Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 856
Page 1
group
Page 2
group
DAFTAR ISI xx xxxx xxxx
TABLE OF CONTENTS
Daftar Isi 92 Bidang Usaha 241 Arus Kas
Table of Contents Line Of Business Cash Flows
2 Tentang Laporan Tahunan 102 Wilayah Operasional 242 Analisis Aset Produktif Bank
PT Bank Raya Indonesia Tbk Operational Area Bank Productive Assets Analysis
About Annual Report of 104 Rantai Pasokan 242 Rasio Keuangan Utama
PT Bank Raya Indonesia Tbk Supply Chain Key Financial Ratios
3 Penjelasan Tema 104 Keanggotaan Asosiasi 243 Kemampuan Membayar Utang
Theme Description Association Membership Ability to Pay Debt
4 Kesinambungan Tema 105 Perubahan Signifikan 245 Kolektibilitas Piutang
Theme Continuity Significant Changes Receivables Collectability
6 Pencapaian Penting 106 Struktur Organisasi 245 Struktur Modal dan Kebijakan Struktur
Achievement Highlights Organizational Structure Modal
8 Peristiwa Penting 108 Profil Dewan Komisaris Capital Structure and Capital
Event Highlights Board of Commissioners Profile Structure Policy
12 Visi dan Misi 114 Profil Direksi 248 Komitmen dan Kontijensi
Vision and Mission Board of Directors Profile Commitments and Contingencies
16 Jejak Langkah 120 Profil Senior Executive Vice President 248 Ikatan Material Untuk Investasi Barang
Milestones (Sevp) Modal
Senior Executive Vice President (Sevp) Material Commitment for Capital
KILAS KINERJA 2023 Profile Expenditure
121 Profil Pejabat Eksekutif 249 Investasi Barang Modal yang
2023 PERFORMANCE HIGHLIGHT
Profile of the Executives Direalisasikan Tahun Buku Terakhir
20 Ikhtisar Keuangan 132 Demografi Karyawan Capital Expenditure in the Last Fiscal
Financial Highlights Employee Demographics Year
25 Ikhtisar Keberlanjutan 134 Struktur dan Komposisi Pemegang 249 Perbandingan Antara Target dan
Sustainability Highlights Saham Realisasi Serta Proyeksi Satu Tahun
26 Ikhtisar Saham Shareholder Structure and Composition Ke Depan
Share Highlights 138 Kronologis Pencatatan Saham Comparison between Targets and
27 Penghentian Sementara Perdagangan Share Listing Chronology 140 Realizations and Projections for the
Saham (Suspension) dan/atau 140 Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Next Year
Penghapusan Pencatatan Saham Subsidiaries and Associates 250 Kebijakan dan Pembagian Dividen
(Delisting) 141 Struktur Grup Perusahaan Dividend Policy and Payment
Suspension and/or Delisting of Shares Company Group Structure 251 Aspek Perpajakan
27 Aksi Korporasi 142 Kantor Akuntan Publik Tax Aspect
Corporate Actions Public Accounting Firm 251 Realisasi Penggunaan Dana Hasil
27 Ikhtisar Efek Lainnya 146 Informasi Pada Website Perusahaan Penawaran Umum
Other Securities Highlights Information On Company Website Use of Public Offering Proceeds
28 Penghargaan dan Sertifikasi Realization
Awards and Certifications TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS 252 Informasi dan Fakta Material yang
Terjadi Setelah Tanggal Laporan
OVERVIEW OF BUSINESS
Akuntan
LAPORAN MANAJEMEN SUPPORT UNITS Material Information and Facts
MANAGEMENT REPORT 150 Sumber Daya Manusia Subsequent to the Accountant’s
35 Laporan Dewan Komisaris Human Capital Report Date
Board of Commissioners Report 168 Teknologi Informasi 252 Informasi Material Mengenai Investasi,
53 Laporan Direksi Information Technology Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/
Board of Directors Report Peleburan Usaha, Akuisisi,
76 Surat Pernyataan Dewan Komisaris ANALISIS DAN PEMBAHASAN Restrukturisasi Utang/Modal
dan Direksi Tentang Tanggung Jawab MANAJEMEN Material Information on Investment,
atas Laporan Tahunan 2023 PT Bank Expansion, Divestment, Business
MANAGEMENT DISCUSSION AND
Raya Indonesia Tbk Merger/Consolidation, Acquisition,
ANALYSIS Debt/Capital Restructuring
Statement of Board of Commissioners
and Board of Directors on the 186 Tinjauan Ekonomi dan Industri 252 Informasi Keuangan yang Mengandung
Responsibility for the 2023 Annual Economic and Industry Overview Kejadian yang Bersifat Luar Biasa dan
Report of PT Bank Raya Indonesia Tbk 189 Strategi Bank Raya Jarang Terjadi
Bank Raya Strategy Financial Information Containing
199 Tinjauan Operasional Extraordinary and Rare Events
PROFIL PERUSAHAAN Operational Overview 252 Informasi Transaksi Material yang
COMPANY PROFILE 208 Tinjauan Per Segmen Operasi Mengandung Benturan Kepentingan
Overview Per Operation Segment dan/atau Transaksi Dengan Pihak
80 Identitas Perusahaan
224 Tinjauan Keuangan Afiliasi
Corporate Identity
Financial Overview Information on Material Transactions
82 Sejarah Singkat Perusahaan
224 Laporan Posisi Keuangan Containing Conflicts of Interest and/or
Company in Brief
Statements of Financial Position Transactions with Affiliated Parties
86 Logo Perusahaan
235 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan 258 Perubahan Peraturan Perundang-
Company Logo
Komprehensif Lainnya Undangan Terhadap Bank Pada Tahun
87 Nilai - Nilai Perusahaan
Statement of Profit (Loss) and Other Buku Terakhir
Corporate Values
Comprehensive Income Changes in Laws and Regulations to
the Bank in the Last Fiscal Year
Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 3
group
259 Perubahan Kebijakan Akuntansi yang 391 Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris, Direksi 511 Benturan Kepentingan dan/atau
Diterapkan Perusahaan Pada Tahun Buku dan Pemegang Saham Pengendali Transaksi Dengan Pihak Afiliasi
Terakhir Affiliations of The Board of Commissioners, Conflict of Interest and/or Transactions
Changes in Accounting Policies Board of Directors, and Controlling With Affiliated Parties
Implemented by the Company in the Last Shareholders 511 Aspek Transparansi Kondisi Bank
Fiscal Year 392 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris Transparency Aspects of Bank
260 Informasi Kelangsungan Usaha dan Direksi Conditions
Information on Business Continuity Diversity Policy for The Board of 515 Akses Informasi dan Data Bank
261 Tingkat Kesehatan Bank Commissioners and Board of Directors Access To Bank Information and Data
Risk-Based Bank Rating 394 Nominasi Dan Remunerasi Dewan Komisaris 525 Perkara Hukum
262 Prospek Usaha dan Direksi Legal Case
Business Outlook Nomination and Remuneration of The Board 525 Sanksi Administratif
264 Eksposur Risiko Dan Permodalan of Commissioners and Board of Directors Administrative Sanctions
Risk and Capital Exposure 402 Organ Pendukung Dewan Komisaris 525 Kode Etik
Supporting Organs of The Board of Code of Conduct
Commissioners 534 Sistem Pelaporan Pelanggaran
TATA KELOLA PERUSAHAAN
402 Komite Audit Whistleblowing System (WBS)
GOOD CORPORATE GOVERNANCE
Audit Committee 357 Kebijakan Perlindungan Nasabah
300 Tata Kelola Perusahaan 413 Komite Remunerasi dan Nominasi Customer Protection Policy
Good Corporate Governance Remuneration and Nomination 539 Kebijakan Kredit Ramah Lingkungan
302 Penerapan Tata Kelola Perusahaan Committee Environmentally Friendly Credit Policy
Good Corporate Governance Implementation 425 Komite Pemantau Risiko 539 Perlindungan Hak Kreditur
303 Dasar Penerapan Tata Kelola Risk Monitoring Committee Protection of Creditors’ Rights
Basis of Good Corporate Governance 437 Organ Pendukung Direksi 539 Pengendalian Gratifikasi
Implementation Supporting Organs of The Board of Directors Gratuity Control
305 Prinsip Tata Kelola Perusahaan 438 Komite Manajemen Risiko 540 Kebijakan Anti Korupsi
Good Corporate Governance Principles Risk Management Committee Anti-Corruption Policy
307 Tujuan Penerapan Tata Kelola 441 Aset and Liability Committee (Alco) 541 Pelanggaran (Fraud) Internal
GCG Implementation Objectives Asset and Liability Committee (ALCO) Internal Violation (Fraud)
308 Roadmap Tata Kelola 448 Komite Kebijakan Perkreditan
Good Corporate Governance Roadmap Credit Policy Committee
309 Kerangka Tata Kelola 450 Komite Pengarah Teknologi Sistem LAPORAN KEBERLANJUTAN
Good Corporate Governance Framework Informasi SUSTAINABILITY REPORT
310 Struktur Tata Kelola Information Systems Technology
Good Corporate Governance Structure 556 Tentang Laporan
Steering Committee
311 Proses dan Mekanisme Tata Kelola About The Report
453 Komite Kredit
Good Corporate Governance Process and 558 Strategi Keberlanjutan
Credit Committee
Mechanism Sustainability Strategy
455 Komite Produk
314 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 576 Laporan Direksi
Product Committee
General Meeting Of Shareholders Board Of Director’s Report
459 Sekretaris Perusahaan
330 Dewan Komisaris 580 Kinerja Keberlanjutan
Corporate Secretary
Board of Commissioners Sustainability Performance
465 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI)
348 Komisaris Independen 580 Aspek Ekonomi
Internal Audit Work Unit
Independent Commissioner Economic Aspect
475 Fungsi Kepatuhan
350 Direksi 587 Aspek Lingkungan
Compliance Function
Board of Directors Environmental Aspect
481 Sistem Pengendalian Internal (SPI)
375 Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan 593 Aspek Sosial
Internal Control System (SPI)
Direksi Social Aspect
485 Manajemen Risiko
Performance Assessment of The Board of 610 Verifikasi Tertulis Dari Pihak Independen
Risk Management
Commissioners and Board of Directors Written Verification From Independent
503 Program Anti Pencucian Uang dan
386 Transparansi Informasi dan Independensi Party
Pencegahan Pendanaan Terorisme
Dewan Komisaris dan Direksi 611 Tanggapan Terhadap Umpan Balik
Anti-Money Laundering and Counter
Information Transparency and Independence Laporan Keberlanjutan Tahun 2022
Terrorism Financing Program
of The Board of Commissioners and Board of Response to Feedback 2022
506 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial dan
Directors Sustainability Report
Politik
387 Kepemilikan Saham Dewan Komisaris 612 Lembar Umpan Balik
Provision of Funds For Social and Political
dan Direksi Feedback Form
Activities
Share Ownership of The Board of 506 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan
Commissioners and Board of Directors Referensi Isi Laporan Tahunan dengan
Penyediaan Dana Besar
389 Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Provision of Funds for Related Parties and
Direksi Statement of Board of Commissioners and
Provision of Large Exposures
Concurrent Positions of The Board of Annual Report Contents Reference To The
507 Pembelian Kembali (Buyback) Saham dan
Commissioners and The Board of Directors Obligasi Bank Raya Financial Services Authority Regulation
391 Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris, Direksi Bank Raya Stock and Bond Buyback
Dan Pemegang Saham Pengendali 508 Program Kepemilikan Saham oleh Laporan Keuangan
Affiliations of The Board of Commissioners, Manajemen dan Karyawan Financial Report
Board of Directors, and Controlling Management and Employee Stock Option
Shareholders Program
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 1
Page 4
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TENTANG LAPORAN TAHUNAN 2023
PT BANK RAYA INDONESIA TBK
z ABOUT THE 2023 ANNUAL REPORT OF PT BANK RAYA INDONESIA TBK
Selamat datang di Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan Welcome to the Annual Report and Sustainability Report of PT
PT Bank Raya Indonesia Tbk dengan tema “Perkuat Bisnis Digital Bank Raya Indonesia Tbk with the theme “Strengthening Digital
Berkualitas, Menuju Pertumbuhan Berkelanjutan”. Laporan ini Business Excellence towards Sustainable Growth”. This report
diterbitkan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan is published in accordance with Financial Services Authority
Nomor 29/POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Regulation No. 29/POJK.04/2016 on Annual Report of Issuers or
Perusahaan Publik dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor Public Companies and Financial Services Authority Regulation
51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan No. 51/POJK.03/2017 on Implementation of Sustainable Finance
bagi Emiten dan Perusahaan Publik. Di samping itu, penyusunan for Issuers and Public Companies. In addition, the preparation of
laporan ini juga mengacu pada Surat Edaran Otoritas Jasa this report also refers to the Financial Services Authority Circular
Keuangan Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Letter No. 9/SEOJK.03/2020 on Transparency and Publication
Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional, Surat Edaran of Conventional Commercial Bank Reports, Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16/SEOJK.04/2021 Tentang Authority Circular Letter No. 16/SEOJK.04/2021 on Form and
Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten Atau Perusahaan Publik, Content Issuer or Public Company Annual Reports and the GRI
serta pedoman GRI Standard. Standards.
Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan ini memuat This Annual Report and Sustainability Report contains statements
beberapa pernyataan yang merupakan proyeksi dan pandangan of projections and future outlook describing the Bank’s
masa depan yang menggambarkan cara pandang Bank terhadap perspective on future events and financial performance, as well
kejadian-kejadian dan kinerja keuangan di masa depan, serta as financial conditions, operating results and business results,
kondisi keuangan, hasil operasi dan hasil usaha, kondisi ekonomi, economic conditions, sector conditions, and plans. and related
kondisi sektor, serta rencana dan tujuan terkait. Pandangan- goals. Such views are based on a number of ongoing estimates and
pandangan ini didasarkan pada beberapa estimasi dan asumsi assumptions which may subject to uncertainties, contingencies
saat ini yang dapat berubah seiring dengan ketidakpastian, and various business, economic and competitive risks that could
kontijensi dan berbagai risiko bisnis, ekonomi dan kompetisi yang change at any time; may cause actual results, performance and
dapat berubah sewaktu-waktu; dapat menyebabkan hasil, kinerja events to differ materially from those predicted or projected; and
dan kejadian sebenarnya berbeda secara material dari yang telah this matter is beyond the control of the Bank and the Bank’s Board
diprediksi atau diproyeksi; dan hal ini berada di luar kendali Bank of Directors.
dan Direksi Bank.
Pernyataan-pernyataan tersebut tidak terkait baik secara These statements do not relate directly or exclusively to
langsung maupun secara eksklusif dengan fakta-fakta historis historical facts and do not reflect the Bank’s intentions, plans,
dan tidak mencerminkan niat, rencana, ekspektasi, asumsi dan expectations, assumptions or beliefs about future events. The
keyakinan Bank mengenai kejadian-kejadian di masa datang. Bank do not guarantee that future events will occur, projections
Tidak ada jaminan bahwa kejadian di masa datang akan muncul, will be achieved, or the Bank’s assumptions will be correct.
proyeksi akan tercapai, atau asumsi Bank benar. Pernyataan- Such statements are not and should not be considered as
pernyataan tersebut bukan dan tidak dapat dianggap sebagai representations of the Bank’s future performance.
representasi atas kinerja Bank di masa datang.
Dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan ini terdapat This annual report contains the terms “Bank Raya” and “Bank”
kata “Bank Raya” dan “Bank” yang menunjuk pada PT Bank Raya which refer PT Bank Raya Indonesia Tbk that runs a business in the
Indonesia Tbk. yang menjalankan kegiatan usaha di bidang jasa field of banking services. The currency unit “Rupiah”, “Rp” or “IDR”
perbankan. Penyebutan satuan mata uang “Rupiah”, “Rp” atau “IDR” refers to the official currency of the Republic of Indonesia, while
merujuk pada mata uang resmi Republik Indonesia, sedangkan “US Dollar” or “USD” refers to the official currency of the United
“Dolar AS” atau “USD” merujuk pada mata uang resmi Amerika States of America. All financial information is presented in Rupiah.
Serikat. Semua informasi keuangan tersaji dalam mata uang
Rupiah.
2 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 5
group PENJELASAN TEMA z THEME DESCRIPTION 2023 PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth Tahun 2023 merupakan momentum dimana Bank Raya semakin The year 2023 is the momentum in which Bank Raya increasingly mantap menjadi bank digital terbaik dengan mendorong establishes itself as the best digital bank by encouraging the pertumbuhan bisnis digital yang berkualitas. Bank Raya juga terus growth of high-quality digital businesses. Bank Raya also memperluas pasar potensial dengan menjadi partner bertumbuh continuously expands its potential market by becoming a growth untuk pelaku usaha dan kawan finansial untuk komunitas. Kinerja partner for business actors and a financial partner for the keuangan memperlihatkan perbaikan dari bulan ke bulan, dan community. With financial performance improving month-on- perubahan logo baru Bank Raya yang memperkuat positioning month, and the change to Bank Raya’s new logo which strengthens Bank Raya sebagai bank digital bagian dari BRI Group dengan Bank Raya’s position as a digital bank and part of the BRI Group produk digital perbankan yang komprehensif, adalah beberapa dari with comprehensive digital banking products, are some of the highlight penting yang menandai bahwa Bank Raya berkomitmen crucial highlights that reflect Bank Raya’s efforts, characterized untuk dapat terus tangguh dan bertumbuh sehat. by its strong and sound growth. www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 3
Page 6
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KESINAMBUNGAN TEMA
z THEME CONTINUITY
2022
MENUJU RESILIENSI BANK DIGITAL, PERKUAT
2021
EMPOWER AND EXPAND GIG ECONOMY
SINERGI EKOSISTEM BRI GROUP IN INDONESIA
Strengthening Synergies in BRI Group’s Ecosystem with Empower and Expand GIG Economy
Resilient Digital Banking in Indonesia
Transformasi Bank Raya berlanjut di tahun 2022. Bank Raya terus memperkuat sumber daya BRI Agro bertransformasi menjadi Bank Raya. Bukan hanya
dan teknologi agar dapat menjalankan peran sebagai digital attacker BRI Group. Sejalan sekedar mengubah nama, Bank juga mengubah model bisnis
dengan itu, Bank Raya juga melakukan konsolidasi dan kolaborasi serta menyiapkan strategi sebagai bank digital yang berperan sebagai digital attacker
penguatan ekosistem untuk mendorong pertumbuhan gig economy di Indonesia. dari BRI Group. Bank Raya berkomitmen untuk meningkatkan
infrastruktur digital untuk mendukung pemberdayaan dan
Tahun 2022, fokus utama Bank Raya adalah meraih pertumbuhan bisnis yang berkualitas pertumbuhan gig economy di Indonesia.
dan berkesinambungan. Bank Raya terus menjajaki potensi kerja sama strategis dengan
ekosistem teknologi finansial (fintech) hingga gig workers serta mengembangkan produk Bank Raya menginisiasi community branch, terutama untuk
simpanan melalui Raya Digital Saving dan produk pinjaman melalui Pinang Flexi, Pinang melayani komunitas ekonomi sektor informal (gig economy)
Performa, Pinang Maksima, Pinang Connect dan Pinang Dana Talangan untuk memberikan dan agen-agen fintech di beberapa area untuk membangun
value proposition yang kuat dan menjawab kebutuhan penggunanya. infrastruktur digital bagi sektor gig economy dengan melalui
customer experience yang koheren.
Sejalan dengan itu, Bank Raya juga fokus pada perbaikan kualitas aset dan recovery serta
menajamkan fokus efisiensi dan efektivitas kegiatan operasional serta peningkatan customer BRI Agro transformed into Bank Raya. More than just changing
experience. the name, the Bank also shifted its business model as a digital
bank that acts as a digital attacker of the BRI Group. Bank
In 2022, Bank Raya continued its transformation process, strengthening its resources and Raya is fully committed to improving digital infrastructure to
technology to support its role as BRI Group’s attacker in the digital banking industry. In line support the empowerment and growth of the gig economy in
with that, Bank Raya consolidated and collaborated to prepare the advancement ecosystem Indonesia.
strategy to foster gig economy growth in Indonesia.
Bank Raya initiated community branches, primarily to serve
Bank Raya’s main focus in the reported year is to achieve quality and sustainable business the gig economy and fintech agents in several areas to build
growth. Bank Raya continues to explore the potential for strategic cooperation with the digital infrastructure for the gig economy sector through a
financial technology (fintech) ecosystem as well as the gig Workers, and develop its savings coherent customer experience.
product through Raya Digital Saving and lending products through Pinang Flexi, Pinang
Performa, Pinang Maksima, Pinang Connect and Pinang Dana Talangan to provide a strong
value proposition and address users’ needs.
In this regard, Bank Raya also focuses on improving asset quality and recovery as well as
sharpening the focus on efficiency and effectiveness of operational activities and improving
customer experience.
4 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 7
group
KESINAMBUNGAN TEMA
z THEME CONTINUITY
2020
BERKOLABORASI SECARA DIGITAL MELALUI
2019
KOMITMEN PERTUMBUHAN DI MASA DEPAN
INOVASI Commitment to Pursuing Growth in the Future
Collaborating Digitally Through Innovation
Pada tahun 2020, BRI Agro telah melakukan langkah transformasi digital. Di tahun 2019, BRI Agro melakukan inovasi untuk menyempurnakan produk dan
Strategi tersebut dinilai sudah sangat tepat, terutama dalam menghadapi era layanan yang ditawarkan, serta meluncurkan produk dan layanan baru yaitu
digitalisasi. Dengan melakukan tata kelola dan prinsip kehati-hatian terhadap PINANG pada bulan Februari 2019 yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.
kondisi makro ekonomi khususnya dampak dari pandemi Covid-19, perubahan Berbagai hal yang dilakukan merupakan salah satu wujud komitmen BRI Agro
lingkungan usaha serta perilaku dan kebutuhan nasabah, BRI Agro mampu untuk terus meraih pertumbuhan yang berkelanjutan di masa depan, sekaligus
beradaptasi dan menerapkan strategi yang relevan sesuai perkembangan untuk mewujudkan visi “Menjadi bank dengan layanan terbaik dan fokus di
terkini. Hal ini dilakukan dengan memperkuat layanan digital banking melalui sektor Agribisnis”.
penyaluran pinjaman digital oleh PINANG, pengembangan produk dan layanan
baru yang akan mendukung transaksi digital, partnership dengan Fintech In 2019, BRI Agro innovated to improve the products and services it offers, and
untuk meningkatkan penetrasi pasar, serta memperbaiki kualitas kredit dan launched new products and services, namely PINANG in February 2019, to suit
mengupayakan pertumbuhan pendapatan. BRI Agro berupaya untuk terus customer needs. The various things done are a form of BRI Agro’s commitment
mencatat kinerja yang baik, melalui pencapaian kinerja keuangan dan respons to continue to achieve sustainable growth in the future, as well as to realize
Perseroan terhadap bisnis dan ekonomi yang dinamis. the vision of “Becoming a bank with the best services and focus on the
Agribusiness sector”.
In 2020, BRI Agro undertook a digital transformation initiative. This strategy
is deemed to have been very appropriate, particularly in welcoming the age of
digitalization. By carrying out governance and prudential principles against
macroeconomic conditions, especially regarding the impact of the Covid-19
pandemic, shifts in the business environment, and customer behavior
and needs, BRI Agro managed to adapt and implement relevant strategies
according to the latest developments. This is done by strengthening digital
banking services through the distribution of digital loans using PINANG,
developing new products and services that will support digital transactions,
partnering with Fintech to increase market penetration, as well as improving
credit quality and seeking revenue growth. BRI Agro strives to continue to
record good performance, through the achievement of financial performance
and the Company’s response to dynamic business and economy.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 5
Page 8
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENCAPAIAN PENTING
z ACHIEVEMENT HIGHLIGHTS
Rp
12,44 36,81 % (yoy)
triliun Menjadi / to
trillion Rp
1,26 triliun
trillion
TOTAL PERTUMBUHAN
ASET KREDIT DIGITAL
DIGITAL LOANS GROWTH
TOTAL ASSETS
112,47
Menjadi / to
%(yoy) MODAL
INTI
Rp
24,35 miliar
billion
CORE CAPITAL
Rp
3,20 triliun
trillion
PERTUMBUHAN
LABA BERSIH
NET INCOME GROWTH
PENURUNAN Modal Inti telah
RASIO BOPO memenuhi
DECREASE IN BOPO RATIO
ketentuan OJK
yaitu lebih dari
283bps Rp3 triliun
Menjadi / to Core Capital has complied
with OJK regulations, which is
90,51% more than Rp3 trillion
6 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 9
PENCAPAIAN PENTING
z ACHIEVEMENT HIGHLIGHTS
Total Penyaluran Kredit Kepada Sektor
Kegiatan Usaha Berkelanjutan
805.368 Total Loans Disbursement to Sustainable
Business Sectors
Persentase 2023 / Percentage 2023
JUMLAH USER
DIGITAL SAVING
41,95%
16% (yoy) dari tahun sebelumnya / from the previous year
31,67%
Rp
2,80
triliun / trillion
138,59
Menjadi / to
%(yoy)
127,64 % (yoy)
Rp
9,31 triliun
trillion
TRANSAKSI Penyaluran Pinang Dana Talangan
RAYA APPS Disbursement Pinang Dana Talangan
SELF ASSESMENT
TINGKAT KESEHATAN BANK
RISK-BASED BANK RATING 78,43
Jumlah Pekerja Gen Y
%
Gen Y Employee
2 (SEHAT)
2 (SATISFACTORY)
Berdasarkan hasil Self Jumlah Pekerja Gen Z
Assesment Semester II Gen Z Employee
7,66%
Tahun 2023
Based on the Self-
Assessment results of
Semester II 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 7
Page 10
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PERISTIWA PENTING
z EVENT HIGHLIGHTS
Januari / January Maret / March
16 10
Rakernas Bank Raya Bank Raya x ASPARINDO
(Penandatanganan Nota Kesepahaman)
Bank Raya National Working Meeting
Bank Raya x ASPARINDO
(Memorandum of Understanding Signing)
April / April Mei / May
12 10
Bersama BRI Group di bulan Ramadan memberikan bantuan kepada Panti Asuhan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank Raya
di Yayasan Sayap Ibu. Selain itu, Bank Raya dan Agen BRILink memberikan bantuan
sembako dan sanitasi kepada masyarakat di Jakarta, Bandung, dan Malang.
Bank Raya, together with the BRI Group, provides aid to the orphanage at Sayap Annual General Meeting of Shareholders
Ibu Foundation during the month of Ramadan. In addition, Bank Raya and BRILink
Agents provide basic food and sanitation aid to communities in Jakarta, Bandung,
and Malang.
Mei / May Juni / June
29 15
Penandatanganan Perjanjian Induk Repo Secara Bersama Penyerahan Bantuan CSR Qurban
dan Sosialisasi Transaksi Repo Dalam Rangka Memperingati Idul Adha
Joint Signing of the Master Repo Agreement and Distributing Qurban CSR in Celebrating Eid al-Adha
Dissemination of Repo Transactions
8 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 11
group
PERISTIWA PENTING
z EVENT HIGHLIGHTS
Juli / July Agustus / August
27 25
CSR Pendidikan (Bantuan Renovasi Lapangan Basket PKS Bank Raya x BRI
Sekolah Al-Huda Pekanbaru) (Penguatan Progam APU PPT & PPPSM - Kerjasama Akses
Data Watchlist)
CSR on Education (Assistance for Renovation of
Basketball Court at Al-Huda School, Pekanbaru) PKS Bank Raya x BRI
(Strengthening AML CFT & PPPSM Programs - Watchlist of
Data Access Cooperation)
September / September Oktober / October
29 03
Launching CB Denpasar Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa
Launching CB Denpasar Extraordinary General Meeting of Shareholders
Oktober / October Oktober / October
10 10
Launching Community Branch Yogyakarta Media Visit ke Kedaulatan Rakyat
Launching Community Branch Yogyakarta Media Visit to Kedaulatan Rakyat
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 9
Page 12
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PERISTIWA PENTING
z EVENT HIGHLIGHTS
Oktober / October Oktober / October
12 12
Launching Community Branch Palembang Media Visit ke Tribun Sumsel
Launching Community Branch Palembang Media Visit to Tribun Sumsel
Oktober / October November / November
17 03
HUT Bank Raya ke 34 Penyerahan bantuan CSR Sarana Kuliner kepada
Cluster Keprabon Solo
Bank Raya’s 34th Anniversary Distributing CSR Culinary Facilities assistance to Solo
Keprabon Cluster
November / November November / November
08 09
Launching Logo Baru Bank Raya Perjanjian Kerja Sama (PKS)
Bank Raya x Awan Kita
Launching of Bank Raya New Logo
Cooperation Agreement (PKS) between
Bank Raya x Awan Kita
10 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 13
group
PERISTIWA PENTING
z EVENT HIGHLIGHTS
November / November Desember / December
29 12
Public Expose 2023 (PUBEX 2023) Media Visit ke Bisnis Indonesia
Public Expose 2023 (PUBEX 2023) Media Visit to Bisnis Indonesia
Desember / December Desember / December
27 28
Penyerahan bantuan CSR Sarana Kuliner kepada Penyerahan bantuan CSR Pendidikan ke Yayasan
Cluster Alun-Alun Batu Malang Al Andalusia
Distributing CSR Culinary Facilities assistance to Distributing CSR Education assistance to Yayasan
Alun-Alun Batu Malang Cluster Al Andalusia
Desember / December
30
Penyerahan bantuan CSR Sarana Kuliner kepada
Cluster Pujasera Hayam Wuruk Semarang
Distributing CSR Culinary Facilities assistance to
Hayam Wuruk Semarang Pujasera Cluster
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 11
Page 14
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
VISI DAN MISI [C.1]
z VISION AND MISSION [C.1]
xx xxxx xxxx
12 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 15
group
VISI DAN MISI
z VISION AND MISSION
VISI
VISION
The Best Digital Bank by Becoming
House of Fintech and Home for Gig
Economy.
MISI
MISSION
1. Menyediakan produk dan layanan 1. Provide products and services
yang relevan dengan kebutuhan relevant to customer needs (Gig
nasabah (Gig Economy & Fintech) Economy & Fintech) through a
melalui pendekatan digital end-to- comprehensive end-to-end digital
end secara menyeluruh. approach.
2. Memastikan layanan perbankan 2. Ensure safe and reliable digital
digital yang aman dan andal. banking services.
3. Membangun Ekosistem Bisnis untuk 3. Build Business Ecosystem to help
membantu nasabah (Gig Economy & customers (Gig Economy & Fintech)
Fintech) mengembangkan bisnisnya. grow their business.
4. Pengembangan & implementasi 4. Agile product development &
produk yang agile. implementation.
5. Mengutamakan Good Corporate 5. Prioritize Good Corporate
Governance (GCG) dalam Governance (GCG) in business
pengembangan bisnis dan development and operations.
operasional.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 13
Page 16
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
REVIEW ATAS VISI DAN MISI PERUSAHAAN REVIEW OF THE COMPANY’S VISION AND MISSION
Visi Perusahaan dijabarkan sebagai upaya untuk mewujudkan: The Company’s vision is described as an effort to realize:
1. Bank Raya menjadi bank dengan layanan digital terbaik. 1. Bank Raya to become a bank with the best digital
services;
2. Bank Raya fokus dan menjadi Bank acuan bagi nasabah 2. Bank Raya focuses and becomes a reference bank for gig
pelaku gig economy termasuk UMKM. economy customers including MSMEs.
Untuk mewujudkan Visi yang ingin dicapai maka langkah- In achieving its Vision, Bank Raya has prepared a number of
langkah yang akan dilakukan oleh Bank Raya antara lain measures which are outlined in five missions as follows:
terangkum dalam lima misi sebagai berikut:
MISI PERTAMA: FIRST MISSION:
“Menyediakan produk dan layanan yang relevan dengan “Providing products and services relevant to customer needs
kebutuhan nasabah (Gig Economy & Fintech) melalui (Gig Economy & Fintech) through a comprehensive end-to-
pendekatan digital end to-end secara menyeluruh”. end digital approach”.
Kata kunci dalam misi pertama adalah sebagai berikut: The keywords in the first mission are:
Relevan Relevant
Yang dimaksud relevan adalah penyediaan produk dan Relevant refers to the provision of digital products and
layanan digital yang memiliki nilai guna secara langsung bagi services that have direct use value for customers and can
nasabah dan dapat menyesuaikan kebutuhan nasabah dalam adapt to customer needs in the development of digital
perkembangan teknologi digital. technology.
Gig Economy Gig Economy
Yang dimaksud Gig Economy dalam misi ini adalah para Gig Economy in this mission refers to short-term contract
pekerja kontrak jangka pendek atau pekerja lepas maupun workers or freelancers as well as non-formal sector workers
pekerja sektor non formal yang melaksanakan pekerjaan who carry out skilled or unskilled worker jobs covering the
skilled worker atau unskilled worker yang mencakup segmen underbanked (micro) to mass affluent (retail) segments of
masyarakat underbanked (mikro) sampai dengan mass society.
affluent (ritel).
Digital end-to-end Digital end-to-end
Bank Raya selalu berinovasi untuk menyediakan produk dan Bank Raya continuously innovates to provide products and
layanan dengan proses digital secara menyeluruh dari ujung services with end-to-end digital processes.
ke ujung (end to end).
MISI KEDUA: SECOND MISSION:
“Memastikan layanan perbankan digital yang aman dan andal”. “Ensuring secure and reliable digital banking services”.
Kata kunci dalam misi kedua adalah sebagai berikut: The keywords in the second mission are:
Aman Safe
Aman adalah penerapan sistem keamanan yang komprehensif Safe is the implementation of a comprehensive security
dengan tetap menjaga kenyamanan pengalaman nasabah. system while maintaining a comfortable customer
experience.
14 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 17
group Andal Reliable Andal adalah penyediaan layanan yang dapat dipercaya oleh Reliable is the provision of services that can be trusted by nasabah dalam menunjang kemudahan dan kecepatan dalam customers to convenience and speed in using Bank Raya menggunakan layanan Bank Raya, bahkan pada saat padat services, even during peak transaction times. transaksi. MISI KETIGA: THIRD MISSION: “Membangun Ekosistem Bisnis untuk membantu nasabah “Building a Business Ecosystem to help customers (Gig (Gig Economy & Fintech) mengembangkan bisnisnya”. Economy & Fintech) grow their business”. Kata kunci dalam misi yang ketiga adalah: The keyword in the third mission is: Ekosistem Bisnis Business Ecosystem Ekosistem bisnis adalah sekumpulan perusahaan dengan A business ecosystem is a group of companies with hubungan yang saling melengkapi dan sinergis yang complementary and synergistic relationships for establishing membangun kemitraan strategis untuk memberikan nilai strategic partnerships of value creation to end users or bagi pengguna akhir atau nasabah. customers. Misi Keempat: Fourth Mission: “Pengembangan & implementasi produk yang agile”. “Agile product development & implementation”. Kata kunci dalam misi yang keempat adalah: The keyword in the fourth mission is: Agile Agile Yang dimaksud dengan agile adalah pengembangan sebuah Agile refers to the development of a product to reach its produk untuk mencapai titik terbaiknya dengan perbaikan- best point with continuous improvements in line with the perbaikan yang terus dilakukan seiring dengan feedback yang feedback provided by consumers or users. diberikan oleh konsumen atau user. MISI KELIMA: FIFTH MISSION: “Mengutamakan Good Corporate Governance (GCG) dalam “Prioritize Good Corporate Governance (GCG) in business pengembangan bisnis dan operasional”. development and operations”. Kata kunci dalam misi yang kelima adalah: The keyword in the fifth mission is: Good Corporate Governance (GCG) Good Corporate Governance (GCG) Yang dimaksud GCG adalah suatu tata kelola bank yang GCG refers to bank governance that applies the principles of menerapkan prinsip-prinsip keterbukaan (transparency), transparency, accountability, responsibility, independency, akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban and fairness. (responsibility), independensi (independency), dan kewajaran (fairness). PENINJAUAN VISI DAN MISI REVIEW OF VISION AND MISSION Setiap tahun PT Bank Raya Indonesia Tbk melakukan review PT Bank Raya Indonesia Tbk annually reviewed its Vision and terhadap Visi dan Misi Perusahaan agar sesuai dengan Mission to ensure that they are in line with the Company’s perkembangan bisnis Perusahaan. Dengan melakukan upaya business development so as to achieve the established ini Bank Raya dapat mencapai target yang telah ditetapkan. targets. www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 15
Page 18
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
JEJAK LANGKAH
z MILESTONES
Bank Agro didirikan oleh Dana Bank Agro was founded by the
1989 Pensiunan Perkebunan Dana Pensiunan Perkebunan
• Menjadi Bank Publik pada bulan • Transformed as Listed Bank on
2003 Juni 2003
• Tercatat pada Bursa Efek pada
June 2003
• Listed at the Stock Exchange in
bulan Agustus 2003 August 2003
• Penambahan Modal melalui • Additional Capital through
Penawaran Umum Terbatas Limited Right Issues (PUT) I
(PUT) I
Penambahan Modal melalui Additional capital through Right
2005 Penawaran Umum Terbatas (PUT) II
pada April 2005
Issue (PUT) II in April 2005
2006 Menjadi Bank Devisa Became a Foreign Exchange Bank
Penambahan Modal melalui Capital Increase through Right
2009 Penawaran Umum Terbatas (PUT)
III tanpa HMETD dan Penerbitan
Issue (PUT) III Non Pre-emptive
Rights and Issuance of Series I
Waran Seri I Warrants
Diakuisisi oleh Bank Rakyat Acquired by Bank Rakyat Indonesia
2011 Indonesia (BRI) sebagai Pemegang
Saham Pengendali
(BRI) as Controlling Shareholder
2012 Bank AGRO mengganti nama dan
logo menjadi BRI Agro
Bank AGRO rebranded as BRI Agro
2013 Penambahan Modal melalui
Penawaran Umum Terbatas (PUT) IV
Additional capital through Right
Issue (PUT) IV in June 2013
pada Juni 2013
16 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 19
group
JEJAK LANGKAH
z MILESTONES
• Penambahan Modal melalui Penawaran • Additional Capital through Right Issue (PUT)
2015 Umum Terbatas (PUT) V pada Juni 2015 V in June 2015, elevating the bank to the TIER
sehingga menjadi Bank Umum Kelompok 2 level
Usaha kategori BUKU 2
• Implementasi Core Banking baru • Implementation of new Core Banking
BRIAGRONETS BRIAGRONET.
• Penambahan Modal melalui Penawaran • Additional Capital through Right Issue
2016 Umum Terbatas (PUT) VI dan Penerbitan
Waran Seri II pada Desember 2016
(PUT) VI and Issuance of Series II
Warrants in December 2016
• Peresmian dan relokasi Kantor Pusat ke • Inauguration and relocation of the Head
Gedung BRI Agro Office to Gedung BRI Agro
• Perubahan logo perusahaan menjadi lebih • Modifications to the corporate logo to
selaras dengan Perusahaan Induk align it more closely with the Parent
Company.
• Peningkatan Modal Dasar Bank menjadi • Increase in Bank Authorized Capital to
2017 Rp6 triliun
• Penambahan Modal melalui Penawaran
Rp6 trillion
• Additional Capital through Right Issue
Umum Terbatas (PUT) VII pada Juni 2017 (PUT) VII in June 2017 and Issuance of
dan Penerbitan Obligasi I pada Juni 2017 Bonds I in June 2017
2018 Penambahan Modal melalui Penawaran
Umum Terbatas (PUT) VIII pada Juni 2018
Capital addition through Right
Issue (PUT) VIII in June 2018
Launching produk “Pinang” yang merupakan Launching of digital-based loan
2019 pinjaman berbasis digital dan sekaligus
menjadi produk pinjaman bank berbasis
“Pinang”, the first application-
based bank loan product in
aplikasi pertama di Indonesia Indonesia
• BRI Agro mengganti nama dan logo • BRI Agro changed its name and logo to
2021 menjadi Bank Raya
• Penambahan Modal melalui HMETD
Bank Raya
• Additional Capital through Pre-emptive
(PMHMETD) IX pada November 2021 Rights (PMHMETD) IX in November 2021
• Peresmian dan Relokasi Kantor Pusat dari • Inauguration and Relocation of the Head
2022 Gedung Raya ke Menara BRILiaN Office from Gedung Raya to Menara
BRILiaN
• Penambahan Modal melalui HMETD • Additional capital through Pre-emptive
(PMHMETD) X pada Desember 2022 Rights (PMHMETD) X in December 2022
Perubahan logo Bank Raya menggunakan Changes to the Bank Raya logo using a
2023 logo baru sebagai corporate identity new logo as corporate identity by adding
dengan menambahkan kata “Bank” dan “BRI the words “Bank” and “BRI Group” to the
Group” pada logonya. Perubahan logo baru logo. Changes to the new Bank Raya logo is
Bank Raya sebagaimana tercantum pada stated in OJK Letter No. S-83/PB.212.2023
Surat OJK No. S-83/PB.212.2023 tanggal 1 dated November 1, 2023, concerning
November 2023 perihal Rencana Perubahan Plans to Change the Logo of PT Bank Raya
Logo PT Bank Raya Indonesia Tbk. Indonesia Tbk.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 17
Page 20
KILAS KINERJA 2023
2023 Performance Flashback
group
dana talangan
Page 21
Page 22
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
IKHTISAR KEUANGAN
z FINANCIAL HIGHLIGHTS
POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION
(dalam jutaan Rupiah) (in millions of Rupiah)
Uraian / Description 2023 2022 2021 2020 2019
Aset / Assets
Kas / Cash 10.773 11.262 15.239 14.075 24.922
Giro pada Bank Indonesia / Current 520.384 973.165 557.507 756.178 1.280.299
accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain – gross / Current 147.095 193.209 192.795 332.096 333.190
accounts with other banks - gross
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / (30) (54) (137) (381) -
Allowance for impairment losses
Penempatan pada Bank Indonesia dan
bank lain – gross / Placements with 444.935 952.737 1.374.727 1.516.959 732.580
Bank Indonesia and other banks - gross
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / - - - (622) -
Allowance for impairment losses
Efek-efek – gross / Marketable 4.376.935 4.363.632 3.495.512 3.366.821 3.520.204
securities - gross
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / (619) (555) (3.654) (6.080) -
Allowance for impairment losses
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual
kembali / Securities purchased under 245.056 - 650.378 3.047.732 2.268.981
resale agreements
Tagihan Wesel Ekspor & Tagihan
Lainnya / Export Receivables and Other - - - 23.745 -
Receivables
Tagihan Derivatif / Derivatives - - - - 159
Receivables
Kredit yang diberikan – gross / Loans 6.893.331 7.766.644 11.608.327 19.491.934 19.366.245
- gross
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / (898.661) (1.321.540) (1.875.402) (1.006.365) (833.720)
Allowance for impairment losses
Tagihan akseptasi / Acceptance - 70.795 92.449 - -
receivables
Penyertaan saham / Investment in 78 78 78 298 298
shares
Aset tetap – neto / Fixed assets - net 385.290 456.429 284.370 269.124 262.121
Aset Tak Berwujud-Neto / Intangible 45.923 16.322 5.756 8.314 -
Assets-Net
Aset Pajak Tangguhan / Deferred tax 181.076 287.082 371.739 94.379 29.224
assets
Agunan yang diambil alih – gross / 6.044 6.044 6.044 8.289 3.903
Foreclosed assets - gross
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / (1.207) (1.207) (1.613) (380) (908)
Allowance for impairment losses
Biaya dibayar dimuka dan aset lain
– lain / Prepaid expenses and other 84.239 124.732 92.410 99.413 80.425
assets
Total Aset [C.3.a] / Total Assets [C.3.a] 12.440.642 13.898.775 16.866.523 28.015.492 27.067.923
Liabilitas / Liabilities
Liabilitas segera / Immediate liabilities 28.928 16.721 9.926 15.813 11.902
Simpanan nasabah / Customer 8.185.975 9.814.901 13.496.292 22.995.279 21.144.601
deposits
20 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 23
KILAS KINERJA 2023
2023 Performance Flashback group
IKHTISAR KEUANGAN
z FINANCIAL HIGHLIGHTS
Uraian / Description 2023 2022 2021 2020 2019
Simpanan dari bank lain / Deposits 452.204 2.004 301.307 213.163 744.855
from other banks
Efek yang dijual dengan janji dibeli
kembali / Securities sold under - 273.752 - - -
agreement to repurchase
Liabilitas akseptasi / Acceptance - 70.880 92.561 - -
liabilities
Utang pajak / Tax payables 6.278 7.440 12.652 25.345 22.962
Pinjaman Yang Diterima / Fund 14.636 15.600 16.517 17.319 -
Borrowings
Estimasi Kerugian Komitmen &
Kontinjensi / Estimated loss on 3.149 2.812 28.248 11.079 -
commitments & contingencies
Surat berharga yang diterbitkan / - - 238.863 238.616 499.159
Securities issued
Liabilitas di estimasi atas imbalan kerja
/ Estimated liabilities for employee 88.742 72.016 60.062 46.375 43.146
benefits
Liabilitas lain – lain / Other liabilities 240.480 233.561 152.431 164.813 119.450
Total Liabilitas [C.3.a] / 9.020.392 10.509.687 14.408.859 23.727.802 22.586.219
Total Liabilities [C.3.a]
Ekuitas / Equity
Modal saham / Share capital 2.474.049 2.474.011 2.274.653 2.134.329 2.134.329
Tambahan modal disetor / Additional 3.735.116 3.734.973 2.943.714 1.827.439 1.825.178
paid-in capital
Opsi saham / Stock options - 58 82 16.774 12.575
Dana setoran modal / Capital deposit - - - - -
funds
Keuntungan (kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek yang tersedia
untuk dijual - setelah pajak tangguhan (9.627) (14.582) 54.066 69.501 (15.765)
/ Unrealized gains (losses) on available-
for-sale securities - net of deferred tax
Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai atas efek-efek yang diukur
pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lainnya-setelah pajak 326 609 87 1.596
tangguhan / Allowance for impairment
losses on marketable securities at fair
value through other comprehensive
income - net of deferred tax
Pengukuran kembali program imbalan
pasti setelah pajak tangguhan / (4.091) (6.107) (3.603) 3.684 3.993
Remeasurement of defined benefit
plans - net of deferred tax
Saldo laba / Retained earnings - - - - -
Telah ditentukan penggunaannya: / Appropriated:
Cadangan khusus / Special reserve 117 117 117 117 117
Cadangan umum / General reserve 32.254 32.254 32.254 30.691 28.138
Belum ditentukan penggunaannya / Not (2.807.894) (2.832.245) (2.843.706) 203.559 493.139
yet appropriated
Total Ekuitas / Total Equity 3.420.250 3.389.088 2.457.663 4.287.690 4.481.704
Total Liabilitas dan Ekuitas / 12.440.642 13.898.775 16.866.523 28.015.492 27.067.923
Total Liabilities and Equity
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 21
Page 24
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
IKHTISAR KEUANGAN
z FINANCIAL HIGHLIGHTS
LABA (RUGI) DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF PROFIT (LOSS) AND COMPREHENSIVE INCOME
(dalam jutaan Rupiah) (in millions of Rupiah)
Uraian / Description 2023 2022 2021 2020 2019
Pendapatan bunga / Interest incomes 890.959 1.029.970 1.647.185 1.931.525 2.054.838
Beban bunga / Interest expenses (403.130) (369.534) (773.616) (1.306.889) (1.361.627)
Pendapatan operasional lainnya /
413.566 615.831 110.755 71.348 73.866
Other operating incomes
Penyisihan kerugian penurunan nilai /
(156.401) (581.058) (3.885.062) (322.513) (383.543)
Provision for impairment losses
Beban operasional lainnya / Other
(621.002) (585.519) (402.737) (315.820) (312.040)
operating expenses
Laba operasional / Operating Incomes 123.992 109.690 (3.303.476) 57.650 71.493
Pendapatan non operasional – neto /
4.399 6.497 345 6.422 2.705
Non-operating incomes - net
Laba sebelum beban pajak /
128.391 116.187 (3.303.131) 64.072 74.198
Profit before tax
Beban pajak / Tax expenses (104.040) (104.726) 257.430 (32.811) (23.137)
Laba tahun berjalan / Profit for the year 24.351 11.461 (3.045.701) 31.261 51.061
Yang dapat diatribusikan kepada: / Attributable to:
Pemilik entitas induk / Owners of the
24.351 11.461 (3.045.701) 31.261 51.061
parent entity
Kepentingan non pengendali / Non-
- - - - -
controlling interest
Penghasilan komprehensif lainnya /
6.688 (70.631) (24.231) 85.945 35.304
Other comprehensive income
Total penghasilan komprehensif tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada: / Total comprehensive income for the year attributable to:
Pemilik entitas induk / Owners of the
31.039 (59.170) (3.069.932) 117.206 86.365
parent entity
Kepentingan non pengendali / Non-
- - - - -
controlling interest
Laba tahun berjalan per saham / Earnings for the year per share
Dasar (dalam Rupiah penuh) /
0,98 0,50 (141,52) 1,46 2,39
Basic (in full Rupiah)
Dilusian (dalam Rupiah penuh) /
0,98 0,50 (141,51) 1,46 2,39
Diluted (in full Rupiah)
22 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 25
KILAS KINERJA 2023
2023 Performance Flashback group
IKHTISAR KEUANGAN
z FINANCIAL HIGHLIGHTS
ARUS KAS CASH FLOWS
(dalam jutaan Rupiah) (in millions of Rupiah)
Uraian / Description 2023 2022 2021 2020 2019
Arus kas dari aktivitas operasi /
(884.957) 95.168 (1.139.642) 763.032 (2.622.775)
Cash flow from operating activities
Arus kas dari aktivitas investasi /
157.623 (1.126.093) (578.147) (271.034) (721.503)
Cash flows from investing activities
Arus kas dari aktivitas pendanaan /
(279.851) 1.021.031 1.238.749 (243.681) (40.843)
Cash flows from financing activities
Kenaikan (penurunan) neto kas dan
setara kas / Net increase (decrease) in (1.007.185) (9.894) (479.040) 248.317 (3.385.121)
cash and cash equivalents
Kas dan setara kas awal tahun / Cash
and cash equivalents at beginning of 2.130.373 2.140.267 2.619.308 2.370.991 5.756.112
year
Kas dan setara kas akhir tahun / Cash
1.123.188 2.130.373 2.140.268 2.619.308 2.370.991
and cash equivalents at end of year
RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS
(dalam % atau dinyatakan lain) (in % or otherwise stated)
Uraian / Description 2023 2022 2021 2020 2019
KPMM (risiko kredit, pasar dan
operasional) / CAR (Capital Adequacy 43,84 43,74 20,24 24,33 24,28
Ratio)
Rasio Aset Produktif bermasalah
dan aset non produktif bermasalah
terhadap Total Aset Produktif dan
aset non produktif / Ratio of Non-
2,62 1,76 2,78 3,55 5,51
Performing Earning Assets and Non-
Performing Non-Productive Assets
to Total Earning Assets and Non-
Productive Assets
Rasio Aset Produktif bermasalah
terhadap Total Aset Produktif / Ratio
2,60 1,82 2,88 3,69 5,81
of Non-performing Earning Assets to
Total Earning Assets
Kredit Bermasalah (NPL) – kotor / Non-
4,40 2,90 3,98 4,97 7,66
Performing Loan (NPL) - gross
Kredit Bermasalah (NPL) – bersih /
1,51 0,54 0,04 2,73 4,86
Non-Performing Loan (NPL) - net
Imbal Hasil Aset (ROA) / Return on
1,05 0,85 (14,75) 0,24 0,31
Assets (ROA)
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) / Return on
0,77 0,53 (95,44) 0,75 1,16
Equity (ROE)
Marjin Bunga Bersih (NIM) / Net Interest
3,91 4,56 3,87 2,40 3,01
Margin (NIM)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 23
Page 26
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
IKHTISAR KEUANGAN
z FINANCIAL HIGHLIGHTS
Uraian / Description 2023 2022 2021 2020 2019
Beban Operasional/Pendapatan
Operasional / Operating Expenses/ 90,51 93,34 287,86 97,12 96,64
Operating Income
Kredit/ Dana Pihak Ketiga (DPK) / Third
84,21 79,13 86,01 84,76 91,59
Party Funds (DPK)/Loan
Biaya Dana / Cost of Funds 4,82 3,61 4,08 5,97 7,02
Tingkat Suku Bunga Penyediaan Dana /
9,06 8,63 7,51 8,34 9,45
Interest Rate on Provision of Funds
Rasio CKPN Keuangan terhadap Aset
Produktif / Financial LLP to Earning 7,71 10,67 11,72 3,86 3,27
Assets Ratio
RASIO KEPATUHAN COMPLIANCE RATIO
(dalam % atau dinyatakan lain) (in % or otherwise stated)
Uraian / Description 2023 2022 2021 2020 2019
Pelanggaran BMPK / BMPK Violation
Pihak Terkait / Related Party
Related Party
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Reserve Requirement (GWM) Rupiah
Main Reserve Requirement
Pihak tidak terkait / Unrelated party 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Pelampauan BMPK / Exceeding BMPK 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Pihak Terkait / Related party 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
Pihak tidak terkait / Unrelated party 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
GWM (Giro Wajib Minimum) / Statutory Reserve
GWM Utama Rupiah / Rupiah
9,07 9,84 3,70 3,64 7,01
Statutory Reserve
GWM Valas Asing / Foreign Currency
2,00 2,00 4,11 4,12 8,22
Statutory Reserve
Posisi Devisa Neto / Net Open
0,12 0,93 0,32 0,09 0,98
Position
24 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 27
KILAS KINERJA 2023
2023 Performance Flashback group
IKHTISAR KEBERLANJUTAN
z SUSTAINABILITY HIGHLIGHTS
Uraian / Description Satuan / Unit 2023 2022 2021
Aspek Ekonomi / Economic Aspect
Rp juta /
Kredit yang diberikan – gross [B.1.a] / Loans - gross [B.1.a] 6.893.331 7.766.644 11.608.327
Rp million
Rp juta /
Pendapatan bunga [B.1.b] / Interest income [B.1.b] 890.959 1.029.970 1.647.185
Rp million
Rp juta /
Laba Bersih [B.1.c] / Net Profit [B.1.c] 24.351 11.461 (3.045.701)
Rp million
Rp juta /
Dividen / Dividends - - -
Rp million
Rp miliar /
Pembayaran Pajak / Tax Payment 98 87 159
Rp billion
Produk Keuangan Berkelanjutan [B.1.d] /
- - - -
Sustainable Financial Products [B.1.d]
Perusahaan /
Jumlah Pemasok Lokal / Number of Local Suppliers 3 11 11
Company
Aspek Lingkungan / Environmental Aspects
Penggunaan Listrik [B.2.a] / Electricity Usage [B.2.a] Gigajoule 1.734.97 3333,28 3.400,98
Penggunaan Air / Water Usage m 2
6.754 7.164 6.430
Jumlah penyaluran kredit pada kegiatan usaha yang
Rp juta /
memenuhi kriteria berkelanjutan / Total lending to business 2.691.645 2.459.706 2.266.314
Rp million
activities that meet sustainability criteria
Rp juta /
Nilai Transaksi Elektronik / Electronic Transaction Value 2.802.262 1.230.030 487.998
Rp million
Aspek Sosial / Social Aspect
Rp juta /
Jumlah Dana CSR / Total CSR Funds 856 708 672
Rp million
Orang /
Jumlah Karyawan / Number of Employees 927 1.010 881
People
4,42 (dalam skala 4,41 (dalam skala /
Kepuasan Pelanggan / Customer Satisfaction % 89
/ In Scale 5.0) In Scale 5.0)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 25
Page 28
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
IKHTISAR SAHAM
z SHARE HIGHLIGHTS
Tabel Harga, Volume dan Kapitalisasi Saham Bank Raya Price, Volume and Capitalisation Table of Bank Raya’s
Shares
Harga Saham / Share Price Volume Perdagangan di Jumlah Saham Beredar Kapitalisasi Pasar
Periode 2023 Pasar Reguler (saham) (juta saham) / Number (Rp Juta) / Market
/ 2023 Period Tertinggi / Terendah / Penutupan / / Trading Volume in of Outstanding Shares Capitalization
Highest Lowest Closing Regular Market (shares) (million shares) (Rp Million)
Triwulan I /
466 344 386 2.116.656.000 24.740.107.814 9.549.681
Quarter 1
Triwulan II /
440 352 384 1.300.752.500 24.740.494.294 9.500.201
Quarter 2
Triwulan III /
422 302 304 1.131.262.400 24.740.494.294 7.520.992
Quarter 3
Triwulan IV /
376 216 310 3.494.624.200 24.740.494.294 7.669.433
Quarter 4
Harga Saham / Share Price Volume Perdagangan di Jumlah Saham Beredar Kapitalisasi Pasar
Periode 2022 Pasar Reguler (saham) (juta saham) / Number (Rp Juta) / Market
/ 2022 Period Tertinggi / Terendah / Penutupan / / Trading Volume in of Outstanding Shares Capitalization
Highest Lowest Closing Regular Market (shares) (million shares) (Rp Million)
Triwulan I /
1.845 1.235 1.240 3.057.249.400 22.746.526.712 28.205.693
Quarter 1
Triwulan II /
1.260 680 705 887.196.100 22.746.745.082 16.036.455
Quarter 2
Triwulan III /
895 545 550 2.605.427.200 22.746.905.982 12.510.709
Quarter 3
Triwulan IV /
685 398 404 1.902.291.300 24.740.107.814 9.995.339
Quarter 4
GRAFIK PERDAGANGAN SAHAM SHARE TRADING CHARTS
Pergerakan Harga Saham AGRO 2023 AGRO Share Price Movement in 2023
Harga Tertinggi / Highest Price
500
400
300
200
100
Jan-23 Feb-23 Mar-23 Apr-23 May-23 Jun-23 Jul-23 Aug-23 Sep-23 Oct-23 Nov-23 Dec-23
26 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 29
KILAS KINERJA 2023
2023 Performance Flashback group
PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN
SAHAM (SUSPENSION), DAN/ATAU
PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM
(DELISTING)
z SUSPENSION AND/OR DELISTING OF SHARES
Sepanjang tahun 2023 tidak ada penghentian sementara Throughout 2023, the Company was not imposed of
perdagangan saham (suspension) dan atau penghapusan suspension and/or delisting of shares.
pencatatan saham (delisting).
AKSI KORPORASI
z CORPORATE ACTION
Sepanjang tahun 2023 tidak ada Aksi Korporasi yang There were no Corporate Actions carried out by the Company
dilakukan oleh Perseroan. Penambahan Saham beredar during 2023. The addition of outstanding shares due to the
dikarenakan excercise MESOP pada bulan April 2023 sebesar MESOP exercise in April 2023 amounted to 386,480 shares.
386.480 lembar saham.
IKHTISAR EFEK LAINNYA
z OTHER SECURITIES HIGHLIGHTS
Sepanjang tahun 2023 Bank Raya tidak menerbitkan obligasi Bank Raya did not issue bonds or other securities throughout
atau surat berharga lainnya. 2023.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 27
Page 30
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
z AWARDS AND CERTIFICATIONS
PENGHARGAAN AWARDS
1 2
3 4 5
1 Penghargaan / Award IICD Award 2023
Waktu diselenggarakan / Date 18 September 2023 / September 18, 2023
Kategori / Category Top 50 Mid Capitalization Public Listed Company
Lembaga yang Memberikan /
IICD (Indonesian Institute for Corporate Directorship)
Awarded by
2 Penghargaan / Award IDX Award
Waktu diselenggarakan / Date 20 September 2023 / September 20, 2023
Anugerah Utama - Kategori Produk Dan Model Bisnis Dengan Inovasi Pinang Dana Talangan /
Kategori / Category Anugrah Innovasi Indonesia Awards 2023 – Main Award – Category Of Product And Business
Models With Innovation Of Pinang Dana Talangan
Lembaga yang Memberikan /
IDX
Awarded by
28 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 31
KILAS KINERJA 2023
2023 Performance Flashback group
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
z AWARDS AND CERTIFICATIONS
Penghargaan / Award BI Award
3
Waktu diselenggarakan / Date 29 November 2023 / November 29, 2023
Bank Pendukung Keuangan Hijau Terbaik - KBMI 1 & 2 / Best Green Finance Supporting Bank
Kategori / Category
KBMI 1 & KBMI 2
Lembaga yang Memberikan /
Bank Indonesia
Awarded by
4 Penghargaan / Award LELANG AWARD 2023
Waktu diselenggarakan / Date 9 Februari 2023 / February 9, 2023
Kontribusi Dalam Pencapaian Target & Pelaksanaan Lelang Eksekusi - Pasal 6 UUHT pada
Kategori / Category KPKNL Palembang pada tahun 2022 / Contribution in Achieving Targets & Implementation of
Execution Auctions - Article 6 UUHT at KPKNL Palembang in 2022
Lembaga yang Memberikan /
KPKNL Palembang & Kementerian Keuangan / KPKNL Palembang and The Ministry of Finance
Awarded by
5 Penghargaan / Award Digital Banking Awards 2023
Waktu diselenggarakan / Date 14 Desember 2023 / December 14, 2023
Kategori / Category Dimensi Teknologi Bank Digital Murni / Pure Digital Technology Dimension
Lembaga yang Memberikan /
Investor Trust & Intellectual Business Community
Awarded by
SERTIFIKASI CERTIFICATIONS
Sertifikasi ISO 9001:2015 Sistem Manajemen Mutu (SMM) pada
bagian Compliance dan bagian Anti Money Laundering-Divisi
Sertifikasi / Certification Legal & Compliance / ISO 9001:2015 Certification of Quality
Management System (QMS) in Compliance Section and Anti
Money Laundering Section-Legal & Compliance Division
Masa Berlaku / Validity 28 Desember 2021 s/d 27 Desember 2024 / December 28, 2021
Period to December 27, 2024
Penerapan Sistem Manajemen Mutu di Bagian Credit & Good
Corporate Governance, Bagian Non Credit & Produk Bank Baru
serta Bagian Anti Money Laundering (AML) - Divisi Legal &
Lingkup Sertifikasi /
Compliance / Implementation of Quality Management System
Scope of Certification
in Credit & Good Corporate Governance Section, Non Credit &
New Bank Products Section and Anti Money Laundering (AML)
Section - Legal & Compliance Division
Penerapan ISO 9001:2015 Sistem Manajemen Mutu merupakan
salah satu upaya untuk mewujudkan corporate culture yang
berkesinambungan dan bersinergi dalam menghasilkan
kinerja terbaik sesuai dengan visi dan misi Bank Raya
sebagai landasan yang kuat untuk pengembangan mutu
Deskripsi Singkat / Brief
yang berkelanjutan. / The implementation of ISO 9001:2015
Description
Quality Management System is an effort to realize a
sustainable corporate culture and synergy in producing the
best performance in accordance with the vision and mission
of Bank Raya as a strong foundation for sustainable quality
development.
Lembaga yang
BSI
Memberikan / Issued by
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 29
Page 32
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
z AWARDS AND CERTIFICATIONS
Sertifikasi / Certification Sertifikasi ISO/IEC 2000-1:2018 IT Service Management System
Masa Berlaku / Validity Period 29 Desember 2022 s/d 28 Desember 2025 / December 29, 2022 to December 28, 2025
Penerapan Sistem Manajemen Layanan TI di Divisi Digital Operation yang melayani Pinang Flexi
Lingkup Sertifikasi / Scope of kepada Nasabah sesuai dengan katalog layanan yang berlaku. /
Certification Implementation of IT Service Management System in the Digital Operations Division which
serves Pinang Flexi to Customers in accordance with the applicable service catalogue.
Penerapan ISO/IEC 20000-1:2018 Sistem Manajemen Layanan TI merupakan salah satu upaya
untuk mewujudkan layanan Bank Digital yang customer-centric dan menghasilkan kinerja
terbaik sesuai dengan visi dan misi Bank Raya sebagai landasan yang kuat untuk pemberian
layanan kepada Nasabah secara berkelanjutan. /
Deskripsi Singkat / Brief Description
Implementation of ISO/IEC 20000-1:2018 IT Service Management System is an effort to realize
customer-centric Digital Bank services and produce the best performance in accordance with
Bank Raya’s vision and mission as a strong foundation for providing services to customers on
an ongoing basis.
Lembaga yang Memberikan / Issued by BSI
Sertifikat ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan di Bagian
General & Logistic, Bagian IT Procurement - Divisi Finance & Asset
Sertifikasi /
Management / ISO 37001:2016 Certificate Anti-Bribery Management System
Certification
in the General & Logistics Section, IT Procurement Section - Finance &
Asset Management Division
Masa Berlaku / Validity 23 Desember 2021 s.d 22 Desember 2024 / December 23, 2021 to December
Period 22, 2024
Ruang lingkup Sertifikasi ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan
Bank meliputi proses pengadaan barang dan jasa di Divisi Finance & Asset
Management- Bagian General dan Logistik serta Bagian IT Procurement
dengan Unit Kerja pendukung, diantaranya yaitu Divisi Human Capital, Divisi
Legal & Compliance, Divisi Enterprise Risk Management, Desk Procedure
& Policy serta Internal Audit / Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) / Scope
Lingkup Sertifikasi /
of ISO 37001:2016 Bank Anti-Bribery Management System certification
Scope of Certification
includes the process of goods and services procurement in the Finance &
Asset Management Division - General and Logistics Section as well as the
IT Procurement Section with supporting Work Units, including the Human
Capital Division, Legal & Compliance Division, Division Enterprise Risk
Management, Desk Procedure & Policy and Internal Audit / Internal Audit
Unit (SKAI)
Dalam rangka meningkatkan kualitas pengambilan keputusan, menjalankan
kegiatan perbankan yang sehat serta menjaga kepercayaan stakeholders,
termasuk dalam menjalankan fungsi intermediasi perbankan dalam
perekonomian di Indonesia, Bank memandang perlu melakukan peningkatan
melalui performa internal Bank yang sesuai dengan prinsip tata kelola
yang baik atau Good Corporate Governance. Dengan komitmen Bank untuk
senantiasa menjalankan kegiatan usaha yang berlandaskan pada prinsip-
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, maka salah satu penerapannya
adalah melalui Sistem Manajemen Anti Penyuapan berdasarkan Standar
ISO 37001:2016. / In improving the quality of decision making, carry out
healthy banking activities and maintain stakeholder trust, including banking
intermediation function in the Indonesian economy, improvement of the
Bank’s internal performance in accordance with the principles of good
Deskripsi Singkat /
corporate governance is necessary, one of which is carried out through
Brief Description
implementation of Anti-Bribery Management System based on the ISO
37001:2016 Standard.
Melalui penerapan Sistem Manajemen Anti Penyuapan ISO 37001:2016,
Bank menunjukkan komitmen untuk melaksanakan kegiatan bisnis secara
transparan, akuntabel, bertanggung jawab, independen dan wajar, terbebas
dari praktik penerimaan suap, gratifikasi maupun kegiatan lain yang
bertentangan dengan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik./ Through
ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management System, the Bank manifests
its commitment to carrying out business activities in a transparent,
accountable, responsible, independent and fair manner, free from the
practice of accepting bribes, gratuities or other activities that conflict with
the principles of Good Corporate Governance.
Lembaga yang
SUCOFINDO
Memberikan / Issued by
30 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 33
KILAS KINERJA 2023
2023 Performance Flashback group
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
z AWARDS AND CERTIFICATIONS
ISO 27001:2013 : Sistem Manajemen Keamanan
Sertifikasi / Certification Informasi (SMKI) / ISO 27001:2013 : Information Security
Management System (ISMS)
Masa Berlaku / Validity 09 September 2022 s.d 08 September 2025 / September
Period 9, 2022 to September 8, 2025
Sistem manajemen keamanan informasi dalam
penyediaan pengembangan dan pengoperasian platform
Open API. Hal ini sesuai dengan Pernyataan Keberlakuan
tercantum pada lampiran-1 dokumen No.Kpts.B.205/
Lingkup Sertifikasi / DIR.01.05/OJL/06/2022 tanggal 2 Juni 2022. /
Scope of Certification Information security management system in providing
development and operation of the Open API platform in
accordance with the Applicability Statement listed in
attachment-1 of document No.Kpts.B.205/DIR.01.05/
OJL/06/2022 dated June 2, 2022.
ISO 27001:2013 adalah sebuah dokumen standar Sistem
Manajemen Keamanan Informasi (SMKI) atau Information
Security Management System (ISMS) yang memberikan
gambaran secara umum mengenai apa saja yang harus
dilakukan oleh sebuah organisasi atau enterprise dalam
Deskripsi Singkat / Brief
usaha rangka mengimplementasikan konsep konsep
Description
keamanan informasi. / ISO 27001:2013 is an Information
Security Management System (ISMS) standard document
which provides a general description of what an
organization or enterprise must do in order to implement
information security concepts.
Lembaga yang
BSI
Memberikan / Issued by
Sertifikasi / Certification INDI 4.0
Masa Berlaku / Validity Period 13 Juni 2022 s/d 13 Juni 2025 / June 13, 2022 to June 13, 2025
Sertifikat INDI 4.0 PT Bank Raya Indonesia Tbk dengan nilai 3,07 pada Level 3 / PT Bank Raya
Deskripsi Singkat / Brief Description
Indonesia Tbk INDI 4.0 certificate with a score of 3.07 at Level 3
Lembaga yang Memberikan / Issued by Kementerian Perindustrian / Ministry of Industry
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 31
Page 34
LAPORAN
MANAJEMEN
Management Report
group
dana talangan
Page 35
Page 36
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pemegang saham dan
pemangku kepentingan
yang terhormat,
Dear shareholders and
stakeholders,
MUHAMAD SIDIK HERUWIBOWO
Komisaris Utama
President Commissioner
34 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 37
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
LAPORAN DEWAN
KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
Selama 2023, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan
tanggung jawab dalam melakukan fungsi pengawasan terhadap
pelaksanaan tugas Direksi dalam mengelola Bank. Dewan Komisaris
juga telah memastikan bahwa dalam melaksanakan kegiatan
operasionalnya, Bank telah mengacu kepada rencana bisnis yang telah
ditetapkan dan memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan
perundang-undangan yang berlaku.
Throughout 2023, the Board of Commissioners carries out its duties and
responsibilities in performing its supervisory function over the implementation of the
Board of Directors’ duties in managing the Bank. The Board of Commissioners also
ensures that the Bank refers to the established business plan while conducting its
operational activities and ensures compliance with all applicable laws and regulations.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 35
Page 38
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pertama-tama, puji dan syukur ke hadirat Tuhan Yang Allow us to begin this report by conveying our praise and
Maha Esa karena atas karunia-Nya, Bank Raya mampu gratitude to Almighty God for the blessings that enable Bank
menghadirkan kinerja yang baik di tengah tantangan yang Raya to deliver positive performance amidst the challenges
dihadapi pada tahun 2023. Dengan didukung sinergi di in 2023. Supported by synergy among Raya Rangers, the
antara Raya Rangers, Direksi beserta jajaran terkait telah Board of Directors and relevant staff have carried out their
melaksanakan fungsi pengurusan Bank secara baik, seiring functions of bank management appropriately in line with the
proses transformasi untuk hadir sebagai digital attacker transformation process to rise as a digital attacker for the
BRI Group di tengah pasar perbankan digital yang terus BRI Group in the growing digital banking market. The Board
tumbuh. Dewan Komisaris menilai, Direksi telah mendorong of Commissioners assesses that the Board of Directors has
Bank untuk berupaya merealisasikan target Bank dari aspek encouraged the Bank to be closer in striving to realize the
keuangan & pasar, customer centric, efektivitas produk & Bank’s targets from financial & market aspects, customer
proses serta kepemimpinan dan good corporate governance centricity, product & process effectiveness, as well as
secara memadai. adequate leadership and good corporate governance.
Melalui kesempatan ini, selaku organ pengawas dan pemberi On this occasion, the Board of Commissioners as a
nasihat, Dewan Komisaris akan menyampaikan laporan supervisory and advisory organ would like to submit a duty
pelaksanaan tugas untuk periode tahun 2023. Laporan ini implementation report for the 2023 period. This report
terdiri atas uraian dari sejumlah aspek, mencakup penilaian consists of a description of several aspects, including the
terhadap kinerja Direksi, pengawasan terhadap perumusan Board of Directors performance assessment, supervision of
dan implementasi strategi Bank, hingga pandangan terhadap the Bank’s strategy formulation and implementation, as well
prospek usaha yang disusun Direksi. Pembahasan mengenai as opinions on business outlook prepared by the Board of
masing-masing hal tersebut adalah sebagai berikut. Directors with the following discussions on each subject.
KONDISI PEREKONOMIAN DAN INDUSTRI PERBANKAN
Economic and Banking Industry Conditions
Secara umum, Dewan Komisaris mengamati, situasi makro The Board of Commissioners regards that the 2023 global
ekonomi global pada tahun 2023 berada pada kondisi macroeconomic conditions were in a challenging position
yang menantang, dengan indikator-indikator ekonomi with economic indicators showing that the ASEAN countries
memperlihatkan situasi pada kelompok negara ASEAN yang are more resilient than countries in other regions (World Bank,
resilien dibanding negara-negara pada kawasan lain (Bank January 2024). Global trade recorded weak performance due
Dunia, Januari 2024). Perdagangan global tercatat lemah, to the shift from consumption of goods to services, as well
sebagai konsekuensi perpindahan konsumsi dari konsumsi as stricter trade policies in several countries. In this regard,
barang menjadi jasa, serta adanya kebijakan perdagangan the inflation rate was still above target in most advanced
yang lebih ketat pada sejumlah negara. Seiring hal itu, tingkat economies with a better decline in the second half of 2023
inflasi masih berada di atas target pada sebagian besar compared to the previous period.
negara ekonomi maju, dengan penurunan yang lebih baik
pada semester II 2023 dibanding periode sebelumnya.
Meski demikian, ekonomi makro Indonesia memperlihatkan However, Indonesia’s macroeconomy shows a good resilience
tingkat ketahanan yang baik. Indikator yang dapat diacu level. Indicators for this include a sustained growth rate
terkait hal ini mencakup tingkat pertumbuhan yang terjaga of around 5.05% in 2023 (Statistics Indonesia, February
pada rentang 5,05% pada 2023 (Badan Pusat Statistik, 2024). Inflation was also able to be controlled at the target
Februari 2024). Selain itu, inflasi juga mampu terkendali of 3%±1, namely 2.61%, supported by strong synergy between
pada target sasaran 3%±1 yaitu sebesar 2,61%, didukung regulators through the formation of the Central Inflation
sinergi yang kuat di antara regulator melalui keberadaan Control Team (TPIP) and the Regional Inflation Control Team
36 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 39
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Tim Pengendali Inflasi Pusat (TPIP) dan Tim Pengendali (TPID). Household consumption and investment recorded
Inflasi Daerah (TPID). Konsumsi rumah tangga dan investasi growth of 4.90% and 4.20 respectively in Q3 2023 with the
tercatat tumbuh, masing-masing sebesar 4,90% dan 4,20% Purchasing Manager Index (PMI) in the expansive zone.
pada kuartal III tahun 2023, dengan Purchasing Manager Index
(PMI) berada pada zona ekspansif.
Industri perbankan Indonesia pada tahun 2023 berada pada The Indonesian banking industry in 2023 was in good
kondisi yang baik, tercermin melalui tingkat likuiditas yang condition as reflected in an adequate level of liquidity and
memadai serta keberlanjutan peningkatan intermediasi continued improvement in banking intermediation. Growth
perbankan. Terdapat pertumbuhan kredit UMKM mencapai in MSME loans reached 8.46% (yoy) supported by growth in
8,46% (yoy) yang didukung pertumbuhan pada sektor the trade, agriculture, and social services sectors. Good
perdagangan, pertanian, dan jasa sosial. Kondisi industri industrial conditions can also be seen in strong capital and
yang baik juga terlihat pada permodalan yang kuat serta low credit risk, with Bank Indonesia’s stress-test results
risiko kredit yang rendah, dengan hasil stress-test Bank showing strong banking resilience amidst the pressures of
Indonesia menunjukkan ketahanan perbankan yang kuat di global conditions.
tengah tekanan situasi global.
Pada situasi tersebut, kinerja transaksi ekonomi dan In this condition, the performance of digital economic and
keuangan digital di Indonesia tercatat tetap kuat pada financial transactions in Indonesia was able to maintain in
tahun 2023, didukung kebijakan Pemerintah Pusat dan 2023, supported by policies of the Central Government and
Bank Indonesia dalam mendorong akselerasi digitalisasi Bank Indonesia in encouraging accelerated digitalization
sistem pembayaran. Pada 2023, mengacu pada data Bank of the payment system. In November 2023, Bank Indonesia
Indonesia, realisasi nilai transaksi digital banking tercatat mentioned the realized value of digital banking transactions
sebesar Rp58.478,24 triliun atau tumbuh 13,48% (yoy) dengan at Rp58,478.24 trillion or grew 13.48% (yoy) with Electronic
nilai transaksi Uang Elektronik (UE) meningkat 13,21% Money (UE) transactions increasing 13.21% (yoy). QRIS
(yoy). Nominal transaksi QRIS tumbuh 130,01% (yoy) dengan transactions also grew 130.01% (yoy) reaching Rp229.96
realisasi mencapai Rp229,96 triliun dan jumlah pengguna trillion with 45.78 million users.
mencapai 45,78 juta.
PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI
Board of Directors Performance Assessment
Di tengah peluang dan tantangan yang dihadapi pada 2023, Amid the opportunities and challenges in 2023, the Board
Dewan Komisaris menilai Direksi beserta jajaran terkait of Commissioners assesses that the Board of Directors and
telah melaksanakan pengurusan Bank dengan kinerja yang related staff have carried out Bank management with great
baik. Secara mendasar, Direksi beserta seluruh jajaran performance. Fundamentally, the Board of Directors and
terkait telah melaksanakan kebijakan strategis yang termuat all related levels have implemented the strategic policies
di dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), melalui koordinasi contained in the Bank Business Plan (RBB) through effective
yang efektif bersama Dewan Komisaris dan Komite pada coordination with the Board of Commissioners and the Board
Dewan Komisaris. Dewan Komisaris bersama Direksi telah of Commissioners committee. The Board of Commissioners
menerapkan hubungan kerja melalui komunikasi yang and the Board of Directors have implemented a working
intensif, untuk melakukan fungsi pengawasan. Dewan relationship through intensive communication, to perform
Komisaris telah memberikan masukan dan nasehat terhadap their supervisory functions. The Board of Commissioners
Kinerja Direksi selama tahun 2023 dalam forum Rapat Direksi provides input and advice on the Board of Directors’
dan Dewan Komisaris, maupun dalam forum Rapat Dewan performance during 2023 in the Board of Directors and Board
Komisaris. of Commissioners meeting forums, as well as in the Board of
Commissioners meeting forums.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 37
Page 40
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pada tahun 2023, penyaluran kredit Bank adalah sejumlah In 2023, the Bank’s loan disbursement was Rp6.89 trillion, a
Rp6,89 triliun, menurun 11,24% (yoy) dibanding pada 2022 decrease of 11.24% (yoy) compared to that of 2022 at Rp7.77
yang sejumlah Rp7,77 triliun. Realisasi tersebut seiring trillion. This realization is in line with the decline in legacy
penurunan bisnis legacy mengingat fokus ekspansi Bank businesses considering Bank Raya’s expansion focuses on
Raya pada pertumbuhan bisnis digital. Terkait hal tersebut, the growth of digital businesses. In this regard, the Bank’s
kredit bisnis digital Bank pada 2023 adalah sebesar Rp1,26 digital business loan in 2023 amounted to Rp1.26 billion or
triliun atau telah tumbuh 36,81% (yoy) dibanding pada 2022 has grown 36.81% (yoy) compared to that of 2022 at Rp921
yang sejumlah Rp921 miliar. billion.
Dana Pihak Ketiga (DPK) bank pada tahun 2023, adalah The Bank’s Third Party Funds (DPK) was Rp8.19 trillion in
sejumlah Rp8,19 triliun menurun 16,60% dibanding pada 2023, a decrease of 16.60% compared to the total fund
2022 sebesar Rp9,81 triliun. Kami melihat bahwa penurunan of Rp9.81 trillion in 2022. We see that this reduction is a
tersebut adalah langkah strategis yang harus diambil strategic step that must be taken by the Company that is still
perusahaan yang masih dalam tahap konsolidasi untuk in the consolidation stage to minimize expenses and increase
mengurangi biaya dan meningkatkan pendapatan. Meskipun income. Nevertheless, digital savings Bank’s experienced
demikian, digital saving mengalami pertumbuhan sebesar growth of 36.23% (yoy) to Rp839.25 billion.
36,23% (yoy) menjadi sebesar Rp839,25 miliar.
Pada sisi profitabilitas, Bank berhasil membukukan laba In terms of profitability, the Bank posted a net profit of Rp24
bersih sejumlah Rp24 miliar, meningkat 112,47% dibanding billion, an increase of 112.47% compared to that of the previous
realisasi pada tahun sebelumnya yang sejumlah Rp11,46 year at Rp11.46 billion. The improvement of important ratios
miliar. Perbaikan rasio-rasio penting dapat terlihat dari rasio can be seen in the RIM ratio which remained at 88.73% and
RIM yang dapat dijaga di level 88,73% dan rasio LDR sebesar the LDR ratio was 84.21%. The gross NPL can be maintained
84,21%. Kemudian NPL gross dapat dipertahankan sebesar at 4.40% with sufficient NPL Coverage of 296.41%. The Board
4,40% dengan NPL Coverage yang memadai sebesar 296,14%. of Directors also succeeds in implementing the efficiency
Direksi juga berhasil melaksanakan strategi efisiensi terlihat strategy as shown by the BOPO ratio improving to 90.51% in
dari rasio BOPO yang semakin membaik di tahun 2023 2023 compared to 2022 at 93.34%. Aside from that, in terms
sebesar 90,51% dibandingkan tahun 2022 sebesar 93,34%. of capital, the Bank still has strong capital which is reflected
Selain itu dari sisi permodalan, Bank masih memiliki modal from the CAR ratio of 43.84%.
yang kuat terlihat dari rasio CAR sebesar 43,84%.
Secara kualitatif Dewan Komisaris menilai Direksi telah Qualitatively, according to the Board of Commissioners’
mengeksekusi Strategic Initiatives (SI) dalam upaya assessment, the Board of Directors executes Strategic
transformasi dengan baik. Pada tahun 2023, Direksi telah Initiatives (SI) in transformation efforts well. In 2023, the
menginisiasi pengembangan produk digital dan layanan Board of Directors initiated the development of digital
bank digital, untuk menghadirkan kemudahan transaksi bagi products and digital banking services, to provide easy
nasabah. Melalui implementasi kebijakan strategis yang telah transactions for customers. By implementing strategic
dilakukan, Bank juga terus meningkatkan fokus pada pelaku policies that have been carried out, the Bank also continues
usaha dan komunitas sebagai target pasar utama. to focus on business actors and communities as the main
target markets.
Pada tahun 2023, Strategic Initiative yang telah berhasil The Strategic Initiatives that have been successfully
dikembangkan adalah: developed in 2023 are:
1. Pinang Flexi Kasbon; 1. Pinang Flexi Kasbon;
2. Akun Bisnis pada Raya Apps; 2. Business Account on Raya Apps;
3. Cash In & Cash Out pada Agen BRILink dan ATM BRI; 3. Cash In & Cash Out at BRILink Agents and BRI ATMs;
38 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 41
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
4. Tarik Tunai di Indomaret; 4. Cash Withdrawal at Indomaret;
5. Community Branch Palembang, Denpasar dan Yogyakarta. 5. Community Branch in Palembang, Denpasar, and
Yogyakarta.
Untuk selanjutnya, inisiasi dapat terus dikembangkan dan In the future, the initiative can continue to be developed and
Dewan Komisaris akan mengawasi progress penyelesaian the Board of Commissioners will monitor its completion and
dan realisasinya. realization progress.
Dewan Komisaris menilai Direksi telah melaksanakan The Board of Commissioners assesses that the Board of
pengurusan Bank sesuai sasaran kinerja dan kebijakan Directors has carried out the management of the Bank in
strategis dalam RBB. Direksi beserta jajaran terkait telah accordance with the performance targets and strategic
menerapkan sejumlah kebijakan strategis dalam mendorong policies set in the RBB. The Board of Directors and related staff
Bank untuk menghadirkan peran yang signifikan sebagai have implemented several strategic policies to encourage the
digital attacker BRI Group. Secara mendasar, Dewan Bank to bring significant acts as a digital attacker for the BRI
Komisaris menilai kebijakan strategis yang telah disusun dan Group. Fundamentally, the Board of Commissioners assesses
kemudian diimplementasikan oleh Bank telah sesuai dengan that the strategic policies prepared and implemented by the
visi dan misi Bank Raya, baik pada aspek saving maupun Bank are in accordance with the vision and mission of Bank
lending. Raya in terms of saving and lending aspects.
Akhirnya, Dewan Komisaris menilai Direksi telah At last, the Board of Commissioners assesses that the
melaksanakan pengurusan Bank dengan sungguh-sungguh di Board of Directors has carried out the management of the
tengah berbagai tantangan yang cukup berat yang tercermin Bank seriously amidst various quite serious challenges as
melalui tingkat pencapaian Key Performance Indicator (KPI) reflected in the Key Performance Indicator (KPI) achievement
yang tercapai sebesar 81,18%, dengan strategic initiative level which was achieved at 81.18%, with the Digital Business
Pengembangan Bisnis Digital tercapai sebesar 94.43%. Development strategic initiative achieved at 94.43%.
PENGAWASAN DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioners Supervision
Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung The Board of Commissioners has carried out its duties and
jawab secara menyeluruh pada tahun 2023, mencakup responsibilities comprehensively in 2023, which among
pelaksanaan fungsi pengawasan terhadap pengurusan Bank. others are the implementation of supervisory function on
Fungsi pengawasan Dewan Komisaris dilaksanakan melalui Bank management. The Board of Commissioners supervisory
hubungan kerja bersama Direksi, dengan didukung oleh function is carried out through working relationship with the
keberadaan organ-organ di bawah Dewan Komisaris dan Board of Directors, supported by organs under the Board
Direksi. Pengawasan Dewan Komisaris dilakukan sebagai of Commissioners and Board of Directors as a continuous
upaya berkesinambungan dalam rangka memastikan Direksi effort to ensure that the Board of Directors and related
beserta jajaran terkait dapat melaksanakan pengurusan atas staff are able to manage the Bank’s operational activities in
aktivitas operasional Bank, sesuai rencana bisnis yang telah accordance with the established business plan.
ditetapkan.
Lebih dari itu, pengawasan Dewan Komisaris juga telah In addition, the Board of Commissioners also supervised
dilakukan atas penerapan fungsi kepatuhan Bank, yaitu the Bank’s compliance function, namely compliance with
pemenuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang applicable laws and regulations as well as GCG implementation
berlaku, di samping praktik implementasi GCG pada seluruh practices in all lines of the Bank during 2023.
lini Bank pada 2023.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 39
Page 42
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pengawasan terhadap Perumusan dan Implementasi Supervision of Strategy Formulation and Implementation
Strategi
Dewan Komisaris secara aktif telah memberikan dukungan The Board of Commissioners has actively provided
yang diperlukan dalam proses perumusan kebijakan strategis necessary support in formulating the Bank’s strategic
Bank, mencakup kebijakan yang termuat di dalam RBB. Pada policies, including those contained in the RBB. In 2023, the
tahun 2023, Direksi telah menyusun kebijakan strategis Board of Directors has formulated strategic policies based
berdasarkan tinjauan mendalam terhadap perkembangan on an in-depth review of developments in the Bank’s internal
kondisi internal dan eksternal Bank, melalui komunikasi yang and external conditions through effective communication
efektif dengan Dewan Komisaris. Dalam proses tersebut, with the Board of Commissioners. In this process, the Board
Dewan Komisaris telah melakukan penelaahan atas kondisi of Commissioners has reviewed the current condition of
terkini Bank, termasuk analisis terhadap tantangan dan the Bank, including with an analysis of the challenges and
peluang yang dihadapi, untuk kemudian memberikan opportunities followed by recommendations and directions
rekomendasi serta arahan bagi Direksi. to the Board of Directors.
Selama 2023, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas Throughout 2023, the Board of Commissioners carries out
dan tanggung jawab dalam melakukan fungsi pengawasan its duties and responsibilities in performing its supervisory
terhadap pelaksanaan tugas Direksi dalam mengelola Bank. function over the implementation of the Board of Directors’
Dewan Komisaris juga telah memastikan bahwa dalam duties in managing the Bank. The Board of Commissioners
melaksanakan kegiatan operasionalnya, Bank telah mengacu also ensures that the Bank refers to the established business
kepada rencana bisnis yang telah ditetapkan dan memastikan plan while conducting its operational activities and ensures
kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan perundang- compliance with all applicable regulations and legislation.
undangan yang berlaku.
A. Penilaian Aspek Kuantitatif (Kinerja Keuangan) A. Quantitative Aspect Assessment (Financial
Performance)
Secara umum kinerja Bank Raya sampai dengan akhir Bank Raya’s performance as of the end of 2023 generally
tahun 2023 menunjukkan adanya pertumbuhan pada show growth in several main indicators. Total Loans in
beberapa indikator utama. Total Kredit Yang Diberikan the Medium, Retail, Consumer, and Micro segments are
(KYD) pada segmen Menengah, Ritel, Konsumer dan aligned with the direction of transformation towards
Mikro telah sesuai dengan arah transformasi menuju digital business. This is reflected in the increase in
bisnis digital. Hal ini tercermin dari peningkatan pada digital loans of 36.81% compared to the previous year. In
pinjaman digital sebesar 36,81% dibandingkan tahun terms of liabilities, digital savings growth increased by
sebelumnya. Dari sisi liabilitas, pertumbuhan simpanan 36.23% compared to the previous year. We appreciate
digital meningkat sebesar 36,23% dibandingkan dengan the Board of Directors’ performance on track, as digital
tahun sebelumnya. Dengan pertumbuhan bisnis digital business growth increases by double digits in 2023.
yang meningkat sebesar dua digit tahun 2023, kami
mengapresiasi kinerja Direksi yang telah on track.
Pada akhir Desember 2023, Bank Raya berhasil mencatat As of the end of December 2023, Bank Raya recorded a
laba bersih sebesar Rp24,35 miliar, meningkat sebesar net profit of Rp24.35 billion, an increase of 112.47% from
112,47% dari tahun sebelumnya sebesar Rp11,46 miliar. the previous year of Rp11.46 billion. The BOPO ratio was
Rasio BOPO sebesar 90,51% mencatatkan pencapaian 90.51%, exceeding the target and showing that Bank
yang lebih baik dari target, yang menunjukkan Bank Raya is able to efficiently manage its operational costs
Raya dapat mengendalikan biaya operasionalnya relative to the operational income obtained. Overall,
40 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 43
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
secara efisien relatif terhadap pendapatan operasional bank capital is proven to be sufficient to support
yang diperoleh. Secara keseluruhan, permodalan bank growth, with the Capital Adequacy Ratio (CAR) reaching
terbukti memadai untuk mendukung pertumbuhan, 43.84% in 2023, exceeding the target of 34.38%.
dengan Capital Adequacy Ratio (CAR) pada 2023
mencapai 43,84%, melebihi target sebesar 34,38%.
Bank Raya terus menjaga kualitas kreditnya melalui Bank Raya continues preserving its credit quality
penerapan prudential banking yang optimal. Meski through the optimal prudential banking implementation.
terdapat peningkatan NPL di tahun 2023 menjadi Although there was an increase at the NPL in 2023 of
4,40%, NPL Coverage mampu tetap dijaga sebesar 4.40%, NPL Coverage managed to remain at 296.14%.
296,14%. Hal ini menunjukkan Bank Raya tetap mampu This shows that Bank Raya is still capable of applying
menerapkan prinsip kehati-hatian secara baik. the principle of prudence well.
B. Penilaian Aspek Kualitatif B. Qualitative Aspect Assessment
Pada 2023, Bank Raya telah menyelesaikan 45 audit In 2023, Bank Raya completed 45 regular audits, 8 IT
reguler, 8 Audit TI, 3 Compulsory pada berbagai Divisi audits, and 3 mandatory audits in Raya Bank’s various
dan Unit Kerja di Bank Raya. Selain itu Bank Raya departments and work units. Aside from that, Bank Raya
juga melaksanakan 1 Audit tematik tentang evaluasi also conducted 1 thematic audit to evaluate the growth
pertumbuhan dan kualitas produk digital Bank Raya and quality of Bank Raya’s digital products, including
yang meliputi digital saving dan digital lending. Audit digital savings and digital lending. Special audits were
spesial juga dilakukan oleh Bank Raya di berbagai also carried out by Bank Raya in various divisions and
Divisi dan Unit kerja tentang tata kelola terintegrasi. work units regarding integrated governance. With all
Dengan seluruh kegiatan audit tersebut maka progress these audit activities, the progress of implementing
pelaksanaan PAT 2023 mencapai 118%. PAT 2023 reached 118%.
Frekuensi dan Tata Cara Pemberian Nasihat Kepada Direksi Frequency and Procedures for Advice Provision to the
Board of Directors
Secara umum, Dewan Komisaris menerapkan fungsi In general, the Board of Commissioners implements a
pengawasan terhadap pengurusan Bank melalui supervisory function over the Bank management through
penyelenggaraan rapat, baik berupa rapat internal, rapat meetings, which could be in the form of internal meetings,
gabungan bersama Direksi, maupun rapat kerja bersama joint meetings with the Board of Directors, or working
Komite Dewan Komisaris. Masing-masing penyelenggaraan meetings with the Board of Commissioners committee. Each
rapat merupakan forum bagi Dewan Komisaris dalam meeting is held as a forum for the Board of Commissioners to
menyusun dan memberikan arahan, rekomendasi, pendapat, prepare and provide direction, recommendations, opinions,
hingga mengambil keputusan Dewan Komisaris. and make decisions of the Board of Commissioners.
Pada tahun 2023, Dewan Komisaris telah mengikuti In 2023, the Board of Commissioners attended 47 (forty
penyelenggaraan rapat internal sejumlah 47 (empat puluh seven) internal meetings and 12 (twelve) joint meetings with
tujuh) kali serta rapat gabungan bersama Direksi sejumlah 12 the Board of Directors. Furthermore, advice is also provided
(dua belas) kali. Selain itu, pemberian nasihat juga dilakukan through Letters from the Board of Commissioners which
melalui Surat Dewan Komisaris yang selama 2023 telah during 2023, 12 (twelve) letters have been submitted.
tersampaikan sejumlah 12 (dua belas) kali.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 41
Page 44
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA YANG DISUSUN OLEH DIREKSI
Opinion on Business Outlook Prepared by the Board of Directors
Dewan Komisaris telah menelaah prospek usaha yang The Board of Commissioners has reviewed the business
disusun Direksi, serta menyampaikan arahan dan outlook prepared by the Board of Directors and conveyed
rekomendasi di dalam proses penyusunan target dan directions and recommendations in preparing strategic
kebijakan strategis di dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) targets and policies for the 2024 Bank Business Plan (RBB).
2024. Atas dasar penelaahan tersebut, Dewan Komisaris Based on the review, the Board of Commissioners views that
memandang, Direksi telah menyusun prospek usaha Bank the Board of Directors has prepared the Bank’s business
dengan memperhatikan indikator-indikator yang relevan, outlook by taking into account relevant indicators, as a
sebagai gambaran komprehensif mengenai peluang dan comprehensive representation of the opportunities and
tantangan yang akan dihadapi Bank. Lebih dari itu, Direksi challenges that the Bank will face. Moreover, the Board of
telah mempertimbangkan tren perkembangan kebutuhan Directors has carefully considered the development trends
masyarakat terhadap layanan digital, khususnya di tengah in people’s needs for digital services, especially amidst
perkembangan teknologi digital dan arus digitalisasi. developments in digital technology and digitalization growth.
Di tengah tantangan eksternal yang akan dihadapi Bank, With the external challenges to be faced by the Bank, the
Dewan Komisaris menilai target dan kebijakan strategis Board of Commissioners assesses that the strategic targets
yang ditetapkan melalui RBB 2024 merupakan sasaran kerja and policies set in the RBB 2024 are reasonable and can be
yang realistis untuk dipenuhi. Untuk mendukung pencapaian met. In supporting the performance target achievement, the
sasaran kinerja tersebut, Dewan Komisaris akan secara Board of Commissioners will thoroughly monitor strategic
menyeluruh menerapkan monitoring terhadap implementasi policies implemented by the Board of Directors and conduct
kebijakan strategis yang akan diterapkan Direksi, serta regular performance evaluations through coordination in an
melakukan evaluasi kinerja secara berkala, melalui koordinasi effective working relationship with the Board of Directors.
yang dilaksanakan melalui hubungan kerja yang efektif
bersama Direksi.
Dewan Komisaris telah memberi penekanan bagi Direksi The Board of Commissioners has emphasized the Board
beserta jajaran terkait untuk dapat memastikan proses of Directors and related staff to ensure that the Bank’s
transformasi Bank dapat terlaksana sesuai harapan. Atas transformation is carried out as planned. In this regard,
hal tersebut, dukungan teknologi informasi dan sinergi the support of information technology and the BRI Group
ekosistem BRI Group, agar Bank dapat tumbuh dan hadir ecosystem system are necessary for the Bank to grow and
secara kuat di tengah masyarakat. have a strong presence in society.
PANDANGAN ATAS PENERAPAN GCG BANK
Opinion on the Bank’s GCG Implementation
Dewan Komisaris memahami bahwa penerapan prinsip- The Board of Commissioners understands that the
prinsip GCG pada praktik pengurusan Bank merupakan hal implementation of GCG principles in Bank management
yang secara mendasar sangat penting untuk dilakukan. practices is a very fundamental subject. Implementation of
Penerapan prinsip-prinsip GCG sesuai ketentuan dan standar GCG principles in accordance with applicable regulations
yang berlaku merupakan upaya berkelanjutan dari Bank dalam and standards is a continuous effort by the Bank to provide
menghadirkan nilai tambah bagi pemangku kepentingan. added value for stakeholders. Through GCG implementation,
Melalui penerapan GCG, Bank mampu menghadirkan praktik the Bank is able to realize banking operations practices
42 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 45
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
operasi perbankan berlandaskan kehati-hatian (prudential based on prudential banking, which grows towards the vision
banking), sehingga tumbuh sesuai visi menjadi “The Best of becoming “The Best Digital Bank by Becoming House of
Digital Bank by Becoming House of Fintech and Home for Gig Fintech and Home for Gig Economy ”.
Economy”.
Secara umum, Dewan Komisaris menilai Direksi beserta In general, the Board of Commissioners assesses that the
jajaran terkait telah melaksanakan pengurusan Bank melalui Board of Directors and related staff have carried out Bank
pemenuhan prinsip-prinsip GCG secara menyeluruh. Direksi management through comprehensive compliance with GCG
telah melakukan upaya-upaya yang diperlukan dalam principles. The Board of Directors has made the necessary
memastikan Bank memiliki perangkat organ dan kebijakan efforts to ensure that the Bank has a strong set of internal
internal (soft-structure) yang kuat, sesuai perkembangan organs and policies (soft-structure), in accordance with
bisnis dan organisasi Bank. Dewan Komisaris memastikan the development of the Bank’s business and organization.
Direksi telah melakukan peninjauan berkala terhadap The Board of Commissioners ensures that the Board of
kebijakan penerapan GCG Bank, dalam rangka mendorong Directors has carried out periodic reviews of the Bank’s GCG
upaya pemutakhiran agar soft-structure GCG Bank tetap implementation policies to encourage improvements for the
relevan dan memadai sesuai dinamika yang dihadapi. Bank’s GCG soft-structure to stay relevant and adequate to
Pemenuhan prinsip-prinsip GCG juga telah dilakukan melalui the dynamics. Fulfillment of GCG principles has also been
pemenuhan kepatuhan terhadap peraturan perundang- carried out through compliance with prevailing laws and
undangan serta regulasi yang berlaku bagi Bank. regulations to the Bank.
Dewan Komisaris mengapresiasi upaya Direksi beserta jajaran The Board of Commissioners appreciates the efforts of the
terkait dalam memastikan implementasi dan penyempurnaan Board of Directors and related staff in ensuring the effective
GCG Bank dapat dilaksanakan secara efektif. Hal tersebut implementation and improvement of the Bank’s GCG which,
antara lain dilakukan melalui penyusunan Roadmap GCG among others is carried out through the preparation of
2020-2024 yang telah memuat fokus implementasi dan the 2020-2024 GCG Roadmap covering a focus on GCG
pengembangan GCG pada masing-masing tahun buku. Pada implementation and development in each fiscal year. In
tahun 2023, Dewan Komisaris memastikan, Direksi telah 2023, the Board of Commissioners ensured that the Board
berfokus pada penyempurnaan compliance culture pada tiap- of Directors focused on improving compliance culture at
tiap level organisasi, di samping menerapkan sosialisasi dan each level of the organization, followed by dissemination
internalisasi prinsip-prinsip GCG pada personil pada seluruh and internalization of GCG principles to personnel in all
unit kerja. Di samping itu, implementasi dan penyempurnaan work units. In addition, the Bank’s GCG implementation
GCG Bank juga berfokus pada aspek governance stucture and improvement also focus on the aspect and process of
serta process, khususnya terkait dengan proses transformasi governance structure, especially related to the ongoing
yang berlangsung serta kesiapan Bank menjadi Bank Digital. transformation process and the Bank’s readiness to become
a Digital Bank.
Sebagai upaya penyempurnaan GCG, Bank telah For GCG improvement, the Bank has carried out GCG
melaksanakan penilaian implementasi GCG melalui metode implementation self-assessment regularly with the active
self-assessment secara periodik, dilaksanakan melalui involvement of the Board of Commissioners, Board of
keterlibatan aktif dari Dewan Komisaris, Direksi, dan Directors, and executive officers of the Bank. The Board
pejabat eksekutif Bank. Dewan Komisaris memastikan of Commissioners ensures that the Board of Directors and
Direksi beserta jajaran terkait dapat menindaklanjuti related staff can follow up on recommendations or areas of
rekomendasi ataupun area of improvement yang dihasilkan improvement which is the result of the GCG assessment, as
dari assessment GCG tersebut, sebagai upaya berkelanjutan a continuous effort to improve the quality of the Bank’s GCG
dalam menyempurnakan kualitas implementasi GCG Bank implementation from year to year.
dari tahun ke tahun.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 43
Page 46
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pandangan atas Penerapan Fungsi Kepatuhan Opinion on Compliance Function Implementation
Dewan Komisaris memahami, semakin berkembangnya The Board of Commissioners is aware of the risks arising
kompleksitas kegiatan usaha selaras dengan perkembangan from the increasingly complex business activities in line
teknologi dan arus digitalisasi, Bank dihadapkan pada with technological advancements and digitalization flow.
sejumlah risiko. Sebagai upaya preventif guna memitigasi As a preventive measure to mitigate these risks, the Board
risiko tersebut, Dewan Komisaris mendukung dan mendorong of Commissioners supports and encourages the Board of
Direksi beserta jajaran terkait untuk terus memperkuat Directors and related staff to continue to strengthen the
fungsi kepatuhan Bank, guna memastikan praktik operasi Bank’s compliance function in ensuring that the Bank’s
dan bisnis Bank senantiasa sesuai terhadap peraturan operations and business practices always comply with
perundang-undangan dan regulasi yang berlaku. applicable laws and regulations.
Melalui hubungan kerja bersama Direksi, Dewan Komisaris Through working relationship with the Board of Directors,
memantau dan memastikan fungsi kepatuhan Bank the Board of Commissioners monitors and ensures that the
dilaksanakan secara efektif untuk mewujudkan budaya Bank’s compliance functions are implemented effectively
kepatuhan pada tiap-tiap level organisasi dan kegiatan usaha to build a culture of compliance at every level of the Bank’s
Bank. Lebih dari itu, Dewan Komisaris memastikan Direksi organization and business activities. In addition, the Board
beserta jajaran terkait mampu mengelola risiko kepatuhan of Commissioners ensures that the Board of Directors and
yang dihadapi Bank dengan baik, di samping memastikan related staff are able to properly manage compliance risks
kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur yang berlaku of the Bank while also ensuring the policies, provisions,
di lingkungan Bank senantiasa sesuai dengan ketentuan systems and procedures of the Bank always comply with
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta peraturan perundang- the provisions of the Financial Services Authority (OJK) and
undangan. statutory regulations.
Secara umum, Dewan Komisaris memandang penerapan In general, the Board of Commissioners views that the
fungsi kepatuhan telah dilaksanakan secara baik oleh Direksi implementation of the compliance function has been carried
dan jajaran terkait. Hal ini antara lain tercermin melalui out properly by the Board of Directors and related staff. This is
keberadaan pedoman operasional, sebagai perangkat reflected, among others, through the existence of operational
dalam memastikan penerapan fungsi kepatuhan dapat guidelines, as a tool to ensure that compliance function can
dilaksanakan secara konsisten dan sistematis. Penerapan be implemented consistently and systematically. The Bank’s
fungsi kepatuhan Bank juga telah didukung oleh keberadaan compliance function has also been supported by an adequate
perangkat organ serta struktur penanggung jawab yang organ and management structure, namely the Compliance
memadai, melalui Satuan Kerja Kepatuhan yang bekerja di Work Unit which works under the authority of the Director of
bawah kewenangan Direktur Enterprise Risk Management, Enterprise Risk Management, Compliance & Human Capital.
Compliance & Human Capital.
Pandangan atas Penerapan Manajemen Risiko Opinion on Risk Management Implementation
Dewan Komisaris menerapkan pengawasan dan pemberian The Board of Commissioners supervises and advises on the
nasihat terhadap penerapan manajemen risiko Bank, sebagai Bank’s risk management as a crucial aspect for the long-
aspek penting yang berpengaruh atas pertumbuhan bisnis term growth of the Bank’s business. During 2023, the Board
Bank jangka panjang. Selama tahun 2023, Dewan Komisaris of Commissioners carefully monitored the Bank’s overall risk
secara saksama mengawasi penerapan manajemen management implementation including supervision of risk
risiko Bank secara menyeluruh, mencakup pengawasan and control system implemented through the support of the
terhadap risk and control system yang diterapkan, dilakukan Risk Monitoring Committee. Considering the dynamics of the
melalui dukungan Komite Pemantau Risiko. Dengan Bank, the Board of Commissioners ensures that the Board of
mempertimbangkan dinamika yang dihadapi Bank, Dewan Directors and related staff have implemented effective bank
44 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 47
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Komisaris memastikan, Direksi beserta jajaran terkait telah risk management in order to identify, measure, monitor and
menerapkan manajemen risiko bank secara efektif dalam control risks.
rangka mengidentifikasi, mengukur, memantau, hingga
mengendalikan risiko.
Berdasarkan praktik pengawasan pada tahun 2023, Dewan Based on supervisory practices in 2023, the Board of
Komisaris memandang, Direksi beserta jajaran terkait telah Commissioners views that the Board of Directors and related
mengimplementasikan sistem manajemen risiko Bank staff have implemented the Bank’s risk management system
dengan baik. Hal tersebut didasarkan pada pengawasan aktif appropriately. This opinion is based on active supervision
yang dilakukan oleh Dewan Komisaris, antara lain melalui by the Board of Commissioners, including through approval
persetujuan dan evaluasi kebijakan manajemen risiko, yang and evaluation of risk management policies, indicating that
menunjukkan bahwa manajemen risiko Bank telah didukung the Bank’s risk management is supported by adequate policy
oleh kecukupan perangkat kebijakan. Melalui evaluasi tools. Through regular evaluations in Board of Commissioners
berkala dalam forum rapat Dewan Komisaris ataupun rapat meetings or Risk Monitoring Committee meetings, the Board
Komite Pemantau Risiko, Dewan Komisaris memandang, of Commissioners views that the Bank’s risk control has
pengendalian risiko Bank telah diterapkan secara sistematis been implemented systematically through the three lines of
melalui three line of defence. defense.
Pada tahun 2023, self-assessment untuk pengukuran Tingkat A self-assessment to measure the Risk-Based Bank Rating
Kesehatan Bank dilaksanakan pada semester I 2023 dengan was conducted in the first semester of 2023 with a score of
hasil nilai 2 (dua) setara predikat “Baik”. Kemudian, Bank 2 (two), which is equal to the “Good” predicate. The Bank then
kembali melakukan self-assessment pada semester II 2023, performed another self-assessment in the second semester
dengan hasil nilai 2,18 (dua koma delapan belas) atau setara of 2023, with a score of 2.18 (two point eighteen) or the
predikat “Baik”. Pada umumnya penilaian memiliki tren yang equivalent of the “Good” predicate. The assessment generally
stabil dengan faktor-faktor yang mempengaruhinya terdapat has a stable trend with factors that influence it and there is
perbaikan pada faktor rentabilitas sehingga Peringkat an improvement in the profitability factor so that the Bank
Kesehatan Bank mendapat nilai 2 atau Bank Sehat. Health Rating gets a score of 2 or Healthy Bank.
Pandangan atas Penerapan Whistleblowing System Opinion on Whistleblowing System Implementation
Selama tahun 2023, Dewan Komisaris memandang, Bank During 2023, the Board of Commissioners views that the
telah mengimplementasikan Sistem Pelaporan Pelanggaran Bank has effectively implemented the Whistleblowing
(Whistleblowing System/WBS) dengan efektif. Lebih lanjut, System (WBS). Furthermore, the Bank has implemented
Bank telah menerapkan praktik pelaporan pelanggan customer reporting practices in accordance with the
sesuai Kebijakan WBS Bank berdasarkan Surat Keputusan Bank’s WBS Policy based on Board of Directors Decree
Direksi Nomor Kpts.B.359/DIR.01.02/OJL/08/2021. Dewan No. Kpts.B.359/DIR.01.02/OJL/08/2021. The Board of
Komisaris memandang, WBS Bank telah diterapkan dengan Commissioners views that the Bank’s WBS has been
mekanisme dan prosedur yang menjamin penyampaian dan implemented with mechanisms and procedures that ensure
pengelolaan laporan dapat dilakukan secara baik, dengan the proper submission and management of reports, with a
jaminan terhadap kerahasiaan pelapor. Pihak pengelola WBS guarantee of the confidentiality of the whistleblower. The
Bank juga telah melakukan upaya-upaya yang diperlukan Bank’s WBS management has also made necessary efforts to
guna mensosialisasikan media dan tata cara pelaporan, disseminate the reporting media and procedures, up to the
hingga lingkup kantor cabang. scope of branch offices.
Dewan Komisaris telah memastikan tiap-tiap laporan yang The Board of Commissioners has ensured that every report
masuk dapat diterima dan ditindaklanjuti secara baik, sesuai can be received and followed up properly in accordance with
prosedur dan mekanisme yang berlaku. applicable procedures and mechanisms.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 45
Page 48
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENILAIAN KINERJA KOMITE DEWAN KOMISARIS
Performance Assessment of Board of Commissioners Committees
Dalam melaksanakan fungsi pengawasan dan pemberian In carrying out its supervisory and advisory functions, the
nasihat, Dewan Komisaris didukung oleh keberadaan 3 (tiga) Board of Commissioners is supported by 3 (three) Board
Komite Dewan Komisaris yang terdiri dari Komite Audit, of Commissioners Committees consisting of the Audit
Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration
Nominasi. Penjabaran mengenai komite-komite di bawah and Nomination Committee. Description of the committees
Dewan Komisaris serta penilaian terhadap kinerja pada tahun under the Board of Commissioners as well as an assessment
2023 disajikan pada bab Tata Kelola Perusahaan. of their performance in 2023 is presented in the Good
Corporate Governance chapter.
Dewan Komisaris menilai Komite Audit telah melaksanakan The Board of Commissioners assesses that the Audit
tugasnya mendukung Dewan Komisaris dalam memastikan Committee has carried out its duties to support the Board
implementasi pengendalian internal bank tetap sesuai of Commissioners in ensuring that the implementation
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta of the bank’s internal controls remains in accordance
prinsip-prinsip GCG. Lebih dari itu, Dewan Komisaris menilai with applicable laws and regulations and GCG principles.
Komite Audit telah memberikan dukungan bagi Dewan Moreover, the Board of Commissioners assesses that the
Komisaris dalam memantau dan mengevaluasi perencanaan Audit Committee has provided support for the Board of
dan pelaksanaan audit, serta pemantauan atas tindak lanjut Commissioners in monitoring and evaluating audit planning
hasil audit guna memastikan kecukupan pengendalian and implementation, as well as monitoring follow-up to
internal Bank. Pada tahun 2023, Komite Audit juga telah audit results to ensure the adequacy of the Bank’s internal
menelaah kesesuaian laporan keuangan terhadap standar controls. In 2023, the Audit Committee has also reviewed the
akuntansi yang berlaku, dan telah merekomendasikan suitability of financial statements to applicable accounting
penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik standards and has recommended the appointment of a
kepada Dewan Komisaris. Public Accountant and Public Accounting Firm to the Board
of Commissioners.
Penilaian atas Komite Pemantau Risiko dilakukan dengan The Risk Monitoring Committee assessment considers
mempertimbangkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab the implementation of its duties and responsibilities in
komite pada tahun 2023, yang secara umum telah terlaksana 2023, which in general have been well implemented. The
secara baik. Komite Pemantau Risiko telah memberikan Risk Monitoring Committee has supported the Board of
dukungan bagi Dewan Komisaris dalam memastikan Commissioners in ensuring the Bank’s risk management
pelaksanaan fungsi manajemen risiko Bank, di samping function implementation and providing recommendations
telah memberikan rekomendasi atas proteksi dan risiko on protection and risks faced by the Bank. In addition,
yang dihadapi Bank. Selain itu, Komite Pemantau Risiko the Risk Monitoring Committee has assisted the Board of
juga telah membantu Dewan Komisaris dalam menelaah Commissioners in reviewing the adequacy of the Bank’s risk
kecukupan fungsi manajemen risiko Bank, kualitas informasi management function, quality of information in the Risk
pada Laporan Profil Risiko yang disampaikan kepada OJK, Profile Report submitted to the OJK, as well as identification
serta mengidentifikasi hal-hal lain terkait yang memerlukan of other related matters that require the attention of the
perhatian Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
46 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 49
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Pada tahun 2023, Dewan Komisaris menilai, Komite In 2023, the Board of Commissioners assesses that
Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan tugas the Remuneration and Nomination Committee’s duties
dan tanggung jawab secara baik. Sebagai komite Dewan and responsibilities has been well implemented. As a
Komisaris, Komite Remunerasi dan Nominasi telah memberi Board of Commissioners committee, the Remuneration
dukungan kepada Dewan Komisaris dalam penerapan fungsi and Nomination Committee has supported the Board
pengawasan dan pembinaan terhadap Direksi beserta of Commissioners in implementing its supervisory and
jajaran Direksi, khususnya dalam hal penerapan kebijakan coaching functions for the Board of Directors and the
remunerasi dan nominasi. Dewan Komisaris menilai Komite relevant staff, especially in implementing remuneration and
Remunerasi dan Nominasi telah memberi dukungan dalam nomination policies. The Board of Commissioners assesses
mengevaluasi dan merekomendasikan kebijakan remunerasi that the Remuneration and Nomination Committee has
pegawai secara menyeluruh. greatly supported the evaluation and recommendation of
overall employee remuneration policies.
Secara spesifik, penilaian terhadap masing-masing komite Specifically, the assessment of each committee has the
dilakukan dengan menggunakan parameter penilaian berupa assessment parameters of (1) attendance and activeness
(1) kehadiran dan keaktifan dalam rapat, (2) rekomendasi yang at meetings, (2) recommendations given to the Board of
diberikan kepada Dewan Komisaris, serta (3) pelaporan yang Commissioners, and (3) timely reporting. Further explanation
tepat waktu. Uraian lebih lanjut mengenai hal tersebut dapat on this matter can be seen in the Good Corporate Governance
dilihat pada bab Tata Kelola Perusahaan, subbagian Penilaian chapter, Performance Assessment of Committees under the
Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris. Board of Commissioners subsection.
