Back to announcement
20240430_BBMD_Laporan Informasi dan Fakta Material_31632180_lamp2.pdf
Other Text extracted BBMDSource file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 224
Page 1
Page 2
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Daftar Isi
A. Ringkasan Eksekutif ......................................................................................................................... 3
B. Struktur Organisasi PT. Bank Mestika Dharma, Tbk....................................................................... 5
C. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ...................................................................................... 6
D. Transparansi Penerapan Tata Kelola ............................................................................................ 12
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan Direksi................................ 12
a. Dewan Komisaris.................................................................................................................. 12
b. Direksi ................................................................................................................................... 31
2. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite dan Satuan Kerja yang Menjalankan Fungsi
Pengendalian Intern ...................................................................................................................... 62
a. Komite Audit ........................................................................................................................ 62
b. Komite Pemantau Risiko...................................................................................................... 76
c. Komite Remunerasi dan Nominasi ...................................................................................... 89
d. ALCO ................................................................................................................................... 115
e. Komite Manajemen Risiko................................................................................................. 117
f. Komite Pengarah Teknologi Informasi .............................................................................. 121
g. Komite Kebijakan Perkreditan........................................................................................... 125
3. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern, Audit Ekstern, Manajemen Risiko dan Sistem
Pengendalian Internal ................................................................................................................. 129
a. Fungsi Kepatuhan............................................................................................................... 129
b. Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Pencegahan Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (APU, PPT, dan PPPSPM)........................................... 134
c. Prinsip Pengenalan Nasabah ............................................................................................. 142
d. Fungsi Audit Intern............................................................................................................. 147
e. Fungsi Audit Ekstern .......................................................................................................... 155
f. Penerapan Manajemen Risiko........................................................................................... 158
g. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh................................................................. 193
h. Review atas Efektivitas Manajemen Risiko Perusahaan .................................................. 195
4. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar.................................. 196
5. Rencana Strategis dan Rencana Bisnis ................................................................................... 197
6. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan ............................................................. 201
a. Transparansi Kondisi Keuangan Bank ............................................................................... 201
b. Transparansi Kondisi Non Keuangan Bank........................................................................ 201
c. Penerapan Fraud Detection System .................................................................................. 202
d. Jumlah Penyimpangan Intern yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian Bank .................... 202
1
Page 3
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
e. Permasalahan Hukum ........................................................................................................ 203
f. Informasi Lain..................................................................................................................... 204
g. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan ....................................................... 204
h. Buy Back Shares dan/atau Obligasi ................................................................................... 204
i. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan/atau Kegiatan Politik ................................. 208
7. Kesimpulan.............................................................................................................................. 219
2
Page 4
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
A. Ringkasan Eksekutif A. Executive Summary
1. Hasil self-assessment terhadap penerapan 1. The self-assessment result on the
Tata Kelola Bank untuk tahun 2023 berada implementation of the Bank's Corporate
pada peringkat 2 (Baik). Governance for 2023 is ranked 2 (Good).
2. Dewan Komisaris (Dekom) senantiasa 2. The Board of Commissioners (BoC)
melakukan pemantauan terhadap penerapan continuously monitors the implementation of
Tata Kelola Bank melalui Rapat Dewan the Bank's Corporate Governance through
Komisaris dan Rapat Gabungan Dewan BOC Meetings and the BOC-BOD Joint
Komisaris dan Direksi. Meetings.
3. Direksi secara konsisten meningkatkan dan 3. The Board of Directors (BoD) consistently
mengutamakan penerapan tata Kelola Bank improves and prioritizes the implementation
yang baik dalam melayani dan memenuhi of good corporate governance in serving and
tanggung jawab kepada seluruh stakeholders fulfilling its responsibilities to all stakeholders
Bank. of the Bank.
4. Adapun frekuensi rapat yang dilakukan Bank 4. The frequency of meetings held by the Bank
selama tahun 2023, yakni: during 2023, namely:
a. Rapat Dewan Komisaris dilakukan a. Meetings of the BoC were conducted 10
sebanyak 10 (sepuluh) kali, (ten) times,
b. Rapat Direksi dilakukan sebanyak 13 (tiga b. Meetings of the BoD were conducted 13
belas) kali, (thirteen) times,
c. Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan c. The BoC-BoD Joint Meetings were
Direksi dilakukan sebanyak 10 (sepuluh) conducted 10 (ten) times,
kali,
d. Rapat Komite Audit dilakukan sebanyak 12 d. Meetings of Audit Committee were
(dua belas) kali, conducted 12 (twelve) times,
e. Rapat Komite Pemantau Risiko dilakukan e. Meetings of Risk Oversight Committee
sebanyak 12 (dua belas) kali, were conducted 12 (twelve) times,
f. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi f. Meetings of Remuneration and Nomination
dilakukan sebanyak 5 (lima) kali, Committee were conducted 5 (five) times,
g. Rapat Komite Manajemen Risiko dilakukan g. Meetings of Risk Management Committee
sebanyak 5 (lima) kali, were conducted 5 (five) times,
h. Rapat ALCO dilakukan sebanyak 12 (dua h. Meetings of ALCO were conducted 12
belas) kali, (twelve) times,
3
Page 5
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
i. Rapat Komite Pengarah Teknologi i. Meetings of Information Technology
Informasi dilakukan sebanyak 7 (tujuh) Steering Committee were conducted 7
kali, (seven) times,
j. Rapat Komite Kebijakan Perkreditan j. Meetings of Credit Policy Committee were
dilakukan sebanyak 4 (empat) kali. conducted 4 (four) times.
4
Page 6
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
B. Struktur Organisasi PT. Bank Mestika Dharma, Tbk. B. Organization Structure of PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
5
Page 7
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
C. Rapat Umum Pemegang Saham C. Annual General Meeting of
Tahunan Shareholders
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan The Annual General Meeting of Shareholders held
dilaksanakan pada tanggal 07 Juni 2023. on June 07, 2023.
Adapun Mata Acara Rapat tersebut adalah The Agenda of the Meeting is as follows:
sebagai berikut:
1. Mata Acara Rapat I: 1. First Agenda:
Persetujuan Laporan Tahunan Direksi dan Approval of the Board of Directors' Annual
pengesahan Laporan Keuangan Perseroan Report and ratification of the Company's
untuk tahun buku yang berakhir pada Financial Statements for the financial year
tanggal 31 Desember 2022. ending December 31, 2022.
a. Menerima baik dan menyetujui Laporan a. Accept and approve the Annual Report of
Tahunan Direksi mengenai keadaan dan the BoD regarding the condition and
jalannya Perseroan selama Tahun Buku operation of the Company during the 2022
2022, serta Laporan Pengawasan Dewan financial year, as well as the Supervisory
Komisaris untuk Tahun Buku 2022, Report of the BoC for the 2022 financial
year,
b. Menerima dan mengesahkan Laporan b. Receive and ratify the Financial Statements
Keuangan Tahun Buku 2022 yang termasuk for the financial year 2022 which includes
di dalamnya Neraca dan Perhitungan Laba the Balance Sheet and Profit and Loss
Rugi yang telah di Audit oleh Kantor Calculation which has been audited by the
Akuntan Publik Paul Hadiwinata, Hidajat, Public Accounting Firm Paul Hadiwinata,
Arsono, Retno, Palilingan, dan Rekan yang Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan and
beralamat di Jl. M.H. Thamrin Lot 8-10, Partners having their address at Jl. M.H.
Jakarta sebagaimana dalam laporan nomor Thamrin Lot 8-10, Jakarta as stated in the
00367/2.1133/AU.1/07/1244-1/1/III/2022 report number 00367/2.1133/AU.1/07/
tanggal 29 Maret 2023, 1244-1/1/III/2022 dated March 29, 2023,
c. Memberikan pelunasan dan pembebasan c. Provide full discharge and discharge of
tanggung jawab sepenuhnya kepada responsibilities to the BoD and the BoC for
Direksi dan Dewan Komisaris atas the management and supervision that have
pengurusan dan pengawasan yang telah been carried out during the financial year
dijalankan selama tahun buku 2022 2022 as long as these actions are reflected
sepanjang tindakan-tindakan tersebut in the financial statements.
tercermin dalam laporan keuangan.
6
Page 8
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Realisasi Mata Acara Rapat I: First Agenda Realization:
Laporan Tahunan telah dilaporkan ke The annual report was filed with the regulator
regulator pada tanggal 28 April 2023 dan on April 28, 2023 and the Financial Statements
Laporan Keuangan tahun buku 2022 telah for the financial year 2022 was reported to the
dilaporkan ke regulator pada tanggal 31 regulator on March 31, 2023.
Maret 2023.
2. Mata Acara Rapat II: 2. Second Agenda:
Penetapan penggunaan laba Perseroan Determination of the use of the Company's
untuk tahun buku yang berakhir pada profits for the financial year ending on
tanggal 31 Desember 2022. December 31, 2022.
a. Lebih kurang Rp. 138,007,647,776 (seratus a. Approximately IDR 138,007,647,776 (one
tiga puluh delapan miliar tujuh juta enam hundred thirty-eight billion seven million
ratus empat puluh tujuh ribu tujuh ratus six hundred forty-seven thousand seven
tujuh puluh enam rupiah) akan digunakan hundred seventy-six rupiahs) will be used
untuk pembagian dividen kepada for distribution of dividends to
Pemegang Saham sebanyak 4,027,068,800 Shareholders of 4,027,068,800 (four billion
(empat miliar dua puluh tujuh juta enam twenty seven million sixty eight thousand
puluh delapan ribu delapan ratus) lembar eight hundred) shares.
saham.
Total Pemegang Saham di atas telah The total shareholders above have been
dikurangi dengan saham treasuri yang reduced by the treasury shares owned by
dimiliki Perseroan sebesar 63,021,200 the Company amounting to 63,021,200
(enam puluh tiga juta dua puluh satu ribu (sixty three million twenty one thousand
dua ratus) lembar saham. Dengan two hundred) shares. Thus, the distribution
demikian, pembagian dividen untuk per of dividends per share is IDR 34.27 (thirty-
lembar saham sebesar Rp. 34.27 (tiga four point twenty-seven rupiah),
puluh empat koma dua puluh tujuh
rupiah),
b. Memberikan kuasa dan wewenang kepada b. Granting power and authority to the BoD
Direksi Perseroan untuk mengatur tata cara of the Company to regulate the procedures
dan pelaksanaan pembayaran dividen tunai and implementation of cash dividend
serta mengumumkannya sesuai dengan payments and to announce it in
ketentuan yang berlaku, accordance with applicable regulations,
7
Page 9
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
c. Sisa laba Perseroan akan digunakan untuk c. The remaining profits of the Company will
memperkuat rasio modal, pengembangan be used to strengthen the capital ratio,
teknologi digital untuk peningkatan develop digital technology to improve
pelayanan kepada nasabah, memperkuat services to customers, strengthen systems
sistem dan memperluas operasional and expand banking operations and
Perbankan dan peningkatan Sumber Daya improve Human Resources.
Manusia.
Realisasi Mata Acara Rapat II: Second Agenda Realization:
Sebanyak-banyaknya Rp. 138,000,000,000 A total of IDR 138,000,000,000 has been
telah dibagikan sebagai dividen kepada distributed as dividends to shareholders. The
pemegang saham. Pembagian dividen telah dividend distribution was made on July 07,
dilakukan pada tanggal 07 Juli 2023. 2023.
3. Mata Acara Rapat III: 3. Third Agenda:
Pemberian wewenang kepada Dewan Granting authority to the BoC of the
Komisaris Perseroan untuk menunjuk Company to appoint an Independent Public
Akuntan Publik Independen untuk Accountant to audit the Company's financial
mengaudit laporan keuangan Perseroan statements for the financial year ending on
untuk tahun buku yang berakhir pada December 31, 2023 and granting authority to
tanggal 31 Desember 2023 serta pemberian the BoD of the Company to determine the
wewenang kepada Direksi Perseroan untuk honorarium of the Public Accountant to be
menetapkan honorarium Akuntan Publik appointed.
yang akan ditunjuk tersebut.
a. Menunjuk Akuntan Publik Independen: a. Appointing an Independent Public
Accountant:
Akuntan Publik : Budiadi Widjaja, S.E, CPA Public Accountant : Budiadi Widjaja, S.E, CPA
Nama Kantor : Leonard, Mulia dan Name of Public : Leonard, Mulia dan
Akuntan Publik Richard Accounting Firm Richard
Nomor Izin : KEP-657/KM.17/1998 Business License : KEP-657/KM.17/1998
Usaha Number
Alamat : Jl. Hayam Wuruk No. 3 Address : Jl. Hayam Wuruk No. 3
W, Jakarta 10120. W, Jakarta 10120.
Golongan : Konvensional Category : Conventional
8
Page 10
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
yang akan mengaudit laporan keuangan who will audit the Company's financial
Perseroan untuk tahun buku yang berakhir statements for the financial year ending
pada tanggal 31 Desember 2023, December 31, 2023,
b. Memberikan wewenang kepada Direksi b. Granting authority to the BoD of the
Perseroan untuk menetapkan honorarium Company to determine the honorarium of
Akuntan Publik Independen yang ditunjuk the appointed Independent Public
tersebut. Accountant.
Realisasi Mata Acara Rapat III: Third Agenda Realization:
Menunjuk Akuntan Publik Budiadi Widjaja, Appointing Public Accountant Budiadi
Surat Perjanjian Kerja dengan Kantor Akuntan Widjaja, the Employment Agreement Letter
Publik Leonard, Mulia, dan Richard telah with Public Accountant Office Leonard, Mulia,
disepakati pada tanggal 08 Juni 2023. and Richard has been agreed on June 08,
2023.
4. Mata Acara Rapat VI: 4. Fourth Agenda:
Penetapan Remunerasi (Gaji dan Tunjangan Determination of Remuneration (Salary and
Lainnya) serta Tantiem Direksi dan Dewan Other Benefits) and Tantiem of the BoD and
Komisaris. BoC.
a. Menetapkan budget honorarium seluruh a. Determine the honorarium budget for all
Anggota Dewan Komisaris sebesar Rp. Members of the BoC of IDR 246,473,700
246,473,700 (dua ratus empat puluh enam (two hundred forty-six million four hundred
juta empat ratus tujuh puluh tiga ribu tujuh seventy-three thousand seven hundred
ratus rupiah) per bulan, pajak ditanggung rupiah) per month, taxes are borne by the
oleh perusahaan serta memberikan kuasa company and give power and authority to
dan wewenang kepada Dewan Komisaris the Company's BoC to determine the
Perseroan untuk menentukan besarnya amount of remuneration and determine
tantiem dan menetapkan pembagiannya the distribution for each member of the
bagi masing-masing anggota Dewan BoC which is valid until it is decided
Komisaris yang berlaku sampai dengan otherwise in the next Annual General
diputuskan lain dalam Rapat Umum Meeting of Shareholders,
Pemegang Saham Tahunan berikutnya,
b. Memberikan wewenang dan kekuasaan b. Granting authority and power to the BoC
kepada Dewan Komisaris untuk dan atas for and on behalf of the meeting to
9
Page 11
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
nama rapat menetapkan gaji, bonus, determine salaries, royalty, remuneration
tantiem dan tunjangan lainnya bagi masing- and other allowances for each member of
masing anggota Direksi Perseroan sampai the BoD of the Company until it is decided
dengan diputuskan lain dalam Rapat Umum otherwise at the next Annual General
Pemegang Saham Tahunan berikutnya. Meeting of Shareholders.
Realisasi Mata Acara Rapat IV: Forth Agenda Realization:
Angka remunerasi telah ditentukan dan The remuneration figures have been
disetujui. Pembayaran remunerasi kepada determined and approved. Payment of
Dewan Komisaris dan Direksi telah remuneration to the BoC and BoD was
direalisasikan pada tanggal 26 Juni 2023. realized on June 26, 2023.
5. Mata Acara Rapat V: 5. Fifth Agenda:
Persetujuan Pembelian kembali Saham untuk Approval of Share Buyback to Fulfil the
Pemenuhan Pemberian Remunerasi yang Provision of Remuneration which is Variable.
Bersifat Variabel.
a. Menyetujui pembelian saham Perseroan a. Approved the purchase of the Company's
sebagai bentuk pemberian Remunerasi shares as a form of Variable Remuneration
yang Bersifat Variabel dalam bentuk saham in the form of shares of a maximum of IDR
sebanyak-banyaknya sebesar Rp. 962,698,182 (nine hundred sixty two
962,698,182 (sembilan ratus enam puluh million six hundred ninety eight thousand
dua juta enam ratus sembilan puluh one hundred eighty two rupiah) by
delapan ribu seratus delapan puluh dua appointing 1 (one) member of the Stock
rupiah) dengan menunjuk 1 (satu) anggota Exchange to make the intended purchase
Bursa Efek untuk melakukan pembelian and carried out for a period of 18
yang dimaksud dan dilaksanakan selama (eighteen) months from the date of June
periode 18 (delapan belas) bulan terhitung 08, 2023 until December 07, 2024 with due
sejak tanggal 08 Juni 2023 sampai dengan observance of the prevailing laws and
07 Desember 2024 dengan memperhatikan regulations,
peraturan perundang-undangan yang
berlaku,
b. Menyetujui mengalihkan Remunerasi yang b. Approve the transfer Variable
Bersifat Variabel dalam bentuk saham Remuneration in the form of shares for the
periode tahun 2019, 2020 dan 2021, years 2019, 2020 and 2021,
10
Page 12
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
c. Memberikan kuasa dan wewenang dengan c. Granting power and authority with
hak substitusi kepada Direksi Perseroan substitution rights to the BoD of the
untuk melakukan segala proses dan Company to carry out all necessary
tindakan yang diperlukan sehubungan processes and actions in connection with
dengan pelaksanaan pembelian saham the implementation of the share purchase.
tersebut.
Realisasi Mata Acara Rapat V: Fifth Agenda Realization:
Telah dilakukan pengalihan Saham Variabel There has been a deferred transfer of Variable
yang ditangguhkan kepada Material Risk Taker Shares to a Material Risk Taker on July 20,
pada tanggal 20 Juli 2023. 2023.
6. Mata Acara Rapat VI 6. Sixth Agenda:
Penyampaian Rencana Bisnis Bank Tahun Submission of the Bank's Business Plan 2023
2023 dan Rencana Aksi Keuangan and Sustainable Finance Action Plan by the
Berkelanjutan oleh Direksi (dalam mata acara BoD (no decision was made in this agenda).
ini tidak diambil keputusan).
11
Page 13
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
D. Transparansi Penerapan Tata Kelola D. Transparency in Good Governance
Implementation
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab 1. Duties and Responsibilities of the Board
Dewan Komisaris dan Direksi of Commissioners and Board of Directors
a. Dewan Komisaris a. Board of Commissioners
Keanggotaan Membership
Komposisi keanggotaan Dewan The membership composition of the BoC
Komisaris pada tahun 2023 terdiri dari 4 in 2023 consists of 4 (four) people,
(empat) orang, yakni 1 (satu) orang namely 1 (one) President Commissioner,
Presiden Komisaris, 2 (dua) orang 2 (two) Independent Commissioners and
Komisaris Independen dan 1 (satu) 1 (one) Commissioner.
orang Komisaris.
Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank All members of the Bank's BoC are
berdomisili di Indonesia. Masing-masing domiciled in Indonesia. Each member of
anggota Dewan Komisaris memiliki the BoC has good integrity, competence,
integritas, kompetensi dan reputasi and reputation. All members of the BoC
yang baik. Semua anggota Dewan of the Bank have passed the Fit and
Komisaris Bank telah lulus dalam Proper Test in accordance with the
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Financial Services Authority Regulation
(Fit and Proper Test) sesuai dengan concerning the Fit and Proper Test for
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Main Parties of Financial Services
tentang Penilaian Kemampuan dan Institutions. The Independent
Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Commissioner has met the
Jasa Keuangan. Komisaris Independen independence criteria. The majority of
telah memenuhi kriteria independensi. the BoC of the Bank do not have family
Mayoritas Dewan Komisaris Bank tidak ties to the second degree with fellow
memiliki hubungan keluarga sampai members of the BoC and BoD. The BoC
dengan derajat kedua dengan sesama continues to strive to create a more
anggota Dewan Komisaris dan Direksi. objective climate and work environment
Dewan Komisaris terus berusaha dalam in accordance with work principles in
mendorong terciptanya iklim dan support of good Bank governance.
lingkungan kerja yang lebih objektif dan
sesuai dengan prinsip-prinsip kerja
12
Page 14
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
dalam mendukung tata kelola Bank yang
baik.
Susunan Komisaris per tahun 2023/Composition of the BoC as 2023
Nama/Name Keterangan/Information
1. Witarsa Oemar : Presiden Komisaris
President Commissioner
2. Indra Halim : Komisaris
Commissioner
3. Katio : Komisaris Independen
Independent Commissioner
4. Gardjito Heru : Komisaris Independen
Independent Commissioner
Hubungan Keuangan, Hubungan Financial Relationships, Family
Keluarga, Hubungan Kepengurusan dan Relationships, Management
Hubungan Kepemilikan Anggota Relationship and Ownership
Dewan Komisaris dengan Anggota Relationship of the BoC Members with
Dewan Komisaris Lainnya, Direksi the Members of the other BoC, Other
Lainnya dan/atau Pemegang Saham BoD and/or Shareholders of the Bank.
Pengendali Bank.
Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Hubungan Kepengurusan dengan Hubungan Kepemilikan dengan
Financial Relationship with Family Relationship with Management Relationship with Ownership Relationship with
Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham
Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris Direksi
Pengendali Pengendali Pengendali Pengendali
Board of Board of Board of Board of Board of Board of Board of Board of
Controlling Controlling Controlling Controlling
Commissioners Directors Commissioners Directors Commissioners Directors Commissioners Directors
Shareholders Shareholders Shareholders Shareholders
Dewan Komisaris Board of Commisioners
Witarsa
× × × × × × x x x x x x
Oemar
Indra Halim × × × × x √ √ x
Katio × × × × × × x x x x x x
Gardjito Heru × × × × × × x x x x x x
Kepemilikan Saham Anggota Dewan BoC Shareholdings of 5% or Above
Komisaris yang Mencapai 5% atau Calculated on Paid-in Capital
Lebih dari Modal Disetor
Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris yang Mencapai
Dewan Komisaris/
5% atau Lebih dari Modal Disetor/
BoC
BoC Shareholdings of 5% or Above Calculated on Paid-in Capital
Witarsa Oemar PT. Trimitra Sumberbuana 14.39%
Indra Halim PT. Mestika Benua Mas 16.67%
PT. Sierah Betung Indah 10.00%
PT. Bina Segar Agung 15.00%
PT. Palm Trimitra Indotama 7.00%
PT. Mega Mas Plaza Bangunan 20.00%
13
Page 15
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
PT. Mega Indo Perkasa 40.00%
PT. Putramega Deli Indah 26.80%
PT. Cahaya Dharma Anugerah 12.50%
Gardjito Heru PT. Lentera Putra Bangsa 30.00%
Katio - -
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Duties and Responsibilities of the BoC
Komisaris
Tugas dan tanggung jawab Dewan The duties and responsibilities of the BoC
Komisaris tertuang dalam Pedoman dan are set out in the BoC Charter, which is
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang established through the Bank's Internal
ditetapkan melalui Surat Keputusan Decree number 044/SK-BMD/DIR/2023.
Internal Bank nomor 044/SK- The BoC is responsible to the
BMD/DIR/2023. Dewan Komisaris Shareholders, protecting the interests of
bertanggung jawab kepada Pemegang stakeholders, improving compliance
Saham, melindungi kepentingan with laws and regulations and generally
stakeholders, meningkatkan kepatuhan accepted ethical values.
terhadap peraturan perundang-
undangan serta nilai-nilai etika yang
berlaku umum.
Adapun rincian tugas dan tanggung The details of the duties and
jawab Dewan Komisaris, antara lain: responsibilities of the BoC, among
others:
Sesuai dengan Anggaran Dasar yakni: According to the Article of
Association, such as
o Memiliki akses tak terbatas dalam o Have unrestricted access in
menjalankan fungsi pengawasan. carrying out supervisory
functions.
o Dewan Komisaris diwajibkan untuk o The BoC is required to temporarily
sementara mengurus Bank, dalam manage the Bank, in the event
hal seluruh anggota Direksi that all members of the BoD are
diberhentikan untuk sementara temporarily dismissed or the Bank
atau Bank tidak mempunyai does not have any member of the
seorang pun anggota Direksi. BoD. In such cases, the BoC shall
Dalam hal demikian, Dewan be entitled to grant temporary
14
Page 16
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Komisaris berhak untuk powers to one or more members
memberikan kekuasaan of the BoC at the responsibility of
sementara kepada seorang atau the BoC.
lebih anggota Dewan Komisaris
atas tanggungan Dewan Komisaris.
Dalam pelaksanaan fungsi Dewan In the implementation of the
Komisaris dan penerapan tata kelola, functions of the BoC and the
yakni implementation of governance, such
as
o Melakukan pengawasan untuk o Supervise for the benefit of the
kepentingan Bank atas kebijakan Bank over the policies and course
dan jalannya pengurusan oleh of management by the BoD,
Direksi, memberikan nasihat provide advice to the BoD, and be
kepada Direksi, dan bertanggung responsible for such supervision,
jawab atas pengawasan tersebut, in accordance with the purposes
sesuai dengan maksud dan tujuan and objectives of the Bank set
Bank yang ditetapkan dalam forth in the provisions of laws and
ketentuan peraturan perundang- regulations, articles of
undangan, anggaran dasar, dan association, and resolutions of the
keputusan RUPS. GMS.
o Melaksanakan tugas, wewenang o Carry out duties, authorities and
dan tanggung jawab dengan itikad responsibilities in good faith and
baik dan dengan prinsip kehati- with the principle of prudence.
hatian.
o Mengarahkan, memantau dan o Directing, monitoring and
mengevaluasi pelaksanaan tata evaluating the implementation of
Kelola, manajemen risiko, dan governance, risk management,
kepatuhan. and compliance.
o Menerima dan melaksanakan o Receive and exercise the authority
kewenangan yang diserahkan delegated and/or granted to the
dan/atau diberikan kepada Dewan BoC in accordance with the
komisaris sesuai dengan provisions of laws and
ketentuan peraturan perundang- regulations, articles of
15
Page 17
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
undangan, anggaran dasar, association, and/or GMS
dan/atau keputusan RUPS. resolutions.
o Dewan Komisaris dapat o The BoC may carry out other
melaksanakan tugas dan supervisory duties and authorities
kewenangan pengawasan lain as long as they do not conflict with
sepanjang tidak bertentangan the provisions of laws and
dengan ketentuan peraturan regulations, the articles of
perundang-undangan, anggaran association, and/or the
dasar, dan/atau keputusan RUPS. resolutions of the GMS.
o Secara aktif melakukan o Actively supervise the
pengawasan terhadap implementation of non-
pelaksanaan pengelolaan aset performing asset management,
bermasalah, penyisihan, dan provisioning, and provisioning by
pencadangan yang dilakukan Bank the Bank in managing credit risk.
dalam pengelolaan risiko kredit.
o Memastikan ketersediaan dan o Ensure the availability and
kecukupan pelaporan internal adequacy of internal reporting
yang didukung oleh sistem supported by an adequate
informasi manajemen yang management information system.
memadai.
o Memastikan Bank tidak o Ensure that the Bank does not
memanfaatkan dan/atau utilize and/or misuse financial
menyalahgunakan rekayasa engineering and/or legal
keuangan dan/atau rekayasa engineering for the benefit of the
hukum untuk kepentingan Bank Bank and/or other parties both
dan/atau pihak lain baik internal internal and external to the Bank
maupun eksternal Bank yang tidak that are not in accordance with
sesuai dengan prinsip pengelolaan the principles of sound Bank
Bank yang sehat. management.
o Dewan Komisaris melakukan o The BoC supervises the
pengawasan terhadap implementation of the Business
pelaksanaan Rencana Bisnis. Plan.
16
Page 18
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Mengajukan calon akuntan publik o Submitting public accountant
kepada Rapat Umum Pemegang candidates to the General
Saham. Meeting of Shareholders.
o Dewan Komisaris wajib o The BoC shall provide sufficient
menyediakan waktu yang cukup time to optimally carry out its
untuk melaksanakan tugas dan duties and responsibilities.
tanggung jawabnya secara optimal
o Dalam menjalankan tugasnya, o In carrying out its duties, the BoC
Dewan Komisaris berhak is entitled to obtain adequate
memperoleh informasi dan information and explanations
penjelasan yang memadai dari from the BoD or any member of
Direksi atau setiap anggota Direksi the BoD on all matters required by
tentang segala hal yang diperlukan the BoC related to the
oleh Dewan Komisaris terkait management of the Bank.
pengelolaan Bank.
o Dewan Komisaris wajib o The BoC shall direct, monitor, and
mengarahkan, memantau, dan evaluate the implementation of
mengevaluasi pelaksanaan the Bank's strategic policies.
kebijakan strategis Bank.
o Dewan Komisaris wajib o The BoC shall notify Bank
memberitahukan kepada Bank Indonesia/OJK at the latest than 5
Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan (five) business days from the
paling lambat 5 (lima) hari kerja discovery of:
sejak ditemukannya:
Pelanggaran peraturan Violation of laws and
perundang-undangan di bidang regulations in the field of
keuangan dan perbankan. finance and banking.
Keadaan atau perkiraan keadaan Circumstances or estimates of
yang dapat membahayakan circumstances that may harm
kelangsungan usaha Bank. the Bank's business continuity.
o Untuk mendukung efektifitas o To support the effective
pelaksanaan tugas dan tanggung implementation of duties and
jawab, Dewan Komisaris wajib responsibilities, the BoC shall
membentuk: establish:
17
Page 19
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Komite Audit Audit Committee
Komite Pemantau Risiko, dan Risk Oversight Committee
Komite Remunerasi dan Remuneration and Nomination
Nominasi Commmitee
Komite lain sesuai dengan Other committees in
kebutuhan dan/atau accordance with the needs
kompleksitas Bank. and/or complexity of the Bank
o Dewan Komisaris wajib o The BoC shall ensure that the
memastikan bahwa Komite yang Committees that have been
telah dibentuk memiliki pedoman established have guidelines and
dan tata tertib kerja serta procedures and carry out their
menjalankan tugasnya secara duties effectively.
efektif.
o Dewan Komisaris wajib melakukan o The BoC shall evaluate the
evaluasi terhadap kinerja Komite performance of the Committee at
sekurang-kurangnya pada setiap least at the end of each financial
akhir tahun buku. year.
o Melakukan pengawasan terhadap o Supervise the implementation of
penerapan Kebijakan Remunerasi the Remuneration Policy and
dan melakukan evaluasi berkala conduct periodic evaluations of
Kebijakan Remunerasi atas dasar the Remuneration Policy based on
hasil pengawasan yang dilakukan. the results of the supervision
conducted.
o Dewan Komisaris wajib menyusun o The BoC shall develop a self-
Kebijakan penilaian sendiri dan assessment policy and conduct a
melakukan penilaian kinerja performance appraisal of the BoC.
Dewan Komisaris.
o Dewan Komisaris wajib o The BoC shall organize the Annual
menyelenggarakan RUPS Tahunan General Meeting of Shareholders
dan RUPS lainnya sesuai dengan and other General Meeting of
kewenangan yang diatur Shareholders in accordance with
perundang-undangan. the authority regulated by law.
18
Page 20
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Dewan Komisaris berwenang o The BoC is authorized to
memberhentikan sementara temporarily suspend a member of
anggota Direksi dengan the BoD by stating the reasons.
menyebutkan alasannya.
Dalam pelaksanaan fungsi In the implementation of the risk
manajemen risiko, yakni management function, such as
o Dewan Komisaris menyetujui dan o The BoC approves and evaluates
mengevaluasi the BoD accountability for the
pertanggungjawaban Direksi atas implementation of the Risk
pelaksanaan kebijakan Management policy.
Manajemen Risiko.
o Dewan Komisaris menyetujui o The BoC approves the Risk
kebijakan Manajemen Risiko Management policy including the
termasuk strategi dan kerangka Risk Management strategy and
Manajemen Risiko yang framework established in
ditetapkan sesuai dengan tingkat accordance to the risk appetite
risiko yang akan diambil (risk and risk tolerance.
appetite) dan toleransi risiko (risk
tolerance).
o Dewan Komisaris mengevaluasi o The BoC evaluates the Risk
Kebijakan Manajemen Risiko dan Management Policy and Risk
strategi Manajemen Risiko paling Management strategy at least
sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) once a year or more frequently in
tahun atau frekuensi yang lebih the event of changes in factors
sering dalam hal terdapat that significantly affect the Bank's
perubahan faktor yang business activities.
mempengaruhi kegiatan usaha
Bank secara signifikan.
o Mengevaluasi o Evaluate the accountability of the
pertanggungjawaban Direksi dan BoC and provide direction for
memberikan arahan perbaikan improvement on the
atas pelaksanaan Kebijakan implementation of the Risk
Manajemen Risiko secara berkala. Management Policy on a regular
basis.
19
Page 21
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Memastikan kebijakan dan proses o Ensure risk management policies
manajemen risiko dilaksanakan and processes are implemented
secara efektif dan terintegrasi effectively and integrated in the
dalam proses manajemen risiko overall risk management process.
secara keseluruhan.
o Melakukan pengawasan terhadap o Supervise the implementation of
penerapan manajemen risiko telah risk management that covers
mencakup country risk dan country risk and transfer risk
transfer risk yang dilakukan Bank carried out by the Bank including
termasuk pelaksanaan evaluasi the implementation of evaluation
dan pengujian (stress testing). and testing (stress testing).
Dalam rangka pengawasan terhadap In the supervision of IT
penyelenggaraan TI, yakni implementation, such as
o Mengevaluasi, mengarahkan, dan o Evaluate, direct, and monitor the
memantau rencana strategis TI. IT strategic plan.
o Mengevaluasi, mengarahkan, dan o Evaluate, direct and monitor the
memantau penerapan tata Kelola implementation of IT Governance.
TI.
o Memiliki pemahaman yang o Have an adequate understanding
memadai mengenai jenis dan of the types and levels of
tingkat risiko terkait keamanan cybersecurity-related risks
siber yang melekat pada Bank. inherent to the Bank.
o Memastikan Bank memiliki SDM o Ensure the Bank has sufficient
dan infrastruktur yang cukup human resources and
untuk mendukung penerapan infrastructure to support the
manajemen risiko terkait implementation of risk
keamanan siber dan proses management related to
ketahanan siber Bank. cybersecurity and the Bank's
cyber resilience process.
o Mendukung terciptanya budaya o Support the creation of a risk
manajemen risiko terkait management culture related to
keamanan siber dengan cybersecurity by giving sufficient
memberikan perhatian yang cukup attention to the implementation
of risk management related to
20
Page 22
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
terhadap pelaksanaan manajemen cybersecurity by all elements of
risiko terkait keamanan siber oleh the Bank's organization.
seluruh elemen organisasi Bank.
o Menjadi contoh standar perilaku o Set an example of behavioral
yang mengedepankan kesadaran standards that promote
terhadap risiko terkait keamanan awareness of cybersecurity-
siber bagi pegawai dan seluruh related risks for employees and all
elemen organisasi Bank. elements of the Bank's
organization.
o Melakukan pengawasan secara o Actively supervise the
aktif atas penerapan manajemen implementation of risk
risiko terkait keamanan siber. management related to
cybersecurity.
o Menyetujui kebijakan dan rencana o Approve policies and strategic
strategis terkait manajemen risiko plans related to risk management
terkait keamanan siber yang related to cybersecurity that are
ditetapkan sesuai dengan tingkat determined in accordance with
risiko yang akan diambil (risk the level of risk appetite and risk
appetite) dan toleransi risiko Bank tolerance.
(risk tolerance).
o Mengevaluasi kebijakan o Evaluate risk management
manajemen risiko dan strategi policies and risk strategies related
risiko terkait keamanan siber to cybersecurity periodically, at
secara berkala, paling sedikit satu least once a year or more in the
kali dalam satu tahun atau lebih event of changes in factors that
dalam hal terdapat perubahan significantly affect the Bank's
faktor yang mempengaruhi business activities.
kegiatan usaha Bank secara
signifikan.
o Mengevaluasi o Evaluate the accountability of the
pertanggungjawaban Direksi dan BoD and provide direction for
memberikan arahan perbaikan improvement on the
atas pelaksanaan kebijakan implementation of risk
21
Page 23
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
manajemen risiko terkait management policies related to
keamanan siber secara berkala. cybersecurity on a regular basis.
o Memastikan kebijakan dan proses o Ensure cybersecurity-related risk
manajemen risiko terkait management policies and
keamanan siber dilaksanakan processes are implemented
secara efektif dan terintegrasi effectively and integrated in the
dalam proses manajemen risiko overall risk management process.
secara keseluruhan.
Dalam pelaksanaan ketentuan In the implementation of consumer
perlindungan konsumen dan and community protection
masyarakat provisions.
o Melakukan pengawasan atas o Supervise the implementation of
pelaksanaan tanggung jawab the BoD responsibility for
Direksi terhadap kepatuhan compliance with the
pelaksanaan ketentuan implementation of consumer and
perlindungan konsumen dan community protection provisions.
Masyarakat.
Dalam pelaksanaan fungsi In the supervision of Literacy and
pengawasan terhadap Kegiatan Inclusion Activities
Literasi dan Inklusi
o Melakukan pengawasan atas o Supervise the implementation of
pelaksanaan tanggung jawab the BoD responsibility for
Direksi terhadap kepatuhan compliance with the
pelaksanaan ketentuan tentang implementation of Improving
Peningkatan Literasi dan Inklusi Financial Literacy and Inclusion
Keuangan di Sektor Jasa Keuangan provisions in the Financial Services
bagi Konsumen dan Masyarakat. Sector for Consumers and the
Public.
Dalam pelaksanaan pengawasan In the supervision of the payment
terhadap aktivitas sistem system activities:
pembayaran, yakni:
o Penetapan akuntabilitas, o Establishment of accountability,
kebijakan, dan proses policies, and control processes to
pengendalian untuk mengelola manage risks that may arise from
22
Page 24
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
risiko yang mungkin timbul dari the implementation of payment
penyelenggaraan sistem systems.
pembayaran.
Dalam pelaksanaan pengawasan In the supervision of the consumer
terhadap fungsi pengaduan complaint function
konsumen
o Memastikan Direksi memiliki dan o Ensure the BoD has and
melaksanakan prosedur layanan implements a complaints service
pengaduan. procedure.
Dalam pelaksanaan pengawasan In the supervision of the credit
terhadap fungsi perkreditan, yakni: function, such as:
o Memantau penyediaan dana o Monitor the funding provision
termasuk mengkaji ulang including reviewing the funding
penyediaan dana dengan jumlah provision with a large amount or
besar atau yang diberikan kepada given to related parties.
pihak terkait.
o Menyetujui Kebijakan dan o Approve Written Policies and
Prosedur Tertulis mengenai hapus Procedures on write-offs.
buku.
o Dewan Komisaris wajib melakukan o The BoC shall actively supervise
pengawasan secara aktif terhadap the implementation of the Credit
pelaksanaan kebijakan Restructuring policy.
Restrukturisasi Kredit.
Dalam pelaksanaan fungsi anti-fraud, In the supervision of antifraud
yakni: function, such as:
o Menerapkan strategi anti fraud di o Implement an anti-fraud strategy
Bank. in the Bank.
Dalam pengawasan terhadap In the supervision of the compliance
pelaksanaan fungsi kepatuhan, yakni: function, such as:
o Dewan Komisaris wajib melakukan o The BoC shall actively supervise
pengawasan aktif terhadap fungsi the compliance function, by:
kepatuhan, dengan:
23
Page 25
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Mengevaluasi pelaksanaan Evaluate the implementation of
Fungsi Kepatuhan Bank paling the Bank's Compliance Function
sedikit 2 (dua) kali dalam satu at least twice a year;
tahun;
Memberikan saran untuk Provide suggestions to improve
meningkatkan kualitas the quality of the
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan implementation of the Bank's
Bank. Compliance Function.
o Dewan Komisaris menyampaikan o The BoC submits suggestions for
saran untuk peningkatan kualitas improving the quality of the
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan implementation of the
kepada Presiden Direktur dengan Compliance Function to the
tembusan kepada Direktur yang President Director with a copy to
membawahkan Fungsi Kepatuhan. the Director in charge of the
Compliance Function.
Dalam pengawasan terhadap In supervision of the internal control
pelaksanaan fungsi pengendalian function, such as:
intern, yakni:
o Melakukan pengawasan terhadap o Supervise the implementation of
pelaksanaan pengendalian intern internal controls in general,
secara umum, termasuk kebijakan including the BoD policies that
Direksi yang menetapkan establish such controls.
pengendalian tersebut.
o Memastikan bahwa Direksi telah o Ensure that the BoD has
memantau efektivitas monitored the effectiveness of the
pelaksanaan Sistem Pengendalian implementation of the Internal
Intern. Control System.
o Memastikan Direksi menyusun o Ensure that the BoD establishes
dan memelihara sistem and maintains an adequate,
pengendalian intern yang effective and efficient internal
memadai, efektif, dan efisien. control system.
o Mengkaji efektivitas dan efisiensi o Review the effectiveness and
sistem pengendalian intern efficiency of the internal control
berdasarkan informasi yang system based on information
24
Page 26
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
diperoleh dari SKAI paling sedikit 1 obtained from SKAI at least once a
(satu) kali dalam 1 (satu) tahun. year.
Dalam pengawasan terhadap In supervision of the Internal Audit
pelaksanaan fungsi Audit Intern, function, such as
yakni
o Dewan Komisaris wajib melakukan o The BoC shall supervise the follow-
pengawasan terhadap tindak up of the BoD on audit or
lanjut Direksi atas temuan audit examination findings and
atau pemeriksaan dan recommendations from Internal
rekomendasi dari SKAI, auditor Audit, external auditors, FSA
ekstern, hasil pengawasan OJK, supervision results, and/or
dan/atau hasil pengawasan supervision results of other
otoritas atau Lembaga lain. authorities or institutions.
o Menunjuk pengendali mutu o Appoint an independent quality
independen dari pihak ekstern controller from an external party
untuk melakukan kaji ulang to review the performance of
terhadap kinerja SKAI, dengan Internal Audit, taking into
mempertimbangkan rekomendasi consideration the
Komite Audit. recommendations of the Audit
Committee.
Dalam pengawasan terhadap In supervising the implementation of
pelaksanaan Keuangan Sustainable Finance, namely
Berkelanjutan, yakni
o Menyetujui Rencana Aksi o Approved the Sustainable Finance
Keuangan Berkelanjutan yang Action Plan prepared by the BoD.
disusun oleh Direksi.
Frekuensi Rapat Dewan Komisaris Frequency of BoC Meetings
Witarsa Indra Katio Gardjito Heru
Rapat/Meeting
Oemar Halim
Dewan Komisaris 10 10 10 10
BoC
Rapat Gabungan 10 10 10 10
Dewan Komisaris & Direksi
Joint Meeting of
BoC and BoD
Total Kehadiran Rapat 20 20 20 20
Total Meeting Attendance
25
Page 27
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rangkap Jabatan Anggota Dewan Concurrent Position of Member of the
Komisaris BoC
Nama/ Jabatan/ Perusahaan/ Bidang Usaha/
No.
Name Position Companies Business Fields
1. Witarsa Oemar Presiden Komisaris PT. Pinang Witmas Sejati Produksi Minyak Kelapa Sawit
President Commissioner Palm Oil Production
2. Indra Halim Direktur Utama PT. Mestika Benua Mas Persewaan Alat Transportasi
President Director (Induk Perusahaan Bank) Darat
Banking Holding Company Land Transport Rental
3. Gardjito Heru Direktur Utama PT. Lentera Putra Bangsa Properti
President Director Property
Rekomendasi Dewan Komisaris BoC’s Recommendations
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris Throughout 2023, the BoC continued to
senantiasa melakukan evaluasi terhadap evaluate strategic policies taken by the
kebijakan-kebijakan yang bersifat BoD in the context of supervising the
strategis yang diambil oleh Direksi management of the Bank.
dalam rangka pengawasan terhadap
pengurusan Bank.
Pelaksanaan penerapan Good Corporate The implementation of Good Corporate
Governance, Manajemen Risiko dan Governance, Risk Management and
Kinerja Direksi merupakan salah satu Performance of the BoD is one of the
agenda utama dalam setiap Rapat main agendas at every BoC Meeting. In
Dewan Komisaris. Dalam melaksanakan carrying out its duties, the BoC is assisted
tugasnya Dewan Komisaris dibantu oleh by 3 (three) Committees, namely the
3 (tiga) Komite, yakni Komite Audit, Audit Committee, Risk Oversight
Komite Pemantau Risiko dan Komite Committee and Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi. Kinerja dari Nomination Committee. The
Komite-komite sepanjang tahun 2023 performance of the Committees
sudah memadai dan sangat membantu throughout 2023 was adequate and
fungsi Dewan Komisaris dalam greatly assisted the BoC in overseeing
mengawasi pelaksanaan kegiatan usaha the implementation of the Bank's
Bank. Berikut rekomendasi- business activities. The following are
rekomendasi yang diberikan Dewan recommendations given by the BoC
Komisaris selama tahun 2023, antara during 2023, including:
lain:
26
Page 28
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
• Dewan Komisaris meminta agar • The BoC requested that the Funding
pencapaian Funding dapat achievement be improved in 2023.
ditingkatkan pada tahun 2023.
• Dewan Komisaris menerima Laporan • The BoC received the Risk Profile
Profil Risiko Triwulan IV 2022, dan Report for the fourth quarter of 2022,
meminta agar Manajemen memberi and requested that Management pay
perhatian terhadap peringkat tingkat attention to the compliance risk level
risiko kepatuhan. rating.
• Dewan Komisaris menghimbau • The BoC urged the BoD to pay
Direksi untuk memperhatikan cabang attention to branches that have not
yang masih belum mencapai target. achieved their targets.
• Dewan Komisaris menghimbau • The BoC urged the BoD to pay
Direksi untuk memperhatikan sektor attention to the financing sector that
pembiayaan yang belum tercapai has not achieved its target.
targetnya.
• Dewan Komisaris meminta Direksi • The BoC asked the BoD to maintain
untuk dapat mempertahankan rasio the NPL ratio, pay attention to the
NPL, memperhatikan posisi kredit Bank's loan write-off and charge-off
hapus buku dan hapus tagih Bank. position.
• Dewan Komisaris mengharapkan • The BoC expects management to
manajemen mempercepat program accelerate the ongoing digitalisation
digitalisasi yang sedang dilakukan programme to improve work
untuk meningkatkan efektivitas dan effectiveness and efficiency.
efisiensi kerja.
• Dewan Komisaris juga menekankan • The BoC also emphasised the
pentingnya SDM TI dan importance of IT talent and expects
mengharapkan investasi terhadap investment in IT talent to support the
SDM TI untuk mendukung bisnis Bank's business.
Bank.
• Dewan Komisaris menerima • The BoC received the Audit
penyampaian dan rekomendasi dari Committee's recommendations. The
Komite Audit. Penunjukkan KAP appointment of KAP Leonard, Mulia,
Leonard, Mulia, dan Richard dengan and Richard with a Public Accountant
Akuntan Publik yang bernama named Budiadi Widjaja to audit the
27
Page 29
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Budiadi Widjaja untuk pemeriksaan Bank's Financial Statements for the
Laporan Keuangan Bank untuk tahun financial year 2023 will be submitted
buku 2023 akan diajukan untuk for approval at the GMS.
disetujui pada RUPS.
• Dewan Komisaris meminta Direksi • The BoC asked the BoD to pay
untuk memperhatikan Cabang- attention to branches that have not
Cabang yang belum mencapai target. reached the target.
• Dewan Komisaris meminta agar Divisi • The BoC requested the Internal Audit
SKAI dapat senantiasa mempelajari Division to always study the findings
hasil temuan dari Auditor Eksternal of external auditors and regulators.
ataupun Regulator.
• Dewan Komisaris meminta Direksi • The BoC requested the BoD to
agar dapat berupaya mencapai target endeavour to achieve the RBB targets
RBB yang telah ditetapkan. that have been set.
• Dewan Komisaris meminta agar • The BoC requested that the BoD pay
Direksi memperhatikan kinerja attention to the performance of
Cabang-Cabang dengan kualitas Branches with deteriorating credit
kredit yang memburuk. quality.
• Dewan Komisaris meminta agar • The BoC requested the BoD to follow
Direksi dapat menindaklanjuti hasil up the results of Bank Indonesia's
pemeriksaan Bank Indonesia sesuai audit in accordance with the agreed
dengan komitmen yang telah commitments.
disepakati.
• Terkait pencapaian target Bank • Regarding the achievement of the
periode Semester I 2023 yang belum Bank's target for Semester I 2023
tercapai secara maksimal, Dewan which has not been achieved
Komisaris merekomendasikan untuk optimally, the BoC recommends
merekrut Pemimpin/marketing recruiting Leaders/marketers on a
secara kontrak dengan memberikan contract basis by offering salaries
penawaran gaji dan/atau bonus and/or remuneration based on
berdasarkan target yang perlu targets that need to be achieved,
dicapai yang putusannya dapat which can be decided by the BoD.
diputuskan oleh level Direksi.
28
Page 30
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
• Dewan Komisaris meminta Direksi • The BoC requests the BoD to continue
untuk tetap memantau kondisi NPL monitoring the Bank's NPL condition,
Bank, dan mengambil and take the necessary preventive
langkahlangkah pencegahan yang measures.
dibutuhkan.
• Dewan Komisaris menghimbau • The BoC urged the BoD to pay
Direksi untuk memperhatikan target attention to the agreed targets.
yang telah disepakati.
• Dewan Komisaris meminta agar • The BoC requested that the
Bagian SKK dapat segera melakukan Compliance Department immediately
penyesuaian dan penginian adjust and update the Compliance
Kebijakan dan Prosedur internal Department's internal policies and
Bagian SKK. procedures.
• Dewan Komisaris meminta Direksi • The BoC requests the BoD to organise
untuk mengadakan pengembangan/ development/training related to
training terkait keuangan sustainable finance.
berkelanjutan.
• Dewan Komisaris meminta Direksi • The BoC asked the BoD to strive for
agar dapat mengupayakan the achievement of third party funds
pencapaian DPK sampai dengan until the end of 2023.
posisi akhir tahun 2023.
• Dewan Komisaris memperhatikan • The BoC draws attention to credit
pencapaian kredit khususnya pada achievements, especially in branches
Cabang-Cabang yang masih jauh that are still far below the target.
dibawah target.
• Dewan Komisaris meminta perhatian • The BoC drew the BoD attention to
Direksi atas posisi NPL pada beberapa the high NPL position in several
Cabang yang cukup tinggi. branches.
• Dewan Komisaris meminta agar SKAI • The BoC requested Internal Audit to
dapat menyelesaikan target complete the audit target in
pemeriksaan sesuai dengan Rencana accordance with the Annual Audit
Audit Tahunan. Plan.
• Dewan Komisaris meminta perhatian • The BoC drew the attention of the
Direksi terkait risiko kepatuhan Bank. BoD to the Bank's compliance risk.
29
Page 31
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
• Dewan Komisaris meminta Direksi • The BoC requested the BoD to
untuk meningkatkan penerapan improve the implementation of Fraud
Fraud Detection System pada Bank. Detection System in the Bank.
• Dewan Komisaris meminta agar • The BoC requested that the Bank's
ketentuan Perlindungan Konsumen Consumer Protection provisions be
Bank dapat dikinikan dengan updated with the provisions of Bank
ketentuan dari Bank Indonesia yakni Indonesia, namely PBI No.3 of 2023
PBI No.3 Tahun 2023 tentang concerning Bank Indonesia Consumer
Pelindungan Konsumen Bank Protection.
Indonesia.
• Dewan Komisaris meminta perhatian • The BoC draws the attention of the
Direksi agar dapat memperhatikan Board of Directors to
proses/aktivitas yang dapat processes/activities that may impact
berdampak terhadap Risiko the Bank's Compliance Risk.
Kepatuhan Bank.
• Terkait kebijakan dividen yang • Regarding the dividend policy which
sedang dalam tahap penyusunan, is in the drafting stage, the BoC
Dewan Komisaris mengusulkan proposes that the dividend
terkait kebijakan pembagian Dividen distribution policy should consider
agar dapat mempertimbangkan flexibility in accordance with the
fleksibilitas sesuai dengan ketentuan applicable provisions on the dividend
yang berlaku atas keputusan distribution decision to be proposed
pembagian dividen yang akan at the GMS.
diajukan dalam RUPS.
• Dewan Komisaris meminta agar • The BoC requests the BoD to follow up
Direksi dapat menindaklanjuti hasil on the results of the OJK examination
pemeriksaan OJK dan tidak and not exceed the agreed time limit.
melampaui batas waktu yang telah
disepakati.
30
Page 32
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
b. Direksi b. Board of Director
Keanggotaan Membership
Komposisi keanggotaan Direksi Bank The composition of the BoD membership
Mestika terdiri dari 5 (lima) orang, yakni of Bank Mestika consists of 5 (five)
1 (satu) orang Presiden Direktur, 1 (satu) people, namely 1 (one) President
orang Wakil Presiden Direktur, 1 (satu) Director, 1 (one) Vice President Director,
orang Direktur Kepatuhan, 1 (satu) 1 (one) Compliance Director, 1 (one)
orang Direktur Operasional dan 1 (satu) Operational Director and 1 (one) person.
orang Direktur Umum. Presiden Direktur General Director. The President Director
Bank merupakan pihak yang of the Bank is an independent party from
independen dari ultimate shareholder the ultimate shareholder of the Bank. All
Bank. Seluruh anggota Direksi Bank members of the BoD of the Bank have
telah Lulus dalam Penilaian Kemampuan passed the Fit and Proper Test and all
dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dan members of the BoD of the Bank are
semua anggota Direksi Bank berdomisili domiciled in Indonesia.
di Indonesia.
Susunan Direksi per tahun 2023/Composition of the BoD as 2023
Nama/Name Keterangan/Information
1. Achmad S. Kartasasmita : Presiden Direktur
President Director
2. Hendra Halim : Wakil Presiden Direktur
Vice President Director
3. Andy : Direktur Kepatuhan
Compliance Director
4. Yusri Hadi : Direktur Umum
General Director
5. Harun Ansari : Direktur Operasional
Operational Director
Hubungan Keuangan, Hubungan Financial Relationships, Family
Keluarga, Hubungan Kepengurusan dan Relationships, Management
Hubungan Kepemilikan Anggota Direksi Relationships, Ownership Relationship
dengan Anggota Dewan Komisaris of the BoD Members with the Member
Lainnya, Direksi Lainnya dan/atau of BoC, Other BoD and/or Shareholders
Pemegang Saham Pengendali Bank. of the Bank.
31
Page 33
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Hubungan Kepengurusan dengan Hubungan Kepemilikan dengan
Financial Relationship with Family Relationship with Management Relationship with Ownership Relationship with
Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham Pemegang Saham
Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris Direksi
Pengendali Pengendali Pengendali Pengendali
Board of Board of Board of Board of Board of Board of Board of Board of
Controlling Controlling Controlling Controlling
Commissioners Directors Commissioners Directors Commissioners Directors Commissioners Directors
Shareholders Shareholders Shareholders Shareholders
Direksi Board of Directors
Achmad S.
