredit yang diberikan 13,76% 0,00% 12,03% 5,63% Loans
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah Deposits from customers
Giro 0,57% 0,14% 0,63% 0,11% Current accounts
Tabungan 1,70% 0,00% 1,74% - Savings
Deposito berjangka 5,70% 2,53% 4,60% 1,27% Time deposits
Simpanan dari bank lain 4,66% 0,00% 5,17% 0,00% Deposits from other banks
Bank mengelola risiko suku bunga dengan Bank manages interest rate risk by using a gap
menggunakan pendekatan gap analysis antara analysis between assets and liabilities, with the
aset dengan liabilitas, dengan simulasi kenaikan simulated increase or decrease in interest rates
atau penurunan suku bunga dikaitkan dengan associated with the potential gain or loss on the
potensi keuntungan atau kerugian Bank. Bank.
Buku Trading (Trading Book) untuk mencatat Trading Book to record an ownership position in
posisi kepemilikan surat-surat berharga yang securities that are traded category (trading) is
termasuk kategori diperdagangkan (trading) still managed daily. Measurement of the
tetap dikelola secara harian. Pengukuran potential gain or loss is done by matching the
potensi rugi atau laba dilakukan dengan ownership of securities in the trading category
mencocokkan kepemilikan surat-surat berharga to the market value through a process marked
dalam kategori trading tersebut dengan nilai to market. Market risk limits are set by reference
pasar melalui proses marked to market. Limit to the competence and experience of the
risiko pasar ditetapkan dengan mengacu pada dealer, and monitored by Risk Management
kompetensi dan pengalaman para dealer, serta Division and Internal Audit Division.
dipantau melalui pengawasan oleh Divisi Satuan
Kerja Manajemen Risiko dan Divisi Satuan Kerja
Audit Internal.
Tabel dibawah ini menyajikan portofolio Bank The table below summarizes the Bank’s non-
(tidak termasuk portofolio yang diperdagangkan) trading portofolios at carrying amounts,
pada nilai tercatatnya, yang dikelompokkan categorized by the earlier of contractual re-
menurut mana yang lebih awal antara tanggal pricing or maturity dates:
re-pricing atau jatuh tempo kontraktual.
95
Page 353
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
2023
Suku bunga mengambang/
Floating interest rate Suku bunga tetap/Fixed interest rate
Kurang dari/ Kurang dari/ Lebih dari/
Nilai tercatat/ Less than 3-12 Less than 3-12 12-24 More than
Carrying amount 3 bulan/months bulan/months 3 bulan/months bulan/months bulan/months 24 bulan/months
Aset Keuangan Financial Assets
Giro pada Bank Indonesia 2.116.518 2.116.518 - - - - - Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain 49.346 49.346 - - - - - Current accounts with other banks
Penempatan pada
Bank Indonesia dan Placement with Bank Indonesia
bank lain - - - - - - - and other banks
Efek-efek 3.608.429 - - - - 236.362 3.372.066 Marketable securities
Kredit yang diberikan 7.022.083 948.167 6.071.558 54 135 47 2.121 Loans
Pendapatan bunga yang
masih akan diterima 87.416 87.416 - - - - - Accrued interest receivable
Jumlah 12.883.792 3.201.447 6.071.558 54 135 236.409 3.374.187 Total
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Simpanan dari nasabah 12.518.423 2.415.151 4.722.767 4.445.003 902.098 33.348 57 Deposit from customer
Simpanan dari bank lain 868.716 - - 868.716 - - - Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain 117.796 117.796 - - - - - Other liabilities
Jumlah 13.504.935 2.532.947 4.722.767 5.313.719 902.098 33.348 57 Total
Pengaruh dari derivatif Effect of derivatives held
untuk manajemen risiko - - - - - - for risk management
Selisih (621.143) 668.500 1.348.791 (5.313.665) (901.963) 203.061 3.374.130 Difference
2022
Suku bunga mengambang/
Floating interest rate Suku bunga tetap/Fixed interest rate
Kurang dari/ Kurang dari/ Lebih dari/
Nilai tercatat/ Less than 3-12 Less than 3-12 12-24 More than
Carrying amount 3 bulan/months bulan/months 3 bulan/months bulan/months bulan/months 24 bulan/months
Aset Keuangan Financial Assets
Giro pada Bank Indonesia 2.830.394 2.830.394 - - - - - Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain 59.954 59.954 - - - - - Current accounts with other banks
Penempatan pada
Bank Indonesia dan Placement with Bank Indonesia
bank lain 799.838 - - 799.838 - - - and other banks
Efek-efek 3.945.886 - - 11.199 11.047 598 3.923.043 Marketable securities
Repo 1.077.017 - - 1.077.017 - - - Repo
Reverse Repo 169.468 - - 169.468 - - - Reverse Repo
Kredit yang diberikan 2.873.856 406.445 2.401.986 188 55.037 162 10.037 Loans
Pendapatan bunga yang
masih akan diterima 102.664 102.664 - - - - - Accrued interest receivable
Jumlah 11.859.077 3.399.457 2.401.986 2.057.710 66.084 760 3.933.080 Total
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Simpanan dari nasabah 14.053.695 7.269.401 - 5.737.288 875.532 171.474 - Deposit from customer
Simpanan dari bank lain 1.560.116 - - 1.560.116 - - - Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain 67.188 67.188 - - - - - Other liabilities
Jumlah 15.680.999 7.336.589 - 7.297.404 875.532 171.474 - Total
Pengaruh dari derivatif Effect of derivatives held
untuk manajemen risiko for risk management
Selisih (3.821.922) (3.937.132) 2.401.986 (5.239.694) (809.448) (170.715) 3.933.080 Difference
96
Page 354
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
Sensitifitas Suku Bunga Interest rate Sensitivity
Berdasarkan stress test yang telah dilakukan, Based on the stress test has been done, the
modal Bank yang dialokasikan untuk men- Bank’s allocated capital to cover interest rate
cover risiko suku bunga masih kuat. Dengan risk is still adequate. With a portfolio that is
portofolio yang sensitif terhadap suku bunga sensitive to interest rates held by the Bank at
yang dimiliki oleh Bank saat ini, Bank akan this time, the Bank will be exposed to interest
terekspos risiko suku bunga atau terjadi rate risk or potential loss occurs when there is
potential loss apabila terdapat kenaikan suku an increase in interest rates in the range of 6%
bunga pada kisaran 6% dan penurunan suku and a decrease in interest rates approximately
bunga kurang lebih 2,5% untuk portofolio 2.5% for the portfolio in the rupiah, while in
dalam Rupiah, sedangkan untuk portofolio portfolio potential foreign exchange loss occurs
dalam valuta asing potential loss terjadi when there is an increase in interest rates less
apabila terdapat kenaikan suku bunga kurang than 3% and a decrease in interest rates less
lebih sebesar 3% dan penurunan suku bunga than 2%.
kurang lebih sebesar 2%.
Oleh karena itu Bank dapat mengantisipasi Therefore, the Bank can anticipate potential
potensi kerugian dari fluktuasi kenaikan atau losses from fluctuations in interest rates
penurunan suku bunga mengingat increase or decrease given an increase/
kenaikan/penurunan suku bunga Bank decrease in interest rates of Bank Indonesia on
Indonesia rata-rata pada kisaran 0,25%. average in the range of 0.25%.
d. Risiko likuiditas d. Liquidity risk
Risiko likuiditas adalah risiko yang disebabkan Liquidity risk is the risk caused by the Bank's
oleh ketidakmampuan Bank dalam memenuhi inability to meet the obligations that have
kewajiban yang telah jatuh tempo dari sumber maturities of cash flow funding sources and/or
pendanaan arus kas dan/atau dari aset from high-quality assets that can be pledged
berkualitas tinggi yang dapat diagunkan tanpa without disturbing the activities and financial
mengganggu aktifitas dan kondisi keuangan condition of the Bank.
Bank.
ALCO berperan sebagai forum manajemen senior The ALCO, which acts as the apex body entrusted
tertinggi untuk memonitor situasi likuiditas Bank. to monitor liquidity situation of the Bank. ALCO is
ALCO bertanggungjawab untuk menentukan in charge of determining the policy and strategy of
kebijakan dan strategi yang berkaitan dengan the Bank’s asset and liabilities in line with the
aset dan liabilitas Bank sejalan dengan prinsip principles of prudent risk management and
kehati-hatian manajemen risiko dan peraturan applicable regulatory requirements. ALCO
yang berlaku. ALCO menyetujui kerangka limit, approves the limit framework, deliberates on the
mempertimbangkan struktur laporan posisi long-term structural statement of financial position
keuangan jangka panjang dari Bank. ALCO juga positioning of the Bank. In addition, ALCO
menyetujui asumsi likuiditas dan skenario stress approves all liquidity assumption and stress
testing yang akan diterapkan. testing scenarios.
97
Page 355
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
d. Risiko likuiditas (Lanjutan) d. Liquidity risk (Continued)
Risiko likuiditas diukur dan dipantau secara harian The Bank manages liquidity risk through liquidity
berdasarkan kerangka kerja limit risiko likuiditas. gap analysis and liquidity ratios. Liquidity risk is
Kerangka kerja digunakan untuk mengelola situasi measured and monitored on a daily basis based
likuiditas Bank pada kondisi normal (business-as- on liquidity risk limit framework. The framework
usual) dan kejadian kondisi stress. Rencana manages the liquidity situation of the Bank under
pendanaan darurat likuiditas (liquidity contingency both a business-as-usual and stress event.
plan) telah disusun untuk mempersiapkan Bank Liquidity contingency plan is in place to prepare
jika terjadi krisis likuiditas. the Bank in the case of a liquidity crisis.
Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposure to liquidity risk
Analisis kesenjangan likuiditas untuk memberikan Liquidity gap analysis provides insight as to the
pandangan terhadap ketidaksesuaian arus kas mismatch of expected cash inflows vis-a-vis
masuk terkait dengan arus kas keluar di setiap outflows on any given day. This is centrally
saat. Kondisi ini dikelola secara terpusat oleh managed within Treasury which has direct and
Treasuri yang mempunyai akses dan otorisasi authorized access to interbank, wholesale, and
secara langsung ke interbank, nasabah besar other professional markets, to supplement core
(institusional) dan professional market yang banking activities of lending and deposit taking.
lainnya, dalam upaya membantu aktivitas bisnis
Bank di pengumpulan dana dan pemberian kredit.
Salah satu rasio likuiditas adalah rasio dari aset One of liquidity ratios is net liquid assets to 1
likuid bersih terhadap liabilitas 1 bulan. Untuk month liabilities. For this purpose, net liquid assets
tujuan ini, aset yang bersifat likuid termasuk kas are considered as including cash and cash
dan setara kas dan efek-efek berperingkat equivalents and investment grade debt securities
investasi, yang diperdagangkan secara aktif dan for which there is an active and liquid market less
likuid di pasar dikurangi dengan simpanan dari any deposits from banks and commitments
bank dan komitmen yang jatuh tempo dalam satu maturing within next month.
bulan mendatang.
Untuk periode yang berakhir pada For the periods ended December 31, 2023 and
31 Desember 2023 dan 2022, rasio dari aset likuid 2022, the ratio of net liquid assets to customer
bersih terhadap simpanan nasabah adalah deposits is as follows:
sebagai berikut:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Kas dan setara kas 2.223.074 3.775.228 Cash and cash equivalents
Efek-efek diperdagangkan, tidak termasuk
yang sudah diklasifikasikan sebagai kas Held for trading securities, excluding
dan setara kas - 702.425 classified as cash and cash equivalents
Efek-efek tersedia untuk dijual, tidak
termasuk yang sudah diklasifikasikan Available-for-sale securities excluding
sebagai kas dan setara kas 1.500.049 1.119.828 classified as cash and cash equivalents
Efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo, tidak
termasuk yang sudah diklasifikasikan
sebagai kas dan setara kas 2.108.380 2.123.633
Jumlah aset likuid bersih 5.831.503 5.597.481 Total net liquid assets
Simpanan dari nasabah 12.518.423 14.053.695 Deposits from customers
Rasio aset likuid bersih terhadap Ratio of net liquid assets to
simpanan dari nasabah 46,58% 39,83% deposits from customers
98
Page 356
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
Sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas Residual contractual maturities of financial
keuangan liabilities
Tabel di bawah ini menyajikan ekspektasi arus kas The table below shows the expected cash flows on
dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode the Bank’s financial liabilities on the basis of their
jatuh tempo kontraktual yang terdekat dan asumsi earliest possible contractual maturity and
perilaku (behavioral assumptions) pada tanggal behavioral assumptions as at the reporting date.
pelaporan.
Nilai nominal arus masuk/arus keluar yang disajikan The nominal inflow/outflow disclosed in the
pada tabel di bawah ini merupakan arus kas following table represents the contractual
kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan undiscounted cash flows relating to the principal
pokok dan bunga atas liabilitas keuangan. and interest on the financial liability or
commitment.