PENGAWASAN TERHADAP PENERAPAN PRINSIP KEBERLANJUTAN
Supervision of Sustainability Principles Implementation
Fungsi pengawasan dan pemberian nasihat oleh Dewan Comprehensive implementation of the Board of
Komisaris telah dilaksanakan secara menyeluruh, Commissioners’ supervisory and advisory functions includes
mencakup atas penerapan praktik pengelolaan keuangan the implementation of sustainable financial management
berkelanjutan yang dilakukan oleh Bank. Melalui fungsi practices of the Bank. Through this function, the Board of
tersebut, Dewan Komisaris memberikan dukungan yang Commissioners provides necessary support to realize Bank
diperlukan guna mewujudkan komitmen Bank Raya dalam Raya’s commitment to implementing sustainability principles
mengimplementasikan prinsip-prinsip keberlanjutan in its operations. Implementation of sustainability principles
dalam aktivitas operasi. Implementasi prinsip-prinsip in accordance with statutory regulations is intended to
keberlanjutan, sesuai peraturan perundang-undangan, provide positive contributions in the form of economic
diterapkan guna menghadirkan kontribusi positif berupa contributions for social empowerment and environmental
kontribusi ekonomi bagi pemberdayaan sosial dan pelestarian conservation, especially for areas around the Bank’s
lingkungan, khususnya di sekitar lingkungan Bank. operations.
Secara mendasar, praktik pengawasan dan pemberian Fundamentally, the Board of Commissioners supervisory
nasihat Dewan Komisaris atas praktik keberlanjutan Bank and advisory functions on the Bank’s sustainability practices
dilaksanakan melalui pengawasan terhadap Rencana Aksi is carried out through supervision of the bank’s Sustainable
Keuangan Berkelanjutan Bank (RAKB), sesuai ketentuan Financial Action Plan (RAKB) in accordance with the
Peraturan OJK (POJK) Nomor 51/POJK.03/2017. Selama provisions of OJK Regulation (POJK) No. 51/POJK.03/2017.
tahun 2023, Dewan Komisaris melaksanakan pengawasan During 2023, the Board of Commissioners supervised and
dan pemberian nasihat atas praktik keberlanjutan Bank advised on the Bank’s sustainability practices through
melalui hubungan kerja bersama Direksi, disampaikan antara working relationship with the Board of Directors, conveyed,
lain pada forum rapat gabungan antara Dewan Komisaris dan among others, at joint meetings between the Board of
Direksi. Commissioners and the Board of Directors.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 47
Page 50
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Atas praktik pengawasan dan pemberian nasihat yang Regarding the supervisory and advisory practices carried out
dilakukan pada tahun 2023, Dewan Komisaris memandang, in 2023, the Board of Commissioners views that the Board
Direksi beserta jajaran terkait telah menerapkan praktik of Directors and related staff have implemented the Bank’s
operasi Bank dengan memenuhi prinsip keberlanjutan. operations in accordance with sustainability principles.
Uraian lebih lanjut mengenai penerapan prinsip-prinsip Further description on the Bank’s sustainability principle
keberlanjutan Bank dapat dilihat pada Laporan Keberlanjutan implementation can be seen in the PT Bank Raya Indonesia
PT Bank Raya Indonesia Tbk periode tahun 2023, yang Tbk’s Sustainability Report for the 2023 period, which is
disajikan secara terintegrasi dengan Laporan Tahunan ini. presented in an integrated manner with this Annual Report.
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS
Changes in the Board of Commissioners Composition
Terdapat perubahan komposisi Dewan Komisaris Bank Raya There were changes to the Bank Raya’s Board of
pada tahun 2023, yang dilakukan berdasarkan Keputusan Commissioners composition in 2023 based on Extraordinary
RUPS Luar Biasa tanggal 3 Oktober 2023. Melalui keputusan GMS Resolution dated October 3, 2023 which honorably
tersebut, pemegang saham Bank memberhentikan dengan dismissed Mrs. Rina Sa’adah as Independent Commissioner
hormat Ibu Rina Sa’adah sebagai Komisaris Independen dan and appointed Mr. Johanes Kuntjoro Adisardjono as
mengangkat Bapak Johanes Kuntjoro Adisardjono sebagai Independent Commissioner. These changes were made due
Komisaris Independen. Secara mendasar, perubahan to the resignation of Mrs. Rina Sa’adah.
komposisi tersebut dilatarbelakangi pengunduran diri Ibu
Rina Sa’adah.
Atas perubahan tersebut, komposisi Dewan Komisaris Bank For such changes, Bank Raya’s Board of Commissioners
Raya adalah sebagai berikut: composition is as follows:
Komisaris Utama : Muhamad Sidik Heruwibowo President Commissioner : Muhamad Sidik Heruwibowo
Komisaris Independen : Eko Budi Supriyanto Independent Commissioner : Eko Budi Supriyanto
Komisaris : Achmad F.C. Barir Commissioner : Achmad F.C. Barir
Komisaris Independen : Retno Wahyuni Wijayanti Independent Commissioner : Retno Wahyuni Wijayanti
Komisaris Independen : Johanes Kuntjoro Adisardjono Independent Commissioner : Johanes Kuntjoro Adisardjono
Atas nama Dewan Komisaris, saya menyampaikan apresiasi On behalf of the Board of Commissioners, allow me to convey
kepada Ibu Rina Sa’adah atas kontribusi dan kerja keras yang my appreciation to Mrs. Rina Sa’adah for the contribution and
telah diberikan selama menjadi Komisaris Independen Bank hard work provided during her term serving as Independent
Raya. Commissioner of Bank Raya.
48 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 51
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
APRESIASI DAN PENUTUP
Acknowledgements
The Board of Commissioners would like to convey its
Atas dukungan dan kepercayaan yang diberikan, Dewan gratitude to Bank Raya’s stakeholders, namely BRI as the
Komisaris menyampaikan terima kasih kepada pemangku Controlling Shareholder, regulators, customers, the Board
kepentingan Bank Raya, yaitu BRI selaku Pemegang Saham of Directors and Management, employees, and the public for
Pengendali, regulator, nasabah, Direksi & Manajemen, the support and trust given. The Board of Commissioners
seluruh pekerja hingga masyarakat. Dewan Komisaris believes that the support and trust of the Bank’s stakeholders
meyakini dukungan dan kepercayaan dari pemangku is crucial to support the Bank’s performance achievement in
kepentingan Bank merupakan faktor penting yang menunjang 2023. Specifically, the Board of Commissioners expresses its
pencapaian kinerja Bank pada tahun 2023. Secara khusus, gratitude to customers as part of the Bank’s stakeholders,
Dewan Komisaris menyampaikan terima kasih kepada for the trust given to the Bank. The Board of Commissioners
nasabah sebagai bagian pemangku kepentingan Bank, atas would also like to convey its utmost appreciation and
kepercayaan yang telah diberikan kepada Bank. Lebih dari gratitude to the Board of Directors and all Raya Rangers for
itu, Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi dan terima the dedication and synergy given.
kasih mendalam kepada Direksi beserta seluruh Raya
Rangers atas dedikasi dan sinergi yang dihadirkan.
The Board of Commissioners is optimistic that the ongoing
Dewan Komisaris optimistis, sinergi yang telah terjalin synergy among all elements of Bank Raya shall be maintained
antara seluruh unsur Bank Raya akan dapat dipertahankan and improved, as a joint support for achieving the Bank’s
serta ditingkatkan, sebagai dukungan bersama pencapaian vision and mission to be the best digital bank in Indonesia.
visi misi Bank untuk hadir sebagai bank digital terbaik di
Indonesia.
Jakarta, 28 Maret 2024 / Jakarta, March 28, 2024
Atas nama Dewan Komisaris / On behalf of the Board of Commissioners
MUHAMAD SIDIK HERUWIBOWO
Komisaris Utama
President Commissioner
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 49
Page 52
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
DEWAN KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS
5
4
1
50 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 53
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
1. M. Sidik Heruwibowo
Komisaris Utama
President Commissioner
2. Eko B. Supriyanto
Komisaris Independen
Independent Commissioner
3. Achmad F.C. Barir
Komisaris
Commissioner
4. Retno Wahyuni Wijayanti
Komisaris Independen
Independent Commissioner
5. Johanes Kuntjoro
Adisardjono
Komisaris Independen
Independent Commissioner
2
3
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 51
Page 54
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pemegang saham dan
pemangku kepentingan
yang terhormat,
Dear shareholders and
stakeholders,
IDA BAGUS KETUT SUBAGIA
Direktur Utama
President Director
52 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 55
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
LAPORAN DIREKSI [D.1]
z BOARD OF DIRECTORS REPORT[D.1]
Pada 2023, Bank Raya berfokus dalam menerapkan kebijakan strategis
sesuai Rencana Bisnis Bank (RBB), yang secara jangka panjang selaras
dengan upaya mewujudkan visi menjadi The Best Digital Bank by
Becoming House of Fintech & Home For Gig Economy. Secara mendasar,
kebijakan strategis yang disusun dan diimplementasikan pada 2023
merupakan dasar bagi Bank dalam menghadirkan produk pinjaman dan
simpanan digital, dengan bersinergi dengam ekosistem BRI dan selalu
mengikuti perkembangan layanan perbankan digital di Indonesia.
In 2023, Bank Raya focused on implementing strategic policies based on the Bank
Business Plan (RBB) in line with efforts to realize the vision to become The Best Digital
Bank by Becoming House of Fintech & Home For Gig Economics in the long term.
Fundamentally, the strategic policies formulated and implemented in 2023 serve
as basis for the Bank to provide digital loans by synergizing with BRI ecosystem and
keeping abreast of development of digital banking services in Indonesia.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 53
Page 56
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Puji dan syukur kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Praise and gratitude to Almighty God for the blessings,
Kuasa karena berkat anugerah-Nya, Bank Raya mampu for Bank Raya was able to record good performance
mencatatkan kinerja yang baik di tengah tantangan ketatnya amidst the strict challenges of the digital banking industry
kompetisi industri perbankan digital di Indonesia. Sesuai competition in Indonesia. In accordance with the direction
arah kebijakan transformatif Bank, Direksi beserta jajaran of the Bank’s transformative policy, the Board of Directors
manajemen telah melaksanakan fungsi pengurusan Bank, and management have carried out the Bank’s management
menghadirkan layanan perbankan digital sesuai visi untuk functions, providing digital banking services in accordance
hadir sebagai “The Best Digital Bank by Becoming House of with the vision to be “The Best Digital Bank by Becoming
Fintech and Home for Gig Economy”. Lebih dari itu, Direksi House of Fintech and Home for Gig Economy”. Moreover, the
juga telah menerapkan upaya-upaya yang diperlukan dalam Board of Directors has also implemented necessary efforts
menjaga praktik tata kelola Bank diterapkan berdasarkan to maintain the Bank’s governance practices based on Good
prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG), untuk Corporate Governance (GCG) principles to encourage the
mendorong hadirnya nilai tambah Bank secara berkelanjutan. Bank’s added value in a sustainable manner.
Melalui kesempatan ini, kami akan menyampaikan laporan On this occasion, allow us to submit a duty implementation
pelaksanaan tugas untuk 2023, dengan pembahasan report for 2023 with discussions on a number of aspects
sejumlah aspek mencakup kebijakan strategis Bank, kinerja including the Bank’s strategic policies, operational and
operasional dan keuangan 2023, hingga kinerja serta financial performance in 2023, and the Bank’s performance
komitmen Bank terhadap praktik keuangan berkelanjutan, and commitment to sustainable financial practices, as
dengan pembahasan sebagai berikut. follows.
TINJAUAN KONDISI EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN
Overview of Economic and Banking Industry Conditions
Secara umum, situasi perekonomian global pada 2023 The 2023 global economic situation is generally marked by a
ditandai dengan pemulihan yang ketat pasca-pandemi tight recovery after the Covid-19 pandemic. Referring to the
Covid-19. Merujuk pada Global Economic Prospects yang dirilis Global Economic Prospects by the World Bank in January
Bank Dunia pada Januari 2024, ekonomi dunia diestimasikan 2024, the world economy is estimated to grow by 2.6%
tumbuh sebesar 2,6%, dengan kelompok negara ekonomi with emerging economies growing 4.0%. Inflation rates in
berkembang diestimasikan tumbuh 4,0%. Tingkat inflasi a number of advanced economic countries, including the
pada sejumlah negara ekonomi maju, termasuk Amerika United States recorded a decline, especially in the second
Serikat, mulai menunjukan tren penurunan terutama di half of 2023. Monetary policy interest rates, including the
paruh akhir 2023. Suku bunga kebijakan moneter, termasuk Fed Funds Rate (FFR) has been at high level for a while. These
Fed Funds Rate (FFR) telah berada pada tingkat yang tinggi monetary policies are taken encourage the maintenance of
untuk waktu yang cukup lama. Kebijakan-kebijakan moneter global financial market stability.
yang telah diambil mendorong terjaganya stabilitas pasar
keuangan global.
Di tengah situasi tersebut, ekonomi Indonesia diketahui Amidst such condition, the Indonesian economy managed
memperlihatkan tingkat resiliensi yang kuat. Pertumbuhan to show great resilience. Economic growth in 2023 was
ekonomi pada 2023 terealisasi sebesar 5,05%, dengan realized at 5.05% with the inflation rate maintained at the
tingkat inflasi yang terjaga pada rentang target sasaran target range of 3%±1, namely 2.61%. This was achieved for
3%±1 yaitu sebesar 2,61%. Pencapaian ini tidak terlepas dari the support of central and regional government policies,
dukungan kebijakan pemerintah pusat dan daerah, antara lain including maintaining supply availability and price stability.
dalam menjaga ketersediaan pasokan dan stabilitas harga. Furthermore, the rupiah recorded stronger rates supported
Seiring hal itu, nilai tukar rupiah tercatat menguat didukung by the monetary policy of Bank Indonesia as the regulator and
54 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 57
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
kebijakan moneter Bank Indonesia selaku regulator serta gradual improvements of global financial market conditions.
situasi pasar keuangan global yang berangsur membaik. Pada In December 2023, the rupiah exchange rate strengthened
posisi Desember 2023, nilai tukar rupiah menguat secara on average by 0.44% compared to the previous month, or
rata-rata sebesar 0,44% dibanding bulan sebelumnya, atau strengthened 0.75% yoy.
menguat 0,75% secara tahunan.
Sebagai salah satu faktor penopang resiliensi ekonomi As a support for Indonesia’s macroeconomic resilience,
makro Indonesia, Bank Indonesia (BI) menerapkan kebijakan Bank Indonesia (BI) implements monetary, macroprudential,
moneter, makroprudensial, dan sistem pembayaran and payment system policies that encourage stability and
yang mendukung stabilitas dan pertumbuhan ekonomi sustainable economic growth. Of the policies that have been
berkelanjutan. Di antara kebijakan-kebijakan yang telah implemented, BI focuses on accelerating the digitalization
diterapkan, BI berfokus pada akselerasi digitalisasi sistem of payment systems and expanding cooperation between
pembayaran dan perluasan kerja sama antarnegara, guna countries to increase transaction volume and encourage
meningkatkan volume transaksi dan mendorong inklusi inclusion in the Digital Financial Economy (EKD). Furthermore,
Ekonomi Keuangan Digital (EKD). Lebih dari itu, BI bersama BI with the Central Government, Regional Governments, and
Pemerintah Pusat, Pemerintah Daerah, hingga Komite the Financial System Stability Committee (KSSK) continue to
Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) terus meningkatkan improve policy coordination in maintaining inflation control
koordinasi kebijakan dalam menjaga pengendalian inflasi and financial system stability.
serta stabilitas sistem keuangan.
Selaras dengan situasi ekonomi makro Indonesia, situasi In line with Indonesia’s macroeconomic conditions, the
industri perbankan tercatat berada pada kondisi yang baik. banking industry also recorded positive conditions. This
Hal tersebut antara lain terlihat melalui likuiditas perbankan can be seen, among others, through adequate banking
yang memadai, dengan rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak liquidity,with a high ratio of Liquid Assets to Third Party Funds
Ketiga (AL/DPK) yang tinggi. Situasi industri pada 2023 (AL/TPF). The industry conditions in 2023 is also marked by
juga ditandai dengan peningkatan intermediasi perbankan, increased banking intermediation, with the growth of Third
dengan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang tumbuh Party Funds (TPF) at 3.84% (yoy) and Loans at 10.38% (yoy).
3,84% (yoy) dan Kredit tumbuh 10,38% (yoy). Lebih dari itu, Banking resilience is also well maintained, reflected in the
ketahanan perbankan juga terjaga dengan baik tercermin high Capital Adequacy Ratio (CAR) of 27.66% as of December
dari Capital Adequacy Ratio (CAR) yang tinggi, yaitu sebesar 2023 supported by low credit risk, with low Non-Performing
27,66% pada posisi Desember 2023. Ketahanan perbankan Loans (NPL) of 2.19% (gross) and 0.71% (net) respectively.
juga didukung adanya risiko kredit yang rendah, dengan Non-
Performing Loan (NPL) yang rendah, yaitu sebesar 2,19%
(bruto) dan 0,71% (neto).
KEBIJAKAN STRATEGIS BANK RAYA
Bank Raya Strategic Policy
Pada 2023, Bank Raya berfokus dalam menerapkan kebijakan In 2023, Bank Raya focused on implementing strategic
strategis sesuai Rencana Bisnis Bank (RBB), yang secara policies based on the Bank Business Plan (RBB) in line with
jangka panjang selaras dengan upaya mewujudkan visi efforts to realize the vision to become The Best Digital Bank
menjadi The Best Digital Bank by Becoming House of Fintech & by Becoming House of Fintech & Home For Gig Economics
Home For Gig Economy. Secara mendasar, kebijakan strategis in the long term. Fundamentally, the strategic policies
yang disusun dan diimplementasikan pada 2023 merupakan formulated and implemented in 2023 serve as basis for
dasar bagi Bank dalam menghadirkan produk pinjaman dan the Bank to provide digital loans by synergizing with BRI
simpanan digital, bersinergi dengan ekosistem BRI dan ecosystem and development of digital banking services in
perkembangan layanan perbankan digital di Indonesia. Indonesia.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 55
Page 58
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bank Raya menghadapi persaingan yang ketat di tengah Bank Raya faced intense competition amidst the
perkembangan industri perbankan digital pada 2023. Atas hal development of the digital banking industry in 2023. In this
tersebut, Bank melaksanakan kebijakan-kebijakan strategis regard, the Bank implements strategic policies aimed at
yang ditujukan guna memperkuat daya saing, antara lain strengthening competitiveness, including:
sebagai berikut:
a. Meningkatkan pertumbuhan Digital Lending & Digital a. Increase the growth of Digital Lending & Digital Saving
Saving. Hal tersebut dicapai melalui metode akuisisi (growth trajectory: This shall be achieved with digital
digital lending berbasis ecosystem partnership (B2B2C), lending acquisition based on ecosystem partnership
serta digital saving berbasis ecosystem partnership (B2B2C) based and digital saving based on ecosystem
(B2B2C) dan akuisisi end-user (B2C). partnership (B2B2C) and end-user acquisition (B2C).
b. Digitalisasi seluruh produk digital secara end-to-end, b. Digitalization for all digital products end-to-end, leading
mengarah kepada layanan fully digital. to fully digital services.
c. Melakukan pengembangan produk dan fitur secara c. Continuously develop products and features, so that they
berkelanjutan, sehingga dapat sesuai dengan kebutuhan can meet community needs and be on par with other
masyarakat serta dapat setara dengan Bank Digital national Digital Banks.
lainnya secara nasional.
d. Melakukan aktivasi terhadap seluruh nasabah, sehingga d. Activate all customers, so as to increase Customer
dapat meningkatkan Customer Lifetime Value (CLTV). Lifetime Value (CLTV).
e. Proses akuisisi nasabah dilakukan melalui dua metode e. Customer acquisition process is carried out through
yaitu O2O (Online to Offline) melalui Community Branch two methods, namely O2O (Online to Offline) through
dan ecosystem partnership dengan menggunakan Community Branches and ecosystem partnerships
API. Proses akuisisi sebagian besar dilakukan melalui using API. The acquisition process is mostly be carried
metode ecosystem partnership oleh Head Office, karena out through ecosystem partnership by the Head Office,
perusahaan akan melakukan scale up business berbasis because the Company will scale up the business based on
ecosystem partnership. ecosystem partnerships.
f. Meningkatkan employee engagement melalui transformasi f. Increase employee engagement through corporate
corporate culture. culture transformation.
g. Meningkatkan kapasitas dan kapabilitas Digital Bank, g. Increase the Bank’s Digital capacity and capabilities,
utamanya melalui peningkatan di aspek Teknologi primarily through improvements in the Information
Informasi, Data, Talent, dan Organisasi. Technology, Data, Talent and Organization aspects.
Sebagai entitas anak BRI, Bank Raya berkomitmen untuk As a subsidiary of BRI, Bank Raya is committed to continuing
terus hadir di tengah ekosistem digital melalui kolaborasi its presence in the digital ecosystem through collaboration
dengan BRI Group khususnya BRI, sebagai pemegang saham with the BRI Group, especially BRI, as the controlling
pengendali, serta hadir sebagai digital attacker BRI Group. shareholder and to acting as a digital attacker of BRI Group.
Direksi memastikan, Sinergi Bank Raya bersama BRI Group The Board of Directors ensures that the increasingly strong
yang semakin kuat telah menjadi keunggulan Bank di tengah synergy between Bank Raya and the BRI Group serves as the
persaingan industri bank digital yang kompetitif. Bank’s advantage in facing the competitive digital banking
industry.
Direksi telah mendorong pertumbuhan bisnis digital The Board of Directors encouraged the growth of the
Perseroan dengan berfokus pada 5 strategi utama Company’s digital business by focusing on 5 main strategies
pengembangan bisnis digital, yaitu (1) Kekuatan Bank Raya for digital business development, namely, (1) Bank Raya’s
sebagai bank digital dengan jaringan Online to Offline (O2O) strength as a digital bank with the widest Online to Offline
terluas di seluruh Indonesia, (2) Inovasi berkelanjutan dan (O2O) network across Indonesia, (2) Continuous innovation
produk digital Bank Raya komprehensif (cross segment and digital products of Bank Raya comprehensive (cross
56 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 59
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
digital product) yang memungkinkan Bank Raya untuk scale segment digital product) which allows Bank Raya to scale up
up bisnis dengan cara partnership dan akuisisi end user its business by partnering and acquiring end users through
melalui ekosistem BRI maupun ekosistem digital lainnya, (3) the BRI ecosystem and other digital ecosystems, (3) Optimize
Optimalisasi produk dan ekosistem yang ada melalui ekspansi existing products and ecosystems through expansion in
pada bisnis keagenan BRI Group dan bisnis keagenan the BRI Group agency business, other agency businesses,
lainnya, pelaku usaha mikro, dan pekerja mikro lainnya, serta micro entrepreneurs, and other micro workers, as well as
eksplorasi untuk perluasan pasar potensial bisnis digital, (4) exploration to expand the potential digital business market,
Sinergi BRI Group sebagai Digital Attacker untuk melayani (4) Synergy of the BRI Group as a Digital Attacker to serve the
pasar UMKM melalui produk dan jasa perbankan digital MSME market through digital banking products and services
yang smaller, shorter, faster dan mudah diakses nasabah, that are smaller, shorter, faster, and more easily accessible
(5) Komitmen untuk perbaikan business enabler secara to customers, (5) Commitment to continuous improvement
berkesinambungan dalam teknologi, sumber daya manusia, of business enablers in technology, human capital, and
dan manajemen risiko untuk mendukung pertumbuhan bisnis risk management to support solid business growth and
yang solid dan mendorong kepuasan pelanggan. encourage customer satisfaction.
Bank Raya terus mendorong hadirnya inovasi-inovasi produk Bank Raya always encourages quick and quality innovations
bank digital secara cepat dan berkualitas, agar dapat hadir of digital banking to optimize its presence in supporting
secara maksimal dalam mendukung transaksi perbankan people’s daily banking transactions. This is done by
masyarakat sehari-hari. Hal ini dilaksanakan melalui fokus focusing on customers experience as the basis for product
untuk menghadirkan customer experience sebagai dasar development with the hope that the Bank’s digital savings
pengembangan produk, agar dapat memenuhi kebutuhan features can meet customer needs. A number of digital
nasabah. Sejumlah pengembangan produk digital perbankan banking product developments carried out in 2023 include
yang dilakukan pada 2023 antara lain Raya for Business (Saku Raya for Business (Saku Bisnis), Pinang Dana Talangan,
Bisnis), Pinang Flexi Ekstra, Pinang Flexi Kasbon, Pinang Pinang Flexi Ekstra, Pinang Flexi Kasbon, Pinang Performa
Performa Pro, serta Cash In Cash Out melalui Agen BRILink. Pro, and Cash In Cash Out through BRILink Agents.
Sinergi bersama ekosistem BRI Group telah mendorong Synergy with the BRI Group ecosystem is a push factors
Bank Raya untuk meningkatkan penyaluran kredit, antara for Bank Raya to increase loan disbursement, namely by
lain melalui perluasan akses pinjaman kepada agen laku expanding loan access to BRI laku pandai agents or BRILink
pandai BRI atau Agen BRILink. Melalui keunggulan berupa Agents. Through the advantage of branchless banking
layanan perbankan tanpa kantor, Agen BRILink berkontribusi services, BRILink Agents supports the drive of regional
dalam mendukung perekonomian daerah melalui kemudahan economy through easy banking transaction services. The
layanan transaksi perbankan. Inisiatif strategis Bank Bank’s strategic initiatives are implemented, among others,
dihadirkan antara lain melalui Pinang Dana Talangan, yang through Pinang Dana Talangan accessible by all BRILink
dapat diakses oleh seluruh Agen BRILink yang memenuhi Agents who meet credit scoring criteria with limits and
kriteria credit scoring dengan plafon dan tenor sesuai tenor as needed. As of December 31, 2023, the Pinang Dana
kebutuhan. Pada posisi 31 Desember 2023, Pinang Dana Talangan has been accessed by 21,844 BRILink Agents
Talangan telah digunakan oleh 21.844 Agen BRILink di throughout Indonesia with loan disbursement of Rp9.31
seluruh Indonesia dengan disbursement pinjaman sebesar trillion, a growth of 138.59% compared to theprevious year.
Rp9,31 Triliun atau tumbuh 138,59% dibandingkan tahun lalu.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 57
Page 60
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bank Raya terus berinovasi untuk membantu pertumbuhan Innovations at Bank Raya is always implemented to support
bisnis para pelaku usaha melalui produk Pinang Dana business growth for business actors, one of which is through
Talangan kepada Agen BRILink. Pinang Dana Talangan dapat the Pinang Dana Talangan product for BRILink Agents.
diakses melalui BRILink Mobile yang kegunaannya untuk Pinang Dana Talangan can be accessed via BRILink Mobile,
penyediaan dana talangan agar dapat terus memudahkan which is used to provide bailout funds to facilitate people
masyarakat melakukan berbagai transaksi perbankan. Pada with various banking transactions. In July 2023, Pinang
bulan Juli 2023, Pinang Dana Talangan hadir dengan akses Dana Talangan begins to offer a larger ticket size, adapt to
plafon yang lebih besar, menyesuaikan dengan tingkatan agency levels, and grant loan access of up to IDR 50 million.
keagenan dan dapat mengakses pinjaman hingga Rp50 juta. In accommodating such features, the quality of credit
Agar dapat mengakomodasi hal tersebut, maka kualitas credit scoring has been improved to strengthen product quality to
scoring ditingkatkan untuk memperkuat kualitas produk agar be utilized by more customers. Furthermore, Pinang Dana
dapat dimanfaatkan oleh semakin banyak nasabah, selain itu Talangan disbursement also pays attention to the prudential
disbursement Pinang Dana Talangan tetap memperhatikan principle in accordance with the risk appetite.
prinsip kehati-hatian sesuai dengan risk appetite.
Di tengah proses transformasi yang terus berlangsung, In its ongoing transformation process, Bank Raya continues
Bank Raya terus mengupayakan perbaikan kinerja serta to strive in improving performance and increasing customer
peningkatan customer experience. Pada posisi akhir 2023, experience. As of the end of 2023, Bank Raya has facilitated
Bank Raya telah menghadirkan kemudahan layanan bagi customers with easy services through the Raya application.
nasabah melalui aplikasi Raya. Sejak diluncurkan pada 2022, Since its launch in 2022, Bank Raya’s digital savings has
digital saving Bank Raya telah menunjukkan pertumbuhan shown satisfactory growth, both in terms of business growth
yang memuaskan, baik dari sisi pertumbuhan bisnis maupun and customer growth. The most popular features are online
pertumbuhan nasabah. Fitur yang paling diminati adalah transfers using BI Fast, payment transactions using QRIS and
transfer online menggunakan BI Fast, transaksi pembayaran e-wallet top up transactions. Besides the payment feature,
menggunakan QRIS dan transaksi top up e-wallet. Selain Saku feature is also available for financial management
fitur payment, terdapat juga fitur Saku yang berguna untuk by separating expenses based on usage items without an
pengelolaan keuangan dengan memisahkan pengeluaran initial balance and minimum balance. The most popular Saku
berdasarkan pos-pos penggunaannya tanpa saldo awal dan among customers is the Saku Jaga used to set aside income
minimal saldo. Saku yang paling diminati oleh nasabah adalah for emergency funds with competitive interest.
Saku Jaga, sesuai kegunaannya adalah untuk menyisihkan
pendapatan untuk dana darurat dengan bunga yang
kompetitif.
Pada 2023 Bank Raya telah merilis beberapa fitur pada In 2023, Bank Raya released several new features for digital
digital saving seperti fitur Saku Jaga Optimal, penambahan savings such as introducing Saku Jaga Optimal feature,
jumlah saku bujet hingga 10 saku dengan jumlah rekening increasing the number of saku bujet to 10 saku with different
yang berbeda-beda dan peningkatan user experience agar number of accounts, and improving the user experience to
pembuatan saku lebih mudah. Selain penambahan fitur pada make creating pockets easier. In addition to new features for
digital saving, pengembangan pada aplikasi Raya untuk user digital saving, the Raya application has also been developed
interface juga dibuat lebih menarik dengan meluncurkan with more attractive user interface by launching the Misi
gamification Misi Raya untuk mendapatkan reward serta Raya gamification to win rewards and revamping the Raya
revamp beranda aplikasi Raya dengan tampilan yang lebih application homepage with a fresher appearance.
segar.
58 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 61
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Selain itu, inovasi Bank Raya di tahun 2023 adalah Another new innovation in 2023 is the Saku Bisnis Feature,
memperkenalkan Fitur Saku Bisnis yang diharapkan akan serving as a growth engine for Bank Raya’s digital business.
menjadi salah satu growth engine bagi bisnis digital Bank Bank Raya is aware that there is a need for business financial
Raya. Bank Raya menyadari bahwa terdapat kebutuhan fitur management features for business actors, hence they can
pengelolaan keuangan bisnis bagi pelaku usaha, sehingga develop their business faster and easier without the need
dapat mengembangkan bisnisnya dengan lebih cepat dan to take the time to come to the branch office. This feature
mudah tanpa perlu meluangkan waktu untuk datang ke has also been integrated with the Raya application account
kantor cabang. Fitur Saku Bisnis ini juga telah terintegrasi which is currently intended for customers in managing daily
dengan akun aplikasi Raya yang saat ini diperuntukkan bagi personal finances.
nasabah dalam pengelolaan keuangan pribadi sehari-hari.
Saku Bisnis dilengkapi dengan menu pembuatan saku bisnis Saku Bisnis is equipped with a saku bisnis creation menu
dan menu mass transfer yang memungkinkan nasabah untuk and a mass transfer menu which allows customers to make
melakukan transfer sekaligus ke sepuluh rekening tujuan transfers simultaneously to ten destination accounts in
secara real-time, sehingga mempermudah pelaku usaha untuk real-time, facilitating payroll transactions or payments
melakukan transaksi payroll atau pembayaran kepada supplier. to suppliers for business actors. Another feature is fund
Melakukan pemisahan dana untuk usaha dengan membuat segregation for businesses by creating up to five different
hingga lima saku bisnis berbeda serta melakukan pengecekan saku bisnis and checking account mutations so they can
mutasi rekening sehingga dapat memantau operasional properly monitor their business’s financial operations. Bank
keuangan bisnis mereka dengan baik. Bank Raya akan Raya shall keep improving our digital product quality and
mendorong peningkatan kualitas produk digital dan customer customer experience and laways synergizing within BRI
experience, dan terus bersinergi di dalam ekosistem BRI Group Group ecosystem to support long-term growth.
untuk mendukung pertumbuhan bisnis jangka panjang.
Hal ini tercermin dari pertumbuhan nilai transaksi digital This commitment is reflected in the growth in the value of
saving yang mencapai 128% (yoy) sehingga pada Desember digital savings transactions of 128% (yoy), reaching Rp2.8
2023 tercatat sebesar Rp2,8 Triliun. Peningkatan juga terjadi trillion in December 2023. Transaction in Raya Application
di total transaksi Aplikasi Raya sebesar 135% (yoy) sehingga also increased by 135% (yoy), reaching 1.8 million transactions
pada Desember 2023 tercatat sebesar 1,8 juta transaksi. in December 2023. As of today, Bank Raya’s has 805 thousand
Pada 2023, user digital saving Bank Raya tercatat lebih dari digital savings users with an average balance of Rp1.49
805 ribu dengan rata-rata saldo sebesar Rp1,49 juta. million.
Sementara itu dari sisi digital lending, Bank Raya telah In terms of digital lending, Bank Raya has a variety of digital
memiliki produk digital yang beragam yang dapat memenuhi products to meet customer needs. in 2023, the Digital lending
kebutuhan nasabah. Digital lending pada tahun 2023 growth increased by 36.81% (yoy). Digital loan products
tumbuh sebesar 36,81% (yoy). Produk pinjaman digital yang whose loan distribution has been carried out digitally end-to-
penyaluran pinjamannya telah dilakukan secara digital end- end to End Users are Pinang Flexi and Pinang Dana Talangan,
to-end kepada end user yaitu Pinang Flexi dan Pinang Dana show significant growth. Pinang Flexi, which is aimed at
Talangan menunjukkan pertumbuhan yang signifikan. Pinang BRI Group payroll customers, grew by 169.1% (yoy) while
Flexi yang ditujukan untuk nasabah payroll BRI Group tumbuh Pinang Dana Talangan, which provides convenience for BRI
sebesar 169,1% (yoy) sementara Pinang Dana Talangan yang BRILink agents, grew by 95.1% (yoy). Products with digitized
memberikan kemudahan bagi agen BRILink BRI tumbuh disbursement through customer relationship management
sebesar 95,1% (yoy). Untuk produk yang penyalurannya platform, namely Pinang Maksima and Pinang Performa,
dilakukan secara digitize melalui platform customer also showed significant growth. Pinang Maksima posted
relationship management yaitu Pinang Maksima dan Pinang 54.1% (yoy) growth and Pinang Performa posted 113.96% (yoy)
Performa, juga menunjukkan pertumbuhan yang signifikan. growth.
Pertumbuhan Pinang Maksima sebesar 54,1% (yoy) sementara
Pinang Performa tumbuh sebesar 113,96% (yoy).
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 59
Page 62
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pada 2023, Bank Raya mengumumkan perubahan logo In 2023, Bank Raya announced a new logo to strengthen Bank
baru untuk memperkuat komitmen Bank Raya dalam Raya’s commitment to providing digital banking products
menghadirkan produk dan layanan bank digital bagi and services to the Indonesian people. Bank Raya new logo
masyarakat Indonesia. Perubahan logo Bank Raya ini further strengthens its position as a digital bank to reach
semakin memperkokoh positioning Bank Raya sebagai bank wider customers by strengthening synergy in the BRI Group
digital yang dapat menjangkau masyarakat lebih luas melalui ecosystem with comprehensive digital banking products
penguatan sinergi di dalam ekosistem BRI Group dengan (cross segment digital products). As a digital bank that
produk perbankan digital yang komprehensif (cross segment provides safe and reliable products and services, the new
digital product). Kehadiran logo baru Bank Raya sebagai bank logo adds the term “bank” and the BRI Group logogram in
digital yang menghadirkan produk dan layanan yang aman strengthening synergy within the BRI Group ecosystem with
dan tepercaya dilakukan dengan penambahan kata “bank”, the support of the widest access and network in Indonesia.
serta penambahan logogram BRI Group sebagai bentuk
penguatan sinergi di dalam ekosistem BRI Group dengan
dukungan akses dan jaringan terluas di Indonesia.
Sebagai bank digital, mendukung percepatan inklusi Being a digital bank, one of our aspirations is to support
keuangan di Indonesia adalah bagian dari aspirasi kami. the acceleration of financial inclusion in Indonesia. Our O2O
Jaringan O2O dengan lebih dari 750 ribu akses poin yang network with more than 750 thousand access points spread
tersebar di seluruh Indonesia, serta kekuatan sinergi di dalam throughout Indonesia, as well as the strength of synergy
ekosistem BRI Group yang didukung oleh produk digital Bank within the BRI Group ecosystem supported by Bank Raya’s
Raya yang praktis dan komprehensif, memungkinkan kami practical and comprehensive digital products, allows us
untuk mendorong penetrasi inklusi keuangan digital secara to encourage widespread penetration of digital financial
luas di Indonesia. inclusion in Indonesia.
Untuk merespons kebutuhan transaksi digital masyarakat In responding to the community’s increasing digital
yang terus meningkat dan menambah jangkauan dan transaction needs and enhancing our reach while opening
membuka akses perbankan secara menyeluruh pada comprehensive banking access to the people and customers,
masyarakat dan nasabah, Bank Raya memperluas Community Bank Raya expands its Community Branches in several areas
Branch di beberapa daerah sebagai touch point untuk as touch points to accommodate the financial needs of retail,
mengakomodasi kebutuhan finansial nasabah retail, pelaku business, and customers complementing the Bank Raya
usaha, dan juga untuk melengkapi layanan di aplikasi Bank application. In 2023, Bank Raya Community Branches was
Raya. Pada tahun 2023, Community Branch Bank Raya telah newly inaugurated in Denpasar, Yogyakarta and Palembang,
diresmikan di Denpasar, Yogyakarta dan Palembang sehingga completing the total office network of 13 Community
melengkapi total keseluruhan jaringan kantor sebanyak Branches, 4 Branch Offices, 6 Sub-Branch Offices and 2 Cash
13 Community Branch, 4 Kantor Cabang, 6 Kantor Cabang Offices.
Pembantu dan 2 Kantor Kas.
Untuk mendukung komitmen peningkatan kepuasan As support for the commitment to increasing customer
nasabah, Bank Raya juga terus melakukan perbaikan business satisfaction, Bank Raya shall continuously improve its
enabler, dengan memperkuat aspek teknologi, human capital business enabler by strengthening aspects of technology,
dan manajemen risiko. Digital capability Bank Raya terus human capital, and risk management. Continuous
ditingkatkan secara berkesinambungan melalui big data improvement of Bank Raya’s digital capability is carried out
technology, layanan berbasis IT yang handal serta Contact through big data technology, reliable IT-based services and
Center Sapa Raya dengan response time yang berkualitas. the Sapa Raya Contact Center with quality response time.
60 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 63
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Transformasi culture & people terus dilakukan oleh Bank Bank Raya continues its culture & people transformation
Raya dengan talenta terbaik yang memiliki digital mindset with the best talents with a digital mindset and capability. To
dan capability. Untuk penguatan manajemen risiko secara strengthen risk management in a sustainable manner, Bank
berkelanjutan, Bank Raya mengembangkan automated Raya developed automated machine learning credit scoring
machine learning credit scoring dalam rangka menjaga in maintaining credit quality and utilize artificial intelligence
kualitas kredit serta pemanfaatan teknologi artificial technology to develop a Fraud Detection System (FDS).
intelligence untuk pengembangan Fraud Detection System
(FDS).
MEKANISME DAN PERAN DIREKSI DALAM PENYUSUNAN
STRATEGI BANK SERTA UPAYA MONITORING
Mechanism and Role of the Board of Directors in Formulating
Bank Strategy and Their Monitoring Efforts
Sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank In accordance with the provisions of the Financial Services
Raya menerapkan proses penyusunan Rencana Bisnis Bank Authority (OJK), Bank Raya regularly prepares the Bank
(RBB) secara periodik yaitu 1 (satu) kali setiap tahun. Direksi Business Plan (RBB) periodically once a year. The Board
sebagai organ yang bertanggung jawab dalam pengurusan of Directors as the party in charge of Bank management
Bank telah terlibat secara aktif dalam merumuskan strategi has been actively involved in formulating strategies and
dan kebijakan strategis yang berlaku bagi masing-masing strategic policies to all business units of the Bank. This
unit bisnis Bank. Perumusan tersebut mencakup perumusan includes formulation of business targets, expansion plans,
terhadap target usaha, rencana ekspansi, teknologi information technology, human capital, and duty frameworks
informasi, sumber daya manusia, hingga kerangka kerja, with reference to the internal and external dynamics during
dengan mengacu pada dinamika internal dan eksternal yang the fiscal year.
terjadi pada tahun buku.
Secara mendasar, RBB Bank Raya disusun selaras dengan Bank Raya’s RBB is fundamentally prepared to be in line
visi dan misi yang ditetapkan Bank. Direksi beserta jajaran with the Bank’s vision and mission. The Board of Directors
terkait melakukan penelaahan dan penjabaran terhadap visi, and related staff review and present the vision, mission and
misi, serta sejumlah faktor eksternal yang dihadapi Bank, a number of external factors faced by the Bank followed
untuk kemudian merumuskan rencana kerja dan target yang by formulation of work plans and targets in the RBB. In the
termuat di dalam RBB. Pada proses selanjutnya, Direksi next stage, the Board of Directors and related staff actively
beserta jajaran terkait secara aktif melakukan monitoring monitor the implementation and achievement of RBB targets,
terhadap implementasi dan pencapaian target RBB antara including through working meetings, which include the Board
lain melalui mekanisme rapat kerja, baik pada rapat internal of Directors internal meetings and working meetings with
Direksi maupun rapat kerja bersama organ-organ lain. other bodies.
Direksi merupakan organ yang bertanggung jawab atas The Board of Directors is the organ in charge of implementing
pelaksanaan strategi Bank, mencakup strategi pada bisnis the Bank’s strategy, including strategies for legacy business,
legacy, bisnis digital, dan juga pengendalian internal. digital business, and internal control. With this responsibility,
Atas tanggung jawab tersebut, Direksi telah menerapkan the Board of Directors carries out monitoring as an effort
monitoring sebagai upaya mengawal dan memastikan bahwa to direct and ensure that the strategies prepared can be
strategi yang telah disusun dapat diimplementasikan secara implemented optimally at each working level of the Bank.
optimal pada masing-masing tingkatan working level Bank.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 61
Page 64
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pada proses pelaksanaannya, Direksi menerapkan monitoring In its practice, the Board of Directors monitors the Bank’s
implementasi strategi Bank melalui beberapa mekanisme strategy implementation through the following mechanisms:
sebagai berikut:
1. Peran aktif komite di bawah Direksi yang berfungsi 1. Active role of committees under the Board of Directors
memberikan rekomendasi dalam proses pengambilan whose function is to provide recommendations in the
keputusan, terdiri atas Aset and Liability Committee, decision-making process, consisting of Assets and
Komite Manajemen Risiko, Komite Kredit, Komite Produk, Liabilities Committee, Risk Management Committee,
Komite Kebijakan Perkreditan, dan Komite Pengarah Credit Committee, Product Committee, Credit Policy
Teknologi Sistem Informasi. Committee, and Information Systems Technology
Steering Committee.
2. Mekanisme rapat mingguan Direksi, yang merupakan 2. Mechanism for the weekly meeting of the Board of
forum guna membahas isu-isu strategis Bank. Directors, which is a forum to discuss the Bank’s strategic
issues.
3. Business Performance Review & Support Performance 3. Business Performance Review & Support Performance
Review, yaitu forum yang diadakan setiap bulan untuk Review, which as monthly forum to evaluate Business
mengevaluasi performa Unit Kerja Bisnis & Unit Kerja Unit and Support Unit performance each month.
Support terhadap target pencapaian bulanan.
4. Doa Pagi Bersama, suatu forum mingguan yang dihadiri 4. Joint Morning Prayer, which is a forum for the Board of
oleh Direksi, senior leaders serta pemimpin unit kerja Directors, senior leaders, and unit heads to internalize
sebagai wadah bagi Direksi untuk melakukan internalisasi corporate culture and strategy.
budaya kerja dan strategi perusahaan
5. Kunjungan kerja berkala ke unit-unit kerja Bank Raya yang 5. Periodic work visits to Bank Raya work units spread
tersebar di seluruh wilayah Indonesia. throughout Indonesia.
KINERJA BANK RAYA 2023
Bank Raya Performance in 2023
Dalam menghadapi tantangan dan peluang selama 2023, In facing challenges and opportunities during 2023, Bank
Bank Raya mewujudkan komitmen guna menghadirkan Raya realized its commitment to digital transformation by
transformasi digital. Direksi memastikan, arah kebijakan ensuring transformative policy implementation by paying
transformatif ini dapat dilaksanakan dengan memperhatikan attention to risk management and implementing a strong
pengelolaan manajemen risiko hingga penerapan fungsi compliance function as an essential part of GCG principles
kepatuhan yang kuat, sebagai bagian penting implementasi implementation in Bank governance. In this regard, the Board
prinsip-prinsip GCG pada tata kelola Bank. Seiring of Directors also continuously pays attention to the balance
hal tersebut, Direksi juga senantiasa memperhatikan in meeting the Bank’s short-term and long-term targets in
keseimbangan pemenuhan target jangka pendek dan jangka accordance with the RBB and the Bank’s vision. The Board of
panjang Bank, sesuai RBB serta visi Bank. Direksi juga Directors also encourages adequate support for innovative
mendorong terpenuhinya dukungan yang memadai bagi products and services in accordance with the development
hadirnya produk dan layanan inovatif, sesuai perkembangan of customer needs in this digitalization era.
kebutuhan nasabah di tengah arus digitalisasi.
62 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 65
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Kinerja Bank Raya pada tahun buku 2023 antara lain Bank Raya’s performance in the 2023 fiscal year is
tercermin melalui capaian operasional dibanding tahun reflected, among others through comparison of operation
sebelumnya. Pada posisi 31 Desember 2023, penyaluran achievements to the previous year. As of December 31, 2023,
Kredit mencapai sebesar Rp6,89 triliun. Fokus pada kinerja the Credit distribution amounted to Rp6.89 trillion. The focus
bisnis digital ditandai dengan kenaikan total penyaluran on digital business performance was marked by an increase
digital lending mencapai Rp10,95 triliun atau tumbuh sebesar in total digital lending distribution, which reached Rp10.95
36,81% (yoy) sehingga outstanding pinjaman digital Bank trillion or grew by 36.81% (yoy) so that the outstanding of the
Raya tercatat sebesar Rp1,26 triliun atau tumbuh 37,42% Digital Bank Raya loan was recorded at Rp1.26 trillion or grew
(yoy). Pertumbuhan produk pinjaman digital Bank Raya ini 37.42% (yoy). The growth of the Digital Bank Raya loan product
tidak lepas dari hasil inovasi produk dan sinergi dengan is inseparable from the results of product innovation and
ekosistem BRI Group yang semakin lengkap untuk melayani synergy with the BRI Group ecosystem which is increasingly
jasa keuangan. complete to provide financial services.
Dana Pihak Ketiga (DPK) tercatat sejumlah Rp8,19 triliun, Third Party Funds (DPK) were recorded at Rp8.19 trillion,
dengan pencapaian digital saving tercatat meningkat with digital saving achievements grew by 36.2% (yoy) with
sebesar 36,2% (yoy) dan peningkatan user sebesar 15,92% an increase in users of 15.92% (yoy). The opportunity to work
(yoy). Dengan pertumbuhan double digit ini, maka peluang on digital business in the future is still very broad with this
untuk menggarap bisnis digital ke depan masih sangat luas. double-digit growth.
Di samping itu, kinerja Bank dihadirkan melalui tingkat The Bank’s performance is also presented through a strong
profitabilitas yang kuat. Bank berhasil merealisasi laba bersih level of profitability. The Bank managed to record a net
sejumlah Rp24,35 miliar pada 2023, meningkat 112,47% (yoy) profit of Rp24.35 billion in 2023, an increase of 112.47% (yoy)
dibanding pada 2022 yang tercatat sebesar Rp11,46 miliar. compared to 2022 of Rp11.46 billion. Overall, this increase
Peningkatan tersebut secara umum menunjukkan bahwa indicates that Bank Raya can maintain profitability levels, in
Bank Raya mampu menjaga tingkat profitabilitas, seiring line with efficiency efforts that continue to be carried out.
upaya efisiensi yang terus dilakukan.
Beberapa rasio kunci Bank Raya juga mengalami perbaikan, Several key ratios at Bank Raya also improved, reflected
terlihat dari Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) yang from the Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) at the
berada di level 88,73% serta Loan to Deposit Ratio yang level of 88.73% and the Loan to Deposit Ratio which can be
dapat dijaga di angka 84,21%. Rasio BOPO yang mengalami maintained at 84.21%. The BOPO ratio improved by 90.51%
perbaikan sebesar 90,51% dibandingkan dengan periode compared to 2022 at 93.34%. Bank Raya also has a strong
tahun 2022 yang tercatat sebesar 93,34%. Bank Raya juga capital ratio with a CAR ratio of 43.84%.
memiliki rasio permodalan yang kuat, ditunjukkan dari Rasio
CAR sebesar 43,84%.
Perbandingan Target dan Realisasi Comparison of Target and Realization
Bank Raya mampu merealisasikan kinerja yang baik pada Bank Raya was able to realize positive performance in 2023,
2023, yang secara umum terlihat melalui pemenuhan which can be seen in general through fulfillment of a number
sejumlah target Rencana Bisnis Bank 2023. Uraian mengenai of targets in the Bank’s 2023 Business Plan with the following
pemenuhan tersebut dapat dilihat pada tabel berikut: details:
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 63
Page 66
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Perbandingan Target dan Realisasi Comparison of Target and Realization
Dalam miliaran rupiah, kecuali dinyatakan lain. In billions of rupiah, unless otherwise stated
Uraian / Rencana Bisnis Bank 2023 / Realisasi / Pencapaian /
Description Rencana Bisnis Bank 2023 Realization Achievement
Aset / Asset 14.156 12.440 87,88%
Kredit yang Diberikan / Loans Disbursed 8.196 6.893 84,10%
Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 10.310 8.186 79,40%
Laba Bersih / Net Income 22.67 24.35 107,43%
NPL Gross 2,94% 4,40% 66,85%
NIM 3,57% 3,91% 109,39%
Return on Assets (ROA) 1,06% 1,05% 99,60%
Return on Equity (ROE) 0,66% 0,77% 115,00%
BOPO 91,39% 90,51% 100,97%
CAR 34,38% 43,84% 127,52%
SI Pengembangan Bisnis / SI Business Development 100% 98,20% 98,20%
GCG 2 & Profil Risiko 2 / GCG 2 & Profil Risiko 2 /
Skor GCG & Profil Risiko / GCG Score & Risk Profile 100%
GCG 2 & Risk Profile 2 GCG 2 & Risk Profile 2
TANTANGAN DAN UPAYA PENYELESAIANNYA
Challenges and Their Resolutions
Dalam proses implementasi kebijakan strategis pada 2023, In implementing strategic policies in 2023, Bank Raya faced a
Bank Raya menghadapi sejumlah tantangan eksternal yang number of external challenges, which were mainly driven by:
utamanya dipengaruhi oleh hal-hal sebagai berikut:
1. Persaingan yang semakin ketat dengan semakin 1. Increasingly competitive conditions with addition of
bertambahnya jumlah Bank Digital di Indonesia. many new Digital Banks in Indonesia.
2. Kondisi tingkat suku bunga tinggi di industri perbankan. 2. Condition of high interest rates in banking industry.
3. Pilihan konsumen yang semakin beragam dengan 3. Various choices for customers as other Digital Banks
hadirnya Bank Digital lain menawarkan Produk dan offer similar Product and Services.
layanan yang serupa.
4. Literasi Digital masyarakat di Indonesia yang belum 4. Uneven awareness of digital literacy of Indonesian
merata. people.
5. Masih terdapatnya ketergantungan legacy baik saving 5. Dependency on legacy, both saving and lending.
maupun lending.
Secara lebih lanjut, sejumlah tantangan eksternal tersebut The Bank’s external challenges are described as follows:
diuraikan sebagai berikut:
1. Kondisi geopolitik dan makroekonomi yang berdampak 1. Geopolitical and macroeconomic conditions impacted
kepada pertumbuhan ekonomi Indonesia. Adanya on Indonesia’s economic growth. Increased political
peningkatan ketegangan politik di beberapa negara, tension in several countries affected the stability of the
menyebabkan stabilitas ekonomi global terdampak, global economic, thus investors choose to secure their
sehingga investor memilih untuk mengamankan investment in the Safe Haven country, which causes the
investasinya di negara safe haven, yang menyebabkan issuance of capital from developing countries, including
keluarnya modal dari negara berkembang termasuk Indonesia.
Indonesia.
64 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 67
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
2. Tren suku bunga yang meningkat pada tahun 2023, 2. Increased interest rate trend 2023 causing potential for
sehingga ada potensi penurunan NIM dan meningkatnya a decrease in NIM and an increase in banking COF that
COF perbankan sehingga diperlukan manajemen aset dan require optimal asset and liability management.
liabilitas yang optimal.
3. Jumlah Bank Umum saat ini berjumlah sekitar 105 Bank, 3. Today, there are around 105 Commercial Banks, while
sedangkan KBMI 1 sendiri berjumlah 68 Bank, dan Bank KBMI 1 has 68 Banks and Banks with Digital Bank
yang mengusung Aspirasi Bank Digital berjumlah sekitar Aspirations are around ± 13 Banks. This is expected to
± 13 Bank dan berpotensi terus meningkat. continue to increase.
Sebagai upaya dalam merespons tantangan tersebut, Bank In an effort to respond to these challenges, Bank Raya
Raya menerapkan sejumlah upaya strategis di antaranya implemented a number of strategic efforts, as follows:
sebagai berikut :
1. Fokus pada segmen pasar khusus, yaitu segmen kecil 1. Focusing on special market segments, namely the small
dan mikro serta bersinergi dengan ekosistem BRI secara and micro segments and synergizing optimally with the
optimal. Sinergi BRI dan Bank Raya diwujudkan melalui BRI ecosystem. The synergy between BRI and Bank Raya
berbagai produk yang ditawarkan Bank Raya. Dari sisi is realized through the various products offered by Bank
Digital Savings, nasabah Bank Raya dapat menggunakan Raya. For Digital Savings, Bank Raya customers can use the
ekosistem BRI yang tersebar di seluruh Indonesia. BRI ecosystem spread throughout Indonesia. Customers
Nasabah dapat melakukan setor dan tarik tunai tanpa can make cash deposits and withdrawals without a card
kartu di ATM BRI serta Agen BRILink seluruh Indonesia. at BRI ATMs and BRILink agents throughout Indonesia.
Sinergi dengan BRI juga dapat dilihat dari produk pinjaman Synergy with BRI can also be seen in Bank Raya’s digital
digital Bank Raya melalui produk-produk sebagai berikut: loan products through the following products:
a. Pinang Dana Talangan dapat diakses oleh Agen a. Pinang Dana Talangan can be accessed by BRILink
BRILink melalui aplikasi BRILink Mobile untuk Agents via the BRILink Mobile application for short-
pinjaman jangka pendek bagi Agen BRILink. Sehingga term loans for BRILink Agents. Thus, BRILink agents
Agen BRILink bisa tetap melayani masyarakat untuk can continue to serve the public for transactions.
bertransaksi.
b. Pinang Flexi yang merupakan salary based loan untuk b. Pinang Flexi is a salary-based loan for customers with
nasabah dengan payroll BRI atau Bank Raya. BRI or Bank Raya payroll.
c. Pinang Maksima dan Pinang Performa memanfaatkan c. Pinang Maksima and Pinang Performa utilize vendor
data vendor-vendor yang digunakan oleh ekosistem data used by the BRI Group ecosystem to distribute
BRI Group untuk penyaluran invoice based loan. invoice-based loans.
2. Bank Raya berupaya meningkatkan positioning dengan 2. Bank Raya seeks to improve its position by increasing
meningkatkan kemudahan layanan bagi nasabah. ease of service for customers. Bank Raya expands digital
Bank Raya melakukan ekspansi digital savings untuk savings to provide convenience in cash transactions
memberikan kemudahan dalam cash transactions melalui through BRI network of more than 20 thousand ATM-CRM,
jaringan BRI lebih dari 20 ribu ATM-CRM, dan 699 ribu 699 thousand BRILink agents, and more than 20 thousand
agen BRILink, serta lebih dari 20 ribu outlet Indomaret, Indomaret outlets, as well as digital innovations such
serta inovasi digital seperti penambahan fitur maupun as adding features and business partners in increasing
dengan penambahan partner bisnis, Sehingga portofolio digital portfolios going forward.
digital akan semakin meningkat ke depannya.
3. Bank Raya fokus membangun diferensiasi produk dan 3. Bank Raya focuses on building innovative product and
layanan secara inovatif dengan menyediakan produk service diversification by providing comprehensive
digital yang komprehensif mulai dari Raya apps dengan digital products, ranging from Raya Apps with Digital
digital saving yang dapat digunakan untuk keperluan Saving that can be used for personal needs such as to
personal seperti untuk mengatur pos keuangan melalui manage financial posts through various pockets and
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 65
Page 68
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
berbagai Saku maupun fitur penunjang kegiatan bisnis supporting features of business activities for novice
bagi pebisnis pemula maupun pelaku usaha mikro. Selain business people and micro business actors. In addition,
itu, lintas segmen produk kredit digital yang melayani the digital lending product segment that serves micro,
bisnis mikro, kecil maupun ritel merupakan keunggulan small, and retail businesses is a competitive advantage
kompetitif dan searah dengan aspirasi Bank Raya menjadi and in the same direction as the aspiration of the bank to
go smaller, faster dan shorter. be Go Smaller, Faster, and Shorter.
4. Melakukan metode akuisisi digital lending yaitu berbasis 4. Carrying out digital lending acquisition, namely
ecosystem partnership (B2B2C), sedangkan digital saving ecosystem partnership (B2B2C) based, while digital
berbasis ecosystem partnership (B2B2C) dan akuisisi end- saving is ecosystem partnership (B2B2C) and end-user
user (B2C). acquisition (B2C).
5. Meningkatkan kapasitas dan kapabilitas Digital Bank, 5. Increasing the Bank’s Digital capacity and capabilities,
utamanya melalui peningkatan pada aspek Teknologi primarily through improvements in Information
Informasi, Data, Talenta, dan Organisasi. Technology, Data, Talent and Organizational aspects.
6. Portofolio digital akan terus ditingkatkan dari posisi 6. Continuously improving digital portfolio from its current
saat ini. Strategi yang dilakukan untuk mencapai hal position. This shall be achieved with the strategy to
tersebut tentunya dengan mengoptimalkan sinergi di BRI optimize synergy within the BRI Group, both through
Group, baik melalui produk kredit produktif Pinang Dana productive loan products Pinang Dana Talangan and
Talangan dan invoice based financing Pinang Maksima invoice-based financing Pinang Maksima and Performa,
dan Performa, maupun kredit konsumer Pinang Flexi. as well as consumer loan Pinang Flexi. For digital savings
Sedangkan untuk ekspansi digital savings kami dorong expansion, we promote convenience in cash transactions
dengan kemudahan dalam cash transactions serta as well as digital innovations such as adding features and
inovasi digital seperti penambahan fitur maupun dengan business partners.
penambahan partner bisnis.
PROSPEK USAHA DAN HAL-HAL PENTING YANG DIPERKIRAKAN TERJADI
PADA MASA MENDATANG
Business Prospect and Significant Matters to be Anticipated in the Future
Ekonomi Indonesia diperkirakan mampu melanjutkan The Indonesian economy is expected to continue its positive
tingkat ketahanan yang baik pada 2024, di tengah konflik resilience in 2024 amidst global geopolitical conflicts and
geopolitik pada lingkup global serta agenda pemilihan umum national general election agenda. Bank Indonesia’s official
pada lingkup nasional. Bank Indonesia melalui rilisan resmi release in November 2023 estimates that the Indonesian
pada November 2023, memperkirakan ekonomi Indonesia economy in 2024 will be able to grow in the range of 4.7-
pada tahun 2024 mampu tumbuh pada kisaran 4,7-5,5%. 5.5%. Such growth will be supported by private consumption,
Pertumbuhan tersebut akan didukung oleh konsumsi swasta, investment realization and positive export performance.
realisasi investasi, serta kinerja ekspor yang positif. Di tengah Despite these assumptions, the Consumer Price Index (CPI)
asumsi tersebut, Indeks Harga Konsumen (IHK) diperkirakan is expected to decline and return to the target of 2.5±1%.
menurun dan kembali pada sasaran 2,5±1%. Terkait hal ini, In this regard, inflation rate in 2024 will be fundamentally
tingkat inflasi pada 2024 secara mendasar akan didukung supported by strong coordination between the central and
oleh koordinasi yang kuat antara pemerintah pusat dan regional governments, through the Central and Regional
daerah, melalui Tim Pengendalian Inflasi Pusat dan Daerah Inflation Control Team (TPIP and TPID) as well as the National
(TPIP dan TPID) serta peran Gerakan Nasional Pengendalian Food Inflation Control Movement (GNPIP)’s role.
Inflasi Pangan (GNPIP).
66 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 69
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Di tengah proyeksi situasi ekonomi 2024, Bank Indonesia With the projected economic conditions for 2024, Bank
sebagai regulator akan berfokus pada 4 (empat) kebijakan Indonesia as the regulator will focus on 4 (four) main policies,
utama, mencakup kebijakan Ekonomi-Keuangan Inklusif dan including Inclusive and Green Economic-Financial policies.
Hijau. Lebih lanjut, Bank Indonesia akan mendorong perluasan Furthermore, Bank Indonesia will encourage the expansion
program-program pengembangan ekonomi-keuangan of inclusive economic-financial development programs for
inklusif pada UMKM, salah satunya melalui digitalisasi. Nilai MSMEs, one of which is through digitalization. The value of
transaksi digital banking diperkirakan tumbuh 23,2% (yoy) digital banking transactions is estimated to grow 23.2% (yoy)
pada 2024. in 2024.
Terdapat optimisme bahwa bisnis perbankan digital akan The digital banking business is expected to gain profitability
menghadirkan profitabilitas yang baik pada 2024. Di tengah in 2024. In the midst of increasingly intense competition,
persaingan yang diperkirakan semakin ketat, perbankan digital banking’s positive outlook can be maintained
digital diperkirakan tetap berada pada prospek yang baik, supported by strong ecosystem collaboration. The
didukung oleh kolaborasi ekosistem yang kuat. Merujuk Indonesian Banking Development Institute (LPPI) added
pada informasi Lembaga Pengembangan Perbankan that the Indonesian digital banking industry in 2024 will have
Indonesia (LPPI), tren yang diproyeksi akan terjadi pada trends of acquisitions, mergers or consolidation in between
industri perbankan digital Indonesia pada 2024 mencakup banking entities. It is estimated that the ecosystem will be
aksi akuisisi, merger, ataupun konsolidasi di antara entitas a determining factor for the development of digital banks,
perbankan. Faktor ekosistem diperkirakan menjadi faktor including Bank Raya.
penentu bagi realisasi perkembangan bank digital, termasuk
Bank Raya.
Bank Raya menyiapkan fokus strategi yang akan diterapkan Bank Raya has prepared a strategic focus to face challenges
dalam menghadapi tantangan dan peluang pada 2024, and seize opportunities in 2024, especially for external
khususnya dalam menghadapi dinamika eksternal pada dynamics at the domestic level. The Bank focuses on
lingkup domestik. Bank akan berfokus untuk meningkatkan increasing liquidity for the savings and develop healty
likuiditas dari sisi bisnis saving juga mengembangkan bisnis businesses. In optimizing digital business, the Bank also pay
lending yang sehat. Guna mengoptimalisasi bisnis digital, attention to expansion of online to offline (O2O) networks,
Bank juga akan berfokus pada perluasan jaringan online as well as innovation and sustainable product development
to offline (O2O), serta inovasi dan pengembangan produk through partnerships and end user acquisitions in the BRI
berkelanjutan, melalui partnership dan akuisisi end user baik Group ecosystem and other digital ecosystems.
pada ekosistem BRI Group maupun ekosistem digital lainnya.
Lebih dari itu, Bank optimistis situasi eksternal pada 2024 Moreover, the Bank is optimistic that the external conditions
akan menghadirkan multiplier effect yang memberi dampak in 2024 will present a multiplier effect with positive impact
positif terhadap UMKM, hingga mendorong pencapaian on MSMEs, thereby encouraging achievement of Current
target komposisi Current Account Saving Account (CASA) Accounts Saving Account (CASA) target through the Bank’s
melalui infrastruktur digital Bank. digital infrastructure.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 67
Page 70
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK
Good Corporate Governance Implementation
Sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku, In accordance with applicable laws and regulations, the
Direksi telah melaksanakan fungsi pengurusan Bank dengan Board of Directors has carried out the Bank’s management
berlandaskan komitmen penerapan prinsip-prinsip GCG functions based on a commitment to implementing GCG
dalam tiap-tiap lini operasi. Direksi memastikan bahwa principles in each line of operations. The Board of Directors
implementasi dan pengembangan GCG Bank dilaksanakan ensures the Bank’s continuous GCG implementation and
secara berkesinambungan, melalui upaya evaluasi dan development through periodic evaluation and improvements.
penyempurnaan berkala. Lebih dari itu, implementasi prinsip- Moreover, the Bank’s GCG principles implementation has
prinsip GCG Bank juga telah didukung upaya sosialisasi dan also been disseminated and internalized to all Bank Raya
internalisasi bagi seluruh Insan Bank Raya, guna memastikan personnel for them to comprehend and apply GCG principles
tiap-tiap personil dapat memahami dan menerapkan prinsip- in daily operations.
prinsip GCG dalam praktik operasi sehari-hari.
Bank secara konsisten menerapkan penguatan dan The Bank consistently strengthens and improves its GCG tools
penyempurnaan terhadap perangkat GCG yang dimiliki, di and ensures the organs for Bank governance in accordance
samping memastikan bahwa tata kelola Bank diterapkan with the laws and the Bank’s business development needs. As
dengan kelengkapan organ, sesuai regulasi dan kebutuhan of 2023, each of the Bank’s governance organs has its own
pengembangan usaha Bank. Sampai dengan 2023, Bank work guidelines, namely the Board of Directors Manual, Board
telah melengkapi masing-masing organ tata kelola dengan of Commissioners Manual, Committee Charters, and Internal
pedoman kerja, terlihat melalui keberadaan Pedoman & Tata Audit Charter. In addition, the Bank’s GCG implementation
Kerja Direksi, Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Pedoman is also strengthened through several strategic measures,
Kerja Komite, hingga Piagam Audit Internal. Selain itu, namely:
penguatan implementasi GCG Bank juga dilakukan melalui
sejumlah upaya strategis, , yaitu:
• Telah dilakukan kegiatan monitoring dan pembinaan oleh • In 2023, the Compliance Work Unit conducted monitoring
Satuan Kerja Kepatuhan kepada beberapa Unit Kerja and coaching activities for several Operational Work
Operasional pada tahun 2023 dalam rangka meningkatkan Units to increase understanding of the Legal Function
pemahaman tentang Fungsi Legal dan Fungsi Kepatuhan, and Compliance Function, including in the form
antara lain berupa sosialisasi penerapan Tata Kelola of disseminating the Good Corporate Governance
Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance), implementation, the Bank’s Code of Conduct, Anti-
Kode Etik Bank, Anti-Penyuapan dan Pengendalian Bribery and Gratuity Control, the APU & CFT program
Gratifikasi, penerapan program APU & PPT dan implementation, and Prevention of Funding for the
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Proliferation of Weapons of Mass Destruction including
Massal termasuk pemanfaatan sistem pendukung APU the APU & CPT support system (RAYSA System) utilization,
& PPT (Sistem RAYSA), serta pemahaman mengenai as well as understanding Credit Law and Operational Law.
Hukum Perkreditan dan Hukum Operasional.
• Selain itu, telah dilakukan kick off meeting ISO 37001:2016 • In addition, an ISO 37001:2016 SMAP kick-off meeting
SMAP dan dilakukan Awareness Training ISO 37001:2016 was held and ISO 37001:2016 SMAP Awareness Training
SMAP dengan konsultan Robere pada Oktober 2023, was conducted with Robere consultants in October
Sosialisasi melalui e-Learning materi ISO 9001:2015 2023, Dissemination via e-Learning of ISO 9001:2015
Sistem Manajemen Mutu untuk seluruh pekerja Bank Quality Management System material for all Bank Raya
Raya, Sosialisasi melalui E-Learning tentang Anti-Bribery employees, Dissemination via e-Learning on Anti-Bribery
68 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 71
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
untuk seluruh pekerja Bank Raya, Penyelenggaraan for all Bank Raya employees, Organizing an Anti-Fraud
Seminar Anti-Fraud dan Pengendalian Gratifikasi and Gratuity Control Seminar with ERM and HCP for all
bersama ERM dan HCP untuk seluruh pekerja Bank Raya Bank Raya employees in November 2023;
pada November 2023;
• Telah diselenggarakan Surveillance Audit ISO 9001:2015 • Surveillance Audit ISO 9001:2015 Quality Management
Sistem Manajemen Mutu (SMM) oleh Auditor Eksternal System (SMM) held by External Auditor BSI and Surveillance
BSI dan telah diselenggarakan Surveillance Audit ISO Audit ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management System
37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) (SMAP) by External Auditor Sucofindo in December 2023.
oleh Auditor Eksternal Sucofindo pada Desember 2023.
Atas penilaian Tingkat Kesehatan Bank yang dilakukan pada For the 2023 Risk-Based Bank Rating, the Bank obtained
2023, Bank memperoleh Peringkat 2 (dua) dengan Predikat a score of 2 (two) with the predicate “Satisfactory” This
“Bank Sehat”, yang secara umum menunjukkan konsistensi achievement generally reflects the consistency of GCG
dibanding tahun sebelumnya. Secara umum, hasil assessment implementation compared to the previous year and the
tersebut mencerminkan fokus penguatan tata kelola Bank, Bank’s governance strengthening focus, along with efforts
seiring upaya pengelolaan risiko, penerapan GCG, hingga to manage risk, implement GCG, and manage profitability
pengelolaan aspek rentabilitas dan permodalan. Direksi and capital aspects. The Board of Directors ensures that
memastikan, seluruh rekomendasi serta area of improvement all recommendations and areas of Improvements from the
dari hasil penilaian pada 2023 telah ditindaklanjuti, sebagai 2023 GCG self-assessment have been followed up as a basis
dasar peningkatan penilaian Tingkat Kesehatan Bank di for improving the quality of Risk-Based Bank Rating in the
tahun berikutnya. following year.
Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Share Ownership of the Board of Directors, Board of
Saham atas Bank Commissioners and Shareholders
Pengungkapan informasi mengenai pemegang saham Bank, Information on Bank shareholders, including share
mencakup kepemilikan saham oleh anggota Direksi ataupun ownership by members of the Board of Directors or Board of
Dewan Komisaris, dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan Commissioners has been disclosed in the Company Profile
subbagian Struktur dan Komposisi Pemegang Saham. chapter, Shareholder Structure and Composition subsection.
Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi pada Bank Changes in the Bank and the Bank’s Business Group
dan Kelompok Usaha Bank
Selama 2023, terdapat perubahan Anggaran Dasar Perseroan During 2023, there will be changes to the Company’s Articles
yang tercantum dalam Akta Nomor 2 tanggal 3 Oktober 2023 of Association as stated in Deed No. 2 dated October 3, 2023
yang dibuat dihadapan Notaris M.Nova Faisal SH., M.Kn, di made before Notary M.Nova Faisal SH., M.Kn, in Jakarta.
Jakarta.
TATA KELOLA DAN PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMASI
Information Technology Governance and Development
Seiring perkembangan Teknologi Informasi (TI) dan digitalisasi In line with the development of Information Technology
di tengah masyarakat, Bank Raya mengembangkan tata (IT) and digitalization in people’s lives, Bank Raya develops
kelola TI sebagai fungsi pendukung penting bagi aktivitas IT governance as a key supporting function for the Bank’s
operasional dan bisnis Bank. Pada tahun 2023, Bank Raya operations and business activities. In 2023, Bank Raya has
telah menerapkan sejumlah pengembangan bidang TI, implemented a number of developments in the IT sector,
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 69
Page 72
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
melalui upaya-upaya strategis dengan berfokus pada people, through strategic measures focusing on people, processes
process, dan technology melalui upaya-upaya peningkatan and technology in improving business enablers, including
antara lain fokus pada perbaikan business enabler antara lain increasing digital capability, culture transformation and
peningkatan digital capability, culture transformation serta strengthening Risk Management.
penguatan Manajemen Risiko.
Digital capability Bank Raya terus ditingkatkan secara Bank Raya’s digital capability is continuously improved
berkesinambungan melalui big data technology, layanan through big data technology, reliable IT-based services and
berbasis IT yang handal serta Contact Center Sapa Raya the Sapa Raya Contact Center with quality response time. Bank
dengan response time yang berkualitas. Transformasi culture Raya continues to carry out culture & people transformation
& people terus dilakukan oleh Bank Raya dengan talenta with the best talents with digital mindset and capability. To
terbaik yang memiliki digital mindset dan capability. Untuk strengthen risk management in a sustainable manner, Bank
penguatan manajemen risiko secara berkelanjutan, Bank Raya Raya developed automated machine learning credit scoring
mengembangkan automated machine learning credit scoring in maintaining credit quality and utilize artificial intelligence
dalam rangka menjaga kualitas kredit serta pemanfaatan technology to develop a Fraud Detection System (FDS).
teknologi artificial intelligence untuk pengembangan Fraud
Detection System (FDS).
Dalam rangka penguatan keamanan layanan digital, Bank Raya In strengthening its digital services security, Bank Raya
terus memperkuat sistem keamanan infrastruktur digital dan continues to strengthen digital infrastructure security
rutin serta meningkatkan fitur keamanan di berbagai layanan systems and regularly improve security features in various
digital yang dimiliki Bank Raya. Bank Raya telah memperkuat digital services of Bank Raya. Bank Raya has strengthened its
keamanan siber yang dimiliki antara lain melalui perlindungan cyber security, among others, by protecting infrastructure,
infrastruktur, jaringan, aplikasi, dan data. Atas hal tersebut, networks, applications, and data. In this regard, the Bank
Bank telah memperkuat Security Monitoring Center dan has strengthened Security Monitoring Center and cyber
manajemen risiko keamanan siber bagi transaksi digital security risk management for the Bank’s digital transactions
Bank, sebagai praktik peningkatan kewaspadaan terhadap in effort to raise awareness of disruptions and attacks. The
gangguan serta serangan. Direksi memastikan, infrastruktur Board of Directors ensures that Bank Raya’s IT infrastructure
TI Bank Raya telah terlindung melalui pemantauan secara is protected through real-time monitoring with 2 (two)
real-time melalui 2 (dua) mekanisme, yaitu Security Operation mechanisms, namely Security Operation Center and Security
Center serta Security Command Center. Command Center.
Untuk memitigasi Risiko, Bank Raya melakukan monitoring To mitigate risk, Bank Raya carries out routine monitoring
rutin terkait potensi cyber attack di sistem keamanan layanan of potential cyber attacks on the Bank’s digital service
digital Bank dengan memanfaatkan teknologi AI untuk Fraud security system by utilizing AI technology for the Fraud
Detection System. Selain dari sisi teknologi, Bank Raya selalu Detection System. Aside of technology, Bank Raya always
melakukan edukasi kepada para nasabah. Dalam mendukung provides education to customers to protect their data and
upaya perlindungan data dan transaksinya, nasabah dapat transactions. For this, customers shall always maintain the
melakukannya dengan selalu menjaga kerahasiaan data confidentiality of personal data, such as Card Number, PIN,
pribadi, seperti Nomor Kartu, PIN, CVV/CVN, OTP/Token, CVV/CVN, OTP/Token, and being careful when carrying out
serta berhati-hati dalam melakukan transaksi. Bank Raya transactions. Bank Raya also continue to enhance security
juga terus memastikan peningkatan keamanan di aplikasi, in the application, such as through biometric authentication
misalnya melalui otentikasi biometrik dan two-factor and two-factor authentication.
authentication.
Guna memperkuat pengelolaan TI, Direksi mendorong For IT management strengthening, the Board of Directors
diterapkannya pengembangan kualitas SDM TI secara encourages continuous development of IT human resources
berkelanjutan, melalui program peningkatan kapasitas quality, through capacity and competency improvement
70 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 73
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
dan kompetensi bagi personil Divisi TI. Program tersebut programs for IT Division personnel. This program is
direalisasikan melalui kegiatan pelatihan dan sertifikasi, realized through training and certification of a number of
terdiri atas sejumlah subbidang TI, bagi Divisi Application IT subfields for the Application Development, Architecture,
Development, Architecture, and Governance, Divisi IT and Governance Division, IT Infrastructure & Operational
Infrastructure & Operational Excellence serta Divisi Big Data. Excellence Division, and Big Data Division.
NILAI KEBERLANJUTAN DAN KOMITMEN TERHADAP PELAKSANAAN
KEUANGAN BERKELANJUTAN
Sustainability and Commitment Values to the Implementation of Sustainable Finance
Melalui sinergi dari sejumlah pihak, mencakup pemangku Through synergy from several parties, including both
kepentingan baik internal maupun eksternal, Bank Raya internal and external stakeholders, Bank Raya presented
telah menghadirkan kinerja keberlanjutan untuk tahun its sustainability performance for 2023. Bank Raya’s
2023. Kinerja keberlanjutan Bank Raya merupakan upaya sustainability performance is a continuous effort to deliver a
terus-menerus dalam memberikan nilai manfaat secara wide range of benefit values. It requires efforts to empower
luas, yaitu pada aspek ekonomi, lingkungan, dan sosial, bagi communities and protect the environment, especially from
upaya-upaya pemberdayaan masyarakat serta pelestarian economic, environmental and social aspects. Bank Raya’s
lingkungan hidup. Secara periodik, kinerja keberlanjutan sustainability performance is periodically carried out by
Bank Raya dilakukan dengan mengacu pada Rencana Aksi referring to the Sustainable Financial Action Plan (RAKB),
Keuangan Berkelanjutan (RAKB), yang mengintegrasikan integrating sustainability principles into business decisions
prinsip keberlanjutan ke dalam keputusan bisnis guna to create optimal added value for stakeholders.
menghasilkan nilai tambah optimal bagi pemangku
kepentingan.
Penjelasan lebih lanjut mengenai nilai keberlanjutan dan Further explanation of the sustainability and commitment
komitmen terhadap pelaksanaan keuangan berkelanjutan values to the implementation of sustainable finance at Bank
Bank Raya dapat dilihat pada bab Laporan Keberlanjutan, Raya can be seen in the Sustainability Report chapter, the
subbagian Laporan Direksi. subsection of the Board of Directors Report.
PENILAIAN KINERJA KOMITE DIREKSI
Performance Assessment of the Board of Directors Committee
Direksi melaksanakan fungsi pengurusan Bank Raya dengan The Board of Directors carries out the management function
didukung keberadaan komite-komite Direksi. Sejumlah of Bank Raya supported by the Board of Directors committees,
komite tersebut terdiri dari Aset and Liability Committee, namely Assets and Liability Committee, Risk Management
Komite Manajemen Risiko, Komite Kredit, Komite Produk, Committee, Credit Committee, Product Committee, Credit
Komite Kebijakan Perkreditan, dan Komite Pengarah Policy Committee, and Information and System Technology
Teknologi Sistem Informasi. Direksi menerapkan evaluasi Steering Committee. The Board of Directors carries out
secara berkala terhadap keberadaan komite Direksi, dalam regular evaluations of the Board of Directors committees
rangka memastikan jumlah dan pembidangan masing- to ensure that the number and scope of each committee is
masing komite senantiasa sesuai dengan kebutuhan usaha always in line with the Bank’s business needs and the external
Bank serta dinamika eksternal yang dihadapi. Atas evaluasi dynamics. Based on the evaluation, the Board of Directors
tersebut, Direksi memastikan, keberadaan komite-komite ensures that the Bank’s Board of Directors committees in
Direksi Bank pada 2023 telah sesuai dengan kebutuhan 2023 is in accordance with business needs and dynamics of
usaha serta dinamika yang dihadapi. the Bank.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 71
Page 74
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Direksi menilai, masing-masing komite telah melaksanakan The Board of Directors assesses that each committee’s duties
tugas dan tanggung jawabnya dengan kinerja yang baik pada and responsibilities have been well implemented in 2023.
2023. Hal ini diukur melalui pemenuhan terhadap pedoman This is measured through compliance with work guidelines
dan prosedur kerja, dengan mempertimbangkan realisasi and procedures, taking into account the realization of each
program kerja masing-masing komite. Selain itu, masing- committee’s work program. Each committee has also held
masing komite juga telah melaksanakan rapat-rapat kerja meetings based on the prevailing policy with the results of
sesuai kebijakan rapat, dengan hasil rekomendasi telah recommendations documented and submitted to the Board
didokumentasikan dan disampaikan kepada Direksi. Masing- of Directors. The Board of Directors assesses that each
masing komite telah memanfaatkan penyelenggaraan rapat committee has utilized the meeting as a forum in discussing
sebagai forum dalam berdiskusi, guna membahas program work programs and recommendations for the Board of
kerja dan rekomendasi bagi Direksi sesuai perkembangan Directors in accordance with developments in the Bank’s
kondisi internal dan eksternal Bank serta perkembangan internal and external conditions as well as developments in
regulasi yang berlaku bagi Bank. regulations applicable to the Bank.
PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI
Changes in Board of Directors Composition
Pada tahun 2023, Bank Raya mengalami perubahan komposisi In 2023, Bank Raya had changes in the Board of Directors
Direksi yang dilakukan berdasarkan Keputusan RUPS tanggal composition based on GMS resolution dated May 10,
10 Mei 2023. Melalui keputusan tersebut, pemegang saham 2023 which honorably dismissed Mr. Ernawan as Director
Bank memberhentikan dengan hormat Bapak Ernawan of Enterprise Risk Management, Compliance & Human
sebagai Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Resource and Mr. Akhmad Fazri as Director of Finance and
Human Resource serta Bapak Akhmad Fazri sebagai Direktur appointed Mr. Danar Widyantoro as Director of Enterprise
Keuangan dan mengangkat Bapak Danar Widyantoro sebagai Risk Management, Compliance & Human Resource and Mrs.
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Rustarti Suri Pertiwi as Director of Finance. The change
Resource serta Ibu Rustarti Suri Pertiwi sebagai Direktur in composition was motivated by the end of the terms of
Keuangan. Perubahan komposisi tersebut dilatarbelakangi office of Mr. Ernawan and Mr. Akhmad Fazri, in addition to
oleh habisnya masa jabatan Bapak Ernawan dan Bapak adjustments to the dynamics of the Bank’s internal needs.
Akhmad Fazri, di samping penyesuaian terhadap dinamika
kebutuhan internal Bank.
Atas perubahan tersebut, komposisi Direksi Bank Raya Due to these changes, the Board of Directors composition of
adalah sebagai berikut: Bank Raya is as follows:
Direktur Utama : Ida Bagus Ketut Subagia President Director : Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Retail Agri & Pendanaan : Dedy Hendrianto Director of Agri Retail & Funding : Dedy Hendrianto
Direktur Digital & Operasional : Bhimo Wikan Hantoro Director of Digital & Operations : Bhimo Wikan Hantoro
Direktur Enterprise Risk : Danar Widyantoro Director of Enterprise Risk : Danar Widyantoro
Management, Compliance & Management, Compliance &
Human Resource Human Resource
Direktur Keuangan : Rustarti Suri Pertiwi Director of Finance : Rustarti Suri Pertiwi
Direksi menyampaikan apresiasi dan ucapan terima kasih The Board of Directors expresses their appreciation and
atas kontribusi dan dedikasi yang telah diberikan selama gratitude for the contribution and dedication given while
menjadi Direksi Bank Raya. serving as Bank Raya’s Board of Directors.
72 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 75
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
PENUTUP
Closing
Bank Raya telah berhasil meletakan pondasi yang kuat dan Bank Raya successfully build a strong foundation and
meraih pertumbuhan usaha selama tahun 2023. Untuk achieves business growth during 2023. Therefore, on behalf
itu, atas nama Direksi, kami menyampaikan terima kasih of the Board of Directors, we would like to express our
kepada seluruh Raya Rangers yang telah bekerja dengan gratitude to all Raya Rangers who work diligently to achieve
semangat bagi pencapaian sasaran-sasaran kinerja Bank. the Bank’s performance targets.
Melalui kesempatan ini, kami menyampaikan rasa terima We take this opportunity to express our gratitude to BRI for
kasih kepada BRI selaku Pemegang Saham Pengendali atas the support and trust we have received as the Controlling
dukungan dan kepercayaan yang telah diberikan. Ucapan Shareholder. We thank the Board of Commissioners for their
terima kasih kami sampaikan kepada Dewan Komisaris active supervision and role in providing advice, especially in
yang telah memberikan peran aktif pengawasan dan implementing good governance.
pemberian nasihat, terutama dalam penyelenggaraan tata
kelola yang baik.
Kami juga menyampaikan rasa terima kasih kami We would also like to express our gratitude to customers
kepada para nasabah yang turut berkontribusi dalam who contribute to the development of the Bank’s business,
perkembangan usaha Bank, Pemegang Saham yang secara Shareholders who consistently provide full support for the
konsisten memberi dukungan penuh untuk pengembangan Bank’s development from time to time, as well as Regulators
Bank dari waktu ke waktu, serta kepada Regulator sebagai as policy makers who directly interact with banks for their
penentu kebijakan yang langsung berinteraksi dengan consistency to ensure the realization of sound economy and
perbankan atas konsistensinya dalam usaha untuk banking.
mewujudkan perekonomian dan perbankan yang sehat.
Atas seluruh capaian pada 2023, Direksi optimistis ke For all the achievements in 2023, the Board of Directors is
depan Bank Raya akan mampu menghadirkan kinerja positif optimistic that in the future, Bank Raya will be able to deliver
seiring arah kebijakan transformatif untuk hadir di tengah positive performance in line with the transformative policies
masyarakat sebagai digital attacker BRI Group. Direksi as a digital attacker for the BRI Group in people’s lives. The
optimistis kerja sama di antara seluruh unsur Bank dapat Board of Directors is hopeful that cooperation between all
dipertahankan dan ditingkatkan, sebagai upaya bersama elements of the Bank can be maintained and improved as a
dalam mewujudkan pertumbuhan bisnis berkelanjutan. collaborative effort to realize sustainable business growth.
Jakarta, 28 Maret 2024 / March 28, 2024
Atas nama Direksi / On behalf of the Board of Directors
IDA BAGUS KETUT SUBAGIA
Direktur Utama
President Director
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 73
Page 76
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
DIREKSI
z BOARD OF DIRECTORS
3 5 1
74 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 77
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
1. Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Utama
President Director
2. Dedy Hendrianto
Direktur Retail Agri &
Pendanaan
Director of Agri Retail &
Funding
3. Bhimo Wikan Hantoro
Direktur Digital & Operasional
Director of Digital &
Operations
4. Danar Widyantoro
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance &
Human Resource
Director of Enterprise Risk
Management, Compliance &
Human Resource
5. Rustarti Suri Pertiwi
Direktur Keuangan
Director of Finance
4 2
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 75
Page 78
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pernyataan Tanggung Jawab Laporan Tahunan dan
Laporan Berkelanjutan 2023 oleh Dewan Komisaris
Responsibility Statement of the Board of Commissioners for the 2023 Annual Report
and Sustainability Report
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information contained in
semua informasi dalam Laporan Tahunan dan Laporan the 2023 Annual Report and Sustainability Report of PT Bank
Berkelanjutan PT Bank Raya Indonesia Tbk tahun buku 2023 Raya Indonesia Tbk has been presented in its entirety, and
telah dimuat secara lengkap dan kami bertanggung jawab assume full responsibility for the accuracy of the contents of
penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dan Laporan the Company’s Annual Report and Sustainability Report.
Berkelanjutan Perseroan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
Jakarta, 28 Maret 2024 / March 28, 2024
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
M. Sidik Heruwibowo
Komisaris Utama
President Commissioner
Eko B. Supriyanto Achmad F.C. Barir
Komisaris Independen Komisaris
Independent Commissioner Commissioner
Retno Wahyuni Wijayanti Johanes Kuntjoro Adisardjono
Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
76 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 79
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report group
Pernyataan Tanggung Jawab Laporan Tahunan dan
Laporan Berkelanjutan 2023 oleh Direksi
Responsibility Statement of the Board of Directors for the 2023 Annual Report
and Sustainability Report
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information contained in
semua informasi dalam Laporan Tahunan dan Laporan the 2023 Annual Report and Sustainability Report of PT Bank
Berkelanjutan PT Bank Raya Indonesia Tbk tahun buku 2023 Raya Indonesia Tbk has been presented in its entirety, and
telah dimuat secara lengkap dan kami bertanggung jawab assume full responsibility for the accuracy of the contents of
penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dan Laporan the Company’s Annual Report and Sustainability Report.
Berkelanjutan Perseroan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
Jakarta, 28 Maret 2024 / March 28, 2024
Direksi
Board of Directors
Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Utama
President Director
Dedy Hendrianto Bhimo Wikan Hantoro
Direktur Retail Agri & Pendanaan Direktur Digital & Operasional
Director of Agri Retail & Funding Director of Digital & Operations
Danar Widyantoro Rustarti Suri Pertiwi
Direktur Enterprise Risk Management, Direktur Keuangan
Compliance & Human Resource Director of Finance
Director of Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 77
Page 80
PROFIL
PERUSAHAAN
Company Profile
group
dana talangan
Page 81
Page 82
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
IDENTITAS PERUSAHAAN
z CORPORATE IDENTITY
group
dana talangan
Nama Perseroan / Company Name
PT Bank Raya Indonesia Tbk
Nama Panggilan /
Bank Raya
Commercial Name
80 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 83
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile
IDENTITAS PERUSAHAAN [C.2]
z CORPORATE IDENTITY [C.2]
Bidang Usaha /
Perbankan / Banking
Line of Business
Tanggal Pendirian /
27 September 1989 / September 27, 1989
Date of Establishment
Akta Notaris Raden Soekarsono, S.H., No. 27 tanggal 27 September 1989. Anggaran Dasar Bank
telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C.2-
10019.HT.01.01-TH.89 tanggal 28 Oktober 1989 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik
Dasar Hukum Pendirian / Indonesia No. 96, Tambahan No. 3303, pada tanggal 1 Desember 1989. / Deed of Notary Raden
Legal Basis of Establishment Soekarsono, S.H., No. 27 dated September 27, 1989. The Bank’s Articles of Association has been
ratified by the Indonesian Minister of Justice of in Decree No. C.2-10019.HT.01.01-TH.89 dated October
28, 1989 and has been announced in the Indonesian State Gazette No. 96, Appendix No. 3303 on
December 1, 1989.
Kepemilikan Saham / • PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk-86,85%
Share Ownership • Masyarakat / Public-13,15%
Modal Dasar /
Rp60.000.000.000,-
Authorized Capital
Modal Ditempatkan dan
Disetor / Issued and Paid in Rp2.274.652.671.200,-
Capital
Kode Saham dan Obligasi /
Ticker Code for Shares and AGRO/AGRO IJ
Bonds
Total Aset /
Rp12,44 Triliun / Trillion
Total Assets
Jumlah Karyawan /
927 Orang / Employees
Total Employees
Alamat Kantor Pusat / Menara BRILiaN
Head Office Address Jl. Gatot Subroto No. 177A, Jakarta Selatan 12870
Telepon / Phone (021) 50931300 (hunting)
Faksimile / Fax (021) 50931300
Email humas@bankraya.co.id
Situs Perusahaan /
www.bankraya.co.id
Company Website
Sekretaris Perusahaan /
Ajeng Putri Hapsari
Corporate Secretary
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 81
Page 84
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
SEJARAH SINGKAT PERUSAHAAN
z COMPANY IN BRIEF
PT Bank Raya Indonesia Tbk selanjutnya disebut “Bank PT Bank Raya Indonesia Tbk, or hereinafter referred to as
Raya” atau “Bank” didirikan oleh Dana Pensiun Perkebunan “Bank Raya” or the “Bank”, was founded by Dana Pensiun
(Dapenbun) berdasarkan Akta No. 27 tanggal 27 September Perkebunan (Dapenbun) under the name PT Bank AGRO in
1989 yang dibuat di hadapan Rd. Soekarsono, S.H., Notaris di accordance with Deed No. 27, dated September 27, 1989,
Jakarta dengan nama PT Bank AGRO. drawn up before Rd. Soekarsono, S.H., Notary in Jakarta.
Pada akhir tahun 1989 Bank memperoleh izin usaha dari The Bank officially commenced its operations on February
Menteri Keuangan sesuai Surat Keputusan Menteri Keuangan 8, 1990 pursuant to the business license issued through the
No. 1347/ KMK.013/1989 dan Surat Keputusan Direktur Bank Minister of Finance Decree No. 1347/KMK.013/1989 and Bank
Indonesia No. 22/1037/UPPS/ PSbD tanggal 26 Desember Indonesia Director Decree No. 22/1037/UPPS/PSbD dated
1989 dan mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 8 December 26, 1989.
Februari 1990.
82 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 85
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
SEJARAH SINGKAT PERUSAHAAN
z COMPANY IN BRIEF
Sejak awal pendiriannya, Bank fokus pada sektor agribisnis. In its establishment, the Bank initially focused on agribusiness.
Portofolio kredit Bank sebagian besar (antara 50% - 70%) Most of the Bank’s loan portfolio (50%-70%) was allocated to
disalurkan di sektor agribisnis, baik on farm maupun off farm. the agricultural sector, covering both on-farm and off-farm
Tahun 2003, Bank melakukan penawaran umum perdana operations. Through approval in the Bapepam-LK No. S-1565/
di Bursa Efek Surabaya setelah mendapat persetujuan PM/2003 dated June 30, 2003, the Bank conducted an initial
Bapepam-LK No. S-1565/ PM/2003 tertanggal 30 Juni public offering on the Surabaya Stock Exchange in 2003 along
2003. Pada saat yang bersamaan, Bank mengubah namanya with change of name to PT Bank Agroniaga Tbk. In 2007, the
menjadi PT Bank Agroniaga Tbk. Pada tahun 2007, saham Bank listed its shares on the Indonesia Stock Exchange with
Bank dengan kode saham AGRO sudah tercatat di Bursa Efek the ticker code AGRO.
Indonesia.
Tahun 2006, Bank meningkatkan statusnya menjadi Bank In 2006, the Bank advanced by becoming a Foreign Exchange
Umum Devisa berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Commercial Bank based on the Bank Indonesia Governor
Indonesia No. 8/41/Kep.GBI/2006 tertanggal 8 Mei 2006. Decree No. 8/41/Kep.GBI/2006 dated May 8, 2006.
Pada tanggal 3 Maret 2011, PT Bank Rakyat Indonesia On March 3, 2011, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
(Persero) Tbk (BRI) mengakuisisi sebagian besar saham (BRI) acquired majority of Dapenbun’s shares, making BRI the
milik Dapenbun, sehingga BRI menjadi pemegang saham majority stakeholder. In conjunction with its 23rd anniversary
pengendali. Tahun 2012 bersamaan dengan ulang tahun ke- in 2012, the Bank had another name change to PT Bank Rakyat
23, Bank kembali berganti nama menjadi PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk with the commercial name BRI Agro.
Indonesia Agroniaga Tbk, dengan nama komersial BRI Agro.
Bersama BRI, Bank semakin mantap melangkah dan The Bank is confident to go forward and provide sincere
melayani dengan setulus hati. Bank juga menjalin sinergi services with BRI. Through strong rapport with BRI, the Bank
yang kuat dengan BRI, salah satunya seluruh nasabah Bank has many advantages, one of which is through free use of
dapat menggunakan kartu ATM Bank tanpa dikenakan biaya Bank ATM cards throughout the BRI ATM network for all kinds
di seluruh jaringan ATM BRI untuk segala jenis transaksi. of transactions by all Bank clients.
Pada tahun 2019, Perseroan melakukan terobosan dengan In 2019, the Company made a breakthrough by introducing
meluncurkan PINANG yang merupakan pinjaman berbasis PINANG, the first application-based bank loan product
digital dan sekaligus menjadi produk pinjaman bank berbasis and a digital-based loan with BRI’s support. As Controlling
aplikasi pertama melalui dukungan dari BRI. Sejalan dengan Shareholder, BRI appointed the Bank as digital attacker of the
rencana BRI sebagai Pemegang Saham Pengendali melalui BRI Group in its BRI BRIVOLUTION 2.0 corporate plan. in 2020,
corporate plan BRI BRIVOLUTION 2.0 dimana Bank ditunjuk the Bank planned a digital transformation which is realized
sebagai digital attacker BRI Group, maka pada tahun 2020 through three pillars of transformation, namely digital,
Bank sudah merencanakan melakukan transformasi digital digitize, and revamp. Subsequent to this transformation,
yang diwujudkan melalui tiga pilar transformasi yaitu digital, the Bank changed its name to align with its new vision and
digitize dan revamp. Selain mengubah arah transformasi mission.
perusahaan, Bank juga mengubah nama agar sejalan dengan
visi misi yang baru.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 83
Page 86
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
SEJARAH SINGKAT PERUSAHAAN
z COMPANY IN BRIEF
Saat ini Bank telah mencanangkan aspirasi baru yaitu “The The Bank has just unveiled a new objective to become “The
Best Digital Bank by Becoming House of Fintech & Home Best Digital Bank by Becoming House of Fintech & Home
for Gig Economy”. Dengan aspirasi ini, maka Bank akan for Gig Economy.” With this goal in mind, the Bank will
bertransformasi dalam segala hal antara lain aspek Human undergo a complete transformation, affecting all facets
Capital, Network, Infrastructure, Model Bisnis, Produk of its operations, including its human capital, network,
dan Layanan, serta Portofolio Kredit baik dalam hal ticket infrastructure, business models, products, and services,
size maupun kualitas kredit. Bank berkomitmen untuk as well as loan portfolio’s ticket size and quality. The Bank
membangun fondasi keuangan yang kuat untuk business is committed to creating a solid financial basis for a new
model yang baru dan fokus untuk menyalurkan pendanaan business model to channel digital-based finance to new
berbasis digital kepada segmen pasar yang baru, terutama market sectors, particularly the Gig Economy segment.
segmen Gig Economy.
Pada tanggal 27 September 2021, RUPS menyetujui The GMS on September 27, 2021 approved the Bank’s name
perubahan nama Bank menjadi PT Bank Raya Indonesia Tbk change to PT Bank Raya Indonesia Tbk. The GMS also
dan telah mendapatkan Penetapan Penggunaan Izin Usaha obtained Decision on Use of Business License on Behalf of
atas nama PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk menjadi PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk to Become Business
izin usaha atas nama PT Bank Raya Indonesia Tbk dengan License on Behalf of PT Bank Raya Indonesia Tbk along with a
Salinan Keputusan Deputi Komisioner Pengawas Perbankan copy of the Decision of the Deputy Commissioner for Banking
I OJK No. Kep-65/PB.1/2021 tanggal 1 November 2021 melalui Supervision I OJK No. Kep-65/PB.1/2021. Additionally, the
Surat No. S 426/PB.12/2021 tanggal 5 November 2021. Selain OJK approved the Bank’s change of logo in Letter No. S-250/
itu, Bank telah menerima persetujuan atas perubahan logo PB.31/2021 dated November 9, 2021 on Approval for Changes
dari OJK melalui Surat No. S-250/PB.31/2021 tanggal 9 to Bank Logo.
November 2021 perihal Persetujuan Perubahan Logo Bank.
Untuk memperkuat positioning sebagai bank digital bagian To strengthen its position as a digital bank of the BRI Group,
dari BRI Group, maka pada 1 November 2023 Bank Raya on November 1 2023 Bank Raya has effectively implemented
telah efektif menggunakan logo baru sebagai corporate a new logo as a corporate identity by adding the “Bank” and
identity dengan menambahkan kata “Bank” dan “BRI Group” “BRI Group” to its logo. Changes to the new Bank Raya logo are
pada logonya. Perubahan logo baru Bank Raya sebagaimana stated in OJK Letter No. S-83/PB.212.2023 dated November
tercantum pada Surat OJK No. S-83/PB.212.2023 tanggal 1 1, 2023 on Plan to Change the Logo of PT Bank Raya Indonesia
November 2023 perihal Rencana Perubahan Logo PT Bank Tbk.
Raya Indonesia Tbk.
84 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 87
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
SEJARAH SINGKAT PERUSAHAAN
z COMPANY IN BRIEF
PERUBAHAN NAMA BANK [2-1-a] CHANGE OF BANK NAME [2-1-a]
PT Bank BRI Agroniaga Tbk (AGRO) mengukuhkan diri PT Bank BRI Agroniaga Tbk (AGRO) confirmed its
bertransformasi menjadi bank digital dan mengubah transformation into a digital bank and changed the Bank’s
identitas Bank menjadi PT Bank Raya Indonesia Tbk. identity to PT Bank Raya Indonesia Tbk. This change in the
Perubahan identitas Bank Ini merupakan perwujudan Bank’s identity is a manifestation of BRI’s grand strategy
grand strategy BRI sebagai induk perusahaan, yang sedang as the parent company, which is currently undergoing a
melakukan transformasi dan menunjuk Bank Raya sebagai transformation and thus appointed Bank Raya as the digital
digital attacker dari BRI Group. Sehingga, pergantian nama ini attacker of the BRI Group. Therefore, this name change is BRI
merupakan komitmen BRI Group agar Bank dapat beroperasi Group’s commitment for the Bank to operate as a digital bank
sebagai bank digital dalam memenangkan persaingan di in triumphing the digital era. Bank Raya strives to provide
era digital. Bank Raya berupaya memberikan kemudahan easy transactions for customers. We are transforming to be
transaksi bagi nasabah. Kami berubah menjadi lebih inklusif more inclusive and celebrate more good things, to be the
dan merayakan lebih banyak hal baik, untuk menjadi bank best digital bank with the largest access points by becoming
digital terbaik dengan titik akses terbesar dengan menjadi the House of Fintech and Home for Gig Economy.
House of Fintech and Home for Gig Economy.
2003 2021
1989 2012 2023
PT Bank Agroniaga Tbk PT Bank Raya
Persetujuan Bapepam-LK No. Indonesia Tbk
S-1565/ PM/2003 tertanggal Akta Pernyataan Keputusan
30 Juni 2003. / Bapepam-LK Rapat No. 24 tanggal 27
PT Bank AGRO Approval No. S-1565/PM/2003 PT Bank Rakyat Indonesia September 2021 dibuat Untuk memperkuat positioning
Akta Notaris Rd. Soekarsono, dated June 30, 2003. Agroniaga Tbk dihadapan M. Nova Faisal, sebagai bank digital bagian
S.H., di Jakarta No. 27 tanggal Akta Pernyataan Keputusan S.H., M.Kn., Notaris di Kota dari BRI Group, maka pada 1
27 September 1989. / Notarial Rapat No. 30 tanggal 16 Administrasi Jakarta Selatan November 2023 Bank Raya
Deed of Rd. Soekarsono, Mei 2012 yang dibuat oleh yang telah memperoleh telah efektif menggunakan
SH, in Jakarta No. 27 dated Notaris Rusnaldy, S.H. / persetujuan berdasarkan Surat logo baru sebagai corporate
September 27, 1989. Deed of Meeting Resolution Keputusan Menteri Hukum dan identity dengan menambahkan
No. 30 dated May 16, Hak Asasi Manusia Republik kata “Bank” dan “BRI Group”
2012 drawn up by Notary Indonesia No. AHU-0052731. pada logonya. Perubahan logo
Rusnaldy, SH AH.01.02 Tahun 2021 tanggal baru Bank Raya sebagaimana
27 September 2021. / Deed tercantum pada Surat OJK
of Meeting Resolution No. 24 No. S-83/PB.212.2023 tanggal
dated September 27, 2021 1 November 2023 perihal
drawn up before M. Nova Rencana Perubahan Logo PT
Faisal, SH, M.Kn., Notary in the Bank Raya Indonesia Tbk. / To
Administrative City of South strengthen its positioning as
Jakarta with approval through a digital bank part of the BRI
Decree of the Minister of Group, on November 1, 2023,
Law and Human Rights of the Bank Raya has effectively used
Republic of Indonesia No. AHU- a new logo as its corporate
0052731.AH.01.02 of 2021 dated identity by adding the words
September 27, 2021. “Bank” and “BRI Group” to its
logo. Changes to the new Bank
Raya logo is stated in OJK
Letter No. S-83/PB.212.2023
dated November 1, 2023,
concerning Plans to Change the
Logo of PT Bank Raya Indonesia
Tbk.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 85
Page 88
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
LOGO PERUSAHAAN
z COMPANY LOGO
Dua bulatan huruf a
seperti mata untuk
melihat proses
bertumbuh nasabah. /
The two circles of the
letter a resemble eyes
to look into customer’s
growth process.
Huruf r seperti telinga yang diperlukan
untuk mendengarkan permasalahan
nasabah / The letter r resembles the ear
to listen to customer problems
Lengkungan seperti mulut untuk memberikan solusi
terhadap permasalahan nasabah / The curve resembles a
mouth to tell our solutions to customer problems
Sejalan dengan perubahan nama Bank di tahun 2021, logo In line with the Bank’s name change in 2021, the Bank Raya
Bank Raya juga disesuaikan dengan nama, karakter dan logo has also been modified to the name, character and
target bisnis, filosofi Bank dan tujuan yang hendak dicapai business targets, philosophy and desired outcomes of the
Bank. Perubahan logo Bank Raya juga telah mendapatkan Bank. Bank Raya’s logo change has also received approval
persetujuan dari OJK melalui Surat No. S-250/PB.31/2021 from the OJK through Letter No. S-250/PB.31/2021 dated
tanggal 9 November 2021 perihal Persetujuan Perubahan November 9, 2021 on Approval of Changes to the Bank Logo.
Logo Bank.
FILOSOFI LOGO BANK RAYA BANK RAYA LOGO PHILOSOPHY
Selalu ada yang bisa dirayakan dalam perjalanan hidup kita. There is always something to celebrate in our life journey.
Selalu ada makna dibalik cerita, rayakan hari-harimu bersama There is always a meaning behind every story, celebrate your
Bank Raya. days with Bank Raya.
Nama kami adalah tujuan kami – Banyak hal positif Our name is our goal – Raya can be interpreted as various
mengandung kata Raya. Semua bermuara pada rasa syukur positive subjects. It all comes down to gratitude and joy of
dan suka cita, apa pun bentuknya. Itulah alasan kami any form it might take. This is why we use the term “Raya”, for
menggunakan kata “Raya”, agar kamu ikut serta dalam you to take part in this joyful journey.
kebahagiaan ini.
“ Dengarkan, Sampaikan, Lihat”. “Listen, Tell, Look.”
Logo merupakan penguatan branding Bank Raya yang This logo strengthens Bank Raya’s branding, emphasizing its
menegaskan sebagai bank digital bagian dari BRI Group. position as a digital bank part of the BRI Group.
86 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 89
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
NILAI - NILAI PERUSAHAAN
z CORPORATE VALUES
BUDAYA KERJA PERUSAHAAN CORPORATE CULTURE
Budaya Kerja Perusahaan Bank Raya mengacu pada Surat Bank Raya’s Corporate Culture refers to Board of Directors
Keputusan Direksi No. B.279/Dir.01.03/HCP/06/2022 tanggal Decree No. B.279/Dir.01.03/HCP/06/2022 dated June 24,
24 Juni 2022 perihal Budaya Kerja (Corporate Culture). 2022 on Corporate Culture. Bank Raya implements BRI One
Bank Raya telah menerapkan BRI One Culture yang tetap Culture that still refers to AKHLAK (Trustworthy, Competent,
berlandaskan AKHLAK (Amanah, Kompeten, Harmonis, Harmonious, Loyal, Adaptive, Collaborative) as the core
Loyal, Adaptif, Kolaboratif) sebagai core values dan acuan values and corporate culture reference as mandated by the
budaya kerja yang telah diamanatkan oleh BRI Group dan BRI Group and the Ministry of SOEs. BRI One Culture serves as
Kementerian BUMN. BRI One Culture dijadikan pedoman a guideline for implementing and building a strong Corporate
melaksanakan dan membangun Budaya Kerja Perusahaan Culture to achieve Bank Raya’s vision and mission and to align
yang kuat untuk mencapai visi dan misi Bank Raya, serta cultural implementation with the BRI Group. BRI One Culture
menjadi alignment implementasi budaya dengan BRI Group. consists of:
BRI One Culture terdiri dari:
a. Core Values AKHLAK a. Core Values AKHLAK
b. BRILiaN Belief b. BRILLIANT Belief
c. BRILiaN Ways sebagai perilaku kunci yang mampu c. BRILiaN Ways as key behavior to encourage the
mendorong pencapaian kinerja Perusahaan. achievement of Company performance.
BRI ONE CULTURE
CORE VALUES DAN PANDUAN
PERILAKU
Core Values & 18 perilaku AKHLAK
terimplementasi sesuai ketentuan
KBUMN / AKHLAK Core Values & 18
behaviors is implemented in accordance
with Ministry of SOEs provisions.
BELIEF
prinsip-prinsip yang diyakini oleh insan
BRILiaN dalam bersikap dan berperilaku
/ principles of BRILiaN people in acting
and behaving
BRILiaN
PERFORMANCES DRIVEN
BEHAVIOURS
Perilaku utama Insan BRILiaN untuk
mendukung pencapaian kinerja terbaik
(performance driven behaviour) / Key
BRILiaN Ways
behavior of BRILiaN personnel for best
performance through performance-
driven behavior
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 87
Page 90
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
A. Core Values AKHLAK A. AKHLAK Core Values
Core values yang wajib digunakan oleh BRI Group sesuai The set core values of BRI Group are in accordance
dengan core values BUMN yaitu AKHLAK, merupakan with the SOE core values of AKHLAK, an acronym for
akronim dan Amanah, Kompeten, Harmonis, Loyal, Trustworthy, Competent, Harmonious, Loyal, Adaptive
Adaptif, dan Kolaboratif beserta dengan definisi dan 18 and Collaborative along with its definition and 18
Panduan Perilakunya sebagai berikut: Behavioral Guidelines as follows:
Program Budaya Kerja Bank Raya Indonesia adalah alat The Bank Raya Indonesia Corporate Culture Program
yang digunakan untuk mengkomunikasi implementasi serves as a mean to communicate the implementation of
Budaya Kerja Bank Raya Indonesia. Bank Raya Indonesia’s Work Culture
AMANAH
TRUSTWORTHY
Definisi / Definition Panduan Perilaku / Behavioral Guidelines
Memegang teguh kepercayaan yang diberikan / 1. Memenuhi janji dan komitmen / Fulfill promises and commitments
Uphold the trust given 2. Bertanggung jawab atas tugas, keputusan & tindakan yang
dilakukan / Be responsible for duties, decisions & actions taken
3. Berpegang teguh kepada nilai moral & etika / Adhere to moral &
ethical values
KOMPETEN
COMPETENT
Definisi / Definition Panduan Perilaku / Behavioral Guidelines
Terus belajar dan mengembangkan kapabilitas / 1. Meningkatkan kompetensi diri untuk menjawab tantangan yang
Continue to learn and develop capabilities selalu berubah / Increase personal competence in responding to
ever-changing challenges
2. Membantu orang belajar / Help others learn
3. Menyelesaikan tugas dengan kualitas terbaik / Complete duties with
the best quality
HARMONIS
HARMONIOUS
Definisi / Definition Panduan Perilaku / Behavioral Guidelines
Saling peduli dan menghargai perbedaan / Care 1. Menghargai setiap orang apapun latar belakangnya / Respect
for each other and respect differences everyone regardless of background
2. Suka menolong orang lain / Keen to help others
3. Membangun lingkungan kerja yang kondusif / Establish conducive
work environment
88 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 91
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
LOYAL
LOYAL
Definisi / Definition Panduan Perilaku / Behavioral Guidelines
Berdedikasi dan mengutamakan kepentingan 1. Menjaga nama baik sesama karyawan, pimpinan, BUMN & Negara /
Bangsa dan Negara / Be dedicated and Maintain the good name of fellow employees, leaders, SOE & the State
prioritizing the interests of the Nation and State 2. Rela berkorban untuk untuk mencapai tujuan yang lebih besar / Be
willing to make sacrifices to achieve greater goals
3. Patuh kepada pimpinan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum
& etika / Obey the leadership as long as it does not conflict with law
& ethics
ADAPTIF
ADAPTIVE
Definisi / Definition Panduan Perilaku / Behavioral Guidelines
Terus berinovasi dan antusias dalam 1. Cepat menyesuaikan diri untuk menjadi lebih baik / Quickly adapt to
menggerakkan ataupun menghadapi perubahan get better
/ Continue to innovate and be enthusiastic in 2. Terus-menerus melakukan perbaikan mengikuti perkembangan
driving or facing change teknologi / Continuously make improvements following
technological developments
3. Bertindak proaktif / Act proactively
KOLABORATIF
COLLABORATIVE
Definisi / Definition Panduan Perilaku / Behavioral Guidelines
Membangun kerja sama yang sinergis / Build 1. Memberi kesempatan kepada berbagai pihak untuk berkontribusi /
synergistic cooperation Provide opportunities for various parties to contribute
2. Terbuka dalam bekerja sama untuk menghasilkan nilai tambah /
Open to working together to produce added value
3. Menggerakkan pemanfaatan berbagai sumber daya untuk tujuan
bersama / Mobilize the utilization of various resources for common
goals
Program Budaya Kerja Bank Raya Indonesia adalah alat yang Bank Raya Indonesia’s corporate culture serves as a mean
digunakan untuk mengkomunikasi implementasi Budaya to communicate and implement Bank Raya Indonesia’s
Kerja Bank Raya Indonesia. corporate culture
B. BRILiaN Belief B. BRILiaN Belief
BRILiaN Belief yang wajib digunakan oleh BRI Group, BRILiaN personnel must always maintain Integrity and
yakni: “Insan BRILiaN senantiasa menjaga integritas be Professional in carrying out their duties with mutual
dan bersikap profesional dalam menjalankan tugasnya respect (Trust) to produce Innovative BRI Group services
dengan saling respect (Trust) untuk menghasilkan jasa dan and services based on a Customer-Centric spirit that
layanan BRI Group yang inovatif berlandaskan semangat provides added value to customers and stakeholders.
Customer Centric yang memberikan nilai tambah bagi
pelanggan, masyarakat dan “stakeholders”.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 89
Page 92
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
C. BRILiaN Ways C. BRILiaN Ways
BRILiaN Ways yang digunakan oleh Bank Raya yaitu The BRILiaN Ways used by Bank Raya, namely BRILiaN
BRILiaN Ways Bank Raya selaras dengan karakteristik Ways Bank Raya, are in line with the characteristics of
Bank Raya sebagai Bank Digital, dengan rincian sebagai Bank Raya as a Digital Bank, with the following details:
berikut:
1. BRILiaN jujur, tulus, patuh pada peraturan dan kode 1. BRILiaN is honest, sincere, and complies with the
etik bankir yang berlaku. prevailing banking code of conduct and regulations.
2. BRILiaN cakap dan andal, berwawasan luas, 2. BRILiaN is capable and reliable, keeps learning, and
terus belajar, mengembangkan diri dan orang lain develops themselves and others (continuous learner)
(continuous learner).