× × × × × × x x x x x x
Kartasasmita
Hendra Halim × × × × x x
Yusri Hadi × × × × × × x x x x x x
Andy × × × × × × x x x x x x
Harun Ansari x x x x x x x x x x x x
Kepemilikan Saham Anggota Direksi Share Ownership of BoD which Reaches
yang Mencapai 5% atau lebih dari 5% or More of Paid-in Capital
Modal Disetor
Kepemilikan Saham Anggota Direksi yang Mencapai 5%
Direksi/ atau Lebih dari Modal Disetor/
BoD BoD Shareholding of 5% or Above Calculated on Paid-in
Capital
Achmad S Kartasasmita -
Hendra Halim PT. Mestika Benua Mas 16.67%
PT. Sierah Betung Indah 10.00%
PT. Bina Segar Agung 20.00%
PT. Palm Trimitra Indotama 14.00%
PT. Boga Indo Sukses Mandiri 24.00%
PT. Mega Indo Perkasa 24.90%
PT. Intiland Wahana Cemerlang 20.00%
PT. Cahaya Dharma Anugerah 12.50%
PT. Sumber Prima Perkasa 10.00%
PT. Belmondo Bogaindo 24.00%
Andy -
Yusri Hadi -
Harun Ansari -
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilities of the BoD
Direksi bertanggung jawab penuh atas The BoD is fully responsible for the
pengurusan Perseroan untuk management of the Company for the
kepentingan dan tujuan Perseroan serta interests and objectives of the Company
mewakili Perseroan baik di dalam and represents the Company both inside
maupun di luar pengadilan. Tugas dan and outside the court. The duties and
tanggung jawab Direksi ditetapkan responsibilities of the BoD are stipulated
melalui Surat Keputusan Internal Bank through the Bank's Internal Decree
32
Page 34
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
nomor 008/SK-BMD/DIR/2024 tentang number 008/SK-BMD/DIR/2024
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi. concerning the BoD Charter.
Adapun rincian Tugas dan Tanggung The details of the duties and
jawab Direksi, antara lain: responsibilities of the BoD, among other
things:
Tugas dan Wewenang Secara Umum: General duties and authorities:
Direksi bertugas menjalankan dan The BoD is in charge of running and
bertanggung jawab atas pengurusan responsible for the management of
Perusahaan untuk kepentingan the Company for the benefit of the
Perusahaan sesuai dengan maksud Company in accordance with the
dan tujuan Perusahaan yang purposes and objectives of the
ditetapkan dalam ketentuan Company as stipulated in the
peraturan perundang-undangan, provisions of laws and regulations,
anggaran dasar, dan Keputusan articles of association, and
RUPS. resolutions of the GMS.
Direksi wajib melaksanakan tugas, The BoD must carry out their duties,
wewenang, dan tanggung jawab authorities and responsibilities in
dengan itikad baik dan dengan good faith and with the principle of
prinsip kehati-hatian. prudence.
Direksi berwenang mewakili The BoD is authorized to represent
Perusahaan sesuai dengan ketentuan the Company in accordance with the
peraturan perundang-undangan, provisions of laws and regulations,
anggaran dasar, dan Keputusan articles of association, and
RUPS. resolutions of the GMS.
Direksi menerapkan tata Kelola yang The BoD shall implement good
baik pada Perusahaan, manajemen corporate governance, risk
risiko, kepatuhan secara terintegrasi management, compliance in an
yang disesuaikan dengan integrated manner that is adapted to
perkembangan ekosistem perbankan the latest developments in the
terkini serta didukung dengan banking ecosystem and supported by
digitalisasi dan inovasi teknologi. digitalization and technological
innovation.
33
Page 35
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Dalam menerapkan tata Kelola yang In implementing good corporate
baik pada Perusahaan, Direksi paling governance in the Company, the BoD
sedikit wajib membentuk: shall at least establish:
o Satuan Kerja Audit Internal o Internal Audit Unit
o Satuan Kerja Manajemen Risiko o Risk Management Unit
o Satuan Kerja Kepatuhan o Compliance Work Unit
o Satuan Kerja lain yang diwajibkan o Other working units required in
sesuai dengan Peraturan Otoritas accordance with the Financial
Jasa Keuangan. Services Authority Regulation.
Untuk membantu dalam pelaksanaan To assist in the execution of duties
tugas dan tanggung jawab, Direksi and responsibilities, the BoD may
dapat membentuk komite Direksi. form committees of the BoD.
Direksi wajib melakukan evaluasi The BoD shall evaluate the
terhadap kinerja komite setiap akhir performance of the committees at
tahun buku. the end of each financial year.
Direksi wajib menindaklanjuti The BoD must follow up on audit or
temuan audit atau pemeriksaan examination findings in accordance
sesuai rekomendasi dari Satuan Kerja with recommendations from the
Audit Intern Perusahaan, Auditor Company's Internal Audit Unit,
Ekstern, hasil pengawasan Otoritas External Auditor, supervisory results
Jasa Keuangan, dan/atau hasil of the Financial Services Authority,
pengawasan otoritas dan lembaga and/or supervisory results of other
lain. authorities and institutions.
Direksi wajib mengungkapkan The BoD must disclose to employees
kepada pegawai mengenai kebijakan regarding the Company's internal
internal Perusahaan yang bersifat policies that are strategic in the field
strategis di bidang kepegawaian. of employment.
Direksi mempertanggungjawabkan The BoD shall be accountable for the
pelaksanaan tugas kepada pemegang implementation of its duties to the
saham melalui RUPS. Direksi wajib shareholders through the GMS. The
menyelenggarakan RUPS tahunan Board of Directors shall hold annual
dan RUPS lainnya sebagaimana diatur GMS and other GMS as stipulated in
dalam peraturan perundang- the laws and regulations and articles
undangan dan anggaran dasar. of association.
34
Page 36
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Dalam pengelolaan data dan In managing data and information
informasi terkait Perusahaan, Direksi related to the Company, the Directors
wajib: shall:
o Memiliki dan menyediakan data o Having and providing accurate,
dan informasi yang akurat, relevant and timely data and
relevan, dan tepat waktu, information, including to the BoC;
termasuk kepada Dewan and
Komisaris; dan
o Melaksanakan pengelolaan data o Carry out data and information
dan informasi sesuai dengan Tata management in accordance with
Kelola yang baik pada Good Governance in the Company
Perusahaan dan ketentuan and statutory provisions.
perundang-undangan.
Keputusan Direksi yang diambil Decisions of the BoD made in
sesuai dengan pedoman dan tata accordance with the guidelines and
tertib kerja mengikat dan menjadi work rules are binding and the
tanggung jawab seluruh anggota responsibility of all members of the
Direksi. BoD.
Setiap anggota Direksi bertanggung Each member of the BoD shall be
jawab secara tanggung renteng atas jointly and severally liable for the
kerugian Perusahaan yang Company's losses caused by the error
disebabkan oleh kesalahan atau or negligence of the member of the
kelalaian anggota Direksi dalam BoD in carrying out his/her duties.
menjalankan tugasnya.
Anggota direksi tidak dapat Members of the Board of Directors
dimintakan pertanggungjawab atas cannot be held liable for the
kerugian Perusahaan apabila dapat Company's losses if they can prove:
membuktikan:
o Kerugian tersebut bukan karena o The loss is not due to his/her fault
kesalahan atau kelalaiannya; or negligence;
o Telah melakukan pengurusan o Has carried out management in
dengan itikad baik; good faith;
o Penuh tanggung jawab, dan o Full responsibility, and prudence
kehati-hatian untuk kepentingan for the interests and in accordance
35
Page 37
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
dan sesuai dengan maksud dan with the purposes and objectives
tujuan Perusahaan; of the Company;
o Tidak mempunyai benturan o Has no conflict of interest either
kepentingan baik langsung directly or indirectly over the
maupun tidak langsung atas management actions that resulted
tindakan pengurusan yang in the loss; and
mengakibatkan kerugian; dan
o Telah mengambil tindakan untuk o Have taken measures to prevent
mencegah timbul atau the incidence or continuation of
berlanjutnya kerugian tersebut. such losses.
Direksi berwenang menjalankan The BoD is authorized to carry out
pengurusan sesuai dengan kebijakan management in accordance with
yang dipandang tepat, sesuai dengan policies deemed appropriate, in
maksud dan tujuan yang ditetapkan accordance with the purposes and
dalam anggaran dasar. objectives set out in the articles of
association:
Direksi berwenang mewakili The BoD is authorized to represent
Perusahaan di dalam dan di luar the Company in and out of court.
pengadilan.
Anggota direksi tidak berwenang Members of the BoD are not
mewakili Perusahaan apabila: authorized to represent the Company
if:
o Terdapat perkara di pengadilan o There is a case in court between
antara Perusahaan dengan the Company and the member of
anggota Direksi yang the BoD concerned; and,
bersangkutan; dan,
o Anggota Direksi yang o The member of the BoD concerned
bersangkutan mempunyai has interests that conflict with the
kepentingan yang berbenturan interests of the Company.
dengan kepentingan Perusahaan.
Dalam hal terdapat keadaan direksi In the event that member of BoD are
tidak berwenang mewakili not authorized to represent the
perusahaan, maka yang berhak company, the person entitled to
mewakili Perusahaan adalah: represent the Company is:
36
Page 38
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Anggota direksi lainnya yang tidak o Other members of the BoD who
mempunyai benturan kepentingan have no conflict of interest with
dengan Perusahaan; the Company;
o Dewan Komisaris dalam hal o The BoC in the event that all
seluruh anggota Direksi members of the BoD have a
mempunyai benturan kepentingan conflict of interest with the
dengan Perusahaan; atau Company; or
o Pihak lain yang ditunjuk oleh RUPS o Other parties appointed by the
dalam hal seluruh anggota Direksi GMS in the event that all members
atau Dewan Komisaris mempunyai of the BoD or the BoC have a
benturan kepentingan dengan conflict of interest with the
Perusahaan. Company.
Dalam penerapan manajemen risiko, In the implementation of risk
yakni: management, namely:
Menyusun kebijakan dan strategi Develop risk management policies
manajemen risiko. and strategies.
Bertanggung jawab atas pelaksanaan Responsible for the implementation
kebijakan manajemen risiko dan of risk management policies and risk
eksposur risiko yang diambil. exposures taken.
Mengevaluasi dan memutuskan Evaluate and decide on transactions
transaksi yang membutuhkan that require the approval of the BoD.
persetujuan Direksi.
Mengembangkan budaya Developing a risk management
manajemen risiko. culture.
Memastikan peningkatan Ensuring the improvement of human
kompetensi sumber daya manusia resource competencies related to risk
terkait manajemen risiko. management.
Memastikan fungsi manajemen risiko Ensure that the risk management
telah beroperasi secara independen. function operates independently.
Kaji ulang secara berkala untuk Periodic review to ensure the
memastikan keakuratan metode accuracy of risk methods, adequacy
risiko, kecukupan implementasi of management information system
sistem informasi manajemen serta implementation and accuracy of
37
Page 39
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
ketepatan kebijakan, prosedur dan policies, procedures and risk limit
penetapan limit risiko. setting.
Memastikan para pejabat eksekutif Ensure that the Bank's executives and
dan karyawan Bank memahami dan employees understand and
mengimplementasikan manajemen implement risk management along
risiko berserta wewenang/tanggung with their
jawab/budaya risiko melalui berbagai authority/responsibility/risk culture
media yang tersedia. through various available media.
Setiap anggota Direksi harus memiliki Each member of the BoD must have
pemahaman yang memadai an adequate understanding of the
mengenai risiko yang melekat pada risks inherent in all functional
seluruh aktivitas fungsional Bank dan activities of the Bank and be able to
mampu mengambil tindakan yang take the necessary actions in
diperlukan sesuai dengan profil risiko accordance with the Bank's risk
Bank. profile.
Direksi wajib memastikan penerapan The BoD shall ensure that the
manajemen risiko telah mencakup implementation of risk management
country risk dan transfer risk, paling covers country risk and transfer risk,
sedikit mencakup: at least including:
o Menyusun dan menetapkan o Develop and establish strategies in
strategi dalam mengelola country managing country risk and
risk dan transfer risk sesuai dengan transfer risk in accordance with
karakteristik dan kompleksitas the characteristics and complexity
Perusahaan. of the Company.
o Menetapkan limit risiko dan o Setting risk limits and monitoring
memantau kepatuhan terhadap compliance with country risk and
limit eksposur country risk dan transfer risk exposure limits.
transfer risk.
o Menyusun, menetapkan, dan o Develop, establish, and ensure the
memastikan penerapan kebijakan implementation of policies and
dan prosedur untuk procedures to identify, measure,
mengidentifikasi, mengukur, monitor and control risks
memantau dan mengendalikan associated with country risk and
risiko yang terkait dengan country
38
Page 40
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
risk dan transfer risk dalam transfer risk in the Company's
kegiatan usaha Perusahaan. business activities.
o Melakukan pemantauan terhadap o Monitor the development of
perkembangan country risk dan country risk and transfer risk, and
transfer risk, serta menetapkan establish adequate follow-up.
tindak lanjut yang memadai.
o Melakukan pengendalian risiko o Perform credit risk control on
kredit terhadap eksposur country country risk and transfer risk
risk dan transfer risk untuk masing- exposures for each country, which
masing negara, yang mencakup includes intragroup exposures,
eksposur intragroup, eksposur exposures based on specific
berdasarkan regional tertentu, regions, exposures based on
eksposur berdasarkan individu, individuals, and exposures based
dan eksposur berdasarkan pihak on counterparties.
lawan transaksi.
o Memiliki dan mengembangkan o Establish and develop a
sistem informasi manajemen management information system
untuk country risk dan transfer risk for country risk and transfer risk
yang mampu menyediakan data that is able to provide accurate,
secara akurat, lengkap, informatif, complete, informative, timely, and
tepat waktu, dan dapat diandalkan reliable data so as to provide
sehingga dapat menyediakan adequate reports.
laporan yang memadai.
o Melakukan evaluasi dan pengujian o Conduct periodic evaluation and
(stress testing) secara berkala testing (stress testing) at least 1
paling sedikit 1 (satu) kali dalam (one) time a year or based on
setahun atau berdasarkan kondisi certain conditions that will
tertentu yang akan berpengaruh significantly affect the Company.
signifikan kepada Perusahaan.
o Memastikan pengendalian internal o Ensure adequate internal control
dan kaji ulang yang memadai atas and review of country risk and
country risk dan transfer risk. transfer risk.
o Direksi wajib Menyusun dan o The BoD shall compile and submit
menyampaikan hasil identifikasi, the results of identification,
39
Page 41
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
pengukuran, pemantauan dan measurement, monitoring and
pengendalian country risk dan control of country risk and transfer
transfer risk dalam laporan profil risk in the risk profile report.
risiko.
Dalam pengelolaan aset Bank, yakni: In managing the Bank's assets, namely:
Direksi wajib Menyusun kebijakan The BoD shall develop policies and
dan prosedur untuk mengidentifikasi procedures to identify and manage
dan mengelola asset bermasalah, non-performing assets, asset
klasifikasi asset, perhitungan terkait classification, calculation of related
penyisihan dan pencadangan, dan allowances and reserves, and write-
hapus buku aset. off of assets.
Direksi wajib melakukan reviu secara The BoD shall conduct periodic
berkala atas pengklasifikasian aset reviews of asset classification and
dan pencadangan untuk kredit provisioning for non-performing
dan/atau pembiayaan bermasalah, loans and/or financing, and identify
serta mengidentifikasi dan mengelola and manage non-performing assets
aset bermasalah secara memadai, adequately, including provisioning in
termasuk pencadangan yang sejalan line with the risks incurred.
dengan risiko yang terjadi.
Direksi wajib melakukan reviu secara The BoD shall periodically review the
berkala terhadap pencadangan yang provision established to be in line with
dibentuk agar sesuai dengan kondisi the current conditions, in accordance
terkini, sesuai dengan standar dan with the standards and provisions of
ketentuan peraturan perundang- laws and regulations.
undangan.
Direksi wajib menilai, memantau, dan The BoD shall assess, monitor, and
mengambil langkah yang diperlukan take necessary steps to keep the
untuk menjaga asset Bank tetap Bank's assets in good quality.
dalam kualitas baik.
Bank wajib melakukan identifikasi The Bank shall identify and determine
dan penetapan terhadap properti the abandoned properties owned
terbengkalai yang dimiliki dengan with prior approval of the BoD and
terlebih dahulu mendapat documented.
40
Page 42
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
persetujuan Direksi serta
didokumentasikan.
Bank wajib memiliki kebijakan dan The Bank must have written policies
prosedur tertulis mengenai and procedures regarding loan
restrukturisasi kredit dan hapus buku restructuring and write-off which
yang wajib terlebih dahulu mendapat must be approved by the BoD.
persetujuan Direksi.
Direksi wajib melakukan pengawasan The BoD must actively supervise the
secara aktif terhadap pelaksanaan implementation of loan restructuring
restrukturisasi kredit dan hapus and write-off.
buku.
Direksi wajib memberikan Keputusan The BoD must make a decision on
restrukturisasi kredit dalam rapat credit restructuring in the BoD
Direksi apabila dalam Keputusan meeting if the decision to grant the
pemberian kredit terkait telah related credit has been made by the
dilakukan oleh pihak yang memiliki party with the highest authority.
kewenangan tertinggi.
Dalam pengendalian intern bank, yakni: In the internal control of the bank,
namely:
Melaksanakan kebijakan dan strategi Implementing policies and strategies
yang telah disetujui oleh dewan that have been approved by the BoC.
komisaris.
Mengembangkan prosedur untuk Develop procedures to identify,
mengidentifikasi, mengukur, measure, monitor and control the
memantau dan mengendalikan risiko risks faced by the Bank.
yang dihadapi Bank.
Memelihara struktur organisasi yang Maintaining an organizational
mencerminkan kewenangan, structure that reflects clear authority,
tanggung jawab dan hubungan responsibility and reporting
pelaporan yang jelas. relationships.
Memastikan bahwa pendelegasian Ensure that delegation of authority is
wewenang berjalan secara efektif effective and supported by consistent
application of accountability.
41
Page 43
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
yang didukung oleh penerapan
akuntabilitas yang konsisten.
Menetapkan kebijakan dan strategi Establish internal control policies and
serta prosedur pengendalian intern. strategies and procedures.
Memantau kecukupan dan Monitor the adequacy and
efektivitas dari SPI. effectiveness of Internal Control
System.
Bertanggung jawab menciptakan dan Responsible for creating and
memelihara sistem pengendalian maintaining an effective internal
intern yang efektif serta memastikan control system and ensuring that the
bahwa sistem tersebut berjalan system runs safely and soundly in
secara aman dan sehat sesuai dengan accordance with the internal control
tujuan pengendalian intern yang objectives set by the Company.
ditetapkan Perusahaan.
Menugaskan para manajer/pejabat Assign managers/officials and staff
dan staf yang bertanggung jawab responsible for certain activities or
dalam kegiatan atau fungsi tertentu functions to develop internal control
untuk Menyusun kebijakan dan policies and procedures for
prosedur pengendalian intern operational activities and
terhadap kegiatan operasional serta organizational adequacy.
kecukupan organisasi.
Melakukan pengendalian yang efektif Implement effective controls to
untuk memastikan bahwa para ensure that managers and employees
manajer dan pegawai telah have developed and implemented
mengembangkan dan melaksanakan established policies and procedures.
kebijakan dan prosedur yang telah
ditetapkan.
Mendokumentasikan dan Documenting and socializing an
mensosialisasikan struktur organisasi organizational structure that clearly
yang secara jelas menggambarkan delineates lines of authority and
jalur kewenangan dan tanggung reporting responsibilities as well as
jawab pelaporan serta organizing an effective
menyelenggarakan suatu sistem communication system to all levels of
the Bank's organization.
42
Page 44
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
komunikasi yang efektif kepada
seluruh jenjang organisasi Bank.
Mengambil langkah-langkah yang Take appropriate measures to ensure
tepat untuk memastikan bahwa that internal control function
kegiatan fungsi pengendalian intern activities are carried out by
telah dilaksanakan oleh managers/officials and employees
manajer/pejabat dan pegawai yang who have adequate experience and
memiliki pengalaman dan capabilities.
kemampuan yang memadai.
Melaksanakan secara efektif langkah Effectively implement corrective
perbaikan atau rekomendasi dari measures or recommendations from
auditor intern dan/atau auditor internal auditors and/or external
ekstern, antara lain dengan cara auditors, among others by assigning
menugaskan pegawai yang responsible employees to implement
bertanggung jawab untuk them.
melaksanakannya.
Direksi harus menjadi role model bagi The BoD must be a role model for all
seluruh pegawai atau memiliki employees or have a high personal
komitmen pribadi yang tinggi commitment to the development of a
terhadap pengembangan healthy Company.
Perusahaan yang sehat.
Memastikan sistem pengendalian Ensure that the internal control
intern yang dilakukan telah system carried out has included:
mencakup:
o Kesesuaian antara sistem o The suitability of the internal
pengendalian intern dengan jenis control system with the type and
dan Tingkat risiko yang melekat level of risk inherent in the
pada kegiatan usaha Perusahaan. Company's business activities.
o Penetapan wewenang dan o Determination of authority and
tanggung jawab untuk responsibility for monitoring
pemantauan kepatuhan kebijakan, compliance with policies,
prosedur dan limit. procedures and limits.
o Penetapan jalur pelaporan dan o Establishment of reporting lines
pemisahan fungsi yang jelas dari and clear separation of functions
43
Page 45
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
satuan kerja operasional kepada from operational work units to
satuan kerja yang melakukan work units that perform control
fungsi pengendalian. functions.
o Struktur organisasi yang o Organizational structure that
menggambarkan secara jelas tugas clearly describes the duties and
dan tanggung jawab masing- responsibilities of each unit and
masing unit dan individu. individual.
o Pelaporan keuangan dan kegiatan o Accurate and timely reporting of
operasional yang akurat dan tepat financial and operational
waktu. activities.
o Kecukupan prosedur untuk o Adequate procedures to ensure
memastikan kepatuhan the company's compliance with
perusahaan terhadap kententuan applicable laws and regulations.
dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
o Kaji ulang yang efektif, independen o Effective, independent and
dan objektif terhadap kebijakan, objective review of the Company's
kerangka dan prosedur operational policies, frameworks
operasional Perusahaan. and procedures.
o Pengujian dan kaji ulang yang o Adequate testing and review of
memadai terhadap sistem management information
informasi manajemen. systems.
o Dokumentasi secara lengkap dan o Complete and adequate
memadai terhadap cakupan, documentation of the scope,
prosedur-prosedur operasional, operational procedures, audit
temuan audit, serta tanggapan findings, and responses of the
pengurus Perusahaan berdasarkan Company's management based on
hasil audit. audit results.
o Verifikasi dan kaji ulang secara o Periodic and continuous
berkala dan berkesinambungan verification and review of the
terhadap penanganan kelemahan- Company's handling of material
kelemahan Perusahaan yang weaknesses and the actions of the
bersifat material dan tindakan Company's management to
pengurus Perusahaan untuk correct deviations that occur.
44
Page 46
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
memperbaiki penyimpangan-
penyimpangan yang terjadi.
Dalam pelaksanaan fungsi audit intern, In the implementation of the internal
yakni: audit function, namely:
Mengembangkan kerangka Develop an internal control
pengendalian intern untuk framework to identify, measure,
mengidentifikasi, mengukur, monitor and control all risks faced by
memantau dan mengendalikan the Company.
semua risiko yang dihadapi
Perusahaan.
Memastikan SKAI memperoleh Ensure Internal Audit obtains
informasi terkait perkembangan yang information related to developments,
terjadi, inisiatif, proyek, produk, dan initiatives, projects, products, and
perubahan operasional serta risiko operational changes as well as risks
yang telah diidentifikasi dan that have been identified and
diantisipasi. anticipated.
Memastikan telah dilakukan tindakan Ensure appropriate corrective actions
perbaikan yang tepat dalam waktu are taken in a timely manner on all
yang cepat terhadap semua temuan SKAI findings and recommendations.
dan rekomendasi SKAI.
Memastikan kepala SKAI memiliki Ensure the head of SKAI has the
sumber daya serta anggaran yang necessary resources and budget to
diperlukan untuk menjalankan tugas carry out duties and functions in
dan fungsi sesuai dengan rencana accordance with the annual audit
audit tahunan. plan.
Dalam pelaksanaan pengaduan In the implementation of customer
nasabah dan pelindungan konsumen complaints and consumer protection of
Bank, yakni: the Bank, namely:
Direksi menetapkan prosedur tertulis The BoD establishes a written
layanan pengaduan dan memastikan grievance procedure and ensures that
bahwa seluruh pegawai Bank baik all Bank employees in both the
fungsi atau unit layanan pengaduan grievance service function or unit and
45
Page 47
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
dan yang berhubungan langsung those in direct contact with
dengan konsumen mengetahui consumers are aware of the
tentang prosedur layanan pengaduan grievance procedure and can provide
dan dapat memberikan informasi correct information about the brief
yang benar tentang prosedur singkat grievance service procedure to
layanan pengaduan kepada consumers.
konsumen.
Direksi menetapkan tugas dan The BoD determines the duties and
kewenangan fungsi atau unit layanan authority of the customer complaint
pengaduan nasabah. Kewenangan service function or unit. The authority
tersebut harus dapat menjamin must be able to ensure the effective
terselesaikannya pengaduan secara resolution of complaints within the
efektif dalam jangka waktu yang specified timeframe.
ditetapkan.
Direksi bertanggung jawab langsung The BoD is directly responsible for the
terhadap pelaksanaan fungsi atau implementation of the customer
unit layanan pengaduan nasabah di complaint service function or unit at
kantor pusat. the head office.
Direksi bertanggung jawab terhadap The BoD is responsible for the content
isi laporan layanan pengaduan of the complaint service report to the
kepada Otoritas Jasa Keuangan serta Financial Services Authority and
memastikan penyampaian laporan ensures the submission of the
Layanan Pengaduan kepada Otoritas Complaint Service report to the
Jasa Keuangan. Financial Services Authority.
Direksi wajib bertanggung jawab atas The BoD shall be responsible for
kepatuhan pelaksanaan ketentuan compliance with the implementation
regulator tentang Perlindungan of regulatory provisions on consumer
konsumen dan Masyarakat. and Community Protection.
Direksi melakukan pengawasan The BoD shall supervise the
mengenai implementasi implementation of consumer and
perlindungan konsumen dan community protection, improvement
Masyarakat, perbaikan dan and development of consumer and
pengembangan perlindungan community protection.
konsumen dan Masyarakat.
46
Page 48
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Dalam penerapan strategi anti-fraud, In implementing the anti-fraud strategy,
yakni: namely:
Direksi wajib menerapkan strategi The BoD must implement an anti-
anti-fraud di Perusahaan sebagai fraud strategy in the Company as a
wujud komitmen Direksi dalam form of the BoD commitment in
mengendalikan fraud yang controlling fraud which is
diterapkan dalam bentuk sistem implemented in the form of a fraud
pengendalian fraud. Kewenangan control system. The authority and
dan tanggung jawab Direksi dalam responsibilities of the BoD in
penerapan strategi anti-fraud paling implementing the anti-fraud strategy
sedikit: are at least:
o Pengembangan kepedulian dan o Development of anti-fraud
budaya anti-fraud pada seluruh awareness and culture at all levels
jajaran organisasi, antara lain of the organization, including,
meliputi deklarasi anti-fraud dan among others, anti-fraud
komunikasi yang memadai declarations and adequate
tentang perilaku yang termasuk communication about behaviors
fraud. that include fraud.
o Penandatanganan pakta integritas o The signing of an integrity pact by
oleh seluruh jajaran organisasi all levels of the Company's
Perusahaan, baik Direksi, Dewan organization, including the BoD,
Komisaris, maupun setiap pegawai BoC, and every employee of the
Perusahaan. Company.
o Penyusunan dan pengawasan o Preparation and supervision of the
penerapan kode etik terkait implementation of a code of ethics
dengan pencegahan fraud bagi related to fraud prevention for all
seluruh jajaran organisasi. levels of the organization.
o Penyusunan dan pengawasan o Preparation and supervision of the
penerapan strategi anti-fraud implementation of a
secara menyeluruh. comprehensive anti-fraud
o Pengembangan kualitas sumber strategy.
daya manusia, khususnya yang o Development of the quality of
terkait dengan peningkatan human resources, especially those
47
Page 49
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
kesadaran dan pengendalian related to increasing awareness
fraud. and controlling fraud.
o Pemantauan dan evaluasi atas o Monitoring and evaluation of
kejadian fraud serta penetapan fraud incidents and determination
tindak lanjut. of follow-up actions.
o Pengembangan saluran o Development of effective
komunikasi yang efektif di intern communication channels within
dan bagi ekstern Bank agar seluruh and external to the Bank so that all
pejabat dan pegawai Bank officers and employees of the Bank
memahami dan mematuhi understand and comply with
kebijakan dan prosedur yang applicable policies and procedures,
berlaku, termasuk kebijakan dan including policies and procedures
prosedur untuk pengendalian for fraud control.
fraud.
Unit kerja atau fungsi yang bertugas The work unit or function in charge of
menangani penerapan strategi anti- handling the implementation of anti-
fraud dalam organisasi bertanggung fraud strategies in the organization is
jawab kepada Presiden Direktur. responsible to the President Director.
Direksi bertanggung jawab terhadap The BoD is responsible for the
efektivitas pengendalian fraud dalam effectiveness of fraud control in
proses bisnis. business processes.
Direksi wajib memiliki pemahaman The BoD must have an appropriate
yang tepat dan menyeluruh tentang and comprehensive understanding of
fraud agar dapat memberikan arahan fraud in order to provide direction
dan menumbuhkan kesadaran untuk and foster awareness for fraud risk
pengendalian risiko fraud pada control in the Company.
Perusahaan.
Dalam penerapan manajemen risiko In the implementation of information
teknologi informasi, yakni: technology risk management, namely:
Menetapkan rencana strategis Establish an information technology
teknologi informasi. strategic plan.
Menetapakan kebijakan, standar dan Establish policies, standards and
prosedur terkait penyelenggaraan procedures related to the
48
Page 50
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
dan penggunaan teknologi informasi implementation and use of adequate
yang memadai dan information technology and
mengomunikasikan secara efektif, communicate them effectively, both
baik kepada satuan kerja to the organizing work unit and IT
penyelenggara maupun pengguna TI. users.
Mengevaluasi tujuan strategis, Evaluate strategic objectives, direct
mengarahkan pejabat eksekutif the Company's executive officers, and
Perusahaan, dan memantau seluruh monitor all IT implementation
kegiatan penyelenggaraan TI untuk activities to ensure:
memastikan:
o Penerapan tata Kelola TI sesuai o Implementation of IT Governance
dengan kebutuhan dan in accordance with the needs and
karakteristik Perusahaan. characteristics of the Company.
o Efektivitas dan efisiensi o The overall effectiveness and
penyelenggaraan TI secara efficiency of IT implementation to
keseluruhan untuk memberikan provide optimal benefits for the
manfaat yang optimal bagi Company.
Perusahaan.
o Penerapan proses manajemen o Effective implementation of risk
risiko dalam penyelenggaraan TI management processes in IT
dilaksanakan secara efektif. implementation.
o Tersedianya sumber daya yang o Availability of adequate resources
memadai terkait penyelenggaraan related to IT implementation to
TI untuk mendukung bisnis support the Company's business
Perusahaan secara efektif dan effectively and efficiently.
efisien.
o Dukungan dan keterlibatan o Stakeholder support and
pemangku kepentingan dalam involvement in the
penerapan tata Kelola TI. implementation of IT Governance.
Memastikan bahwa Perusahaan Ensure that the Company has a
memiliki kontrak tertulis yang written contract that regulates the
mengatur peran, hubungan, roles, relationships, obligations and
kewajiban dan tanggung jawab dari responsibilities of all parties to the
semua pihak yang terikat kontrak contract, and has confidence that the
49
Page 51
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
tersebut, serta memiliki keyakinan contract is a legally enforceable
bahwa kontrak tersebut merupakan agreement and protects the interests
perjanjian yang berkekuatan hukum of the Bank, in the event that the
dan melindungi kepentingan Bank, Bank uses the services of other
dalam hal Bank menggunakan jasa parties.
pihak lain.
Dalam penerapan manajemen risiko In implementing risk management
terkait keamanan siber, yakni: related to cybersecurity, namely:
Memiliki tanggung jawab penuh atas Having full responsibility for the
penerapan manajemen risiko terkait implementation of risk management
keamanan siber Perusahaan. related to the Company's
cybersecurity.
Memastikan penerapan manajemen Ensure that the implementation of
risiko terkait keamanan siber telah risk management related to
memadai sesuai dengan cybersecurity is adequate in
karakteristik, kompleksitas, dan profil accordance with the characteristics,
risiko Bank. complexity, and risk profile of the
Bank.
Memiliki pemahaman yang memadai Have an adequate understanding of
mengenai jenis dan tingkat risiko the type and level of cybersecurity-
terkait keamanan siber yang melekat related risks inherent to the
pada Perusahaan. Company.
Memastikan Bank memiliki SDM dan Ensure that the Bank has sufficient
infrastruktur yang cukup untuk human resources and infrastructure
mendukung manajemen risiko terkait to support risk management related
keamanan siber Perusahaan. to the Company's cybersecurity.
Mendukung terciptanya budaya Support the creation of a culture of
manajemen risiko terkait keamanan risk management related to
siber dengan memberikan perhatian cybersecurity by giving sufficient
yang cukup terhadap pelaksanaan attention to the implementation of
manajemen risiko terkait keamanan risk management related to
siber oleh seluruh elemen organisasi cybersecurity by all elements of the
Perusahaan. Company's organization.
50
Page 52
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Menjadi contoh standar perilaku Become an example of behavioral
yang mengedepankan kesadaran standards that promote awareness of
(awareness) terhadap risiko terkait cybersecurity-related risks for
keamanan siber bagi pegawai dan employees and all elements of the
seluruh elemen organisasi Bank. Bank's organization.
Melakukan pengawasan secara aktif Actively supervise the
atas penerapan manajemen risiko implementation of risk management
terkait keamanan siber. related to cybersecurity.
Menyusun dan menetapkan Develop and establish written and
kebijakan, strategi dan kerangka comprehensive cybersecurity-related
manajemen risiko terkait keamanan risk management policies, strategies
siber secara tertulis dan and frameworks including
komprehensif termasuk limit risiko cybersecurity-related risk limits and
terkait keamanan siber dan monitor the implementation of
melakukan pemantauan cybersecurity-related risk
implementasi manajemen risiko management by the Company.
terkait keamanan siber oleh
Perusahaan.
Menyusun, menetapkan dan Develop, establish and install
menginikan prosedur untuk procedures to identify, measure,
mengidentifikasi, mengukur, monitor and control risks related to
memonitor dan mengendalikan risiko cybersecurity.
terkait keamanan siber.
Melaksanakan kebijakan strategi dan Implementing the strategic policy and
kerangka manajemen risiko terkait risk management framework related
keamanan siber yang telah disetujui to cybersecurity that has been
oleh Dewan Komisaris serta approved by the BoC and evaluating
mengevaluasi dan memberikan and providing direction based on
arahan berdasarkan laporan yang reports submitted by the executive
disampaikan oleh satuan kerja work unit, risk management work
pelaksana, satuan kerja manajemen unit, compliance work unit and
risiko, satuan kerja kepatuhan dan internal audit work unit.
satuan kerja audit intern.
51
Page 53
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Mengevaluasi dan/atau menginikan Evaluate and/or initiate
kebijakan, strategi, dan kerangka cybersecurity-related policies,
manajemen risiko terkait keamanan strategies, and risk management
siber serta melakukan internalisasi frameworks and internalize
kerangka manajemen risiko terkait cybersecurity-related risk
keamanan siber ke dalam kebijakan management frameworks into
dan prosedur bisnis pada seluruh unit business policies and procedures in all
bisnis dan aktivitas pendukung. business units and supporting
activities.
Menetapkan struktur organisasi, Establish an organizational structure,
termasuk wewenang dan tanggung including clear authority and
jawab yang jelas pada setiap jenjang responsibility at each level of position
jabatan yang terkait dengan related to the implementation of risk
penerapan manajemen risiko terkait management related to
keamanan siber. cybersecurity.
Memastikan kecukupan dukungan Ensure adequate resource support to
sumber daya untuk mengelola dan manage and control cybersecurity-
mengendalikan risiko terkait related risks.
keamanan siber.
Memastikan bahwa seluruh pegawai Ensure that all employees with roles
dengan peran dan tanggung jawab and responsibilities related to
terkait keamanan siber memiliki cybersecurity have adequate skills,
keterampilan, pengetahuan, knowledge, experience and resources
pengalaman dan sumber daya yang to perform the required tasks
memadai untuk melakukan tugas effectively.
yang diperlukan secara efektif.
Menugaskan pejabat yang memiliki Assign an officer with appropriate
keterampilan, pengetahuan dan skills, knowledge and experience to
pengalaman yang sesuai untuk be responsible for the Company's
bertanggung jawab atas strategi cybersecurity strategy and to lead the
keamanan siber Perusahaan serta function in charge of implementing
memimpin fungsi yang bertugas cybersecurity-related risk
menangani penerapan manajemen management within the Company's
organization.
52
Page 54
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
risiko terkait keamanan siber dalam
organisasi Perusahaan.
Memastikan bahwa pejabat yang Ensure that the designated officer can
ditunjuk dapat secara langsung directly report the implementation
melaporkan penerapan dan/atau and/or cybersecurity related issues to
permasalahan terkait keamanan the Board of Directors on a regular
siber kepada Direksi secara berkala, basis, including any changes to the
termasuk setiap perubahan pada titik Bank's vulnerability points or changes
kerentanan Bank atau perubahan to cyber threats.
pada ancaman siber.
Memastikan seluruh risiko terkait Ensure that all material
keamanan siber yang material dan cybersecurity-related risks and the
dampak yang ditimbulkan oleh risiko impact caused by these risks have
dimaksud telah ditindaklanjuti dan been followed up and submit
menyampaikan laporan accountability reports to the BoC on a
pertanggungjawaban kepada Dewan regular basis, including reports on
Komisaris secara berkala, antara lain developments and problems
memuat laporan perkembangan dan regarding material cybersecurity-
permasalahan mengenai risiko related risks accompanied by
terkait keamanan siber yang material corrective steps that have
disertai dengan langkah perbaikan been/are/will be taken.
yang telah/sedang/akan dilakukan.
Memastikan pelaksanaan langkah Ensure the implementation of
perbaikan atas permasalahan atau corrective measures for problems or
penyimpangan terkait keamanan irregularities related to cybersecurity
siber yang ditemukan. that are found.
Memastikan bahwa fungsi Ensuring that the risk management
manajemen risiko terkait keamanan function related to cybersecurity has
siber telah diterapkan secara been implemented independently,
independent yang tercermin dari which is reflected in, among others,
antara lain adanya pemisahan fungsi the separation of functions between
antara satuan kerja pelaksana the implementing work unit and the
dengan satuan kerja yang berfungsi work unit that functions to identify,
untuk melakukan identifikasi,
53
Page 55
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
pengukuran, pemantauan dan measure, monitor and control risks
pengendalian risiko terkait keamanan related to cybersecurity.
siber.
Membentuk change advisory board Establishing a change advisory board
yang bertugas untuk meninjau whose task is to review all
seluruh perubahan konfigurasi yang configuration changes made in the
dilakukan dalam sistem Perusahaan Company's system through a change
melalui change management system management system that is reviewed
yang dikaji ulang secara berkala serta periodically and provide
memberikan rekomendasi kepada recommendations to the BoD to
Direksi untuk menyetujui terkait approve the changes.
perubahan dimaksud.
Memastikan kaji ulang terhadap Ensuring the review of the Company's
rencana penanggulangan dan cyber incident mitigation and
pemulihan insiden siber Perusahaan recovery plan is carried out
dilaksanakan secara berkala. periodically.
Direksi melakukan reviu atas hasil The BoD reviews the results of
pengujian keamanan siber yang cybersecurity testing submitted as a
disampaikan sebagai landasan untuk basis for improving governance,
perbaikan tata Kelola, kebijakan dan policies and procedures, internal
prosedur, pengendalian intern, serta controls, as well as increasing the
peningkatan kapasitas dan kesadaran capacity and awareness of Company
pegawai Perusahaan terhadap employees on cyber resilience.
ketahanan siber.
Dalam Penerapan Anti Pencucian Uang, In the Implementation of Anti-Money
Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Laundering, Prevention of Financing of
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Terrorism and Prevention of Financing of
Senjata Pemusnah Massal (APU PPT dan Weapons of Mass Destruction
PPPSPM): Poliferation (AML CFT and CPFWMD):
Mengusulkan kebijakan dan prosedur Propose written policies and
tertulis mengenai penerapan procedures regarding the
program APU, PPT, dan PPPSPM implementation of AML, CFT and
kepada Dewan Komisaris. CPFWMD to the BoC.
54
Page 56
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Memastikan penerapan program Ensure the implementation of AML,
APU, PPT dan PPPSPM dilaksanakan CFT and CPFWMD is carried out in
sesuai dengan kebijakan dan accordance with the written policies
prosedur tertulis yang telah and procedures that have been
ditetapkan. determined.
Membentuk unit kerja khusus Establish a special work unit and/or
dan/atau menunjuk pejabat yang appoint an official responsible for the
bertanggung jawab terhadap implementation of AML, CFT and
penerapan program APU, PPT dan CPFWMD.
PPPSPM.
Melakukan pengawasan atau Conduct supervision or compliance of
kepatuhan unit kerja dalam work units in implementing AML, CFT
menerapkan program APU, PPT dan and CPFWMD.
PPPSPM.
Memastikan bahwa kebijakan dan Ensure that written policies and
prosedur tertulis mengenai procedures regarding the
penerapan program APU, PPT dan implementation of AML, CFT and
PPPSPM sejalan dengan perubahan CPFWMD are in line with changes and
dan pengembangan produk, jasa dan development of products, services
teknologi di sektor jasa keuangan and technology in the financial
serta sesuai dengan perkembangan services sector and in accordance
modus TPPU, TPPT dan/atau with the development of ML, TPPT
PPPSPM. and/or CPFWMD modes.
Memastikan pejabat dan/atau Ensure that officials and/or
pegawai, khususnya pegawai dari employees, especially employees
satuan kerja terkait dan pegawai from related work units and new
baru, telah mengikuti pelatihan yang employees, have attended training
berkaitan dengan penerapan related to the implementation of
program APU, PPT dan PPPSPM AML, CFT and CPFWMD once a year.
sebanyak 1 (satu) kali dalam 1 (satu)
tahun.
Memastikan adanya pembahasan Ensure that there is a discussion
terkait penerapan program APU, PPT related to the implementation of
dan PPPSPM dalam rapat direksi.
55
Page 57
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
AML, CFT and CPFWMD in the BoD
meeting.
Dalam Peningkatan Literasi dan Inklusi In Improving Literacy and Inclusion in the
di Sektor Jasa Keuangan Bagi Konsumen Financial Services Sector for Consumers
dan Masyarakat, yakni: and the Public, namely:
Direksi wajib bertanggung jawab atas The BoD shall be responsible for
kepatuhan pelaksanaan ketentuan compliance with the implementation
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan of the provisions of the Financial
mengenai peningkatan Literasi dan Services Authority Regulation
Inklusi di Sektor Jasa Keuangan bagi regarding the improvement of
konsumen dan Masyarakat. Literacy and Inclusion in the Financial
Services Sector for consumers and the
Community.
Memastikan kewajiban pelaksanaan Ensure the obligation to implement
kegiatan untuk meningkatkan Literasi activities to improve Financial
dan Inklusi Keuangan kepada Literacy and Inclusion to consumers
konsumen dan/atau Masyarakat and/or the Public as an annual
sebagai program tahunan yaitu wajib program, which must be carried out
dilakukan paling sedikit 1 (satu) kali at least once half-yearly.
dalam 1 (satu) semester.
Memastikan pendokumentasian Ensure documentation of the
pelaksanaan kegiatan peningkatan implementation of activities to
Literasi dan Inklusi Keuangan di improve Financial Literacy and
sektor jasa keuangan bagi konsumen Inclusion in the financial services
dan Masyarakat. sector for consumers and the public.
Menerima laporan dari unit literasi Receive reports from the financial
dan inklusi keuangan mengenai literacy and inclusion unit on the
implementasi kegiatan dan implementation of activities and
memberikan rekomendasi untuk provide recommendations for
perbaikan dan pengembangan improvement and development of
kegiatan untuk meningkatan literasi activities to improve financial literacy
dan inklusi keuangan. and inclusion.
Direksi wajib memastikan adanya The BoD shall ensure the existence of
pedoman tertulis mengenai kegiatan written guidelines on activities to
56
Page 58
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
untuk meningkatkan literasi dan improve financial literacy and
inklusi keuangan. inclusion.
Direksi wajib memastikan The BoD shall ensure the preparation
penyusunan rencana kegiatan untuk of activity plans to improve financial
meningkatkan literasi dan inklusi literacy and inclusion.
keuangan.
Direksi wajib memastikan The BoD shall ensure the preparation
penyusunan dan penyampaian and submission of financial literacy
laporan literasi dan inklusi keuangan. and inclusion reports. The report shall
Laporan tersebut menjadi bagian dari be part of the business plan and
rencana bisnis dan laporan realisasi business plan realization report.
rencana bisnis.
Direksi wajib memastikan The BoD shall ensure the fulfillment of
terpenuhinya permintaan informasi information requests from the
dari Otoritas Jasa Keuangan atas Financial Services Authority on the
pelaksanaan kegiatan untuk implementation of activities to
meningkatkan literasi dan inklusi improve financial literacy and
keuangan oleh Bank. inclusion by the Bank.
Dalam penerapan keuangan In the implementation of sustainable
berkelanjutan, yakni: finance, namely:
Direksi wajib memastikan penerapan The BoD shall ensure the application
keuangan berkelanjutan dalam of sustainable finance in the FSI's
kegiatan usaha LJK, dengan business activities, using:
menggunakan:
o Prinsip investasi bertanggung o The principle of responsible
jawab. investment.
o Prinsip strategi dan praktik bisnis o Principles of sustainable business
berkelanjutan. strategies and practices.
o Prinsip pengelolaan risiko sosial o Principles of social and
dan lingkungan hidup. environmental risk management.
o Prinsip tata Kelola. o Principles of governance.
o Prinsip komunikasi yang informatif. o Principles of informative
communication.
57
Page 59
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Prinsip inklusif. o Inclusive principle.
o Prinsip pengembangan sektor o Principles of priority leading sector
unggulan prioritas. development.
o Prinsip koordinasi. o Principle of coordination.
Rencana Aksi Keuangan The Sustainable Finance Action Plan
Berkelanjutan wajib disusun oleh shall be prepared by the BoD and
Direksi dan disetujui oleh Dewan approved by the BoC and submitted
Komisaris serta disampaikan setiap annually to the Financial Services
tahun kepada Otoritas Jasa Authority.
Keuangan.
Rencana Aksi Keuangan The Sustainable Finance Action Plan
Berkelanjutan wajib disusun shall be prepared based on the
berdasarkan prioritas masing-masing priorities of each FSI, at least:
LJK paling sedikit:
o Pengembangan produk dan/atau o Development of sustainable
jasa keuangan berkelanjutan financial products and/or services
termasuk peningkatan portfolio including an increase in the
pembiayaan, investasi atau financing portfolio, investment or
penempatan pada instrumen placement in financial instruments
keuangan atau proyek yang sejalan or projects that are in line with the
dengan penerapan Keuangan implementation of Sustainable
Berkelanjutan. Finance.
o Pengembangan kapasitas intern o Internal capacity development of
LJK. the FSI.
o Penyesuaian organisasi, o Adjustments to the organization,
manajemen risiko, tata Kelola risk management, governance
dan/atau standar prosedur and/or standard operating
operasional LJK yang sesuai procedures of the FSI in
dengan prinsip penerapan accordance with the principles of
Keuangan Berkelanjutan. implementing Sustainable
Finance.
Direksi wajib memastikan The BoD shall ensure that the
pelaksanaan Rencana Aksi Keuangan implementation of the Sustainable
58
Page 60
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Berkelanjutan terlaksana secara Finance Action Plan is carried out in
efektif dan tepat waktu. an effective and timely manner.
Direksi wajib memastikan adanya The BoD shall ensure that the
pengkomunikasian Rencana Aksi Sustainable Finance Action Plan is
Keuangan Berkelanjutan kepada communicated to shareholders and
pemegang saham dan seluruh all levels of the FSI's organization.
jenjang organisasi yang ada pada LJK.
Dalam penerapan maturitas digital In the implementation of digital maturity
bank umum, yakni: of commercial banks, namely:
Direksi memiliki komitmen untuk The BoD is committed to
menerapkan kepemimpinan yang implementing digital-oriented
berorientasi digital (digital leadership. Digital-oriented
leadership). Kepemimpinan yang leadership is strategic leadership that
berorientasi digital yaitu can leverage the Bank's digital assets
kepemimpinan strategis yang dapat to achieve organizational goals.
memanfaatkan aset digital Bank
untuk mencapai tujuan organisasi.
Direksi memastikan arsitektur TI The BoD ensures that the IT
disusun selaras dengan strategi bisnis architecture is aligned with the
dan sesuai dengan kebutuhan bisnis business strategy and in accordance
Bank. with the Bank's business needs.
Direksi memberikan arahan strategis The BoD provides strategic direction
atas ketersediaan sistem informasi on the availability of risk
manajemen risiko terkait management information systems
penyelenggaraan TI yang dapat related to IT implementation that can
menghasilkan informasi yang generate the necessary information
diperlukan dalam rangka mendukung to effectively support management
peran dan fungsi manajemen secara roles and functions.
efektif.
59
Page 61
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rapat Direksi BoD Meeting
Achmad S. Hendra Yusri Harun
Rapat/Meeting Andy
Kartasasmita Halim Hadi Ansari
Direksi
13 13 13 13 13
Directors
Komite Manajemen Risiko
5 5 5 5 5
Risk Management Committee
ALCO
11 12 10 12 11
ALCO
Komite Pengarah Teknologi Informasi
Information Technology Steering 7 7 7 7 7
Committee
Komite Kebijakan Perkreditan
4 4 4 4 4
Loan Policy Committee
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan
Direksi 10 10 10 10 9
Joint Meetings of BoC and BoD
Rapat Dewan Komisaris
10 0 10 0 0
BoC Meeting
Total Kehadiran Rapat 60 51 59 51 49
Total Meeting Attendance
Direksi terus berupaya dalam The BoD continues to strive to improve
meningkatkan kinerja bisnis Bank sesuai the Bank's business performance in
dengan target yang telah dicanangkan accordance with the targets set out in
dalam Rencana Bisnis Bank. Direksi the Bank's Business Plan. The BoD takes
mengambil kebijakan-kebijakan strategic policies in an effort to develop
strategis dalam upaya mengembangkan the Bank's business, especially in the
usaha Bank terutama dalam penyaluran distribution and collection of funds while
dan pengumpulan dana dengan tetap still prioritizing the principles of Good
mengedepankan prinsip tata kelola Bank governance and prudence.
Bank yang Baik dan prisip kehati-hatian.
Adapun perbaikan yang dilaksanakan As for the improvements made in 2023 in
pada tahun 2023 dalam mengoptimalkan optimizing the implementation of Good
pelaksanaan tata kelola Bank yang baik Bank Governance, among others:
antara lain:
Melakukan penyempurnaan dan Make improvements and
penyesuaian terhadap kebijakan dan adjustments to the policies and
prosedur yang dimiliki Bank dalam procedures of the Bank in order to
rangka mengoptimalkan governance optimize the Bank's governance
structure Bank. structure.
Bank senantiasa berupaya dalam The Bank constantly strives to
meningkatkan fungsi kepatuhan, improve its compliance function,
60
Page 62
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
memenuhi komitmen dan harapan fulfill the commitments and
dari seluruh stakeholders Bank expectations of all Bank stakeholders
dengan tetap berupaya menyediakan while providing services that facilitate
layanan yang memudahkan nasabah customers and prioritize the
dan mengedepankan prinsip Tata principles of Good Governance.
Kelola yang baik.
Direksi secara aktif melakukan The BoD actively implements risk
pelaksanaan kebijakan dan strategi management policies and strategies
manajemen risiko serta melakukan and periodically evaluates the
evaluasi pelaksanaan manajemen implementation of risk management.
risiko secara berkala.
Direksi secara aktif melakukan The BoD actively evaluates and
evaluasi dan menyempurnakan improves the implementation of the
penerapan sistem pengendalian internal control system.
intern.
61
Page 63
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
2. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas 2. Completion and Implementation
Komite dan Satuan Kerja yang Committee and Task Force of Internal
Menjalankan Fungsi Pengendalian Intern Control Function
a. Komite Audit a. Audit Committee
Keanggotaan Membership
Berdasarkan ketentuan pelaksanaan Under the provisions of the
tata kelola, Bank telah memiliki Komite implementation of governance, the Bank
Audit yang terdiri dari 3 (tiga) orang has an Audit Committee consisting of 3
yakni 1 (satu) orang Ketua dan 2 (dua) (three) people namely 1 (one) Chairman
orang Anggota. and 2 (two) members.
Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa In accordance with the provisions of
Keuangan, dan Surat Keputusan Financial Services Authority, and Bank's
No.015/SK-BMD/DIR/2020 tanggal 3 Internal Decree No. 015/SK-
September 2020, Komite Audit Bank BMD/DIR/2020 dated September 3rd,
diketuai oleh Komisaris Independen 2020, the Audit Committee is chaired by
yakni Bapak Gardjito Heru, sedangkan an Independent Commissioner named
anggota Komite Audit lainnya adalah Mr. Gardjito Heru, while the members of
pihak-pihak Independen yaitu Bapak the Audit Committee are Other
Rusdy Usman yang memiliki kompetensi Independent parties who have the
dan keahlian di bidang keuangan dan competence and expertise in finance and
akuntansi, dan Ibu Kiki Farida Ferine accounting that Mr. Rusdy Usman and
memiliki kompetensi dan keahlian di the banking sector namely Mrs. Kiki
bidang perbankan. Farida Ferine.
Dalam upaya meningkatkan In an effort to improve the
pelaksanaan tata kelola yang baik, implementation of good governance,
mengoptimalkan efektivitas kinerja optimising the effectiveness of the Audit
Komite Audit sesuai dengan Anggaran Committee's performance in accordance
Dasar Perseroan, ketentuan tata kelola with the Company's Articles of
dan ketentuan Bank Indonesia atau Association, the governance provisions
Otoritas Jasa Keuangan dan Undang and the provisions of Bank Indonesia or
Undang Republik Indonesia tentang the Financial Services Authority and the
Perseroan Terbatas, maka Bank telah Law of the Republic of Indonesia
memiliki Piagam Komite Audit yang concerning Limited Liability Companies,
telah ditetapkan melalui Surat the Bank has an Audit Committee
62
Page 64
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Keputusan No.01/SK-BMD/2007 tanggal Charter which has been established
25 Juni 2007 dengan perubahan terakhir through Decree No.01/SK-BMD/2007
melalui Surat Keputusan No.045/SK- dated 25 June 2007 with the latest
BMD/DIR/2023 tanggal 17 November amendment through Decree No.045/SK-
2023 tentang Piagam Komite Audit. BMD/DIR/2023 dated 17 November
2023 concerning the Audit Committee
Charter.