31 Desember 2023/ December 31, 2023
Tidak mempunyai Lebih dari/
jatuh tempo Kurang dari/ More than Lebih dari/
kontraktual/ Less than 1-3 3 - 12 More than
Nilai tercatat/ No contractual 1 bulan/ bulan/ bulan/ 12 bulan/
Carrying value maturity month months months months
Liabilitas non derivatif: Non-derivative liabilities
Simpanan dari nasabah 12.518.423 6.421.991 3.809.857 1.059.548 922.060 304.967 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 868.716 162 698.000 170.554 - - Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain 117.312 117.312 - - - - Other liabilities
Jumlah 13.504.451 6.539.465 4.507.857 1.230.102 922.060 304.967 Total
31 Desember 2022 / December 31, 2022
Tidak mempunyai Lebih dari/
jatuh tempo Kurang dari/ More than Lebih dari/
kontraktual/ Less than 1-3 3 - 12 More than
Nilai tercatat/ No contractual 1 bulan/ bulan/ bulan/ 12 bulan/
Carrying value maturity month months months months
Liabilitas non derivatif: Non-derivative liabilities
Simpanan dari nasabah 14.053.695 7.269.401 4.418.191 1.319.097 875.532 171.474 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 1.560.116 2.116 1.558.000 - - - Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain 67.188 67.188 - - - - Other liabilities
Jumlah 15.680.999 7.338.705 5.976.191 1.319.097 875.532 171.474 Total
99
Page 357
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
Analisis perbedaan jatuh tempo aset dan Maturity gap analysis of financial assets and
liabilitas keuangan liabilities
Tabel dibawah ini menyajikan analisa jatuh tempo The table below presents the maturity analysis of
aset dan liabilitas Bank Untuk periode yang berakhir the Bank's assets and liabilities for the periods
pada 31 Desember 2023 dan 2022. Berdasarkan ended December 31, 2023 and 2022. Based on
jangka waktu yang tersisa sampai tanggal jatuh the remaining timeframe until the contract maturity
tempo kontrak dan asumsi perilaku: date and behavioral assumptions:
31 Desember 2023/December 31, 2023
Tidak mempunyai
Kontrak jatuh Kurang dari
tempo/ 1 bulan/
Nilai tercatat/ No contractual Less than 1-3 3-6 6 - 12 1-2
Carrying value maturity 1 month bulan/months bulan/months bulan/months tahun/years
ASET ASSETS
Kas 57.210 57.210 - - - - - Cash
Current account with
Giro pada Bank Indonesia 2.116.518 2.116.518 - - - - - Bank Indonesia
Current account with
Giro pada bank lain 49.346 49.346 - - - - - other bank
Penempatan pada Placement with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia and
bank lain - - other banks
Efek-efek 3.608.429 3.608.429 Securities
Repo - -
Reverse Repo - -
Kredit yang diberikan 7.053.986 - 5.612 953.676 236.394 564.592 5.293.712 Loans
Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables
Pendapatan bunga yang - - - - - - -
masih akan diterima 87.416 87.416 - - - - - Accrued interest receivables
Aset lain-lain - - - - - - Other assets
Jumlah 12.972.905 2.310.490 5.612 953.676 236.394 564.592 8.902.141 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (31.903) impairment losses
Jumlah 12.941.002 Total
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 251.180 251.180 - Liabilities due immediately
Simpanan dari nasabah 12.518.423 6.421.991 3.809.857 1.059.548 760.149 161.911 304.967 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 868.716 162 698.000 170.554 Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain 117.796 117.796 - Other liabilities
Jumlah 13.756.115 6.791.129 4.507.857 1.230.102 760.149 161.911 304.967 Total
Perbedaan jatuh tempo (783.210) (4.480.639) (4.502.245) (276.426) (523.754) 402.681 8.597.174 Maturity gap
Posisi neto setelah Net position after
Cadangan kerugian allowance for
penurunan nilai (815.113) impairment losses
100
Page 358
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
Analisis perbedaan jatuh tempo aset dan Maturity gap analysis of financial assets and
liabilitas keuangan (lanjutan) liabilities (continued)
31 Desember 2022 / December 31, 2022
Tidak mempunyai
Kontrak jatuh Kurang dari
tempo/ 1 bulan/
Nilai tercatat/ No contractual Less than 1-3 3-6 6 - 12 1-2
Carrying value maturity 1 month bulan/months bulan/months bulan/months tahun/years
ASET ASSETS
Kas 85.042 85.042 - - - - - Cash
Current account with
Giro pada Bank Indonesia 2.830.394 2.830.394 - - - - - Bank Indonesia
Current account with
Giro pada bank lain 59.954 59.954 - - - - - other bank
Penempatan pada Placement with
Bank Indonesia dan Bank Indonesia and
bank lain 799.838 - 799.838 - - - - other banks
Efek-efek 3.945.886 11.199 - - - 11.047 3.923.640 Securities
Repo 1.007.918 - 1.007.918 -
Reserve Repo 169.592 - 169.592 -
Kredit yang diberikan 2.873.856 - 3.802 402.832 761.608 1.151.882 553.732 Loans
Tagihan Akseptasi - - Acceptance Receivables
Pendapatan bunga yang - - - - -
masih akan diterima 102.664 102.664 - - - - - Accrued interest receivables
Aset lain-lain 9.066.200 9.066.200 - - - - - Other assets
Jumlah 20.941.344 12.155.453 1.981.150 402.832 761.608 1.162.929 4.477.372 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (11.745) impairment losses
Jumlah 20.929.599 Total
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 103.805 103.805 - - - - Liabilities due immediately
Simpanan dari nasabah 14.053.695 7.269.401 4.418.191 1.319.097 625.687 249.845 171.474 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 1.560.116 2.116 1.558.000 - Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain 67.188
15.784.804 67.188 - - - - - Other liabilities
Jumlah 15.784.804 7.442.510 5.976.191 1.319.097 625.687 249.845 171.474 Total
Perbedaan jatuh tempo 5.156.540 4.712.943 (3.995.041) (916.265) 135.921 913.084 4.305.898 Maturity gap
Posisi neto setelah Net position after
Cadangan kerugian allowance for
penurunan nilai 5.144.795 impairment losses
101
Page 359
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
e. Risiko operasional e. Operational risk
Risiko operasional adalah risiko kerugian yang Operational risk is the risk of loss resulting from
diakibatkan oleh ketidakcukupan dan/atau tidak inadequate and/or failed internal processes,
berfungsinya proses internal, faktor manusia, human factors, system failures and/or the
kegagalan sistem dan/atau adanya kejadian- presence of external events that affect the
kejadian eksternal yang mempengaruhi kinerja performance of the operations of the Bank.
operasional Bank.
Risiko ini melekat dalam semua proses bisnis, This type of risk is inherent in every business
kegiatan operasional, sistem dan produk Bank, dari processes, operational activities, systems and
mulai Kantor Pusat sampai kantor kas di seluruh products of Bank, from Head Office Units to micro
Indonesia. Kegagalan mengelola risiko operasional branches located in remote areas of Indonesia.
dapat menyebabkan kerugian financial, Failure to manage operational risks correctly could
keselamatan karyawan dan reputasi Bank. lead to financial losses, employee safety and
reputation of the Bank.
Komponen utama dari Kerangka Kerja Major components of Operational Risk
Pengelolaan Risiko Operasional yang dijalankan Management Framework which are being
secara berkesinambungan antara lain: consistently practiced are:
Akuntabilitas yang jelas Clear accountability
Semua pihak di Bank menjalankan penugasan All parties in the Bank are designated for their
terkait dengan perannya masing-masing dalam respective roles in the management of operational
pengelolaan risiko operasional. risk.
Direksi seperti halnya Dewan Komisaris The Board of Directors of the Bank as well as the
bertanggung-jawab untuk mengawasi efektivitas Board of Commissioners are responsible to
dari kerangka kerja pengelolaan risiko operasional oversee the effectiveness of the overall
secara menyeluruh. operational risk management framework as well
as its execution.
Unit bisnis sebagai Risk Taking Unit (RTU) dan unit Business unit as Risk Taking Unit (RTU) and
operasional yang menjalankan fungsi support operational unit support function role of internal
berperan menjalankan fungsi pengendalian control function of the first layer of defense in risk
internal pada lini pertahanan lapis pertama dalam management of daily operations. They are
pengelolaan risiko operasional sehari-hari. Mereka responsible to identify, manage, mitigate
bertanggung jawab dalam mengidentifikasi, operational risk. Operational Risk Management
mengelola, memitigasi risiko operasional. Satuan (SKMR) Division together with Compliance
Kerja Manajemen Risiko (SKMR) bersama-sama Division act as the second line of defence.
dengan Divisi Kepatuhan berperan sebagai
pertahanan lapis kedua.
SKMR berfungsi dalam identifikasi, pengukuran, SKMR function in the identification, measurement,
pemantauan dan pengendalian risiko operasional monitoring and control of operational risk as a
secara keseluruhan. Selain itu SKMR memantau whole. Besides monitoring the implementation of
penerapan kerangka kerja oleh risk taking unit, the framework SKMR by the risk-taking unit,
memastikan kecukupan kontrol atas kebijakan dan ensure adequate control over the policies and
prosedur, serta berperan sebagai koordinator atas procedures, and acts as a coordinator of the
102
Page 360
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
e. Risiko operasional (lanjutan) e. Operational risk (continued)
Aktivitas pengelolaan risiko operasional yang Activities of an effective operational risk
efektif. management.
Divisi Satuan Kerja Audit Internal secara The internal auditor division are independently
independen berperan sebagai pertahanan lapis doing the role as the third line of defence.
ketiga.
Bank juga melakukan penerapan yang ketat atas Bank also performs implementation of four eyes
prinsip “empat mata” (pemisahan tugas dan dual principle (segregation of duties and dual control)
control) untuk semua proses terutama proses yang for all processes specially for critical processes.
berpotensi risiko.
Siklus pengelolaan risiko operasional Operational risk management cycle
Pelaksanaan kerangka kerja SKMR di Bank Practices of SKMR Framework in Bank are being
dilakukan dalam siklus yang terpadu dan terdiri dari conducted through an integrated cycle consists of
proses identifikasi, penilaian/pengukuran, risk identification, assessment/measurement,
pemantauan serta pengendalian/mitigasi risiko. monitoring and controlling/mitigating.
Siklus ini mencakup: The cycle involves:
1) Identifikasi risiko melalui analisa alur kerja dan 1) Identification of risk through workflow and key
key process untuk membuat identifikasi risk. processes analysis to develop risk
identification.
2) Pengukuran tingkat pengendalian risiko pada 2) Measurement of the level of risk in each risk-
setiap risk taking unit dengan melakukan Risk taking unit by performing Risk Self Assessment
Self Assessment dan pencatatan risk loss and recording of risk loss event associated with
event dengan risk taking unit terkait, serta risk taking units, as well as doing a
melakukan review/analisa atas kejadian risiko review/analysis of the risk of bank.
yang merugikan bank.
3) Tinjauan risiko atas sistem maupun 3) Risk reviews over new as well as changes to
aktifitas/proses Bank yang baru maupun Bank’s system and activities/processes.
perubahannya.
Perhitungan Beban Modal Risiko Operasional Operational Risk Capital Charges Calculation
Bank telah melakukan perhitungan beban modal The Bank has performed the capital charges
untuk risiko operasional dengan menggunakan calculation for operational risk by using Basic
Pendekatan Indikator Dasar sejak Januari 2010, Indicator Approach since January 2010 as per
sesuai dengan jadwal Bank Indonesia. Persiapan Bank Indonesia timeline. Preparation towards the
untuk langkah selanjutnya perhitungan Kewajiban adoption of the next stage Internal Capital
Kecukupan Penyediaan Modal Minimum risiko Adequacy Assessment Process (ICAAP) of
operasional dengan menggunakan Pendekatan Standardized Approach has been started and will
Standar akan dilaksanakan disesuaikan dengan concur to Bank Indonesia timetable and
guidelines.
jadwal dan ketentuan dari Bank Indonesia.
Business Continuity Plan (BCP) Business Continuity Plan (BCP)
Business Continuity Plan bertujuan sebagai The objective of Business Continuity Plan to
langkah antisipasi terhadap risiko operasional anticipate operational risks which might arise
yang mungkin terjadi dari kondisi krisis karena caused by crisis conditions from power failure,
gangguan sistem misalnya listrik mati, jaringan system dropped or external factor a disaster (both
komputer terputus, atau faktor eksternal misalnya natural such as flood, earthquake or fire) or non-
bencana (dari bencana alam seperti banjir, gempa conducive business environment. The Bank has
bumi atau kebakaran) atau kondisi yang tidak implemented a comprehensive BCP using backup
menunjang. Apabila terjadi gangguan pusat data data center in order to ensure continuous services
to customer.
center, Bank menerapkan BCP dengan
menggunakan backup data center guna
memastikan kelangsungan layanan nasabah.
103
Page 361
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
e. Risiko operasional (Lanjutan) e. Operational risk (Continued)
Asuransi Aset Bank Bank Asset Insurance
Penerapan asuransi yang terkoordinasi secara Bank-wide coordination over insurance practice as
komprehensif dan merupakan salah satu mitigasi one of major operational risk mitigations ensures
utama dari risiko operasional. Cash insurance an optimum coverage of the policies to the risk
atau cash in transit insurance merupakan tindakan exposure. Cash insurance or cash in transit
mitigasi risiko terhadap uang cash di bank. Bank insurance is risk mitigation for cash in bank. Bank
memastikan cakupan polis asuransi yang ensures optimum coverage insurance policy
optimum terhadap potensi-potensi risiko yang against the potential risks that can be covered by
dapat ditutup dengan asuransi. Polis asuransi aset insurance. Bank’s comprehensive financial and
assets insurance coverage are ranging from
dan finansial Bank secara komprehensif terdiri dari
Money Insurance, Property All Risk, Bankers
Money Insurance, Property All Risk, Bankers Blanket Clause for the collateral insured by the
Blanket Clause untuk agunan yang diasuransikan Bank.
oleh Bank.
Quality Assurance dan Fraud Fraud and Quality Assurance
Bank telah mengimplementasikan penerapan Bank has implemented anti-fraud strategy
strategi anti fraud sesuai SE BI No.13/28/DPNP implementation in accordance SE BI
tanggal 9 Desember 2011 tentang Penerapan No.13/28/DPNP dated December 9, 2011
Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum dan telah regarding the Application of Anti-Fraud Strategy
membentuk Departemen Anti Fraud, pada for Commercial Banks and have formed the Anti
Semester I tahun 2012. Fraud Department, during the first semester of
2012.
Tugas utama Departemen Anti Fraud adalah The main task of the Anti Fraud Department is to
memastikan agar kerangka kerja dan kebijakan ensure that the framework of anti-fraud policy and
manajemen anti fraud di Bank sejalan dengan management at the Bank in line with the basic
nilai-nilai dasar bank. Bukti komitmen tersebut values of the bank. Evidence of this commitment,
antara lain melalui deklarasi anti fraud dari seluruh including through anti-fraud declaration of all
karyawan berbagai level. employees of various levels.
Quality Assurance dan Fraud Fraud and quality assurance
Beberapa kasus-kasus fraud yang terjadi di Current fraud cases which occurred within national
perbankan nasional saat ini tidak secara langsung banking system were not directly affecting Bank
mempengaruhi kinerja Bank dikarenakan Bank performance. These are due to various measures
telah secara terus menerus melakukan berbagai that Bank have been continuously taken to
tindakan untuk mencegah, mendeteksi dan prevent, detect and manage the risk of fraud,
mengelola risiko fraud, antara lain dengan which include the development of Fraud
melakukan pengembangan prosedur internal, Management Policy and Framework that applies
kampanye anti fraud, training tentang kesadaran nationally, the development of internal procedures,
the anti fraud campaigns, anti fraud awareness
anti fraud dan berbagai strategi yang telah dan
training and various strategies that have been
akan diterapkan dalam mencegah dan mendeteksi applied in preventing and detecting fraud incidents
kejadian fraud di setiap bagian. in the units within the Bank.