3. BRILiaN gigih, pantang menyerah, dan bekerja tuntas 3. BRILiaN is persistent, resilient and works thoroughly
dengan penuh tanggung jawab berorientasi pada with full responsibility, oriented to give the best
kinerja terbaik. performance.
4. BRILiaN membangun kolaborasi dan koordinasi yang 4. BRILiaN establishes productive collaboration for
produktif sehingga tercipta suatu simfoni. harmonious relations
5. BRILiaN terbuka dan menghargai kemajemukan 5. BRILiaN is open and respects diversity
(respect to diversity).
6. BRILiaN proaktif, adaptif, inovatif dan berorientasi 6. BRILiaN is proactive, adaptive, innovative and
pada pertumbuhan yang berkelanjutan. oriented towards sustainable growth.
7. BRILiaN berempati memahami kebutuhan pelanggan 7. BRILiaN empathizes with customer needs and
dan memberikan layanan melebihi harapan. provide services that exceed expectations
8. BRILiaN peduli terhadap masyarakat dan lingkungan. 8. BRILiaN cares for the community and environment.
9. BRILiaN antusias serta terampil mengadopsi 9. BRILiaN is enthusiastic and creative in adopting
perangkat teknologi, informasi & komunikasi digital the latest digital information, technology &
terkini secara tepat dan berkelanjutan (Digital communication tools in an accurate and sustainable
Behaviour). manner (Digital Behavior).
ARSITEKTUR TATA KELOLA BUDAYA KERJA BANK RAYA BANK RAYA CORPORATE CULTURE GOVERNANCE
(BRI ONE CULTURE) ARCHITECTURE (BRI ONE CULTURE)
1. Arsitektur BRI One Culture terdiri dari 3 elemen utama 1. The BRI One Culture architecture consists of 3 main
yakni perilaku (behaviour), simbol (symbol), dan sistem elements, namely behavior, symbols and systems:
(system):
a. Perilaku (Behaviour) a. Behavior
Pengelolaan budaya kerja bertujuan untuk Corporate culture management aims to shape the
membentuk sikap perilaku setiap Insan BRILiaN behavioral attitudes of every BRILian employee in
sesuai dengan nilai-nilai pokok BRI One Culture. accordance with the main values of BRI One Culture.
• Keteladanan Culture Leader • Culture Leader Role Model
• Culture Ranger Coordinator & CR Forum (Sapa CR) • Culture Ranger Coordinator & CR Forum (Sapa CR)
• 9 BRILiaN Ways Raya • 9 BRILiaN Ways Raya
b. Simbol (Symbol). b. Symbol
Penggunaan simbol budaya kerja bertujuan The corporate culture symbol aims to streamline the
untuk mengefektifkan proses internalisasi dan process of internalization and externalization of the
eksternalisasi nilai-nilai pokok budaya kerja melalui key values of corporate culture through the use of
penggunaan media atau sarana komunikasi. media or communication facilities.
• Community Based • Community Based
• Culture Activation Program • Culture Activation Program
• Program Komunikasi • Communication Program
90 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 93
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
c. Sistem (System) c. System
Penggunaan sistem budaya kerja bertujuan untuk The corporate culture system aims to measure
mengukur implementasi budaya kerja dengan the implementation of corporate culture using
menggunakan pola aturan tertentu. benchmarks.
• Mekanisme Kerja • Work Mechanism
• Culture Leader & Culture Ranger • Culture Leader & Culture Ranger
• Rewards & Recognition System • Rewards & Recognition System
• Indikator & Alat Ukur Budaya Kerja • Culture Indicator and Measuring Tools
Arsitektur BRI One Culture
Perilaku (Behaviour)
Pengelolaan budaya kerja bertujuan untuk membentuk sikap perilaku setiap insan BRILiaN sesuai
dengan nilai-nilai pokok BRI One Culture / Corporate culture management aims to shape the
behavioral attitudes of every BRILiaN personnel in accordance with the BRI One Culture core values
• Keteladanan Culture Leader / Exemplary Culture Leader
• Culture Agent (CA) Coordinator & CA Forum / Culture Agent (CA) Coordinator & CA Forum
• 8 BRILiaN Ways / 8 BRILLIANT Ways
| Komp
ah et
an e
m
n
A
| H
oratif |
BRI ONE
armonis
CULTURE
olab
|
K
Lo
yal |
| Adaptif
Simbol Sistem
(Symbol) (System)
Penggunaan simbol budaya kerja bertujuan Penggunaan simbol budaya kerja bertujuan
untuk mengefektifkan proses internalisasi untuk mengukur implementasi budaya kerja
dan eksternalisasi nilai-nilai pokok budaya dengan menggunakan pola aturan tertentu
kerja melalui penggunaan media atau / The use of work culture symbol aims to
sarana komunikasi / The Corporate culture measure the implementation of work culture
symbol aims to streamline the process of using certain patterns of rules
internalization and externalization of the core
values of corporate culture through the use of • Mekanisme Kerja / Work Mechanism
media or communication facilities • Culture Leader & Culture Agent
• Rewards & Recognition System
• Community Based • Indikator & Alat Ukur Budaya Kerja /
• Culture Activation Program Corporate Culture Indicators & Measuring
• Program Komunikasi / Communication Tools
Program
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 91
Page 94
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
BIDANG USAHA [C.4]
z LINE OF BUSINESS [C.4]
Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan tanggal Akta The Company’s Articles of Association dated Deed of Meeting
Pernyataan Keputusan Rapat No. 18 tanggal 27 April 2021, Resolution No. 18 dated April 27, 2021, article 3 paragraph 1
pasal 3 ayat 1 dijelaskan mengenai maksud dan tujuan describes the aims and objectives of the Company, namely to
pendirian Perusahaan adalah untuk menjalankan kegiatan run business in the Commercial Bank sector.
usaha dalam bidang Bank Umum.
Kegiatan usaha yang dijalankan pada
tahun 2023 / Business activities in
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar Terakhir / 2023
Business Activities Based on the Most Recent Articles of Association Belum Dijalankan
Sudah Dijalankan
/ Not Yet
/ Implemented
Implemented
Menghimpun dana dan masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito,
tabungan dan atau dalam bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. / Collecting funds from the public in
the form of savings comprising of current accounts, time deposits, certificates of deposit, savings and/or other
equivalent forms.
Memberikan kredit atau menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah sesuai
ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia dan atau instansi yang berwenang. / Giving loans or financing and/or
executing sharia-compliant operations in accordance with the rules set by Bank Indonesia and/or the authorities
Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya. /
Buying, selling or pledging at their own risk or for the benefit and at the behest of their customers:
92 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 95
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
BIDANG USAHA
z LINE OF BUSINESS
Kegiatan usaha yang dijalankan pada
tahun 2023 / Business activities in
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar Terakhir / 2023
Business Activities Based on the Most Recent Articles of Association Belum Dijalankan
Sudah Dijalankan
/ Not Yet
/ Implemented
Implemented
Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dan kebiasaan
dalam perdagangan surat-surat dimaksud: / Bills of exchange including bills of exchange accepted by BRI as the
Bank with validity period no longer than the concerning trading custom:
1. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dan kebiasaan dalam
perdagangan surat-surat dimaksud; / Debt certificate and other commercial papers with validity period no longer
than the concerning trading custom;
2. Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan Pemerintah; / State treasury papers and Government Guarantee
Letters;
3. Sertifikat Bank Indonesia; / Bank Indonesia Certificates;
4. Obligasi; / Bonds;
5. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; / Timed trading letters in accordance with statutory
regulations;
6. Instrumen Surat Berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. / Other securities instruments
with 1-year yield.
7. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah. / Transferring money
either for one’s own interests or for the interests of customers
8. Menempatkan dana pada meminjam dana dari atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan
menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel tunjuk, cek atau sarana lainnya. / Placing funds
by borrowing funds from or lending funds to other banks, either by using letters, telecommunication facilities or
by money orders, checks or other means.
9. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak
ketiga. / Receiving payments from bills on securities and carry out calculations with or between third parties.
10.Menyediakan tempat untuk menyimpan barangan dan surat berharga. / Providing place to store goods and
securities.
11. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak. / Carrying out custody for the
benefit of another party based on contract.
12. Melakukan penempatan dana dan nasabah lainnya dalam bentuk Surat Berharga yang tidak tercatat di Bursa
Efek. / Placing funds from customers to other customers in the form of securities that are not listed on the Stock
Exchange
13. Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya
kepada Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya. / Purchasing
through auction or other means for collateral in whole or in part in the event that debtor does not fulfill their
obligations the Company, provided that the collateral purchased can be liquidated as soon as possible.
14. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan Wali Amanat. / Carrying out factoring, credit
card business, and trustee activities.
15. Melakukan kegiatan valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan atau
instansi yang berwenang. / Carrying out activities in foreign currency in accordance with the provisions set by the
authorities.
16. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan
pembiayaan berdasarkan prinsip syariah, atau kegagalan pembiayaan lain, dengan syarat menarik kembali
penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan atau instansi yang
berwenang. / Carrying out capital investment activities in banks or other companies in the financial sector, such
as leasing, venture capital, corporate securities, insurance, and clearing settlement and depository institutions in
accordance with the provisions set by the authorities.
17. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan
perundang-undangan dana pensiun yang berlaku. / Acting as the founder of the pension fund and administrator of
the pension fund in accordance with the provisions of the laws and regulations.
18. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank, sepanjang tidak bertentangan dengan ketentuan
perundang-undangan yang berlaku. / Carrying out other activities commonly carried out by the Bank as long as
they do not conflict with statutory regulations.
19. Melakukan jasa keuangan commercial banking dan investment banking lainnya. / Carrying out other commercial
banking and investment banking activities.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 93
Page 96
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
BIDANG USAHA
z LINE OF BUSINESS
PRODUK DAN JASA PRODUCTS AND SERVICES
Produk / Product Uraian / Description
Giro / Current Accounts Giro Raya (Rupiah) / Raya Current Accounts (Rupiah)
Giro Raya (Valas) / Current Accounts (Foreign Exchange)
Tabungan / Savings Account Tabungan Digital Bank Raya (Rupiah) / Bank Raya Digital Savings (Rupiah)
TabunganKu / TabunganKu Savings
Tabungan Raya Infiniti / Raya Infiniti Savings
Tabungan Simpel / Simpel Savings
Tabungan Raya Multima / Raya Multima Savings
Deposito / Time Deposit Deposito Raya (Rupiah) / Raya Time Deposit (Rupiah)
Deposito Raya (Valas) / Raya Time Deposit (Foreign Exchange)
Deposito On Call (DOC)
Jenis Layanan / Services Uraian / Description
Sapa Raya Layanan contact center 24/7 yang dapat diakses oleh Nasabah melalui / A 24/7 contact center
for customers which can be accessed via
• Call Center 1500 494
• Whatsapp 0812 10000 494
• DM Instagram @bankraya
• Livechat Aplikasi
Layanan Treasury / Treasury Services Foreign Exchange Transaction (Tod, Tom, Spot & Forward)
Layanan E-Banking / E-Banking
Internet Banking (Raya Mobile)
Services
Uang Elektronik BRIZZI (Co-branding BRI) / Electronic Money BRIZZI (BRI Co-branding)
Cash Management System (CMS) Raya
Virtual Account
Aplikasi Bank Raya (Raya Apps)
No. Jenis Layanan / Services Uraian / Description
Legacy (Recovery & Kualitas Kredit / Credit Quality & Recovery)
a. Segmen Menengah / Medium KI, KMK, Konstruksi, Rek. Koran, Cash Collateral / KI, KMK (PRK, PTR and PTA), KTK, Cash
Segment Collateral
b. Segmen Kredit Ritel / Retail Ritel Komersil (KI, KMK PRK, KMK PTR, KMK PTA dan Cash Collateral) / Commercial Retail (KI,
1 Credit Segment KMK PRK, KMK PTR, KMK PTA and Cash Collateral)
Kredit Pekerja Produktif, Kredit Pensiun, Kredit Agro Griya, Kredit Agro Mobil, Kredit SHT
c. Segmen Konsumer / Consumer
(simpanan Hari Tua), Kredit Multiguna. / Productive Worker Loans, Retirement Loans, Agro Griya
Segment
Loans, Agro Car Loans, SHT Loans (Pension Plan), Multipurpose Loans
d. Kredit Plasma & Program / Kredit Program KPEN RP, Kredit Program KKPE, Kredit Program KKPA Komersil./ KPEN RP
Credit Plasma & Program Program Credit, KKPE Program Credit, Commercial KKPA Program Credit
Pinang Connect, Pinang Maksima, Pinang Performa, Pinang Performa Pro, Pinang Flexi, Pinang
Digital (Ekspansi) / Digital
2 Flexi Extra, Pinang Dana Talangan, Raya Digital Saving (Saku Utama, Saku Bujet, Saku Pintar,
(Expansion)
Saku Jaga, Saku Bisnis).
3 KUR / People’s Business Loan
94 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 97
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
BIDANG USAHA
z LINE OF BUSINESS
PRODUK DIGITAL DIGITAL PRODUCTS
connect
Fasilitas pinjaman/Kredit Channeling yang diberikan ke end Credit Channeling facility for end users through Fintech / P2P
user melalui partner Fintech P2P Lending yang telah bekerja partners Lending that has collaborated with Bank Raya.
sama dengan Bank Raya.
maksima
Fitur: Feature:
1. Penyaluran digital loan berbasis channeling melalui 1. Distribution of digital loan through channeling with
partner Fintech. Fintech partner.
2. Fasilitas Kredit channelling tersedia untuk memenuhi 2. Credit channeling for productive or consumptive Fintech
connect
market Fintech baik produktif maupun konsumtif.
market.
Plafon : Rp100 juta s.d Rp2 miliar.
performa Ticket Size : Rp100 million to Rp2 billion.
Tenor : 1 bulan - 12 bulan. Tenor : 1 month - 12 months.
maksima
flexi
Fasilitas Pinjaman Kredit Produktif yang diberikan untuk Productive Credit Lending Facility for debtors with
debitur dengan usaha produktif pada segmen SME berbasis productive businesses in the SME segment based on a
flexi Extra partnership ecosystem. Pinang Maksima has working capital
ekosistem partnership. Pinang Maksima memiliki layanan
performa loan services with a Pre Financing / AP Financing loan
kredit modal kerja dengan skema kredit Pre Financing / AP
Financing (Pre Financing untuk Pembiayaan Proyek dan kredit scheme (Pre Financing for Project Financing and distributor
modal kerja distributor untuk pembelian) serta Kredit Modal working capital loan for purchases) as well as Post Financing
Kerja Post Financing / AR Financing. / AR Financing Working Capital Loan.
Fitur: Features:
dana talangan flexi
1. Pinjaman Modal Kerja AR dan AP Financing.
2. KMK Plafond (sifat kredit; Revolving) dengan tenor 12
1. AR Working Capital Lending and AP Financing.
2. Limited KMK (Revolving Credit) with 12 months tenor and
bulan dan KMK Transaksional (sifat kredit; Non Revolving) Transactional KMK (Non- Revolving Credit) with tenor in
dengan tenor sesuai proyek namun tidak lebih dari 12 accordance with the project but shall not be longer than
bulan 12 months
3. Proses Kredit Ritel menggunakan digital loan origination.
flexi Extra 3. Retail lending process with digital loan origination.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 95
Page 98
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
BIDANG USAHA
z LINE OF BUSINESS connect
4. Pembiayaan Group Usaha BRI, Non Group Usaha BRI , 4. Financing for BRI Business Group, Non-BRI Business
Pola Kerjasama dengan Principal, dan Pola Mandiri (Non Group, Collaboration Pattern with Principal, and
Kerjasama dengan Prinsipal)
maksima Independent Pattern (Non Collaboration with Principal)
Plafon : di atas Rp100 juta s.d Rp10 miliar. Ticket Size : above Rp100 million to Rp10 billion.
Tenor : 12 bulan. Tenor : 12 months.
performa
Pinjaman berbasis digital yang fokus pada pembiayaan Digital-based lending that focuses on financing productive
sektor usaha produktif yang tergabung dalam ekosistem business sectors that are members of the Bank Raya
flexi
Partnership Bank Raya. Pinang Performa memiliki 3 skema
produk, yaitu Pinang Performa, Pinang Performa Pro dan
Partnership ecosystem. Pinang Performa has 3 product
schemes, namely Pinang Performa, Pinang Performa Pro and
Merchant Financing. Merchant Financing.
No Item Performa Performa Pro Merchant Financing
1 Plafon / Ticket Size Rp500.000,- - Rp100.000.000,- Rp 500,000 - Rp 500,000,000 Rp500.000,- - Rp100.000.000,-
2
Tujuan Penggunaan /
Purpose
flexi Extra
KMK dan KI / KMK and KI KMK dan KI / KMK and KI KMK
Maksimal 12 bulan / max of 12
3 Jangka waktu / Tenor maks 24 bulan / max of 24 months maks 60 bulan / max of 60 months
months
Bulanan/sekali lunas/sesuai siklus Bulanan/sekali lunas/sesuai siklus
pola angsuran 1/3/4/6/12 bulanan pola angsuran 1/3/4/6 bulanan / Sekali lunas selama 1-90 hari /
Pola angsuran /
4 / Monthly/one-time full payment/ Monthly/one-time full payment/ One-time full payment for 1-90
Installment
according to the installment according to the installment days
pattern cycle of 1/3/4/6/12 months pattern cycle of 1/3/4/6/12 months
dana talangan
Fitur: Feature:
1. Diproses secara digital dengan SLA 2 hari kerja s.d. 1. Processed digitally with an SLA of 2 working days to.
pencairan untuk Performa dan Performa Pro serta disbursement for Performa and Performa Pro and
15 menit end to end digital process untuk Merchant 15 minutes end to end digital process for Merchant
Financing. Financing.
2. Kemudahan persyaratan pinjaman. 2. Ease of loan terms
3. Fleksibilitas model angsuran antara lain Angsuran Tetap 3. Flexibility of the installment model includes Fixed
Bulanan/Musiman/Invoice/PO. Monthly/Seasonal/invoice/PO Installments
4. Menyediakan Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi. 4. Providing Working Capital Credit and Investment Credit.
96 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 99
performa PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
BIDANG USAHA
flexi z LINE OF BUSINESS
Fasilitas pinjaman konsumtif berbasis Digital untuk Nasabah Digital-based consumer lending facility for Bank Raya and
Bank Raya dan BRI yang dapat diakses kapan pun dan di mana BRI customers that can be accessed anytime and anywhere
flexi Extra
pun melalui aplikasi Pinang atau aplikasi mitra/partner yang through the Pinang application or partner applications that
telah terintegrasi dengan Pinang Flexi. have been integrated with Pinang Flexi.
connect
Fitur: Feature:
1. Proses cepat (15 menit). 1. Fast process (15 minutes)
2. Kemudahan persyaratan pinjaman. 2. Ease of loan terms
3. Tanpa agunan, biaya administrasi dan Provisi. 3. No collateral, administrative costs and fees
dana talangan
4. Aman. Menggunakan liveness detection, e-KYC dan digital 4. Safe. Using liveness detection, e-KYC and digital
signature.
5. Pembayaran otomatis melalui autodebet. maksima 5. signatures.
Automatic payment via auto debit
6. Dapat diintegrasikan pada aplikasi partner. 6. Ability to be integrated into partner applications
No Fitur Produk / Product Feature Uraian / Description
1 Tujuan Penggunaan / Objective Multiguna / Multipurpose
2 Target Market Payroll Bank Raya & BRI Customer
3 Plafond / Ticket Size
performa
Maksimal Rp. 25.000.000,- / Maximum of Rp25,000,000
Installment
4 Jangka Waktu / Tenor
1-18 bulan / 1-18 months
Installment
5 Tingkat suku bunga / Interest rate 1,5% Flat/bulan / sesuai dengan suku bunga kredit yang berlaku / 1.5% Flat/month / accord-
ing to the applicable credit interest rate
6 Proses pinjaman / Loan process Via Aplikasi/Partner/Web / Via Application/Partner/Web
7 Agunan / Collateral
flexi
Tanpa Agunan / No Collateral
flexi Extra
Pinang Flexi Extra merupakan produk kredit karyawan tetap Pinang Flexi Extra is a permanent employee loan (KRETAP),
(KRETAP), sebuah produk fasilitas pinjaman multiguna untuk multipurpose loan for fixed income groups with a payroll at
golongan berpenghasilan tetap yang berpayroll di Bank Raya Bank Raya which can be applied for via the Bank Raya website.
yang dapat diajukan melalui website Bank Raya.
dana talangan
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 97
Page 100
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
maksima
BIDANG USAHA
z LINE OF BUSINESS
Fitur: performa Features:
No Fitur Produk / Product Feature Uraian / Description
1 Jenis Kredit / Loan Type Non Revolving (Sekali pencairan di depan / one-time payment up front)
2 Tujuan Penggunaan / Objective Multiguna / Multipurpose
Pekerja Perusahaan Kerjasama Payroll Bank Raya / Employees of Companies cooperating
3 Target Market
with Bank Raya Payroll
flexi
Max 15 th ( PNS/ karyawan BUMN/BUMD) / Max 15 years (civil servants/SOE/Regional em-
4 Jangka Waktu / Tenor ployees)
Max 10 th (Karyawan Perusahaan Swasta) / Max 10 years (Private Company Employees)
Kapasitas Pembayaran Angsuran
5 Kredit / Credit Installment Payment Maks pembayaran angsuran = 75% X THP / Max installment payment = 75% X THP
Capacity
6
7
Tingkat suku bunga / Interest rate
Agunan / Collateral
flexi Extra
Mengikuti suku bunga ALCO yang berlaku / In accordance with ALCO interest rate
> Rp250 juta menggunakan agunan / > Rp250 million using collateral
8 Asuransi / Insurance Asuransi Kredit / Loan Insurance
dana talangan
Merupakan pinjaman produktif berbasis digital untuk Digital-based productive lending for businesses requiring
melayani bisnis kebutuhan dana talangan jangka pendek short-term bailout funds (max. 30 days) for agency/merchant/
(maks. 30 hari) untuk usaha keagenan/merchant/POS/ PPOB POS/PPOB businesses which are disbursed directly through
yang disalurkan secara langsung melalui aplikasi mitra/ partner/partner applications integrated with Pinang Dana
partner yang terintegrasi dengan Pinang Dana Talangan. Talangan.
Fitur: Feature:
1. Tanpa agunan. 1. No collateral.
2. Non Revolving. 2. Non-Revolving.
3. Validasi otomatis menggunakan liveness detection, Face 3. Automatic validation using liveness detection, Face
Recognition dan digital signature. Recognition and digital signature.
4. Pencairan langsung ke rekening operasional agen/ 4. Direct disbursement to the agent/debtor’s operational
debitur. account.
5. Terintegrasi dengan aplikasi mitra/partner. 5. Integrated with partner/partner applications.
6. Tidak dikenakan denda untuk pelunasan maju. 6. No fines for advanced repayment.
98 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 101
PROFIL PERUSAHAAN
flexi Company Profile group
BIDANG USAHA
flexi Extra z LINE OF BUSINESS
7. Terdapat fitur pembayaran otomatis dengan autodebet. 7. Automatic payment feature with autodebit.
8. Dapat mengajukan kembali langsung setelah pelunasan. 8. Ability to re-apply directly after payment.
dana
Plafon talangan
: maksimal Rp50 juta. Ticket Size : maximum Rp50 million.
Tenor : Harian, maksimal 30 hari. Tenor : Daily, maximum 30 days.
Aplikasi Bank Raya (Digital Saving & Payment) Bank Raya Application (Digital Saving & Payment)
Aplikasi Bank Raya merupakan platform yang menjadi flagship The Bank Raya application is a flagship channel for Bank
channel dari produk digital Bank Raya khususnya tabungan Raya’s digital products especially digital savings and othe
digital dan fitur-fitur transaksi serta pembayaran. Aplikasi transaction and payment features. The Bank Raya application
Bank Raya dapat diunduh dan diakses melalui perangkat can be downloaded and accessed via smartphones with
pintar (smartphone) dengan sistem operasi Android maupun Android or iOS operating systems.
iOS.
Fitur: Features:
1. Pembukaan rekening langsung di smartphone melalui 1. Register for an account directly on your smartphone via
aplikasi Raya atau melalui website bukatabungan. the Raya application or via the bukatabungan.bankraya.
bankraya.co.id co.id website
2. Terdapat fitur gamifikasi / loyalty berupa challenge dalam 2. Gamification/loyalty feature in the form of challenges
bertransaksi di Bank Raya. Nasabah dapat mendapatkan in transactions at Bank Raya. Customers can win prizes
hadiah seperti potongan biaya, voucher gratis transaksi such as fee discounts, free transaction vouchers, etc.
dan sebagainya.
3. Tabungan digital dengan berbagai fitur saku untuk 3. Digital savings with various pocket (saku) features for
berbagai kebutuhan: various needs:
a. Saku Utama a. Saku Utama
Merupakan rekening digital yang akan menjadi saku A digital account as the customer’s main pocket for
utama nasabah untuk bertransaksi di Aplikasi Bank transactions on the Bank Raya Application. Saku
Raya. Saku utama menawarkan bunga 0.5%. Utama offers 0.5% interest rate.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 99
Page 102
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
BIDANG USAHA
z LINE OF BUSINESS
b. Saku Bujet b. Saku Bujet
Merupakan saku tambahan yang dapat dibuka oleh An additional saku for customer in separating daily
nasabah, dengan tujuan untuk pemisahan anggaran financial budgets. Customers can open up to 10
keuangan sehari-hari. Nasabah dapat membuka budget pockets. Saku bujet offers 0.5% interest rate.
hingga 10 saku bujet. Saku bujet menawarkan bunga
0.5%.
c. Saku Pintar c. Saku Pintar
Merupakan saku dengan fitur menabung otomatis A saku with an automatic saving feature (autodebet)
(autodebet) yang dapat diatur secara fleksibel oleh which can be adjusted flexibly by customers to
nasabah untuk mencapai tujuan-tujuan finansialnya. achieve their financial goals. Saku Pintar has the
Saku pintar memiliki struktur bunga sebagai berikut: following interest structure:
Saku Pintar
Jangka Waktu Menabung / Saving Period Bunga / Interest Rate
0 Tahun / Years 0%
< 1 Tahun / Years 1.50%
> 1 - 5 Tahun / Years 2.25%
> 5 Tahun / Years 4.25%
d. Saku Jaga d. Saku Jaga
Saku Jaga merupakan tabungan dengan bunga lebih Saku Jaga is a saving with higher interest rate and
tinggi yang disertai dengan pilihan untuk mengunci a locking option (Saku Jaga Optimal with minimum
saku (Saku Jaga Optimal dengan minimal saldo balance of Rp50,000,000) to gain higher interest rate
Rp50.000.000) untuk mendapatkan bunga yang lebih than Saku Jaga Biasa. Saku Jaga’s interest structure
tinggi dari Saku Jaga Biasa. Struktur bunga Saku is as follows:
Jaga sebagai berikut:
Saku Jaga Biasa Saku Jaga Optimal
Saldo / Balance Bunga / Interest Rate Jangka Waktu / Term Bunga / Interest Rate
≤1 jt / ≤1 mio 0.5 % 1 bulan / months 4.00%
>1 jt – 10 jt / >1 mio - 10 mio 1.0% 3 bulan / months 4.25%
>10 jt – 50 jt / >10 mio – 50 mio 2.0% 6 bulan / months 4.50%
>50 jt – 100 jt / >50 mio – 100
2.0% 12 bulan / months 5.00%
mio
>100 jt – 1M / >100 mio – 1 bio 3.0% 24 bulan / months 6.00%
> 1 M / > 1 bio 3.0% > 5 Tahun / Years 4.25%
100 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 103
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
BIDANG USAHA
z LINE OF BUSINESS
e. Saku Bisnis e. Saku Bisnis
Merupakan saku perorangan yang ditujukan untuk This is an individual pocket intended for separating
pemisahan keuangan pribadi dan bisnis nasabah. customers’ personal and business finances. Aimed at
Ditujukan bagi pelaku usaha mikro yang mulai micro business actors who are starting to separate
melakukan pemisahan keuangan. Nasabah dapat their finances. Customers can open up to 5 business
membuka hingga 5 saku bisnis untuk keperluan pockets for their business needs. In this business
usahanya. Dalam fitur saku bisnis ini juga terdapat pocket feature there is also a Mass Transfer capability.
kapabilitas Transfer Sekaligus (Mass Transfer).
4. Fitur-fitur transaksi dan pembayaran 4. Transaction and payment features
a. Transfer sesama Raya a. Transfer for fellow Raya Accounts
b. Transfer BI-FAST b. BI-FAST Transfer
c. Transfer Real-Time Online c. Online Real-Time Transfer
d. Transfer SKN dan RTGS d. SKN and RTGS transfer
e. Pembelian Pulsa e. Mobile Credit Purchase
f. Top Up E-Wallet f. E-Wallet Top Up
g. Pembayaran tagihan pascabayar g. Postpaid bill payments
h. Pembayaran tagihan Telkom h. Telkom phone bill payment
i. Pembayaran dan pembelian token listrik PLN i. Payment and purchase of PLN electricity tokens
j. Pembelian tiket KAI j. KAI tickets
k. Pembayaran QRIS k. QRIS Payment
l. Pembayaran Kartu Kredit l. Credit Card Payment
m. Tarik tunai tanpa kartu di Agen BRILink, ATM BRI dan m. Withdraw cash without a card at BRILink Agents, BRI
Indomaret ATMs and Indomaret
n. Pembayaran Virtual Account n. Virtual Account Payment
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 101
Page 104
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
WILAYAH OPERASIONAL [C.3.D]
z OPERATIONAL AREA [C.3.D]
Jaringan kerja Perseroan terbesar hingga akhir tahun 2023 As of the end of 2023, the Company’s business network span
tersebar di sejumlah kota tier 1 dan 2 di Indonesia. Untuk across several tier 1 and 2 cities in Indonesia. In strengthening
memperkuat kinerja, Perseroan melakukan terobosan its performance, the Company made a breakthrough by
dengan menginisiasi community branch untuk melayani initiating a community branch to serve the gig economy and
komunitas ekonomi sektor informal (gig economy) dan agen- fintech agents in the development of digital infrastructure
agen fintech guna membangun infrastruktur digital melalui through comprehensive customer experience. Community
customer experience yang koheren. Community branch branche function as a hub for gig workers and tutorial for
berfungsi sebagai titik akses untuk gig workers dan sebagai online banking, and source of acquisition for supply chain
sarana edukasi untuk digital banking services, serta berfungsi and community-based loans. Additionally, community
juga sebagai akuisisi untuk community-based/supply chain branch provides beyond solution by acting as an intermediary
lending. Selain itu, community branch ini difungsikan untuk between the demands of suppliers and merchants in creating
menyediakan beyond solution dengan menjadi agregator a business environment with continuous support from Bank
atau penghubung antara kebutuhan merchant dan supplier Raya.
sehingga menjadi sebuah ekosistem bisnis yang dapat terus
didukung oleh Bank Raya.
Hingga akhir tahun 2023 terdapat 2 (dua) Community Branch As of the end of 2023, the Bank inaugurated 2 (two) Community
yang telah dibuka yaitu CB Denpasar dan CB Palembang serta Branches (CB), namely CB Denpasar and CB Palembang as
1 (satu) Community Branch yang direlokasi dan berubah nama well as relocated and changed the name of 1 (one) CB, namely
yaitu CB Purworejo menjadi CB Yogyakarta. Sedangkan 3 CB Purworejo to CB Yogyakarta. Meanwhile, 3 (three) Branch
(tiga) Kantor Cabang dilakukan repurpose menjadi Community Offices were repurposed into Community Branches. Thus,
Branch.Sehingga total terdapat 13 (tiga belas) Community the Bank had a total of 13 (thirteen) Community Branches and
Branch dan 12 (dua belas) Existing Branch. 12 (twelve) Existing Branches.
Tabel berikut menjabarkan jaringan kantor Bank Raya dalam Bank Raya’s office network in the last 5 (five) years can be
5 (lima) tahun terakhir: seen in the following table:
Jaringan Kantor / Office Network 2023 2022 2021 2020 2019
Kantor Pusat / Head Office 1 1 1 1 1
Kantor Cabang / Branch Office 4 9 11 18 18
Kantor Cabang Pembantu / Sub-Branch Office 6 11 11 20 20
Kantor Kas / Cash Office 2 2 3 4 4
Community Branch 13 10 2 - -
E-Buzz 0 1 1 1 1
Jumlah / Total 26 33 29 44 44
102 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 105
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
WILAYAH OPERASIONAL
z OPERATIONAL AREA
Daftar Alamat Unit Kerja Bank Raya 2023 List of Bank Raya Work Unit Addresses in 2023
Kode
Nama Kantor / Alamat / No. Telp /
No. Pos / Zip
Office Name Address Phone No.
Code
Gedung Menara BRILiaN, Lantai 20, Jalan Gatot Subroto No. 177A,
1. Kantor Pusat Non Operasional 12870 (021) 50931300
Jakarta Selatan, DKI Jakarta
2. KC Utama Jakarta Gedung Menara BRILiaN, Lantai 2, Jalan Gatot Subroto No. 177A 12870 (021) 22908869
3. KC Warung Jati Gedung Bank RAYA. Jl. Warung Jati Barat No 139 Jakarta Selatan 12740 021 80667667
4. KC Lampung Jl. R. Intan No. 104 B & C, Tanjung Karang 35117 (0721) 266363
5. CB Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 231 28111 (0761) 855323
6. CB Surabaya Jl. Tais Nasution No.23-27, Surabaya 60271 (031) 5328899
7. CB Medan Jl. Iskandar Muda Ruko Primier No.10, Medan 20154 (061) 4520401
8. CB Makassar Jl. Slamet Riyadi No.14, Makassar 90157 (0411) 5781396
9. CB Bandung Jl. Abdul Rivai No.2B, Bandung 40114 (022) 4214500
10. CB Semarang Jl. MT. Haryono No.970, Ruko Metro Plaza A-2 50249 (024) 8416961
11. CB Solo Jl. Veteran No. 140, Serengan 57153 (0271) 2936699
12. CB Cirebon Jl. R. Dewi Sartika No. 188 45611 (0231) 5420991
13. CB Temanggung Jl. Tentara Pelajar No.2 56212 (0293) 4964592
Jl. Pangeran Diponegoro No.9 RT 012 RW 003 Kel. Gowongan, Kec.
14. CB Yogyakarta 55232 (0274) 5059045
Jetis, Kota Yogyakarta,
15. CB Malang Jl. Letjend S. Parman No.58 65126 (0314) 4385455
16. CB Lamongan Jl. Panglima Sudirman Ruko Permata Kav. No.19 62211 (0322) 3106739
Ruko Arcade Blok D No. 5, Jl Raya Puputan, Desa Sumerta Kelod
17. CB Denpasar 80235 (0361) 2108001
Kec. Denpasar Timur, Kota Denpasar
Jl. Kolonel H. Burlian No. 1458 A-B, Suka Bangun, Kec. Sukarami,
18. CB Palembang 30151 0711 5278010
Kota Palembang, Sumatera Selatan
19. KCP Bekasi Jl. Ir. Juanda, Kav. Blok A4 No.3 17410 (021) 8866178
20. KCP Kasikan Jl. Raya Kasikan, Desa Kasikan, Dusun 4, Kampar 28464 (0762) 7363550
21. KCP Lubuk Dalam Jl. Pertamina Desa Lubuk Dalam 28654 (0761) 7878065
22. KCP Ujung Batu Jl. Sudirman No.100, Ujung Batu, Rokan Hulu 28464 (0762) 7363557
23. KCP Airmolek Jl. Jend. Sudirman Air Molek 1, Kec. Pasir Penyu 29352 (0769) 4442407
24. KCP Sidoarjo Jl. H. Sunandar Priyo Sudarmo 61271 (031) 8069252
25. KK Dalu-Dalu Emplasment KBN Kelapa Sawit PT Hutahaean 28464 08197690369
26. KK Teluk Sono Jl. Desa Teluk Sono, Kec. Bonai Darusalam 28559 (0762) 7363557
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 103
Page 106
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
RANTAI PASOKAN [GRI 204-1]
z SUPPLY CHAIN [GRI 204-1]
Untuk mendukung kegiatan usaha Perusahaan, Bank Raya Bank Raya’s business activities is supported by a number
melibatkan sejumlah pemasok barang maupun jasa untuk of suppliers of goods and services to meet its operational
memenuhi kebutuhan operasional Bank. Sebagai upaya needs. In supporting national economic growth, Bank Raya
mendukung pertumbuhan ekonomi nasional, Bank Raya collaborates with local suppliers, namely parties domiciled
bekerja sama dengan pemasok lokal. Adapun pemasok lokal and operated in Indonesia. While working mostly with
yang dimaksud adalah pihak-pihak yang berdomisili dan local suppliers, Bank Raya also collaborates with overseas
menjalankan usahanya di Indonesia. Di samping itu, Bank suppliers. Details on the number of suppliers and its contract
Raya juga bekerja sama dengan pemasok luar negeri. Berikut values in 2021-2023 are as follows:
jumlah pemasok dan nilai kontraknya pada tahun 2021-2023
adalah sebagai berikut:
Jumlah Produk / Nilai Kontrak Pekerjaan (Juta Rupiah) /
Keterangan / Total Products Contract Value (Million Rupiah)
Description
2023 2022 2021 2023 2022 2021
Nasional / National 3 11 11 1.269,54 4.489,18 1.713,28
Internasional/Luar Negeri
- 1 2 - 487,01 690,82
/ International/Overseas
Jumlah / Total 3 12 13 1.269,54 4.976,19 2.404,10
KEANGGOTAAN ASOSIASI [C.5]
z ASSOCIATION MEMBERSHIP [C.5]
Untuk memperkuat eksistensi Perusahaan sekaligus As an effort to strengthen its existence and to obtain the
memperoleh informasi terkini mengenai perkembangan latest information on developments in the banking industry,
industri perbankan, Bank Raya bergabung dalam sejumlah Bank Raya is registered in the following associations:
asosiasi sebagai berikut:
No. Institusi / Institution Posisi / Position
1. Perbanas: Perhimpunan Bank Nasional / Indonesia Banks Association Anggota / Member
2. Aswiftindo: Asosiasi Swift Indonesia / Indonesia Swift Association Anggota / Member
3. ASPI: Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia / Indonesia Payment System Association Anggota / Member
4. LAPS: Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa / Alternative Settlement Institution Anggota / Member
5. AEI: Asosiasi Emiten Indonesia / Indonesian Public Listed Companies Association Anggota / Member
FKDKP: Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan / Communication Forum for Banking
6. Anggota / Member
Compliance Director
7. AFTECH: Asosiasi Fintech Indonesia / Indonesia Fintech Association Anggota / Member
8. ICSA: Indonesia Corporate Secretary Association Anggota / Member
104 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 107
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PERUBAHAN SIGNIFIKAN [C.6]
z SIGNIFICANT CHANGES [C.6]
Untuk memperkuat positioning sebagai bank digital bagian To strengthen its position as a digital bank part of the BRI
dari BRI Group, maka pada 1 November 2023 Bank Raya Group, Bank Raya has effectively used a new logo as a
telah efektif menggunakan logo baru sebagai corporate corporate identity by adding the words “Bank” and “BRI Group”
identity dengan menambahkan kata “Bank” dan “BRI Group” to its logo as of November 1, 2023. Changes to the new Bank
pada logonya. Perubahan logo baru Bank Raya sebagaimana Raya logo is stated in OJK Letter No. S-83/PB.212.2023 dated
tercantum pada Surat OJK No. S-83/PB.212.2023 tanggal 1 November 1, 2023 on Plan to Change the Logo of PT Bank
November 2023 perihal Rencana Perubahan Logo PT Bank Raya Indonesia Tbk.
Raya Indonesia Tbk.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 105
Page 108
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
STRUKTUR ORGANISASI
z ORGANIZATIONAL STRUCTURE
Perusahaan telah menetapkan struktur organisasi Bank Bank Raya’s organizational structure refers to the Board of
Raya berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. Kpts B.206/ Directors Decree No. Kpts B.206/Dir.01.05/CMG/06/2022
Dir.01.05/CMG/06/2022 tanggal 6 Juni 2022 tentang dated June 6, 2022 on Reestablishment of the Organizational
Penetapan Kembali Struktur Organisasi PT Bank Raya Structure of PT Bank Raya Indonesia Tbk.
Indonesia Tbk.
RUPS
GMS
Komisaris
Board of Commissioner
Direktur Utama
President Director
Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Digital & Operasional Direktur Retail Agri & Pendanaan Direktur Keuangan
Director of Digital & Operations Director of Retail Agri & Funding Director of Finance
Bhimo Wikan Hantoro Dedy Hendrianto Rustarti Suri Pertiwi
Divisi Digital Operation Divisi Funding Management Divisi Finance & Asset Mgmt.
Achmad Furqan Idrus Lilik Heryati Poppy Lindasari
Divisi Digital Sales & Partnership Divisi Legacy Portfolio Mgmt. Divisi Treasury
Prilly Savitri Eka Puspitasari Dian Panca Permata Sari
Divisi Regional Business Office Divisi Recovery & Remedy Divisi Change Management
Ichsan Aldian Syamsul Agung Satya Nagara Witra Priyangga
Divisi Credit Operation Investor Relation Desk
Lestari Chairani n/a
Community Existing Credit Risk Analysis Desk
Branch Branch
Ayuningtyas Alamsyah
106 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 109
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
STRUKTUR ORGANISASI
z ORGANIZATIONAL STRUCTURE
Remuneration & Nomination
Risk Monitoring Committee Audit Committee
Committee
Direktur ERM, Compliance & HR
Director of ERM, Compliance & HR
Danar Widyantoro
SEVP IT
Lukman Hakim
Divisi App. Dev. Architecture &
Divisi Human Capital Divisi Internal Audit.
Governance.
Asep Ikhsan Iskandar Muchamad Surya Prasetyo Muhammad Fauzi
Divisi Enterprise Risk Mgmt. Divisi IT Infrastructure & Divisi Corporate Secretary
Operations Excellence
Shinta Rachmawati Muhammad Fahry Ajeng Putri Hapsari
Divisi Digital Product
Divisi Legal & Compliance Divisi Big Data
Development
Ambar R Yusmawati Ivo Julistira Ririn Widyani
Procedur & Policy Desk
Anggia Agrimiradj
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 107
Page 110
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL DEWAN KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE
Tahun 2023, komposisi Dewan Komisaris Bank Raya In 2023, there were changes in Bank Raya’s Board of
mengalami perubahan sesuai keputusan Rapat Umum Commissioners composition in accordance with the
Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada resolution of the Annual General Meeting of Shareholders
10 Mei 2023 yang memberhentikan dengan hormat Rudhy held on May 10, 2023 which honorably dismissed Rudhy
Sidharta sebagai Komisaris Utama Bank Raya dan Rama G. Sidharta as President Commissioner of Bank Raya and Rama
Notowidigdo sebagai Komisaris Independen. RUPS Tahunan G. Notowidigdo as Independent Commissioner. The Annual
juga mengangkat Muhamad Sidik Heruwibowo sebagai GMS also appointed Muhamad Sidik Heruwibowo as President
Komisaris Utama Bank Raya dan Retno Wahyuni Wijayanti Commissioner of Bank Raya and Retno Wahyuni Wijayanti as
sebagai Komisaris Independen. Independent Commissioner.
Komposisi Dewan Komisaris Bank Raya kembali mengalami Bank Raya’s Board of Commissioners then went through
perubahan sesuai keputusan RUPS Luar Biasa yang another change in accordance with the Extraordinary GMS
diselenggarakan pada 3 Oktober 2023 yang memberhentikan resolution on October 3 2023 which dismissed Rina Sa’adah
Rina Sa’adah sebagai Komisaris Independen dan mengangkat as Independent Commissioner and appointed Johanes
Johanes Kuntjoro Adisardjono sebagai Komisaris Kuntjoro Adisardjono as Independent Commissioner.
Independen.
108 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 111
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL DEWAN KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE
MUHAMAD SIDIK
HERUWIBOWO
Komisaris Utama
President Commissioner
Usia / Age 57 tahun 57 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Pusat Central Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan pada 10 Annual General Meeting of Shareholders on May 10, 2023
Penunjukan / Mei 2023
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No. KEPR-128/D.03/2023 Tanggal 10 Oktober 2023 No. KEPR-128/D.03/2023 dated October 10, 2023
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Jurusan Teknologi Pertanian, Universitas Gadjah • Bachelors in Agriculture Technology, Universitas Gadjah
/ Educational Mada (1984) Mada (1984)
Background • Magister Jurusan Agribisnis, Institut Pertanian Bogor • Masters in Agribusiness, Institut Pertanian Bogor (2000)
(2000)
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 3 • Level 3 Banking Risk Management Certification
Certifications • Indonesia Internal Audit Practitioner (IIAP) • Indonesia Internal Audit Practitioner (IIAP)
• Certified Risk Governance Professional (CRGP) • Certified Risk Governance Professional (CRGP)
• Certified Risk Management Assurance (CRMA) • Certified Risk Management Assurance (CRMA)
• Certified Fraud Examiner (CFE) • Certified Fraud Examiner (CFE)
• Qualified Internal Auditor (QIA) • Qualified Internal Auditor (QIA)
Pengalaman Kerja / • Komisaris Utama PT Bank Raya Indonesia Tbk • President Commissioner, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Career History (2023-sekarang) (2023-present)
• Instruktur Bridge Institute (2022-2023) • Instruktur Bridge Institute (2022-2023)
• Internal Audit Head, Head Office Audit BRI (2020 - 2022) • Head of Internal Audit, Head Office Audit of BRI (2020 -
2022)
• Direktur Utama, PT Bahana Arta Ventura (2018 - 2020) • President Director, PT Bahana Arta Ventura (2018-2020)
• Kepala Divisi Corporate Transformation, BRI (2017 - 2018) • Head of Corporate Transformation Division, BRI (2017 -
2018)
• Kepala Audit Intern Wilayah BRI Medan (2016 - 2017) • Head of BRI Medan Regional Internal Audit (2016 - 2017)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 109
Page 112
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL DEWAN KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE
EKO B.
SUPRIYANTO
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Usia / Age 59 tahun 59 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 9 April 2021 Annual General Meeting of Shareholders on April 9, 2021
Penunjukan /
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No KEP-110/D.03/2021 tanggal 23 Juli 2021 No KEP-110/D.03/2021 dated July 23, 2021
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Ekonomi, Universitas Pembangunan (1996) • Bachelor of Economics, Universitas Pembangunan (1996)
/ Educational • Magister Manajemen, Universitas Trisakti (2014) • Master of Management, Universitas Trisakti (2014)
Background
Sertifikasi / Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 2 Commissioner Level 2 Banking Risk Management
Certifications Certification
Pengalaman Kerja / • Komisaris Independen, PT Bank Raya Indonesia Tbk • Independent Commissioner, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Career History (2021-sekarang) (2021-Present)
• Direktur Utama, PT Infoarta Pratama (Infobank) • President Director, PT Infoarta Pratama (Infobank)
(2015-Sekarang)
• Komisaris Utama, PT Bank MNC Internasional Tbk (2016- • President Commissioner, PT Bank MNC Internasional Tbk
2018) (2016-2018)
• Komisaris Independen, PT Bank Mutiara Tbk (2009- 2015) • Independent Commissioner, PT Bank Mutiara Tbk (2009-
2015)
Jabatan Lainnya / Direktur Utama, PT Infoarta Pratama (Infobank) President Director, PT Infoarta Pratama (Infobank)
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
110 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 113
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL DEWAN KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE
ACHMAD F. C.
BARIR
Komisaris
Commissioner
Usia / Age 58 tahun 58 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 9 April 2021 Annual General Meeting of Shareholders on April 9, 2021
Penunjukan /
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No. KEP-106/D.03/2021 tanggal 19 Juli 2021 No. KEP-106/D.03/2021 dated Juli 19, 2021
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Ekonomi Perusahaan, Universitas Gadjah Mada • Bachelor of Corporate Economics, Universitas Gadjah
/ Educational (1991) Mada (1991)
Background • Magister Manajemen Agribisnis, Institut Pertanian Bogor • Master of Agribusiness Management, IPB University (1999)
(1999)
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 4 • Level 4 Banking Risk Management Certification
Certifications • SESPIBANK Angkatan 69 • SESPIBANK Batch 69
Pengalaman Kerja / • Komisaris, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2021-sekarang) • Commissioner, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2021-Present)
Career History • Kepala Divisi Analisis Risiko Kredit, BRI (2018-2021) • Head of Credit Risk Analysis Division, BRI (2018-2021)
• Wakil Kepala Divisi Analisis Risiko Kredit, BRI (2016-2017) • Deputy Head of Credit Risk Analysis Division, BRI (2016-
2017
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham 0,0049% 0.0049%
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 111
Page 114
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL DEWAN KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE
RETNO WAHYUNI
WIJAYANTI
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Usia / Age 58 tahun 58 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Tangerang Selatan South Tangerang
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan pada 10 Annual General Meeting of Shareholders on May 10, 2023
Penunjukan / Mei 2023
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No. KEPR-127/D.03/2023 tanggal 10 Oktober 2023 No. KEPR-127/D.03/2023 dated October 10, 2023
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Sosial Ekonomi Pertanian, Institut Pertanian Bogor • Bachelors in Agriculture Social-Economics, Institut
/ Educational (1984) Pertanian Bogor (1984)
Background • MBA-HRM, Drexel University, USA (1996) • MBA-HRM, Drexel University, USA (1996)
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 • Level 5 Banking Risk Management Certification
Certifications • Certified Wealth Manager (CWM) • Certified Wealth Manager (CWM)
• Assessor of Competency BNSP • Assessor of Competency BNSP
Pengalaman Kerja / • Komisaris Independen, PT Bank Raya Indonesia Tbk • Independent Commissioner, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Career History (2023-Sekarang) (2023 - present)
• Direktur, LPPI (2022-Saat Ini) • Director, LPPI (2022 - Present)
• SEVP Change Management & Transformation Office, BRI • SEVP Change Management & Transformation Office, BRI
(2020-2021) (2020 - 2021)
• Chief Learning Officer, BRI Corporate University (2018- • Chief Learning Officer, BRI Corporate University (2018 -
2020) 2020)
• Kepala Divisi Project Management Office, BRI (2017-2018) • Head of Project Management Office Division, BRI (2017 -
• Kepala Divisi Corporate Development and Strategy (2016- 2018)
2017) • Head of Corporate Development and Strategy Division
(2016-2017)
Jabatan Lainnya / Direktur LPPI Director of LPPI
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, She is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
112 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 115
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL DEWAN KOMISARIS
z BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE
JOHANES KUNTJORO
ADISARDJONO
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Usia / Age 59 tahun 59 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Pusat Central Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada 3 Oktober Extraordinary General Meeting of Shareholders on October
Penunjukan / 2023 3, 2023
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test Pada posisi 31 Desember 2023, sedang dalam proses He was in fit & proper test from the OJK as of December 31,
OJK / OJK Fit and penilaian kemampuan dan kepatutan (fit & proper test) dari 2023
Proper Test OJK
Riwayat Pendidikan • Sarjana Ekonomi Akuntansi, Universitas Indonesia (1983) • Bachelor of Economics in Accounting, Universitas
/ Educational Indonesia (1983)
Background • Magister Agribisnis, Institut Pertanian Bogor (1997) • Master of Agribusiness, Institut Pertanian Bogor (1997)
Sertifikasi / • Qualified Internal Auditor (QIA) • Qualified Internal Auditor (QIA)
Certifications • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Jenjang VI • Level VI Banking Risk Management Certification
• Sertifikasi Kepatuhan Perbankan • Banking Compliance Certification
• Sertifikasi Asesor Kompetensi • Competency Assessor Certification
• Sertifikasi Asesor Compliance Manager • Compliance Manager Assessor Certification
Pengalaman Kerja / • Komisaris Independen, PT Bank Raya Indonesia Tbk • Independent Commissioner, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Career History (2023-Sekarang) (2023 - present)
• Kepala Divisi Kepatuhan, BRI (2019-2020) • Head of Compliance Division, BRI (2019 -2020)
• Direktur Keuangan, PT Bahana Artha Ventura (2018–2018) • Director of Finance, PT Bahana Artha Ventura (2018 – 2018)
• Inspektur, Kantor Inspeksi BRI Manado (2017-2018) • Inspector, BRI Manado Inspection Office (2017 - 2018)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 113
Page 116
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL DIREKSI
z BOARD OF DIRECTORS PROFILE
Tahun 2023, komposisi Direksi Bank Raya mengalami In 2023, there were changes in Bank Raya’s Board of Directors
perubahan sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham composition in accordance with the resolution of the Annual
Tahunan yang diselenggarakan pada 10 Mei 2023 yang General Meeting of Shareholders dated May 10, 2023 which
memberhentikan dengan hormat Ernawan sebagai Direktur honorably dismissed Ernawan as Director of Enterprise
Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources Risk Management, Compliance & Human Resources and
dan Akhmad Fazri sebagai Direktur Keuangan. RUPS Tahunan Akhmad Fazri as Director of Finance. The Annual GMS also
juga mengangkat Danar Widyantoro sebagai Direktur appointed Danar Widyantoro as Director of Enterprise Risk
Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources Management, Compliance & Human Resources and Rustarti
dan Rustarti Suri Pertiwi sebagai Direktur Keuangan. Suri Pertiwi as Director of Finance.
114 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 117
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL DIREKSI
z BOARD OF DIRECTORS PROFILE
IDA BAGUS
KETUT SUBAGIA
Direktur Utama
President Director
Usia / Age 57 tahun 57 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada 29 Extraordinary General Meeting of Shareholders on September
Penunjukan / September 2022 29, 2022
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No. KEP-85/PB.1/2022 tanggal 19 Desember 2022 No. KEP-85/PB.1/2022 dated December 19, 2022
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Peternakan, Universitas Udayana (1990) • Bachelor of Animal Husbandry, Universitas Udayana (1990)
/ Educational • Magister Agribisnis, Universitas Gadjah Mada (2006) • Master of Agribusiness, Universitas Gadjah Mada (2006)
Background
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 • Level 5 Banking Risk Management Certification
Certifications • BRILiaN Specialist Development Program (BSDP) for Senior • BRILiaN Specialist Development Program (BSDP) for
Leader Regional Office, Audit Intern Wilayah & Head Office Senior Leader Regional Office, Regional Internal Audit &
Head Office
Pengalaman Kerja / • Direktur Utama, PT Bank Raya Indonesia Tbk • President Director, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Career History (2022-sekarang) (2022-Present)
• Regional CEO Bandung, PT Bank Rakyat Indonesia • Bandung Regional CEO, PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk (2021-2022) (Persero) Tbk (2021-2022)
• Regional CEO Denpasar, PT Bank Rakyat Indonesia • Denpasar Regional CEO, PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk (2019-2021) (Persero) Tbk (2019-2021)
• Kepala Divisi Pembinaan Bisnis Mikro (2017-2019) • Head of Micro Business Development Division (2017-2019)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 115
Page 118
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL DIREKSI
z BOARD OF DIRECTORS PROFILE
DEDY
HENDRIANTO
Direktur Retail Agri & Pendanaan
Director of Retail Agri and Funding
Usia / Age 50 tahun 50 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 31 Maret 2022 Annual General Meeting of Shareholders on March 31, 2022
Penunjukan /
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No.KEP-113/D.03/2022 tanggal 14 Juli 2022 No.KEP-113/D.03/2022 dated Juli 14, 2022
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan Sarjana Ekonomi, Universitas Airlangga (1999) Bachelor of Economics, Universitas Airlangga (1999)
/ Educational
Background
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 • Level 5 Banking Risk Management Certification
Certifications • BRILiaN Specialist Development Program (BSDP) for World • BRILiaN Specialist Development Program (BSDP) for World
Class Wholesale Banking Class Wholesale Banking
Pengalaman Kerja / • Direktur Retail Agri dan Pendanaan, PT Bank Raya • Director of Retail Agri and Funding, PT Bank Raya
Career History Indonesia Tbk (2022-sekarang) Indonesia Tbk (2022-Present)
• SEVP Credit Risk, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2021-2022) • SEVP Credit Risk, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2021-2022)
• Vice President, Corporate Banking 2 Division BRI (2020- • Vice President, Corporate Banking 2 Division BRI (2020 -
2021) 2021)
• Assistant Vice President, Corporate Banking 2 Division BRI • Assistant Vice President, Corporate Banking 2 Division of
(2020-2020) BRI (2020 - 2020)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham 0,0002% 0.0002%
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
116 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 119
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL DIREKSI
z BOARD OF DIRECTORS PROFILE
BHIMO WIKAN
HANTORO
Direktur Digital dan Operasional
Director of Digital and Operations
Usia / Age 38 tahun 38 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 9 April 2021 Annual General Meeting of Shareholders on April 9, 2021
Penunjukan /
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No. KEP-109/D.03/2021 tanggal 19 Juli 2021 No. KEP-109/D.03/2021 dated Juli 19, 2021
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Teknik Elektro, Institut Teknologi Bandung (2008) • Bachelor of Electrical Engineering, Institut Teknologi
/ Educational Bandung (2008)
Background • Magister Telecommunication Engineering, Institut • Master of Telecommunication Engineering, Institut
Teknologi Bandung (2010) Teknologi Bandung (2010)
• Master of Science (M.Sc) Electrical Engineering, Delft • Master of Science (M.Sc) Electrical Engineering, Delft
University of Technology - Belanda (2011) University of Technology - Netherland (2011)
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 • Level 5 Banking Risk Management Certification
Certifications • Sertifikasi Kepatuhan • Compliance Certification
Pengalaman Kerja / • Direktur Digital & Operasional, PT Bank Raya Indonesia Tbk • Director of Digital & Operations, PT Bank Raya Indonesia
Career History (2022-sekarang) Tbk (2022-Present)
• Direktur Digital Bisnis, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2021- • Director of Digital Business, PT Bank Raya Indonesia Tbk
2022) (2021-2022)
• Senior Vice President Innovation, PT Pegadaian (Persero) • Senior Vice President of Innovation, PT Pegadaian
(2018-2021) (Persero) (2018 - 2021)
• Konsultan, Accenture Belanda (2014-2018) • Consultant, Accenture Netherlands (2014-2018)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham 0,0103% 0.0103%
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 117
Page 120
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL DIREKSI
z BOARD OF DIRECTORS PROFILE
DANAR
WIDYANTORO
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance
and Human Resource
Director of Enterprise Risk Management,
Compliance and Human Resource
Usia / Age 48 tahun 48 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Bogor Bogor
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan pada 10 Annual General Meeting of Shareholders on May 10, 2023.
Penunjukan / Mei 2023
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No. KEPR-87/D.03/2023 tanggal 31 Juli 2023 No. KEPR-87/D.03/2023 dated Juli 31, 2023
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Jurusan Teknik Penerbangan, Institut Teknologi • Bachelors in Aeronautical Engineering, Institut Teknologi
/ Educational Bandung (1997) Bandung (1997)
Background • Magister jurusan Information Technology, Purdue • Masters in Information Technology, Purdue University of
University of Indianapolis, USA (2014) Indianapolis, USA (2014)
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 4 • Level 4 Banking Risk Management Certification
Certifications • Certified Data Management Professional (BRI) • Certified Data Management Professional (BRI)
Pengalaman Kerja / • Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human • Director of Enterprise Risk Management, Compliance and
Career History Resources, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2023-Sekarang) Human Resources, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2023 -
Present)
• Kepala Divisi Digital Risk, BRI ( 2021-2023) • Head of Digital Risk Division, BRI (2021 - 2023)
• Kepala Divisi Enterprise Data Management, BRI (2020- • Head of Enterprise Data Management Division, BRI (2020 -
2021) 2021)
• Vice President Application Management & Operation • Vice President Application Management & Operation
Division, BRI (2018-2020) Division, BRI (2018 - 2020)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
118 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 121
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL DIREKSI
z BOARD OF DIRECTORS PROFILE
RUSTARTI SURI
PERTIWI
Direktur Keuangan
Director of Finance
Usia / Age 46 tahun 46 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan pada 10 Annual General Meeting of Shareholders on May 10, 2023
Penunjukan / Mei 2023
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test No. KEPR-126/D.03/2023 tanggal 10 Oktober 2023 No. KEPR-126/D.03/2023 dated October 10, 2023
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Jurusan Akuntansi, Universitas Jenderal • Bachelors in Accounting, Universitas Jenderal Soedirman
/ Educational Soedirman (1999) (1999)
Background • Magister Jurusan MBA, Monash University, Australia (2005) • MBA, Monash University, Australia (2005)
Sertifikasi / • Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 4 • Level 4 Banking Risk Management Certification
Certifications
Pengalaman Kerja / • Direktur Keuangan, PT Bank Raya Indonesia Tbk • Director of Finance, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2023 -
Career History (2023-Sekarang) Present)
• Kepala Divisi Investor Relation, BRI (2021-2023) • Head of Investor Relations Division, BRI (2021-2023)
• Pgs. Kepala Divisi Subsidiary Management, BRI (2021-2021) • Act. Head of Subsidiary Management Division, BRI (2021-
2021)
• Kepala Desk Asset & Liabilities Management (2020-2021) • Head of Asset & Liabilities Management Desk (2020-2021)
• Kepala Bagian Investor Communication, Investor Relation • Head of Investor Communication, Investor Relations
Division, BRI (2018-2020) Division, BRI (2018-2020)
• Kepala Bagian Laporan Keuangan Divisi Akuntansi • Head of Financial Reports Section, Management
Manajemen dan Keuangan, BRI (2015- 2018) Accounting and Finance Division, BRI (2015 – 2018)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, She is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 119
Page 122
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL SENIOR EXECUTIVE VICE PRESIDENT
(SEVP)
z SENIOR EXECUTIVE VICE PRESIDENT (SEVP) PROFILE
LUKMAN
HAKIM
SEVP IT
SEVP IT
Usia / Age 46 tahun 46 years old
Kewarganegaraan / Indonesia Indonesian
Nationality
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Dasar Hukum SK Direksi BRI No.R.55-DIR/HCB/01/2023 BRI Board of Directors Decree No.R.55-DIR/HCB/01/2023
Penunjukan /
Legal basis of
Appointment
Fit and Proper Test - -
OJK / OJK Fit and
Proper Test
Riwayat Pendidikan • Sarjana Tenik Telekomunikasi, Telkom University, • Bachelors in Telecommunication Engineering, Telkom
/ Educational Indonesia (2002) University, Indonesia (2002)
Background • M.Sc. In Computer Science, University of Kent, United • M.Sc. In Computer Science, University of Kent, United
Kingdom (2012) Kingdom (2012)
Sertifikasi / • Sertifikasi Professional Coach • Professional Coach Certification
Certifications • Sertifikasi Data Science for Manager • Data Science for Manager Certification
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 2 • Level 2 Banking Risk Management Sertification
• ISO/IEC/27001:2013 Infomation Security Management • ISO/IEC/27001:2013 Infomation Security Management
System Lead Auditor System Lead Auditor
Pengalaman Kerja / • SEVP IT, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2023-Sekarang) • SEVP IT, PT Bank Raya Indonesia Tbk (2023-Present)
Career History • VP IT Business Partnership, IT Strategy Division, PT Bank • VP IT Business Partnership, IT Strategy Division, PT Bank
Rakyat Indonesia, Tbk. (2021- 2023) Rakyat Indonesia, Tbk. (2021–2021)
• VP Satellite Services Operation, IT Infrastructure & • VP Satellite Services Operation, IT Infrastructure &
Operations Division, PT Bank Rakyat Indonesia, Tbk. (2020- Operations Division, PT Bank Rakyat Indonesia, Tbk. (2020-
2021) 2021)
Jabatan Lainnya / Tidak Ada None
Other Positions
Kepemilikan Saham Tidak Ada None
/ Share Ownership
Hubungan Afiliasi / Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, He is not affiliated with fellow members of the Board of
Affiliation anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, as well
saham pengendali dan utama. as majority and controlling shareholders.
120 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 123
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
ASEP IKHSAN
ISKANDAR
Kepala Divisi Human Capital
Head of Human Capital Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.113/ Dir Decree
Penunjukan / Dir.01.02/ No.Kpts.R.113/
Legal basis of HCP/03/2023 tgl.31 Dir.01.02/
Appointment Maret 2023 HCP/03/2023 dated
March 31, 2023
Usia / Age 51 tahun 51 years old
Domisili / Tasikmalaya Tasikmalaya
Domicile
Riwayat • S1 Universitas • Bachelor Degree
Pendidikan / Pasundan Bandung from Universitas
Educational - Ekonomi Pasundan,
Background Akuntansi Bandung -
Accounting
Economics
• S2 Institut • Master of
Pertanian Bogor human resource
- Manajemen Management from
Sumber Daya Institut Pertanian
Bogor
Bergabung 01 Juli 2022 July 1, 2022
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
MUHAMMAD
FAUZI
Kepala SKAI
SKAI Head
Dasar Hukum PKWT No.R.2709/ PKWT No.R.2709/
Penunjukan / PKWT-HCP/03/2023 PKWT-HCP/03/2023
Legal basis of tgl.01 Maret 2023 dated March, 01 2023
Appointment
Usia / Age 57 tahun 57 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat • S1 Universitas • Bachelors from
Pendidikan / Lambung Universitas
Educational Mangkurat - Lambung
Background Manajemen Mangkurat -
Management
• S2 Universitas • Masters from
Gadjah Mada - Universitas Gadjah
Financial Mada - Finance
Bergabung 01/03/2023 01/03/2023
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 121
Page 124
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
AJENG PUTRI
HAPSARI
Kepala Divisi Corporate Secretary
Head of Corporate Secretary Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.283/ Board of Directors
Penunjukan / Dir.03/HCP/06/2022 Decree No. Kpts.R.
Legal basis of tanggal 30 Juni 2022 283 /Dir.03/HCP/
Appointment 06/2022 dated June
30, 2022
Usia / Age 41 tahun 41 years old
Domisili / Tangerang Selatan South Tangerang
Domicile
Riwayat • S1 Universitas • Bachelors from
Pendidikan / Padjadjaran - Universitas
Educational Pertanian Padjadjaran -
Background Agriculture
• S2 Universitas • Masters from
Gadjah Mada - Universitas
Manajemen Gadjah Mada -
Management
Bergabung 13/05/2019 13/05/2019
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
RIRIN
WIDYANI
Kepala Divisi Digital Product Development
Head of Digital Product Development Division
Dasar Hukum SK Dir No. Kpts. Board of Directors
Penunjukan / R.310/Dir.01.03/ Decree No. Kpts.
Legal basis of HCP/07/2022 tanggal R.310/Dir.01.03/
Appointment 7 Juli 2022 HCP/07/2022 dated
July 7, 2022
Usia / Age 32 tahun 32 years old
Domisili / Bandung Bandung
Domicile
Riwayat S1 Institut Teknologi Bachelors from
Pendidikan / Bandung - Teknik Institut Teknologi
Educational Telekomunikasi Bandung -
Background Telecommunication
Engineering
Bergabung 05/07/2021 05/07/2021
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
122 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 125
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
PRILLY
SAVITRI
Kepala Divisi Digital Sales & Partnership
Head of Digital Sales & Partnership Division
Dasar Hukum R.361.A/Dir.01.04/ R.361.A/Dir.01.04/
Penunjukan / HCP/12/2023 HCP/12/2023
Legal basis of
Appointment
Usia / Age 50 tahun 50 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat S1 Universitas Bachelors from
Pendidikan / Airlangga - FISIP Universitas Airlangga
Educational – Faculty of Social
Background and Political Science
Bergabung 18/12/2023 18/12/2023
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
ACHMAD FURQAN
IDRUS
Kepala Divisi Digital Operation
Head of Digital Operations Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.140/ Board of
Penunjukan / Dir.01.03/HCP/ Directors Decree
Legal basis of TML/03/2022 tanggal No.Kpts.R.140/
Appointment 31 Maret 2022 Dir.01.03/HCP/
TML/03/2022 dated
March 31, 2022
Usia / Age 33 tahun 33 years old
Domisili / Tangerang Selatan South Tangerang
Domicile
Riwayat S1 Institut Teknologi Bachelors from
Pendidikan / Bandung - Teknik Institut Teknologi
Educational Listrik Bandung - Electrical
Background Engineering
Bergabung 04/10/2021 04/10/2021
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 123
Page 126
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
ICHSAN ALDIAN
SYAMSUL
Kepala Divisi Regional Business Office
Head of Regional Business Office Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.159/ Board of Directors
Penunjukan / Dir.01.02/ Decree No.Kpts.R.
Legal basis of HCP/05/2023 tgl.10 159 /Dir.01. 02 /HCP/
Appointment Mei 2023 05/2023 dated May
10, 2023
Usia / Age 37 tahun 37 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat S1 Universitas Gadjah Bachelors from
Pendidikan / Mada - Teknik Industri Universitas Gadjah
Educational Mada - Industrial
Background Engineering
Bergabung 01/04/2018 01/04/2018
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
LILIK
HERYATI
Kepala Divisi Funding Management
Head of Funding Management Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.283/ Board of
Penunjukan / Dir.01.03/ Directors Decree
Legal basis of HCP/06/2022 tanggal No.Kpts.R.283/
Appointment 30 Juni 2022 Dir.01.03/
HCP/06/2022 dated
June 30, 2022
Usia / Age 54 tahun 54 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat S1 STIE Pertiwi - Bachelors from STIE
Pendidikan / Ekonomi Pertiwi - Economics
Educational
Background
Bergabung 15/08/1991 15/08/1991
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
124 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 127
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
EKA
PUSPITASARI
Kepala Divisi Legacy Portfolio Management
Head of Legacy Portfolio Management Division
Dasar Hukum SK Dir Board of Directors
Penunjukan / No.Kpts.R.284B/ Decree No.
Legal basis of Dir.01.03/ Kpts.R.284B/
Appointment HCP/06/2022 tanggal Dir.01.03/
30 Juni 2022 HCP/06/2022 dated
June 30, 2022
Usia / Age 42 tahun 42 years old
Domisili / Depok Depok
Domicile
Riwayat S1 Institut Pertanian Bachelors from
Pendidikan / Bogor - Peternakan Institut Pertanian
Educational Bogor – Animal
Background Husbandry
Bergabung 05/05/2008 05/05/2008
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
AGUNG SATYA
NAGARA
Kepala Divisi Recovery & Remedi
Head of Recovery & Remedy Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.158/ Board of Directors
Penunjukan / Dir.01.02/ Decree No.Kpts.R.
Legal basis of HCP/05/2023 tgl.10 158 /Dir.01. 02 /HCP/
Appointment Mei 2023 05/2023 dated May
10, 2023
Usia / Age 36 tahun 36 years old
Domisili / Bandung Bandung
Domicile
Riwayat S1 Universitas Bachelors from
Pendidikan / Diponegoro - Hukum Universitas
Educational Diponegoro - Law
Background
Bergabung 01/03/2022 01/03/2022
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 125
Page 128
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
AYUNINGTYAS
ALAMSYAH
Kepala Desk Credit Risk Analysis
Head of Credit Risk Analysis Desk
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.283/ Board of
Penunjukan / Dir.01.03/ Directors Decree
Legal basis of HCP/06/2022 tanggal No.Kpts.R.283/
Appointment 30 Juni 2022 Dir.01.03/
HCP/06/2022 dated
June 30, 2022
Usia / Age 34 tahun 34 years old
Domisili / Bogor Bogor
Domicile
Riwayat S1 Institut Pertanian Bachelors from
Pendidikan / Bogor - Ekonomi Institut Pertanian
Educational Manajemen Bogor – Management
Background Economics
Bergabung 02/09/2013 02/09/2013
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
WITRA
PRIYANGGA
Kepala Divisi Change Management
Head of Change Management Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.349/ Board of Directors
Penunjukan / Dir.01.04/ Decree No.Kpts.R.
Legal basis of HCP/11/2023 tanggal 349 /Dir.01. 04 /
Appointment 29 November 2023 HCP/ 11 /2023 dated
November 29, 2023
Usia / Age 38 tahun 38 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat • S1 Universitas • Bachelors from
Pendidikan / Diponegoro - Universitas
Educational Teknik Arsitektur Diponegoro -
Background Architectural
Engineering
• S2 University • Master Degree
College Dublin - University College
Master of Science Dublin - Master
in Management of Science in
Management
Bergabung 01/11/2023 01/11/2023
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
126 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 129
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
POPPY
LINDASARI
Kepala Divisi Finance & Asset Management
Head of Finance & Asset Management Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.283/ Board of
Penunjukan / Dir.03/HCP/06/2022 Directors Decree
Legal basis of tanggal 30 Juni 2022 No.Kpts.R.283/
Appointment Dir.03/HCP/06/2022
dated June 30, 2022
Usia / Age 53 tahun 53 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat S1 Universitas Bachelors from
Pendidikan / Padjadjaran - Universitas
Educational Akuntansi Padjadjaran -
Background Accounting
Bergabung 03/06/2002 03/06/2002
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
DIAN PANCA
PERMATA SARI
Kepala Divisi Treasury
Head of Treasury Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.07/ Board of Directors
Penunjukan / Dir.01.02/ Decree No.Kpts.R.07/
Legal basis of HCP/01/2023 tanggal Dir.01.02/
Appointment 18 Januari 2023 HCP/01/2023 dated
January 18, 2023
Usia / Age 39 tahun 39 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat S1 Institut Pertanian Bachelors from
Pendidikan / Bogor - Teknik Institut Pertanian
Educational Pertanian Bogor - Agricultural
Background Engineering
Bergabung 13/05/2020 13/05/2020
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 127
Page 130
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
SHINTA
RACHMAWATI
Kepala Divisi Enterprise & Portfolio Risk Management
Head of Enterprise & Portfolio Risk Management Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.218/ Board of Directors
Penunjukan / Dir.01.03/ Decree No.Kpts.R.
Legal basis of HCP/06/2023 tgl.20 218 /Dir.01.03/
Appointment Juni 2023 HCP/06/ 2023 date.
June 20, 2023
Usia / Age 37 tahun 37 years old
Domisili / Tangerang Tangerang
Domicile
Riwayat S1 Universitas Bachelors from
Pendidikan / Brawijaya - Institut Pertanian
Educational Administrasi Niaga Bogor – Management
Background Economics
Bergabung 01/07/2023 01/07/2023
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
AMBAR RUKMI
YUSMAWATI
Kepala Divisi Legal & Compliance
Head of Legal & Compliance Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.373/ Board of
Penunjukan / Dir.01.03/HCP/ Directors Decree
Legal basis of TML/08/2021 tanggal No.Kpts.R.373/
Appointment 12 Agustus 2021 Dir.01.03/HCP/
TML/08/2021 dated
August 12, 2021
Usia / Age 51 tahun 51 years old
Domisili / Bogor Bogor
Domicile
Riwayat • S1 Universitas • Bachelors from
Pendidikan / Sebelas Maret - Universitas
Educational Hukum Perdata Sebelas Maret -
Background Civil Law
• S2 Universitas • Master Business
Gadjah Mada - Law s from
Hukum Bisnis Universitas Gadjah
Mada - Business
Law
Bergabung 01/12/2020 01/12/2020
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
128 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 131
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
LESTARI
CHAIRANI
Kepala Divisi Credit Operation
Head of Credit Operations Division
Dasar Hukum R.508/Dir.02.03/ R.508/Dir.02.03/
Penunjukan / HCP/10/2022 tanggal HCP/10/2022 dated
Legal basis of 10 Oktober 2022 October 10, 2022
Appointment
Usia / Age 47 tahun 47 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat • S1 Universitas • Bachelors from
Pendidikan / Ekasakti Padang - Universitas
Educational Akuntansi Ekasakti Padang -
Background Accounting
• S1 Universitas • Bachelors from
Andalas Padang - Universitas
Hukum Andalas Padang
- Law
• S2 Universitas • Masters from
Indonesia - Hukum Universitas
Bisnis Indonesia -
Business Law
Bergabung 11/10/2004 11/10/2004
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
ANGGIA
AGRIMIRADJ
Kepala Desk Procedure & Policy
Head of Procedure & Policy Desk
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.642/ Board of
Penunjukan / Dir.01.02/ Directors Decree
Legal basis of HCP/12/2022 tanggal No.Kpts.R.642/
Appointment 30 Desember 2022 Dir.01.02/
HCP/12/2022 dated
December 30, 2022
Usia / Age 35 tahun 35 years old
Domisili / Bandung Bandung
Domicile
Riwayat S1 Universitas Katolik Bachelors from
Pendidikan / Parahyangan - Universitas Katolik
Educational Ekonomi Parahyangan -
Background Economics
Bergabung 01/01/2022 01/01/2022
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 129
Page 132
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
MUCHAMAD SURYA
PRASETYO
Kepala Divisi Application Development, Architecture & Governance
Head of Application Development, Architecture & Governance Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.165/ Board of Directors
Penunjukan / HCP/TMN/11/2023 Decree No.Kpts.R.165
Legal basis of Tgl.13 November 202 /HCP/ TMN/11/2023
Appointment dated 13 November
202
Usia / Age 35 tahun 35 years old
Domisili / Jakarta Selatan South Jakarta
Domicile
Riwayat S1 Institut Teknologi Bachelors from
Pendidikan / Bandung - Teknik Institut Teknologi
Educational Informatika Bandung -
Background Informatics
Engineering
Bergabung 01/06/2016 01/06/2016
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
MUHAMMAD
FAHRY
Kepala Divisi IT Infrastructure & Operation Excellence
Head of IT Infrastructure & Operation Excellence Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.530/ Board of
Penunjukan / Dir.02.03/ Directors Decree
Legal basis of HCP/10/2022 tanggal No.Kpts.R.530/
Appointment 18 Oktober 2022 Dir.02.03/
HCP/10/2022 dated
October 18, 2022
Usia / Age 31 tahun 31 years old
Domisili / Jakarta Jakarta
Domicile
Riwayat S1 Universitas Telkom Bachelors from
Pendidikan / - Teknik Informatika Universitas Telkom
Educational - Informatics
Background Engineering
Bergabung 01/06/2021 01/06/2021
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
130 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 133
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
z PROFILE OF THE EXECUTIVES
IVO
JULISTIRA
Kepala Divisi Big Data
Head of Big Data Division
Dasar Hukum SK Dir No.Kpts.R.304/ Board of
Penunjukan / Dir.01.04/ Directors Decree
Legal basis of HCP/09/2023 tgl.25 No.Kpts.R.304/
Appointment September 2023 Dir.01.04/
HCP/09/2023 dated
September 25, 2023
Usia / Age 29 tahun 29 years old
Domisili / Jakarta Selatan South Jakarta
Domicile
Riwayat S1 Institut Teknologi Bachelors from
Pendidikan / Bandung - Teknik Institut Teknologi
Educational Elektro Bandung Electrical
Background Engineering
Bergabung 01/11/2021 01/11/2021
dengan Bank
Raya / Joined
Bank Raya on
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 131
Page 134
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
DEMOGRAFI KARYAWAN [C.3.B]
z EMPLOYEE DEMOGRAPHICS [C.3.B]
Per 31 Desember 2023, Bank Raya memiliki karyawan As of December 31, 2023, Bank Raya had 927 employees,
sebanyak 927 orang. Jumlah tersebut mengalami penurunan a decrease compared to that of 2022 at 1,010 employees.
bila dibandingkan tahun 2022 yang mencapai 1.010 orang.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Status Kekaryawanan Employee Composition by Employment Status
Status Karyawan / Employment Status 2023 2022
Karyawan Tetap / Permanent Employees 702 711
Karyawan Kontrak / Temporary Employees 225 299
Jumlah / Total 927 1.010
Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia dan Generasi Employee Composition by Age and Generation
Status Karyawan / Employment Status 2023 2022
Baby Boomers (>56 tahun / years old) 1 3
Gen X (41 – 55 tahun / years old) 128 131
Gen Y/Milenials (25 - 40 tahun / years old) 727 765
Gen Z (<25 tahun / years old) 71 111
Jumlah / Total 927 1.010
Komposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan Employee Composition by Educational Level
Status Karyawan / Employment Status 2023 2022
SMA (Sederajat) / Senior High School (equivalent) 7 7
D2 / Associate Degree 0 0
D3 / Associate Degree 81 97
D4 / Bachelor of Applied Science 2 3
S1 / Bachelor’s Degree 785 851
S2 / Master’s Degree 52 51
Jumlah / Total 927 1.010
132 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 135
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
DEMOGRAFI KARYAWAN
z EMPLOYEE DEMOGRAPHICS
Komposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat Jabatan Employee Composition by Position
Status Karyawan / Employment Status 2023 2022
SEVP 1 0
Kepala Divisi / Head of Division 11 15
Kepala Desk / Head of Desk 2 2
Wakil Kepala Divisi / Deputy Head of Division 24 21
Kepala Bagian / Manager 67 64
Wakil Kepala Bagian / Assistant Manager 51 56
Pemimpin Cabang / Branch Manager 5 10
Pemimpin Cabang Pembantu / Sub-Branch Manager 16 15
Wakil Pemimpin Cabang / Assistant Branch Manager 2 4
Supervisor 31 40
Staff (ODP) / Officer (ODP) 159 133
Staff (Non ODP) / Officer (Non-ODP) 120 117
Pelaksana / Clerk 438 533
Jumlah / Total 927 1.010
Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenis Kelamin Employee Composition by Gender
Status Karyawan / Employment Status 2023 2022
Pria / Male 541 589
Wanita / Female 386 421
Jumlah / Total 927 1.010
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 133
Page 136
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
STRUKTUR DAN KOMPOSISI PEMEGANG
SAHAM [GRI 2-1] [C.3.C]
z SHAREHOLDER STRUCTURE AND COMPOSITION [GRI 2-1] [C.3.C]
Masyarakat
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk. (Persero)
Public
86,85%
13,15%
PT Bank Raya Indonesia Tbk.
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION
31 Desember 2023 / December 31, 2023 31 Desember 2022 / December 31, 2022
Pemegang Saham / Persentase Persentase
No.
Shareholders Jumlah Saham / Kepemilikan Saham Jumlah Saham / Kepemilikan Saham
Total Shares / Share Ownership Total Shares / Share Ownership
Percentage Percentage
1 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 21.487.162.037 86,850 21.487.162.037 86.852%
2 Masyarakat / Public 3.253.332.257 13,150 3.252.945.777 13,148%
Total 24.740.494.294 100% 24.740.107.814 100%
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION
Pemegang Saham / Jumlah Saham / Persentase Kepemilikan Saham /
No.
Shareholders Total Shares Share Ownership Percentage
1. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK, PT 21.487.162.037 86,8501728
2. DANA PENSIUN PERKEBUNAN 718.459.175 2,9039807
3. JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS 60.119.893 0,2430020
4. JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL 56.436.433 0,2281136
5. PT BERLIAN TAMBANG INDONESIA 49.769.100 0,2011645
6. RD PREMIER ETF INDO STATE- OWNED COMPANI 40.218.825 0,1625627
7. JPMCB NA RE-VANGUARD FIDUCIARY TRUST COM 29.215.423 0,1180875
8. AMIN 22.676.600 0,0916578
9. JOKO SUSILO 18.000.000 0,0727552
10. BNYM RE VANGUARD FTSE ALL-WRLD EX-US SML 15.091.254 0,0609982
134 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 137
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
STRUKTUR DAN KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
z SHAREHOLDER STRUCTURE AND COMPOSITION
Pemegang Saham / Jumlah Saham / Persentase Kepemilikan Saham /
No.
Shareholders Total Shares Share Ownership Percentage
11. PUK KONG CAN 14.057.700 0,0568206
12. SOEYONO LIMAN 14.006.900 0,0566153
13. BUDI HARTONO 13.944.500 0,0563631
14. DRH. ALLEN MARBUN 13.340.347 0,0539211
15. MELAWATY 12.800.000 0,0517370
16. REKSA DANA MANULIFE DANA SAHAM UTAMA 12.776.012 0,0516401
17. H PANGERAN SYARIF ABDURRAHMAN BAHASYIM, 11.045.551 0,0446456
18. REKSADANA MANULIFE SAHAM ANDALAN 10.970.112 0,0443407
19. ARCHE T. TJIPTA MUNDISUGIH 10.000.600 0,0404220
20. AMAL SUSILO 10.000.000 0,0404196
KEPEMILIKAN SAHAM OLEH DEWAN KOMISARIS DAN SHARE OWNERSHIP BY THE BOARD OF COMMISSIONERS
DIREKSI AND BOARD OF DIRECTORS
1 Januari 2023 / January 1, 2023 31 Desember 2023 / December 31, 2023
Pemegang Saham / Persentase Persentase
No.
Shareholders Jumlah Saham / Kepemilikan Saham Jumlah Saham / Kepemilikan Saham
Total Shares / Share Ownership Total Shares / Share Ownership
Percentage Percentage
Dewan Komisaris / Board of Commissioners
1 Muhamad Sidik Heruwibowo - - - -
2 Eko B. Supriyanto - - - -
3 Retno Wahyuni Wijayanti - - - -
4 Johanes Kuntjoro Adisardjono - - - -
5 Achmad F. C. Barir 1.216.287 0,0049% 1.216.287 0,0049%
Direksi / Board of Directors
1 Ida Bagus Ketut Subagia - - - -
2 Dedy Hendrianto 55.086 0,0002% 55.086 0,0002%
3 Bhimo Wikan Hantoro 2.552.642 0.0103 % 2.552.642 0.0103 %
4 Danar Widyantoro - - - -
5 Rustarti Suri Pertiwi - - - -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 135
Page 138
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
STRUKTUR DAN KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
z SHAREHOLDER STRUCTURE AND COMPOSITION
KEPEMILIKAN SAHAM BERDASARKAN KLASIFIKASI SHARE OWNERSHIP BY CLASSIFICATION
Persentase
Pemegang Saham / Jumlah Investor / Jumlah Saham / Kepemilikan Saham
Shareholders Total Investors Total Shares / Share Ownership
Percentage
Pemodal Nasional / National Investor
Perorangan Indonesia Indonesian Individual 57.019 2.190.336.912 8,85325%
Koperasi / Cooperative 40 2.873.811 0,01162%
Yayasan / Foundation 4 1.126.620 0,00455%
Dana Pensiun / Pension Fund 13 722.767.328 2,92139%
Asuransi / Insurance 2 3.383.986 0,01368%
Bank 3 21.487.643.165 86,85212%
Perseroan Terbatas / Limited Liability Companies 95 65.887.017 0,26631%
Badan Usaha Lain / Other Business Entities 2 20.900 0,00008%
Reksadana / Mutual Funds 16 83.834.710 0,33886%
Sub Total 57.194 24.557.874.440 99,26186%
Pemodal Asing / Foreign Investor
Perorangan Asing / Foreign Individuals 30 2.830.962 0,01144%
Badan Usaha Asing / Foreign Corporation 40 179.788.883 0,72670%
Sub Total 70 182.619.845 0,73814%
Total 57.264 24.740.494.294 100,000%
PROFIL SINGKAT PEMEGANG SAHAM BRIEF PROFILE OF MAJORITY SHAREHOLDER
PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK
Gedung BRI Jl. Jenderal Sudirman Kav.44-46
Jakarta 10210
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BBRI) atau BRI PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BBRI) or BRI is
merupakan bank komersial terbesar di Indonesia yang Indonesia’s largest commercial bank, founded on December
didirikan pada tanggal 16 Desember 1895, di Purwokerto, Jawa 16, 1895 in Purwokerto, Central Java, with a banking business
Tengah dengan ruang lingkup usaha di bidang perbankan. scope. Furthermore, the Indonesian Government issued
Kemudian pada tahun 1946, Pemerintah RI mengeluarkan Government Regulation No. 1 in 1946, stating that BRI is the
Peraturan Pemerintah No. 1 Pasal satu yang menyatakan Republic of Indonesia’s first government bank. BRI’s status
bahwa BRI adalah sebagai Bank Pemerintah pertama di was changed to limited liability company in 1992, with the
Republik Indonesia. Tahun 1992 status BRI berubah menjadi Government of the Republic of Indonesia as the major
136 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 139
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
STRUKTUR DAN KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
z SHAREHOLDER STRUCTURE AND COMPOSITION
perseroan terbatas, dengan kepemilikan saham pada shareholder with 53.19% shares and the general public with
September tahun 2022 adalah Pemerintah Republik 46.81% in September 2022. As of the end of December 2022,
Indonesia sebagai pemegang saham utama dengan jumlah BRI’s total assets were Rp1,865,639 billion.
saham sebanyak 53,19% dan masyarakat 46,81%. Hingga
akhir Desember tahun 2022, jumlah aset yang dimiliki oleh
BRI adalah sebesar Rp1.865.639 miliar.
DEWAN KOMISARIS /
BOARD OF COMMISSIONERS
Komisaris Utama / President Commissioner : Kartika Wirjoatmodjo
Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen / : Rofikoh Rokhim
Vice President Commissioner/Independent Commissioner
Komisaris / Commissioner : Awan Nurmawan Nuh
Komisaris / Commissioner : Rabin Indrajad Hattari
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Heri Sunaryadi
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Paripurna Poerwoko Suganda
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Haryo Baskoro Wicaksono
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Nurmaria Sarosa
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Dwi Ria Latifa
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Agus Riswanto
DIREKSI /
BOARD OF DIRECTORS
Direktur Utama / President Director : Sunarso
Wakil Direktur Utama / Vice President Director : Catur Budi Harto
Direktur Bisnis Mikro / Director of Micro Business : Supari
Direktur Commercial, Small, and Medium Business / : Amam Sukriyanto
Direktur Commercial, Small, and Medium Business
Direktur Bisnis Konsumer / Director of Consumer Business : Handayani
Direktur Human Capital / Director of Human Capital : Agus Winardono
Direktur Keuangan / Director of Finance : Viviana Dyah Ayu R.K
Direktur Retail Funding and Distribution / Director Retail Funding and Distribution : Andrijanto
Direktur Manajemen Risiko / Director of Risk Management : Agus Sudiarto
Direktur Bisnis Wholesale & Kelembagaan / Director of Wholesale and Institutional Business : Agus Noorsanto
Direktur Digital & Teknologi Informasi / Director of Digital & Information Technology : Arga M. Nugraha
Direktur Kepatuhan / Director of Compliance : Achmad Solihin Luftiyanto
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 137
Page 140
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM
z SHARE LISTING CHRONOLOGY
PT Bank Raya Indonesia Tbk melakukan penawaran umum On June 30, 2003, PT Bank Raya Indonesia Tbk issued
saham perdana (IPO) di Bursa Efek Indonesia (d/h Bursa Efek 1,529,336,690 shares with the ticker code “AGRO” on the
Jakarta) pada tanggal 30 Juni 2003, dengan menawarkan Indonesia Stock Exchange (formerly the Jakarta Stock
sebanyak 1.529.336.690 lembar saham dengan kode saham Exchange). Several corporate actions were taken by the Bank
“AGRO”. Dalam perjalanannya, Bank beberapa kali melakukan over its history, which resulted in changes in the number of
aksi korporasi yang membuat jumlah saham Bank yang Bank shares traded on the stock exchange. The number of
diperdagangkan di bursa mengalami perubahan. Pada outstanding shares of the Bank as of December 31, 2023 was
31 Desember 2023, jumlah saham beredar Bank tercatat 24,740,494,284 shares with a nominal value of Rp100 per
sebanyak 24.740.494.294 lembar saham dengan nominal share.
Rp100 per saham.
Nilai
Tanggal
Nominal Jumlah Modal
Tahun / Jumlah Saham Baru / Aksi Korporasi / Pencatatan di Jumlah Saham /
(Rp) / Disetor / Total
Year Total New Shares Corporate Actions Bursa / Exchange Total Shares
Nominal Paid-In Capital
Listing Date
(Rp)
Penawaran Umum Perdana
30 Juni 2003 / June
2003 (IPO) / Initial Public Offering 1.529.336.690 100 1.529.336.690 152.933.669.000
30, 2003
(IPO)
Penawaran Umum Terbatas
7 November
dengan HMETD (PUT I) /
2003 305.867.338 2003 / November 7, 100 1.835.204.028 183.520.402.800
Limited Public Offering
2003
with Rights (PUT I)
Penawaran Umum Terbatas
dengan HMETD (PUT II) / 14 Maret 2005 /
2005 513.857.128 100 2.349.061.156 234.906.115.600
Limited Public Offering March 14, 2005
with Rights (PUT II)
Penawaran Umum Terbatas
Tanpa HMETD / Limited 24 Maret 2009 /
2009 64.000.000 100 2.413.061.156 241.306.115.600
Public Offering without March 24, 2009
Rights
Penawaran Umum Terbatas
9 November
dengan HMETD (PUT III)
2009 1.005.144.172 2009 / November 9, 100 3.418.205.328 341.820.532.800
/ Limited Public Offering
2009
with Rights (PUT III)
Pelaksanaan Waran seri
25 Mei 2011 / May
2011 I (PUT III) / Execution of 199.890.250 100 3.618.095.578 361.809.557.800
25, 2011
Series I Warrants (PUT III)
Penawaran Umum Terbatas
dengan HMETD (PUT IV)
2013 3.832.685.599 Juli 2013 / July 2013 100 7.450.781.177 745.078.117.700
/ Limited Public Offering
with Rights (PUT IV)
Penawaran Umum Terbatas
dengan HMETD (PUT V) /
2015 4.028.934.521 Juli 2015 / July 2015 100 11.479.715.698 1.147.971.569.800
Limited Public Offering
with Rights (PUT V)
Penawaran Umum Terbatas
dengan HMETD (PUT VI) Desember 2016 /
2016 3.845.996.122 100 15.325.711.820 1.536.698.225.100
/ Limited Public Offering December 2016
with Rights (PUT VI)
Juni – Desember
Execution of Series II
2017 612.937.654 2017 / June – 100 15.938.649.474 1.539.968.225.100
Warrants (PUT VI)
December 2017
138 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 141
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM
z SHARE LISTING CHRONOLOGY
Nilai
Tanggal
Nominal Jumlah Modal
Tahun / Jumlah Saham Baru / Aksi Korporasi / Pencatatan di Jumlah Saham /
(Rp) / Disetor / Total
Year Total New Shares Corporate Actions Bursa / Exchange Total Shares
Nominal Paid-In Capital
Listing Date
(Rp)
Penawaran Umum Terbatas
dengan HMETD (PUT VII)
2017 2.515.555.707 Juli 2017 / July 2017 100 18.454.205.181 1.791.253.795.800
/ Limited Public Offering
with Rights (PUT VII)
Penawaran Umum Terbatas
dengan HMETD (PUT VIII) 26 September 2018 /
2018 2.889.085.049 100 21.343.290.230 2.134.329.023.000
/ Limited Public Offering September 26, 2018
with Rights (PUT VIII)
Kepemilikan Hak Opsi
Saham Pekerja dan
Pengurus Perseroan 27 Mei 2021 /
2021 249.376.451 100 21.592.666.681 2.159.266.668.100
(MESOP) / Management May 27, 2021
and Employee Stock Option
Program (MESOP)
Kepemilikan Hak Opsi
Saham Pekerja dan
14 September
Pengurus Perseroan
2021 99.318.846 2021 / September 100 21.691.981.527 2.169.198.152.700
(MESOP) / Management
14, 2021
and Employee Stock Option
Program (MESOP)
Penambahan Modal dengan
Hak Memesan Efek Terlebih
2 Desember
Dahulu (PMHMETD) IX
2021 1.054.545.185 2021 / December 2, 100 22.746.526.712 2.274.652.671.200
/ Increase in Capital
2021
with Preemptive Rights
(PMHMETD) IX
Kepemilikan Hak Opsi
Saham Pekerja dan
Pengurus Perseroan 25 Mei 2022 / May
2022 218.370 100 22.746.745.082 2.274.674.508.200
(MESOP) / Management 25, 2022
and Employee Stock Option
Program (MESOP)
Kepemilikan Hak Opsi
Saham Pekerja dan
22 Agustus
Pengurus Perseroan
2022 160.900 2022 / August 22, 100 22.746.905.982 2.274.690.598.200
(MESOP) / Management
2022
and Employee Stock Option
Program (MESOP)
Penambahan Modal dengan
Hak Memesan Efek Terlebih
26 Desember
Dahulu (PMHMETD) X
2022 1.993.201.832 2022 / December 100 24.740.107.814 2.474.010.781.400
/ Increase in Capital
26, 2022
with Preemptive Rights
(PMHMETD) X
Kepemilikan Hak Opsi
Saham Pekerja dan
Pengurus Perseroan
(MESOP) Kepemilikan Hak
18 April 2023 / April
2023 Opsi Saham Pekerja dan 386.480 100 24.740.494.294 2.474.049.429.400
18, 2023
Pengurus Perseroan
(MESOP) / Management
and Employee Stock Option
Program (MESOP)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 139
Page 142
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ENTITAS ANAK DAN ENTITAS ASOSIASI
z SUBSIDIARIES AND ASSOCIATES
PT BPR Bungamayang Agroloka
Jl. Jembatan Merah Kel. Negara Tulang Bawang Kec. Bungamayang
Alamat / Address
Kota/Kab. Lampung Utara – 34554
Bidang Usaha / Line of Business Bank Perkreditan Rakyat / Rural Bank
Kepemilikan Saham / Share Ownership 1,13%
Tahun Pendirian / Year of Establishment 1991
Status Operasi / Operational Status Masih Beroperasi / Operating
PT BPR Cinta Manis Agroloka
Jl. Bangau No.13 Komplek PG UU Cinta Manis PTPN VII (Persero) Kel. Ketiau
Alamat / Address
Kec. Lubuk Keliat Kota/Kab. Indralaya - 30663
Bidang Usaha / Line of Business Bank Perkreditan Rakyat / Rural Bank
Kepemilikan Saham / Share Ownership 1,75%
Tahun Pendirian / Year of Establishment 1991
Status Operasi / Operational Status Masih Beroperasi / Operating
PT Aplikanusa Lintasarta
Menara Thamrin lantai 12
Alamat / Address
Jl. M.H. Thamrin Kav.3 Jakarta 10250
Bidang Usaha / Line of Business Informasi dan Komunikasi / Information and Communication
Kepemilikan Saham / Share Ownership 0,03%
Tahun Pendirian / Year of Establishment 1988
Status Operasi / Operational Status Masih Beroperasi / Operating
140 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 143
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN
z COMPANY GROUP STRUCTURE
Pemerintah Indonesia Masyarakat
Indonesian Government Public
53,19% 46,81%
Masyarakat
Public
PT Bank Rakyat Indonesia 46,81%
(Persero) Tbk
Perusahaan Asosiasi
Associated Company
PT Bank Syariah
PT Asuransi BRI Life PT BRI Multifinance Indonesia
Indonesia Tbk
59,02% 99,88%
15,38%
PT Bahana Artha Ventura PT BRI Danareksa Sekuritas BRI Remittance Co. Ltd.
15,10% 67,00% 100,00%
PT BRI Asuransi Indonesia PT BRI Ventura Investama
90,00% 99,97%
PT Danareksa Investment
PT Pegadaian
Management
99,99%
65,00%
PT Permodalan Nasional
PT Bank Raya Indonesia Tbk
Madani
86,85%
99,99%
PT BPR Bungamaya PT BPR Cinta Manis PT Lintas Arta
Agroloka Agroloka (Yayasan Perbanas)
1,13% 1,75% 0,03%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 141
Page 144
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
z PUBLIC ACCOUNTING FIRM
Sebagai bentuk komitmen Perusahaan dalam memenuhi The Company employs the services of a Public Accountant
peraturan perundang-undangan, Perusahaan menggunakan and a Public Accounting Firm as part of its commitment
jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik. Hal ini to complying with the laws and regulations. This is in
berdasar pada Peraturan OJK No. 13/POJK.03/2017 Tentang accordance with OJK Regulation No. 13/POJK.03/2017, which
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan governs the use of public accountant services and public
Publik Dalam Kegiatan Jasa Keuangan. Penggunaan jasa accounting firms in financial services activities. The use of
Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik bertujuan untuk Public Accountant and Public Accounting Firm services aims
memberikan keyakinan bagi pengguna atas hasil evaluasi to provide users with confidence in the results of financial
atau pengukuran informasi keuangan dan nonkeuangan and non-financial information evaluation or measurement
berdasarkan suatu kriteria yang digunakan sebagai salah based on criteria used as a consideration in decision making.
satu pertimbangan dalam pengambilan keputusan.
Kebijakan Penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Public Accountant and Public Accounting Firm Appointment
Publik Policy
Penunjukan Akuntan Publik dilakukan oleh Pemegang Public Accountant is appointed by Shareholders through
Saham melalui forum Rapat Umum Pemegang Saham the General Meeting of Shareholders (GMS) forum. The
(RUPS). Penunjukan akuntan publik dipercayakan kepada public accountant appointment is delegated to the Board of
Dewan Komisaris yang akan memutuskan berdasarkan Commissioners for decision-making based on proposal from
usulan dari Direksi dengan alasan dan besarnya kompensasi the Board of Directors stating the appointment criteria and
yang diusulkan untuk auditor eksternal tersebut. Proses amount of compensation proposed for the external auditor.
pemilihannya dilakukan sesuai dengan mekanisme The selection procedure is carried out in accordance with the
pengadaan barang dan jasa yang berlaku. Dalam hal ini, preveailing goods and services procurement mechanism. In
auditor eksternal diwajibkan independen dari pengaruh this regards, external auditors must be free of the influence
Direksi, Dewan Komisaris dan pihak yang berkepentingan di of the Bank’s Board of Directors, Board of Commissioners,
Bank. and interested parties.
Bank wajib menyediakan semua catatan akuntansi dan data The Bank is required to provide all accounting records and
penunjang yang diperlukan bagi audit Independen sehingga supporting data necessary for an independent audit to provide
memungkinkan audit Independen memberikan pendapatnya an opinion on the fairness, compliance, and conformity of the
tentang kewajaran, ketaat-azasan dan kesesuaian laporan Bank’s financial statements with the Indonesian Financial
keuangan Bank dengan Standar akuntansi Keuangan (SAK) Accounting Standards (SAK). Matters at the Bank that are not
Indonesia. Audit Independen wajib menginformasikan pihak in accordance with applicable laws and regulations found by
Bank bila menemui kejadian dalam perusahaan yang tidak the Independent Audit must be notified to the Bank. In 2023,
sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bank Raya appointed Public Accounting Firm Purwantono,
Untuk tahun 2023, Bank Raya telah menunjuk Kantor Akuntan Sungkoro, dan Surja (a member firm of Ernst & Young Global
Publik KAP Purwantono, Sungkoro, dan Surja (a member firm Limited).
of Ernst & Young Global Limited).
142 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 145
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
z PUBLIC ACCOUNTING FIRM
KAP Purwantono, Sungkoro, dan Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited)
Alamat / Address Gedung Bursa Efek Indonesia, Jl Jenderal Sudirman Kav. 52-53 Jakarta Selatan 12190
Nama Akuntan / Accountant Name Danil Setiadi Handaja
Izin Akuntan / Accountant’s License (STTD.AP-23/PM.22/2018)
Jasa yang Diberikan / Services Audit umum atas Laporan Keuangan Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
Rendered 2023 / General audit of the Bank’s Financial Statements for the year ending on December 31, 2023
Periode Penugasan / Assignment
Tahun 2023 / Year 2023
Period
Opini / Opinion Wajar Tanpa Pengecualian / Unqualified Opinion
Biaya / Cost Rp 1.750.000.000,-
Kronologis Penggunaan Jasa Akuntan Publik Tahun 2019- Chronology of Use of Public Accounting Services in 2019-
2023 2023
Mengacu pada Peraturan OJK Nomor 13/ POJK.03/2017 According to OJK Regulation No. 13/ POJK.03/2017, dated
tentang penggunaan Jasa Akuntan dan Kantor Akuntan March 27, 2017, the limitation on the use of audit services
Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan tanggal 27 Maret 2017, for annual historical information from the same Public
pembatasan penggunaan jasa audit atas informasi historis Accountant is a maximum of three (three) years books in a
tahunan dari Akuntan Publik yang sama paling lama untuk 3 row. The following are the Company’s external auditors for
(tiga) tahun buku berturut-turut. Adapun auditor eksternal 2019-2023:
Perusahaan sepanjang tahun 2019-2023 adalah sebagai
berikut:
Tahun
Kantor Akuntan Publik / Akuntan / Jasa yang Diberikan / Biaya /
Buku /
Public Accounting Firm Accountant Service Rendered Fee
Fiscal Year
Audit umum atas Laporan Keuangan Bank
untuk tahun yang berakhir pada tanggal
KAP Purwantono, Sungkoro, dan Surja Danil Setiadi Handaja (STTD.
2023 31 Desember 2023 / General audit of the Rp1.750.000.000,-
(STTD.KAP-03/ PM.22/2018) AP-23/PM.22/2018)
Bank’s Financial Statements for the year
ended on December 31, 2023
Audit umum atas Laporan Keuangan Bank
untuk tahun yang berakhir pada tanggal
KAP Purwantono, Sungkoro, dan Surja Muhammad Kurniawan (STTD-
2022 31 Desember 2022 . / General audit of the Rp1.655.000.000
(STTD.KAP-03/ PM.22/2018) AP-118/PM.22/2018)
Bank’s Financial Statements for the year
ended on December 31, 2022
Audit umum atas Laporan Keuangan Bank
KAP Purwantono, untuk tahun yang berakhir pada tanggal
Christophorus Alvin Kossim
2021 Sungkoro, dan Surja (STTD.KAP-03/ 31 Desember 2021 . / General audit of the Rp1.575.000.000
(STTD.AP-31/ PM.223/2020)
PM.22/2018) Bank’s Financial Statements for the year
ended on December 31, 2021
Audit umum atas Laporan Keuangan Bank
untuk tahun yang berakhir pada tanggal
KAP Purwantono, Sungkoro & Surja Christophorus Alvin Kossim
2020 31 Desember 2020 . / General audit of the Rp1.490.000.000
(STTD.KAP-03/PM.22/2018) (STTD. AP-31/PM.223/2020)
Bank’s Financial Statements for the year
ended on December 31, 2020
Audit umum atas Laporan Keuangan Bank
untuk tahun yang berakhir pada tanggal
KAP Purwantono, Sungkoro & Surja Muhammad Kurniawan (STTD-
2019 31 Desember 2019 . / General audit of the Rp1.190.000.000
(STTD.KAP-03/PM.22/2018) AP-118/PM.22/2018)
Bank’s Financial Statements for the year
ended on December 31, 2019
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 143
Page 146
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
z PUBLIC ACCOUNTING FIRM
JASA LAIN YANG DIBERIKAN OTHER SERVICES RENDERED
KAP Purwantono, Sungkoro, dan Surja tidak memberikan KAP Purwantono, Sungkoro, dan Surja did not provide other
jasa lain selain jasa audit terhadap Laporan Keuangan Bank services besides audit on Financial Statements of Bank Raya
Raya Tahun Buku 2023. for 2023 fiscal year.
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal Supporting Institutions and/or Professions
BIRO ADMINISTRASI EFEK / SHARE REGISTRAR
PT Datindo Entrycom
Alamat / Address : Jl. Hayam Wuruk No. 28, Jakarta 10120 Telp. : (021) 350 8077 Fax. : (021) 350 8078
Jasa yang diberikan / Services Rendered :
1. Registrasi RUPS / GMS Registration
2. Jasa Administrasi Saham Tahunan / Annual Shares Registrar Services
3. Jasa Administrasi Pasar Sekunder / Secondary Market Registrar Services
Biaya / Fee : Rp66.600.000,-
Periode Penugasan / Assignment Period : 2023
KUSTODIAN / CUSTODIAN
Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)
Alamat / Address : Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman kav. 52-53, Jakarta 12190
Indonesia Telp.: (+62 21) 515 2855 Fax. : (+62 21) 5299 1199
Jasa yang diberikan / Services Rendered : Jasa Kustodian / Custodian Services
Biaya / Fee : Rp11.100.000,-
Periode Penugasan / Assignment Period : 2023
144 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 147
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
z PUBLIC ACCOUNTING FIRM
NOTARIS / NOTARY
M. Nova Faisal, S.H., M.Kn.
Alamat / Address : Cyber 2 Tower, Lt 22F Jl. HR Rasuna Said Blok x-5 No.13, Jakarta Selatan
Telp. / Telephone. : (021) 29021312
Fax. / Facsimile. : (021) 29021314
Jasa yang diberikan / Services Rendered : Jasa Notaris / Notarial Services
Biaya / Fee : Rp86.000.000
Periode Penugasan / Assignment Period : 2023
WALI AMANAT / TRUSTEE
PT Bursa Efek Indonesia
Alamat / Address : Jl. Jend. Sudirman kav 52-53, RT.5/RW.3, Senayan, Kec. Kby. Baru, Kota Jakarta Selatan,
Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12190
Jasa yang diberikan / Services Rendered : Jasa Pencatatan Tahunan / Annual Listing Service
Biaya / Fee : Rp277.500.000,-
Periode Penugasan / Assignment Period : 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 145
Page 148
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
INFORMASI PADA WEBSITE PERUSAHAAN
z INFORMATION ON COMPANY WEBSITE
Sebagai bentuk implementasi prinsip-prinsip Tata Kelola In implemented Good Corporate Governance principles
Perusahaan yang Baik sekaligus meningkatkan kepercayaan while increasing public trust, Bank Raya strives to carry out
kepada publik, Bank Raya berkomitmen untuk menerapkan information disclosure in accordance with Financial Services
keterbukaan informasi, sesuai dengan Peraturan Otoritas Authority Regulation No. 8/ POJK.04/2015 concerning Public
Jasa Keuangan No. 8/ POJK.04/2015 tentang Situs Web Company and Issuer Websites.
Perusahaan Publik dan Emiten.
Lebih lanjut, Bank Raya memberikan kemudahan kepada Bank Raya also facilitates all stakeholders with various up-
seluruh pemangku kepentingan dalam mengakses informasi to-date information accessible in the Company’s official
melalui situs web resmi Perusahaan www.bankraya.co.id. website, www.bankraya.co.id. Information available on the
Bank Raya senantiasa memperbaharui informasi yang tersaji Company’s website is as follows:
dalam situs web tersebut. Adapun informasi yang disajikan
pada situs web Perusahaan meliputi:
Jenis Informasi / Ketersediaan /
Type of Information Availability
Informasi umum dan identitas Perseroan / General Information and Company Identity
Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu / Information on Shareholder and the individual
final owner
Isi Kode Etik / Contents of Code of Conduct
146 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 149
PROFIL PERUSAHAAN
Company Profile group
INFORMASI PADA WEBSITE PERUSAHAAN
z INFORMATION ON COMPANY WEBSITE
Jenis Informasi / Ketersediaan /
Type of Information Availability
Informasi RUPS paling kurang meliputi bahwa mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan
informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal
ringkasan risalah RUPS diumumkan / GMS information includes, at least, the agenda items discussed at the GMS,
a summary of the GMS minutes, and information on important dates, such as the date of the GMS announcement,
the date of the invitation to the GMS, the date of the GMS, and the date the summary of the GMS minutes was
announced.
Informasi Tata Kelola Perusahaan / Information on Good Corporate Governance
Informasi Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan / Information on Corporate Social and Environmental
Responsibilities
Laporan Keuangan Tahunan dan tahunan terpisah (1 tahun terakhir) / Annual Financial Statement and Annual Report
(the last 1 year)
Profil Dewan Komisaris dan Direksi / Profiles of the Board of Commissioners and the Board of Commissioners
Piagam/Charter Dewan Komisaris dan Direksi / Board of Commissioners and Board of Directors Charter
Informasi kontak Perseroan / Information on the Company’s contact
Visi, Misi, Nilai dan Budaya Perseroan / The Company’s Vision, Mission, and Value
Riwayat Perseroan, struktur dan entitas anak perseroan / The Company’s History, Structure, and Subsidiaries
Keberlanjutan dan Tata Kelola Perusahaan / Sustainability and Good Corporate Governance
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 147
Page 150
TINJAUAN
PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review
group
dana talangan
Page 151
Page 152
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
SUMBER DAYA MANUSIA
z HUMAN CAPITAL
Untuk memperkuat transformasi bisnis yang telah dijalankan As an effort to strengthen the business transformation that
sejak 2021, Divisi Human Capital (Divisi HC) senantiasa has been ongoing since 2021, the Human Capital Division (HC
memberikan dukungan sepenuhnya demi pelaksanaan Division) continues to provide full support for optimal and
transformasi tersebut berjalan baik dan optimal. Mengacu adequate transformation. In this regard, the HC Division has
pada pemahaman tersebut, Divisi HC telah menyusun prepared the following strategic program:
program strategis sebagai berikut:
• Strengthening HC Function, memperkuat peranan HC • Strengthening HC Function, strengthening the role of HC
sebagai collaborator, business partner & change driver as collaborator, business partner & change driver
• Creative Talent Attraction, melakukan rekrutmen dan • Creative Talent Attraction, recruiting and selecting
seleksi calon Pekerja dengan cara-cara yang kreatif prospective employees in creative ways (Talent Hiring/
(Talent Hiring/Pro Hiring, Rekrutmen Reguler, Partnership, Pro Hiring, Regular Recruitment, Partnership, Talent BRI
Talent Scouting & Penugasan BRI) Scouting & Assignment)
150 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 153
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
• Talent Retention, perlunya dilakukan program retention • Talent Retention, holding retention program necessary
untuk meningkatkan engagement dan produktivitas for boosting employee engagement and productivity
Pekerja
• Talent Development, menyelenggarakan program • Talent Development, organizing comprehensive talent
pengembangan kapabilitas talent secara paripurna capability development program
• Culture Transformation, melakukan program internalisasi • Culture Transformation, holding internalization and
dan aktivasi New Culture Bank Raya dengan tetap activation program of Bank Raya’s New Culture while still
berpedoman pada core values AKHLAK. referring to AKHLAK core values.
Bank Raya memfokuskan diri pada pengembangan Bank Raya focuses on developing People & Culture to
People & Culture sebagai upaya memperkuat kapabilitas strengthen organizational capabilities. In the HC Roadmap
organisasi. Dalam HC Roadmap 2023, Bank menekankan 2023, the Bank emphasizes the implementation of
pada pelaksanaan strategic workforce planning di mana strategic workforce planning, where Bank Raya researches
Bank Raya membuat kajian atau Reinventing Job dengan Reinventing Jobs focusing mainly on Efficiency and
fokus utama Efisiensi dan Augmentasi. Strategic Workforce Augmentation. Strategic Workforce Planning is carried
Planning dilakukan melalui workload analysis dengan tujuan out through workload analysis to reduce labor costs and
menurunkan biaya tenaga kerja dan meningkatnya angka increase worker productivity rates, especially for those who
produktivitas Pekerja khususnya pemanfaatan teknologi use technology to support repetitive work. Apart from that,
dalam menunjang pekerjaan yang repetitif. Disamping itu employees are also asked to use technology to promote Bank
dalam membangun Digital Mindsets pada Pekerja melalui Raya products or programs for developing digital mindsets
penguatan culture activation program yaitu Ranger as Brand through strengthening the cultural activation program,
Ambassador, Pekerja diminta untuk memanfaatkan teknologi namely Ranger as a Brand Ambassador.
dalam promosi produk ataupun program Bank Raya.
Develop Capability Building Utilize Next-Gen People
to Embrace Future Analytics for Strengthening
Competency Demand Human Capital Practices
2022 2024
2021 2023 2025
Strengthening of Leverage Digital Mindsets Becoming the Best
Human Capital to Accomplish Employee place to grow in Banking
Value Proposition Industry
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 151
Page 154
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENGEMBANGAN ORGANISASI
Organizational Development
Transformasi model bisnis yang dijalankan Bank Raya Bank Raya’s business model transformation also requires
menuntut Bank untuk juga melakukan transformasi organizational transformation. Thus, the Bank pays attention
organisasi. Untuk itu, Bank berfokus melakukan to Organizational Development, a key aspect in realizing the
Organizational Development atau pengembangan organisasi, Bank’s successful comprehensive transformation program.
yang diyakini menjadi aspek penting dalam menentukan
keberhasilan program transformasi menyeluruh yang
dijalankan Bank.