Susunan anggota Komite Audit yakni: The composition of the Audit
Committee members, namely:
Nama/Name Keterangan/Information
1. Gardjito Heru : Ketua Komite Audit
Chairman of Audit Committee
Komisaris Independen
Independent Commissioner
2. Rusdy Usman : Anggota Komite Audit
Member of Audit Committee
3. Kiki Farida Ferine : Anggota Komite Audit
Member of Audit Committee
Riwayat Jabatan dan Pengalaman Kerja Members of Audit Committee
Komite Audit Curriculum Vitae
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Gardjito Heru 1980:
Ketua Komite Audit S-1 Doktorandus Ekonomi
Chairman of Audit Committee Bachelor of Economics
1998:
S-2 Magister Manajemen
Master’s Degree of Management
Pengalaman Kerja/Career History
1982-1989
Staff UKK (Urusan Kredit Kecil) Bank Indonesia
1982-1989
UKK Staff (Small Credit Affairs)
1992-1995
Kepala Seksi Umum Pendirian Bank Indonesia Palangkaraya
1992-1995
Head of the General Section of Bank Indonesia Palangkaraya, Central of Kalimantan in establishment
1995
Kepala Bagian Kas Bank Indonesia
1995
Head of Cash at Bank Indonesia
1999
Pemimpin Bank Indonesia di Ambon
1999
Head of Bank Indonesia in Ambon
2001
Deputi Direktur Direktorat Pengedaran Uang Bank Indonesia
2001
Deputy Director of Bank Indonesia’s Directorate of Money Circulation
2004
Wakil Pemimpin Cabang Bank Indonesia Medan
63
Page 65
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
2004
Deputy Branch Manager of Bank Indonesia in Medan
2006-2010
Kepala Biro Keamanan (Deputi Direktorat Logistik & Keamanan) Bank Indonesia
2006-2010
Head of Security Bureau (Deputy Directorate of Logistics & Security) Bank Indonesia
2007-2012
Direktur Niaga Perum PERURI
2007-2012
Commercial Director of Perum PERURI
2013-sekarang
Direktur Utama PT. Lentera Putra Bangsa
2013-now
President Director of PT. Lentera Putra Bangsa
2016-sekarang
Komisaris Independen PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2016-now
Independent Commissioner of PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2016-2020
Ketua Komite Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2016-2020
Chairman of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020-sekarang
Ketua Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020-now
Chairman of Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Drs Rusdy Usman 1987:
Anggota Komite Audit S-1 Ekonomi Universitas Dharma Agung
Member of Audit Committee Bachelor of Economics Dharma Agung University
Pengalaman Kerja/Career History
1978-1979
Administrator Keuangan Bagian Piutang PT. First Nirwana Photo Co
1978-1979
Financial Administrator Account Receivable PT. First Nirwana Photo Co
1979-1981
Asisten Akuntansi PT. Raja Garuda Mas (RGM) Medan
1979-1981
Accounting Assistant of PT. Raja Garuda Mas (RGM) Medan
1981-1984
Kepala Bagian Akuntansi PT. Raja Garuda Mas (RGM) Medan
1981-1984
Head of Accounting of PT. Raja Garuda Mas (RGM) Medan
1984-1986 April
Supervisor Holding Company RGM Grup
1984-1986 April
Supervisor Holding Company RGM Group
1986-1987 Januari
Kepala Bagian Akuntansi PT. Supra Matra Abadi (SMS)
1986-1987 January
Head of Accounting of PT. Supra Matra Abadi (SMS)
1987 Februari-Juni
Manajemen Trainee UniBank Cabang Medan
1987 February-June
Management Trainee UniBank Medan Branch
1987 Juli-Desember
Staf Audit PT. Raja Garuda Mas (RGM) Medan
1987 July-December
Audit Staff PT. Raja Garuda Mas (RGM) Medan
1988-1992 Juni
Staff Keuangan PT. Raja Garuda Mas (RGM) Panel
64
Page 66
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
1988-1992 June
Finance Staff of PT. Raja Garuda Mas (RGM) Panel
1992-1995 Oktober
Staf Procurement PT. Raja Garuda Mas (RGM) Panel
1992-1995 October
Procurement Staff of PT. Raja Garuda Mas (RGM) Panel
1995-1996 Agustus
Manager Operasi PT. Paper Aid Indonesia
1995-1996 August
Operations Manager PT. Paper Aid Indonesia
1997 Januari-Juni
Kepala Bagian Akuntansi PT. Jakarta Electronic Center
1997 January-June
Head of Accounting PT. Jakarta Electronic Center
1997-1999 Juni
Staf SKAI PT. Bank Mestika Dharma Medan
1997-1999 June
Staff SKAI PT. Bank Mestika Dharma Medan
2001-2003 Mei
Kepala Bagian Akuntansi PT. Sari Makmur Tunggal Mandiri
2001-2003 May
Head of Accounting PT. Sari Makmur Tunggal Mandiri
2003-2007 November
Finance dan HRD Officer PT. Security Group Indonesia
2003-2007 November
Finance and HR Officer PT. Security Group Indonesia
2009-2016
Kepala Bagian Audit PT. Wirakarya Sakti
2009-2016
Head of Audit PT. Wirakarya Sakti
2017 Desember-2020
Anggota Komite Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2017 December-2020
Member of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020-sekarang
Anggota Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020-now
Member of Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Kiki Farida Ferine 1982:
Anggota Komite Audit S-1 Ekonomi
Member of Audit Committee Bachelor of Economics
2006:
S-2 Ilmu Manajemen
Master’s Degree of Management Science
2016:
S-3 Ilmu Manajemen Universitas Persada Jakarta Indonesia
Doctoral Degree of Management Sciences at University of
Persada Indonesia
Pengalaman Kerja/Career History
1982-1986
Analis Perencanaan BNI 1946 Jakarta
1982-1986
Planning Analyst BNI 1946 Jakarta
1986-1989
Analis Kredit serta Administration Head PT. Swadharma Bhakti Sedaya Jakarta/Medan
1986-1989
Credit Analyst and Administration Head PT. Swadharma Bhakti Sedaya Jakarta/Medan
1991-1994
Agen Asuransi Jiwa Dharmala Manulife Medan
1991-1994
65
Page 67
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Dharmala Manulife Life Insurance Agent Medan
1996-2001
Direktur CV. Tifa Prima Lestari Medan
1996-2001
Director of CV. Tifa Prima Lestari Medan
2002-2016
Dosen STIE Harapan Medan
2002-2016
Lecturer at STIE Harapan Medan
2007-2020
Anggota Komite Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma Tbk.
2007-2020
Member of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma Tbk.
2017-sekarang
Dosen Universitas Pembangunan Pancabudi
2017-now
Lecturer at University of Pancabudi
2020-sekarang
Anggota Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020-now
Member of Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020 September-sekarang
Direktur Pascasarjana Universitas Pembangunan Pancabudi
2020 September-now
Director of Postgraduate Program at Universitas Pembangunan Pancabudi
Pengungkapan Independensi Komite Disclosure of the Audit Committee’s
Audit Independence
Seluruh anggota Komite Audit adalah All members of the Audit Committee are
Pihak Independen sehingga tidak Independent Parties so they do not have
memiliki hubungan keuangan, financial, management, share
kepengurusan, kepemilikan saham ownership and/or family relations with
dan/atau hubungan keluarga dengan the BoC, Directors and/or Controlling
Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Shareholders or relations with the Bank
Pemegang Saham Pengendali atau that can affect their ability to act
hubungan dengan Bank yang dapat independently.
mempengaruhi kemampuannya untuk
bertindak independen.
Tugas dan Tanggung Jawab, dan Duties and Responsibilities, Authorities
Wewenang Komite Audit of Audit Committee
Tugas dan Tanggung jawab Duties and Responsibilities
o Bertanggung jawab kepada Dewan o Responsible to the BoC for
Komisaris menelaah kesesuaian reviewing the conformity of
informasi keuangan pada laporan financial information in financial
66
Page 68
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
keuangan, proyeksi, dan laporan statements, projections, and other
lainnya dengan standar akuntansi reports with applicable accounting
yang berlaku, standards,
o Memberikan pendapat o Provide an independent opinion in
independen dalam hal terjadi the event of a difference of opinion
perbedaan pendapat antara between Management and
Manajemen dan Akuntan atas jasa Accountants on the services
yang diberikan, provided,
o Menelaah pengaduan yang o Review complaints relating to the
berkaitan dengan proses Bank's accounting and financial
akuntansi dan pelaporan reporting processes,
keuangan Bank,
o Memberikan rekomendasi o Provide recommendations
mengenai penunjukkan Akuntan regarding the appointment of
Publik dan Kantor Akuntan Publik Public Accountants and Public
kepada Dewan Komisaris untuk Accounting Firms to the BoC to be
disampaikan kepada Rapat Umum submitted to the General Meeting
Pemegang Saham yang didasarkan of Shareholders based on
pada independensi, ruang lingkup independence, scope of
penugasan, dan imbalan jasa, assignment, and service fees,
o Melakukan pemantauan dan o Monitoring and evaluating the
evaluasi atas perencanaan dan planning and implementation of
pelaksanaan tugas audit internal; internal audit tasks; follow-up
tindak lanjut dari Direksi atas hasil from the Board of Directors on the
temuan audit internal; auditor findings of internal audit; external
eksternal; serta hasil pengawasan auditors; and the results of
Otoritas Jasa Keuangan, Bank supervision by the Financial
Indonesia, dan/atau pihak Services Authority, Bank Indonesia,
eksternal lainnya, and/or other external parties,
o Membantu Dewan Komisaris o Assist the BoC to monitor and
memantau dan mengevaluasi evaluate the performance and
kinerja dan efektivitas effectiveness of the Bank's internal
pelaksanaan audit internal Bank audit implementation in order to
dalamm rangka menilai kecukupan assess the adequacy of internal
67
Page 69
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
pengendalian intern, termasuk control, including the adequacy of
kecukupan proses pelaporan the financial reporting process, as
keuangan, serta integritas dan well as the integrity and
independensi fungsi audit internal, independence of the internal audit
function,
o Memastikan SKAI melakukan o Ensure SKAI communicates with
komunikasi dengan Direksi, Dewan the BoD, BoC, external auditors,
Komisaris, auditor eksternal, dan and the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan, Authority,
o Memberikan rekomendasi kepada o Provide recommendations to the
Dewan Komisaris terkait BoC regarding the preparation of
penyusunan rencana audit, ruang the audit plan, scope, and budget
lingkup, dan anggaran SKAI, of SKAI,
o Memberikan rekomendasi kepada o Provide recommendations to the
Dewan Komisaris terkait BoC regarding the provision of
pemberian remunerasi tahunan SKAI's overall annual
SKAI secara keseluruhan serta remuneration and performance
penghargaan kinerja, awards,
o Membantu Dewan Komisaris o Assist the BoC to monitor and
memantau dan mengevaluasi evaluate the Internal Audit Charter
Piagam Audit Internal dan and its implementation,
pelaksanaannya,
o Mengevaluasi pelaksanaan o Evaluate the implementation of
manajemen risiko yang mencakup risk management which includes
kerangka kerja manajemen risiko, the risk management framework,
proses identifikasi risiko, penilaian risk identification process, risk
risiko, dan mitigasi risiko-risiko assessment, and mitigation of the
utama perusahaan termasuk risiko company's main risks including the
terjadinya fraud, risk of fraud,
o Memastikan pengetahuan dan o Ensure knowledge and information
informasi mengenai peraturan on the latest regulatory and
serta perkembangan fungsi supervisory function
pengawasan yang terkini, developments,
68
Page 70
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Membantu Dewan Komisaris o Assisting the BoC to monitor and
memantau dan mengevaluasi evaluate the suitability of the audit
kesesuaian pelaksanaan audit oleh implementation by the Public
Kantor Akuntan Publik dengan Accounting Firm with the
standar audit yang berlaku, applicable audit standards,
o Melakukan evaluasi terhadap o Evaluate financial statement
kebijakan, proses, dan kerangka compliance and grievance policies,
kerja kepatuhan dan pengaduan processes, and frameworks,
laporan keuangan,
o Melakukan penelaahan atas o Reviewing the compliance with
ketaatan terhadap peraturan laws and regulations related to the
perundang-undangan yang Bank's activities,
berhubungan dengan kegiatan
Bank,
o Melakukan penelaahan dan o Review and provide advice to the
memberikan saran kepada Dewan Board of Commissioners regarding
Komisaris terkait dengan adanya potential conflicts of interest,
potensi benturan kepentingan,
o Melaksanakan tugas, tanggung o Carry out duties, responsibilities,
jawab, dan wewenang dengan and authorities with integrity,
integritas, independen, memiliki independence, competence, and
kompetensi, serta menjaga maintain reputation,
reputasi,
o Menjaga kerahasiaan dokumen, o Maintain the confidentiality of
data, dan informasi Bank, Bank documents, data and
information.
Wewenang Authorities
o Mengakses dokumen, data, dan o Access the Bank's documents,
informasi Bank tentang rencana data, and information on business
bisnis, Direksi, karyawan, dana, plans, Board of Directors,
aset, dan sumber daya yang employees, funds, assets, and
diperlukan, resources required.
69
Page 71
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Berkomunikasi langsung dengan o Communicate directly to BoD,
Direksi, Karyawan dan pihak yang employees and Internal Audit, Risk
menjalankan fungsi Audit Internal, Management Department, and
Manajemen Risiko, dan Akuntansi Accounting relating to Committee
terkait tugas dan tanggung jawab duties,
Komite Audit,
o Melibatkan pihak independen di o Appoint a qualified independent
luar anggota Komite yang party (if neccesary) to assist
diperlukan untuk membantu directly regarding to its
pelaksanaan tugasnya (jika responsibilities,
diperlukan),
o Jika terdapat temuan dan atau o If the Committee receives any
pengaduan dugaan pelanggaran finding and or any
pelaporan keuangan, Komite Audit report/whistleblowing concerning
memastikan bahwa investigasi allegation of financial fraudulence,
yang independen telah dijalankan the Audit Committee shall ensure
atas hal tersebut dan tindak lanjut an independent investigation and
dipastikan telah dilaksanakan follow up ensured been
secara memadai, implemented adequately,
o Melakukan kegiatan dalam o Carry out activities in carrying out
pelaksanaan tugas dan tanggung the duties and responsibilities of
jawab komite audit. the Audit Committee.
o Melakukan kewenangan lain yang o The Committee shall perform such
diberikan oleh Dewan Komisaris. other functions as are required by
BoC.
Batasan Wewenang Duties Limitation
Komite Audit dalam melaksanakan The Audit Committee in carrying out
tugasnya, menggunakan dan its duties, uses and cooperates with
bekerjasama dengan SKAI, termasuk SKAI, including instructing the
menginstruksikan pemeriksaan atas examination of certain matters which
hal-hal tertentu yang menjadi are the scope of supervision of the
cakupan pengawasan Komite Audit. Audit Committee.
70
Page 72
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Frekuensi Rapat Komite Audit Audit Committee Meetings
Ketentuan mengenai pelaksanaan Provisions regarding the
frekuensi Rapat Komite Audit diatur implementation of the Audit Committee
melalui Surat Keputusan Internal Bank Meeting frequency are regulated
nomor 045/SK-BMD/DIR/2023 perihal through the Bank's Internal Decree
Piagam Komite Audit. Adapun No.045/SK-BMD/DIR/2023 regarding
ketentuan mengenai pelaksanaan rapat the Audit Committee Charter. The
Komite Audit sebagai berikut: provisions regarding the
implementation of the Audit Committee
meeting are as follows:
Frekuensi: Dapat diselenggarakan Frequency: May be held in
sesuai dengan kebutuhan Bank. accordance with the needs of the
Rapat reguler Komite diadakan Bank. Regular meetings of the
minimal 1 (satu) bulan sekali, Committee shall be held at least once
diadakan sebelum pelaksanaan rapat a month, prior to the regular meeting
reguler Dewan Komisaris. of the BoC.
Dalam tahun 2023, Komite Audit In 2023, the Audit Committee held 12
melakukan rapat sebanyak 12 (dua (twelve) meetings.
belas) kali.
Adapun perincian kehadiran peserta, As for the details of the attendance of
yakni: the participants, namely:
No. Nama/ Jabatan/ Kehadiran/
Name Position Presence
1. Gardjito Heru Ketua Komite Audit 12
Chairman of Audit Committee
2. Rusdy Usman Anggota Komite Audit 12
Member of Audit Committee
3. Kiki Farida Ferine Anggota Komite Audit 8
Member of Audit Committee
Penyampaian: Penyampaian Materi • Submission: The submission of the
Rapat pada 2023 dilakukan 2 (dua) Meeting Materials in 2023 is 2 (two)
hari kerja sebelum Rapat work days before the Meeting via
dilaksanakan melalui media electronic or hardcopy and in
elektronik atau hardcopy dan telah compliance with the provision
sesuai dengan ketentuan yang requiring submission of Meeting
mengharuskan penyampaian Materi
71
Page 73
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rapat dilakukan 2 (dua) hari kerja Materials to be completed 2 (two)
sebelum Rapat dilaksanakan. work days before the Meeting.
Kualitas: Rapat Komite Audit tahun • Quality: Audit Committee meetings in
2023 dihadiri > 51% (lima puluh satu 2023 were attended by > 51% (fifty-
persen) dari jumlah anggota. Rapat one per cent) of the total number of
Komite Audit diselenggarakan jika members. Audit Committee meetings
dihadiri mayoritas anggota Komite are held if attended by the majority of
Audit. Keputusan Rapat Komite Audit Audit Committee members. Audit
diambil berdasarkan musyawarah Committee Meeting decisions are
mufakat. made based on deliberation to reach
consensus.
Dalam hal tidak terjadi musyawarah In the event that there is no
mufakat, pengambilan keputusan consensus, decision making is based
dilakukan berdasarkan suara on a majority vote. Each meeting
terbanyak. Setiap Risalah rapat minutes is signed by all members of
ditandatangani oleh seluruh anggota the Audit Committee present, well
Komite Audit yang hadir, documented, including if there are
didokumentasikan dengan baik, attachments and dissenting opinions.
termasuk apabila terdapat lampiran
dan perbedaan pendapat (dissenting
opinions).
Pada tahun 2023 tidak terdapat In 2023, there were no dissenting
adanya perbedaan pendapat dan opinions and the Minutes of Meeting
Risalah Rapat telah were well documented.
didokumentasikan dengan baik.
Metode: Rapat Komite Audit dapat • Methods: Audit Committee meetings
dilaksanakan secara konvensional may be held conventionally and/or
dan/atau melalui teleconference, through teleconference, video
video conference dan sarana media conference and other electronic
elektronik lainnya dalam hal adanya media means in the event that
peserta rapat tidak hadir secara meeting participants are not present
langsung berhadapan dengan directly face to face with other
peserta lain. Rapat Komite Audit participants. Audit Committee
72
Page 74
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
tahun 2023 dilakukan melalui rapat meetings in 2023 will be conducted
tatap muka dan/atau virtual. through face-to-face and/or virtual
meetings.
Risalah rapat: wajib • Minutes of the meeting: must be well
didokumentasikan dengan baik, documented, including if there are
termasuk apabila terdapat lampiran attachments and dissenting opinions,
dan perbedaan pendapat (dissenting and must be signed by the Audit
opinions), serta wajib ditandatangani Committee participants present
oleh peserta Komite Audit yang hadir through electronic media means and
melalui sarana media elektronik dan submitted to the BoC. The minutes of
disampaikan ke Dewan Komisaris. the Audit Committee meeting in 2023
Risalah rapat Komite Audit tahun have been signed by the Audit
2023 telah ditandatangani oleh Committee participants and
peserta Komite Audit dan submitted to the BoC.
disampaikan ke Dewan Komisaris.
Program Kerja Komite Audit dan Working Program and Realization of
Realisasi Komite Audit Audit Committee
Tugas dan Tanggung Jawab/Duties and
Fokus/Focus Catatan/Note
responsibilities
1 Bertanggung jawab kepada Dewan Evaluasi Laporan Keuangan telah dilakukan oleh
Komisaris mengevaluasi kesesuaian Komite Audit pada rapat tanggal 11 April 2023,
informasi pada laporan keuangan 1 Agustus 2023, dan 28 November 2023.
dengan standar akuntansi yang berlaku. Evaluation of the Financial Statements has been
Responsible to the BoC evaluating the conducted by the Audit Committee at its
Informasi suitability of the information in the meetings on April 11th, 2023, August 1th, 2023,
Keuangan financial statements with applicable and November 28th, 2023.
Financial accounting standards.
Information 2 Menelaah pengaduan yang berkaitan Tidak terdapat pengaduan terkait laporan
dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan.
keuangan Bank. There were no complaints related to the
Reviewing complaints related to the financial statements
Bank's accounting and financial
reporting processes.
3 Membantu Dewan Komisaris memantau Senantiasa dilakukan pada setiap rapat Komite
dan mengevaluasi perencanaan dan Audit.
pelaksanaan tugas audit internal, tindak Always conducted at every Audit Committee
lanjut dari Direksi terhadap temuan meeting.
audit, rekomendasi dari SKAI (Satuan
Kerja Audit Intern) Bank maupun Auditor
Eksternal, hasil pengawasan OJK
Audit Internal (Otoritas Jasa Keuangan) dan/atau hasil
Internal Audit pengawasan Pihak Eksternal lainnya.
Assisting the BoC in monitoring and
evaluating the planning and
implementation of internal audit tasks,
follow-up from the BoD on audit findings,
recommendations from the Bank's
Internal Audit Division and External
Auditors, results of FSA (Financial
73
Page 75
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Services Authority) supervision and/or
results of supervision by External Parties
other.
4 Membantu Dewan Komisaris memantau Pemantauan dan Evaluasi efektivitas
dan mengevaluasi efektivitas pelaksanaan audit internal Bank dalam rangka
pelaksanaan audit internal Bank dalam menilai kecukupan pengendalian intern,
rangka menilai kecukupan pengendalian termasuk kecukupan proses pelaporan
intern, termasuk kecukupan proses keuangan telah dilakukan pada rapat tanggal 30
pelaporan keuangan. Januari 2023, 6 Maret 2023, 1 Agustus 2023 dan
Assist the BoC in monitoring and 19 Desember 2023.
evaluating the effectiveness of the Monitoring and Evaluation of the effectiveness
Bank's internal audit implementation in of the Bank's internal audit implementation in
order to assess the adequacy of internal order to assess the adequacy of internal control,
control, including the adequacy of the including the adequacy of the financial
financial reporting process. reporting process has been carried out at
meetings dated January 30th, 2023, March 6th,
2023, August 1st, 2023 and December 19th,
2023.
5 Membantu Dewan Komisaris memantau Telah dibahas di rapat setiap bulan sepanjang
dan mengevaluasi kinerja dan efektivitas tahun 2023.
audit internal yang menilai independensi Always conducted at every Audit Committee
fungsi audit internal serta kualitas dan meeting.
kecukupan sumber daya audit internal.
Assisting the BoC in monitoring and
evaluating the performance and
effectiveness of internal audit which
assesses the independence of the
internal audit function as well as the
quality and adequacy of internal audit
resources.
6 Membantu Dewan Komisaris memantau Evaluasi Piagam Audit Internal telah dilakukan
dan mengevaluasi Piagam Audit Internal pada rapat tanggal 16 Maret 2023 dan 30
dan pelaksanaannya. Agustus 2023.
Assist the BoC in monitoring and Evaluation of the Internal Audit Charter was
evaluating the Internal Audit Charter and conducted at the meetings on March 16th, 2023
its implementation. and August 30th, 2023.
7 Memberikan rekomendasi kepada Telah dilakukan pada rapat tanggal 30 Januari
Dewan Komisaris terkait penyusunan 2023.
rencana audit, ruang lingkup, dan It was conducted at the meeting on January
anggaran SKAI. 30th,2023.
Provide recommendations to the BoC
regarding the preparation of the SKAI
audit plan, scope, and budget.
8 Memberikan rekomendasi kepada Telah dibahas di rapat tanggal 19 Desember
Dewan Komisaris terkait pemberian 2023.
remunerasi tahunan SKAI secara
keseluruhan serta penghargaan kinerja. It was discussed at the meeting on December
Provide recommendations to the BoC 19th, 2023.
regarding the provision of overall
Internal Audit Division annual
remuneration and performance awards.
9 Memastikan SKAI menjunjung tinggi Telah dibahas di rapat setiap bulan sepanjang
integritas dalam pelaksanaan tugas. tahun 2023.
Ensuring that SKAI upholds integrity in It has been discussed at meetings every month
carrying out its duties. throughout 2023.
10 Mengevaluasi pelaksanaan manajemen Telah menjadi pembahasan dalam rapat komite
risiko yang mencakup kerangka kerja audit tanggal 6 Maret 2023, 23 Mei 2023, 25
Manajemen manajemen risiko, proses identifikasi September 2023, 23 Oktober 2023, 28
Risiko risiko, penilaian risiko, dan memitigasi November 2023 dan 19 Desember 2023.
Risk risiko-risiko utama perusahaan termasuk Has been discussed in the audit committee
management risiko terjadinya fraud. meetings on March 6th, 2023, May 23rd, 2023,
Evaluating the implementation of risk September 25th, 2023, October 23rd, 2023,
management which includes a risk November 28th, 2023 and December 19th, 2023.
74
Page 76
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
management framework, risk
identification process, risk assessment,
and mitigating the company's main risks
including the risk of fraud.
11 Memastikan SKAI melakukan komunikasi Komunikasi dengan Direksi, Dewan Komisaris,
dengan Direksi, Dewan Komisaris, Auditor Eksternal dan Regulator dilakukan
Auditor Eksternal, dan Otoritas Jasa melalui penyampaian Laporan Hasil Audit dan
Keuangan. Laporan Pelaksanaan Pokok-Pokok dan Hasil
Ensure that SKAI communicates with the Audit Intern Semester ke OJK (Otoritas Jasa
BoD, BoC, External Auditor, and the Keuangan/BI).
Financial Services Authority. Communication with the Board of Directors,
Board of Commissioners, External Auditors and
Regulators is conducted through the submission
of Audit Reports and Semester Internal Audit
Report to OJK (Financial Services Authority/BI).
12 Memberikan rekomendasi mengenai Rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan
penunjukan Akuntan Publik kepada Publik kepada Dewan Komisaris untuk
Dewan Komisaris untuk disampaikan disampaikan pada RUPS telah dilakukan pada
kepada Rapat Umum Pemegang Saham. tanggal 6 Maret 2023.
Provide recommendations regarding the
appointment of a Public Accountant to Recommendations regarding the appointment
the BoC to be submitted to the General of a Public Accountant to the Board of
Audit
Meeting of Shareholders. Commissioners to be submitted to the GMS
Eksternal
were made on March 6, 2023.
External Audit
13 Membantu Dewan Komisaris memantau Evaluasi kesesuaian pelaksanaan audit oleh KAP
dan mengevaluasi kesesuaian Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno,
pelaksanaan audit oleh KAP (Kantor Palilingan & Rekan dilakukan pada rapat tanggal
Akuntan Publik) dengan standar audit 16 Maret 2023 dan 11 April 2023.
yang berlaku.
Assist the BoC in monitoring and Evaluation of the suitability of the audit
evaluating the suitability of the audit by implementation by KAP Paul Hadiwinata,
PAF (Public Accounting Firm) with Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & Rekan was
applicable auditing standards. conducted at the meetings on March 16th, 2023
and April 11th, 2023.
14 Memberikan pendapat independen Tidak terdapat perbedaan pendapat
dalam hal terjadi perbedaan pendapat independen antara Manajemen dan Akuntan
antara Manajemen dan Akuntan Publik Publik.
atas jasa yang diberikannya. There is no difference of independent opinion
Provide an independent opinion in the between Management and Public Accountant.
event of a difference of opinion between
the Management and the Public
Accountant on the services they provide.
15 Memastikan pengetahuan dan informasi Telah dilakukan pada rapat tanggal 30 Januari
mengenai peraturan serta 2023.
perkembangan fungsi pengawasan yang It was conducted at the meeting on January
terkini. 30th, 2023.
Ensure knowledge and information
regarding regulations and the latest
developments in the supervisory
Pengendalian function.
Internal 16 Melakukan penelahaan atas ketaatan Telah dilakukan pada rapat tanggal 30 Januari
Internal terhadap peraturan perundang- 2023.
Control undangan yang berhubungan dengan It was conducted at the meeting on January
kegiatan Bank. 30th, 2023.
Reviewing compliance with laws and
regulations related to Bank activities.
17 Menjaga kerahasiaan dokumen, data, Senantiasa diamalkan dan dilaksanakan.
dan informasi Bank. Always practiced and implemented.
Maintain the confidentiality of Bank
documents, data and information.
75
Page 77
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
18 Menelaah dan memberikan saran Tidak terdapat benturan kepentingan
kepada Dewan Komisaris terkait dengan sepanjang tahun 2023.
adanya potensi benturan kepentingan. The Bank has no conflict of interest throughout
Reviewing and providing advice to the 2023.
Kepatuhan BoC regarding potential conflicts of
dan interest.
Pengaduan 19 Melakukan evaluasi terhadap kebijakan, Telah dilakukan pada rapat tanggal 6 Maret
Laporan proses, dan kerangka kerja kepatuhan 2023, 11 April 2023, 23 Mei 2023, 1 Agustus
Compliance dan pengaduan laporan keuangan. 2023, 30 Agustus 2023, 25 September 2023, 23
and Evaluating policies, processes, and Oktober 2023, 28 November 2023, dan 19
Complaint frameworks for compliance and financial Desember 2023.
Report reporting complaints. Meetings were held on March 6th, 2023, April
11th, 2023, May 23rd, 2023, August 1st, 2023,
August 30th, 2023, September 25th, 2023,
October 23rd, 2023, November 28th, 2023, and
December 19th, 2023.
b. Komite Pemantau Risiko b. Risk Oversight Committee
Keanggotaan Membership
Sesuai dengan regulasi Otoritas Jasa In accordance with Financial Services
Keuangan dan Surat Keputusan Internal Authority regulations and Bank's
No.039/SK-BMD/DIR/2023 tanggal 25 Internal Decree number No.039/SK-
September 2023, Komite Pemantau BMD/DIR/2023 dated September 25th,
Risiko beranggotakan 3 (tiga) orang. 2023, the Risk Oversight Committee
Bapak Katio selaku Komisaris consists of 3 (three) members. Mr. Katio
Independen menjabat sebagai Ketua as the Independent Commissioner serves
Komite Pemantau Risiko dengan as Chairman of the Risk Oversight
anggota Bapak Adanan Silaban (seorang Committee with members Mr. Adanan
pihak independen yang memiliki Silaban (an independent party with
keahlian di bidang manajemen risiko), expertise in risk management), and Mr.
dan Bapak Chandra Tandiono (seorang Chandra Tandiono (an independent
dari pihak independen yang memiliki party with expertise in finance). Risk
keahlian di bidang keuangan). Anggota Oversight Committee members are
Komite Pemantau Risiko diangkat dan appointed and dismissed by the BoC.
diberhentikan oleh Dewan Komisaris.
Susunan anggota Komite Pemantau The composition of Risk Oversight
Risiko yakni: Committee members, namely:
Nama/Name Keterangan/Information
1. Katio : Ketua Komite Pemantau Risiko/Chairman of Risk Oversight Committee
Komisaris Independen/Independent Commissioner
2. Adanan Silaban : Anggota Komite Pemantau Risiko
Member of Risk Oversight Committee
3. Chandra Tandiono : Anggota Komite Pemantau Risiko
Member of Risk Oversight Committee
76
Page 78
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Riwayat Jabatan dan Pengalaman Kerja Member of Risk Oversight Committee
Komite Pemantau Risiko Curriculum Vitae
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Katio 1999:
Ketua Komite Pemantau Risiko S-2 Magister Manajemen
Chairman of Risk Oversight Committee Master’s Degree of Management
Pengalaman Kerja
Career History
1965-1971
Pemeriksa pada Kantor Akuntan Negara Departemen Keuangan
1965-1971
Auditor at State Finance Department Accountant Office
1971-1983
Kepala Seksi Bidang Agraris pada DJPKN/BPKP
1971-1983
DJPKN/BPKP Agrarian Section Chief
1984-2008
Dosen Tetap Jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi USU Medan
1984-2008
Lecturer at Faculty of Economy, USU Medan
1984-sekarang
Pimpinan Kantor Akuntan Publik Drs. Katio dan Rekan
1984-now
Chairman of Drs. Katio and Partners Public Accountant Office and Management Consultant
1995-1999
Anggota Dewan Audit Bank Mestika
1995-1999
Member of Audit Board Bank Mestika
2000-2013 Juli
Komisaris Independen PT. Bank Mestika Dharma
2000-2013 July
Independent Commissioner PT. Bank Mestika Dharma
2007-2013 Juli
Ketua Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma
2007-2013 July
Chairman of the Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma
2009-2013 Juli
Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank Mestika Dharma
2009-2013 July
Chairman of Remuneration and Nomination Committee PT. Bank Mestika Dharma
2015-2016
Plt. Ketua Komite Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2015-2016
Chairman of the Tasks Execution of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-2020 September
Ketua Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-2020 September
Chairman of the Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-sekarang
Komisaris Independen PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-now
Independent Commissioner of PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-sekarang
Ketua Komite Remunerasi and Nominasi PT. Bank Mestika Dharma, Tbk
2013 July-now
Chairman of Remuneration and Nomination Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
September 2020-sekarang
Ketua Komite Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
September 2020-now
Chairman of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
77
Page 79
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Adanan Silaban 1988:
Anggota Komite Pemantau Risiko S-1 Ekonomi
Member of Risk Oversight Committee Economy Bachelor’s Degree
1994:
S-2 Akuntansi
Master’s Degree of Accounting
2009:
S-3 Akuntansi
Doctoral Degree of Accounting
2019:
Certification in Audit Committee Practices (CACP)
2019:
Certified Enterprise Risk Analyst (CERA)
Pengalaman Kerja/Career History
1987-sekarang
Dosen di Universitas Nomensen Sumatera Utara
1987-now
Lecturer at Nomensen University of North Sumatera
2007-2013 Juli
Anggota Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma
2007-2013 July
Member of Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma
2013 Juli-September 2020
Anggota Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-September 2020
Member of Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
September 2020-sekarang
Anggota Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk
September 2020-now
Member of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Chandra Tandiono 1989:
Anggota Komite Pemantau Risiko S-1 Ekonomi
Member of Risk Oversight Committee Economy Bachelor’s degree
Pengalaman Kerja/Career History
1989-1993
Kantor Akuntan Publik Haryono Junianto dan Sapto
1989-1993
Haryono Junianto and Sapto Public Accountant
1993-2008
Kantor Akuntan Publik Drs. Togar Manik
1993-2008
Drs. Togar Manik Public Accountant
2009-2016
Kantor Akuntan Publik Erzito
2009-2016
Erzito Public Accountant
2006-sekarang
Advisor Audit Internal dan Perpajakan pada PT. Teguh Metta Internusa
2006-now
Advisor Internal Audit and Tax at PT. Teguh Metta Permata
2011-sekarang
Advisor Audit Internal dan Perpajakan pada PT. Srinaga Permata
2011-now
Advisor Internal Audit and Tax at PT. Srinaga Permata
2020-sekarang
Anggota Komite Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020-now
Member of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
78
Page 80
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of the Risk
Pemantau Risiko Oversight Committee
Melakukan evaluasi kesesuaian • Evaluate the appropriateness of risk
antara kebijakan manajemen risiko management policies and policy
dan pelaksanaan kebijakan Bank. implementation of the Bank.
Pemantauan dan evaluasi • Monitoring and evaluating the
pelaksanaan tugas Komite implementation of the duties of the
Manajemen Risiko dan Bagian Risk Management Committee and
Manajemen Risiko. Risk Management Section.
Memberikan rekomendasi kepada • Provide recommendations to the BoC
Dewan Komisaris berdasarkan hasil based on the results of the evaluation
evaluasi yang telah dilakukan. that has been carried out.
Membantu Dewan Komisaris dalam • Assisting the BoC in the process of
proses pemberian persetujuan approving risk management policies.
kebijakan manajemen risiko.
Membantu Dewan Komisaris • Assisting the BoC in preparing
menyusun laporan-laporan yang required reports related to the
dibutuhkan terkait dalam implementation of the duties of the
pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risk Oversight Committee.
Risiko.
Komite Pemantau Risiko berwenang • The Risk Oversight Committee is
melakukan kegiatan dalam authorised to carry out activities in
pelaksanaan tugas dan tanggung the implementation of the
jawab komite. committee's duties and
responsibilities.
Anggota Komite Pemantau Risiko • Members of the Risk Oversight
wajib melaksanakan tugas, tanggung Committee shall carry out their
jawab, dan wewenang dengan duties, responsibilities and
berintegritas, independen, memiliki authorities with integrity,
kompetensi serta menjaga reputasi. independent, competent and
reputable.
79
Page 81
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Frekuensi Rapat Komite Pemantau Risk Oversight Committee’s Meeting
Risiko
Ketentuan mengenai pelaksanaan Provisions regarding the
frekuensi Rapat Komite Pemantau Risiko implementation of the frequency of Risk
diatur melalui Surat Keputusan Internal Oversight Committee Meetings are
Bank nomor 039/SK-BMD/2023 perihal regulated through the Bank's Internal
Komite Pemantau Risiko. Adapun Decree number 039/SK-BMD/2023
etentuan mengenai pelaksanaan rapat regarding the Risk Oversight Committee.
Komite Pemantau Risiko sebagai The provisions regarding the
berikut: implementation of the Risk Oversight
Committee meeting are as follows:
Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee meetings
diselenggarakan minimal 1 (satu) kali are held at least 1 (one) time in 1
dalam 1 (satu) bulan, sepanjang (one) month, while throughout 2023
tahun 2023 Komite Pemantau Risiko the Risk Oversight Committee met 12
melakukan rapat sebanyak 12 (dua (twelve) times.
belas) kali.
Adapun perincian kehadiran peserta, The attendance details of the
yakni: participants:
Nama/ Jabatan/ Kehadiran/
No.
Name Position Presence
1. Katio Ketua Komite Pemantau Risiko 12
Chairman of the Risk Oversight Committee
2. Adanan Silaban Anggota Komite Pemantau Risiko 12
Member of Risk Oversight Committee
3. Chandra Tandiono Anggota Komite Pemantau Risiko 11
Member of Risk Oversight Committee
Keputusan dalam rapat Komite • Decisions in Risk Oversight
Pemantau Risiko terlebih dahulu Committee meetings are first made
dilakukan berdasarkan musyawarah based on deliberation for consensus.
untuk mufakat. Dalam hal tidak In the event that deliberation for
terjadi musyawarah untuk mufakat, consensus does not occur, decision
pengambilan keputusan dilakukan making is carried out based on
berdasarkan suara terbanyak. majority vote.
80
Page 82
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Hasil rapat Komite Pemantau Risiko • The results of the Risk Oversight
wajib dituangkan dalam risalah rapat Committee meeting shall be set forth
dan didokumentasikan. in the minutes of the meeting and
documented.
Perbedaan pendapat yang terjadi • Differences of opinion that occur in
dalam rapat komite wajib committee meetings must be clearly
dicantumkan secara jelas dalam stated in the minutes of the meeting
risalah rapat beserta alasan along with the reasons for the
perbedaan pendapat. differences of opinion.
Rapat dapat diselenggarakan baik • Meetings may be held either by
dengan kehadiran fisik maupun physical attendance or through
melalui media elektronik atau electronic media or a combination of
kombinasi antara keduanya. both.
Rapat Komite Pemantau Risiko • Risk Oversight Committee meetings
hanya dapat dilaksanakan jika can only be held if attended by a
dihadiri mayoritas anggota komite, majority of committee members,
yaitu lebih dari 50%. which is more than 50%.
Program Kerja dan Realisasi Komite Working Program and Realization of
Pemantau Risiko the Risk Oversight Committee
Tugas dan Tanggung
Jawab/ Catatan/
No.
Duties and Note
responsibilities
1 Melakukan evaluasi Komite Pemantau Risiko melakukan evaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen
kesesuaian antara risiko dan pelaksanaan kebijakan Bank pada bulan Desember 2023. Hasil evaluasi
kebijakan manajemen menunjukkan bahwa kebijakan tersebut diterapkan secara memadai dengan output
risiko dan risiko komposit yang berhasil dikelola pada level "low to moderate".
pelaksanaan Kesesuaian kebijakan Manajemen Risiko dengan pelaksanaannya juga dipantau secara
kebijakan Bank berkala pada rapat Komite Pemantau Risiko yang dilakukan secara bulanan dengan
Evaluate the melakukan pemantauan terhadap realisasi eksposur risiko dibandingkan dengan
suitability of risk Kebijakan Risk Appetite Threshold dan Risk Tolerance yang diatur didalam SK Internal
management policies No.023/SK-BMD/DIR/2022 yang ditetapkan tanggal 15 Desember 2022 yang mulai
and the berlaku pada Januari 2023, SK Internal No.008/SK-BMD/DIR/2023 yang ditetapkan
implementation of the tanggal 31 Maret 2023, dan penyesuaian Risk Appetite Threshold dan Risk Tolerance
Bank's policies. Indikator Penilaian Risiko Inheren yang ditetapkan melalui SK Internal No.009/SK-
BMD/DIR/2023 pada tanggal 31 Maret 2023.
The Risk Oversight Committee evaluated the suitability of the risk management policy
and the implementation of the Bank's policy in December 2023. The results of the
evaluation showed that the policy was adequately implemented with the output
composite risk being successfully managed at the "low to moderate" level.
81
Page 83
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
The suitability of Risk Management policies and their implementation is also monitored
regularly at the Risk Oversight Committee meetings which are conducted on a monthly
basis by monitoring the realisation of risk exposures compared to the Risk Appetite
Threshold and Risk Tolerance Policies stipulated in Internal Decree No.023 /SK-
BMD/DIR/2022 stipulated on 15 December 2022 which came into effect in January
2023, Internal Decree No.008/SK-BMD/DIR/2023 stipulated on 31 March 2023, and
adjustment of Risk Appetite Threshold and Risk Tolerance of Inherent Risk Assessment
Indicator stipulated through Internal Decree No.009/SK-BMD/DIR/2023 on 31 March
2023.
2 Pemantauan dan Komite Manajemen Risiko sepanjang tahun 2023 menyelenggarakan rapat sebanyak 5
evaluasi pelaksanaan (lima) kali, rapat Komite Manajemen Risiko tersebut membahas eksposur risiko Bank,
tugas Komite kebijakan internal terkait pengelolaan risiko, penetapan kriteria dan limit-limit
Manajemen Risiko transaksi, serta kebijakan-kebijakan Regulator terkait dengan penerapan manajemen
dan Bagian risiko.
Manajemen Risiko Throughout 2023, the Risk Management Committee held 5 (five) meetings, the Risk
Monitoring and Management Committee meetings discussed the Bank's risk exposure, internal policies
evaluating the related to risk management, establishment of criteria and transaction limits, as well as
implementation of the Regulatory policies related to the implementation of risk management.
duties of the Risk
Management Bagian Manajemen Risiko Bank Mestika telah melaksanakan tugas dan tanggung
Committee and Risk jawab, yang meliputi:
Management Section. 1. Memberikan masukan kepada Direksi dalam penyusunan kebijakan, strategi dan
kerangka manajemen risiko,
2. Mengembangkan prosedur dan alat untuk identifikasi, pengukuran, pemantauan
dan pengendalian risiko,
3. Mendesain dan menerapkan perangkat yang dibutuhkan dalam penerapan
manajemen risiko,
4. Memantau implementasi kebijakan, strategi dan kerangka manajemen risiko yang
direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan yang telah disetujui oleh
Direksi,
5. Memantau posisi atau eksposur risiko secara keseluruhan, maupun per risiko
termasuk pemantauan kepatuhan terhadap tolernasi risiko dan limit yang ditetapkan,
6. Melakukan stress testing guna mengetahui dampak dari implementasi kebijakan dan
strategi manajemen risiko terhadap portofolio atau kinerja Bank secara keseluruhan,
7.Mengkaji usulan produk dan/ atau aktivitas baru yang dikembangkan oleh suatu unit
tertentu Bank yang difokuskan terutama pada aspek kemampuan Bank untuk
mengelola produk dan/ atau aktivitas baru termasuk kelengkapan sistem dan prosedur
yang digunakan serta dampaknya terhadap eksposur risiko Bank secara keseluruhan,
8.Memberikan rekomendasi kepada satuan kerja bisnis dan/ atau kepada Komite
Manajemen Risiko terkait penerapan manajemen risiko antara lain mengenai besaran
atau maksimum eksposur risiko yang dapat dipelihara Bank,
9. Mengevaluasi akurasi dan validitas data yang digunakan oleh Bank untuk mengukur
risiko bagi Bank yang menggunakan model untuk keperluan intern,
10. Menyusun dan menyampaikan laporan profil risiko kepada
Presiden Direktur, Direktur Kepatuhan, dan Ketua Komite Manajemen Risiko secara
triwulanan,
11. Melaksanakan kaji ulang secara berkala dengan frekuensi yang disesuaikan
kebutuhan Bank, untuk memastikan:
a. Kecukupan kerangka manajemen risiko,
b. Keakuratan metodologi penilaian risiko, dan
c. Kecukupan sistem informasi manajemen risiko
Bank Mestika's Risk Management Department has carried out its duties and
responsibilities, which include:
1. Provide inputs to the Board of Directors in the formulation of risk management
policies, strategies and framework,
2. Develop procedures and tools for risk identification, measurement, monitoring and
control,
3. Designing and implementing tools required in the implementation of risk
management,
4. Monitor the implementation of risk management policies, strategies and frameworks
recommended by the Risk Management Committee and approved by the Board of
Directors,
82
Page 84
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
5. Monitor the overall risk position or exposure, as well as per risk, including monitoring
compliance with risk tolerances and limits set,
6. Conduct stress testing to determine the impact of the implementation of risk
management policies and strategies on the Bank's portfolio or overall performance,
7.Reviewing the proposed new products and/or activities developed by a particular unit
of the Bank, focusing primarily on the Bank's ability to manage new products and/or
activities including the completeness of the systems and procedures used and their
impact on the Bank's overall risk exposure,
8.Provide recommendations to business units and/or to the Risk Management
Committee regarding the implementation of risk management, among others,
regarding the amount or maximum risk exposure that the Bank can maintain,
9. Evaluate the accuracy and validity of data used by the Bank to measure risk for Banks
that use models for internal purposes,
10. Prepare and submit risk profile reports to
President Director, Compliance Director, and Chairman of the Risk Management
Committee on a quarterly basis,
11. Carry out periodic reviews with a frequency adjusted to the needs of the Bank, to
ensure:
a. The adequacy of the risk management framework
b. The accuracy of the risk assessment methodology, and
c. Adequacy of risk management information system
3 Memberikan Sepanjang periode tahun 2023, Komite Pemantau Risiko melaksanakan rapat sebanyak
rekomendasi kepada 12 (dua belas) kali dengan melakukan berbagai pembahasan terkait dengan:
Dewan Komisaris 1. Profil Risiko Bank
berdasarkan hasil 2. Tingkat Kesehatan Bank
evaluasi yang telah 3. ICAAP
dilakukan. 4. Pemantauan Risiko Inheren Bank
Provide 5. Stress Test Risiko Kredit, Pasar dan Likuiditas
recommendations to 6. Pencapaian Rencana Bisnis Bank
the Board of 7. Uji Coba Implementasi Perhitungan ATMR Risiko Kredit dan Risiko Operasional
Commissioners based 8. Kebijakan Uji Tuntas Counterparty ATMR Kredit
on the results of the 9. Risk Assessment
evaluation that has 10. Manajemen Risiko Siber
been carried out. 11. Kebijakan dan Prosedur Pengelolaan Risiko Siber
12. Kebijakan Manajemen Risiko
13. Hak Akses Pengguna TI
14. Risk Appetite Threshold dan Risk Tolerance Risiko Siber
15. Penyesuaian Risk Appetite Threshold dan Risk Tolerance
16. Pedoman Risk Assessment
17. Batas Maksimum Pemberian Kredit
18. Limit Transaksi PUAB & Obligasi
19. Limit Operator dan Otorisasi Bank Vision
20. Penilaian Tingkat Maturitas Keamanan Siber
21. Tugas dan Tanggung Jawab Komisaris
22. LCR & NSFR
23. Kebijakan Prosedur Hapus Buku
24. Pemantauan Pelaksanaan TI
25. Statistik Perbankan Indonesia
26. Limit Transaksi Repurchase Agreement Antar Lembaga Keuangan (GMRA)
27. Penyesuaian Komite Pemantau Risiko dan Komite Manajemen Risiko
28. Kebijakan Restrukturisasi
29. Sistem Pembayaran
30. Perlindungan Konsumen
31. Rencana Strategis TI
32. Tata Kelola TI
33. Pemantauan Pengelolaan User-ID
34. Pengelolaan Risiko Pasar
35. Kriteria & Limit Transaksi Forex
36. Kaji Ulang & Evaluasi Pengukuran Risiko 2023
37. Kaji Ulang & Evaluasi Pengukuran Risiko Siber 2023
38. Due Diligence Counterparty ATMR Kredit
39. Penyesuaian Kebijakan dan Pedoman Manajemen Risiko
40. Risk Capacity
83
Page 85
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
41. Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance 2024
42. Evaluasi Komite Manajemen Risiko 2023
43. Evaluasi Kinerja Bagian Manajemen Risiko 2023
44. Evaluasi Komite Pemantau Risiko 2023
Throughout the period of 2023, the Risk Oversight Committee held 12 (twelve)
meetings by conducting various discussions related to:
1. Bank's risk profile
2. Health Level of the Bank
3. ICAAP
4. Bank Inherent Risk Monitoring
5. Credit, Market and Liquidity Risk Stress Tests
6. Achievement of the Bank's Business Plan
7. Trial Implementation of Credit Risk and Operational Risk RWA Calculation
8. Credit RWA Counterparty Due Diligence Policy
9. Risk Assessment
10. Cyber Risk Management
11. Cyber Risk Management Policies and Procedures
12. Risk Management Policy
13. IT User Access Rights
14. Risk Appetite Threshold and Risk Tolerance for Cyber Risk
15. Risk Appetite Threshold and Risk Tolerance Adjustment
16. Risk Assessment Guidelines
17. Maximum Lending Limit
18. Interbank & Bond Transaction Limit
19. Vision Bank Operator and Authorisation Limit
20. Cyber Security Maturity Level Assessment
21. Commissioner's Duties and Responsibilities
22. LCR & NSFR
23. Clear Book Procedure Policy
24. IT Implementation Monitoring
25. Indonesian Banking Statistics
26. Limit of Inter-Financial Institution Repurchase Agreement (GMRA) Transaction
27. Adjustment of Risk Oversight Committee and Risk Management Committee
28. Restructuring Policy
29. Payment System
30. Consumer Protection
31. IT Strategic Plan
32. IT Governance
33. User-ID Management Monitoring
34. Market Risk Management
35. Forex Transaction Criteria & Limits
36. Risk Measurement Review & Evaluation 2023
37. Cyber Risk Measurement Review & Evaluation 2023
38. Due Diligence Counterparty RWA Credit
39. Adjustment of Risk Management Policies and Guidelines
40. Risk Capacity
41. Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance 2024
42. Risk Management Committee Evaluation 2023
43. Performance Evaluation of Risk Management Section 2023
44. Risk Oversight Committee Evaluation 2023.
Rapat pada tanggal 30 Januari 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Mengacu pada SEOJK No.29 Tahun 2022 perihal Ketahanan dan Keamanan Siber Bagi
Bank Umum, melaksanakan fungsi manajemen risiko siber dengan memastikan
tersedianya SDM yang memadai,
2. Menindaklanjuti hasil risk assessment risiko siber (moderate) yang masih melampaui
batas risk appetite operasional Bank (low to moderate).
The meeting on 30 January 2023 resulted in the following recommendations:
1. Referring to SEOJK No.29 of 2022 regarding Cyber Resilience and Security for
Commercial Banks, implement the cyber risk management function by ensuring the
availability of adequate human resources,
2. Follow up the results of the cyber risk assessment (moderate) which still exceeds the
Bank's operational risk appetite (low to moderate).
84
Page 86
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rapat pada tanggal 06 Maret 2023 menghasilkan rekomendasi: Melakukan
pemantauan terhadap peningkatan kredit pada kolektabilitas-2 yang mengakibatkan
peningkatan rasio loan at risk dari 3,72% pada Desember 2022 menjadi 5,44% pada
Januari 2023 (outstanding Rp.56.448.839.106,-).
The meeting on 06 March 2023 resulted in recommendations: Monitoring the increase
in loans in collectability-2 which resulted in an increase in the loan at risk ratio from
3.72% in December 2022 to 5.44% in January 2023 (outstanding Rp.56,448,839,106,-).
Rapat pada 31 Maret 2023 menghasilkan rekomendasi: Menetapkan KPT Pengelolaan
Risiko Siber; KPT Manajemen Risiko; Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance Risiko
Keamanan Siber, Penyesuaian Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance indikator
penilaian risiko inheren.
The meeting on 31 March 2023 resulted in recommendations: Establish Cyber Risk
Management KPT; Risk Management KPT; Cyber Security Risk Risk Appetite Threshold
& Risk Tolerance, Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance adjustment of inherent risk
assessment indicators.
Rapat pada 11 April 2023 menghasilkan rekomendasi: Memperhatikan pencapaian RBB
pada Triwulan I 2023, terutama pencapaian laba gross 88,06% (-Rp.17,68 M), kredit
99,71% (-25,07 M), dan DPK 96,82% (-365,72 M), perlu mengevaluasi kembali strategi
bisnis agar dapat tercapai sesuai dengan target yang ditetapkan.
The meeting on 11 April 2023 resulted in recommendations: Considering the
achievement of RBB in the first quarter of 2023, especially the achievement of gross
profit of 88.06% (-Rp.17.68 M), credit of 99.71% (-25.07 M), and DPK of 96.82% (-365.72
M), it is necessary to re-evaluate the business strategy in order to achieve in accordance
with the set targets.
Rapat pada 22 Mei 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Melakukan diversifikasi penyaluran kredit terutama kepada debitur non inti (retail),
memperhatikan penyaluran kredit kepada debitur inti yang cenderung meningkat saat
ini mencapai 45,46%,
2. Melakukan upaya pengelolaan kualitas kredit dimana terdapat peningkatan NPL
Gross dari 1,23% pada posisi Maret 2023 menjadi 1,65% pada posisi April 2023.
The meeting on 22 May 2023 resulted in recommendations:
1. Diversify lending, especially to non-core (retail) debtors, paying attention to lending
to core debtors which tends to increase, currently reaching 45.46%,
2. Make efforts to manage credit quality where there is an increase in Gross NPL from
1.23% in March 2023 to 1.65% in April 2023.
Rapat pada 26 Juni 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Melakukan penilaian kembali untuk tingkat risiko keamanan siber posisi Juni 2023
untuk mengukur efektivitas dari penerapan kebijakan dan pedoman pengelolaan risiko
siber yang telah diterapkan pada April 2023,
2. Mempertimbangkan pencapaian target penyaluran kredit sampai dengan bulan Mei
2023 yang mencapai 96,03% dari target RBB, diharapkan dilakukan upaya untuk
pencapaian target RBB.
The meeting on 26 June 2023 resulted in recommendations:
1. Reassess the cybersecurity risk level as of June 2023 to measure the effectiveness of
the implementation of the cyber risk management policies and guidelines that were
implemented in April 2023,
2. Considering the achievement of the lending target until May 2023 which reached
96.03% of the RBB target, it is expected that efforts will be made to achieve the RBB
target.
Rapat pada 01 Agustus 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Melakukan pemantauan dan upaya penagihan pada kredit kolektabilitas-2
khususnya pada kredit restrukturisasi COVID-19 yang meningkat dari periode Mei-2023
Rp.112.443.999.322,- menjadi Rp.134.891.461.873,-, guna mencegah peningkatan
rasio NPL,
2. Memperhatikan tingkat pencapaian RBB yang masih kurang dari target yang telah
ditetapkan.