Bank memberikan pula penekanan kepada Bank is also re-emphasizing the importance of
pentingnya servis kepada nasabah tanpa service to customers without decrease prudential
mengurangi prinsip-prinsip prudential banking, banking principles, through the setup of service
melalui pembentukan Departemen Service Quality quality management deparment. The function is
Management. Fungsi ini berperan aktif dalam taking bankwide coordination roles in the efforts to
mengkoordinasikan usaha-usaha untuk strengthen system of internal controls without
memperkuat sistem pelayanan tanpa mengurangi decrease prudent principles to support
prinsip kehati-hatian, guna mendukung kinerja Lini performance of line of businesses in each Line of
Businesses and Support Functions.
Bisnis.
104
Page 362
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
39. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 39. RISK MANAGEMENT (Continued)
f. Risiko Kepatuhan f. Compliance Risk
Risiko kepatuhan adalah risiko yang disebabkan Compliance risk is the risk that may arise due to
Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan the non-compliance by the Bank with prevailing
peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. regulations and laws. In practice, compliance risks
Pada prakteknya risiko kepatuhan melekat pada are inherent with the Bank’s risks, such as to
Bank, seperti terkait dengan ketentuan Kewajiban comply with Minimum Reverse Requirement,
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank umum, Quality of Earning Assets, Allowance for
Kualitas Aset Produktif, Cadangan Kerugian Impairment Loss, Legal Lending Limit and other
Penurunan Nilai (CKPN), Batas Maksimum risk that may arise relating to certain regulations.
The Bank has fulfilled the minimum capital
Pemberian Kredit (BMPK) dan risiko lain yang
adequacy in accordance with Bank Indonesia
terkait dengan kegiatan tertentu. Bank telah
Regulation No.14/18/PBI/2012, Bank Indonesia
memenuhi ketentuan pemenuhan kewajiban Regulation No. 15/12/PBI/2013 and POJK
penyediaan modal minimum Bank umum sesuai No.34/POJK.03/2016 concering amendment to
dengan peraturan Bank Indonesia POJK No. 11/POJK.03/2016 regarding to
No. 14/18/PBI/2012, Peraturan Bank Indonesia No. Minimum Capital Adequancy of Commercial Bank.
15/12/PBI/2013 dan POJK No.34/POJK.03/2016
tentang perubahan atas POJK No.
11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyedia
Modal Minimum Bank Umum.
40. SEGMEN OPERASI 40. OPERATION SEGMENT
Informasi segmen Bank tidak dikelompokkan per Bank segment information is not classified as
segmen usaha hanya dikelompokkan berdasarkan business segments and is only classified by
segmen geografis. geographical segment.
31 Desember 2023/December 31, 2023
Jakarta Solo Bandung Surabaya Kupang Semarang Medan Jumlah
Pendapatan
Pendapatan bunga 685.563 16.609 63.418 57.154 1.734 6.433 7.384 838.295
Pendapatan provisi dan komisi 459.646 1 - 2 1 - 0 459.650
Pendapatan operasional lainnya 470.202 59 112 17 284 30 1 470.705
Jumlah pendapatan 1.615.411 16.669 63.530 57.173 2.019 6.463 7.385 1.768.650
Beban
Beban bunga (1.090.746) (17.108) (45.177) (20.835) (838) (5.899) (5.405) (1.186.008)
Beban operasional lainnya (384.438) (4.286) (6.240) (10.961) (2.341) (3.592) (3.216) (415.074)
Jumlah beban (1.475.184) (21.394) (51.417) (31.796) (3.179) (9.491) (8.621) (1.601.082)
Laba operasional 140.227 (4.725) 12.113 25.377 (1.160) (3.028) (1.236) 167.568
Pembentukan cadangan penurunan
nilai aset keuangan (22.792) (3) (22.795)
Pendapatan non operasional 327 1 5 - - 1 - 334
Beban non operasional (15.128) (1) (1) - - - - (15.130)
Laba sebelum pajak penghasilan 102.634 (4.728) 12.117 25.377 (1.160) (3.027) (1.236) 129.977
Pajak penghasilan - (28.595)
Laba bersih 101.382
Aset 17.314.456 350.057 861.589 414.093 11.434 158.594 158.152 19.268.375
Kredit- bersih 7.022.083 - - - - - - 7.022.083
Liabilitas 13.952.577 354.782 849.470 388.716 12.592 161.619 159.389 15.879.145
Simpanan dari nasabah 10.618.563 351.975 845.150 386.050 12.521 148.941 155.223 12.518.423
Pengeluaran modal 38.870 271 1.511 1.719 78 256 6.180 48.885
Beban penyusutan 56.044 471 1.339 735 718 949 982 61.238
105
Page 363
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
40. SEGMEN OPERASI (Lanjutan) 40. OPERATION SEGMENT(Continued)
31 Desember 2022 / December 31, 2022
Jakarta Solo Bandung Surabaya Kupang Semarang Jumlah
Pendapatan
Pendapatan bunga 531.694 8.312 44.703 39.073 1.479 - 625.261
Pendapatan provisi dan komisi 14.382 2 - 2 - - 14.386
Pendapatan operasional lainnya 917.811 24 107 15 29 - 917.986
Jumlah pendapatan 1.463.887 8.338 44.810 39.090 1.508 - 1.557.633
Beban
Beban bunga (962.795) (10.398) (31.931) (14.064) (696) (249) (1.019.884)
Beban operasional lainnya (439.371) (4.968) (7.056) (7.966) (2.646) (1.579) (462.007)
Jumlah beban (1.402.166) (15.366) (38.987) (22.030) (3.342) (1.828) (1.483.719)
Laba operasional 55.663 (7.028) 5.823 12.060 (1.834) (1.828) 62.856
Pembentukan cadangan penurunan
nilai aset keuangan (10.487) (396) - - - - (10.883)
Pendapatan non operasional 485 - - - - - 485
Beban non operasional (11.009) (3) - (2,000) - - (11.014)
Laba sebelum pajak penghasilan 34.652 (7.427) 5.823 12.058 (1.834) (1.828) 41.444
Pajak penghasilan - (9.315)
Laba bersih 32.129
Aset 19.412.162 198.576 543.093 424.429 11.606 38.635 20.589.866
Kredit- bersih 2.873.856 - - - - - 2.873.856
Liabilitas 16.139.416 205.392 536.392 406.757 13.032 40.138 17.300.989
Simpanan dari nasabah 12.862.112 202.307 202.307 405.496 12.485 37.509 13.684.707
Pengeluaran modal 42.743 148 927 247 5 4.057 44.070
Beban penyusutan 57.091 682 921 1.058 744 287 60.496
41. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL 41. CAPITAL ADEQUACY RATIO
MINIMUM
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank The Bank’s Capital Adequacy Ratio with consideration
dengan memperhitungkan risiko kredit, operasinal dan for credit, operational and market risk (audited) are as
pasar (diaudit) adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember 2023/ 31 Desember 2022/
December 31, 2023 December 31, 2022
Modal Inti 3.324.994 3.235.874 Core Capital
Modal Pelengkap 118.987 123.149 Supplementary Capital
Jumlah Modal 3.443.981 3.359.023 Total Equities
Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets
Risiko kredit 9.190.590 4.638.809 Credit risk
Risiko operasional 481.258 991.177 Operating risk
Risiko pasar 9.793 617.092 Mark et risk
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum Capital Adequacy Ratio
Risiko kredit dan operasional 35,61% 59,66% Credit risk and operational risk
Risiko kredit, risiko operasional Credit risk , operational risk and
dan resiko pasar 35,57% 53,77% mark et risk
Jumlah kewajiban penyediaan modal minimum Minimum capital adequacy ratio (CAR) required by
(KPMM) yang diwajibkan oleh Bank Indonesia adalah Bank Indonesia is 8% of Risk Weighted Assets
sebesar 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (RWA).
(ATMR).
106
Page 364
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
42. POSISI DEVISA NETO 42. THE NET OPEN POSITION
Posisi Devisa Neto (PDN) Bank pada tahun 2019 dan The Net Open Position (NOP) of the Bank in 2019
2018 dihitung berdasarkan Peraturan Bank and 2018 is calculated in accordance with Bank
Indonesia No. 5/13/PBI/2003 tanggal 17 Juli 2003 Indonesia Regulation (PBI) No.5/13/PBI/2003
dan perubahannya, PBI No.6/20/PBI/2004 tanggal 15 dated July 17, 2003 and Its amendment, PBI No.
Juli 2004, No. 7/37/2005 tanggal 30 September 2005, 6/20/PBI/2004 dated July 15, 2004 and PBI No.
No.12/10/PBI/2010 tanggal 1 Juli 2010 dan 7/37/2005 dated September 30, 2005,
No.17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015. No.12/10/PBI/2010 dated July 1, 2010 and
No.17/5/PBI/2015 dated May 29, 2015.
Berdasarkan peraturan tersebut di atas, bank-bank According to the regulation, Banks are required to
diwajibkan untuk memelihara PDN secara manage and maintain the NOP in overall and for
keseluruhan dan untuk posisi keuangan setinggi- on statement of financial position of not more than
tingginya 20% dari modal. 20% of their Capital.
PDN secara keseluruhan merupakan angka The overall NOP represents the sum of the
penjumlahan dari nilai absolut untuk jumlah dari absolute values of the net difference between
selisih bersih aset dan liabilitas untuk setiap mata assets and liabilities recorded on balance sheet for
uang asing dan selisih bersih tagihan dan liabilitas, all foreign currencies and the net difference
berupa komitmen dan kontinjensi di rekening between claims and liabilities, comprising both
administratif (transaksi rekening administratif) untuk commitments and contingencies, recorded in off
setiap mata uang asing, yang semuanya balance sheet accounts for all foreign currencies
Dinyatakan dalam Rupiah. Sedangkan PDN untuk All expressed in Rupiahs. The NOP for on balance
sheet positions represents the net difference
posisi keuangan, merupakan angka penjumlahan dari
between total assets and total liabilities in foreign
selisih bersih aset dan liabilitas dalam posisi currencies recorded on the statement of financial
keuangan untuk setiap mata uang asing yang position, all expressed in Rupiah.
semuanya dinyatakan dalam Rupiah.
PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 The Bank's NOP as of December 31, 2023 and
adalah sebagai berikut: 2022 are as follows:
31 Desember 2023
December 31, 2023
Aset/ Liabilitas/ PDN/
Assets Liabilities NOP
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
Dolar Amerika Serikat 240.725 917.739 (677.015) United States Dollar
Dolar Singapura 767 127 640 Singapore Dollar
Euro 515 - 515 Euro
Dolar Australia 268 9 259 Australian Dollar
Yuan China 429 - 429 Chinese Yuan
Yen Jepang 1.181 158 1.023 Japan Yen
243.885 918.033 (674.147)
Rekening administratif Administration transaction
Dolar Amerika Serikat 754.453 84.684 669.770 United States Dollar
Yen Jepang 1.194 1.194 Japan Yen
755.647 84.684 670.964
Jumlah 999.531 1.002.718 11.305 Total
Jumlah modal 3.401.559 Total equity
Rasio PDN (keseluruhan) 0,33% NOP Ratio (agregate)
107
Page 365
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
42. POSISI DEVISA NETO (Lanjutan) 42. THE NET OPEN POSITION (Continued)
31 Desember 2022/
December 31, 2022
Aset/ Liabilitas/ PDN/
Assets Liabilities NOP
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
Dolar Amerika Serikat 645.456 805.319 (159.863) United States Dollar
Dolar Singapura 2.875 283 2.592 Singapore Dollar
Euro 865 - 865 Euro
Dolar Australia 1.330 12 1.318 Australian Dollar
Yuan China 2.574 - 2.574 Chinese Yuan
Yen Jepang 2.116 4.425 (2.309) Japan Yen
655.216 810.039 (154.823)
Rekening administratif Administration transaction
Dolar Amerika Serikat 210.161 31.135 179.026 United States Dollar
Yen Jepang - Japan Yen
210.161 31.135 179.026
Jumlah 865.377 841.174 28.821 Total
Jumlah modal 3.287.537 Total equity
Rasio PDN (keseluruhan) 0,88% NOP Ratio (agregate)
43. INFORMASI LAINNYA 43. OTHER INFORMATION
a. Jaminan Pemerintah terhadap Liabilitas a. Government Guarantee on Liabilities of Banks
Pembayaran Bank Umum
Sehubungan dengan Program Penjaminan In connection with Indonesian Government
Pemerintah untuk menjamin kelangsungan liabilitas guarantee program to continuously guarantee the
pembayaran bank umum, Pemerintah telah payment of liabilities of banks, the Government
membentuk suatu lembaga independen yaitu has established an independent institution,
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS),
menggantikan Unit Pelaksana Program Penjaminan replacing the Government Guarantee
(UP3) berdasarkan Undang-Undang Republik Implementation Unit (UP3) in accordance with the
Indonesia No. 24 tahun 2004 tanggal 22 September Republic of Indonesia Law No. 24 Year 2004
2004 yang kemudian diperbarui dengan Peraturan dated September 22, 2004 and as further
Pemerintah No.3 tanggal 13 Oktober 2008 dimana amended by the Government Regulation No. 3,
LPS menjamin dana masyarakat termasuk dana dari dated October 13, 2008, whereby LPS guarantees
bank lain dalam bentuk giro, deposito, sertifikat third party deposits including deposits from other
deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang banks in the form of current accounts, time
setara. deposits, certificates of deposit, savings and/or
other equivalent forms.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Based on Government Regulation No.66/2008
Indonesia No. 66 Tahun 2008 tanggal 13 dated October 13, 2008 regarding the amount of
Oktober 2008 tentang Besaran Nilai Simpanan yang deposit guaranteed by Indonesia Deposit
Dijamin LPS, jumlah simpanan yang dijamin LPS Insurance Corporation, the amount of deposits
adalah simpanan sampai dengan Rp 2 Milyar untuk covered by LPS is up to IDR 2 Billion per depositor
masing-masing nasabah per masing-masing bank per bank subject to certain criteria of interest rates
dengan kriteria suku bunga deposito tertentu. of deposits.