Bank Raya berupaya untuk membangun organisasi efektif Bank Raya strives to build an effective organization that can
yang dapat menunjang strategi pengembangan usaha support the Bank’s business development strategy and is
Bank dan siap menghadapi perubahan serta tantangan prepared to face current dynamics and challenges. In this
yang ada. Karena itu, strategi pengembangan organisasi regard, Bank Raya’s organizational development strategy
yang dijalankan Bank Raya berfokus pada memahami dan focuses on understanding and managing every ongoing
mengelola setiap perubahan yang terjadi. development.
Terkait dengan pengembangan organisasi pada tahun 2023 Bank Raya made no changes in organizational development
Bank Raya belum melakukan perubahan dalam struktur during 2023 and thus the structure remains the same as the
organisasi, sehingga secara struktural masih sama seperti previous one.
sebelumnya.
Berdasarkan perubahan tersebut, maka Struktur Organisasi The latest revision of Bank Raya’s Organizational Structure
Bank Raya revisi terakhir berdasarkan Surat Keputusan No. on such changes refers to Decree No. Kpts. B.206/Dir.01.05/
Kpts. B.206/Dir.01.05/CMG/06/2022 tentang Penetapan CMG/06/2022 on Reestablishment of the Organizational
Kembali Struktur Organisasi PT Bank Raya Indonesia, Tbk. Structure of PT Bank Raya Indonesia, Tbk with the following
adalah sebagai berikut: details:
RUPS
GMS
Komisaris Remuneration & Nomination
Risk Monitoring Committee Audit Committee
Board of Commissioner Committee
Direktur Utama
President Director
Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Digital & Operasional Direktur Retail Agri & Pendanaan Direktur Keuangan Direktur ERM, Compliance & HR
Director of Digital & Operations Director of Retail Agri & Funding Director of Finance Director of ERM, Compliance & HR
Bhimo Wikan Hantoro Dedy Hendrianto Rustarti Suri Pertiwi Danar Widyantoro
SEVP IT
Lukman Hakim
Divisi App. Dev. Architecture &
Divisi Digital Operation Divisi Funding Management Divisi Finance & Asset Mgmt. Divisi Human Capital Divisi Internal Audit.
Governance.
Achmad Furqan Idrus Lilik Heryati Poppy Lindasari Asep Ikhsan Iskandar Muchamad Surya Prasetyo Muhammad Fauzi
Divisi Digital Sales & Partnership Divisi Legacy Portfolio Mgmt. Divisi Treasury Divisi Enterprise Risk Mgmt. Divisi IT Infrastructure & Divisi Corporate Secretary
Operations Excellence
Prilly Savitri Eka Puspitasari Dian Panca Permata Sari Shinta Rachmawati Muhammad Fahry Ajeng Putri Hapsari
Divisi Digital Product
Divisi Regional Business Office Divisi Recovery & Remedy Divisi Change Management Divisi Legal & Compliance Divisi Big Data
Development
Ichsan Aldian Syamsul Agung Satya Nagara Witra Priyangga Ambar R Yusmawati Ivo Julistira Ririn Widyani
Divisi Credit Operation Investor Relation Desk Procedur & Policy Desk
Lestari Chairani n/a Anggia Agrimiradj
Community Existing Credit Risk Analysis Desk
Branch Branch
Ayuningtyas Alamsyah
152 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 155
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
REKRUTMEN KARYAWAN BARU
New Employee Recruitment
Untuk mendapatkan sumber daya yang berkualitas, unggul, In acquiring resources of quality, excellent, loyal, and
loyal, dan memiliki kemampuan adaptif dan kompetensi adaptive capabilities and competencies in line with the
yang sesuai dengan culture Bank, Bank Raya melaksanakan Bank’s culture, Bank Raya carries out a comprehensive
program rekrutmen karyawan secara komprehensif employee recruitment program by prioritizing the principles
dengan mengedepankan prinsip keterbukaan, kewajaran, of openness, fairness, diversity and equality.
keberagaman, dan kesetaraan.
Di sepanjang tahun 2023, Bank Raya telah melaksanakan Throughout 2023, Bank Raya has implemented a selective
program rekrutmen karyawan baru secara selektif dengan new employee recruitment program by prioritizing the
mengedepankan prinsip Recruit Right dalam rangka Recruit Right principle to obtain prospective employees
mendapatkan calon karyawan yang memiliki potensi dan with great potentials and achievements for appropriate work
prestasi untuk ditempatkan pada unit kerja yang tepat di units at the Bank. Bank Raya has recruited 52 new employees
Bank. Bank Raya telah melakukan rekrutmen sebanyak 52 to fill various positions in the Bank’s organization with the
karyawan baru untuk mengisi berbagai posisi di organisasi following details:
Bank dengan rincian sebagai berikut:
D4 ke Atas
D3 ke Bawah / Bachelor’s Staff ke Supervisor
Jenis Kelamin / / Associate Degree in Bawah / ke Atas /
Babyboomers Gen X Gen Y Gen Z
Gender Degree and Applied Staffs and Supervisors
Below Sciences Below and Above
and Above
Pria / Male 0 2 13 8 1 22 13 10
Wanita / Female 0 1 8 20 0 29 21 8
Jumlah / Total 0 3 21 28 1 51 34 18
Dalam melaksanakan proses Resourcing & Acquisition The Bank’s Resourcing & Acquisition process has 2 (two)
terdapat 2 (dua) mekanisme yaitu rekrutmen dan/ atau mechanisms, namely recruitment and/or selection.
seleksi.
1. Rekrutmen adalah proses kegiatan mencari dan menarik 1. Recruitment is the process of searching for and
kandidat yang sesuai dengan kebutuhan Perusahaan attracting candidates according to the Company’s needs
(kualifikasi, kompetensi, corporate culture, dll). (qualifications, competencies, corporate culture, etc.).
Proses rekrutmen dapat dilakukan melalui : The recruitment process can be carried out through:
a. Media (website resmi Perusahaan/elektronik/media a. Media (official company website /electronic/print
cetak). media).
Dilakukan dengan tetap memperhatikan prinsip Carried out through the principles of effectiveness
efektif dan efisien. and efficiency.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 153
Page 156
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
b. Outreach Program b. Outreach Program
Outreach program merupakan strategi perekrutan The outreach program is a recruitment strategy that
yang fokus ke calon pelamar potensial yang spesifik focuses on specific potential applicants (individuals
(baik individu maupun yang tergabung ke dalam and members of certain organizations) as recruitment
organisasi tertentu) sebagai target rekrutmen. Salah targets, which among others, through visits to certain
satu contoh outreach program adalah melaksanakan universities to recruit alumni with accomplishments
kunjungan ke Perguruan Tinggi tertentu untuk in academics, sports, arts, etc.
merekrut alumni yang memiliki kompetensi dalam
bidang akademis, olahraga, seni, dll.
c. Early recruitment/campus hiring c. Early recruitment/campus hiring
Program rekrutmen yang dilakukan melalui kerja Recruitment programs carried out in collaboration
sama dengan perguruan tinggi tertentu dengan fokus with certain universities for attracting its active
menjadikan para mahasiswa aktif dari perguruan students as recruitment targets (Scholarships,
tinggi tersebut sebagai target rekrutmen (Program Leadership Training, Seminars, etc.).
beasiswa, Training Leadership, Seminar, dll).
d. Job Fair d. Job Fair
Partisipasi Perusahaan pada event bursa pameran Company participation in job fairs as exhibition
pekerjaan baik sebagai peserta eksebisi maupun participants and sponsors.
pihak sponsor.
e. Jasa Lembaga Rekrutmen Eksternal (Konsultan, e. External Recruitment Agency Services (Consultant,
Head Hunter). Head Hunter).
Melakukan kerja sama dengan lembaga eksternal Collaboration with external institutions in searching
dalam mencari kandidat calon pekerja sesuai dengan for prospective workers according to the Company’s
kebutuhan Perusahaan. needs.
f. Professional Network f. Professional Network
Memanfaatkan hubungan baik dengan kolega rekan Benefit the strong rapport with colleagues both inside
kerja baik dalam maupun di luar Perusahaan dalam and outside the Company in acquiring candidates for
menemukan kandidat pekerja yang sesuai kebutuhan the Company’s needs directly and via virtual social
Perusahaan, baik secara langsung maupun melalui media.
media sosial virtual.
g. Lain-lain g. Others
Upaya pencarian kandidat lainnya yang tidak Efforts to look for other candidates that do not
bertentangan dengan ketentuan internal Perusahaan conflict with the Company’s internal provisions and
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
2. Seleksi merupakan kegiatan untuk memilih kandidat 2. Selection is aimed to select the best candidates using
terbaik dengan menggunakan beberapa tahapan several assessments according to the Company’s criteria.
penilaian sesuai kriteria yang ditetapkan Perusahaan.
154 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 157
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Metode seleksi yang dapat digunakan oleh Perusahaan Selection methods carried out by the Company include:
adalah sebagai berikut:
a. Online Screening. a. Online Screening.
b. Presentation. b. Presentation.
c. Group Discussion. c. Group Discussion.
d. Business Game. d. Business Game.
e. Interview. e. Interview.
f. Psikotest. f. Psychological Assessment.
g. Fit Test/Medical Check Up. g. Fitness Test/Medical Check Up.
h. Language Proficiency Test. h. Language Proficiency Test.
i. Metode Seleksi Lainnya. i. Other Selection Methods.
PELATIHAN DAN PENGEMBANGAN HUMAN CAPITAL
Human Capital Training And Development
Bank Raya memahami pentingnya melakukan pengembangan Bank Raya is aware that talent development is crucial for
talenta yang berkesinambungan dalam rangka mendapatkan excellent Human Capital. In terms of employee competency
Human Capital yang unggul. Dalam hal pengembangan development, Bank Raya focuses on holding internal and
kompetensi karyawan, Bank Raya berfokus menjalankan external education and training programs. Materials for
program pendidikan dan pelatihan, baik yang dijalankan the education and training programs are prepared by
secara internal maupun eksternal. Materi program pendidikan considering its effectiveness, efficiency, impact, and
dan pelatihan disusun dengan memperhatikan efektivitas, objectives. To support an effective and efficient program
efisiensi, dampak, dan tujuan program pengembangan yang implementation, the Bank has established the Raya Academy,
ingin dicapai. Untuk mendukung penyelenggaraan program which is responsible for implementing employee training and
pendidikan dan pelatihan berjalan secara efektif dan efisien, development programs.
Bank telah memiliki Raya Academy, yang bertanggung jawab
dalam melaksanakan program pelatihan dan pengembangan
karyawan.
Program pengembangan karyawan di Bank Raya dimulai Bank Raya’s employee development program begins as
sejak karyawan pertama kali direkrut. Setiap karyawan baru early as the recruitment process. Every new employee must
mengikuti Induction Training, dengan modul utama berupa take part in Induction Training, with the main module of
overview perusahaan (visi, misi, budaya), pengenalan tentang company overview (vision, mission, culture), introduction
produk, proses dan sistem yang digunakan dalam mendukung to products, processes, and systems for business supports,
bisnis, serta Good Corporate Governance (GCG), APU PPT, as well as Good Corporate Governance (GCG), AML CFT, Risk
Risk Management, Audit, ketentuan internal. Management, Audit, and internal provisions.
Secara mendasar pengembangan Human Capital di Bank Human Capital development at Bank Raya is founded on
Raya berbasis pada kompetensi, yang secara umum competency with the primary objective for supporting
ditujukan untuk mendukung karyawan dalam menjalankan employees in carrying out their duties, which shall ultimately
pekerjaannya, yang pada akhirnya dapat membantu Bank support the Bank to realize its vision and mission.
mewujudkan visi dan misi.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 155
Page 158
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Onboarding Talent People Capability Digital Talent
Development Development Enhancement
• BFLP (Briliant Future Leader • Technical Development (Raya Sales Development Digital Development Program based
Program) Eksternal-Internal Program) berjumlah 249 peserta. on Gap Capability berjumlah 41
berjumlah 32 peserta. Technical Development (Raya Sales Development peserta.
External-Internal BFLP (Briliant Program) with 249 partcipants. Digital Development Program
Future Leader Program) with 32 • RLDP (RAYA Leadership Development Program) based on Gap Capability with 41
participants berjumlah 18 peserta. partcipants.
• On Boarding New Hire-Product RLDP (RAYA Leadership Development Program)
Knowledge and opening Bank with 18 partcipants.
Raya berjumlah 15 peserta. • Branch Leader Development berjumlah 29
Bank Raya New Hire On peserta.
Boarding-Product Knowledge Branch Leader Development with 29 partcipants.
and opening with 15 participants • Individual Development berjumlah 510 peserta.
Individual Development with 510 partcipants.
“Learning for All
Everytime, Everywhere”
Realisasi Pelatihan dan Pengembangan Human Capital Realization of Human Capital Training and Development
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
2-7 Oktober 2023 / October
1 BRILian Leadership Development Program (BLDP) 3 2023 BRI Corpu 1
2-7, 2023
BRILian Leadership Development Program (BLDP) NWOL 13-24 November 2023 /
2 BRI Corpu 1
Modular 6 Batch 2 2023 Campus Jakarta November 13-24, 2023
BSDP GRC Integrated-Risk Management - Credit Risk 9 November 2023 /
3 BRI Corpu 28
Management 2023 November 9, 2023
BSDP GRC Integrated-Risk Management - Operational Risk 9 November 2023 /
4 BRI Corpu 29
Management 2023 November 9, 2023
BSDP IT Data Specialist Modul Data Arsitektur / BSDP IT Data 12-16 Juni 2023 / June 12-16,
5 BRI Corpu 4
Specialist Architecture Data Module 2023
08 - 10 Maret 2023 / March
6 BSDP MPE Division - Market Risk Management - Beginner Level BRI Corpu 1
8-10, 2023
09 - 17 Maret 2023 / March
7 BSDP Upskilling For Subject Matter Expert (SME) BRI Corpu 1
9-17, 2023
Capacity Building Pengelolaan Uang Rupiah (CB PUR) Perbankan
di Wilayah Kerja BI Provinsi Jawa Timur Tahun 2023 / Capacity 1-2 September 2023 /
8 Bank Indonesia 1
Building for Banking in Rupiah Currency Management (CB PUR) September 1-2 2023
in the BI Working Area, East Java Province in 2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
9 E-Learning Compliance & Ethics Bank Raya 278
2023
1-28 Februari 2023 /
10 E-Learning Culture & Digital Transformation Bank Raya 199
February 1-28, 2023
1-28 Februari 2023 /
11 E-Learning Kesekretariatan / Secretarial E-Learning Bank Raya 74
February 1-28, 2023
1-30 November 2023 /
12 E-Learning Anti Bribery Bank Raya 711
November 1-30, 2023
10-31 Januari 2023 / January
13 E-Learning APU-PPT (Anti Money Laundering) Bank Raya 5
10-31, 2023
1-28 Februari 2023 /
14 E-Learning Asset & Liability Management Bank Raya 4
February 1-28, 2023
156 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 159
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
1-28 Februari 2023 /
15 E-Learning Bank Raya Performance Review Bank Raya 13
February 1-28, 2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
16 E-Learning Culture Leaders Modul 1 Bank Raya 24
2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
17 E-Learning Culture Leaders Modul 2 Bank Raya 28
2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
18 E-Learning Culture Leaders Modul 3 Bank Raya 22
2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
19 E-Learning Culture Leaders Modul 4 Bank Raya 24
2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
20 E-Learning Culture Ranger Modul 1 Bank Raya 74
2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
21 E-Learning Culture Ranger Modul 2 Bank Raya 80
2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
22 E-Learning Culture Ranger Modul 3 Bank Raya 78
2023
1-30 Juni 2023 / June 1-30,
23 E-Learning Culture Transformation Leaders Bank Raya 18
2023
1-28 Februari 2023 /
24 E-Learning Digital & Ops Risk Bank Raya 3
February 1-28, 2023
1-31 Maret 2023 / March 1-31,
25 E-Learning Digital Fraud Bank Raya 1
2023
1-28 Februari 2023 /
26 E-Learning Divisi ERM / E-Learning ERM Division Bank Raya 2
February 1-28, 2023
1-28 Februari 2023 /
27 E-Learning Gratifikasi / Gratuity E-Learning Bank Raya 6
February 1-28, 2023
1-31 Juli 2023 / July 1-31,
28 E-Learning Incident Response Team (IRT) Bank Raya 369
2023
E-Learning ISO 9001:2015 (Sistem Manajemen Mutu / Quality 1-30 November 2023 /
29 Bank Raya 542
Management System) November 1-30, 2023
E-Learning Kebijakan Whistleblowing System / Whistleblowing 1-28 Februari 2023 /
30 Bank Raya 6
System Policy E-Learning February 1-28, 2023
E-Learning Materi ARK (Divisi 2021) / E-Learning for ARK 1-28 Februari 2023 /
31 Bank Raya 3
Materials (2021 Division) February 1-28, 2023
10-31 Januari 2023 / January
32 E-Learning Onboarding Bank Raya 37
10-31, 2023
E-Learning Perizinan Produk Bank / Bank Product Licensing 1-28 Februari 2023 /
33 Bank Raya 261
E-Learning February 1-28, 2023
E-Learning Portal Layanan cekrekening.id / E-Learning on 1-28 Februari 2023 /
34 Bank Raya 5
cekrekening.id Portal Service February 1-28, 2023
1-28 Februari 2023 /
35 E-Learning RAKB Bank Raya 63
February 1-28, 2023
1-31 Agustus 2023 / August
36 E-Learning RAKB Product Bank Raya 57
1-31, 2023
1-28 Februari 2023 /
37 E-Learning Risiko Operasional / Operational Risk E-Learning Bank Raya 2
February 1-28, 2023
E-Learning Risiko Operasional (ERM 2023) / Operational Risk 1-28 Februari 2023 /
38 Bank Raya 5
E-Learning (ERM 2023) February 1-28, 2023
E-Learning Risiko Operasional (LPG) / Operational Risk 1-28 Februari 2023 /
39 Bank Raya 3
E-Learning (LPG) February 1-28, 2023
1-31 Januari 2023 / January
40 E-Learning Sales Script Bank Raya 21
1-31, 2023
1-31 Juli 2023 / July 1-31,
41 E-Learning Security Awareness Bank Raya 353
2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 157
Page 160
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
1-30 November 2023 /
42 E-Learning SIPESAT PPATK Bank Raya 157
November 1-30, 2023
1-31 Maret 2023 / March 1-31,
43 E-Learning Sosialisasi CAP / CAP Dissemination E-Learning Bank Raya 153
2023
1-30 November 2023 /
44 E-Learning Strategy Anti Fraud Bank Raya 709
November 1-30, 2023
14 - 16 Agustus 2023 / August
45 Enhancement Basic Support RM TOB Co-Location & SLP Bank Raya 49
14 – 16, 2023
Evaluasi Forum Kasir Perbankan (FORKAP) Bank Indonesia
20-22 Oktober 2023 /
46 Provinsi Riau Tahun 2023 / Evaluation of Bank Indonesia Bank Indonesia 2
October 20-22 2023
Banking Cashier Forum (FORKAP) Riau Province in 2023
13 & 21 Juli 2023 / July 13 &
47 Executive Overview for BOC LPPI 2
21, 2023
23 Juni & 6 Juli 2023 / June
48 Executive Overview for BOD LPPI 2
23 & July 6, 2023
Executive Overview Komisaris (Fit & Proper Test) / Executive 28 & 30 November 2023 /
49 LPPI 1
Overview for Commissioners (Fit & Proper Test) November 28 & 30, 2023
Forum Kliring 2023 Wilayah Regional BI Jember / 2023 Clearing 16-19 Maret 2023 / March
50 Bank Indonesia 1
Forum for BI Jember Regional Area 16-19, 2023
Forum Komunikasi (Forkom) Kliring / Clearing Communication 2-4 Juni 2023 / June 2-4,
51 Bank Indonesia 1
Forum (Forkom). 2023
Forum Komunikasi Perlindungan Konsumen (FKPK) Tahun 2023 13-15 Oktober 2023 / October
52 Bank Indonesia 1
/ Consumer Protection Communication Forum (FKPK) 2023 13-15, 2023
Forum Penguatan Governansi dan Integritas Pelaporan
Keuangan Sektor Jasa Keuangan / Forum for Strengthening 26 September 2023 /
53 OJK 3
Governance and Financial Reporting Integrity in the Financial September 26, 2023
Services Sector
From Feedback to Mastery: Building a Culture of Continuous 12 September 2023 /
54 ONE GML 2
Learning through Customized Learning Platforms September 12, 2023
12-16 Juni 2023 / June 12-16,
55 In House Training Managerial Bank Raya 39
2023
13 - 14 September 2023 /
56 International Flagship Risk Management Bank Indonesia 1
September 13 - 14, 2023
15-16 Maret 2023 / March
57 Job Analysis & Job Evaluation (JA-JE) Sarel 12
15-16, 2023
Kegiatan Sosialisasi Online Penerapan APU dan PPT / AML CFT
58 Bank Raya 25 Mei 2023 / May 25, 2023 161
Online Dissemination
Komunikasi Efektif dan Psikologi Auditor dalam Membentuk
6-7 Desember 2023 /
59 Karakter Positif / Effective Communication and Auditor Bank Raya 29
December 6-7, 2023
Psychology in Forming Positive Character
Konferensi Auditor Internal (Building Resilience in TUNA World
: Control Your Future or Someone Else Will) / Internal Auditor
60 YPIA 5-6 Juli 2023 / July 5-6, 2023 2
Conference (Building Resilience in TUNA World: Control Your
Future or Someone Else Will)
Konferensi Nasional Professional Manajemen Risiko IX
Navigating Country Risk for Sustainable Growth : Opportunities
14-15 Desember 2023 /
61 and Challenges / National Conference on Risk Management IX LSPMR 1
December 14-15, 2023
Professionals Navigating Country Risk for Sustainable Growth:
Opportunities and Challenges
Leadership in The Digital Age - Tools and Skills Every Leaders 26 Oktober 2023 / October
62 Genesis Inti Utama 1
Need 26, 2023
Monitoring dan Pembinaan Divisi Legal & Compliance Tahun
63 2023 / Monitoring and Development of the Legal & Compliance Bank Raya 15 Juni 2023 / June 15, 2023 130
Division in 2023
Onboarding Pekerja New Entry Bank Raya 2023 / Bank Raya New 7-9 November 2023 /
64 Bank Raya 17
Entry Employee Onboarding 2023 November 7-9, 2023
158 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 161
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
4-8 September 2023 /
65 Onboarding RM New Entry Bank Raya 28
September 4-8, 2023
Asosiasi Swiftindo
Indonesia / 24-29 Oktober 2023 /
66 Operasional SWIFT / SWIFT Operations 1
Indonesia Swiftindo October 24-29, 2023
Association
Panduan Praktis Terbaik dalam Pengelolaan Insiden
24 Agustus 2023 / August
67 Ransomware / The Best Practical Guide to Ransomware Incident Inixindo 6
24, 2023
Management
11, 18, 25 November dan 2,
9, 16, 23, 30 Desember 2023
68 Pelatihan CISA Review Course / CISA Review Course PUSILKOM UI / November 11, 18, 25 and 3
December 2, 9, 16, 23, 30,
2023
Pelatihan dan Certification Kubernetes Application Developer
1-13 April 2023 / April 1-13,
69 (CKAD) / Kubernetes Application Developer (CKAD) Training and Kubenesia 2
2023
Certification
Pelatihan dan Certified Information Systems Security
23-27 Oktober 2023 /
70 Professional (CISSP) / Training and Certified Information Multimatics 2
October 23-27, 2023
Systems Security Professional (CISSP)
Pelatihan Membedah Individual Risk Assessment (IRA) dan
Risk Enterprise terkait program APU, PPT dan PPPSPM di
6-7 Oktober 2023 / October
71 Sektor Jasa Keuangan / Training on Dissecting Individual Risk Genesis Inti Utama 2
6-7, 2023
Assessment (IRA) and Enterprise Risk related to AML, CFT and
PPPSPM programs in the Financial Services Sector
31 Oktober-12 Desember
72 Pelatihan React & React Native / React & React Native Training Haktiv8 2023 / October 31-December 2
12, 2023
Pelatihan Supervisor Management Development / Supervisor
73 Serasan 6-7 Juli 2023 / July 6-7, 2023 2
Management Development Training
Pelatihan Teknis Komprehensif Penyesuaian SOP dan Pedoman
Teknis APU, PPT dan PPPSPM sesuai POJK Nomor 8 Tahun 2023
26-27 Oktober 2023 /
74 / Comprehensive Technical Training on Adjusting SOPs and Genesis Inti Utama 2
October 26-27, 2023
Technical Guidelines for AML, CFT and PPPSPM according to
POJK Number 8 of 2023
Pembekalan Manajemen Risiko For BOD / Risk Management
75 LPPI 20 Mei 2023 / May 20, 2023 2
Materials for BOD
10 Februari 2023 / February
76 Pendidikan AO NPL 2023 / AO NPL Education 2023 Bank Raya 21
10, 2023
Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / AML-CFT 16 Maret 2023 / March 16,
77 LPPI 8
& PPUR Education Overview for Executives 2023
2 Februari 2023 / February
78 Pendidikan Basic Credit / Basic Credit Education Bank Raya 21
2, 2023
Pendidikan Digital Transformation (Rakernas) / Digital 16 Januari 2023 / January
79 Bank Raya 143
Transformation Education (National Work Meeting) 16, 2023
Pendidikan Leading by Design : Innovation Process and Culture
MIT Management
(BRILiaN Global Leader Program Batch I) / Leading by Design: 26-27 Oktober 2023 /
80 Executive Education 2
Innovation Process and Culture (BRILiaN Global Leader Program October 26-27, 2023
Cambridge
Batch I) Education
25-27 Januari 2023 / January
81 Pendidikan Legal Drafting / Legal Drafting Education AGSMADINA 4
25-27, 2023
Pendidikan Perpajakan dan PSAK 71 / Education on Tax and 13-14 September 2023 /
82 KPMG 27
PSAK 71 September 13-14, 2023
Pendidikan RM Seluruh Indonesia / RM Education Throughout 1-3 Maret 2023 / March 1-3,
83 Bank Raya 161
Indonesia 2023
Pendidikan Scalable Web Services Go Programming (Golang) / 28 Februari-6 April 2023 /
84 Haktiv8 2
Scalable Web Services Go Programming (Golang) Education February 28-April 6, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 159
Page 162
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
Jimly School of Law
Pendidikan Sertifikasi Auditor Hukum Indonesia / Indonesian 18-22 Desember 2023 / 18-22
85 and Government 2
Legal Auditor Certification Education December 2023
(JSLG)
Pertemuan Tahunan Forum Komunikasi Kliring Jakarta (FKKJ) 17, 24,Juni dan 1, 8, 15, 22, 29
86 Tahun 2023 Bank Indonesia / Bank Indonesia 2023 Jakarta Bank Indonesia Juli 2023 / June 17, 24, and 2
Clearing Communication Forum (FKKJ) Annual Meeting July 1, 8, 15, 22, 29, 2023
Pertemuan Tahunan Kantor Pengelola Daftar Hitam Nasional
6 Oktober 2023 / October 6,
87 (KPDHN) Tahun 2023 / 2023 National Black List Management Bank Indonesia 1
2023
Office (KPDHN) Annual Meeting
Refreshment CS dan SDM Kesekretariatan Seluruh Indonesia / 9-11 Oktober 2023 / October
88 Bank Raya 36
Secretariat CS and HC Refreshment Throughout Indonesia 9-11, 2023
89 Refreshment Manajemen Risiko For BOC LPPI 25 Mei 2023 / May 25, 2023 3
Refreshment Petugas Operasional Kredit Seluruh Indonesia
14-15 Desember 2023 /
90 / Refreshment for Credit Operations Officer Throughout Bank Raya 28
December 14-15, 2023
Indonesia
16-17 November 2023 /
91 Refreshment Project Management Office (PMO) Chakra Lestari 27
November 16-17, 2023
Refreshment Sertifikasi Anti Fraud Manager (CAFM) / 9 Februari 2023 / February
92 PT. AAFM 1
Refreshment for Certified Anti Fraud Manager (CAFM) 9, 2023
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V / Level IV
93 Efektifpro 6 Juli 2023 / July 6, 2023 63
Risk Management Certification Refreshment
Refreshment Supervisor Seluruh Indonesia / Refreshment 2-4 Oktober 2023 / October
94 Bank Raya 29
Supervisor Throughout Indonesia 2-4, 2023
Refreshment Teller Umum & MIS Selindo / Refreshment for 16-18 Oktober 2023 / October
95 Bank Raya 39
General Teller & MIS Selindo 16-18, 2023
Self Learning Tata Kelola Terintegrasi Bri Group 21 September-30 Desember
96 Level Beginner / Bri Group Integrated Governance Self Learning BRI Corpu 2023 / September21- 14
Beginner Level December 30, 2023
10 November 2023 /
97 Seminar Fraud dan Gratifikasi / Fraud and Gratuity Seminar Bank Raya 168
November 10, 2023
Seminar Nasional dan Pengukuhan Gelar Kompetensi Associate
Certified Competent Internal Auditor (ACCIA) / National Seminar 9-10 November 2023 /
98 LSPAI 1
and Inauguration of the Associate Certified Competent Internal November 9-10, 2023
Auditor (ACCIA) Competency Degree
Seminar Trusted Advisor : Navigating The New Frontier;
6-7 Desember 2023 /
99 ‘Connecting Between Information Technology and Business YPIA 2
December 6-7, 2023
Strategy’
20-22 Juni 2023 / June 20-
100 Sertifikasi Kepatuhan Level 2 / Level 2 Compliance Certification FKDKP 2
22, 2023
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 / Level 1 Risk Management 16-17 Januari 2023 / January
101 Efektifpro & BSMR 191
Certification 16-17, 2023
PT. Citra Sukses 17 Juni - 29 Juli 2023 / June
102 Sertifikasi RTA & RSA / RTA & RSA certification 1
Analis (CSA) 17 - July 29, 2023
14 Februari 2023 / February
103 Sharing Session Database Administrator Bank Raya 20
14, 2023
1 Februari 2023 / February
104 Sharing Session Google Cloud Bank Raya 39
1, 2023
19 Januari 2023 / January
105 Sharing Session HCP Leadership & Toxic Culture Bank Raya 54
19, 2023
10 Maret 2023 / March 10,
106 Sharing Session Human Performance Improvement LPPI 6
2023
107 Sharing Session Success Story for CBL & Pincapem BRI 7 Juli 2023 / July 7, 2023 18
Sharing Session Tematik Audit Raya / Thematic Sharing Session
108 Bank Raya 12 Juli 2023 / July 12, 2023 29
on Raya Audit
Sosialisasi Laporan Bank Umum Terintegrasi (LBUT) / 16-17 Maret 2023 / March
109 Bank Indonesia 3
Dissemination of Integrated Commercial Bank Reports (LBUT) 16-17, 2023
160 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 163
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
P2Humas Direktorat
Jenderal Pajak /
Sosialisasi Nomor Induk Kependudukan (NIK) menjadi Nomor Dissemination,
29 November 2023 /
110 Pokok Wajib Pajak (NPWP) / Dissemination of Identity Number Services, and 67
November 29, 2023
(NIK) to become Taxpayer Identification Number (NPWP) Public Relations,
Directorate General
of Taxes
Sosialisasi Pengelolaan Risiko Reputasi dan Peran Raya Rangers
dalam Meningkatkan Reputasi Perusahaan / Dissemination of 24 November 2023 /
111 Bank Raya 142
Reputation Risk Management and the Role of Raya Rangers in November 24, 2023
Improving Company Reputation
1-31 Oktober 2023 / October
112 The Human Resources Certification Program (HRCI - PHR/SPHR) Udemy 1
1-31, 2023
Training ‘SWIFT Your Route to ISO 20022 and the CBPR+ Swift Learning 5-8 Desember 2023 /
113 10
Guidelines’ Services December 5-8, 2023
14-15 Juni 2023 / June 14-15,
114 Training & Certification Fortigate Firewall Security (NSE4) ID-Networkers 1
2023
27 November-1 Desember
115 Training and Certified Ethical Hacking (CEH) Inixindo 2023 / November 1
27-December 1, 2023
26 Oktober 2023 / October
116 Training Anti Bribery Management System Awareness Robere & Associates 49
26, 2023
27-28 November 2023 /
117 Training CCNA With Exam CCNA & Exam NSE 4 ID-Networkers 1
November 27-28, 2023
17-18 Juli 2023 / July 17-18,
118 Training Cobit 2019 Inixindo 3
2023
119 Training Culture Leader 2023 PWC 8 Juni 2023 / June 8, 2023 40
120 Training Culture Ranger 2023 BRI 8 Juni 2023 / June 8, 2023 134
7-8 September 2023 /
121 Training Cyber Security untuk Fintech AFTECH dan LPPI 3
September 7-8, 2023
11 Desember 2023 /
122 Training Debt Collection Learning Resources 15
December 11, 2023
11-19 Desember 2023 /
123 Training GCP Professional Cloud Developer Trainocate 3
December 11-19, 2023
PT Eqa Trans 27-28 November 2023 /
124 Training Microsoft Power BI 5
Informatika November 27-28, 2023
20-24 Februari 2023 /
125 Training Payment Gateway Bank Raya 11
February 20-24, 2023
Ikatan Akuntan
Training Penerapan PSAK 71, 72, 73 (Aspek Akuntansi & Indonesia (IAI)
12-13 Desember 2023 /
126 Perpajakan) / Training on Application of PSAK 71, 72, 73 / Institute of 3
December 12-13, 2023
(Accounting & Taxation Aspects) Indonesia Chartered
Accountants
Training Perhitungan Aktuaria Sesuai PSAK 24 / Training on 21-22 September 2023 /
127 Serasan 4
Actuarial Calculation According to PSAK 24 September 21-22, 2023
1-2 Agustus 2023 / August
128 Training Roll Out Kupedes (RM Project Quantum 3.1) Bank Raya 86
1-2, 2023
14-15 November 2023 /
129 Training Swift RMA Portal Bank Raya 8
November 14-15, 2023
31 Oktober-28 November
Training TecdeMonterreyX: Leadership and Organizational
130 edX 2023 / October 31-November 1
Behavior
28, 2023
21-23 November 2023 /
131 Training Treasury 2023 Learning Resources 30
November 21-23, 2023
132 Training Workload Analysis (WLA) Sarel 6-7 Juli 2023 / July 6-7, 2023 14
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 161
Page 164
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
Undangan Pertemuan User Group SP dan FMI BI (BI RTGS, BI-
SSSS, BI-ETO, SKNBI dan BI Fast) Tahun 2023 / Invitation to 4 November 2023 /
133 Bank Indonesia 3
SP and FMI BI User Group Meeting (BI RTGS, BI-SSSS, BI-ETO, November 4, 2023
SKNBI and BI Fast) of 2023
Undangan Refreshment Laporan Hasil Penilaian Kepatuhan
(LHPK) Sistem Pembayaran dan Financial Market Infrastructure
Bank Indonesia serta Kantor Pengelola Daftar Hitam Nasional
(SP & FMI BI serta KPDHN) Tahun 2023 / Invitation to 3 November 2023 /
134 Bank Indonesia 2
Refreshment Report on Compliance Assessment Results (LHPK) November 3, 2023
of the Payment System and Financial Market Infrastructure of
Bank Indonesia and the National Black List Management Office
(SP & FMI BI and KPDHN) in 2023
Kanwil BI Provinsi
Undangan Sosialisasi & Gathering Ikatan Kliring Perbankan
Riau / BI Riau 13-15Oktober 2023 / October
135 Pekanbaru 2023 / Invitation to the 2023 Pekanbaru Banking 2
Province Regional 13-15, 2023
Clearing Association Socialization & Gathering
Office
5 Desember 2023 /
136 Webinar Coaching for Leader Korpora Konsulting 38
December 5, 2023
Webinar FKDKP “lmplementation ol Personal Data Protection
137 FKDKP 12 Juli 2023 / July 12, 2023 1
Lows and Challenges to Their lmplementation”
Webinar FKDKP “Meningkatkan Kolaborasi Perbankan
dalam Rangka Pencegahan dan Pemberantasan Tindak
Pidana Pencucian Uang dalam Penyelenggaraan Pemilu dan
Pilkada yang Berintegritas dan Akuntabel” / FKDKP Webinar
138 FKDKP 17 Mei 2023 / May 17, 2023 2
“Increasing Banking Collaboration in the Context of Preventing
and Eradicating Money Laundering in the Implementation
of Elections and Regional Head Elections with Integrity and
Accountability”
24 November 2023 /
139 Webinar Hypnotic Persuasive Selling Korpora Consulting 113
November 24, 2023
Webinar Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Dengan
Tema Konsep Manajemen Lingkungan ISO 14001:2015 Dan
Langkah Penerapan ISO 14001:2015 / Sustainable Finance 12 Desember 2023 /
140 Bank Raya 91
Action Plan (RAKB) Webinar with the theme ISO 14001:2015 December 12, 2023
Environmental Management Concepts and ISO 14001:2015
Implementation Steps
22 Agustus 2023 / August
141 Webinar Social Engineering : The Art of Human Hacking Bank Raya 188
22, 2023
21 September 2023 /
142 Workshop Audit Management System (AMS) Bank Raya 24
September 21, 2023
12 Oktober 2023 / October
143 Workshop EXP & Elevator Level: Resonate Your Voice T&DON 1
12, 2023
14-21 Agustus 2023 / August
144 Workshop Migration Pinang to Core Banking Rayanet Bank Raya 8
14-21, 2023
Realisasi Anggaran Pelatihan dan Pengembangan Human Realization of Human Capital Training and Development
Capital Budget
(dalam jutaan Rupiah) (in millions of Rupiah)
Uraian / Description 2023 2022 2021
Realisasi Anggaran / Budget Realization Rp4.175 Rp17.826,79 Rp15.021
Realisasi pada tahun 2023 menurun secara signifikan, Realization decreased significantly in 2023 due to the
dikarenakan telah dilakukan pengembangan sistem e-learning system which was already developed to make the
e-learning sehingga lebih efisien. process more efficient.
162 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 165
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Realisasi Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris dan Realization of Competency Development for the Board of
Direksi Commissioners and Directors
Nama / Jabatan / Nama Pelatihan / Tanggal / Penyelenggara /
Name Position Training Title Date Organizer
Forum Penguatan Governansi dan Integritas
Antonius Komite Audit / Audit Pelaporan Keuangan Sektor Jasa Keuangan / Forum 26 September 2023 /
OJK
Suryanta Committee for Strengthening Governance and Financial Reporting September 26, 2023
Integrity in the Financial Services Sector
Konferensi Auditor Internal (Building Resilience in TUNA
Komite Audit / Audit World : Control Your Future or Someone Else Will) / Internal 5-6 Juli 2023 / July
Ari Setyo Wibowo YPIA
Committee Auditor Conference (Building Resilience in TUNA World : 5-6, 2023
Control Your Future or Someone Else Will)
Johanes Kunjoro Komisaris Independen / Refreshment Manajemen Risiko for BOC / Risk 25 Oktober 2023 /
Efektifpro
Adisardjono Independent Commissioner Management Refreshment for BOC October 25, 2023
Executive Overview Komisaris (Fit & Proper Test) / 28 & 30 November
Johanes Kunjoro Komisaris Independen /
Executive Overview for Commissioners (Fit & Proper 2023 / November 28 & LPPI
Adisardjono Independent Commissioner
Test) 30, 2023
Seminar Trusted Advisor : Navigating The New Frontier;
Johanes Kunjoro Komisaris Independen / 6-7 Desember 2023 /
‘Connecting Between Information Technology and Business YPIA
Adisardjono Independent Commissioner December 6-7, 2023
Strategy’
Muhamad Sidik Komisaris Utama / President Refreshment Manajemen Risiko for BOC / Risk 25 Mei 2023 / May 25,
LPPI
Heruwibowo Commissioner Management Refreshment for BOC 2023
Muhamad Sidik Komisaris Utama / President 13 & 21 Juli 2023 / July
Executive Overview for BOC LPPI
Heruwibowo Commissioner 13 & 21, 2023
Konferensi Auditor Internal (Building Resilience in TUNA
Muhamad Sidik Komisaris Utama / President World : Control Your Future or Someone Else Will) ) / 5-6 Juli 2023 / July
YPIA
Heruwibowo Commissioner Internal Auditor Conference (Building Resilience in TUNA 5-6, 2023
World : Control Your Future or Someone Else Will)
Muhamad SIdik Komisaris Utama / President Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V / 6 Juli 2023 / July 6,
Efektifpro
Heruwibowo Commissioner Level I-V Risk Management Certification Refreshment 2023
Seminar Trusted Advisor : Navigating The New Frontier;
Muhamad Sidik Komisaris Utama / President 6-7 Desember 2023 /
‘Connecting Between Information Technology and Business YPIA
Heruwibowo Commissioner December 6-7, 2023
Strategy’
Retno Wahyuni Komisaris Independen / Refreshment Manajemen Risiko for BOC / Risk 25 Mei 2023 / May 25,
LPPI
Wijayanti Independent Commissioner Management Refreshment for BOC 2023
Retno Wahyuni Komisaris Independen / 13 & 21 Juli 2023 / July
Executive Overview for BOC LPPI
Wijayanti Independent Commissioner 13 & 21, 2023
Direktur Keuangan / Director Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March
Akhmad Fazri LPPI
of Finance Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 16, 2023
Direktur Digital dan Operasional
Bhimo Wikan Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March
/ Director of Digital and LPPI
Hantoro Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 16, 2023
Operations
Direktur Digital dan Operasional
Bhimo Wikan Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V / 6 Juli 2023 / July 6,
/ Director of Digital and Efektifpro
Hantoro Level I-V Risk Management Certification Refreshment 2023
Operations
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance &
Danar Pembekalan Manajemen Risiko untuk BOD / Risk 20 Mei 2023 / May 20,
Human Resource / Director of LPPI
Widyantoro Management Materials for BOD 2023
Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance &
Danar 23 Juni & 6 Juli 2023 /
Human Resource / Director of Executive Overview for BOD LPPI
Widyantoro June 23 & July 6, 2023
Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance &
Danar Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V / 6 Juli 2023 / July 6,
Human Resource / Director of Efektifpro
Widyantoro Level I-V Risk Management Certification Refreshment 2023
Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance &
Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March
Dedy Hendrianto Human Resource / Director of LPPI
Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 16, 2023
Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 163
Page 166
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Nama / Jabatan / Nama Pelatihan / Tanggal / Penyelenggara /
Name Position Training Title Date Organizer
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance &
Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March
Ernawan Human Resource / Director of LPPI
Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 16, 2023
Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource
Ida Bagus Ketut Direktur Utama / President Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March
LPPI
Subagia Director APU-PPT & PPUR Education Overview for Executives 16, 2023
Pendidikan Leading by Design : Innovation Process and
MIT Management
Ida Bagus Ketut Direktur Utama / President Culture (BRILiaN Global Leader Program Batch I) / Leading 26-27 Oktober 2023 /
Executive Education
Subagia Director by Design Education: Innovation Process and Culture October 26-27, 2023
Cambridge
(BRILiaN Global Leader Program Batch I)
Rustarti Suri Direktur Keuangan / Director Pembekalan Manajemen Risiko for BOD / Providing Risk 20 Mei 2023 / May 20,
LPPI
Pertiwi of Finance Management for BOD 2023
Rustarti Suri Direktur Keuangan / Director 23 Juni & 6 Juli 2023 /
Executive Overview for BOD LPPI
Pertiwi of Finance June 23 & July 6, 2023
Forum Penguatan Governansi dan Integritas Pelaporan
Rustarti Suri Direktur Keuangan / Director Keuangan Sektor Jasa Keuangan / Forum for 26 September 2023 /
OJK
Pertiwi of Finance Strengthening Governance and Integrity of Financial September 26, 2023
Reporting in the Financial Services Sector
TALENT MANAGEMENT
Talent Management
Talent Management merupakan proses end to end dimulai Talent Management is an end-to-end process covering
dari perencanaan, merekrut, mengembangkan, mengelola employment planning, recruitment, development,
hingga proses separation Pekerja di Perusahaan. Talent management, and separation at the Company. Talent
Management terbagi menjadi 5 (lima) tahapan yaitu: Management is grouped into 5 (five) stages, namely:
1. Attraction 1. Attraction
Talent Attraction merupakan proses untuk menarik Talent Attraction is the process of attracting Talent from
Talent yang berasal dari sumber intern dan/atau ekstern internal and/or external sources to work in the Company
untuk bekerja di Perusahaan melalui mekanisme Talent through Talent Channel and Talent Source in a creative
Channel dan Talent Source yang kreatif dan inovatif. and innovative manner. The Human Capital Division
Program attraction Divisi Human Capital pertama dengan initiates the attraction program by increasing employers
meningkatkan employer branding, kedua dengan sourcing branding, followed by sourcing & database management
& database management dengan melakukan rekrutmen through regular recruitment and internships, and
reguler maupun magang, serta yang ketiga dengan sourcing channels through job posting at LinkedIn.
sourcing channel dengan melakukan job posting melalui
Linkedin.
2. Identification and Selection 2. Identification and Selection
Talent Identification, yaitu proses identifikasi Talent yang Talent Identification is the process of identifying Talent
ada di dalam Perusahaan yang didasarkan pada nilai for the Company based on Talent Performance and
Kinerja (Performance) dan Kapasitas (Capacity) serta Capacity as well as aspirations. The Human Capital
aspirasi Talent. Divisi Human Capital melakukan mapping Division carries out employee mapping based on the
Pekerja berdasarkan data hasil assessment dan data assessment results and Vocational School scores with
nilai SMK dengan kriteria tertentu menjadi kelompok- certain criteria into talent groups. This is followed
kelompok talent. Selanjutnya dilakukan Talent Selection, by Talent Selection and Talent Review by the Talent
yaitu proses seleksi serta Talent Review yang dilakukan Committee in preparing Talent Pool, Talent Clusters, and
oleh Talent Committee dalam rangka mempersiapkan List of Successors.
Talent Pool, Talent Cluster, dan List of Successors.
164 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 167
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
3. Development and Succession 3. Development and Succession
Talent Development, yaitu proses pengembangan Talent Talent Development is a process to prepare and
guna mempersiapkan serta mengakselerasi kesiapan accelerate Talent’s readiness for higher positions. Talent
Talent untuk menduduki Jabatan yang lebih tinggi. Development is carried out for developing Character,
Talent Development dilakukan untuk mengembangkan Professional Competencies, Leadership Competencies,
hal-hal seperti Character, Professional Competencies, and Technical/Functional Competencies. Talent
Leadership Competencies, maupun Technical/Functional Development can be done through Formal Learning
Competencies. Talent Development dapat dilakukan (training, certification, etc.), Coaching, Mentoring and
dengan cara Formal Learning (training, sertifikasi, dll), Counselling, and On The Job Learning by Experience (on
Coaching, Mentoring dan Counselling, serta On The Job the job to BRI). Meanwhile Talent Succession, namely
Learning by Experience (on the job ke BRI). Sedangkan the process of placing Talent for holding Positions at the
Talent Succession, yaitu proses penempatan Talent pada Company, including Key Strategic Positions.
suatu Jabatan serta Perencanaan Suksesi (Succession
Planning) untuk Jabatan di Perusahaan, termasuk Key
Strategic Positions.
4. Retention 4. Retention
Retensi merupakan kemampuan Perusahaan untuk Retention refers the Company’s ability to convince its
mempertahankan karyawan potensial yang dimiliki potential employees to stay loyal to the Company. This
perusahaan untuk tetap loyal terhadap perusahaan. hal- is carried out through creation of a comfortable work
hal yang dilakukan yaitu membuat suasana kerja yang atmosphere, employee welfare program, and other
nyaman, program kesejahteraan bagi Pekerja serta employee care programs.
program-program employee care lainnya.
5. Separation 5. Separation
Dengan proses manajemen talenta di Bank Raya yang Proper talent management at Bank Raya is expected to
baik, diharapkan dapat memberi persepsi positif dan generate positive perception and values for employees
nilai bagi Pekerja yang telah pemutusan hubungan kerja leaving the Company either through normal separation
baik secara normal separation (pensiun, habisnya masa (retirement, contract expiry, or death), forced separation
kontrak, atau meninggal), forced separation (indisipliner) (termination) or early retirement.
atau early retirement (pensiun sebelum masanya).
TINGKAT TURNOVER KARYAWAN
Employee Turnover Rate
Bank Raya senantiasa mewujudkan lingkungan kerja yang Bank Raya strives to create a comfortable, safe and
nyaman, aman, dan kondusif untuk para karyawan dan calon conducive work environment for employees and prospective
karyawan. Untuk dapat mewujudkan hal tersebut, Bank employees. In this regard, the Bank regularly reviews
secara berkala mengkaji kebijakan remunerasi karyawan dan employee remuneration policies and other matters related
hal lainnya yang berhubungan dengan ketenagakerjaan. Bank to employment with the hopes of realizing a low employee
meyakini, upaya-upaya tersebut dapat menurunkan tingkat turnover rate. Details on Bank Raya employee turnover rate in
turnover karyawan. Adapun tingkat turnover karyawan Bank 2023 and 2022 are as follows:
Raya pada tahun 2023 dibandingkan tahun 2022 adalah
sebagai berikut:
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 165
Page 168
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Uraian / Description 2023 2022
Pensiun / Retired 3 4
Meninggal Dunia / Passed Away 1 1
Mengundurkan diri atas permintaan sendiri / Voluntarily Resigned 34 24
Diberhentikan / Terminated 19 10
Jumlah karyawan yang keluar / Total employees leaving the company 57 38
Total karyawan di akhir tahun / Total employees at the end of the year 927 1.010
INTERNALISASI BUDAYA
Cultural Internalization
Menerapkan budaya perusahaan yang kuat sesuai dengan visi A strong corporate culture in accordance with the Company’s
perusahaan dapat memberi dampak positif yang signifikan vision can have a significant positive impact on Bank Raya,
bagi Bank Raya, antara lain meningkatkan produktivitas such as increased productivity and creation of a positive and
serta menciptakan lingkungan kerja yang positif dan solid work environment, which ultimately supports the Bank’s
solid, yang pada akhirnya mendukung pertumbuhan dan long-term growth and success. Bank Raya’s Corporate Culture
keberhasilan jangka panjang Bank. Untuk membangun development is realized through regular internalization and
budaya Perusahaan, Bank Raya mengembangkan Corporate alignment of the Bank’s Core Values and Culture. Through
Culture yang diwujudkan melalui program internalisasi dan the program, Bank Raya employees shall obtain appropriate
penyelarasan Nilai Utama dan Budaya Bank yang dijalankan skills to face challenges and dynamics with the ability to
secara berkesinambungan. Melalui penerapan program adapt quickly as well as be more dynamic and agile while still
tersebut, karyawan Bank Raya dapat merespons tantangan upholding professionalism and integrity.
dan perubahan sehingga dapat memiliki kemampuan
beradaptasi dengan cepat, lebih dinamis dan agile tanpa
meninggalkan aspek profesionalisme dan integritas.
Program internalisasi BRI One Culture merupakan program- The BRI One Culture internalization program aims to instill
program yang bertujuan untuk menanamkan cores nilai- the core values of Bank Raya’s Work Culture to all BRILian
nilai pokok Budaya Kerja Bank Raya kepada seluruh insan people through creative activities in improving Company
BRILiaN melalui kegiatan-kegiatan kreatif yang mendukung performance. The BRI One Culture Internalization programs
peningkatan kinerja perusahaan. Program-program include but are not limited to:
Internalisasi BRI One Culture termasuk namun tidak terbatas
pada:
a. Culture Agent/Culture Ranger. a. Culture Agent/Culture Ranger.
b. Culture Activation Program (CAP). b. Culture Activation Program (CAP).
c. Best Culture Activation Program (Rayanovation). c. Best Culture Activation Program (Rayanovation).
d. Best Culture Agents/Culture Rangers (Sharing is Caring). d. Best Culture Agents/Culture Rangers (Sharing is Caring).
e. Raya Community. e. Raya Community.
166 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 169
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
f. Media Komunikasi Portal Culture. f. Communication Media Portal Culture.
g. Agile Ways of Working. g. Agile Ways of Working.
h. Buku Saku Culture. h. Culture Pocket Book.
i. Materi Budaya Kerja pada Onboarding. i. Work Culture Material at Onboarding.
j. Materi Budaya Kerja pada e-learning. j. Work Culture Material in e-learning.
k. Program Budaya Kerja lainnya. k. Other Work Culture Programs.
RENCANA DAN STRATEGI PENGEMBANGAN
HUMAN CAPITAL TAHUN 2024
Human Capital Development Plan And Strategy For 2024
Setiap perusahaan dituntut untuk memiliki kemampuan Business challenges must be responded appropriately for a
menjawab tantangan bisnis yang dihadapi. Sejalan dengan company to strive. In line with the Bank’s vision, mission and
visi, misi, dan tujuan Bank, Bank Raya senantiasa merespons objectives, Bank Raya always gives appropriate responds to
setiap tantangan usaha secara tepat sehingga dapat every business challenge to be able to encourage business
mendorong penyempurnaan dan pengembangan proses process improvement and development. In terms of human
bisnisnya. Terkait aspek human capital, Bank telah menyusun capital, the Bank has prepared a Human Capital Development
Rencana dan Strategi Pengembangan Human Capital tahun Plan and Strategy for 2024, as a measure for the Bank to
2024, sebagai langkah Bank dalam merespons setiap respond to every business challenge.
tantangan usaha.
Adapun Rencana dan Strategi Pengembangan Human Capital The Human Capital Development Plan and Strategy for 2024
Tahun 2024 adalah sebagai berikut: are as follows:
1. Branding Talent; 1. Branding Talent;
2. Peningkatan kompetensi Pekerja khususnya penguatan 2. Increasing employee competency, especially
di Bisnis Digital dan Kredit; strengthening in Digital Business and Lending;
3. Implementation of Human Capital Internal Communication 3. Implementation of Human Capital Internal Communication
and Campaign; and Campaign;
4. Review Compensation & Benefit; 4. Review Compensation & Benefit;
5. Improve Alignment Culture BRI Group & CAP Impact 5. Improve Alignment Culture BRI Group & CAP Impact
Evaluation; Evaluation;
6. Digital Culture & Leadership Maturity. 6. Digital Culture & Leadership Maturity.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 167
Page 170
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TEKNOLOGI INFORMASI
z INFORMATION TECHNOLOGY
Memasuki era digital, Teknologi Informasi (TI) menjadi In this digital era, Information Technology (IT) has become
aspek terpenting dalam seluruh aspek kehidupan manusia, a crucial element in all aspects of human life, including
termasuk kegiatan bisnis. Perusahaan dituntut untuk business activities. The Company must keep up with
mengikuti perkembangan arus TI yang semakin masif agar the increasingly massive development of IT to be able to
perusahaan mampu meningkatkan kinerjanya di tengah improve its performance amidst the heightening business
persaingan bisnis yang semakin kompetitif. Terlebih di competition, especially in the banking industry. In Bank
industri perbankan. Di lingkungan Bank Raya, TI berperan Raya, IT plays a key role in maintaining the smooth running of
penting dalam menjaga kelancaran proses bisnis di antaranya business processes, such as operational system automation
untuk otomatisasi sistem operasional pada core business. of core business.
Dalam rangka mencapai visi transformasi, maka Bank Raya’s business transformation shall be achieved with
pengembangan TI Bank Raya tetap mengedepankan the support of IT development that always practices good IT
tata kelola TI yang baik dan dilakukan dengan fokus pada governance and focuses on risk management in IT operations
manajemen risiko dalam pengelolaan operasional TI yang to prevent disruptions on the Bank’s smoot operations. In
168 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 171
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
dapat mengganggu kelancaran operasional Bank. Untuk technology governance, the Bank always pays attention
memenuhi tata kelola teknologi tersebut, maka Bank selalu to and ensures the adequacy of policies, standards and
memperhatikan dan memastikan kecukupan kebijakan, procedures for the use of information technology, process
standar, dan prosedur penggunaan teknologi informasi, of identifying, measuring, monitoring and controlling risks
kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, of information technology use, as well as implementation of
dan pengendalian risiko penggunaan teknologi informasi, internal control system.
serta dilakukannya sistem pengendalian internal.
STRATEGI MANAJEMEN TEKNOLOGI INFORMASI
Information Technology Management Strategy
Bank Raya telah menyusun IT Strategic Plan yang merupakan For the Bank’s IT organization, Bank Raya has prepared an IT
gambaran strategis yang digunakan sebagai panduan yang Strategic Plan as a guideline in preparing IT development and
digunakan oleh organisasi IT Bank dalam menyusun rencana investment plans. The IT Strategic Plan covers 6 (six) priority
pengembangan dan investasi TI. Dalam IT Strategic Plan programs, namely:
tersebut, terdapat 6 (enam) Program prioritas, yaitu:
A. Payment Gateway (ADG) A. Payment Gateway (ADG)
• Deskripsi • Description
Pengembangan sistem pembayaran yang Development of an integrated payment system in
diintegrasikan lewat satu aplikasi serta dikembangkan one application with state-of-the-art architecture to
menggunakan arsitektur yang terkini sehingga align with future developments in banking e-channel
dapat mengikuti perkembangan teknologi e-channel technology.
perbankan di masa mendatang.
• Impact: • Impact:
- Meningkatkan kecepatan dan keberhasilan - Increase speed and success of transactions for
transaksi sehingga bisnis dapat berjalan dengan optimal business operations
maksimal
- Memudahkan untuk monitoring dan update - Facilitate monitoring and update of
troubleshooting problem fitur e-channel sesuai troubleshooting for e-channel features according
dengan kebutuhan to needs
B. Big Data & Business Intelligence B. Big Data & Business Intelligence
• Deskripsi • Description
Project ini menggunakan teknologi Cloud yang This project uses Cloud technology with 2 (two) data
mempunyai 2 (dua) teknik proses loading data-nya, loading process, namely batch and streaming aiming
yaitu proses batch dan streaming dengan tujuan to develop a centralized data lake and data mart for a
untuk membentuk data lake sentralisasi data dan more efficient query processing.
membentuk data mart agar query menjadi lebih
efisien.
• Impact • Impact
Berbagai divisi dapat mendapatkan manfaat dari Various divisions can benefit from this data
sentralisasi data ini, yaitu: pencarian data menjadi centralization, namely: faster data searches, as well
lebih cepat, serta mendapatkan konsistensi data dan as more consistent data and more controlled data
kualitas data yang lebih terkontrol untuk pelaporan quality for reporting and data analysis.
dan analisis data.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 169
Page 172
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
C. Virtual Private Cloud C. Virtual Private Cloud
• Deskripsi • Description
Proses migrasi aplikasi Pinang Flexi & Paylater dari Flexi & Paylater application migration from on
teknologi on Premise ke teknologi Cloud. Premise technology to Cloud technology.
• Impact • Impact
- Elastic Scalability & meningkatkan Reliability. - Elastic Scalability & increased Reliability.
- Management server-server Aplikasi Pinang Flexi - Simpler management of Pinang Flexi & Paylater
& Paylater lebih mudah. Application server.
- Memudahkan dalam melakukan proses - More convenient development and bugfixes for
development dan bugfix aplikasi Pinang Flexi & the Pinang Flexi & Paylater application.
Paylater.
D. Data Center Enhancement D. Data Center Enhancement
• Deskripsi • Description
Project ini dilakukan karena pertumbuhan portofolio This project was carried out because the rapid growth
produk digital Bank Raya yang pesat harus diimbangi of Bank Raya’s digital product portfolio must be
dengan infrastruktur yang memadai. Pertumbuhan ini balanced with adequate infrastructure. This growth
tidak hanya dari segi jumlah produk, tapi juga diiringi is not only in terms of the number of products, but is
dengan kebutuhan produk yang harus dipenuhi also accompanied by product needs that must be met
dengan cepat juga. quickly too.
Selain enhancement data center, revitalisasi juga In addition to data center enhancement, Data Center
dilakukan pada Manajemen Data Center. Pengelolaan Management is also revitalized through server
dilakukan pada optimalisasi kinerja server Maka performance optimization. Data Center Enhancement
akan dilakukan Data Center Enhancement dengan is carried out using Hybrid Data Center technology
menggunakan teknologi Hybrid Data Center, dengan with a clear server segmentation.
memfokuskan setiap segmen server dengan jelas.
• Impact • Impact
- Elastic Scalability, Opex Pricing Model, Reliability - Elastic Scalability, Opex Pricing Model, Increased
meningkat Reliability
- Hemat sumber daya manusia dan energi - Efficient human capital and energy
- Segmen Development, Staging, dan Production - Clear Development, Staging and Production
menjadi jelas, sehingga kinerja tiap produk tidak segments, preventing configuration errors for
terganggu oleh kesalahan konfigurasi each product performance
E. Raya Tech Raya Working Space E. Raya Tech Raya Working Space
• Deskripsi • Description
Pencarian talenta TI terbaik dari daerah yang Search for the best IT talent from areas with IT talent
memiliki talenta atau sumber daya manusia IT untuk or human capital to support Bank Raya’s business
mendukung kebutuhan bisnis Bank Raya needs
• Impact • Impact
Membantu proses pengembangan aplikasi lebih Support a more optimal and efficient application
maksimal dan efisien development
170 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 173
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
F. Fraud Detection System F. Fraud Detection System
• Deskripsi • Description
Project ini merupakan suatu strategi anti fraud Bank This project is an anti- fraud strategy for Bank Raya to
Raya agar mendeteksi aktivitas anomali. detect anomalous activities.
• Impact • Impact
- Memudahkan proses forensics oleh Operasional - Facilitate the forensics by Operations for to the
karena adanya list transaksi suspicious yang telah list of suspicious transactions by FDS.
disediakan oleh FDS.
- Menghasilkan daftar blacklist device untuk - Generate blacklist device to be blocked by the
dilakukan blocking oleh tim CISO. CISO team.
- Menyediakan flow customer due diligence yang - Provide an automated customer due diligence
terotomasi untuk setiap nasabah digital. flow for each digital customer.
- Menyediakan tools monitoring terhadap indikasi - Provide tools for monitoring indications of
eksploitasi fitur pada aplikasi Raya 2.0. exploitation of features in the Raya 2.0 application.
- Bentuk kepatuhan terhadap POJK No. 39 / - Comply with POJK No. 39 /POJK.03/2019 on Anti-
POJK.03/2019 tentang Strategi Anti Fraud. Fraud Strategy.
PENGELOLA DIVISI TI
Party In Charge Of IT Division
Bank memiliki Divisi TI yang terbagi sebagai berikut: The Bank’s IT Division is grouped as follows:
1. Divisi Application Development, Architecture, and 1. Application Development, Architecture, and Division
Governance Governance
Terdiri dari 8 (delapan) bagian yang berfungsi sebagai tim Consists of 8 (eight) sections that function as Bank Raya
pengembangan aplikasi Bank Raya secara end to end. application end-to-end development team, The sections
Bagian pada Divisi ini terbagi menjadi: in this division are divided into:
1. IT Strategic 1. IT Strategic
2. Raya Development 2. Raya Development
3. Pinang Development 3. Pinang Development
4. Support System 4. Support System
5. Digital Banking Delivery 5. Digital Banking Delivery
6. Core Banking 6. Core Banking
7. Quality Assurance 7. Quality Assurance
8. CISO 8. CISO
2. Divisi IT Infrastructure & Operational Excellence 2. IT Infrastructure & Operational Division Excellence
Terdiri dari 4 (empat) bagian yang berfungsi sebagai tim Consists of 4 (four) sections that function as Bank Raya’s
operasional, security, dan infrastruktur TI Bank Raya operational, security and IT infrastructure team, namely:
yaitu:
1. Bagian Network 1. Network Section
Bagian Network yang bertugas mengelola The Network Section is in charge of application
pengembangan aplikasi dari segi Network (Network development for its Network (Network Engineer)
Engineer) di lingkungan Divisi TSI agar selaras dengan within the TSI Division to ensure adequacy with Bank
RBB Bank Raya dan sejalan dengan IT Master Plan. Raya RBB and the IT Master Plan.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 171
Page 174
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
2. Bagian Core Operation 2. Core Operation Section
Bagian Core Operation yang bertugas melaksanakan The Core Operation Section is assigned with the
pengembangan sistem core operation Bank development of Bank Raya’s core operation system
Raya sesuai kewenangannya untuk memastikan in accordance with its authority to ensure the
ketersediaan sistem aplikasi yang terpadu, serta availability of an integrated application system, as
memberi dukungan terhadap kegiatan bisnis well as support for Bank Raya’s banking business
perbankan Bank Raya sesuai ketentuan/kebijakan activities in accordance with applicable regulations/
yang berlaku dan target yang ditetapkan. policies and set targets.
3. Bagian IT Service and Monitoring 3. IT Service and Monitoring Department
Bagian IT Service and Monitoring yang bertugas The IT Service and Monitoring section is tasked with
melaksanakan kegiatan operasional problem solving carrying out operational problem solving activities
terkait operasional sistem aplikasi TI termasuk related to IT application system operations including
permasalahan operasional harian sesuai kewenangan daily operational problems in accordance with the
bidang tugasnya untuk memastikan ketersediaan authority of its field of work to ensure the availability
(availability) kegiatan bisnis Bank Raya serta of Bank Raya’s business activities and other IT-based
kegiatan penunjang lainnya yang berbasis TI dapat supporting activities can be carried out in accordance
dilaksanakan sesuai ketentuan yang berlaku dan with applicable regulations and achieve specified
mencapai service level yang ditetapkan service levels
4. Bagian IT Infrastructure 4. IT Infrastructure Section
Bagian IT Infrastructure yang bertugas The IT Infrastructure section is in charge with
mengkoordinasikan dan memonitor aktivitas coordination and monitoring planning, development,
perencanaan, pengembangan, pengelolaan, management, preparation, analysis, verification,
penyusunan, analisa, verifikasi, evaluasi dan evaluation and improvement on Bank Raya’s IT
penyempurnaan pada jaringan komunikasi TI Bank communications network as well as operations
Raya serta mengelola operasi sistem jaringan management of Bank Raya’s IT communications
komunikasi TI Bank Raya, serta perencanaan, network system, as well as planning, development,
pengembangan, penyusunan, analisa, verifikasi, dan preparation, analysis, verification, and evaluation
evaluasi kebijakan (SOP) operasional harian facility of daily operational policies (SOP) for facility
management services, maintenance agreement, management services, maintenance agreements,
management strategy backup & recovery, kontrak backup & recovery management strategies,
kerjasama dan pengembangan serta pengoperasian cooperation and development contracts as well as
server, storage dan backup di DC/DRC Bank Raya server, storage, and backup operations at DC/DRC
sesuai kewenangan bidang tugasnya. Bank Raya according to their respective scope.
3. Divisi Big Data 3. Big Data Division
Terdiri dari 3 (tiga) bagian yang berfungsi sebagai Consists of 3 (three) sections which function as data
tim manajemen pengolahan data serta pemaparan processing management team and for presentation of
perkembangan bisnis Bank Raya yaitu: Bank Raya’s business developments, namely:
1. Bagian Big Data Analytics & AI, yang bertugas 1. Big Data Analytics & AI section is in charge of analyzing
menganalisis dan mengekstrak data dengan and extracting data through analytical & AI means to
memanfaatkan teknik analitik & AI untuk mendukung support decision making and business innovation.
pengambilan keputusan dan inovasi bisnis .
172 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 175
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
2. Bagian Data Engineering, yang bertugas merancang, 2. Data Engineering Section is in carge of designing,
mengembangkan, dan memelihara infrastruktur developing and maintaining infrastructure and
serta alur data yang efisien untuk mengelola, efficient data flow to manage, transform and store
mentransformasi, dan menyimpan data secara cepat data in a swift and scalable manner.
dan scalable.
3. Bagian Data Architecture, Strategy & Governance, 3. Data Architecture, Strategy & Governance section
yang bertugas merancang arsitektur data yang is in charge of designing efficient data architecture,
efisien, mengembangkan strategi implementasi Big developing Big Data implementation strategies, and
Data, dan mengelola kebijakan serta standar untuk managing policies and standards to ensure optimal
memastikan integritas, keamanan, dan kualitas data data integrity, security and quality.
yang optimal.
PENGEMBANGAN SDM TI
IT HC Development
Dalam rangka mendukung pelaksanaan tugas Divisi TI yang As the duties of the IT Division becomes more complex with
semakin kompleks sekaligus meningkatkan wawasan dan IT development, Bank Raya holds capacity and competency
kompetensi SDM Divisi TI, Bank Raya menyelenggarakan building program through training and certification for the
program peningkatan kapasitas dan kompetensi melalui HC in the IT Division so as to enhance their knowledge and
program pelatihan dan sertifikasi. competencies.
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
BSDP GRC Integrated-Risk Management - Credit Risk Management
9 November 2023 /
1 Tahun 2023 / BSDP GRC Integrated-Risk Management - Credit Risk BRI Corpu 14
November 9, 2023
Management in 2023
BSDP GRC Integrated-Risk Management - Operational Risk
9 November 2023 /
2 Management Tahun 2023 / BSDP GRC Integrated-Risk BRI Corpu 14
November 9, 2023
Management - Operational Risk Management in 2023
BSDP IT Data Specialist Modul Data Arsitektur / BSDP IT Data 12-16 Juni 2023 /
3 BRI Corpu 4
Specialist Architecture Data Module June 12-16, 2023
1-30 Juni 2023 /
4 E-Learning Compliance & Ethics Bank Raya 278
June 1-30, 2023
1-28 Februari 2023 /
5 E-Learning Culture & Digital Transformation Bank Raya 199
February 1-28, 2023
1-30 November 2023 /
6 E-Learning Anti Bribery Bank Raya 711
November 1-30, 2023
1-28 Februari 2023 /
7 E-Learning Bank Raya Performance Review Bank Raya 13
February 1-28, 2023
E-Learning Culture Leaders Modul 2 / E-Learning Culture Leaders 1-30 Juni 2023 /
8 Bank Raya 28
Module 2 June 1-30, 2023
E-Learning Culture Leaders Modul 1 / E-Learning Culture Ranger 1-30 Juni 2023 /
9 Bank Raya 75
Module 1 June 1-30, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 173
Page 176
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
E-Learning Culture Leaders Modul 2 / E-Learning Culture Ranger 1-30 Juni 2023 /
10 Bank Raya 80
Module 2 June 1-30, 2023
E-Learning Culture Ranger Modul 3 / E-Learning Culture Ranger 1-30 Juni 2023 /
11 Bank Raya 78
Module 3 June 1-30, 2023
1-28 Februari 2023 /
12 E-Learning Gratifikasi / E-Learning Gratuity Bank Raya 6
February 1-28, 2023
1-31 Juli 2023 / July 1-31,
13 E-Learning Incident Response Team (IRT) Bank Raya 369
2023
E-Learning ISO 9001:2015 (Sistem Manajemen Mutu) / E-Learning 1-30 November 2023 /
14 Bank Raya 542
ISO 9001:2015 (Quality management system) November 1-30, 2023
E-Learning Kebijakan Whistleblowing System / E-Learning 1-28 Februari 2023 /
15 Bank Raya 6
Whistleblowing System Policy February 1-28, 2023
10-31 Januari 2023 /
16 E-Learning Onboarding Bank Raya 37
January 10-31, 2023
E-Learning Perizinan Produk Bank / E-Learning Bank Product 1-28 Februari 2023 /
17 Bank Raya 261
Licensing February 1-28, 2023
1-28 Februari 2023 /
18 E-Learning RAKB Bank Raya 63
February 1-28, 2023
1-31 Juli 2023 / July 1-31,
19 E-Learning Security Awareness Bank Raya 353
2023
1-31 Maret 2023 /
20 E-Learning Sosialisasi CAP / E-Learning CAP Dissemination Bank Raya 153
March 1-31, 2023
1-30 November 2023 /
21 E-Learning Strategy Anti Fraud / E-Learning Anti-Fraud Strategy Bank Raya 709
November 1-30, 2023
Asosiasi Swiftindo 24-29 Oktober 2023 /
22 Operasional SWIFT / SWIFT Operations 1
Indonesia October 24-29, 2023
Panduan Praktis Terbaik dalam Pengelolaan Insiden Ransomware / 24 Agustus 2023 /
23 Inixindo 6
The Best Practical Guide to Ransomware Incident Management August 24, 2023
11, 18, 25 November dan
2, 9, 16, 23, 30 Desember
24 Pelatihan CISA Review Course / CISA Review Course Training PUSILKOM UI 2023 / November 11, 18, 25 3
and December 2, 9, 16, 23,
30, 2023
Pelatihan dan Certification Kubernetes Application Developer
1-13 April 2023 /
25 (CKAD) / Training and Certification of Kubernetes Application Kubenesia 2
April 1-13, 2023
Developer (CKAD)
Pelatihan dan Certified Information Systems Security Professional
23-27 Oktober 2023 /
26 (CISSP) / Training and Certified Information of Systems Security Multimatics 1
October 23-27, 2023
Professional (CISSP)
31 Oktober-12 Desember
27 Pelatihan React & React Native / React & React Native Training Haktiv8 2023 / October 2
31-December 12, 2023
Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / Education of 16 Maret 2023 / March 16,
28 LPPI 8
APU-PPT & PPUR Overview for Executives 2023
Pendidikan Digital Transformation (Rakernas) / Digital 16 Januari 2023 /
29 Bank Raya 144
Transformation (Rakernas) Education January 16, 2023
174 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 177
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
13-14 September 2023 /
30 Pendidikan Perpajakan dan PSAK 71 / Tax Education and PSAK 71 KPMG 27
September 13-14, 2023
Pendidikan Scalable Web Services Go Programming (Golang) / 28 Februari-6 April 2023 /
31 Haktiv8 2
Scalable Web Services Go Programming (Golang) Education February 28-April 6, 2023
16-17 November 2023 /
32 Refreshment Project Management Office (PMO) Chakra Lestari 27
November 16-17, 2023
33 Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V Efektifpro 6 Juli 2023 / July 6, 2023 63
10 November 2023 /
34 Seminar Fraud dan Gratifikasi / Fraud and Gratuity Seminar Bank Raya 168
November 10, 2023
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 / Level 1 Risk Management 16-17 Januari 2023 /
35 Efektifpro & BSMR 23
Certification January 16-17, 2023
14 Februari 2023 /
36 Sharing Session Database Administrator Bank Raya 20
February 14, 2023
1 Februari 2023 /
37 Sharing Session Google Cloud Bank Raya 39
February 1, 2023
Sharing Session HCP Leadership & Toxic Culture / HCP Leadership 19 Januari 2023 /
38 Bank Raya 54
& Toxic Culture Sharing Session January 19, 2023
Sosialisasi Nomor Induk Kependudukan (NIK) menjadi Nomor
P2Humas Direktorat 29 November 2023 /
39 Pokok Wajib Pajak (NPWP) / Dissemination of ID Number (NIK) 68
Jenderal Pajak November 29, 2023
becomes Taxpayer Identification Number (TIN)
Sosialisasi Pengelolaan Risiko Reputasi dan Peran Raya Rangers
dalam Meningkatkan Reputasi Perusahaan / Dissemination of 24 November 2023 /
40 Bank Raya 142
Reputation Risk Management and the Role of Raya Rangers in November 24, 2023
Improving Company Reputation
Swift Learning 5-8 Desember 2023 /
41 Training 'SWIFT Your Route to ISO 20022 and the CBPR+ Guidelines' 10
Services December 5-8, 2023
14-15 Juni 2023 /
42 Training & Certification Fortigate Firewall Security (NSE4) ID-Networkers 1
June 14-15, 2023
27 November-1 Desember
43 Training and Certified Ethical Hacking (CEH) Inixindo 2023 / November 27- 1
December 1, 2023
27-28 November 2023 /
44 Training CCNA With Exam CCNA & Exam NSE 4 ID-Networkers 1
November 27-28, 2023
17-18 Juli 2023 /
45 Training Cobit 2019 Inixindo 2
July 17-18, 2023
46 Training Culture Leader 2023 PWC 8 Juni 2023 / June 8, 2023 40
47 Training Culture Ranger 2023 BRI 8 Juni 2023 / June 8, 2023 134
11-19 Desember 2023 /
48 Training GCP Professional Cloud Developer Trainocate 3
December 11-19, 2023
20-24 Februari 2023 /
49 Training Payment Gateway Bank Raya 11
February 20-24, 2023
14-15 November 2023 /
50 Training Swift RMA Portal Bank Raya 8
November 14-15, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 175
Page 178
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jumlah
Nama Pelatihan / Penyelenggara / Waktu Pelaksanaan / Peserta /
No.
Training Title Organizer Implementation Date Total
Participants
Undangan Pertemuan User Group SP dan FMI BI (BI RTGS, BI-SSSS, 4 November 2023 /
51 Bank Indonesia 3
BI-ETO, SKNBI dan BI Fast) Tahun 2023 November 4, 2023
5 Desember 2023 /
52 Webinar Coaching for Leader Korpora Consulting 39
December 5, 2023
24 November 2023 /
53 Webinar Hypnotic Persuasive Selling Korpora Consulting 113
November 24, 2023
22 Agustus 2023 /
54 Webinar Social Engineering : The Art Of Human Hacking Bank Raya 188
August 22, 2023
14-21 Agustus 2023 /
55 Workshop Migration Pinang to Core Banking Rayanet Bank Raya 8
August 14-21, 2023
PROGRAM PRIORITAS PENGEMBANGAN TI 2023
IT Development Priority Program In 2023
Sejak tahun 2021 transformasi model bisnis yang diterapkan Since 2021, Bank Raya has been implementing a
oleh Bank Raya menuntut Bank untuk senantiasa melakukan business model transformation that requires continuous
perbaikan dan penyesuaian pada banyak aspek. Terutama improvements and adjustments in many aspects, especially
terkait penerapan TI yang dituntut untuk dapat memberikan on IT implementation which is crucial to provide full support
dukungan penuh guna menunjang model bisnis baru yang to the Bank’s new business model.
dijalankan oleh Bank.
Untuk itu, secara bertahap Bank melakukan proses Henceforth, the Bank gradually carries out adjustment which
penyesuaian. Di tahun 2023, Bank kembali menetapkan in 2023 focused on the following flagship programs:
sejumlah program prioritas, Direktorat IT antara lain:
1. Revamp and Migration Data Center 1. Data Center Revamp and Migration
2. IT Asset Management 2. IT Asset Management
3. Pengembangan Aplikasi Data Engineering & Monitoring 3. Development of Data Engineering & Monitoring Center
Center Application
4. Pengembangan Aplikasi Reporting Factory 4. Development of Reporting Factory Application
5. Enterprise Data Management 5. Enterprise Data Management
6. Rayamind Mobile for Digital Product (a.k.a Sales 6. Rayamind Mobile for Digital Product (a.k.a Sales Taskforce
Taskforce)
7. AI Center & Excellence 7. AI Center & Excellence
176 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 179
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASI (TI)
Information Technology (IT) Governance
Sebagai perusahaan yang bergerak di bidang perbankan As a digital banking entity, Bank Raya requires state-of-the-
digital, Bank Raya dituntut untuk selalu dapat memanfaatkan art information technology to support its operations. At
teknologi informasi terkini dalam rangka mendukung kinerja Bank Raya, IT management does not refer to conventional
operasional Bank. Bank Raya memahami tanggung jawab management approach where it becomes the responsibility
pengelolaan TI tidak bisa sepenuhnya diemban oleh unit/ of the unit/section/division in charge of IT Function as
bagian/divisi yang hanya khusus menangani TI secara the Bank believes that it should be the responsibility of
teknikal (IT Function) sebagaimana pendekatan manajemen various management parties. This ultimately led to a new
konvensional, namun juga harus menjadi tanggung jawab concept and paradigm called IT Governance or Information
berbagai pihak manajemen Bank. Latar belakang inilah yang Technology Management.
akhirnya melahirkan konsep dan paradigma baru dalam
mengelola Teknologi Informasi yang disebut dengan IT
Governance atau Tata Kelola Teknologi Informasi.
IT Governance merupakan suatu komitmen, kesadaran IT Governance is a commitment, awareness and process
dan proses pengendalian manajemen organisasi terhadap of organizational management control over IT resources/
sumber daya TI/ sistem informasi yang mencakup mulai dari information systems which include everything from software,
software, brainware, database dan sebagainya, hingga ke brainware, database, and the likes as well as Information
Teknologi Informasi dan Jaringan LAN/Internet. Pengertian Technology and LAN/Internet Networks. The “governance”
“governance” terhadap Teknologi Informasi (IT Governance) in Information Technology (IT Governance) is described as
yakni penerapan kebijakan TI dalam organisasi yang bertujuan implementation of IT policies in an organization which aims
agar pemakaian TI (berikut pengadaan dan pelayanannya) to ensure that the use of IT (including its procurement and
diarahkan sesuai dengan tujuan organisasi tersebut. services) is directed in accordance with the goals of the
organization.
Lebih lanjut, pengembangan IT Governance pada Bank Raya Furthermore, IT Governance development at Bank Raya
bertujuan untuk mendukung kinerja operasional dan bisnis aims to support its operational and business performance.
Bank. Adapun kebijakan IT Governance mencakup 5 (lima) The IT Governance policy covers 5 (five) key aspects, namely
aspek penting, yakni penetapan peran TI, perencanaan TI, IT role setting, IT planning, IT process and organization
kerangka kerja proses dan organisasi TI, pengelolaan proyek, framework, project management, IT risk management, as
pengelolaan risiko TI, serta penerapan IT Governance di sisi well as IT Governance implementation for infrastructure and
infrastruktur maupun aplikasi. Keberadaan IT Governance application. IT Governance is expected to optimize IT Process
atau Tata Kelola TI dinilai dapat mengoptimalkan penerapan (IT Activities) while saving operational costs and increasing
IT Process (IT Activities) sekaligus menghemat biaya the Bank’s competitiveness.
operasional dan meningkatkan daya saing Bank.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 177
Page 180
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
MEMASTIKAN KUALITAS LAYANAN MELALUI
PENINGKATAN KAPABILITAS
Ensuring Service Quality Through Capability Improvement
Kualitas layanan menjadi aspek penting dalam meraih Service quality is essential for realizing the Bank’s
pencapaian Bank. Oleh karena itu, TI Bank Raya berfokus achievements. Therefore, Bank Raya’s IT focuses on providing
untuk memberikan layanan TI yang dapat diandalkan. Bank reliable IT services, namely through High Availability System
telah menerapkan strategi High Availability System dengan strategy by adopting cloud technology, developing new data
mengadopsi teknologi cloud, membangun data center baru, center, and continuing to modernize IT infrastructure and
dan terus memodernisasi infrastruktur dan keamanan TI. security.
Dalam rangka mendukung kinerja TI berjalan optimal, Bank Advanced IT performance at Bank Raya is supported by a real
Raya telah memiliki sistem yang bekerja secara real time time 24/7 system with optimal data analysis and artificial
dalam 24/7 dengan mengoptimalkan analisis data dan intelligence for preventive problem detection. This initiative
kecerdasan buatan untuk deteksi secara preventif masalah. allows the Bank to increase system availability, reliability and
Inisiatif ini memungkinkan Bank untuk meningkatkan security, while increasing capacity to serve more customers
ketersediaan, keandalan, dan keamanan sistem, sekaligus going forward.
meningkatkan kapasitas untuk melayani lebih banyak
nasabah di masa mendatang.
1. Credit scoring 1. Credit Scoring
Merupakan suatu metode untuk melakukan penilaian This approach is used to analyze consumers and
nasabah dan menentukan besar kredit yang diperbolehkan determine the amount of loan allowed In managing the
untuk meminimalisir risiko gagal bayar calon nasabah risk of default on potential customers applying for Pinang
yang akan mengajukan kredit produk Pinang di Bank loans at Bank Raya. In 2022, new BRILink agents carried
Raya. Pada tahun 2022, dilakukan pengembangan credit out credit scoring development to advance the Pinang
scoring untuk agen BRILink pemula untuk kepentingan Paylater product. In 2023, development of Credit Scoring
ekspansi produk Pinang Paylater. Selain itu, pada tahun was also carried out at Pinang Flexi and Pinang Dana
2023 juga dilakukan pengembangan Credit Scoring untuk Talangan.
Produk Pinang Flexi dan Pinang Dana Talangan
2. Peningkatan Performa Sistem Repayment Aplikasi Pinang 2. Improved Repayment System Performance for the Pinang
Flexi & Paylater Flexi & Paylater Application
Sistem repayment aplikasi Pinang Flexi & Paylater The latest version of the Pinang Flexi & Paylater
versi terbaru mampu memproses transaksi repayment application repayment system is capable of processing
dengan frekuensi besar dan dalam waktu yang cepat. repayment transactions with high frequency and in a
Pada sistem dapat dilakukan tuning terhadap konfigurasi short time. The system configuration can be tuned to
sistem sehingga system repayment aplikasi Pinang Flexi optimize server utility of the Pinang Flexi & Paylater
& Paylater bisa mengoptimalkan utilitas dari server. application repayment system.
178 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 181
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
3. Zero Fault Tolerant terhadap servis layanan Vendor. 3. Zero Fault Tolerant of Vendor services.
Pada aplikasi Raya 2.0, Pinang Flexi, dan Paylater yang Bank Raya’s flagship applications, namely Raya 2.0,
merupakan aplikasi andalan Bank Raya, telah diterapkan Pinang Flexi and Paylater, zero fault tolerance has been
zero fault tolerant untuk proses-proses penting yang implemented for important processes related to Vendor
berhubungan dengan service layanan vendor, seperti services, such as OTP, Liveness, & e-KYC processes.
proses OTP, Liveness, & e-KYC. Sehingga jika layanan Thus, if any are issues found in one vendor, the Bank can
dari salah satu vendor bermasalah, bisa dengan segera immediately switch to another vendor.
dilakukan switching ke layanan vendor lain.
4. Fraud Detection System 4. Fraud Detection System
Fraud Detection System di Bank Raya bertujuan untuk The Fraud Detection System at Bank Raya aims to
meningkatkan keamanan nasabah yang menyimpan improve the security of customers who store balances
saldo dan bertransaksi di Bank Raya sesuai dengan and make transactions at Bank Raya in accordance with
POJK No.39/POJK.03/2019 mengenai strategi anti-fraud. POJK No.39/POJK.03/2019 on anti-fraud strategy. This
Pencapaian yang dihasilkan adalah terbentuknya suatu resulted in a real time monitoring and alerting system for
sistem monitoring dan alerting secara real time terhadap transactions detected as anomalies.
transaksi yang terdeteksi sebagai anomali.
5. Revamp & Migration Data Center 5. Revamp & Migration of Data Center
Merupakan enhancement yang dilakukan pada An enhancement of data center infrastructure for
infrastruktur data center yang menyediakan tingkat providing availability that is expected to bring excellent
availibility data center. service to customers.
6. IT Asset Management 6. IT Asset Management
Aplikasi IT asset management bertujuan untuk The IT asset management application aims to provide
memberikan ketersediaan data terkait dengan seluruh data availability related to all assets of Bank Raya. Proper
asset yang dimiliki Bank Raya. Pengelolaan yang baik management is expected to provide transparency in
diharapkan mampu memberikan transparansi terhadap assets and trust in all Bank Raya employees.
asset dan kepercayaan terhadap seluruh pegawai Bank
Raya.
Migrasi ke Colocation Data Center Migration to Colocation Data Center
Berdasarkan regulasi yang berlaku, Bank melakukan Bank Raya has migrated its products to the Colocation Data
pemindahan produk Bank Raya ke Colocation Data Center. Center in accordance with prevailing regulations. The use of
Penggunaan Colocation Data Center dinilai dapat menghemat Colocation Data Center also realizes more efficient expenses
pengeluaran Bank Raya dalam membangun data center at Bank Raya in developing its own data center. With the
sendiri. Manfaat lainnya, Colocation Data Center menyediakan available platform, human capital, and daily physical server
tempat, Sumber Daya Manusia, dan pemeliharaan fisik maintenance, Bank Raya is able to focus on developing its
server sehari-hari, sehingga Bank Raya mampu fokus dalam products and services.
pengembangan produk dan layanannya.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 179
Page 182
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
RESTRUKTURISASI MANAJEMEN DATA CENTER
Data Center Management Restructuring
Bank melakukan restrukturisasi manajemen data center The Bank’s data center management is carried out to enable
sehingga akses pada resource tertentu dapat dikelola dengan easy management of access to certain resources, namely
mudah, dimana developer, quality assurance engineer, developers, quality assurance engineer, operations which
operation dapat diatur dan dibatasi. Dengan demikian setiap can be regulated and limited. Thus, every process that runs
proses yang berjalan di environment development atau staging in the environment development or staging affects resource
mempengaruhi penggunaan resource dari production. Hal ini use from production. Thus, stability, accessibility, and
juga mampu menjaga kestabilan, availability dan reliability dependability of Bank Raya’s products may also be maintained.
produk dari Bank Raya. Perubahan manajemen data center ini In this regard, each Bank Raya product is relocated to
dilakukan dengan pemindahan tiap produk raya ke segmen a dedicated server segment. With the aforementioned
server tersendiri. Pemindahan ini dilakukan dengan migrasi factors in mind, this transition was completed by moving
ke public cloud dan colocation dengan pertimbangan di atas. to colocation and the public cloud. Restructuration of data
Restrukturisasi manajemen data center juga memberikan center management also facilitates costs management for
kemudahan dalam pengaturan cost yang dikeluarkan the organization with the ability to manage the use of existing
organisasi. Organisasi dapat mengatur penggunaan sumber resources using a new data center.
daya yang ada selama penggunakan data center yang baru.
PROSES GOVERNANSI TERKAIT ISU IT
Governance Processes Related To IT Issues
Peningkatan Keamanan Siber Cyber Security Enhancement
Bidang usaha yang dijalankan Bank Raya menuntut A reliable and complete security is necessary for Bank Raya’s
keberadaan keamanan yang andal dan paripurna. Untuk business model. In enhancing cyber security, the Bank
memperkuat keamanan siber, Bank terus-menerus berupaya continuously strives to improve its information security
meningkatkan sistem manajemen keamanan informasi management system through infrastructure, network,
melalui peningkatan perlindungan infrastruktur, jaringan, application and data protection advancement.
aplikasi, dan data.
Bank juga melakukan penguatan Security Monitoring Center As a measure to increase cyber security awareness, the
dan manajemen risiko keamanan siber untuk transaksi digital Bank also strengthens security Monitoring Center and cyber
sebagai langkah peningkatan kewaspadaan keamanan siber. security risk management for digital transactions. Bank
Untuk menjaga keamanan nasabah dari jangkauan pihak Raya uses Web Application Firewall for its applications to
tidak berwenang yang dapat merugikan baik dari segi materi comprehensively protecting customers from unauthorized
maupun reputasi, aplikasi Bank Raya secara keseluruhan parties who may cause material and reputational.
dilindungi oleh Web Application Firewall.
180 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 183
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Lebih lanjut, Bank juga melakukan pemantauan terhadap Furthermore, Bank Raya’s infrastructure is also monitored
infrastruktur Bank Raya secara real-time dengan 2 (dua) in real time with 2 (two) mechanisms, namely Security
mekanisme, yakni Security Operation Center dan Security Operation Center and Security Command Center. The
Command Center. Security Operation Center merupakan Security Operation Center is a work unit formed to monitor
satuan kerja yang dibentuk untuk mengawasi serangan attacks received throughout the Bank Raya perimeter 24/7
yang diterima di seluruh perimeter Bank Raya selama 24/7. while the Security Command Center functions to monitor
Sementara Security Command Center berfungsi melakukan and automatically analyze the security level of the Cloud
monitoring serta otomatis menganalisa tingkat keamanan Infrastructure which will produce reports and recommended
Cloud Infrastructure yang akan menghasilkan report dan actions that can be executed by the workers on duty.
rekomendasi tindakan yang dapat dieksekusi oleh pekerja
yang bertugas.
Di samping itu, Bank juga melakukan perlindungan For further protection of Bank Raya’s application and
terhadap aplikasi maupun infrastruktur Bank Raya. Secara infrastructure, the Bank proactively seeks existing
proaktif Bank mencari kelemahan yang ada dari perspektif weaknesses from different perspective compared to the
yang berbeda dari proses-proses sebelumnya. Kegiatan previous processes. This activity is intended for security
ini ditujukan untuk menguji keamanan dengan cara testing through outsider attack simulation.
mensimulasikan serangan dari sudut pandang outsider.
Untuk mengetahui sudut pandang penyerang yang bertujuan The Bank initiates vulnerability assessment to obtain
mengeksploitasi kelemahan Bank Raya demi keuntungan perspectives of attackers aiming to exploit Bank Raya’s
sendiri, Bank melakukan langkah inistiatif melalui kegiatan vulnerability for their own benefit. In this assessment, the
vulnerability assessment. Pada kegiatan tersebut penyerang attacker scanned for weaknesses throughout Bank Raya’s
melakukan scanning kelemahan yang ada di seluruh full perimeter. The Bank also carries out penetration testing
perimeter Bank Raya. Bank juga melakukan penetration where attackers look for loopholes to steal customer access
testing dimana penyerang mencari celah untuk mencuri for Bank Raya services. Reports are generated from these
akses nasabah agar dapat menggunakan layanan Bank Raya. initiatives which may serve as reference for Bank Raya
Dari kegiatan tersebut dihasilkan laporan yang dapat menjadi system improvement.
dasar perbaikan sistem Bank Raya.
Sementara itu, dari sudut pandang regulator dan pemegang In terms of regulators and stakeholders, the Bank routinely
kepentingan, Bank secara rutin menjalankan kegiatan carries out independent review and security posture
independent review dan security posture measurement. measurements. A thorough independent review is carried
Kegiatan independent review dilakukan oleh auditor secara out by auditors to ensure that Bank Raya services are in
menyeluruh guna memastikan layanan yang disediakan oleh accordance with security standards. Security posture
Bank Raya telah sesuai dengan standar keamanan. Kegiatan measurement is routinely carried out every 2 (two) to 3 (three)
security posture measurement, rutin dilakukan dalam days to ensure that the security of Bank Raya’s applications
waktu 2 (dua) hingga 3 (tiga) hari sekali guna memastikan and infrastructure is capable of dealing with typical attacks
bahwa keamanan aplikasi maupun infrastruktur Bank Raya on Bank Raya’s business model through comparison with a
sudah mumpuni dalam menghadapi serangan yang tipikal number organizations around the globe.
terhadap tipe bisnis yang dijalankan dalam Bank Raya dengan
melakukan perbandingan dengan beberapa organisasi di
seluruh dunia.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 181
Page 184
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Program security awareness dilaksanakan secara rutin Security awareness carried out regularly to maintain
demi menjaga tingkat kesadaran pekerja atas bahaya dalam employee awareness about the risks in the digital world and
dunia siber dan menjadikan pekerja sebagai agen kesadaran to develop them into cybersecurity agents who can defend
cybersecurity yang dapat menjaga nasabah Bank Raya dari Bank Raya customers from the same danger.
ancaman yang sama.
Untuk memastikan semua risiko utama telah diidentifikasi To ensure that all major risks have been identified and
dan dikelola dengan baik, Divisi TI ADG berkolaborasi dengan managed properly, the IT Division ADG collaborates with the
Divisi ERM untuk melakukan risk register dan menjaga agar ERM Division for preparing risk register while always updating
risiko serta remediasinya agar selalu diperbaharui. Kemudian risk maintenance and management. The ERM Division shall
Divisi ERM akan melaporkan risiko-risiko utama kepada report major risks to the Board of Directors to be conveyed in
Direksi. Selanjutnya Direksi akan menyampaikan hal tersebut joint meeting with the Board of Commissioners.
pada rapat gabungan dengan Dewan Komisaris.
RENCANA PENGEMBANGAN TI 2024
IT Development Plan For 2024
Rencana Pengembangan TI disusun dengan fokus pada In preparing the IT Development Plan, the focus is on
peningkatan kapabilitas dan keandalan teknologi informasi increasing the capability and reliability of information
demi mendukung pencapaian target dan strategi bisnis. technology to support the achievement of business targets
Berdasarkan rencana tersebut, Bank Raya telah menetapkan and strategies. Based on this plan, Bank Raya established a
serangkaian inisiatif TI yang bertujuan untuk meningkatkan series of IT initiatives aimed at improving customer services
layanan kepada nasabah serta mengoptimalkan proses and optimizing internal business processes.
bisnis internal.
Salah satu fokus utama dalam rencana TI adalah One of the IT plan’s main focuses is the new application and
pengembangan aplikasi dan fitur baru yang dapat memberikan feature developments that can provide added value for users.
nilai tambah bagi pengguna. Dalam upaya ini, Bank Raya With this effort, Bank Raya initiated different projects such
telah menginisiasi berbagai proyek seperti pengembangan as the Raya App development to provide customers with
Raya App yang bertujuan untuk memberikan kemudahan easy banking access through digital platforms. In addition to
akses perbankan kepada nasabah melalui platform digital. this, Bank Raya also continues developing new features such
Tak hanya itu, Bank Raya juga terus mengembangkan fitur- as improving the Saku feature to support customers’ daily
fitur baru seperti enhancement fitur Saku untuk mendukung transaction needs.
kebutuhan transaksi harian nasabah.
182 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 185
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
Business Support Review group
Dalam hal keamanan, Bank Raya terus meningkatkan Access In terms of security, Bank Raya continues to improve
Management dan Data Loss Prevention guna melindungi Access Management and Data Loss Prevention to protect
informasi sensitif nasabah dan menjaga integritas sistem sensitive customer information and maintain the bank’s
perbankan Bank. Di sisi infrastruktur dan keandalan sistem, banking system integrity. In terms of infrastructure and
Bank Raya fokus pada peningkatan ketersediaan layanan system reliability, Bank Raya focuses on increasing service
melalui pengembangan basis data serta optimalisasi availability through database development and cloud
infrastruktur cloud. Langkah ini diambil untuk memastikan infrastructure optimization. This step was taken to ensure
bahwa sistem perbankan Bank Raya dapat menangani jumlah that Bank Raya’s banking system is capable of handling the
transaksi yang semakin meningkat. growing number of transactions.
Tidak hanya fokus pada aplikasi dan infrastruktur, Bank Raya In addition to focusing on applications and infrastructure,
juga memperhatikan pengelolaan dan analisis data sebagai Bank Raya also focuses on data management and analysis as
bagian penting dari strategi bisnis. Bank mengembangkan an important part of business strategy. The Bank developed
layanan Self Service Data Analytics untuk memungkinkan the Self-Service Data Analytics service to enable faster
analisis data yang lebih cepat dan mandiri, serta and independent data analysis and integrate a data scoring
mengintegrasikan sistem skoring data untuk meningkatkan system to improve its customer insights. Bank Raya may
pemahaman terhadap pelanggan. Dengan memanfaatkan provide more personalized and relevant services to its
data secara efektif, Bank Raya dapat memberikan layanan customers by effectively utilizing data.
yang lebih personal dan relevan kepada nasabahnya.
Terakhir, Bank Raya juga berkomitmen untuk terus Lastly, Bank Raya also commits to continuously improving its
meningkatkan proses dan efisiensi operasional mereka. processes and operational efficiency. Through various tools
Melalui pengembangan berbagai alat dan sistem, seperti and system development, such as the operation digitization
digitalisasi dalam hal operasional dan peningkatan layanan and cash deposit service improvements. Bank Raya hopes to
setoran tunai. Dengan semua inisiatif ini, Bank Raya berharap be the first choice for its customers in this digital age with all
dapat tetap menjadi pilihan utama bagi nasabah di era digital these initiatives.
ini.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 183
Page 186
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
group
dana talangan
Page 187
Page 188
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
z MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS
TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI
Economic and Industry Overview
ANALISIS PEREKONOMIAN GLOBAL GLOBAL ECONOMIC ANALYSIS
Seiring dengan berakhirnya status Covid-19 sebagai As Covid-19 was no longer considered as a global health
global health emergency pada Mei 2023 oleh World Health emergency in May 2023 by the World Health Organization
Organization (WHO), situasi perekonomian global ditandai (WHO), the global economic experienced a recovery reflected
oleh pemulihan yang tercermin melalui sejumlah indikator. through a number of indicators. Referring to the International
Mengacu pada laporan yang dirilis International Monetary Monetary Fund report, world economic growth is projected
Fund, pertumbuhan ekonomi dunia diproyeksi tumbuh to grow 3.0% with actual growth in emerging economies of
3,1% dengan realisasi pertumbuhan pada negara-negara 4.0% or 2.5% higher than the projected growth in the group
berkembang sebesar 4,1% atau lebih tinggi 2,5% dibanding of advanced economies (World Economic Outlook, January
proyeksi pertumbuhan pada kelompok negara ekonomi maju 2024). High inflation managed to decline in the second half of
186 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 189
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
(World Economic Outlook, Januari 2024). Inflasi yang tinggi 2023, especially in advanced economies along with a number
khususnya pada kelompok negara maju memperlihatkan of central banks continuing to maintain high interest rates.
adanya penurunan pada paruh kedua 2023, dengan sejumlah
bank sentral tetap mempertahankan tingkat suku bunga
yang tinggi.
Terdapat sejumlah tantangan yang dihadapi mencakup The global economy also faced a number of challenges,
konflik geopolitik yang menghadirkan ketegangan di antara including geopolitical conflicts causing tensions to arise
sejumlah negara. Konflik yang terjadi pada wilayah Ukraina, between countries. For instance, the conflict in Ukraine
misalnya, memicu berlanjutnya disrupsi atas rantai pasok triggered continued disruption of supply chains and instability
dan ketidakstabilan harga sejumlah komoditas, mencakup in the prices of a number of commodities, including food and
komoditas pangan dan energi. Di samping itu, ekonomi global energy. Furthermore, climate change also caused disruption
juga menghadapi faktor perubahan iklim yang menyebabkan in the form of extreme weather and natural disasters, which
gangguan berupa cuaca ekstrem dan bencana alam, yang impact economic recovery after the Covid-19 pandemic.
memberi pengaruh terhadap pemulihan ekonomi pasca Consequently, these challenges lead to uneven economic
pandemi Covid-19. Tantangan-tantangan tersebut kemudian growth in various nations across the world.
menyebabkan pertumbuhan ekonomi negara-negara dunia
terealisasi dengan tidak merata.
Di tengah situasi tersebut, kawasan ASEAN-5 Amidst of such conditions, the ASEAN-5 region shows
memperlihatkan tingkat resiliensi yang baik. Pertumbuhan great resilience. Economic growth is projected to reach
ekonomi diproyeksi mampu mencapai 4,2% atau lebih 4.2% or 1.2% higher than projected world economic growth
tinggi 1,2% dibanding proyeksi pertumbuhan ekonomi dunia (World Economic Outlook, January 2024). Other indicators
(World Economic Outlook, Januari 2024). Indikator lain yang include manufacturing activities in ASEAN countries which
dapat dilihat mencakup kegiatan manufaktur pada negara- are relatively expansive, especially in Indonesia and the
negara ASEAN yang relatif ekspansif, utamanya di Indonesia Philippines, compared to the G7 and G20 countries which are
dan Filipina, dibanding kelompok negara G7 dan G20 yang weakening due to inflation and high interest rates. Indonesia,
melemah seiring inflasi dan suku bunga tinggi. Indonesia, as part of ASEAN, was able to record a Manufacturing PMI
sebagai bagian dari ASEAN, mampu mencatatkan PMI in the expansionary zone for 28 months, with the index in
Manufaktur pada zona ekspansif selama 28 bulan, dengan December 2023 reaching 52.2.
indeks pada Desember 2023 mencapai 52,2.
ANALISIS PEREKONOMIAN NASIONAL NATIONAL ECONOMIC ANALYSIS
Pada 2023, ekonomi Indonesia tercatat mampu In 2023, the Indonesian economy was seen to able to
mempertahankan resiliensi yang baik, dengan tingkat maintain its resilience with stable growth rate and controlled
pertumbuhan yang stabil dan tingkat inflasi yang terjaga. inflation rate. Realized Gross Domestic Product (GDP) growth
Realisasi pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) adalah up from to 5.05% (yoy) (Official Statistics News, February
5,05% (yoy) (Berita Resmi Statistik, Februari 2024), dengan 2024), with the inflation rate reaching the target of 3%±1 with
tingkat inflasi mencapai target sasaran 3%±1 dengan realisasi a realization of 2.61% (yoy). This achievement was supported
2,61% (yoy). Pencapaian tersebut antara lain ditunjang by, among others, strong coordination from regulators,
oleh koordinasi yang kuat dari regulator, khususnya dalam especially in controlling price fluctuations.
mengendalikan gejolak harga.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 187
Page 190
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Selain tingkat PMI Manufaktur yang ekspansif, resiliensi Besides the expansive Manufacturing PMI level, national
ekonomi nasional juga tercermin melalui berbagai indikator economic resilience is also reflected through various other
lain. Merujuk pada informasi yang dirilis Kementerian indicators. Referring to the Indonesian Ministry of Finance,
Keuangan RI, konsumsi listrik masyarakat tercatat tumbuh public electricity consumption was recorded to have grown
14% untuk bisnis dan 6,7% untuk industri, di samping Indeks 14% for business and 6.7% for industry, in addition to the
Keyakinan Konsumen yang terealisasi cukup tinggi di angka Consumer Confidence Index with high figures at 123.6.
123,6. Situasi tersebut juga mendorong penurunan tingkat This situation also pushed the open unemployment rate to
pengangguran terbuka ke level 5,32% pada Agustus 2023, decrease to 5.32% in August 2023, compared to the same
dibanding periode yang sama pada tahun sebelumnya yang period in the previous year which reached 5.86%.
mencapai 5,86%.
Ekonomi Indonesia mampu tumbuh secara baik antara lain Indonesia’s economy was able to record positive growth
didukung permintaan domestik, seiring tingkat konsumsi supported by, among others, domestic demand as the level
rumah tangga dan investasi yang tumbuh sejalan dengan of household consumption and investment grows in line with
berlanjutnya penyelesaian Proyek Strategis Nasional (PSN). the continued completion of the National Strategic Project
Pada 2023, konsumsi rumah tangga tumbuh 4,82% (yoy) (PSN). In 2023, household consumption grew 4.82% (yoy) and
dan tingkat investasi tumbuh 17,5% (yoy) (Badan Koordinasi investment levels grew 17.5% (yoy) (Investment Coordinating
Penanaman Modal, Januari 2024). Selain itu, kinerja ekspor Board, January 2024). In addition, export performance was
tercatat baik seiring peningkatan permintaan sejumlah mitra recorded as good as demand increased from a number of
dagang utama, mencakup Amerika Serikat dan India, dengan major trading partners, including the United States and India,
realisasi ekspor yang tumbuh 1,32% (yoy) . with export realization growing 1.32% (yoy).
Guna menjaga stabilitas ekonomi, Bank Indonesia (BI) sebagai As an effort to maintain economic stability, Bank Indonesia
regulator memutuskan untuk mempertahankan BI-Rate (BI) as the regulator decided to maintain the BI-Rate at 6.00%
sebesar 6,00% pada Desember 2023. Arah kebijakan tersebut in December 2023. This policy direction also reflects BI’s
sekaligus memperlihatkan upaya BI untuk memperkuat efforts to strengthen the stability of the Rupiah exchange
stabilitas nilai tukar Rupiah, serta berperan sebagai langkah rate for being a pre-emptive and forward-looking measure
pre-emptive dan forward looking dalam memastikan inflasi to ensure inflation remains under control in 2024. The rupiah
tetap terkendali pada 2024. Nilai tukar rupiah pada posisi 20 exchange rate as of December 20, 2023 was recorded to have
Desember 2023 tercatat menguat secara rata-rata sebesar strengthened on average by 0.44% compared to November
0,44% dibanding pada November 2023, serta menguat 0,37% 2023, and strengthened 0.37% compared to December 2022.
dibanding pada Desember 2022.
ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN BANKING INDUSTRY ANALYSIS
Dengan didukung kebijakan makroprudensial yang longgar, Supported by flexible macroprudential policies, Bank
Bank Indonesia sebagai regulator terus mendorong Indonesia encourages the growth of lending/banking as a
pertumbuhan kredit/pembiayaan perbankan bagi dunia regulator to the business world and household needs, aside
usaha dan rumah tangga, di samping akselerasi digitalisasi from accerelation of the digital payment system to increase
sistem pembayaran dalam rangka meningkatkan volume the transaction volume and expand inclusive digital finance-
transaksi dan memperluas inklusi ekonomi-keuangan digital. economy. In 2023, the value of digital banking transaction was
Pada 2023, nilai transaksi digital banking tercatat mencapai amounted to Rp58,478.24 billion or increased 13.48% (yoy),
Rp58.478,24 triliun atau tumbuh sebesar 13,48% (yoy), dengan with the E-Money (UE) transaction reached up to Rp834.84
transaksi Uang Elektronik (UE) mencapai Rp835,84 triliun billion or grew 13.21% (yoy), so it was amounted to Rp229.96
atau tumbuh 13,21% (yoy). Nominal transaksi QRIS tercatat billion, with 45,78 million users and 30,41 merchants in which
tumbuh 130,01% (yoy) sehingga mencapai Rp229,96 triliun, the majority of them were SMEs.
dengan jumlah pengguna 45,78 juta dan jumlah merchant
30,41 juta yang sebagian besar merupakan UMKM.
188 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 191
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Sebagai dukungan bagi sektor industri selama berlangsungnya As support for the industrial sector during the Covid-19
pandemi Covid-19, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pandemic, the Financial Services Authority (OJK)
memberlakukan kebijakan relaksasi restrukturisasi kredit implemented a loan restructuring relaxation policy until
hingga Maret 2023, serta memperpanjang pemberlakukan March 2023 and extended the implementation of the
kebijakan tersebut bagi sektor tertentu hingga Maret 2024. policy for certain sectors until March 2024. This presents
Hal ini menghadirkan risiko bagi kinerja kualitas kredit serta risks for credit quality performance and banking financial
kinerja keuangan perbankan secara umum. Sampai dengan performance in general. As of the end of 2023, the banking
akhir 2023, industri perbankan mampu merespons tantangan industry was able to respond well to these challenges as
ini secara baik, tercermin pada tingkat profitabilitas dan reflected in the level of profitability and banking capital
permodalan perbankan yang secara umum tetap terjaga. which was generally maintained.
Seiring stabilitas pertumbuhan ekonomi makro dan daya In line with the stability of macroeconomic growth and the
tahan industri perbankan, jumlah kredit restrukturisasi resilience of the banking industry, the sum of Covid-19
Covid-19 turun menjadi Rp251,21 triliun dengan jumlah restructuring loans fell to Rp251.21 trillion with the number of
nasabah turun menjadi 977 ribu nasabah pada posisi customers dropping to 977 thousand customers in January
Januari 2024. OJK sebagai regulator memastikan kesiapan 2024. OJK as the regulator ensured banking preparedness
perbankan menghadapi berakhirnya restrukturisasi dengan in facing the end of restructuring by encouraging banks
mendorong bank membentuk pencadangan yang memadai. to establish adequate reserves. At the end of 2023, the
Pada akhir 2023, cadangan kerugian penurunan nilai allowance for impairment losses (CKPN) established by banks
(CKPN) yang dibentuk bank tercatat relatif stabil, sekaligus were recorded as relatively stable, while reflecting good
mencerminkan antisipasi yang baik dari industri perbankan anticipation from the banking industry in mitigating potential
dalam memitigasi potensi risiko kredit. credit risks.
STRATEGI BANK RAYA
Bank Raya Strategy
Menyusul proses transformatif untuk hadir sebagai bank Following a transformative process to emerge as a digital
digital, Bank menerapkan kebijakan-kebijakan strategis guna bank, the Bank implemented strategic policies to support the
mendukung pencapaian visi menjadi “The Best Digital Bank by achievement of its vision of becoming “ The Best Digital Bank
Becoming House of Fintech & Home for Gig Economy”. Pada by Becoming House of Fintech & Home for Gig Economy”.
jangka pendek, pencapaian visi Bank tersebut dijabarkan In the short term, the achievement of the Bank’s vision is
melalui penyusunan sasaran kinerja dan kebijakan strategis outlined through the preparation of annual performance
yang diterapkan secara tahunan, termuat pada dokumen targets and strategic policies in the Bank Business Plan (RBB).
Rencana Bisnis Bank (RBB). Terkait hal itu, Bank memastikan In this regard, the Bank ensures that the performance targets
sasaran kinerja dan kebijakan strategis yang termuat pada and strategic policies in the Bank Business Plan have been
Rencana Bisnis Bank telah disusun berdasarkan ketentuan prepared based on applicable regulations through active
yang berlaku, melalui pengawasan aktif oleh Dewan supervision by the Board of Commissioners in accordance
Komisaris, sesuai Peraturan OJK Nomor 5/POJK.03/2016 with OJK Regulation No. 5/POJK.03/2016 on Bank Business
tentang Rencana Bisnis Bank. Plans.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 189
Page 192
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Sesuai RBB yang telah disusun, Bank Raya menerapkan In accordance with the RBB, Bank Raya implemented a
sejumlah kebijakan strategis pada 2023, dengan fokus-fokus number of strategic policies in 2023 with the following main
utama sebagai berikut: focuses:
1. Menjadi Bank digital yang memiliki fokus utama dalam 1. Becoming a digital bank that has a main focus on financing
pembiayaan di sektor Gig Economy dan Fintech dengan in the Gig Economy and Fintech sectors with digital
produk dan layanan digital dan menjaga profitability products and services and maintaining profitability in
aspek prudential banking. prudential banking aspects.
2. Mengembangkan digital internal capability melalui 2. Develop digital internal capability through developing
pengembangan talent, database, infrastruktur teknologi talent, databases, information technology infrastructure
informasi, dan organisasi perusahaan. and company organization.
3. Mengembangkan basis ekosistem kerjasama dengan 3. Develop an ecosystem base for collaboration with third
pihak ketiga dalam membangun digital ecosystem parties in building a digital ecosystem, especially the Gig
khususnya segmen Gig Economy dan Fintech. Economy and Fintech segments.
4. Melaksanakan proses revamp baik portfolio, jaringan 4. Perform a revamp for portfolio, work network and HR.
kerja, dan SDM.
5. Menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang baik (Good 5. Implement Good Corporate Governance
Corporate Governance)
Secara sistematis, Bank Raya mengimplementasikan upaya- Systematically, Bank Raya implements strategic means
upaya strategis berdasarkan pilar-pilar strategi dan enablers, based on strategic pillars and enablers, with the following
dengan uraian sebagai berikut: description:
1. Pilar Digital 1. Digital Pillar
a. Melakukan pengembangan produk dan fitur produk a. Continuously develop digital products and product
digital, baik digital lending maupun digital saving features, both digital lending and digital saving in
secara berkelanjutan dan sesuai dengan kebutuhan accordance with the needs of the Bank’s target
target market Bank. market.
b. Melakukan pengembangan Open API, sehingga b. Conduct Open API development so that the Bank’s
produk digital bank dapat terintegrasi dengan seluruh digital products can be integrated with all products
produk dari ecosystem partnership secara seamless. from ecosystem partners seamlessly.
c. Melakukan research dan market fit secara berkala, c. Conduct research and market fit periodically to see
untuk dapat melihat kebutuhan terkini dari target the latest needs of the Bank’s target market so that
market bank, sehingga produk digital bank dapat the Bank’s digital products can be well received.
diterima dengan baik.
2. Pilar Digitize 2. Digitize Pillar
a. Melakukan digitalisasi proses bisnis dan operasional, a. Digitize business and operational processes so as
sehingga dapat menciptakan efisiensi biaya dan to create cost and time efficiency and business
waktu serta optimalisasi bisnis. optimization.
b. Melakukan pengembangan produk existing yang masih b. Developing existing products that still align with
sesuai dengan aspirasi, namun dengan pendekatan aspirations using a technology-based business and
proses bisnis dan operasional berbasis teknologi. operational process.
190 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 193
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
c. Selanjutnya terdapat beberapa produk legacy yang c. Furthermore, there are several legacy products that
akan dilakukan digitalisasi dalam proses bisnisnya. will be digitized in their business processes.