The meeting on 01 August 2023 resulted in recommendations:
1. Conduct monitoring and collection efforts on collectability-2 loans, especially on
COVID-19 restructuring loans which increased from the May-2023 period of
Rp.112,443,999,322 to Rp.134,891,461,873, to prevent an increase in the NPL ratio,
2. Noting the level of achievement of the RBB which is still less than the predetermined
target.
85
Page 87
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rapat pada 30 Agustus 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Melakukan pemantauan terhadap NPL sektor real estate yang meningkat menjadi
9% dengan nominal Rp.23.210,- (dalam jutaan),
2. Melakukan pemantauan terhadap kualitas kredit pada debitur inti yang masuk pada
kolektabilitas-2 sebesar Rp.159.312,- (dalam jutaan) dengan rasio 4,14% dari total
debitur inti.
The meeting on 30 August 2023 resulted in recommendations:
1. To monitor NPLs in the real estate sector which increased to 9% with a nominal value
of Rp.23,210 (in millions),
2. Monitoring the credit quality of core debtors in collectability-2 amounting to
Rp.159,312 (in millions) with a ratio of 4.14% of total core debtors.
Rapat pada 25 September 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Menetapkan pedoman dan tata tertib kerja Komite Pemantau Risiko,
2. Menetapkan penyesuaian terkait KPT Pengelolaan Risiko Siber.
The meeting on 25 September 2023 resulted in recommendations:
1. Establish guidelines and work rules for the Risk Oversight Committee,
2. Establish adjustments related to Cyber Risk Management KPT.
Rapat pada 23 Oktober 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Mengevaluasi kembali kebijakan strategi anti fraud agar adaptable dan relevan
dengan kondisi saat ini serta memenuhi standar pengendalian internal yang memadai
diantaranya tindakan penanganan atas kejadian fraud yang melampaui acceptance
limit,
2. Mencermati trend peningkatan risiko kredit diantaranya rasio NPL, perlu melakukan
pemantauan kinerja debitur terkait untuk dapat memastikan kecukupan pembentukan
cadangan (CKPN) untuk memitigasi risiko tersebut,
3. Meningkatkan pengelolaan risiko dari aktivitas TI & security awareness SDM terkait
terutama pada aktivitas pengelolaan user-id (pendaftaran, perubahan dan
penghapusan) dan perangkat pendukungnya (portal) agar dapat memenuhi prinsip
keamanan informasi sesuai sertifikasi ISO270001,
4. Meningkatkan pengelolaan risiko pada pelaksanaan prinsip perlindungan konsumen
terutama pada aspek identifikasi risiko yang melekat pada desain produk & layanan,
penyediaan informasi produk dan layanan, penyampaian informasi produk & layanan,
pemasaran produk & layanan, penyusunan perjanjian terkait produk & layanan,
pemberian layanan atas penggunaan produk & layanan serta penanganan pengaduan
dan penyelesaian sengketa atas produk & layanan. Hal tersebut dimaksudkan untuk
memastikan mitigasi yang dilakukan saat ini memadai.
The meeting on 23 October 2023 resulted in recommendations:
1. Re-evaluate the anti-fraud strategy policy so that it is adaptable and relevant to
current conditions and meets adequate internal control standards, including handling
actions for fraud events that exceed the acceptance limit,
2. Observing the increasing trend of credit risk including the NPL ratio, it is necessary to
monitor the performance of related debtors to ensure the adequacy of the formation
of reserves (CKPN) to mitigate these risks,
3. Improve risk management of IT activities & security awareness of related human
resources, especially in user-id management activities (registration, change and
deletion) and supporting tools (portals) in order to fulfil information security principles
in accordance with ISO270001 certification,
4. Improve risk management in the implementation of consumer protection principles,
especially in the aspects of risk identification inherent in product & service design,
provision of product and service information, delivery of product & service information,
product & service marketing, preparation of agreements related to products & services,
provision of services for the use of products & services and handling complaints and
dispute resolution over products & services. This is intended to ensure that the current
mitigation is adequate.
86
Page 88
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rapat pada 28 November 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Menjaga limit surat berharga kategori Other Comprehensive Income/ AFS dengan
jangka waktu ≤5 tahun minimal sebesar 10% dari total surat berharga OCI/AFS,
2. Melakukan diversifikasi penempatan dana pada instrumen yang stabil dari
pergerakan mark to market,
3. Menyusun tambahan skenario stress test terkait kenaikan suku bunga sejalan
dengan kebijakan BI atau global economic dan pengukuran dampak stress test tersebut
dilakukan secara berkala. Hasil stress test tersebut disampaikan pada rapat Komite
Pemantaua Risiko secara berkala,
4. Melakukan pemantauan berkala atas dampak volatilitas mark to market surat
berharga pada rapat ALCO secara berkala yang melibatkan satuan kerja terkait
termasuk pembahasan strategi dan kebijakan yang dibutuhkan.
The meeting on 28 November 2023 resulted in recommendations:
1. Maintain the limit of Other Comprehensive Income / AFS category securities with a
maturity of ≤5 years at a minimum of 10% of total OCI / AFS securities,
2. Diversify the placement of funds in instruments that are stable from mark to market
movements,
3. Develop additional stress test scenarios related to interest rate increases in line with
BI policy or global economy and measure the impact of the stress test periodically. The
results of the stress test are presented at regular Risk Oversight Committee meetings,
4. Conduct periodic monitoring of the impact of mark to market volatility of securities
at periodic ALCO meetings involving related work units including discussion of
strategies and policies needed.
Rapat pada 18 Desember 2023 menghasilkan rekomendasi:
1. Diperlukan pemantauan terhadap kualitas kredit Debitur Inti yang masuk pada
Kolektabilitas-3 sebesar Rp.68.610,- (dalam Jutaan),
2. Merekomendasikan penetapan atas penyesuaian Kebijakan dan Pedoman
Manajemen Risiko,
3. Merekomendasikan penetapan atas penyesuaian Risk Appetite Threshold dan Risk
Tolerance,
4. Menyusun strategi guna mencapai target kredit UMKM termasuk pengembangan
SDM dan infrastruktur lainnya yang dibutuhkan.
The meeting on 18 December 2023 resulted in recommendations:
1. Monitoring of credit quality of Core Debtors included in Collectability-3 amounting
to Rp.68,610,- (in Millions) is required,
2. Recommend the establishment of adjustments to the Risk Management Policy and
Guidelines,
3. Recommend the determination of Risk Appetite Threshold and Risk Tolerance
adjustments,
4. Develop strategies to achieve MSME credit targets including the development of
human resources and other infrastructure required.
4 Membantu Dewan Beberapa Kebijakan terkait dengan Manajemen Risiko pada Periode tahun 2023 yang
Komisaris dalam telah melalui evaluasi oleh Komite Pemantau Risiko dan disahkan oleh Dewan
proses pemberian Komisaris:
persetujuan kebijakan 1. Penyesuaian Kebijakan dan Pedoman Manajemen Risiko ditetapkan melalui SK
Manajemen Risiko. Internal No.007/SK-BMD/DIR/2023 pada tanggal 31 Maret 2023,
Assist the Board of 2. Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance Risiko Keamanan Siber yang ditetapkan
Commissioners in the melalui SK Internal No.008/SK-BMD/DIR/2023 pada tanggal 31 Maret 2023,
process of approving 3. Penyesuaian Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance yang ditetapkan melalui SK
Risk Management Internal No.009/SK-BMD/DIR/2023 tanggal 31 Maret 2023,
policies. 4. Kebijakan dan Pedoman Manajemen Risiko yang ditetapkan melalui SK Internal
No.051/SK-BMD/DIR/2023 tanggal 18 Desember 2023,
5. Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance yang ditetapkan melalui SK Internal No.
052/SK-BMD/DIR/2023 tanggal 18 Desember 2023.
Several Policies related to Risk Management for the Period of 2023 that have been
evaluated by the Risk Oversight Committee and endorsed by the Board of
Commissioners:
87
Page 89
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
1. Adjustment of Risk Management Policies and Guidelines established through Internal
Decree No.007/SK-BMD/DIR/2023 on 31 March 2023,
2. Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance for Cybersecurity Risk established through
Internal Decree No.008/SK-BMD/DIR/2023 on 31 March 2023,
3. Adjustment of Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance which was determined
through Internal Decree No.009/SK-BMD/DIR/2023 dated 31 March 2023,
4. Risk Management Policy and Guidelines established through Internal Decree
No.051/SK-BMD/DIR/2023 dated 18 December 2023,
5. Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance established through Internal Decree No.
052/SK-BMD/DIR/2023 dated 18 December 2023.
5 Membantu Dewan Membantu penyusunan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis, Laporan Pengawasan
Komisaris menyusun Dewan Komisaris yang dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara semesteran,
laporan - laporan yang dan Laporan Hasil Pengawasan Dewan Komisaris Penyedia Jasa Pembayaran yang
dibutuhkan terkait dilaporkan secara tahunan.
dalam pelaksanaan Assist in the preparation of the Business Plan Supervisory Report, the Board of
tugas Komite Commissioners Supervisory Report reported to the Financial Services Authority on a
Pemantau Risiko. semi-annual basis, and the Payment Service Provider Board of Commissioners
Assist the BoC in Supervisory Report reported on an annual basis.
preparing required
reports related to the
implementation of the
duties of the Risk
Oversight Committee.
6 Komite Pemantau Sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko yang
Risiko berwenang ditetapkan melalui SK Internal No.39/SK-BMD/DIR/2023 pada tanggal 25 September
melakukan kegiatan 2023, Komite Pemantau Risiko berwenang untuk melakukan Rapat sesuai dengan
dalam pelaksanaan kebutuhan, minimal 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan dengan dihadiri mayoritas
tugas dan tanggung anggota komite yaitu lebih dari 50% dengan kehadiran fisik maupun melalui media
jawab komite. elektronik atau kombinasi dari keduanya.
The Risk Oversight In accordance with the Guidelines and Work Rules of the Risk Oversight Committee
Committee is established through Internal Decree No.39/SK-BMD/DIR/2023 on 25 September 2023,
authorised to carry the Risk Oversight Committee is authorised to conduct meetings as needed, at least 1
out activities in the (one) time in 1 (one) month with the presence of the majority of committee members,
implementation of the which is more than 50% by physical presence or through electronic media or a
committee's duties combination of both.
and responsibilities.
7 Anggota Komite Anggota Komite Pemantau Risiko pada periode tahun 2023 ini telah melaksanakan
Pemantau Risiko tugas, tanggung jawab dan wewenang sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja
wajib melaksanakan Komite Pemantau Risiko yang ditetapkan melalui SK Internal No.39/SK-BMD/DIR/2023,
tugas, tanggung jawab terlihat dari partisipasi seluruh Anggota Komite yang selalu hadir dalam rapat yang
dan wewenang diselenggarakan sebanyak 12 (dua belas) kali pada tahun ini, serta memberikan
dengan berintegrasi, rekomendasi-rekomendasi dalam peningkatan penerapan manajemen risiko Bank.
independent, Sepanjang tahun 2023 ini seluruh anggota Komite Pemantau Risiko juga mengikuti
memiliki kompetensi training untuk meningkatkan kompetensi dibidang manajemen risiko.
serta menjaga Members of the Risk Oversight Committee in the 2023 period have carried out their
reputasi. duties, responsibilities and authorities in accordance with the Guidelines and Work
Members of the Risk Rules of the Risk Oversight Committee established through Internal Decree No.39/SK-
Oversight Committee BMD/DIR/2023, as seen from the participation of all Committee Members who were
must carry out their always present at the meetings held 12 (twelve) times this year, as well as providing
duties, responsibilities recommendations in improving the Bank's risk management implementation.
and authorities with Throughout 2023, all members of the Risk Oversight Committee also attended training
integration, to improve their competence in risk management.
independence,
competence and
maintain a good
reputation.
88
Page 90
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
c. Komite Remunerasi dan Nominasi c. Remuneration and Nomination Committee
Keanggotaan Membership
Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Remuneration and Nomination
terdiri dari 3 (tiga) orang yakni, seorang Committee of the Bank consists of 3
Komisaris Independen yang mengetuai (three) persons i.e, an independent
Komite Remunerasi dan Nominasi commissioner who chairs the
(Bapak Katio), seorang Komisaris (Bapak Remuneration and Nomination
Indra Halim), serta seorang Pejabat Committee (Mr. Katio), a Commissioner
Eksekutif yang membawahi Sumber (Mr. Indra Halim), as well as an
Daya Manusia (Ibu Rita Ana). Anggota Executive Officer in charge of Human
Komite Remunerasi dan Nominasi Capital (Ms. Rita Ana). Members of the
diangkat berdasarkan Surat Keputusan Remuneration and Nomination
Internal Bank nomor 006/SK- Committee were appointed based on the
BMD/DIR/2023. Bank's Internal Decision Letter number
006/SK-BMD/DIR/2023.
Susunan anggota Komite Remunerasi The composition of Remuneration and
and Nominasi yakni: Nomination Committee members,
namely:
Nama/Name Keterangan/Information
1. Katio : Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi
Chairman of Remuneration and Nomination Committee
Komisaris Independen
Independent Commissioner
2. Indra Halim : Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Member of Remuneration and Nomination Committee
Komisaris
Commissioner
3. Rita Ana : Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Member of Remuneration and Nomination Committee
Kepala Divisi Human Capital
Head of Human Capital Division
89
Page 91
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Riwayat Jabatan dan Pengalaman Kerja Member of Remuneration and
Komite Remunerasi dan Nominasi Nomination Committee Curriculum Vitae
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Katio 1999:
Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi S-2 Magister Manajemen
Chairman of Remuneration and Nomination Master’s Degree of Management
Committee
Pengalaman Kerja/Career History
1965-1971
Pemeriksa pada Kantor Akuntan Negara Departemen Keuangan
1965-1971
Auditor at State Finance Department Accountant Office
1971-1983
Kepala Seksi Bidang Agraris pada DJPKN/BPKP
1971-1983
DJPKN/BPKP Agrarian Section Chief
1984-2008
Dosen Tetap Jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi USU Medan
1984-2008
Lecturer at Faculty of Economy, USU Medan
1984-sekarang
Pimpinan Kantor Akuntan Publik Drs. Katio dan Rekan
1984-now
Chairman of Drs. Katio and Partner Public Accountant Office and Management Consultant
1995-1999
Anggota Dewan Audit Bank Mestika
1995-1999
Member of Audit Board Bank Mestika
2000-2013 Juli
Komisaris Independen PT. Bank Mestika Dharma
2000-2013 July
Independent Commissioner PT. Bank Mestika Dharma
2007-2013 Juli
Ketua Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma
2007-2013 July
Chairman of the Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma
2009-2013 Juli
Ketua Komite Remunerasi and Nominasi PT. Bank Mestika Dharma
2009-2013 July
Chairman of Remuneration and Nomination Committee PT. Bank Mestika Dharma
2015-2016
Plt. Ketua Komite Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2015-2016
Chairman of the Tasks Execution of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-2020 September
Ketua Komite Audit PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-2020 September
Chairman of the Audit Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-sekarang
Komisaris Independen PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-now
Independent Commissioner of PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-sekarang/
Ketua Komite Remunerasi and Nominasi PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-now
Chairman of Remuneration and Nomination Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020 September-sekarang
Ketua Pemantau Risiko PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2020 September-now
Chairman of Risk Oversight Committee PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
90
Page 92
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Indra Halim 1978:
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi S-1 Teknik Sipil
Member of Remuneration and Nomination Bachelor’s Degree of Civil Engineering
Committee
Pengalaman Kerja/Career History
1987-2013 Juli
Komisaris PT. Bank Mestika Dharma
1987-2013 July
Commissioner of PT. Bank Mestika Dharma
1982-1984
Direktur PT. Adipoetra
1982-1984
Director of PT. Adipoetra
1986-1994
Direktur PT. Carya Pharmin Pulau Siberut
1986-1994
Director of PT. Carya Pharmin Pulau Siberut
1997-sekarang
Direktur Utama PT. Mestika Benua Mas
1997-now
President Director of PT. Mestika Benua Mas
2009-2013 Juli
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank Mestika Dharma
2009-2013 July
Member of Remuneration and Nomination Committee of PT. Bank Mestika Dharma
2013 Juli-sekarang
Komisaris PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-now
Commissioner of PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-sekarang
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-now
Member of Remuneration and Nomination Committee of PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Rita Ana 2003:
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi S-1 Ekonomi Manajemen
Member of Remuneration and Nomination Bachelor’s Degree of Economy Majoring
Committee Management
Pengalaman Kerja/Career History
1992-2000
Sekretaris Direksi PT. Bank Mestika Dharma
1992-2000
Secretary of BoD PT. Bank Mestika Dharma
2000-2013 Juli
Kepala Bagian Human Resource dan General Affair PT. Bank Mestika Dharma
2000-2013 July
Head of Human Resource and General Affair Department PT. Bank Mestika Dharma
2009-2013 Juli
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank Mestika Dharma
2009-2013 July
Member of Remuneration and Nomination Committee of PT. Bank Mestika Dharma
2013 Juli-sekarang
Kepala Divisi Human Capital PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-now
Head of Human Capital Division PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 Juli-sekarang
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013 July-now
Member of Remuneration and Nomination Committee of PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
91
Page 93
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of the
Remunerasi dan Nominasi Remuneration dan Nomination
Committee
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of the
Remunerasi dan Nominasi sebagai Remuneration dan Nomination
berikut: Committee are as follows:
Terkait dengan fungsi nominasi, Related to the nomination function,
yakni: i.e:
o Memberikan rekomendasi kepada o Provide recommendations to the
Dewan Komisaris mengenai: BoC regarding:
Komposisi jabatan anggota The composition of the position
Direksi dan/atau Dewan of members of BoD and/or BoC;
Komisaris;
Kebijakan dan kriteria yang Policies and criteria required in
dibutuhkan dalam proses the Nomination process;
Nominasi;
Kebijakan evaluasi kinerja bagi Performance evaluation policy
anggota Direksi dan/atau for members of the BoD and/or
anggota Dewan Komisaris. members of the BoC.
o Membantu Dewan Komisaris o Assist BoC to assess the
melakukan penilaian kinerja performance of members of the
anggota Direksi dan/atau anggota BoD and/or members of the
Dewan Komisaris berdasarkan members of the BoD and/or
tolak ukur yang telah disusun members of the BoC based on the
sebagai bahan evaluasi; benchmarks that have been
repared as an evaluation;
o Memberikan rekomendasi kepada o Provide recommendations to the
Dewan Komisaris mengenai BoC regarding capacity building
program pengembangan programmes for programme for
kemampuan anggota Direksi members of the BoD and/or BoC;
dan/atau Dewan Komisaris;
o Memberikan usulan calon yang o Provide proposals for candidates
memenuhi syarat sebagai anggota who qualify as members of the
Direksi dan/atau anggota Dewan BoD and/or members of the BoC to
92
Page 94
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Komisaris kepada Dewan the BoC to be submitted to the
Komisaris untuk disampaikan GMS;
kepada RUPS;
o Memberikan rekomendasi o Provide recommendations
mengenai Pihak Independen yang regarding Independent Parties
akan menjadi komite-komite who will serve on other
lainnya kepada Dewan Komisaris; committees to the BoC;
o Dalam melaksanakan fungsi diatas o In carrying out the above
Komite Remunerasi & Nominasi functions, the Remuneration &
wajib melakukan prosedur sebagai Nomination Committee shall
berikut: perform the following procedures:
Menyusun komposisi dan Developing the composition
proses nominasi anggota and nomination process for
Direksi dan/atau anggota members of the BoD and/or
Dewan Komisaris; members of the BoC;
Menyusun kebijakan dan Develop policies and criteria
kriteria yang dibutuhkan dalam required in the nomination
proses nominasi calon anggota process of candidates for
Direksi dan/atau anggota members of the BoD and/or
Dewan Komisaris; members of the BoC;
Membantu pelaksanaan Assist in the evaluation of the
evaluasi atas kinerja anggota performance of members of the
Direksi dan/atau anggota BoD and/or members of the
Dewan Komisaris; BoC;
Menyusun program Arrange capacity building
pengembangan kemampuan programme for members of the
anggota Direksi dan/atau BoD and/or members of the
anggota Dewan Komisaris; BoC;
Menelaah dan mengusulkan Review and propose candidates
calon yang memenuhi syarat who qualify as members of the
sebagai anggota Direksi BoD and/or members of the
dan/atau anggota Dewan BoC to the BoC to be submitted
Komisaris kepada Dewan to the GMS.
93
Page 95
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Komisaris untuk disampaikan
kepada RUPS.
Terkait dengan fungsi remunerasi: Related to the remuneration function:
o Memberikan rekomendasi kepada o Provide recommendations to the
Dewan Komisaris mengenai: BoC regarding:
Struktur remunerasi; Remuneration structure;
Kebijakan atas remunerasi; Policy on remuneration;
Besaran atas remunerasi. Amount of remuneration.
o Membantu Dewan Komisaris o Assist the BoC in assessing
melakukan penilaian kinerja performance with the suitability of
dengan kesesuaian Remunerasi remuneration received by each
yang diterima masing-masing member of the BoD and / or BoC;
anggota Direksi dan/atau Dewan
Komisaris;
o Membantu Dewan Komisaris o Assist the BoC in evaluating the
dalam melakukan evaluasi Remuneration policy based on
terhadap kebijakan Remunerasi performance, risk, fairness with
yang didasarkan atas kinerja, peer groups, goals, and long-term
risiko, kewajaran dengan peer strategies of the Bank, fulfilment
group, sasaran, dan strategi jangka of reserves as stipulated in the
panjang Bank, pemenuhan legislation and potential future
cadangan sebagaimana diatur income of the Bank;
dalam perundang-undangan dan
potensi pendapatan Bank di masa
yang akan datang;
o Menyampaikan hasil evaluasi dan o Submit evaluation results and
rekomendasi kepada Dewan recommendations to the BoC
Komisaris mengenai: regarding:
Kebijakan Remunerasi bagi Remuneration Policy for the
Direksi dan Dewan Komisaris BoD and BoC to be submitted to
untuk disampaikan kepada the General Meeting of
Rapat Umum Pemegang Shareholders;
Saham;
94
Page 96
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Kebijakan Remunerasi bagi Remuneration Policy for
Pegawai secara keseluruhan Employees as a whole to be
untuk disampaikan kepada submitted to the BoD.
Direksi.
o Memastikan bahwa kebijakan o Ensure that the Remuneration
Remunerasi telah sesuai dengan policy is in accordance with
ketentuan yang berlaku; applicable regulation;
o Dalam melaksanakan fungsi diatas o In carrying out the above
Komite Remunerasi & Nominasi functions, the Remuneration &
wajib melakukan prosedur sebagai Nomination Committee shall
berikut: perform the following procedures:
Menyusun struktur remunerasi Develop a remuneration
bagi anggota Direksi dan/atau structure for members of the
anggota Dewan Komisaris. BoD and/or members of the
Struktur tersebut dapat BoC. The structure can be in the
berupa: form of:
- Gaji; - Salary;
- Honorarium; - Honorarium;
- Insentif; - Incentives;
- Tunjangan yang bersifat - Allowances that are fixed
tetap dan/atau variable. and/or variable.
Menyusun kebijakan atas Develop a policy on
remunerasi bagi anggota remuneration for members of
Direksi dan/atau anggota the BoD and/or members of the
Dewan Komisaris; BoC;
Menyusun besaran atas Developing the amount of
remunerasi bagi anggota remuneration for members of
Direksi dan/atau anggota the BoD and/or members of the
Dewan Komisaris; BoC;
Penyususan struktur, kebijakan The preparation of the
dan besaran remunerasi harus structure, policy and amount of
memperhatikan: remuneration must pay
attention to:
95
Page 97
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
- Remunerasi yang berlaku - Remuneration prevailing in
pada industri sesuai the industry in accordance
dengan kegiatan usaha with the business activities
Emiten atau Perusahaan of similar Issuers or Public
Publik sejenis dan skala Companies and the scale of
usaha dari Emiten atau business of the Issuer or
Perusahaan Publik dalam Public Company in its
industrinya; industry;
- Tugas, tanggung jawab, - Duties, responsibilities,
dan wewenang anggota and authorities of
Direksi dan/atau anggota members of the BoD
Dewan Komisaris dikaitkan and/or members of the
dengan pencapaian tujuan BoC in relation to the
dan kinerja Emiten atau achievement of goals and
Perusahaan Publik; performance of the Issuer
or Public Company;
- Target kinerja atau kinerja - Performance targets or
masing-masing anggota performance of each
Direksi dan/atau anggota member of the Board of
Dewan Komisaris; dan Directors and/or member
of the BoC; and
- Keseimbangan tunjangan - The balance of allowances
antara yang bersifat tetap between fixed and
dan bersifat variabel. variable.
Struktur, kebijakan dan The structure, policy and
besaran remunerasi tersebut amount of remuneration must
harus dievaluasi oleh Komite be evaluated by the
Remunerasi & Nominasi paling Remuneration & Nomination
kurang 1 (satu) kali dalam 1 Committee at least 1 (one) time
(satu) tahun. in 1 (one) year.
96
Page 98
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Frekuensi Rapat Komite Remunerasi Remuneration and Nomination
dan Nominasi Committee Meeting Frequency
Ketentuan mengenai pelaksanaan Provisions regarding the
frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan implementation of the frequency of
Nominasi diatur melalui Surat Remuneration and Nomination
Keputusan Internal Bank nomor 006/SK- Committee Meetings are regulated
BMD/DIR/2023 perihal Pedoman dan through the Bank's Internal Decree
Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi number 006/SK-BMD/DIR/2023
dan Nominasi. regarding Guidelines and Working
Procedures of the Remuneration and
Nomination Committee
Rapat Komite Remunerasi dan Remuneration and Nomination
Nominasi diselenggarakan secara Committee meetings are held
berkala paling kurang 1 (satu) kali regularly at least 1 (one) time in 4
dalam 4 (empat) bulan, dan Bank (four) months, and the Bank has held
telah melaksanakan 5 (lima) kali rapat 5 (five) meetings in 2023.
dalam tahun 2023.
Nama/ Jabatan/ Kehadiran/
No.
Name Position Presence
1. Katio Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi 5
Chairman of the Remuneration and Nomination Committee
2. Indra Halim Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi 5
Member of the Remuneration and Nomination Committee
3. Rita Ana Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi 5
Member of the Remuneration and Nomination Committee
Rapat Komite Remunerasi hanya Remuneration Committee meetings
dapat diselenggarakan apabila: can only be held if:
Dihadiri oleh mayoritas dari Attended by a majority of the
jumlah anggota Komite number of members of the
Remunerasi dan Nominasi; Remuneration and Nomination
Committee;
Salah satu dari mayoritas jumlah One of the majority of the
anggota Komite Remunerasi dan members of the Remuneration
Nominasi sebagaimana and Nomination Committee as
dimaksud poin diatas referred to above is the
merupakan Ketua Komite Chairman of the Remuneration
Remunerasi dan Nominasi. and Nomination Committee.
97
Page 99
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Keputusan Rapat Komite Remunerasi Decisions of the Remuneration &
& Nominasi dilakukan berdasarkan Nomination Committee Meeting are
musyawarah mufakat. Dalam hal made based on deliberation to reach
tidak terjadi musyawarah untuk consensus. In the event that
mufakat, pengambilan keputusan deliberation for consensus does not
dilakukan dengan berdasarkan suara occur, decision making is carried out
terbanyak dengan prinsip 1 (satu) based on a majority vote with the
orang 1 (satu) suara. principle of 1 (one) person 1 (one)
vote.
Jika dalam pengambilan Keputusan If in the decision-making process
yang dilakukan dengan cara carried out by voting there are equal
pemungutan suara terjadi suara yang votes, the decision is taken through a
sama banyaknya, maka Keputusan direct decision-making mechanism by
diambil melalui mekanisme the Chairman of Remuneration and
pengambilan Keputusan langsung Nomination.
oleh Ketua Remunerasi dan
Nominasi.
Perbedaan pendapat (dissenting Dissenting opinions that occur in
opinion) yang terjadi dalam rapat committee meetings must be clearly
komite wajib dicantumkan secara stated in the minutes of the meeting
jelas dalam risalah rapat beserta along with the reasons for dissenting
alasan perbedaan pendapat. opinions.
Hasil rapat komite telah dituangkan The results of committee meetings
dalam risalah rapat dan have been stated in the minutes of
didokumentasikan sesuai peraturan meetings and documented in
perundang-undangan. accordance with laws and
regulations.
98
Page 100
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Program Kerja dan Realisasi Komite Working Program and Realization of the
Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination
Committee
Tugas dan Tanggung Jawab/ Catatan/
No.
Duties and responsibilities Note
1 Memberikan rekomendasi dalam rangka Komite Remunerasi dan Nominasi senantiasa membantu
mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan Dewan Komisaris dalam bidang remunerasi dan Nominasi
tanggung jawab Dewan Komisaris khususnya di seperti pada rapat tanggal 22 Februari 2023, 06 Maret
bidang Remunerasi dan Nominasi. 2023, 11 April 2023, 31 Juli 2023, dan 19 Desember 2023.
Provide recommendations in order to support the The Remuneration and Nomination Committee continues
effectiveness of the implementation of the duties to assist the BoC in the areas of remuneration and
and responsibilities of the BoC, especially in the nomination such as at the meetings on February 22nd,
field of Remuneration and Nomination. 2023, March 06th, 2023, April 11th, 2023, July 31st, 2023,
and December 19th, 2023.
2 Membantu Dewan Komisaris dalam melakukan Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan
evaluasi terhadap kebijakan remunerasi. evaluasi terhadap kebijakan remunerasi terkait bonus,
Assist the BoC in evaluating the remuneration remunerasi, Rapel gaji, THR, dan tantiem Dewan
policy. Komisaris dan Direksi, pengkinian pedoman dan tata
tertib kerja Komite Remunerasi & Nominasi pada rapat
tanggal 22 Februari 2023; evaluasi terhadap kebijakan
penggajian dan tunjangan jabatan seluruh karyawan Bank
tanggal 06 Maret 2023; review kebijakan suksesi Direksi &
Komisaris tanggal 11 April 2023; Program Pengembangan
Kompetensi Pegawai Tahun 2023-2024 tanggal 31 Juli
2023; UMP/UMK 2024 Daerah Setempat serta Rekrutmen
dan Pelatihan Pegawai tanggal 19 Desember 2023.
The Remuneration and Nomination Committee has
evaluated the remuneration policy related to
remuneration, remuneration of the Board of
Commissioners and Directors, updated the guidelines and
work rules of the Remuneration & Nomination Committee
at the meeting on February 22nd, 2023; evaluation of the
payroll policy and position allowances of all Bank
employees on March 06th, 2023; review of the succession
policy of Directors & Commissioners on April 11th, 2023;
Employee Competency Development Program for 2023-
2024 on July 31st, 2023; UMP/UMK 2024 Local Regions
and Employee Recruitment and Training on December
19th, 2023.
3 Membantu Dewan Komisaris dalam Komite telah menyampaikan rekomendasi terkait
memberikan rekomendasi mengenai: kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi
a. Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris pada rapat tanggal 22 Februari 2023, dan kebijakan
dan Direksi untuk disampaikan pada RUPS. remunerasi bagi pejabat eksekutif dan pegawai secara
b. Kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif keseluruhan pada rapat tanggal 06 Maret 2023.
dan pegawai secara keseluruhan untuk The Committee has submitted recommendations
disampaikan kepada Direksi. regarding remuneration policies for the Board of
Assist the BoC in providing recommendations Commissioners and Directors at the meeting on February
regarding: 22nd, 2023, and remuneration policies for executive
a. Remuneration policy for the BoC and BoD to officers and employees as a whole at the meeting on
be submitted to the GMS. March 6th,2023.
b. Remuneration policy for executive officers
and employees as a whole to be submitted to
the BoD.
99
Page 101
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
4 Membantu Dewan Komisaris dalam menyusun Komite Remunerasi dan Nominasi telah membantu
dan memberikan rekomendasi mengenai sistem Dewan Komisaris dalam menyusun dan memberikan
serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan
anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan
disampaikan pada RUPS. Direksi untuk disampaikan pada RUPS.
Assist the BoC in preparing and providing The Remuneration and Nomination Committee has
recommendations regarding the system and assisted the BoC in preparing and providing
procedures for the election and/or replacement recommendations regarding the system and procedures
of members of the BoC and BoD to be submitted for the election and/or replacement of members of the
to the GMS. BoC and BoD to be submitted to the GMS (if any).
5 Membantu Dewan Komisaris dalam memberikan Komite Remunerasi dan Nominasi telah membantu
rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Dewan Komisaris dalam memberikan rekomendasi
Komisaris dan/atau Direksi untuk disampaikan mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau
pada RUPS. Direksi untuk disampaikan pada RUPS.
Assist the BoC in providing recommendations The Remuneration and Nomination Committee has
regarding candidates for members of the BoC assisted the Board of Commissioners in providing
and/or BoD to be submitted to the GMS. recommendations regarding prospective members of the
Board of Commissioners and/or Directors to be submitted
at the GMS.
6 Membantu Dewan Komisaris dalam memberikan Komite Remunerasi dan Nominasi telah
rekomendasi mengenai Pihak Independen yang merekomendasikan kepada Dewan Komisaris apabila
akan menjadi anggota Komite-komite lainnya. terdapat penunjukkan pihak independen sebagai anggota
Assist the BoC in providing recommendations Komite.
regarding Independent Parties who will become The Remuneration and Nomination Committee has
members of other Committees. recommended to the Board of Commissioners the
appointment of an independent party as a member of the
Committee.
7 Wajib memastikan bahwa kebijakan remunerasi Kebijakan remunerasi Bank telah mempertimbangkan
paling kurang sesuai dengan: kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan
a. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur peraturan perundang-undangan,
sebagaimana diatur dalam peraturan prestasi kerja individual karyawan, kewajaran dengan
perundang-undangan yang berlaku, peer group, dan telah mempertimbangkan sasaran dan
b. Prestasi kerja individual, strategi jangka panjang Bank.
c. Kewajaran dengan peer group, The Bank's remuneration policy has taken into account
d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka financial performance and fulfillment of reserves as
panjang Bank. regulated by law and regulations, individual employee
Must ensure that the remuneration policy is at work performance, fairness with peer groups, and has
least in accordance with: taken into account the Bank's long-term targets and
a. Financial performance and fulfillment of strategies.
reserves as stipulated in the applicable laws and
regulations,
b. Individual work achievement,
c. Fairness with peer group,
d. Consideration of the Bank's long-term goals
and strategies.
100
Page 102
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Remunerasi yang Dibayarkan kepada Remuneration Paid to Members of the
Anggota Komite Remunerasi Remuneration Committee
Jumlah yang diterima tahun 2022/ Jumlah yang diterima tahun 2023/
Jenis Remunerasi dan Fasilitas/ Amount received in 2022 Amount received in 2023
Type of Remuneration and Anggota Komite Remunerasi/ Anggota Komite Remunerasi/
Facilities Remuneration Committee Member Remuneration Committee Member
Orang/Persons Juta (Rp)/Million (Rp) Orang/Persons Juta (Rp)/Million (Rp)
Gaji, bonus, tunjangan rutin,
tantiem dan fasilitias lain dalam
bentuk non natura 3 5,466 3 5,174
Salary, bonus, routine allowance,
tantiem, other non natura facility
Fasilitas lain dalam bentuk natura
(perumahan, asuransi kesehatan,
dsb) yang:
Other natura facilities (housing,
health insurance, etc) that:
a. dapat dimiliki
can be owned - - - -
b. tidak dapat dimiliki
- - - -
cannot be owned
Total/Total 3 5,466 3 5,174
Tinjauan Latar Belakang dan Tujuan Background Overview and Purpose of
Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy
Kebijakan remunerasi Bank Mestika Bank remuneration policies must be
disusun ketentuan yang diatur dalam prepared in accordance with the
POJK nomor 45/POJK.03/2015 dan provisions stipulated in POJK number
SEOJK nomor 40/SEOJK.03/2016 tentang 45/POJK.03/2015 and SEOJK number
Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian 40/SEOJK.03/2016 concerning
Remunerasi Bagi Bank Umum. Implementation of Governance in
Providing Remuneration for Commercial
Banks.
POJK tersebut menegaskan bahwa Bank The POJK confirmed that Commercial
Umum harus membuat kebijakan Banks shall make policy regarding
berkaitan dengan pemberian remunerasi remuneration to Commissioners,
kepada Komisaris, Direksi dan karyawan, Directors and employees, and must be
dan harus disampaikan dalam Rapat submitted in the General Meeting of
Umum Pemegang Saham selanjutnya Shareholders next this policy shall also
kebijakan ini juga harus diungkapkan be disclosed in the annual report of
dalam laporan tahunan tata kelola governance as arranged in the
101
Page 103
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
sebagaimana diatur dalam ketentuan provisions on the implementation of
mengenai pelaksanaan Good Corporate Good Corporate Governance for General
Governance bagi Bank Umum. Bank.
Pelaksanaan Kaji Ulang atas Kebijakan Review of Remuneration Policies
Remunerasi
Pada tahun 2023, Komite Remunerasi In 2023, the Remuneration and
dan Nominasi telah melakukan Kaji Nomination Committee did the Review of
Ulang terhadap usulan bonus dan the proposed salary remuneration and
menyesuaikan Skala Gaji yang adjusting scale that takes into account
memperhatikan kinerja Bank, tingkat the performance of the Bank, inflation
inflasi, proyeksi pertumbuhan ekonomi rates, economic growth projections as
serta perbandingan biaya SDM dengan well as human resources cost
peer group. comparison with the peer group.
Mekanisme Remunerasi bagi Karyawan Remuneration Mechanism for
di Unit Kontrol Bersifat Independen Independent Control Unit Employees
Unit Kontrol di Bank Mestika terdiri dari: The Control Unit at Bank Mestika
Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), Satuan consists of: Internal Audit Division (SKAI),
Kerja Manajemen Risiko (SKMR), dan Risk Management Department (SKMR),
Satuan Kerja Kepatuhan (SKK). and Compliance Department (SKK).
Untuk menjaga independensi dari To maintain the independence of the
satuan kerja yang diawasi, maka SKMR supervised department, SKMR and SKK
dan SKK berada di bawah Direktur are under the Compliance Director, while
Kepatuhan, sedangkan SKAI langsung SKAI is directly responsible to the
bertanggung jawab kepada Presiden President Director. As for remuneration,
Direktur. Adapun mengenai remunerasi, it refers to the salary scales which has
tetap mengacu kepada skala gaji yang been set up in the general remuneration
telah diatur dalam ketentuan provisions, but on KPI assessments
remunerasi secara umum, namun which are the basis for multiplying the
mengenai penilaian KPI yang menjadi Remuneration of a Variable nature,
dasar perkalian pemberian Remunerasi assessed by the respective Director.
yang Bersifat Variabel, dinilai oleh
Direktur bersangkutan.
102
Page 104
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Remuneration Associated with Risk
• Jenis Risiko Utama (key risk) yang • Key Risk Type (key risk) used in
digunakan dalam menerapkan applying Remuneration
Remunerasi
Untuk memenuhi ketentuan yaitu To meet the condition of determining
menentukan faktor yang menjadi the factors that become the main risk
risiko utama dalam kebijakan ini, in this policy, then it was agreed that
maka disepakati bahwa yang menjadi the main risk of Bank Mestika is
risiko utama Bank Mestika adalah "Credit Risk".
“Risiko Kredit”.
• Kriteria Risiko Utama • Key Risk Type Criteria
Penerapan Manajemen Risiko di Bank The implementation of Risk
Mestika mencakup risiko yaitu risiko Management in Bank Mestika covers
kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risks namely credit risk, market risk,
risiko operasional, risiko hukum, liquidity risk, operational risk, legal
risiko reputasi, risiko stratejik, dan risk, reputation risk, strategic risk,
risiko kepatuhan. Risiko kredit and compliance risk. Credit risk is the
merupakan risiko yang paling most dominant risk as the Bank
dominan karena Bank fokus pada focuses on fund disbursement
aktivitas penyaluran dana sebagai activities as its main business with
bisnis utama dengan eksposur ATMR credit risk RWA exposure as of
risiko kredit per posisi bulan December 2023 amounting to Rp 9.1
Desember 2023 sebesar Rp 9.1 trillion.
Triliun.
Selain itu, berdasarkan perjalanan In addition, based on Bank Mestika's
operasional Bank Mestika sejak operational journey since its
didirikan tahun 1955 sampai establishment in 1955 until now,
sekarang ini, pada dasarnya Bank basically the Bank has never
tidak pernah mengalami kerugian experienced material or significant
yang cukup material atau signifikan losses that could position the Bank in
yang dapat memposisikan Bank a bankrupt or insolvent condition.
dalam kondisi pailit atau bangkrut.
103
Page 105
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
• Dampak penetapan risiko utama • The impact of key risk determination
Risiko Utama yaitu Risiko Kredit The main risk is Credit Risk has certain
dipastikan mempunyai dampak impact on Variable Remuneration,
terhadap Remunerasi yang Bersifat because with the decreasing of credit
Variabel, karena dengan adanya quality, Allowance for Impairment
penurunan kualitas kredit maka CKPN Loss growth should increase. A
harus dibentuk sesuai dengan aturan decrease in profits (loss) will affect
yang berlaku sehingga the KPI's assessment, and affects the
mempengaruhi keuntungan Remuneration of a Variable.
perusahaan. Keuntungan yang
berkurang (rugi) akan mempengaruhi
penilaian KPI, dan dengan sendirinya
berpengaruh terhadap pemberian
Remunerasi yang Bersifat Variabel.
Pengukuran Kinerja Dikaitkan dengan Performance Measurement Associated
Remunerasi with Remuneration
Khusus untuk pemberian Remunerasi Especially for the provision of Variable
yang Bersifat Variabel yang lazimnya Remuneration, which is commonly called
disebut Bonus selalu dikaitkan dengan Bonus, it is always related to the
kinerja Bank/Kantor/Unit ataupun performance of the Bank / Office / Unit
kinerja dari pegawai yang bersangkutan. or the performance of the employee
Bank Mestika telah mempunyai sistim concerned.
untuk menilai kinerja pegawai atau yang Bank Mestika has a system to assess
yang dikenal dengan istilah KPI (Key employee’s performance or known as
Performance Indicator) dengan KPI (Key Performance Indicator) by using
menggunakan sistem balanced a balanced scorecard system.
scorecard.
Penilaian kinerja pegawai dalam Performance appraisal of employees in a
setahun dapat digolongkan dalam 5 year can be classified in 5 (five) criterias,
(lima) kriteria, yaitu: namely:
Istimewa Special
Sangat Baik Very Good
Baik Good
Cukup Baik Pretty Good
104
Page 106
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Perlu Perbaikan Needs Improvement
Pembayaran remunerasi atas kinerja The payment of remuneration for
yang disepakati tidak tercapai ditetapkan agreed performance not achieved is
berdasarkan kebijaksanaan Direksi decided at the discretion of the BoD
dengan mempertimbangkan pencapaian taking into account the Bank’s overall
laba Bank secara keseluruhan. profit achievement.
Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan Remuneration Adjustment is
dengan Kinerja dan Risiko associated with Performance and Risk
Kebijakan mengenai Remunerasi • Policy on deferred Variable
yang Bersifat Variabel yang Remuneration, its amount, and
ditangguhkan, besarannya, dan criteria for determining the amount.
kriteria untuk menetapkan besaran
tersebut.
Atas dasar pertimbangan bahwa NPL Based on the consideration that the
Kredit Bank Mestika selama ini NPL of Mestika Bank Credit prior to
sebelum hapus buku, masih dianggap write off is still considered fair in the
wajar di kisaran tidak melebihi 8%, range not exceeding 8%, but
namun dengan memperhatikan azas regarding on the principle of
kehati-hatian serta keadilan, maka prudence and fairness, the Bank
Bank memutuskan Remunerasi yang decides the Variable Remuneration
Bersifat Variabel yang ditangguhkan which is deferred payment is 10% (ten
pembayarannya adalah sebesar 10% percent) of the Variable
(sepuluh persen) dari Remunerasi Remuneration received annually from
yang Bersifat Variabel yang diterima each MRT.
setiap tahun dari masing-masing
MRT.
Penangguhan Pembayaran The 10% deferral of Remuneration
Remunerasi sebesar 10% dimaksud, Payments referred to is held in the
disimpan dalam bentuk saham yang form of shares that can be owned by
dapat dimiliki oleh MRT secara MRTs proportionally each year for 3
proporsional setiap tahun selama 3 (three) years.
(tiga) tahun.
105
Page 107
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
• Kebijakan Bank mengenai • The Bank's policy on deferred
Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration with
yang ditangguhkan yang ditunda deferred payment (malus).
pembayarannya (malus).
Apabila dalam masa 3 (tiga) tahun If within a period of 3 (three) years
sejak tahun yang dijadikan dasar from the year on which the Variable
pembayaran Remunerasi yang Remuneration is paid, there is no
Bersifat Variabel, tidak terdapat abuse of the decision to grant credit
penyalahgunaan keputusan that is potentially subject to criminal
pemberian kredit yang berpotensi sanctions, then the Variable
dikenakan sanksi pidana, maka Remuneration which is Deferred
Remunerasi yang Bersifat Variabel Payment is or 10%, which is stored in
Yang Ditangguhkan Pembayaran the form of Shares. which will be paid
dimaksud atau sebesar 10%, yang back annually to the MRT within a
disimpan akan dibayarkan dalam period of 3 (three) years with a
bentuk Saham setiap tahun kepada proportional amount.
MRT dalam kurun waktu 3 (tiga)
tahun tersebut dengan jumlah yang
proporsional.
• Kebijakan Bank mengenai • The Bank's policy on remuneration
remunerasi yang dapat ditarik that can be clawed back once paid
kembali apabila sudah dibayarkan (clawback).
(clawback).
Apabila dikemudian hari dapat Event that in the future it can be
dibuktikan adanya penyalahgunaan proved that there is abuse of credit
keputusan pemberian kredit yang decision that has legal provision as a
telah mempunyai ketetapan hukum criminal act, then the Variable
sebagai tindak pidana, maka Remuneration received for the year of
Remunerasi yang Bersifat Variabel granting of the credit award decision,
yang diterima untuk tahun whether cash received or deferred
pelaksanaan pemberian keputusan (Malus) must be withdrawn for
pemberian kredit tersebut, baik yang Bank’s profit.
diterima tunai maupun yang
106
Page 108
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
ditangguhkan (Malus), harus ditarik
kembali untuk keuntungan Bank.
Mekanisme penarikan kembali Withdrawal mechanism is carried out
dimaksud dilaksanakan dengan cara by not paying a Variable
tidak membayarkan Remunerasi Remuneration, either cash or
yang Bersifat Variabel, baik yang deferred in the year of a court
diterima secara tunai maupun yang decision stipulating the crediting
ditangguhkan pada tahun keputusan decision as a criminal offense, which
pengadilan ditetapkannya keputusan is equal to the amount of Variable
pemberian kredit tersebut sebagai Remuneration for the year of credit
tindak pidana, yang jumlahnya sama awarding intended.
dengan jumlah Remunerasi yang
Bersifat Variabel untuk tahun
pelaksanaan pemberian keputusan
pemberian kredit dimaksud.
Penyesuaian remunerasi dikaitkan • Remuneration adjustments linked to
dengan Kinerja dan Risiko performance and risk
Remunerasi yang Bersifat Variabel The Variable Remuneration Deferred
Yang Ditangguhkan Pembayaran Payment referred to or amounting to
dimaksud atau sebesar 10%, yang 10%, which is retained will be paid in
disimpan akan dibayarkan dalam Shares each year to the MRTs over the
bentuk saham setiap tahun kepada 3 (three) year period in proportionate
MRT dalam kurun waktu 3 (tiga) amounts.
tahun tersebut dengan jumlah yang
proporsional.
Bank tidak menggunakan konsultan The Bank does not use external
ekstern dalam penyusunan consultants in the preparation of the
Kebijakan Remunerasi. Remuneration Policy.
107
Page 109
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Paket Remunerasi dan Fasilitas yang The Remuneration Package and Facilities
Diterima oleh Direksi dan Dewan Received by the BoD and the BoC Include
Komisaris Mencakup Struktur the Remuneration Structure and Details
Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal of the Nominal Amount
Jumlah yang Diterima tahun 2022/ Jumlah yang Diterima tahun 2023/
Amount Received in 2022 Amount Received in 2023
Direksi/ Dewan Direksi/ Dewan
Jenis Remunerasi dan Fasilitas/ BoD Komisaris/ BoD Komisaris/
Type of Remuneration and BoC BoC
Facilities Orang/ Juta Orang/ Juta Orang/ Juta Orang/ Juta
Persons (Rp)/ Persons (Rp)/ Persons (Rp)/ Persons (Rp)/
Million Million Million Million
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
Gaji, bonus, tunjangan rutin,
tantiem dan fasilitias lain dalam
bentuk non natura 5 26,148 4 8,273 5 23,789 4 7,501
Salary, bonus, routine allowance,
tantiem, other non natura facility
Fasilitas lain dalam bentuk natura
(perumahan, asuransi kesehatan,
dsb) yang:
Other natura facilities (housing,
health insurnce, etc) that: - - - - - - - -
a. dapat dimiliki
can be owned
b. tidak dapat dimiliki
1 275 - - 5 1,499 - -
cannot be owned
Total/Total 5*) 26,423 4 8,273 5*) 25,288 4 7,501
*) Jumlah Direksi sebanyak 5 orang / The number of Directors is 5 persons.
Paket Remunerasi yang dikelompokkan Remuneration Packages Categorized by
dalam Tingkat Penghasilan yang the Level of Income Received by BoD and
Diterima oleh Direksi dan Anggota members of the BoC in 2022 and 2023
Dewan Komisaris pada tahun 2022 dan
2023
2022 2023
Jumlah Jumlah
Penghasilan yang Diterima/ Jumlah Direksi / Jumlah Direksi /
Komisaris / Komisaris /
Received Income* Number of Number of
Number of Number of
Directors Directors
Commissioners Commissioners
Di atas Rp. 2 milIar
5 2 5 1
Above Rp. 2 billion
Di atas Rp. 1 milIar-Rp. 2 milIar
- 2 - 3
Above Rp. 1 billion-Rp. 2 billion
Di atas Rp. 500 juta-Rp. 1 milIar
- - - -
Above Rp. 500 million-Rp. 1 billion
Rp. 500 juta ke bawah
- - - -
Below Rp. 500 million
(*dalam bentuk tunai/in cash)
108
Page 110
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration
Bentuk Remunerasi yang Bersifat The Variable Remuneration Form at
Variabel di Bank Mestika pada dasarnya Bank Mestika is basically a Bonus (profit-
adalah Bonus (pembagian keuntungan), sharing), although it may be in
walaupun dapat diberikan tambahan. additional.
Alasan pembentukan Remunerasi yang The reason for the formation of this
Bersifat Variabel ini adalah sebagai Variable Remuneration is as a form of
bentuk penghargaan kepada appreciation to the Board/Employee for
Pengurus/Karyawan atas kontribusinya their contribution to the company, also
terhadap perusahaan, dengan juga taking into consideration of their
memperhatikan kinerjanya yang performance as described by KPI
digambarkan dengan penilaian KPI. assessment.
Perkalian pemberian bonus ini, selain Multiplication of this bonus, other than
berdasarkan dengan skala penilaian KPI based on the KPI assessment scale it’s
juga dikaitkan dengan jabatan. Selain itu also associated with the position. In
faktor perkalian dibedakan berdasarkan addition, multiplication factors are
penilaian KPI masing-masing kantor. differentiated based on KPI assessment
Adanya perbedaan ini didasarkan of each office. The existence of this
dengan adanya perbedaan fungsi, difference is based on the differences in
tanggung jawab ataupun kinerja masing- function, responsibility, or each
masing. performance.
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris dan Numbers of Directors, BoC, and
Pegawai yang Menerima Remunerasi Employees Receiving Remuneration in
Bersifat Variabel Variable Form
Jumlah yang Diterima tahun 2022/
Amounts received in 2022
Jenis Remunerasi/ Direksi/BoD Dewan Komisaris/ BoC Karyawan/Employee
Type of Remuneration
Orang/ Juta (Rp)/ Orang/ Juta (Rp)/ Orang/ Juta (Rp)/
Person Million (Rp) Person Million (Rp) Person Million (Rp)
Remunerasi yang Bersifat
Variabel 5 9,480 4 2,806 989 25,724
Variable Remuneration
109
Page 111
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Jumlah yang Diterima tahun 2023/
Amounts received in 2023
Jenis Remunerasi/ Direksi/BoD Dewan Komisaris/ BoC Karyawan/Employee
Type of Remuneration
Orang/ Juta (Rp)/ Orang/ Juta (Rp)/ Orang/ Juta (Rp)/
Person Million (Rp) Person Million (Rp) Person Million (Rp)
Remunerasi yang Bersifat
Variabel 5 6,872 4 2,096 975 26,320
Variable Remuneration
Jabatan dan Jumlah Pihak yang Position and Number of Parties That
Menjadi Material Risk Taker Becoming an Material Risk Taker
Bank wajib menetapkan pihak yang Banks are required to establish the
menjadi MRT yang paling sedikit parties to the MRT which meet at least
memenuhi kriteria sebagai berikut: the following criteria:
Direksi dan/atau Pegawai lainnya BoD and/or other Personnel who
yang karena tugas dan tanggung have a duties and responsibilities to
jawabnya mengambil keputusan take decisions that have a significant
yang berdampak signifikan terhadap impact on the Bank's risk profile, or
profil risiko Bank, atau
Direksi, Dewan Komisaris dan/atau BoD, BoC and/or Employees who
Pegawai yang memperoleh receive Variable Remuneration with
Remunerasi yang Bersifat Variabel great value.
dengan nilai yang besar.
Tahun 2023, Bank memiliki 10 In 2023, the Bank has 10 (ten) MRTs,
(sepuluh) MRT, yang terdiri dari 2 consisting of 2 (two) Commissioners,
(dua) orang Komisaris, 5 (lima) Direksi 5 (five) Directors and 3 (three)
dan 3 (tiga) Pejabat Eksekutif yakni Executive Officers namely Head of
Kadiv. Kredit, Kadiv. Marketing Credit Division, Head of Marketing
Commercial & Corporate, dan Kadiv. Commercial & Corporate Division,
Marketing SME & Retail. and Head of Marketing SME & Retail
Division.
110
Page 112
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Share Option Share Option
Bank tidak memiliki kebijakan share The Bank does not have a share option
option. policy.