108
Page 366
These Financial Statements are originally
issued in Indonesian language
PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk PT BANK CAPITAL INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEAR ENDED
TANGGAL-TANGGAL 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 DECEMBER 31, 2023 AND 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI LAINNYA (Lanjutan) 43. OTHER INFORMATION (Continued)
Bank mengadakan perjanjian dengan PT Artajasa The Bank entered into an agreement with
Pembayaran Elektronis (“Artajasa”), pihak ketiga PT Artajasa Pembayaran Elektronis (“Artajasa”),
sehubungan dengan pemanfaatan jaringan “ATM third parties in conjuction with the utilization of
BERSAMA” yang dikelola oleh Artajasa. Bank ATM Bersama network managed by Artajasa. The
menjadi Associate Member, salah satu klasifikasi Bank has become an Associate member, a
keanggotaan pada jaringan “ATM BERSAMA”, yang membership class for banks who do not own any
merupakan klasifikasi untuk anggota jaringan ATM. ATM terminal. Bank will be charged of
Bank akan dikenakan biaya keanggotaan dan biaya membership fee and other charges, including
lainnya termasuk biaya untuk setiap transaksi yang charges in every transaction done by the Bank’s
dilakukan oleh nasabah Bank pada jaringan “ATM customer through ATM Bersama network, at
BERSAMA” yang besarnya telah ditentukan dalam certain number as set forth in the agreement.
perjanjian.
b. Bank mengadakan beberapa perjanjian sewa b. The Bank entered into several agreement with
dengan pihak ketiga atas bangunan dan ruang third parties for building and office space lease for
kantor untuk kegiatan usaha berkaitan dengan operational activities due to the increasing number
bertambahnya jumlah kantor cabang bank. Sampai of the Bank’s branches. As of reporting date, these
dengan tanggal laporan keuangan, perjanjian ini aggrements are still valid.
masih berlaku.
c. Bank mengadakan perjanjian dengan c. The Bank entered into agreement with
PT Fortress Data Service sehubungan dengan PT Fortress Data Service regarding the purchase
pembelian lisensi perangkat lunak dengan jangka of software license with term of license 10 years
waktu 10 tahun berlaku sejak 6 Maret 2018. valid from March 6, 2018.
d. Bank mengadakan beberapa perjanjian dengan d. The Bank entered into several agreements with
PT Labora Duta Anugrah (pihak ketiga) sehubungan PT Labora Duta Anugrah (third parties) in
dengan penyediaan jasa karyawan outsourcing conjunction with the provision of employee
untuk Bank. Perjanjian ini berlaku 1 (satu) tahun, outsourcing service for the Bank. The term of this
yang telah diperpanjang dengan Addendum agreement is valid for 1 (one) year, and had been
Perjanjian Kerjasama Jasa Pengadaan Karyawan extended by Ammendment of Employee
Outsourcing, yang berlaku sampai dengan tanggal Outsourcing Service Cooperation Agreement,
13 Mei 2011. Perjanjian kerjasama ini telah which valid until May 13, 2011. This agreement
diperpanjang beberapa kali, terakhir diperpanjang has been extended several times, most recently
sampai dengan 14 Mei 2023. renewed until May 14, 2023.
44. AKTIVITAS NON-KAS 44. NON-CASH ACTIVITIES
Aktivitas investasi yang tidak mempengaruhi kas Investing activities not effecting cash, are as follows:
adalah sebagai berikut:
December 31, 2023 December 31, 2022
Penurunan nilai wajar efek
diukur melalui laporan Decrease in fair value of securities
penghasilan komprehensif lain 2.606 130.894 through other comprehensive income
45. TANGGUNG JAWAB ATAS PENYUSUNAN 45. RESPONSIBILITY OF THE FINANCIAL
LAPORAN KEUANGAN STATEMENTS PREPARATION
-
Laporan keuangan telah disetujui Direksi untuk The financial statements were approved and
diterbitkan tanggal 27 Maret 2024. authorized for issue by the Directors on March 27,
2024.
*******
109
Page 367
Page 368
Page 369
Page 370
Page 371
Page 372
Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 30 Juni 2023
KOMPONEN MODAL
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
I Modal Inti (Tier 1) 3.324.994 3.201.051
1 Modal Inti Utama (CET 1) 3.324.994 - 3.201.051 -
Modal Disetor (Setelah Dikurangi
1.1 1.995.302 - 1.995.302 -
Saham Treasury)
1.2 Cadangan Tambahan Modal 1) 1.349.325 - 1.228.800 -
Kepentingan Non Pengendali
1.3 - - - -
yang Dapat Diperhitungkan
Faktor Pengurang Modal Inti
1.4 19.633 - 23.052 -
Utama 1)
2 Modal Inti Tambahan (AT-1) 1) - - - -
II Modal Pelengkap (Tier 2) 118.987 105.470
Total Modal 3.443.981 - 3.306.520 -
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO - - -
ATMR RISIKO KREDIT 3)
9.190.590 - 8.791.139 -
ATMR RISIKO PASAR 9.793 - 667.613 -
ATMR RISIKO OPERASIONAL 481.258 - 481.258 -
TOTAL ATMR 9.681.641 - 9.940.010 -
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO - - - -
RASIO KPMM - - - -
Rasio CET1 34,34% - 32,20% -
Rasio Tier 1 34,34% - 32,20% -
Rasio Tier 2 1,23% - 1,06% -
Rasio Total 35,57% - 33,26% -
Tabel 1.1 Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah - Loan Admin
(dalam Jutaan Rupiah)
Posisi 31 Desember 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
Jakarta Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 25.930 - - - 25.930
Tagihan kepada Perusahaan Efek Jangka
3. 759.498 - - - - 759.498
Pendek
4. Eksposur Sekuritisasi - - - - - -
5. Tagihan kepada Bank - - - - - -
6. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
7. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
8. Kredit Pegawai atau Pensiunan 451 1.366 117 - 615 2.549
PT Bank Capital Indonesia Tbk
370 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 373
Posisi 31 Desember 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
Jakarta Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Tagihan kepada Usaha Mikro, Kecil dan
9. 5.225 1.854 - - - 7.079
portfolio Ritel
10. Tagihan kepada Korporasi 1.572.686 4.627.465 17.089 - 9.787 6.227.027
11. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
12. Aset Lainnya - - - - - -
Total 2.337.860 4.656.616 17.205 - 10.402 7.022.083
Posisi 31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
Jakarta Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor publik - 50.592 - - - 50.592
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga
4. Tagihan kepada Bank Jangka Pendek - - - - - -
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7. Kredit Pegawai/Pensiunan 647 1.471 - - - 2.118
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha kecil dan
8. 13.609 31.737 1.458 6 80 46.890
Portofolio Ritel
9. Tagihan kepada Korporasi 2.445.639 243.972 20.112 54.788 9.887 2.774.397
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
11. Aset Lainnya - - - - - -
12. Eksposure Sekuritisasi - - - - - -
Total 2.459.895 327.772 21.570 54.794 9.967 2.873.998
Tabel 1.1 Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah - Surat Berharga
(dalam Jutaan Rupiah)
Posisi 31 Desember 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
DKI Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan kepada Pemerintah 10 2,108,903 - - - - 2,108,903
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 16 - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek atau Lembaga
3. 123,493 - - - - 123,493
Jasa Keuangan Lainnya Jangka Pendek 17
Tagihan kepada Perusahaan Efek atau Lembaga
4. 713,865 - - - - 713,865
Jasa Keuangan Lainnya Jangka Panjang 18
Tagihan kepada Bank Pembangunan
5. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga
6. Tagihan kepada Bank Jangka Pendek - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 371
Page 374
Posisi 31 Desember 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
DKI Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
7. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
8 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
9. Kredit Pegawai/Koperasi - - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan
10. - - - - - -
Portofolio Ritel
11. Tag kepada Korporasi 35 662.690 - - - - 662.690
12. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
13. Aset Lainnya - - - - - -
14. Eksposur Sekuritisasi - - - - - -
Total 3.608.951 - - - - 3.608.951
Posisi 31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
DKI Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan kepada Pemerintah 2.473.919 - - - - 2.473.919
2. Tagihan kepada Entitas Sektor publik 39.813 - - - - 39.813
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga
4. Tagihan kepada Bank Jangka Pendek - - - - - -
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7. Kredit Pegawai/Koperasi - - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha kecil dan
8 - - - - - -
Portofolio Ritel
9. Tag kepada Korporasi 1.432.210 - - - - 1.432.210
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
11. Aset Lainnya - - - - - -
12. Eksposur Sekuritisasi - - - - - -
Total 3.945.942 - - - - 3.945.942
Tabel 2.1 Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Loan Admin
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan Bersih berdasarkan Sisa jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
Non
<1th >1th - 3th >3th - 5 th >5th Total
Kontraktual
(1) (2) (3) (4) (5) (7) (8) (9)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 25.930 - - - - 25.930
Tagihan kepada Perusahaan Efek Jangka
3. 759.498 - - - - 759.498
Pendek
PT Bank Capital Indonesia Tbk
372 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 375
31 Desember 2023
Tagihan Bersih berdasarkan Sisa jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
Non
<1th >1th - 3th >3th - 5 th >5th Total
Kontraktual
(1) (2) (3) (4) (5) (7) (8) (9)
4. Eksposur Sekuritisasi - - - - - -
5. Tagihan kepada Bank - - - - - -
6. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
7. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
8. Kredit Pegawai atau Pensiunan 3 249 436 1.862 - 2.549
Tagihan kepada Usaha Mikro, Kecil dan
9. 3.488 480 525 2.586 - 7.079
portfolio Ritel
10. Tagihan kepada Korporasi 1.506.634 197.003 35.618 4.487.773 - 6.227.027
11. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
12. Aset Lainnya - - - - - -
Total 2.295.552 197.732 36.578 4.492.220 - 7.022.083
31 Desember 2023
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
Non
<1th >1th - 3th >3th - 5 th >5th Total
Kontraktual
(1) (2) (3) (4) (5) (7) (8) (9)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 50.592 - - - 50.592
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga
4. Tagihan kepada Bank Jangka Pendek - - - - - -
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7. Kredit Pegawai/Pensiunan - 118 611 1.389 - 2.118
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha kecil
8. 13.178 625 22.508 10.547 32 46.890
dan Portofolio Ritel
9. Tagihan kepada Korporasi 2.307.056 203.034 173.916 90.392 - 2.774.397
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
11. Aset Lainnya - - - - - -
12. Eksposur Sekuritisasi - - - - - -
Total 2.320.233 254.368 197.035 102.328 32 2.873.998
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 373
Page 376
31 Desember 2023
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
Non
<1th >1th - 3th >3th - 5 th >5th Total
Kontraktual
(1) (2) (3) (4) (5) (7) (8) (9)
1. Tagihan Kepada Pemerintah 11.043 229.286 663.548 1.570.042 2.473.919 -
2. Tagihan kepada Enuitas Sektor publik - - - 39.813 39.813 50.592
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral & Lembaga
4. Tagihan kepada Bank Jk pendek - - - - - -
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7. Kredit Pegawai/koperasi - - - - - 2.118
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha kecil
8. - - - - - 46.890
dan Portofolio Ritel
9. Tag kpd Korporasi - 197.293 1.223.718 11.199 1.432.210 2.774.397
10. Tagihan yang telah jatuh tempo - - - - - -
11. Aset Lainnya - - - - - -
12. Eksposure Sekuritisasi - - - - - -
Total 11.043 426.579 1.887.266 1.621.054 3.945.942 2.873.998
Tabel 2.1 Pengungkapan Tagihan bersihBersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Kontrak-Surat Berharga
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
<1th >1th - 3th >3th - 5 th >5th Total
(1) (2) (3) (4) (5) (7) (8)
1. Tagihan kepada Pemerintah 10 - 604.825 56.754 1.447.324 2.108.903
2. Tagihan kepada Entitas Sektor publik 16 - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek atau
3. Lembaga Jasa Keuangan Lainnya Jangka - - - 123.493 123.493
Pendek 17
Tagihan kepada Perusahaan Efek atau
4. Lembaga Jasa Keuangan Lainnya Jangka - 198.736 515.129 - 713.865
Panjang 18
Tagihan kepada Bank Pembangunan
5. - - - - -
Multilateral dan Lembaga
6. Tagihan kepada Bank Jangka Pendek - - - - -
7. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
8. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
9. Kredit Pegawai/Koperasi - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
374 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 377
31 Desember 2023
Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
<1th >1th - 3th >3th - 5 th >5th Total
(1) (2) (3) (4) (5) (7) (8)
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha kecil
10. - - - - -
dan Portofolio Ritel
11. Tagihan kepada Korporasi 35 - 662.690 - - 662.690
12. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
13. Aset Lainnya - - - - -
14. Eksposur Sekuritisasi - - - - -
Total - 1.466.251 571.883 1.570.817 3.608.951
31 Desember 2022
Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
No. Kategori Portofolio
<1th >1th - 3th >3th - 5 th >5th Total
(1) (2) (3) (4) (5) (7) (8)
1. Tagihan kepada Pemerintah 11.043 229.286 663.548 1.570.042 2.473.919
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - 39.813 39.813
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - -
Multilateral dan Lembaga
4. Tagihan kepada Bank Jangka Pendek - - - - -
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
7. Kredit Pegawai/Koperasi - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha kecil
8. - - - - -
dan Portofolio Ritel
9. Tagihan kepada Korporasi - 197.293 1.223.718 11.199 1.432.210
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
11. Aset Lainnya - - - - -
12. Eksposur Sekuritisasi - - - - -
Total 11.043 426.579 1.887.266 1.621.054 3.945.942
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 375
Page 378
Tabel 3.1 Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sektor Ekonomi - Loan Admin
Tagihan
Tagihan
Tagihan kepada
kepada Eksposur Tagihan
No. Sektor Ekonomi kepada Perusahaan
Entitas Sekuritisasi kepada Bank
Pemerintah Efek Jangka
Sektor Publik
Pendek
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
Posisi 31 Desember 2023
1. Pertanian, Kehutanan dan Perikanan - - - - -
2. Pertambangan dan Penggalian - - - - -
3. Industri Pengolahan - - - - -
Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas
4. - - - - -