3. Pilar Revamp 3. Revamp Pillar
a. Melaksanakan proses revamp portofolio bisnis legacy a. Carry out the revamp process of the legacy business
(lending dan saving) secara bertahap dengan tetap portfolio (lending and saving) in stages while
memperhatikan keseimbangan terhadap kinerja still paying attention to the balance of financial
keuangan. Serta melakukan maintenance terhadap performance. As well as maintaining legacy credit to
kredit legacy agar tetap dalam kualitas lancar sampai remain in current quality until the revamp process is
dengan proses revamp selesai. complete.
b. Melaksanakan proses revamp unit kerja, dengan b. Carry out the work unit revamp process by opening,
melakukan pembukaan, penutupan, relokasi, dan closing, and relocating work units adjusted to the
perubahan status unit kerja disesuaikan dengan business potential and target market in accordance
potensi bisnis dan target market sesuai dengan with the Bank’s aspirations.
aspirasi bank.
c. Melaksanakan proses revamp people, dengan c. Carry out the people revamp process by providing
memberikan pendidikan kembali sesuai dengan re-education in accordance with the competencies
kompetensi bank digital. Serta melakukan of digital banks, As well as transforming the culture
transformasi culture untuk dapat meningkatkan to increase employee engagement and worker
employee engagement dan produktivitas pekerja. productivity.
d. Melaksanakan proses recovery asset yaitu kredit yang d. Carry out the asset recovery process, namely loans
telah di revamp melalui metode hapus buku, sehingga that have been revamped through the write-off
tetap memberikan pendapatan bagi bank. method. So that it continues to provide income for
the Bank.
4. Enabler 4. Enabler
a. Memperluas ekosistem partnership melalui a. Expand the partnership ecosystem through
kerjasama dengan perusahaan BUMN, Swasta, cooperation with state-owned companies, private
Instansi Pemerintah, dan komunitas - komunitas companies, government agencies, and business
bisnis. Karena ekosistem tersebut merupakan growth communities. Because the ecosystem is a growth
driver bagi pertumbuhan produk digital bank. driver for the Bank’s digital products.
b. Memperkuat kapasitas dan kapabilitas digital bank b. Strengthen the Bank’s digital capacity and capability
dengan memperkuat infrastruktur IT, data, talent, by strengthening IT infrastructure, data, talent, and a
dan organisasi yang lebih agile dan adaptive. more agile and adaptive organization.
c. Mengutamakan Good Corporate Governance (GCG) c. Prioritize Good Corporate Governance (GCG) in the
dalam proses operasional dan bisnis bank, dengan Bank’s operational and business processes, while still
tetap menerapkan prinsip kehati-hatian, 5C, dan four applying the principles of prudence, 5C, and four eyes
eyes principle. principle.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 191
Page 194
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT
Selaras dengan pencapaian visi serta kebijakan strategis In line with the vision and strategic policies in the RBB,
yang termuat pada RBB, Bank Raya menerapkan strategi Bank Raya implements marketing strategies on a number
pemasaran pada sejumlah channel. Hal tersebut meliputi of channels. This includes marketing through the Bank Raya
pemasaran yang dilakukan melalui situs web Bank Raya, website, at https://bankraya.co.id/ , which can be widely
pada alamat https://bankraya.co.id/, yang dapat diakses accessed by all prospective Bank customers. Marketing
secara luas oleh seluruh calon nasabah Bank. Aktivitas activities are also carried out through the Bank’s various
pemasaran juga dilakukan melalui sejumlah akun media social media accounts, such as Facebook, Instagram,
sosial Bank, mencakup Facebook, Instagram, Twitter, Twitter, TikTok and YouTube in which the latest information
TikTok, dan Youtube, dengan informasi termutakhir yang updated regularly. Furthermore, Bank Raya’s marketing is
diperbaharui secara berkala. Lebih dari itu, Bank Raya juga carried out through Raya work unit channels (Community
melakukan pemasaran melalui channel channel Unit kerja Branch), collaboration with partners (BRILink Agents) as well
Raya (Community Branch), kerjasama dengan partner (Agen as digital marketing via social media.
BRILink) serta digital marketing melalui media sosial.
Pada 2023, Bank Raya menerapkan aktivitas pemasaran yang In 2023, Bank Raya implemented marketing activities with a
utamanya berfokus pada sejumlah strategi sebagai berikut: primary focus on the following strategies:
1. Digital Lending 1. Digital Lending
a. Pinang Maksima a. Pinang Maxima
• Mendukung perkembangan bisnis dan • Support business development and improvement
peningkatan KYD Pinang Maksima dengan tetap of KYD Pinang Maksima while still paying attention
memperhatikan prinsip kehati-hatian dan asas- to the principle of prudence and sound lending
asas perkreditan yang sehat dengan salah satu principles with one of the closed loop ecosystem
strategi pembiayaan closed loop ecosystem. financing strategies.
• Mengakomodasi kebutuhan debitur potensial • Accommodate the needs of potential debtors so
Bank Raya agar dapat tetap dilayani. that Bank Raya can continue to be served.
• Menangkap potensi segmen ritel yang belum • Capture the potential of the retail segment that
diakomodir oleh program Pinang Maksima has not been accommodated by the previous
sebelumnya sehingga diharapkan dapat Pinang Maksima program so that it is expected to
mengalami pertumbuhan secara eksponensial. experience exponential growth.
• Pengembangan program pemasaran dalam • Develop marketing programs in terms of
hal variasi gimmick dan fitur yang merupakan variations of gimmicks and features which are
pengembangan atau produk turunan dari Pinang developments or derivative products from Pinang
Maksima. Maksima.
• Membuka perluasan ekspansi pinjaman Pinang • Open up Pinang Maksima loan expansion by
Maksima dengan menggandeng ekosistem bisnis collaborating with the digital business ecosystem
digital perusahaan induk beserta anak perusahaan of the parent company and its subsidiaries and
dan grup perusahaannya. group companies.
• Mendorong ekspansi pinjaman Pinang Maksima • Encourage the expansion of Pinang Maksima
secara kemitraan dengan pola kerjasama loans in partnership with a cooperation pattern
menggandeng partner dan klasifikasi partner of collaborating with partners and quality partner
yang berkualitas. classification.
• Melakukan pengembangan sistem reward dan • Develop a reward and referral system for
referral bagi tenaga pemasar untuk meningkatkan marketers to increase sales militancy for Pinang
militansi penjualan produk Pinang Maksima. Maksima products.
192 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 195
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
• Pada pelaksanaan program Pinang Maksima, RM • In implementing the Pinang Maksima program, RM
akan melakukan bundling dengan produk Bank will bundle it with other Bank Raya products such
Raya lainnya seperti produk simpanan maupun as savings and other loan products and encourage
pinjaman lainnya serta mendorong debitur untuk debtors to of active transactions.
aktif bertransaksi di dalamnya.
b. Pinang Performa b. Pinang Performa
• Enhance dan improvement existing digitize • Enhance and improve existing digitize Community
proses pinjaman berbasis Community Branch Led Branch Led Acquisition based loan processes.
Acquisition.
• Pengembangan bisnis model berbasis Ecosystem • Develop an Ecosystem Led Acquisition business
Led Acquisition yang bekerjasama dengan Digital model in collaboration with Digital Partners and
Partner dan Non Digital Partner. Non-Digital Partners.
• Melakukan integrasi secara digital API Based/ • Digitally integrate API Based/webview for
webview untuk Digital Partner dan digitize process Digital Partners and digitize processes for Non-
untuk Non Digital Partner agar dapat berkolaborasi Digital Partners so they can collaborate with
dengan berbagai Partner untuk mendukung various Partners to support exponential credit
eksponensial penyaluran kredit. distribution.
• Mengoptimalkan potensi bisnis dari Agen BRILink, • Optimize the business potential of BRILink
dengan menyediakan produk pinjaman produktif Agents, by providing productive loan products for
untuk Agen BRILink. BRILink Agents.
c. Pinang Flexi c. Pinang Flexi
• Pengembangan Pinang Flexi Webview sehingga • Development of Pinang Flexi Webview so that
Nasabah dapat melakukan pengajuan Pinang customers can apply for Pinang Flexi via the
Flexi melalui aplikasi Partner. Partner application.
• Pengembangan Pinang Flexi Kasbon sebagai • Development of Pinang Flexi Kasbon as product
diversifikasi produk untuk payroll perusahaan diversification for company payroll as well as
serta menggarap potensi untuk penyaluran ke working on the potential for distribution to
pekerja informal. informal workers.
• Pengembangan Pinang Flexi Extra untuk • Development of Pinang Flexi Extra to exploit
menggarap potensi penyaluran Pinjaman untuk the potential for disbursing loans to permanent
Pekerja tetap dengan tenor yang s/d 15 tahun dan workers with a tenor of up to 15 years and a ceiling
Plafond s/d Rp. 500 juta. of up to Rp. 500 million.
• Implementasi Pinang Flexi kerjasama untuk • Implementation of Pinang Flexi collaboration to
mengakuisisi pinjaman Pinang Flexi melalui acquire Pinang Flexi loans through a company
program kerjasama perusahaan. collaboration program.
• Memperluas target market tidak hanya terbatas • Expansion of target market is not only limited to
pada pekerja yang masih aktif, namun juga kepada workers who are still active, but also to workers
pekerja yang telah masuk dalam masa purnabakti/ who have retired.
pensiun.
d. Pinang Dana Talangan d. Pinang Dana Talangan
• Peningkatan akuisisi debitur dengan • Increase debtor acquisition by developing the
pengembangan program Pinang Dana Talangan Pinang Dana Bailout program which can be
yang dapat diakses melalui API based & web accessed via API based & web based.
based.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 193
Page 196
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
• Pengembangan variable rate dengan tempo • Develop a variable rate with a flexible daily tempo
harian yang fleksibel sesuai dengan kebutuhan according to the needs of agents in the field, a
agen di lapangan maksimal 30 hari. maximum of 30 days.
• Inisiasi partnership dengan pihak ketiga untuk • Initiate partnerships with third parties to increase
peningkatan outstanding Pinang Dana Talangan outstanding Pinang Dana Talangan for product
untuk referral produk. referrals.
• Peningkatan outstanding melalui event based & • Increase outstanding through event based &
onsite selling “Pinang Raya Event” Cabang di Unit onsite selling “Pinang Raya Event” Branch at Bank
Kerja Bank Raya. Raya Work Unit.
e. Pinang Connect e. Pinang Connect
• Menggandeng business partner yang telah • Collaborate with business partners who already
memiliki basis customer yang besar dengan have a large customer base with a close loop
model bisnis close loop ecosystem dengan produk ecosystem business model with agency products,
keagenan, fintech, ride hailing, marketplace, food fintech, ride hailing, marketplace, food & beverage
& beverage dan ekosistem lainnya. and other ecosystems.
• Menjadi Bank as a Services dengan menggunakan • Become a Bank as a Service by using Open API
layanan Open API untuk menjadi House of Fintech. services to become a House of Fintech.
• Memaksimalkan kolaborasi dengan BRI sebagai • Maximize collaboration with BRI as the Parent
Induk untuk mengembangkan ekosistem bisnis to develop the existing business ecosystem and
yang telah ada dan menggali bisnis turunan untuk explore derivative businesses for the BRI Bank
ekosistem Bank BRI. ecosystem.
194 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 197
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
2. Legacy Lending 2. Legacy Lending
a. Bisnis Menengah a. Medium Business
• Tetap memberikan pelayanan optimal kepada • Continue to provide optimal service to existing
debitur segmen Menengah dan Plasma eksisting Medium and Plasma segment debtors in
sesuai dengan perjanjian kredit sehingga tetap accordance with the credit agreement so that the
terjaga dalam kondisi performing loan sampai loan is maintained in a performing loan condition
dengan dilakukan pelunasan/peralihan kredit. until the loan is repaid/transferred.
• Membangun kerjasama baru dalam bentuk Value • Build new collaborations in the form of Value
Chain Business dengan debitur-debitur eksisting Chain Business with existing debtors who are
yang masuk dalam White List debitur yang included in the White List of debtors who have
memiliki performa kinerja yang baik. good performance.
• Mengoptimalkan potensi bisnis dari segmen • Optimize the business potential of the middle
menengah, yang dapat menjadi penopang bagi segment, which can support the Bank’s
kinerja Bank selama proses transformasi bisnis performance during the ongoing business
berjalan. transformation process.
b. Bisnis Ritel Komersial, KUR, dan Konsumer b. Commercial, KUR and Consumer Retail Business
• Melakukan shifting kredit ritel komersial dan/ • Shift commercial and/or consumer retail loan
atau konsumer yang sesuai dengan produk digital in accordance with Bank Raya’s digital lending
lending Bank Raya. products.
• Melakukan ekspansi KUR sesuai komitmen • Expand KUR in accordance with commitments
dengan Pemerintah di tahun 2023. with the Government in 2023.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 195
Page 198
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
3. Saving 3. Saving
a. Peningkatan Dana Pihak Ketiga melalui Penambahan a. Increase in Third Party Funds through the addition
New CIF dan Top Up Saldo Nasabah yang bersaldo Rp of New CIF and Top Up of Customer Balances with a
0,-. balance of Rp0.
b. Meningkatkan CASA (Tabungan dan Giro) melalui b. Increase CASA (Current Accounts Savings Accounts)
program gimmick kepada nasabah. through gimmick programs for customers.
c. Peningkatan Transaksi CMS melalui aktivasi user c. Increase CMS Transactions through passive user
pasif. activation.
d. Melakukan pengembangan digital saving tidak d. Develop digital savings not only for individual types of
hanya untuk jenis simpanan individu namun untuk savings but also for business and company/corporate
kebutuhan bisnis dan perusahaan/corporate. needs.
e. Channel pemasaran digital saving akan dilakukan baik e. Saving digital marketing channels will be carried out
oleh unit kerja Raya (Community Branch), kerjasama both by the Raya work unit (Community Branch), in
dengan partner serta digital marketing. collaboration with partners and digital marketing.
f. Melakukan pengembangan fitur yang menyesuaikan f. Develop features that suit the needs of the Gig
kebutuhan target pasar Gig Economy dengan pilihan Economy target market with a choice of various types
jenis tabungan beragam dengan suku bunga menarik. of savings with attractive interest rates.
196 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 199
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
g. Pengembangan Saku Bisnis beserta fiturnya yang g. Saku Bisnis development and its features that allow
memungkinkan customer untuk memisahkan customers to separate their financial management
pengelolaan keuangannya
h. Pengembangan corporate saving guna memudahkan h. Develop corporate savings to make it easier for
nasabah corporate dalam pengelolaan keuangannya. corporate customers to manage their finances.
i. Melakukan pengembangan platform yang atraktif i. Develop an attractive platform including personal
meliputi personal financial management, gamifikasi financial management, gamification to increase
untuk meningkatkan ketertarikan nasabah dalam customer interest in increasing savings balances,
meningkatkan saldo tabungan, berbagai promo various discount promos, vouchers, cashback from
diskon, voucher, cashback, dari merchant yang collaborating merchants and ease of setting financial
bekerja sama serta kemudahan dalam mengatur limit transaction limits.
transaksi keuangan.
j. Menciptakan produk yang cepat, aman, handal, j. Create products that are fast, safe, reliable, without
tanpa biaya tersembunyi, fitur, dan promo yang hidden costs, features and promotions that continue
terus berkembang, serta memberikan kualitas yang to develop, and provide maximum quality customer
maksimal terhadap pelayanan nasabah. service.
k. Improvement kode referral yang memungkinkan k. Improve referral code which allows customers to
nasabah dapat disburse reward secara langsung atas disburse rewards directly for these referrals.
referral tersebut.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 197
Page 200
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
l. Bekerjasama dan berkolaborasi dengan partner l. Cooperate and collaborate with investment partners
investasi untuk memungkinkan adanya kerjasama to enable collaboration in purchasing investment
pembelian product investasi. products.
m. Mengintegrasikan pembukaan Pinang dengan Digital m. Integrate Pinang application with Digital Saving.
Saving.
Pangsa Pasar Market Share
Sampai dengan 31 Desember 2023, terdapat perkembangan As of December 31, 2023, the Indonesian banking industry
industri perbankan yang begitu pesat di Indonesia. Sejumlah have faced rapid developments. A number of new digital
bank digital baru hadir, sehingga membuat persaingan pada banks heightened the competition in the industry. In such
industri tersebut menjadi semakin ketat. Di tengah situasi condition, Bank Raya transformed and acted as a digital
itu, Bank Raya bertransformasi dan hadir mengambil peran attacker of the BRI Group, supported by a strong ecosystem
sebagai digital attacker dari BRI Group, didukung ekosistem to encourage competitiveness in the Indonesian digital
yang kuat guna mendorong daya saing di tengah industri banking industry.
perbankan digital Indonesia.
Bank Raya melakukan pemetaan terhadap pangsa pasar Bank Raya regularly maps its market share by comparing
Bank secara periodik, yaitu melalui perbandingan terhadap Bank Group with Stock Capital (KBMI) 1 with the Bank’s
Kelompok Bank dengan Modal Inti (KBMI) 1, dengan pangsa market share in the 2022-2023 period which can be seen in
pasar Bank pada periode 2022-2023 dapat dilihat pada tabel the following table:
berikut:
Dalam triliun rupiah In trillions of rupiah
Uraian / Description 2023 2022
Jumlah Aset / Total Assets
KBMI 1 1.377 1.436
Bank Raya 12 14
Pangsa Pasar Bank Raya / Bank Raya’s Market Share 0,90% 0,97%
Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds
KBMI 1 918 990
Bank Raya 8 10
Pangsa Pasar Bank Raya / Bank Raya’s Market Share 0,89% 1,01%
Kredit yang Diberikan / Loans Disbursed
KBMI 1 755 773
Bank Raya 7 8
Pangsa Pasar Bank Raya / Bank Raya’s Market Share 0,91% 1,04%
198 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 201
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
TINJAUAN OPERASIONAL
Operational Overview
Bank Raya merupakan entitas usaha yang beroperasi pada As a banking entity, Bank Raya has main services in the form of
bidang jasa perbankan, dengan layanan utama berupa produk savings products and lending products, as well as supporting
simpanan dan produk kredit, serta usaha penunjang berupa businesses in the form of treasury activities. Description on
kegiatan treasury. Pemaparan terkait produk simpanan, savings products, lending products and treasury business
produk kredit, dan usaha treasury yang dilakukan Bank pada carried out by the Bank in 2023 is as follows.
2023 adalah sebagai berikut.
PRODUK SIMPANAN Savings Products
Bank Raya menjalankan kegiatan usaha untuk menghimpun Bank Raya conducts business activities of raising public
dana masyarakat, baik institusi maupun ritel, melalui funds, both institutional and retail through saving products,
produk-produk simpanan yang terbagi ke dalam 3 (tiga) jenis grouped into 3 (three) types of products, namely current
produk, yaitu giro, tabungan, dan deposito. Atas hal itu, accounts, savings account, and deposits. In this regard, the
Bank menawarkan beragam produk sesuai perkembangan Bank offers a variety of products according to developments
kebutuhan nasabah, sebagai upaya terus-menerus dalam in customer needs as a continuous effort to increase the
meningkatkan jumlah simpanan nasabah. Melalui dukungan amount of customer savings. Through the support of
Teknologi Informasi dan platform digital, Bank menghadirkan Information Technology and digital platforms, the Bank
layanan perbankan yang mudah bagi nasabah, serta provides convenient banking services for customers, as well
keuntungan kompetitif yang menarik pada masing-masing as attractive competitive benefits for each savings product.
produk simpanan.
Beragam variasi produk giro, tabungan, dan deposito Bank Raya has a variety of current accounts, savings account,
yang ditawarkan Bank Raya dapat dilihat pada bab Profil and deposit products which can be seen in the Company
Perusahaan subbagian Produk dan Jasa. Profile chapter, Products and Services subsection.
Strategi Pendanaan 2023 2023 Funding Strategy
Sebagai bagian dari strategi Perusahaan pada 2023, dana As part of the Company’s strategy in 2023, third party funds
pihak ketiga direncanakan terus menurun dikarenakan were planned to continue to decline due to changes in the
perubahan fokus strategi pendanaan untuk lebih menyasar focus of funding strategies to target more low-cost funds.
dana murah. Namun, Bank akan tetap menjaga agar However, the Bank will continue to ensure that funding,
pendanaan khususnya komposisi dana pihak ketiga (DPK) especially the composition of third-party funds (TPF),
tetap semaksimal mungkin bersumber dari low cost funding remains sourced from low-cost funding (Current Account
(CASA). Penurunan proyeksi tersebut dilakukan dengan Saving Account/CASA) as much as possible. The reduction in
tujuan untuk lebih meningkatkan proporsi dana digital, projections Is aimed at further increasing the proportion of
sehingga banyak nasabah yang lebih mengenal produk digital funds, so that many customers become more familiar
simpanan digital dari Bank Raya. with digital savings products from Bank Raya.
Untuk mencapai tujuan tersebut, strategi yang akan dilakukan To achieve this goal, Bank Raya will implement the following
Bank Raya adalah sebagai berikut: strategies:
1. Akuisisi Dana Pihak Ketiga dengan memfokuskan pada 1. Acquisition of Third Party Funds by focusing on increasing
peningkatan persentase CASA (Tabungan dan Giro). the CASA (Current Account Saving Account) percentage.
2. Memaksimalkan penghimpunan Dana Pihak Ketiga 2. Maximize the collection of Third Party Funds with
dengan penawaran pricing yang bersaing. competitive pricing offers.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 199
Page 202
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
3. Meningkatkan product awareness terkait digital saving 3. Increase product awareness regarding digital savings to
kepada nasabah sehingga dapat memperkuat corporate customers so that it can strengthen the corporate brand
brand sebagai Bank Digital. as a Digital Bank.
4. Penyusunan pengembangan produk dan atau program 4. Prepare product development and/or marketing
pemasaran untuk meningkatkan loyalitas nasabah programs to increase existing customer loyalty with
eksisting dengan pelayanan yang lebih baik. better service.
5. Berkolaborasi dengan BRI Group untuk memaksimalkan 5. Collaborate with BRI Group to maximize meeting
pemenuhan kebutuhan nasabah. customer needs.
Selain produk simpanan Dana Pihak Ketiga tersebut diatas, Apart from the aforementioned Third Party Fund savings
terdapat pengembangan produk baru guna mengoptimalkan products, there are new product developments to optimize
pemenuhan kebutuhan nasabah Bank Raya, diantaranya meeting the needs of Bank Raya customers, including
adalah Kartu Kredit Co Branding Bank Raya dan Kartu the Bank Raya Co Branding Credit Card and the BRIZZI Co
Elektronik BRIZZI Co Branding Bank Raya. Branding Bank Raya Electronic Card.
Kartu kredit dan kartu elektronik BRIZZI Bank Raya BRIZZI Bank Raya credit cards and electronic cards in
berkolaborasi dengan perusahaan induk yaitu BRI, ditawarkan collaboration with the parent company, BRI, are offered with
dengan kelebihan yang optimal untuk meningkatkan brand optimal advantages to increase brand awareness and loyalty
awareness dan loyalitas nasabah Bank Raya. Selain itu of Bank Raya customers. Apart from that, development of
pengembangan untuk produk digital akan terus dilakukan digital products will continue to be carried out according to
sesuai dengan kebutuhan nasabah. customer needs.
Kinerja Dana dan Jasa 2023 Performance of Funds and Services in 2023
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Giro / Current Account 841.131 1.515.891 (674.760) -44,51%
Tabungan / Savings Account 1.395.617 1.588.386 (192.769) -12,14%
Deposito / Deposits 5.949.227 6.710.624 (761.397) -11,35%
Jumlah / Total 8.185.975 9.814.901 (1.628.926) -16,60%
Pada posisi 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan As of December 31, 2023, Bank Raya recorded total customer
Jumlah Simpanan Nasabah mencapai Rp8.185,98 miliar, deposits reaching Rp8,185.98 billion, a decrease of Rp1,628.93
menurun sebesar Rp1.628,93 miliar atau 16,60% dibanding billion or 16.60% compared to the total of Rp9,814.90 billion
pada akhir 2022 yang sejumlah Rp9.814,90 miliar. Penurunan at the end of 2022. This decrease was directly proportional
tersebut berbanding lurus dengan rencana kebijakan to management’s policy plans regarding the cost of funds,
manajemen yang sangat concern dengan biaya dana, rasio liquidity ratios, total loans, and profit and loss. The correlation
likuiditas, KYD, dan Laba rugi. Korelasi antar beberapa poin between these multiple points leads to an emphasis on
tersebut menghasilkan penekanan terhadap dana mahal yang high-cost funds which must be reduced in number and a
harus dikurangi jumlahnya dan menstimulasi terhadap dana- stimulation of low-cost funds to achieve positive CASA.
dana murah untuk menggapai CASA yang positif. Menghadapi Maintaining the TPF liquidity ratio at a reasonable level of
isu global terkait likuiditas, beberapa poin penting dari Bank 76%-80% to total loans are some key points for Bank Raya
Raya ialah tetap menjaga rasio likuiditas DPK dalam tahap given the global liquidity issues.
kewajaran dengan ambang batas 76%-80% terhadap KYD.
200 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 203
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Atas perolehan tersebut, Produk Deposito masih merupakan With this achievement, Deposit Products maintained its
kontributor terbesar simpanan nasabah Bank Raya pada position as the largest contributor to Bank Raya customer
2023, dengan persentase 72,68% dari total simpanan savings in 2023, covering 72.68% of total customer savings.
nasabah.
Giro Current Account
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pihak Ketiga / Third Party
Rupiah 577.567 1.321.034 (743.467) -56,28%
Dolar Amerika Serikat / US Dollar 4.548 5.705 (1.157) -20,28%
Pihak Berelasi / Related Party
Rupiah 257.882 188.287 69.595 36,96%
Dolar Amerika Serikat / US Dollar 1.134 865 269 31,10%
Jumlah Giro / Total Current Accounts 841.131 1.515.891 (674.760) -44,51%
Bank Raya mencatatkan jumlah dana pihak ketiga yang Thirid party funds collected by the Bank from Current
dihimpun Bank dari produk Giro pada 2023 sejumlah Account products in 2023 amounted to Rp841.13 billion, a
Rp841,13miliar. Perolehan tersebut menunjukkan penurunan decrease of Rp674.76 billion or 44.51% compared to 2022
Rp674,76 miliar atau sebesar 44,51% dibanding pada 2022 which was Rp1,515.89 billion. This decline was mainly caused
yang sejumlah Rp1.515,89 miliar. Penurunan tersebut by the Digital Transformation carried out. Therefore, Bank
terutama disebabkan oleh Transformasi Digital yang Raya limited legacy credit expansion in order to align its
dilakukan sehingga Bank Raya membatasi ekspansi kredit asset and liability portfolio.
legacy dalam rangka penyelarasan portofolio aset dan
liabilitas.
Tabungan Savings
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pihak Ketiga / Third Party
Tabungan Raya Infinity 862.415 927.865 (65.450) -7,05%
Tabungan Raya 289.133 317.973 (28.840) -9,07%
Tabungan Raya Berhadiah 3.191 31.036 (27.845) -89,72%
Tabungan Raya Multima 4.233 8.519 (4.286) -50,31%
Tabunganku 3.618 4.544 (926) -20,38%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 201
Page 204
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pihak Berelasi / Related Party
Tabungan Raya Infinity 180.736 244.458 (63.722) -26,07%
Tabungan Raya 17.118 21.385 (4.267) -19,95%
Tabungan Raya Berhadiah 35.172 32.605 2.567 7,87%
Tabungan Raya Multima - - - 0,00%
Tabunganku 1 1 - 0,00%
Jumlah Tabungan / Total Savings 1.395.617 1.588.386 (192.769) -12,14%
Bank Raya mencatatkan jumlah dana pihak ketiga yang Bank Raya recorded the amount of third party funds collected
dihimpun dari produk Tabungan sejumlah Rp1.395,62 miliar, from savings products amounting to Rp1,395.62 billion, a
menurun Rp192,77 miliar atau 12,14% dibanding pada 2022 decrease of Rp192.77 billion or 12.14% compared to 2022
yang sejumlah Rp1.588,39 miliar. Penurunan tersebut which amounted to Rp1,588.39 billion. This decrease was
terutama disebabkan oleh Bank Raya masih berfokus pada largely due to Bank Raya’s continued focus on Digital Savings,
Tabungan Digital sehingga masih dilakukan konversi dari resulting in conversions still being made from Conventional
Tabungan Konvensional ke Digital Saving. Savings to Digital Savings.
Deposito Deposit
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pihak Ketiga / Third Party
Rupiah 5.331.396 5.504.572 (173.176) -3,15%
Dolar Amerika Serikat / US Dollar 160.082 446.279 (286.197) -64,13%
Pihak Berelasi / Related Party
Rupiah 457.749 697.140 (239.391) -34,34%
Dolar Amerika Serikat / US Dollar - 62.633 (62.633) -100,00%
Jumlah Deposito / Total Deposits 5.949.227 6.710.624 (761.397) -11,35%
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan jumlah dana On December 31, 2023, Bank Raya recorded third party funds
pihak ketiga melalui produk Deposito sejumlah Rp5.949,23 through Deposit products of Rp5,949.23 billion, showing
miliar. Perolehan tersebut menunjukkan penurunan a decrease of Rp761.40 billion or 11.35% compared to
Rp761,40 miliar atau 11,35% dibanding pada 2022 yang Rp6,710.62 billion in 2022. The decrease in deposits in 2023
sejumlah Rp6.710,62 miliar. Penurunan Deposito di tahun was due to the ongoing revamp process in work units with
2023 disebabkan oleh strategi Bank Raya untuk lebih fokus deposit guarantees and Bank Raya focused more on raising
menggalang dana murah terutama dengan pengembangan low-cost funds, especially by developing savings features on
fitur simpanan pada Raya Apps. the Raya Digital application.
202 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 205
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pengembangan Produk Simpanan 2024 Savings Product Development for 2024
Bank Raya telah menetapkan sejumlah rencana Bank Raya has established a number of savings product
pengembangan produk simpanan untuk diterapkan development plans to be implemented in 2024, namely by
pada 2024, yaitu dengan pengembangan jenis saku yang developing a type of saku that can increase the use case of
dapat meningkatkan use case nasabah Bank Raya untuk Bank Raya customers to use savings products such as Saku
menggunakan produk simpanan seperti Saku Bareng untuk Bareng for saving with the community and friends as well as
menabung bersama komunitas dan teman serta Uang Saku Pocket Money for saving and transactions for children under
untuk menabung dan transaksi bagi anak berusia di bawah 17 17 years old.
tahun.
Terkait hal tersebut, pengungkapan jumlah pengguna layanan In this regard, disclosure of the number of savings product
produk simpanan pada 2022-2023 dapat dilihat pada tabel users in 2022-2023 can be seen in the following table:
berikut:
Dalam satuan pengguna In users
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Kartu ATM / ATM Card 92.946 111.949 -19.003 -16,97%
Mobile Banking (Raya Apps) 805.368 694.784 110.584 15,92%
Internet Banking 21.080 21.447 -367 -1,74%
Cash Management System 1.121 1.009 112 11%
Virtual Account 8 22 -14 -4,5%
PRODUK KREDIT LENDING PRODUCT
Bank Raya secara aktif melaksanakan fungsi intermediasi Bank Raya actively runs banking intermediation function
perbankan dengan menyalurkan pinjaman kepada nasabah, by disbursing loans to individual and corporate customers.
baik berupa nasabah individu maupun korporasi. Sebagai In implementing this function, Bank Raya offers lending
wujud pelaksanaan fungsi tersebut, Bank Raya menawarkan products to meet customer needs and characteristics. Bank
produk-produk pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan Raya offers attractive products for debtors through product
karakteristik nasabah. Bank Raya menghadirkan produk- advantages and competitive interest rates.
produk yang menarik bagi debitur, antara lain melalui
keunggulan produk di samping penawaran tingkat suku
bunga yang kompetitif.
Setelah bertransformasi sebagai bank digital, Bank After transforming into a digital bank, the Bank expanded
melakukan ekspansi terhadap kredit berbasis digital, dengan its digital-based loans while maintaining asset quality and
tetap mempertahankan kualitas aset serta optimalisasi optimizing legacy business recovery (Medium-Sized Loans,
recovery bisnis legacy (kredit menengah, kredit ritel, kredit Retail Loans, Consumer Loans).
konsumer).
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 203
Page 206
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kinerja Penyaluran Pinjaman Loan Disbursement Performance
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pihak Ketiga / Third Party
Rupiah
Modal Kerja / Working Capital 1.606.917 1.715.811 (108.894) -6,35%
Investasi / Investment 2.085.014 1.913.496 171.518 8,96%
Program 513.272 980.474 (467.202) -47,65%
Konsumsi / Consumption 808.195 911.630 (103.435) -11,35%
Sindikasi / Syndication 482.368 172.172 310.196 180,17%
Dolar Amerika Serikat / US Dollar
Modal Kerja / Working Capital 123.177 174.347 (51.170) -29,35%
Investasi / Investment - 397.835 (397.835) -100,00%
Sindikasi / Syndication - - - -
Pihak Berelasi / Related Party
Rupiah
Modal Kerja / Working Capital 205.843 479.349 (273.506) -57,06%
Investasi / Investment 475.446 426.032 49.414 11,60%
Konsumsi / Consumption 2.354 5.146 (2.792) -54,26%
Sindikasi / Syndication 590.745 590.352 393 0,07%
Jumlah Penyaluran Pinjaman / Total Loans Disbursed 6.893.331 7.766.644 (873.313) -11,24%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
(898.661) (1.321.540) 422.879 -32,00%
Impairment Losses
Jumlah Penyaluran Pinjaman – Neto /
5.994.670 6.445.104 (450.434) -6,99%
Total Loans Disbursed - Net
Bank Raya mencatatkan jumlah kredit yang diberikan – neto Bank Raya recorded that the amount of credit provided – net
pada 2023 mencapai Rp5.994,67 miliar, menurun sebesar in 2023 reached Rp5,994.67 billion, a decrease of Rp450.43
Rp450,43 miliar atau turun 6,99% dibanding pada 2022 yang billion or down by 6.99% compared to the total of Rp6,445.10
sejumlah Rp6.445,10 miliar. Penurunan tersebut disebabkan billion in 2022. This decrease was due to Bank Raya’s
transformasi Bank Raya yang fokus pada produk digital dan transformation which focused on digital products and limited
membatasi ekspansi kredit legacy. legacy credit expansion.
Penyaluran Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi Loan Disbursement by Economic Sector
Dalam satuan pengguna In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pertanian / Agriculture 3.006.731 3.498.440 (491.709) -14,06%
Perindustrian / Industry 664.691 698.076 (33.385) -4,78%
Konstruksi / Construction 950.695 1.167.172 (216.477) -18,55%
204 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 207
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Perdagangan, Perhotelan, dan Restoran /
738.398 868.677 (130.279) -15,00%
Trade, Hospitality and Restaurant
Listrik, Gas, dan Air / Electricity, Gas and Water 15.516 38.124 (22.608) -59,30%
Jasa Dunia Usaha / Business Services 534.384 302.124 232.260 76,88%
Pengangkutan, Pergudangan, dan Komunikasi /
75.365 167.066 (91.701) -54,89%
Transportation, Warehousing, and Communication
Jasa Pelayanan Sosial / Social Services 84.700 96.864 (12.164) -12,56%
Pertambangan / Mining 11.816 12.854 (1.038) -8,08%
Lain-lain / Others 811.034 917.247 (106.213) -11,58%
Jumlah Penyaluran Pinjaman / Total Loans Disbursed 6.893.331 7.766.644 (873.313) -11,24%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai /
(898.661) (1.321.540) 422.879 -32,00%
Allowance for Impairment Losses
Jumlah Penyaluran Pinjaman – Neto /
5.994.670 6.445.104 (450.434) -6,99%
Total Loans Disbursed - Net
Seperti yang dapat dilihat pada tabel di atas, sektor pertanian As shown in the table above, the agricultural sector is the
berkontribusi paling besar pada penyaluran kredit Bank Raya largest contributor to Bank Raya’s loan disbursemen in 2023,
pada 2023, dengan persentase 43,62%, diikuti oleh sektor with a percentage of 43.62%, followed by the construction
konstruksi dengan persentase 13,79%. sector with a percentage of 13.79%.
Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate
Kredit Konsumsi /
Kredit Consumer Loan
Periode / Kredit Ritel / Kredit Mikro /
Korporasi /
Period Retail Loan Micro Loan KPR / Non-KPR /
Corporate Loan
Mortgage Non- Mortgage
Desember 2022 / December 2022 9.50 11.50 15.00 12.75 14.00
Maret 2023 / March 2023 9.50 11.50 15.00 12.75 14.00
Juni 2023 / June 2023 9.50 11.50 15.00 12.75 14.00
September 2023 9.50 11.50 15.00 12.75 14.00
Desember 2023 / December 2023 9.50 11.50 15.00 12.75 14.00
Bank Raya mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit Bank Raya publishes the Prime Lending Rate (SBDK) in
(SBDK) dalam mata uang rupiah sesuai Peraturan Otoritas Rupiah currency as stipulated in the Financial Services
Jasa Keuangan (OJK) Nomor 37/ POJK.03/2019 tentang Authority (OJK) Regulation Number 37/POJK.03/2019
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. Selain itu, concerning Transparency and Publication of Bank Reports.
Bank Raya juga memperhatikan ketentuan yang mengatur Statutory provisions regarding the transparency of bank
transparansi informasi produk bank dan penggunaan data product information and the use of customer personal data
pribadi nasabah, dengan perincian termuat dalam Surat are then regulated in more detail in OJK Circular Letter
Edaran OJK Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi No. 9/SEOJK.03/2020 on Transparency and Publication of
dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Conventional Commercial Bank Reports.
Informasi SBDK yang berlaku dapat dilihat pada publikasi Information on prevailing Prime Lending Rate can be seen in
di setiap kantor Bank Raya dan/atau situs web resmi Bank the publication at each Bank office and/or the Bank’s website
alamat https://bankraya.co.id/. www.bankraya.co.id.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 205
Page 208
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Suku Bunga Dasar Kredit merupakan dasar penetapan The Bank uses the Prime Lending Rate as the basis for
suku bunga kredit kepada nasabah Bank. Meski demikian, determining the lending rate to be charged to customers.
SBDK pada dasarnya belum memperhitungkan komponen However, the SBDK does not take into account the risk
estimasi premi risiko, yang besarnya tergantung penilaian premium estimation component, the amount of which
Bank terhadap risiko masing-masing debitur atau kelompok depends on the Bank’s assessment of the risk of each debtor
debitur. Bank senantiasa meninjau ulang dan memperbarui or debtor group. The Bank constantly reviews and updates
SBDK sesuai dengan pergerakan suku bunga acuan BI 7-day the Prime Lending Rate in accordance with the movement of
(Reverse) Repo Rate. the BI 7-day (Reverse) Repo Rate.
Bank Raya mengelompokkan SBDK berdasarkan segmentasi Bank Raya groups SBDK based on credit segmentation,
kredit, terbagi menjadi 4 (empat) kelompok yaitu menengah, divided into 4 (four) groups, namely medium, retail, consumer,
ritel, konsumer, mikro. and micro.
TREASURY TREASURY
Bank Raya juga melakukan kegiatan usaha yang berfokus Bank Raya also runs a business focusing on managing,
pada pengelolaan pengembangan dan pembinaan sektor developing and fostering business sectors related to treasury
bisnis yang berkaitan dengan produk treasury, mencakup products, covering transactions, Trade Finance products and
transaksi, produk dan jasa Trade Finance, serta produk jasa other services that generate fee-based income and interest
lainnya yang menghasilkan fee based income dan interest income for the benefit of the Bank.
income untuk kepentingan Bank.
Fungsi dan Sasaran Treasury Treasury Functions and Objectives
Bank Raya melakukan fungsi treasury dalam rangka Bank Raya’s treasury is intended to manage liquidity, general
mengendalikan likuiditas, solvabilitas pengendalian aset solvency control over assets and obligations, and supporting
dan liabilitas secara umum, serta mendukung peningkatan increased business returns through active management of
return. Hal tersebut dilakukan melalui pengelolaan aset treasury assets while upholding the prudence principle.
treasury secara aktif serta tetap mengedepankan prinsip
kehati-hatian.
Pelaksanaan fungsi dan pencapaian sasaran treasury Implementation of treasury’s function and the achievement
dilakukan dengan mengoptimalkan pendapatan dan biaya of intended objectives are carried out by optimizing
dengan risiko yang terukur, meningkatkan perolehan fee revenues and costs with measurable risks and increasing the
based income melalui produk treasury, serta mendukung acquisition of fee-based income through Treasury products
pengembangan produk devisa (trade finance). Di samping and supporting the development of foreign exchange
itu, treasury berfungsi sebagai manajemen investasi, products (trade finance). In addition, it also functions as
berkontribusi atas pendapatan bunga lainnya, serta investment management, contributes to other interest
memastikan pemenuhan rasio-rasio keuangan sesuai income and ensures the fulfillment of ratios in accordance
dengan besaran yang ditetapkan oleh regulator, yaitu Bank with the amount set by Bank Indonesia and Financial Services
Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Authority (OJK).
Produk Treasury Treasury Products
Bank Raya memiliki produk dan aktivitas treasury yang Bank Raya offers treasury products and activities for credit
memberikan fasilitas credit line kepada counterparty dengan line facilities to counterparties with uncommitted use, as
sifat uncommitted penggunaannya, ditujukan sebagai produk follows:
treasury adalah sebagai berikut:
1. Money market line (Interbank placement, Reverse Repo); 1. Money market line (Interbank placement, Reverse Repo);
2. Foreign exchange line (Spot, Forward, Swap, dll); 2. Foreign exchange line (Spot, Forward, Swap, etc.);
206 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 209
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
3. Commercial Line (semua limit yang terkait transaksi 3. Commercial line (all limits related to export and import
ekspor impor); transactions);
4. Security line/fixed income line (pembelian surat berharga, 4. Security line/fixed income line (purchase of marketable
obligasi, Medium Term Note, Note issuance facility, dll); securities, bonds, Medium Term Note, Note issuance
facility, etc.);
5. Transaksi derivatif; dan 5. Derivative transactions; and
6. Transaksi Treasury lainnya. 6. Other Treasury transactions.
Tantangan yang Dihadapi Challenges Faced
Tantangan yang dihadapi Bank dalam mengelola produk- The challenges faced by the Bank in managing treasury
produk treasury secara umum berkenaan dengan faktor products are generally related to external factors, including
eksternal, mencakup kenaikan suku bunga BI-7DRR sebagai the inevitable increase in BI-7DRR interest rates causes an
faktor yang tidak bisa dihindari. Kenaikan suku bunga BI-7DRR increase of interest expenses and decrease of credit volume
berdampak pada peningkatan beban bunga dan turunnya nationally. Thus, banks and other financial institutions must
volume kredit secara nasional. Hal ini kemudian membuat diversify their investments for a significant revenue booster.
entitas perbankan dan institusi keuangan lain melakukan
diversifikasi investasi sebagai booster pendapatan yang
signifikan.
Strategi Treasury 2023 2023 Treasury Strategy
Untuk mendukung pertumbuhan bisnis Bank, Divisi Treasury To support the Bank’s business growth, the Treasury Division
berperan aktif dalam memastikan kecukupan likuiditas dan plays an active role in ensuring adequate liquidity and
mengoptimalkan pengelolaan asset-liability bank dengan optimizing bank asset-liability management by prioritizing
mengutamakan prinsip kehati-hatian dan memenuhi the principle of prudence and complying with regulations.
regulasi. Beberapa strategi yang akan dijalankan adalah Some of the strategies that will be implemented are as
sebagai berikut: follows:
1. Memastikan kecukupan likuiditas dan net open position 1. Ensure adequate liquidity and net open position (NOP)
(NOP) memenuhi regulasi tmeets regulations
2. Melakukan diversifikasi pendanaan dari sumber non DPK 2. Diversify funding from non-DPK sources to strengthen
untuk memperkuat struktur pendanaan dan efisiensi the funding structure and fund cost efficiency
biaya dana
3. Pengelolaan asset dan liability secara komprehensif 3. Comprehensive asset and liability management to
untuk mengoptimalkan Net Interest Income, pencapaian optimize Net Interest Income, achieve NIM targets, and
target NIM, dan meminimalkan risiko minimize risks
4. Optimalisasi pengelolaan banking book melalui 4. Optimize banking book management through optimizing
optimalisasi aset kelolaan Treasury dengan tetap Treasury managed assets while still paying attention to
memperhatikan eksposur risiko risk exposure
5. Meningkatkan aktivitas trading book untuk mendukung 5. Increase trading book activities to support bank business
pertumbuhan bisnis bank growth
6. Aktif berperan serta mendukung upaya Bank Indonesia 6. Actively participate and support Bank Indonesia’s efforts
dalam melakukan pendalaman pasar to deepen the market
7. Menjaga LDR Harian 7. Update on Company Payables Settlement Plan
8. Alternatif funding DPK melalui : 8. Alternative TPF funding through:
a. Transaksi Repo, sehingga diperlukan membuka a. Repo transactions, maing it necessary to open GMRA
kerja sama GMRA dengan berbagai counterpart Bank cooperation with various Himbara Bank counterparts,
Himbara, Bank umum swasta, dan BPD private commercial banks and BPD
b. Akses pada Pasar Uang Antar Bank b. Access to the Interbank Money Market
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 207
Page 210
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
c. Melakukan pengelolaan counterparty limit c. Manage counterparty limits in accordance with the
sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan tetap principle of prudence and still pay attention to risk
memperhatikan eksposur risiko exposure
Kinerja Treasury 2023 2023 Treasury Performance
Bank Raya merealisasikan bisnis treasury sejumlah Bank Raya realized treasury business amounting to
Rp5.734,41 juta, atau mengalami penurunan 12,50% Rp5,734.41 million or a decrease of 12.50% compared to the
dibanding pada tahun sebelumnya yang sejumlah Rp6.553,54 total of Rp6,553.54 billion in the previous year. Details of this
miliar. Perincian hal tersebut dapat dapat dilihat pada tabel matter can be seen in the following table:
berikut:
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Giro Pada Bank Indonesia / Current Accounts with Bank
520.384 973.165 (452.781) -46,53%
Indonesia
Giro Pada Bank Lain / Current Accounts with Other
147.095 193.209 (46.114) -23,87%
Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain /
444.935 952.737 (507.802) -53,30%
Placements with Bank Indonesia and Other Banks
Efek-Efek / Marketable Securities 4.376.935 4.363.632 13.303 0,30%
Efek Yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali /
245.056 - 245.056 100,00%
Securities Purchased under Resale Agreements
Tagihan Derivatif / Derivative Claim - - - -
Tagihan Akseptasi / Acceptance Claims - 70.795 (70.795) -100,00%
Jumlah / Total 5.734.405 6.553.538 (819.133) -12,50%
TINJAUAN PER SEGMEN OPERASI
Overview Per Operation Segment
Mengacu pada Laporan Keuangan Bank yang telah diaudit Referring to the Bank’s Financial Statements audited by
oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Sungkoro, Public Accounting Firm (KAP) Purwantono, Sungkoro, dan
dan Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited), Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited),
segmen operasi Bank Raya terbagi ke dalam 4 (empat) Bank Raya’s operating segments has 4 (four) main groups,
kelompok utama, yaitu menengah, ritel, konsumer dan namely medium, retail, consumer, and micro. Moreover,
mikro. Selain itu, Bank Raya juga membagi segmen operasi Bank Raya also classifies its operating segments based on
berdasarkan pengelompokan geografis, yaitu Jabodetabek, geographical classification, namely Jabodetabek, Java,
Jawa, Sumatra, Kalimantan dan Sulawesi. Bank memastikan Sumatra, Kalimantan, and Sulawesi. The Bank ensures that
pembagian segmen operasi tersebut telah dilakukan sesuai the division of operating segments has been carried out in
PSAK Nomor 5 (Revisi 2009) tentang “Segmen Operasi”. accordance with PSAK No. 5 (Revised 2009) concerning
“Operating Segments”.
Secara mendasar, pembahasan pada subbagian ini mengacu Information in this subsection basically refers to the
pada pembahasan segmen operasi yang diungkapkan di discussion of operation segments disclosed in the Bank’s
dalam Laporan Keuangan Bank. Financial Statements.
208 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 211
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
SEGMEN MENENGAH MEDIUM SEGMENT
Bank Raya menerapkan proses transformatif kredit menengah Bank Raya implements transforms through medium loans
dengan melakukan penataan kembali bisnis yang telah ada, by implementing a revamp strategy, maintaining the
menjaga komposisi portofolio kredit bisnis legacy terhadap composition of the legacy lending portfolio to the digital
portofolio bisnis digital dalam rangka menjaga rasio kinerja loan portfolio in order to maintain the Bank’s financial
keuangan Bank. Bank tetap memberikan pelayanan optimal performance ratio. The Bank continues to provide optimal
kepada debitur eksisting sehingga tetap terjaga dalam kondisi service to existing debtors so that they are maintained in a
performing loan sampai dengan dilakukan pelunasan/peralihan performing loan condition until repayment/credit transfer is
kredit sesuai milestone. carried out according to milestones.
Pada 31 Desember 2023, Bank tetap memberikan pelayanan As of December 31, 2023, the Bank continues to provide
optimal kepada debitur eksisting sehingga tetap terjaga optimal service to existing debtors to be maintained in a
dalam kondisi performing loan sampai dengan dilakukan performing loan condition until the loan is repaid/transferred
pelunasan/peralihan kredit sesuai milestone dan menjaga according to milestones and maintains the composition of
komposisi portofolio kredit segmen Menengah terhadap the Medium loan portfolio to the digital loan portfolio in order
portofolio kredit segmen digital dalam rangka menjaga rasio to maintain the Bank’s financial performance ratio.
kinerja keuangan Bank
Strategi yang Diterapkan Segmen Menengah Medium Segment Strategy
Strategi dalam pengelola segmen menengah diterapkan Strategy for managing the medium segment is in accordance
sesuai arah kebijakan manajemen dan strategi perusahan. with the direction of management policy and corporate
Sejumlah strategi yang diterapkan untuk bisnis menengah strategy with the following details:
pada 2023 adalah sebagai berikut:
1. Tetap mempertahankan debitur dalam kondisi performing 1. Continue to maintain debtors in performing loan
loan khususnya yang masuk dalam kategori Good Bank. conditions, especially those in the Good Bank category.
2. Ikut serta dalam club deal dan sindikasi. 2. Participate in club deals and syndication.
Tantangan yang Dihadapi Segmen Menengah Challenges Faced by the Medium Segment
Dalam pengelolaan debitur menengah, Bank telah melakukan In managing medium debtors, the Bank has mapped debtors
mapping terutama terhadap debitur yang berpotensi untuk that have the potential to be revamped, repaid, or written off.
dilakukan revamp, pelunasan atau write off. Untuk monitoring For loan monitoring, management work units are separated,
pinjaman, dilakukan pemisahan unit kerja pengelola yaitu namely the Legacy Portfolio Management Division and the
Divisi Legacy Portfolio Management dan Divisi Recovery Recovery & Remedy Division. The challenge faced with
& Remedy. Tantangan yang dihadapi berkenaan dengan respect to managing the middle segment is to maintain
pengelolaan segmen menengah adalah untuk menjaga credit quality and optimize write-off income.
kualitas kredit dan mengoptimalkan pendapatan hapus buku.
Kinerja Segmen Menengah Medium Segment Performance
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Nama Produk / Growth (Decrease)
2023 2022
Product Name Persentase /
Nominal
Percentage
Menengah Agribisnis-PRK / Middle Agribusiness-PRK 200.208 142.500 57.708 40,50%
Menengah Agribisnis-PTA / Middle Agribusiness- PTA 2.337.650 2.557.477 (219.827) -8,60%
Menengah Agribisnis-PTR / Middle Agribusiness- PTR 10.119 86.893 (76.774) -88,35%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 209
Page 212
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pertumbuhan (Penurunan) /
Nama Produk / Growth (Decrease)
2023 2022
Product Name Persentase /
Nominal
Percentage
Menengah Umum-PRK / Middle General-PRK 176.453 180.343 (3.890) -2,16%
Menengah Umum-PTA / Middle General- PTA 1.264.069 1.260.797 3.272 0,26%
Menengah Umum-PTR / Middle General- PTR 24.834 35.518 (10.684) -30,08%
Jumlah / Total 4.013.334 4.263.528 (250.194) -5,87%
Jumlah kredit yang disalurkan Bank Raya pada segmen Bank Raya’s loan disbursement to the medium segment was
menengah adalah sejumlah Rp4.013,33 miliar pada tahun Rp4,013.33 billion in 2023, a decrease of 5.87% compared
2023, menurun 5,87% dibanding pada tahun sebelumnya yang to the total of Rp4,263.53 billion in the previous year. This
sejumlah Rp4.263,53 miliar. Penurunan tersebut disebabkan decrease was because the expansion limitation on the middle
pembatasan ekspansi pada segmen kredit menengah seiring credit segment in line with the transformative process which
proses transformatif yang membuat Bank berfokus pada led the Bank to focus on digital credit distribution.
penyaluran kredit digital.
Profitabilitas Segmen Menengah Medium Segment Profitability
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pendapatan Bunga – Neto / Interest Income - Net 14.333 170.079 (155.746) -91,57%
Pendapatan Operasi Lainnya / Other Operating Income 303.277 521.979 (218.702) -41,90%
Beban Operasi Lainnya / Other Operating Expenses (248.687) (238.063) (10.623) 4,46%
Penyelisihan Kerugian Penurunan Nilai /
(131.920) (220.968) 89.048 -40,30%
Provision for Impairment Losses
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan /
(61.188) 234.009 (295.197) -126,15%
Income Before Tax
Laba Tahun Berjalan / Income for the Year (11.605) 23.082 (34.688) -150,28%
Aset Segmen / Segment of Assets 3.664.895 3.555.837 109.058 3,07%
Liabilitas Segmen / Segment of Liabilities 5.997.930 6.836.922 (838.992) -12,27%
Segmen Kredit Ritel Retail Loan Segment
Bank melakukan inovasi melalui pengembangan produk The Bank innovates through retail segment product
segmen ritel untuk new business model. Sementara untuk development for new business models. Meanwhile, for the
produk segmen ritel eksisting, Bank terus melakukan existing retail segment products, the Bank continues to
penagihan dalam rangka menjaga kualitas kreditnya sampai carry out collections to maintain the quality of its loan until
dengan pelunasan/pengalihan kredit. Segmen kredit ritel repayment/loan transfer. The retail loan segment will then
kemudian akan difokuskan pada pengembangan produk focus on developing Pinang Maksima and Pinang Connect
digital Pinang Maksima dan Pinang Connect. digital products.
210 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 213
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Strategi yang Diterapkan Segmen Kredit Ritel Retail Loan Segment Strategy
Seiring arah transformasi, Bank Raya menerapkan In line with the transformation directives, Bank Raya
strategi bisnis segmen kredit ritel melalui konsep bisnis carries out retail loan segment business strategy through
berbasis ekosistem dengan menjadi aggregator yang akan an ecosystem-based business concept by becoming an
menghubungkan seluruh supply chain bisnis di sektor aggregator connecting all business supply chains in the
tersebut mulai dari merchant sampai dengan supplier. sector, from merchants to suppliers.
Tantangan dalam pengembangan serta ekspansi bisnis Bank Raya is considering challenges in business
menjadi pertimbangan Bank Raya dalam pengembangan development and expansion for better benefits to the people.
bisnisnya, dalam rangka menghadirkan dampak yang lebih Thus, Bank Raya can contribute to economic recovery and
baik kepada masyarakat. Dengan demikian, Bank Raya dapat sustainable financial development while increasing financial
berkontribusi dalam mendukung pemulihan ekonomi dan inclusion.
perkembangan keuangan berkelanjutan, serta memenuhi
kebutuhan akan peningkatan inklusi keuangan.
Bank Raya menerapkan sejumlah strategi seperti menjaga Bank Raya implements several strategies such as
kualitas pinjaman melalui penagihan pinjaman dan maintaining the loan quality through the loan and increasing
peningkatan pendapatan ekstrakomptabel dari pinjaman the extracomptable revenue from collecting the loan in retail
segmen kredit ritel & konsumer sebagai upaya mendukung & consumer lending segment as an effort to support the
tercapainya target RBB 2023. Untuk monitoring pinjaman, achievement of the 2023 RBB target. The management work
dilakukan pemisahan unit kerja pengelola yaitu Divisi unit is separated for loan monitoring, namely the Recovery &
Recovery & Remedy dengan melakukan pengelolaan pada: Remedy Division, by managing:
1. Menjaga kualitas portofolio kredit ritel komersial, dan 1. Maintain the quality of the existing commercial retail loan
kredit konsumer existing seperti Kretap, Kresun, Agro and consumer loan portfolio such as Kretap, Kresun, Agro
Griya, KPRS, Agro Multiguna, dan Agro Mobil. Griya, KPRS, Agro Multiguna, and Agro Mobil.
2. Melakukan shifting kredit ritel komersial dan/atau 2. Shift commercial and/or consumer retail lending in
konsumer yang sesuai dengan produk digital lending Bank accordance with Bank Raya’s digital lending products
Raya
Tantangan yang Dihadapi Segmen Kredit Ritel Challenges Faced by the Retail Loan Segment
Bank menghadapi tantangan pada segmen kredit ritel dan Bank Raya faced challenges in the retail and consumer loan
konsumer eksisting yang diakibatkan karena implementasi segment due to work unit revamp (closing and relocating
proses revamp unit kerja (penutupan dan relokasi unit kerja) work units) including business portfolios (loans and savings).
termasuk portofolio bisnis (pinjaman dan simpanan). Selain In addition, the external challenges faced are the increase of
itu, tantangan eksternal yang dihadapi adalah kecenderungan interest rates trend and the recovery of post Covid-19.
peningkatan tren suku bunga dan pemulihan pasca Covid-19.
Kinerja Segmen Kredit Ritel Retail Loan Segment Performance
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Nama Produk / Growth (Decrease)
2023 2022
Product Name Persentase /
Nominal
Percentage
Ritel Cash Collateral / Cash Collateral Retail 7.838 41.503 (33.665) -81,11%
Ritel Agribisnis Program Non-Subsidi /
475.812 904.748 (428.936) -47,41%
Agribusiness Retail Non-Subsidy Program
Ritel Agribisnis / Agribusiness Retail 47.384 176.008 (128.623) -73,08%
Ritel Umum / General Retail 525.927 682.984 (157.057) -23,00%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 211
Page 214
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pertumbuhan (Penurunan) /
Nama Produk / Growth (Decrease)
2023 2022
Product Name Persentase /
Nominal
Percentage
Kredit Usaha Rakyat (KUR) / People Business Loan (KUR) 56 269 (213) -79,30%
Ritel Program / Program Retail 484 594 (110) -18,50%
Pinang Maksima 237.438 150.788 86.650 57,46%
Pinang Connect 234.773 392.805 (158.032) -40,23%
Jumlah / Total 1.529.712 2.349.698 (819.986) -34,90%
Jumlah kredit yang disalurkan Bank Raya pada segmen Ritel Bank Raya’s loan disbursement in the retail loan segment was
adalah sejumlah Rp1.529,71miliar pada tahun 2023, menurun Rp1,529.71 billion in 2023, a decrease of 34.90% compared
34,90% dibanding pada tahun sebelumnya yang sejumlah to the total of Rp2,349.70 billion in the previous year. The
Rp2.349,70 miliar. Penurunan oustanding pada Bisnis Legacy outstanding that decrease in the Legacy Business was
yang disebabkan pembatasan ekspansi pada Bisnis Legacy because the expansion restrictions on Legacy Business in
seiring proses transformatif yang membuat Bank berfokus line with the transformative process which led the Bank to
pada penyaluran kredit digital. focus on digital credit distribution.
Profitabilitas Segmen Kredit Ritel Retail Loan Segment Profitability
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pendapatan Bunga – Neto / Interest Income - Net 66.537 175.888 (109.350) -62,17%
Pendapatan Operasi Lainnya / Other Operating Income 50.701 34.589 16.112 46,58%
Beban Operasi Lainnya / Other Operating Expenses (132.668) (162.096) 29.428 -18,15%
Penyelisihan Kerugian Penurunan Nilai /
(1.855) (327.591) 325.736 -99,43%
Provision for Impairment Losses
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan /
(16.188) (276.206) 260.018 -94,14%
Income Before Tax
Laba Tahun Berjalan / Income for the Year (3.070) (27.245) 24.174 -88,73%
Aset Segmen / Segment of Assets 1.353.127 2.200.358 (847.230) -38,50%
Liabilitas Segmen / Segment of Liabilities 1.151.633 2.413.569 (1.261.936) -52,29%
Kerugian tahun berjalan Bank pada segmen Ritel pada posisi The Bank’s loss for the year in the Retail segment at the
akhir 2023 adalah sejumlah Rp3,07 miliar, menurun sebesar end of 2023 was minus Rp3.07 billion, a decrease of 88.73%
88,73% dibanding tahun sebelumnya yang juga membukukan compared to the recorded total loss of minus Rp27.25 billion
kerugian sejumlah Rp27,25 miliar. Penurunan tersebut in the previous year. This decrease was mainly due to a
utamanya disebabkan oleh penurunan pembentukan Biaya decline in the allowance provision for impairment losses
penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp325,74 of Rp325.74 billion or a decline of 99.43% in line with the
miliar atau turun sebesar 99,43% seiring dengan penurunan decrease in outstanding legacy loan.
outstanding kredit legacy.
212 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 215
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Kinerja Segmen Konsumer Consumer Segment Performance
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Nama Produk / Growth (Decrease)
2023 2022
Product Name Persentase /
Nominal
Percentage
Agro Griya 193.528 233.367 (39.838) -17,07%
Agro Mobil 208 727 (519) -71,38%
Agro Multiguna 8.892 11.248 (2.356) -20,94%
KPR Sejahtera 88.498 95.533 (7.035) -7,36%
Kresun / Pensioner Loans 3.729 7.169 (3.440) -47,98%
Kretap / Permanent Employee Loans 162.538 251.627 (89.090) -35,41%
Pinang Flexi 326.429 145.804 180.625 123,88%
Pinang Flexi Extra 26.634 - 26.634 100,00%
Pinang Connect 94 - 94 100,00%
Jumlah / Total 810.549 745.474 65.075 8,73%
Jumlah kredit yang disalurkan Bank Raya pada segmen Bank Raya’s loan disbursement in the consumer segment was
Konsumer adalah sejumlah Rp810,55 miliar pada tahun Rp810.55 billion in 2023, an increase of 8.73% compared to
2023, mengalami kenaikan sebesar 8,73% dibanding pada the total of Rp745.47 billion in the previous year. This growth
tahun sebelumnya yang sejumlah Rp745,47 miliar. Kenaikan was supported by the increase in Digital Business Products,
tersebut ditopang pada kenaikan Produk Bisnis Digital yaitu namely Pinang Flexi.
Pinang Flexi.
Profitabilitas Segmen Konsumer Consumer Segment Profitability
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pendapatan Bunga – Neto / Interest Income - Net 63.367 70.404 (7.037) -10,00%
Pendapatan Operasi Lainnya / Other Operating Income 16.891 14.174 2.717 19,17%
Beban Operasi Lainnya / Other Operating Expenses (53.471) (52.068) (1.404) 2,70%
Penyelisihan Kerugian Penurunan Nilai / Provision for
(14.824) (38.147) 23.323 -61,14%
Impairment Losses
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan / Income
12.426 (4.232) 16.658 393,61%
Before Tax
Laba Tahun Berjalan / Income for the Year 2.357 (417) 2.774 -664,55%
Aset Segmen / Segment of Assets 809.675 763.730 45.945 6,02%
Liabilitas Segmen / Segment of Liabilities 729.087 328.850 400.237 121,71%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 213
Page 216
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Laba tahun berjalan Bank pada segmen Konsumer pada posisi The Bank’s profit for the year in the Consumer segment at
akhir 2023 adalah sejumlah Rp2,36 miliar, meningkat sebesar the end of 2023 was Rp2.36 billion, an increase of 393.61%
393,61% dibanding tahun sebelumnya yang membukukan compared to the recorded total loss of Rp0.42 billion in the
kerugian sejumlah Rp0,42 miliar. Peningkatan tersebut previous year. This increase was because the formation of a
utamanya disebabkan oleh pembentukan biaya penyisihan smaller allowance for impairment losses compared to 2022,
kerugian penurunan nilai lebih kecil dibanding tahun 2022 namely Rp23.32 billion or a decrease of 61.14%.
yaitu sebesar Rp23,32 miliar atau turun sebesar 61,14%.
Kinerja Segmen Mikro Micro Segment Performance
Dalam jutaan rupiah In million rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Nama Produk / Growth (Decrease)
2023 2022
Product Name Persentase /
Nominal
Percentage
Ritel Mikro / Micro Retail 66.797 97.391 (30.595) -31,41%
KUR / People’s Business Credit 36.785 77.425 (40.639) -52,49%
Ritel Program 135 543 (407) -75,09%
Pinang Maksima 14.497 12.698 1.800 14,17%
Pinang Performa 58.263 27.231 31.032 113,96%
Pinang Connect 28.983 21.355 7.628 35,72%
Pinang Dana Talangan 334.276 171.303 162.974 95,14%
Jumlah / Total 539.736 407.945 131.792 32,31%
Jumlah kredit yang disalurkan Bank Raya pada segmen Mikro Bank Raya’s disbursed credit in the Micro segment was
adalah sejumlah Rp539,74 miliar pada tahun 2023, mengalami Rp539.74 billion in 2023, an increase of 32.31% compared
kenaikan sebesar 32,31% dibanding pada tahun sebelumnya to the total of Rp407.95 billion in the previous year. This
yang sejumlah Rp407,95 miliar. Kenaikan tersebut ditopang increase was supported by Digital Business Credit with the
pada Kredit Bisnis Digital dengan pertumbuhan terbesar largest growth in Bailout Fund Products and this was in line
pada Produk Dana Talangan, hal ini seiring dengan proses with the transformative process which led Bank Raya to
transformatif yang membuat Bank Raya berfokus pada focus on digital credit distribution.
penyaluran kredit digital.
Profitabilitas Segmen Mikro Profitability of Micro Segment
Dalam jutaan rupiah In million rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pendapatan Bunga – Neto / Interest Income - Net 57.505 30.990 26.515 85,56%
Pendapatan Operasi Lainnya / Other Operating Income 6.358 7.872 (1.514) -19,24%
Beban Operasi Lainnya / Other Operating Expenses (52.354) (33.471) (18.884) 56,42%
Penyelisihan Kerugian Penurunan Nilai / Provision for
(7.785) (22.594) 14.809 -65,54%
Impairment Losses
214 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 217
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan / Income
4.152 (17.095) 21.247 -124,29%
Before Tax
Laba Tahun Berjalan / Income for the Year 787 (1.686) 2.474 146,70%
Aset Segmen / Segment of Assets 544.882 413.030 131.853 31,92%
Liabilitas Segmen / Segment of Liabilities 407.205 420.115 (12.911) -3,07%
Laba tahun berjalan Bank pada segmen Mikro pada posisi The Bank’s profit for the year in the Micro segment at the end
akhir 2023 adalah sejumlah Rp0,78 miliar, meningkat sebesar of 2023 was Rp0.78 billion, an increase of 146% compared to
146% dibanding tahun sebelumnya yang membukukan rugi the recorded total loss of Rp1.69 billion in the previous year.
sejumlah Rp1,69 miliar. Peningkatan tersebut utamanya This increase was mainly because of the growing interest
disebabkan oleh Peningkatan pendapatan bunga kredit income of Rp38.21 billion, in line with the growing outstanding
sebesar Rp38,21 miliar seiring dengan kenaikan outstanding digital lending and a decline in the provision of allowance for
kredit digital serta penurunan pembentukan biaya penyisihan impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
Profitabilitas Segmen Lainnya Profitability of Other Segments
Dalam jutaan rupiah In million rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pendapatan Bunga – Neto / Interest Income - Net 286.087 213.076 73.011 34,27%
Pendapatan Operasi Lainnya / Other Operating Income 36.339 37.217 (877) -2,36%
Beban Operasi Lainnya / Other Operating Expenses (133.822) (99.822) (34.000) 34,06%
Penyelisihan Kerugian Penurunan Nilai / Provision for
(16) 28.242 (28.258) -100,06%
Impairment Losses
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan / Income
189.190 179.711 9.479 5,27%
Before Tax
Laba Tahun Berjalan / Income for the Year 35.882 17.727 18.156 102,42%
Aset Segmen / Segment of Assets 6.068.062 6.965.820 (897.758) -12,89%
Liabilitas Segmen / Segment of Liabilities 734.537 510.231 224.306 43,96%
Laba tahun berjalan Bank pada segmen Lainnya pada posisi The Bank’s profit for the year in the Other segment at the
akhir 2023 adalah sejumlah Rp35,88 miliar, meningkat end of 2023 was Rp35.88 billion, an increase of 102.42%
sebesar 102,42% dibanding tahun sebelumnya yang sejumlah compared to the total of Rp17.73 billion in the previous year.
Rp17,73 miliar. Peningkatan tersebut utamanya disebabkan This increase was mainly caused by the growing Placement
oleh Pendapatan bunga Penempatan yang mengalami interest Income of Rp72.33 billion or 30.69%.
kenaikan sebesar Rp72,33 miliar atau sebesar 30,69%.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 215
Page 218
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ULASAN PRODUK DIGITAL DIGITAL PRODUCT REVIEW
Bank Raya menerapkan pengelolaan bisnis digital dengan Bank Raya implements digital business management with a
visi untuk mengoptimalkan produk digital pada sisi aset dan vision to optimize digital products on assets and liabilities
liabilitas, baik bagi produk yang telah ada maupun yang baru. for existing and new products. Moreover, the Bank’s digital
Lebih dari itu, pengelolaan bisnis digital Bank dilakukan guna business management also focuses on collaboration with
berfokus menghadirkan kolaborasi dengan para penyedia financial technology (fintech) service providers in various
layanan financial technology (fintech) di berbagai bidang industrial fields in exploring business potentials through
industri, sebagai upaya menggali potensi bisnis melalui kerja collaborative, innovative, and elaborative cooperation. This
sama yang bersifat kolaboratif, inovatif, dan elaboratif. Hal is carried out, among others, to support the presence of a
tersebut dilakukan antara lain demi mendukung hadirnya strong digital ecosystem.
ekosistem digital yang kuat.
Bisnis digital Bank Raya dioperasikan melalui fungsi dan Bank Raya’s digital business is operated through the
tanggung jawab dalam mengarahkan dan mengkoordinasikan function and responsibility in directing and coordinating
penyusunan, memonitor, hingga melakukan penetapan the preparation, monitoring, and determining business
strategi bisnis Produk Digital Banking Bank Raya, baik berupa strategies for Bank Raya’s Digital Banking Products in the
simpanan maupun pinjaman. Selain itu, bisnis digital Bank form of savings and loans. In addition, the Bank’s digital
ditujukan guna memonitor pengembangan dan pengelolaan business is aimed at monitoring the development and
produk digital banking atas kerja sama dengan fintech management of digital banking products in collaboration
sebagai penyedia platform, penetapan pasar sasaran kredit with fintech as platform providers, determining acceptable
yang dapat diterima, profil bisnis kredit dan simpanan digital loan target markets as well as the digital loan and savings
yang dilayani. business profiles.
Akhirnya, Bank melakukan pengelolaan bisnis digital sebagai The Bank ultimately carries out digital business management
upaya mendukung pencapaian target bisnis digital banking as an effort to support the achievement of digital banking
secara prudent dan menghadirkan keuntungan, sesuai business targets in a prudent manner and to generate
kebutuhan pasar serta perkembangan regulasi yang berlaku. income, accordance with market needs and developments in
applicable regulations.
Produk Bisnis Digital Digital Business Products
Pada 2023, Bank Raya mengelola dan menghadirkan sejumlah In 2023, Bank Raya offered and managed a number of digital
produk bisnis digital sebagai berikut: business products as follows:
Penjelasan mengenai masing-masing produk tersebut Description of each product is presented in the Company
disajikan pada bab Profil Perusahaan. Profile chapter.
216 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 219
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Strategi Kredit Bisnis Digital Digital Business Loan Strategy
Pada 2023, Bank Raya terus meningkatkan penetrasi In 2023, Bank Raya continued its penetration of digital
penyaluran kredit bisnis digital melalui penerapan beragam business lending through various strategies for each type of
strategi bagi masing-masing jenis produk. Uraian mengenai product with the following description:
hal tersebut adalah sebagai berikut:
1. Pinang Flexi Ekstra 1. Pinang Flexi Ekstra
Pinang Flexi Ekstra merupakan produk yang difokuskan Pinang Flexi Ekstra focuses on meeting the needs of
untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang berstatus customers with permanent employee status for loans
sebagai Karyawan Tetap terhadap pinjaman dengan plafon with longer ceilings and tenors. Pinang Flexi Extra is a
dan tenor lebih panjang. Pinang Flexi Extra merupakan permanent employee loan (KRETAP), a multipurpose
produk kredit karyawan tetap (KRETAP), sebuah loan facility product for fixed income groups who are on
produk fasilitas pinjaman multiguna untuk golongan payroll at Bank Raya.
berpenghasilan tetap yang ber payroll di Bank Raya.
Dalam rangka meningkatkan performa Pinang Flexi In improving Pinang Flexi Ekstra’s performance, Bank
Ekstra, Bank Raya melakukan strategi antara lain Raya has implemented strategies including opening
membuka proses pengajuan pinjaman melalui website the loan application process through the official Bank
resmi Bank Raya dan pengembangan proses digitize Raya website and developing the Pinang Flexi Extra loan
pinjaman Pinang Flexi Extra. digitization process.
2. Pinang Maksima 2. Pinang Maksima
Pinang Maksima merupakan produk yang difokuskan Pinang Maksima focuses on financing productive needs
pada pembiayaan kebutuhan produktif pada segmen for Small Medium Enterprise (SME) with sizes above
Small Medium Enterprise (SME) dengan size di atas Rp100 Rp100 million to Rp10 billion.
juta sampai dengan Rp10 miliar.
Dalam rangka meningkatkan kredit yang disalurkan (KYD) In improving Pinang Maksima’s loan disbursement (KYD),
melalui Pinang Maksima, Bank melakukan beberapa the Bank implemented several strategies, including
strategi antara lain pengembangan proses digitize developing the digitize process with the Pinang Maksima
dengan platform Pinang Maksima dan pengembangan platform and developing a dashboard for the Pinang
dashboard untuk proses end-to-end Pinang Maksima. Maksima end-to-end process.
3. Pinang Performa 3. Pinang Performa
Pinang Performa merupakan produk yang difokuskan Pinang Performa focuses on loans for productive needs
pada kredit kebutuhan produktif dengan target pasar of MSME entrepreneurs. To exponentially increase
pengusaha UMKM. Dalam rangka meningkatkan penjualan targeted loan with lower risks, Bank Raya collaborates
kredit secara eksponensial yang terarah dan memiliki with partners possessing conventional and digital
tingkat risiko yang lebih rendah, Bank Raya bekerja sama ecosystems.
dengan partner yang telah memiliki ekosistem, baik
melalui kerja sama konvensional maupun digital.
Strategi yang diterapkan dalam mengoptimalisasi Strategies to optimize penetration of Pinang Performa
penetrasi produk ini antara lain: include:
• Ekosistem Konvensional: Menargetkan kepada pelaku • Conventional Ecosystem: Targeting MSMEs with
UMKM dengan pinjaman Kredit Modal Kerja (KMK) dan Working Capital Credit (KMK) and Pinang Performa
Kredit Investasi (KI) Pinang Performa dengan proses Investment Credit (KI) loans with a digitization
digitize dan dengan angsuran tetap. process and fixed installments.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 217
Page 220
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
• Ekosistem Digital: Berkolaborasi dengan partner • Digital Ecosystem: Collaborating with digital partners
digital untuk menyalurkan pinjaman Performa Pro dan to distribute Performa PRo and Merchant Financing
Merchant Financing dengan proses end-to-end digital loans with a digital end-to-end process
4. Pinang Flexi 4. Pinang Flexi
Pinang Flexi merupakan produk yang difokuskan kepada Pinang Flexi focuses on financing consumer needs with
pembiayaan kebutuhan konsumtif dengan target market BRI and Bank Raya customers as its target market.
Nasabah BRI dan Bank Raya.
Dalam rangka meningkatkan penyaluran Pinang Flexi In increasing Pinang Flexi disbursement to be more
agar lebih terarah dan memiliki tingkat risiko yang targeted with lower risk, Bank Raya has a strategy of
lebih rendah, Bank Raya melakukan strategi antara lain targeting Pinang Flexi for customers who have salary
menargetkan Pinang Flexi untuk nasabah yang memiliki accounts at Bank Raya or BRI, and developing Pinang
rekening gaji di Bank Raya atau BRI, dan pengembangan Flexi Kasbon for employee loan needs with tenor of less
Pinang Flexi Kasbon untuk kebutuhan pinjaman karyawan than 30 days.
dengan tenor kurang dari 30 hari.
5. Pinang Dana Talangan 5. Pinang Dana Talangan
Pinang Dana Talangan merupakan produk yang difokuskan Pinang Dana Talangan focuses on financing digital-based
kepada pembiayaan kebutuhan produktif berbasis digital productive needs to serve agency/merchant/POS/PPOB
untuk melayani bisnis keagenan/merchant/POS/PPOB businesses with end-to-end disbursement through
yang disalurkan secara end-to-end melalui aplikasi mitra/ partner/partner applications integrated with the Pinang
partner yang terintegrasi dengan web-view Pinang Dana Dana Talangan web-view.
Talangan.
Dalam rangka meningkatkan performa Pinang Dana In improving Pinang Dana Talangan’s performance, Bank
Talangan, Bank Raya melakukan strategi antara lain Raya implements strategies of Dana Talangan program
program Dana Talangan untuk agen BRILink Pemula, for Beginner BRILink agents, as well as upgraded Jawara-
serta agen Jawara-Juragan naik kelas serta agen Sultan Juragan agents and Sultan agents to get bigger loans.
untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar
6. Pinang Connect 6. Pinang Connect
Beberapa strategi kredit bisnis digital yang Strategies implemented for the digital business loan
diimplementasikan antara lain: include:
• Penambahan partner-partner fintech baru dengan • Addition of new fintech partners while still paying
tetap memperhatikan mitigasi risiko dan prinsip attention to risk mitigation and precautionary
kehati-hatian. principles.
• Memperluas segmen pembiayaan channeling ke • Expanding the channeling financing segment to the
sektor konsumtif. consumer sector.
• Memperbaiki kualitas kredit untuk partner fintech • Improving loan quality for existing fintech partners
eksisting yang sudah tidak lagi ekspansi. who are no longer expanding.
218 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 221
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tantangan yang Dihadapi Challenges Faced
Lebih lanjut, Bank menghadapi tantangan pada masing- Further information on challenges faced in each of the Bank’s
masing produk dengan penjabaran sebagai berikut: product is as follows:
1. Pinang Performa 1. Pinang Performa
Pengusaha UMKM sebagai target pasar memiliki berbagai MSME entrepreneurs, as a target market of this product,
macam kebutuhan dan bisnis model usaha. Dengan have various needs and business models. With limited
keterbatasan sumber daya yang ada, penjualan Pinang existing resources, Pinang Performa sales need to
Performa perlu berfokus pada segmen dan bisnis focus on certain segments and business models with
model tertentu yang memiliki potensi besar, tingkat great potentials, an acceptable level of complexity, and
kompleksitas yang dapat diterima, serta dapat menjadi capability to be be a disruptor to conventional banking.
disruptor terhadap perbankan konvensional. Hal ini tentu This objective serves as a challenge for increasing
menjadi tantangan tersendiri untuk dapat meningkatkan product development agility while still paying attention
agilitas pengembangan produk dengan tetap to the prudential principle and prevailing regulations.
memperhatikan prinsip kehati-hatian dan ketentuan
yang ada.
Menjalankan pola Business-to-Business-to-Consumer Running a Business-to-Business-to-Consumer (B2B2C)
(B2B2C) juga menghadirkan tantangan tersendiri karena model also presents its own challenges as each partner
setiap partner memiliki kebutuhan dan requirement yang has different needs and requirements, making each
berbeda-beda, sehingga setiap proses kerja sama tetap collaboration process to still require adjustments to the
membutuhkan penyesuaian dengan kebutuhan partner. partner’s needs. Poor risk management of default on a
Pengelolaan risiko gagal bayar yang kurang baik terhadap partner ecosystem can also significantly deteriorate loan
salah satu ekosistem partner juga dapat memperburuk quality. Thus, Bank Raya always assesses its partners
kualitas pinjaman secara signifikan. Untuk itu, Bank and ecosystem before collaborating and divides its loan
Raya selalu melakukan penilaian terhadap partner dan concentration portfolio among several partners.
ekosistemnya sebelum bekerja sama serta membagi
portofolio konsentrasi pinjaman ke beberapa partner.
2. Pinang Maksima 2. Pinang Maxima
Seiring persaingan bisnis di industri digital terutama pada Increasingly intense business competition in the digital
produk kredit produktif segmen SME yang semakin ketat, industry, especially in productive loans for the SME
dibutuhkan proses pengajuan yang cepat yang dilakukan segment require a swift application process while still
dengan tetap mengacu pada prinsip kehati-hatian referring to the Bank’s prudential principles. Therefore,
Bank. Atas hal tersebut, Pinang Maksima melakukan Pinang Maksima digitalized its loan process in accordance
digitalisasi proses kredit sesuai ketentuan yang berlaku with applicable regulations to accelerate processing to
untuk mempercepat layanan proses kredit kepada calon prospective debtors.
debitur.
3. Pinang Flexi 3. Pinang Flexi
Tantangan yang dihadapi pada Produk Flexi berkaitan Challenges faced by Pinang Flexi are related to the
dengan persaingan pinjaman di industri digital yang increasing competition for loans in the digital industry,
semakin meningkat, tercermin dengan semakin reflected in the growing development of online loan
berkembangnya penyedia jasa fasilitas pinjaman online di providers in Indonesia. Other online loans, among others,
Indonesia. Adanya pinjaman online, misalnya, merupakan serve as a challenge for Pinang Flexi’s consumer loan
tantangan tersendiri bagi Pinang Flexi untuk dapat disbursement.
menyalurkan pinjaman konsumtif.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 219
Page 222
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Dalam menghadapi tantangan tersebut, Bank Raya terus In facing these challenges, Bank Raya keeps innovating to
berinovasi untuk meningkatkan competitive advantage increase its competitive advantage for meeting customer
sehingga dapat memenuhi kebutuhan nasabah dan needs and competing in the digital industry. while still
bersaing di industri digital. Inovasi tersebut dilakukan paying attention to the principle of prudence in realizing
dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian, proper loan disbursement.
sehingga pinjaman yang disalurkan memiliki kualitas
kredit yang baik.
4. Pinang Dana Talangan 4. Pinang Dana Talangan
Dalam hadir sebagai dalam penyaluran pembiayaan As a provider of productive financing in the digital
produktif di industri digital dan dengan scope melayani industry for agency/merchant/POS/PPOB businesses
bisnis keagenan/merchant/POS/PPOB melalui Pinang through Pinang Dana Talangan, Bank Raya faced
Dana Talangan, Bank Raya menghadapi tantangan challenges to maintain its status as customer priority for
berkenaan dengan kemampuan untuk dapat terus loans to support agency activities of prospective debtors.
menjadi prioritas pelanggan bila membutuhkan pinjaman A swift Service-Level Agreement (SLA) with various loan
untuk menunjang aktivitas keagenan calon debitur. variations according to the needs of prospective debtors
Service-Level Agreement (SLA) yang cepat dengan variasi while still paying attention to the Bank’s prudential
pinjaman yang beragam sesuai kebutuhan calon debitur principles serves as a challenge for Pinang Dana Talangan.
dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian Bank
merupakan tantangan tersendiri yang dihadapi Pinang
Dana Talangan.
Untuk meningkatkan daya saing dan kepuasan pelanggan, To increase competitiveness and customer satisfaction,
Bank menjaga koneksi dengan merchant yang bekerja the Bank maintains connections with collaborating
sama, baik dari segi pemilihan kualitas calon debitur merchants, in selection of prospective debtors’ quality
serta reliability aplikasi. Hal tersebut juga menjadi cara and application reliability. This also serves to increase
untuk meningkatkan akuisisi dan retensi konsumen Pinang Dana Talangan consumer acquisition and
Pinang Dana Talangan retention.
5. Pinang Connect 5. Pinang Connect
Beberapa tantangan yang dihadapi kredit bisnis digital Challenges faced by Pinang Connect digital business loan
Pinang Connect antara lain: include:
• Industri Fintech Peer-to-peer lending mengalami tren • Fintech peer-to-peer lending industry experiences
permasalahan performa kredit yang memburuk. trending issues where the credit performance
worsen.
• Ketatnya persaingan suku bunga dengan institusional • The tight competition in interest rates with other
lender lainnya (bank dan non-bank) perlu adanya addd institutional lenders (banks and non-banks) requires
value lain. other added value.
220 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 223
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Kinerja Kredit Bisnis Digital Digital Loan Business Performance
Kinerja kredit bisnis digital Bank Raya pada 2023 dapat dilihat Bank Raya’s digital loan business performance in 2023 can be
pada tabel berikut: seen in the following table:
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
\ Pertumbuhan (Penurunan) /
Nama Produk / Growth (Decrease)
2023 2022
Product Name Persentase /
Nominal
Percentage
Pinang Flexi 326.429 145.804 180.625 123,88%
Pinang Flexi Extra 26.634 - 26.634 100,00%
Pinang Dana Talangan 334.276 171.303 162.973 95,14%
Pinang Maxima 251.936 163.486 88.450 54,10%
Pinang Connect 263.850 414.160 (150.310) -36,29%
Pinang Performa 58.263 27.231 31.032 113,96%
Jumlah / Total 1.261.387 921.982 339.405 36,81%
Pada 2023, penyaluran kredit bisnis digital dikontribusikan Pinang Flexi product made the largest contribution to digital
paling besar melalui produk Pinang Flexi, yang terealisasi loan business in 2023, which was realized in the amount of
sejumlah Rp326,43 miliar atau meningkat sebesar 123,88% Rp326.43 billion or an increase of 123.88% compared to 2022
dibanding pada tahun 2022 yang sejumlah Rp145,80 miliar. at Rp145.80 billion. Then, the largest loan distribution was also
Kemudian, penyaluran kredit terbesar juga dikontribusikan contributed through Pinang Dana Talangan, Pinang Connect
melalui produk Pinang Dana Talangan, Pinang Connect dan and Pinang Maksima products with realization of Rp334.28
Pinang Maksima dengan realisasi masing-masing sejumlah billion, Rp263.85 billion and Rp251.94 billion, respectively.
Rp334,28 miliar, Rp263,85 miliar, serta Rp251,94 miliar.
Digital Savings Digital Savings
Strategi Digital Savings Digital Savings Strategy
Digital Saving merupakan produk yang difokuskan pada Digital Saving focuses on individual retail customers. In
nasabah ritel perorangan. Akan tetapi, guna mendukung accommodating customer needs for digital savings, Bank
optimalisasi produk digital saving agar mampu Raya implements the following strategies as follows:
mengakomodasi kebutuhan nasabah, Bank Raya menerapkan
sejumlah strategi sebagai berikut:
1. Melakukan akuisisi ekosistem/klaster unggulan di wilayah 1. Acquisition of superior ecosystems/clusters in the work
unit kerja. unit area.
2. Optimalisasi program peningkatan transaksi dan dana 2. Optimize transaction and fund increase programs to
untuk meningkatkan active user ekosistem/cluster increase active users of superior ecosystems/clusters in
unggulan di wilayah unit kerja. work unit areas.
Kinerja Digital Savings Digital Savings Performance
Kinerja Digital Savings Bank Raya pada 2023 ditandai oleh Bank Raya’s Digital Savings performance in 2023 was marked
peningkatan Nomor Identitas Nasabah atau Customer by an increase in the Customer Identification File (CIF) number
Identification File (CIF) menjadi sejumlah 805.368 nasabah, to 805,368 customers, or an increase of 14% compared to
atau meningkat 14% dibanding pada 2022 yang sejumlah 2022 of 694,784 customers. This increase was supported
694.784 nasabah. Peningkatan tersebut terjadi didukung by the development of digital banking features embedded
pengembangan fitur-fitur perbankan digital yang disematkan in the Digital Saving product in the Raya App. Other factors
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 221
Page 224
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
pada produk Digital Saving di Raya App. Selain itu, faktor- influencing this increase include the integration of opening
faktor yang mempengaruhi peningkatan tersebut antara lain digital savings accounts with partners and increasing digital
integrasi pembukaan rekening digital saving dengan partner loans
serta peningkatan pinjaman digital
Sejak diluncurkan pada awal 2022, aplikasi telah Raya Ever since its launch in early 2022, the Raya application has
menawarkan beragam fitur yang memberi kemudahan offered a variety of features to facilitate financial services
layanan keuangan bagi nasabah yang kemudian mendorong for customers, encouraging significant growth in the number
terjadinya pertumbuhan jumlah transaksi secara signifikan. of transactions. In 2023, Raya Apps recoded 1,829,132
Frekuensi transaksi Raya Apps pada 2023 adalah sejumlah transactions, an increase of 12% compared to 771,327
1.829.132 transaksi, meningkat 137% dibanding transaksi transactions in 2022. Thus, total transaction value in 2023
pada 2022 yang sejumlah 771.327 transaksi. Atas jumlah reached Rp2.80 trillion, an increase of 130% compared to
tersebut, total nilai transaksi pada 2023 adalah mencapai 2022 of Rp1.23 trillion.
Rp2,80 triliun, meningkat 130% dibanding pada 2022 yang
sejumlah Rp1,23 triliun.
Perbandingan frekuensi dan volume transaksi pada 2022- Comparison of transaction frequency and volume in 2022-
2023, beserta persentase kontribusi pada masing-masing 2023, along with the percentage contribution to each
realisasi adalah sebagai berikut: realization is as follows:
Komposisi Frekuensi Transaksi 2023 Transaction Frequency Composition in 2023
2023
Uraian /
2022
Description Frekuensi / Persentase /
Frequency Percentage
Pulsa / Mobile Credit 58.500 3% 2,6%
E Wallet 262.402 15% 3,7%
QRIS 293.009 17% 7,7%
Transfer Sesama / Transfer to Other Bank Raya Account 118.386 7% 13,4%
BI FAST 987.182 56% 30,9%
Transfer Online 51.976 3% 41,2%
3% 3%
15%
56%
Pulsa / Mobile Credit
17% E Wallet
QRIS
2023 Transfer Sesama / Transfer to Other Bank Raya Account
BI FAST
Transfer Online
7%
222 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 225
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Komposisi Volume Transaksi 2023 Transaction Volume Composition in 2023
2023
Uraian /
2022
Description Volume / Persentase /
Volume Percentage
Tarik Tunai / Cash Withdrawal 58.988.102.919 2% 1,3%
Transfer Sesama / Transfer to Other Bank Raya Account 251.079.934.619 10% 24,6%
BI FAST 2.220.725.579.650 84% 29,8%
Transfer Online 107.078.477.989 4% 41,3%
4% 2%
10%
Tarik Tunai / Cash Withdrawal
Transfer Sesama / Transfer to Other Bank Raya Account
2023 BI FAST
Transfer Online
84%
Tantangan yang Dihadapi Digital Savings Challenges Faced by Digital Savings
Bank Raya menghadapi sejumlah tantangan dalam digital Bank Raya’s digital savings faced a number of challenges,
saving, antara lain: including:
1. Kondisi tingkat suku bunga tinggi di industri perbankan. 1. High interest rate conditions in the banking industry.
2. Literasi digital masyarakat yang belum merata, sehingga 2. The digital literacy in the community isn’t even yet, so
diperlukan kegiatan edukasi kepada nasabah tentang educational activities need to be given to customers
manfaat dan cara menggunakan layanan digital secara regarding the benefits and how to use digital services
aman. safely.
3. Sebagian masyarakat masih belum sepenuhnya 3. The majority of people does not fully trust the safety of
memercayai keamanan aplikasi Bank Digital. Digital Banking applications yet.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 223
Page 226
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TINJAUAN KEUANGAN
Financial Overview
Analisis dan pembahasan kinerja keuangan pada bagian ini The analysis and discussion of financial performance in this
mengacu pada Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank section refers to the Consolidated Financial Statements of
Raya Indonesia Tbk tahun buku 2023 yang telah diaudit oleh PT Bank Raya Indonesia Tbk for the 2023 fiscal year audited
Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Sungkoro, dan the Public Accounting Firm (KAP) Purwantono, Sungkoro,
Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) Atas dan Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited)
audit yang telah dilakukan, laporan keuangan Bank Raya Based on the audit, Bank Raya’s financial statement received
mendapatkan opini Wajar Tanpa Pengecualian. an unqualified opinion.
Manajemen memastikan Laporan Keuangan Konsolidasian The Management ensures that the Bank’s Consolidated
Bank telah disusun sesuai prinsip-prinsip akuntansi yang Financial Statements have been prepared in accordance
berlaku umum di Indonesia, mencakup Pernyataan Standar with generally accepted accounting principles in Indonesia,
Akuntansi Keuangan (PSAK) dan interpretasi Standar including Statements of Financial Accounting Standards
Akuntansi Keuangan (ISAK) oleh Dewan Standar Akuntansi (PSAK) and interpretation of Financial Accounting Standards
Keuangan-Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI). (ISAK) by the Financial Accounting Standards Board-Institute
of Indonesia Chartered Accountants (DSAK-IAI).
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Statements of Financial Position
ASET ASSET
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Kas / Cash 10.773 11.262 (489) -4,34%
Giro pada Bank Indonesia / Current Accounts with Bank
520.384 973.165 (452.781) -46,53%
Indonesia
Giro pada bank lain – gross / Current Accounts with
147.095 193.209 (46.114) -23,87%
Other Banks - gross
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
(30) (54) 24 -44,44%
Impairment Losses
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain – gross
/ Placements with Bank Indonesia and Other Banks - 444.935 952.737 (507.802) -53,30%
gross
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
- - - -
Impairment Losses
Efek-efek – gross / Marketable Securities - gross 4.376.935 4.363.632 13.303 0,30%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
(619) (555) (64) 11,53%
Impairment Losses
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali /
245.056 - 245.056 100,00%
Securities Purchased under Resale Agreements
Kredit yang diberikan – gross / Loans - gross 6.893.331 7.766.644 (873.313) -11,24%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
(898.661) (1.321.540) 422.879 -32,00%
Impairment Losses
224 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 227
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Tagihan akseptasi / Acceptance receivables - 70.795 (70.795) -100,00%
Penyertaan saham / Investments in shares 78 78 - 0,00%
Aset tetap – neto / Fixed assets - net 385.290 456.429 (71.139) -15,59%
Aset Tak Berwujud-Neto / Intangible Assets–Net 45.923 16.322 29.601 181,36%
Aset pajak tangguhan / Deferred tax assets 181.076 287.082 (106.006) -36,93%
Agunan yang diambil alih - gross 6.044 6.044 - 0,00%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
(1.207) (1.207) - 0,00%
Impairment Losses
Biaya dibayar dimuka dan aset lain – lain / Prepaid
84.239 124.732 (40.493) -32,46%
expenses and other assets
Jumlah Aset / Total Assets 12.440.642 13.898.775 (1.458.133) -10,49%
Aset Bank Raya pada 31 Desember 2023 adalah sejumlah Bank Raya’s assets as of December 31, 2023, were Rp12,440.64
Rp12.440,64 miliar, mengalami penurunan sebesar 10,49% billion, a decrease of 10.49% or Rp1,458.13 billion compared
atau sebesar Rp1.458,13 miliar dibanding posisi 31 Desember to that of December 31, 2022, at Rp13,898.78 billion. This
2022 yang sejumlah Rp13.898,78 miliar. Penurunan tersebut decrease was due to the decline of several accounts,
disebabkan adanya penurunan pada beberapa akun including Credit granted, Placements with Bank Indonesia,
antara lain: Kredit yang diberikan, Penempatan pada Bank Placements with Other Banks, and decreasing Fixed Assets.
Indonesia, Penempatan pada Bank Lain dan penurunan pada
Aset Tetap.
Kas Cash
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah 10.717 11.192 (475) -4,24%
Valas / Forex 56 70 (14) -20,00%
Jumlah Kas / Total Cash 10.773 11.262 (489) -4,34%
Bank Raya membukukan Kas pada posisi 31 Desember Bank Raya recorded Cash as of December 31, 2023, of Rp10.77
2023 sejumlah Rp10,77 miliar atau menurun sebesar 4.34% billion or a decrease of 4.34% compared to that of December
dibanding pada 31 Desember 2022 yang sejumlah Rp11,26 31, 2022, at Rp11.26 billion. The largest decrease mainly came
miliar. penurunan terbesar terutama berasal dari Kas mata from Cash in Rupiah currency of Rp475 million. The decrease
uang Rupiah sebesar Rp475 juta. Penurunan Kas disebabkan in Cash was due to the closure of several branch offices,
oleh penutupan beberapa Kantor Cabang yang juga which was also Bank Raya’s strategy to become a digital bank.
merupakan strategi Bank Raya untuk transformasi menjadi
Bank Digital.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 225
Page 228
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah 513.517 952.771 (439.254) -46,10%
Valas / Forex 6.867 20.394 (13.527) -66,33%
Jumlah Giro pada Bank Indonesia / Current Accounts
520.384 973.165 (452.781) -46,53%
with Bank Indonesia
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Giro pada Bank Raya’s current account with Bank Indonesia as of
Bank Indonesia sejumlah Rp520,38 miliar atau menurun December 31, 2023 amounted to Rp520.38 billion or a
sebesar 46.53% dibanding pada posisi akhir 2022 yang decrease of 46.53% compared to the position at the end
sejumlah Rp973,17 miliar. Penurunan tersebut sejalan of 2022 Rp973.17 billion. Such decrease was in line with
dengan insentif yang berlaku pada Tahun 2023 yang the incentives in effect in 2023 which reduce the Minimum
menurunkan Cadangan Wajib Minimum (GWM) sebesar 0.3%, Statutory Reserve (GWM) by 0.3%, thus the GWM in 2023
sehingga GWM pada Tahun 2023 sebesar 8.7%. Lebih rendah was 8.7%, lower than in 2022, namely 9%. The incentive was
dibandingkan Tahun 2022 yaitu sebesar 9%. Insentif ini received by the Company for lending to priority sectors that
diterima oleh Perseroan atas penyaluran kredit pada sektor- have reached the threshold limit in accordance with Bank
sektor prioritas yang telah mencapai batas threshold sesuai Indonesia regulations.
dengan ketentuan Bank Indonesia.
Giro Pada Bank Lain – Neto Current Accounts with Other Banks – Net
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah
Pihak Ketiga / Third Party 54 - 54 100%
Pihak Berelasi / Related Party 107.529 119.689 (12.160) -10,16%
Jumlah Rupiah / Total Rupiah 107.583 119.689 (12.106) -10,11%
Valas / Forex
Pihak Ketiga / Third Party 33.455 39.662 (6.207) -15,65%
Pihak Berelasi / Related Party 6.057 33.858 (27.801) -82,11%
Jumlah Valas / Total Forex 39.512 73.520 (34.008) -46,26%
Jumlah Giro pada Bank Lain /
147.095 193.209 (46.114) -23,87%
Total Current Accounts with Other Banks
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai /
(30) (54) 24 -44,44%
Allowance for Impairment Losses
Giro Pada Bank Lain – Neto /
147.065 193.155 (46.090) -23,86%
Total Current Accounts with Other Banks – Net
226 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 229
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Giro Pada Bank Lain – Neto Bank Raya pada 31 Desember Bank Raya’s Current Accounts with Other Banks – net as of
2023 adalah sejumlah Rp147.07 miliar atau menurun sebesar December 31, 2023, was Rp147.07 billion, or a decrease of
23.86% dibanding pada akhir tahun sebelumnya yang 23.86% compared to the total of Rp193.16 billion at the end of
sejumlah Rp193,16 miliar. Penurunan terbesar terdapat pada the previous year. The biggest decrease was in the decline of
penurunan Giro Bank Rakyat Indonesia, hal ini disebabkan Bank Rakyat Indonesia’s Current Account, which was due to
oleh penurunan Transaksi dan pada valas penurunan 46,26% a decrease in Transactions and foreign currency a decrease
atau sebesar Rp34 miliar disebabkan oleh tidak terdapat of 46.26% or Rp34 billion which was caused by the absence
Transaksi jual beli valas pada Tahun 2023. of foreign currency purchase and sale transactions in 2023.
Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain – Gross Placements with Bank Indonesia and Other Banks – Gross
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah
Pihak Ketiga / Third Party 444.935 874.884 (429.949) -49,14%
Pihak Berelasi / Related Party - - - 0,00%
Jumlah Rupiah / Total Rupiah 444.935 874.884 (429.949) -49,14%
Valas / Forex
Pihak Ketiga / Third Party - 77.853 (77.853) -100,00%
Pihak Berelasi / Related Party - - - -
Jumlah Valas / Total Forex - 77.853 (77.853) -100,00%
Jumlah Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank
Lain / Total Placements with Bank Indonesia and Other 444.935 952.737 (507.802) -53,30%
Banks
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
- - - -
Impairment Losses
Jumlah Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank
Lain – Neto / Total Placements with Bank Indonesia and 444.935 952.737 (507.802) -53,30%
Other Banks - Net
Bank Raya mencatatkan Penempatan Pada Bank Indonesia Bank Raya recorded Placements with Bank Indonesia and
dan Bank Lain – Neto pada 31 Desember 2023 sejumlah Other Banks – Neto on December 31, 2023, of Rp444.93 billion,
Rp444.93 miliar atau menurun sebesar 53.30% dibanding or a decrease of 53.30% compared to that of December 31,
pada 31 Desember 2022 yang sejumlah Rp952,74 miliar. 2022, at Rp952.74 billion. The largest decrease in the Depo
Penurunan terbesar pada Depo Facility sebesar Rp430 Miliar, Facility was Rp430 billion, which was caused by excess
hal ini disebabkan oleh ekses likuiditas pada tahun 2023. liquidity in 2023. This was in line with the Company’s strategy
Dimana hal ini sejalan dengan strategi perusahaan dalam for credit expansion in digital business.
ekspansi kredit terutama pada bisnis digital.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 227
Page 230
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Efek-Efek Neto Marketable Securities - Net
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah
Pihak Ketiga / Third Party 417.191 61.019 356.172 583,71%
Pihak Berelasi / Related Party 3.959.744 4.302.613 (342.869) -7,97%
Jumlah Rupiah / Total Rupiah 4.376.935 4.363.632 13.303 0,30%
Valas / Forex
Pihak Ketiga / Third Party - - - -
Pihak Berelasi / Related Party - - - -
Jumlah Valas / Total Forex - - - -
Jumlah Efek-Efek Neto / Total Marketable Securities
4.376.935 4.363.632 13.303 0,30%
- Net
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
(619) (555) (64) 11,53%
Impairment Losses
Jumlah Efek-Efek Neto / Total Marketable Securities
4.376.316 4.363.077 13.239 0,30%
- Net
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya membukukan Efek-Efek As of December 31, 2023, Bank Raya recorded Marketable
Neto sejumlah Rp4.376,32 miliar atau meningkat sebesar Securities – Net of Rp4,376.32 billion or an increase of 0.30%
0.30% dibanding pada posisi akhir 2022 yang sejumlah compared to the total of Rp4,363.08 billion at the end of
Rp4.363,08 miliar. Peningkatan tersebut disebabkan oleh 2022. This increase was due to the placement of new Third
terdapat penempatan efek-efek Pihak Ketiga baru pada Party securities in December 2023 of 583.71% from Rp61.02
Desember 2023 sebesar 583,71% dari Rp61,02 miliar menjadi billion to Rp417.19 billion. In contrast, securities decreased in
Rp417,19 miliar. disisi lain terdapat penurunan efek-efek yang 2023 due to securities that had matured and had been sold.
disebabkan adanya efek-efek yang telah jatuh tempo dan
sudah terjual pada Tahun 2023.
Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Securities Purchased under Resale Agreements
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah 245.056 - 245.056 100,00%
Valas / Forex - - - -
Jumlah Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual
Kembali / Securities Purchased under Resale 245.056 - 245.056 100,00%
Agreements
Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Bank Raya Bank Raya’s Securities Purchased under Resale Agreements
pada 31 Desember 2023 adalah sejumlah Rp245.06 miliar on December 31, 2023, were Rp245.06 billion or an increase
atau meningkat sebesar 100% dibanding pada akhir 2022 of 100% compared to the end of 2022 which was Nil.
yang sejumlah Nihil.
228 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 231
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Kredit yang Diberikan Loans
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Konsumer / Consumer 810.549 745.474 65.075 8,73%
Ritel / Retail 1.529.712 2.349.698 (819.986) -34,90%
Menengah / Medium 4.013.334 4.263.528 (250.194) -5,87%
Mikro / Micro 539.736 407.945 131.791 32,31%
Kredit yang diberikan – bruto / Loans - gross 6.893.331 7.766.644 (873.313) -11,24%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Allowance for
(898.661) (1.321.540) 422.879 -32,00%
Impairment Losses
Jumlah kredit yang diberikan – neto / Total loans - net 5.994.670 6.445.104 (450.434) -6,99%
Bank Raya mencatatkan Kredit yang Diberikan pada posisi Bank Raya’s Loans as of December 31, 2023 of Rp5,994.67
31 Desember 2023 sejumlah Rp5.994,67miliar atau menurun billion or a decrease of 6.99% compared to the total Loans of
sebesar 6,99% dibanding pada akhir 2022 yang sejumlah Rp6,445.10 billion at the end of 2022. The largest decrease in
Rp6.445,10 miliar. Penurunan terbesar pada segmen Ritel the Retail segment was 34.90% or the equivalent of Rp819.99
sebesar 34,90% atau setara dengan Rp819,99 miliar hal ini billion, this was because Bank Raya was still carrying out
disebabkan Bank Raya masih melakukan transformasi digital digital transformation, so it limited the expansion for
sehingga melakukan pembatasan ekspansi untuk Produk legacy business Products and focused on developing digital
bisnis legacy dan berfokus dalam pengembangan produk products.
digital.
Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Tagihan On December 31, 2023, Bank Raya recorded Acceptance
Akseptasi adalah nihil atau menurun sebesar 100% dibanding Receivables as nil or a decrease of 100% compared to that of
pada posisi 31 Desember 2022 yang sejumlah Rp70,80 miliar, December 31, 2022, at Rp70.80 billion. The 2022 acceptance
Tagihan akseptasi tahun 2022 adalah sehubungan dengan receivables were in connection with a Domestic Documentary
Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri. Letter of Credit.
Penyertaan Saham Investments in Shares
Penyertaan Saham Bank Raya pada 2023 adalah sebesar Bank Raya’s investment in shares in 2023 were Rp0.08 billion,
Rp0,08 miliar, atau sama dengan nominal pada tahun or the same as the nominal value in the previous year.
sebelumnya.
Aset Tetap dan Aset Hak Guna - Neto Fixed Assets and Use Rights Assets - Net
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Harga Perolehan / Acquisition Cost 559.232 602.389 (43.157) -7,16%
Akumulasi Penyusutan / Accumulated Depreciation (173.942) (145.960) (27.982) 19,17%
Jumlah Aset Tetap – Neto / Total Fixed Assets - Net 385.290 456.429 (71.139) -15,59%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 229
Page 232
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Aset Tetap – Neto Bank Raya pada 31 Desember 2023 adalah Fixed Assets – Net of Bank Raya on December 31, 2023, were
sejumlah Rp385,29 miliar atau Menurun sebesar 15,59% Rp385.29 billion or decreased by 15.59% compared to that of
dibanding pada 31 Desember 2022 yang sejumlah Rp456,43 December 31, 2022, at Rp456.43 billion. The largest decrease
miliar. Penurunan terbesar disebabkan penurunan Aset Hak was because of a decline in office building use rights assets
Guna Gedung kantor dikarenakan perubahan harga sewa dan due to changes in rental prices and interest rates.
perubahan rate suku bunga.
Aset Tak Berwujud – Neto Intangible Assets – Net
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Harga Perolehan / Acquisition Cost 66.734 31.106 35.628 114,54%
Akumulasi Penyusutan / Accumulated Depreciation (20.811) (14.784) (6.027) 40,77%
Jumlah Aset Tak Berwujud – Neto / Total Intangible
45.923 16.322 29.601 181,36%
Assets – Net
Aset Tak Berwujud - Neto Bank Raya pada 31 Desember 2023 Intangible Assets – Net of Bank Raya as of December 31, 2023,
adalah sejumlah Rp45,92 miliar atau meningkat sebesar was Rp45.92 billion or an increase of 181.36% compared to
181,36% dibanding pada 31 Desember 2022 yang sejumlah that of December 31, 2022, at Rp29.60 billion.
Rp29,60 miliar.
Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets
Bank Raya mencatatkan Aset Pajak Tangguhan pada posisi Bank Raya recorded Deferred Tax Assets as of December 31,
31 Desember 2023 sejumlah Rp181,08 miliar atau menurun 2023, of Rp181.08 billion, a decrease of 36.93% compared to
sebesar 36,93% dibanding pada posisi 31 Desember 2022 yang that of December 31, 2022, at Rp287.08 billion. This decrease
sejumlah Rp287,08 miliar. Penurunan tersebut disebabkan was caused by a decrease in outstanding loans, especially
oleh Penurunan oustanding kredit terutama karena terdapat due to the repayment of several middle segment debtors.
pelunasan beberapa debitur segmen menengah.
Agunan Yang Diambil Alih – Neto Foreclosed Collaterals – Net
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Harga Perolehan / Acquisition Cost 6.044 6.044 - 0,00%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai /
(1.207) (1.207) - 0,00%
Allowance for Impairment Losses
Jumlah Agunan yang diambil alih – Neto /
4.837 4.837 - 0,00%
Total Foreclosed Collaterals – Net
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Agunan On December 31, 2023, Bank Raya recorded Foreclosed
Yang Diambil Alih – Neto sejumlah Rp4.84 miliar atau sama Collaterals – Net of Rp4.84 billion or equal to the total of
nilainya dengan posisi akhir 2022 yang sejumlah Rp4,84 Rp4.84 billion at the end of 2022.
miliar.
230 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 233
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Biaya Dibayar Dimuka dan Aset Lain-Lain Prepaid Expenses and Other Assets
Bank Raya mencatatkan Aset Pajak Tangguhan pada posisi Prepaid Expenses and Other Assets of Bank Raya as of
31 Desember 2023 sejumlah Rp84,24 miliar atau menurun December 31, 2023, were Rp84.24 billion, or a decrease of
sebesar 32,46% dibanding pada posisi 31 Desember 32.46% compared to that of December 31, 2022, at Rp124.73
2022 yang sejumlah Rp124,73 miliar. Penurunan tersebut billion. The decrease was due to the imposition of reserves
disebabkan oleh pembebanan cadangan kerugian penurunan for impairment losses on productive assets.
nilai aset produktif.
LIABILITAS LIABILITIES
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Liabilitas segera / Immediate liabilities 28.928 16.721 12.207 73,00%
Simpanan nasabah / Customer deposits 8.185.975 9.814.901 (1.628.926) -16,60%
Simpanan dari bank lain / Deposits from other banks 452.204 2.004 450.200 22465,07%
Liabilitas derivatif / Derivative liabilities - 273.752 (273.752) -100,00%
Liabilitas akseptasi / Acceptance liabilities - 70.880 (70.880) -100,00%
Utang pajak / Tax payables 6.278 7.440 (1.162) -15,62%
Pinjaman yang Diterima / Loans receivable 14.636 15.600 (964) -6,18%
Estimasi Kerugian Komitmen & Kontinjensi /
3.149 2.812 337 11,98%
Estimated Loss on Commitments & Contingencies
Surat berharga yang diterbitkan / Securities issued - - - -
Liabilitas diestimasi atas imbalan kerja /
88.742 72.016 16.726 23,23%
Estimated liabilities for employee benefits
Liabilitas lain – lain / Other liabilities 240.480 233.561 6.919 2,96%
Jumlah Liabilitas / Total Liabilities 9.020.392 10.509.687 (1.489.295) -14,17%
Liabilitas Bank Raya pada posisi 31 Desember 2023 adalah Bank Raya’s liabilities as of December 31, 2023, were
sejumlah Rp9.020,39 miliar atau menurun sebesar 14,17% Rp9,020.39 billion, a decrease of 14.17% compared to the
dibanding pada posisi akhir 2022 yang sejumlah Rp10.509,69 total liabilities of Rp10,509.69 billion at the end of 2022. The
miliar. Penurunan disebabkan shifting produk simpanan dari largest decrease was caused by a decline due to the shifting
deposito ke giro dan tabungan yang berbiaya murah serta products from the deposits to low-cost of current accounts
penurunan Liabilitas Derivatif simpanan nasabah memiliki and savings, as well as a decline in Derivative Liabilities.
kontribusi terbesar dalam total liabilitas tercatat sebesar Customer deposits had the largest contribution to total
90,75%. liabilities recorded at 90.75%.
Liabilitas Segera Immediate Liabilities
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah 28.928 16.683 12.245 73,40%
Valas / Forex - 38 (38) -100,00%
Jumlah Liabilitas Segera / Total Immediate Liabilities 28.928 16.721 12.207 73,00%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 231
Page 234
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bank Raya mencatatkan Liabilitas Segera pada 31 Desember Bank Raya recorded Immediate Liabilities as of December
2023 sejumlah Rp28,93 miliar atau meningkat sebesar 73% 31, 2023, of Rp28.93 billion, an increase/decrease of 73%
dibanding pada akhir tahun sebelumnya yang sejumlah compared to the total of Rp16.72 billion at the end of the
Rp16,72 miliar. Peningkatan tersebut disebabkan oleh previous year. The increase was caused by the growing
kenaikan pencadangan kewajiban rupa rupa umum dan reserves for general and administrative liabilities as well as
adminstrasi serta kenaikan titipan transfer dan ATM. transfer and ATM deposits.
Simpanan Nasabah Customer Savings
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Giro / Current Account 841.131 1.515.891 (674.760) -44,51%
Tabungan / Savings 1.395.617 1.588.386 (192.769) -12,14%
Deposito Berjangka / Time Deposit 5.949.227 6.710.624 (761.397) -11,35%
Jumlah / Total 8.185.975 9.814.901 (1.628.926) -16,60%
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Simpanan On December 31, 2023, Bank Raya recorded Customer
Nasabah sejumlah Rp8.185,98 miliar atau menurun sebesar Deposits of Rp8,185.98 billion, a decrease of 16.60%
16,60% dibanding pada posisi akhir 2022 yang sejumlah compared to the Customer Deposits of Rp9,814.90 billion at
Rp9.814,90. miliar. Penurunan tersebut disebabkan oleh the end of 2022. This decrease was caused by adjustments
penyesuaian proses bisnis digitalisasi Bank Raya yang to Bank Raya’s digitalization business process which raised
menghimpunan dana murah. low-cost funds.
Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah 452.204 2.004 450.200 22465,07%
Valas / Forex - - - 0,00%
Jumlah Simpanan dari Bank Lain / Total Deposits from
452.204 2.004 450.200 22465,07%
Other Banks
Simpanan dari Bank Lain Bank Raya pada posisi 31 Desember Deposits from Other Banks at Bank Raya as of December
2023 adalah sejumlah Rp452,20 miliar atau meningkat 31, 2023, were Rp452.20 billion, an increase of 22465%
sebesar 22465% dibanding pada posisi 31 Desember 2022 compared to that of December 31, 2022, at Rp2 billion.
yang sejumlah Rp2 miliar.