Jumlah Jumlah Opsi/
2022
Saham yang Number of Options Harga
Dimiliki Yang telah Opsi Jangka
(Lembar Yang Diberikan Dieksekusi (Rp)/ Waktu/
Keterangan/ Saham)/ (Lembar (Lembar Price Time
Nama/Name
Description Number of Saham)/ Saham)/ Option Period
Shares Held Given (Shares) Executed (Rp)
(Shares) (Shares)
Witarsa Oemar 0 0 0 0 0
Komisaris Indra Halim 0 0 0 0 0
Commisionners Katio 0 0 0 0 0
Gardjito Heru 0 0 0 0 0
Achmad S Kartasasmita 0 0 0 0 0
Hendra Halim 0 0 0 0 0
Direksi
Harun Ansari 0 0 0 0 0
Directors
Andy 0 0 0 0 0
Yusri Hadi 0 0 0 0 0
Pejabat Eksekutif Jumlah
0 0 0 0 0
Executive Officer Amount
Total 0 0 0 0 0
Jumlah Jumlah Opsi/
2023
Saham yang Number of Options Harga
Dimiliki Yang telah Opsi Jangka
(Lembar Yang Diberikan Dieksekusi (Rp)/ Waktu/
Keterangan/ Saham)/ (Lembar (Lembar Price Time
Nama/Name
Description Number of Saham)/ Saham)/ Option Period
Shares Held Given (Shares) Executed (Rp)
(Shares) (Shares)
Witarsa Oemar 0 0 0 0 0
Komisaris Indra Halim 0 0 0 0 0
Commisionners Katio 0 0 0 0 0
Gardjito Heru 0 0 0 0 0
Achmad S Kartasasmita 0 0 0 0 0
Hendra Halim 0 0 0 0 0
Direksi
Harun Ansari 0 0 0 0 0
Directors
Andy 0 0 0 0 0
Yusri Hadi 0 0 0 0 0
Pejabat Eksekutif Jumlah
0 0 0 0 0
Executive Officer Amount
Total 0 0 0 0 0
111
Page 113
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Ratio of Highest and Lowest Salary
Rasio Gaji/Salary Ratio Rasio 2022/ Rasio 2023/
Ratio 2022 Ratio 2023
Rasio Gaji Pegawai yang Tertinggi dan Terendah 21.28 : 1 22 : 1
Employees Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi yang Tertinggi dan Terendah 1.92 : 1 1.92 : 1
Directors Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio Gaji Komisaris yang Tertinggi dan Terendah 1.56 : 1 1.56 : 1
Commissioners Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi Tertinggi dan Pegawai Tertinggi 2.45 : 1 2.43 : 1
Directors Highest and Employees Highest Salary Ratio
Jumlah Penerima dan Jumlah Total Number of Recipients and Total
Remunerasi yang Bersifat Variabel Amount of Variable Remuneration
yang Dijamin Tanpa Syarat akan Unconditionally Guaranteed to be
Diberikan oleh Bank Kepada Calon Given by the Bank to Prospective
Direksi, Calon Dewan Komisaris, BoD, Prospective BoC, and/or
dan/atau Calon Pegawai Selama 1 Prospective Employees During the
(satu) Tahun Pertama Kerja. First 1 (one) Year of Employment.
Jumlah yang akan Diberikan Selama 1 (Satu) Tahun kerja Tahun 2023/
Amount to be Awarded during 1 (One) Year of Work in 2023/
Calon Direksi/ Calon Dewan Komisaris/ Calon Pegawai/
Jenis Remunerasi/
Candidates for BoD Candidates for BoC Employee Candidate
Type of Remuneration
Juta (Rp)/ Juta (Rp)/
Orang/ Juta (Rp)/ Orang/ Orang/
Million Million
Person Million (Rp) Person Person
(Rp) (Rp)
Remunerasi yang Bersifat
Variabel yang Dijamin Tanpa
Syarat 0 0 0 0 0 0
Unconditionally Guaranteed
Variable Remuneration
Jumlah Pegawai yang Terkena Numbers of Employees Affected
Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Work Termination and Total of
Nominal Pesangon yang Dibayarkan Severance Pay Nominal Paid
Jenis Nominal Pesangon yang dibayarkan per
orang dalam 1 tahun/ Jumlah Pegawai 2022/ Jumlah Pegawai 2023/
The Nominal types of Severance Pay per person Number of Employees 2022 Number of Employees 2023
in 1 year
Di atas Rp. 1 miliar
- -
Above Rp. 1 billion
Di atas Rp. 500 juta-Rp. 1 miliar
- -
Above Rp. 500 million-Rp. 1 billion
Rp. 500 juta ke bawah
- -
Below Rp. 500 million
112
Page 114
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Jumlah total remunerasi yang bersifat Total amount of deferred variable
variabel yang ditangguhkan, yang remuneration, comprising cash
terdiri dari tunai dan/atau saham atau and/or shares or share-based
instrument yang berbasis saham yang instruments issued by the Bank.
diterbitkan Bank.
Jumlah total remunerasi yang bersifat variabel yang ditangguhkan, yang terdiri dari tunai dan/atau saham
atau instrument yang berbasis saham yang diterbitkan Bank. (dalam jutaan)
Total amount of deferred variable remuneration, comprising cash and/or shares or share-based instruments
issued by the Bank. (in Millions Rupiah)
Jenis Remunerasi/Type of Remuneration 2022 2023
Remunerasi yang Bersifat Variabel
1,701 1,880
Variable Remuneration
Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Total Deferred Variable
Variabel yang Ditangguhkan yang Remuneration Paid During 1 (one)
Dibayarkan Selama 1 (satu) Tahun Year
Ditangguhkan yang Dibayarkan Selama 1 (satu) Tahun (dalam Jutaan Rupiah)/
Deferred Payment During 1 (one) Year (in Millions Rupiah)
Jenis Remunerasi/Type of Remuneration 2022 2023
Remunerasi yang Bersifat Variabel
464 691
Variable Remuneratio
Rincian Jumlah Remunerasi yang Details of Total Remuneration
Diberikan dalam 1 (satu) Tahun Awarded in 1 (one) Year
A. Remunerasi yang Bersifat Tetap (dalam jutaan Rupiah)/Fixed Remuneration (in million Rupiah)
No. Keterangan/Information 2022 2023
1 Tunai/Cash 22,224 25,569
2 Saham/Instrumen yang
Berbasis Saham yang
Diterbitkan Bank - -
Shares/Shares-based
Instruments Issued by the
Bank
B. Remunerasi yang Bersifat Variabel (dalam jutaan Rupiah)/Variable Remuneration (in million Rupiah)
2022 2023
No. Keterangan/Information Tidak Ditangguhk Tidak
Ditangguhka
Ditangguhkan/ an/ Ditangguhkan/
n/ Suspended
Not Suspended Suspended Not Suspended
1 Tunai/Cash 10,367 - 7,839 -
2 Saham/Instrumen yang
Berbasis Saham yang
Diterbitkan Bank 464.2 1,609 - 871
Shares/Shares-based
Instruments Issued by the
Bank
Keterangan: Hanya untuk Material Risk Taker / Only for Material Risk Takers
113
Page 115
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Informasi Kuantitatif Quantitative Information
No. Jenis Remunerasi yang Sisa yang Masih Total Pengurangan Selama Periode Laporan/
Bersifat Variabel/ Ditangguhkan/ Total Deductions During the Reporting Period
Variable Type of Remaining Still Disebabkan Disebabkan Total (A) + (B)
Remuneration Suspended Penyesuaian Penyesuaian
Eksplisit/ Caused Implisit/ Caused
an Explicit an Implicit
Adjustment (A) Adjustment (B)
2022 2023 2022 2023 2022 2023 2022 2023
1 Tunai (dalam juta rupiah) - - - - - - - -
Cash (in million rupiah)
2 Saham/Instrumen yang 1,701 1,880 - - - - - -
Berbasis Saham yang
Diterbitkan Bank
(dalam Lembar Saham
dan Nominal Juta Rupiah
yang merupakan Konversi
dari Lembar Saham
tersebut)
Shares/Share-based
Instruments Issued by the
Bank
(in Shares and Nominal
Value of Million Rupiah
which is a Conversion of
these Shares)
Total/Total 1,701 1,880 - - - - - -
Keterangan: Hanya untuk Material Risk Taker / Only for Material Risk Takers
114
Page 116
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
d. ALCO d. ALCO
Keanggotaan Membership
Pembentukan ALCO dan ASG (ALCO The establishment of ALCO and ASG
Supporting Group) berdasarkan Surat (ALCO Supporting Group) is based on the
Keputusan Internal Bank nomor 002/SK- Bank's Internal Decree number 002/SK-
BMD/2016. Untuk penerapan Kebijakan BMD/2016. And for the implementation
ALCO dan ALMA berdasarkan Surat of ALCO and ALMA Policies based on the
Edaran Internal Bank nomor 026/SE- Bank's Internal Circular Letter number
BMD/DIR/2019. 026/SE-BMD/DIR/2019.
Susunan Keanggotaan ALCO Bank The composition of ALCO Membership of
Mestika sebagai berikut: Bank Mestika is as follows:
No. Jabatan/Position Nama/Name
1 Ketua Presiden Direktur
Chairman President Director
2 Wakil Ketua Wakil Presiden Direktur
Vice Chairman Vice President Director
3 Sekretaris Kepala Bagian Treasury
Secretary ALCO Support Group (ASG) Koordinator
Head of Treasury Department
ALCO Support Group (ASG) Coordinator
4 Anggota Seluruh Anggota Direksi
Member All Members of the BoD
5 Anggota Seluruh Anggota Kepala Divisi
Member All Members Head of Division
6 Anggota Seluruh Pejabat ALCO Support Group (ASG)
Member All ALCO Support Group (ASG) Officers
7 Anggota Seluruh Anggota Kepala Bagian Eksekutif
Member All Members of The Head of the Executive Department
8 Anggota Tidak Tetap Pejabat dan Karyawan ALCO Support Group (ASG)
Non Permanent Member ALCO Support Group (ASG) Officers and Employees
Tanggung Jawab, Tugas, dan Responsibilities, Duties, and Authorities
Wewenang ALCO of the ALCO
Tanggung jawab umum ALCO General Responsibilities of ALCO
o Menetapkan kebijakan dan o Establish policies and guidelines
pedoman pelaksanaan Asset and for the implementation of Asset
Liability Management (ALMA), and Liability Management (ALMA),
o Membuat keputusan ALMA, o Make ALMA’s decision,
115
Page 117
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Mengevaluasi atas hasil kegiatan o Evaluate the results of Bank’s
Bank. activity.
o Mengadakan rapat, dengan o Hold meetings, with a minimum
frekuensi minimal 1 (satu) bulan frequency of once a month or
sekali atau menurut kebutuhan according to Management
Manajemen. requirements.
Tugas dan wewenang umum ALCO General duties and authority of
o Menetapkan tujuan ALMA, ALCO
o Menetapkan Kebijakan dan o Setting goals of ALMA,
Pedoman ALMA. o Establish Policies and Guidelines of
o Memberikan keputusan- ALMA.
keputusan ALMA. o Making decisions of ALMA.
o Memantau pelaksanaan o Monitor the implementation of
keputusan dan hasil kegiatan decisions and the results Bank’s
Bank. activity.
Rapat ALCO ALCO Meeting
Sepanjang tahun 2023 ALCO melakukan Throughout 2023 ALCO did 12 (twelve)
12 (dua belas) kali rapat. meetings.
Program Kerja dan Realisasi Komite Working Program and Realization of
ALCO ALCO Committee
Pada tahun 2023 program kerja dan In 2023 the work program and
realisasi Komite ALCO mencakup: realization of the ALCO Committee
monitor portofolio Asset dan Liability, included: monitoring Asset and Liability
strategi dan penetapan pricing dalam portfolios, Strategies and pricing in the
bidang Lending dan Funding, strategi fields of Lending and Funding, strategies
dan pencapaian income/pendapatan and achievement of Bank income,
Bank, pengelolaan cashflow/arus kas management of cash flow/intra-day
dan likuiditas intra hari (intraday liquidity risk, Gap/maturity
liquidity risk), manajemen management, position of Bank Liquid
Gap/maturitas, posisi Aset Likuid Bank, Assets, Portfolio Data per each Branch,
Data Portofolio per masing-masing Discussion of the last meeting, Financial
Market and other information.
116
Page 118
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Cabang, pembahasan rapat lalu,
Financial Market dan informasi lainnya.
e. Komite Manajemen Risiko e. Risk Management Committee
Keanggotaan Membership
Komite Manajemen Risiko bertanggung The Risk Management Committee is
jawab langsung kepada Presiden directly responsible to the President
Direktur ditetapkan melalui Surat Director as stipulated in the Bank's
Keputusan Internal Bank nomor 040/SK- Internal Decision Letter number 040/SK-
BMD/DIR/2023 perihal Komite BMD/DIR/2023 regarding the Risk
Manajemen Risko. Management Committee.
Susunan keanggotaan Komite The composition of the Risk
Manajemen Risiko dapat dilihat pada Management Committee can be seen in
tabel di bawah ini: the table below:
Jabatan/Position Nama/Name
Ketua Direktur Umum
Chairman Director of General Affairs
Seluruh Anggota Direksi
All Directors
Kepala Divisi SKAI
Head of Internal Audit Division
Kepala Divisi Marketing Corporate Commercial
Head of Corporate Commercial Marketing Division
Kepala Divisi Marketing Consumer & SME
Head of Consumer and SME Marketing Division
Kepala Divisi Operasional
Head of Operational Division
Kepala Divisi Human Capital
Head of Human Capital Division
Kepala Divisi Kredit
Head of Credit Division
Anggota Tetap Kepala Bagian Manajemen Risiko
Permanent Member Head of Risk Management Department
Kepala Bagian Kepatuhan
Head of Compliance Department
Kepala Bagian Akuntansi
Head of Accounting Department
Kepala Bagian IT Infrastructure & Operation
Head of IT Infrastructure & Operation
Kepala Bagian IT Strategic & Development
Head of IT Strategic & Development
Kepala Bagian IT Security
Head of IT Security
Kepala Bagian Treasury
Head of Treasury Department
Kepala Bagian APU-PPT
Head of AML/CFT Department
Anggota Tidak Tetap Seluruh Kepala Bagian Eksekutif maupun Non Eksekutif lainnya yang belum
Non Permanent Member termasuk anggota tetap
All other Executive and Non-Executive Heads of Department who are not
permanent members
117
Page 119
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of Risk
Manajemen Risiko Management Committee
Tugas dan tanggung jawab Komite The duties and responsibilities of the Risk
Manajemen Risiko pada Pedoman dan Management Committee in the Risk
Tata Tertib Kerja Komite Manajemen Management Committee Charter,
Risiko, diantaranya: including:
Membantu dan mendukung Assist and support the
pelaksanaan tugas dan tanggung implementation of the duties and
jawab Direksi dibidang manajemen responsibilities of the Board of
risiko. Directors in the field of risk
management.
Memberikan rekomendasi kepada Provide recommendations to the
Presiden Direktur terhadap evaluasi President Director on the evaluation
kebijakan dan pelaksanaan of the Bank's risk management
manajemen risiko Bank. policies and implementation.
Bersama-sama dengan Pejabat Together with the Executive Officers
Eksekutif yang terkait dengan Bagian related to the Risk Management
Manajemen Risiko menyusun Section, develop risk management
kebijakan manajemen risiko serta policies and amendments if
perubahannya apabila diperlukan, necessary, including risk
termasuk strategi manajemen risiko, management strategies, the level of
tingkat isiko yang diambil dan risk taken and risk tolerance, risk
toleransi risiko, kerangka manajemen management framework and
risiko serta rencana kontijensi untuk contingency plans to anticipate the
mengantisipasi terjadi nya kondisi occurrence of abnormal conditions.
tidak normal.
Secara berkala maupun bersifat Periodically or incidentally make
insidentil melakukan perbaikan dan improvements and refinements to the
penyempurnaan penerapan implementation of risk management
manajemen risiko karena suatu due to changes in the Bank's internal
perubahan kondisi internal dan and external conditions that affect
eksternal Bank yang mempengaruhi the adequacy of capital and the
kecukupan permodalan dan profil Bank's risk profile based on the results
risiko Bank atas dasar hasil evaluasi
118
Page 120
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
terhadap efektifitas penerapan of the evaluation of the effectiveness
manajemen risiko. of risk management implementation.
Menetapkan justification atas hal-hal Establish justification for matters
yang terkait dengan keputusan- related to business decisions that
keputusan bisnis yang menyimpang deviate from the Bank's procedures
dari prosedur dan kebijakan Bank. and policies.
Rapat Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee
Meetings
Pada tahun 2023 Komite Manajemen In 2023 Risk Management Committee
Risiko melakukan rapat sebanyak 5 did 5 (five) meetings.
(lima) kali.
Program Kerja dan Realisasi Komite Working Program and Realization of
Manajemen Risiko Risk Management Committee
Program kerja dan realisasi Komite The work programme and realisation of
Manajemen Risiko selama tahun 2023 the Risk Management Committee during
mencakup: Penilaian Tingkat Kesehatan 2023 includes: Bank Health Level
Bank, Penilaian Profil Risiko, Assessment, Risk Profile Assessment,
Pemantauan Eksposur Risiko, Realisasi Risk Exposure Monitoring, RBB
RBB, Proyeksi CAR atas implementasi Realisation, CAR Projection on the
Perhitungan ATMR Risiko Kredit dan implementation of Credit Risk RWA
ATMR Risiko Operasional berdasarkan Calculation and Operational Risk RWA
ketentuan Regulator, Kebijakan Uji based on Regulatory provisions, Credit
Tuntas ATMR Kredit, Risk Assessment, RWA Due Diligence Policy, Risk
Manajemen Risiko Siber, Kebijakan dan Assessment, Cyber Risk Management,
Prosedur Pengelolaan Risiko Siber, Cyber Risk Management Policies and
Kebijakan Manajemen Risiko, Hak Akses Procedures, Risk Management Policy, IT
Pengguna TI, Risk Appetite Threshold & User Access Rights, Cyber Risk Risk
Risk Tolerance Risiko Siber, Risk Appetite Appetite Threshold & Risk Tolerance,
Threshold & Risk Tolerance Pengukuran Risk Appetite Threshold & Risk Tolerance
Risiko Inheren, Pedoman Risk Inherent Risk Measurement, Risk
Assessment, Batas Maksimum Assessment Guidelines, Maximum
Pemberian Kredit, Limit Transaksi PUAB, Lending Limit, Interbank Transaction
119
Page 121
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Limit Transaksi Obligasi, Limit Operator Limit, Bond Transaction Limit, Operator
dan Otorisasi, Penilaian Tingkat and Authorisation Limit, Cybersecurity
Maturitas Risiko Keamanan Siber, Risk Maturity Level Assessment,
Statistik Perbankan Indonesia, Kriteria Indonesian Banking Statistics, GMRA
dan Limit Transaksi GMRA, Komite Transaction Criteria and Limit, Risk
Manajemen Risiko, Kriteria dan Limit Management Committee, Forex
Transaksi Forex, Kaji Ulang & Evaluasi Transaction Criteria and Limit, Risk
Pengukuran Risiko, Due Diligence Measurement Review & Evaluation, Due
Counterparty ATMR Risiko Kredit, Risk Diligence Counterparty RWA Credit Risk,
Capacity, Evaluasi Kinerja Bagian Risk Capacity, Performance Evaluation
Manajemen Risiko. of Risk Management Section.
120
Page 122
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
f. Komite Pengarah Teknologi Informasi f. Information Technology Steering
Committee
Keanggotaan Membership
Dalam proses tata Kelola Teknologi In the process of Information Technology
Informasi, perlu dibentuk Komite Governance, it is necessary to establish
Pengarah Teknologi Informasi untuk an Information Technology Steering
memastikan hubungan yang sinergis Committee to ensure a synergistic
antara satuan kerja dalam pengelolaan relationship between work units in
inisiatif Teknologi Informasi. managing Information Technology
Pembentukan Komite Pengarah initiatives. The establishment of the
Teknologi Informasi berdasarkan Surat Information Technology Steering
Keputusan Internal Bank nomor 030/SK- Committee is based on the Bank's
BMD/DIR/2023 tentang Komite Internal Decree number 030/SK-
Pengarah Teknologi Informasi. BMD/DIR/2023 on the Information
Technology Steering Committee.
Perincian Struktur serta keanggotaan Details of the structure and membership
dari Komite Pengarah Teknologi of the Information Technology Steering
Informasi (untuk selanjutnya disebut Committee (hereinafter referred to as
“TI”) dapat dilihat pada tabel di bawah "IT") can be seen in the table below:
ini:
No. Jabatan/Position Nama/Name
Ketua Direktur Operasional
1
Chairman Operational Director
Ketua Pengganti Wakil Presiden Direktur
2
Substitute Chairman Vice President Director
Anggota Tetap Presiden Direktur
3
Permanent Member President Director
Anggota Tetap Wakil Presiden Direktur
4
Permanent Member Vice President Director
Anggota Tetap Direktur Kepatuhan
5
Permanent Member Compliance Director
Anggota Tetap Direktur Umum
6
Permanent Member General Director
Anggota Tetap Kepala Divisi Human Capital
7
Permanent Member Head of Human Capital Division
Anggota Tetap Kepala Divisi SKAI
8
Permanent Member Head of Internal Audit Division
Anggota Tetap Kepala Divisi Operasional
9
Permanent Member Head of Operational Division
Anggota Tetap Kepala Divisi Marketing Corporate Commercial
10
Permanent Member Head of Marketing Division Corporate Commercial
121
Page 123
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Anggota Tetap Kepala Divisi Marketing Consumer & SME
11
Permanent Member Head of Consumer & SME Marketing Division
Anggota Tetap Kepala Bagian IT Infrastructure & Operation (Penyelenggara TI)
12
Permanent Member Head of IT Infrastructure & Operation (IT Organizer) Department
Anggota Tetap Kepala Bagian IT Strategic & Development (Penyelenggara TI)
13
Permanent Member Head of IT Strategic & Development (IT Organizer) Department
Anggota Tetap Kepala Bagian IT Security
14
Permanent Member Head of IT Security Department
Anggota Tetap Kepala Bagian Akuntansi
15
Permanent Member Head of Accounting Department
Anggota Tetap Kepala Bagian Manajemen Risiko
16
Permanent Member Head of Risk Management Department
Anggota Tetap Kepala Bagian Kepatuhan
17
Permanent Member Head of Compliance Department
Anggota Tetap Kepala Bagian Legal
18
Permanent Member Head of Legal Department
Anggota Tidak Tetap: Non Permanent Members:
Kepala Divisi/Bagian yang diundang Head of Division/Department who are
berdasarkan keperluan. invited based on needs.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of the IT
Pengarah TI Steering Committee
Komite Pengarah TI bertanggung jawab The Information Technology Steering
membantu Direksi dalam melaksanakan Committee is responsible for assisting
tugas dan tanggung jawab yang paling the BoD in carrying out their duties and
kurang terkait dengan: responsibilities that are at least related
to:
Rencana strategis TI yang sejalan IT strategic plan in line with the
dengan rencana korporasi Bank. Bank's corporate plan.
Kebijakan, standar, dan prosedur TI. IT policies, standards and procedures.
Kesesuaian antara rencana Suitability between IT development
pengembangan TI dan Rencana plan and IT Strategic Plan.
Strategis TI.
Kesesuaian antara pelaksanaan Suitability between IT development
pengembangan TI dan rencana implementation and IT development
pengembangan TI. plan.
Kesesuaian antara TI dengan Suitability between IT and the needs
kebutuhan sistem informasi of the management information
122
Page 124
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
manajemen serta kebutuhan system as well as the needs of the
kegiatan usaha Bank. Bank's business activities.
Evaluasi atas efektivitas biaya TI Evaluation of IT cost effectiveness
terhadap pencapaian manfaat yang against the achievement of planned
direncanakan. benefits
Pemantauan atas kinerja TI dan Monitoring of IT performance and
upaya peningkatan kinerja TI. efforts to improve IT performance.
Upaya penyelesaian berbagai Efforts to resolve various IT-related
masalah terkait TI, yang tidak dapat problems, which cannot be resolved
diselesaikan oleh satuan kerja by the IT user and organiser work
pengguna dan penyelenggara TI units effectively, efficiently and in a
secara efektif, efisien dan tepat timely manner.
waktu.
Kecukupan dan alokasi sumber daya Adequacy and allocation of IT related
terkait TI yang dimiliki Bank. resources owned by the Bank.
Rapat Komite Pengarah TI IT Steering Committee
Pada tahun 2023, Komite Pengarah TI In 2023, the TI Steering Committee met
melakukan rapat sebanyak 7 (tujuh) kali. 7 (seven) times.
Program Kerja dan Realisasi Komite Working Program and Realization of
Pengarah TI the IT Steering Committee
Adapun program kerja dan realisasi As for the working program and
Komite Pengarah TI selama tahun 2023 realization of the TI Steering Committee
mencakup: Realisasi Anggaran 2022, during 2023 include: 2022 Budget
Pengadaan Solusi Pembangunan DRC- Realisation, Procurement of DRC-BSD
BSD, Progress Report Internet Banking & Development Solution, Progress Report
Mobile Banking, Hasil Penilaian Sendiri Internet Banking & Mobile Banking, Self-
atas Tingkat Maturitas Digital Bank, Assessment Results on the Bank's Digital
Kendala/Isu yang dihadapi Bagian TI, Maturity Level, Constraints/Issues faced
Pembentukan Tim SMKI ISO 27001, by the IT Department, Establishment of
Kebijakan BCM, Penginian & ISO 27001 SMKI Team, BCM Policy,
Penyusunan Kebijakan TI Berdasarkan Updating & Drafting IT Policy Based on
Pemenuhan ISO 27001 & POJK ISO 27001 & POJK 11/POJK.03
123
Page 125
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
11/POJK.03/2022, Perubahan Struktur compliance. /2022, Change in
Organisasi Bagian IT Strategic & Organisational Structure of IT Strategic
Development, Pemilihan Vendor & Development Section, Selection of
Pengadaan Jasa Konsultan Tata Kelola Vendor for Procurement of IT
TI, Penginian KSPT Penggunaan Pihak Governance Consultant Services, 2023
Penyedia Jasa Teknologi Informasi 2023, Information Technology Service Provider
Penginian KSPT BCM (Business Usage KSPT Update, BCM (Business
Continuity Management), Penginian Continuity Management) KSPT Update,
KSPT Aktivitas Operasional TI, Revisi IT Operational Activities KSPT Update,
Rencana Pengembangan TI Tahun 2023, Revision of IT Development Plan 2023,
Realisasi Anggaran, NAC (Network Budget Realisation, NAC (Network
Access Control), Penginian KSPT Access Control), IT Operational Activities
Aktivitas Operasional TI, Hasil Auditor KSPT Update, Independent Auditor
Independen, Progress Pembangunan Results, DRC Development Progress, IT
DRC, Task Force Pengelolaan Usage Management Task Force,
Penggunaan TI, Prosedur Vulnerability Vulnerability Assessment Procedures, IT
Assessment, Komitmen TI terkait Kajian Commitments related to Obsolete ATM
OS ATM yang sudah Obsolete, WA OS Review, WA Business, Replacement
Business, Penggantian 150 Unit PC ke of 150 PC Units to Laptops, 2023 RPTI
Laptop, Laporan RPTI 2023, RPTI 2024, Report, 2024 RPTI, BCM Policy, Jarkom
Kebijakan BCM, Kebijakan & Standar (Communication Network) Policy &
Jarkom (Jaringan Komunikasi). Standards.
124
Page 126
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
g. Komite Kebijakan Perkreditan g. Credit Policy Committee
Keanggotaan Membership
Pembentukan Komite Kebijakan The establishment of the Credit Policy
Perkreditan (KKP) berdasar pada Surat Committee is based on the Bank's
Keputusan Internal Bank nomor 009/SK- Internal Decision Letter number 009/SK-
BMD/DIR/2022. BMD/DIR/2022.
Perincian Struktur serta keanggotaan Details of structure and membership of
dari Komite Kebijakan Perkreditan dapat the Credit Policy Committee can be seen
dilihat pada tabel di bawah ini: in the table below:
No. Jabatan/Position Nama/Name
Ketua Presiden Direktur
1
Chairman President Director
Anggota Tetap Wakil Presiden Direktur
2
Permanent Member Vice President Director
Anggota Tetap Direktur Operasional
3
Permanent Member Operational Director
Anggota Tetap Direktur Kepatuhan
4
Permanent Member Compliance Director
Anggota Tetap Direktur Umum
5
Permanent Member General Director
Anggota Tetap Kepala Divisi Kredit
6
Permanent Member Head of Credit Division
Anggota Tetap Kepala Divisi Marketing Commercial & Corporate
7
Permanent Member Head of Commercial & Corporate Marketing Division
Anggota Tetap Kepala Divisi Marketing Consumer & SME
8
Permanent Member Head of Consumer & SME Marketing Division
Anggota Tetap Kepala Divisi SKAI
9
Permanent Member Head of Internal Audit Division
Anggota Tetap Kepala Bagian Admin Kredit dan Portofolio
10
Permanent Member Head of Credit and Portfolio Admin Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Kredit Review
11
Non Permanent Member Head of Credit Review Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Kredit Admin
12
Non Permanent Member Head of Credit Administrasion Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Remedial
13
Non Permanent Member Head of Remedial Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Manajemen Risiko
14
Non Permanent Member Head of Risk Management Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Kepatuhan
15
Non Permanent Member Head of Compliance Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Marketing Commercial & Corporate
16
Non Permanent Member Head of Commercial & Corporate Marketing Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Analis Kredit Commercial & Corporate
17
Non Permanent Member Head of Credit Analiss Commercial & Corporate Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Marketing Consumer & SME
18
Non Permanent Member Head of Consumer & SME Marketing Department
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Pengembangan Produk Lending
19
Non Permanent Member Head of Lending Product Development
Anggota Tidak Tetap Kepala Bagian Legal
20
Non Permanent Member Head of Legal Department
125
Page 127
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Duties and Responsibilities of the
Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee
Memberi masukan kepada Direksi Providing Providing input to the BoD
dalam rangka penyusunan Kebijakan in preparing the Bank's Credit Policy,
Perkreditan Bank, terutama yang especially with regard to the
berkaitan dengan perumusan prinsip formulation of the precautionary
kehati-hatian dalam perkreditan. principle in credit.
Mengawasi agar Kebijakan Supervising in order for Bank’s Credit
Perkreditan Bank dapat diterapkan Policy can be applied consequently as
secara konsekuen dan konsisten well as finding solution when
serta merumuskan pemecahan problems occured in the
apabila hambatan/kendala dalam implementation of Bank Credit Policy,
penerapan Kebijakan Perkreditan subsequently reviewing the Bank’s
Bank, selanjutnya melakukan kajian Credit Policy periodically and advising
secara berkala terhadap Kebijakan the BoD when need changed or
Perkreditan Bank dan memberikan improvement.
saran kepada Direksi apabila
diperlukan perubahan atau
perbaikan.
Memantau dan mengevaluasi: Monitoring and evaluating:
o Perkembangan dan kualitas o The development and the quality
portofolio perkreditan secara of credit portofolio entirely,
keseluruhan,
o Kebenaran pelaksanaan o The right implementation of loan
kewenangan memutus kredit, approval authority,
o Kebenaran proses pemberian, o The right of granting process,
perkembangan dan kualitas kredit development and quality of loans
yang diberikan kepada pihak yang granted to related parties and
terkait dengan Bank dan debitur- certain large debtors,
debitur besar tertentu,
o Kebenaran pelaksanaan ketentuan o The right of Legal Lending Limit
Batas Maksimum Pemberian policy’s implementation,
Kredit,
126
Page 128
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Ketaatan terhadap ketentuan o Compliance with the provisions of
perundang-undangan dan law and other regulations in the
peraturan lainnya dalam provision of loan,
pelaksanaan pemberian kredit,
o Penyelesaian kredit bermasalah o Settlement of problem loans in
sesuai dengan yang ditetapkan accordance with the Settlement in
dalam Kebijakan Perkreditan Bank, the Bank’s Credit Policy,
o Upaya Bank dalam memenuhi o Bank’s effort to meet the adequacy
kecukupan jumlah penyisihan of credit removal allowance.
penghapusan kredit.
Menyampaikan laporan tertulis Submitting a written report regularly
secara berkala kepada Direksi dengan to BoD with a copy to the BoC on:
tembusan kepada Dewan Komisaris
mengenai:
o Hasil pengawasan atas penerapan o The result of monitoring on the
dan pelaksanaan Kebijakan implementation and execution of
Perkreditan Bank, the Bank's Credit Policy,
o Hasil pemantauan dan evaluasi o The results of the monitoring and
mengenai hal-hal yang dimaksud evaluation of the cases it is on the
pada poin di atas). points above).
Memberikan saran langkah-langkah Advised improvement steps to the
perbaikan kepada Direksi dengan BoD with a copy to the BoC on
tembusan kepada Dewan Komisaris matters related to the points above.
mengenai hal-hal yang terkait dengan
poin di atas.
Rapat Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee
Pada tahun 2023, Komite Kebijakan In 2023, the Credit Policy Committee
Perkreditan melakukan rapat sebanyak conducted 4 (four) times.
4 (empat) kali.
127
Page 129
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Program Kerja dan Realisasi Komite Working Program and Realization of
Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee
Dalam tahun 2023, program kerja dan In 2023, the working program and the
realisasi dari Komite Kebijakan realization of Credit Policy Committee
Perkreditan berupa: Pembahasan include: Discussion of Credit Growth,
Pertumbuhan Kredit, Portofolio Kredit, Credit Portfolio, Core Debtor Ratio as of
Rasio Debitur Inti per Desember 2022, 5 December 2022, Top 5 Core Debtors,
Besar Debitur Inti, Peningkatan Tertinggi Highest Increase in Core Debtors,
Debitur Inti, Penurunan Terbesar Largest Decrease in Core Debtors, Non-
Debitur Inti, Non-Performing Loan, Performing Loan, Balance Write-Off,
Saldo Hapus Buku, Surat Keluar, Salah Outgoing Letter, One of the Credit
satu Persyaratan Dokumen Kredit Document Requirements in the form of
berupa Izin Usaha berbasis risiko risk-based Business Licence based on
berdasarkan PPK Revisi Februari 2022, PPK Revised February 2022, Collateral
Penyewaan Agunan, Penyesuaian Leasing, Branch Credit Committee
Komite Kredit Cabang, Prosedur Adjustment, Procedure for Submission of
Pengajuan Perpanjangan PRK Berjalan, Current PRK Extension, Procedure for
Prosedur Pengajuan PRK Baru, Submission of New PRK, Lending Product
Pengembangan Produk Lending, Development, Submission of Committee
Pengajuan Perubahan limit Komite A, A limit change, Credit Admin & Credit
Admin Kredit & Portofolio Kredit, Portfolio, Implementation of 2 Working
Penerapan Masa Jeda 2 Hari Kerja, Days Pause Period, Procedure for
Prosedur Pengajuan Fasilitas Kredit Non- Submission of Non-Cash Loan Credit
Cash Loan, Komitmen dan Tindaklanjut Facility, Commitment and Follow-up of
Temuan OJK, Pencapaian Target RBB OJK Findings, Achievement of RBB
Desember 2023, UMKM, PIPELINE. Target December 2023, MSME (Micro,
Small and Medium Enterprises),
PIPELINE.
128
Page 130
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
3. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit 3. Implementation of Compliance Functions,
Intern, Audit Ekstern, Manajemen Risiko Internal Audit, External Audit, Risk
dan Sistem Pengendalian Internal Management and Internal Control
Systems
a. Fungsi Kepatuhan a. Compliance Function
Dengan pesatnya perkembangan Teknologi With the rapid development of Information
Informasi dimana Bank berusaha untuk Technology where the Bank strives to
terus berinovasi dalam menciptakan continue to innovate in creating
produk serta layanan yang berbasis technology-based products and services,
teknologi yang mengakibatkan eksposur the exposure faced by the Bank is also
yang dihadapi oleh Bank juga semakin getting bigger. For this reason, it is
besar. Untuk itu diperlukan pengelolaan necessary to manage compliance risk well,
risiko kepatuhan yang baik, tepat waktu, in a timely manner, and in line with the
dan sejalan dengan penerapan manajemen implementation of risk management so as
risiko sehingga dapat meminimalkan to minimize the impact of risks that will
dampak risiko yang akan terjadi. occur.
Sebagaimana diatur dalam ketentuan POJK As stipulated in the provisions of POJK
No.46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 number 46/POJK.03/2017 dated July 12,
tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan 2017 concerning Implementation of
Bank Umum. Bank telah mewujudkan Compliance Function of Commercial Banks.
Budaya Kepatuhan dan menerapkan fungsi The Bank has realized the Compliance
kepatuhan yang meliputi tindakan sebagai Culture and implemented the compliance
berikut: function which includes the following
actions:
Mewujudkan terlaksananya Budaya Realizing the implementation of a
Kepatuhan pada semua tingkatan Compliance Culture at all levels of the
organisasi dan kegiatan usaha Bank, Bank’s organization and business
activities,
Mengelola risiko kepatuhan yang Managing the compliance risk faced by
dihadapi oleh Bank, the Bank,
Memastikan agar kebijakan, ketentuan, Ensuring that the policies, provisions,
sistem, dan prosedur serta kegiatan systems, and procedures as well as the
usaha yang dilakukan oleh Bank telah business activities carried out by the
sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Bank are in accordance with the
129
Page 131
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Keuangan dan/atau ketentuan provisions of the Financial Services
peraturan perundang-undangan, dan Authority and/or the provisions of laws
and regulations, and
Memastikan kepatuhan Bank terhadap Ensuring the Bank’s compliance with the
komitmen yang dibuat oleh Bank commitments made by the Bank to the
kepada Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority and/or
dan/atau otoritas pengawas lain yang other competent supervisory
berwenang. authorities.
Bank Mestika telah memiliki Direktur yang Bank Mestika has a Director in charge of
membawahkan Fungsi Kepatuhan dan the Compliance Function and is assisted by
dibantu oleh Satuan Kerja Kepatuhan, agar the Compliance Department, so that the
Fungsi Kepatuhan dapat berjalan sesuai Compliance Function can run according to
koridornya, Dewan Komisaris wajib its corridor, the BoC must actively supervise
melakukan pengawasan aktif terhadap the Compliance Function by evaluating the
Fungsi Kepatuhan dengan mengevaluasi implementation of the Bank's Compliance
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank paling Function at least 2 (two) times a year and
sedikit 2 (dua) kali dalam satu tahun dan providing suggestions to improve the
memberikan saran untuk meningkatkan quality of the implementation of the Bank's
kualitas pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Compliance Function.
Bank.
Aktivitas Kepatuhan selama tahun 2023 Compliance Activities during 2023
Melakukan kajian kepatuhan Conduct a compliance review of the
terhadap Rancangan Draft/improvement of the Bank’s
/Penyempurnaan kebijakan, Policies, Guidelines, Standards,
Pedoman, Standar, Prosedur, Procedures, and/or Products.
dan/atau Produk Bank.
Melakukan kajian/ review aspek Conduct a review of credit
kepatuhan kredit dengan compliance aspects by taking into
memperhatikan aspek kehati-hatian account the prudential aspects of the
Bank dengan limit kumulatif kredit ≥ Bank with a credit cumulative limit of
Rp. 10 miliar ke atas dan penyediaan Rp. 10 billion and above and
dana bagi pihak terkait > Rp. 1 miliar. providing funds for related parties >
Rp. 1 billion.
130
Page 132
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Melakukan pengelolaan mengenai Manage the compliance risk faced in
risiko kepatuhan yang dihadapi the context of implementing the
dalam rangka penerapan manajemen Bank’s risk management.
risiko Bank.
Memastikan bahwa komitmen Bank Ensure that the Bank’s commitments
kepada Otoritas Jasa Keuangan to the Financial Services Authority
dan/atau Otoritas Pengawas Bank and/or the authorised Bank
yang berwenang agar ditindaklanjuti Supervisory Authority are properly
dengan benar dan tepat waktu.. and timely followed up.
Memantau dan memastikan agar Monitor and ensure that all reports to
seluruh laporan ke Regulator Regulators are submitted in a timely
disampaikan secara tepat waktu manner in accordance with
sesuai dengan ketentuan regulator applicable regulatory requirements,
yang berlaku, serta melakukan and conduct Compliance Report
Compliance Report Monitoring untuk Monitoring to mitigate delays in
memitigasi terjadinya keterlambatan reporting to Regulators.
pelaporan kepada Regulator.
Membuat Laporan Kepatuhan secara Preparing periodic Compliance
berkala kepada Direksi, Dewan Reports to the BoD, BoC and Financial
Komisaris dan Otoritas yang Services Authority.
berwenang.
Melakukan pemantauan/review Monitoring/reviewing the
pelaksanaan kepatuhan di unit kerja implementation of compliance in the
dan mengkaji apakah ada work unit and assessing whether
permasalahan kepatuhan di unit there are compliance problems in the
kerja. work unit.
Melakukan sosialisasi atas peraturan Conduct socialisation of newly issued
dari regulator yang baru diterbikan regulatory regulations to relevant
kepada unit kerja terkait. work units.
Memberikan pelatihan / sosialisasi Provide training/socialisation on
mengenai ketentuan Regulator regulatory requirements to new
kepada karyawan baru melalui employees through Education.
Pendidikan.
131
Page 133
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Mengikutsertakan Sumber Daya Involving Human Resources in the
Manusia di Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Department in various
dalam berbagai pelatihan/ trainings/seminars/webinars/socialis
seminar/webinar/sosialisasi ation of regulations from regulators,
peraturan dari regulator, Eksternal external and internal.
maupun Internal.
Melakukan koordinasi dalam Coordinate the provision of
penyediaan data/dokumen terkait data/documents related to Internal
pemeriksaan Internal dan Eksternal. and External audits.
Memberikan masukan/tanggapan Provide input/responses to questions
atas pertanyaan dari unit kerja terkait from work units related to the
pelaksanaan peraturan Otoritas Jasa implementation of Financial Services
Keuangan/Bank Indonesia. Authority/Bank Indonesia
regulations.
Melakukan kegiatan lainnya yang Carry out other activities related to
terkait dengan Fungsi Kepatuhan. the Compliance Function.
Pemenuhan Bank terhadap Regulatory Bank Compliance with Regulatory
Parameter Tahun 2023 Parameters in 2023
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal The Minimum Capital Adequacy Ratio
Minimum (KPMM) mencakup risiko (CAR) covering credit risk, market risk
kredit, risiko pasar dan risiko and operational risk is 49.42%, which
operasional adalah sebesar 49.42% is above the prevailing regulations.
berada di atas ketentuan yang
berlaku.
Tidak ada pelanggaran atau There is no violation or exceedance of
pelampauan terhadap Batas the Maximum Lending Limit (BMPK).
Maksimum Pemberian Kredit
(BMPK).
Rasio NPL (gross) adalah 1.37% The NPL ratio (gross) is 1.37%, which
berada dalam batas yang is within the limit allowed by the
diperkenankan ketentuan yang applicable provisions of a maximum
berlaku maksimal sebesar 5% (gross). of 5% (gross).
132
Page 134
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah The Statutory Reserves (GWM) in
adalah sebesar 7.92% sudah sesuai Rupiah is 7.92% in accordance with
dengan ketentuan yang berlaku the applicable provisions regarding
mengenai GWM Rupiah. the Rupiah Statutory Reserves.
Giro Wajib Minimum (GWM) Valuta Statutory Reserves (GWM) for
Asing adalah sebesar 6.65% sudah Foreign Exchange is 6.65% in
sesuai dengan ketentuan yang accordance with the applicable
berlaku mengenai GWM Valuta provisions regarding the Statutory
Asing. Reserves for Foreign Exchange.
Posisi Devisa Neto (PDN) 0.41% The Net Open Position (NOP) of 0.41%
berada jauh dalam batas yang is far from the limit allowed by the
diperkenankan ketentuan yang applicable provisions of a maximum
berlaku maksimal sebesar 20% dari of 20% of the capital.
modal.
Komitmen terhadap Otoritas Jasa The commitment to the Financial
Keuangan dan Bank Indonesia telah Services Authority and Bank
terpenuhi. Indonesia has been fulfilled.
133
Page 135
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
b. Anti Pencucian Uang, Pencegahan b. Anti-Money Laundering, Countering the
Pendanaan Terorisme dan Pencegahan Financing of Terrosism, and Countering the
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Financing of Proliferation of Weapons of
Massal (APU, PPT, dan PPPSPM) Mass Destruction (AML/CFT, and
CFPWMD)
Dengan berkembangnya kompleksitas With the growing complexity of products
produk dan layanan yang diberikan serta and services provided and the increasing
semakin meningkatnya penggunaan use of information technology for ease of
teknologi informasi untuk kemudahan conducting transactions and accessing
dalam melakukan transaksi dan mengakses services provided by the Bank, Banking has
layanan yang diberikan oleh Bank become an institution that is very
membuat Perbankan menjadi lembaga vulnerable to the possibility of being used
yang sangat rentan terhadap kemungkinan as a medium for money laundering and
dimanfaatkan sebagai media pencucian terrorism financing. Therefore, consistent,
uang dan pendanaan terorisme. Untuk itu optimal and effective implementation of
diperlukan penerapan program APU, PPT, AML, CFT and CFPWMD programmes is
dan PPPSPM yang konsisten, optimal dan required in all products, services and
efektif pada seluruh produk, layanan transactions of the Bank. The
maupun transaksi Bank. Penerapan implementation of these programmes is
program tersebut tidak saja penting untuk not only important for the eradication of
pemberantasan TPPU, TPPT dan PPSPM ML, TPPT and PPSPM but also to support
melainkan juga untuk mendukung the implementation of prudential banking
penerapan prudential banking yang dapat which can protect the Bank from various
melindungi Bank dari berbagai risiko yang risks that may arise, including compliance
mungkin timbul antara lain risiko risk, legal risk, reputation risk and
kepatuhan, risiko hukum, risiko reputasi operational risk as well as improving the
dan risiko operasional serta meningkatkan Bank's own Corporate Governance (GCG).
Tata Kelola Perusahaan (GCG) Bank sendiri.
Penerapan progam APU, PPT dan The implementation of the AML, CFT
PPPSPM selalu berpedoman/mengacu and CFPWMD programmes is always
pada: guided/refers to:
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Regulation of the Financial Services
Republik Indonesia Nomor 8 Tahun Authority of the Republic of Indonesia
134
Page 136
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
2023 tentang Penerapan Program Number 8 of 2023 concerning the
Anti Pencucian Uang, Pencegahan Implementation of Anti-Money
Pendanaan Terorisme, dan Laundering Programmes, Prevention
Pencegahan Pendanaan Proliferasi of Financing of Terrorism, and
Senjata Pemusnah Masaal di Sektor Prevention of Financing of
Jasa Keuangan. Proliferation of Weapons of Mass
Destruction in the Financial Services
Sector.
Undang-Undang nomor 8 tahun 2010 Law number 8 year 2010 concerning
tentang Pencegahan dan Prevention and Eradication of Money
Pemberantasan Tindak Pidana Laundering Crime.
Pencucian Uang.
Undang-Undang nomor 9 tahun 2013 Law number 9 year 2013 concerning
tentang Pencegahan dan Prevention and Eradication of Money
Pemberantasan Tindak Pidana Laundering Crime.
Pendanaan Terorisme.
Peraturan Kepala Pusat Pelaporan Regulations from head of reporting
dan Analisis Transaksi Keuangan atau centre dan Financial Transaction
peraturan OJK lainnya yang terkait Analysis or other OJK regulations
dengan penerapan program APUPPT related to the implementation of the
dan PPPSPM. AML, CFT and CFPWMD programmes.
Adapun langkah-langkah yang Steps taken by Bank in implementing
ditempuh oleh Bank dalam AML, CFT and CFPWMD programs are:
melaksanakan program APU, PPT dan
PPPSPM adalah:
Monitoring dan pengawasan Monitoring and supervising the
pelaksanaan Program APU, PPT, dan implementation of AML, CFT, and
PPPSPM seluruh kantor Bank CFPWMD Programmes in all Bank
sebagaimana yang telah diatur dalam offices as stipulated in the Bank's
Kebijakan Internal Bank. Internal Policies.
Melakukan pemantauan transaksi Monitoring daily transactions and
harian dan analisa kewajaran analysing the reasonableness of
transaksi serta pengkinian data transactions and updating customer
135
Page 137
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Nasabah secara berkesinambungan data on an ongoing basis (on-going
(on-going management). management).
Penyampaian kewajiban pelaporan Submission of reporting obligations
kepada Pusat Pelaporan dan to Indonesia Financial Transaction
Transaksi Keuangan (PPATK) yang Report and Analysis Center (INTRAC)
terdiri dari Laporan Transaksi consisting of Cash Financial
Keuangan Tunai (LTKL), Laporan Transaction Reports, Suspicious
Transaksi Keuangan Mencurigakan Financial Transaction Reports and
(LTKM) dan Laporan Transaksi Financial Transaction Reports on
Keuangan Transfer Dana Dari dan Ke Fund Transfers From and to Overseas.
Luar Negeri (LTKL).
Penyampaian kewajiban pelaporan Submission of quarterly Integrated
Sistem Informasi Pengguna Jasa Service User Information System
Terpadu (SIPJT) secara triwulan (SIPJT) reporting obligations to
kepada PPATK (Pusat Pelaporan dan INTRAC.
Analisis Transaksi Keuangan).
Pemeliharaan database Daftar Maintenance of the database of the
Terduga Teroris dan Organisasi List of Suspected Terrorists and
Teroris (DTTOT) dan Daftar Terrorist Organisations (DTTOT) and
Pendanaan Proliferasi Senjata the List of Funding for the
Pemusnah Massal (DPPSPM) yang Proliferation of Weapons of Mass
dipublikasikan melalui SIGAP serta Destruction (DPPSPM) published
melakukan pengecekan (customer through SIGAP and checking
screening) atas kesamaan data dan (customer screening) for similarity of
identitas didalam database Nasabah data and identity in the Customer
(baik individu maupun korporasi) database (both individuals and
oleh petugas pelaksana pada saat corporations) by implementing
melakukan hubungan usaha dengan officers when conducting business
Calon Nasabah maupun WIC. relations with prospective customers
and WIC.
Pengayaan informasi Daftar Pantau Updating Watchlist information with
Pengkinian (Updating Watchlist) a status of "Not Found" and Normal
dengan status Tidak Ditemukan dan Inquiry with a status of "Not Found"
Pengayaan Informasi (Inquiry) through the SIPENDAR application
136
Page 138
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Normal dengan status “Tidak (Information System for Suspected
Ditemukan” melalui aplikasi Financing of Terrorism) provided by
SIPENDAR (Sistem Informasi Terduga INTRAC.
Pendanaan Terorisme) yang
disediakan oleh PPATK.
Pemanfaatan data PEP (Politcally Utilisation of PEP (Politcally Exposed
Exposed Person) pada aplikasi PEP Person) data in the PEP application
dari PPATK dengan akses melalui from INTRAC with access through the
web-portal untuk melakukan web-portal to identify and verify new
identifikasi dan verifikasi terhadap Bank Customers.
Nasabah baru Bank.
Menindaklanjuti Permintaan Following up on the Request for
Penghentian Sementara Transaksi Temporary Suspension of
dari PPATK dengan hasil Tidak Transactions from INTRAC with the
dilakukan Penghentian Sementara result of No Temporary Suspension of
Transaksi atau NIHIL karena Individu Transactions or NIL because the
yang tercantum bukan merupakan individual listed is not a Bank
Nasabah Bank. Customer.
Penyampaian Laporan Realisasi Submission of Customer Data
Rencana Pengkinian Data Nasabah Updating Plan Realisation Report in
tahun 2022 melalui aplikasi SIPENA 2022 through the SIPENA application
yang disediakan oleh OJK. provided by OJK.
Menindaklanjuti realisasi dari Follow up the realisation of the 2022
pengkinian data nasabah tahun 2022 customer data update that was not
yang tidak terselesaikan dengan completed by sending an SMS (SMS
mengirimkan SMS (SMS Blast) yang Blast) containing an appeal to update
berisikan himbauan untuk melakukan the data.
pengkinian data.
Penyampaian Laporan Anti Submission of Anti-Money
Pencucian Uang dan Pencegahan Laundering and Prevention of
Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) Financing of Terrorism (AML/CFT)
Bank Umum periode semester I 2022 Report for Commercial Banks for the
dan semester II 2022 melalui Aplikasi first semester of 2022 and second
Pelaporan Online OJK (APOLO). semester of 2022 through the OJK
137
Page 139
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Online Reporting Application
(APOLO).
Penetapkan parameter dan bobot Establishing parameters and weights
pemantauan transaksi harian (UTR/ for daily transaction monitoring
Unussual Transaction Report) sebagai (UTR/Unusual Transaction Report) as
upaya untuk meningkatkan kualitas an effort to improve the quality of
pemantauan dan analisa transaksi. transaction monitoring and analysis.
Pembaharuan Daftar Negara Berisiko Updating the list of High Risk
Tinggi (High Risk Countries) agar Countries to serve as a reference for
menjadi rujukan bagi petugas implementing officers to carry out
pelaksana untuk melaksanakan EDD (Enhanced Due Diligence)
prosedur EDD (Enhanced Due procedures and be aware of
Diligence) dan mewaspadai transaksi- transactions related to these
transaksi yang terkait dengan countries.
Negara-Negara tersebut.
Melakukan Penilaian Risiko TPPU dan Conduct a Consolidated ML and TPPT
TPPT Konsolidasi Bank dan Kantor Risk Assessment of Banks and Branch
Cabang posisi 31 Desember 2022 Offices as of 31 December 2022 with
dengan tujuan untuk mengetahui the aim to determine the amount of
besaran eksposur dan kerentanan exposure and vulnerability of Banks
Bank termasuk Kantor Cabang untuk including Branch Offices to be used as
dimanfaatkan sebagai media Tindak a medium for Money Laundering
Pidana Pencucian Uang (TPPU) dan/ Crimes (ML) and Terrorism Financing
Tindak Pidana Pendanaan Terorisme Crimes (TPPT).
(TPPT).
Penyesuaian kategori WIC (Walk In Adjustment of the High Risk WIC
Customer) Berisiko Tinggi sebagai (Walk In Customer) category as a
pedoman bagi Petugas pelaksana guideline for implementing officers in
dalam melakukan hubungan usaha conducting business relationships
dengan WIC Berisiko Tinggi. with High Risk WIC.
Penyesuaian terhadap Standarisasi Adjustment to the Standardisation of
Pengisian Formulir Informasi Data Customer Data Information Form
Nasabah (FIDN) dan Penginputan Filling and Customer Data Entry in
Data Nasabah pada Sistem Bank the Bank Vision System as a guideline
138
Page 140
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Vision sebagai pedoman bagi for Customer Service in conducting
Customer Service dalam melakukan customer account opening activities.
aktivitas pembukaan rekening
Nasabah.
Penyampaikan tindak lanjut Surat Delivering the follow-up of OJK
OJK (Otoritas Jasa Keuangan) tentang (Financial Services Authority) Letter
Penerapan Program APU-PPT on the Implementation of Risk-Based
Berbasis Risiko terkait Legal AML-CFT Program related to Legal
Arrangement, tentang Penguatan Arrangement, on Strengthening AML-
Kepatuhan APU-PPT pada Profesi CFT Compliance in Professions
yang Menunjang Kegiatan di Sektor Supporting Activities in the Financial
Jasa Keuangan seta tentang Peran Services Sector as well as on the
Aktif Bank dalam Pencegahan dan Bank's Active Role in the Prevention
Pemberantasan Investasi Ilegal, and Eradication of Illegal Investment,
Penipuan, Perjudian, Narkotika, dan Fraud, Gambling, Narcotics, and
Tindak Pidana Asal Lainnya sebagai Other Crimes of Origin as part of
bagian dari Pengawasan APU-PPT. AML-CFT Supervision.
Penyampaikan laporan PDKT Submission of PDKT (Submission of
(Penyampaian Data Khusus Tematik) Thematic Special Data) and PIKT
dan PIKT (Penyampaian Informasi (Submission of Thematic Special
Khusus Tematik) kepada PPATK Information) reports to INTRAC
melalui aplikasi goAML sebagai through the goAML application as
bagian dari Tim Kerja Analisis part of the Collaborative Analysis
Kolaboratif dalam rangka Working Team in the context of
pengawasan dan pemantauan supervision and monitoring of
Pemilihan Umum dan Pemilihan General Elections and Regional Head
Kepala Daerah. Elections.