dan Udara Dingin
Pengelolaan Air, Air Limbah,
5. Daur Ulang Sampah dan Aktivitas - - - - -
Remediasi
6. Konstruksi - - - - -
Perdagangan Besar dan Eceran,
7. Reparasi dan Perawatan Mobil - - - - -
dan Sepeda Motor
8. Pengangkutan dan Pergudangan - - - - -
Penyediaan Akomodasi dan
9. - - - - -
Penyediaan Makan Minum
10. Informasi dan Komunikasi - 25.930 - - -
11. Aktivitas Keuangan dan Asuransi - - 759.498 - -
12. Real Estat - - - - -
13. Aktivitas Profesi, Ilmiah dan Teknis - - - - -
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna
Usaha tanpa Hak Opsi,
14. - - - - -
Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan
dan Penunjang Usaha Lainnya
Administrasi Pemerintahan,
15. - - - - -
Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib
16. Pendidikan - - - - -
Aktivitas Kesehatan Manusia dan
17. - - - - -
Aktivitas Sosial
18. Kesenian, Hiburan dan Rekreasi - - - - -
19. Aktivitas Jasa Lainnya - - - - -
Aktivitas Rumah Tangga sebagai
Pemberi Kerja; Aktivitas yang
Menghasilkan
20. - - - - -
Barang dan Jasa oleh Rumah Tangga
yang Digunakan untuk Memenuhi
Kebutuhan Sendiri
Aktivitas Badan Internasional dan
21. - - - - -
Badan Ekstra Internasional Lainnya
22. Rumah Tangga - - - - -
23. Lainnya - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
376 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 379
(dalam Jutaan Rupiah)
Tagihan
Kredit
Kredit Kredit kepada Usaha Tagihan Tagihan yang
Beragun
Beragun Pegawai atau Mikro, Kecil kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti
Rumah Tinggal Pensiunan dan portfolio Korporasi Tempo
Komersial
Ritel
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
- - - - - - -
- - 47 139 263.442 - -
- - - 73 - - -
- - - - - - -
- - - 486 548.599 - -
- - 240 903 1.755.062 - -
- - - - 64.834 - -
- - 113 134 121.174 - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - 53 - 2.440.909 - -
- - - - 1.012.617 - -
- - 644 1.992 10.937 - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - 9.453 - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - 1.451 3.353 - - -
- - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 377
Page 380
Tagihan
Tagihan Tagihan Kredit
Tagihan kepada Bank
kepada kepada Beragun
No. Sektor Ekonomi kepada Pembangunan
Entitas Bank Jangka Rumah
Pemerintah Multilateral
Sektor Publik Pendek Tinggal
dan Lembaga
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
Posisi 31 Desember 2022
1. Pertanian, Perburuan dan Kehutanan - - - - -
2. Perikanan - - - - -
3. Pertambangan dan Penggalian - - - - -
4. Industri Pengolahan - - - - -
5. Listrik, Gas dan Air - - - - -
6. Konstruksi - - - - -
7. Perdagangan Besar dan Eceran - - - - -
Penyediaan Akomodasi dan
8. - - - - -
Penyediaan Makan Minum
Transportasi, Pergudangan dan
9. - 50.592 - - -
Komunikasi
10. Perantara Keuangan - - - - -
Real Estat, Usaha Persewaan dan Jasa
11. - - - - -
Perusahaan
Administrasi Pemerintahan,
12. - - - - -
Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib
13. Jasa Pendidikan - - - - -
14. Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - - - - -
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya,
15. - - - - -
Hiburan, dan Perorangan
Jasa Perorangan yang Melayani
16. - - - - -
Rumah Tangga
17. Rumah Tangga - - - - -
Badan Internasional dan Badan Ekstra
18. - - - - -
Internasional Lainnya
19. Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - - -
20. Bukan Lapangan Usaha - - - - -
21. Lainnya - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
378 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 381
(dalam Jutaan Rupiah)
Tagihan
Kredit kepada Usaha
Kredit Tagihan Tagihan yang
Beragun Mikro, Usaha Eksposur
Pegawai/ kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti Kecil dan Sekuritisasi
Koperasi Korporasi Tempo
Komersial Portofolio
Ritel
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - 54.788 - - -
- 56 1.638 284.703 - - -
- - 79 - - - -
- - 487 412.377 - - -
- 253 1.393 434.742 - - -
- 452 560 118.086 - - -
- - 3.473 93.225 - - -
- - - 876.710 - - -
- 988 27.026 498.683 - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - 1.084 - - -
- 96 - - - - -
- 273 12.233 - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 379
Page 382
Tabel 3.1 Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sektor Ekonomi - Surat Berharga
Tagihan Tagihan
Tagihan kepada kepada
Eksposur Tagihan
No. Sektor Ekonomi kepada Entitas Perusahaan
Sekuritisasi kepada Bank
Pemerintah Sektor Efek Jangka
Publik Pendek
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
Posisi 31 Desember 2023
1. Pertanian, Kehutanan dan Perikanan - - - - -
2. Pertambangan dan Penggalian - - - - -
3. Industri Pengolahan - - - - -
Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan
4. - - - - -
Udara Dingin
Pengelolaan Air, Air Limbah, Daur Ulang
5. - - - - -
Sampah dan Aktivitas Remediasi
6. Konstruksi - - - - -
Perdagangan Besar dan Eceran, Reparasi
7. - - - - -
dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8. Pengangkutan dan Pergudangan - - - - -
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
9. - - - - -
Makan Minum
10. Informasi dan Komunikasi - - - - -
11. Aktivitas Keuangan dan Asuransi - - 123.493 713.865 -
12. Real Estat - - - - -
13. Aktivitas Profesi, Ilmiah dan Teknis - - - - -
Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha
14. tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen - - - - -
Perjalanan dan Penunjang Usaha Lainnya
Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan
15. 2.108.903 - - - -
Jaminan Sosial Wajib
16. Pendidikan - - - - -
Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas
17. - - - - -
Sosial
18. Kesenian, Hiburan dan Rekreasi - - - - -
19. Aktivitas Jasa Lainnya - - - - -
Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi
Kerja; Aktivitas yang Menghasilkan
20. Barang dan Jasa oleh Rumah Tangga yang - - - - -
Digunakan untuk Memenuhi Kebutuhan
Sendiri
Aktivitas Badan Internasional dan Badan
21. - - - - -
Ekstra Internasional Lainnya
22. Rumah Tangga - - - - -
23. Lainnya - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
380 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 383
(dalam Jutaan Rupiah)
Tagihan
Kredit
Kredit Kredit kepada Usaha Tagihan Tagihan yang
Beragun
Beragun Pegawai atau Mikro, Kecil kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti
Rumah Tinggal Pensiunan dan portfolio Korporasi Tempo
Komersial
Ritel
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - 194.578 -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - 468.112 -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 381
Page 384
Tagihan Tagihan
Tagihan kepada kepada
Eksposur Tagihan
No. Sektor Ekonomi kepada Entitas Perusahaan
Sekuritisasi kepada Bank
Pemerintah Sektor Efek Jangka
Publik Pendek
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
Posisi 31 Desember 2022
1. Pertanian, Perburuan dan Kehutanan - - - - -
2. Perikanan - - - - -
3. Pertambangan dan Penggalian - - - - -
4. Industri Pengolahan - - - - -
5. Listrik, Gas dan Air - 39.813 - - -
6. Konstruksi - - - - -
7. Perdagangan Besar dan Eceran - - - - -
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
8. - - - - -
Makan Minum
9. Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi - - - - -
10. Perantara Keuangan - - - - -
Real Estat, Usaha Persewaan dan Jasa
11. - - - - -
Perusahaan
Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan
12. 2.473.919 - - - -
Jaminan Sosial Wajib
13. Jasa Pendidikan - - - - -
14. Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - - - - -
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya,
15. - - - - -
Hiburan, dan Perorangan
Jasa Perorangan yang Melayani Rumah
16. - - - - -
Tangga
Badan Internasional dan Badan Ekstra
17. - - - - -
Internasional Lainnya
18. Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - - -
19. Bukan Lapangan Usaha - - - - -
20. Lainnya - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
382 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 385
(dalam Jutaan Rupiah)
Tagihan
Kredit
Kredit Kredit kepada Usaha Tagihan Tagihan yang
Beragun
Beragun Pegawai atau Mikro, Kecil kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti
Rumah Tinggal Pensiunan dan Portfolio Korporasi Tempo
Komersial
Ritel
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - 194.227 - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - 723.289 - - -
- - - 465.675 - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - 49.019 - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 383
Page 386
Tabel 4.1 Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual
(dalam Jutaan Rupiah)
Posisi 31 Desember 2023
No. Kategori Portofolio Wilayah
DKI Jawa Lainnya Sumatera Kalimantan Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan 2.344.043 4.682.234 10.440 17.268 - 7.053.985
Tagihan yang Mengalami
2. - - - - - -
Penurunan Nilai (Impaired)
a. Belum Jatuh Tempo - - - - - -
b. Telah Jatuh Tempo - 4.900 - - - 4.900
Cadangan Kerugian Penurunan
3. 173 8.735 - - - 8.908
Nilai (CKPN) - Individual
Cadangan Kerugian Penurunan
4. 6.010 16.884 38 63 - 22.995
Nilai (CKPN) - Kolektif
5. Tagihan yang Dihapus Buku - - - - - -
Posisi 31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Wilayah
DKI Jawa Lainnya Sumatera Kalimantan Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan 2.465.092 333.909 55.017 21.654 10.008 2.885.680
Tagihan yang Mengalami
2. - - - - - -
Penurunan Nilai (Impaired)
a. Belum Jatuh Tempo - - - - - -
b. Telah Jatuh Tempo - 4.894 - - - 4.894
Cadangan Kerugian Penurunan
3. - 5.099 - - - 5.099
Nilai (CKPN) - Individual
Cadangan Kerugian Penurunan
4. 5.197 1.039 223 85 40 6.584
Nilai (CKPN) - Kolektif
5. Tagihan yang Dihapus Buku - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
384 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 387
Tabel 5.1. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi -
Bank secara Individual
(dalam Jutaan Rupiah)
Tagihan yang Mengalami
Penurunan Nilai Tagihan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan CKPN
Belum Jatuh Belum Jatuh Dihapus Buku
Tempo Tempo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
Posisi Tanggal 31 Desember 2023
Pertanian, Perburuan dan
1. 4.899 - 4.899 4.899 -
Kehutanan
2. Perikanan - - - - -
3. Pertambangan dan Penggalian - - - - -
4. Industri Pengolahan 264.360 - - 732 -
5. Listrik, Gas dan Air 73 - - - -
6. Konstruksi 550.487 - - 1.402 -
7. Perdagangan Besar Dan Eceran 1.762.491 - - 6.285 -
Penyediaan Akomodasi dan
8. 121.865 - - 444 -
Penyediaan Makan Minum
Transportasi, Pergudangan dan
9. 91.025 - - 260 -
Komunikasi
10. Perantara Keuangan 761.438 - - 1.940 -
Real Estat, Usaha Persewaan dan
11. 3.483.039 - - 15.888 -
Jasa Perusahaan
Administrasi Pemerintahan,
12. Pertahanan dan Jaminan Sosial - - - - -
Wajib
13. Jasa Pendidikan - - - - -
14. Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 9.487 - - 35 -
Jasa Kemasyarakatan, Sosial
15. Budaya, Hiburan dan Perorangan - - - - -
Lainnya
Jasa Perorangan yang Melayani
16. - - - - -
Rumah Tangga
Badan Internasional dan Badan
17. - - - - -
Ekstra Internasional Lainnya
Kegiatan yang Belum Jelas
18. - - - - -
Batasannya
19. Bukan Lapangan Usaha - - - - -
20. Rumah Tangga 4.821 - - 18 -
Total 7.053.985 - 4.899 31.903 -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 385
Page 388
(dalam Jutaan Rupiah)
Tagihan yang Mengalami
Penurunan Nilai Tagihan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan CKPN
Belum Jatuh Belum Jatuh Dihapus Buku
Tempo Tempo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
Posisi Tanggal 31 Desember 2022
Pertanian, Perburuan dan
1. 4.894 - 4.894 4.894 -
Kehutanan
2. Perikanan - - -
3. Pertambangan dan Penggalian 55.011 - - 223 -
4. Industri Pengolahan 287.047 - - 650 -
5. Listrik, Gas dan Air 79 - - -
6. Konstruksi 413.642 - - 778 -
7. Perdagangan Besar dan Eceran 437.412 - - 1.025 -
Penyediaan Akomodasi dan
8. 119.582 - - 484 -
Penyediaan Makan Minum
Transportasi, Pergudangan dan
9. 147.678 - - 388 -
Komunikasi
10. Perantara Keuangan 878.362 - - 1.652 -
Real Estat, Usaha Persewaan dan
11. 528.230 - - 1.533 -
Jasa Perusahaan
Administrasi Pemerintahan,
12. Pertahanan dan Jaminan Sosial - - - - -
Wajib
13. Jasa Pendidikan - - - - -
14. Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - - -
Jasa Kemasyarakatan, Sosial
15. Budaya, Hiburan dan Perorangan 1.088 - - 4 -
Lainnya
Jasa Perorangan yang Melayani
16. 97 - - - -
Rumah Tangga
Badan Internasional dan Badan
17. - - - - -
Ekstra Internasional Lainnya
Kegiatan yang Belum Jelas
18. - - - - -
Batasannya
19. Bukan Lapangan Usaha - - -
20. Rumah Tangga 12.558 - - 52 -
Total 2.885.680 - - 11.683 -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
386 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 389
Tabel 6.1. Pengungkapan Rincian Mutasi CKPN - Bank secara Individual
(dalam Jutaan Rupiah)
Posisi Tanggal Laporan
No. Kategori Portofolio 31 Desember 2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(1) (2) (3) (4) (5)
1. Saldo Awal CKPN 6.584 205 4.894
2. Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada Periode Berjalan (Net) - - -
2.a. Pembentukan CKPN pada Periode Berjalan 16.411 3.803 6
2.b. Pemulihan CKPN pada Periode Berjalan - - -
CKPN yang Digunakan untuk Melakukan Hapus Buku atas Tagihan pada
3. - - -
Periode Berjalan
4. Pembentukan (Pemulihan) Lainnya pada Periode Berjalan - - -
Posisi Tanggal Laporan
No. Kategori Portofolio 31 Desember 2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(1) (2) (6) (7) (8)
1. Saldo Awal CKPN 6.386 46 -
2. Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada Periode Berjalan (Net) - - -
2.a. Pembentukan CKPN pada Periode Berjalan 198 159 4.894
2.b. Pemulihan CKPN pada Periode Berjalan - - -
CKPN yang Digunakan untuk Melakukan Hapus Buku atas Tagihan pada
3. - - -
Periode Berjalan
4. Pembentukan (Pemulihan) Lainnya pada Periode Berjalan - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 387
Page 390
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat -
Bank secara Individual
31 Desember 2023
Lembaga Tagihan Bersih
Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang
Standard and
AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
Poor's
Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
No. Kategori Portofolio Baa1 s.d
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3
Baa3
PT Fitch
AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d
Ratings AAA (idn)
AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn)
Indonesia
PT
Pemeringkat idAA+ s.d id BBB+ s.d id
idAAA idA+ s.d id A-
Efek idAA- BBB-
Indonesia
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. - - - 713.865 -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi - - - - 662.690