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under agreement to repurchase
Bank Raya mencatatkan Efek yang dijual dengan janji dibeli There was no securities sold under agreement to repurchase
kembali pada 31 Desember 2023 sejumlah nihil atau menurun on December 31, 2023, a decrease of 100% compared to the
sebesar 100% dibanding pada akhir tahun sebelumnya yang end of the previous year at Rp273.75 billion. Such decrease
sejumlah Rp 273,75 miliar. Penurunan tersebut disebabkan was due to securities sold under agreement to repurchase
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali telah jatuh tempo that had matured in January and February 2023.
di bulan Januari dan Februari tahun 2023.
232 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 235
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Liabilitas Akseptasi Acceptance Liabilities
Bank Raya mencatatkan Liabilitas Akseptasi pada 31 Bank Raya recorded Acceptance Liabilities as of December
Desember 2023 sejumlah nihil atau menurun sebesar 100% 31, 2023, of nil, or a decrease of 100% compared to the total
dibanding pada akhir tahun sebelumnya yang sejumlah Rp of Rp70.88 billion at the end of the previous year.
70,88 miliar.
Utang Pajak Tax Payable
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Utang On December 31, 2023, Bank Raya recorded a Tax Payable
Pajak sejumlah Rp6,28 miliar atau menurun sebesar 15,62% of Rp6.28 billion, or a decrease of 15.62% compared to the
dibanding pada posisi akhir 2022 yang sejumlah Rp7,44 total Tax Payable of Rp7.44 billion at the end of 2022. The
miliar. Penurunan tersebut seiring dengan penurunan pajak decrease was in line with the decline in income tax which was
penghasilan yang juga seiring dengan penurunan dana pihak also in line with the decrease in third party funds.
ketiga.
Pinjaman yang Diterima Loans Receivable
Bank Raya mencatatkan Pinjaman yang Diterima pada 31 Bank Raya recorded a Loans Receivable as of December 31,
Desember 2023 sejumlah Rp14,64 miliar atau menurun 2023, of Rp14.64 billion, or a decrease of 6.18% compared
sebesar 6,18% dibanding pada akhir tahun sebelumnya yang to the total Loans Receivable of Rp15.6 billion at the end of
sejumlah Rp15,6 miliar. Penurunan tersebut disebabkan the previous year. This decrease was due to loan payments
atas pembayaran Pinjaman yang diterima pada Tahun 2023 received of 1 billion in 2023.
sebesar 1 miliar.
Estimasi Kerugian Komitmen & Kontinjensi Estimated Loss on Commitments & Contingencies
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Estimasi Estimated Losses on Commitment & Contingencies as of
Kerugian Komitmen & Kontinjensi sejumlah Rp3,15 miliar December 31, 2023 amounted to Rp3.15 billion or an increase
atau meningkat sebesar 11,98% dibanding pada posisi akhir of 11.98% compared to the position at the end of 2022 at
2022 yang sejumlah Rp2,81 miliar. Peningkatan tersebut Rp2.81 billion. Such increase was in line with the increase in
seiring dengan kenaikan eksposur dari liabilitas komitmen exposure to contingent commitment liabilities, such as bank
kontinjensi seperti bank garansi, letter of kredit. guarantees and letter of credit.
Liabilitas Imbalan Kerja Employee Benefits Liabilities
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pemutusan Hubungan Kerja / Termination of
70.124 64.903 5.221 8,04%
Employment
Cuti besar / Sabbatical 6.768 5.279 1.489 28,21%
Penghargaan Masa Kerja / Length of Service Award 10.890 918 9.972 1086,27%
Kompensasi PKWT / Compensation for Non-Permanent
960 916 44 4,80%
Contracts
Jumlah / Total 88.742 72.016 16.726 23,23%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 233
Page 236
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Liabilitas Imbalan Kerja pada posisi 31 Desember 2023 adalah Employee Benefits Liabilities as of December 31, 2023, were
sejumlah Rp88,74 miliar atau meningkat sebesar 23,23% Rp88.74 billion, or an increase of 23.23% compared to that
dibanding pada posisi 31 Desember 2022 yang sejumlah of December 31, 2022, at Rp72.02 billion. Such increase was
Rp72,02 miliar. Peningkatan tersebut disebabkan oleh caused by an increase in the annual discount rate of 0.8% and
terdapat peningkatan rate diskonto tahunan sebesar 0,8% the application of the PMK method which was calculated in
dan penerapan metode PMK yang dihitung secara penuh full amount up to the retirement age of Bank Raya employees.
sampai dengan usia pensiun pekerja Bank Raya.
Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities
Dalam jutaan rupiah. In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Rupiah 240.041 232.885 7.156 3,07%
Valas / Forex 439 676 (237) -35,06%
Jumlah Liabilitas Lain-Lain /
240.480 233.561 6.919 2,96%
Total Other Liabilities
Bank Raya mencatatkan Liabilitas Lain-Lain pada 31 Bank Raya recorded Other Liabilities as of December 31,
Desember 2023 sejumlah Rp240,48 miliar atau meningkat 2023, of Rp240.48 billion, or an increase of 2.96% compared
sebesar 2,96% dibanding pada akhir tahun sebelumnya yang to the total Other Liabilities of Rp233.56 billion at the end of
sejumlah Rp233,56 miliar. the previous year.
EKUITAS EQUITY
Dalam jutaan rupiah. In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Modal saham / Share capital 2.474.049 2.474.011 38 0,00%
Tambahan modal disetor / Additional paid-in capital 3.735.116 3.734.973 143 0,00%
Opsi saham / Stock options - 58 (58) -100,00%
Dana setoran modal / Funds from paid-in capital - - - 0,00%
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas
efek-efek yang tersedia untuk dijual - setelah pajak
(9.627) (14.582) 4.955 -33,98%
tangguhan / Unrealized gains (losses) on available-for-
sale securities - net of deferred tax
Pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah
pajak tangguhan / Remeasurement of defined benefit 326 609 (283) -46,47%
plans - net of deferred tax
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas efek-efek
yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lainnya-setelah pajak tangguhan /
(4.091) (6.107) 2.016 -33,01%
Allowance for impairment losses on marketable
securities at fair value through other comprehensive
income - net of deferred tax
Saldo laba / Retained earnings - - - -
234 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 237
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Telah ditentukan penggunaannya: / Appropriated:
Cadangan khusus / Special reserve 117 117 - 0,00%
Cadangan umum / General reserve 32.254 32.254 - 0,00%
Belum ditentukan penggunaannya / Unappropriated (2.807.894) (2.832.245) 24.351 -0,86%
Jumlah Ekuitas / Total Equity 3.420.250 3.389.088 31.162 0,92%
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Ekuitas On December 31, 2023, Bank Raya recorded Equity of
sejumlah Rp3.420,25 miliar miliar atau meningkat sebesar Rp3,420.25 billion or increased of 0.92% compared to the
0,92% dibanding pada posisi akhir 2022 yang sejumlah position at the end of 2022 of Rp3,389.09 billion. The increase
Rp3.389,09 miliar. Peningkatan tersebut disebabkan oleh was due to year which increased by 112.47% as well as an
laba tahun berjalan yang mengalami peningkatan sebesar increase in other comprehensive income for securities which
112,47% serta peningkatan others comprehensive income recorded an improvement of Rp4.96 billion or an increase of
efek-efek yang tercatat mengalami perbaikan sebesar 33.98%.
Rp4,96 miliar atau naik sebesar 33,98%.
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA
Statement of Profit (Loss) and Other Comprehensive Income
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pendapatan bunga / Interest incomes 890.959 1.029.970 (139.011) -13,50%
Beban bunga / Interest expenses (403.130) (369.534) (33.596) 9,09%
Pendapatan operasional lainnya / Other operating
413.566 615.831 (202.265) -32,84%
income
Penyisihan kerugian penurunan nilai / Allowance for
(156.401) (581.058) 424.657 -73,08%
impairment losses
Beban operasional lainnya / Other operating expenses (621.002) (585.519) (35.483) 6,06%
Laba operasional / Operating profit 123.992 109.690 14.302 13,04%
Pendapatan non operasional – neto / Non-operating
4.399 6.497 (2.098) -32,29%
income - net
Laba sebelum beban pajak / Profit before tax expenses 128.391 116.187 12.204 10,50%
Beban pajak / Tax expenses (104.040) (104.726) 686 -0,66%
Laba tahun berjalan / Profit for the year 24.351 11.461 12.890 112,47%
Yang dapat diatribusikan kepada: / Attributable to:
Pemilik entitas induk / Owners of the parent entity 24.351 11.461 12.890 112,47%
Kepentingan non-pengendali / Non-controlling
- -
interest
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 235
Page 238
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Penghasilan komprehensif lainnya / Other
6.688 (70.631) 77.319 -109,47%
comprehensive income
Jumlah penghasilan komprehensif tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada: / Total comprehensive income for the year attributable
to:
Pemilik entitas induk / Owners of the parent entity 31.039 (59.170) 90.209 -152,46%
Kepentingan non-pengendali / Non-controlling
- - - -
interest
Laba tahun berjalan per saham dasar (dalam rupiah
penuh) / Basic earnings per share for the year (in full 0.98 0,50 0.48 96,85%
rupiah)
Laba Tahun Berjalan Per Saham Dilusian (Dalam rupiah
penuh) / Diluted Earnings per Share for the Year (in full 0.98 0,50 0.48 96,85%
rupiah)
Pendapatan Bunga Interest income
Pada 2023, Bank Raya membukukan Pendapatan Bunga In 2023, Bank Raya recorded an interest income of Rp890.96
sejumlah Rp890,96 miliar yang memperlihatkan penurunan billion, a decrease of 13.50% compared to the total income
13,50% dibanding perolehan pada tahun 2022 yang sejumlah of Rp1,029.97 billion in 2022. Interest income from loans
Rp1.029,97 miliar. Pendapatan bunga dari pinjaman yang provided still contributed the largest, namely 65.43% of total
diberikan masih memberikan kontribusi terbesar yaitu interest income in 2023. This was followed by interest income
sebesar 65,43% dari total pendapatan bunga di tahun 2023. from Government Bonds and Securities at 30.27%.
Kemudian diikuti oleh pendapatan bunga dari Obligasi
Pemerintah dan Efek-Efek sebesar 30,27%.
Pendapatan Bunga Kredit Interest Income
Bank Raya membukukan Pendapatan Bunga Kredit sejumlah Bank Raya recorded Interest Income of Rp582.92 billion in
Rp582,92 miliar pada tahun 2023, menunjukkan penurunan 2023, a decrease of 26.61% compared to the total income of
sebesar 26,61% dibanding perolehan pada tahun 2022 yang Rp794.27 billion in 2022. This decrease was in line with the
sejumlah Rp794,27 miliar. Penurunan tersebut seiring dengan decline of loans outstanding in 2023.
penurunan outstanding Kredit yang Diberikan di tahun 2023.
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Kredit Menengah / Medium-Sized Loan 236.188 360.545 (124.357) -34,49%
Kredit Ritel / Retail Loan 151.219 280.801 (129.582) -46,15%
Kredit Konsumer / Consumer Loan 108.074 103.694 4.380 4,22%
Kredit Mikro / Micro Loan 87.443 49.227 38.216 77,63%
Pendapatan Bunga Kredit / Interest Income 582.924 794.267 (211.343) -26,61%
236 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 239
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pendapatan Bunga Penempatan Placement Interest Income
Pendapatan Bunga Penempatan merupakan pendapatan yang Placement Interest Income is income obtained by the Bank
diperoleh Bank atas penempatan pada sejumlah instrumen from placements in a number of investment instruments.
investasi. Pendapatan Bunga Penempatan Bank Raya pada Bank Raya’s Placement Interest Income in 2023 was recorded
2023 tercatat sejumlah Rp308,04 miliar, memperlihatkan at Rp308.04 billion, an increase of 30.69% compared to that
peningkatan sebesar 30,69% dibanding perolehan pada of 2022 at Rp235.70 billion. Such increase was caused by
2022 yang sejumlah Rp235,70 miliar. Peningkatan tersebut an increase in interest income from securities amounting
disebabkan oleh peningkatan pendapatan bunga efek efek to Rp59.18 billion and an increase in interest income from
sebesar Rp59,18 miliar dan peningkatan pendapatan bunga securities sold under agreement to repurchase amounting to
efek yang dibeli dengan janji dijual kembali sebesar Rp6,9 Rp6.9 billion as well as an increase in interest income from
miliar serta peningkatan pendapatan bunga penempatan placements with Bank Indonesia and other banks amounting
pada Bank Indonesia dan Bank lain sebesar Rp6,32 miliar, to Rp6.32 billion. The increase in these posts was in line with
kenaikan pos pos tersebut seiring dengan kenaikan the increase in outstanding placements for each investment
outstanding penempatan masing masing instrumen investasi. instrument.
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain /
25.804 19.487 6.317 32,42%
Placements with Bank Indonesia and Other Banks
Efek-efek / Marketable Securities 269.674 210.559 59.115 28,08%
Efek yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali /
12.557 5.657 6.900 121,97%
Securities Purchased under Resale Agreement
Jumlah Pendapatan Bunga Penempatan /
308.035 235.703 72.332 30,69%
Total Placement Interest Income
Beban Bunga Interest Expenses
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Beban Bunga DPK / Pendapatan Bunga Penempatan 360.206 326.895 33.311 10,19%
Beban Bunga Dana Lainnya / Other Funds Interest
42.924 42.639 285 0,67%
Expenses
Jumlah Beban Bunga / Total Interest Expenses 403.130 369.534 33.596 9,09%
Pada 2023, Bank Raya membukukan Beban Bunga sejumlah In 2023, Bank Raya recorded Interest Expenses amounting
Rp403,13 miliar yang memperlihatkan peningkatan sebesar to Rp403.13 billion, an increase of 9.09% compared to
9,09% dibanding perolehan pada 2022 yang sejumlah the acquisition of Rp369.53 billion in 2022. The increase
Rp369,53 miliar. Peningkatan Beban bunga tersebut in interest expenses was mainly because of the growing
terutama disebabkan oleh kenaikan Beban Bunga Deposito deposit interest expenses of 55.38% which was due to the
sebesar 55,38% yang disebabkan adanya kenaikan suku growing interest rates globally and this also had an impact on
bunga secara global dan turut berpengaruh kepada domestik. the domestic sector. This increase was also reflected in the
Kenaikan ini juga tercermin dari rasio cost of fund dari 3,61% cost of funds ratio from 3.61% to 4.82% in 2023.
menjadi 4,82% di tahun 2023.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 237
Page 240
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Keuntungan dari penjualan efek-efek neto / Gain on sale
33.533 31.859 1.674 5,25%
of marketable securities net
Provisi dan Komisi Lainnya / Other Fees and
13.059 14.952 (1.893) -12,66%
Commissions
Keuntungan yang belum direalisasi dari perubahan nilai
wajar efek-efek / Unrealized gains from changes in fair 492 - 492 100,00%
value of marketable securities
Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan /
363.096 562.109 (199.013) -35,40%
Recoveries of assets that have been written off
Keuntungan transaksi mata uang asing / Gain on foreign
- 4.173 (4.173) -100,00%
currency transactions
Jasa Administrasi / Administrative Services - - - -
Lain-lain / Others 3.386 2.738 648 23,67%
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya / Total Other
413.566 615.831 (202.265) -32,84%
Operating Income
Bank Raya membukukan Pendapatan Operasional Lainnya In 2023, Bank Raya recorded an Other Operating Income of
sejumlah Rp413,57 miliar pada 2023, menunjukkan Rp413.57 billion, a decrease of 32.84% compared to the total
penurunan sebesar 32,84% dibanding perolehan pada 2022 income of Rp615.83 billion in 2022. This decrease was mainly
yang sejumlah Rp615,83 miliar. Penurunan tersebut terutama due to a decrease in the already written-off recovery of
disebabkan oleh Penurunan Penerimaan kembali aset yang assets from Rp562.11 billion to Rp363.10 billion.
telah dihapusbukukan dari Rp562,11 miliar menjadi Rp363,10
miliar.
Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses
Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Bank Raya pada 2023 Bank Raya’s allowance for impairment losses in 2023 was
adalah sejumlah Rp156,40 miliar, memperlihatkan penurunan Rp156.40 billion, a decrease of 73.08% compared to the total
sebesar 73,08% dibanding perolehan pada 2022 yang acquisition of Rp581.06 billion in 2022. This decrease was
sejumlah Rp581,06 miliar. Penurunan tersebut terutama mainly due to a reduction for loans granted in CKPN from
disebabkan oleh berkurangnya CKPN untuk kredit yang Rp609.71 billion to Rp156.38 billion which was in line with the
diberikan dari Rp609,71 miliar menjadi Rp156,38 miliar seiring decline in legacy business loans.
dengan penurunan kredit bisnis legacy.
Beban Operasional Lainnya Other Operational Expenses
Dalam jutaan rupiah. In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Beban Gaji dan Tunjangan / Salary and Benefits
313.424 294.882 18.542 6,29%
Expenses
Beban Umum dan Administrasi / General and
303.561 286.079 17.482 6,11%
administrative expenses
238 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 241
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Beban Kerugian yang belum direalisasikan dari
perubahan nilai wajar efek-efek / Expenses Unrealized
- 3.132 (3.132) -100,00%
losses from changes in fair value of marketable
securities
Kerugian transaksi mata uang asing – neto / Foreign
1.035 - 1.035 100,00%
currency transaction losses - net
Lain-lain / Others 2.982 1.426 1.556 109,12%
Total Beban Operasional Lainnya / Total Other
621.002 585.519 35.483 6,06%
Operating Expenses
Pada 2023, Bank Raya membukukan Beban Operasional In 2023, Bank Raya recorded Other Operating Expenses
Lainnya sejumlah Rp621 miliar yang memperlihatkan of Rp621 billion, an increase of 6.06% compared to the
peningkatan sebesar 6,06% dibanding pada 2022 yang total acquisition of Rp585.52 billion in 2022. The increase
sejumlah Rp 585,52 miliar. Peningkatan beban operasional in other operational expenses was dominated by General
lainnya didominasi oleh Beban Umum Adminsitrasi yang Administrative Expenses growing by Rp17.48 billion or 6.11%
naik sebesar Rp17,48 miliar atau 6,11% dan beban Gaji dan and Salary and Benefits expenses growing by Rp18.54 billion
Tunjangan yang naik sebesar Rp18,54 miliar atau 6,29% or 6.29% compared to 2022. However, the increase was not
dibandingkan tahun 2022. Meskipun meningkat, tetapi significant and supported by the efficiency improvements.
peningkatan tersebut tidak signifikan dan didukung oleh
adanya perbaikan efisiensi.
Pendapatan (Beban) Non Operasional – Neto Non-Operating Income (Expenses) – Net
Bank Raya membukukan Pendapatan (Beban) Non Operasional Bank Raya recorded Non-Operating Income (Expenses) – Net
– Neto sejumlah Rp4,40 miliar pada 2023, menunjukkan of Rp4.40 billion in 2023, a decrease of 32.29% compared to
penurunan sebesar 32,29% dibanding perolehan pada 2022 the total acquisition of Rp6.50 billion in 2022. This decrease
yang sejumlah Rp6,50 miliar. Penurunan tersebut disebabkan was caused by a decline in other non-operating income of
oleh penurunan pendapatan non operasional lain-lain Rp1.38 billion and a decline in sales of fixed assets of Rp0.5
sebesar Rp1,38 miliar dan penurunan penjualan aset tetap billion.
sebesar Rp0,5 miliar.
Laba Sebelum Pajak Profit Before tax
Laba Sebelum Pajak Bank Raya pada 2023 adalah sejumlah Bank Raya’s Profit Before Tax in 2023 was Rp128.39 billion,
Rp128,39 miliar, memperlihatkan peningkatan sebesar an increase of 10.50% compared to the total acquisition of
10,50% dibanding perolehan pada 2022 yang sejumlah Rp116.19 billion in 2022. This increase was mainly due to a
Rp116,19 miliar. Peningkatan tersebut terutama disebabkan decrease in the cost of establishing CKPN by Rp424.66 billion
oleh penurunan biaya pembentukan ckpn sebesar Rp424,66 which was in line with a decrease in legacy business loans.
miliar seiring dengan pencadangan yang lebih efisien dan
penurunan kredit bisnis legacy.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 239
Page 242
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Beban Pajak Tax Expenses
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Pajak Badan / Corporate Tax - - - -
Pajak Tangguhan / Deferred Tax 104.040 104.726 686 -0,66%
Kekurangan Pembayaran Pajak Tahun Sebelumnya /
- - - -
Previous Year Tax Underpayment
Jumlah Beban (Pendapatan) Pajak /
104.040 104.726 686 -0,66%
Total Tax Expenses (Income)
Pada 2023, Bank Raya membukukan Beban Pajak sejumlah In 2023, Bank Raya recorded Tax Expenses of Rp104 billion,
Rp104 miliar yang memperlihatkan penurunan 0,66% a decrease of 0.66% compared to the total acquisition of
dibanding perolehan pada 2022 yang sejumlah Rp104,73 Rp104.73 billion in 2022.
miliar.
Laba Tahun Berjalan Profit for the Year
Bank Raya membukukan Laba Tahun Berjalan sejumlah Bank Raya recorded a Profit for the Year of Rp24.35 billion
Rp24,35 miliar pada 2023, menunjukkan peningkatan sebesar in 2023, an increase of 112.47% compared to the total profit
112,47% dibanding perolehan pada 2022 yang sejumlah of Rp11.46 billion in 2022. This achievement was supported
Rp11,46 miliar. Pencapaian ini didukung oleh pendapatan by strong operational income management and cost control
operasional dan pengendalian biaya yang dikelola dengan as well as prudence about future performance. Bank Raya
baik, serta tetap berhati-hati terhadap kinerja di masa continues developing its business by implementing sound
mendatang. Bank Raya akan terus mengembangkan bisnis strategies and providing the best banking solutions to
melalui implementasi strategi yang solid serta senantiasa customers.
menyediakan solusi perbankan terbaik untuk nasabah.
Laba per Saham Earnings per Share
Laba per Saham Bank Raya pada 2023 adalah sejumlah Bank Raya’s Earnings per Share in 2023 was Rp0.99 billion,
Rp0,99 miliar, memperlihatkan peningkatan 97,94% an increase of 97.94% compared to the total acquisition of
dibanding perolehan pada 2022 yang sejumlah Rp0,50 miliar. Rp0.50 in 2022. The increase in earnings per share was mainly
Peningkatan laba per saham tersebut terutama disebabkan due to Bank Raya’s increasingly improving performance,
oleh kinerja Bank Raya yang semakin membaik terutama especially in reducing net profit.
pada perolehan laba bersih.
Penghasilan Komprehensif Lainnya Other Comprehensive Income
Pada 2023, Bank Raya membukukan Penghasilan In 2023, Bank Raya recorded Other Comprehensive Income
Komprehensif Lainnya sejumlah Rp6,69 miliar yang of Rp6.69 billion, an increase of 109.47% compared to the
memperlihatkan peningkatan 109,47% dibanding perolehan total Other Comprehensive Loss of Rp70.63 billion in 2022.
pada tahun 2022 yang membukukan Kerugian Komprehensif This increase was caused by unrealized profits on securities
lainnya sejumlah Rp70,63 miliar. Peningkatan tersebut measured at fair value through other comprehensive income
disebabkan oleh Keuntungan yang belum direalisasikan atas which increased by Rp94.36 billion or growing by 107.22%.
efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui pendapatan
komprehensif lainnya yang mengalami kenaikan sebesar
Rp94,36 miliar atau naik 107,22%.
240 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 243
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
ARUS KAS
Cash Flows
In millions of rupiah
Dalam jutaan rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
Arus Kas dari Aktivitas Operasi / Cash Flow From
(884.957) 95.168 (980.125) -1029,89%
Operating Activities
Arus Kas dari Aktivitas Investasi / Cash Flow From
157.623 (1.126.093) 1.283.716 -114,00%
Investing Activities
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan / Cash Flow From
(279.851) 1.021.031 (1.300.882) -127,41%
Financing Activities
Kenaikan (Penurunan) Neto Kas dan Setara Kas / Net
(1.007.185) (9.894) (997.291) 10079,76%
Increase (Decrease) in Cash and Cash Equivalents
Kas dan Setara Kas Awal Tahun / Cash and Cash
2.130.373 2.140.267 (9.894) -0,46%
Equivalents at the Beginning of the Year
Kas dan Setara Kas Akhir Tahun / Cash and Cash
1.123.188 2.130.373 (1.007.185) -47,28%
Equivalents at the End of the Year
Bank Raya mencatatkan jumlah Kas dan Setara Kas pada Bank Raya recorded the amount of Cash and Cash Equivalents
akhir 2023 sejumlah Rp1.123,19 miliar, menurun sebesar at the end of 2023 of Rp1,123.19 billion, a decrease of 47.28%
47,28% dibanding pada akhir 2022 yang sejumlah Rp2.130,37 compared to that of 2022 at Rp2,130.37 billion.
miliar.
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities
Bank Raya mencatatkan Arus Kas Bersih dari Aktivitas Net Cash Flow from Operating Activities in 2023 amounted to
Operasi pada 2023 sejumlah Rp(884,96) miliar, menurun Rp(884.96) billion, a decrease compared to 2022 at Rp95.17
dibanding pada 2022 yang sejumlah Rp95,17 miliar. Penurunan billion. Such decrease was caused by a decrease in loans as
tersebut disebabkan oleh penurunan penyaluran kredit serta well as an increase in marketable securities owned and an
peningkatan surat berharga yang dimiliki dan peningkatan increase in securities sold under agreement to repurchase in
efek efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dalam aset operating assets as well as a decrease in the accumulation of
operasi serta penurunan penghimpunan dana simpanan savings funds in operating liabilities.
dalam liabilitas operasi
Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investing Activities
Pada 2023, Bank Raya mencatatkan Arus Kas Bersih untuk Net Cash Flow for Investment Activities in 2023 amounted to
Aktivitas Investasi sejumlah Rp157,22 miliar, meningkat Rp157.22 billion, an increase compared to 2022 at Rp(1,126.93)
dibanding pada 2022 yang sejumlah Rp(1.126,93) miliar. billion. Such increase was caused by an increase in purchases
Peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya kenaikan of government bonds.
pembelian obligasi pemerintah.
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities
Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan Bank Raya pada Net Cash Flow from Financing Activities in 2023 amounted to
2023 tercatat sejumlah Rp(279,85) miliar, menurun dibanding Rp(279.85) billion, a decrease compared to 2022 at Rp1,021.03
pada 2022 yang sejumlah Rp1.021,03 miliar. penurunan billion. Such decrease was caused by a decrease in securities
tersebut disebabkan oleh Penurunan efek efek yang dijual sold under agreements to repurchase and a decrease in
dengan janji dibeli kembali dan penurunan penerbitan saham. share issuance.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 241
Page 244
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ANALISIS ASET PRODUKTIF BANK
Bank Productive Assets Analysis
Aset Produktif Productive Assets
Pada 31 Desember 2023, Bank Raya mencatatkan Aset As of December 31, 2023, Bank Raya recorded Productive
Produktif sejumlah Rp12.627,81 miliar atau menurun sebesar Assets of Rp12,627.81 billion, or a decrease of 11.82%
11,82% dibanding pada akhir 2022 yang sejumlah Rp14.320,26 compared to the total of Rp14,320.26 billion at the end of
miliar. Penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan kredit 2022. The decrease was caused by a decline in provided
yang diberikan sebesar Rp873,31 miliar serta Penurunan credit of Rp873.31 billion as well as a decline in placements
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain sebesar with Bank Indonesia and other banks of Rp507.80 billion.
Rp507,80 miliar.
Aset Non-Produktif Non-Productive Assets
Aset Non-Produktif Bank Raya pada posisi 31 Desember Bank Raya’s Non-Productive Assets as of December 31, 2023,
2023 adalah sejumlah Rp713,34 miliar atau menurun sebesar were Rp713.34 billion, a decrease of 20.90% compared to that
20,90% dibanding pada posisi 31 Desember 2022 yang of December 31, 2022, at Rp901.87 billion. This decrease was
sejumlah Rp901,87 miliar. Penurunan tersebut disebabkan caused by a decline in deferred tax assets of Rp106 billion and
oleh penurunan aset pajak tangguhan sebesar Rp106 miliar a decline in fixed assets of Rp71.14 billion.
serta penurunan aset tetap sebesar Rp71,14 miliar.
Kualitas Aset Produktif Bank Bank Productive Assets Quality
Bank Raya mencatatkan aset produktif dengan kondisi yang Bank Raya recorded productive assets in good condition in
baik pada 2023. Pada aset produktif di luar kredit, tercatat 2023. Among productive assets outside credit, none were
tidak terdapat satupun yang berada pada kolektibilitas recorded as being in a collectible loss. Meanwhile, Bank Raya
macet. Adapun Bank raya tetap menjaga kualitas aset continued to maintain the quality of productive assets in
produktif sesuai ketentuan maksimal regulasi yang sebesar accordance with the maximum regulatory provisions of 5%
5% (NPL net) (PBI No3/25/2001). Dimana rasio NPL Net (net NPL) (PBI No.3/25/2001), where the Net NPL ratio in 2023
Tahun 2023 sebear 1,51% atau lebih tinggi dibanding rasio was 1.51% or higher than the NPL ratio in 2022 of 0.54%. Bank
NPL pada tahun 2022 sebesar 0,54%. Bank Raya akan terus Raya will continue to improve the effectiveness of credit risk
meningkatkan efektivitas manajemen risiko kredit untuk management to maintain and improve asset quality.
menjaga dan meningkatkan kualitas aset.
RASIO KEUANGAN UTAMA
Key Financial Ratios
Dalam persen In percent
Uraian / Description 2023 2022
KPMM (risiko kredit, pasar, dan operasional) / CAR/Capital Adequacy Ratio
43,84 43,74
(credit, market and operational risk)
Rasio Aset Produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap
Total Aset Produktif dan aset non produktif / Ratio of Non-performing Productive
2,62 1,76
Assets and Non-Productive Assets to Total Productive Assets and Non-
Productive Assets
Rasio Aset Produktif bermasalah terhadap Total Aset Produktif / Ratio of Non-
2,60 1,82
performing Earning Assets to Total Earning Assets
Kredit Bermasalah (NPL) – kotor / Non-Performing Loan (NPL) - gross 4,40 2,90
242 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 245
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Uraian / Description 2023 2022
Kredit Bermasalah (NPL) – bersih / Non-Performing Loan (NPL) - net 1,51 0,54
Imbal Hasil Aset (ROA) / Return on Assets (ROA) 1,05 0,85
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) / Return on Equity (ROE) 0,77 0,53
Margin Bunga Bersih (NIM) / Net Interest Margin (NIM) 3,91 4,56
Beban Operasional/Pendapatan Operasional / Operating Expenses/Operating
90,51 93,34
Income
Kredit/Dana Pihak Ketiga (LDR) / Loan to Deposit Ratio (LDR) 84,21 79,13
Biaya Dana / Cost of Funds 4,82 3,61
Tingkat Suku Bunga Penyediaan Dana / Yield 9,06 8,63
Rasio CKPN Keuangan terhadap Aset Produktif / Financial LLP to Productive
7,71 10,67
Assets Ratio
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG
Ability to Pay Debt
Bank Raya mengukur kemampuan memenuhi seluruh Bank Raya measures its ability to fulfill all liabilities including
kewajiban, baik kewajiban jangka panjang maupun jangka long-term and short-term labilities through liquidity ratio,
pendek, melalui perhitungan rasio likuiditas, rasio solvabilitas, solvency ratio, and profitability ratio. Bank Raya’s ability
dan rasio rentabilitas. Kemampuan membayar utang Bank to pay debts is also reflected in the Bank’s participation as
Raya juga tercermin dari keikutsertaan Bank sebagai peserta a guarantee program participant at the Deposit Insurance
program penjaminan pada Lembaga Penjaminan Simpanan. Corporation.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek Ability to Pay Short Term Debt
Kemampuan Bank Raya dalam membayar utang jangka Bank Raya’s ability to pay short-term debt is known through
pendek diketahui melalui perhitungan rasio likuiditas, yaitu calculating the liquidity ratio or the Loan to Deposit Ratio
rasio kredit terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR). LDR Bank Raya (LDR). Bank Raya’s LDR in 2023 was 84.21%, a increased
pada 2023 sebesar adalah sebesar 84,21%, naik dibanding compared to that of 2022 at 79.13%. This generally indicates
pada 2022 yang sebesar 79,13%. Perolehan tersebut secara Bank Raya’s better ability to meet its short-term liabilities.
umum memperlihatkan kemampuan yang lebih baik dari
Bank Raya dalam memenuhi kewajiban jangka pendek.
Bank Raya berupaya menjaga tingkat rasio LDR pada level Bank Raya strives to maintain the LDR at an optimal level
yang optimal untuk pengelolaan likuiditas dan menjaga for liquidity management and maintaining efficient cost of
efisiensi biaya dana. Secara mendasar, Bank menjaga tingkat funds. Fundamentally, the Bank maintains the LDR ratio level
rasio LDR pada kisaran yang ditetapkan Peraturan BI Nomor in the range set by BI Regulation No. 17/11/PBI/2015.
17/11/ PBI/2015.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang Ability to Pay Long Term Debt
Bank Raya mengukur kemampuan yang dimiliki dalam Bank Raya measures its ability to meet long-term liabilities by
memenuhi kewajiban jangka panjang dengan menghitung calculating the solvency ratio, using the bank’s capital ratio,
rasio solvabilitas, menggunakan rasio permodalan bank namely the Capital Adequacy Ratio (CAR). Capital Adequacy
yaitu Capital Adequacy Ratio (CAR). Capital Adequacy Ratio is the ratio of capital to assets weighted according to
Ratio merupakan rasio modal terhadap aset tertimbang the risk of Risk-Weighted Assets (RWA). In this regard, based
sesuai risiko Risk-Weighted Assets (RWA). Terkait hal ini, on OJK Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 on Minimum
berdasarkan Peraturan OJK (POJK) Nomor 11/POJK.03/2016 Capital Requirements, Bank Raya must has minimum capital
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 243
Page 246
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum, Bank Raya in accordance with the risk profile. In accordance with these
berkewajiban menyediakan modal minimum sesuai dengan provisions, the minimum capital adequacy ratio is 9% -10%.
profil risiko. Sesuai ketentuan itu, rasio kecukupan modal
minimum yang berlaku adalah sebesar 9%-10%.
Capital Adequacy Ratio Bank Raya pada 2023 adalah sebesar Bank Raya’s Capital Adequacy Ratio in 2023 was 43.84%,
43,84%, lebih tinggi dibanding pada 2022 yang sebesar higher than in 2022 of 43.74%. These results generally
43,74%. Perolehan tersebut secara umum menunjukkan indicate positive Bank solvency, exceeding the minimum CAR
tingkat solvabilitas Bank yang baik, melebihi minimal requirements. Furthermore, the Bank Raya’s CAR indicates
requirement rasio CAR yang ditetapkan. Lebih lanjut, hasil the Bank’s decent capability to manage capital and meet
perhitungan CAR Bank Raya memperlihatkan kemampuan capital adequacy to pay its liabilities. With this achievement,
yang baik dari Bank dalam mengelola modal dan memenuhi Bank Raya is able to balance credit risk, market risk and
kecukupan modal untuk memenuhi kewajiban. Dengan hasil operational risk through an adequate capital structure.
tersebut, Bank Raya diketahui dapat mengimbangi risiko
kredit, risiko pasar, dan risiko operasional melalui struktur
permodalan yang cukup.
Lebih dari itu, Bank Raya membentuk tambahan modal Moreover, Bank Raya established additional capital as a
sebagai penyangga (buffer) sesuai profil risiko. Tambahan buffer according to the risk profile. The additional capital is
modal tersebut berupa: in the form of:
1. Capital Conservation Buffer, berfungsi sebagai 1. Capital Conservation Buffer, functions as a buffer in the
penyangga (buffer) apabila terjadi kerugian pada periode event of a loss during a crisis.
krisis.
2. Countercyclical Buffer, berfungsi sebagai penyangga 2. Countercyclical Buffer, functions as a buffer to anticipate
(buffer) untuk mengantisipasi kerugian apabila terjadi losses in the event of excessive growth in banking loans,
pertumbuhan kredit perbankan yang berlebihan sehingga which has the potential to disrupt the stability of the
berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan. financial system.
3. Capital Surcharge untuk Domestic Systemically 3. Capital Surcharge for Domestic Systemically Important
Important Bank (D-SIB), yang berfungsi untuk Banks (D-SIB), functions to reduce the negative impact
mengurangi dampak negatif terhadap stabilitas sistem on the stability of the financial system and economy in
keuangan dan perekonomian apabila terjadi kegagalan the event of Bank failure which has a systemic impact by
Bank yang berdampak sistemik melalui peningkatan increasing the Bank’s ability to absorb losses.
kemampuan Bank dalam menyerap kerugian.
Kemampuan Membayar Utang dari Obligasi yang Ability to Pay Debt from Issued Bonds
Diterbitkan
Bank Raya menggunakan parameter lain dalam mengukur Another parameter used by Bank Raya for the ability to pay
kemampuan membayar utang, yaitu berdasarkan peringkat debt is based on the rating of securities issued, namely
efek-efek yang diterbitkan berupa obligasi. Efek-efek yang Bonds. Securities issued are regularly assessed by rating
diterbitkan dinilai secara berkala oleh lembaga pemeringkat, agency to support the viability of the securities. The quality
guna memperhitungkan kelayakan efek tersebut. Secara of securities is largely determined by the ability of the issuer
mendasar, kualitas efek sangat ditentukan oleh kemampuan to pay its securities at maturity and its ability to pay interest
perusahaan penerbit efek dalam membayar efeknya pada or coupons during the term of the securities issuance. Bank
saat jatuh tempo, serta kemampuan perusahaan itu dalam Raya’s bonds are listed on the Indonesia Stock Exchange and
membayar bunga atau kupon selama jangka waktu penerbitan assessed by Pefindo as its rating agency.
efek. Obligasi Bank Raya diterbitkan dan dicatatkan pada
Bursa Efek Indonesia, serta dinilai oleh Pefindo sebagai
lembaga pemeringkat efek.
244 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 247
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pada tahun 2023, Bank Raya tidak menerbitkan obligasi dan In 2023, Bank Raya did not issue bonds and all previously
seluruh obligasi yang sebelumnya diterbitkan telah jatuh issued bonds already matured in 2022.
tempo pada 2022.
KOLEKTIBILITAS PIUTANG
Receivables Collectability
Tingkat kolektibilitas piutang Bank Raya diukur dengan total Bank Raya’s collectability receivables rate is measured
kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL). Pada by total Non-Performing Loan (NPL). As of December 31,
posisi 31 Desember 2022 dan 2023, NPL Bruto Bank Raya 2022 and 2023, Bank Raya’s Gross NPL were 2.90% and
masing-masing adalah besar 2,90% dan 4,40%, dengan rasio 4.40% respectively, with a net NPL ratio of 0.54% and 1.51%
NPL netto masing-masing sebesar 0,54% dan 1,51%. respectively.
Bank Raya secara aktif melakukan pemantauan terhadap Bank Raya actively monitors developments in receivables
perkembangan kualitas piutang, khususnya kredit yang telah quality, especially already disbursed loans.
disalurkan.
Uraian / Description 2023 2022
Total Kredit Yang Diberikan (gross) (Rp juta) / Total Loans (gross) (Rp million) 6.893.331 7.766.644
Total Kredit Bermasalah (Rp juta) / Total Non-Performing Loan (Rp million) 303.459 225.538
% kredit bermasalah – kotor / % of non-performing loans - gross 4,40% 2,90%
% kredit bermasalah – bersih / % of non-performing loans - net 1,51% 0,54%
STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN STRUKTUR MODAL
Capital Structure and Capital Structure Policy
Kebijakan Manajemen atas Struktur Permodalan dan Management Policy on Capital Structure and Basis of
Dasar Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy
Bank Raya menerapkan kebijakan pengelolaan modal dengan Bank Raya implements a capital management policy intended
tujuan untuk memastikan adanya kepemilikan modal yang to ensure strong capital ownership to support business
kuat, guna mendukung strategi pengembangan ekspansi expansion strategy and maintain development continuity in
usaha serta mempertahankan kelangsungan pengembangan the future. In addition, capital management also aims to meet
di masa mendatang. Selain itu, kebijakan pengelolaan modal the capital adequacy provisions set by regulators, namely the
juga dilakukan dengan tujuan untuk memenuhi ketentuan Financial Services Authority and Bank Indonesia, as well as
kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator, ensuring that an efficient Bank capital structure.
yaitu Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia, serta
memastikan agar struktur permodalan Bank telah efisien.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 245
Page 248
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Dalam pengelolaan permodalan, Bank Raya In managing capital, the Bank considers factors such as (1)
mempertimbangkan faktor-faktor antara lain (1) optimal return on capital to shareholders and (2) balance
pengembalian modal yang optimal pada pemegang saham between higher profits and the security provided by a sound
serta (2) keseimbangan antara keuntungan yang lebih capital position. The Bank prepares Capital Plan based on an
tinggi dan keamanan yang diberikan oleh posisi modal yang assessment of the capital adequacy requirements along with
sehat. Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan a review of recent economic developments.
penilaian terhadap hasil penelaahan atas kebutuhan
kecukupan permodalan yang dipersyaratkan, dengan
mengombinasikannya dengan tinjauan perkembangan
ekonomi terkini.
Permodalan Bank Raya disusun oleh Direksi sebagai Bank Raya’s capital is prepared by the Board of Directors as
bagian dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan part of the Bank Business Plan and approved by the Board
Komisaris, sebagai upaya dalam memastikan usaha Bank of Commissioners, as an effort to ensure that the Bank’s
dapat berlangsung secara berkelanjutan dengan dukungan business can continue sustainably with adequate capital
permodalan yang memadai. support.
Bank berkewajiban untuk memiliki modal inti minimum The Banks must have a minimum core capital of at least
paling sedikit Rp3.000.000.0000.000,- (tiga triliun rupiah) Rp3,000,000,0000,000 (three trillion rupiah) by December
pada 31 Desember 2022 berdasarkan Peraturan OJK Nomor 31, 2022 based on OJK Regulation No. 12/POJK.03/2020 on
12/POJK.03/2020 tentang Konsolidasi Bank Umum (“POJK Commercial Bank Consolidation (“POJK No. 12/2020”). At the
No. 12/2020”). Pada posisi akhir 2023, Bank telah memenuhi end of 2023, the Bank has fulfilled this provision in line with
ketentuan ini seiring penambahan modal Bank yang dilakukan the increase in Bank capital carried out in 2022 through Pre-
pada 2022 melalui PMHMETD. emptive rights.
Struktur Modal Bank Bank Capital Structure
Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai dengan The Bank is required to have a minimum capital in accordance
profil risiko berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan with the risk profile based on Financial Services Authority
Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Regulation No. 11/POJK.03/2016 concerning Minimum Capital
Modal Minimum Bank Umum dan Peraturan Otoritas Jasa Requirements for on Banks and Financial Services Authority
Keuangan Nomor 34/ POJK.03/2016 tentang perubahan dari Regulation No. 34/ POJK.03/2016 on amendments to POJK
POJK No. 11/ POJK.03/2016. Penyediaan modal minimum No. 11/ POJK.03/2016. The Bank’s minimum capital based
Bank didasarkan pada profil risiko yang berlaku saat ini yaitu on the current risk profile is 9% to less than 10% of Risk
9% sampai dengan kurang dari 10% dari Aset Tertimbang Weighted Assets (RWA).
Menurut Risiko (ATMR).
Selain kebutuhan untuk memenuhi modal minimum In addition to meeting the minimum capital based on the
berdasarkan profil risiko, Bank juga membentuk tambahan risk profile, the Bank creates additional buffer capital with
modal penyangga (buffer) dengan perincian sebagai berikut: the following details: (1) Capital Conservation Buffer, (2)
(1) Capital Conservation Buffer, (2) Countercyclical Buffer, dan Countercyclical Buffer, and (3) Capital Surcharge for Domestic
(3) Capital Surcharge untuk Domestic Systemically Important Systemically Important Banks (D-SIB). In 2023, the Bank’s
Bank (D-SIB). Pada 2023, tambahan modal penyangga yang additional capital buffers were Capital Conservation Buffer
berlaku bagi Bank adalah Capital Conservation Buffer sebesar of 0%, Countercyclical Buffer of 0% and Capital Surcharge
0%, Countercyclical Buffer sebesar 0% dan Capital Surcharge for D-SIB of 0%.
untuk D-SIB sebesar 0%.
246 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 249
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Persyaratan Capital Conservation Buffer akan ditingkatkan The Capital Conservation Buffer requirements will be
setiap tahunnya hingga mencapai ketentuan minimum increased every year until they reach the minimum
sebesar 2,5%, sedangkan persyaratan Countercyclical requirement of 2.5%, while the Countercyclical buffer and
buffer dan Capital Surcharge untuk D-SIB akan di-review Capital Surcharge for D-SIB requirements will be reviewed by
oleh regulator sebanyak dua kali setiap tahunnya. Seluruh the regulator twice a year. All buffer obligations must be met
kewajiban modal penyangga harus dipenuhi dengan Common with Common Equity Tier 1 (CET 1).
Equity Tier 1 (CET 1).
Pada 31 Desember 2023, posisi Capital Adequacy Ratio (CAR) As of December 31, 2023, the Bank’s Capital Adequacy
untuk Bank berada pada tingkat 43,84%, berada di atas Ratio (CAR) was at 43.84%, above the minimum capital
ketentuan modal minimum termasuk tambahan kewajiban requirement including additional capital buffer obligations.
modal penyangga. Selain itu, Tier 1 rasio (pada saat ini sama In addition, the Tier 1 ratio (currently the same as the CET 1
dengan CET 1 rasio) sebesar 42,98% juga masih berada di ratio) of 42.98% was also still above the applicable minimum
atas ketentuan minimum yang berlaku (Tier 1 sebesar 5,49% requirements (Tier 1 of 5.49% and CET 1 of 4.5%. This figure
dan CET 1 sebesar 4,5%. Angka tersebut mengindikasikan indicates that the Bank has capital reserves required to cover
Bank memiliki cadangan modal yang dibutuhkan untuk all identified risks and ensure the continued availability of
menanggung semua risiko yang teridentifikasi dan capital to address all risks.
memastikan ketersediaan modal yang berkesinambungan
untuk mengatasi seluruh risiko.
Bank Raya terus menjaga struktur permodalan yang optimal Bank Raya shall always maintain an optimal capital structure
untuk mendukung pertumbuhan bisnis. Selain itu, Bank juga to support business growth in addition to a robust and
akan mengelola struktur permodalan yang kuat dan sehat sound capital structure for an adequate platform of optimal
untuk menyediakan ruang yang memadai bagi pertumbuhan business growth. The Bank’s capital is also managed by
bisnis yang optimal. Pada saat bersamaan, Bank juga considering capital safety.
mengelola modal pada tingkat yang aman.
Struktur modal Bank Raya pada 31 Desember 2023 adalah Bank Raya capital structure as of December 31, 2023 is as
sebagai berikut: follows:
Struktur Modal Bank Raya Bank Raya Capital Structure
Uraian / Description 2023 2022
Modal / Capital 3.259.180 3.177.013
Modal Inti / Core Capital 3.195.692 3.106.731
Modal Pelengkap / Supplementary Capital 63.488 70.282
Aset Tertimbang Menurut Risiko / Risk Weighted Assets 7.434.454 7.263.740
Total ATMR Risiko Kredit / Total RWA Credit Risk 6.298.313 5.622.615
Total ATMR Risiko Pasar / Total RWA Market Risk 35.278 84.364
Total ATMR Risiko Operasional / Total RWA Operational Risk 1.100.860 1.556.761
Rasio CAR / Capital Adequacy Ratio 43.84% 43,74%
Rasio CET 1 / CET 1 Ratio 42,98% 42,77%
Rasio Tier 1 / Tier 1 Ratio 42,98% 42,77%
Rasio Tier 2 / Tier 2 Ratio 0,85% 0,97%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 247
Page 250
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Uraian / Description 2023 2022
Rasio Total / Total Ratio 43,84% 43,74%
Rasio Minimum CET / Minimum CET Ratio 9,14% 4,50%
Rasio Minimum Tier 1 / Minimum Tier 1 Ratio 0,00% 5,49%
CAR Minimum berdasar Profil Risiko Minimum / Minimum CAR based on Minimum
9,99% 9,99%
Risk Profile
KOMITMEN DAN KONTIJENSI
Commitments and Contingencies
Pengungkapan komitmen dan kontijensi Bank Raya pada Disclosure of Bank Raya’s commitments and contingencies
posisi 31 Desember 2023 dapat dilihat pada tabel berikut: as of December 31, 2023 can be seen in the following table:
Komitmen dan Kontijensi Bank Raya Bank Raya Commitments and Contingencies
Uraian / Description 2023 2022
Komitmen / Commitments
Liabilitas Komitmen / Commitments Liabilities
Rupiah
Fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur yang belum digunakan / Unused
(147.403) 363.414
Loan Facilities
Dolar Amerika Serikat / US Dollar
Fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur yang belum digunakan / Unused
- (85.518)
Loan Facilities
L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dalam rangka impor /
- (2.305)
Irrevocable letters of credit
Subjumlah / Subtotal - (84.823)
Jumlah / Total (147.403) 363.414
Kontinjensi / Contingencies
Liabilitas Kontinjensi / Contingencies Liabilities
Rupiah
Garansi yang diterbitkan / Guarantees issued (609) (1.490)
Jumlah / Total (609) (1.490)
IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL
Material Commitment for Capital Expenditure
Bank Raya tidak memiliki ikatan yang material untuk investasi Bank Raya did not enter into material commitments for
barang modal pada 2023. capital expenditure in 2023.
248 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 251
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
INVESTASI BARANG MODAL YANG DIREALISASIKAN
TAHUN BUKU TERAKHIR
Capital Expenditure in the Last Fiscal Year
Tabel Investasi Barang Modal Table of Capital Expenditure
Dalam jutaan rupiah In millions of rupiah
Jenis Barang Modal / Tujuan /
2023 2022
Type of Capital Goods Objective
Hak atas Tanah / Land Rights Pengembangan usaha / Business development - -
Bangunan / Buildings Pendukung Operasional / Operational Support 1.095 698
Renovasi Bangunan Sewa / Office Leasehold
Pendukung Operasional / Operational Support 3.204 55.529
Improvements
Kendaraan / Vehicle Pendukung Operasional / Operational Support 136 3.892
Perlengkapan Kantor / Office Equipment Pendukung Operasional / Operational Support 5.049 53.598
Aset dalam Penyelesaian / Construction in-
Pendukung Operasional / Operational Support 60 8.883
progress
Aset Hak Guna / Right-of-Use Assets Pendukung Operasional / Operational Support 7.312 95.374
Aset Tak Berwujud / Intangible Assets Pendukung Operasional / Operational Support 28.877 5.174
Jumlah / Total 45.733 223.148
Nilai investasi barang modal Bank Raya pada 2023 adalah Bank Raya’s s investment in capital goods was Rp45.73 billion
sejumlah Rp45,73 miliar. Sebagian besar investasi tersebut in 2023. Most of the investment was realized in the types of
direalisasikan pada jenis barang modal Aset Tak Berwujud capital goods, Intangible Assets, and Head Office Leasehold
dan Aset Hak Guna Sewa Kantor Pusat dalam menunjang Assets to support digital transformation and company
tranformasi digital serta untuk menunjang operasional operations.
perusahaan.
PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN REALISASI SERTA PROYEKSI
SATU TAHUN KE DEPAN
Comparison between Targets and Realizations and Projections for the Next Year
Perbandingan Target dan Realisasi Comparison of Target and Realization
Perbandingan antara target dan realisasi kinerja Bank Raya A comparison between the target and performance
pada 2023 dapat dilihat pada tabel berikut: realization of Bank Raya in 2023 can be seen in the following
table:
Perbandingan Target dan Realisasi 2023 Comparison of Target and Realization in 2023
Uraian / Realisasi 2023 / Pemenuhan /
RBB 2023
Description 2023 Realization Achievement
Kredit yang Diberikan / Loans 8.196.162 6.893.331 84,10%
Total Aset / Total Assets 14.155.905 12.440.642 87,88%
Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 10.309.637 8.185.975 79,40%
Pendapatan Bunga / Interest Income 936.921 890.959 95,09%
Laba Bersih / Net Income 22.667 24.351 107,43%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 249
Page 252
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Proyeksi Satu Tahun ke Depan Projections for the Next Year
Bank Raya menetapkan sejumlah target untuk direalisasikan Bank Raya has set a number of targets to be achieved in
pada 2024, dengan penjabaran sebagai berikut: 2024, with the following details:
Target Pertumbuhan RBB
Uraian / Realisasi 2023 /
2024 / Growth Target in
Description 2023 Realization
RBB 2024
Kredit yang Diberikan / Loans 6.893.331 1% - 5%
Total Aset / Total Assets 12.440.642 1% - 5%
Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 8.185.975 1% - 5%
Pendapatan Bunga / Interest Income 890.959 10% - 15%
Penyaluran Dividen / Dividend Payment - -
Laba Bersih / Net Income 24.351 >20%
KEBIJAKAN DAN PEMBAGIAN DIVIDEN
Dividend Policy and Payment
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Bank Raya menerapkan pembagian dividen sesuai dengan Bank Raya implements dividend distribution in accordance
Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan with Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Terbatas, yaitu dilakukan berdasarkan keputusan Rapat Companies, which is carried out based on the decision of
Umum Pemegang Saham. Sesuai ketentuan yang berlaku, the General Meeting of Shareholders. In accordance with
seluruh laba bersih setelah dikurangi penyisihan untuk applicable regulations, all net profits after deducting the
cadangan dibagikan kepada Pemegang Saham sebagai allowance for reserves are distributed to Shareholders
dividen. Perseroan dapat membagikan dividen apabila as dividends. The Company can distribute dividends
Perseroan mempunyai saldo laba yang positif. Pembagian if the Company has a positive profit balance. Dividend
dividen wajib mendapatkan persetujuan Rapat Umum distribution must obtain approval from the General Meeting
Pemegang Saham (RUPS) sebagaimana diatur dalam of Shareholders (GMS) as regulated in the Company’s Articles
Anggaran Dasar Perseroan dan ketentuan yang berlaku of Association and other applicable provisions.
lainnya.
Sebelum berakhirnya tahun buku, Bank dapat membagikan Before the end of the fiscal year, the Bank may distribute
dividen interim dengan ketentuan yang diatur dalam interim dividends with the provisions stipulated in the
Anggaran Dasar. Terkait hal itu, pembagian dividen interim Articles of Association. In this regard, the distribution of
dilakukan dengan tidak menyebabkan aset bersih Bank interim dividends is carried out without causing the Bank’s
kurang dari modal ditempatkan dan disetor penuh serta net assets to be less than the issued and fully paid capital
cadangan wajib Bank. Pembagian dividen interim ditetapkan and the Bank’s statutory reserves. The distribution of interim
oleh Direksi melalui persetujuan Dewan Komisaris. dividends is determined by the Board of Directors through
approval from the Board of Commissioners.
Kronologis Pembagian Dividen Dividend Payment Chronology
Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 10 Mei Based on the Annual GMS resolution on May 10, 2023, Bank
2023 Bank Raya tidak membagikan dividen tunai kepada Raya did not pay cash dividends to shareholders to retain the
pemegang saham dan memutuskan laba tahun 2022 ditahan. 2022 profits.
250 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 253
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
ASPEK PERPAJAKAN
Tax Aspect
Bank Raya menyalurkan kontribusi kepada negara melalui Bank Raya contributes to the state by fulfilling its obligations
pemenuhan kewajiban Bank sebagai wajib pajak dan sebagai as a taxpayer and tax withholder/collector. As a taxpayer,
pemotong/pemungut pajak. Sebagai wajib pajak, kontribusi the Bank’s biggest contribution is its Corporate Income
terbesar Bank adalah memenuhi kewajiban PPh Badan. Tax payment which in 2023 was at Rp97.69 billion, with a
Pembayaran pajak Bank pada 2023 adalah sejumlah Rp97,69 comparison to payments in 2022 as follows:
miliar, dengan perbandingan terhadap pembayaran pada
2022 sebagai berikut:
Dalam miliar rupiah In billions of rupiah
Pertumbuhan (Penurunan) /
Uraian / Growth (Decrease)
2023 2022
Description Persentase /
Nominal
Percentage
PPh Pasal 21 / Income Tax Article 21 25.011 18.361 6.650 36,22%
PPh Pasal 23 / Income Tax Article 23 2.392 2.530 (138) -5,45%
PPh Pasal 4 ayat 2 / Income Tax Article 4 paragraph 2 70.283 64.291 5.992 9,32%
PPh Badan / Corporate Income Tax - - - -
Total 97.686 85.182 12.504 14,68%
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM
Use of Public Offering Proceeds Realization
Hingga akhir tahun 2023, laporan penggunaan dana hasil Until the end of 2023, the report on the use of proceeds from
penawaran umum tersebut adalah sebagai berikut: the public offering is as follows:
Rencana Penggunaan
Realisasi Penggunaan Dana
Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum / Dana Menurut Prospektus dan
Menurut Prospektus / Plan of Proceeds Sisa Dana Hasil
Jenis Public Offering Value Realization RUPS / Plan of Proceeds Use Based on
Tanggal Use Based on the Prospectus Penawaran
Penawaran the Prospectus and GMS
Efektif / Umum /
No. Umum / Type Jumlah Hasil
Effective Biaya Remaining
of Public Penawaran Kredit Berbasis Kredit Berbasis
Date Penawaran Hasil Bersih / Public Offering
Offering Umum / Total Digital / Digital- Jumlah / Total Digital / Digital- Jumlah / Total
Umum / Net Proceed Proceeds
Public Offering Based Loan Based Loan
Issuance Cost
Proceeds
Penawaran
Umum
Dengan Hak
Memasan
Desember /
Efek Terlebih
1 December 1.159.999.703.500 9.199.984.533 1.150.799.718.967 1.150.799.718.967 1.150.799.718.967 1.159.999.703.500 1.159.999.703.500 0
Dahulu IX
2021
/ Public
Offering with
Pre-emptive
Rights IX
Penawaran
Umum
Dengan Hak
Memasan
Desember /
Efek Terlebih
2 December 996.600.916.000 6.109.056.000 990.491.860.000 990.491.860.000 990.491.860.000 925.745.199. 903 925.745.199. 903 64.746.660. 097
Dahulu X
2022
/ Public
Offering with
Pre-emptive
Rights X
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 251
Page 254
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL
LAPORAN AKUNTAN
Material Information and Facts Subsequent to the Accountant’s Report Date
Mengacu pada laporan keuangan PT Bank Raya Indonesia Tbk Referring to the 2023 financial statements of PT Bank Raya
untuk tahun 2023 yang telah diaudit oleh KAP Purwantono, Indonesia Tbk audited by KAP Purwantono, Sungkoro, and
Sungkoro, dan Surja (a member firm of Ernst & Young Global Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited), there
Limited), tidak terdapat peristiwa dan fakta material yang were no material events and facts that occurred on December
terjadi pada 31 Desember 2023 sampai dengan laporan 31, 2023 up to the financial statements’ publication.
keuangan tersebut dipublikasikan.
INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI,
PENGGABUNGAN/PELEBURAN USAHA, AKUISISI, RESTRUKTURISASI
UTANG/MODAL
Material Information on Investment, Expansion, Divestment, Business Merger/Consolidation,
Acquisition, Debt/Capital Restructuring
Tidak terdapat transaksi material berkenaan dengan aktivitas There were no material transactions relating to investment
investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan activities, expansion, divestment, business mergers/
usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal yang dilakukan consolidations, acquisitions, debt/capital restructuring
Bank Raya pada 2023. carried out by Bank Raya in 2023.
INFORMASI KEUANGAN YANG MENGANDUNG KEJADIAN YANG BERSIFAT
LUAR BIASA DAN JARANG TERJADI
Financial Information Containing Extraordinary and Rare Events
Tidak terdapat kejadian yang bersifat luar biasa dan jarang There were no extraordinary or rare events related to Bank
terkait keuangan Bank Raya pada 2023. Raya’s finances in 2023.
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI
Information on Material Transactions Containing Conflicts of Interest and/or Transactions with
Affiliated Parties
Transaksi Material adalah setiap transaksi yang dilakukan Material Transaction is any transaction made by a Public
oleh Perusahaan Terbuka atau Perusahaan Terkendali Company or Controlled Company that meets the value limits
yang memenuhi batasan nilai sebagaimana diatur set out in Financial Services Authority Regulation (POJK)
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.17/ No. 17/POJK.04/2020 concerning Material Transactions and
POJK.04/2020 Tentang Transaksi Material dan Perubahan Changes in Business Activities.
Kegiatan Usaha.
252 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 255
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Lingkup Transaksi: Transaction Scope:
Perusahaan Terbuka yang melakukan Transaksi Material Public Companies that carry out Material Transactions in:
dalam:
a. 1 (satu) kali transaksi; atau a. 1 (one) time transaction; or
b. Suatu rangkaian transaksi untuk suatu tujuan atau b. A series of transactions related to a specific purpose
kegiatan tertentu, wajib memenuhi ketentuan or activity, which must comply with POJK No.17/
sebagaimana diatur dalam POJK No.17/POJK.04/2020. POJK.04/2020.
Batasan Nilai: Value Limitations:
(1) Suatu transaksi dikategorikan sebagai Transaksi (1) A transaction is classified as a Material Transaction if
Material apabila nilai transaksi sama dengan 20% the transaction value is equal to 20% (twenty percent) or
(dua puluh persen) atau lebih dari ekuitas Perusahaan more of the Public Company’s equity.
Terbuka.
(2) Transaksi berupa perolehan dan pelepasan atas (2) Transactions in the form of acquisition and disposal of
perusahaan atau segmen operasi dikategorikan companies or operating segments are categorized as
sebagai Transaksi Material dalam hal: Material Transactions if:
a. Nilai transaksi sama dengan 20% (dua puluh persen) a. The transaction value is equal to 20% (twenty percent)
atau lebih dari ekuitas Perusahaan Terbuka; or more of the Public Company’s equity;
b. Total aset yang menjadi objek transaksi dibagi total b. The total assets included in the transaction divided by
aset Perusahaan Terbuka nilainya sama dengan the total assets of the Public Company are equal to or
atau lebih dari 20% (dua puluh persen); more than 20% (twenty percent);
c. Laba bersih objek transaksi dibagi dengan laba c. The net profit of the transaction object divided by the
bersih Perusahaan Terbuka nilainya sama dengan net profit of the Public Company is equal to or more
atau lebih dari 20% (dua puluh persen); atau than 20% (twenty percent); or
d. Pendapatan usaha objek transaksi dibagi dengan d. The business income of the transaction object divided
pendapatan usaha Perusahaan Terbuka nilainya by the business income of the Public Company is
sama dengan atau lebih dari 20% (dua puluh persen) equal to or more than 20% (twenty percent)
(3) Dalam hal transaksi sebagaimana dimaksud pada (3) If the transactions as intended in (1) and (2) are carried out
(1) dan (2) dilakukan oleh Perusahaan Terbuka yang by a Public Company with negative equity, the transaction
mempunyai ekuitas negatif, transaksi dikategorikan is classified as a Material Transaction if the transaction
sebagai Transaksi Material apabila nilai transaksi sama value is equal to 10% (ten percent) or more of the Public
dengan 10% (sepuluh persen) atau lebih dari total aset Company’s total assets.
Perusahaan Terbuka.
Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Containing Conflicts of Interest
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/ Following Financial Services Authority Regulation No.
POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi 42/POJK.04/2020 concerning Affiliate Transactions and
Benturan Kepentingan (POJK 42/2020), yang dimaksud Conflict of Interest Transactions (POJK 42/2020), Conflict of
Benturan Kepentingan adalah perbedaan antara kepentingan Interest refers to the difference between a public company’s
ekonomis perusahaan terbuka dengan kepentingan economic interests and the personal economic interests
ekonomis pribadi anggota Direksi, anggota Dewan of Board of Directors members, Board of Commissioners
Komisaris, pemegang saham utama, atau pengendali yang members, major shareholders or controllers who can be
dapat merugikan perusahaan terbuka. Dengan demikian, detrimental to public companies. Thus, a conflict of interest
Benturan Kepentingan merupakan suatu kondisi/situasi yang is a condition/situation where a person has a personal
mana seseorang karena kedudukan, jabatan atau wewenang interest arising from their standing, position, or authority at
di Bank Raya memiliki kepentingan pribadi yang dapat Bank Raya, which may affect the quality and performance of
mempengaruhi kualitas dan kinerja dari pelaksanaan tugas carrying out their mandated duties objectively.
yang diamanatkan secara objektif
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 253
Page 256
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bank Raya memiliki Kebijakan Benturan Kepentingan yang Bank Raya has a Conflict of Interest Policy as defined in
tertuang dalam Surat Keputusan No. Kpts.13/Dir 01.02/0JL/ Decree No. Kpts.13/Dir 01.02/0JL/LCA/01/2022 dated
LCA/01/2022 tanggal 12 Januari 2022 Tentang Kebijakan January 12, 2022, concerning Policies for Handling Conflicts
Penanganan Benturan Kepentingan (Conflict of Interest). of Interest.
Penanganan Benturan Kepentingan pada dasarnya dilakukan Handling Conflicts of Interest is primarily done through
melalui perbaikan nilai, sistem, pribadi dan budaya. Adapun improving values, systems, personal, and cultural values.
prinsip-prinsip dasar penanganan Benturan Kepentingan The basic principles for handling Conflicts of Interest are as
antara lain: follows:
1. Menjaga integritas, mengutamakan kepentingan publik 1. Maintain integrity, prioritize the interests of the public
dan Perseroan serta berkomitmen dalam penanganan and the Company, and commit to handling Conflicts of
Benturan Kepentingan. Interest.
2. Menciptakan keterbukaan penanganan dan pengawasan 2. Create transparency in handling and monitoring Conflicts
Benturan Kepentingan. of Interest.
3. Mendorong tanggung jawab pribadi dan sikap 3. Encourage personal responsibility and exemplary
keteladanan. attitudes.
4. Menciptakan dan membina budaya organisasi yang 4. Create and foster an organizational culture that is capable
mampu menangani Benturan Kepentingan. of handling Conflicts of Interest.
Tidak terdapat transaksi material dengan benturan There were no material transactions with conflicts of interest
kepentingan yang dilakukan Bank Raya pada 2023. carried out by Bank Raya in 2023.
Transaksi Afiliasi Transactions Affiliated
Berdasarkan POJK 42/2020, Afiliasi adalah: Based on POJK 42/2020, Affiliates are:
1. Hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan 1. Family relationships due to marriage and descent up to
sampai derajat kedua, baik secara horizontal maupun the second degree, both horizontally and vertically;
vertikal;
2. Hubungan antara pihak dengan Pegawai, Direktur, atau 2. The relationship between the party and the Employee,
Komisaris dari pihak tersebut; Director, or Commissioner of that party;
3. Hubungan antara 2 (dua) Perusahaan di mana terdapat 1 3. Relationship between 2 (two) Companies where there are
(satu) atau lebih anggota Direksi atau Dewan Komisaris 1 (one) or more members of the same Board of Directors
yang sama; or Board of Commissioners;
4. Hubungan antara Perusahaan dan pihak, baik langsung 4. Relationship between the Company and parties
maupun tidak langsung, mengendalikan atau dikendalikan controlling or controlled by the Company, be it directly or
oleh Perusahaan tersebut; indirectly;
5. Hubungan antara 2 (dua) Perusahaan yang dikendalikan, 5. Relationship between 2 (two) Companies controlled by
baik langsung maupun tidak langsung, oleh pihak yang the same party, be it directly or indirectly; or
sama; atau
6. Hubungan antara Perusahaan dan Pemegang Saham 6. Relationship between the Company and major
utama. Shareholders.
Informasi Pihak-Pihak Berelasi Information on Related Parties
Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi The Bank engages in transactions with related parties
seperti yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 (Revisi 2010) as defined in PSAK No. 7 (Revised 2010) “Related Party
“Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi” dan Peraturan OJK Disclosures” and OJK Regulation No. 42 on 2020 on
No. 42 Tahun 2020 tentang “Transaksi Afiliasi dan Transaksi “Presentation and Disclosure of Financial Statements of
Benturan Kepentingan”. Transaksi dengan pihak berelasi Issuers or Public Companies”. Transaction with related
254 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 257
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua parties are made based on terms agreed by both parties,
belah pihak, dengan persyaratan tersebut mungkin tidak where such terms may not be the same as transaction
sama dengan transaksi yang dilakukan dengan pihak ketiga. undertaken with third parties.
Informasi pihak-pihak berelasi Bank pada transaksi afiliasi Information on the Bank’s related parties for the 2023
2023 adalah sebagai berikut: affiliated transactions is as follows:
Nama Pihak Berelasi / Sifat Pihak Berelasi / Jenis Transaksi /
Name of Related Parties Nature of Relationship Type of Transaction
Giro pada bank lain, penempatan pada Bank
Indonesia dan bank lain, efek-efek dan garansi
PT Bank Rakyat Indonesia bank yang diterbitkan / Current accounts with
Entitas Induk / Parent Entity
(Persero) Tbk other banks, placement with Bank Indonesia
and other bank, securities and guarantees
issued
Hubungan pengendalian melalui entitas induk / Control Kas, aset tetap / Cash, premises, and
PT BRI Asuransi Indonesia
relationship through the parent entity equipment
Pemerintah Republik Kepemilikan saham mayoritas
Indonesia (RI) / Government melalui Kementerian Keuangan RI / Ownership of majority
Efek-efek / Securities
of the Republic of Indonesia shares through the Ministry of Finance of the Republic of
(RI) Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Bank Mandiri (Persero) Giro pada bank lain, Efek-efek / Current
Pusat RI / Common control relationship through the
Tbk accounts with other banks, Securities
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Bank Negara Indonesia Giro pada bank lain / Current accounts with
Pusat RI / Common control relationship through the
(Persero) Tbk other banks
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
Kredit yang diberikan, Efek-efek / Loans,
PT Perkebunan Nusantara II Pusat RI / Common control relationship through the
securities
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Perkebunan Nusantara III
Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
(Persero)
Central GovernmenT of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Perkebunan Nusantara VII Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Perkebunan Nusantara
Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
XIV
Central Government of the Republic of Indonesia
PT Laras Astra Kartika Hubungan pengendalian melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan / Loans
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Adhi Karya (Persero) Tbk Pusat RI / Common control relationship through the Efek-efek / Securities
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Kereta Api Indonesia
Pusat RI / Common control relationship through the Efek-efek / Securities
(Persero)
Central Government of the Republic of Indonesia
PT Perusahaan Listrik Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
Kredit yang diberikan, Efek-efek / Loans,
Negara Pusat RI / Common control relationship through the
Securities
(Persero) Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Industri Kereta Api
Pusat RI / Common control relationship through the Efek-efek / Securities
(Persero)
Central Government of the Republic of Indonesia
PT Jasamarga Ngawi Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
Kertosono Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
Kediri Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Kresna Kusuma Dyandra
Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
Marga
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Bank Mandiri Taspen Pusat RI / Common control relationship through the Efek-efek / Securities
Central Government of the Republic of Indonesia
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 255
Page 258
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Nama Pihak Berelasi / Sifat Pihak Berelasi / Jenis Transaksi /
Name of Related Parties Nature of Relationship Type of Transaction
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Hutama Karya (Persero) Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Indonesia Infrastructure
Pusat RI / Common control relationship through the Efek-efek / Securities
Finance
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
Perum Damri Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
Perum Perhutani Pusat RI / Common control relationship through the Kredit yang diberikan / Loans
Central Government of the Republic of Indonesia
PT Sarana Multigriya Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
Pinjaman yang diterima, efek-efek / Fund
Finansial Pusat RI / Common control relationship through the
borrowings, securities
(Persero) Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah
PT Bank Tabungan Negara
Pusat RI / Common control relationship through the Efek-efek / Securities
(Persero) Tbk
Central Government of the Republic of Indonesia
Hubungan pengendalian bersama melalui Pemerintah Giro, tabungan dan deposito Berjangka /
Entitas dan Lembaga
Pusat RI / Common control relationship through the Current accounts, savings deposit, time
Pemerintah
Central Government of the Republic of Indonesia deposits
Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Fulfillment of Rules and Regulations
Dalam rangka memenuhi peraturan OJK No.42/ In compliance with POJK Number 42/POJK.04/2020 dated
POJK.04/2020 tanggal 1 Juli 2020 tentang Transaksi Afiliasi July 1, 2020 on Affiliated Transactions and Conflicts of
dan Benturan Kepentingan, Bank Raya telah melakukan Interest, Bank Raya has reported transactions with related
pelaporan transaksi dengan pihak berelasi yang memenuhi parties that meet the category of affiliated transactions.
kategori transaksi afiliasi.
All affiliate transactions of Bank Raya have been reported
Seluruh transaksi afiliasi Bank Raya telah dilaporkan pada to the Financial Services Authority (OJK). Meanwhile,
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Adapun, transaksi terkait transactions related to affiliated parties reported in the 2023
dengan pihak afiliasi yang dilaporkan pada periode 2023 period are as follows:
adalah sebagai berikut:
Tanggal Nomor
Sifat Hubungan
Transaksi / Jenis Transaksi / Pihak Afiliasi Pelaporan Keterangan /
No. Afiliasi / Nature of
Transaction Type of Transaction / Affiliation / Reporting Description
Affiliation
Date Number
Laporan Transaksi Afiliasi Penandatanganan
Perjanjian Kerja sama antara PT Bank Rakyat
Indonesia Tbk dengan PT Bank Raya Indonesia Pada transaksi afiliasi ini, BBRI
Tbk tentang Penerbitan Bank Garansi dan memberikan referensi fasilitas Bank
Penyaluran Fasilitas Kredit Piang Maksima, BRI sebagai Garansi, Pinang Maksima & Pinang
03 Januari PT Bank
Piang Performa kepada Rekanan (Vendor Pemegang Saham Performa Bank Raya kepada rekanan
2023 / Rakyat B.04/Dir.02.03/
1 Financing) / Report on Affiliate Transaction, Pengendali / BRI BRI / In this affiliate transaction,
January 03, Indonesia CSC/01/2023
Signing of Cooperation Agreement between as Controlling BBRI provides references for
2023 (Persero) Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk and PT Bank Shareholder Bank Guarantee, Pinang Maksima
Raya Indonesia Tbk regarding Issuance of & Pinang Performa of Bank Raya
Bank Guarantees and Distribution of Pinang facilities to BRI partners
Maksima, Pinang Performa Credit Facilities to
Partners (Vendor Financing)
256 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 259
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tanggal Nomor
Sifat Hubungan
Transaksi / Jenis Transaksi / Pihak Afiliasi Pelaporan Keterangan /
No. Afiliasi / Nature of
Transaction Type of Transaction / Affiliation / Reporting Description
Affiliation
Date Number
Transaksi Sinergi bisnis
bersifat intangible yang saling
Penyampaian Laporan Transaksi Afiliasi menguntungkan berupa
Penandatanganan Perjanjian Kerja sama penggunaan Aplikasi Data Watchlist
antara PT Bank Rakyat Indonesia Tbk dengan BRI sebagai PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
29 Agustus PT Bank
PT Bank Raya Indonesia Tbk tentang Akses Pemegang Saham B.426/ Tbk untuk mendukung pencegahan
2023 / Rakyat
2 Data Watchlist / Submission of Report on Pengendali / BRI DIR.01.04/ APU PPT & PPPSPM / Intangible
August 29, Indonesia
Affiliate Transaction, Signing of Cooperation as Controlling CSC/08/2023 business synergy transactions that
2023 (Persero) Tbk
Agreement between PT Bank Rakyat Shareholder are mutually beneficial by using
Indonesia Tbk and PT Bank Raya Indonesia Data Watchlist Application of PT
Tbk regarding Watchlist Data Access Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk to support the prevention of
APU PPT & PPPSPM
Pernyataan Kewajaran dan Alasan Dilakukannya Transaksi Statement of Fairness and Reasons for Transactions
Bank Raya memastikan seluruh transaksi yang dilakukan Bank Raya ensures that all transactions in 2023 have been
pada 2023 telah dilakukan secara wajar (Arm’s Length) dan carried out in Arm’s Length principle and in accordance
sesuai dengan persyaratan komersial normal. Kewajaran with normal commercial requirements. Transactions with
transaksi dengan pihak terkait, atau mengandung benturan related parties or containing conflicts of interest have been
kepentingan, telah dilakukan secara wajar sesuai peraturan carried out fairly in accordance with statutory regulations.
perundang-undangan. Transaksi dilakukan atas dasar alasan Such transactions are based on necessity and are free from
kebutuhan dan bebas dari konflik kepentingan. conflicts of interest.
Peran Dewan Komisaris dan Komite Audit dalam Role of the Board of Commissioners and Audit Committee
Memastikan Kewajaran Transaksi in Ensuring Transaction Fairness
Bank Raya mengatur pemberian kredit melalui persetujuan Bank Raya regulates loan disbursement with approval from
Dewan Komisaris, melalui rekomendasi Komite Audit. the Board of Commissioners, through recommendations
Mekanisme ini diatur di dalam Surat Edaran (SE) Direksi from the Audit Committee. This mechanism is regulated
Nomor SE:B37/Dir.01.03/ADK/06/2020 tanggal 12 Juni 2020 in the Board of Directors Circular Letter (SE) No. SE: B37/
tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dir.01.03/ADK/06/2020 dated June 12, 2020 on Maximum
Dana Besar. Limit for Loan and Large Funds Provision.
Sesuai ketentuan tersebut, Bank menerapkan prosedur In accordance with the provision, the Bank applies the
persetujuan penyediaan dana kepada pihak terkait sebagai following procedures for approving provision of funds to
berikut: related parties:
1. Persetujuan Dewan Komisaris untuk penyediaan dana 1. Approval from the Board of Commissioners for the
kepada pihak terkait Bank diajukan secara mandiri atau provision of funds to related parties of the Bank is
kolektif melalui Divisi Credit Operations. submitted independently or collectively through the
Credit Operations Division.
2. Pemberian penyediaan dana kepada pihak terkait 2. Provision of funds to related parties must be reviewed
wajib di-review terlebih dahulu sebelum dimintakan first before approval is requested from the Board of
persetujuan kepada Dewan Komisaris. Commissioners.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 257
Page 260
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Realization of Related Party Transactions
Pada 2023, Bank Raya melakukan transaksi dengan pihak In 2023, Bank Raya engaged in transactions with related
berelasi dengan realisasi sebagai berikut: parties, as follows:
Uraian / Description 2023 2022
Giro pada bank lain / Current accounts with other banks 113.586 153.548
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain / Placements with Bank
- -
Indonesia and other banks
Efek-efek / Marketable securities 3.959.744 4.302.613
Kredit yang diberikan / Loans 1.274.389 1.500.879
Jumlah / Total 5.347.723 5.957.040
Giro / Current accounts 259.016 189.152
Tabungan / Savings 233.027 298.449
Deposito Berjangka / Time deposits 457.749 759.772
Simpanan dari bank lain / Deposits from other banks 450.000 -
Pinjaman yang diterima / Loans received 14.636 15.600
Kompensasi kepada karyawan kunci / Compensation to key employees 12.879 12.243
Jumlah / Total 1.427.307 1.275.216
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN TERHADAP BANK
PADA TAHUN BUKU TERAKHIR
Changes in Laws and Regulations to the Bank in the Last Fiscal Year
Terdapat perubahan peraturan perundang-undangan There were changes to the laws and regulations applicable to
yang berlaku terhadap Bank pada 2023, dengan perincian the Bank in 2023, with the following details of the regulations/
peraturan/undang-undang serta dampak bagi Bank sebagai laws and the impact on the Bank:
berikut:
Uraian / Mulai Berlaku / Dampak bagi Bank /
No.
Description Effective on Impact to the Bank
1. POJK No.8 Tahun 2023 14 Juni 2023 / Bank Raya memliki kewajiban untuk menyusun kebijakan internal sesuai dengan
tanggal 14 Juni 2023 tentang Juni 14, 2023 POJK tersebut. / Bank Raya is obliged to prepare internal policies in accordance
Penerapan Program Anti with the POJK.
Pencucian Uang, Pencegahan
Pendanaan Terorisme, Dan Bank Raya telah menerbitkan Penyesuaian ketentuan internal, yaitu Pedoman
Pencegahan Pendanaan Pelaksanaan NO SE: B.60/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 tanggal 8 Desember 2023
Proliferasi Senjata Pemusnah tentang Penerapan Program APU, PPT dan PPPSPM yang telah mendapatkan
Massal Di Sektor Jasa persetujuan Direksi dan Dewan Komisaris (vide Surat Direksi No: B.777-Dir.04/
Keuangan / POJK No.8 of LCA/12/2023 tanggal 12 Desember 2023). / Bank Raya issued adjustments
2023 dated June 14, 2023, to internal regulations, namely Implementation Guidelines NO SE: B.60/
concerning the Program Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 dated December 8, 2023, concerning the Program
Implementation of Anti- Implementation of APU, PPT, and PPPSPM which received approval from the
Money Laundering, Prevention Board of Directors and Board of Commissioners (vide Board of Directors Letter
of Terrorism Financing, and No: B.777-Dir.04/LCA/12/2023 dated December 12, 2023).
Prevention of Funding for • Penyampaian rencana pengkinian data Nasabah tahun 2024 kepada OJK (vide
the Proliferation of Weapons Surat Direksi No: B.799-Dir.04/LCA/12/2023 tanggal 22 Desember 2023). /
of Mass Destruction in the Submission of plans to update customer data for 2024 to OJK (vide Board of
Financial Services Sector Directors Letter No: B.799-Dir.04/LCA/12/2023 dated December 22, 2023).
258 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 261
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Uraian / Mulai Berlaku / Dampak bagi Bank /
No.
Description Effective on Impact to the Bank
2. Peraturan Otoritas Jasa 14 September Bank Raya memliki kewajiban untuk menyusun kebijakan internal sesuai dengan
Keuangan Nomor 17 Tahun 2023 / POJK tersebut / Bank Raya is obliged to prepare internal policies in accordance
2023 Tentang Penerapan September 14, with the POJK
Tata Kelola Bagi Bank Umum 2023 Penerapan prinsip Tata Kelola yang Baik pada Bank, yang paling sedikit mencakup
/ Financial Services Authority keterbukaan, akuntabilitas, tanggung jawab, independensi dan kewajaran,
Regulation No. 17 of 2023 dan paling sedikit diwujudkan dalam pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan
concerning Implementation wewenang Direksi dan Dewan Komisaris, kelengkapan dan pelaksanaan tugas
of Governance for Commercial komite, penangan benturan kepentingan, penerapan fungsi kepatuhan, penerapan
Banks fungsi audit intern, penerapan fungsi audit ekstern, penerapan manajemen risiko,
pemberian remunerasi, penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan
dana besar, integritas pelaporan dan sistem teknologi informasi, rencana
strategis Bank, aspek pemegang saham, penerapan strategi anti fraud, penerapan
keuangan berkelanjutan, dan penerapan tata kelola dalam kelompok usaha bank,
penerapan tata kelola pada kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar
negeri, dan sanksi administratif. / Implementation of Good Governance principles
in the Bank, which at least includes transparency, accountability, responsibility,
independency, and fairness, and is at least realized in the implementation of
duties, responsibilities, and authority of the Board of Directors and Board of
Commissioners, completeness and implementation of committee duties, handling
conflicts interests, compliance function implementation, internal audit function
implementation, external audit function implementation, risk management
implementation, provision of remuneration, provision of funds to related
parties and provision of large funds, the integrity of reporting and information
technology systems, Bank strategic plans, shareholder aspects, anti-fraud
strategy implementation, sustainable finance implementation, and governance
implementation in bank business groups, branch offices of banks domiciled
abroad, and administrative sanctions.
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG DITERAPKAN PERUSAHAAN
PADA TAHUN BUKU TERAKHIR
Changes in Accounting Policies Implemented by the Company in the Last Fiscal Year
Kebijakan Akuntansi / Penjelasan / Dampak bagi Laporan Keuangan Bank /
No.
Accounting Policy Description Impact to the Bank’s Financial Statements
1. Amendemen PSAK 25, ”Kebijakan - Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. / Effective on January Amendemen PSAK 25 tidak berdampak
Akuntansi, Perubahan Estimasi 01, 2023. material terhadap pelaporan keuangan dan
Akuntansi, dan Kesalahan terkait Definisi - Amendemen tersebut memperkenalkan definisi ‘estimasi akuntansi’ pengungkapan dalam laporan keuangan
Estimasi Akuntansi” / Amendment to dan mengklarifikasi perbedaan antara perubahan estimasi akuntansi konsolidasian. / Amendments to PSAK 25
PSAK 25, “Accounting Policies, Changes dan perubahan kebijakan akuntansi dan koreksi kesalahan. did not have a material impact on financial
in Accounting Estimates, and Errors Amendemen tersebut juga mengklarifikasi bagaimana entitas reporting and disclosures in the consolidated
Related to the Definition of Accounting menggunakan teknik pengukuran dan input untuk mengembangkan financial statements.
Estimates” estimasi akuntansi. /
The amendments include the definition of ‘accounting estimate’ and Tidak memiliki dampak secara kuantitatif
clarify the difference between changes in accounting estimates terhadap laporan keuangan. / Did not have a
and changes in accounting policies and correction of errors. The quantitative impact on financial statements.
amendments also clarify how entities use measurement techniques
and inputs to develop accounting estimates.
2. Amendemen PSAK 16 ”Aset Tetap - Hasil - Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. / Effective on January Amendemen PSAK No.16 tidak berdampak
sebelum Penggunaan yang Diintensikan” 01, 2023. material terhadap pelaporan keuangan dan
/ Amendment to PSAK 16 “Fixed Assets - - Amendemen ini tidak memperbolehkan entitas untuk mengurangi pengungkapan dalam laporan keuangan
Results before Intended Use” suatu hasil penjualan item yang diproduksi saat membawa aset konsolidasian. / Amendments to PSAK No.
tersebut ke lokasi dan kondisi yang diperlukan supaya aset dapat 16 did not have a material impact on financial
beroperasi sesuai dengan intensi manajemen dari biaya perolehan reporting and disclosures in the consolidated
suatu aset tetap. Sebaliknya, entitas mengakui hasil dari penjualan financial statements.
item-item tersebut, dan biaya untuk memproduksi item-item
tersebut, dalam laba rugi. / Tidak memiliki dampak secara kuantitatif
This amendment did not allow an entity to deduct any proceeds from terhadap laporan keuangan. / Did not have a
the sale of items produced when bringing the asset to the location quantitative impact on financial statements.
and condition necessary for the asset to operate according to
management’s intentions from the cost of acquiring a fixed asset.
Instead, the entity recognized the proceeds from the sale of those
items, and the costs of producing those items, in profit or loss.
3. Amendemen PSAK 46, ”Pajak - Berlaku efektif pada tanggal 01 Januari 2023. / Effective on January Amendemen PSAK No.46 tidak berdampak
Penghasilan tentang Pajak Tangguhan 01, 2023. material terhadap pelaporan keuangan dan
Terkait Aset dan Liabilitas Yang Timbul - Amendemen ini mengusulkan agar entitas mengakui aset maupun pengungkapan dalam laporan keuangan
Dari Transaksi Tunggal” / Amendment liabilitas pajak tangguhan pada saat pengakuan awalnya sebagai konsolidasian. / Amendments to PSAK No.
to PSAK 46, “Income Taxes regarding contoh dari transaksi sewa, untuk mengeliminasi perbedaan praktik 46 did not have a material impact on financial
Deferred Taxes Related to Assets saat ini atas transaksi tersebut dan transaksi lain yang serupa. / reporting and disclosures in the consolidated
and Liabilities Arising from Single This amendment proposed that entities recognized both deferred financial statements.
Transactions” tax assets and liabilities upon initial recognition such as lease
transactions, to eliminate differences in current practice for such Tidak memiliki dampak secara kuantitatif
transactions and other similar transactions. terhadap laporan keuangan. / Did not have a
quantitative impact on financial statements.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 259
Page 262
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA
Information on Business Continuity
Manajemen Bank melakukan monitoring terhadap The Bank’s management regularly monitors business
kelangsungan usaha secara berkala melalui analisis continuity through analysis of external and internal dynamics,
terhadap dinamika eksternal dan internal, mencakup including macroeconomic developments, banking industry,
perkembangan ekonomi makro, industri perbankan, serta and business development dynamics. Monitoring is carried
dinamika perkembangan usaha. Monitoring dilakukan secara out continuously as an effort to realize the Bank’s sustainable
terus-menerus sebagai upaya mewujudkan pertumbuhan growth in achieving optimal performance and added value for
berkelanjutan Bank, sebagai upaya menghadirkan kinerja shareholders and stakeholders.
optimal dan nilai tambah bagi pemegang saham dan
pemangku kepentingan.
Berdasarkan analisis yang telah dilakukan, manajemen Based on the analysis that has been carried out, Bank
Bank menilai terdapat hal-hal tertentu yang berpengaruh management assesses that there are certain things that will
signifikan pada 2023, berupa: have a significant impact in 2023, as follows.
Pertumbuhan ekonomi global tahun 2023 akan diperkirakan Global economic growth in 2023 was expected to remain
tetap mengalami ketidakpastian dengan tingkat uncertain with a growth rate of 2.7% in September 2023,
pertumbuhan sebesar 2,7% pada bulan September 2023, hal which was due to a number of factors as follows:
ini disebabkan oleh beberapa hal sebagai berikut:
1. Dampak dari terjadinya pandemi COVID-19 dan invasi 1. The impact of the COVID-19 pandemic and the Russian-
Rusia - Ukraina meskipun pada awal tahun 2023 telah Ukrainian invasion, although the global economy showed
menunjukkan kestabilan perekonomian global. Kedua stability at the beginning of 2023. These two events had a
peristiwa ini memiliki dampak yang berpengaruh besar major impact on the economy, affecting trade and global
pada perekonomian dikarenakan memengaruhi pada supply chains, and worsening commodity and food prices
sektor perdagangan dan rantai pasokan global, dan worldwide.
memperburuk kenaikan harga komoditas dan pangan
global.
2. Melemahnya perekonomian Tiongkok disebabkan oleh 2. The weakening of the Chinese economy was because
pelemahan pada permintaan domestik karena keyakinan of the weakening domestic demand due to consumer
konsumen, utang rumah tangga, dan permasalahan confidence, household debt, property sector problems,
sektor properti, penurunan ekspor akibat perlambatan and a decline in exports caused by the slowdown in the
ekonomi global. global economy.
3. Penguatan perekonomian Amerika Serikat yang didukung 3. Strengthening the United States economy, supported by
oleh konsumsi rumah tangga seiring dengan kenaikan household consumption in line with rising wages and the
upah dan pemanfaatan excess savings. use of excess savings.
4. Tingkat Inflasi di negara maju yang masih tetap tinggi 4. Inflation levels in developed countries remained high due
karena berlanjutnya tekanan inflasi pada sektor jasa, dan to continued inflationary pressures in the services sector
meningkatnya harga komoditi minyak. and rising oil commodity prices.
5. Terdapatnya tekanan aliran modal keluar dan pelemahan 5. Capital outflows and exchange rate depreciation were
nilai tukar di negara berkembang semakin tinggi, under increasing pressure in developing countries, which
sehingga memerlukan penguatan respons kebijakan required strengthening political measures to mitigate
untuk memitigasi dampak negatif dari perlambatan the negative effects of the global economic slowdown,
ekonomi global tersebut, termasuk di Indonesia. including in Indonesia.
260 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 263
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Assessment yang Dilakukan Manajemen Management Assessment
Bank Raya melakukan penilaian terhadap kelangsungan Bank Raya carries out an assessment of business continuity
usaha serta mengukur kemampuan Bank untuk melanjutkan and measures the Bank’s ability to maintain business
kelangsungan usaha. Secara mendasar, manajemen menilai continuity. Fundamentally, the management assesses that
Bank memiliki sumber daya yang memadai untuk melanjutkan the Bank has adequate resources to continue its business in
usahanya di masa mendatang. Secara berkala, yaitu setiap 1 the future. Biannually, the Bank carries out an assessment
(satu) semester, Bank melakukan penilaian terhadap Tingkat of the Risk-Based Bank Rating in accordance with Financial
Kesehatan Bank sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Services Authority Regulation Number 4/POJK.03/2016 on
Keuangan Nomor 4/ POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Soundness Level Assessment of Commercial Banks.
Kesehatan Bank Umum.
Berdasarkan hasil penilaian self-assessment Tingkat Based on the results of the self-assessment of the Risk-
Kesehatan Bank pada 2023, disimpulkan bahwa Bank Raya Based Bank Rating Level in 2023, Bank Raya was ranked 2
berada peringkat 2 yang menandakan Bank dalam kondisi showing a healthy condition with the following details:
sehat, dengan penjabaran:
1. Tingkat Profil Risiko Bank berada pada peringkat 2 – Low 1. The Bank’s Risk Level is ranked 2 – Low to Moderate.
to Moderate.
2. Peringkat Komposit GCG secara umum berada pada 2. The GCG Composite Rating is generally at 2 – Good.
peringkat 2 – Baik.
3. Peringkat Rentabilitas Bank berada pada peringkat 2 – 3. The Bank’s Profitability Rating is at 2 – Adequate.
Memadai.
4. Peringkat Permodalan Bank berada pada peringkat 2 – 4. The Bank’s Capital Rating is at 2 – Adequate.
Memadai.
TINGKAT KESEHATAN BANK
Risk-Based Bank Rating
Dalam melakukan penilaian atas tingkat kesehatan Bank, Bank Raya’s Risk-Based Bank Rating assessment refers
Bank Raya dengan berpedoman pada Peraturan OJK Nomor to OJK Regulation No. 4/POJK.03/2016 on Risk-Based
4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Bank Rating Assessment of Commercial Banks using a
Umum menggunakan pendekatan risiko. Pengukuran tingkat risk approach. Risk-Based Bank Rating measurement is
kesehatan Bank dilakukan berdasarkan risiko dan kinerja carried out based on Bank risks and performance, which are
Bank, yang dijabarkan dalam 4 (empat) faktor, yaitu profil described in 4 (four) factors, namely risk profile, corporate
risiko, tata kelola perusahaan, rentabilitas, dan permodalan. governance, profitability and capital.
Pada 2023, Bank Raya mendapatkan peringkat 2 (sehat) dari Bank Raya’s Risk-Based Bank Rating in 2023 was 2 (two). This
sisi tingkat kesehatan. Peringkat ini menunjukkan bahwa indicates that the Bank’s sound condition with the ability to
kondisi Bank secara umum sehat dan mampu melanjutkan continue its business amidst various significant negative
bisnisnya di tengah berbagai pengaruh negatif yang signifikan influences due to changes in business conditions and other
akibat perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. external factors.
Tingkat Kesehatan Bank Raya pada Desember 2023 adalah Bank Raya’s Risk-Based Bank Rating as of December 2023 is
sebagai berikut: as follows:
Faktor Penilaian / Rating Factor Penilaian Bank / Bank Rating
Profil Risiko / Risk Profile 2 (Low to Moderate)
Good Corporate Governance 2 (Baik / Good)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 261
Page 264
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Faktor Penilaian / Rating Factor Penilaian Bank / Bank Rating
Rentabilitas / Rentability 2 (Memadai / Adequate)
Permodalan / Capital 2 (Memadai / Adequate)
Kesimpulan Peringkat Komposit / Composite Rating 2 (Sehat / Satisfactory)
Untuk memastikan semua risiko utama telah diidentifikasi To ensure that all major risks have been identified and
dan dikelola dengan baik, Bank melakukan risk register dan managed properly, the Bank maintains a risk register and
menjaga agar risiko serta remediasinya agar selalu di-update. keeps risks and their remediation updated. Then, the
Kemudian hasil identifikasi risiko-risiko utama dilaporkan results of identification of the main risks are reported to
kepada Direksi. Selanjutnya Direksi akan menyampaikan hal the Board of Directors. Furthermore, the Board of Directors
tersebut pada rapat gabungan dengan Dewan Komisaris will convey this matter at a joint meeting with the Board of
Commissioners.
PROSPEK USAHA
Business Outlook
Secara mendasar, prospek ekonomi makro Indonesia pada Indonesia’s macroeconomic outlook for 2024 is generally
2024 ditandai oleh optimisme yang cukup kuat di tengah marked by strong optimism amidst dynamic political
dinamika kondisi politik pada lingkup global dan nasional. conditions at the global and national levels. This can be
Hal tersebut antara lain terlihat melalui tren pertumbuhan seen, among others, through Indonesia’s economic growth in
ekonomi Indonesia pada 2023 yang lebih tinggi dibanding 2023, which is higher than the average growth of other world
realisasi pertumbuhan rata-rata negara dunia. Tren resiliensi countries. A similar resilience can also be seen in Indonesia’s
serupa juga terlihat pada realisasi tingkat inflasi Indonesia inflation rate which was able to be maintained at around
yang mampu berada pada tingkat terjaga di kisaran 2,86% 2.86% (Statistics Indonesia, November 2023), better than the
(Badan Pusat Statistik, November 2023), lebih baik dibanding global inflation average of around 7.2%.
rata-rata inflasi global yang berkisar 7,2%.
Di tengah situasi tersebut, industri perbankan digital di Indonesia With such conditions, the digital banking industry in Indonesia
diperkirakan akan mampu tumbuh dengan persaingan yang is expected to be able to grow with intense competition.
ketat. Menyusul tren hadirnya bank digital baru sampai dengan Following the trend of emerging new digital banks until 2023,
2023, diperkirakan akan terjadi sejumlah akuisisi, merger, a number of acquisitions, mergers or bank consolidations is
ataupun konsolidasi bank guna memanfaatkan pertumbuhan estimated to occur in taking advantage of positive industry
industri yang baik dan pangsa pasar yang terus meluas. Sampai growth and expanding market share. As of the end of 2023,
dengan akhir 2023, di tengah digitalisasi yang tidak terhindari, along with inevitable digitalization, digital banking services
terjadi perkembangan layanan perbankan digital yang meluas di in Indonesia experienced widespread development, marking
Indonesia, yang membuat prospek usaha bank digital ke depan a positive note for future business outlook of digital banks.
diperkirakan akan positif.
Bank Raya menerapkan arah kebijakan transformatif untuk Bank Raya implements a transformative policy direction
hadir sebagai bank digital melalui dukungan teknologi to emerge as a digital bank through strong information
informasi yang kuat, guna menyasar segmen mikro dan kecil technology support, in order to target the micro and small
yang selama ini belum terlayani oleh penyedia jasa keuangan. segments that have not been served by financial service
Hal tersebut ditandai dengan pencanangan visi baru pada providers. This is marked by the launch of a new vision in
tahun 2024, yaitu “Bank Digital Utama yang Memberikan 2024, namely “The Main Digital Bank that Provides the Widest
Akses Terluas Bagi Masyarakat Segmen Mikro dan Kecil di Access for Micro and Small Segments of Community in
Indonesia”. Berbasis kinerja dan fundamental yang kuat, serta Indonesia”. Based on strong performance and fundamentals,
262 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 265
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
didukung ekosistem BRI Group dengan jangkauan luas, Bank and supported by the BRI Group ecosystem with a wide
Raya terus memaksimalkan kualitas dan kemudahan layanan reach, Bank Raya continues to maximize the quality and
melalui aplikasi Digital. Sampai dengan akhir 2023, Bank convenience of services through Digital applications. As of
terus mengembangkan sejumlah layanan melalui aplikasi the end of 2023, the Bank continued to develop a number of
Raya Digital untuk produk tabungan dan Pinang untuk produk services through the Raya Digital application and Pinang for
simpanan, guna ekosistem BRI. savings products, for the improvement of BRI ecosystem.
Sampai dengan akhir 2023, Bank Raya telah bekerja sama As of the end of 2023, Bank Raya has collaborated with 14
channeling dengan 14 (empat belas) perusahaan fintech (fourteen) fintech companies with a number that is expected
yang diperkirakan terus bertambah pada 2024. Dengan to continue to grow in 2024. With the huge potential in
adanya potensi besar pada industri, Bank Raya optimistis the industry, Bank Raya is optimistic to seize existing
dapat memanfaatkan prospek usaha melalui produk Pinang business prospects, among others, through Bank Raya’s
Connect dan produk Pinang lainnya seperti Pinang Flexi, Pinang Connect and other Pinang products such as Pinang
Pinang Performa, Pinang Maksima dan Pinang Dana Talangan. Flexi, Pinang Performa, Pinang Maksima, and Pinang Dana
Talangan.
Kebijakan insentif likuiditas dan penurunan rasio penyangga The liquidity incentive policy and reduction in the
likuiditas makroprudensial yang diberikan oleh Bank macroprudential liquidity buffer ratio provided by Bank
Indonesia semakin meningkatkan likuiditas Bank Raya. Indonesia further increased Bank Raya’s liquidity. This policy
Kebijakan tersebut diberikan untuk menstimulus pemberian is provided to stimulate loan distribution, one of which is
kredit salah satunya kepada UMKM. Hal tersebut sudah to MSMEs. This is in line with Bank Raya’s priority on loans
sejalan dengan prioritas pemberian kredit Bank Raya yaitu distribution, namely to the MSME sector, which will continue
kepada sektor UMKM yang akan terus diperluas pula ke arah to be expanded towards the sustainable business sector. The
sektor usaha berkelanjutan. Penambahan insentif likuiditas addition of liquidity incentives is certainly a positive boost for
tentunya menjadi dorongan positif bagi Bank Raya dan Bank Raya and will further increase Bank Raya’s capability to
akan semakin meningkatkan kapabilitas Bank Raya untuk distribute loans.
menyalurkan kredit.
Meskipun demikian, dengan berakhirnya periode relaksasi However, Bank Raya must prepare reserves to anticipate
Covid 19 pada tahun 2024, Bank Raya harus tetap relaxation period in 2024, for the Covid-19 has ended.
mempersiapkan cadangan untuk mengantisipasi hal
tersebut.
Prospek ekonomi domestik global dan domestik yang masih The global and domestic economic prospects, which are
menghadapi ketidakpastian juga akan mempengaruhi still facing uncertainty, will also affect the banking industry.
industri perbankan. Volatilitas pasar keuangan global dan Volatility of global financial markets and fluctuations in the
gejolak nilai tukar rupiah dapat berdampak pada nilai aset rupiah exchange rate can have an impact on the value of
finansial domestik dan kualitas kredit perbankan. Sementara domestic financial assets and the quality of banking credit.
itu, adanya perlambatan permintaan global dan tantangan Meanwhile, a slowdown in global demand and challenges in
pada ekonomi domestik dapat menyebabkan perlambatan the domestic economy may cause a slowdown in banking
pertumbuhan kredit perbankan. credit growth.
Di tahun 2024, pertumbuhan kredit perbankan diperkirakan Industry loans growth in 2024 is estimated to be in the range
berada pada kisaran 7,2-8,6% (yoy), turun dibandingkan tahun of 7.2-8.6% (yoy), down compared to 2023 which was 10.4%.
2023 yang sebesar 10,4%. Sementara itu, DPK perbankan Meanwhile, banking deposits are projected to grow by 6.2%-
diproyeksikan tumbuh sebesar 6,2%-7,0% (yoy) pada tahun 7.0% (yoy) in 2024, a slight increase compared to 2023 which
2024, sedikit meningkat dibandingkan pada tahun 2023 yang was 3.8% (yoy).
sebesar 3,8% (yoy).
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 263
Page 266
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
EKSPOSUR RISIKO DAN PERMODALAN
Risk and Capital Exposure
Eksposur Risiko dan Permodalan / Risk and Capital Exposure
Umum – Ukuran Utama (Key Metrics-KM1) / General – Key Metrics (KM1)
2023 2022
Deskripsi /
No.
Description Desember/ Juni / Maret / Desember/
September
December June March December
Modal yang Tersedia (nilai) / Available Capital (value)
1 Modal Inti Utama (CET1) / Common Equity (CET1) 3.195.692 3.213.474 3.235.798 3.130.344 3.105.488
2 Modal Inti (Tier 1) / Core Capital (Tier 1) 3.195.692 3.213.474 3.235.798 3.130.344 3.105.488
3 Total Modal / Total Capital 3.259.180 3.260.259 3.294.550 3.192.904 3.176.061
Aset Tertimbang Menurut Risiko (Nilai) / Risk Weighted Assets (Value)
Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) / Total Risk
4 7.434.454 6.655.777 7.070.404 7.899.472 7.300.824
Weighted Assets (RWA)
Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR / Risk-based Capital Ratio in the form of RWA percentages
5 Rasio CET1 (%) / CET 1 Ratio (%) 42,98% 48,28% 45,77% 39,63% 42,54%
6 Rasio Tier 1 (%) / Tier 1 Ratio (%) 42,98% 48,28% 45,77% 39,63% 42,54%
7 Rasio Total Modal (%) / Total Capital Ratio (%) 43,84% 48,98% 46,60% 40,42% 43,50%
Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR /
Additional CET1 which acts as buffer in the form of RWA percentages
Capital conservation buffer (2,5% dari ATMR / 2.5% of
8 0% 0% 0% 0% 0%
RWA) (%)
Countercyclical Buffer (0-2,5% dari ATMR / 0-2.5% of RWA)
9 0% 0% 0% 0% 0%
(%)
Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1-2,5%) / Capital
10 0% 0% 0% 0% 0%
Surcharge for Systemic Bank (1%-2.5%) (%)
Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10) /
11 0% 0% 0% 0% 0%
Total CET1 as buffer (Line 8 + Line 9 + Line 10)
Komponen CET1 untuk buffer / CET1 components for
12 33,84% 38,99% 36,61% 40,43% 33,56%
buffer
Rasio pengungkit sesuai Basel III / Leverage ratio according to Basel III
13 Total Eksposur / Total Exposure 9.450.083 8.504.134 9.492.130 9.718.411 11.014.303
Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
14 memenuhi ketentuan GWM (jika ada) / Leverage Ratio 33,82% 37,79% 34,09% 32,21% 28,20%
Value, including adjustment impacts to temporary
exceptions for current account placements with Bank
Indonesia to comply with GWM provisions (if any)
264 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 267
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Eksposur Risiko dan Permodalan / Risk and Capital Exposure
Umum – Ukuran Utama (Key Metrics-KM1) / General – Key Metrics (KM1)
2023 2022
Deskripsi /
No.
Description Desember/ Juni / Maret / Desember/
September
December June March December
Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
14b memenuhi ketentuan GWM (jika ada) / Leverage Ratio 33,82% 37,79% 34,09% 32,21% 28,20%
Value, excluding adjustment impacts to temporary
exceptions for current account placements with Bank
Indonesia to comply with GWM provisions (if any)
Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah
memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset
14c Securities Financing Transaction (SFT) secara gross / 33,82% 37,79% 34,09% 32,21% 28,20%
Leverage Ratio Value, including adjustment impacts to
temporary exceptions for current account placements
with Bank Indonesia to comply with GWM provisions (if
any), which includes the average gross carrying amounts
of Securities Financing Transaction (SFT) assets
Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah
memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT
14d 33,82% 37,79% 34,09% 32,21% 28,20%
secara gross / Leverage Ratio Value, does not include
adjustment impacts to temporary exceptions for current
account placements with Bank Indonesia in order to
comply with GWM provisions (if any), which includes the
average gross carrying amounts of SFT assets
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) / Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) / Total High
15 5.220.364 5.153.123 5.540.097 5.626.394 5.613.800
Quality Liquid Assets (HQLA)
Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow) / Total Net
16 2.271.227 1.641.962 2.384.312 2.096.807 2.972.363
Cash Outflow
17 LCR (%) 229,85% 313,84% 232,36% 268,33% 188,87%
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR) / Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF) / Total
18 7.500.750 6.848.639 7.237.842 7.763.277 8.250.253
Available Stable Funding (ASF)
Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF) / Total
19 5.566.789 4.661.415 5.086.500 5.500.727 6.074.986
Required Stable Funding (RSF)
20 NSFR (%) 134,74% 146,92% 142,30% 141,13% 135,81%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 265
Page 268
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
LAPORAN NET STABLE FUNDING RATIO (NSFR) INDIVIDU / INDIVIDUAL NET STABLE FUNDING RATIO (NSFR) REPORT
Nama Bank / Bank Name : PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
Bulan Laporan / Reporting Month : Desember 2023 / December 2023
Analisis / Analysis
Dalam jutaan rupiah / In million rupiah
Rasio / Ratio Komponen / Component September 2023 Desember 2023 / December 2023
Available Stable Funding (ASF) 6.848.639 7.500.750
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Required Stable Funding (RSF) 4.661.415 5.566.789
NSFR 146,92% 134,74%
Net Stable Funding Ratio (NSFR) PT Bank Raya Indonesia, Tbk posisi Desember 2023 sebesar 134.74% mengalami penurunan sebesar 12.18%
dibandingkan posisi September 2023 sebesar 146.92%. Hal ini disebabkan adanya peningkatan komponen RSF yang lebih tinggi dibandingkan
peningkatan pada komponen ASF. /
The Net Stable Funding Ratio (NSFR) of PT Bank Raya Indonesia, Tbk whose position was at 134.74% in December 2023 decreased by 12.18%
compared to its previous position of 146.92% in September 2023.
Total ASF Bank Raya Individu periode bulan Desember 2023 sebesar Rp7,50 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp652,11 miliar atau
sebesar 9,52% dibandingkan periode bulan September 2023 sebesar Rp6,85 triliun. /
The total ASF of Bank Raya Individu was Rp7.50 trillion for the December 2023 period, an increase of Rp652.11 billion or 9.52% compared to
the previous total of Rp6.85 trillion for the September 2023 period.
Peningkatan komponen ASF sebesar Rp652,11 miliar, antara lain berasal dari: / The increase in the ASF component, which amounts to
Rp652.11 billion, came from:
• Peningkatan Modal Bank Raya sebesar Rp38,76 miliar. / An increase in Bank Raya capital by Rp38.76 billion.
• Peningkatan pendanaan dari nasabah perorangan sebesar Rp73,59 miliar. / Increased funding from individual customers by Rp73.59
billion.
• Peningkatan pendanaan dari nasabah mikro usaha kecil sebesar Rp132,46 miliar. / Increased funding from micro and small enterprise
customers by Rp132.46 billion.
• Peningkatan pendanaan dari nasabah korporasi sebesar Rp407,30 miliar. / Increased funding from corporate customers by Rp407.30
billion.
Total RSF Bank Raya Individu periode bulan Desember 2023 sebesar Rp5,57 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp905,37 miliar atau
sebesar 19.42% dibandingkan periode bulan September 2023 sebesar Rp4,66 triliun. /
The total RSF of Bank Raya Individu was Rp5.57 trillion for the December 2023 period, an increase of Rp905.37 billion or 19.42% compared to
the previous total of Rp4.66 trillion for the September 2023 period.
Peningkatan komponen RSF sebesar Rp905,37 miliar, antara lain berasal dari: / The increase in the RSF component, which amounts to
Rp905.37 billion, came from:
• Penurunan HQLA dalam rangka perhitungan NSFR sebesar Rp3,40 miliar. / A decrease in HQLA for NSFR calculation of Rp3.40 billion.
• Peningkatan simpanan pada lembaga keuangan lainnya untuk tujuan operasional sebesar Rp5,42 miliar. / An increase in deposits at other
financial institutions for operational purposes amounting to Rp5.42 billion.
• Peningkatan pinjaman kategori lancar dan DPK (performing) dan surat berharga sebesar Rp881,33 miliar. / An increase in current and DPK
(performing) category loans and securities amounting to Rp881.33 billion.
• Peningkatan aset lainnya sebesar Rp21,92 miliar. / An increase in other assets of Rp21.92 billion.
LAPORAN TOTAL EKSPOSUR DALAM RASIO LEVERAGE INDIVIDU / TOTAL EXPOSURE IN INDIVIDUAL LEVERAGE RATIO REPORT
Nama Bank / Bank Name : PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
Bulan Laporan / Reporting Month : Desember 2023 / December 2023
Dalam juta rupiah / In million rupiah
No. Keterangan / Description Jumlah / Total
Total aset di neraca pada laporan keuangan publikasi (nilai gross sebelum dikurangi CKPN). / T
1 13.339.952
otal assets on the balance sheet in published financial statements (gross value before deducting CKPN).
Total Aset sesuai Neraca Publikasi / Total Assets as per Published Balance Sheet 12.440.642.239.410
CKPN atas aset Produktf / CKPN on Productive assets (899.309.339.181)
Efek Beragun Aset (refer to number 3) / Asset-Backed Securities (refer to number 3) -
Penyesuaian untuk nilai penyertaan pada bank, lembaga keuangan, perusahaan asuransi, dan/atau entitas
lain yang berdasarkan standar akuntansi keuangan harus dikonsolidasikan namun di luar cakupan konsolidasi
berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. / Adjustment to investment values in banks, financial
2 N/A
institutions, insurance companies, and/or other entities based on financial accounting standards must be
consolidated but are outside the scope of consolidation based on the provisions of the Financial Services
Authority.
266 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 269
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
LAPORAN TOTAL EKSPOSUR DALAM RASIO LEVERAGE INDIVIDU / TOTAL EXPOSURE IN INDIVIDUAL LEVERAGE RATIO REPORT
Nama Bank / Bank Name : PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
Bulan Laporan / Reporting Month : Desember 2023 / December 2023
Dalam juta rupiah / In million rupiah
No. Keterangan / Description Jumlah / Total
Penyesuaian untuk nilai kumpulan aset keuangan atau aset syariah yang mendasari (underlying) yang telah
dialihkan dalam sekuritisasi aset yang memenuhi persyaratan jual putus sebagaimana diatur dalam peraturan
perundang-undangan OJK mengenai Prinsip Kehati-hatian dalam Aktivitas Sekuritisasi Aset bagi Bank
Umum. / Adjustment for the value of a collection of financial assets or underlying sharia assets that have been
transferred in asset securitization that meet the sale and balance requirements as regulated in OJK laws and
3 regulations regarding the Prudential Principles in Asset Securitization Activities for Commercial Banks.
(0)
Dalam hal aset keuangan atau aset syariah yang mendasari (underlying tersebut telah dikurangkan dari total
aset di neraca pada laporan keuangan publikasi (baris nomor 1) maka baris ini diisi sebesar 0 (nol). / If the
underlying financial assets or sharia assets have been deducted from the total assets on the balance sheet in
the published financial statements (line number 1), then this line is filled in at 0 (zero).
Penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
4 memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada). / Adjustment to temporary exceptions for current account
N/A
placements with Bank Indonesia to comply with minimum statutory reserve requirements (if any).
Penyesuaian untuk aset fidusia yang diakui sebagai komponen neraca berdasarkan standar akuntansi
keuangan namun dikeluarkan dari perhitungan total eksposur dalam Rasio Leverage. / Adjustment for
5
fiduciary assets that are recognized as balance sheet components based on financial accounting standards (0)
but are excluded from the calculation of total exposure in the Leverage Ratio.
Penyesuaian untuk nilai pembelian atau penjualan aset keuangan secara regular dengan menggunakan metode
6 akuntansi tanggal perdagangan. / Adjustment for the value of regular purchases or sales of financial assets
using the trade date accounting method.
Penyesuaian untuk nilai transaksi dalam fasilitas cash pooling yang memenuhi persyaratan sebagaimana diatur
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini. / Adjustment for transaction values in cash pooling facilities that
7
meet the requirements as regulated in this Financial Services Authority Regulation.
8 Penyesuaian untuk nilai eksposur transaksi derivatif. / Adjustment for derivative transaction exposure value.
Penyesuaian untuk nilai eksposur Securitities Financing Transaction (SFT) sebagai contoh transaksi reverse
9 repo. / Adjustment for the exposure value of Securities Financing Transaction (SFT) as an example of a reverse
4.277
repo transaction.
Penyesuaian untuk nilai eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA) yang telah dikalikan dengan Faktor
10 Konversi Kredit (FKK). / Adjustment for the Administrative Account Transaction (TRA) exposure value which 55.987
has been multiplied by the Credit Conversion Factor (FKK).