Implementasi E-Training periode Implementation of E-Training for the
Pertama Tahun 2023 kepada Staf, first period of 2023 for Staff, Kanit
Kanit dan Kasie Customer Service and Kasie Customer Service (including
(termasuk Customer Service Safe Customer Service Safe Deposit Box)
Deposit Box) dengan materi terkait with material related to Customer
dengan Customer Due Diligence Due Diligence (CDD) and Enhanced
(CDD) dan Enhanced Due Diligence Due Diligence (EDD), Beneficial
139
Page 141
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
(EDD), Beneficial Owner (BO) dan Owner (BO) and Walk In Customer
Walk In Customer (WIC) sebagai (WIC) as an effort to increase
upaya meningkatkan pemahaman understanding and awareness of the
serta kesadaran (awareness) terkait importance of implementing AML-
pentingnya pelaksanaan program CFT programmes in the context of
APU-PPT dalam rangka pencegahan preventing Money Laundering Crime
Tindak Pidana Pencucian Uang and Terrorism Financing Crime which
(TPPU) dan Tindak Pidana Pendanaan is carried out regularly and routinely.
Terorisme (TPPT) yang dilaksanakan
secara berkala dan rutin.
Penyampaikan Laporan SIPINA Submission of SIPINA (Foreign
(Sistem Penyampaian Informasi Customer Information Submission
Nasabah Asing) periode tahun 2022 System) Report for the period of 2022
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). to the Financial Services Authority
(OJK).
Implementasi APU-PPT E-Training Implementation of AML-PPT E-
untuk periode Kedua Tahun 2023 Training for the second period of 2023
kepada Staff, Kanit dan Kasie for Staff, Kanit and Kasie Customer
Customer Service (termasuk Service (including Safe Deposit Box
Customer Service Safe Deposit Box) Customer Service) with materials
dengan materi terkait dengan PEP related to PEP (Politically Exposed
(Politically Exposed Person), DTTOT Person), DTTOT and DPPSPM,
dan DPPSPM, Customer Risk, Customer Risk, Data Updating and
Pengkinian Data dan Perpajakan Foreign Customer Taxation (FIPNA) as
Nasabah Asing (FIPNA) sebagai upaya an effort to increase understanding
meningkatkan pemahaman serta and awareness of the importance of
kesadaran (awareness) terkait implementing AML-PPT programmes
pentingnya pelaksanaan program in the context of preventing Money
APU-PPT dalam rangka pencegahan Laundering Crime (ML) and Financing
Tindak Pidana Pencucian Uang of Terrorism Crime (TPPT) which is
(TPPU) dan Tindak Pidana Pendanaan carried out regularly and routinely.
Terorisme (TPPT) yang dilaksanakan
secara berkala dan rutin.
140
Page 142
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Penyesuaikan Kebijakan dan Adjustment of AML, CFT and
Prosedur Tertulis APU, PPT dan CFPWMD Written Policies and
PPPSPM dengan mengacu pada POJK Procedures with reference to POJK
Nomor 8 Tahun 2023 yang ditetapkan Number 8 of 2023 which was
melalui SK No.050/SK- determined through SK No.050/SK-
BMD/DIR/2023 dan telah BMD/DIR/2023 and has been
disampaikan kepada OJK melalui submitted to OJK through Letter
Surat Nomor 1123/DIR/2023. Number 1123/DIR/2023.
Memastikan kepatuhan penerapan Ensuring compliance with the
program APU, PPT, dan PPPSPM pada implementation of AML, CFT and
jasa profesi penunjang yang CFPWMD programmes in supporting
digunakan oleh Bank melalui Surat professional services used by the
Edaran Nomor 157/SE- Bank through Circular Letter Number
BMD/DIR/2023. 157/SE-BMD/DIR/2023.
Menyelesaikan pelaksanaan Completed the implementation of the
penilaian FIR (Financial Integrity FIR (Financial Integrity Rating on
Rating on Money Laundering and Money Laundering and Terrorist
Terrorist Financing) Tahun 2023 Financing) assessment in 2023
melalui pengisian kuesioner, through questionnaire filling, data
pengumpulan data dan indepth collection and indepth interviews
interview yang dilakukan oleh PPATK conducted by PPATK with the results
dengan hasil FIR on ML/TF Bank of the Bank's FIR on ML/TF in the
masuk pada kategori SANGAT BAIK. EXCELLENT category.
Penyampaikan Laporan Rencana Submit the Data Update Plan Report
Pengkinian Data untuk Tahun 2024 for 2024 through the SIPENA
melalui aplikasi SIPENA yang application provided by OJK.
disediakan oleh OJK.
Implementasi APU, PPT, dan PPPSPM Implementation of AML, CFT, and
E-Training untuk periode Ketiga CFPWMD E-Training for the third
Tahun 2023 kepada Staf, Kanit dan period of 2023 to Staff, Kanit and
Kasie Customer Service (termasuk Kasie Customer Service (including
Customer Service Safe Deposit Box), Safe Deposit Box Customer Service),
Staf Teller, Asisten HT dan HT (Head Teller Staff, Assistant HT and HT
Teller), Staf dan Kanit. International (Head Teller), Staff and Kanit.
141
Page 143
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Banking dengan materi terkait International Banking with materials
dengan Dasar Hukum TPPU, TPPT, related to the Legal Basis of ML, TPPT,
dan PPPSPM, Red Flag Transaction, and PPPSPM, Red Flag Transaction,
Transaksi dengan Negara Berisiko Transactions with High Risk
Tinggi, TKT, TKM dan Kebijakan Anti Countries, TKT, TKM and Anti Tipping-
Tipping-off sebagai upaya off Policy as an effort to increase
meningkatkan pemahaman serta understanding and awareness of the
kesadaran (awareness) terkait importance of implementing AML-
pentingnya pelaksanaan program CFT programmes in the context of
APU-PPT dalam rangka pencegahan preventing Money Laundering (ML),
Tindak Pidana Pencucian Uang Financing of Terrorism (TPPT) and
(TPPU), Tindak Pidana Pendanaan Prevention of Financing the
Terorisme (TPPT) dan Pencegahan Proliferation of Weapons of Mass
Pendanaan Profliferasi Senjata Destruction (CFPWMD) which are
Pemusnah Massal (PPPSPM) yang carried out periodically and routinely.
dilaksanakan secara berkala dan
rutin.
c. Prinsip Pengenalan Nasabah c. Know Your Customer Principle
Sampai dengan Tahun 2023, Bank telah Until 2023, the Bank has updated data
melakukan pengkinian data Nasabah on customers with high risk and medium
dengan kategori Risiko Tinggi (High), risk categories, the number of customers
Risiko Menengah (Medium), dan Risiko who have been successfully updated
Rendah (low) dengan jumlah Nasabah during 2023 is 29,067 CIFs (86.01%) of
yang telah berhasil dikinikan selama the total customers to be updated in
tahun 2023 adalah sebanyak 29,067 CIF 2023 according to these categories,
(86.01%) dari keseluruhan Nasabah namely 33,794 CIFs.
yang akan dikinikan pada tahun 2023
sesuai dengan kategori tersebut yaitu
sejumlah 33,794 CIF.
Peningkatan pemahaman serta Increasing the understanding and
kesadaran (awareness) melalui awareness of participants through
pelatihan/sosialisasi baik yang training/socialization that is organized
by internal and external parties.
142
Page 144
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
diselenggarakan oleh pihak internal
maupun eksternal.
Selama tahun 2023 pelatihan/ sosialisasi During 2023, the training/socialization that
yang telah diberikan maupun yang telah has been given are as follows:
diikuti antara lain:
Tanggal/ Pelatihan atau Sosialisasi/
No.
Date Training or Socialization
1 19-Jan-23 Rapat Koordinasi Tahun 2023 yang diselenggarakan oleh PPATK
Coordination Meeting 2023 organised by INTRAC
2 25-26 Jan-23 Training identifikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan dan Penentuan Indikasi Tindak
Pidana Asal yang diselenggarakan oleh FKDKP
13-14 Mar-23 Training on identification of Suspicious Financial Transactions and Determination of
Indications of Criminal Offences of Origin organised by FKDKP
3 31-Jan-23 Sosialisasi terkait penyesuaian Kebijakan dan Prosedur Tertulis APU dan PPT terbaru
kepada APU-PPT Kantor Cabang
Socialisation of the latest AML/CFT Written Policies and Procedures adjustments to
APU/CFT Branch Offices
4 09-Feb-23 Undangan Rapat Koordinasi Terkait Rencana Implementasi Aplikasi GoAml Versi 5.2 yang
diselenggarakan oleh PPATK
Invitation to Coordination Meeting Related to the Implementation Plan of GoAml Version
5.2 Application Organised by INTRAC
5 15-Feb-23 Sosialisasi Pengenalan Kantor terkait Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme (APU-PPT) yang diselenggarakan oleh Divisi Human Capital
Socialisation of Office Introduction related to Anti-Money Laundering and Prevention of
Financing of Terrorism (AML/CFT) organised by Human Capital Division
6 23-Feb-23 Sosialisasi pemaparan terkait penyesuaian terhadap Kebijakan dan Prosedur Tertulis
kepada Kepala Divisi Operasional, Kepala Bagian Operasional, Pimpinan Kantor Cabang/
Capem, Wakil Pimpinan Kantor Cabang/ Capem, Head Customer Service, Kepala Unit
Customer Service, Staf Customer Service dan Teller kantor Cabang dan Capem
Socialisation of exposure related to adjustments to Written Policies and Procedures to the
Head of Operations Division, Head of Operations Section, Branch/Sub-Branch Office
Manager, Deputy Branch/Sub-Branch Office Manager, Head of Customer Service, Head of
Customer Service Unit, Customer Service Staff and Teller of Branch and Sub-Branch offices
7 15-16 Mar-23 Program Mentoring Berbasis Risiko (Promensisko) TPPU dan TPPT pada Korporasi dan
NPO/Ormas disalahgunakan Sebagai Sarana Pendanaan Terorisme Tahun 2023 Kepada
Pihak Pelapor dan Asosiasi yang diselenggarakan oleh PPATK.
Risk-Based Mentoring Programme (Promensisko) on ML and TPPT on Corporations and
NPOs/Ormas Misused as Means of Financing Terrorism in 2023 to Reporting Parties and
Associations organised by INTRAC
8 16-Mar-23 Refreshment Manajemen Risiko dengan topik “Dinamika Perekonomian Dan Dampaknya
Terhadap Risiko Pasar Keuangan Dan Lembaga Jasa Keuangan” yang diselenggarakan oleh
GARDA
Risk Management Refreshment with the topic "Economic Dynamics and Its Impact on
Financial Market Risk and Financial Services Institutions" organised by GARDA
9 04-Apr-23 Seminar Gerakan Nasional 21 Tahun Rezim APU PPT dengan topik “ Peran Stategis Profesi
Analis Transaksi Keuangan Dalam Mengungkap Kejahatan Keuangan Berisiko Tinggi” yang
diselenggarakan oleh PPATK
Seminar on 21 Years of AML/CFT Regime with the topic "The Strategic Role of the Financial
Transaction Analyst Profession in Uncovering High Risk Financial Crimes" organised by
INTRAC.
10 10-Apr-23 Undangan Pertemuan Koordinasi Anggota Tim Kerja Analisis Kolaboratif Terkait Pemilihan
Umum dan Pemilihan Kepala Daerah yang diselenggarakan oleh PPATK
Invitation to the Coordination Meeting of Collaborative Analysis Working Team Members
Related to General Elections and Regional Head Elections organised by INTRAC
11 12-Mei-23 Undangan Pertemuan Koordinasi Anggota Tim Kerja Analisis Kolaboratif Terkait Pemilihan
Umum dan Pemilihan Kepala Daerah yang diselenggarakan oleh PPATK
143
Page 145
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Invitation to the Coordination Meeting of Collaborative Analysis Working Team Members
Related to General Elections and Regional Head Elections organised by INTRAC
12 17-Mei-23 Webinar “Meningkatkan Kolaborasi Perbankan dalam rangka Pencegahan dan
Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Dalam Penyelenggaraan Pemilihan Umum
(PEMILU) dan Pemilihan Kepala Daerah (PILKADA) yang Berintegritas Dan Akuntabel” yang
diselenggarakan oleh FKDKP.
Webinar "Improving Banking Collaboration in the context of Prevention and Eradication of
Money Laundering Crime in the Implementation of General Elections (PEMILU) and
Regional Head Elections (PILKADA) with Integrity and Accountability" organised by FKDKP.
13 23-Mei-23 Undangan Pertemuan Koordinasi dalam rangka Pelaksanaan Tim Kerja Analisis Kolaborasi
terkait Pemilihan Umum dan Pemilihan Kepala Daerah di Jakarta yang diselenggarakan
oleh PPATK.
Invitation to the Coordination Meeting in the context of the Implementation of
Collaborative Analysis Working Team related to General Elections and Regional Head
Elections in Jakarta organised by PPATK.
14 22-23-Mei-23 Training “Identifikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan dan Penentuan Indikasi Tindak
Pidana Asal” yang diselenggarakan oleh FKDKP.
Training on "Identification of Suspicious Financial Transactions and Determination of
Indications of Criminal Origin" organised by FKDKP.
15 24-25-Mei-23 Training “Membangun Sinergi Unit Kerja APU PPT dan Manajemen Resiko dalam Rangka
Implementasi Risk Assessment dalam Penerapan APU PPT” (POJK No.23/POJK.01/2019) di
Jakarta yang diselenggarakan oleh Learning Media Indonesia (LMI).
Training "Building Synergy of AML/CFT Work Unit and Risk Management in the Framework
of Risk Assessment Implementation in AML/CFT Implementation" (POJK
No.23/POJK.01/2019) in Jakarta organised by Learning Media Indonesia (LMI).
16 13-Jun-23 Pertemuan Koordinasi Anggota Tim Kerja Analisis Kolaboratif terkait Pemilihan Umum dan
Pemilihan Kepala Daerah yang diselenggarakan oleh PPATK.
Coordination Meeting of Collaborative Analysis Working Team Members related to
General Election and Regional Head Election organised by INTRAC.
17 06-Jul-23 Webinar Sosialisasi POJK No 8 Tahun 2023 tentang Penerapan Program Anti Pencucian
Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata
Pemusnah Massal di Sektor Jasa Keuangan yang diselenggarakan oleh OJK.
Webinar on the Socialisation of POJK No 8 of 2023 concerning the Implementation of Anti-
Money Laundering Program, Prevention of Financing of Terrorism, and Prevention of
Financing of Proliferation of Weapons of Mass Destruction in the Financial Services Sector
organised by OJK.
18 13-Jul-23 Launching Financial Integrity Rating on Money Laundering and Terrorism Financing (FIR
on ML/TF) tahun 2023 yang diselenggarakan oleh PPATK.
Launching of Financial Integrity Rating on Money Laundering and Terrorism Financing (FIR
on ML/TF) in 2023 organised by INTRAC.
19 25-Jul-23 Pelaksanaan Kick Off Lapangan dan Pelaksanaan Survei Indeks Efektivitas Kinerja PPATK
dalam Upaya Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU) dan
Tindak Pidana Pendanaan Terorisme (TPPT) Tahun 2023 kepada Pihak Pelapor yang
diselenggarakan oleh PPATK.
Implementation of Field Kick Off and Implementation of INTRAC Performance Effectiveness
Index Survey in Efforts to Prevent and Eradicate Money Laundering Crimes (ML) and
Terrorism Financing Crimes (TPPT) in 2023 to Reporting Parties organised by INTRAC.
20 26-Jul-23 Asistensi Kolektif FIR on ML/TF 2023 yang diselenggarakan oleh Tim Tenaga Ahli
Sucofindo.
Collective Assistance for FIR on ML/TF 2023 organised by Sucofindo Expert Team.
21 28-Jul-23 Pertemuan Koordinasi Anggota Tim Kerja Analisis Kolaboratif Terkait Pemilihan Umum dan
Pemilihan Kepala Daerah yang diselenggarakan oleh PPATK.
Coordination Meeting of Collaborative Analysis Working Team Members Related to
General Elections and Regional Head Elections organised by INTRAC.
22 15-Agt-23 Indept Interview FIR 2023 yang diselenggarakan oleh Tim Tenaga Ahli Sucofindo.
FIR 2023 Indept Interview organised by Sucofindo Expert Team.
23 21-Agt-23 Refreshment Risk Management Online Training dengan topik Manajemen Risiko Kredit
dan Risiko Operasional Perbankan.
Refreshment Risk Management Online Training with the topic of Credit Risk Management
and Banking Operational Risk.
144
Page 146
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
24 22-Agt-23 Focus Group Discussion Tim Kerja Analisis Kolaboratif PPATK terkait Pemilihan Umum dan
Pemilihan Kepala Daerah yang diselenggarakan oleh PPATK di Jakarta.
Focus Group Discussion of PPATK Collaborative Analysis Working Team related to General
Election and Regional Head Election organised by INTRAC in Jakarta.
25 28-Agt-23 Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (APU-PPT dan PPSPM) dan
Pengembangan Sistem Informasi Program APU-PPT (SIGAP) yang diselenggarakan oleh
OJK.
Implementation of Anti-Money Laundering, Countering the Financing of Terrorism, and
Countering the Financing of Proliferation of Weapons of Mass Destruction (AML/CFT and
PPSPM) Programmes and Development of AML/CFT Programme Information System
(SIGAP) organised by OJK.
26 29-Agt-23 Sosialisasi kepada Frontliner FMDP terkait dengan Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme.
Socialisation to FMDP Frontliners related to Anti-Money Laundering and Countering the
Financing of Terrorism Programmes.
27 29-Agt-23 Diseminasi dan Pelatihan Program Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal Tahun 2023 yang diselenggarakan oleh PPATK.
Dissemination and Training of Terrorism Financing Prevention and Weapons of Mass
Destruction Proliferation Financing Programme Year 2023 organised by INTRAC.
28 30-Agt-23 Pelatihan Mandatory POJK Nomor 8 Tahun 2023: APU, PPT, PPPSPM Terkait Tata Cara
Penilaian Risiko, termasuk Perhitungan Individual Risk Assessment.
Mandatory Training POJK No. 8 of 2023: AML, CFT, PPPSPM Related to Risk Assessment
Procedures, including Individual Risk Assessment Calculation.
29 07-Sep-23 Bimbingan Teknis – Training for Trainer terkait Penerapan Program APU, PPT dan PPSPM
yang diselenggarakan oleh PPATK.
Technical Guidance - Training for Trainers related to AML, CFT and PPSPM Programme
Implementation organised by INTRAC.
30 11-Sep-23 Focus Group Discussion (FGD) Penerapan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata
Pemusnah Massal (PPPSPM) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) yang
diselenggarakan oleh OJK.
Focus Group Discussion (FGD) on the Implementation of Prevention of Financing of
Proliferation of Weapons of Mass Destruction (PPPSPM) and Prevention of Financing of
Terrorism (PPT) organised by OJK.
31 20-21-Sep-23 Training identifikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan dan Penentuan Indikasi Tindak
Pidana Asal yang diselenggarakan oleh FKDKP.
Training on identification of Suspicious Financial Transactions and Determination of
Indications of Criminal Offences of Origin organised by FKDKP.
32 27-Sep-23 Sosialisasi Pengenalan Kantor terkait Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme.
Socialisation of Office Introduction on Anti-Money Laundering and Countering Financing
of Terrorism.
33 06-07-Okt-23 Training dengan tema “Membedah Individual Risk Asessment dan Risk Enterprise terkait
Program APU, PPT, dan PPPSPM”.
Training with the theme "Dissecting Individual Risk Assessment and Enterprise Risk related
to AML, CFT, and CFDWMD Programmes".
34 19-Okt-23 Sosialisasi “Penguatan Kerangka Hukum Terkait Pencegahan dan Pemberantasan
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal” yang diselenggarakan oleh PPATK.
Socialisation of "Strengthening the Legal Framework Related to the Prevention and
Eradication of the Financing of Proliferation of Weapons of Mass Destruction" organised
by INTRAC.
35 31-Okt-23 Diseminasi Hasil Index Efektivitas (IE) Kinerja PPATK Tahun 2023 yang diselenggarakan
oleh PPATK.
Dissemination of the Results of PPATK Performance Effectiveness Index (IE) Year 2023
organised by INTRAC.
36 02-Nov-23 Undangan Hasil Pengukuran Financial Integrity Rating on Money Laundering and Terrorist
Financing (FIR on ML/TF) Tahun 2023 yang diselenggarakan oleh PPATK.
Invitation to the 2023 Financial Integrity Rating on Money Laundering and Terrorist
Financing (FIR on ML/TF) organised by INTRAC.
145
Page 147
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
37 07-Nov-23 Undangan 4th Legal Forum “Urgensi Regulatory Technology dan Digital Evidence Dalam
Mendukung Efektifitas Penegakan Hukum TPPU dan TPPT” yang diselenggarakan oleh
PPATK.
Invitation to the 4th Legal Forum "Urgency of Regulatory Technology and Digital Evidence
in Supporting the Effectiveness of Law Enforcement of ML and TPPT" organised by INTRAC.
38 21-Nov-23 Konferensi Nasional AATKI (Asosiasi Analis Transaksi Keuangan Indonesia) 2023 dengan
tema “Fundamental Analysis: Ethic and Suspicious Background” yang diselenggarakan
oleh PPATK.
The 2023 AATKI (Association of Indonesian Financial Transaction Analysts) National
Conference with the theme "Fundamental Analysis: Ethic and Suspicious Background"
organised by INTRAC.
39 21-Nov-23 Sosisalisasi Pengenalan Kantor terkait Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme kepada perserta MMDP yang diselenggarakan oleh Divisi Human
Capital.
Office Introduction Socialisation related to Anti-Money Laundering and Countering
Financing of Terrorism Program to MMDP participants organised by Human Capital
Division.
40 24-Nov-23 Sosialisasi Pencatatan Transaksi Penukaran Uang Mata Uang Rupiah yang telah diatur
dalam Surat Edaran No.151/SE-BMD/DIR/2023 kepada Pejabat dan Petugas terkait.
Socialisation of Rupiah Currency Exchange Transaction Recording that has been regulated
in Circular Letter No.151/SE-BMD/DIR/2023 to relevant Officials and Officers.
41 08-Des-23 Sosialisasi terkait Penyesuaian Kebijakan dan Prosedur Tertulis (KPT), APU, PPT dan
PPPSPM.
Socialisation related to Adjustment of Written Policies and Procedures (KPT), AML/CFT and
CFDWMD.
42 14-Des-23 Diseminasi PPATK “Securing Hasil Tindak Pidana Lintas Batas Negara Melalui Implementasi
Regulasi Mengenai Penundaan, Penghentian, dan Pemblokiran Transaksi” yang
diselenggarakan oleh PPATK.
PPATK Dissemination "Securing the Proceeds of Cross-Border Crime Through the
Implementation of Regulations on Delaying, Stopping, and Blocking Transactions"
organised by INTRAC.
43 14-Des-23 Webinar Sosialisasi dan Peluncuran Penilaian Risiko Sektoral (Sectoral Risk Assessment)
Tindak Pidana Pencucian Uang, Tindak Pidana Pendanan Terorisme dan Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal di Sektor Jasa Keuangan Tahun 2023 yang
diselenggarakan oleh OJK.
Webinar on the Socialisation and Launching of Sectoral Risk Assessment of Money
Laundering, Terrorism Financing and Financing of Proliferation of Weapons of Mass
Destruction in the Financial Services Sector in 2023 organised by OJK.
146
Page 148
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
d. Fungsi Audit Intern d. Internal Audit Functions
Dalam melaksanakan fungsinya, Satuan Kerja In performing it functions, Internal Audit
Audit Intern (SKAI) mengacu pada peraturan Division (SKAI) referring to regulation and
dan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, clause of Financial Services Authority,
Standar Pelaksanaan Audit Intern (SPAI), Internal Audit Implementation Standards
Internal Audit Charter, dan Pedoman (SPAI), Internal Audit Charter, and Audit
Pelaksanaan Audit. Implementation Guideline.
Divisi SKAI Bank dipimpin oleh 1 (satu) The Bank's SKAI Division is led by 1 (one)
pejabat Ka. Divisi SKAI, dibantu oleh 3 (tiga) Head of SKAI Division. SKAI Division,
Ka. Bagian SKAI yang masing-masing assisted by 3 (three) Department Head,
berfungsi sebagai Ka. Bagian Anti-Fraud, each of which functions as Head of Anti-
Ka. Bagian Digital and Technology Audit, Fraud Department, Head of Digital and
dan Ka. Bagian Performance Audit serta Technology Audit Department, and Head of
Auditor Senior, Auditor Junior dan Staf Performance Audit Department as well as
Audit. Ka. Divisi SKAI bertanggungjawab Senior Auditors, Junior Auditors and Audit
langsung kepada Presdir Bank. Sesuai Staff. Head of SKAI Division reports directly
dengan regulasi yang berlaku, untuk to the President Director of the Bank. In
147
Page 149
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
mendukung independensi, objektivitas, accordance with applicable regulations, to
menjamin kelancaran audit serta support independence, objectivity, ensure
pemenuhan tanggung jawab dan the smooth running of audits and fulfilment
kewenangan SKAI, Ka. Divisi SKAI juga of the responsibilities and authority of SKAI,
berkomunikasi langsung dengan Komite the Head of SKAI Division also
Audit, yang untuk selanjutnya melanjutkan communicates directly with the Bank's
ke Dewan Komisaris. Pemberian laporan Committee. The SKAI Division also
SKAI kepada Presiden Direktur harus communicates directly with the Audit
dengan tembusan kepada Direktur Committee, which then proceeds to the
Kepatuhan (Compliance Director). BoC. The provision of the SKAI report to the
President Director must be copied to the
Compliance Director.
Pejabat Ka. Bagian Anti-Fraud, Ka. Bagian Head of Anti-Fraud Department, Head of
Digital and Technology Audit, dan Ka. Digital and Technology Audit Department,
Bagian Performance Audit, dalam and Head of Performance Audit
mengelola aktivitas harian auditor, Department, in managing the daily activities
bertanggungjawab langsung kepada Ka. of the auditors, are directly responsible to
Divisi SKAI. Dalam pelaksanaan fungsi the Head of Internal Audit Division. SKAI
pengawasan, fungsi Pengendalian Internal, Division. In the implementation of the
dan fungsi Anti-Fraud, pejabat Ka. Bagian supervisory function, Internal Control
Anti-Fraud, Ka. Bagian Digital and function, and Anti-Fraud function, the Head
Technology Audit, dan Ka. Bagian of Anti-Fraud Department, Head of Digital
Performance Audit memiliki fungsi and Technology Audit Department, and
independen dengan pelaporan langsung Head of Performance Audit Department
kepada Presdir Bank, tembusan ke Direktur have an independent function with direct
Kepatuhan dan Ka. Divisi SKAI. Secara reporting to the President Director of the
struktur, Auditor Senior bertanggungjawab Bank, copied to the Compliance Director and
kepada pejabat Ka. Bagian Anti-Fraud, Ka. Head of Internal Audit Division. SKAI
Bagian Digital and Technology Audit, dan Division. Structurally, the Senior Auditor is
Ka. Bagian Performance Audit dalam responsible to the Head of Anti-Fraud
aktivitasnya untuk peningkatan kualitas Department, Head of Digital and Technology
kerja dan kompetensi sesuai job Audit Department, and Head of
description masing-masing, Auditor Junior Performance Audit Department in their
bertanggungjawab kepada Auditor Senior activities to improve work quality and
148
Page 150
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
dan Staf Audit bertanggung jawab kepada competence according to their respective
Auditor Junior. job descriptions, Junior Auditors are
responsible to Senior Auditors and Audit
Staff are responsible to Junior Auditors.
Sesuai kebutuhan organisasi, In accordance with organisational needs,
pertimbangan efektivitas dan efisiensi considerations of effectiveness and
sesuai pelaksanaan fungsionalnya, maka efficiency in accordance with its functional
Divisi SKAI Bank ditetapkan memiliki lima implementation, the Bank's SKAI Division is
golongan jabatan, yakni: golongan Kepala determined to have five classes of positions,
Divisi (Ka. Divisi SKAI), golongan Kepala namely: Head of Division (Head of SKAI
Bagian (Ka. Bagian Anti-Fraud, Ka. Bagian Division), Head of Anti-Fraud Department,
Digital and Technology Audit, dan Ka. Head of Digital and Technology Audit
Bagian Performance Audit), golongan Department, and Head of Performance
Kepala Seksi (Auditor Senior), golongan Audit Department, Section Head (Senior
Kepala Unit (Auditor Junior) dan golongan Auditor), Unit Head (Junior Auditor) and
Staf (Staf Audit). Golongan jabatan Staff (Audit Staff). The position classes are
tersebut disesuaikan dengan sistem adjusted to the position system that applies
jabatan yang berlaku dalam Bank. in the Bank.
Profil Kepala Divisi Satuan Kerja Audit Profile of Head Division of Internal
Internal Audit
Limin, Warga Negara Indonesia, Limin, Indonesian Nationality, obtained
memperoleh gelar Magister Manajemen Master of Management Magister
di tahun 2011 dan sertifikasi Certified degree in 2011 and Certified Fraud
Fraud Examiner di tahun 2013, Certified Examiner (CFE) in 2013, Certified in Audit
in Audit Committee Practices (CACP). Committee Practices (CACP).
Beliau diangkat menjadi Kepala Divisi He was appointed as Head Division of
SKAI sejak tanggal 2 Februari 2012 Audit Internal Work Unit since 2
melalui Surat Pengangkatan nomor February 2012 through Appointment
014/SP/BMD/KPO/2012. Letter number 014/SP/BMD/KPO/2012.
149
Page 151
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Nama/Name Pendidikan Formal/Formal Education
Limin 2011 - S2 Magister Manajemen
(Kepala Divisi SKAI) Master of Management
Head Division of Internal) 2013 - Certified Fraud Examiner (CFE)
2019 - Certified in Audit Committee Practice (CACP)
Pengalaman Kerja/Career History
1994-1997
Account Officer PT. Intan Tangguharta Finance Medan
1994-1997
Account Officer in PT. Intan Tangguharta Finance Medan
1997-1998
Staf Exim BCA Medan
1997-1998
Staff Exim in BCA Medan
1998-2002
Staf PSO (Personal Staff Organization) ABN AMRO Bank Medan
1998-2002
Staff PSO (Personal Staff Organization) of ABN AMRO Bank Medan
2003-2004
Auditor PT. Bank Mestika Dharma
2003-2004
Auditor of PT. Bank Mestika Dharma
2004-2005
Staf Manajemen Risiko PT. Bank Mestika Dharma
2004-2005
Risk Management Officer in PT. Bank Mestika Dharma
2005-2006/
Kepala Unit Manajemen Risiko PT. Bank Mestika Dharma
2005-2006
Head Unit of Risk Management in PT. Bank Mestika Dharma
2006-2009
Kepala Seksi Manajemen Risiko dan Kepatuhan PT. Bank Mestika Dharma
2006-2009
Head Section of Risk Management and Compliance in PT. Bank Mestika Dharma
2009-2011
Kepala Bagian Manajemen Risko dan Kepatuhan PT. Bank Mestika Dharma
2009-2011
Head Department of Risk Management and Compliance in PT. Bank Mestika Dharma
2011-2012
Kepala Bagian Satuan Kerja Manajemen Risiko PT. Bank Mestika Dharma
2011-2012
Head Department of Risk Management Work Unit in PT. Bank Mestika Dharma
2012-2013
Kepala Divisi Satuan Kerja Audit Intern PT. Bank Mestika Dharma
2012-2013
Head Division of Internal Audit in PT. Bank Mestika Dharma
2013-sekarang
Kepala Divisi Satuan Kerja Audit Intern PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
2013-now
Head Division of Internal Audit in PT. Bank Mestika Dharma, Tbk.
Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Duties and Responsibilities of Internal
Kerja Audit Internal Audit Division
Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Duties and responsibilities of Internal
Audit Internal adalah: Audit Divison as following:
150
Page 152
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Membantu tugas Presiden Direktur Assist the duties of President Director
dan Dewan Komisaris dalam and BoC in supervising through
melakukan pengawasan melalui exposure of planning,
pemaparan perencanaan, implementation, and monitoring
pelaksanaan, maupun pemantauan audit result.
hasil audit.
Assurance: pengujian objektif Assurance: objective testing of
terhadap bukti, identifikasi indikator evidence, identification of Key Risk
Risiko Kunci, menganalisis, indicators, analysing, evaluating, and
mengevaluasi, dan memberikan providing assessments of
penilaian tata kelola, sistem governance, internal control systems,
pengendalian internal, kinerja, performance, finance, accounting,
keuangan, akuntansi, fungsi, dan functions, and operations, including
operasional, termasuk penggunaan the use of information systems and
sistem dan teknologi informasi, dan technology, and other managerial
aktivitas manajerial lain melalui audit activities through audits supported by
yang didukung dengan dokumentasi adequate documentation.
yang memadai.
Consulting: memberikan Consulting: providing
rekomendasi perbaikan/tindakan recommendations for
korektif, dan informasi yang objektif improvements/corrective actions,
tentang kegiatan yang diperiksa pada and objective information on
semua tingkatan manajemen, activities examined at all levels of
termasuk pengelolaan sumber daya management, including optimal and
dengan optimal dan baik, sound management of resources,
memfasilitasi diskusi antar fungsi dan facilitating cross-functional
sosialisasi. discussions and socialisation.
Segera menyampaikan laporan atas Immediately submit reports on audit
temuan audit yang diperkirakan findings that are expected to disrupt
dapat mengganggu kelangsungan the Bank's business continuity to the
usaha Bank ke Regulator dan Presdir Regulator and the President of the
Bank, dengan tembusan ke Direktur Bank, with a copy to the Compliance
Kepatuhan dan diteruskan ke Dewan Director and forwarded to the BoC
Komisaris melalui Komite Audit. through the Audit Committee.
151
Page 153
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Pada tahun 2023, SKAI telah In 2023, Internal Audit Division
melaksanakan 37 pemeriksaan dari 36 performed 37 audits out of 36 audits
program pemeriksaan sesuai dengan program based on written on 2023
yang tertuang dalam Rencana Audit Annual Audit Plan.
Tahunan 2023.
SKAI menambahkan pemeriksaan SKAI added IT Management -
Manajemen TI – Penyelenggaraan Implementation of Population
Aplikasi Pengecekan Nomor Induk Identification Number Checking
Kependudukan, Manajemen TI – Application, IT Management -
Penyelenggaraan Pemrosesan Transaksi Implementation of QRIS Transaction
QRIS (Mobile Banking), Manajemen TI – Processing (Mobile Banking), IT
SWIFT, dan Manajemen TI – Management - SWIFT, and IT
Penambahan Fitur Multi Token Management - Addition of Corporate
Corporate (IB Corporate) yang tidak Multi Token Features (IB Corporate)
termasuk dalam Rencana Audit Tahunan which were not included in the 2023
2023. Annual Audit Plan.
Selain itu, pemeriksaan surprise audit In addition, a surprise audit of the vault
terhadap khasanah juga telah dilakukan has also been conducted 510 (five
sebanyak 510 (lima ratus sepuluh) kali hundred and ten) times in the treasury of
pada khasanah kantor-kantor Cabang Branch and Sub-branches.
dan Capem.
Pemeriksaan yang dilakukan mencakup Audits performed including processes of
proses-proses Manajemen Bank pada Bank Management in Headquarter,
Kantor Pusat Operasional, Kantor Branches, and Sub-branches as
Cabang, dan Kantor Capem, yakni: following:
Pemeriksaan selama semester I Audit during the first semester of
Tahun 2023: 2023:
o Audit kas bulanan dan Manajemen o Monthly vault audit and Internal
Sistem Pengendalian Intern (CAP), Control System Management
(CAP),
o Kantor Cabang Pematangsiantar, o Pematangsantar Branch,
o Kantor Cabang Kisaran, o Kisaran Branch,
o Kantor Cabang Rantauprapat, o Rantauprapat Branch,
152
Page 154
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Kantor Cabang Batam I, o Batam I Branch,
o Kantor Cabang Padang, o Padang Branch,
o Kantor Cabang Padangsidimpuan, o Padangsidimpuan Branch,
o Kantor Cabang Pekanbaru, o Pekanbaru Branch,
o Manajemen Remedial, o Remedial Management,
o Manajemen SMD (Sales o SMD Management (Sales
Management Department) Management Department),
o TI LHPK (RTGS, SKNBI, BI-ETP, BI- o IT LHPK (RTGS, SKNBI, BI-ETP, BI-
SSSS, KPDHN & BI-FAST), SSSS, KPDHN & BI-FAST),
o Layanan Perbankan Elektronik o Electronic Banking Services
(Internet Banking & Mobile (Internet Banking & Mobile
Banking), Banking),
o TI-Aplikasi Virtual Account, o IT-Virtual Account Application,
o Manajemen Human Capital (CAP), o Human Capital and Logistic (CAP),
o Manajemen Perkreditan dan Legal o Loan and Legal Management
(CAP), (CAP),
o TI-Penyelenggaraan Aplikasi o IT-Operation of Population
Pengecekan Nomor Induk Identification Number Checking
Kependudukan, Application,
o TI-Governance. o IT-Governance.
Pemeriksaan selama semester II Audit during the second semester of
tahun 2023: 2023:
o Audit kas bulanan dan Manajemen o Monthly vault audit and Internal
Sistem Pengendalian Intern (CAP), Control System Management
(CAP),
o Kantor Cabang Batam II, o Batam II Branch,
o Kantor Cabang Surabaya, o Surabaya Branch,
o Kantor Cabang Jakarta Muara o Jakarta Muara Karang Branch,
Karang,
o Manajemen Legal, o Legal Management,
o Manajemen APU&PPT, o AML/CFT Management,
o TI-APMK (Alat Pembayaran o IT-APMK (Payment Instrument
Menggunakan Kartu), Using Card),
153
Page 155
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o TI-Pinjaman, Aplikasi LOS, dan o IT Loan, LOS Application, and SLIK,
SLIK,
o TI-Operasi (Data Centre, o IT-Operations (Data Centre,
Pemeliharaan Perangkat Keras, Hardware Maintenance,
Database, AS/400), Database, AS/400),
o TI-Keamanan Siber o IT-Cybersecurity,
o Manajemen Human Capital (CAP), o Human Capital Management
(CAP),
o Manajemen Perkreditan dan Legal o Loan and Legal Management
(CAP), (CAP),
o TI-Penyelenggaraan Pemrosesan o IT-Organisation of QRIS
Transaksi QRIS (Mobile Banking), Transaction Processing (Mobile
Banking),
o TI-Tabungan, Giro, Deposito, CIF, o IT-Savings, Current Account,
Audit Sistem dan Data SCV, Deposit, CIF, System Audit and SCV
Data,
o Manajemen Risk and Compliance, o Risk and Compliance
Management,
o TI-Accounting, o IT-Accounting,
o TI-SWIFT, o IT-SWIFT,
o TI-Penambahan Fitur Multi Token o IT-Added Multi Token Corporate
Corporate (IB Corporate). Feature (IB Corporate).
Kualifikasi/Sertifikasi Audit Internal Qualification/Certification of Internal
Kaji Ulang Fungsi SKAI oleh Pihak Audit and Review of Internal Audit
Eksternal Function by External Party
Adapun sampai dengan tahun 2023, As for year 2023, profession certification
berikut sertifikasi profesi yang telah realized by Audit Internal Unit as
direalisasikan SKAI, yakni: following:
• Sertifikasi Profesi • Profession Certification
Sertifikasi Profesi/ Jumlah Auditor*)/
Profession Certification Number of Auditor(s)
Certified Fraud Examiner (CFE) 1
Certified Information System Auditor (CISA) 1
Certified in Audit Committee Practices (CACP) 1
Computer Hacking Forensic Investigator (CHFI) 2
Certified Fraud Risk Manager (CFRM) 1
154
Page 156
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Certified Ethical Hacker (CEH) 1
Certified Secure Computer User (CSCU) 3
EC-Council Certified Incident Handler (ECIH) 3
Certified Network Defender (CND) 2
Certified Practitioner of Internal Audit (CPIA) 1
Wakil Perantara Pedagang Efek (WPPE) 2
Sertifikasi ISO 27001 Lead Auditor 1
Certified Legal Auditor (CLA) 1
*)1 (satu) Auditor dapat memiliki lebih dari 1 *)1 (one) Auditor can have more than 1 (one)
(satu) sertifikasi certification
• Sertifikasi Manajemen Risiko • Risk Management Certification
Sertifikasi Manajemen Risiko/ Jumlah Auditor /
Risk Management Certification Number of Auditor(s)
Level 4 4
Level 3 4
Level 2 10
Level 1 6
• Pada tahun 2022 telah dilakukan kaji • In 2022, a review of the SKAI function
ulang fungsi SKAI oleh KAP was carried out by KAP Hendrawinata
Hendrawinata Hanny Erwin dan Hanny Erwin and Sumargo for the
Sumargo (firma anggota jaringan period July 1, 2019 to June 30, 2022
Global Kreston) untuk periode 1 Juli and the results of the review were
2019 sampai dengan 30 Juni 2022 reported to OJK on August 12, 2022.
dan hasil kaji ulang telah dilaporkan The next review will be carried out in
kepada OJK pada 12 Agustus 2022. 2025.
Untuk kaji ulang selanjutnya akan
dilaksanakan pada tahun 2025.
e. Fungsi Audit Ekstern e. External Audit Functions
Bank menunjuk Kantor Akuntan Publik The Bank appointed Public Accountant Firm
(KAP) Leonard, Mulia & Richard untuk (KAP) Leonard, Mulia & Richard to audit the
melakukan pemeriksaan terhadap laporan financial statements of Bank Mestika and
keuangan Bank Mestika dan perusahaan its parent company for the financial year
induk untuk tahun buku 2023. Penunjukkan 2023. The appointment of KAP Leonard,
KAP Leonard, Mulia & Richard merupakan Mulia & Richard is the 1st year assignment
penugasan tahun ke-1 (kesatu) dengan with Public Accountant (AP) Mr Budiadi
Widjaja, S.E, CPA.
155
Page 157
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Akuntan Publik (AP) Bapak Budiadi Widjaja,
S.E, CPA.
Opini Akuntan Publik atas laporan The Opinion of the Public Accountant on the
keuangan Bank Mestika yang berakhir pada financial statements of Bank Mestika for
tahun buku 2023 telah disajikan secara the financial year ended 2023 has been
wajar dan telah sesuai dengan Standar presented fairly and in accordance with
Akuntansi Keuangan di Indonesia. Indonesian Financial Accounting Standards.
Efektivitas Pelaksanaan Audit Eksternal Effectiveness of External Audit
Implementation
Komite Audit melakukan evaluasi The Audit Committee evaluates the
terhadap pelaksanaan pemberian jasa implementation of the provision of audit
audit atas informasi keuangan historis services on annual historical financial
tahunan oleh AP dan/atau KAP yang information by PA and / or PAF which at
paling sedikit mencakup: least includes:
Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Compliance of audit implementation
AP dan/atau KAP dengan standar by PA and/or PAF with applicable
audit yang berlaku. audit standards.
Kecukupan waktu pekerjaan Adequacy of field work time.
lapangan
Pengkajian cakupan jasa yang Assessment of the scope of services
diberikan dan kecukupan uji petik. provided and the adequacy of the
sampling.
Rekomendasi perbaikan yang Recommendations for improvement
diberikan oleh AP dan/atau KAP. provided by PA and/or PAF.
Komite Audit melakukan evaluasi The Audit Committee evaluates the
terhadap pelaksanaan pemberian jasa implementation of the provision of audit
audit atas informasi keuangan historis services on annual historical financial
tahunan oleh Akuntan Publik dan/atau information by the Public Accountant
Kantor Akuntan Publik sesuai dengan and / or Public Accounting Firm in
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan accordance with the Circular Letter of
No.18/SEOJK.03/2023 tentang Tata Cara the Financial Services Authority No.18 /
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan SEOJK.03 / 2023 concerning Procedures
156
Page 158
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan for the Use of Public Accountant Services
Jasa Keuangan. and Public Accounting Firms in Financial
Services Activities.
Hubungan antara Bank, Akuntan Relationship Between the Bank, Public
Publik, dan Otoritas Jasa Keuangan Accountant, and Financial Services
Authority
Dalam pelaksanaan audit, Bank Mestika In conducting the audit, Bank Mestika
senantiasa melakukan komunikasi always communicates with the external
dengan auditor eksternal terkait auditor regarding the audit
rencana pelaksanaan audit, progress implementation plan, audit progress
audit dan isu-isu penting lainnya untuk and other important issues to support
mendukung kelancaran proses audit. the smoothness of the audit process.
Laporan hasil audit disampaikan kepada The audit report is submitted to OJK in
OJK sesuai dengan peraturan accordance with the prevailing laws and
perundang-undangan yang berlaku. regulations.
157
Page 159
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
f. Penerapan Manajemen Risiko f. Risk Management Implementation
Manajemen risiko diterapkan secara efektif Risk management is implemented
pada seluruh aktivitas/kegiatan usaha yang effectively in all business
disesuaikan dengan kebijakan dan sasaran activities/activities in line with the Bank's
bisnis Bank. policies and business objectives.
Penerapan manajemen risiko tersebut The application of risk management
mencakup penetapan, penyempurnaan includes the establishment, refinement and
dan pengkinian Kebijakan dan Prosedur updating policy and written procedures as
Tertulis mengikuti perkembangan regulasi, follow regulatory developments and
maupun perkembangan karakteristik dan characteristic developmental and
kompleksitas usaha perusahaan, complicity of the company’s business,
penetapan limit risiko, maksimalisasi fungsi determination of risk limits, maximization
satuan kerja, upaya peningkatan kualitas of work unit functions, efforts to improve
pelayanan, penetapan program service quality, determine educational
pendidikan, perencanaan dan pengukuran programs, plan and measure the efficiency
efisiensi SDM, dan lain-lain. of human resources, etc.
Pengawasan Aktif Direksi dan Dewan Active Supervision of BoD and BoC
Komisaris
Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD are responsible for the
bertanggung jawab atas efektivitas effectiveness of Risk Management
penerapan Manajemen Risiko di Bank. implementation in the Bank. BoC and
Dewan Komisaris dan Direksi BoD have to understand risks faced by
memahami risiko-risiko yang dihadapi Bank and provide clear direction,
Bank dan memberikan arahan yang supervise and mitigate actively, also
jelas, melakukan pengawasan dan develop a culture of Banking Risk
mitigasi secara aktif, serta Management to ensure adequate
mengembangkan budaya Manajemen organization structure, assign clear
Risiko di Bank dengan memastikan duties and responsible to each unit, also
struktur organisasi yang memadai, ensure adequacy quantity and quality of
menetapkan tugas dan tanggung jawab Human Resources to support effective
yang jelas pada masing-masing unit, Risk Management implementation.
serta memastikan kecukupan kuantitas
dan kualitas SDM untuk mendukung
158
Page 160
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
penerapan Manajemen Risiko secara
efektif.
Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Adequacy of Policy and Procedure of
Manajemen Risiko serta Penetapan Risk Management also Risk Limit
Limit Risiko Determination
Kebijakan dan prosedur serta penetapan Policy and procedure also limit
limit yang memadai dalam penerapan determination in application of effective
kerangka kerja manajemen risiko yang risk management framework towards 8
efektif terhadap 8 (delapan) jenis risiko (eight) types of main risk, such as credit
utama, yaitu risiko kredit, risiko pasar, risk, market risk, liquidity risk,
risiko likuiditas, risiko operasional, risiko operational risk, strategic risk,
hukum, risiko stratejik, risiko reputasi, reputation risk, and compliance risk in
dan risiko kepatuhan dalam mendukung supporting Bank growth prudently,
pertumbuhan Bank secara prudent, consistently, and sustainably from view
konsisten, dan berkelanjutan di mata of stakeholders. Policy, procedure, and
seluruh pemangku kepentingan. limit determination are documented
Kebijakan, prosedur, dan penetapan well and reviewed periodically according
limit terdokumentasi dengan baik dan to either internal or external condition
dilakukan kaji ulang secara berkala change.
sesuai dengan perubahan kondisi
internal maupun eksternal.
Kecukupan Proses Identifikasi, Adequacy Process of Identification,
Pengukuran, Pemantauan, dan Measurement, Monitoring, and Control
Pengendalian Risiko serta Sistem of Risk and Risk Management
Informasi Manajemen Risiko Information System
Secara umum sistem informasi Company risk management information
manajemen risiko perusahaan yang system is generally used for:
digunakan:
Menyediakan data secara akurat, Provide data that is accurate,
lengkap, informatif, tepat waktu, dan complete, informative, on time,
dapat diandalkan mengenai jumlah reliable regarding credit risk total
seluruh eksposur risiko kredit exposure of individual debtor and
peminjam individual dan pihak lawan transaction counterparties as well
transaksi serta portofolio kredit agar credit portfolio in order to able be
159
Page 161
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
dapat digunakan Direksi untuk used by BoD to identify credit
mengidentifikasi adanya risiko concentration risk.
konsentrasi kredit.
Mengakomodasi strategi mitigasi Accommodate risk mitigation
risiko melalui berbagai macam strategy by various methods or
metode atau kebijakan. policies.
Memfasilitasi stress testing dan/atau Facilitate stress testing and/or what if
what if analysis agar sistem yang analysis so that system installed can
digunakan dapat segera merespon immediately respond to changes in
perubahan faktor pasar yang dapat market factors that may impact
berdampak negatif pada rentabilitas negatively to company rentability
dan modal perusahaan. and capital.
Menyajikan arus kas dan profil Provide cashflow and maturity profile
maturitas dari aset, kewajiban, dan of asset, liability, and administrative
rekening administrative. account.
Kepatuhan terhadap kebijakan, Comply to policy, strategy, and
strategi, dan prosedur manajemen procedure of risk management.
risiko.
Menyajikan Laporan Profil Risiko. Provide Risk Profile Report.
Perusahaan melakukan update Company updates its risk management
terhadap sistem informasi manajemen information system continuously to
risiko yang dimiliki secara berkala untuk ensure system can provide data
memastikan sistem dapat menyediakan accurately.
data secara akurat.
Jenis Risiko dan Cara Pengelolaannya Types Of Risks and Management
Methods
Risiko Kredit Credit Risk
Risiko kredit adalah risiko kerugian Credit risk is loss risk due to failure of
akibat kegagalan pihak lain dalam other party in completing its
memenuhi kewajibannya. Termasuk responsibility. Credit risk due to
dalam risiko kredit yaitu risiko kredit debtor failure, credit concentration
akibat kegagalan debitur, risiko kredit risk, counterparty credit-risk,
160
Page 162
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
akibat terkonsentrasinya penyediaan settlement risk, and country risk are
dana (risiko konsentrasi kredit), risiko all included into credit risk.
akibat kegagalan pihak lawan
(counterparty credit risk), risiko kredit
akibat kegagalan settlement
(settlement risk), dan risiko kredit
akibat country risk.
Dalam mengelola risiko kredit, In managing credit risk, Company has
perusahaan memiliki organisasi yang organizations which responsible to
bertanggung jawab untuk menangani handle credit risk are:
risiko kredit yang terdiri dari:
o Unit Bisnis Kredit o Credit Business Unit
Melaksanakan aktivitas Performs fund distribution
penyaluran dana yang terdapat activities in every operational
pada setiap kantor operasional office and survey prospective
perusahaan serta melakukan debtors,
survei awal terhadap calon
nasabah penerima dana,
o Divisi Kredit o Credit Division
Bertugas untuk melakukan review Responsible to review credit
terhadap proposal kredit yang proposal of debtors before
diajukan nasabah sebelum submitted to Credit Committee,
dilanjutkan kepada Komite Kredit,
o Remedial o Remedial
Melakukan penanganan dan Handles and recovers non-
pemulihan terhadap kredit performing loan,
bermasalah,
o Satuan Kerja Kepatuhan o Compliance Department
Melakukan compliance review Does compliance review towards
atas proses pemberian kredit credit granting process especially
khususnya dalam hal legalitas in legality of business, Minimum
usaha, KPMM, BMPK, dan Capital Adequacy Requirements,
konsentrasi kredit,
161
Page 163
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Maximum Limits of Granting
Credit, and credit concentration,
o Komite Kredit o Credit Committee
Memberikan persetujuan atau To approve or reject loans in
penolakan kredit sesuai dengan accordance with predetermined
batas wewenang yang telah authority limits,
ditentukan,
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
Melakukan pemantauan dan Monitoring and analyzing credit
analisa terhadap pengelolaan risk management on a regular
risiko kredit secara berkala. Pada basis. In 2023, the Risk
tahun 2023, Bagian Manajemen Management Department
Risiko secara berkala melakukan periodically conducted credit risk
stress test risiko kredit guna stress tests to test the Bank's
melakukan pengujian terhadap capital related to credit
permodalan Bank terkait dengan restructuring due to the Covid-19
restrukturisasi kredit akibat Pandemic, the results of the stress
terjadinya pandemi Covid-19, tests were reported to the BoD and
hasil dari stress test tersebut Regulators. In addition to
dilaporkan pada Direksi dan conducting stress tests, the Risk
Regulator. Selain melakukan Management Department also
stress test, Bagian Manajemen routinely monitors credit risks
Risiko juga secara rutin melakukan which are discussed in the Risk
pemantauan terhadap risiko- Oversight Committee Meeting and
risiko kredit yang dilakukan Risk Management Committee
pembahasannya dalam Rapat Meeting,
Komite Pemantau Risiko dan
Rapat Komite Manajemen Risiko,
o Komite Kebijakan Perkreditan o Credit Policy Committee
Membantu Direksi dalam Assist the BOD in formulating
merumuskan kebijakan, policies, supervising the
mengawasi pelaksanaan implementation of policies,
kebijakan, memantau monitoring the development and
perkembangan dan kondisi condition of the credit portfolio
162
Page 164
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
portofolio perkreditan serta and providing suggestions for
memberikan saran-saran Langkah improvement measures.
perbaikan.