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
15. Aset Lainnya - - - - -
Total - - - 713.865 662.690
PT Bank Capital Indonesia Tbk
388 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 391
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan Bersih
Peringkat Jangka Panjang
BB+ s.d Kurang Kurang
B+ s.d B- A-1 A-2 A-3
BB- dari B- dari A-3
BB+ s.d Kurang Kurang
B+ s.d B- F1+ s.d F1 F2 F3
BB- dari B- dari F3
Ba1 s.d Kurang Kurang Tanpa
B1 s.d B3 F-1 F-2 F-3
Ba3 dari B3 dari F-3 Peringkat Total
BB+(idn) Kurang Kurang
B+(idn) s.d F1+(idn)
s.d BB- dari F2(idn) F3(idn) dari
B-(idn) s.d F1(idn)
(idn) B-(idn) F3(idn)
id BB+ s.d id B+ s.d Kurang idA3 s.d id Kurang
idA1 idA2
id BB- id B- dari idB- A4 dari idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 4.225.530 4.225.530
- - - - - - - 25.976 25.976
- - - - - - - - -
- - - - - - - 49.364 49.364
- - - - - - - -
- - - - - - - 885.923 1.599.788
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - 2.560 2.560
- - - - - - - 7.093 7.093
- - - - - - - 6.267.847 6.930.538
- - - - - - - -
- - - - - - - 819.609 819.609
- - - - - - - 12.283.902 13.660.458
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 389
Page 392
30 Juni 2023
Tagihan Bersih
Lembaga
Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang
Standard and
AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
Poor's
Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
No. Kategori Portofolio
Baa1 s.d
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3
Baa3
PT Fitch
AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d
Ratings AAA (idn)
AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn)
Indonesia
PT
Pemeringkat idAA+ s.d id BBB+ s.d id
idAAA idA+ s.d id A-
Efek idAA- BBB-
Indonesia
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - 40.142 -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. - - - 661.232 -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi - - - 22.792 372.902
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
15. Aset Lainnya - - - - -
Total - - - 724.167 372.902
PT Bank Capital Indonesia Tbk
390 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 393
(dalam Jutaan Rupiah)
30 Juni 2023
Tagihan Bersih
Peringkat Jangka Pendek
BB+ s.d Kurang Kurang
B+ s.d B- A-1 A-2 A-3
BB- dari B- dari A-3
BB+ s.d Kurang Kurang
B+ s.d B- F1+ s.d F1 F2 F3
BB- dari B- dari F3
Ba1 s.d Kurang Kurang Tanpa
B1 s.d B3 F-1 F-2 F-3 Total
Ba3 dari B3 dari F-3 Peringkat
BB+(idn) Kurang Kurang
B+(idn) s.d F1+(idn)
s.d BB- dari F2(idn) F3(idn) dari
B-(idn) s.d F1(idn)
(idn) B-(idn) F3(idn)
id BB+ s.d id B+ s.d Kurang idA3 s.d id Kurang
idA1 idA2
id BB- id B- dari idB- A4 dari idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 5.961.709 5.961.709
- - - - - - - 38.725 78.867
- - - - - - - -
- - - - - - - 191.688 191.688
- - - - - - -
- - - - - - - 771.901 1.433.133
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - 1.986 1.986
- - - - - - - 12.858 12.858
- - - - - - - 6.330.164 6.725.858
- - - - - - - - -
- - - - - - - 832.320 832.320
- - - - - - - 14.141.350 15.238.419
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 391
Page 394
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) - Bank secara Individual
(a) Transaksi Derivatif Over the Counter
(dalam Jutaan Rupiah)
Posisi Tanggal Laporan
(31 Desember 2023)
Variabel yang Notional Amount Tagihan Tagihan
No.
Mendasari Tagihan Kewajiban Bersih Bersih
MRK
Derivatif Derivatif Sebelum setelah
> 1 Tahun
MRK MRK
≤ 1 Tahun - > 5 Tahun
≤ 5 Tahun
1. Suku Bunga - - - - - - - -
2. Nilai Tukar - - - - - - - -
3. Lainnya - - - - - - - -
Total - - - - - - - -
(b) Transaksi Repo
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 30 Juni 2023
Kategori Nilai Nilai
No. Kewajiban Tagihan Kewajiban Tagihan
Portofolio Wajar ATMR Wajar ATMR
Repo Bersih Repo Bersih
SSB Repo SSB Repo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (3) (4) (5) (6)
Tagihan kepada
1.
Pemerintah
Tagihan kepada
2.
Entitas Sektor Publik
Tagihan kepada
Bank Pembangunan
3. Multilateral
dan Lembaga
Internasional
- -
Tagihan kepada
4.
Bank
Tagihan kepada
Usaha Mikro, Usaha
5.
Kecil dan Portofolio
Ritel
Tagihan kepada
6.
Korporasi
Total - - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
392 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 395
Posisi Tanggal Laporan
(30 Juni 2023)
Notional Amount Tagihan
Tagihan
Tagihan Kewajiban Bersih
MRK Bersih
Derivatif Derivatif Sebelum
setelah MRK
> 1 Tahun - MRK
≤ 1 Tahun > 5 Tahun
≤ 5 Tahun
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
(c) Transaksi Reverse Repo
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 30 Juni 2023
Kategori Tagihan Tagihan
No. ATMR ATMR
Portofolio Tagihan Bersih Tagihan Bersih
Nilai MRK setelah Nilai MRK setelah
Bersih setelah Bersih setelah
MRK MRK
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (3) (4) (5) (6)
Tagihan kepada
1.
Pemerintah
Tagihan kepada
2.
Entitas Sektor Publik
Tagihan kepada
Bank Pembangunan
3. Multilateral
dan Lembaga
Internasional - -
Tagihan kepada
4.
Bank
Tagihan kepada
Usaha Mikro, Usaha
5.
Kecil dan Portofolio
Ritel
Tagihan kepada
6.
Korporasi
Total - - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 393
Page 396
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak
Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual
31 Desember 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
0% 20% 35% 40% 45%
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
A Eksposur Neraca
1. Tagihan kepada Pemerintah 4.225.530 - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - 49.364 - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. - - 713.865 - -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 71.186 - - - -
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
15. Aset Lainnya 57.210 - - - -
Total Eksposur Neraca 4.353.927 49.364 713.865 - -
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. 281.063 - - - -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. 1.029 - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 143.535 - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
394 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 397
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
50% 75% 100% 150% Lainnya
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - -
25.976 - - - - 12.988 1.039
- - - - - -
- - - - 9.873 790
- - - - - -
885.923 - - - - 1.100.082 88.007
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
2.560 - - - - 1.280 102
7.093 - - - 5.319 426
- 662.690 6.196.661 - - 6.693.679 535.494
- - - - - -
- 762.399 - - 811.205 64.896
914.459 669.783 6.959.060 - - 8.634.427 690.754
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - 556.146 - - 556.146 44.492
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 395
Page 398
31 Desember 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
0% 20% 35% 40% 45%
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
Total Eksposur TRA 425.627 - - - -
C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
5. - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
6. Tagihan kepada Korporasi - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - -
30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
0% 20% 35% 40% 45%
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
A Eksposur Neraca - - - - -
1. Tagihan kepada Pemerintah 5.961.709 - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - 191.688 - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. - - 661.232 - -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 71.408 - - - -
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
15. Aset Lainnya 57.769 - - - -
Total Eksposur Neraca 6.090.886 191.688 661.232 - -
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
396 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 399
31 Desember 2023
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
50% 75% 100% 150% Lainnya
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
- - 556.146 - - 556.146 44.492
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
(dalam Jutaan Rupiah)
30 Juni 2023
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
50% 75% 100% 150% Lainnya
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
- - - - - - -
78.867 - - - - 39.433 3.155
- - - - - - -
- - - - - 38.338 3.067
- - - - - - -
771.901 - - - - 970.271 77.622
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
1.986 - - - - 993 79
- 12.858 - - - 9.644 771
22.792 372.902 6.258.756 - - 6.549.828 523.986
- - - - - - -
- - 774.550 - - 839.397 67.152
875.546 385.760 7.033.306 - - 8.447.904 675.832
- - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 397
Page 400
30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
0% 20% 35% 40% 45%
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. 480.118 - - - -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. 700 - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 427.717 - - - -
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
Total Eksposur TRA 908.534 - - - -
C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
5. - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
6. Tagihan Kepada Korporasi - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - -
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual
31 Desember 2023
Bagian yang Dijamin dengan Bagian
No. Kategori Portofolio Tagihan
Asuransi Tidak
Bersih Agunan Garansi Lainnya
Kredit Dijamin
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
A Eksposur Neraca
1. Tagihan kepada Pemerintah 4.225.530 - - - 4.225.530 -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 25.976 - - - 12.988 12.988
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank 49.364 - - - 9.873 39.491
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
398 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 401
30 Juni 2023
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
50% 75% 100% 150% Lainnya
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - 84 7
- - 357.727 - - 357.727 28.618
- - - - - - -
- - 357.727 - - 357.811 28.625
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
(dalam Jutaan Rupiah)
30 Juni 2023
Bagian yang Dijamin dengan
Bagian Tidak
Tagihan Bersih
Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Dijamin
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
5.961.709 - - - 5.961.709 -
78.867 - - - 39.433 39.433
- - - - - -
191.688 - - - 38.338 153.350
- - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 399
Page 402
31 Desember 2023
Bagian yang Dijamin dengan Bagian
No. Kategori Portofolio Tagihan
Asuransi Tidak
Bersih Agunan Garansi Lainnya
Kredit Dijamin
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. 1.599.788 - - - 1.100.082 499.706
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan 2.560 - - - 1.280 1.280
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. 7.093 - - - 5.319 1.773
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 6.930.538 71.186 - - 497.018 6.362.334
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
15. Aset Lainnya 819.609 - - - 57.210 762.399
Total Eksposur Neraca 13.660.458 71.186 - - 5.909.301 7.679.971
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. 281.063 - - - 281.063 -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/
7. Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan - - - - - -
Instrumen Modal Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
10. - - - - - -
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
12. 1.029 - - - 1.029 -
Kecil dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 699.681 - - - 143.535 556.146
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
Total Eksposur TRA 981.773 - - - 425.627 556.146
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
5. - - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
6. Tagihan kepada Korporasi - - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
400 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 403
30 Juni 2023
Bagian yang Dijamin dengan
Bagian Tidak
Tagihan Bersih
Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Dijamin
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
1.433.133 - - - 970.271 462.863
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - -
1.986 - - - 993 993
12.858 - - - 9.644 3.215
6.725.858 71.408 - - 291.073 6.363.377
- - - - -
832.320 - - - 57.769 774.550
15.238.419 71.408 - - 7.369.229 7.797.781
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - -
480.118 - - - 480.118 -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - -
- - - - - -
700 - - - 700 -
785.443 - - - 427.717 357.727
- - - - -
1.266.261 - - - 908.534 357.727
-
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 401
Page 404
Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual
31 Desember 2023
Nilai Aset yang
Disekuritisasi yang
Laba/
No. Eksposur Sekuritisasi Nilai Aset Mengalami Penurunan
Rugi dari Pengurang
yang Nilai ATMR
Aktivitas Modal
Disekuritisasi
Telah Jatuh Telah Jatuh Sekuritisasi
Tempo Tempo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal
1. - Jenis Eksposur (Contoh: Tagihan
Beragun Rumah Tinggal)
Bank Bertindak sebagai Penyedia
Kredit Pendukung
a. Fasilitas Penanggung Risiko
Pertama
- Jenis Eksposur (Contoh:
Tagihan Beragun Rumah
2. Tinggal)
b. Fasilitas penanggung risiko
kedua
- Jenis Eksposur (Contoh:
Tagihan Beragun Rumah
Tinggal)
Bank Bertindak sebagai Penyedia
Fasilitas Likuiditas
3.
- Jenis Eksposur (Contoh: Tagihan
Beragun Rumah Tinggal) -
Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa
4. - Jenis Eksposur (Contoh: Tagihan
Beragun Rumah Tinggal)
Bank bertindak sebagai Bank
Kostudian
5.
- Jenis Eksposur (Contoh: Tagihan
Beragun Rumah Tinggal)
Bank bertindak sebagai Pemodal
a. Senior tranche
- Jenis Eksposur (Contoh:
Tagihan Beragun Rumah
6. Tinggal)
b. Junior tranche
- Jenis Eksposur (Contoh:
Tagihan Beragun Rumah
Tinggal)
PT Bank Capital Indonesia Tbk
402 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 405
(dalam Jutaan Rupiah)
30 Juni 2023
Laba/Rugi
Nilai Aset yang Disekuritisasi yang
dari Aktivitas ATMR Pengurang Modal
Mengalami Penurunan Nilai
Nilai aset yg Sekuritisasi
disekuritisasi
Telah Jatuh Telah Jatuh
Tempo Tempo
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
-
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 403
Page 406
Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak sebagai Kreditur
Asal - Bank secara Individual
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Underlying Asset Keuntungan Keuntungan
Nilai Aset yang Nilai Aset yang
(Kerugian) (Kerugian)
Disekuritisasi Disekuritisasi
Penjualan Penjualan
(1) (2) (3) (4) (3) (4)
1. Tagihan kepada Pemerintah
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3.
Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal
6. Kredit Beragun Properti Komersial - -
7. Kredit Pegawai/Pensiunan
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
8.
dan Portofolio Ritel
9. Tagihan kepada Korporasi
10. Aset Lainnya
Total
Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan
Standar - Bank secara Individual
(a) Eksposur Aset di Neraca
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR
Tagihan Tagihan
sebelum setelah sebelum setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)
1. Tagihan kepada Pemerintah 4.225.530 - - 5.961.709 - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 25.976 12.988 12.988 78.867 39.433 39.433
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank 49.364 9.873 9.873 191.688 38.338 38.338
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. 1.599.788 657.121 1.100.082 1.433.133 584.320 970.271
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang
7. Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal - - - - - -
Lainnya
PT Bank Capital Indonesia Tbk
404 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 407
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR
Tagihan Tagihan
sebelum setelah sebelum setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan
10. - - - - - -
Tanah, dan Konstruksi
11. Kredit Pegawai/Pensiunan 2.560 1.280 1.280 1.986 993 993
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
12. 7.093 5.319 5.319 12.858 9.644 9.644
dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 6.930.538 6.764.865 6.693.679 6.725.858 6.621.237 6.549.828
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
15. Aset Lainnya 819.609 - 811.205 832.320 - 823.357
Total 13.660.458 7.451.446 8.634.427 15.238.419 7.293.964 8.431.863
(b) Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR
Tagihan Tagihan
sebelum setelah sebelum setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - - -
5. Tagihan berupa Covered Bond - - - - - -
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
6. - - - - - -
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang
7. Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal - - - - - -
Lainnya
8. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
9. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan
10. - - - - - -
Tanah, dan Konstruksi
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 405
Page 408
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR
Tagihan Tagihan
sebelum setelah sebelum setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)
11. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
12. - - - - - -
dan Portofolio Ritel
13. Tagihan kepada Korporasi 556.146 556.146 556.146 357.727 357.727 357.727
14. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
Total 556.146 556.146 556.146 357.727 357.727 357.727
(c) Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat
Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR
Tagihan Tagihan
sebelum setelah sebelum setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)
1. Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
Tagihan kepada Bank Pembangunan
3. - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4. Tagihan kepada Bank - - - - - -
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
5. - - - - - -
dan Portofolio Ritel
6. Tagihan kepada Korporasi - - - - - -
Eksposur Tertimbang dari Credit Valuation
7. - - - - - -
Adjustment (CVA)
Total - - - - - -
(d) Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio Faktor ATMR Faktor ATMR
Nilai Nilai
Pengurang setelah Pengurang setelah
Eksposur Eksposur
Modal MRK Modal MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)
1. Delivery versus Payment
a. Beban Modal 8% (5-15 hari)
b. Beban Modal 50% (16-30 hari)
- -
c. Beban Modal 75% (31-45 hari)
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari)
6. Non-Delivery versus Payment
PT Bank Capital Indonesia Tbk
406 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 409
(e) Eksposur Sekuritisasi
31 Desember 2023 30 Juni 2023
No. Kategori Portofolio Faktor Faktor
Pengurang ATMR Pengurang ATMR
Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (3) (4)
1. Fasilitas Kredit Pendukung yang Memenuhi Persyaratan - - - -
2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak Memenuhi Persyaratan - - - -
3. Fasilitas Likuiditas yang Memenuhi Persyaratan - - - -
4. Fasilitas Likuiditas yang tidak Memenuhi Persyaratan - - - -
5. Pembelian Efek Beragun Aset yang Memenuhi Persyaratan - - - -
6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak Memenuhi Persyaratan - - - -
Eksposur Sekuritisasi yang Tidak Tercakup dalam Ketentuan Bank Indonesia
7. Mengenai Prinsip-prinsip Kehatia-hatian dalam Aktivitas Sekuritisasi Aset - - - -
bagi Bank Umum
Total - - - -
(f) Total Pengukuran Risiko Kredit
(dalam Jutaan Rupiah)
No. Kategori Portofolio 31 Desember 2023 30 Juni 2023
1. Total ATMR Risiko Kredit 9.190.590 8.791.139
2. Total Faktor Pengurang Modal - -
Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar
(dalam Jutaan Rupiah)
Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan
(31 Desember 2023) (30 Juni 2023)
No. Jenis Risiko Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
Beban Beban Beban Beban
ATMR ATMR ATMR ATMR
Modal Modal Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1. Risiko Suku Bunga - - - - 51.254 640.678 - -
a. Risiko Spesifik - - - - 36.297 453.708 - -
b. Risiko Umum - - - - 14.958 186.970 - -
2. Risiko Nilai Tukar 783 9.793 - - 2.114 26.429 - -
3. Risiko Ekuitas *) - - - - - - - -
4. Risiko Komoditas *) - - - - - - - -
5. Risiko Option - - - - - - - -
6. CVA - 0.02 - - - 505.52 - -
Total 783 9.793 - - 53.369 667.613 - -
*) Untuk Bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 407
Page 410
Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional-Bank Secara Individual
(dalam Jutaan Rupiah)
Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan
No. Pendekatan yang Digunakan (31 Desember 2023) (30 Juni 2023)
Jumlah Jumlah
(1) (2) (3) (6)
1. Pendekatan Standar - -
Komponen Indikator Bisnis (KIB) 38.501 38.501
Faktor Pengali Kerugian Intern (FPKI) 1 1
Modal Minimum Risiko Operasional (MMRO) 38.501 38.501
ATMR Risiko Operasional 481.258 481.258
Pengungkapan Kualitatif Risiko Operasional-Bank secara Individual
Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Operasional
Sesuai dengan Surat Edaran Otroitas Jasa Keuangan No. 06/SEOJK.03/2020 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk
Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum, ATMR Risiko Operasional untuk tahun 2023 (Audited)
sebagai berikut:
Perhitungan Komponen Kerugian Risiko Operasional-Bank secara (Individu)
(dalam Jutaan Rupiah)
a b c d e f g h i j
Komponen KKRO
T T-1 T-2 T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9
KKRO -
Kerugian terkait Risiko
- - - - - - - - - -
Operasional
FPKI 1,00
MMRO 38.500.606.868,03
ATMR Risiko Operasional 481.257.585.850,41
PT Bank Capital Indonesia Tbk
408 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 411
Perhitungan Komponen Indikator Bisnis (KIB)-Bank secara (Individu)
(dalam Jutaan Rupiah)
mn a b c
No. Indikator Bisnis (IB) dan Komponen IB T T-1 T-2
1 Komponen Bunga, Sewa, dan Dividen 257.606.966.356,08
1a Pendapatan Bunga dan Sewa 625.260.572.235,25 846.720.834.402,34 1.150.435.871.604,80
1b Biaya Bunga dan Sewa 873.786.573.599,68 1.224.088.248.901,00 1.003.508.388.399,65
1c Pendapatan Bunga atas Aset 10.691.489.809.730,20 13.159.939.531.706,60 11.838.786.785.344,00
1d Pendapatan Dividen - - -
2 Komponen Jasa 18.348.902.204,33
2a Pendapatan Komisi dan Jasa 17.893.313.877,77 12.339.944.739,00 24.813.447.996,23
2b Biaya Komisi dan Jasa 691.183.718,35 244.448.301,00 299.602.906,00
2c Pendapatan Operasional Lainnya - - -
2d Biaya Operasional Lainnya - - -
3 Komponen Keuangan 44.882.522.006,52
3a Laba Rugi Bersih pada Trading Book (12.548.490.786,96) (4.309.819.119,19) 8.029.255.715,73
3b Laba Rugi Bersih pada Banking Book 43.828.800.714,69 35.663.947.437,74 (30.267.252.245,26)
4 IB 320.838.390.566,94
5 KIB 38.500.606.868,03
No. Analisa Kualitatif
Strategi pengelolaan operasional Bank diatur di dalam berbagai ketentuan, yaitu Surat Keputusan Direksi, Surat Edaran maupun Prosedur Operasi
1.
Standar (SOP). Ketentuan dan batasan-batasan di dalam Prosedur Operasi Standar mencerminkan pengaturan, risk appetite, dan risk tolerance Bank.
Struktur Organisasi relatif tidak kompleks, hanya terdapat 5 level dari staf sampai ke Direksi. Struktur organisasi disusun berdasarkan prinsip-prinsip
pemisahan fungsi, jenjang kewenangan dan rentang kendali. Bank tidak menggunakan tenaga outsourcing untuk staf, seluruh staff merupakan
karyawan Bank. Tenaga outsouching digunakan untuk sopir, satpam, tenaga kebersihan (office boy/office girl) dan operator di Kantor Pusat. Struktur
2.
organisasi disusun berdasarkan prinsip-prinsip pemisahan fungsi, jenjang kewenangan dan rentang kendali. Tanggung jawab tiap-tiap petugas
maupun pejabat telah diatur dalam job description masing-masing, sedangkan mengenai besarnya kewenangan diatur dengan Surat Keputusan
Direksi.
Dalam laporan ini, pengukuran besarnya risiko operasional menggunakan metode standar untuk menghitung besarnya modal yang harus
dicadangkan untuk meng-cover risiko operasional bank.Treshold Data Kerugian Operasional yang digunakan dalam perhitungan modal untuk risiko
3.
operasional adalah sebesar Rp300.000.000,-. Selama periode laporan Bank tidak mengalami kerugian operasional di atas threshold yang telah
ditentukan."
Ruang lingkup dan cakupan utama kerangka laporan risiko operasional:
a. Direksi menetapkan kebijakan pelaporan risiko operasional, antara lain terkait tata cara pelaporan peristiwa risiko operasional dan besarnya limit
4.
kerugian; dan
b. Pejabat di setiap unit/departemen bertanggung jawab untuk melaporkan setiap peristiwa yang berpotensi menimbulkan kerugian.
Sistem pengendalian risiko pada level kebijakan dengan melengkapi dan menyempurnakan Kebijakan dan SOP. Sedangkan pada level pelaksanaan
dilakukan dengan pemisahan fungsi, kewenangan berjenjang, pembatasan akses ke sistem TI, pembatasan akses ke khasanah atau tempat
menyimpanan dokumen penting dan pembatasan akses ke ruang-ruang tertentu, misalnya ruang teller, ruang server, dan lain-lainnya. Setiap
5. transaksi dilaksanakan dengan menerapkan prinsip-prinsip four eyes principles, yakni dual control pada setiap aktivitas, sehingga setiap aktivitas
harus melalui maker, checker, dan approval. Pemantauan risiko operasional berdasarkan hasil pemeriksaan SKAI dan laporan kerugian yang
ditimbulkan oleh aktivitas operasional Bank serta penyebab timbulnya risiko. Secara bulanan Satuan Kerja Manajemen Risiko membuat laporan
pemantauan risiko operasional kepada Direksi.