FKK 100%: -
- jaminan yang diterbitkan dalam rangka pemberian kredit atau pengambilalihan risiko gagal bayar, termasuk
bank garansi dan SBLC; / guarantees issued to provide loans or take over the risk of default, including bank -
guarantees and SBLC;
- akseptasi, termasuk endosemen atau aval atas surat berharga; / acceptance, including endorsement or aval
of securities;
- transaksi forward beli, transaksi forward untuk deposito dan pembelian saham serta surat berharga dengan
pembayaran sebagian, yang merupakan komitmen untuk pencairan dana dalam jumlah tertentu; / forward
purchase transactions, forward transactions for deposits, and purchase of shares and securities with partial
payment, which is a commitment to disburse funds in a certain amount;
- eksposur atas pembelian aset keuangan yang menggunakan akuntansi tanggal penyelesaian; atau / exposure
to purchases of financial assets that use settlement date accounting; or
- TRA yang merupakan substitusi kredit yang tidak secara eksplisit masuk dalam kategori lain / TRA which is a
loan substitution not explicitly included in another category
FKK 50%: 174
- kewajiban kontinjensi dalam bentuk jaminan yang diterbitkan bukan dalam rangka pemberian kredit,
seperti bid bonds, performance bonds atau advance payment bonds; atau / contingent liabilities in the form of
guarantees issued not for the purpose of providing loans, such as bid bonds, performance bonds, or advance 174
payment bonds; or
- fasilitas berupa Note Issuance Facilities (NIFs) dan Revolving Underwriting Facilities (RUFs), tanpa melihat
jatuh tempo dari fasilitas yang mendasari; +B18 / facilities in the form of Note Issuance Facilities (NIFs) and
Revolving Underwriting Facilities (RUFs), regardless of the maturity of the underlying facility; +B18
FKK 40%: 58.961
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 267
Page 270
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
LAPORAN TOTAL EKSPOSUR DALAM RASIO LEVERAGE INDIVIDU / TOTAL EXPOSURE IN INDIVIDUAL LEVERAGE RATIO REPORT
Nama Bank / Bank Name : PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
Bulan Laporan / Reporting Month : Desember 2023 / December 2023
Dalam juta rupiah / In million rupiah
No. Keterangan / Description Jumlah / Total
- diberikan untuk eksposur TRA dalam bentuk kewajiban komitmen tanpa melihat jangka waktu fasilitas yang
mendasari, kecuali kewajiban komitmen tersebut memenuhi syarat untuk FKK yang lebih rendah; / provided
for TRA exposure in the form of commitment obligations regardless of the term of the underlying facility,
unless the commitment obligation qualifies for a lower FKK;
FKK 20%: -
- diberikan untuk eksposur TRA dalam bentuk kewajiban komitmen berupa L/C, dengan jangka waktu
perjanjian sampai dengan 1 (satu) tahun, namun tidak termasuk SBLC, baik terhadap Bank penerbit (issuing
bank) maupun Bank yang melakukan konfirmasi (confirming bank); / provided for TRA exposure in the form
of a commitment obligation in the form of an L/C, with an agreement term of up to 1 (one) year, but does not
include SBLC, both to the issuing bank and the confirming bank;
FKK 10%: -
- diberikan untuk eksposur TRA dalam bentuk kewajiban komitmen yang memenuhi kriteria sebagai fasilitas
tanpa komitmen. Otoritas Jasa Keuangan mengevaluasi berbagai faktor yang dapat membatasi kemampuan
Bank untuk membatalkan komitmen dan mempertimbangkan untuk memberikan FKK yang lebih tinggi untuk
fasilitas tanpa komitmen. / provided for TRA exposure in the form of commitment obligations that meet the
criteria as uncommitted facilities. The Financial Services Authority evaluates various factors that may limit
the Bank’s ability to cancel commitments and considers providing a higher FKK for uncommitted facilities.
Prudent valuation adjustments berupa faktor pengurang modal dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
11 / Prudent valuation adjustments in the form of capital reduction factors and Allowance for Impairment Losses (3.950.132)
(CKPN)
CKPN (Tidak termasuk CKPN yang diperhitungkan dalam eksposur transaksi SFT) / CKPN (Excluding CKPN
(899.309)
which is calculated in SFT transaction exposure)
Faktor Pengurang Modal, di antaranya: / Capital Reduction Factors, including:
- Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok AFS / Potential losses from a
9.628
decrease in the fair value of financial assets in the AFS group
- Disagio dari instrumen modal inti utama / Disagio of major core capital instruments -
- Rugi-rugi tahun lalu / Last year’s losses (2.832.245)
- Rugi tahun berjalan / Loss for the year -
- Selisih kurang antara PPA dan CKPN atas aset produktif / Less difference between PPA and CKPN on
-
productive assets
- Selisih kurang penyesuaian nilai wajar instrumen keuangan Trading Book / The difference in the adjustment
-
of the fair value of the Trading Book financial instruments
- PPA aset non produktif yang wajib dibentuk / PPA for non-productive assets that must be formed (1.207)
- Pajak Tangguhan / Deferred Tax (181.076)
- Aset tidak berwujud / Intangible assets (45.923)
- Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang / Inclusions calculated as deduction factors -
- Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi / Lack of capital in insurance subsidiary companies -
- Eksposur Sekuritisasi / Securitization Exposure -
- Faktor pengurang modal lainnya / Other capital reduction factors -
12 Penyesuaian lainnya (jika ada) / Other adjustments (if any)
13 Total Eksposur dalam Perhitungan Rasio Leverage / Total Exposure in Leverage Ratio Calculation 9.450.083
268 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 271
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
LAPORAN PERHITUNGAN RASIO LEVERAGE INDIVIDU / INDIVIDUAL LEVERAGE RATIO CALCULATION REPORT
Nama Bank / Bank Name : PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
Bulan Laporan / Reporting Month : Desember 2023 / December 2023
Dalam juta rupiah / In million rupiah
Periode / Period
Keterangan / Description Desember September
2023 2023
Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan (Neraca) / Asset Exposure in the Statement of Financial Position (Balance Sheet)
Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan (Neraca) termasuk aset jaminan yang tercatat dalam
neraca, namun tidak termasuk eksposur transaksi derivatif dan eksposur SFT. / Asset exposure in the
1 Statement of Financial Position (Balance Sheet) includes collateral assets recorded in the balance sheet, 13.094.896 11.647.384
but does not include derivative transaction exposure and SFT exposure.
*Menggunakan nilai gross sebelum dikurangi CKPN. / Uses gross value before deducting CKPN.
Nilai penambahan kembali untuk agunan derivatif yang diserahkan kepada pihak lawan dan penyediaan
agunan tersebut mengakibatkan penurunan total eksposur aset dalam neraca karena adanya penerapan
2 standar akuntansi. / The added value for derivative collateral handed over to counterparties and the
provision of such collateral resulted in a decrease in total asset exposure on the balance sheet due to the
application of accounting standards.
(Pengurangan atas piutang terkait cash variation margin yang diberikan dalam transaksi derivatif). /
3 (0) (0)
(Reduction of receivables related to cash variation margin provided in derivative transactions).
(Penyesuaian untuk surat berharga yang diterima dalam eksposur SFT yang telah dicatat sebagai aset
4 dalam neraca Bank). / (Adjustment for securities received in SFT exposure that have been recorded as (0) (0)
assets in the Bank’s balance sheet).
(Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset tersebut sesuai standar akuntansi yang berlaku). /
5 (899.309) (809.617)
(Allowance for Impairment Losses (CKPN) on these assets according to applicable accounting standards).
(Aset yang telah diperhitungkan sebagai faktor pengurang Modal Inti (tier 1) sebagaimana dimaksud dalam
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank
6 umum). / (Assets that have been calculated as a reducing factor for Core Capital (tier 1) as referred to in (3.050.823) (3.005.011)
the Financial Services Authority Regulation which regulates the obligation to provide minimum capital for
commercial banks).
Total Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan (Neraca) / Total Asset Exposure in the Statement of
7 Financial Position (Balance Sheet) 9.144.764 7.832.756
(Penjumlahan dari baris 1 sampai dengan baris 6) / (Summation from row 1 to row 6)
Eksposur Transaksi Derivatif / Derivative Transaction Exposure
Nilai Replacement Cost (RC) untuk seluruh transaksi derivatif baik dalam hal terdapat variation margin
yang memenuhi syarat ataupun terdapat perjanjian saling hapus yang memenuhi persyaratan tertentu.
8 - -
/ Replacement Cost (RC) value for all derivative transactions, whether there is a variation margin that
meets the requirements or there is an offsetting agreement that meets certain requirements.
Nilai penambahan yang merupakan Potential Futures Exposures (PFE) untuk seluruh transaksi derivatif. /
9 - -
The additional value is the Potential Futures Exposures (PFE) for all derivative transactions.
(pengecualian atas eksposur transaksi derivatif yang diselesaikan melalui Central Clearing Counterparty
10 (CCP)) / (exception for exposure to derivative transactions completed through Central Clearing N/A N/A
Counterparty (CCP))
Penyesuaian untuk nilai nosional efektif dari derivatif kredit / Adjustment to the effective notional value
11
of credit derivatives
(Penyesuaian untuk nilai nosional efektif yang dilakukan saling hapus dan pengurangan add-on untuk
12 transaksi penjualan kredit derivatif) / (Adjustment for effective notional value made offsetting and (0) (0)
subtracting add-ons for derivative credit sales transactions)
Total Eksposur Transaksi Derivatif / Total Derivative Transaction Exposure
13 (0) (0)
(Penjumlahan baris 8 sampai dengan baris 12) / (Summation of lines 8 to 12)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 269
Page 272
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
LAPORAN PERHITUNGAN RASIO LEVERAGE INDIVIDU / INDIVIDUAL LEVERAGE RATIO CALCULATION REPORT
Nama Bank / Bank Name : PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
Bulan Laporan / Reporting Month : Desember 2023 / December 2023
Dalam juta rupiah / In million rupiah
Periode / Period
Keterangan / Description Desember September
2023 2023
Eksposur Securities Financing Transaction (SFT) / Securities Financing Transaction (SFT) Exposure
14 Nilai Gross SFT / Gross SFT Value 245.056 595.680
(Nilai bersih antara liabilitas kas dan tagihan kas) / (Net value between cash liabilities and cash
15 (0) (0)
receivables)
Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan terkait aset SFT yang mengacu perhitungan Current Exposure
sebagaimana diatur dalam Lampiran I Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini. / Credit Risk due to
16 4.277 23.855
counterparty failure regarding SFT assets which refers to the Current Exposure calculation as regulated
in Attachment I to this Financial Services Authority Regulation.
17 Eksposur sebagai agen SFT / Exposure as an SFT agent
Total Eksposur SFT / Total SFT Exposure
18 249.333 619.535
(Penjumlahan baris 14 sampai dengan baris 17) / (Summation of row 14 to row 17)
Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA) / Administrative Account Transaction (TRA) Exposure
Nilai seluruh kewajiban komitmen atau kewajiban kontijensi. / The value of all commitment obligations or
19 contingent liabilities. 148.012 130.748
*Nilai gross sebelum dikurangi CKPN / *Gross value before deducting CKPN
(Penyesuaian terhadap hasil perkalian antara nilai kewajiban komitmen atau kewajiban kontijensi dan
20 Faktor Konversi Kredit (FKK)) / (Adjustment to the multiplication result of the value between committed (88.876) (78.420)
obligations or contingent liabilities and the Credit Conversion Factor (FKK))
(Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas TRA tersebut sesuai standar akuntansi yang berlaku).
21 / (Allowance for Impairment Losses (CKPN) for the TRA is in accordance with applicable accounting (3.149) (485)
standards).
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA) / Total Administrative Account Transaction
22 Exposure (TRA) 55.987 51.843
(Penjumlahan dari baris 19 sampai dengan baris 21) / (Summation from row 19 to row 21)
Modal dan Total Ekposur / Capital and Total Exposure
23 Modal Inti (Tier 1) / Core Capital (Tier 1) 3.195.692 3.213.474
24 Total Eksposur (Penjumlahan baris 7, 13, 18, dan 22) / Total Exposure (Summation of rows 7, 13, 18, and 22) 9.450.083 8.504.134
Rasio Leverage / Leverage Ratio
25 Nilai Rasio Leverage (Kolom 23 ÷ Kolom 24) / Leverage Ratio Value (Column 23 ÷ Column 24) 33,82% 37,79%
26 Nilai Minimum Rasio Leverage / Minimum Leverage Ratio Value 3,00% 3,00%
27 Buffer terhadap nilai Rasio Leverage / Buffer against the Leverage Ratio value N/A N/A
PENILAIAN KUALITATIF KONDISI LIKUIDITAS / QUALITATIVE ASSESSMENT OF LIQUIDITY CONDITIONS
Nama Bank / Bank Name : PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
Bulan Laporan / Reporting Month : Desember 2023 / December 2023
I. Analisis Nilai LCR / LCR Value Analysis
Analisis / Analysis
Dalam juta rupiah / In million rupiah
Rasio / Komponen / Desember 2023/
September 2023
Ratio Component December 2023
High-Quality Liquid Assets (HQLA) 5.153.123 5.220.364
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Net Cash Outflows (NCO) 1.641.962 2.271.227
LCR 313,84% 229,85%
270 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 273
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Liquidity Coverage Ratio (LCR) dari PT Bank Raya, Tbk Liquidity Coverage Ratio (LCR) of PT Bank Raya, Tbk whose
posisi bulan Desember 2023 sebesar 229.85% mengalami position was at 229.85% in December 2023 decreased by
penurunan sebesar 83.99% jika dibandingkan dengan LCR 83.99% compared to its previous position of 313.84% in
posisi bulan September 2023 sebesar 313.84%. Hal ini September 2023. This is caused by an increase in the HQLA
disebabkan oleh peningkatan persentase HQLA yaitu sebesar percentage by 1.03%, which is smaller compared to the
1.03% lebih kecil jika di bandingkan dengan peningkatan increase of 38.32% in the NCO percentage.
persentase NCO sebesar 38.32%.
Peningkatan komponen HQLA sebesar Rp67,24 miliar atau The increase of Rp67.24 billion or 1.03% in the HQLA
1,03% antara lain berasal dari peningkatan Surat berharga component came from an increase in securities issued by the
yang diterbitkan Pemerintah Pusat dan Bank Indonesia dalam Central Government and Bank Indonesia in rupiah and foreign
rupiah dan valuta asing sebesar Rp108,87 miliar. currency amounting to Rp108.87 billion.
Sementara NCO mengalami peningkatan sebesar Rp629.26 Meanwhile, NCO experienced an increase of Rp629.26 billion
miliar atau 38.32% antara lain berasal dari: or 38.32%, including from:
Peningkatan dari Arus Kas Keluar sebesar Rp639.78 miliar Increase in Cash Outflow of Rp639.78 billion which came
yang berasal dari: from:
• Peningkatan dari komponen Jumlah Penarikan Simpanan • Increase in the component of the Amount of Individual
Nasabah Perorangan sebesar Rp7,69 miliar; Customer Deposit Withdrawal amounting to Rp7.69
billion;
• Peningkatan dari komponen Jumlah Penarikan • Increase in the component of the Amount of Funding
Pendanaan Usaha Mikro dan Usaha Kecil sebesar Rp3,81 Withdrawal by Micro and Small Businesses by Rp3.81
miliar; billion;
• Peningkatan dari komponen Jumlah Penarikan • Increase in the component of the Amount of Funding
Pendanaan yang Berasal dari Nasabah Korporasi sebesar Withdrawal Originating from Corporate Customers
Rp176,92 miliar; amounting to Rp176.92 billion;
• Peningkatan dari komponen Jumlah Penarikan terkait • component of the Withdrawal Amount related to Other
Arus Kas Keluar Lainnya (Additional Requirement) sebesar Cash Outflows (Additional Requirements) amounting to
Rp451,34 miliar. Rp451.34 billion.
Sedangkan untuk Arus Kas Masuk mengalami peningkatan Meanwhile, Cash Inflow experienced an increase of Rp10.52
sebesar Rp10,52 miliar yang berasal dari: billion which came from:
• Peningkatan dari komponen Arus Kas Masuk berdasarkan • Increase in the counterparty-based Cash Inflow
pihak lawan (counterparty) sebesar Rp9,50 miliar; dan component of Rp9.50 billion; and
• Peningkatan Arus Kas Masuk Lainnya sebesar Rp1,01 • Increase in Other Cash Inflows of Rp1.01 billion.
miliar.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 271
Page 274
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
LAPORAN PERHITUNGAN CALCULATION REPORT
KEWAJIBAN PEMENUHAN RASIO KECUKUPAN LIKUIDITAS LIQUIDITY COVERAGE RATIO
(LIQUIDITY COVERAGE RATIO)
Nama Bank: PT. Bank Bank Raya Indonesia (Persero), Tbk. Bank Name: PT. Bank Raya Indonesia (Persero), Tbk.
Bulan Laporan: Desember 2023 Reporting Month: December 2023
(dalam Jutaan Rupiah) (in Million Rupiah)
Nilai setelah Haircut atau Run-off
Nilai Outstanding atau Nilai Pasar Rate atau Inflow Rate Desember
Komponen /
No. / Outstanding Value or Market 2023 / Value after Haircut or
Component
Value Run-off Rate or Inflow Rate in
December 2023
High Quality Liquid Asset (HQLA)
1 Total HQLA 5.220.364
Arus Kas Keluar (Cash Out Flow)
Simpanan nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah usaha
2 mikro dan usaha kecil, terdiri dari: / Individual customer deposits and funding 2.208.213 175.069
originating from micro and small business customers, consist of:
a. Simpanan/Pendanaan Stabil / Stable Savings/Funding 915.055 45.753
b. Simpanan/Pendanaan Kurang Stabil / Less Stable Savings/Funding 1.293.158 129.316
Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari: / Funding
3 3.618.559 1.699.036
originating from corporate customers which consists of:
a. Simpanan operasional / Operational savings 1.043.181 245.595
b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban yang bersifat non-
2.575.378 1.453.441
operasional / Non-operational savings and/or non-operational liabilities
4 Pendanaan dengan agunan (Secured Funding) - -
Arus kas keluar lainnya (Additional Requirement), terdiri dari: / Additional
5 600.216 472.873
Requirement which consists of:
a. Arus kas keluar lainnya terkait transaksi derivatif / Other cash outflows
- -
related to derivative transactions
b. Arus kas keluar lainnya terkait peningkatan kebutuhan likuiditas / Other cash
- -
outflows relate to increased liquidity needs
c. Arus kas keluar lainnya terkait kehilangan pendanaan / Other cash outflows
- -
relate to funding losses
d. Arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas
likuiditas / Cash outflow for drawdown of credit facility commitments and 147.403 20.651
liquidity facilities
e. Arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana
/ Cash outflow for other contractual obligations related to distribution of 452.204 452.204
funds
f. Arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya / Cash outflow
609 18
for other funding contingent liabilities
g. Arus kas keluar kontraktual lainnya / Other contractual cash outflows - -
Total Arus Kas Keluar (Cash Out Flow) 2.346.978
Arus Kas Masuk (Cash Inflow)
6 Pinjaman dengan agunan (Secured Lending) - -
7 Tagihan berasal dari pihak lawan (Counterparty) 119.318 66.261
8 Arus kas masuk lainnya / Other cash inflows 18.979 9.489
Total Arus Kas Masuk (Cash Inflow) 75.751
272 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 275
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Nilai setelah Haircut atau Run-off
Nilai Outstanding atau Nilai Pasar Rate atau Inflow Rate Desember
Komponen /
No. / Outstanding Value or Market 2023 / Value after Haircut or
Component
Value Run-off Rate or Inflow Rate in
December 2023
Total Adjusted Value
Total HQLA 5.220.364
Total Arus Kas Keluar Bersih (Net Cash out Flow) 2.271.227
LCR (%) 229,85%
Keterangan: Notes:
‘Adjusted Value dihitung setelah pengenaan pengurangan ‘Adjusted Value is calculated after applying haircuts, run-off
nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat rates and inflow rates as well as maximum limits for HQLA
penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum komponen components, for example maximum limits for HQLA Level 2B
HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA and HQLA Level 2 as well as maximum limits for cash inflows.
Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat which can be taken into account in the LCR.
diperhitungkan dalam LCR
A. Risiko Kredit A. Credit Risk
Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk (CCR1) Counterparty Credit Risk (CCR1) Exposure Analysis
a b c d e f
Alpha digunakan untuk
No Indonesia Tagihan Bersih
perhitungan regulatory
Replacement Potential future (1,4 x [RC + PFE]) /
EEPE EAD / Alpha is used ATMR
cost (RC) exposure (PFE) Net Bill
for regulatory EAD
(1.4 x [RC + PFE])
calculations
SA-CCR (untuk derivatif) / SA-CCR (for
1 - - - - -
derivatives)
Metode Internal Model (untuk derivatif dan
2 SFT) / Internal Model Method (for derivatives N/A N/A
and SFT)
Pendekatan sederhana untuk mitigasi risiko
3 kredit (untuk SFT) / A simple approach to N/A N/A
credit risk mitigation (for SFT)
Pendekatan komprehensif untuk mitigasi
4 risiko kredit (untuk SFT) / Comprehensive
approach to credit risk mitigation (for SFT)
5 VaR untuk SFT / VaR for SFT N/A N/A
6 Total -
Credit valuation adjustment (CVA) capital charge (CCR2) Credit valuation adjustment (CVA) capital charge (CCR2)
a b
No EAD setelah
MRK / EAD ATMR
after MRK
Total portfolios berdasarkan Advanced CVA capital charge / Total portfolios based on Advanced CVA capital charge N/A N/A
1 (i) komponen VaR (termasuk 3× multiplier) / (i) VaR components (including 3× multiplier) N/A
2 (ii) komponen Stressed VaR (termasuk 3× multiplier) / (ii) Stressed VaR component (including 3× multiplier) N/A
3 Semua Portfolio sesuai Standardised CVA Capital Charge / All Portfolios comply with Standardized CVA Capital Charge - -
4 Total sesuai CVA Capital Charge / Total according to CVA Capital Charge
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 273
Page 276
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Eksposur CCR berdasarkan portofolio dan bobot risiko CCR exposure based on portfolio and risk weights based on
berdasarkan pendekatan standar (CCR3) standard approach (CCR3)
Bobot Risiko / Risk Weight a b c d e f g h i
Total Tagihan
0% 10% 20% 50% 75% 100% 150% Others Bersih / Total
Kategori Portofolio / Portfolio Category Receivables - Net
Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral /
- - - - - - - - -
Receivables to the Government and Central Bank
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Receivables
- - - - - - - - -
on Public Sector Entities
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral - - - - - - - - -
Development Banks and International Institutions
Tagihan kepada Bank Lain / Receivables to Other
- - - - - - - - -
Banks
Tagihan kepada perusahaan sekuritas / Receivables
- - - - - - - - -
on securities companies
Tagihan kepada Korporasi / Receivables on
- - - - - - - - -
Corporations
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan
Portofolio Ritel / Receivables on Micro Businesses, - - - - - - - - -
Small Businesses and Retail Portfolios
Tagihan aset lainnya / Other asset receivables - - - - - - - - -
Total - - - - - - - - -
Pengungkapan Informasi Kualitatif terkait Risiko Kredit Disclosure of Qualitative Information related to Credit Risk
secara umum (CRA) in general (CRA)
1. Model Bisnis yang tercermin dalam Komponen Profil Risiko Kredit / Business Model reflected in the Credit Risk Profile Component
Parameter/indikator yang digunakan dalam menilai Risiko Inheren atas Risiko Kredit mencakup: / The parameters/indicators used in assessing the Inherent Risk of Credit
Risk include:
a. Komposisi portofolio aset dan tingkat konsentrasi / Asset portfolio composition and level of concentration
Sub parameter yang digunakan Bank Raya dalam penyusunan parameter komposisi portofolio ini mencakup parameter sebagai berikut: / The sub-parameters used by
Bank Raya in preparing the portfolio composition parameters include the following parameters:
1. Aset per akun neraca terhadap total aset / Assets per balance sheet account to total assets
2. Kredit pada Debitur inti terhadap total kredit / Loan to core debtors to total loan
3. Kredit persektor ekonomi terhadap total kredit / Economic sector loan to total loan
4. Kredit produktif terhadap total kredit / Productive loan to total loan
5. Kredit per kategori portofolio terhadap total kredit / Loan per portfolio category to total loan
b. Kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan / Quality of funding provision and adequacy of reserves
Sub parameter yang digunakan Bank Raya dalam penyusunan parameter kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan yaitu: / The sub-parameters used
by Bank Raya in preparing parameters for the quality of funding provision and the adequacy of reserves are:
1. Aset dan transaksi rekening administratif (TRA) kualitas rendah terhadap total aset dan TRA / Low quality administrative account (TRA) assets and transactions
relative to total assets and TRA
2. Aktiva produktif dan TRA bermasalah terhadap total aset dan TRA / Productive assets and non-performing TRA to total assets and TRA
3. Agunan yang diambil alih terhadap total aset / Collateral taken over to total assets
4. Kredit bermasalah terhadap total kredit (NPL Gross) / Non-performing loans to total loan (NPL Gross)
• NPL Pinang Konsumer (Pinang Flexi+Infinit)
• NPL Pinang Performa
• NPL Pinang Maksima
• NPL Pinang Connect
• NPL Pinang Dana Talangan
5. Kredit bermasalah dikurangi CKPN kredit bermasalah terhadap total kredit dikurangi CKPN kredit bermasalah / Non-performing loans minus CKPN of non-
performing loans to total loan minus CKPN of non-performing loans
6. Coverage CKPN
7. CKPN atas kredit terhadap total kredit / CKPN on loan to total loan
8. CKPN atas kredit terhadap LaR all / CKPN for loan to LaR all
9. Rasio kolektibilitas 2 (DPK) terhadap total kredit / Collectibility ratio 2 (DPK) to total loan
10. Kualitas kredit rendah (Loan at Risk) / Low credit quality (Loan at Risk)
c. Strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya penyediaan dana / Fund provision strategy and sources of fund provision
Sub parameter yang digunakan Bank Raya dalam penyusunan parameter strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya penyediaan dana yaitu: / The sub-
parameters used by Bank Raya in preparing the parameters for the strategy for providing funds and the sources of the provision of funds are:
1. Proses penyediaan dana, tingkat kompetisi dan tingkat pertumbuhan aset / The process of providing funds, the level of competition and the rate of asset growth
2. Strategi pengembangan produk baru / New product development strategy
3. Signifikansi penyediaan dana yang dilakukan oleh bank secara tidak langsung (kualitatif) (yoy) / Significance of providing funds by banks indirectly (qualitatively)
(yoy)
d. Faktor eksternal / External factors
Sub parameter yang digunakan Bank Raya dalam penyusunan parameter faktor eksternal yaitu: / The sub-parameters used by Bank Raya in preparing external factor
parameters are:
1. Perubahan kondisi ekonomi (PDB, inflasi, nilai tukar dll) yang berdampak pada siklus usaha kemampuan debitur untuk membayar kembali pinjaman / Changes in
economic conditions (GDP, inflation, exchange rates, etc.) which impact the business cycle of the debtor’s ability to repay loans
2. Perubahan teknologi yang berdampak pada siklus usaha kemampuan debitur untuk membayar kembali pinjaman / Technological changes that impact the business
cycle of debtors’ ability to repay loans
3. Perubahan regulasi (suku bunga) yang berdampak pada siklus usaha kemampuan debitur untuk membayar kembali pinjaman / Changes in regulations (interest
rates) that impact the business cycle of the debtor’s ability to repay the loan
274 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 277
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
2. Kriteria dan Pendekatan yang digunakan untuk menetapkan kebijakan Manajemen Risiko Kredit dan menetapkan limit Risiko Kredit /
Criteria and Approach used to establish Credit Risk Management policies and determine Credit Risk limits
Penyusunan Kebijakan Perkreditan Bank Raya dilakukan sesuai dengan ketentuan pengelolaan kebijakan dan prosedur yang berlaku. Pengelolaan kebijakan dan
prosedur harus memenuhi beberapa hal sebagai berikut: / The preparation of Bank Raya's Credit Policy is carried out in accordance with applicable policy and procedure
management provisions. Management of policies and procedures must fulfill the following points:
a. Kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan. / Compliance with laws and regulations.
b. Hierarki dan kewenangan / Hierarchy and authority
c. Lingkup pengaturan yang jelas / Clear regulatory scope
d. Direktif, aplikatif dan mengandung unsur pengendalian. / Directive, applicable and contains elements of control.
e. Berorientasi pada efektivitas dan bisnis yang berkelanjutan. / Oriented towards effectiveness and sustainable business.
Penerapan dan pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) Bank Raya harus sesuai dengan organisasi Bank Raya, sehingga penerapan KPB Bank Raya adalah
sebagai berikut: / The application and implementation of Bank Raya's Bank Credit Policy (KPB) must be in accordance with the Bank Raya organization, so that the
implementation of Bank Raya's KPB is as follows:
a. Wajib digunakan, diterapkan dan dilaksanakan serta dipatuhi oleh seluruh pekerja Bank Raya yang terkait dengan perkreditan termasuk anggota-anggota Dewan
Komisaris dan Direksi secara konsekuen dan konsisten. / Must be used, implemented and executed and adhered to by all Bank Raya employees related to lending,
including members of the Board of Commissioners and Board of Directors, consequently and consistently.
b. Untuk dapat mendukung penerapan dan pelaksanaan KPB Bank Raya, selain memahami dan mematuhi KPB Bank Raya dengan sebaik-baiknya, setiap pejabat
kredit juga wajib: / To be able to support the implementation and implementation of Bank Raya's KPB, in addition to understanding and complying with Bank Raya's
KPB as well as possible, every credit officer is also required to:
1. Memahami dan mematuhi pedoman pelaksanaan masing-masing bidang bisnis serta peraturan perkreditan lain dibidangnya, termasuk perubahannya. /
Understand and comply with the implementation guidelines for each business sector as well as other credit regulations in the respective sector, including
amendments.
2. Memahami dan mematuhi peraturan-peraturan Bank Raya maupun kebijakan dari regulator, mengikuti perkembangan dan perubahan ketentuan-ketentuan
atau peraturan-peraturan serta semua masalah yang berkaitan dengan perkreditan, baik yang bersifat lokal, regional, dan nasional / Understand and comply
with Bank Raya regulations and regulator policies, follow developments and changes in provisions or regulations as well as all issues related to lending, both
local, regional and national in nature.
Penetapan Limit Risiko Kredit dilakukan dengan memperhatikan hal-hal sebagai berikut: / Determination of Credit Risk Limits is carried out by taking into
account the following matters:
a. Limit Risiko Kredit ditetapkan untuk suatu segmen bisnis, sektor industri, nasabah (debitur) atau counterparty, pihak terkait, sektor ekonomi atau bentuk-
bentuk penggolongan lainnya. / Credit Risk Limits are determined for a business segment, industrial sector, customer (debtor) or counterparty, related
party, economic sector or other forms of classification.
b. Limit Risiko Kredit ditetapkan pada level portofolio atau level secara keseluruhan atas seluruh produk dan aktivitas yang memiliki eksposur berisiko
kredit meliputi: portofolio kredit, transaksi surat berharga, transaski trade finance, dan produk-produk dan aktivitas-aktivitas lain yang mengandung
Risiko Kredit. / Credit Risk Limits are set at the portfolio level or overall level for all products and activities that have credit risk exposure including: credit
portfolios, securities transactions, trade finance transactions, and other products and activities that contain Credit Risk.
c. Limit Risiko Kredit ditetapkan setiap tahun sesuai risk appetite dan ketentuan yang berlaku. / Credit Risk Limits are determined annually in accordance with
risk appetite and applicable regulations.
d. Penetapan limit dilakukan dengan menggunakan data historis dan memperhitungkan data rata-rata dan standar deviasi selama periode pengambilan data.
/ Determination of limits is carried out using historical data and taking into account the average data and standard deviation during the data collection
period.
e. Adapun untuk parameter yang belum tersedia data historis sebagai penunjang, maka dapat ditetapkan secara expert judgment dengan mempertimbangkan
Rencana Bisnis Bank (RBB), data eksternal, keahlian, pengetahuan, pengalaman yang dimiliki oleh pemutus dan ketentuan regulasi yang berlaku. / As for
parameters for which historical data as support is not yet available, they can be determined using expert judgment by considering the Bank's Business Plan
(RBB), external data, expertise, knowledge, experience possessed by the decision maker and applicable regulatory provisions.
f. Dalam penetapan limit risiko selain mempertimbangkan hal-hal tersebut, juga dapat mempertimbangkan faktor forward looking seperti variabel
makroekonomi, risk issue, dan faktor-faktor lainnya. / In determining risk limits, apart from considering these things, you can also consider forward looking
factors such as macroeconomic variables, risk issues and other factors.
g. SKMR merumuskan dan mengusulkan obyek dan dimensi Limit Risiko Kredit kepada Direksi atau RMC untuk diputus dan ditetapkan. / SKMR formulates and
proposes objects and dimensions of Credit Risk Limits to the Board of Directors or RMC to be decided and determined.
3. Struktur dan Organisasi Manajemen Risiko Kredit serta Fungsi Kontrol / Credit Risk Management Structure and Organization and Control Function
Untuk mendukung pemberian kredit yang sehat dan penerapan unsur pengendalian intern mulai tahap awal proses kegiatan, maka disamping keterkaitan pejabat-
pejabat bank dalam perkreditan seperti Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Perkreditan lainnya dan/atau satuan-satuan kerja, Bank Raya juga memiliki Komite Kebijakan
Perkreditan (KKP) dan Komite Kredit (KK) yang merupakan perangkat perkreditan Bank Raya. Adapun tugas dan tanggung jawab dari masing-masing perangkat
perkreditan secara umum adalah sebagai berikut: / To support healthy loan provision and the implementation of internal control elements starting from the early stages
of the activity process, in addition to the involvement of bank officials in loans such as the Board of Commissioners, Board of Directors, other Credit Officials and/or work
units, Bank Raya also has a Credit Policy Committee (KKP) and Credit Committee (KK) which is Bank Raya’s loan apparatus. The duties and responsibilities of each credit
instrument in general are as follows:
a. Dewan Komisaris / Board of Commissioners
Tugas dan tanggungjawab Dewan Komisaris sebagai perangkat perkreditan adalah sebagai berikut: / The duties and responsibilities of the Board of Commissioners as
a credit instrument are as follows:
1. Menyetujui RBB yang mencakup : rencana kredit tahunan, rencana pemberian kredit kepada pihak terkait, dan kredit kepada debitur-debitur besar tertentu yang
disampaikan kepada OJK / Approve the RBB which includes: annual credit plan, plan for providing loans to related parties, and loans to certain large debtors
submitted to OJK
2. Mengawasi pelaksanaan rencana pemberian kredit / Supervise the implementation of the credit granting plan
3. Meminta penjelasan dan/atau pertanggungjawaban Direksi atas: / 3. Request an explanation and/or accountability from the Board of Directors for:
• Perkembangan dan kualitas portfolio perkreditan secara keseluruhan / Development and quality of the overall credit portfolio
• Langkah-langkah perbaikan atas apabila pelaksanaan pemberian kredit menyimpang dari rencana perkreditan yang ditetapkan / Corrective steps if the
implementation of credit disbursement deviates from the established credit plan
• Penyimpangan dalam pelaksanaan Kebijakan Perkreditan / Deviations in the implementation of Credit Policy
b. Direksi / Board of Directors
Tugas dan tanggungjawab Direksi sebagai perangkat perkreditan adalah sebagai berikut: / The duties and responsibilities of the Board of Directors as a credit
instrument are as follows:
1. Menyusun dan bertanggungjawab atas: / Prepare and be responsible for:
• Penyusunan Kebijakan Perkreditan / Preparation of Credit Policy
• Penyusunan rencanan prekreditan yang tertuang di dalam RBB / Preparation of lending plans contained in the RBB
• Pelaksanaan langkah-langkah perbaikan atas hasil evaluasi dan saran-saran yang disampaikan oleh Komite Kebijakan Perkreditan (KKP) / Implementation of
corrective steps based on evaluation results and suggestions submitted by the Credit Policy Committee (KKP)
• Pelaksanaan langkah-langkah perbaikan atas berbagai penyimpangan dalam perkreditan yang ditemukan audit intern / Implementation of corrective steps for
various irregularities in lending discovered by internal audit
2. Memastikan bahwa KPB telah diterapkan dan dilaksanakan sesuai konsekuen dan konsisten. / Ensure that the KPB has been implemented and implemented
consistently and consistently.
3. Menetapkan anggota KKP dan Komite Kredit (KK). / Determine the members of the KKP and Credit Committee (KK).
4. Melaporkan secara berkala kepada Dewan Komisaris perihal perkembangan kualitas portofolio secara keseluruha dan Pneyimpangan dalam pelaksanaan KPB. / Report
regularly to the Board of Commissioners regarding developments in overall portfolio quality and deviations in the implementation of the KPB.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 275
Page 278
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
c. Komite Kebijakan Perkreditan (KKP) / Credit Policy Committee (KKP)
Komite Kebijakan Perkreditan memiliki tugas, wewenang dan tanggungjawab sebagai berikut: / The Credit Policy Committee has the following duties, authority and
responsibilities:
1. Menyusun Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) khususnya prinsip kehati-hatian dalam perkreditan sebagaimana diatur di dalam Pedoman Penyusuan Kebijakan
Perkreditan Bank (PPKPB) OJK. / Prepare a Bank Credit Policy (KPB), especially the principle of prudence in loans as regulated in the OJK Guidelines for Preparing
Bank Credit Policies (PPKPB).
2. Mengawasi penerapan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) dilaksanakan secara bertanggung jawab dan penuh kesinambungan serta merumuskan alternatif dan
solusi penerapan bila terdapat kendala. / Oversee the implementation of the Bank Credit Policy (KPB) in a responsible and sustainable manner and formulate
alternatives and implementation solutions if there are obstacles.
3. Melakukan review berkala Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) Bank Raya minimal 3 tahun sekali. / Conduct periodic reviews of Bank Raya’s Bank Credit Policy (KPB)
at least once every 3 years.
d. Komite Kredit (KK) / Credit Committee
Tugas dan tanggungjawab KK sebagai perangkat perkreditan adalah sebagai berikut: / The duties and responsibilities of KK as a credit instrument are as follows:
1. Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai dengan limit PDWK yang ditetapkan Direksi / Provide loan approval or rejection in accordance with the
PDWK limit determined by the Board of Directors
2. Melakukan koordinasi dengan ALCO dalam aspek pendanaan untuk kredit dengan jumlah tertentu yang ditetapkan oleh ALCO / Coordinate with ALCO in funding
aspects for lending with a certain amount determined by ALCO
3. Melaksanakan tugas dalam pemberian putusan kredit berdasarkan kemahiran profesional secara jujur, objektif, cermat dan seksama / Carry out duties in providing
credit decisions based on professional skills honestly, objectively, carefully and carefully
4. Menolak permintaan dan atau pengaruh pihak-pihak yang berkepentingan untuk memberikan persetujuan kredit yang hanya bersifat formalitas / Refuse requests
and/or influence from interested parties to provide credit approval which is only a formality
5. Membubuhkan tanda tangan pada formulir Putusan Kredit sebagai bukti pemberian Putusan Kredit sebagai wujud tanggung jawab Komite Kredit. / Sign the Credit
Decision form as proof of the Credit Decision as a manifestation of the Credit Committee’s responsibility.
4. Hubungan antara fungsi Manajemen Risiko Kredit, Pengendalian Risiko, Kepatuhan dan Audit Internal /
The relationship between the functions of Credit Risk Management, Risk Control, Compliance and Internal Audit
Bank Raya menerapkan fungsi pengawasan melekat yang memadai pada setiap tahapan kegiatan pemberian kredit, yaitu: / Bank Raya implements an adequate inherent
supervisory function at each stage of lending activities, namely:
a. Menetapkan pejabat-pejabat dan/atau satuan kerja yang bertanggungjawab atas pelaksanaan fungsi melekat yang terdapat di masing-masing jajaran. / Determine
officials and/or work units who are responsible for implementing the inherent functions contained in each level.
b. Didalam proses kredit, Bank Raya menerapkan prinsip pengawasan ganda yaitu pengawasan yang dilakukan oleh 2 (dua) pejabat kredit yang berbeda fungsi. / In the
credit process, Bank Raya applies the principle of dual supervision, namely supervision carried out by 2 (two) credit officers with different functions.
c. Pejabat pemutus individual maupun Komite kredit mempertanggungjawabkan kualitas putusannya kepada pemberi wewenang memutus kredit berupa penyampaian
laporan berkala. / Individual decision-making officials and the credit committee are accountable for the quality of their decisions to the credit decision authority in
the form of submitting periodic reports.
d. Fungsi kepatuhan memastikan due dilligence atas pemberian kredit dengan putusan komite kredit. / The compliance function ensures due diligence regarding credit
provision with the decision of the credit committee.
e. Pengendalian terhadap kredit bermasalah (Kolektibilitas Kurang Lancar, Diragukan, dan Macet) dilakukan oleh jajaran Credit Risk Management (CRM) atau petugas
jajaran RM (Relationship Management) yang ditunjuk untuk menangani kredit bermasalah. Dalam hal jajaran CRM atau petugas jajaran RM yang ditunjuk untuk
menangani kredit bermasalah telah menerima pelimpahan pengelolaan kredit bermasalah, maka tanggung jawab pengelolaan pinjaman sepenuhnya menjadi
tanggung jawab jajaran CRM atau petugas jajaran RM yang ditunjuk untuk menangani kredit bermasalah. / Control over problem loans (Substandard, Doubtful and Loss
Collection) is carried out by Credit Risk Management (CRM) or RM (Relationship Management) officers appointed to handle problem loans. In the event that the CRM
staff or RM officials appointed to handle problem loans have received the delegation of problem credit management, then the responsibility for managing the loan is
entirely the responsibility of the CRM staff or RM staff appointed to handle problem loans.
f. Audit Intern termasuk dalam keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan sehingga Audit Intern merupakan bagian yang tidak terpisahkan dalam pembuatan unsur
pengawasan yang memadai dari setiap penciptaan produk kredit dan prosedur pelayanannya. Selain itu, Audit Intern memastikan bahwa pemberian kredit telah
memenuhi prinsip pemberian kredit yang sehat dan sesuai dengan Kebijakan perkreditan Bank dan Pedoman Pemberian Kredit. / Internal Audit is included in the
membership of the Credit Policy Committee so that Internal Audit is an inseparable part in creating an adequate monitoring element for every lending product
creation and service procedures. In addition, Internal Audit ensures that credit provision meets the principles of healthy loan provision and is in accordance with the
Bank’s credit policy and Credit Grant Guidelines.
5. Cakupan dan Informasi utama dari pelaporan tentang eksposur Risiko Kredit dan fungsi Manajemen Risiko Kredit kepada Direksi dan Dewan Komisaris /
Scope and key information from reporting on Credit Risk exposure and Credit Risk Management functions to the Board of Directors and Board of Commissioners
SKMR Bank Raya yang membidangi risiko kredit menyusun laporan manajemen risiko dalam format yang sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pelaporan manajemen
risiko kredit kepada Direksi, Dewan Komsiaris dan pihak-pihak tertentu sekurang-kurangnya memperhatikan hal-hal sebagai berikut: / SKMR of Bank Raya, which is in
charge of credit risk, prepares risk management reports in a format that complies with applicable regulations. Credit risk management reporting to the Board of Directors,
Board of Commissioners and certain parties must at least pay attention to the following matters:
a. Batas waktu penyampaian laporan yang telah ditetapkan secara internal maupun sesuai ketentuan regulasi yang berlaku. / The deadline for submitting reports has
been determined internally and in accordance with applicable regulatory provisions.
b. Frekuensi penyampaian laporan harus disesuaikan dengan kebutuhan pihak-pihak yang berkepentingan sehingga mampu memberikan informasi yang memadai bagi
pengambil keputusan. / The frequency of submitting reports must be adjusted to the needs of interested parties so as to provide adequate information for decision
makers.
c. Memuat informasi mengenai total eksposur risiko, pemantauan terhadap risiko yang bersifat material, penetapan limit, kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur,
pencapaian kinerja bisnis serta implementasi manajemen risiko. / Contains information regarding total risk exposure, monitoring of material risks, setting limits,
compliance with policies and procedures, achieving business performance and implementing risk management.
Pengungkapan Tambahan terkait Kualitas Kredit atas Aset Additional Disclosures regarding Credit Quality of Assets
(CRB) (CRB)
1. Cakupan dan definisi dari “Tagihan yang Telah Jatuh Tempo” dan “tagihan yang mengalami penurunan nilai” serta perbedaan (jika ada) antara definisi
yang digunakan Bank secara akuntansi dan secara prudensial sesuai dengan SEOJK ini. / Scope and definition of “Due Receivables” and “impaired
receivables” as well as differences (if any) between the definitions used by the Bank in accounting and prudential terms in accordance with this SEOJK.
Tagihan yang telah Jatuh Tempo adalah tagihan dengan kolektibilitas Kurang Lancar(3), Diragukan(4), Macet(5) dan mengalami restrukturisasi. / Overdue
receivables are bills with collectability of Substandard (3), Doubtful (4), Loss (5) and undergoing restructuring.
2. Tagihan yang telah jatuh tempo (lebih dari 90 hari) yang tidak dianggap mengalami penurunan nilai dan alasan penetapan dimaksud. / Receivables that
are past due (more than 90 days) that are not considered impaired and the reasons for such determination.
Tagihan yang mengalami penurunan nilai adalah tagihan yang teridentifikasi mengalami penurunan nilai, yaitu berada pada stage 2 (aset kurang baik) dan
stage 3 (aset tidak baik). / Receivables that have impaired value are bills that have been identified as having decreased value, namely at stage 2 (poor assets)
and stage 3 (bad assets).
3. Pendekatan dan metode statistik yang digunakan Bank dalam pembentukan CKPN. Selain itu Bank juga harus memberikan informasi mengenai dasar
pengkategorian CKPN pada setiap stage. / Statistical approaches and methods used by the Bank in forming CKPN. Apart from that, banks must also
provide information regarding the basis for categorizing CKPN at each stage.
276 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 279
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pembentukan dan metode statistik yang digunakan Bank dalam pembentukan CKPN adalah menggunakan perkalian antara PD, LGD dan EAD. Selanjutnya
informasi mengenai stage sebagai berikut: / The formation and statistical method used by the Bank in forming CKPN is to use multiplication between PD,
LGD and EAD. Further information regarding the stage is as follows:
a. Stage 1 (bucket1 non restruk, bucket2 non restruk, bucket1 restruk covid, bucket2 restruk covid).
b. Stage 2 (bucket1 restruk, bucket2 restruk, bucket 3, bucket4).
c. Stage 3 (bucket5)
1) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah 1) Disclosure of Net Receivables by Region (CRB-1
(CRB-1)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
31 Desember 2023 / December 31, 2023
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Receivables By Region
Kategori Portofolio / Jawa
No
Portfolio Category Indonesia Jawa Tengah Jawa
Bali &
Kalimantan Timur / Barat & DIY / Timur Lainnya
Jakarta Nusa Sumatera Total
& Sulawesi eastern / West Central / East / Others
Tenggara
Indonesia Java Java Java
and DIY
a b c d e f g f i j k l
Tagihan kepada Pemerintah /
1 4.450.785 - - - - - - - - 4.450.785
Receivables from Government
Tagihan kepada Entitas Sektor
2 Publik / Receivables from Public 594.887 - - - - - - - - 594.887
Sector Entities
Tagihan kepada Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
3 Internasional / Receivables from - - - - - - - - - -
Multilateral Development and
International Institutions
Tagihan kepada Bank /
4 215.086 - - - - - - - - 215.086
Receivables from Bank
Tagihan berupa Covered Bond
5 / Receivables in the form of a - - - - - - - - - -
Covered Bond
Tagihan kepada Perusahaan Efek
dan Lembaga Jasa Keuangan
6 Lainnya / Receivables from - - - - - - - - - -
Securities Companies and Other
Financial Services Institutions
Tagihan berupa Surat Berharga/
Piutang Subordinasi, Ekuitas,
dan Instrumen Modal Lainnya
7 / Receivables in the form 78 - - - - - - - - 78
of Securities/Subordinated
Receivables, Equity and Other
Capital Instruments
Kredit Beragun Properti Rumah
8 Tinggal / Secured by Residential 145.409 11.654 - - 4.713 5.303 18.160 141.902 - 327.141
Property
Kredit Beragun Properti
9 Komersial / Secured by 329.743 1.289 - - 423 - 7.518 49.930 - 388.902
Commercial Property
Kredit untuk Pengadaan
Tanah, Pengolahan Tanah, dan
10 Konstruksi / Loan for Land - 9.000 - - - - - - - 9.000
Acquisition, Land Processing and
Construction
Kredit Pegawai atau Pensiunan /
11 687.898 1.691 - - 515 470 1.113 111.157 - 802.844
Employee or Pensioner Loan
Tagihan kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil, dan Portofolio
12 Kecil / Receivables from Micro 411.918 18.858 25 - 16.337 37.578 68.016 87.793 - 640.524
Businesses, Small Businesses,
and Small Portfolios
Tagihan kepada Korporasi /
13 1.972.213 - - - - - 779 21.791 - 1.994.783
Receivables from Corporate
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 277
Page 280
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
31 Desember 2023 / December 31, 2023
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Receivables By Region
Kategori Portofolio / Jawa
No
Portfolio Category Indonesia Jawa Tengah Jawa
Bali &
Kalimantan Timur / Barat & DIY / Timur Lainnya
Jakarta Nusa Sumatera Total
& Sulawesi eastern / West Central / East / Others
Tenggara
Indonesia Java Java Java
and DIY
a b c d e f g f i j k l
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
14 2.558.342 31.516 - - 4.991 3.119 31.816 220.298 - 2.850.083
/ Due Receivables
15 Aset Lainnya / Other Assets 467.485 - - - - - - - - 467.485
Total 11.833.844 74.008 25 - 26.979 46.471 127.402 632.870 - 12.741.598
2) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor 2) Disclosure of Net Receivables Based on Economic
Ekonomi (CRB-2) Sector (CRB-2)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Tagihan berupa
Surat Berharga/
Tagihan kepada
Piutang
Tagihan kepada Perusahaan
Subordinasi,
Pembangunan Efek dan
Ekuitas, dan
Tagihan Tagihan Multilateral Lembaga Jasa
Tagihan berupa Instrumen
kepada kepada Entitas dan Lembaga Tagihan Keuangan
Covered Bond Modal Lainnya
Sektor Ekonomi / Pemerintah / Sektor Publik Internasional kepada Bank Lainnya /
No / Receivables / Receivables
Economic Sector Receivables / Receivables / Receivables / Receivables Receivables
in the form of a in the form of
from from Public from Multilateral Bank from Securities
Covered Bond Securities/
Government Sector Entities Development Companies and
Subordinated
and International Other Financial
Receivables,
Institutions Services
Equity and
Institutions
Other Capital
Instruments
a b c d e f g f i
Pertanian, Kehutanan
dan Perikanan /
1 - 198.304 - - - - -
Agriculture, Forestry and
Fisheries
Pertambangan dan
2 Penggalian / Mining and - - - - - - -
excavation
Industri Pengolahan /
3 - - - - - - -
Processing industry
Pengadaan Listrik, Gas,
Uap/Air Panas dan Udara
4 Dingin / Procurement of - - - - - - -
Electricity, Gas, Steam/
Hot Water and Cold Air
Pengelolaan Air,
Pengelolaan Air
Limbah, Pengelolaan
dan Daur Ulang
Sampah, dan Aktivitas
5 Remediasi / Water - - - - - - -
Management, Waste
Water Management,
Waste Management
and Recycling, and
Remediation Activities
Konstruksi /
6 - - - - - - -
Construction
278 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 281
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tagihan kepada
Kredit untuk
Usaha Mikro,
Kredit Beragun Kredit Beragun Pengadaan Tanah, Tagihan yang
Usaha Kecil, dan Tagihan kepada
Properti Properti Pengolahan Tanah, Kredit Pegawai Telah Jatuh
Portofolio Kecil / Korporasi /
Rumah Tinggal Komersial dan Konstruksi atau Pensiunan Tempo / Aset Lainnya /
Receivables from Receivables
/ Secured / Secured / Loan for Land / Employee or Receivables Other Assets
Micro Businesses, from
Residential Commercial Acquisition, Land Pensioner Loan from That Have
Small Businesses, Corporations
Property Property Processing and Been Due Date
and Small
Construction
Portfolios
j k l m n o p q
24.684 3.567 - - 43.079 1.059.228 1.106.904 -
879 998 - - 8.660 - - -
9.043 12.580 - - 44.764 546.767 - -
- 192 - - 2.094 9.691 2.387 -
21 - - - 71 - 799 -
24.013 335.144 8.906 - 86.892 - 346.354 -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 279
Page 282
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tagihan berupa
Surat Berharga/
Tagihan kepada
Piutang
Tagihan kepada Perusahaan
Subordinasi,
Pembangunan Efek dan
Ekuitas, dan
Tagihan Tagihan Multilateral Lembaga Jasa
Tagihan berupa Instrumen
kepada kepada Entitas dan Lembaga Tagihan Keuangan
Covered Bond Modal Lainnya
Sektor Ekonomi / Pemerintah / Sektor Publik Internasional kepada Bank Lainnya /
No / Receivables / Receivables
Economic Sector Receivables / Receivables / Receivables / Receivables Receivables
in the form of a in the form of
from from Public from Multilateral Bank from Securities
Covered Bond Securities/
Government Sector Entities Development Companies and
Subordinated
and International Other Financial
Receivables,
Institutions Services
Equity and
Institutions
Other Capital
Instruments
a b c d e f g f i
Perdagangan Besar
dan Eceran; Reparasi
dan Perawatan Mobil
dan Sepeda Motor
7 - - - - - - -
/ Wholesale and
Retail Trade; Car and
Motorcycle Repair and
Maintenance
Pengangkutan dan
Pergudangan /
8 - - - - - - -
Transportation and
Warehousing
Penyediaan Akomodasi
dan Penyediaan Makan
Minum / Provision of
9 - - - - - - -
accommodation and
provision of food and
drink
Informasi dan
10 Komunikasi / Information - - - - - - -
and Communication
Aktivitas Keuangan dan
11 Asuransi / Financial and - - - - - - -
Insurance Activities
12 Real Estat / Real Estate - - - - - - -
Aktivitas Profesional,
Ilmiah dan Teknis /
13 - - - - - - -
Professional, Scientific
and Technical Activities
Aktivitas Penyewaan
dan Sewa Guna Usaha
Tanpa Hak Opsi,
Ketenagakerjaan,
Agen Perjalanan dan
Penunjang Usaha
14 - - - - - - -
Lainnya / Rental and
Leasing Activities
Without Option Rights,
Employment, Travel
Agents and Other
Business Support
Administrasi
Pemerintah, Pertahanan
dan Jaminan Sosial
15 Wajib / Government - - - - - - -
Administration, Defense
and Mandatory Social
Security
16 Pendidikan / Education - - - - - - -
280 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 283
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tagihan kepada
Kredit untuk
Usaha Mikro,
Kredit Beragun Kredit Beragun Pengadaan Tanah, Tagihan yang
Usaha Kecil, dan Tagihan kepada
Properti Properti Pengolahan Tanah, Kredit Pegawai Telah Jatuh
Portofolio Kecil / Korporasi /
Rumah Tinggal Komersial dan Konstruksi atau Pensiunan Tempo / Aset Lainnya /
Receivables from Receivables
/ Secured / Secured / Loan for Land / Employee or Receivables Other Assets
Micro Businesses, from
Residential Commercial Acquisition, Land Pensioner Loan from That Have
Small Businesses, Corporations
Property Property Processing and Been Due Date
and Small
Construction
Portfolios
j k l m n o p q
74.198 24.727 - - 347.591 138.902 195.109 -
2.231 784 - 454 13.669 - 9.112 -
2.928 460 - - 2.096 - 18.950 -
166.709 2.741 - 297.998 3.620 - 99.782 -
3.735 389 - 331.060 1.499 36.769 3.233 -
1.777 - - - 5.588 - 6.103 -
4.267 2.205 - - 25.439 7.449 12.342 -
245 1.175 - - 8.583 - 116.470 -
- - 1 - - - - -
62 - - - 115 - 644 -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 281
Page 284
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tagihan berupa
Surat Berharga/
Tagihan kepada
Piutang
Tagihan kepada Perusahaan
Subordinasi,
Pembangunan Efek dan
Ekuitas, dan
Tagihan Tagihan Multilateral Lembaga Jasa
Tagihan berupa Instrumen
kepada kepada Entitas dan Lembaga Tagihan Keuangan
Covered Bond Modal Lainnya
Sektor Ekonomi / Pemerintah / Sektor Publik Internasional kepada Bank Lainnya /
No / Receivables / Receivables
Economic Sector Receivables / Receivables / Receivables / Receivables Receivables
in the form of a in the form of
from from Public from Multilateral Bank from Securities
Covered Bond Securities/
Government Sector Entities Development Companies and
Subordinated
and International Other Financial
Receivables,
Institutions Services
Equity and
Institutions
Other Capital
Instruments
a b c d e f g f i
Aktivitas Kesehatan
Manusia dan Aktivitas
17 Sosial / Human Health - - - - - - -
Activities and Social
Activities
Kesenian, Hiburan
dan Rekreasi / Arts,
18 - - - - - - -
Entertainment and
Recreation
Aktivitas Jasa Lainnya /
19 - - - - - - -
Other Service Activities
Aktivitas Rumah Tangga
sebagai Pemberi
Kerja; Aktivitas yang
Menghasilkan Barang
dan Jasa oleh Rumah
Tangga yang Digunakan
untuk Memenuhi
20 - - - - - - -
Kebutuhan Sendiri /
Household Activities as
an Employer; Activities
that produce goods and
services by households
that are used to meet
their own needs
Aktivitas Badan
Internasional dan Badan
Ekstra Internasional
21 Lainnya / Activities of - - - - - - -
International Agencies
and Other Extra
International Agencies
Rumah Tangga /
22 - - - - - - -
Household
Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya / Not Other - - - - - - -
Business Fields
24 Lainnya / Others 4.450.785 396.583 - 215.086 - - 78
Total 4.450.785 594.887 - 215.086 - - 78
282 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 285
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tagihan kepada
Kredit untuk
Usaha Mikro,
Kredit Beragun Kredit Beragun Pengadaan Tanah, Tagihan yang
Usaha Kecil, dan Tagihan kepada
Properti Properti Pengolahan Tanah, Kredit Pegawai Telah Jatuh
Portofolio Kecil / Korporasi /
Rumah Tinggal Komersial dan Konstruksi atau Pensiunan Tempo / Aset Lainnya /
Receivables from Receivables
/ Secured / Secured / Loan for Land / Employee or Receivables Other Assets
Micro Businesses, from
Residential Commercial Acquisition, Land Pensioner Loan from That Have
Small Businesses, Corporations
Property Property Processing and Been Due Date
and Small
Construction
Portfolios
j k l m n o p q
4.439 457 - - 3.425 - 9.087 -
- - - - - - 950 -
179 - - - 276 - 23 -
679 - - - 996 - 1.642 -
- - 1 - - - - -
- 2.741 - - 3.620 - 99.782 -
2.296 413 - 168.763 26.589 - 6.737 -
4.666 328 92 4.569 11.857 195.976 813.674 461.908
327.141 388.902 9.000 802.844 640.524 1.994.783 2.850.084 467.485
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 283
Page 286
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
3) Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka 3) Disclosure of Net Bills Based on Remaining Contract
Waktu Kontrak (CRB-3) Term (CRB-3)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Desember 2023 / December 2023
Kategori Portofolio / Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / Net reeivables based on remaining contract term
No.
Portfolio Category
> 1 thn s.d. 3 > 3 thn s.d. 5
< 1 tahun / > 5 thn / Non Kontraktual /
thn / > 1 year to thn / > 3 years Total
< 1 year >5 years Non Contractual
3 years to 5 years
a b c d e f g h
Tagihan Kepada Pemerintwah /
1 1.526.189 657.900 590.922 1.675.774 - 4.450.785
Receivables from Government
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik /
2 297.072 99.543 - 198.272 - 594.887
Receivables from Public Sector Entities
Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
3 / Receivables from Multilateral - - - - - -
Development Banks and International
Institutions
Tagihan Kepada Bank / Receivables from
4 155.646 51.510 7.931 - - 215.086
Bank
Tagihan berupa Covered Bond /
5 Receivables is in the form of a Covered - - - - - -
Bond
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya /
6 - - - - - -
Receivables from Securities Companies
and Other Financial Services Institutions
Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang
Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen
7 Modal Lainnya / Receivables in the form 78 - - - - 78
of Securities/ Subordinated Receivables,
Equity and Other Capital Instruments
Kredit Beragun Rumah Tinggal / Secured
8 129.530 23.813 17.294 156.504 - 327.141
by Residential Property
Kredit Beragun Properti Komersial /
9 73.141 4.219 7.341 304.201 - 388.902
Secured by Commercial Property
Kredit untuk Pengadaan Tanah,
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi / Loan
10 9.000 - - - - 9.000
for Land Acquisition, Land Processing
and Construction
Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/
11 476.873 193.858 38.308 93.806 - 802.844
Pensioner Loan
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel / Receivables from
12 573.624 29.541 26.747 10.613 - 640.524
Micro Businesses, Small Businesses and
Retail Portfolios
Tagihan kepada Korporasi / Receivables
13 702.690 418.815 632.062 241.217 - 1.994.783
from Corporations
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Due
14 1.032.837 352.337 148.794 1.316.114 - 2.850.083
Receivables
15 Aset Lainnya / Other Assets 467.485 - - - - 467.485
Total 5.444.135 1.831.536 1.469.398 3.996.532 - 12.741.598
284 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 287
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pengungkapan Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan (CRB) Disclosure of Bills Based on Days Overdue (CRB)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
31 Desember 2023 / December 31, 2023
Keterangan / Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan / Billing Based on Days Overdue
No
Description > 120 hari s.d. 180
> 90 hari s.d. 120 hari / > 180 hari /
hari / >120 days to 180 Total
> 90 days to 120 days >180 days
days
a b c d e f
Kredit yang termasuk dalam Tagihan yang Telah
1 Jatuh Tempo / Loans included in Past Due 409.736 90.794 1.910.152 2.410.682
Receivables
Surat Berharga yang termasuk dalam Tagihan yang
2 Telah Jatuh Tempo / Securities included in Past Due - - - -
Receivables
Total 409.736 90.794 1.910.152 2.410.682
Pengungkapan Tambahan terkait Perlakuan terhadap Aset Additional Disclosures regarding Treatment of Troubled
Bermasalah (CRB-A) Assets (CRB-A)
1. Definisi Bank terkait aset non-performing, termasuk batasan untuk mengkategorikan suatu eksposur menjadi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo,
kriteria untuk dapat dikeluarkan dari kategori aset non-performing, serta informasi lainnya yang dapat membantu pemahaman pembaca atas
pengkategorian aset performing (aset dengankualitas lancar dan dalam perhatian khusus) dan non-performing (aset dengan kualitas kurang
lancar, diragukan dan macet) sesuai dengan POJK mengenai penilaian kualitas aset bank umum. Selain itu, Bank juga menjelaskan perbedaan atau
pertimbangan dalam mengkategorikan kredit korporasi dan kredit ritel. / The Bank’s definition regarding non-performing assets, including the
limits for categorizing an exposure into Past Due Receivables, criteria for being excluded from the non-performing asset category, as well as other
information that can help readers understand the categorization of performing assets (assets with current and in good quality special attention) and
non-performing (assets with substandard, doubtful and loss quality) in accordance with POJK regarding asset quality assessment for commercial
banks. Apart from that, the Bank also explains the differences or considerations in categorizing corporate lending and retail lending.
Aset non-performing yaitu aset dengan kolektibilitas Kurang Lancar(3), Diragukan(4), Macet(5). Aset performing yaitu aset dengan kolektibilitas Lancar(1)
dan Dalam Perhatian Khusus(2). / Non-performing assets are assets with collectability Substandard (3), Doubtful (4), Loss (5). Performing assets are assets
with Current collectability (1) and Special Mention (2).
Pengkategorian Kredit Korporasi dan Ritel yaitu sebagai berikut: / The categorization of Corporate and Retail Lending is as follows:
a) Menengah (Korporasi): Kredit dan penyediaan dana lainnya dengan total eksposur (individual maupun group) di atas Rp10 Miliar sampai dengan BMPK
sesuai dengan ketentuan yang berlaku, baik direct maupun contingent, untuk kegiatan usaha yang produktif. / Medium (Corporate): Lending and other
funding provisions with total exposure (individual and group) above Rp10 billion up to LLL in accordance with applicable regulations, both direct and
contingent, for productive business activities.
b) Ritel: / Retail:
• Ritel Komersil: Kredit dan penyediaan dana lainnya dengan total eksposur (individual maupun group) di atas Rp500 Juta sampai dengan Rp10 Miliar,
baik direct maupun contingent, untuk kegiatan usaha produktif. / Commercial Retail: Lending and other funding provisions with total exposure
(individual and group) above Rp500 million to Rp10 billion, both direct and contingent, for productive business activities.
• Ritel Program: Kredit dan penyediaan dana lainnya yang diberikan kepada perorangan/kelompok/koperasi/badan hukum dengan pola pembiayaan
kredit dan batasan plafon sesuai ketentuan program pemerintah dalam bentuk non-KUR. / Retail Program: Lending and other funding provided to
individuals/groups/cooperatives/legal entities with loan financing patterns and ceiling limits in accordance with government program provisions in
the form of non-KUR.
2. Definisi Bank terkait aset yang direstrukturisasi. Bank memberikan penjelasan terkait pendefinisian aset yang direstrukturisasi termasuk kriteria
untuk dapat dikeluarkan dari kategori aset yang direstrukturisasi (jika relevan), serta informasi yang dapat membantu pemahaman pembaca atas
pengkategorian aset restrukturisasi. Selain itu, Bank juga menjelaskan perbedaan atau pertimbangan dalam mengkategorikan kredit korporasi
dan kredit ritel. / Bank definition regarding restructured assets. The Bank provides an explanation regarding the definition of restructured assets
including the criteria for being excluded from the restructured asset category (if relevant), as well as information that can help readers understand the
categorization of restructured assets. Apart from that, the Bank also explains the differences or considerations in categorizing corporate lending and
retail lending.
Aset yang direstrukturisasi adalah aset yang dilakukan upaya perbaikan yang dilakukan Bank dalam kegiatan perkreditan terhadap debitur yang mengalami
kesulitan untuk memenuhi kewajibannya, yang dilakukan antara lain melalui: / Restructured assets are assets for which the Bank has carried out remedial
efforts in credit activities for debtors who have difficulty fulfilling their obligations, which are carried out, among other things, through:
a. Penurunan suku bunga kredit; / Decrease in credit interest rates;
b. Perpanjangan jangka waktu kredit/penjadwalan kembali; / Extension of credit period/rescheduling;
c. Pengurangan tunggakan bunga dan/atau denda/pinalti; / Reduction of interest arrears and/or fines/penalties;
d. Penambahan fasilitas kredit/suplesi kredit; / Additional credit facilities/credit supplementation;
e. Perubahan skim kredit dan cara angsuran; / Changes in credit schemes and installment methods;
f. Pembayaran sejumlah kewajiban bunga yang dilakukan kemudian; / Payment of a number of interest obligations made later;
g. Konversi kredit menjadi Penyertan Modal Sementara; / Conversion of credit into Temporary Capital Investment;
h. Kombinasi dari jenis restrukturisasi a s/d g tersebut di atas. / A combination of the types of restructuring a to g mentioned above.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 285
Page 288
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
1) Pengungkapan Aset Performing dan Non Performing 1) Disclosure of Performing and Non-Performing Assets
(CRB-A-1) (CRB-A-1)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Non Performing (Kualitas KL, D, M) /
Non Performing (KL, D, M Quality)
Performing
(Kualitas L dan DPK) / Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai /
Performance Tagihan yang Mengalami Receivables That Are Not Impaired in Value
(L Quality and DPK) Penurunan Nilai / Impaired Memiliki Tunggakan <
Receivables Memiliki Tunggakan > 90 Hari
90 Hari / Have Arrears <
/ Have Arrears > 90 Days
90 Days
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
Bruto / Gross CKPN Bruto / Gross CKPN Bruto / Gross CKPN Bruto / Gross CKPN
Carrying Value Carrying Value Carrying Value Carrying Value
a b c d e f g h
1 Surat Berharga / Securities 4.376.935 945 - - - - - -
2 Kredit / Loans
a. Mikro ( s.d Rp250 juta)
/ Micro (up to Rp250 1.019.623 6.740 41.940 27.292 - - - -
million)
b. Ritel (>Rp250 juta s.d.
Rp200 Miliar) / Retail
4.421.592 578.764 261.518 172.289 - - - -
(>Rp. 250 million to
Rp200 billion)
c. Korporasi (> Rp200
Miliar) / Corporate 1.148.658 113.576 - - - - - -
(>Rp200 Billion)
Transaksi Rekening
Administratif /
3 609 - - - - - - -
Administrative Account
Transactions
2) Pengungkapan Aset Restrukturisasi Performing dan 2) Disclosure of Performing and Non-Performing
Non Performing (CRB-A-2) Restructuring Assets (CRB-A-2)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Non Performing (Kualitas KL, D, M) /
Non Performing (KL, D, M Quality)
Performing
(Kualitas L dan DPK) / Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai /
Performance Tagihan yang Mengalami Receivables That Are Not Impaired in Value
(L Quality and DPK) Penurunan Nilai / Impaired Memiliki Tunggakan <
Receivables Memiliki Tunggakan > 90 Hari
90 Hari / Have Arrears <
/ Have Arrears > 90 Days
90 Days
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
Bruto / Gross CKPN Bruto / Gross CKPN Bruto / Gross CKPN Bruto / Gross CKPN
Carrying Value Carrying Value Carrying Value Carrying Value
a b c d e f g h
1 Surat Berharga / Securities - - - - - - - -
2 Kredit / Loans
a. Mikro ( s.d Rp250 juta)
/ Micro (up to Rp250 30.554 578 12.056 7.095 - - - -
million)
b. Ritel (>Rp250 juta s.d.
Rp200 Miliar) / Retail
1.918.070 557.365 140.185 79.851 - - - -
(>Rp. 250 million to
Rp200 billion)
c. Korporasi (> Rp200
Miliar) / Corporate 587.212 109.300 - - - - - -
(>Rp200 Billion)
Transaksi Rekening
Administratif /
3 - - - - - - - -
Administrative Account
Transactions
286 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 289
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Pengungkapan Kualitatif terkait Teknik MRK (CRC) Qualitative Disclosures related to MRK Techniques (CRC)
1. Fitur utama dari kebijakan dan proses terkait evaluasi dan manejemen agunan / Key features of policies and processes related to collateral evaluation
and management
Dalam kebijakan terkait manejemen agunan memuat sebagai berikut: / The policy related to collateral management contains the following:
1) Pengelompokan agunan berdasarkan sumber pendanaannya, wujudnya, dan sifat dari benda yang dijadikan agunan. / Collateral grouping is based on
the source of funding, its form, and the nature of the object used as collateral.
2) Kecukupan agunan, dengan pertimbangan kondisi & prospek usaha debitur, nilai agunan pokok & tambahan dan kecukupan jaminan. / Collateral
adequacy, taking into account the condition and prospects of the debtor’s business, the value of the main & additional collateral and the adequacy of
collateral.
3) Hal-hal yang harus diperhatikan dalam penilaian agunan, meliputi penilaian, pengikatan, penguasaan, pengamanan, dan pemanfaatan. / Matters that
must be considered in assessing collateral include appraisal, binding, control, security and utilization.
4) Metode penilaian agunan, meliputi: metode pendekatan data pasar, pendekatan biaya, dan pendekatan pendapatan. / Collateral appraisal methods
include: market data approach, cost approach, and income approach.
5) Jenis nilai agunan yang terdiri dari nilai saat ini dan proyeksi nilai. Kegunaan nilai agunan dengan tujuan untuk menilai kecukupan agunan dan untuk
menentukan besarnya nilai pengikatan agunan. / Types of collateral value consisting of current value and projected value. The purpose of the collateral
value is to assess the adequacy of the collateral and to determine the amount of the collateral value.
2. Informasi terkait konsentrasi risiko pasar atau Risiko Kredit atas instrumen yang digunakan sebagai teknik MRK, yang mencakup jenis dan pihak
pemberi agunan, garansi, dan/atau jaminan atau asuransi kredit. / Information related to the concentration of market risk or Credit Risk on
instruments used as MRK techniques, which includes the type and party providing collateral, guarantees, and/or credit guarantees or insurance.
Semua tagihan dalam ATMR Kredit belum mengakui keberadaan agunan, garansi dan/atau jaminan atau asuransi kredit. Untuk mengakui keberadaan
agunan, garansi dan/atau jaminan atau asuransi kredit sebagai teknik MRK, terdapat kriteria dan prinsip utama yang harus dipenuhi (sesuai SEOJK). / All
receivables in RWA Credit do not acknowledge the existence of collateral, guarantees and/or guarantees or credit insurance. To recognize the existence of
collateral, guarantees and/or guarantees or credit insurance as a MRK technique, there are main criteria and principles that must be fulfilled (according to
SEOJK).
Pengungkapan Kualitatif terkait Teknik MRK (CRD) Qualitative Disclosures related to MRK Techniques (CRD)
1 Lembaga pemeringkat yang digunakan dan alasan apabila terdapat perubahan selama periode laporan. / The rating agency used and the reasons for
any changes during the reporting period.
Lembaga pemeringkat yang digunakan adalah lembaga eksternal diantaranya Moody’s Investor Service, Standard & Poor’s, Fitch Rating International,
Pefindo dan Fitch Rating Indonesia. / The rating agencies used are external institutions including Moody’s Investor Service, Standard & Poor’s, Fitch Rating
International, Pefindo and Fitch Rating Indonesia.
2. Kategori portofolio yang menggunakan peringkat. / Portfolio categories that use ratings.
Kategori portofolio yang menggunakan peringkat: / Portfolio categories that use ratings:
1) 16: Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / 16: Receivables from Public Sector Entities
2) 14: Tagihan Bank Jangka Pendek / 14: Short Term Bank Receivables
3) 15: Tagihan Bank Jangka Panjang / 15: Long Term Bank Receivables
4) 35: Tagihan Kepada Korporasi / 35: Receivables from Corporations
3. Deskripsi proses yang digunakan untuk mentransfer peringkat pihak lawan ke peringkat surat berharga ke dalam aset yang sebanding dalam banking
book, jika ada. / Description of the process used to transfer counterparty ratings to securities ratings into comparable assets in the banking book, if any.
Portfolio aset kelolaan banking book (AFS & HTM) berdasarkan keputusan Asset & Liability Committee Desember dengan komposisi minimal 75%
government bonds (zero risk) dan maksimal 25% corporate bond dengan peringkat minimal investmen grade (AA & AAA) / Banking book managed asset
portfolio (AFS & HTM) based on Asset & Liability Committee December decision with a minimum composition of 75% government bonds (zero risk) and a
maximum of 25% corporate bonds with a minimum investment grade rating (AA & AAA)
Pengungkapan Kualitas Kredit atas Aset (CR1) Disclosure of Credit Quality of Assets (CR1)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Nilai Tercatat Bruto /
CKPN
Gross Carrying Value CKPN
Nilai Bersih
Tagihan yang Tagihan yang Stage 2 dan (Pendekatan
CKPN (a+b-c) / Net
Telah Jatuh Belum Jatuh Stage 3 / IRB) / CKPN (IRB
Stage 1 Worth (a+b-c)
Tempo / Due Tempo / Undue Stage 2 and Approach)
Receivables Receivables Stage 3
a b c d e f g
1 Kredit / Loans 2.410.682 4.482.649 898.661 643.941 254.719 5.994.671
2 Surat Berharga / Securities - 4.376.935 945 - 945 4.375.990
Transaksi Rekening
Administratif /
3 11.326 1.312.603 2.332 2.332 - 1.321.597
Administrative Account
Transactions
4 Total 2.422.008 10.172.187 901.938 646.273 255.664 11.692.257
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 287
Page 290
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pengungkapan Mutasi Kredit dan Surat Berharga yang Telah Disclosure of Credit Movements and Overdue Securities
Jatuh Tempo (CR2) (CR2)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan terakhir / Credit and Securities that have matured in the
1 2.103.816
last reporting period
Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir / Credit and Securities that have matured since
2 1.016.545
the last reporting period
Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo / Credit and Securities that return to bills that have
3 1.414.946
not yet matured
4 Nilai hapus buku / Write-off value 133.733
5 Perubahan lain / Another change 850.327
Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan (1+2-3-4+5) / Credit and Securities that have matured
6 2.422.008
at the end of the reporting period (1+2-3-4+5)
Pengungkapan Kuantitatif terkait Teknik MRK (CR3) Quantitative Disclosures related to MRK Techniques (CR3)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Tagihan yang Dijamin
Tagihan yang Tidak Tagihan yang Dijamin dengan Garansi, Tagihan yang Dijamin
Tagihan yang Dijamin
Dijamin dengan Teknik dengan Teknik Penjaminan dan/ dengan Derivatif
dengan Agunan /
MRK / Receivables That MRK / Receivables atau Asuransi Kredit / Kredit / Receivables
Receivables Secured
Are Not Guaranteed Guaranteed with MRK Receivables Secured by Secured by Credit
by Collateral
Using MRK Techniques Techniques Guarantee, Guarantee Derivatives
and/or Credit Insurance
a b c d e
1 Kredit / Loans 5.994.671 - - -
Surat Berharga /
2 4.375.990 - - -
Securities
3 Total 10.370.661 - - -
Kredit dan Surat
Berharga yang Telah
4 2.422.008 - - -
Jatuh Tempo / Maturity
Credit and Securities
Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Dampak Teknik Disclosure of Credit Risk Exposure and Impact of MRK
MRK (CR4) Techniques (CR4)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Tagihan Bersih Setelah
Tagihan Bersih Sebelum Penerapan
penerapan FKK dan Teknik ATMR dan Rata-Rata Bobot
FKK dan Teknik MRK / Net
MRK / Net Receivables After Risiko / RWA and Average Risk
Receivables Before Implementation
implementing FKK and MRK Weight
of FKK and MRK Techniques
Techniques
Kategori Portofolio / Rata-Rata
Portfolio Category Laporan Posisi Laporan Posisi Bobot Risiko
Keuangan / Keuangan / (e/(c+d)) /
TRA TRA ATMR
Statement of Statement of Average Risk
Financial Position Financial Position Weight (e/
(c+d))
a b c d e f
Tagihan kepada Pemerintah / Receivables
1 4.450.785 - 4.450.785 - - 0%
from Government
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik /
2 594.887 - 594.887 - 178.977 30%
Receivables from Public Sector Entities
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional /
3 - - - - - 0%
Receivables from Multilateral Development
Banks and International Institutions
Tagihan kepada Bank / Receivables from
4 215.086 215.086 - 87.146 41%
Bank
288 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 291
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tagihan Bersih Setelah
Tagihan Bersih Sebelum Penerapan
penerapan FKK dan Teknik ATMR dan Rata-Rata Bobot
FKK dan Teknik MRK / Net
MRK / Net Receivables After Risiko / RWA and Average Risk
Receivables Before Implementation
implementing FKK and MRK Weight
of FKK and MRK Techniques
Techniques
Kategori Portofolio / Rata-Rata
Portfolio Category Laporan Posisi Laporan Posisi Bobot Risiko
Keuangan / Keuangan / (e/(c+d)) /
TRA TRA ATMR
Statement of Statement of Average Risk
Financial Position Financial Position Weight (e/
(c+d))
a b c d e f
Tagihan kepada Perusahaan Efek
dan Lembaga Jasa Keuangan Lain1) /
- - - - - 0%
Receivables from Securities Companies and
Other Financial Services Institutions1)
Tagihan berupa Covered Bond / Receivables
5 - - - - - 0%
is in the form of a Covered Bond
Tagihan kepada Korporasi - Eksposur
Korporasi Umum2) / Receivables from
6 1.983.705 4.431 1.983.705 4.431 1.951.718 98%
Corporations - General Corporate
Exposure2)
Tagihan kepada perusahaan efek dan
lembaga jasa keuangan lain3) / Receivables
- - - - - 0%
from securities companies and other
financial services institutions3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4) / Special
- - - - - 0%
Financing Exposure4)
Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang
Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen
7 Modal Lainnya / Receivables in the form 78 - 78 - 195 250%
of Securities/ Subordinated Receivables,
Equity and Other Capital Instruments
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil,
dan Portofolio Ritel / Receivables from
8 549.515 36.324 549.515 36.324 439.379 75%
Micro Businesses, Small Businesses, and
Retail Portfolios
Kredit Beragun Properti / Secured by
9 1.488.636 14.274 1.488.636 14.274 978.055 65%
Property
Kredit Beragun Rumah Tinggal yang
Pembayarannya Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti / Secured 305.836 7.723 305.836 7.723 243.618 78%
by Residential whose Payments are not
Materially Dependent on Property Cash Flow
Kredit Beragun Rumah Tinggal yang
Pembayarannya Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti / Secured - - - - - 0%
by Residential whose Payments Depend
Materially on the Property’s Cash Flows
Kredit Beragun Properti Komersial yang
Pembayarannya Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti / Secured
372.459 6.551 372.459 6.551 320.266 85%
by Commercial Property Where Payments
Are Not Materially Dependent on Property
Cash Flows
Kredit Beragun Properti Komersial yang
Pembayarannya Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti / Secured
- - - - - 0%
by Commercial Property Where Payments
Depend Materially on the Property’s Cash
Flows
Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan
Tanah, dan Konstruksi / Land Acquisition, 9.000 - 9.000 - 13.500 150%
Land Processing and Construction Credit
Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/
801.341 - 801.341 - 400.671 50%
Pensioner Credit
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Due
10 2.200.076 3.608 2.200.076 3.608 2.203.713 100%
Receivables
11 Aset Lainnya / Other Assets 467.485 - 467.485 - 459.131 98%
12 Total 11.950.253 58.637 11.950.253 58.637 6.298.313 75,71%
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 289
Page 292
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pengungkapan Eksposur berdasarkan Kelas Aset dan Exposure Disclosure by Asset Class and Risk Weight (CR5)
Bobot Risiko (CR5)
(dalam jutaan rupiah) (in millions of rupiah)
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan kepada
Pemerintah /
1 4.450.785 - -
Receivables from
Government
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan kepada
Entitas Sektor Publik
2 394.887 200.000
/ Receivables from
Public Sector Entities
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan kepada
Bank Pembangunan
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
3 - - - -
/ Receivables
from Multilateral
Development Banks
and International
Institutions
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan kepada Bank
4 / Receivables from 67.991 - - 147.095
Bank
Tagihan kepada
Perusahaan Efek
dan Lembaga Jasa
Keuangan Lain1) /
- - - -
Receivables from
Securities Companies
and Other Financial
Services Institutions1)
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan berupa
Covered Bond /
5 Receivables in the - - - - - - -
form of a Covered
Bond
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan kepada
Korporasi Umum2)
6 / Receivables 10.045 51.246 -
from General
Corporations2)
Tagihan kepada
perusahaan efek
dan lembaga jasa
keuangan lain3) /
- - -
Receivables from
securities companies
and other financial
services institutions3)
Eksposur Pembiayaan
Khusus4) / Special - -
Financing Exposure4)
290 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 293
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
- - - -
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
- - - 178.977
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
- - - -
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
- - - - 87.146
- - - - -
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
- - - -
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
11.037 - - 1.915.808 - - - 1.951.718
- - - - - -
- - - - - - -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 291
Page 294
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan berupa Surat
Berharga/Piutang
Subordinasi, Ekuitas,
dan Instrumen
Modal Lainnya /
7 Receivables in the
form of Securities/
Subordinated
Receivables, Equity
and Other Capital
Instruments
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil,
dan Portofolio Ritel
8 / Receivables from -
Micro Businesses,
Small Businesses, and
Retail Portfolios
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Kredit Beragun
9 Properti / Secured by - - - - - - - 801.366 - - -
Property
Kredit Beragun
Properti Rumah Tinggal
yang Pembayarannya
Tidak Bergantung
Secara Material pada
Arus Kas Properti / - - - - - - - -
Secured by Residential
Property whose
Payments Are Not
Materially Dependent
on Property Cash Flow
tanpa pendekatan
pembagian kredit5) /
- - - - - - - -
without loan sharing
approach5)
dengan menggunakan
pendekatan
pembagian kredit
-
(dijamin)5) / using a
loan sharing approach
(guaranteed)5)
dengan menggunakan
pendekatan
pembagian kredit
- - - - - -
(dijamin)5) / using a
loan sharing approach
(guaranteed)5)
Kredit Beragun
Properti Rumah Tinggal
yang Pembayarannya
Bergantung secara
Material pada Arus Kas
Properti / Secured by - - - -
residential property
whose payments
depend materially on
the property’s cash
flow
292 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 295
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
- - - - - -
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
585.839 - - - 439.379
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
247.999 444.570 - - - - 13.000 - 984.054
229.072 84.487 - - - 243.618
- - - - - -
- -
- - - - - -
- - - - -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 293
Page 296
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Kredit Beragun
Properti Komersial
yang Pembayarannya
Tidak Bergantung
Secara Material
pada Arus Kas
- - - - - - -
Properti / Secured by
Commercial Property
Where Payments
Are Not Materially
Dependent on Property
Cash Flows
tanpa pendekatan
pembagian kredit5) /
- - - - -
without loan sharing
approach5)
dengan menggunakan
pendekatan
pembagian kredit
-
(dijamin)5) / using a
loan sharing approach
(guaranteed)5)
dengan menggunakan
pendekatan
pembagian kredit
- - - - - -
(dijamin)5) / using a
loan sharing approach
(guaranteed)5)
Kredit Beragun
Properti Komersial
yang Pembayarannya
Bergantung Secara
Material pada Arus Kas
Properti / Secured by -
Commercial Property
Where Payments
Depend Materially on
the Property’s Cash
Flows
Kredit Pengadaan
Tanah, Pengolahan
Tanah, dan Konstruksi5)
/ Land Acquisition,
Land Processing and
Construction Loan5)
Kredit Pegawai/
Pensiunan / Employee/ 801.341
Pensioner Loan
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Tagihan yang Telah
10 Jatuh Tempo / Due -
Receivables
Kategori Portofolio /
0% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 65%5) 70%
Portfolio Category
Aset Lainnya / Other
11 - -
Assets
294 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 297
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
18.927 360.083 - - - 320.266
- -
- -
- - - - - -
- - - - -
- 13.000 - 19.500
- - - 400.671
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
2.203.627 58 - 2.203.713
Tagihan Bersih Setelah
Lainnya / FKK dan Teknik MRK / Net
75% 80% 85% 90% 100% 105% 110% 130% 150% 250% 400%5) 1250%5)
Other Receivables After FKK and
MRK Techniques
- - - - -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 295
Page 298
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tagihan Bersih TRA Tagihan Bersih
Tagihan Bersih Laporan
(sebelum pengenaan (Setelah pengenaan FKK dan
Bobot Risiko / Posisi Keuangan / Net Rata-Rata FKK /
No FKK) / TRA Net Teknik MRK) / Net Receivables
Risk Weight Receivables Statement of Average FKK
Receivables (before (After imposition of FKK and
Financial Position
imposition of FKK) MRK Technique)
1 < 40% 4.923.708 - 94.585 4.923.708
2 40% - 70% 1.199.682 - 599.841 1.199.682
3 75% 807.242 37.633 633.656 844.875
4 80% - 85% 863.210 8.965 377.885 872.175
5 90% - 100% 4.147.411 7.982 4.119.435 4.155.393
6 105% - 130% - - - -
7 150% 9.000 4.058 19.586 13.058
8 250% - - - -
9 400% - - - -
10 1250% - - - -
Total Tagihan Bersih /
11 11.950.253 58.637 5.844.988 12.008.890
Total Receivables - Net
B. RISIKO PASAR B. MARKET RISK
Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar / Disclosure of Market Risk Using Standard Methods
(dalam jutaan rupiah / in millions of rupiah)
31 Desember 2023 / December 31, 2023
No Jenis Risiko / Type of Risk
Beban Modal /
ATMR / RWA
Capital Expenses
(1) (2) (3) (4)
1 Risiko Suku Bunga / Interest Rate Risk
a. Risiko Spesifik / Specific Risks 474,45 5.930,58
b. Risiko Umum / General Risks 2.038,16 25.447,00
2 Risiko Nilai Tukar / Exchange Rate Risk 309,59 3.869,88
3 Risiko Ekuitas / Equity Risk - -
4 Risiko Komoditas / Commodity Risk - -
5 Risiko Option / Option Risk - -
Total 2.822,20 35.277,50
C. Risiko Operasional C. Operational Risk
Form D1. Laporan Data Kerugian Historis Form D1. Historical Loss Data Report
Rata-
Include Kode Indikator Bisnis (IB)
rata 10
file teks Komponen / dan komponen IB /
No T T-1 T-2 T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9 Tahun /
/ Include Component Business Indicators
Average
text files Code (IB) and IB components
10 Years
Batasan minimum
untuk suatu kejadian
kerugian operasional
(loss event) sebesar
Rp300.000.000,00
(tiga ratus juta rupiah)
1 T 0101000000
atau lebih / The
minimum limit for an
operational loss event
is Rp300,000,000
(three hundred million
rupiah) or more
296 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 299
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Rata-
Include Kode Indikator Bisnis (IB)
rata 10
file teks Komponen / dan komponen IB /
No T T-1 T-2 T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9 Tahun /
/ Include Component Business Indicators
Average
text files Code (IB) and IB components
10 Years
1. Jumlah kerugian
operasional
bersih setelah
memperhitungkan
nilai pemulihan (tanpa
2 Y 0101010000 7523,00 1709,00 1964,00 1209,00 342,00 954,00 510,00 693,00 0,00 504,00 1540,80
pengecualian) / Total
net operating loss
after calculating
recovery value
(without exception)
2. Jumlah terjadinya
kerugian risiko
3 Y 0101020000 8,00 2,00 0,00 3,00 1,00 2,00 1,00 1,00 0,00 1,00 1,90
operasional / Total
operational risk losses
3. Jumlah kerugian
risiko operasional yang
4 Y 0101030000 dikecualikan / Total 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
excluded operational
risk losses
4. Jumlah terjadinya
kerugian risiko
operasional yang
5 Y 0101040000 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
dikecualikan / Total
excluded operational
risk losses
5. Jumlah kerugian
operasional
bersih setelah
memperhitungkan
nilai pemulihan
dan kerugian risiko
6 Y 0101050000 operasional yang 7523,00 1709,00 1964,00 1209,00 342,00 954,00 510,00 693,00 0,00 504,00 1540,80
dikecualikan / Total
net operational loss
after taking into
account the recovery
value and excluded
operational risk losses
Batasan minimum
untuk suatu kejadian
kerugian operasional
(loss event) sebesar
Rp1.500.000.000,00
(satu milyar lima ratus
7 T 0102000000 juta rupiah) atau lebih
/ The minimum limit
for an operational
loss event is
Rp1,500,000,000 (one
billion five hundred
million rupiah) or more
6. Jumlah kerugian
operasional
bersih setelah
memperhitungkan
nilai pemulihan (tanpa
8 Y 0102010000
pengecualian) / Total
net operating loss
after calculating
recovery value
(without exception)
7. Jumlah terjadinya
kerugian risiko
9 Y 0102020000
operasional / Total
operational risk losses
8. Jumlah kerugian
risiko operasional yang
10 Y 0102030000 dikecualikan / Total
excluded operational
risk losses
9. Jumlah terjadinya
kerugian risiko
operasional yang
11 Y 0102040000
dikecualikan / Total
excluded operational
risk losses
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 297
Page 300
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Rata-
Include Kode Indikator Bisnis (IB)
rata 10
file teks Komponen / dan komponen IB /
No T T-1 T-2 T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9 Tahun /
/ Include Component Business Indicators
Average
text files Code (IB) and IB components
10 Years
10. Jumlah kerugian
operasional
bersih setelah
memperhitungkan
nilai pemulihan
dan kerugian risiko
12 Y 0102050000 operasional yang
dikecualikan / Total
net operational loss
after taking into
account the recovery
value and excluded
operational risk losses
Rincian perhitungan
modal untuk risiko
13 T 0103000000 operasional / Details of
capital calculations for
operational risks
11. Apakah kerugian
digunakan dalam
perhitungan FPKI?
14 Y 0103010000 T
(Ya/Tidak) / Are
losses used in FPKI
calculations? (Yes/No)
12. Dalam hal baris 11
diisi “Tidak”, apakah
tidak digunakannya
data kerugian intern
tersebut disebabkan
ketidaksesuaian
standar minimum
untuk data kerugian?
15 Y 0103020000 Y
(Ya/Tidak) / If line 11
is filled in with “No”, is
the non-use of internal
loss data was caused
by a non-compliance
with the minimum
standards for loss
data? (Yes/No)
13. Threshold yg
digunakan dalam
perhitungan
modal untuk risiko
operasional (dalam
16 Y 0103030000 300000000,00
satuan rupiah penuh)
/ Threshold used in
calculating capital for
operational risk (in full
rupiah units)
14. Keterangan
Tambahan (jika ada) /
17 Y 0103040000 Optional
Additional Information
(if any)
Form D3. Laporan Rincian Indikator Bisnis Form D3. Business Indicator Details Report
Include file
Kode Komponen / Indikator Bisnis (IB) dan komponen IB /
No teks / Include T T-1 T-2
Component Code Business Indicators (IB) and IB components
text files
Komponen Bunga, Sewa, dan Dividen (KBSD) /
1 Y 0201000000 459.584
Interest, Rent and Dividend Components (KBSD)
2 Y 0201010000 Pendapatan Bunga / Interest Income 1038716,29 1659450,55 1940153,92
3 Y 0201020000 Beban Bunga / Interest Expenses 381972,07 785659,15 1309812,24
4 Y 0201030000 Aset Produktif / Productive Assets 14550925,77 18066567,68 28655410,25
5 Y 0201040000 Pendapatan Dividen / Dividend Income 43,68 39,04 27,95
298 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 301
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis group
Include file
Kode Komponen / Indikator Bisnis (IB) dan komponen IB /
No teks / Include T T-1 T-2
Component Code Business Indicators (IB) and IB components
text files
6 Y 0202000000 Komponen Jasa (KJ) / Service Components (KJ) 237.671
Pendapatan Jasa dan Komisi / Service Income and
7 Y 0202010000 16601,90 22215,70 19332,97
Commission
Beban Jasa dan Komisi / Service Charges and
8 Y 0202020000 596,02 417,03 483,72
Commissions
Pendapatan operasional lainnya / Other operating
9 Y 0202030000 562108,76 51962,28 40792,29
income
Beban operasional lainnya / Other operational
10 Y 0202040000 11114,46 15504,40 538,21
expenses
Komponen Keuangan (KK) / Financial Component
11 Y 0203000000 36.652
(KK)
Laba Rugi Bersih Trading Book / Trading Book Net
12 Y 0203010000 3884,99 27353,76 6470,80
Profit and Loss
Laba Rugi Bersih Banking Book / Banking Book
13 Y 0203020000 29014,60 8937,72 34293,85
Net Profit and Loss
14 Y 0204000000 IB 733907,00
Komponen Indikator Bisnis (KIB) / Components of
15 Y 0205000000 88068,84
Business Indicators (KIB)
16 T 0206000000 Pengungkapan IB / IB Disclosure
IB total termasuk aktivitas yang didivestasi / Total
17 Y 0206010000 0,00
IB includes divested activities
Pengurangan IB dikarenakan pengecualian atas
18 Y 0206020000 aktivitas yang didivestasi / The reduction in IB was 733907
due to the exclusion of divested activities
19 Y 0207000000 Keterangan Tambahan / Additional information Optional
Form D5. Laporan Perhitungan ATMR Risiko Operasional Form D5. Report on Operational Risk RWA Calculation using
dengan menggunakan Pendekatan Standar the Standard Approach
Include file teks / Kode Komponen / Rincian / Validasi Kolom T /
No
Include text files Component Code Details T Column Validation
Komponen Indikator Bisnis (KIB) / Components of Business
1 Y 0301000000 88068,84
Indicators (KIB)
Faktor Pengali Kerugian Internal (FPKI) / Internal Loss
2 Y 0302000000 1,00000000
Multiplier Factor (FPKI)
Modal Minimum Risiko Operasional (MMRO) / Minimum
3 Y 0303000000 88.069
Operational Risk Capital (MMRO)
4 Y 0304000000 ATMR untuk Risiko Operasional / RWA for Operational Risk 1100863
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 299
Page 302
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
group
dana talangan
Page 303
Page 304
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TATA KELOLA PERUSAHAAN
z GOOD CORPORATE GOVERNANCE
PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance Implementation
Dalam menjalankan operasional di seluruh aspek bisnis dan Bank Raya is committed to implementing Good Corporate
struktur organisasi Perusahaan, Bank Raya berkomitmen Governance (GCG) in carrying out operations in all aspects
untuk mengimplementasikan Tata Kelola Perusahaan yang of its business and organizational structure. Bank Raya
Baik atau Good Corporate Governance (GCG). Bank Raya akan will continue to improve the quality of Governance
terus meningkatkan kualitas penerapan Tata Kelola di seluruh implementation in all lines of the Company’s organization.
lini organisasi Perusahaan. Mulai dari Dewan Komisaris, Good Corporate Governance shall be implemented by the
Direksi, Komite-komite, hingga Karyawan akan menerapkan Board of Commissioners, Board of Directors, Committees,
tata kelola Perusahaan yang baik. and Employees.
Penerapan GCG penting untuk dilakukan secara menyeluruh It is critical to thoroughly implement GCG in order to achieve
dengan tujuan untuk mencapai tujuan Perusahaan. GCG the Company’s objectives. GCG is a set of processes,
menjadi sebuah serangkaian proses, perilaku, dan kebijakan behaviors, and policies that can influence the Company’s
302 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 305
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
yang dapat mempengaruhi pengarahan, pengelolaan serta direction, management, and control. In practice, Bank Raya
pengendalian pada Perusahaan. Bank Raya dalam praktiknya involves all stakeholders, guarantees and ensures that the
melibatkan seluruh pemangku kepentingan, menjamin dan Company’s management is based on good governance and
memastikan bahwa pengelolaan Perusahaan berdasarkan GCG best practices.
tata kelola yang baik dan berlandaskan kepada prinsip best
practices GCG.
Bank Raya memastikan bahwa penerapan GCG dalam Bank Raya ensures that the implementation of GCG in the
operasional Bank telah sesuai dengan seluruh peraturan Bank’s operations complies with all applicable laws and
perundang-undangan yang berlaku. Perusahaan dalam jangka regulations. In the long and short term, the Company has
panjang maupun jangka pendek, telah berkomitmen untuk committed to implementing GCG principles as a foundation
menerapkan prinsip-prinsip GCG sebagai landasan dalam for creating business sustainability. Bank Raya is committed
menciptakan keberlanjutan usaha. Bank Raya berkomitmen to continuously providing added value for all stakeholders,
untuk terus berupaya memberikan nilai tambah bagi seluruh including shareholders, regulators, business partners,
pemangku kepentingan baik kepada pemegang saham, employees, and the community.
regulator, mitra kerja, karyawan, hingga masyarakat.
Pelaksanaan tata kelola Perusahaan menekankan pada Good Corporate Governance implementation prioritizes
prinsip GCG yang berlaku. Hal ini diharapkan Bank Raya applicable GCG principles. In light of this, Bank Raya is
mampu tumbuh dan berkembang, serta dalam operasional expected to be able to grow and develop while also adhering
usahanya patuh terhadap peraturan perundang-undangan to applicable laws and regulations in its business operations.
yang berlaku.
DASAR PENERAPAN TATA KELOLA
Basis of Good Corporate Governance Implementation
Dalam penerapan Tata Kelola Perusahaan, Bank Raya Bank Raya implements Good Corporate Governance in
berpedoman dan mengacu kepada peraturan perundang- accordance with applicable laws and regulations, including:
undangan yang berlaku, di antaranya:
• Undang-Undang • Laws
1. Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang 1. Law No. 7 of 1992 concerning Banking, as amended by
Perbankan, sebagaimana telah diubah dengan Law No. 10 of 1998 concerning Banking;
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang
Perbankan;
2. Undang-Undang Nomor 8 tahun 1995 tentang Pasar 2. Law No. 8 of 1995 concerning Capital Markets;
Modal;
3. Undang-Undang Nomor 40 tahun 2007 tentang 3. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Perseroan Terbatas; Companies;
4. Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang 4. Government Regulation in Lieu of Law (Perpu) No. 2 of
(Perpu) Nomor 2 Tahun 2022 tentang Cipta Kerja; 2022 concerning Job Creation;
5. Undang-undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang 5. Law No. 4 of 2023 concerning Development and
Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan. Strengthening of the Financial Sector.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 303
Page 306
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
• Peraturan dan Surat Edaran dari Otoritas Jasa Keuangan • Regulations and Circular Letters from the Financial
Services Authority
1. Peraturan OJK Nomor 18/POJK.03/2014 tentang 1. OJK Regulation No. 18/POJK.03/2014 concerning
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Implementation of Integrated Governance for
Keuangan; Financial Conglomerates;
2. Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang 2. OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning the
Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Board of Directors and Board of Commissioners of
Publik; Issuers or Public Companies;
3. Peraturan OJK Nomor 34/POJK.04/2014 tentang 3. OJK Regulation No. 34/POJK.04/2014 concerning
Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Nomination and Remuneration Committees for
Perusahaan Publik; Issuers or Public Companies;
4. Peraturan OJK Nomor 35/POJK.04/2014 tentang 4. OJK Regulation No. 35/POJK.04/2014 concerning
Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Corporate Secretaries of Issuers or Public Companies;
Publik;
5. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.04/2015 tentang 5. OJK Regulation No. 55/POJK.04/2015 concerning the
Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Establishment and Guidelines for Implementing the
Komite Audit; Work of the Audit Committee;
6. Peraturan OJK Nomor 56/POJK.04/2015 tentang 6. OJK Regulation No. 56/POJK.04/2015 concerning the
Pembentukan dan Pedoman Piagam Unit Audit Establishment and Guidelines for the Internal Audit
Internal; Unit Charter;
7. Peraturan OJK Nomor 21/POJK.04/2015 tentang 7. OJK Regulation No. 21/POJK.04/2015 concerning
Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka; Implementation of Public Company Governance
Guidelines;
8. Peraturan OJK Nomor 31/POJK.04/2015 tentang 8. OJK Regulation No. 31/POJK.04/2015 concerning
Keterbukaan atas Informasi atau Fakta Material oleh Disclosure of Material Information or Facts by Issuers
Emiten atau Perusahaan Publik; or Public Companies;
9. Peraturan OJK Nomor 8/POJK.04/2015 tentang Situs 9. OJK Regulation No. 8/POJK.04/2015 concerning
Web Emiten atau Perusahaan Publik; Issuer or Public Company Websites;
10. Peraturan OJK Nomor 18/POJK.03/2016 tentang 10. OJK Regulation No. 18/POJK.03/2016 concerning
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum; Implementation of Risk Management for Commercial
Banks;
11. Peraturan OJK Nomor 29/POJK.04/2016 tentang 11. OJK Regulation No. 29/POJK.04/2016 concerning
Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik; Annual Reports of Issuers or Public Companies;
12. Peraturan OJK Nomor 15/POJK.04/2020 tentang 12. OJK Regulation No. 15/POJK.04/2020 concerning
Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Planning and Organizing General Meetings of
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka; Shareholders of Public Companies;
13. Peraturan OJK Nomor 17 Tahun 2023 tentang 13. OJK Regulation No. 17 of 2023 concerning
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum Implementation of Governance for Commercial Banks
14. Surat Edaran OJK Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang 14. OJK Circular Letter No. 32/SEOJK.04/2015
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka; concerning Public Company Governance Guidelines;
15. Surat Edaran OJK Nomor 34/SEOJK.03/2016 tentang 15. OJK Circular Letter No. 34/SEOJK.03/2016
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum; concerning Implementation of Risk Management for
Commercial Banks;
16. Surat Edaran OJK Nomor 13/ SEOJK.03/2017 tentang 16. OJK Circular Letter No. 13/ SEOJK.03/2017
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum; concerning Implementation of Governance for
Commercial Banks;
304 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 307
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
17. Surat Edaran OJK Nomor 16/SEOJK.04/2021 tentang 17. OJK Circular Letter No. 16/SEOJK.04/2021 concerning
Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau the Form and Content of Annual Reports of Issuers or
Perusahaan Publik. Public Companies.
• Ketentuan Lainnya • Other Provisions
1. Anggaran Dasar terakhir PT Bank Raya Indonesia, 1. The latest Articles of Association of PT Bank Raya
Tbk di dalam Akta Nomor 02 tanggal 03 Oktober Indonesia, Tbk in Deed No. 02 dated October 3,
2023 dibuat dihadapan Mochamad Nova Faisal, 2023 drawn up before Mochamad Nova Faisal, SH,
S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta yang telah diterima M.Kn., Notary in Jakarta which has been received
dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan and recorded in the Legal Entity Administration
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia System of the Ministry of Law and Human Rights of
Republik Indonesia, sebagaimana dimuat dalam surat the Republic of Indonesia, as stated in the Letter of
Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Acceptance of Notification of Amendments to the
Dasar Nomor AHU-AH.01.03-0125081 tanggal 04 Articles of Association No. AHU-AH.01.03-0125081
Oktober 2023, dan perubahan susunan pengurus dated October 4, 2023, and the latest change in
yang terakhir dimuat di dalam Akta Pernyataan management composition contained in the Deed of
Keputusan Rapat Nomor 08 tanggal 06 Oktober Meeting Decision Statement No. 08 dated October
2023, dibuat dihadapan Mochamad Nova Faisal, S.H., 6, 2023, drawn up before Mochamad Nova Faisal, SH,
M.Kn., Notaris di Jakarta yang telah diterima dan M.Kn., Notary in Jakarta which has been received and
dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum recorded in the Legal Entity Administration System of
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik the Ministry of Law and Human Rights of the Republic
Indonesia, sebagaimana dimuat dalam penerimaan of Indonesia, as stated in the receipt of notification of
pemberitahuan perubahan data perseroan Nomor changes to company data No. AHU-AH.01.09-0171786
AHU-AH.01.09-0171786 tanggal 10 Oktober 2023.; dated October 10, 2023.;
2. Surat Keputusan Direksi PT Bank Raya Indonesia, Tbk 2. Decree of the Board of Directors of PT Bank
No.Kpts:B.349/DIR.01.02/PCP/07/2022 tanggal 26 Raya Indonesia, Tbk No. Kpts:B.349/DIR.01.02/
Juli 2022 tentang Kebijakan Penerapan Tata Kelola PCP/07/2022 dated July 26, 2022 concerning the
Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance). Policy for Implementing Good Corporate Governance.
PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance Principles
Perusahaan berlandaskan prinsip tata kelola yaitu “TARIF”, The Company refers to the following good corporate
dengan penjelasan sebagai berikut: governance principles, ‘TARIF’:
T A R I F
TRANSPARENCY ACCOUNTABILITY RESPONSIBILITY INDEPENDENCY FAIRNESS
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 305
Page 308
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TRANSPARENCY
Prinsip keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan dan keterbukaan Bank Raya dalam menyampaikan informasi yang
material dan relevan mengenai segala sesuatu tentang Bank Raya. /
The principle of transparency in decision-making and Bank Raya’s openness in delivering material and relevant information about everything
related to Bank Raya.
Bank Raya mengungkapkan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat diperbandingkan serta dapat
diakses oleh pemangku kepentingan (stakeholders) sesuai dengan haknya. /
Bank Raya provides information in a timely, adequate, clear, accurate, and comparable manner that stakeholders can
access in accordance with their rights.
Bank Raya mengungkapkan informasi yang meliputi tetapi tidak terbatas pada visi, misi, sasaran usaha, strategi
Bank Raya, kondisi keuangan, susunan dan kompensasi pengurus, Pemegang Saham Pengendali, pejabat eksekutif,
pengelolaan risiko, sistem pengawasan dan pengendalian intern, status kepatuhan, sistem dan implementasi Good
Corporate Governance serta informasi dan fakta material yang dapat mempengaruhi keputusan pemodal (investor). /
Bank Raya discloses information such as, but not limited to, its vision, mission, business targets, strategy, financial
condition, management composition and compensation, controlling shareholders, executive officers, risk management,
Implementasi /
internal supervision and control systems, compliance status, systems and implementation of Good Corporate Governance,
Implementation
and information and material facts that can influence the decisions of investors.
Prinsip keterbukaan informasi tetap memperhatikan ketentuan rahasia bank, rahasia jabatan, rahasia perusahaan dan
hak-hak pribadi sesuai ketentuan yang berlaku. /
In accordance with applicable regulations, the principle of information disclosure continues to take into account
provisions of bank confidentiality, position confidentiality, company confidentiality, and personal rights.
Kebijakan Bank Raya harus tertulis dan dikomunikasikan kepada stakeholders dan yang berhak memperoleh informasi
tentang kebijakan tersebut sesuai ketentuan yang berlaku. /
In accordance with applicable regulations, Bank Raya’s policy must be written and communicated to stakeholders and
those with the right to obtain information about the policy.
ACCOUNTABILITY
Prinsip kejelasan fungsi, struktur, sistem, pelaksanaan dan tanggung jawab di dalam organisasi sehingga pengelolaan Bank Raya dapat
berjalan efektif dan efisien. /
The principle of clarity of functions, structure, systems, implementation and responsibilities within the organization so that the management
of Bank Raya can run effectively and efficiently.
Bank Raya menetapkan sasaran usaha dan strategi untuk dapat dipertanggungjawabkan kepada stakeholders. Bank Raya
menetapkan check and balance system dalam pengelolaan Bank Raya. /
Bank Raya establishes business goals and strategies in order to be accountable to stakeholders. Bank Raya has
implemented a check and balance system in its management.
Bank Raya memiliki ukuran kinerja dari semua organ organisasi berdasarkan ukuran yang disepakati dan sejalan dengan
nilai-nilai perusahaan (Corporate Culture Values), sasaran usaha dan strategi Bank Raya serta memiliki rewards and
Implementasi /
punishment system. /
Implementation
Bank Raya has performance measures for all organizational organs based on agreed-upon measures that are consistent
with the Corporate Culture Values, business targets and strategies, and a rewards and punishment system.
Bank Raya harus meyakini bahwa semua organ organisasi Bank Raya mempunyai kompetensi sesuai dengan tanggung
jawabnya dan memahami perannya dalam implementasi Good Corporate Governance. /
Bank Raya must have faith that all organizational organs within the Bank Raya have the necessary competence to carry out
their responsibilities and understand their role in implementing Good Corporate Governance.
RESPONSIBILITY
Prinsip yang mengemukakan kesesuaian pengelolaan Bank Raya dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip-prinsip
pengelolaan bank yang sehat. /
The principle of Bank Raya management’s compliance with applicable laws and regulations, as well as the principle of sound bank
management.
Bank Raya berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential bank practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan
yang berlaku. /
Bank Raya adheres to the principle of prudence (prudential bank practices) and ensures compliance with applicable
Implementasi / regulations.
Implementation
Bank Raya sebagai good corporate citizen peduli terhadap lingkungan dan melaksanakan tanggung jawab sosial secara
wajar. /
As a responsible corporate citizen, Bank Raya takes social responsibility seriously and protects the environment.
306 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 309
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
INDEPENDENCY
Prinsip yang menekankan sikap profesionalisme tanpa benturan kepentingan, pengaruh, serta tekanan dari pihak manapun yang
bertentangan dengan peraturan perundang- undangan yang berlaku serta prinsip pengelolaan bank yang sehat. /
Principle of professionalism without regard to any conflicts of interest, outside pressure, or other factors that would be against the law,
rules, or appropriate banking practices.
Bank Raya menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh stakeholders manapun dan tidak terpengaruh oleh
kepentingan sepihak serta terbebas dari benturan kepentingan (conflict of interest). /
Bank Raya avoids undue domination by any shareholder, is not influenced by one-sided interests, and is free of conflicts
Implementasi /
of interest.
Implementation
Bank Raya mengambil keputusan secara objektif dan bebas dari segala tekanan pihak manapun. /
Bank Raya makes decisions objectively and independently of any other influence.
FAIRNESS
Prinsip perlakuan adil dan setara dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan berdasarkan peraturan perundang-undangan yang
berlaku. /
Principle of fair and equal treatment in fulfilling stakeholder rights in accordance with applicable laws and regulations.
Bank Raya memperhatikan kepentingan seluruh stakeholders berdasarkan asas kesetaraan dan kewajaran (equal
treatment). /
Bank Raya prioritizes the interests of all stakeholders in accordance with the ideals of equality and justice (equal
treatment).
Implementasi /
Implementation
Bank Raya memberikan kesempatan kepada seluruh stakeholders untuk memberikan masukan dan menyampaikan
pendapat bagi kepentingan Bank Raya serta membuka akses terhadap informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan. /
Bank Raya provides the opportunities for all stakeholders to provide input and express ideas in the best interests of the
bank and opens up access to information in accordance with the philosophy of openness.
TUJUAN PENERAPAN TATA KELOLA
GCG Implementation Objectives
Bank Raya memiliki tujuan dalam penerapan GCG adalah Bank Raya’s objectives in implementing GCG are as follows:
sebagai berikut:
1. Mendukung pelaksanaan kegiatan usaha Bank untuk 1. Supporting the Bank’s business operations to be carried
mewujudkan Visi, Misi dan Nilai-nilai Bank; out in line with its mission, vision, and values;
2. Mendukung tercapainya tujuan Bank melalui peningkatan 2. Supporting the Bank in achieving its objectives by
kinerja yang signifikan baik dari segi kuantitas maupun significantly enhancing both quantity and quality of
kualitas; performance;
3. Memberikan pedoman kepada Dewan Komisaris, Direksi, 3. Providing guidelines to help the Board of Commissioners,
Komite dan Karyawan dalam melaksanakan tugas dan Board of Directors, Committees, and Employees in
tanggung jawabnya; carrying out their duties and responsibilities;
4. Meyakinkan kepada Pemegang Saham dan stakeholders 4. Assuring shareholders and stakeholders that the Bank’s
terkait pengelolaan dan pengawasan Bank dilakukan management and supervision are carried out properly
secara profesional dan sesuai dengan ketentuan hukum and in compliance with the applicable laws.
yang berlaku;
5. Mendukung pengelolaan sumber daya yang dimiliki oleh 5. Assisting in the more efficient and effective management
Bank secara lebih efisien dan efektif; of the Bank’s resources
6. Meminimalkan risiko yang terjadi pada Bank; 6. Minimizing the risks within the Bank;
7. Memaksimalkan kualitas dan integritas Bank untuk 7. Maximizing the Bank’s quality and integrity in order to
menghadirkan daya saing yang kuat, baik secara nasional deliver strong competitiveness both nationally and
maupun internasional. internationally.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 307
Page 310
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ROADMAP TATA KELOLA
Good Corporate Governance Roadmap
Bank Raya telah menyusun roadmap penerapan GCG untuk Bank Raya has prepared a roadmap for GCG implementation
periode tahun 2022-2026. Roadmap tersebut terbagi menjadi from 2022 to 2026. The roadmap is divided into 3 (three)
3 (tiga) fase, yaitu: phases, namely:
1. Fase pertama 1. First phase
Di Tahun 2022 Bank Raya fokus pada Building/ In 2022, Bank Raya focused on Building/enhancement
enhancement compliance & anti money laundering compliance & anti money laundering support system,
support system, complying to standard ISO, fully support complying to standard ISO, fully support to law
to law enforcement. enforcement.
2. Fase kedua 2. Second phase
Di Tahun 2023-2024 Bank Raya fokus pada Compliance In 2023-2024, Bank Raya focused on Compliance culture
culture and law obedience in every unit level accordance and law obedience in every unit level accordance with
with corporate governance values. corporate governance values.