Pengelolaan risiko kredit pada Company Credit Risk Management
perusahaan terdiri dari: consists of:
o Identifikasi o Identification
Identifikasi atas eksposur risiko Company identifies credit
kredit dilakukan perusahaan pada exposure of asset portfolio,
portofolio aset, tingkat concentration level from fund
konsentrasi dari penyaluran dana distribution conducted, fund
yang dilakukan, kualitas distribution quality, fund
penyaluran dana, pencadangan distribution reserve and strategy
dan strategi penyaluran dana as well external factor. Credit risk
serta pengaruh faktor eksternal. identification is also conducted for
Identifikasi risiko kredit juga product and/or new activity which
dilakukan untuk produk dan/atau exposed credit risk in order to early
aktivitas baru yang terekspos determine effective design
risiko kredit guna menentukan control,
design pengendalian yang efektif
secara dini,
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap risiko kredit Credit risk measurement is to find
bertujuan untuk mengetahui out company credit risk exposure
besaran eksposur yang dihadapi scale of credit risk. Quantitative
perusahaan dari risiko kredit. and qualitative measurements are
Pengukuran dilakukan baik secara conducted based on risk identify
kuantitatif maupun kualitatif dari result. To complete credit risk
hasil identifikasi risiko. Untuk measurement, company also
melengkapi pengukuran risiko conducts stress testing
kredit, perusahaan juga continuously using certain method
senantiasa melakukan stress and assumption to find out
testing dengan metode dan estimated loss potential faced by
asumsi tertentu untuk company in disaster condition,
163
Page 165
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
mengetahui estimasi potensial
loss yang akan dihadapi oleh
perusahaan pada kondisi disaster,
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company performs monitoring
pemantauan terhadap besaran towards company scale of credit
eksposur risiko kredit, risk risk exposure, risk appetite, risk
appetite, toleransi risiko, dan hasil tolerance, and stress testing result
stress testing yang telah dilakukan measured and presented in Risk
pengukuran dan disajikan dalam Management Analysis report then
laporan Analisa Pengelolaan delivered to Management to
Risiko untuk kemudian mitigate risk and action needed,
disampaikan kepada Manajemen
dalam rangka mitigasi risiko dan
tindakan yang diperlukan,
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Some controls implemented by
diterapkan oleh Perusahaan company towards credit risk
terhadap eksposur risiko kredit exposure faced consist of:
yang dihadapi antara lain:
Penetapan kebijakan Implementation authorization
kewenangan persetujuan of credit approval policy, that
kredit, yang mengatur set newest credit authorization
kewenangan dan limit kredit and limit decided by Credit
terbaru yang diputuskan oleh Committee,
Komite Kredit,
Evaluasi berkala atas kinerja Periodical evaluation of loan
kredit pada Rapat Dewan performance in BoC and BoD
Komisaris dan Direksi meeting including loan target
mencakup pemenuhan target realization, collectability, non-
kredit, kolektibilitas, kredit performing loan, pricing policy,
bermasalah, kebijakan pricing, funding source and funding
sumber pendanaan dan biaya expenses, and net interest
dana, serta net interest margin, margin,
164
Page 166
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Persetujuan dan perpanjangan Credit approval and renewal
kredit selalu melalui Komite through Credit Committee,
Kredit,
Analisa portofolio kredit secara Analyze loan portfolio
berkala berdasarkan sektor periodically based on economic
ekonomi, peminjam, jenis mata sector, debtor, types of
uang dan besaran agregratnya, currency, and its aggregate
amount,
Pemantauan dan tindak lanjut Monitor and follow-up position
posisi rasio NPL, debitur inti, of NPL ratio, core debtor, low
kredit kualitas rendah dan quality loan and non-
kredit bermasalah, performing loan,
Pemantauan kelangsungan Monitor debtor business
usaha debitur dalam menjaga continuity periodically to
kualitas kredit secara berkala, maintain loan quality,
Melakukan penagihan maupun Conduct billing and
restrukturisasi bagi yang restructuration that fulfil
memenuhi persyaratan dalam requirement to settle non-
upaya penyelesaian kredit performing loan,
bermasalah,
Ketentuan yang mengatur Clause that set sanctions in
pemberian sanksi kepada form of deduction until
marketing (RM) berupa elimination of incentives for
pengurangan sampai dengan Relationship Manager whose
penghapusan insentif untuk debtor deteriorating quality,
yang debiturnya mengalami
pemburukan kualitas,
Compliance review yang Compliance review by
dilaksanakan oleh satuan kerja Compliance Work Unit towards
kepatuhan atas proses credit granting process
pemberian kredit khususnya especially of business legality,
dalam hal legalitas usaha, Maximum Limit of Credit
BMPK dan konsentrasi kredit, Granting and credit
concentration,
165
Page 167
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Loan review yang dilakukan Loan review by Credit Division,
oleh Divisi Kredit,
Mapping kredit bermasalah Mapping non-performing loan
oleh bagian terkait, by relevant party,
Pembentukan satuan tugas Form work unit as remedial
sebagai tenaga remedial, staff,
Penetapan kebijakan pedoman Determination of guidelines
penetapan debitur yang policy for determining debtors
terkena dampak penyebaran affected by the spread of Covid-
Covid-19 dan Prosedur 19 and credit restructuring
restrukturisasi kredit kepada procedures for debtors affected
debitur yang terkena dampak by Covid-19.
Covid-19.
• Risiko Pasar Market Risk
Risiko pasar adalah risiko pada posisi Market risk is risk of on-balance sheet
neraca dan rekening administratif and off-balance sheet including
termasuk transaksi derivatif, akibat derivative transaction, due to change
perubahan secara keseluruhan dari of entire market condition, including
kondisi pasar, termasuk risiko change in option pricing.
perubahan harga option.
Risiko pasar yang dikelola oleh Bank Market risk managed by Bank
Mestika meliputi risiko suku bunga Mestika includes interest rate and
dan nilai tukar dalam banking book, exchange rate risk in the banking
karena Bank hingga saat ini belum book, as the Bank has not conducted
melakukan aktivitas trading. any trading activities.
Dalam mengelola risiko pasar, In managing market risk, company
perusahaan memiliki organisasi yang owns organization that is responsible
bertanggung jawab untuk menangani to handle market risk consists of:
risiko pasar yang terdiri dari:
o Unit Bisnis o Business Unit
Unit Bisnis yaitu Bagian Treasury Business Unit consists of Treasury
dan Bagian International Banking and International Banking which
melakukan monitoring tingkat monitor level of interest rate and
166
Page 168
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
suku bunga dan nilai tukar secara exchange rate daily, and always
harian, serta me-monitoring monitor Net Open Position,
tingkat PDN (Posisi Devisa Neto)
setiap saat,
o ALCO (Asset and Liability o ALCO (Asset and Liability
Committee) Committee)
Sebagai Komite yang membahas As the committee that examines
kondisi pasar, melakukan the market condition, counts
perhitungan biaya dana dan Net funding expenses and Net Interest
Interest Margin yang akan Margin accepted.
diambil,
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
Melakukan pemantauan dan Monitoring and analysing market
analisis terhadap pengelolaan risk management on a regular
risiko pasar secara berkala. basis.
Pengelolaan risiko pasar pada Company Market Risk Management
perusahaan terdiri dari: consists of:
o Identifikasi o Identification
Identifikasi atas eksposur risiko Company identifies market risk
pasar dilakukan perusahaan pada exposure of portfolio volume and
volume dan komposisi portofolio composition that is exposed
yang terekspos risiko pasar, market risk, interest rate risk in
kerugian potensial risiko interest banking book potential risk as well
rate risk in banking book, serta as company business strategy and
strategi dan kebijakan bisnis yang policy related to market risk.
ditentukan oleh Perusahaan Identification of market risk is
terkait risiko pasar. Identifikasi applied for new product and
risiko pasar juga dilakukan untuk activity that exposed to market
produk dan/atau aktivitas baru risk to determine early effective
yang terekspos risiko pasar guna control design,
menentukan desain pengendalian
yang efektif secara dini.
167
Page 169
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap risiko pasar Measurement of market risk is to
bertujuan untuk mengetahui find out market risk exposure scale
besaran eksposur yang dihadapi faced by company. Quantitative
perusahaan dari risiko pasar. and qualitative measurement
Pengukuran dilakukan baik secara based on risk identification result.
kuantitatif maupun kualitatif dari To complete market risk
hasil identifikasi risiko. Untuk measurement, company
melengkapi pengukuran risiko constantly performs stress testing
pasar, perusahaan juga senantiasa by certain method and assumption
melakukan stress testing dengan to find out estimated potential loss
metode dan asumsi tertentu faced by company in disaster
untuk mengetahui estimasi condition,
potensial loss yang akan dihadapi
oleh perusahaan pada kondisi
disaster,
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company monitors the risk market
pemantauan terhadap besaran exposure scale, risk appetite, risk
eksposur risiko pasar, risk tolerance, and stress testing result
appetite, toleransi risiko, dan hasil measured and presented in Risk
stress testing yang telah dilakukan Management Analysis report then
pengukuran dan disajikan dalam be delivered to Management in
laporan Analisa Pengelolaan order to mitigate risk and action
Risiko untuk kemudian needed,
disampaikan kepada Manajemen
dalam rangka mitigasi risiko dan
tindakan yang diperlukan,
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Some controls implemented by
diterapkan oleh perusahaan company towards market risk
terhadap eksposur risiko pasar exposure is faced consist of:
yang dihadapi antara lain:
168
Page 170
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Melaksanakan fungsi ALCO Carry out the function of ALCO
(Asset and Liability Committee) (Asset and Liability Committee)
yang membahas kondisi pasar, that discusses market
melakukan perhitungan biaya condition, calculates cost of
dana, dan Net Interest Margin funding, and Net Interest
untuk menetapkan tindakan Margin to determine action to
yang akan diambil, be taken,
Pemantauan harian eksposur Daily monitoring of market risk
risiko pasar akibat pengaruh exposure due to influence of
suku bunga untuk portofolio interest rate for securities
surat berharga dengan kategori portfolio in the category
available for sale yang dimiliki available for sale held as early
sebagai fungsi early warning warning function towards
atas informasi nilai surat securities information to
berharga kepada Direksi, Director,
Monitoring tingkat suku bunga Monitoring of interest rate and
dan nilai tukar yang berlaku exchange rate prevailing in
dipasar secara harian market on a daily periodic
Pemantauan berkala PDN monitoring of Net Open
(Posisi Devisa Neto), Position (NOP),
Penetapan limit open position, Determine open position limit,
Penetapan limit transaksi Determine transaction limits
terkait dengan risiko pasar. related to market risk.
Risiko Likuiditas Liquidity Risk
Risiko likuiditas adalah risiko akibat Liquidity risk is risk due to inability of
ketidakmampuan perusahaan untuk company to meet obligation form
memenuhi kewajiban yang jatuh cashflow funding and/or high-quality
tempo dari sumber pendanaan arus liquid asset that can be pledged,
kas dan/atau dari aset likuid without disrupting the activity and
berkualitas tinggi yang dapat financial condition of the company,
diagunkan, tanpa menggangu also known as funding liquidity risk.
aktivitas dan kondisi keuangan
perusahaan yang disebut juga
169
Page 171
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
sebagai risiko likuiditas pendanaan
(funding liquidity risk).
Dalam mengelola risiko likuiditas, In managing liquidity risk, company
perusahaan memiliki organisasi yang has organization that is responsible
bertanggung jawab untuk menangani for handling liquidity risk, which
risiko likuiditas yang terdiri dari: consists of:
o Treasury o Treasury
Dalam hal ini bertanggung jawab Responsibles for maintaining
dalam menjaga likuiditas company liquidity and assisted by
perusahaan dibantu oleh ALCO ALCO in determining liquidity
dalam hal penetapan rasio ratio,
likuiditas,
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
Melakukan pemantauan dan Monitors and analyses liquidity
analisa terhadap pengelolaan ratio management periodically.
risiko likuiditas secara berkala. During Covid-19 pandemic, the
Selama pandemi Covid-19 Risk Management also performed
berlangsung, Bagian Manajemen stress test on liquidity risk faced by
Risiko juga melakukan stress test the Bank and reported to the BoD
terhadap risiko likuiditas yang and Regulators,
dihadapi oleh Bank, dan
dilaporkan kepada Direksi dan
Regulator,
o ALCO o ALCO
Dalam rapat ALCO membahas In ALCO meeting discusses
kondisi tingkat likuiditas company liquidity level of the
perusahaan, melakukan company, adjusts liquid asses
penyesuaian aset likuid secara periodically,
berkala.
Pengelolaan Risiko Likuiditas pada Company Liquidity Risk management
perusahaan, terdiri dari: consists of:
170
Page 172
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Identifikasi o Identification
Identifikasi atas eksposur risiko Company identifies liquidity risk
likuiditas dilakukan perusahaan exposure of asset composition,
pada komposisi aset, kewajiban liability and transactions off
dan transaksi rekening balance sheet, asset concentration
administratif, konsentrasi aset dan and company liability, funding
kewajiban perusahaan, kebutuhan needs and vulnerability, as well as
dan kerentanan pendanaan, serta funding source. Liquidity risk
akses pada sumber pendanaan. identification is also applied on
Identifikasi risiko likuiditas juga newest product and/or activity
dilakukan untuk produk dan/atau that is exposed to liquidity risk to
aktivitas baru yang terekspos determine early effective control
risiko likuiditas guna menentukan design,
design pengendalian yang efektif
secara dini,
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap risiko Measurement of liquidity risk
likuiditas bertujuan untuk intends to find out company
mengetahui besaran eksposur exposure scale from liquidity risk.
yang dihadapi perusahaan dari Quantitative and qualitative
risiko likuiditas. Pengukuran measurements conducted based
dilakukan baik secara kuantitatif on risk identification result. To
maupun kualitatif dari hasil complete liquidity risk ratio,
identifikasi risiko. Untuk company continuously conducts
melengkapi pengukuran risiko stress testing by certain method
likuiditas, perusahaan juga and assumption to find out
senantiasa melakukan stress estimated potential loss faced by
testing dengan metode dan company in disaster condition,
asumsi tertentu untuk
mengetahui estimasi potensial
loss yang akan dihadapi oleh
perusahaan pada kondisi disaster,
171
Page 173
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company monitors liquidity risk
pemantauan terhadap besaran exposure scale, risk appetite, risk
eksposur risiko likuiditas, risk tolerance, and stress testing result
appetite, toleransi risiko dan hasil conducted measured and
stress testing yang telah dilakukan presented in Risk Management
pengukuran dan disajikan dalam Analysis then be submitted to
laporan Analisa Pengelolaan Management in order to mitigate
Risiko untuk kemudian risk and action needed,
disampaikan kepada Manajemen
dalam rangka mitigasi risiko dan
tindakan yang diperlukan.
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Controls applied by company
diterapkan oleh perusahaan towards liquidity exposure risk as
terhadap eksposur risiko likuiditas follows:
yang dihadapi antara lain:
Melaksanakan monitoring Perform daily monitoring on
secara harian atas besarnya the customers’ withdrawal
penarikan dana oleh nasabah both withdrawals through
baik penarikan melalui kliring clearing, or cash,
maupun tunai,
Pemantauan dan pengelolaan Monitor and manage Minimum
GWM (Giro Wajib Minimum), Statutory Reserve,
Pemantauan portofolio baik Monitor Asset and Liability
pada sisi Asset maupun Liability portfolio in order to fulfil
dalam memenuhi kewajiban maturity obligation and follow-
jatuh tempo dan tindak lanjut up if mismatch negative occurs,
apabila terjadi mismatch
negative,
Pengelolaan arus kas (cashflow Cashflow projection,
projection),
172
Page 174
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Penetapan limit transaksi Determine transaction limits
terkait risiko likuiditas, related to liquidity risk,
Kerjasama Credit Line Money Uncommitted Credit Line
Market yang bersifat Money Market cooperation,
uncommitted,
ALCO memantau posisi ALCO monitor positive and
mismatch baik positif maupun negative mismatch position of
negatif dari penempatan aset, asset placement, liability
kewajiban, dan rekening placement, and off-balance
administratif melalui laporan sheet through maturity profile
maturity profile dalam hal report in liquidity
pengelolaan likuiditas, management,
Pemantauan kualitas aset likuid Maintain liquid asset quality
yang dimiliki agar tetap terjaga owned to meet liquidity when
apabila dibutuhkan untuk needed in disaster condition,
memenuhi likuiditas pada
kondisi disaster,
Melakukan manajemen ALM Perform Assets and Liabilities
(Assets and Liabilities Management to organize and
Management) dalam mangatur manage entire Bank liquidity,
dan mengelola likuiditas Bank
secara keseluruhan,
Terdapat Contingency Funding Contingency Funding Plan is
Plan (CFP) dalam memastikan available to ensure Bank
kemampuan Bank menangani capability in handling liquidity
permasalahan likuiditas pada problem of crisis condition,
kondisi krisis,
Pengujian CFP secara berkala. Examine CFP periodically.
Risiko Operasional Operational Risk
Risiko operasional adalah risiko Operational risk occurs due to
akibat ketidakcukupan dan/atau insufficiency and/or malfunction of
tidak berfungsinya proses internal, internal process, human error, system
kesalahan manusia, kegagalan
173
Page 175
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
sistem, dan/atau adanya kejadian- failure, and/or external events that
kejadian eksternal yang impact company operational.
mempengaruhi operasional
perusahaan.
Eksposur risiko operasional Operational exposure risk caused by
disebabkan antara lain oleh sumber human resources, internal process,
daya manusia, proses internal, sistem system information technology, and
TI, dan kejadian eksternal. external event.
Dalam mengelola risiko operasional, In managing operational risk,
perusahaan memiliki organisasi yang company has organization
bertanggung jawab untuk menangani responsible to handle operational risk
risiko operasional yang terdiri dari: consists of:
o Unit Bisnis o Business Unit
Menjalankan aktivitas rutin In conducting routine activities
mengacu pada SOP (Standard referring to risk-based Banking
Operating Procedure) perbankan SOP (Standard Operating
yang berbasis risiko serta setiap Procedure) and all Heads are
Pimpinan bertanggung jawab atas responsible in implementing
penerapan manajemen risiko operational risk management in
operasional disatuan kerjanya own work unit,
masing-masing,
o Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) o Compliance Department
Memastikan pemenuhan dari Ensures applicable clause and
ketentuan dan peraturan yang regulation has met in reporting,
berlaku berkaitan dengan
pelaporan,
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
Melakukan pemantauan dan Monitors and analyses
analisa terhadap pengelolaan operational risk management
risiko operasional secara berkala. periodically. As a form of
Sebagai bentuk pengendalian operational risk control, the Risk
risiko operasional Bagian Management Department
Manajemen Risiko bersama together with the BoD sets the
dengan Direksi menetapkan limit transaction limit related to market
174
Page 176
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
transaksi terkait dengan risiko risk, liquidity, and authorisation
pasar, likuiditas, dan limit otorisasi limits and reviews IT user access
serta melakukan review atas hak rights based on codification,
akses pengguna TI berdasarkan
kodefikasi,
o Fungsi Khusus Anti-Fraud o Anti-Fraud Specific Function
Memastikan efektivitas Ensures the effectiveness of anti-
pelaksanaan aktivitas strategi fraud strategy activity in
anti-fraud dalam perusahaan, company,
o Bagian Teknologi Informasi o Information Technology
Department
Pengelolaan risiko operasional Management of operational risks
terkait teknologi informasi, related to information technology,
pengembangan terkait teknologi development related to
informasi dan pengelolaan information technology and
keamanan dalam penggunaan security management in the use of
teknologi informasi dilakukan information technology is carried
oleh: out by:
Bagian IT Infrastructure & IT Infrastructure & Operation
Operation, Department,
Bagian IT Strategic & IT Strategic & Development
Development, Department,
Bagian IT Security. IT Security Department.
o Seksi Perlindungan Konsumen o Consumer Protection Section
Melakukan monitoring dan Monitoring and evaluating the
evaluasi atas penyelenggaraan implementation of products
produk dan/atau jasa yang and/or services utilised by
dimanfaatkan oleh customers/consumers on
nasabah/konsumen pada aspek consumer protection aspects in
perlindungan konsumen guna order to increase customer
meningkatkan kepercayaan confidence in the Bank,
nasabah terhadap Bank,
175
Page 177
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Komite Remunerasi dan Nominasi o Remuneration and Nomination
Committee
Memberikan rekomendasi dalam Provides recommendation to
rangka mendukung efektivitas support the effectiveness of
pelaksanaan dan tanggung jawab performance and responsibility
khususnya di bidang remunerasi especially in remuneration and
dan nominasi, nomination field,
o Komite Pengarah TI o IT Steering Committee
Melakukan evaluasi dan Evaluates and improves updated
pengembangan terhadap sistem information banking system to
informasi perbankan terkini support banking performance.
sehingga dapat mendukung
kinerja perbankan.
Pengelolaan risiko operasional pada Company Operational Risk
perusahaan, terdiri dari: management consists of:
o Identifikasi o Identification
Identifikasi atas eksposur risiko Company operational risk
operasional dilakukan perusahaan exposure identification on
pada karakteristik dan characteristic and business
kompleksitas bisnis, sumber daya complexity, human resources,
manusia, teknologi informasi, information technology,
infrastruktur pendukung, fraud supporting infrastructure, internal
(internal dan eksternal) serta and external fraud including
kejadian-kejadian eksternal. external events. Operational risk
Identifikasi risiko operasional juga identification is also conducted to
dilakukan untuk produk dan/atau new product and/or activity that is
aktivitas baru yang terekspos exposed to operational risk to
risiko operasional guna early determine effective control
menentukan desain pengendalian design,
yang efektif secara dini,
176
Page 178
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap risiko Operational risk measurement is
operasional bertujuan untuk to find out operational risk
mengetahui besaran eksposur exposure scale faced by Company.
yang dihadapi Perusahaan dari Quantitative and qualitative
risiko operasional. Pengukuran measurements is based on risk
dilakukan baik secara kuantitatif identification result. Method used
maupun kualitatif dari hasil by Company in measuring
identifikasi risiko. Metode yang operational risk is KRI (Key Risk
digunakan Perusahaan dalam Indicator) method,
melakukan pengukuran terhadap
risiko operasional adalah metode
KRI (Key Risk Indicator),
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company monitors scales of
pemantauan terhadap besaran operational risk exposure, risk
eksposur risiko operasional, risk appetite, and risk tolerance
appetite, dan toleransi risiko yang measured and presented in Risk
telah dilakukan pengukuran dan Management Analysis report then
disajikan dalam laporan Analisa be delivered to Management in
Pengelolaan Risiko untuk order to mitigate risk and action
kemudian disampaikan kepada needed,
Manajemen dalam rangka mitigasi
risiko dan tindakan yang
diperlukan,
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Some controls applied by company
diterapkan oleh perusahaan towards operational risk exposure
terhadap eksposur risiko faced as following:
operasional yang dihadapi antara
lain:
177
Page 179
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Kebijakan dan Pedoman Anti- Anti-Fraud policy and guideline
Fraud untuk memitigasi to mitigate operational risk
eksposur risiko opersional yang exposure that may arise from
timbul dari kejadian fraud, fraud event,
Memberikan sosialisasi anti- Constantly provide Anti-Fraud
fraud secara berkala, socialization,
Penetapan limit dan otorisasi Set transaction limit and
transaksi, authorization,
SOP terkait transaksi SOP related to banking
perbankan sebagai mitigasi transaction as operational risk
risiko operasional, mitigation,
Analisa dan tindak lanjut Analyse and follow-up Human
kejadian Human Error, Error event,
Monitoring jaringan TI, Monitor IT network,
Maintenance Perangkat dan Maintain device and
aplikasi baik core maupun non- application of core and non-
core banking, core banking,
Melaksanakan DRP (Disaster Perform DRP (Disaster
Recovery Plan) saat perangkat Recovery Plan) when device is
core banking mengalami down, down,
Prosedur (tata cara) perekrutan Procedure in recruiting new
karyawan baru, employee,
Kebijakan mutasi dan rotasi Employee mutation and
karyawan, rotation policy,
Pengelolaan kualitas dan Manage quality and quantity of
kuantitas dari SDM pada Human Resource of every
masing-masing divisi dan Division and Department,
bagian,
Memberikan training baik Provide either external or
eksternal maupun internal dan internal training and coaching
coaching secara regular untuk regularly for employee to
karyawan dalam upaya improve Human Resource
meningkatkan kualitas SDM, quality,
178
Page 180
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Kebijakan BCP (Business BCP (Business Continuity Plan)
Continuity Plan), policy,
Kebijakan Risk Assessment, Risk Assessment policy,
Kebijakan Penetapan limit Policy for setting transaction
transaksi dan otorisasi, limits and authorization,
Penetapan Hak Akses Assignment of IT User Access
Pengguna TI berdasarakan Rights based on codefication.
kodefikasi.
Risiko Hukum Legal Risk
Risiko hukum adalah risiko akibat Legal risk is due to lawsuit and/or
tuntutan hukum dan/atau kelemahan juridical aspect weakness of
aspek yuridis yang dapat bersumber agreements made by company,
dari lemahnya perikatan yang absence and/or change in law and
dilakukan oleh perusahaan, regulations, litigation process of third
ketiadaan dan/atau perubahan party towards company or third-party
peraturan perundang-undangan, company.
proses litigasi baik dari gugatan pihak
ketiga terhadap perusahaan maupun
perusahaan terhadap pihak ketiga.
Dalam mengelola risiko hukum, In managing Legal Risk, company has
perusahaan memiliki organisasi yang organization responsible to handle
bertanggung jawab untuk menangani legal risk as follows:
risiko hukum yang terdiri dari:
o Bagian Legal o Legal Department
Melakukan kajian hukum atas Reviews all legal documents such
semua dokumen yang memiliki as agreement,
aspek hukum seperti perjanjian,
o Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) o Compliance Department
Memastikan pemenuhan Ensures applicable legal aspects
terhadap aspek-aspek hukum either internal or external.
yang berlaku baik internal
maupun eksternal.
179
Page 181
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
Melakukan pemantauan dan Monitors and analyses legal risk
analisa terhadap pengelolaan management periodically.
risiko hukum secara berkala.
Pengelolaan risiko hukum pada Company legal risk management
perusahaan terdiri dari: consists of:
o Identifikasi o Identification
Identifikasi atas eksposur risiko Company identified legal risk
hukum dilakukan perusahaan exposure on litigation factor,
pada faktor litigasi, perikatan, dan agreement, as well as compliance
pemenuhan ketentuan dan of laws and regulations especially
peraturan perundang-undangan on company products. Legal risk
terutama atas produk yang identification on new product
dimiliki perusahaan. Identifikasi and/or activity exposed to legal
risiko hukum juga dilakukan untuk risk is to early determine effective
produk dan/atau aktivitas baru control design,
yang terekspos risiko hukum guna
menentukan desain pengendalian
yang efektif secara dini,
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap risiko Legal risk measurement is to find
hukum bertujuan untuk out company legal risk exposure
mengetahui besaran eksposur scale. Quantitative or qualitative
yang dihadapi Perusahaan dari measurement is based on risk
risiko hukum. Pengukuran identification result,
dilakukan baik secara kuantitatif
maupun kualitatif dari hasil
identifikasi risiko,
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company monitors scale of legal
pemantauan terhadap besaran risk exposure, risk appetite, and
eksposur risiko hukum, risk risk tolerance is measured and
appetite dan toleransi risiko yang presented in Risk Management
180
Page 182
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
telah dilakukan pengukuran dan Analysis report and then be
disajikan dalam laporan Analisa delivered to Management to
Pengelolaan Risiko untuk mitigate risk and action needed.
kemudian disampaikan kepada
Manajemen dalam rangka mitigasi
risiko dan tindakan yang
diperlukan.
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Controls applied by company
diterapkan oleh Perusahaan towards legal risk exposure as
terhadap eksposur risiko hukum follows:
yang dihadapi antara lain:
Melakukan kajian hukum atas Review legality of legal
dokumen-dokumen yang documents either agreements
memiliki aspek hukum baik or internal policy before
berupa perjanjian atau enacted,
kebijakan internal sebelum
diberlakukan,
Memonitor perkara pengadilan Monitor on going court case
yang sedang berlangsung dan and follow-up the progress,
mengikuti segala
perkembangannya,
Melakukan evaluasi transaksi Evaluate material transaction
material dari aspek hukum by legal aspect before
sebelum transaksi dijalankan, conducting transaction,
Memberikan pemahaman Provide legal aspects
aspek-aspek hukum kepada understanding to employees
karyawan yang sehari-harinya those have daily legal risk
memiliki eksposur risiko exposure,
hukum.
Peningkatan kualitas dan Increase in quality and
pemahaman hukum kapada understanding legality to all
seluruh Staf Legal, Legal Staff,
181
Page 183
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Kajian produk dan/atau Review new product and/or
aktivitas baru oleh Bagian Legal activity to Legal Department
untuk aspek legalitas dan for all legality aspect and
perjajian yang timbul. emerging agreement.
Risiko Reputasi Reputation Risk
Risiko reputasi adalah risiko akibat Reputation risk happened due to
menurunnya tingkat kepercayaan decreasing credibility of stakeholders
pemangku kepentingan (stakeholder) sourced by negative perspective
yang bersumber dari persepsi negatif towards company. Reputation risk
terhadap perusahaan. Eksposur risiko exposure sourced by various company
reputasi bersumber dari berbagai business activities as follows:
aktivitas bisnis perusahaan antara
lain:
o Kejadian-kejadian yang telah o Events those harm company
merugikan reputasi perusahaan, reputation, such as negative report
misalnya pemberitaan negatif di in media, violation of business
media masa, pelanggaran etika etiquette, and customers
bisnis, dan keluhan nasabah, complaints,
o Hal-hal lain yang dapat o Others those may cause reputation
menyebabkan risiko reputasi, risk, such as governance
misalnya kelemahan-kelemahan weaknesses, company culture, and
pada tata kelola, budaya company business practice.
perusahaan, dan praktik bisnis
perusahaan.
Dalam mengelola risiko reputasi, In order to manage reputation risk,
perusahaan memiliki organisasi yang company has organization
bertanggung jawab untuk menangani responsible to handle reputation risk
risiko reputasi yang terdiri dari: consists of:
o Unit Bisnis o Business Unit
Meningkatkan kualitas pelayanan Increases service quality to
kepada nasabah dengan customers by providing training to
melaksanakan training kepada employees on every company line,
182
Page 184
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
karyawan pada setiap lini
perusahaan.
o Unit Penanganan dan o Customer Complaints Handling
Penyelesaian Pengaduan Nasabah and Settlement Unit
Penanganan dan Penyelesaian Customer complaints handling
Pengaduan Nasabah adalah unit and settlement is unit specifically
yang secara khusus bertanggung responsible in receiving and
jawab dalam menerima dan handling all customer complaints
menyelesaikan semua pengaduan or related to products launched by
nasabah ataupun terkait dengan company and assisting to monitor
produk yang dikeluarkan oleh product finishing of other financial
perusahaan, serta membantu institution distributed by
memantau penyelesaian atas company,
poduk dari lembaga keuangan lain
yang didistribusikan oleh
perusahaan,
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
Melakukan pemantauan dan Monitors and analyses reputation
analisa terhadap pengelolaan risk management periodically,
risiko reputasi secara berkala.
o Corporate Secretary o Corporate Secretary
Menjalankan fungsi komunikasi Performs communicating function
dalam rangka membangun in order to build positive
reputasi positif dan menjamin reputation and guarantee
tersedianya informasi yang boleh information availability that
diakses oleh para pemangku allowed be accessed by
kepentingan. stakeholders.
Pengelolaan risiko reputasi pada Company Reputation Risk
perusahaan terdiri dari: management consists of:
o Identifikasi o Identification
Perusahaan melakukan Company identifies reputation risk
identifikasi atas eksposur risiko exposure on company owner
reputasi pada reputasi pemilik reputation and related parties,
183
Page 185
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Perusahaan dan perusahaan business etiquette, company
terkait, etika bisnis, produk dan product and cooperation, negative
kerjasama bisnis Perusahaan, report, and customer complaints.
pemberitaan negatif, serta Identify reputation risk on new
keluhan nasabah. Identifikasi product and/or new activity
risiko reputasi juga dilakukan exposed to reputation risk in order
untuk produk dan/atau aktivitas to early determine effective
baru yang terekspos risiko control design,
reputasi guna menentukan desain
pengendalian yang efektif secara
dini,
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap risiko Reputation risk measurement is to
reputasi bertujuan untuk find out exposure scale faced by
mengetahui besaran eksposur company on risk reputation.
yang dihadapi Perusahaan dari Quantitative and qualitative
risiko reputasi. Pengukuran measurements are based on risk
dilakukan baik secara kuantitatif identification result,
maupun kualitatif dari hasil
identifikasi risiko,
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company monitors scale of
pemantauan terhadap besaran reputation risk exposure, risk
eksposur risiko reputasi, risk appetite, and risk tolerance that
appetite, dan toleransi risiko yang been measured and presented in
telah dilakukan pengukuran dan Risk Management Analysis report
disajikan dalam laporan Analisa and then be delivered to
Pengelolaan Risiko untuk Management to mitigate risk and
kemudian disampaikan kepada action needed,
Manajemen dalam rangka mitigasi
risiko dan tindakan yang
diperlukan,
184
Page 186
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Controls applied by company in
diterapkan oleh Perusahaan facing reputation risk exposure as
terhadap eksposur risiko reputasi follows:
yang dihadapi antara lain:
Menangani dan Handle and follow-up every
menindaklanjuti setiap customer complaint,
pengaduan/keluhan nasabah,
Penetapan standar waktu Set time standard in solving
penyelesaian pengaduan complaint based on applicable
sesuai dengan ketentuan yang clause,
berlaku,
Melaksanakan CSR (Corporate Perform CSR (Corporate Social
Social Responsibility), Responsibility),
Mempelajari dan Learn and clarify all negative
mengklarifikasi segala reports and provide feedback
pemberitaan negatif serta soon also clarify all on going
memberikan respon negative reports,
secepatnya serta
mengklarifikasi segala
pemberitaan negatif yang
terjadi,
Melakukan komunikasi/ Communicate/educate
edukasi secara rutin kepada regularly to stakeholder,
pemangku kepentingan, increase, and maintain service
meningkatkan dan menjaga quality to build positive
kualitas pelayanan untuk reputation,
membentuk reputasi positif,
Secara continue melaksanakan Continuously perform
pelatihan karyawan untuk employee training to increase
dapat meningkatkan kualitas service quality.
pelayanan.
185
Page 187
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Risiko Stratejik Strategic Risk
Risiko stratejik adalah risiko akibat Strategic risk happened due to
ketidaktepatan dalam pengambilan inaccuracy in taking and/or
dan/atau pelaksanaan suatu performing a strategic decision and
keputusan strategik serta kegagalan failure in anticipating business
dalam mengantisipasi perubahan environment change.
lingkungan bisnis.
Risiko stratejik dapat bersumber Strategic risk may occur from
antara lain dari kelemahan dalam weakness in strategic process
proses formulasi strategik dan formulating and inaccuracy in
ketidaktepatan dalam perumusan strategic formulating, inadequacy
strategik, sistem informasi information system management,
manajemen yang kurang memadai, inadequacy internal and external
hasil analisa lingkungan internal dan environment analysis, setting too
eksternal yang kurang memadai, aggressive strategic goal, inaccuracy
penetapan tujuan strategik yang in strategic implementation, and
terlalu agresif, ketidaktepatan dalam failure in anticipating environment
implementasi strategik, dan business change.
kegagalan mengantisipasi perubahan
lingkungan bisnis.
Dalam mengelola Risiko Stratejik, In managing strategic risk, company
perusahaan memiliki organisasi yang has organization responsible to
bertanggung jawab untuk menangani handle strategic risk consists of:
risiko stratejik yang terdiri dari:
o Unit Bisnis o Business Unit
Unit Bisnis yang terkait dalam hal Related Business Unit here is
ini adalah Bagian Pengembangan Product Development Department
Produk melakukan performing business strategic
pengembangan strategik bisnis development and ensuring
dan memastikan agar rencana business plan to be well achieved,
bisnis tercapai dengan baik,
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
186
Page 188
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Melakukan pemantauan dan Monitors and analyses strategic
analisa terhadap pengelolaan risk management periodically.
risiko stratejik secara berkala.
Pengelolaan Risiko Stratejik pada Company Strategy Risk Management
perusahaan, terdiri dari: consists of:
o Identifikasi o Identification
Identifikasi atas eksposur risiko Identify strategy risk exposure of
stratejik dilakukan Perusahaan company in company business
pada stratejik bisnis Perusahaan, strategy, low-risk and high-risk
stratejik berisiko rendah dan strategy, company business
berisiko tinggi, posisi bisnis position, and company business
Perusahaan, dan pencapaian plan achievement. Identify
rencana bisnis Perusahaan. strategy risk of new product
Identifikasi risiko stratejik juga and/or activity exposed to
dilakukan untuk produk dan/atau strategy risk in order to early
aktivitas baru yang terekspos determine effective control
risiko stratejik guna menentukan design,
desain pengendalian yang efektif
secara dini,
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap risiko Measure strategy risk is to find out
stratejik bertujuan untuk exposure scale faced by company
mengetahui besaran eksposur from strategy risk. Quantitative
yang dihadapi Perusahaan dari and qualitative measurements are
Risiko stratejik. Pengukuran based on identification risk result,
dilakukan baik secara kuantitatif
maupun kualitatif dari hasil
identifikasi risiko.
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company monitors scale of
pemantauan terhadap besaran strategy risk exposure, risk
187
Page 189
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
eksposur risiko stratejik, risk appetite, and risk tolerance that is
appetite, dan toleransi risiko yang measured and presented in Risk
telah dilakukan pengukuran dan Management Analysis and then be
disajikan dalam laporan Analisa delivered to Management to
Pengelolaan Risiko untuk mitigate risk and action needed,
kemudian disampaikan kepada
Manajemen dalam rangka mitigasi
risiko dan tindakan yang
diperlukan,
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Controls applied by company in
diterapkan oleh perusahaan facing strategy risk exposure as
terhadap eksposur risiko stratejik following:
yang dihadapi antara lain:
Monitoring rencana bisnis Monitor company business
perusahaan secara periodik, plan periodically,
Melakukan kajian dan analisis Review and analyse every new
untuk setiap produk dan product and activity launched
aktivitas baru yang akan by company,
dijalankan Perusahaan,
Menetapkan dan mengevaluasi Establish and evaluate specific
strategik-strategik khusus strategic in marketing new
dalam memasarkan produk product and/or activity,
dan/atau aktivitas baru,
Membuat perencanaan budget Establish promotion budgeting
promosi sesuai kebutuhan, plan based on the needs,
melakukan diversifikasi dan perform diversification and
variasi kegiatan promosi, dan various promotion activities,
melakukan evaluasi terhadap and evaluate promotion
hasil kegiatan promosi sebagai activities to ensure the
upaya memastikan efektivitas effectiveness of promotion
dari pelaksanaan promosi, performance,
188
Page 190
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Melakukan modifikasi yang Adequate modification on
memadai terhadap produk products launched to be able
yang telah ada agar mampu keeping up with the market
mengikuti perkembangan dan condition development and
perubahan kondisi pasar untuk change to increase third party
menyerap Dana Pihak Ketiga, fund,
Membangun sistem proses Build credit process system to
kredit agar proses kredit fasten credit process by
menjadi lebih cepat dengan regarding to prudential
tetap memperhatikan prinsip principle in order to meet credit
kehati-hatian hal tersebut target achievement,
dilakukan untuk memastikan
pencapaian target kredit,
Mengupayakan penambahan Try adding new product in
produk baru sehingga dapat order to attract prospective
menarik minat calon customers,
pelanggan/nasabah,
Pemantauan rencana bisnis. Monitor Business plan.
Risiko Kepatuhan Compliance Risk
Risiko kepatuhan adalah risiko akibat Compliance risk happened due to
perusahaan tidak mematuhi company does not comply and/or
dan/atau tidak melaksanakan perform applicable laws and
peraturan perundang-undangan dan regulations.
ketentuan yang berlaku.
Eksposur risiko kepatuhan bersumber Compliance risk exposure sourced
dari: from:
o Perilaku hukum yakni o Legal behaviour such as company
perilaku/aktivitas perusahaan behaviour/activity that deviates or
yang menyimpang atau melanggar violates applicable laws and
dari ketentuan atau peraturan regulations,
perundang-undangan yang
berlaku,
189
Page 191
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Perilaku organisasi yakni o Organization behaviour such as
perilaku/aktivitas perusahaan company behaviour/activity that
yang menyimpang atau deviates or violates applicable
bertentangan dari standar yang general standards.
berlaku secara umum.
Dalam mengelola risiko kepatuhan, In managing compliance risk, Bank
Bank Mestika memiliki organisasi Mestika has an organization that is
yang bertanggung jawab untuk responsible for supervising
menangani risiko kepatuhan yang compliance risk which consists of:
terdiri dari:
o Satuan Kerja Kepatuhan o Compliance Department
Melakukan sosialisasi atas Socialize the rules and regulations
ketentuan dan peraturan yang governing the applicable Bank
mengatur tentang Bank yang along with sanctions. Follow up
berlaku berserta dengan sanksi. and determine action plan as well
Menindaklanjuti dan menetapkan as monitor its implementation on
action plan serta memantau follow-up to internal and external
pelaksanaannya atas tindak lanjut findings,
temuan intern maupun ekstern,
o Bagian Manajemen Risiko o Risk Management Department
Bagian Manajemen Risiko The Risk Management
melakukan pemantauan dan Department monitors and
analisa terhadap pengelolaan analyzes Compliance Risk
risiko kepatuhan secara berkala. management regularly.
Pengelolaan risiko kepatuhan pada Compliance risk management of
perusahaan, terdiri dari: company consists of:
o Identifikasi o Identification
Identifikasi atas eksposur risiko Company identifies compliance
kepatuhan dilakukan Perusahaan risk exposure towards significant
pada signifikansi, jenis, frekuensi type, frequency and materiality of
dan materialitas pelanggaran, violation, track record of company
track record kepatuhan compliancy and meeting standard
190
Page 192
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Perusahaan dan pemenuhan for specified financial transaction.
ketentuan untuk transaksi Compliance risk identification is
keuangan tertentu. Identifikasi also applied on new product
risiko kepatuhan juga dilakukan and/or activity that exposed to
untuk produk dan/atau aktivitas compliance risk in order to early
baru yang terekspos risiko determine effective control
kepatuhan guna menentukan design,
desain pengendalian yang efektif
secara dini,
o Pengukuran o Measurement
Pengukuran terhadap Risiko Measuring compliance risk is to
kepatuhan bertujuan untuk find out scale of compliance risk
mengetahui besaran eksposur exposure faced by company.
yang dihadapi perusahaan dari Quantitative and qualitative
risiko kepatuhan. Pengukuran measurements performed based
dilakukan baik secara kuantitatif on risk identification result,
maupun kualitatif dari hasil
identifikasi risiko,
o Pemantauan o Monitoring
Perusahaan melakukan Company monitors scale of
pemantauan terhadap besaran compliance risk exposure, risk
eksposur risiko kepatuhan, risk appetite, and risk tolerance
appetite, dan toleransi risiko yang performed and presented in Risk
telah dilakukan pengukuran dan Management Analysis report that
disajikan dalam laporan Analisa then be delivered to Management
Pengelolaan Risiko untuk to mitigate risk and action needed,
kemudian disampaikan kepada
Manajemen dalam rangka mitigasi
risiko dan tindakan yang
diperlukan,
191
Page 193
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
o Kontrol (pengendalian) o Control
Beberapa pengendalian yang Some controls applied by company
diterapkan oleh perusahaan towards compliance risk exposure
terhadap eksposur risiko as follows:
kepatuhan yang dihadapi antara
lain:
Menyusun kebijakan dan Arrange policy and guideline
pedoman yang mengacu referring to applicable
kepada peraturan dan regulation and clause, such as
ketentuan yang berlaku, the Law, Government
seperti Undang-Undang, Regulation, Financial Services
Peraturan Pemerintah, Authority Regulation, Bank
Peraturan Otoritas Jasa Indonesia Regulation,
Keuangan serta Peraturan Bank
Indonesia,
Melakukan sosialisasi dan Perform socialization and
pelatihan kepada karyawan training to company employees
perusahaan mengenai regarding applicable regulation
peraturan dan ketentuan yang and clause including its
berlaku serta sanksinya, sanctions,
Melakukan pengkinian atas Update regulation and clause
informasi peraturan dan information, either external or
ketentuan, baik eksternal internal, that is still valid or
maupun internal, yang masih revoked,
berlaku maupun yang telah
dicabut,
Melaksanakan fungsi Perform control function
pengendalian terhadap towards compliance
pelaksanaan kepatuhan pada implementation to all
semua lini organisasi dan organization lines and activities
aktivitas Perusahaan yang by Internal Audit Division,
dilaksanakan oleh fungsi
Satuan Kerja Audit Intern,
192
Page 194
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Kajian produk dan/atau Review new product and/or
aktivitas baru oleh Bagian activity by Compliance
Kepatuhan, Department,
Memantau pelaporan kepada Monitor reporting towards
BI dan/atau OJK (ketepatan Bank Indonesia and/or
waktu dan kebenaran konten), Financial Services Authority
(timeliness and correctness of
content),
Menetapkan deadline Set deadline for reporting and
pelaporan dan sistem prioritas prioritize report submission
pengiriman laporan. system.
g. Sistem Pengendalian Intern yang g. Comprehensive Internal Control System
Menyeluruh
Bank telah memiliki pedoman Sistem The Bank already has Bank Mestika's
Pengendalian Intern Bank Mestika yang Internal Control System guidelines which
telah mengacu pada Surat Edaran OJK No. have referred to OJK Circular Letter No.
35/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017 35/SEOJK.03/2017 dated 7 July 2017
perihal Pedoman Standar Sistem regarding Internal Control System Standard
Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang Guidelines for Commercial Banks which
mencakup 5 (lima) komponen antara lain: includes 5 (five) components, among
others:
o Pengawasan oleh Manajemen dan o Supervision by Management and Control
Budaya pengendalian, Culture,
o Identifikasi dan Penilaian Risiko, o Risk Identification and Assessment,
o Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan o Control Activities and Separation of
Fungsi, Functions,
o Sistem Akuntansi, Informasi dan o Accounting, Information and
Komunikasi, Communication System,
o Kegiatan Pemantauan dan Tindakan o Monitoring Activities and Deviation
Koreksi Penyimpangan. Correction Actions.
Kelima komponen tersebut sejalan dengan The five components are in line with the
Internal Control – Integrated Framework Internal Control - Integrated Framework
yang dikembangkan oleh The Committee of developed by The Committee of Sponsoring
193
Page 195
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Sponsoring Organization of the Treadway Organisation of the Treadway Commission
Commission (COSO). (COSO).
Penerapan pengendalian intern Bank The implementation of the Bank's internal
diarahkan menjadi mekanisme control is directed to be a monitoring
pengawasan secara berkesinambungan mechanism on an ongoing basis, in order
(ongoing basis), guna: to:
o Menjaga dan mengamankan harta o Safeguard and secure the Bank's assets,
kekayaan Bank,
o Menjamin tersedianya laporan yang o Ensure the availability of more accurate
lebih akurat, reports,
o Meningkatkan kepatuhan terhadap o Improve compliance with applicable
ketentuan yang berlaku, regulations,
o Mengurangi dampak o Reduce the financial impact/loss,
keuangan/kerugian, penyimpangan irregularities including fraud, and
termasuk kecurangan/fraud, dan violation of prudential aspects,
pelanggaran aspek kehati-hatian,
o Meningkatkan efektivitas organisasi o Increase organisational effectiveness
dan meningkatkan efisiensi biaya. and improve cost efficiency.
Sistem Pengendalian Intern Bank menjadi The Bank's Internal Control System is the
tanggung jawab semua pihak yang terlibat responsibility of all parties involved in the
dalam Organisasi Bank antara lain Dewan Bank's Organisation, including the BoC,
Komisaris, Direksi, SKAI, dan segenap BoD, SKAI, and all officers and employees of
pejabat dan pegawai Bank maupun pihak the Bank as well as external parties with an
ekstern yang berkepentingan terhadap interest in the implementation of a reliable
terlaksananya Sistem Pengendalian Intern and effective Bank Internal Control System.
Bank yang handal dan efektif.
Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Bank The Bank's Internal Audit Unit (SKAI) is
bertugas untuk melakukan review atas tasked with reviewing the implementation
penerapan efektivitas Sistem Pengendalian of the effectiveness of the Bank's Internal
Intern Bank secara berkala. Hasil review Control System on a regular basis. The
SKAI disampaikan secara berkala kepada results of the Internal Audit review are
Komite Audit, Direksi, dan dengan submitted periodically to the Audit
tembusan kepada Dewan Komisaris. Hasil Committee, BoD, and with a copy to the
Evaluasi SKAI terhadap efektivitas BoC. The results of SKAI's evaluation of the
194
Page 196
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
penerapan Sistem Pengendalian Intern effectiveness of the implementation of the
Bank masih baik dimana setiap identifikasi Bank's Internal Control System are still good
kelemahan yang ditemukan langsung where any identified weaknesses found are
ditindaklanjuti oleh Manajemen Bank. immediately followed up by the Bank's
Dewan Komisaris dan Direksi menilai Management. The BoC and the BoD assess
penerapan Sistem Pengendalian Internal the implementation of the Internal Control
telah memadai. System as adequate.
h. Review atas Efektivitas Manajemen Risiko h. Review Effectiveness of Company Risk
Perusahaan Management
Efektivitas pelaksanaan manajemen risiko Effectiveness of the implementation of
perusahaan selama tahun 2023 dapat company risk management in 2023 can be
digambarkan dari hasil penilaian Profil seen from Risk Profile assessment result
Risiko yang dilakukan setiap triwulanan performed every quarter regarding to the
dengan mengacu pada ketentuan Regulatory clause. Risk profile on 2023 IV
Regulator. Profil risiko periode Triwulan IV Quarter with a stable trend on composite
2023 dengan tren stabil pada peringkat rank “Low to Moderate”, showing risk
komposit “Low to Moderate”, hal ini management principle implemented
menunjukkan bahwa prinsip manajemen adequately.
risiko diterapkan secara memadai.
195
Page 197
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
4. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait 4. Provision of Funds to Related Parties and
dan Penyediaan Dana Besar Provision of Large Funds
Dalam melakukan penyediaan dana kepada In order to perform provision of funds to
pihak terkait dan debitur inti, Bank related parties and core debtors, Bank refers to
berpedoman pada POJK nomor POJK number 32/POJK.03/2018 and
32/POJK.03/2018 dan 38/POJK.03/2019 38/POJK.03/2019 of Maximum Limit of Credit
tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Granting and Provision of Large Funds for
dan Penyediaan Dana Besar bagi Bank Umum Commercial Banks that core group debtors’
dimana perhitungan debitur grup inti diluar calculation out of related parties is 25 group
pihak terkait adalah 25 debitur grup. debtors.
Penyaluran dana dilakukan dengan Distribution of funds performed regarding to
memperhatikan prinsip kehati-hatian dan prudential principle and always referring to
tetap berpedoman pada prosedur yang applicable procedure.
berlaku. Information regarding total outstanding of
Informasi mengenai total baki debet pihak related parties and core group debtors can be
terkait dan debitur inti grup dapat dilihat pada seen at table below:
tabel di bawah ini:
Jumlah/Amount
Penyediaan Dana/
No. Debitur/ Nominal (Jutaan Rupiah)/
Provision of Funds
Debtor Nominal (in Million Rupiah)
1 Kepada pihak terkait 21 156,616
To related party
Kepada debitur inti:
2 To core debtor:
a. individu - -
individual
b. grup 25 4,186,174
group
Posisi debitur inti (25 debitur grup) dengan The position of core debtors (25 group debtors)
posisi saldo sebesar 44.56% per Desember with a balance position of 44.56% as of
2023. NPL 25 debitur inti per Desember 2023 December 2023. The NPL of 25 core debtors as
adalah sebesar Rp 18 miliar dengan rasio NPL of December 2023 was IDR 18 billion with an
0.44%. NPL ratio of 0.44%.
196
Page 198
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
5. Rencana Strategis dan Rencana Bisnis 5. The Strategic Plan dan Business Plan
a. Rencana Strategis a. The Strategic Plan
Bank senantiasa menyusun strategi dan The Bank constantly develops strategies
memperbaharui kebijakan Bank untuk and updates policies to optimize existing
mengoptimalkan sumber daya yang ada resources and realize the targets that have
dan merealisasikan target-target yang telah been set.
ditetapkan.
Visi dan misi yang telah diperbaharui oleh The vision and mission that have been
Bank sejak tahun 2021 sebagai berikut: updated by the Bank since 2021 are as
follows:
Visi Bank: Vision of Bank:
Menjadi Bank Kelompok Bank Modal Inti 2 Becoming a Group of Banks Classification
(KBMI 2) sebelum Tahun 2028 yang Based on Capital 2 (KBMI 2) prior to 2028
berkontribusi bagi pertumbuhan ekonomi that contributes to national economic
nasional dengan mengutamakan growth by prioritizing banking
profesionalisme perbankan dan professionalism and based on sustainable
berlandaskan prinsip keuangan financial principles.
berkelanjutan.
Misi Bank: Mission of Bank:
o Mengembangkan sinergi dan nilai o Develop synergies and added value with
tambah dengan para pemangku stakeholders,
kepentingan (stakeholders).
o Memberikan pelayanan jasa perbankan o Providing professional and technology-
yang professional dan berbasis teknologi based banking services with the
dengan dengan prinsip Manajemen principles of good, prudent Risk
Risiko yang baik, penuh kehati-hatian Management and in accordance with
dan sesuai prinsip GCG (Good Corporate the principles of Good Corporate
Governance) dan berdasarkan prinsip Governance and based on sustainable
keuangan berkelanjutan. financial principles.
o Meningkatkan citra bank dengan o Improve the image of the bank by
mengembangkan SDM yang developing professional human
professional dan berintegritas tinggi. resources with high integrity.
197
Page 199
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Penetapan Corporate Plan 2024 – 2028 Establishment of Corporate Plan 2024 -
2028
Dalam rangka terus berkontribusi dalam In order to continue contributing to the
membantu peningkatan ekonomi nasional improvement of the national economy in
pada umumnya, dan ekonomi Sumatera general, and the economy of Sumatra in
pada khususnya, serta mewujudkan visi particular, as well as realizing its vision and
dan misi, Bank menetapkan tujuan mission, the Bank set a goal of achieving a
pencapaian target kredit double the size double the size loan target of Rp 20 Trillion
sebesar Rp 20 Triliun pada tahun 2031. by 2031.
Untuk mencapai hal tersebut Bank akan To achieve this, the Bank will develop
mengembangkan bisnis pada segmen business in the corporate, SME and Retail
korporasi, SME dan Retail serta Konsumer. and Consumer segments. This achievement
Pencapaian ini akan dilakukan dalam 2 will be done in 2 (two) phases, namely:
(dua) fase, yakni:
Fase 1 (Tahun 2024 – 2028) Phase 1 (Year 2024 - 2028)
Pada tahapan ini Bank akan fokus dalam At this stage the Bank will focus on
memperkuat internal Bank dalam segi strengthening the Bank's internals in terms
Sumber Daya Manusia, Infrastruktur of Human Resources, Information
Teknologi Informasi, Variasi Produk dan Technology Infrastructure, Product and
Layanan, Optimalisasi Tata Kelola Bank Service Variations, Optimizing Good Bank
yang baik serta tetap mengedepankan Governance and continuing to prioritize the
pencapaian target Bank. achievement of the Bank's targets.
Fase 2 (sampai dengan Tahun 2031) Phase 2 (Up to 2031)
Pada tahapan ini Bank akan fokus At this stage the Bank will focus on
dalam mengoptimalkan peluang bisnis optimizing business opportunities and
dan terus melakukan evaluasi dan continue to evaluate and develop the Bank's
pengembangan terhadap Sumber Daya Human Resources, Information Technology
Manusia, infrakstruktur Teknologi infrastructure and sustainable business
Informasi dan pelayanan usaha Bank services.
yang berkelanjutan.
198
Page 200
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
b. Rencana Bisnis Bank b. Bank’s Business Plan
Bank Mestika pada tahun 2024 Bank Mestika in 2024 targets credit growth
menargetkan pertumbuhan kredit sebesar of 9% on the basis of credit realization as of
9% atas dasar realisasi kredit per 31 31 December 2023. DPK is targeted to grow
Desember 2023. DPK ditargetkan tumbuh by 3.61% based on realization as of 31
sebesar 3.61% atas dasar realisasi per 31 December 2023.
Desember 2023.
Adapun mengenai hal-hal lain berkaitan As for other matters related to the revision
dengan revisi RBB Tahun 2024 – 2026, antara of the RBB Year 2024 - 2026, among others:
lain:
Strategi pertumbuhan kredit Credit growth strategy
Dalam rangka pencapaian target Bank, In order to achieve the Bank's targets,
fokus – fokus target pencapaian the focus of credit growth targets to be
pertumbuhan kredit yang akan dicapai achieved by the Bank includes debtor
Bank meliputi kategori debitur, sektor categories, economic sectors and
ekonomi dan lokasi serta tujuan locations as well as their intended use,
penggunaannya terlampir secara rinci as detailed in the Corporate Plan 2024 –
pada Corporate Plan tahun 2024 – 2028. 2028.