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 409
Page 412
Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah dan Valuta Asing - Bank secara Individual
(a) Profil Maturitas Rupiah
(dalam Jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Jatuh Tempo
No. Pos-Pos
>1 bln s.d >3 bln s.d >6 bln s.d
Saldo < 1 bulan > 12 bln
3 bln 6 bln 12bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A Aset
1. Kas 55.153 55.153 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 2.084.882 2.084.882 - - - -
3. Penempatan pada Bank Lain 16.158 16.158 - - - -
4. Surat Berharga 1.505.109 - - - - 1.505.109
5. Kredit yang diberikan 7.053.986 5.612 953.676 236.394 1.114.592 4.743.712
6. Tagihan Lainnya 18 18 169.468 - - -
7. Lain-lain 5.629.960 5.629.960 - - - -
Total Aset 16.345.266 7.791.783 1.123.144 236.394 1.114.592 6.248.821
B Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 11.671.639 10.003.204 802.793 708.494 157.148 -
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada Bank Lain 868.716 868.716 - - - -
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - -
5. Pinjaman yang Diterima - - - - - -
6. Kewajiban Lainnya 1.824.868 1.824.868 - - - -
7. Lain-Lain 346.438 346.438 - - - -
Total Kewajiban 14.711.662 13.043.226 802.793 708.494 157.148 -
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam
1.633.604 (5.251.443) 320.351 (472.100) 957.443 6.248.821
Neraca
II REKENING ADMINISTRATIF
A Tagihan Rekening Administratif
1. Komitmen 15.415 15.415 - - - -
2. Kontijensi - - - - -
Total Tagihan Rekening Administratif 15.415 15.415 - - - -
- - - - - -
B Kewajiban Rekening Administratif
1. Komitmen 1.118.847 693.794 238.840 59.725 122.315 4.174
2. Kontijensi 486.859 1.987 25.800 374 319.851 138.847
PT Bank Capital Indonesia Tbk
410 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 413
30 Juni 2023
Jatuh Tempo
Saldo < 1 bulan >1 bln s.d 3 bln >3 bln s.d 6 bln >6 bln s.d 12 bln > 12 bln
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
44.698 44.698 - - - -
3.763.654 3.763.654 - - - -
159.193 159.193 - - - -
3.457.672 - 10.208 - 199.907 3.247.557
7.086.141 160.119 1.052.170 398.846 604.317 4.870.689
172.320 172.320 - - - -
5.113.133 5.113.133 - - - -
19.796.812 9.413.117 1.062.378 398.846 804.224 8.118.246
15.743.159 13.523.789 1.462.335 456.630 300.406 -
- - - - - -
539.527 539.527 - - - -
- - - - - -
- - - - - -
383.262 383.262 - - - -
306.938 306.938 - - - -
16.972.886 14.753.516 1.462.335 456.630 300.406 -
2.823.926 (5.340.399) (399.957) (57.784) 503.819 8.118.246
465.139 161.472 - - - 303.667
- - - - -
465.139 161.472 - - - 303.667
- - - - - -
1.494.874 795.140 151.393 438.302 110.039 -
357.727 - - - 110.260 247.466
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 411
Page 414
31 Desember 2023
Jatuh Tempo
No. Pos-Pos
>1 bln s.d >3 bln s.d >6 bln s.d
Saldo < 1 bulan > 12 bln
3 bln 6 bln 12bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Total Kewajiban Rekening
1.605.707 695.781 264.640 60.098 442.167 143.021
Administratif
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam
(1.590.292) (680.366) (264.640) (60.098) (442.167) (143.021)
Rekening Administratif
Selisih [ (1A-1B)+(IIA-IIB)] 43.312 (5.931.809) 55.711 (532.198) 515.277 6.105.800
Selisih Kumulatif - (5.931.809) (5.876.099) (6.408.297) (5.893.020) 212.780
(b) Profil Maturitas Valuta Asing
31 Desember 2023
Jatuh Tempo
No. Pos-Pos
>1 bln s.d >3 bln s.d >6 bln s.d
Saldo < 1 bulan > 12 bln
3 bln 6 bln 12bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A Aset
1. Kas 134 134 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 2.055 2.055 - - - -
3. Penempatan pada Bank Lain 2.155 2.155 - - - -
4. Surat Berharga 11.392 - - - - 11.392
5. Kredit yang Diberikan - - - - - -
6. Tagihan Lainnya - - - - - -
7. Lain-Lain 107 107 - - - -
Total Aset 15.843 4.451 - - - 11.392
B Kewajiban - - - -
1. Dana Pihak Ketiga 43.874 32.046 10.424 895 510 -
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada Bank Lain - - - - - -
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - -
5. Pinjaman yang Diterima - - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
412 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 415
30 Juni 2023
Jatuh Tempo
Saldo < 1 bulan >1 bln s.d 3 bln >3 bln s.d 6 bln >6 bln s.d 12 bln > 12 bln
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
1.852.600 795.140 151.393 438.302 220.300 247.466
(1.387.461) (633.667) (151.393) (438.302) (220.300) 56.200
1.436.464 (5.974.066) (551.350) (496.085) 283.519 8.174.447
(5.974.066) (6.525.416) (7.021.501) (6.737.982) 1.436.464
(dalam Jutaan Rupiah)
30 Juni 2023
Jatuh Tempo
Saldo < 1 bulan >1 bln s.d 3 bln >3 bln s.d 6 bln >6 bln s.d 12 bln > 12 bln
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
- - - - - -
872 872 - - - -
5.405 5.405 - - - -
2.037 2.037 - - - -
14.029 - - - - -
1.651 - - - 1.651 -
- - - - - -
137 137 - - - -
24.131 8.450 - - 1.651 14.029
- - - - - -
57.579 43.061 6.347 2.161 6.010 -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 413
Page 416
31 Desember 2023
Jatuh Tempo
No. Pos-Pos
>1 bln s.d >3 bln s.d >6 bln s.d
Saldo < 1 bulan > 12 bln
3 bln 6 bln 12bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
6. Kewajiban Lainnya - - - - - -
7. Lain-Lain 117 117 - - -
Total Kewajiban 43.991 32.163 10.424 895 510 -
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam
(28.149) (27.712) (10.424) (895) (510) 11.392
Neraca
II REKENING ADMINISTRATIF
A Tagihan Rekening Administratif
1. Komitmen 44.578 44.578 - - - -
2. Kontijensi - - - - -
Total Tagihan Rekening Administratif 44.578 44.578 - - - -
- - - - - -
B Kewajiban Rekening Administratif
1. Komitmen 1.000 1.000 - - - -
2. Kontijensi 4.500 4.500 - - - -
Total Kewajiban Rekening
5.500 5.500 - - - -
Administratif
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam
39.078 39.078 - - - -
Rekening Administratif
- - - - - -
Selisih [ (1A-1B)+(IIA-IIB)] 10.929 11.365 (10.424) (895) (510) 11.392
- - - - -
Selisih Kumulatif - 11.365 942 47 (463) 10.929
Pengungkapan Interest Rate Risk Banking Book
Perhitungan sensitivitas suku bunga terhadap pendapatan bunga bersih
31 Desember 2023
No. Keterangan Earning Approach
1. Dampak atas Shock Kenaikan Suku Bunga 200 bp secara Paralel (47.648)
2. Dampak atas Shock Penurunan Suku Bunga 200 bp secara Paralel 47.648
PT Bank Capital Indonesia Tbk
414 Laporan Tahunan dan Keberlanjutan 2023
Page 417
30 Juni 2023
Jatuh Tempo
Saldo < 1 bulan >1 bln s.d 3 bln >3 bln s.d 6 bln >6 bln s.d 12 bln > 12 bln
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
- - - - - -
169 169 - - - -
57.748 43.230 6.347 2.161 6.010 -
(33.617) (34.780) (6.347) (2.161) (4.359) 14.029
39.376 39.376 - - - -
- - - - - -
39.376 39.376 - - - -
- - - - - -
- - - - - -
4.150 4.150 - - - -
- - - - - -
4.150 4.150 - - - -
35.226 35.226 - - - -
- - - - - -
1.610 447 (6.347) (2.161) (4.359) 14.029
- -
- 447 (5.900) (8.061) (12.420) 1.610
30 Juni 2023
No. Keterangan Earning Approach
1. Dampak atas Shock Kenaikan Suku Bunga 200 bp secara Paralel (42.814)
2. Dampak atas Shock Penurunan Suku Bunga 200 bp secara Paralel 42.814
PT Bank Capital Indonesia Tbk
2023 Annual and Sustainability Report 415
Page 418
Menara Jamsostek Lantai 1 & 6
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 38
Jakarta 12710, Indonesia
T +6221 2793 8989
F +6221 2793 8900
E callcenter@bankcapital.co.id
Laporan Tahunan 2023 Annual Report
Names mentioned 153 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
possible
person
Anton Hilman
· Kepala Divisi Keuangan & Akuntansi / Head of Finance & Accounting Division
p.60 ×2
unresolved
org
Bank Capital Tbk
p.2 ×8
unresolved
org
Financial Services Authority
p.2 ×41
unresolved
org
Bank Capital’s
p.4 ×52
unresolved
org
Bank Capital’s RAKB
p.4
unresolved
org
Bank Capital’s Bank Capital
p.4
unresolved
org
Bank Indonesia
p.14 ×25
unresolved
org
Bank Capital Subordinated Bonds III
p.20
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.20 ×5
unresolved
org
Bank Award
p.22 ×3
unresolved
person
Febriyanti Ika Sari
· Director
p.23 ×7
unresolved
org
Otabu Global Services Ltd
p.25 ×2
unresolved
org
PT TSI Sertifikasi Internasional
p.25
unresolved
org
Bank Business Prospect Compiled Disusun
p.29
unresolved
org
Bank Capital's GCG
p.31 ×3
unresolved
org
Bank Capital. Organ
p.41
unresolved
org
Bank Capital's Direksi Bank Capital
p.42 ×2
unresolved
org
Bank Capital. We
p.43
unresolved
person
Siti Pertiwi Henny Shidki
· Notaris
p.48 ×8
unresolved
org
PT Bank Credit Lyonnais Indonesia. Akta Pendirian tersebut telah memperoleh
· Company Name
p.48
unresolved
org
PT Bank Credit Lyonnais Indonesia. Akta Pendirian
p.48
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.48
unresolved
org
Menteri
p.48
unresolved
org
PT Bank Credit Lyonnais Indonesia. The Deed
p.48
unresolved
org
Minister of Justice
p.48
unresolved
org
Bank Umum Devisa
p.48
unresolved
org
PT Bank Credit Lyonnais
p.49 ×2
unresolved
org
PT Bank Credit Lyonnais Indonesia. Established
p.50
unresolved
org
Menteri Keuangan Republik
p.54
unresolved
org
Minister of Finance Indonesia
p.54
unresolved
person
KH Hasyim Ashari
p.57
unresolved
person
H. Fachrudin
p.57 ×2
unresolved
person
KH. Moh. Masyur
p.58
unresolved
person
Dr. Makaliwe Raya
p.58
unresolved
person
Forum Komunikasi
· Direktur
p.59 ×2
unresolved
org
Risk Management Committee
· President Director
p.60 ×2
unresolved
person
Compilance
· Director
p.60
unresolved
org
PT Capital Global Investama. Selain
p.61
unresolved
org
PT Capital Global Investama. Other
p.61
unresolved
org
Bank Capital. Capital. SERTIFIKASI
p.62
unresolved
org
Bank QNB Kesawan
p.63 ×2
unresolved
org
Bank KEB Hana
p.63 ×2
unresolved
org
PT Fintegra Homindo Indonesia
p.63 ×2
unresolved
org
Bank Capital. SERTIFIKASI
p.63 ×3
unresolved
org
Sertifikasi Manajemen
p.63 ×6
unresolved
org
Bank Manager. Kemudian
p.64
unresolved
org
PT Bank Shinta
p.66 ×2
unresolved
—
Profile Lim Migi Trisnadi Eli
· Direktur
p.67 ×6
unresolved
org
Bank Lippo
p.67 ×2
unresolved
org
PT Bina
p.67
unresolved
org
PT Bina Analisindo Semesta
p.67
unresolved
—
Jayanto
· Komisaris Independen
p.69
unresolved
person
Nggadas
· Independent Commissioner
p.69 ×2
unresolved
person
Peter Kurniawan
· Komisaris Independen
p.69 ×3
unresolved
person
Yenny Hoo
· Direktur
p.69 ×3
unresolved
person
Harri Setia Budhi
· Direktur
p.69 ×3
unresolved
person
Lim Migi Trisnadi Elias
· Direktur
p.69 ×3
unresolved
person
Muhamad Rezki Yusuf
· Kepala Divisi Kredit / Head of Credit Division
p.70
unresolved
—
Yusli
· Kepala Divisi Teknologi Informasi / Head of Information Technology Division
p.70
unresolved
—
Anadia Septasari
· Kepala Divisi Satuan Kerja Audit Internal / Head of Internal Audit Unit
p.70
unresolved
—
Evlacia Fibriyani W
· Kepala Divisi Sumber Daya Manusia / Head of Human Capital Division
p.70
unresolved
—
Janet Elysia Sonawati
· Kepala Divisi Operasional Domestik / Head of Domestic Operations Division
p.70
unresolved
—
Karmawi
· Kepala Divisi Umum & Logistik / Head of General Affairs & Logistics Division
p.70
unresolved
—
Rouli Silaban
· Kepala Departemen International Banking Services / Head of International Banking Services Department
p.70
unresolved
org
Departemen International Banking Services
p.70
unresolved
—
A.I. Andy Handaja
· Kepala Departemen Anti Fraud / Head of Anti-Fraud Department
p.70
unresolved
org
Departemen Anti Fraud
p.70
unresolved
—
Kuswinarto Cahyadi S
· Kepala Departemen Credit Support / Head of Credit Support Department
p.70
unresolved
org
Departemen Credit Support
p.70
unresolved
—
Marcus Mario Goeritno
· Kepala Departemen Credit Review / Head of Credit Review Department
p.70
unresolved
org
Departemen Credit Review
p.70
unresolved
—
Sirojudin
· Kepala Departemen Sistem & Prosedur / Head of System & Procedures Department
p.70
unresolved
org
Departemen Sistem & Prosedur
p.70
unresolved
—
Josephine Kartika Tjandra
· Kepala Departemen Kepatuhan & Unit Kerja Pengenalan Nasabah / Head of Compliance and AML
p.70
unresolved
org
Departemen Kepatuhan & Unit Kerja Pengenalan Nasabah
p.70
unresolved
—
Laurentius Ibnugroho
· Kepala Departemen Satuan Kerja Manajemen Risiko / Head of Risk Management Unit
p.70
unresolved
org
Departemen Satuan Kerja Manajemen Risiko
p.70
unresolved
org
Departemen
p.70
unresolved
—
Djoti
· Kepala KC Bandung / Head of Bandung Branch Office
p.70
unresolved
—
Grisdinalin Fiftin Dessy Ayal
· Kepala KC Kupang / Head of Kupang Branch Office
p.70
unresolved
—
Linania
· Kepala KC Surabaya / Head of Surabaya Branch Office
p.70
unresolved
—
Cumi Wati
· Kepala KC Medan / Head of Medan Branch Office
p.70
unresolved
—
Merry Agustien
· Area Manager 2
p.70
unresolved
—
Lim Tjoeiy Tjoeiy
· Area Manager 3
p.70
unresolved
—
Lauw Mei Lan
· Area Manager 4
p.70
unresolved
—
Sari Setiawati
· Area Manager 5
p.70
unresolved
—
Cendawa Liawati
· Area Manager 6
p.70
unresolved
—
Salvy James
· Area Manager 7
p.70
unresolved
—
Yan Sebastian
· Area Manager 8
p.70
unresolved
—
2023 Annual and Sustainability
p.71 ×3
unresolved
org
PT Inigo Global
p.72
unresolved
org
PT Delta Indo Swakarsa
p.72 ×2
unresolved
org
PT Inigo Global Capital Capital Global Investama
p.72
unresolved
org
PT Capital Global Investama Public
p.73
unresolved
org
Bapepam-LK
p.74 ×4
unresolved
org
Bank Capital II
p.76
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Information
p.76
unresolved
org
Services Kantor Akuntan Publik KAP Y. Santosa dan Rekan
p.76
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik KAP Y. Santosa
p.76
unresolved
—
Registrar
p.77
unresolved
org
Securities Listing
p.77
unresolved
—
Notary
p.77
unresolved
org
Adams & Co
· Konsultan Hukum
p.77
unresolved
—
Legal Consultant
p.77
unresolved
org
Bank Mega Trustee
p.77
unresolved
—
Trustee
p.77
unresolved
org
PT Pemeringkat Efek Indonesia
p.77
unresolved
—
Credit Ratings
p.77
unresolved
org
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
p.77
unresolved
org
Central Securities Depository
p.77
unresolved
person
Profi
· Komisaris
p.78
unresolved
org
Pusat Statistik
p.83
unresolved
org
Bank BUMN
p.83
unresolved
org
Bank Indonesia Giro
p.90
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.98
unresolved
org
Indonesia Tbk
p.121
unresolved
org
Bank Internal Audit Function Intern Bank
p.122
unresolved
org
Bank Auditors
p.122
unresolved
—
Implementation Tug
· Direktur
p.125
unresolved
org
Departemen Kepatuhan
p.125
unresolved
org
Bank Capital’s Internal Audit Audit Intern Bank Capital
p.125
unresolved
person
Furthermore
· Komisaris
p.126
unresolved
—
Parties in the Annual GMS.
p.127
unresolved
person
RUPS Mahendra Adinegara
p.129
unresolved
person
Independent Notary Mahendra Adinegara
· Notaris
p.129 ×5
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
p.129 ×2
unresolved
org
Minister of Law
p.129
unresolved
person
Notary Adinegara
p.131
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.