Strategi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Third-party fund growth strategy
Strategi pengembangan produk funding Bank Mestika's funding product
Bank Mestika fokus pada pertumbuhan development strategy focuses on CASA
CASA dan New Account dengan inovasi and New Account growth with
pada produk Tabungan dan Deposito innovation in Savings and Deposit
termasuk pengembangan produk – products including the development of
produk berbasis digital untuk melengkapi digital-based products to complement
layanan perbankan. banking services.
Teknologi Informasi Information Technology
Dalam mendukung pencapaian tujuan In supporting the achievement of the
Bank, teknologi informasi terus Bank's objectives, information
ditingkatkan dan dioptimalkan yang technology continues to be improved
ditujukan dalam pengembangan dan and optimized aimed at developing and
peningkatan layanan kepada nasabah. improving services to customers. In
Selain itu dilakukan peningkatan efisiensi addition, efficiency and effectiveness
dan efektivitas terhadap aktivitas improvements to the Bank's operational
199
Page 201
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
operasional dan fungsional Bank terus and functional activities continue to be
dilakukan seiring dengan perkembangan carried out in line with the development
kebutuhan Bank yang dibantu dengan of the Bank's needs assisted by digital
transformasi digital. transformation.
Sumber Daya Manusia Human Resources
Dalam Upaya untuk memastikan In an effort to ensure sustainable
pertumbuhan yang berkelanjutan dan growth and competitive advantage of
keunggulan kompetitif Bank, fokus the Bank, focus on Human Resources
terhadap manajemen Sumber Daya management is crucial. The Bank is
Manusia menjadi krusial. Bank committed to continue to fulfill
berkomitmen untuk terus melaksanakan employees and prepare employees to be
pemenuhan pegawai dan able to have the necessary work
mempersiapkan pegawai untuk dapat competencies and future skills
memiliki kompetensi kerja dan future skill according to their work fields /
yang diperlukan sesuai bidang kerja / positions. Fulfillment of employee work
jabatannya. Pemenuhan kompetensi competencies will encourage
kerja pegawai akan mendorong inovasi, innovation, creativity and development
kreativitas dan perkembangan yang that support the Company to adapt,
mendukung Perusahaan untuk dapat survive and grow in a dynamic business
beradaptasi, bertahan dan tumbuh di environment.
lingkungan bisnis yang dinamis.
Perubahan Risk Appetite Threshold dan Changes in Risk Appetite Threshold and
Risk Tolerance Risk Tolerance
Sehubungan dengan adanya perubahan In connection with the changes in
target kredit/DPK berdasarkan Corporate credit/DPK targets based on the
Plan, manajemen Bank Mestika Corporate Plan, Bank Mestika's
melakukan perubahan Risk Appetite management made changes to the Risk
Threshold dan Risk Tolerance pada Appetite Threshold and Risk Tolerance
indikator – indikator utama. on key indicators.
Perubahan/penambahan Produk baru New product changes/additions
Terdapat perubahan/penambahan There is a change/addition of new
produk baru Tahun 2024 sebagaimana products in 2024 as stated in the
tercantum dalam Rencana Penerbitan Product Issuance Plan and/or
200
Page 202
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Produk dan/atau Pelaksanaan Aktivitas Implementation of New Activities in
Baru tahun 2024. 2024.
6. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non 6. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non
Keuangan Keuangan
a. Transparansi Kondisi Keuangan Bank a. Financial Transparency
Bank selalu memaparkan perkembangan Bank always discloses performance
kinerja melalui publikasi Laporan Keuangan developments through the publication of
Bulanan, Triwulanan dan Laporan Monthly, Quarterly and Annual Financial
Tahunan. Publikasi laporan tersebut di atas Reports. The publication of the above
dimuat pada situs web Bank reports is posted on the Bank's website
www.bankmestika.co.id dan untuk www.bankmestika.co.id and for the Mid-
Laporan Keuangan Tengah Tahunan serta Year Financial Report and Annual Financial
Laporan Keuangan Tahunan juga dimuat Report is also published in newspapers so
pada surat kabar sehingga profil serta that the Bank's profile and financial
laporan keuangan Bank dapat dengan statements can be easily accessed by
mudah diakses oleh stakeholders. stakeholders.
b. Transparansi Kondisi Non Keuangan Bank b. Non-financial Transparency
Bank memberikan informasi secara tertulis Bank provides written information
terkait produk dan suku bunga Bank dalam regarding to Banking product and rate
bentuk brosur, spanduk, dan media through brochure, banner, and electronic
elektronik seperti situs web Bank dan sosial media such as website and social media.
media Bank. Layanan pengaduan nasabah Customer complaint service of Bank can be
Bank dapat dilakukan melalui layanan performed via call center of MestikaCall or
konsumen MestikaCall ataupun dapat by complaining directly to nearest Bank
dilakukan pengaduan langsung ke kantor- Mestika offices.
kantor terdekat Bank Mestika.
Pada tahun 2023 terdapat 104 pengaduan In 2023 there were 104 customer
nasabah pada Bank Mestika dan telah complaints at Bank Mestika, and they were
diselesaikan dengan perincian sebagai resolved in the following details:
berikut:
1. Triwulan I : 23 pengaduan 1. Quarter I : 23 complaints
2. Triwulan II : 26 pengaduan 2. Quarter II : 26 complaints
3. Triwulan III : 28 pengaduan 3. Quarter III : 28 complaints
4. Triwulan IV : 27 pengaduan 4. Quarter IV : 27 complaints
201
Page 203
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
c. Penerapan Fraud Detection System c. Implementation of Fraud Detection System
Bank telah mengimplementasikan sistem The Bank has implemented the FDS (Fraud
FDS (Fraud Detection System) yang telah Detection System) system which was
diluncurkan pada 23 Juni 2023 sesuai launched on 23 June 2023 in accordance
dengan SK No.029/SK-BMD/DIR/2023 with Decree No.029/SK-BMD/DIR/2023
tanggal 23 Juni 2023 tentang Pedoman dated 23 June 2023 on Guidelines for the
Penerapan Strategi Anti Fraud dan Implementation of Anti-Fraud Strategy and
perubahan terbaru dengan SK No.034/SK- the latest amendment with Decree
BMD/DIR/2023 tanggal 23 Agustus 2023 No.034/SK-BMD/DIR/2023 dated 23
tentang Penerapan Kebijakan dan August 2023 on the Implementation of
Prosedur Tertulis (KPT) Strategi Anti Fraud. Written Policies and Procedures (KPT) for
Sistem FDS (Fraud Detection System) dapat Anti-Fraud Strategy.
mendeteksi transaksi indikasi fraud secara The FDS (Fraud Detection System) system
real-time sesuai rules yang telah can detect fraud indication transactions in
ditetapkan. Untuk rules dan parameter real-time according to predetermined rules.
yang digunakan pada sistem FDS (Fraud For rules and parameters used in the FDS
Detection System) dapat dilakukan (Fraud Detection System) system,
adjustment dan improvement seiring adjustments and improvements can be
perkembangan bisnis dan transaksi made in line with business developments
perbankan. and banking transactions.
Selanjutnya sistem FDS (Fraud Detection Furthermore, the FDS (Fraud Detection
System) akan menjalankan action yang System) system will carry out
telah ditetapkan apabila transaksi terpicu predetermined actions if the transaction is
oleh salah satu rules, serta memberi triggered by one of the rules, and provide
pemberitahuan atau notifikasi secara real- real-time notification or notification to
time kepada petugas pemantau fraud. fraud monitoring officers.
d. Jumlah Penyimpangan Intern yang Terjadi d. Number of Internal Fraud Occurred and
dan Upaya Penyelesaian Bank Settlement by Bank
Bank senantiasa secara aktif menerapkan Bank actively implementing anti-fraud
strategi anti-fraud dalam aktivitas strategy in operational activity and
operasional dan fungsinya, serta function, as well socializing to new
melakukan sosialisasi kepada karyawan employees to increase employee
baru untuk menumbuhkan kesadaran
202
Page 204
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
karyawan. Bank juga mencetak brosur yang awareness. Bank also prints brochure for
dibagikan kepada nasabah untuk customers to increase awareness.
meningkatkan kesadaran.
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh/
Total number of cases committed by
Pegawai Tidak Tetap
Penyimpangan (Internal Fraud) dalam 1 Anggota Direksi dan dan Tenaga Kerja
Pegawai Tetap
tahun/ Anggota Dewan Alih Daya
Permanent
Internal Fraud in 1 year Komisaris Non-Permanent
Employee
BoC and BoD Employees and
Outsourced Labor
2022 2023 2022 2023 2022 2023
Total Fraud
- - - - - -
Number of Fraud
Telah Diselesaikan
- - - - - -
Solved
Dalam Proses Penyelesaian di Internal
Bank - - - - - -
In the Process of Internal Settlement
Belum Diupayakan Penyelesaian
- - - - - -
Settlement Not Yet Attempted
Telah Ditindaklanjuti melalui Proses
Hukum - - - - - -
Followed-up Through Legal Process
e. Permasalahan Hukum e. Legal Issues
Permasalahan hukum adalah Legal issues are civil law issue and criminal
permasalahan hukum perdata dan law issue faced by Bank throughout report
permasalahan hukum pidana yang period and been submitted through legal
dihadapi Bank selama periode tahun process.
laporan dan telah diajukan melalui proses
hukum.
Jumlah/Number
Permasalahan Hukum/
Perdata/ Pidana/
Legal Issues
Civil Law Criminal Law
Telah Mendapatkan Putusan yang Mempunyai Kekuatan Hukum Tetap
4 0
Has Obtained a Verdict that has Permanent Legal Force
Dalam Proses Penyelesaian
2 0
In Process of Completion
Total 6 0
Permasalahan hukum yang sedang dalam Legal issues those in progress still not
proses belum mempengaruhi bisnis dan affecting business and financial condition
kondisi keuangan Bank secara signifikan of Bank significantly and not impacted to
serta belum berdampak pada risiko Bank risk reputation.
reputasi Bank.
203
Page 205
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
f. Informasi Lain f. Other information
Dalam hal infomasi lainnya, Bank tidak In terms of other information, the Bank
memiliki perselisihan internal atau does not have internal disputes or problems
permasalahan yang timbul sebagai dampak that arise as a result of the remuneration
kebijakan remunerasi pada Bank dan juga policy at the Bank and also there is no
tidak adanya intervensi pemilik terkait owner intervention related to policy making
pengambilan kebijakan pada Bank. at the Bank.
g. Transaksi yang Mengandung Benturan g. Conflict of Interest Transaction
Kepentingan
Bank telah memiliki dan memperbaharui The Bank has and updated Conflict-of-
Pedoman Benturan Kepentingan Dewan Interest Guidelines for BoC and BoD
Komisaris dan Direksi yang ditetapkan established through Decree of Internal
melalui Surat Keputusan Internal Bank Bank number 11/SK-BMD/DIR/2021 on 29
nomor 11/SK-BMD/DIR/2021 pada tanggal Juli 2021. During 2023, there was no
29 Juli 2021. Tidak terdapat transaksi yang transaction indicated as conflict of interest.
terindikasi mengandung benturan
kepentingan di tahun 2023.
No. Nama dan Jabatan Nama dan Jenis Transaksi Nilai Keterangan*)
Pihak yang memiliki Jabatan Type of transaction Transaksi Description*)
Benturan Pengambil (Jutaan
Kepentingan/ Keputusan/ Rupiah)
Name and Position of Name and Title
Party with Conflict of of Decision Transaction
Interest Maker Value
(in Millions
Rupiah)
- - - - - -
h. Buy Back Shares dan/atau Obligasi h. Buy Back Shares and/or Obligations
Pembelian kembali saham ini This share buyback was motivated by the
dilatarbelakangi oleh regulasi mengenai regulation regarding the distribution of
pembagian remunerasi dalam bentuk remuneration in the form of shares to
saham kepada material risk taker yang material risk takers determined by the
ditentukan oleh Perseroan. Atas dasar Company. Based on this regulation, the
regulasi tersebut, Perseroan mulai Company is obliged to implement it in the
204
Page 206
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
berkewajiban mengimplementasikan distribution of remuneration in 2017 and
dalam pembagian remunerasi tahun 2017 the following year.
dan tahun berikutnya.
Pemenuhan regulasi ini telah dijalankan Fulfillment of this regulation has been
sesuai dengan ketentuan dengan meminta carried out in accordance with the
persetujuan pemegang saham dalam provisions by seeking shareholder approval
RUPST. at the RUPST.
Realisasi pembelian kembali saham The realization of share repurchase during
periode Tahun 2023 adalah sebagai Year 2023 is as follows:
berikut:
Remunerasi 2017 Remuneration 2017
Pemenuhan pemberian remunerasi The fulfillment of the 2017
tahun 2017 tertuang dalam akta Rapat remuneration is stipulated in the deed
Umum Pemegang Saham Tahunan of the 2018 Annual General Meeting of
2018, bahwa dana remunerasi yang Shareholders, that the variable
bersifat variabel adalah sebanyak- remuneration fund is a maximum of
banyaknya sebesar Rp493,000,000 Rp493,000,000 (four hundred ninety-
(empat ratus sembilan puluh tiga juta three million rupiah) has been realized
rupiah) telah direalisasikan dalam in the form of 357,300 (three hundred
bentuk saham sebanyak 357,300 (tiga fifty-seven thousand three hundred)
ratus lima puluh tujuh ribu tiga ratus) shares. With this, the 2017 deferred
lembar saham. Dengan ini, remunerasi remuneration has been fully
2017 yang ditangguhkan telah transferred to the material risk taker.
dialihkan keseluruhan kepada material
risk taker.
Pemenuhan pemberian remunerasi The fulfillment of 2018 remuneration is
tahun 2018 tertuang dalam akta Rapat stipulated in the deed of the 2019
Umum Pemegang Saham Tahunan Annual General Meeting of
2019, bahwa dana remunerasi yang Shareholders, that the variable
bersifat variabel adalah sebanyak- remuneration fund is a maximum of
banyaknya sebesar Rp394,500,000 Rp394,500,000 (three hundred ninety-
(tiga ratus sembilan puluh empat juta four million five hundred thousand
lima ratus ribu rupiah). Telah dilakukan rupiah). Shares have been transferred
pengalihan saham kepada material risk
205
Page 207
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
taker atas saham yang ditangguhkan to material risk takers for deferred
dengan perincian sebagai berikut: shares with the following details:
Periode tahun 2020 diputuskan The period of 2020 was decided in
dalam RUPS tahun 2020 sebesar the 2020 RUPS in the amount of
Rp122,543,601 atau sama dengan Rp122,543,601 or equal to 78,800
78,800 lembar saham. shares.
Periode tahun 2021 diputuskan The period of 2021 was decided in
dalam RUPS tahun 2021 sebesar the 2021 RUPS in the amount of
Rp125,230,961 atau sama dengan Rp125,230,961 or equal to 83,800
83,800 lembar saham. shares.
Periode tahun 2022 diputuskan The 2022 period was decided in the
dalam RUPS tahun 2022 sebesar 2022 RUPS in the amount of
Rp125,861,200 atau sama dengan Rp125,861,200 or equal to 62,800
62,800 lembar saham shares (realized on July 7, 2022).
(direalisasikan tanggal 7 Juli 2022).
Pemenuhan pemberian remunerasi The fulfillment of the 2019
tahun 2019 tertuang dalam akta Rapat remuneration is stipulated in the deed
Umum Pemegang Saham Tahunan of the 2020 Annual General Meeting of
2020, bahwa dana remunerasi yang Shareholders, that the variable
bersifat variabel adalah sebanyak- remuneration fund is a maximum of
banyaknya sebesar Rp396,200,000 Rp396,200,000 (three hundred ninety-
(tiga ratus sembilan puluh enam juta six million two hundred thousand
dua ratus ribu rupiah). rupiah).
Telah dilakukan pengalihan saham Shares have been transferred to
kepada material risk taker atas saham material risk takers for deferred shares
yang ditangguhkan dengan perincian with the following details:
sebagai berikut:
Periode tahun 2021 diputuskan The 2021 period was decided in the
dalam RUPS tahun 2021 sebesar 2021 RUPS in the amount of
Rp140,530,500 atau sama dengan Rp140,530,500 or equal to 93,500
sebesar 93,500 lembar saham. shares.
Periode tahun 2022 diputuskan The period of 2022 was decided in
dalam RUPS tahun 2022 sebesar the 2022 RUPS in the amount of
206
Page 208
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Rp127,873,360 atau sama dengan Rp127,873,360 or equal to 63,800
sebesar 63,800 lembar saham. shares.
Periode tahun 2023 diputuskan The 2023 period was decided in the
dalam RUPS tahun 2023 sebesar 2023 RUPS in the amount of
Rp127,013,500 atau sama dengan Rp127,013,500 or equal to 65,000
sebesar 65,000 lembar saham shares (realized on July 20, 2023).
(direalisasikan tanggal 20 Juli
2023).
Pemenuhan pemberian remunerasi The fulfillment of the 2020
tahun 2020 tertuang dalam akta Rapat remuneration is stipulated in the deed
Umum Pemegang Saham Tahunan of the 2021 Annual General Meeting of
2021, bahwa dana remunerasi yang Shareholders, that the variable
bersifat variabel adalah sebanyak- remuneration fund is a maximum of
banyaknya sebesar Rp 632,000,000 IDR 632,000,000 (six hundred thirty-
(enam ratus tiga puluh dua juta two million rupiah).
rupiah).
Telah dilakukan pengalihan saham Shares have been transferred to
kepada material risk taker atas saham material risk takers for deferred shares
yang ditangguhkan dengan perincian with the following details:
sebagai berikut:
Periode tahun 2022 diputuskan The 2022 period was decided in the
dalam RUPS tahun 2022 sebesar 2022 RUPS in the amount of
Rp210,435,326 atau sama dengan Rp210,435,326 or equal to 105,000
105,000 lembar saham. shares.
Periode tahun 2023 diputuskan The 2023 period was decided in the
dalam RUPS tahun 2023 sebesar 2023 RUPS in the amount of
Rp211,031,200 atau sama dengan Rp211,031,200 or equal to 108,000
108,000 lembar saham. shares. (realized on July 20, 2023).
(direalisasikan tanggal 20 Juli
2023).
Pemenuhan pemberian remunerasi The fulfillment of remuneration for
tahun 2021 tertuang dalam akta Rapat 2021 is stipulated in the deed of the
Umum Pemegang Saham Tahunan 2022 Annual General Meeting of
2022, bahwa dana remunerasi yang Shareholders, that the variable
207
Page 209
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
bersifat variabel adalah sebanyak- remuneration fund is a maximum of
banyaknya sebesar Rp1,060,116,756 Rp1,060,116,756 (one billion sixty
(satu miliar enam puluh juta seratus million one hundred sixteen thousand
enam belas ribu tujuh ratus lima puluh seven hundred fifty-six rupiah).
enam rupiah).
Periode tahun 2023 diputuskan The 2023 period was decided in the
dalam RUPS tahun 2023 sebesar 2023 RUPS in the amount of
Rp353,470,510 atau sama dengan Rp353,470,510 or equal to 180,900
180,900 lembar saham. shares. (realized on July 20, 2023).
(direalisasikan tanggal 20 Juli
2023).
Pemenuhan pemberian remunerasi Fulfillment of the 2022 remuneration is
tahun 2022 tertuang dalam akta Rapat stipulated in the deed of the 2023
Umum Pemegang Saham Tahunan Annual General Meeting of
2023, bahwa remunerasi yang bersifat Shareholders, that the variable
variabel adalah sebanyak-banyaknya remuneration is a maximum of
sebesar Rp962,698,182 (sembilan Rp962,698,182 (nine hundred sixty two
ratus enam puluh dua juta enam ratus million six hundred ninety eight
sembilan puluh delapan ribu seratus thousand one hundred eighty two
delapan puluh dua rupiah). rupiah).
Saham masih akan ditangguhkan dan Shares will still be deferred and will be
akan dilakukan pengalihan pada tahun transferred in 2025.
2025.
i. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial i. Funding for Social Activities and/or
dan/atau Kegiatan Politik Political Activities
Pemberian Dana untuk kegiatan Sosial Funding for Social Activities
No Kantor Lokasi Penyerahan Realisasi
Tanggal/
Pelaksana/ Sektor/Sector Bantuan/Assistance Kegiatan/Activities Biaya/Cost
Date
Managing Office Delivery Location Realization
1 13/01/23 KPO Sosial Kantor Cabang Aksi Tahun Baru Imlek 8,000,000
Kemasyarakatan Pembantu Tanjung 2023
Social Society Balai Chinese New Year
Tanjung Balai Sub- Celebration 2023.
Branch Office.
2 14/01/23 Pematang Siantar Sosial Masyarakat kurang Bantuan CSR untuk 9,697,500
Kemasyarakatan mampu Tahun Baru Imlek
Social Society Underprivileged CSR Donation for
people. Chinese New Year
Celebration.
208
Page 210
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
3 09/01/23 Batam Sosial Vihara Grha Buddha Baksos Imlek 2574 di 6,475,000
Kemasyarakatan Manggala dan Panti Vihara Grha Buddha
Social Society Jompo Puri Kebajikan Manggala
Grha Buddha Charity services for
Manggala monastery Chinese New Year
and Puri Kebajikan 2574 celebration at
nursing home. Grha Buddha
Manggala Monastery.
4 19/01/23 Jambi Sosial Panti Sosial Tresna Bakti Sosial Tahun 4,232,026
Kemasyarakatan Werdha Budi Luhur, Jl. Baru Imlek 2574
Social Society Pangeran Hidayat No. Tahun 2023
97 Charityl service for
Tresna Werdha Budi Chinese New Year
Luhur nursing home, 2574 of 2023.
Jl. Pangeran Hidayat
No. 97.
5 25/01/23 Kisaran Sosial Kantor Cabang Bantuan dalam 12,000,000
Kemasyarakatan Kisaran, Panti Jompo rangka menyambut
Social Society Sinar Kasih Abadi, Tahun Baru Imlek
Rumah Ibadah 2023
Klenteng 12 Pintu Assistance in
Kisaran Branch Office, welcoming the
Sinar Kasih Abadi Chinese New Year
Nursing Home, 12 2023.
Doors Temple.
6 31/01/23 KPO Sosial Vihara Kwan Tee Bantuan 100 paket 13,486,000
Kemasyarakatan Kong, Jl. Besar sembako bagi
Social Society Payakubung, masyarakat yang
Mulyorejo, Kec. kurang mampu dalam
Sunggal, Kab. Deli rangka Hari Raya
Serdang Imlek 2023
Kwan Tee Kong Assistance of 100 food
Monastery, Jl. Besar packages for
Payakubung, underprivileged
Mulyorejo, Kec. people in order to
Sunggal, Kab. Deli celebrates Chinese
Serdang. New Year 2023.
7 01/02/23 KPO Keuangan Desa Wisata Karang Kunjungan Kerja ke 3,955,400
Berkelanjutan Anyar. Desa Wisata sesuai
Sustainable Desa Wisata Karang Rencana Kerja TPAKD
Finance Anyar. Working Visit to
Tourism Village as per
TPAKD Work Plan
8 17/02/23 KPO Keuangan Yogyakarta Studi banding 44,946,444
Berkelanjutan Yogyakarta. program
Sustainable pengembangan Desa
Finance Wisata oleh TPAKD
Visit to Tourism
Village as per TPAKD
Work Plan.
9 03/03/23 KPO - Padang Keuangan Mahasiswa/I Kegiatan 55,879,351
Berkelanjutan Universitas Negeri Pendampingan pelaku
Sustainable Padang UMKM / Mahasiswa
Finance Students at Padang UNP (sebagai tahap
State University. awal dari kegiatan
Donor Darah)
Mentoring activities
for MSME / UNP
209
Page 211
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
students (as the initial
stage of the Blood
Donor activity).
10 06/03/23 KPO Pendidikan Kantor Pusat Pembelian hardware 9,280,000
Education Operasional pembaharuan
Operational Head komputer bekas Bank
Office Hardware purchasing
for renewal of Bank's
computers.
11 10/03/23 KPO Sosial Panti Asuhan Al- Baksos menyambut 7,993,680
Kemasyarakatan Djamijatul Hari Raya Idul Fitri
Social Society Alwashliyah, Jl. Karya 1444 H/2023
Jaya No. 267, Johor Charity service for
Al-Djamijatul welcome Eid al-Fitr
Alwashliyah 1444 H/2023.
Orphanage, Jl. Karya
Jaya No. 267, Johor.
12 19/03/23 Rantauprapat Pendidikan Yayasan Panglima Bazaar Perguruan 5,300,000
Education Polim Panglima Polim
Panglima Polim Panglima Polim
Foundation. College Bazaar.
13 12/04/23 Tanjungbalai Sosial Masyarakat tidak Bantuan dalam 8,090,200
Kemasyarakatan mampu rangka menyambut
Social Society Underprivileged Idul Fitri 2023
people. Assistance in the
Context of welcoming
Eid al-Fitr 2023.
14 12/04/23 Batam Sosial Panti Asuhan Daarul Menyambut Hari Raya 6,227,000
Kemasyarakatan Ishlah, Tiban BTN Blok Idul Fitri 1444H/2023
Social Society B No. 25, Tiban Indah, Welcoming Eid al-Fitr
Sekupang, Kota Batam 1444 H/2023.
Daarul Ishlah
Orphanage, Tiban
BTN Block B No. 25,
Tiban Indah,
Sekupang, Batam City.
15 12/04/23 Padang Sosial Panti Sosial Belaian CSR Idul Fitri Tahun 9,473,000
Kemasyarakatan Kasih, Panti Auhan 2023
Social Society Adzkira dan Panti CSR for Eid al-Fitr
Asuhan Manah Putri 2023.
Belaian Kasih Social
Home, Adzkira
Orphanage and
Manah Putri
Orphanage.
16 13/04/23 Padang Pendidikan Universitas Negeri Bantuan peralatan 2,225,000
Education Padang Relawan Unit
Padang State Universitas Negeri
University. Padang
Assistance for
equipment of Padang
State University
Volunteer Unit.
210
Page 212
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
17 13/04/23 KPO Keuangan Desa Wisata Karang Pemberian Bantuan 15,800,000
Berkelanjutan Anyar untuk Pengembangan
Sustainable Desa Wisata Karang Desa Wisata
Finance Anyar. Provision of
Assistance for Desa
Wisata Development.
18 14/04/23 Jambi Sosial Kantor OJK Provinsi Bantuan Sembako 3,194,872
Kemasyarakatan Jambi Ramadhan 1444 H
Social Society OJK Office of Jambi Tahun 2023
Province. Food Assistance in
order to Eid al-Fitr
1444 H Year 2023
celebration.
19 17/04/23 P. Siantar Sosial Kantor Cabang dan Bantuan Keagamaan 9,738,800
Kemasyarakatan Capem dalam rangka Idul Fitri
Social Society Branch and sub- Assistance in order to
branch offices. Eid al-Fitr.
20 17/04/23 KPO Sosial Polres Pelabuhan Bantuan Laptop 14,020,000
Kemasyarakatan Belawan, Jl. Raya kepada POLRES
Social Society Pelabuhan Belawan Pelabuhan Belawan
Belawan Port Police, Laptop donation to
Jl. Raya Pelabuhan Belawan Port Police.
Belawan.
21 18/04/23 KPO Sosial Kantor Sekretariat Bantuan dan 10,000,000
Kemasyarakatan Forwakes, Jl. kerjasama dengan
Social Society Sibolangit Depan FORWAKES (Forum
RSUD Pirngadi Wartawan Kesehatan)
Forwakes Secretariat Assistance and
Office, Jl. Sibolangit cooperation with
Depan RSUD Pirngadi. FORWAKES (Forum of
Health Journalists).
22 18/04/23 KPO Sosial Museum Perjuangan Bantuan Laptop 18,685,000
Kemasyarakatan TNI Kodam I/BB kepada Museum
Social Society Museum of Perjuangan TNI
Perjuangan TNI Kodam I/BB
Kodam I/BB. Laptop donation for
TNI Perjuangan
Kodam I/BB Museum.
23 22/04/23 KPO Kesehatan Dilaksanakan di 11 Aktivitas Donor Darah 424,193,120
Health Kantor Cabang dalam rangka
(kecuali Jambi) merayakan HUT Bank
Held in 11 Branch Mestika ke 68
(except Jambi). Blood donation
activity in order to
celebrates Bank
Mestika's 68th
anniversary.
24 28/04/23 Kisaran Sosial Kantor Cabang Aktivitas dalam 10,341,000
Kemasyarakatan Kisaran rangka Idul Fitri 1444
Social Society Kisaran Branch Office. H Tahun 2023
Activity in order to
celebrates Eid al-Fitr
1444 H Year 2023
211
Page 213
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
25 28/04/23 Kisaran Sosial Panti Asuhan Bantuan dalam 15,471,020
Kemasyarakatan Muhammadyah Rangka Hari Raya Idul
Social Society Muhammadyah Fitri 1444 H Tahun
Orphanage. 2023
Assistance in order to
Eid al-Fitr 1444 H Year
2023 celebration.
26 02/05/23 Batam Pendidikan SDN 004 Bengkong, Bantuan pembuatan 6,285,000
Education Batam Gapura
SDN 004 Bengkong, Gapura construction
Batam. support.
27 04/05/23 Kisaran Sosial Kantor Yayasan Bagak CSR Pemberian Paket 29,882,732
Kemasyarakatan Kisaran Sembako Melalui
Social Society Office of Bagak Yayasan Bane
Kisaran Foundation. Bergerak (BAGAK)
Dalam Rangka Hari
Raya Idul Fitri 1444 H
Tahun 2023
Providing food
packages for CSR
through the Bane
Bergerak Foundation
(BAGAK) for
celebration of Eid Al-
Fitr 1444 H Year 2023.
28 05/05/23 Batam Sosial Vihara Grha Buddha Baksos Waisak 2567 6,412,000
Kemasyarakatan Manggala, Komp. TB/2023
Social Society Perum Baloi Mas Charity service for
Permai Blok B No. 21, Vesak 2567 TB/2023.
Batam
Grha Buddha
Manggala Monastery,
Komp. Perum Baloi
Mas Permai Blok B No.
21, Batam.
29 19/05/23 KPO Sosial Damai Indah Golf, Partisipasi kegiatan 25,000,000
Kemasyarakatan Tangsel “Golf Tournament
Social Society Damai Indah Golf, Saudagar Nahdliyin
Tangsel. 2023”
Participation in
"Saudagar Nahdliyin
2023 Golf
Tournament" activity.
30 30/05/23 KPO Lingkungan Basecamp Bumantara Bantuan kepada 14,452,900
Hidup Team. Jl. Aluminium 4 Bumantara
Living No. 90, Tanjung Mulia Team/Komunitas
Environment Basecamp Bumantara perduli terhadap
Team. Jl. Aluminium 4 kebersihan
No. 90, Tanjung lingkungan
Mulia. Donation for
Bumantara Team/
Caring Environmental
Cleanliness
Community.
31 30/05/23 Padang Sosial Vihara Avalokitesvara Bantuan Dana 30,000,000
Sidempuan Kemasyarakatan Avalokitesvara Pembangunan Rumah
Social Society Monastery. Ibadah
212
Page 214
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Donation for
monastery
construction.
32 09/06/23 KPO Kesehatan Panti Asuhan Ashabul Bantuan biaya Terapi 3,600,000
Health Kahfi kepada anak Panti
Ashabul Kahfi Asuhan Ashabul Kahfi
Orphanage. yang mengidap
penyakit Cerebral
Palsy Spastik
Quadriplegi
Donation for therapy
costs of Ashabul Kahfi
Orphanage children
with Cerebral Palsy
Spastic Quadriplegia
desease.
33 16/06/23 KPO Keuangan Desa Wisata Karang Sosialisasi 17,139,650
Berkelanjutan Anyar peningkatan kualitas
Sustainable Desa Wisata Karang UMKM dan
Finance Anyar. Pelaksanaan Survey
Pemetaan Inklusi
Keuangan kepada 300
perwakilan penduduk
di Desa Karang Anyar
Socialization of
quality improvement
of MSMEs and
Implementation of
Financial Inclusion
Mapping Survey for
300 representatives of
Karang Anyar
Village's people.
34 21/06/23 KPO Sosial Kawasan Car Free Festival Ekonomi 2,250,000
Kemasyarakatan Day, Lapangan Syariah (Fesyar) 2023
Social Society Merdeka yang dilaksanakan
Car Free Day Area, oleh Kantor
Merdeka Square. Perwakilan Bank
Indonesia Provinsi
Sumatera Utara
The 2023 Sharia
Economic Festival
(Fesyar) organized by
representative Office
of Bank Indonesia of
North Sumatra
Province.
35 22/06/23 Padang Kesehatan Kantor Cabang Sunatan Massal 2023 88,859,300
Health Padang Mass Circumcision
Padang Branch Office. 2023
36 22/06/23 Padang Lingkungan Kampung Nelayan Bantuan CSR dalam 27,903,200
Hidup Pasir Putih Nan Tigo bidang lingkungan
Living Nelayan Pasir Putih hidup, penanaman
Environment Nan Tigo Village. pohon cemara laut di
Padang – Sumatera
Barat
CSR assistance for
living environment,
213
Page 215
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
planting Australian
Pine at Padang - West
Sumatra.
37 04/07/23 KPO Sosial Gereja HKBP Bantuan biaya 3,092,783
Kemasyarakatan Maranatha Resort pembangunan Gereja
Social Society Cinta Damai – Medan HKBP
Cinta Damai Resort of Donation for the
HKBP Maranatha construction of HKBP
Church – Medan. Church.
38 05/07/23 KPO Pendidikan Sekolah Maitreyawira Gerakan Orang Tua 30,000,000
Education Maitreyawira School. Asuh kepada 5 orang
anak
Foster Parents
Movement for 5
children.
39 12/07/23 Kisaran Sosial Komunitas Tionghoa Dukungan dana dalam 10,000,000
Kemasyarakatan Asahan pelaksanaan
Social Society Tionghoa Asahan Pagelaran Seni
Community. Budaya
Funding support in the
implementation of the
Cultural Arts
Performance
40 16/07/23 KPO Sosial Kodam Bukit Barisan Sponsor HUT Kodam 1 20,000,000
Kemasyarakatan Kodam Bukit Barisan Bukit Barisan
Social Society Sponsor for HUT
Kodam 1/ Bukit
Barisan.
41 17/07/23 KPO Sosial Dusun VI Kenanga - Dukungan 5,154,639
Kemasyarakatan Desa Sambirejo pelaksanaan kegiatan
Social Society Tembung merayakan HUT
Dusun VI Kenanga - Kemerdekaan RI
Sambirejo Tembung Donation for activities
Village. of celebrate the
Independence Day of
the Republic of
Indonesia.
42 25/07/23 KPO Sosial Yayasan Upekkha Bantuan biaya 103,142,733
Kemasyarakatan Indonesia pembangunan panti
Social Society Upekkha Indonesia jompo Upekkha
Foundation. Donation for Upekkha
nursing home
construction.
43 26/07/23 KPO Kesehatan Universitas Sumatera Partisipasi dalam 8,100,000
Health Utara acara Medan Digifest
North Sumatra dalam program Pekan
University. QRIS Nasional 2023
Sumatera Utara
Participation in the
Medan Digifest event
in the National QRIS
Week 2023 North
Sumatra program.
214
Page 216
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
44 18/08/23 KPO Sosial Yayasan Maitreyawira Dukungan atas 5,154,639
Kemasyarakatan Maitreyawira penerbitan buku
Social Society Foundation. kenangan
Maitreyawira
Support for the
publication of
Maitreyawira's
memorable book.
45 18/08/23 Jakarta Kesehatan Gelora Bung Karno - Dukungan dalam 8,550,000
Health Bank Indonesia Pusat kegiatan Funwalk
Gelora Bung Karno – pada acara Festival
Central of Bank Rupiah Berdaulat
Indonesia. Indonesia (FERBI)
Support in Funwalk
activities at the
Indonesian Sovereign
Rupiah Festival
(FERBI) event.
46 22/08/23 KPO Sosial Masyarakat di Pemberian paket 31,740,000
Kemasyarakatan Tanjung Pura – sembako kepada
Social Society Langkat masyarakat yang
The people of Tanjung membutuhkan
Pura – Langkat. Providing food
packages to the
needy.
47 30/09/23 KPO Lingkungan Museum Perkebunan Dukungan dan 255,111,802
Hidup Indonesia kolaborasi kegiatan
Living Indonesia Plantation edukasi lingkungan
Environment Museum. hidup kepada para
pelajar dan
mahasiswa
Support and
collaboration on
environmental
education activities
for students and
college students.
48 15/09/23 KPO Sosial Vihara Cetiya Bantuan biaya 30,927,835
Kemasyarakatan Lokapala, Jawa pembangunan Vihara
Social Society Tengah Cetiya Lokapala
Cetiya Lokapala Support for the
Monastery, Central construction of Cetiya
Java. Lokapala Monastery.
49 19/09/23 KPO Lingkungan Tabloid Sinar Tani, Dukungan atas 15,000,000
Hidup Jakarta pelaksanaan Webinar
Living Sinar Tani Tabloid, mengenai Benih Sawit
QEnvironment Jakarta dengan judul "Benih
Unggul Berkualitas
Kunci Sukses
Peremajaan Sawit
Rakyat”
Support for the
implementation of a
Webinar about Oil
Palm Seeds with the
title "Quality Superior
Seeds are the Key to
215
Page 217
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Successful Replanting
of People's Oil Palm".
50 02/10/23 KPO Sosial Museum Perjuangan Bantuan biaya 120,000,000
Kemasyarakatan TNI perbaikan Museum
Social Society Museum of Perjuangan TNI
Perjuangan TNI. Helping donation for
repairing the TNI
Museum.
51 05/10/23 Jambi Sosial Yayasan Tzu Chi Jambi Bantuan dana 50,000,000
Kemasyarakatan Tzu Chi Foundation pembangunan kantor
Social Society Jambi. Yayasan Tzu Chi
Donation for the
construction of the
Tzu Chi Foundation
office.
52 02/10/2 KPO Keuangan Desa Wisata Karang Kegiatan kunjungan, 10,451,400
D3 Berkelanjutan Anyar dan sosialisasi terkait
Sustainable Desa Wisata Karang program TPAKD
Finance Anyar (Sosialisasi Tabungan
Simpel dan
Pengembangan
UMKM)
Visits and
socialization activities
related to the TPAKD
program
(Socialization of
Simple Savings and
MSME Development).
53 19/10/23 KPO Kesehatan Kantor Yayasan Moral Bantuan dana 116,200,000
Health Sejati Nusantara pengadaan anggota
Abadi tubuh palsu untuk
Office of Moral Sejati disabilitas
Nusantara Abadi Donation for the
Foundation. procurement of
prosthetic limbs for
disabilities.
54 25/10/23 KPO Kesehatan Lapangan Benteng Dukungan 5,154,639
Health Medan – Jalan Balai pelaksanaan kegiatan
Kota jalan sehat Lions Club
Lapangan Benteng Support for the
Medan - Balai Kota implementation of
Street. Lions Club healthy
walk activities.
55 29/10/23 KPO Kesehatan Klinik Beautify Sunatan masal 101,956,337
Health Beautify Clinic. kepada masyarakat
kurang mampu
Mass circumcision for
the underprivileged.
56 31/10/23 Jambi Kesehatan Lapangan Kantor Donor Darah 17,713,763
Health Walikota Bekerjasama dengan
Mayor's Office Square Walikota Jambi
Blood Donation in
Cooperation with the
Mayor of Jambi.
216
Page 218
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
57 30/10/23 KPO Keuangan PAUD Puspita RW 8 - Bantuan dana 50,046,620
Berkelanjutan Bintaro, Jakarta perbaikan bangunan
Sustainable Preschool Puspita RW PAUD
Finance 8 - Bintaro, Jakarta. Donation for PAUD
building repair.
58 15/11/23 Batam Pendidikan SDN 002 Batam Kota Bantuan alat musik 2,736,000
Education SDN 002 Batam City. angklung ke Sekolah
SDN 002 Batam Kota
Donation of angklung
musical instruments
to SDN 002 Batam
Kota School.
59 26/11/23 KPO Kesehatan Lapangan Benteng Sponsorship kegiatan 25,773,195
Health Medan – Jalan Balai Gowes Fun City oleh
Kota Kagama Sumut
Lapangan Benteng Sponsorship for
Medan - Balai Kota Gowes Fun City
Street. activities by Kagama
Sumut.
60 30/11/23 Padang Pendidikan SMAK Xaverius Bantuan penambahan 7,890,000
Education Padang sarana penunjang
SMAK Xaverius sekolah
Padang Donation for adding
school support
facilities.
61 04/12/23 Surabaya Sosial SLB & Asrama Bangun Bantuan Pemberian 21,625,080
Kemasyarakatan Bangsa Jl. Oro-Oro II Sumbangan ke panti
Social Society No. 35, Surabaya asuhan
Bangun Bangsa Donation to an
Extraordinary School orphanage.
& Dormitory, Jl. Oro-
Oro II No. 35,
Surabaya.
62 05/12/23 KPO Sosial Kantor Cabang Bantuan hari besar 62,500,000
Kemasyarakatan Pematang Siantar keagamaan
Social Society Pematang Siantar Aid for religious
Branch Office. holidays.
63 11/12/23 Batam Sosial Panti Asuhan Lima Bantuan hari besar 5,588,000
Kemasyarakatan Roti Dua Ikan keagamaan
Social Society Lima Roti Dua Ikan Aid for religious
Orphanage. holidays.
64 12/12/23 KPO Kesehatan Kementerian Bantuan dana dalam 25,000,000
Health Koordinator hari Kesehatan
Pembangunan Mental Sedunia
Manusia dan Donation for World
Kebudayaan RI Mental Health Day.
Coordinating Ministry
of Human
Development and
Culture.
65 13/12/23 KPO Kesehatan Asosiasi Emiten Bantuan kesehatan 30,000,625
Health Indonesia, Jakarta terkait gizi buruk /
Indonesian Issuers stunting
Association, Jakarta. Health assistance
related to
217
Page 219
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
malnutrition /
stunting.
66 15/12/23 Pematang Siantar Kesehatan Kantor Cabang Kegiatan Baksos 8,164,000
Health Pematang Siantar Donor Darah
Pematang Siantar Blood Donation Social
Branch Office. Activity.
67 20/12/23 Padang Sosial Wisma Cinta Kasih Bantuan hari besar 4,111,100
Kemasyarakatan Wisma Cinta Kasih. keagamaan
Social Society Aid for religious
holidays.
68 21/12/23 KPO Keuangan Desa Wisata Karang Pengembangan Desa 957,540,382
Berkelanjutan Anyar Wisata Karang Anyar
Sustainable Desa Wisata Karang Karang Anyer Tourism
Finance Anyar. Village Development.
69 21/12/23 Kisaran Sosial Kantor Cabang Bantuan hari besar 10,000,000
Kemasyarakatan Kisaran keagamaan
Social Society Kisaran Branch Office. Aid for religious
holidays.
70 29/12/23 KPO Kesehatan Lapangan Benteng Dukungan 56,546,391
Health Medan – Jalan Balai pelaksanaan kegiatan
Kota jalan sehat dan
Lapangan Benteng operasi mata katarak
Medan - Balai Kota Support for the
Street. implementation of
healthy walking
activities and eye
surgery for katarak
71 30/12/23 Rantau Prapat Sosial Vihara Sila Maitreya Bazaar Amal Vihara 10,000,000
Kemasyarakatan Sila Maitreya Sila Maitreyawira
Social Society Monastery. Charity Bazaar Vihara
Sila Maitreyawira
Total Keseluruhan 3,205,461,158
Pemberian Dana untuk kegiatan Funding for Political Activities
Politik
Selama periode Pelaporan, Bank tidak During the reporting period, the Bank
melakukan pemberian dana untuk did not provide funds for political
kegiatan politik. activities.
218
Page 220
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
7. Kesimpulan 7. Conclusion
Hasil Penilaian yang dilakukan oleh Bank The result of Bank’s assesment of the
terhadap Pelaksanaan Penerapan Good Implementation of Good Corporate
Corporate Governance (GCG) tahun 2023 Governance (GCG) for 2023 are: Good (rank 2).
adalah: Baik (peringkat 2). Penilaian yang Assessment is conducted for 3 (three) aspects
dilakukan mencakup 3 (tiga) aspek of Governance, namely: Governance Structure,
Governance, yakni: Governance Structure, Governance Process and Governance
Governance Process dan Governance Outcome.
Outcome.
Penilaian terhadap 3 (tiga) aspek Governance Assessment of the 3 (three) Governance
tersebut mencakup 11 (sebelas) komponan aspects include 11 (eleven) component of
penilaian, yakni: assessment, namely:
a. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab a. Implementation of duties and
Dewan Komisaris. responsibilities of the BoC.
b. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab b. Implementation of duties and
Direksi. responsibilities of the BoD.
c. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas c. Completeness and implementation of the
Komite. Committee's tasks.
d. Penanganan benturan kepentingan. d. Handling conflicts of interest.
e. Penerapan fungsi kepatuhan Bank. e. Implementation of compliance Bank.
f. Penerapan fungsi audit intern. f. Implementation of an internal audit
function.
g. Penerapan fungsi audit ekstern. g. Implementation of external audit function.
h. Fungsi manajemen risiko termasuk sistem h. The risk management function including the
pengendalian. internal control system.
i. Penyediaan dana kepada pihak terkait i. Provision of funds to related parties
(related party) dan debitur besar (large (related party) and debtors (large
exposures). exposures).
j. Transparansi kondisi keuangan dan non j. Transparency of financial and non financial
keuangan, laporan pelaksaaan Good condition, GCG implementation report and
Corporate Governance dan pelaporan internal reporting.
internal.
k. Rencana Strategis Bank. k. Bank's strategic plan.
219
Page 221
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Governance Structure Governance Structure
aspek governance structure ditunjukkan Bank The governance structure aspect is shown by
dengan memiliki struktur organisasi yang the Bank by having a complete and adequate
lengkap dan memadai, disamping itu Bank organizational structure, in addition to the
senantiasa melakukan penginian serta Bank constantly updating and improving
penyempurnaan kebijakan dan prosedur yang policies and procedures that are always guided
selalu berpedoman pada peraturan dan by regulations and policies from the Financial
kebijakan dari Otoritas Jasa Keuangan/Bank Services Authority/Bank Indonesia.
Indonesia.
Governance Process Governance Process
Pelaksanaan aktivitas operasional dan The implementation of the Bank's operational
fungsional Bank telah mengacu pada kebijakan and functional activities has referred to the
dan prosedur yang berlaku dengan applicable policies and procedures by
mengutamakan prinsip Good Corporate prioritizing the principles of Good Corporate
Governance. Governance.
Governance Outcome Governance Outcome
Bank senantiasa mempublikasikan Laporan The Bank always publishes reports that must
yang wajib dipublikasikan secara berkala, be published periodically, on time,
tepat waktu, transparan dan akurat sesuai transparently and accurately in accordance
dengan ketentuan yang berlaku melalui with applicable regulations through the Bank's
website Bank maupun media cetak. website and printed media.
220
Page 222
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Self-Assessment Report of Implementation
Penerapan Good Corporate Governance Bank GCG in Bank Mestika
Mestika
LAPORAN PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT )
PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG)
SEMESTER I 2023
Indikator Peringkat Kriteria
Governance Structure 1 Sangat Baik
Governance Process 2 Baik
Governance Outcome 2 Baik
Nilai Komposit 2 Baik
Indikator
Peringkat Kriteria
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 1 Sangat Baik
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 2 Baik
Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 1 Sangat Baik
Penanganan Benturan Kepentingan 1 Sangat Baik
Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 2 Baik
Penerapan Fungsi Audit Intern termasuk Sistem Pengendalian Internal 2 Baik
Fungsi Audit Ekstern 1 Sangat Baik
Penerapan Manajemen Risiko 1 Sangat Baik
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party ) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure ) 2 Baik
Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal 1 Sangat Baik
Rencana Strategis Bank 2 Baik
Nilai Komposit 2 Baik
Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG
Peringkat Definisi Peringkat
Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan
Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini
tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip
Individual 2 Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan
dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka
secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat
diselesaikan dengan tindakan normal oleh Manajemen Bank
Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan
Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini
tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip
Konsolidasi 2 Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan
dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka
secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat
diselesaikan dengan tindakan normal oleh Manajemen Bank
Analisis
Berdasarkan penilaian pelaksaanaan Good Corporate Governance PT. Bank Mestika Dharma, Tbk secara umum
adalah "Baik", hal ini merupakan cerminan dari hasil kerja keras seluruh elemen organisasi Bank yang selalu
mengutamakan prinsip tata kelola Bank yang baik dalam melayani dan memenuhi tanggung jawab kepada
stakeholders Bank.
Pada Semester I Tahun 2023, Laba tahun berjalan tercapai 79.10%, Dana Pihak Ketiga tercapai 98.59%, dan untuk
Penyaluran Kredit Bank tercapai 95.82% dari target yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank. Disamping itu
NPL Bank terjaga dalam posisi yang baik yakni 0.49% net dan 1.12% gross.
Penilaian terhadap Governance Structure dan Governance Process menunjukkan penerapan tata kelola sudah
optimal dan senantiasa terus ditingkatkan sedangkan Governance Outcome yang perlu ditingkatkan dari sisi
pemenuhan fungsi kepatuhan dan temuan berulang.
Bank senantiasa terus berupaya dalam meningkatkan fungsi kepatuhan, memenuhi komitmen dan harapan dari
seluruh stakeholders Bank dengan tetap berupaya menyediakan layanan yang memudahkan nasabah dan
mengedepankan prinsip Tata Kelola yang Baik.
221
Page 223
Page 224
Names mentioned 104 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
—
Meeting is as follows:
p.7
unresolved
—
a. Accept and approve the Annual
p.7
unresolved
—
BoD regarding the condition
p.7
unresolved
org
operation of the Company during the 2022
p.7
unresolved
org
BoC for the 2022 financial
p.7
unresolved
org
for the financial year 2022 which includes
p.7
unresolved
—
Calculation which has been audited by
p.7
unresolved
—
Public Accounting Firm Paul Hadiwinata,
p.7
unresolved
—
Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan
p.7
unresolved
org
Partners having their address at
p.7
unresolved
—
Thamrin Lot 8-10, Jakarta as stated in
p.7 ×2
unresolved
—
00367/2.1133/AU.1/07/
p.7
unresolved
—
1244-1/1/III/2022 dated March 29, 2023,
p.7
unresolved
person
Budiadi Widjaja
· Akuntan Publik
p.9 ×2
unresolved
—
Richard
· Akuntan Publik
p.9
unresolved
org
Financial Services Authority
p.13 ×11
unresolved
org
PT. Trimitra Sumberbuana
p.14
unresolved
org
PT. Sierah Betung Indah
p.14 ×2
unresolved
org
PT. Bina Segar Agung
p.14 ×2
unresolved
org
PT. Palm Trimitra Indotama
p.14 ×2
unresolved
org
PT. Mega Mas Plaza Bangunan
p.14
unresolved
org
PT. Mega Indo Perkasa
p.15 ×2
unresolved
org
PT. Putramega Deli Indah
p.15
unresolved
org
PT. Cahaya Dharma Anugerah
p.15 ×2
unresolved
org
PT. Lentera Putra Bangsa
· Direktur Utama
p.15 ×4
unresolved
person
BoC
· Komisaris
p.27
unresolved
org
PT. Pinang Witmas Sejati
· Presiden Komisaris
p.27 ×2
unresolved
org
Property
· President Director
p.27 ×2
unresolved
person
kebijakan-kebijakan
· yang
p.27
unresolved
—
Remunerasi dan Nominasi. Kinerja
· Nomination
p.27
unresolved
org
Bank Indonesia
p.29 ×20
unresolved
org
Bank Indonesia's
p.29
unresolved
org
Bank Indonesia Consumer Pelindungan
p.31
unresolved
org
Bank Mestika
p.32 ×17
unresolved
org
PT. Boga Indo Sukses Mandiri
p.33
unresolved
org
PT. Intiland Wahana Cemerlang
p.33
unresolved
org
PT. Sumber Prima Perkasa
p.33
unresolved
org
PT. Belmondo Bogaindo
p.33
unresolved
person
Kiki
p.63
unresolved
org
Bank Indonesia Palangkaraya
p.64 ×2
unresolved
person
Deputi
· Direktur
p.64
unresolved
org
Bank Indonesia’s Directorate
p.64
unresolved
org
Bank Indonesia Medan
p.64
unresolved
org
PT. First Nirwana Photo Co
p.65 ×2
unresolved
org
PT. Raja Garuda Mas
p.65 ×10
unresolved
org
PT. Supra Matra Abadi
p.65 ×2
unresolved
org
PT. Paper Aid Indonesia
p.66 ×2
unresolved
org
PT. Jakarta Electronic Center
p.66 ×2
unresolved
org
PT. Bank Mestika Dharma Medan
p.66 ×2
unresolved
org
PT. Sari Makmur Tunggal Mandiri
p.66 ×2
unresolved
org
PT. Swadharma Bhakti Sedaya
p.66 ×2
unresolved
org
Palilingan & Rekan
p.76 ×2
unresolved
org
Paul Hadiwinata
p.76
unresolved
person
Adanan Silaban
p.77
unresolved
person
Adanan
p.77
unresolved
person
Chandra Tandiono
p.77
unresolved
person
Oversight Committee
· Anggota
p.77
unresolved
org
Departemen Keuangan
p.78 ×2
unresolved
org
Pimpinan Kantor Akuntan Publik Drs. Katio dan Rekan
p.78 ×2
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Drs. Katio
p.78 ×2
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Haryono Junianto
p.79
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Drs. Togar Manik
p.79
unresolved
person
Drs. Togar Manik Public Accountant
p.79 ×2
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Erzito
p.79
unresolved
org
PT. Teguh Metta Internusa
p.79
unresolved
org
PT. Teguh Metta Permata
p.79
unresolved
org
PT. Srinaga Permata
p.79 ×2
unresolved
org
Bank Mestika's Risk Management Department
p.83
unresolved
org
Bank Inherent Risk Monitoring
p.85
unresolved
org
Bank Operator
p.85
unresolved
person
Rita Ana
p.90 ×2
unresolved
person
Executive
· Anggota
p.90
unresolved
org
PT. Adipoetra
p.92 ×2
unresolved
org
PT. Carya Pharmin Pulau Siberut
p.92 ×2
unresolved
person
BoD
· Komisaris
p.95 ×3
unresolved
—
Nominasi
· sebagaimana
p.98
unresolved
person
Remuneration Committee
· Member
p.102
unresolved
org
Bank Mestika Satuan Kerja Audit Intern
p.103
unresolved
org
Bank Mestika's
p.104
unresolved
person
Vice
· Chairman
p.116 ×3
unresolved
org
Seluruh Pejabat ALCO Support Group
· Anggota
p.116
unresolved
org
All ALCO Support Group
· Member
p.116
unresolved
person
Seluruh Anggota Kepala Bagian Eksekutif
· Anggota
p.116
unresolved
org
ALCO Support Group
· Member
p.116
unresolved
org
Bank Liquid Gap
p.117
unresolved
person
Committee
· Direktur
p.149
unresolved
person
Non-Permanent
· Komisaris
p.204
unresolved
org
Bank Mestika Mestika
p.222
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.