3. Fase ketiga 3. Third phase
Di Tahun 2025-2026 Bank Raya fokus pada Corporate In 2025-2026, Bank Raya focused on Corporate
governance has become a culture thereby minimizing legal governance has become a culture thereby minimizing
risk. legal risk.
Roadmap Tata Kelola Perusahaan Table: Good Corporate Governance Roadmap
2022 2023 – 2024 2025 - 2026
Building/enhancement compliance & anti money Compliance culture and law obedience in every unit Corporate governance has become a culture thereby
laundering support system, complying to standard level accordance with corporate governance values minimizing legal risk
ISO, fully support to law enforcement
1. Pengembangan aplikasi pendukung 1. Implementasi produk/aktifitas digital 1. Digitalisasi Aktivitas Legal & Compliance. /
kepatuhan: library online, penandatanganan berbasis Good Corporate Governance (GCG). / Digitalization of Legal & Compliance Activities.
kode etik, penerapan tata kelola di Unit Implementation of digital products/activities 2. Penilaian dukungan dan komitmen APU dan PPT
Kerja. / Development of compliance support based on Good Corporate Governance (GCG). kepada regulator dan internal Bank sesuai. /
applications: online library, signing code of 2. Penguatan APU dan PPT melalui screening Appropriate assessment of APU and PPT support
conduct, and implementing governance in Work dan monitoring nasabah digital sesuai dengan and commitment to regulators and the Bank’s
Units. tingkat risiko. / Strengthening APU and PPT internal units.
2. Peningkatan sistem pendukung APU dan PPT. / through screening and monitoring digital 3. Meminimalkan permasalahan hukum. / Minimizing
APU and PPT support systems improvement. customers according to risk level. legal cases occurence.
3. Dukungan penuh terhadap penanganan perkara 3. Budaya sadar risiko hukum di seluruh Unit Kerja.
hukum. / Full support in handling legal cases. / Legal risk awareness culture in all work units.
Building/enhancement compliance &
anti money laundering support system, Corporate governance has become a
complying to standard ISO, fully support to culture thereby minimizing legal risk.
law enforcement.
2025
–
Compliance culture and law obedience in
2022 every unit level accordance with corporate
governance values.
2026
2023
–
1. Pengembangan aplikasi pendukung
kepatuhan: library online,
penandatanganan kode etik,
2024 1. Digitalisasi Aktivitas Legal & Compliance.
2. Penilaian dukungan dan komitmen APU dan
PPT kepada regulator dan internal Bank
penerapan tata kelola di Unit Kerja. sesuaai.
2. Peningkatan sistem pendukung APU 3. Meminimalkan permasalahan hukum.
dan PPT.
3. Dukungan penuh terhadap
penanganan perkara hukum. 1. Implementasi produk/aktifitas digital berbasis Good
Corporate Governance (GCG).
2. Penguatan APU dan PPT melalui screening dan
monitoring nasabah digital sesuai dengan tingkat risiko.
3. Budaya sadar risiko hukum di seluruh Unit Kerja.
308 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 311
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Berdasarkan roadmap di tahun 2023, Perusahaan melakukan Based on the 2023 roadmap, the Company made the following
berbagai upaya untuk meningkatkan kualitas GCG, sebagai measures to increase the quality of GCG:
berikut:
1. Penggunaan Aplikasi Library Online 1. Use of Online Library Application
2. Penggunaan Aplikasi Tata Kelola Unit Kerja 2. Use of Work Unit Management Applications
3. UAT Digitalisasi Proses Uji Kepatuhan dan Aplikasi 3. UAT Digitizes the Compliance Test Process and Code of
Penandatanganan Kode Etik Ethics Signing Application
4. Audit Surveillance ISO 9001:2015 Sistem Manajemen 4. Surveillance Audit ISO 9001:2015 Quality Management
Mutu (SMM), dan ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti System (SMM), and ISO 37001:2016 Anti-Bribery
Penyuapan (SMAP) Management System (SMAP)
KERANGKA TATA KELOLA
Good Corporate Governance Framework
Bank Raya telah menyusun kerangka penerapan tata kelola Bank Raya develops a framework for good corporate
yang mengacu berdasarkan prinsip best practices, dan governance implementation based on the principles of best
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kerangka tata practices and the applicable laws and regulations. The Good
kelola Perusahaan dibagi menjadi 3 (tiga) bagian, yaitu: Corporate Governance framework is divided into 3 (three)
parts, as follows:
1. Governance Structure 1. Governance Structure
Merupakan struktur tata kelola yang terdiri dari organ A governance organ that consists of the Company’s main
utama dan organ pendukung Perusahaan. organ and supporting organ.
2. Governance Process 2. Governance Process
Merupakan sebuah proses dan mekanisme kerja yang A working mechanism and process carried out by the
dilakukan oleh organ tata kelola Perusahaan. Good Corporate Governance’s organs.
3. Governance Outcome 3. Governance Outcome
Merupakan hasil dari penerapan tata kelola untuk The result of governance implementation to achieve the
mencapai tujuan akhir yaitu “Corporate Citizenship”. end goal of “Corporate Citizenship”.
Tabel: Kerangka Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Framework
Struktur Governansi / Proses Governansi / Hasil Governansi /
Governance Structure Governance Process Governance Result
1. Jumlah dan komposisi Direksi, Dewan 1. Pelaksanaan fungsi, tugas dan 1. Kinerja Bank Raya yang positif mencakup
Komisaris, komite-komite, dan satuan tanggung jawab organ Bank memadai pendapatan premi, permodalan, dan efisiensi; /
kerja cukup memadai dan sesuai sehingga dapat mengoptimalkan fungsi Bank Raya’s positive performance includes
dengan kebutuhan Bank; / pengawasan dan pengendalian; / premium income, capital and efficiency;
The size, make-up, and functions Adequate execution of the roles and 2. Pengungkapan kondisi keuangan dan non
of the Board of Directors, Board of responsibilities of the Bank’s organs to keuangan serta informasi penting lainnya melalui
Commissioners, committees, and work maximize the function of supervision berbagai media seperti website Bank Raya,
units are adequate and in line with the and control; media sosial maupun siaran pers; /
Bank’s requirements; 2. Pengungkapan transaksi afiliasi, Disclosure of financial and non-financial
2. Tugas pokok, tanggung jawab, dan benturan kepentingan oleh Direksi dan conditions and other important information
fungsi masing-masing organ memadai Dewan Komisaris; / through various media such as the Bank Raya
dan ditetapkan dalam kebijakan, Disclosure of affiliated transactions, website, social media and press releases;
Pedoman dan Tata Tertib, prosedur conflicts of interest by the Board of 3. Kepatuhan dan pengelolaan risiko yang memadai
dan sistem informasi telah tersedia dan Directors and Board of Commissioners; serta tindak lanjut hasil audit sesuai komitmen; /
mendukung kegiatan operasional. / 3. Manajemen Risiko telah diterapkan Adequate compliance and risk management as
The primary responsibilities, dengan baik sehingga risiko-risiko yang well as follow-up on audit results according to
obligations, and tasks assigned to each mungkin timbul dapat dikelola. / commitments;
organ are sufficient and specified in the Risk management has been effectively 4. Rencana Bisnis menggambarkan pertumbuhan
accessible policies, rules, guidelines, put into place in order to mitigate Bank Raya yang berkesinambungan. /
procedures, and information systems. potential dangers The Business Plan describes Bank Raya’s
sustainable growth.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 309
Page 312
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
STRUKTUR TATA KELOLA
Good Corporate Governance Structure
Berdasarkan surat Keputusan Direksi PT Bank Raya Indonesia Based on the Decree of the Board of Directors of PT Bank
Tbk. No. Kpts:B.349/DIR.01.02/PCP/07/2022 tanggal 26 Juli Raya Indonesia Tbk. No. Kpts:B.349/DIR.01.02/PCP/07/2022
2022 tentang Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan dated July 26, 2022 concerning the Good Corporate
yang Baik, struktur tata kelola Perusahaan sebagai berikut: Governance Implementation Policy, the Company’s Good
Corporate Governance structure is as follows:
RUPS
GMS
Dewan Komisaris Direksi
Board of Commissioners Board of Directors
Komite Audit Komite Manajemen Risiko Sekretaris Perusahaan
Audit Committee Risk Management Committee Corporate Secretary
Komite Remunerasi & Nominasi Komite Pengarah Teknologi Sistem
Informasi Hubungan Investor
Remuneration and Nomination Information Systems Technology Investor Relations
Committee Steering Committee
Komite Pemantau Risiko Asset & Liability Committee Divisi Legal & Compliance
Risk Monitoring Committee Asset & Liability Committee Legal and Compliance Division
Komite Produk Audit Internal (SKAI)
Product Committee Internal Audit Unit
Divisi Enterprise Risk
Komite Kredit Management
Credit Committee Enterprise Risk Management
Division
Komite Kebijakan Perkreditan
Credit Policy Committee
310 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 313
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PROSES DAN MEKANISME TATA KELOLA
Good Corporate Governance Process and Mechanism
Berdasarkan Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Based on Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Perseroan Terbatas, struktur GCG Bank Raya terdiri dari tiga Companies, Bank Raya’s GCG structure consists of three
organ utama, yaitu: main organs, namely:
1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS); 1. General Meeting of Shareholders (GMS);
2. Dewan Komisaris; 2. Board of Commissioners;
3. Direksi. 3. Board of Directors.
Proses dan mekanisme penerapan tata kelola Perusahaan, In terms of processes and mechanisms for good corporate
setiap organ memiliki tanggung jawab sesuai dengan governance implementation, each organ is responsible for
pedoman kerja dan melaksanakan implementasi GCG secara carrying out integrated GCG implementation in accordance
terintegrasi. Dalam pelaksanaannya, Rapat Umum Pemegang with work guidelines. The General Meeting of Shareholders
Saham (RUPS) memiliki wewenang tertinggi. Dewan (GMS) has the most authority in its implementation. The
Komisaris berperan dalam menjalankan fungsi pengawasan Board of Commissioners is responsible for carrying out
dan memberikan nasihat kepada Direksi terkait pengelolaan supervisory and advisory duties to the Board of Directors
Perusahaan. Direksi bertugas untuk menjalankan on the Company management. The Board of Directors is in
pengelolaan operasional Perusahaan. charge of the Company’s operational management.
Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan In carrying out its duties and responsibilities, the Board of
Komisaris dibantu oleh organ yang dibentuk sesuai peraturan Commissioners is assisted by organs established under the
perundang-undangan yang berlaku. Terdapat tiga komite applicable laws and regulations. There are three committees
yang berada di bawah Dewan Komisaris yaitu: Komite under the Board of Commissioners, namely: Audit Committee;
Audit; Komite Pemantau Risiko; dan Komite Remunerasi Risk Monitoring Committee; and the Remuneration and
dan Nominasi. Sedangkan organ yang berada di bawah Nomination Committee. Meanwhile, the organs under the
Direksi adalah Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Board of Directors are the Risk Management Committee,
Teknologi Sistem Informasi, Asset & Liability Committee, Information Systems Technology Steering Committee,
Komite Produk, Komite Kredit, dan Komite Kebijakan Asset and Liability Committee, Product Committee, Credit
Perkreditan. Selain itu, Direksi juga memiliki Divisi dan Unit Committee, and Credit Policy Committee. Apart from that,
Kerja yang membantu pelaksanaan tugasnya, yaitu Corporate the Board of Directors also has Divisions and Work Units
Secretary, Divisi Legal & Compliance, Internal Audit (SKAI) that assist in carrying out their duties, namely Corporate
dan Divisi Enterprise Risk Management. Secretary, Legal & Compliance Division, Internal Audit (SKAI)
and Enterprise Risk Management Division.
Pedoman Implementasi GCG GCG Implementation Guidelines
Pedoman implementasi GCG Perusahaan sesuai dengan The GCG implementation guidelines developed by the
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Setiap organ Company are in accordance with applicable laws and
terintegrasi dan berperan sesuai dengan fungsi tugas dan regulations. Each organ is integrated and serves a purpose
tanggungjawabnya. Bank Raya memiliki pedoman pendukung based on its duties and responsibilities. Bank Raya has
lainnya dalam penerapan GCG Perusahaan, di antaranya: other supporting guidelines for the Company’s GCG
implementation, including:
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 311
Page 314
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tabel: Pedoman Implementasi GCG Table: GCG Implementation Guidelines
Kebijakan dan Prosedur / Berdasarkan /
Policies and Procedures Based on
Akta Nomor 02 tanggal 03 Oktober 2023 dibuat di hadapan Mochamad Nova Faisal, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta yang
telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia, sebagaimana dimuat dalam surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar Nomor
AHU-AH.01.03-0125081 tanggal 04 Oktober 2023, dan perubahan susunan pengurus yang terakhir dimuat di dalam Akta
Pernyataan Keputusan Rapat Nomor 08 tanggal 06 Oktober 2023, dibuat dihadapan Mochamad Nova Faisal, S.H., M.Kn.,
Notaris di Jakarta yang telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, sebagaimana dimuat dalam penerimaan pemberitahuan perubahan data
Anggaran Dasar / perseroan Nomor AHU-AH.01.09-0171786 tanggal 10 Oktober 2023. /
Articles of Association Deed No. 02 dated October 3, 2023 drawn up before Mochamad Nova Faisal, SH, M.Kn., Notary in Jakarta which has been
received and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic
of Indonesia, as stated in the Letter of Acceptance of Notification of Amendments to the Articles of Association No.
AHU-AH.01.03-0125081 dated October 4, 2023, and the latest change in management composition contained in the Deed
of Meeting Decision Statement No. 08 dated October 6, 2023, drawn up before Mochamad Nova Faisal, SH, M.Kn., Notary
in Jakarta which has been received and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and
Human Rights of the Republic of Indonesia, as stated in the receipt of notification of changes to company data No. AHU-
AH.01.09-0171786 dated October 10, 2023.;
Kebijakan Penerapan Tata Kelola Surat Keputusan Direksi No.B.349/DIR.01.02/PCP/07/2022 Tanggal 26 Juli 2022 Tentang Kebijakan Penerapan Tata
Perusahaan yang Baik / Kelola Perusahaan Yang Baik (Good Corporate Governance) PT Bank Raya Indonesia Tbk /
Good Corporate Governance Decree of the Board of Directors of PT Bank Raya Indonesia, Tbk No.B.349/DIR.01.02/PCP/07/2022 Dated July 26, 2022
Implementation Policy Concerning the Policy for Implementing Good Corporate Governance of PT Bank Raya Indonesia Tbk
Pedoman Standar Perilaku Kode Surat Keputusan Direksi PT Bank Raya Indonesia, Tbk. No.Kpts B.616/DIR.01.02/OJL/11/2021 tanggal 15 November 2021
Etik / tentang Kebijakan Kode Etik Bank /
Code of Conduct Standard Decree of the Board of Directors of PT Bank Raya Indonesia, Tbk. No.Kpts B.616/DIR.01.02/ OJL/11/2021 dated November
Guidelines 15, 2021 concerning Bank Code of Conduct Policy
• Surat Keputusan Direksi Bank Raya No.Kpts.B.640/Dir.01.04/CMG/11/2021 tanggal 29 November 2021 tentang Visi, Misi
dan Nilai-nilai Bank Raya /
Decree of the Board of Directors of Bank Raya No.Kpts.B.640/Dir.01.04/CMG/11/2021 dated November 29, 2021
Visi, Misi Dan Budaya / concerning Vision, Mission and Values of Bank Raya.
Vision, Mission and Corporate Work • Surat Keputusan Direksi PT Bank Raya Indonesia Tbk No. Kpts. B. 279/DIR.01.03/ HCP/06/2022 Tanggal 24 Juni 2022
Culture Tentang Budaya Kerja (Corporate Culture) PT Bank Raya Indonesia Tbk /
Decree of the Board of Directors of PT Bank Raya Indonesia Tbk No. Kpts. B. 279/DIR.01.03/ HCP/06/2022 Dated June
24, 2022 Concerning the Work Culture (Corporate Culture) of PT Bank Raya Indonesia Tbk.
Surat Keputusan Dewan Komisaris No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang Pedoman Kerja
Pedoman Kerja Dewan Komisaris & Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan
Organ Pendukung / Komisaris /
Board Manual for the Board of Decree of the Board of Commissioners No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 dated December 29, 2021 concerning Work
Commissioners & Supporting Organs Guidelines for the Board of Commissioners, Audit Committee, Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring
Committee and Secretary to the Board of Commissioners.
Surat Edaran Direksi No.SE: B. 34 /Dir.02.03/PCP/12/2022 Tanggal 06 Desember 2022 Tentang Tata Kerja Direksi /
Pedoman Kerja Direksi / Circular Letter of the Board of Directors No.SE: B. 34 /Dir.02.03/PCP/12/2022 Dated December 6, 2022 Concerning Board
Board of Directors Manual Manual of the Board of Directors
Surat Keputusan Dewan Komisaris No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang Pedoman Kerja
Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan
Piagam Komite Audit / Komisaris /
Audit Committee Charter Decree of the Board of Commissioners No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 dated December 29, 2021 concerning Work
Guidelines for the Board of Commissioners, Audit Committee, Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring
Committee and Secretary to the Board of Commissioners.
Surat Keputusan Dewan Komisaris No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang Pedoman Kerja
Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan
Piagam Komite Remunerasi Komisaris /
& Nominasi / Remuneration & Decree of the Board of Commissioners No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 dated December 29, 2021 concerning Work
Nomination Committee Charter Guidelines for the Board of Commissioners, Audit Committee, Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring
Committee and Secretary to the Board of Commissioners.
Surat Keputusan Dewan Komisaris Bank Raya No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang
Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan
Piagam Komite Pemantau Risiko / Sekretaris Dewan Komisaris /
Risk Monitoring Committee Charter Decree of the Board of Commissioners No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 dated December 29, 2021 concerning Work
Guidelines for the Board of Commissioners, Audit Committee, Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring
Committee and Secretary to the Board of Commissioners.
Surat Keputusan Direksi No Kpts: B.327/Dir.01.04/PCP/10/2023 tanggal 31 Oktober 2023 Tentang Kebijakan Umum
Piagam Audit Intern / Piagam Audit Internal /
Internal Audit Charter Board of Directors Decree No Kpts: B.44 a/Dir.01.02/OJL/SKAI/01/2022 dated January 31, 2022 concerning Internal
Audit Charter
Surat Edaran Direksi No.SE.B.40/DIR.02.04/OJL/LCA/11/2021 tanggal 22 November 2021 tentang Pedoman Operasional
Pedoman Operasional Kepatuhan / Kepatuhan /
Compliance Operational Guidelines Board of Directors Circular No.SE.B.40/DIR.02.04/OJL/LCA/11/2021 dated November 22, 2021 concerning Compliance
Operational Guidelines
Surat Keputusan Direksi No.B.225/Dir.01.03/PCP/07/2023 tanggal 12 Juli 2023 perihal Kebijakan Umum Manajemen
Pedoman Manajemen Risiko / Risiko /
Risk Management Guidelines Decree of the Board of Directors No.B.225/Dir.01.03/PCP/07/2023 dated July 12, 2023 concerning General Risk
Management Policy.
312 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 315
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kebijakan dan Prosedur / Berdasarkan /
Policies and Procedures Based on
Surat Keputusan Direksi Bank Raya No.Kpts. 13/Dir.01.02/OJL/LCA/01/2022 tanggal 12 Januari 2022 tentang Kebijakan
Pedoman Benturan Kepentingan / Penanganan Benturan Kepentingan (Conflict of Interest) /
Conflict of Interest Guidelines Decree of the Board of Directors of Bank Raya No.Kpts. 13/Dir.01.02/OJL/LCA/01/2022 dated January 12, 2022 concerning
Policies for Handling Conflicts of Interest.
Pedoman Program Anti Pencucian Surat Edaran Direksi Bank Raya NO. SE: B.60/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 tanggal 8 Desember 2023 tentang Penerapan
Uang Dan Pencegahan Pendanaan Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata
Terorisme (APU & PPT) / Pemusnah Massal (APU, PPT dan PPSPM). /
Guidelines for Anti-Money Bank Raya Board of Directors Circular NO. SE: B.60/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 dated December 8, 2023 concerning
Laundering and Combating the Implementation of Anti-Money Laundering Programs, Prevention of Terrorism Financing, and Prevention of Funding for
Financing of Terrorism (APU & PPT) the Proliferation of Weapons of Mass Destruction (AML, CFT and PPSPM).
Program
• Surat Keputusan Direksi Bank Raya No.Kpts.: B.363/DIR.01.02/OJL/08/2021 tanggal 09 Agustus 2021 tentang
Kebijakan Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi /
Pedoman Anti Penyuapan dan Bank Raya Board of Directors Decree No.Kpts.: B.363/DIR.01.02/OJL/08/2021 dated August 09, 2021 concerning Anti-
Pengendalian Gratifikasi / Bribery Policy and Gratuity Control
Anti-Bribery and Gratuity Control • Surat Edaran Direksi No SE 61/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 tanggal 18 Desember 2023 Pedoman Pelaksanaan tentang
Guidelines Sistem Manajemen Anti Penyuapan /
Circular Letter of the Board of Directors No. SE 61/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 dated December 18, 2023, Guidelines
for Implementation of Anti-Bribery Management System
Surat Keputusan Direksi Bank Raya No.Kpts.:B.359/DIR.01.02/OJL/08/2021 tanggal 5 Agustus 2021 tentang Kebijakan
Pedoman Sistem Pelaporan Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System) /
Pelanggaran (Whistleblowing System) Bank Raya Board of Directors Decree a No.Kpts.:B.359/DIR.01.02/OJL/08/2021 dated August 5, 2021 concerning
/ Whistleblowing System Guidelines Whistleblowing System Policy
Petunjuk Pelaksanaan Pengadaan Surat Keputusan Direksi Bank Raya No.Kpts: B. 246 /DIR.01.05/OIL/ 06/2022 tanggal 22 Juni 2022 tentang Pedoman
Barang dan Jasa / Pelaksanaan Pengadaan Barang & Jasa /
Guidelines for the Implementation of Bank Raya Board of Directors Decree No.Kpts: B. 246 /DIR.01.05/OIL/ 06/2022 dated June 22, 2022 concerning Guidelines
Procurement of Goods and Services for Implementing Procurement of Goods & Services.
Surat Keputusan Direksi Bank Raya No. Kpts. B. 597/DIR.02.03/PCP/11/2022 tanggal 25 November 2022 tentang Komite
Pedoman Komite Manajemen Risiko Manajemen Risiko (Risk Management Committee) /
/ Risk Management Committee Bank Raya Board of Directors Decree No. Kpts. B. 597/DIR.02.03/PCP/11/2022 dated November 25, 2022 concerning Risk
Guidelines Management Committee.
Surat Keputusan Direksi PT Bank Raya Indonesia Tbk. No. Kpts B.599/Dir.02.03/PCP/ XI/2022 tanggal 25 November 2022
Pedoman Komite Kebijakan tentang Komite Kebijakan Perkreditan /
Perkreditan / Credit Policy Decree of the Board of Directors of PT Bank Raya Indonesia Tbk. No. Kpts B.599/Dir.02.03/ PCP/XI/2022 dated November
Committee Guidelines 25, 2022 concerning Credit Policy Committee.
Surat Edaran Direksi Bank Raya No.SE. B.34/Dir.01.02/PCP/07.2023 tanggal 17 Juli 2023 tentang Pedoman Pelaksanaan
Pedoman Komite Kredit / Komite Kredit /
Credit Committee Guidelines Bank Raya Directors Circular No.SE. B.34/Dir.01.02/PCP/07.2023 dated 17 July 2023 concerning Guidelines for the
Implementation of the Credit Committee.
Surat Keputusan Direksi No SK. B. 549/DIR.02.05/PCP/10/2022 tanggal 28 Oktober 2022 tentang Pedoman Pelaksanaan
Asset & Liability Committee / Asset & Liabilities Committee (ALCO) /
Asset & Liability Committee Board of Directors Decree No. Kpts. B. 549/DIR.02.05/PCP/10/2022 dated October 28, 2022 concerning the Asset and
Liability Committee (ALCO).
Surat Keputusan Direksi No. Kpts.B.137/Dir.01.05/CMG/04/2023 tanggal 27 April 2023 tentang Penetapan Komite
Komite Pengarah Teknologi Pengarah Teknologi Informasi /
Informasi / Information Technology Board of Directors Decree No. Kpts.B.137/Dir.01.05/CMG/04/2023 dated April 27, 2023 concerning Establishment of the
Steering Committee Information Systems Technology Steering Committee
Surat No B.04/DIR.01.02/SKp/12/2014 tanggal 16 Desember 2014 tentang Kebijakan Pelayanan Dan Pengelolaan Informasi
Pedoman Aktivitas Hubungan PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk /
Investor / Investor Relations Activity Letter No. B.04/DIR.01.02/SKp/12/2014 dated December 16, 2014 concerning Service and Information Management Policy
Guidelines of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
Pedoman Penyusunan Rencana Surat Edaran Direksi Bank Raya No.Kpts.B.39/Dir.01.04/PCP/08/2023 tanggal 31 Agustus 2023 tentang Pedoman
Bisnis Bank / Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB) /
Guidelines for Preparation of Bank Bank Raya Board of Directors Circular No.Kpts.B.39/Dir.01.04/PCP/08/2023 dated August 31, 2023 concerning Guidelines
Business Plans for Implementing Bank Business Plans.
Pedoman Pengelolaan Kebijakan Surat Keputusan Direksi PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk. No Kep : B.09/DIR.03.05/ CMG/07/2020 tanggal 8 Juli
Akuntansi / 2020 tentang Kebijakan Akuntansi PSAK 71 /
Guidelines for Management of Decree of the Board of Directors of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk. Kep No.: B.09/DIR.03.05/CMG/07/2020
Accounting Policies dated July 8, 2020 concerning PSAK 71 Accounting Policy
Pedoman Kepegawaian Tentang Surat Edaran Direksi Bank Raya No:SE.B.078/DIR.02.05/PCP/01/2023 tanggal 30 Januari 2023 tentang Peraturan Disiplin
Tata Tertib Pekerja / /
Employment Guidelines Concerning Bank Raya Board of Directors Circular No:SE.B.078/DIR.02.05/PCP/01/2023 dated January 30, 2023 concerning
Worker Regulations Disciplinary Regulations
Pedoman Kepegawaian Tentang Surat Edaran Direksi Bank Raya No.SE.09/Dir.02.05/02/2023 tanggal 20 Februari 2023 tentang Pedoman Pelaksanaan
Penilaian Kinerja Pekerja / Bank Raya Indonesia Continuous Performance Management (BRICORE) /
Employment Guidelines Concerning Bank Raya Board of Directors Circular No.SE.09/Dir.02.05/02/2023 dated February 20, 2023 concerning Guidelines for
Employee Performance Assessment Implementing Bank Raya Indonesia Continuous Performance Management (BRICORE)
Surat Edaran No SE. B.01/DIR.01.03/SKP/01/2020 tanggal 22 Januari 2020 tentang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility) PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk / Circular Letter No. SE. B.01/DIR.01.03/
(Corporate Social Responsibility) / SKP/01/2020 dated January 22, 2020 concerning Corporate Social Responsibility of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga
Corporate Social Responsibility Tbk
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 313
Page 316
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Hasil Tata Kelola Good Corporate Governance Results
Dalam implementasi GCG, pelaksanaan tata kelola Perusahaan Good Corporate Governance implementation can raise
dapat meningkatkan nilai Perusahaan, meningkatkan kinerja the Company’s value, improve operational and financial
operasional dan keuangan, mengurangi risiko yang mungkin performance, reduce potential risks, and boost investor
terjadi, serta dapat meningkatkan kepercayaan investor. trust.
Bank Raya memastikan penerapan GCG selaras berdasarkan Bank Raya ensures that GCG implementation is consistent
governance system, yaitu governance structure, governance with the governance system, which includes the governance
process, dan governance outcome. Dengan demikian structure, governance process, and governance results.
apabila struktur tata kelola solid terintegrasi, dan berjalan As a result, if a robust governance system is implemented
dengan baik, maka akan menghasilkan hasil tata kelola and works smoothly, it will deliver good governance results
yang baik kepada Perusahaan. Hasil tata kelola (governance for the Company. Bank Raya’s governance outcomes are
outcome) dimanifestasikan Bank Raya melalui pencapaian manifested through the Company’s achievements in terms
dalam hal peningkatan pada kinerja operasional, keuangan, of operational, financial, and other achievements. These
dan pencapaian lainnya yang diraih Perusahaan. Hasil results represent a value that can give the Company with
tersebut merupakan sebuah nilai yang dapat memberikan favorable growth and long-term performance.
pertumbuhan positif dan kinerja berkelanjutan untuk
Perusahaan.
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS)
General Meeting Of Shareholders
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ The General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest
tertinggi dalam tata kelola Perusahaan. Dewan Komisaris organ in the Good Corporate Governance. The Board of
dan Direksi dapat melaporkan hasil kinerja atas pengelolaan Commissioners and Board of Directors has the authority
Perusahaan kepada para pemegang saham. Para pemegang to report to shareholders on the performance of Company
saham dapat menyampaikan pendapat, dan mengambil management. Shareholders can express their opinions and
keputusan secara bersama mengenai kinerja Perusahaan. make mutual decision about the Company’s performance.
Pemegang Saham Shareholders
Pemegang saham adalah individu atau badan hukum Shareholders are individuals or legal entities who legally own
yang secara sah memiliki saham perusahaan, dan patuh company shares, and comply with the laws and regulations
terhadap peraturan perundang-undangan dan Anggaran and the Company’s Articles of Association. Shareholders
Dasar Perusahaan. Pemegang saham tidak dapat melakukan cannot intervene in the functions, duties and authority of the
intervensi terhadap fungsi, tugas, dan wewenang Dewan Board of Commissioners and Board of Directors.
Komisaris dan Direksi.
Bank Raya mencatatkan saham di Bursa Efek Indonesia Bank Raya listed 3,232,934,619 shares on the Indonesia
sebanyak 3.232.934.619 dari 24.740.107.814 lembar saham. Stock Exchange out of 24,740,107,814 shares. Bank Raya
Pemegang Saham Bank Raya terdiri dari Pemegang Saham Shareholders consist of Major/Controlling Shareholders,
Utama/Pengendali, Pemegang Saham yang memiliki saham Shareholders who own more than 5% of shares, and public
di atas 5%, dan Pemegang Saham publik yang masing-masing Shareholders who own less than 5% of Bank shares each.
memiliki kurang dari 5% saham Bank.
314 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 317
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Hingga 31 Desember 2023, struktur Pemegang Saham Bank As of December 31, 2023, the Shareholder structure of Bank
Raya Indonesia adalah sebagai berikut: Raya Indonesia is as follows:
PT Bank Rakyat Indonesia Masyarakat
86,85% (Persero) Tbk 13,15% Public
PT Bank Raya Indonesia Tbk
Pemegang Saham Pengendali Pemegang Saham < 5%
Controlling Shareholders Shareholders < 5%
Hak Pemegang Saham Shareholder Rights
Pemegang saham Perusahaan memiliki hak sebagai berikut: The Company’s shareholders have the following rights:
1. Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan pasal 19 (ayat 1. Based on the Company’s Articles of Association article
5) Pemegang Saham dapat melakukan permintaan 19 (paragraph 5) Shareholders can request a GMS
penyelenggaraan RUPS; convention;
2. Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan pasal 22 (ayat 2. Based on the Company’s Articles of Association article
9 butir H) pada saat pelaksanaan RUPS, Pemegang 22 (paragraph 9, point H) at the time of the GMS,
Saham berhak memperoleh informasi mata acara rapat Shareholders have the right to obtain information on the
dan bahan terkait mata acara rapat sepanjang tidak meeting agenda and materials related to the meeting
bertentangan dengan kepentingan Perusahaan; agenda as long as it does not conflict with the interests
of the Company;
3. Menerima dividen saham dengan syarat dan ketentuan 3. Receiving share dividends with terms and conditions in
sesuai dengan keputusan RUPS; accordance with the GMS decision;
4. Ikut berpartisipasi dalam mengambil keputusan di dalam 4. Participating in making decisions at the GMS based on
RUPS berdasarkan dengan syarat dan ketentuan yang the applicable terms and conditions and GMS rules and
berlaku dan tata tertib RUPS; regulations;
5. Menerima informasi mengenai tata tertib RUPS dan 5. Receiving information regarding the GMS rules and voting
prosedur voting di dalam RUPS . procedures at the GMS.
JENIS – JENIS RUPS GMS TYPES
Berdasarkan Anggaran Dasar Perusahaan tanggal 08 Mei Based on the Company’s Articles of Association dated May 8,
2019 dalam pasal 19 ayat 1 RUPS Perusahaan terdiri dari: 2019 in article 19 paragraph 1 the Company’s GMS consists of:
1. RUPS Tahunan (RUPST) 1. Annual GMS (AGMS)
RUPS Tahunan Perusahaan diselenggarakan setiap The Company’s Annual GMS is held every year, or no later
tahun, atau paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun than 6 (six) months after the end of the Company’s fiscal
buku Perusahaan ditutup. year.
2. RUPS Lainnya 2. Other GMS
RUPS lainnya adalah RUPS Luar Biasa. RUPSLB The other GMS is the Extraordinary GMS. The Company’s
Perusahaan diselenggarakan pada waktu tertentu, atau EGMS is held at a certain time, or at any time based on
sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan. need.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 315
Page 318
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Pedoman penerapan RUPS Perusahaan berdasarkan pada The following provisions serve as guidelines for implementing
ketentuan berikut: the Company’s GMS:
1. Undang Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Terbatas; Companies;
2. Peraturan OJK Nomor 15/POJK.04/2020 tanggal 21 April 2. OJK Regulation No. 15/POJK.04/2020 dated April 21,
2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat 2020 concerning Planning and Implementation of the
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka (POJK General Meeting of Shareholders of Public Companies
15/2020); (POJK 15/2020);
3. Peraturan OJK Nomor 16/POJK.04/2020 tanggal 21 April 3. OJK Regulation Number 16/POJK.04/2020 dated April
2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang 21, 2020 concerning the Implementation of Electronic
Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik (POJK General Meetings of Shareholders of Public Companies
16/2020); (POJK 16/2020);
4. Anggaran Dasar Perusahaan. 4. The Company’s Articles of Association.
WEWENANG RUPS GMS AUTHORITY
Berdasarkan UU No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Based on Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Terbatas, dan Anggaran Dasar Perusahaan, RUPS mempunyai Companies and the Company’s Articles of Association, the
wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan GMS has the authority that is not granted to the Board of
Komisaris. Wewenang RUPS adalah sebagai berikut: Directors or the Board of Commissioners. The authority of
the GMS is as follows:
1. Mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi; 1. Evaluating the performance of the Board of
Commissioners and Directors;
2. Mengesahkan perubahan Anggaran Dasar; 2. Ratifying changes to the Articles of Association;
3. Memberikan persetujuan atas Laporan Direksi, Laporan 3. Giving approval to the Board of Directors’ Report, the
tugas pengawasan Dewan Komisaris serta Laporan Board of Commissioners’ supervisory duties report and
Keuangan Perusahaan; the Company’s Financial Report;
4. Menetapkan alokasi penggunaan laba; 4. Determining the allocation of profit uses;
5. Menunjuk dan menetapkan biaya jasa akuntan publik; 5. Appointing and determining the fees for public accounting
services;
6. Menetapkan jumlah dan jenis kompensasi serta fasilitas 6. Determining the amount and type of compensation as
pengurus; well as management facilities;
7. Menyetujui Laporan Tahunan termasuk Laporan 7. Approving the Annual Report including the Company’s
Keuangan Perusahaan dan Laporan tugas pengawasan Financial Report and Report on the supervisory duties
Dewan Komisaris Perseroan serta memberikan of the Company’s Board of Commissioners as well as
pelunasan dan pembebasan tanggung jawab (acquit et granting repayment and discharge of responsibility
decharge) kepada anggota Direksi dan Dewan Komisaris (acquit et decharge) to members of the Board of Directors
atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah and Board of Commissioners for the management and
dilakukannya masing-masing; supervision actions they have carried out respectively;
8. Memberi kuasa dan wewenang kepada Direksi untuk 8. Granting power and authority to the Board of Directors to
menentukan dan membayar dividen final; determine and pay final dividends;
9. Mengambil keputusan-keputusan menyangkut struktur 9. Making decisions regarding the organizational structure,
organisasi misalnya perubahan Anggaran Dasar, such as changes to the Articles of Association, merger,
penggabungan, peleburan, pemisahan, pembubaran dan consolidation, separation, dissolution and liquidation of
likuidasi Perusahaan; the Company;
10. Mengangkat dan/atau mengubah susunan anggota 10. Appointing and/or changing the composition of members
Direksi dan Dewan Komisaris; of the Board of Directors and Board of Commissioners;
316 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 319
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
11. Memutuskan remunerasi yakni: penetapan gaji, tunjangan 11. Deciding on remuneration, namely: determining salaries,
lain serta honorarium Direksi dan Dewan Komisaris other allowances and honorarium for the Company’s
Perusahaan; Board of Directors and Board of Commissioners;
12. Memberi persetujuan terhadap transaksi yang 12. Approving transactions that contain conflicts of interest;
mengandung benturan kepentingan;
13. Memberikan kuasa dan kewenangan kepada Dewan 13. Granting power and authority to the Board of
Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Commissioners to appoint a Public Accounting Firm
dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit. (KAP) by taking into account recommendations from the
Audit Committee.
TATA CARA PENYELENGGARAAN RUPS GMS CONVENTION PROCEDURES
Tata cara penyelenggaraan RUPS Perusahaan adalah sebagai The procedures for holding the Company’s GMS are as follows:
berikut:
1. Rapat Umum Pemegang Saham akan diselenggarakan 1. The General Meeting of Shareholders shall be held in
dalam Bahasa Indonesia; Indonesian;
2. Berdasarkan pasal 23 (ayat 1 butir a) Anggaran Dasar 2. Based on article 23 (paragraph 1 point a) of the Company’s
Perusahaan, rapat dipimpin oleh seorang anggota Articles of Association, the meeting is chaired by a
Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris member of the Board of Commissioners appointed by the
Perusahaan; Company’s Board of Commissioners;
3. Ketentuan mengenai kuorum rapat diatur berdasarkan 3. Provisions regarding meeting quorum are regulated
Anggaran Dasar Perusahaan pasal 24; based on the Company’s Articles of Association article
24;
4. Semua acara rapat dibahas dan dibicarakan secara 4. All meeting agendas are discussed continuously;
berkesinambungan;
5. Setelah pembahasan setiap acara rapat selesai, 5. After the discussion of each meeting agenda is complete,
pemimpin rapat akan memberikan kesempatan kepada the chairman of the meeting shall give the Shareholders
para Pemegang Saham atau kuasanya untuk mengajukan or their proxies the opportunity to ask questions,
pertanyaan, pendapat, usul atau saran sebelum diadakan opinions, proposals or suggestions before voting is held
pemungutan suara mengenai hal yang berhubungan regarding matters relating to the meeting agenda being
dengan acara rapat yang dibicarakan; discussed;
6. Pertanyaan hanya dapat diajukan oleh para Pemegang 6. Questions may only be asked by the Company’s
Saham Perseroan atau kuasanya yang sah yang namanya Shareholders or their authorized proxies whose names
tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan sehari are recorded in the Company’s Register of Shareholders
sebelum tanggal pemanggilan RUPS; the day before the date of the summons for the GMS;
7. Pertanyaan: 7. Questions:
• Para Pemegang Saham yang ingin mengajukan • Shareholders who wish to ask questions are invited
pertanyaan, dipersilahkan untuk mengangkat to raise their hands and fill in the question form that
tangan dan mengisi formulir pertanyaan yang telah has been distributed. The officer will collect a form
dibagikan. Petugas akan mengumpulkan formulir (di (which includes the name, number of shares owned
dalamnya mencantumkan nama, jumlah saham yang or represented and questions asked) which has been
dimiliki atau diwakili dan pertanyaan yang diajukan) filled in by the questioner,
yang sudah diisi oleh penanya,
• Setelah penanya mengajukan pertanyaan melalui • After the questioner asks a question via the form, the
formulir, pemimpin rapat akan menjawab atau meeting chairman shall answer or respond to it.
menanggapinya.
• Pertanyaan yang akan dijawab adalah pertanyaan • The questions that will be answered are questions
yang berkaitan langsung dengan acara rapat. that are directly related to the meeting agenda.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 317
Page 320
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
8. Hak Suara: 8. Voting Rights
• Hanya para Pemegang Saham Perseroan yang • Only the Company’s Shareholders whose names are
namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham recorded in the Company’s Register of Shareholders
Perseroan satu hari (H-1) sebelum tanggal panggilan one day (D-1) before the date of summons or their
atau kuasanya yang berhak untuk mengeluarkan proxies are entitled to cast votes.
suara.
• Tiap-tiap saham memberikan hak kepada • Each share gives the holder the right to cast 1 (one)
pemegangnya untuk mengeluarkan 1 (satu) suara. vote.
9. Keputusan rapat dilakukan dengan cara musyawarah 9. Meeting decisions are made by way of deliberation to
untuk mufakat, apabila musyawarah untuk mufakat tidak reach a consensus, if deliberations for consensus are not
tercapai, maka dilakukan pemungutan suara. reached, then a vote is taken.
PELAKSANAAN RUPS TAHUN 2023 GMS IMPLEMENTATION IN 2023
RUPS TAHUNAN ANNUAL GMS
Di tahun 2023, Bank Raya menyelenggarakan RUPS Tahunan In 2023, Bank Raya held an Annual GMS on May 10, 2023, at
pada tanggal 10 Mei 2023. dilaksanakan di Gedung Menara the BRILiaN Tower Building, 19th floor, Jalan Gatot Subroto
BRILiaN lantai 19, Jalan Gatot Subroto Kavling 64 Nomor Kavling 64 Number 177A, South Jakarta 12870.
177A, Jakarta Selatan 12870.
Mekanisme Penyelenggaraan RUPS Tahunan tahun 2023 2023 Annual GMS Convention Mechanism
Adapun tahapan penyelenggaraan RUPS Tahunan Perusahaan The stages of the Company’s Annual GMS convention are as
adalah sebagai berikut: follows:
Kegiatan / Activities Tanggal / Date Keterangan / Description
Melalui surat Direksi No. B.116/DIR.01.03/CSC/02/2023
27 Februari 2023 /
Pemberitahuan RUPS / GMS Notification / Through Board of Directors letter No. B.116/DIR.01.03/
February 27, 2023
CSC/02/2023
13 Maret 2023 / March 13, Tayang di Investor Daily tanggal 13 Maret 2023 / Released on
Pengumuman RUPS / GMS Announcement
2023 Investor Daily on March 13, 2023
18 April 2023 / April 18, Tayang di Investor Daily tanggal 18 April 2023 / Released on
Pemanggilan RUPS / GMS Summons
2023 Investor Daily on April 18, 2023
Pelaksanaan RUPS / GMS Convention 10 Mei 2023 / May 10, 2023 Gedung Menara BRILiaN lantai 19 /BRILiaN Tower, 19th floor
Pengumuman Hasil dan Keputusan RUPS / Tayang di Investor Daily tanggal 12 Mei 2023 / Released on
12 Mei 2023 / May 12, 2023
GMS Results and Resolutions Announcement Investor Daily on May 12, 2023
Kehadiran Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi Attendance of Shareholders, Board of Commissioners and
pada RUPS Tahunan Tahun 2023 Directors at the 2023 Annual GMS
Daftar hadir RUPST tahun 2023 sebagai berikut: The 2023 AGMS attendance list is as follows:
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONER
Komisaris Utama / President Commissioner Rudhy Sidharta
Komisaris / Commissioner Achmad F. C. Barir
Komisaris Independen / Independent Commissioner Eko B. Supriyanto
Komisaris Independen / Independent Commissioner Rina Sa’adah
Komisaris Independen / Independent Commissioner Rama Gutama Notowidigdo
318 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 321
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Direktur Utama / President Director Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources
/ Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Ernawan
Resources
Direktur Keuangan / Director of Finance Tidak Hadir / Absent
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and Funding Dedy Hendrianto
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and Operations Bhimo Wikan Hantoro
PIHAK INDEPENDEN / INDEPENDENT PARTIES
Notaris / Notary Mochamad Nova Faisal S.H., M.kn
Biro Administrasi Efek / Share Registrar PT Datindo Entrycom
KUORUM KEHADIRAN PEMEGANG SAHAM / SHAREHOLDERS ATTENDANCE QUORUM
21.765.689.743 atau mewakili 87,97% dari 24.740.107.814
saham yang ditempatkan dan disetor penuh dalam Perseroan.
Pemegang Saham dan/atau kuasanya / Shareholders and/or their proxies
/ 21,765,689,743 or representing 87.97% of the 24,740,107,814
issued and fully paid shares in the Company.
Hasil RUPST 2023 2023 AGMS Results
Agenda dan keputusan RUPS Tahunan tahun 2023 adalah The agenda and resolutions of the 2023 Annual GMS are as
sebagai berikut: follows:
Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan Laporan Keuangan Perseroan, Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris
Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua), sekaligus Pelunasan dan Pembebasan Tanggung Jawab Sepenuhnya (volledig acquit et de
Mata Acara Rapat charge) kepada Direksi atas Tindakan Pengurusan Perseroan dan Dewan Komisaris atas Tindakan Pengawasan Perseroan yang telah
Pertama / dijalankan selama Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua). /
First Meeting Approval of the Annual Report and Ratification of the Company’s Financial Statements, Approval of the Supervisory Duties Report of
Agenda the Board of Commissioners for the Fiscal Year 2022 (two thousand twenty two), as well as Full Discharge and Release of Responsibility
(volledig acquit et de charge) to the Board of Directors for Management Actions of the Company and the Board of Commissioners for
Company Supervision Actions that have been implemented during the Fiscal Year 2022 (two thousand twenty two).
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan, termasuk mengesahkan: / Approved the Company’s Annual Report, including ratifying:
a. Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2022 (tiga puluh satu Desember dua ribu dua
puluh dua) yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantoro, Sungkoro & Surja (a member Firm of Ernst & Young Global
Limited) sesuai Laporan Nomor 00168/2.1032/AU.1/07/0240-1/1/II/2023 tanggal 28-02-2023 (dua puluh delapan Februari dua ribu
dua puluh tiga) dengan opini wajar dalam semua hal yang material. /
The Company’s Financial Statements for the fiscal year ending 12-31-2022 (thirty-first of December two thousand and twenty-
two) has been audited by the Purwantoro, Sungkoro & Surja Public Accounting Firm (a member Firm of Ernst & Young Global
Limited) in accordance with Report No. 00168/2.1032/AU.1/07/0240-1/1/II/2023 dated 2-28-2023 (twenty-eighth of February two
thousand and twenty-three) with an unqualified opinion in all material matters.
b. Laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan Dewan Komisaris Perseroan, untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal
31-12-2022 (tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh dua) yang termuat dalam Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2022
(dua ribu dua puluh dua). /
Report on the Supervisory Duties that have been carried out by the Company’s Board of Commissioners, for the fiscal year ending
Keputusan Rapat /
12-31-2022 (thirty-first of December, two thousand and twenty-two) which is contained in the Company’s Annual Report for the
Meeting Resolution
Fiscal Year 2022 (two thousand and twenty-two).
2. Dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua) dan disahkannya Laporan Keuangan
Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2022 (tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh dua), maka Rapat
memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (acquit et de charge) kepada anggota Direksi atas tindakan
pengurusan dan kepada anggota Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan yang dilakukan selama tahun buku yang berakhir pada
tanggal 31-12-2022 (tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh dua), sepanjang tindakan-tindakan tersebut bukan merupakan
perbuatan pidana dan telah tercermin dalam Laporan tersebut di atas beserta dokumen pendukungnya. /
With the approval of the Company’s Annual Report for the 2022 Fiscal Year (two thousand twenty two) and the ratification of
the Company’s Financial Statements for the fiscal year ending 12-31-2022 (thirty-first of December two thousand twenty-two),
the Meeting granted settlement and full release of responsibility (acquit et de charge) to members of the Board of Directors for
management actions and to members of the Board of Commissioners for supervisory actions carried out during the fiscal year
ending 12-31-2022 (December thirty-first, two thousand and twenty-two), as long as these actions do not constitute a criminal act
and have been reflected in the report above and its supporting documents.
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
1 (satu) Pemegang Saham / 1 (one) Shareholder
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
21.765.689.743 (100%)
Attendance Quorum
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 319
Page 322
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
21.764.838.656 - 851.087
Mata Acara Rapat
Kedua / Penetapan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua) /
Second Meeting Determination of the Use of the Company’s Net Profit for the Fiscal Year 2022 (two thousand twenty two)
Agenda
Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk tahun buku 2022 (dua ribu dua puluh dua) yaitu sebesar Rp11.460.504.591,- (sebelas
miliar empat ratus enam puluh juta lima ratus empat ribu lima ratus sembilan puluh satu rupiah) dengan pembagian sebagai berikut : /
Approved the use of the Company’s Net Profit for the 2022 fiscal year (two thousand twenty two), namely Rp11,460,504,591 (eleven billion
four hundred and sixty million five hundred four thousand five hundred and ninety one rupiah) with the following distribution:
Keputusan Rapat / 1. Sebanyak 100% (seratus persen) atau sebesar Rp11.460.504.591,- (sebelas miliar empat ratus enam puluh juta lima ratus empat ribu
Meeting Resolution lima ratus sembilan puluh satu rupiah) digunakan sebagai Saldo Laba yang Belum Ditentukan Penggunaannya (retained earning). / A
total of 100% (one hundred percent) or Rp. 11,460,504,591 (eleven billion four hundred sixty million five hundred four thousand five
hundred and ninety one rupiah) is used as Retained Earnings.
2. Tidak dilakukan pembagian Dividen atas Laba Bersih Setelah Pajak Perseroan Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua). /
Dividends will not be paid on the Company’s Net Profit After Tax for the Fiscal Year 2022 (two thousand twenty two).
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
Tidak ada / None
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
21.765.686.643 (99,9999858%)
Attendance Quorum
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
21.764.835.126 3.100 851.517
Mata Acara Rapat Penetapan Remunerasi (Gaji/Honorarium, Fasilitas dan Tunjangan) untuk Tahun Buku 2023 (dua ribu dua puluh tiga) serta Insentif
Ketiga / Kinerja untuk Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua) bagi Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan /
Third Meeting Determination of Remuneration (Salary/Honorarium, Facilities and Allowances) for the Fiscal Year 2023 (two thousand twenty three)
Agenda and Performance Incentives for the Fiscal Year 2022 (two thousand twenty two) for the Company’s Directors and Commissioners
1. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. sebagai Pemegang Saham Pengendali Perseroan untuk menetapkan besarnya Remunerasi
(gaji/honorarium, fasilitas dan tunjangan) untuk Tahun Buku 2023 (dua ribu dua puluh tiga) serta Insentif Kinerja untuk Tahun Buku
2022 (dua ribu dua puluh dua) bagi Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. /
Approved the granting of authority and power to the Company’s Board of Commissioners by first obtaining approval from PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. as Controlling Shareholder of the Company to determine the amount of Remuneration (salary/
honorarium, facilities and allowances) for the 2023 Fiscal Year (two thousand and twenty three) as well as Incentives of the
Keputusan Rapat /
Performance for the Fiscal Year 2022 (two thousand twenty two) for the Company’s Directors and Board of Commissioners.
Meeting Resolution
2. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapat persetujuan PT
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. sebagai Pemegang Saham Mayoritas Perseroan, untuk menetapkan besarnya Insentif Kinerja
untuk Tahun 2022 (dua ribu dua puluh dua) bagi Direksi dan Dewan Komisaris, dengan memperhatikan kondisi keuangan Perseroan. /
Approved the granting of authority and power to the Company’s Board of Commissioners by first obtaining approval from PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. as the Majority Shareholder of the Company, to determine the amount of Performance Incentives for
2022 (two thousand twenty two) for the Board of Directors and Board of Commissioners, taking into account the Company’s financial
condition.
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
Tidak ada / None
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
21.765.683.643 (99,9999720%)
Attendance Quorum
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
21.764.828.826 6.100 854.817
320 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 323
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Mata Acara Rapat Penunjukan Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik untuk Mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2023 (dua ribu
Keempat / dua puluh tiga). /
Fourth Meeting Appointment of Public Accountant and/or Public Accounting Firm to Audit the Company’s Financial Statements for the Fiscal Year 2023
Agenda (two thousand twenty three).
1. Menyetujui penunjukkan Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) sebagai Kantor Akuntan
Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2023 (dua ribu dua puluh tiga). /
Approved the appointment of Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) as the Public Accounting
Firm to audit the Company’s Financial Statements for the Fiscal Year 2023 (two thousand twenty three).
2. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk melakukan : /
Approved the granting of authority and power to the Company’s Board of Commissioners to carry out:
a. Menunjuk Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan periode
lainnya pada Tahun Buku 2023 (dua ribu dua puluh tiga) untuk tujuan dan kepentingan Perseroan; /
Appointed Public Accountant and/or Public Accounting Firm to audit the Company’s Financial Statements for other periods in the
Keputusan Rapat / Fiscal Year 2023 (two thousand twenty three) for the purposes and interests of the Company;
Meeting Resolution b. Menetapkan imbalan jasa audit dan persyaratan lainnya bagi Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik tersebut, serta
menunjuk Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik Pengganti dalam KAP Purwantono, Sungkoro & Surja (a member Firm of
Ernst & Young Global Limited), karena sebab apapun, tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku
2023 (dua ribu dua puluh tiga) dan/atau periode lainnya pada Tahun Buku 2023 (dua ribu dua puluh tiga), termasuk menetapkan
imbalan jasa audit dan persyaratan lainnya bagi Akuntan Publik dan/atau Kantor Publik Pengganti tersebut. /
Determined fees for audit services and other requirements for the Public Accountant and/or Public Accounting Firm, as well as
appointing a Substitute Public Accountant and/or Public Accounting Firm in KAP Purwantono, Sungkoro & Surja (a member Firm of
Ernst & Young Global Limited), for any reason anything, unable to complete the audit of the Company’s Financial Statements for the
Fiscal Year 2023 (two thousand twenty three) and/or other periods in the Fiscal Year 2023 (two thousand twenty three), including
determining fees for audit services and other requirements for Public Accountants and/or Replacement Public Office.
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
Tidak ada / None
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
21.765.686.643 (99,9999858%)
Attendance Quorum
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
21.765.686.643 3.100 851.517
Mata Acara Rapat
Kelima / Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas dalam rangka Penambahan Modal Perseroan. /
Fifth Meeting Report on the Realization of the Use of Limited Public Offering Proceeds to Increase Company Capital.
Agenda
Keputusan Rapat / Hanya bersifat laporan. Oleh karenanya, Perseroan tidak melakukan pemungutan suara untuk pengambilan putusan Rapat /
Meeting Resolution This agenda only serves as a reporting means. Therefore, the Company did not vote to make decisions at the Meeting
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
-
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
-
Attendance Quorum
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
- - -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 321
Page 324
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Mata Acara Rapat
Keenam / Perubahan Susunan Pengurus Perseroan /
Sixty Meeting Changes in the Composition of the Company’s Management
Agenda
1. Memberhentikan dengan hormat Sdr. Rudhy Sidharta sebagai Komisaris Utama. Pemberhentian tersebut terhitung sejak ditutupnya
rapat ini disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga pikiran dan kontribusi yang diberikan selama menjabat sebagai
Komisaris Utama. /
Respectfully dismissed Mr. Rudhy Sidharta as President Commissioner. This dismissal is effective from the closing of this meeting
accompanied by gratitude of ideas and contribution made while serving as President Commissioner.
2. Memberhentikan dengan hormat Sdr. Rama G. Notowidigdo sebagai Komisaris Independen. Pemberhentian tersebut terhitung
sejak ditutupnya rapat ini disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga pikiran dan kontribusi yang diberikan selama
menjabat sebagai anggota Komisaris. /
Respectfully dismissed Mr. Rama G. Notowidigdo as Independent Commissioner. This dismissal is effective from the closing of this
meeting accompanied by gratitude of ideas and contribution made while serving as a member of the Board of Commissioners.
3. Memberhentikan dengan hormat Sdr. Ernawan sebagai Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resource.
Pemberhentian tersebut terhitung sejak ditutupnya rapat ini disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga pikiran
dan kontribusi yang diberikan selama menjabat sebagai anggota Direksi. /
Respectfully dismissed Mr. Ernawan as Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources. The dismissal is
effective from the closing of this meeting accompanied by gratitude of ideas and contribution made while serving as a member of
the Board of Directors.
4. Menyetujui dan mengukuhkan pengunduran diri Sdr. Akhmad Fazri sebagai Direktur Keuangan efektif terhitung sejak tanggal 21-
03-2023 (dua puluh satu Maret dua ribu dua puluh tiga) disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga pikiran dan
kontribusi yang diberikan selama menjabat sebagai anggota Direksi. /
Approved and confirmed the resignation of Mr. Akhmad Fazri as Finance Director effective from 03-21-2023 (twenty-first of March
two thousand and twenty-three) accompanied by gratitude of ideas and contribution made while serving as a member of the Board
of Directors
5. Mengangkat Sdr. Muhamad Sidik Heruwibowo sebagai Komisaris Utama. Komisaris Utama tersebut baru dapat melaksanakan
tugas dan fungsi dalam jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan
perundang-undangan yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Komisaris Utama tersebut adalah sampai dengan ditutupnya RUPS
Tahunan yang ke-3 sejak pengangkatan yang bersangkutan dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku
dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. /
Appointed Mr. Muhamad Sidik Heruwibowo as President Commissioner. The President Commissioner can only carry out the duties
and functions of his position if he has received approval from the Financial Services Authority and complies with the applicable
statutory provisions. The term of office of the President Commissioner ends until the closing of the 3rd Annual GMS since the
Keputusan Rapat /
appointment concerned, taking into account the applicable laws and regulations and without reducing the right of the GMS to
Meeting Resolution
dismiss at any time.
6. Mengangkat Sdri. Retno Wahyuni Wijayanti sebagai Komisaris Independen. Komisaris Independen tersebut baru dapat melaksanakan
tugas dan fungsi dalam jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan
perundang-undangan yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Komisaris Independen tersebut adalah sampai dengan ditutupnya
RUPS Tahunan yang ke-3 sejak pengangkatan yang bersangkutan dengan memperhatikan peraturan-perundang undangan yang
berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. /
Appointed Mrs. Retno Wahyuni Wijayanti as Independent Commissioner. The Independent Commissioner can only carry out
the duties and functions of his position if he has received approval from the Financial Services Authority and complies with the
applicable statutory provisions. The term of office of the Independent Commissioner ends until the closing of the 3rd Annual GMS
since the relevant appointment, taking into account the applicable laws and regulations and without reducing the right of the GMS to
dismiss at any time.
7. Mengangkat Sdr. Danar Widyantoro sebagai Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resource. Direktur tersebut
baru dapat melaksanakan tugas dan fungsi dalam jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan
dan memenuhi ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Komisaris Independen tersebut adalah
sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan yang ke-3 sejak pengangkatan yang bersangkutan dengan memperhatikan peraturan
perundang-undangan yang berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. /
Appointed Mr. Danar Widyantoro as Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources. The Director can only
carry out the duties and functions of his position if he has received approval from the Financial Services Authority and complies with
the applicable statutory provisions. The term of office of the Independent Commissioner ends until the closing of the 3rd Annual GMS
since the appointment concerned, taking into account the applicable laws and regulations and without reducing the right of the GMS
to dismiss at any time.
8. Mengangkat Sdri. Rustarti Suri Pertiwi sebagai Direktur Keuangan. Direktur tersebut baru dapat melaksanakan tugas dan fungsi
dalam jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan perundang-
undangan yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Direktur tersebut adalah sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan yang ke-3
sejak pengangkatan yang bersangkutan dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tanpa mengurangi
hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. /
Appointed Mrs. Rustarti Suri Pertiwi as Finance Director. The Director can only carry out the duties and functions of his position if
he has received approval from the Financial Services Authority and complies with the applicable statutory provisions. The Director’s
term of office ends until the closing of the 3rd Annual GMS since the appointment of the person concerned, taking into account the
applicable laws and regulations and without reducing the right of the GMS to dismiss at any time.
322 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 325
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
9. Dengan adanya perubahan tersebut, maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Raya Indonesia Tbk. adalah sebagai
berikut: /
With these changes, the composition of the Board of Commissioners and Board of Directors of PT Bank Raya Indonesia Tbk. are as
follows:
Dewan Komisaris / Board of Commissioners
Komisaris Utama / President Commissioner : Muhamad Sidik Heruwibowo. *)
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Eko B. Supriyanto.
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Rina Sa’adah.
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Retno Wahyuni Wijayanti. *)
Komisaris / Commissioner : Achmad F.C. Barir.
Direksi / Board of Directors
Direktur Utama / President Director : Ida Bagus Ketut Subagia.
Direktur Retail Agri Dan Pendanaan / Director of Agri Retail and Funding : Dedy Hendrianto.
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and Operations : Bhimo Wikan Hantoro.
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resource /
Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources : Danar Widyantoro. *)
Direktur Keuangan / Director of Finance : Rustarti Suri Pertiwi. *)
Keterangan / Information:
*) Efektif setelah fit and proper test disetujui olah Otoritas Jasa Keuangan /
Effective after the fit and proper test is approved by the Financial Services Authority
10. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan
berkaitan dengan keputusan agenda ini sesuai dengan ketentuan yang berlaku termasuk untuk menyatakan dalam akta Notaris
tersendiri dan memberitahukan susunan Dewan Komisaris dan Direksi kepada Kementerian Hukum dan HAM. /
Granted power and authority to the Board of Directors with the right of substitution to carry out all necessary actions related to the
decisions on this agenda in accordance with applicable provisions, including to declare in a separate Notarial deed and notify the
composition of the Board of Commissioners and Directors to the Ministry of Law and Human Rights.
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
Tidak ada / None
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
21.491.220.627 (98,7389827%)
Attendance Quorum
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
21.490.368.910 274.469.116 851.717
RUPS LUAR BIASA EXTRAORDINARY GMS
Di tahun 2023, Bank Raya menyelenggarakan RUPS Luar In 2023, Bank Raya held an Extraordinary GMS on October 3,
Biasa pada tanggal 03 Oktober 2023, dilaksanakan di Gedung 2023, at the BRILiaN Tower Building, 19th floor, Jalan Gatot
Menara BRILiaN lantai 19, Jalan Gatot Subroto Kavling 64 Subroto Kavling 64 Number 177A, South Jakarta 12870.
Nomor 177A, Jakarta Selatan 12870.
Mekanisme Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa tahun 2023 2023 Extraordinary GMS Convention Mechanism
Adapun tahapan penyelenggaraan RUPS Luar Biasa The stages of holding the Company’s Extraordinary GMS are
Perusahaan adalah sebagai berikut: as follows:
Kegiatan / Activities Tanggal / Date Keterangan / Description
Pemberitahuan perubahan jadwal dan mata acara
21 Agustus 2023 / August pelaksanaan RUPSLB tanggal 21 Agustus 2023 / Notification
Pemberitahuan RUPS / GMS Notification
21, 2023 of changes to the schedule and agenda for the EGMS on
August 21, 2023
pengumuman Rapat kepada pemegang saham pada
26 Agustus 2023 / August
Pengumuman RUPS / GMS Announcement tanggal 26 Agustus 2023 / Announcement of the Meeting to
26, 2023
shareholders on August 26, 2023
Melalui Harian Investor Daily, web Bursa Efek Indonesia, Situs
11 September 2023 / Web Perseroan dan Web KSEI / Through Investor Daily, the
Pemanggilan RUPS / GMS Summons
September 11, 2023 Indonesian Stock Exchange website, the Company Website
and the KSEI Website
03 Oktober 2023 / October
Pelaksanaan RUPS / GMS Convention Gedung Menara BRILiaN lantai 19 /BRILiaN Tower, 19th floor
3, 2023
Pengumuman Hasil dan Keputusan RUPS / 05 Oktober 2023 / October Tayang di Investor Daily tanggal 5 Oktober 2023 / Released on
GMS Results and Resolutions Announcement 5, 2023 Investor Daily on October 5, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 323
Page 326
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kehadiran Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi Attendance of Shareholders, Board of Commissioners and
pada RUPS Luar Biasa tahun 2023 Board of Directors at the 2023 Extraordinary GMS
Daftar hadir RUPS Luar Biasa tahun 2023 sebagai berikut: The list of attendees for the 2023 Extraordinary GMS is as
follows:
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONER
Komisaris Utama / President Commissioner Muhamad Sidik Heruwibowo
Komisaris / Commissioner Achmad F. C. Barir
Komisaris Independen / Independent Commissioner Eko B. Supriyanto
Komisaris Independen / Independent Commissioner Rina Sa’adah
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Direktur Utama / President Director Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources
/ Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Danar Widyantoro
Resources
Direktur Keuangan / Director of Finance Rustarti Suri Pertiwi
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and Funding Dedy Hendrianto
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and Operations Bhimo Wikan Hantoro
PIHAK INDEPENDEN / INDEPENDENT PARTIES
Notaris / Notary M. Nova Faisal, S.H., M.Kn.,
Biro Administrasi Efek / Share Registrar PT Datindo Entrycom
KUORUM KEHADIRAN PEMEGANG SAHAM / SHAREHOLDERS ATTENDANCE QUORUM
21.668.279.746 atau mewakili 87,58% dari 24.740.494.294
saham yang ditempatkan dan disetor penuh dalam Perseroan.
Pemegang Saham dan/atau kuasanya / Shareholders and/or their proxies
/ 21,668,279,746 or representing 87.58% of the 24,740,494,294
issued and fully paid shares in the Company
Hasil RUPSLB 2023 2023 EGMS Results
Mata Acara Rapat
Pertama / Persetujuan perubahan Anggaran Dasar Perseroan /
First Meeting Approval of changes to the Company’s Articles of Association
Agenda
1. Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan, yakni pada : Pasal 4, Pasal 11, Pasal 12, Pasal 14, Pasal 17, Pasal 18, Pasal 19, Pasal
22, dan Pasal 23; dalam rangka penyesuaian dengan POJK Nomor : 33/POJK.04/2014 tentang Direksi Dan Dewan Komisaris Emiten
atau Perusahaan Publik, POJK Nomor : 14/POJK.04/2019 tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/
POJK.04/2015 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka Dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu, POJK
Nomor : 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan RUPS Perusahaan Terbuka, POJK Nomor : 14/POJK.04/2022
tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten Atau Perusahaan Publik, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;
/ Approved changes to the Company’s Articles of Association, namely: Article 4, Article 11, Article 12, Article 14, Article 17, Article 18,
Article 19, Article 22 and Article 23; in order to adapt to POJK No. 33/POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners
of Issuers or Public Companies, POJK No. 14/POJK.04/2019 concerning Amendments to Financial Services Authority Regulation No.
32/POJK.04/2015 concerning Increase in Public Company Capital by Providing Pre-emptive Rights, POJK No. 15/POJK.04/2020
concerning Planning and Implementation of Public Company GMS, POJK No. 14/POJK.04/2022 concerning Submission of Periodic
Financial Statements of Issuers or Public Companies, and applicable laws and regulations;
2. Menyetujui untuk menyusun kembali seluruh ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan sehubungan dengan perubahan
Keputusan Rapat / sebagaimana dimaksud pada butir 1 (satu) tersebut di atas yang perubahannya sebagaimana diuraikan dalam lampiran yang tidak
Meeting Resolution terpisahkan dari akta Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Raya Indonesia Tbk., tertanggal 03-10-2023 (tiga
Oktober dua ribu dua puluh tiga) nomor 01 tersebut; /
Approved to re-draft all provisions in the Company’s Articles of Association in connection with the changes referred to in point 1 (one)
above, the changes are as described in an inseparable attachment to the deed of the Minutes of the Extraordinary General Meeting of
Shareholders of PT Bank Raya Indonesia Tbk., dated 03-10-2023 (October three, two thousand twenty three) number 01;
3. Menyetujui untuk memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang
diperlukan berkaitan dengan keputusan Mata Acara Rapat. Kuasa dan wewenang tersebut termasuk menyusun dan menyatakan
kembali seluruh Anggaran Dasar Perseroan dalam suatu Akta Notaris dan menyampaikan kepada instansi yang berwenang untuk
mendapatkan tanda penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar Perseroan, melakukan segala sesuatu yang dipandang
perlu dan berguna untuk keperluan tersebut dengan tidak ada satupun yang dikecualikan. /
Approved to grant power and authority to the Board of Directors with the right of substitution to carry out all necessary actions
related to decisions on the Meeting Agenda. This power and authority includes drafting and restating the entire Company’s Articles
of Association in a Notarial Deed and submitting it to the authorized agency to obtain a receipt for notification of changes to the
Company’s Articles of Association, doing everything deemed necessary and useful for these purposes with no exception.
324 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 327
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
Tidak ada / None
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
21.495.303.440 (99,2017073%)
Attendance Quorum
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
21.495.112.840 172.976.306 190.600
Mata Acara Rapat
Kedua / Perubahan Susunan Pengurus Perseroan /
Second Meeting Changes in the Composition of the Company’s Management
Agenda
1. Memberhentikan dengan hormat Sdri RINA SA’ADAH sebagai Komisaris Independen. Pemberhentian tersebut terhitung sejak
ditutupnya Rapat disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga, pikiran dan kontribusi yang diberikan selama
menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris. /
Respectfully dismissed Mrs. RINA SA’ADAH as Independent Commissioner. The dismissal took effect from the closing of the Meeting
accompanied by gratitude of efforts, ideas, and contributions made while serving as a member of the Board of Commissioners.
2. Mengangkat Sdr JOHANES KUNTJORO ADI S. sebagai Komisaris Independen. Komisaris Independen tersebut baru dapat melaksanakan
tugas dan fungsi dalam jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan
perundang-undangan yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Komisaris Independen tersebut adalah sampai dengan ditutupnya
RUPS Tahunan yang ke-3 (tiga) sejak pengangkatan yang bersangkutan, dengan memperhatikan peraturan perundang undangan yang
berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu waktu. /
Appointed Mr. JOHANES KUNTJORO ADI S. as Independent Commissioner. The Independent Commissioner can only carry out the
duties and functions of his position if he has received approval from the Financial Services Authority and complies with the applicable
statutory provisions. The term of office of the Independent Commissioner ends until the closing of the 3rd (third) Annual GMS since
the appointment of the person concerned, taking into account the applicable laws and regulations and without reducing the right of
the GMS to dismiss at any time.
3. Dengan adanya perubahan tersebut, maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan adalah sebagai berikut / With these
changes, the composition of the Company’s Board of Commissioners and Board of Directors is as follows:
Dewan Komisaris. / Board of Commissioners.
Komisaris Utama / President Commissioner : Muhamad Sidik Heruwibowo*)
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Eko B. Supriyanto
Keputusan Rapat / Komisaris / Commissioner : Achmad F.C. Barir
Meeting Resolution Komisaris Independen / Independent Commissioner : Retno Wahyuni Wijayanti*)
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Johanes Kuntjoro Adi S*)
Direksi. / Board Of Directors.
Direktur Utama / President Director : Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Digital and Operations : Dedy Hendrianto
Direktur Digital dan Operasional / Director of Agri Retail and Funding : Bhimo Wikan Hantoro
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources /
Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources : Danar Widyantoro
Direktur Keuangan / Director of Finance : Rustarti Suri Pertiwi*)
Keterangan / Information:
*) Efektif setelah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan oleh Otoritas Jasa Keuangan. /
Effective after passing the Fit and Proper Test by the Financial Services Authority
4. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan
dengan keputusan tersebut sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk untuk menyatakan dalam Akta Notaris tersendiri dan
memberitahukan susunan Dewan Komisaris dan Direksi kepada Kementerian Hukum dan HAM /
Granted power and authority to the Board of Directors with the right of substitution to carry out all necessary actions related to the
decision in accordance with applicable provisions, including to declare it in a separate Notarial Deed and notify the composition of
the Board of Commissioners and Directors to the Ministry of Law and Human Rights
Jumlah Pemegang Saham yang Mengajukan Pertanyaan atau Menyampaikan Pendapat /
Number of Shareholders Asking Questions or Expressing Opinions
Tidak ada / None
Pengambilan Keputusan Dengan Pemungutan Suara / Decision Making by Voting
Kuorum Kehadiran /
21.668.279.746 (100%)
Attendance Quorum
Setuju / Agree Tidak Setuju / Disagree Abstain / Abstain
21.668.085.946 - -
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 325
Page 328
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KEPUTUSAN DAN REALISASI KEPUTUSAN RUPS TAHUN RESOLUTIOS AND REALIZATION OF GMS RESOLUTIONS IN
SEBELUMNYA THE PREVIOUS YEAR
Di tahun 2022, Bank Raya menyelenggarakan 1 (satu) kali In 2022, Bank Raya held 1 (one) Annual GMS on March 31,
RUPS Tahunan pada tanggal 31 Maret 2022, dan 1 (satu) kali 2022, and 1 (one) Extraordinary GMS on September 29, 2022.
RUPS Luar Biasa pada tanggal 29 September 2022. Informasi Information related to the 2022 AGMS and EGMS is as follows:
terkait RUPST dan RUPSLB tahun 2022 adalah sebagai
berikut:
Keputusan RUPS Tahunan 2022 2022 Annual GMS Decisions
Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan Laporan Keuangan Perusahaan, Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan
Komisaris Tahun Buku 2021 (dua ribu dua puluh satu), sekaligus Pelunasan dan Pembebasan Tanggung Jawab sepenuhnya (volledig
Mata Acara Rapat acquit et de charge) kepada Direksi atas Tindakan Pengurusan Perseroan dan Dewan Komisaris atas Tindakan Pengawasan Perseroan
Pertama / yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2021 (dua ribu dua puluh satu) /
First Meeting Approval of the Annual Report and Ratification of the Company’s Financial Statement, Approval of the Supervisory Duties Report of the
Agenda Board of Commissioners for the 2021 Fiscal Year (two thousand and twenty-one), as well as Full Repayment and Release of Responsibility
(volledig acquit et de charge) to the Board of Directors for Management Actions of the Company and the Board of Commissioners for
Company Supervision Actions that have been implemented during the 2021 Fiscal Year (two thousand twenty one)
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perusahaan, termasuk Laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris
Perusahaan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2021 (tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh satu), serta
mengesahkan Laporan Keuangan Perusahaan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2021 (tiga puluh satu Desember dua
ribu dua puluh satu) yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (a member of Ernst & Young Global
Limited) sesuai laporannya dengan Surat Maret. 00330/2.1032/AU. 1/07/1681-2/1/III/2022 tanggal 28-03-2022 (dua puluh delapan
Maret dua ribu dua puluh dua) dengan opini “wajar dalam semua hal yang material”. /
2. Approved the Company’s Annual Report, including the Supervisory Task Report that has been carried out by the Company’s Board
of Commissioners for the Fiscal Year ending 12-31-2021 (December thirty-first two thousand twenty-one), and ratify the Company’s
Financial Report for the Fiscal Year which ended on 31-12-2021 (thirty-first of December two thousand twenty-one) which has been
audited by the Public Accounting Firm Purwantono, Sungkoro & Surja (a member of Ernst & Young Global Limited) based on its report
with the March Letter. 00330/2.1032/AU. 1/07/1681-2/1/III/2022 dated 28-03-2022 (twenty-eighth of March two thousand and twenty-
Keputusan Rapat / two) with the opinion “fair in all material respects”.
Meeting Resolution 3. Dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan termasuk Laporan Tugas Pengawasan yang dilaksanakan Dewan Komisaris, dan
disahkannya Laporan Keuangan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2021 (tiga puluh satu Desember dua ribu dua
puluh satu), maka Rapat Memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada
seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan, atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama
Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2021 (tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh satu), sepanjang tindakan tersebut
bukan merupakan tindak pidana dan telah tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perusahaan n tersebut diatas. /
With the approval of the Annual Report including the Supervisory Duties Report carried out by the Board of Commissioners, and the
ratification of the Financial Statement for the Fiscal Year ending 31-12-2021 (thirty-first of December two thousand twenty-one), the
Meeting granted settlement and release full responsibility (volledig acquit et de charge) to all members of the Board of Directors and
Board of Commissioners of the Company, for management and supervision actions that have been carried out during the Fiscal Year
ending 12-31-2021 (thirty-first of December two thousand twenty-one) , as long as the action does not constitute a criminal act and
has been reflected in the Annual Report and Financial Report of the Company mentioned above.
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Keputusan langsung berlaku efektif / The decision is immediately effective
Mata Acara Rapat Penetapan Remunerasi (Gaji/Honorarium, Fasilitas dan Tunjangan) untuk Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua) serta Tantiem
Kedua / untuk Tahun Buku 2021 (dua ribu dua puluh satu) bagi Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan /
Second Meeting Determination of Remuneration (Salary/Honorarium, Facilities and Allowances) for the Financial Year 2022 (two thousand twenty-two)
Agenda and Tantiem for the Financial Year 2021 (two thousand twenty one) for the Directors and Board of Commissioners of the Company
Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan PT
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. sebagai Pemegang Saham Pengendali Perseroan untuk menetapkan besarnya Remunerasi (gaji/
honorarium, fasilitas dan tunjangan) untuk Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua), serta untuk menetapkan, memberikan atau tidak
memberikan Tantiem/Insentif Kinerja/Insentif Khusus, termasuk jumlah pembayarannya untuk Tahun Buku 2021 (dua ribu dua puluh
Keputusan Rapat / satu) bagi Direksi dan Dewan Komisaris Perusahaan dengan memperhatikan kinerja Perusahaan /
Meeting Resolution Approved the granting of authority and power to the Company’s Board of Commissioners by first obtaining approval from PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. as the Controlling Shareholder of the Company to determine the amount of Remuneration (salary/
honorarium, facilities and allowances) for the 2022 Fiscal Year (two thousand twenty two), as well as to determine, provide or not
provide Tantiem/Performance Incentives/Special Incentives, including the amount of payment for Fiscal Year 2021 (two thousand
twenty one) for the Company’s Directors and Board of Commissioners taking into account the Company’s performance
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Dewan Komisaris telah menetapkan besarnya remunerasi (gaji, honorarium, fasilitas, tunjangan, dan/atau benefit lainnya) tahun 2022 (dua ribu dua puluh satu)
bagi Direksi dan Dewan Komisaris, serta tantiem untuk tahun buku 2021 bagi Direksi dan Dewan Komisaris. /
The Board of Commissioners has decided on tantiem for the Board of Directors and Board of Commissioners for the 2020 fiscal year as well as the amount of
compensation (salary, honorarium, facilities, allowances, and/or other perks) for 2021 (two thousand and twenty one).
326 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 329
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Penunjukan Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik untuk Mengaudit Laporan Keuangan Perusahaan Tahun Buku 2022 (dua ribu
Mata Acara Rapat
dua puluh dua) /
Ketiga / Third
Appointment of a Public Accountant and/or Public Accounting Firm to Audit the Company’s Financial Statement for the 2022 Fiscal Year
Meeting Agenda
(two thousand twenty two)
1. Menyetujui penunjukkan Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) sebagai Kantor Akuntan
Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perusahaan Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua); /
Approved the appointment of Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) as the Public Accounting
Firm that will audit the Company’s Financial Report for the 2022 Fiscal Year (two thousand and twenty-two);
2. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk menunjuk Akuntan Publik dan/atau Kantor
Akuntan Publik untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perusahaan periode lainnya pada Tahun Buku 2022 untuk tujuan dan
kepentingan Perseroan; dan /
Approved the granting of authority and power to the Company’s Board of Commissioners to appoint a Public Accountant and/or Public
Accounting Firm to audit the Company’s Financial Statements for other periods in the 2022 Fiscal Year for the purposes and interests
of the Company; and
Keputusan Rapat /
3. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan imbalan jasa audit dan persyaratan
Meeting Resolution
lainnya bagi Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik tersebut, serta menunjuk Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik
Pengganti dalam hal Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited), karena sebab apapun, tidak
dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perusahaan Tahun Buku 2022 (dua ribu dua puluh dua), termasuk menetapkan imbalan
jasa audit dan persyaratan lainnya bagi Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik Pengganti tersebut. /
Approved the granting of authority and power to the Board of Commissioners of the Company to determine fees for audit services and
other requirements for the Public Accountant and/or Public Accounting Firm, as well as appointing a Substitute Public Accountant
and/or Public Accounting Firm in the case of Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited), for
whatever reason, is unable to complete the audit of the Company’s Financial Statements for the 2022 Fiscal Year (two thousand
twenty two), including determining fees for audit services and other requirements for the Public Accountant and/or Substitute Public
Accounting Firm.
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Dewan Komisaris telah menunjuk KAP Purwantono, Sungkoro, dan Surja untuk mengaudit Laporan Keuangan Tahun Buku 2022. /
KAP Purwantono, Sungkoro, and Surja have been selected by the Board of Commissioners to audit the financial statements for 2021.
Mata Acara Rapat Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas dalam rangka Penambahan Modal dengan Hak Memesan Efek
Keempat / Terlebih Dahulu IX— Tahun 2021 (dua ribu dua puluh satu) /
Fourth Meeting Realization Report on the Use of Limited Public Offering Proceeds for Additional Capital with Pre-emptive Rights IX—2021 (two
Agenda thousand twenty one)
Keputusan Rapat / Hanya bersifat laporan, tidak diperlukan persetujuan dari Rapat, karenanya tidak diperlukan pengambilan keputusan. /
Meeting Resolution Since it is merely a report and the Meeting does not need to approve it, no decision is necessary
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Bank telah melakukan pelaporan pada tanggal 10 Januari 2023 & 13 Juli 2023. / The Bank has reported on January 10, 2023 & July 13, 2023.
Mata Acara Rapat
Kelima / Perubahan Susunan Pengurus Perusahaan /
Fifth Meeting Changes in the Composition of the Company’s Management
Agenda
1. Memberhentikan dengan hormat BUDI SATRIA sebagai Komisaris Utama. Pemberhentian tersebut terhitung sejak di tutupnya
Rapat disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga, pikiran dan kontribusi yang diberikan selama menjabat sebagai
Komisaris Utama; /
BUDI SATRIA was properly removed as the President Commissioner. The dismissal took effect after the Meeting’s conclusion, and it
was expressed gratitude for the time, effort, and contributions made while acting as the President Commissioner.
2. Memberhentikan dengan hormat ARIF WICAKSONO, sebagai Direktur Keuangan dan Operasional. Pemberhentian tersebut terhitung
sejak di tutupnya Rapat disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga, pikiran dan kontribusi yang diberikan selama
menjabat sebagai Direksi; /
ARIF WICAKSONO, Director of Finance and Operations, was dismissed with honour. The dismissal became effective as of the
Meeting’s conclusion, and it was followed by a thank you for the donation of energy, ideas, and contributions made while serving on
the Board of Directors.
3. Memberhentikan dengan hormat SIGIT MURTIYOSO, sebagai Direktur Retail Agri dan Pendanaan. Pemberhentian tersebut terhitung
sejak di tutupnya Rapat disertai dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga, pikiran dan kontribusi yang diberikan selama
Keputusan Rapat /
menjabat sebagai Direksi; /
Meeting Resolution
Dismissed with honour SIGIT MURTIYOSO, as the 3rd (third) Director of Retail Agri and funding. The dismissal was effective as of the
closing of the Meeting accompanied by a thank you for the contribution of energy, thoughts and contributions made while serving as
the Board of Directors
4. Mengangkat RUDHY SIDHARTA, sebagai Komisaris Utama. Komisaris Utama tersebut baru dapat melaksanakan tugas dan fungsi
dalam jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan perundang-
undangan yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Komisaris Utama tersebut adalah sampai dengan di tutupnya RUPS Tahunan yang
ke-3 (tiga) sejak pengangkatan yang bersangkutan, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tanpa
mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu waktu; /
RUDHY SIDHARTA was chosen to serve as President Commissioner. The Financial Services Authority must have approved the
President Commissioner in order for him to perform the responsibilities and tasks of his post, and he must also adhere to all relevant
laws and regulations. The President Commissioner’s term of office expires at the conclusion of the third (three) Annual GMS after the
appointment of the individual in question, subject to all relevant rules and regulations and without prejudice to the GMS’s power to
terminate it at any time
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 327
Page 330
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
5. Mengubah Nomenklatur Direksi Perseroan sebagai berikut: /
Changed the Nomenclature of the Board of Directors of the Company as follows:
• Semula: Direktur Keuangan dan Operasional. / Originally: Director of Finance and Operations.
Menjadi : Direktur Keuangan. / Become: Director of Finance
• Semula : Direktur Digital Bisnis. / Originally: Director of Digital Business
Menjadi : Direktur Digital dan Operasional / Become Director of Digital and Operations
6. Mengangkat AKHMAD FAZRI, sebagai Direktur Keuangan. Direktur tersebut baru dapat melaksanakan tugas dan fungsi dalam
jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan perundang-undangan
yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Direktur tersebut adalah sampai dengan di tutupnya RUPS Tahunan yang ke-3 (tiga) sejak
pengangkatan yang bersangkutan, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tanpa mengurangi hak
RUPS untuk memberhentikan sewaktu waktu; /
AKHMAD FAZRI was appointed Director of Finance. The director is only permitted to perform the responsibilities of his job if he
has secured the Financial Services Authority’s permission and complies with all relevant rules and legislation. The Director’s term
of office expires at the conclusion of the third (three) Annual GMS after the appointment of the individual in question, subject to all
relevant rules and regulations and without prejudice to the GMS’s right to terminate the Director’s employment at any time
7. Mengangkat DEDY HENDRIANTO, sebagai Direktur Retail Agri dan Pendanaan. Direktur tersebut baru dapat melaksanakan tugas
dan fungsi dalam jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan
perundang-undangan yang berlaku. Berakhirnya masa jabatan Direktur tersebut adalah sampai dengan di tutupnya RUPS Tahunan
yang ke-3 (tiga) sejak pengangkatan yang bersangkutan, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku tanpa
mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu waktu; /
Appointed DEDY HENDRIANTO, as Director of Retail Agri and Funding. The director can only carry out his duties and functions in his
position if he has obtained approval from the Financial Services Authority and complies with the applicable laws and regulations. The
end of the Director’s term of office is until the closing of the GMS The 3rd (third) year since the appointment of the person concerned,
taking into account the applicable laws and regulations without prejudice to the right of the GMS to dismiss it at any time.
8. Mengalihkan penugasan BHIMO WIKAN HANTORO, semula Direktur Digital Bisnis menjadi Direktur Digital dan Operasional dengan
masa jabatan meneruskan sisa masa jabatan sesuai dengan keputusan RUPS pengangkatan yang bersangkutan dan tanpa
mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu waktu; /
Transferred the assignment of BHIMO WIKAN HANTORO, the Director of Digital Business became the Director of Digital and
Operations from the start, with the term of office continuing the remaining term of office in accordance with the GMS’s decision to
appoint the person concerned and without prejudice to the GMS’s right to dismiss at any time.9. With these changes, the composition
of the Company’s Board of Commissioners and Board of Directors is as follows:
9. Dengan adanya perubahan tersebut, maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan-adalah sebagai berikut: /
With these changes, the composition of the Company’s Board of Commissioners and Directors is as follows:
Dewan Komisaris / Board Of Commissioners
Komisaris Utama / President Commissioner : Rudhy Sidharta
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Eko Budi Supriyanto
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Rina Sa’adah
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Rama Gutama Notowidigdo
Komisaris / Commissioner : Achmad F.C. Barir
Direksi / Board Of Directors
Direktur Utama / President Director : Kaspar Situmorang
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources /
Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources : Ernawan
Direktur Keuangan / Director of Finance : Akhmad Fazri
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and Funding : Dedy Hendrianto
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and Operations : Bhimo Wikan Hantoro
10. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi-dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan
berkaitan dengan keputusan agenda ini sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk untuk menyatakan dalam Akta Notaris
tersendiri dan memberitahukan susunan Dewan Komisaris dan Direksi kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia. /
Granted power and authority to the Directors-with the right of substitution to take all necessary actions related to the decisions of
this agenda in accordance with the applicable provisions, including to state in a separate Notary Deed and notify the composition
of the Board of Commissioners and Directors to the Ministry of Law and Human Rights Republic of Indonesia.
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Keputusan berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK. / The decision is effective after obtaining approval from OJK.
Keputusan RUPS Luar Biasa 2022 2022 Extraordinary GMS Resolutions
Persetujuan Penerbitan Saham Baru melalui Penambahan Modal dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“PMHMETD”) kepada
Mata Acara Rapat para Pemegang Saham yang akan dilakukan melalui mekanisme Penawaran Umum Terbatas X (“PUT X”) dan oleh karenanya sekaligus
Pertama / mengubah Pasal 4 ayat (2) dan Pasal 31 Anggaran Dasar Perseroan /
First Meeting Approval of Issuance of New Shares through Additional Capital with Pre-emptive Rights (“PMHMETD”) to Shareholders which will be
Agenda carried out through the Limited Public Offering X (“PUT X”) mechanism and therefore at the same time amends Article 4 paragraph (2) and
Article 31 of the Company’s Articles of Association.
328 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 331
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
1. Menyetujui Perseroan melakukan peningkatan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui mekanisme Penambahan Modal
Perseroan Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD), dengan cara penerbitan saham baru dari portepel Perseroan
sebanyak-banyaknya 3.500.000.000 (tiga miliar lima ratus juta) lembar saham, dengan nilai nominal Rp100,00 (seratus Rupiah) per
lembar saham. /
Approved the Company to increase its issued and paid-up capital through the mechanism of Additional Capital of the Company with
Pre-emptive Rights (PMHMETD), by issuing new shares from the Company’s portfolio of up to 3,500,000,000 (three billion five hundred
million) shares, with a nominal value of IDR 100.00 (one hundred Rupiah) per share.
2. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi dan dengan terlebih dahulu mendapat persetujuan dari
Dewan Komisaris Perseroan, untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan pelaksanaan PMHMETD dengan
memperhatikan seluruh peraturan perundangan yang berlaku termasuk tetapi tidak terbatas pada: /
Keputusan Rapat / The Board of Directors has been granted authority and power, with substitution rights and prior approval from the Company’s Board of
Meeting Resolution Commissioners, to take all necessary actions in connection with the implementation of PMHMETD, taking into account all applicable
laws and regulations, including but not limited to:
- Menetapkan jumlah saham yang akan ditawarkan dalam PMHMETD. /
Determine the number of shares to be offered in PMHETD.
- Menetapkan harga pelaksanaan PMHMETD dengan memperhatikan peraturan dan perundangan yang berlaku. /
Determine the price for PMHMETD implementation by taking into account the applicable laws and regulations.
- Menetapkan jadwal waktu pelaksanaan PMHMETD dan persyaratannya. /
Determine the time schedule for PMHMETD implementation and its requirements.
- Melakukan segala tindakan yang diperlukan dan berguna dalam rangka pelaksanaan PMHMETD, termasuk mengubah pasal 4 ayat
(2) dan pasal 31 Anggaran Dasar Perseroan dengan akta tersendiri dihadapan Notaris. /
Take all necessary and useful actions in the context of implementing PMHMETD, including changing article 4 paragraph (2) and
article 31 of the Company’s Articles of Association with a separate deed before a Notary.
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Bank telah menyelenggarakan Right Issue pada 30 November 2022. / The Bank has held a Right Issue on November 18, 2021.
Mata Acara Rapat Laporan Pelaksanaan Perubahan Alamat Kantor Pusat Perseroan dan Persetujuan untuk perbaikan data di Kemenkumham dan
Kedua / Penyesuaian dalam Data NIB di OSS /
Second Meeting Report on the Implementation of Changes in the Company’s Head Office Address and Approval for Data Correction at the Ministry of Law
Agenda and Human Rights, as well as NIB Data Adjustments at OSS.
1. Menyetujui perubahan Alamat Kantor Pusat Perseroan yang semula beralamat di Jalan Warung Jati Barat No. 139 Kel. Kalibata, Kec
Pancoran, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, menjadi beralamat di Menara BRILiaN - Jl Gatot Subroto No. 177A, Kel. Menteng Dalam, Kec.
Tebet, Jakarta Selatan, DKI Jakarta; /
Approved the change in the address of the Company’s Head Office, which is now located at Menara BRILiaN - Jl Gatot Subroto No.
177A, Ex. Menteng Dalam, Kec. Tebet, South Jakarta, DKI Jakarta. Previously, the address was Jalan Warung Jati Barat No. 139 Ex.
Kalibata, Pancoran Sub-District, South Jakarta, DKI Jakarta
Keputusan Rapat / 2. Menyetujui perbaikan data di Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia RI termasuk dalam Data NIB di OSS; /
Meeting Resolution Accepted the enhancement of data in the NIB Data in OSS and the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia.
3. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan
dengan keputusan agenda ini sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk menyatakan dalam Akta Notaris tersendiri dan
memberitahukan perubahan alamat kantor pusat Perseroan kepada Kementerian Hukum dan HAM RI. /
Assigned the Board of Directors the power and authority to make all decisions related to this agenda in accordance with applicable
laws, with the right of substitution. This includes notifying the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia of the
change in the address of the Company’s head office and stating it in a separate notarized deed.
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Bank telah melakukan perbaikan data di Kemenkumham dan Penyesuaian dalam Data NIB di OSS. /
The Bank has made data improvements at the Ministry of Law and Human Rights and adjustments to NIB data at OSS.
Mata Acara Rapat
Ketiga / Perubahan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan Dalam Rangka Penyesuaian KBLI-2020 /
Third Meeting Changes to Article 3 of the Company’s Articles of Association in the Context of Adjusting the KBLI-2020.
Agenda
1. Menyetujui Perubahan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan guna menyesuaikan dengan Peraturan Badan Pusat Statistik Nomor 2 Tahun
2020 Tentang Klasifikasi Baku Lapangan Usaha Indonesia (“KBLI 2020”), sebagaimana ditayangkan dalam layar monitor; /
Accepted the revision to Article 3 of the Company’s Articles of Association as shown on the monitor screen in order to conform with
KBLI 2020, the Central Bureau of Statistics Regulation Number 2 of 2020 about the Standard Classification of Indonesian Business
Fields.
Keputusan Rapat /
2. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi dengan hak subsitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan
Meeting Resolution
dengan keputusan agenda ini sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk menyatakan dalam Akta Notaris tersendiri dan
memberitahukan perubahan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan kepada Kementerian Hukum dan HAM RI. /
Assigned the Board of Directors the power and authority to make all decisions related to this agenda in accordance with applicable
laws, including stating in a separate Notary Deed and notifying the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia of
any changes to Article 3 of the Company’s Articles of Association.
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Anggaran Dasar Perseroan telah diubah berdasarkan Akta Nomor 48 tanggal 30 September 2022 yang dibuat dihadapan Notaris M.Nova Faisal SH,. M.Kn, di
Jakarta. / The Company’s Articles of Association have been amended based on Deed Number 48 dated September 30, 2022 made before Notary M.Nova Faisal
SH. M.Kn, in Jakarta.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 329
Page 332
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Mata Acara Rapat
Keempat / Perubahan Susunan Pengurus Perusahaan /
Fourth Meeting Changes in the Composition of the Company’s Management.
Agenda
1. Memberhentikan dengan hormat Sdr. Kaspar Situmorang sebagai Direktur Utama. Pemberhentian tersebut terhitung sejak ditutupnya
rapat tersebut disertai dengan ucapan Terima kasih atas sumbangan tenaga, pikiran dan kontribusi yang diberikan selama menjabat
sebagai Direktur Utama; /
Formally dismissed Mr. Kaspar Situmorang from his position as President Director. The dismissal took effect as of the meeting’s
conclusion, and it was announced with a sincere appreciation for the time, effort, and contributions made while serving as President
Director.
2. Mengangkat Sdr. Ida Bagus Ketut Subagia sebagai Direktur Utama. Direktur tersebut baru dapat melaksanakan tugas dan fungsi dalam
jabatannya apabila telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan memenuhi ketentuan perundang-undangan yang
berlaku. Berakhirnya masa jabatan Direktur tersebut adalah sampai dengan ditutupnya RUPS Tahunan yang ke-3 sejak pengangkatan
yang bersangkutan dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk
memberhentikan sewaktu-waktu; /
Ida Bagus Ketut Subagia was chosen to serve as president and director. The director is only permitted to perform the responsibilities
of his job if he has secured the Financial Services Authority’s permission and complies with all relevant rules and regulations. The
Director’s term of office expires at the conclusion of the third Annual GMS after their appointment, subject to compliance with all
relevant rules and regulations and without prejudice to the GMS’s right to terminate their employment at any time.
3. Dengan adanya perubahan tersebut, maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Raya Indonesia Tbk adalah sebagai berikut:
/ With these changes, the composition of the Board of Commissioners and Directors of PT Bank Raya Indonesia Tbk is as follows:
Dewan Komisaris / Board Of Commissioners
Keputusan Rapat / Komisaris Utama / President Commissioner : Rudhy Sidharta
Meeting Resolution Komisaris Independen / Independent Commissioner : Eko Budi Supriyanto
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Rina Sa’adah
Komisaris Independen / Independent Commissioner : Rama Gutama Notowidigdo
Komisaris / Commissioner : Achmad F.C. Barir
Direksi / Board Of Directors
Direktur Utama / President Director : Ida Bagus Ketut Subagia
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources /
Director of Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources : Ernawan
Direktur Keuangan / Director of Finance : Akhmad Fazri
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and Funding : Dedy Hendrianto
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and Operations : Bhimo Wikan Hantoro
4. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan
dengan keputusan agenda ini sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk untuk menyatakan dalam Akta Notaris tersendiri dan
memberitahukan susunan Dewan Komisaris dan Direksi kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia. /
The Board of Directors has been given the power and authority to make all decisions related to the items on this agenda in accordance
with the laws that apply. This includes notifying the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia of the composition
of the Board of Commissioners and Directors in a separate Notary Deed
Tindak Lanjut dan Realisasi Keputusan / Follow-up and Decision Realization
Keputusan berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK. / The decision is effective after obtaining approval from OJK.
DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioners
Berdasarkan Undang-Undang No.40 tahun 2007 tentang Based on Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Companies,
Perseroan Terbatas, Dewan Komisaris Dewan Komisaris the Board of Commissioners is a Company organ with duties
adalah organ Perseroan yang bertugas melakukan to perform general and/or specific supervision in accordance
pengawasan secara umum dan/atau khusus sesuai dengan with the articles of association and advise the Board of
anggaran dasar serta memberi nasihat kepada Direksi. Directors. The Board of Commissioners is responsible to
Dewan Komisaris memiliki tanggung jawab menjalankan supervise the management carried out by the Board of
peran pengawasan terhadap pengelolaan yang dilakukan Directors, and provide advice or recommendations to the
oleh Direksi, dan memberikan nasihat ataupun rekomendasi Board of Directors.
kepada Direksi.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Dewan Komisaris Perusahaan dalam tata kelola memiliki The Company’s Board of Commissioners in corporate
dasar hukum sebagai berikut: governance has the following legal basis:
1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 1. Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Companies;
Terbatas;
330 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 333
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi 2. OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 on Board of
dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik; Directors and Board of Commissioners of Issuers or
Public Companies;
3. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang 3. OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 on Implementation
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum; of Governance for Commercial Banks;
4. Anggaran Dasar Perusahaan. 4. The Company’s Articles of Association.
PEDOMAN KERJA (BOARD MANUAL) BOARD MANUAL
Dewan Komisaris memiliki Pedoman Kerja (Board Manual) The Board of Commissioners has a Board Manual which
yang terakhir diperbarui pada tanggal 29 Desember 2021 was last updated on December 29, 2021 through Board of
melalui Surat Keputusan Dewan Komisaris No Kpts B.01/ Commissioners Decree No Kpts B.01/KOM/SKP/12/2021
KOM/SKP/12/2021 tentang Pedoman dan Tata Kerja on Guidelines and Work Procedures for the Board of
Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Commissioners, Audit Committee, Remuneration and
Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan Nomination Committee, Risk Monitoring Committee and
Komisaris. Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Secretary to the Board of Commissioners. The Board of
digunakan sebagai panduan dalam pelaksanaan tugas dan Commissioners’ Code of Conduct serves as a guide in
tanggung jawab serta wewenang Dewan Komisaris, serta carrying out the duties and responsibilities and authority
untuk memberikan arahan bagi Dewan Komisaris dalam of the Board of Commissioners, as well as to provide
melaksanakan fungsi pengawasannya menurut Anggaran direction for the Board of Commissioners in carrying out its
Dasar dan peraturan yang berlaku. supervisory function according to the Articles of Association
and applicable regulations.
Di dalam pedoman kerja Dewan Komisaris memuat informasi The Board of Commissioners Manual contains the following
sebagai berikut: information:
1. Tugas , tanggung jawab dan wewenang; 1. Duties, responsibilities and authority;
2. Etika Kerja Dewan Komisaris; 2. Board of Commissioners Work Ethics;
3. Waktu Kerja; 3. Work Hours;
4. Komposisi Dewan Komisaris; 4. Board of Commissioners Composition;
5. Tata cara rapat; 5. Meeting procedures;
6. Laporan; 6. Report;
7. Korespondensi; 7. Correspondence;
8. Struktur organisasi. 8. Organizational structure.
KETENTUAN MASA JABATAN TERM OF OFFICE
Dewan Komisaris Perusahaan diangkat dan diberhentikan The Company’s Board of Commissioners is appointed and
oleh RUPS. Setiap kali pengangkatan dilaksanakan akan dismissed by the GMS with the term of office of the Board
ditentukan juga masa jabatan Dewan Komisaris. Dewan of Commissioners determined for each appointment. The
Komisaris Perusahaan memiliki masa jabatan selama 3 (tiga) Company’s Board of Commissioners has a term of office of
tahun, dan dapat dipilih kembali untuk jabatan selanjutnya 3 (three) years, and can be reappointed for the next 1 (one)
sebanyak 1 (satu) periode. term.
Anggota Dewan Komisaris juga dapat dihentikan sewaktu- Members of the Board of Commissioners can also be
waktu, berdasarkan keputusan RUPS terhadap kelayakan dismissed at any time, based on the GMS resolution on the
dan/atau kenyataan anggota Dewan Komisaris yang suitability and/or facts of the Board of Commissioners
bersangkutan antara lain: member concerned, including:
1. Tidak/kurang dapat memenuhi kewajibannya yang telah 1. Not/inadequately able to fulfill the obligations agreed
disepakati dalam kontrak manajemen; upon in the management contract;
2. Tidak dapat menjalankan tugasnya dengan baik; 2. Unable to carry out their duties properly;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 331
Page 334
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
3. Melanggar ketentuan anggaran dasar dan/atau peraturan 3. Violate the provisions of the articles of association and/
perundang-undangan yang berlaku; or applicable laws and regulations;
4. Melakukan tindakan yang melanggar etika dan/ atau 4. Carry out acts that violate the ethics and/or propriety
kepatutan yang seharusnya dihormati sebagai anggota that should be respected as a Board of Commissioner
Dewan Komisaris; members;
5. Terlibat dalam tindakan yang merugikan Bank dan/ atau 5. Be involved in acts that are detrimental to the Bank and/
negara; or the state;
6. Dinyatakan bersalah dengan putusan pengadilan yang 6. Is declared guilty in court permanent legal force;
mempunyai kekuatan hukum tetap;
7. Mengundurkan diri; 7. Resign;
8. Alasan lainnya yang dinilai tepat oleh RUPS demi 8. Other reasons deemed appropriate by the GMS for the
kepentingan dan tujuan Bank. interests and objectives of the Bank.
PROGRAM ORIENTASI BAGI DEWAN KOMISARIS BARU ORIENTATION PROGRAM FOR NEW COMMISSIONERS
Perusahaan memiliki program orientasi bagi Dewan The Company has an orientation program for new
Komisaris baru. Program orientasi tersebut meliputi program Commissioners. The orientation program includes
sosialisasi, pelatihan, dan sertifikasi yang diwajibkan oleh socialization, training, and certification programs required
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan/ atau Bank Indonesia by the Financial Services Authority (OJK) and/or Bank
(BI). Bank Raya menyelenggarakan program orientasi bagi Indonesia (BI). Bank Raya organizes an orientation program
Komisaris baru dengan tujuan agar Komisaris baru dapat for new Commissioners to ensure that new Commissioners
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan sebaik- can carry out their duties and responsibilities with the best
baiknya. possible outputs.
KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS COMPOSITION
Berdasarkan Akta Keputusan Rapat Nomor 08 Tanggal 06 As of December 31, 2023, the composition of the Company’s
Oktober 2023, hingga 31 Desember 2023, komposisi Dewan Board of Commissioners based on Meeting Resolution No. 08
Komisaris Perusahaan adalah sebagai berikut: dated October 6, 2023 is as follows:
Nama / Jabatan / Dasar Pengangkatan / Masa Jabatan / Periode /
Name Position Basis Of Appointment Term Of Office Term
Komisaris Utama
Muhamad Sidik Keputusan RUPST tanggal 10 Mei 2023 / AGMS
/ President 2023-2025 1
Heruwibowo Resolution dated May 10, 2023
Commissioner
Komisaris Independen
Keputusan RUPST tanggal 9 April 2021 / AGMS
Eko B. Supriyanto / Independent 2021-2024 1
Resolution dated April 9, 2021
Commissioner
Komisaris / Keputusan RUPST tanggal 9 April 2021 / AGMS
Achmad F.C Barir 2021-2024 1
Commissioner Resolution dated April 9, 2021
Komisaris Independen
Retno Wahyuni Keputusan RUPST tanggal 10 Mei 2023 / AGMS
/ Independent 2023-2025 1
Wijayanti Resolution dated May 10, 2023
Commissioner
Komisaris Independen
Johanes Kuntjoro Keputusan RUPSLB tanggal 3 Oktober 2023 / EGMS
/ Independent 2023-2025 1
Adisardjono Resolution dated October 3, 2023
Commissioner
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Dewan Komisaris Perusahaan memiliki tugas dan tanggung The Company’s Board of Commissioners has the following
jawab sebagai berikut: duties and responsibilities:
1. Melakukan pengawasan dan bertanggung jawab atas 1. Supervise and take responsibility to supervise
pengawasan terhadap kebijakan pengurusan, jalannya management policies, general course of management
pengurusan pada umumnya baik mengenai Perseroan regarding the Company and the Company’s business;
maupun usaha Perseroan;
332 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 335
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas 2. Supervise the implementation of the duties and
dan tanggung jawab Direksi Perseroan serta memberikan responsibilities of the Company’s Board of Directors and
nasihat kepada Direksi Perseroan; provide advice to the Company’s Board of Directors;
3. Memastikan penerapan tata kelola yang baik 3. Ensure good corporate governance implementation in
terselenggara dalam setiap kegiatan usaha Bank pada every Bank business activity at all organizational levels;
seluruh tingkatan atau jenjang organisasi;
4. Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan 4. Direct, monitor and evaluate the Bank’s strategic policy
kebijakan strategis Bank; implementation;
5. Dalam melaksanakan pengawasan, Dewan Komisaris 5. In carrying out supervision, the Board of Commissioners
dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan is prohibited from participating in decision making on the
kegiatan operasional Bank, kecuali: Bank’s operational activities, except:
• Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana • Provision of funds to related parties as regulated
diatur dalam ketentuan mengenai batas maksimum in the provisions regarding the maximum limit for
pemberian kredit bank umum; granting commercial bank lending;
• Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar • Other matters stipulated in the Bank’s Articles of
Bank atau peraturan perundang-undangan. Association or statutory regulations.
6. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas 6. In supporting effective implementation of duties and
dan tanggung jawab, Dewan Komisaris wajib membentuk responsibilities, the Board of Commissioners is obliged
paling sedikit: to form at least:
• Komite Audit; • Audit Committee;
• Komite Pemantau Risiko; • Risk Monitoring Committee;
• Komite Remunerasi dan Nominasi • Remuneration and Nomination Committee
(Dewan Komisaris dapat membentuk Komite (The Board of Commissioners may establish
Remunerasi dan Komite Nominasi sebagaimana Remuneration Committee and Nomination Committee
dimaksud pada huruf f butir 3 secara terpisah.) as referred to in letter f point 3 separately.)
7. Pengangkatan dan pemberhentian anggota komite 7. The appointment and dismissal of committee members
sebagaimana dimaksud pada butir f wajib dilakukan oleh as referred to in point f must be carried out by the Board
Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris; of Directors based on the decision of the Board of
Commissioners meeting;
8. Melakukan pengawasan aktif terhadap Fungsi Kepatuhan, 8. Carry out active supervision of the Compliance Function,
dengan: by:
• Mengevaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank • Evaluating the Bank’s Compliance Function
paling sedikit 2 (dua) kali dalam satu tahun; implementation at least twice a year;
• Memberikan saran untuk meningkatkan kualitas • Providing suggestions to improve the Bank’s
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank kepada Direktur Compliance Function implementation quality to the
Utama Perseroan dengan tembusan kepada Direktur President Director of the Company with a copy to the
Perseroan yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. Director of the Company in charge of the Compliance
Function.
9. Wajib memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti 9. Must ensure that the Board of Directors has followed up
temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit on audit findings and recommendations from the Bank’s
Intern Bank, auditor ekstern, hasil pengawasan Otoritas Internal Audit Work Unit, external auditors, results of
Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. supervision by the Financial Services Authority and/or
other authorities.
10. Wajib melaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling 10. Must report to the Financial Services Authority no later
lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukan: than 7 (seven) working days after discovery:
• Pelanggaran peraturan perundang-undangan di • Violation of laws and regulations in the financial and
bidang keuangan dan perbankan; banking sector;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 333
Page 336
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
• Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat • Circumstances or predictions that could endanger
membahayakan kelangsungan usaha Bank. the Bank’s business continuity.
11. Mengusulkan penunjukan Akuntan Publik (AP) dan/ atau 11. Propose the appointment of a Public Accountant (AP)
Kantor Akuntan Publik (KAP) yang akan memberikan jasa and/or Public Accounting Firm (KAP) to audit the annual
audit atas informasi keuangan historis tahunan kepada historical financial information to the General Meeting of
Rapat Umum Pemegang Saham; Shareholders;
12. Melaksanakan paling sedikit: 12. Implement at least:
• Pengawasan terhadap penerapan kebijakan • Supervision of remuneration policy implementation;
remunerasi;
• Evaluasi secara berkala atas kebijakan remunerasi • Periodic evaluation of remuneration policies based
atas dasar hasil pengawasan sebagaimana dimaksud on the results of supervision as referred to in number
pada butir (12) poin 1. (12) point 1.
13. Mengusulkan calon anggota Direksi dan/atau Komisaris 13. Propose prospective Board of Directors and/or
untuk disampaikan kepada RUPS; Commissioners members to be submitted to the GMS;
14. Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Manajemen 14. Approve and evaluate the risk management policy and
risiko dan pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan the responsibility of the Board of Directors for the Risk
kebijakan Manajemen Risiko; Management policy implementation;
15. Mengevaluasi dan memutuskan permohonan Direksi 15. Evaluate and decide on requests from the Board of
yang berkaitan dengan transaksi yang memerlukan Directors relating to transactions that require approval
persetujuan Dewan Komisaris; from the Board of Commissioners;
16. Memberikan persetujuan serta melakukan pengawasan 16. Provide approval and supervise the Company’s work plan
terhadap pelaksanaan rencana kerja Perseroan yang implementation which consists of:
terdiri dari:
• Rencana Jangka Panjang Perseroan (RJPP); • Company Long Term Plan (RJPP);
• Rencana Bisnis Bank (RBB); • Bank Business Plan (RBB);
• Rencana Kerja dan Anggaran Perseroan (RKAP); • Company Work Plan and Budget (RKAP);
• Rencana Kerja lainnya yang disiapkan Direksi • Other work plans prepared by the Company’s Board of
Perseroan Directors
17. Menelaah Laporan Berkala dan Laporan Tahunan yang 17. Review Periodic Reports and Annual Reports prepared by
disiapkan Direksi serta menandatangani Laporan the Board of Directors and sign the Annual Report;
Tahunan;
18. Melaporkan kepada Perseroan mengenai kepemilikan 18. Report to the Company regarding their and/or their
sahamnya dan/atau keluarganya pada Perseroan tersebut family’s share ownership in the Company and other
dan Perseroan lain; Companies;
19. Terkait pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham, 19. Regarding the implementation of the General Meeting of
Dewan Komisaris wajib: Shareholders, the Board of Commissioners is obliged to:
• Memberikan laporan tentang tugas pengawasan yang • Provide reports on supervisory duties carried out
telah dilakukan selama tahun buku yang baru lampau; during the previous financial year;
• Memberikan pendapat dan saran mengenai masalah • Provide opinions and suggestions on significant
yang dianggap penting bagi kepengurusan Perseroan; issues to the management of the Company;
• Melaporkan apabila terjadi gejala menurunnya kinerja • Report any indications of the Company’s performance
Perseroan; decline;
• Memberikan penjelasan, pendapat dan saran • Provide explanations, opinions and suggestions
mengenai Laporan tahunan apabila diminta; regarding the annual report if requested;
334 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 337
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
20. Melaksanakan kewajiban lainnya dalam rangka tugas 20. Carry out other obligations in the context of supervisory
pengawasan dan pemberian nasihat, sepanjang tidak and advisory duties, as long as they do not conflict with
bertentangan dengan peraturan perundang-undangan, statutory regulations, the Articles of Association, and/or
Anggaran Dasar, dan/atau Keputusan Rapat Umum the General Meeting of Shareholders Resolutions.
Pemegang Saham.
PEMBAGIAN TUGAS DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS DISTRIBUTION OF DUTIES
Berdasarkan pedoman Dewan Komisaris, pembagian tugas Based on the Board of Commissioners manual, distribution
dilakukan untuk mengoptimalkan fungsi. Dalam pelaksanaan of duties is carried out to optimize its functions. In carrying
tugasnya, Dewan Komisaris dibantu oleh Sekretaris Dewan out its duties, the Board of Commissioners is assisted by the
Komisaris. Pembagian tugas Dewan Komisaris adalah Secretary of the Board of Commissioners. The distribution of
sebagai berikut: duties of the Board of Commissioners is as follows:
1. Komisaris Utama/Komisaris Independen 1. President Commissioner/Independent Commissioner
Melakukan tugas-tugas koordinasi dari semua kegiatan Coordinate all activities of the Board of Commissioners
anggota Dewan Komisaris members
2. Komisaris Independen 2. Independent Commissioner
Mengetuai komite yang dibentuk Dewan Komisaris yaitu Chair the committees established by the Board of
Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Commissioners, namely the Audit Committee, Risk
Remunerasi dan Nominasi. Monitoring Committee and Remuneration and Nomination
Committee.
3. Komisaris (mewakili Pemegang Saham dari BRI) 3. Commissioner (representing BRI Shareholders)
• Memprioritaskan kepentingan perusahaan dalam • Prioritize the Company’s interests for business
mengembangkan usahanya agar disetujui oleh BRI; development to obtain BRI’s approval;
• Menyinergikan kegiatan perusahaan dengan BRI bagi • Synergize Company activities with BRI for Company
pengembangan Perusahaan. development.
HAK DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS RIGHTS
Dewan Komisaris Perusahaan memiliki hak sebagai berikut: The Company’s Board of Commissioners has the following
rights:
1. Anggota Dewan Komisaris berhak diberikan honorarium 1. Members of the Board of Commissioners are entitled to
dan tunjangan fasilitas termasuk tantiem dan santunan honorarium and facility allowances including bonuses and
purna jabatan yang jenis dan jumlahnya ditetapkan oleh pension, the type and amount of which are determined
RUPS dengan memperhatikan ketentuan peraturan- by the GMS taking into account the provisions of the
undangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
2. Berhak melakukan pembagian kerja di antara para 2. The Board of Commissioners has the right to distribute
anggota Dewan Komisaris diatur oleh mereka sendiri work among the Board of Commissioner members and
dan untuk kelancaran tugasnya Dewan Komisaris dapat to ensure the smooth running of its duties, the Board of
dibantu oleh Sekretaris Dewan Komisaris yang diangkat Commissioners can be assisted by the Secretary of the
oleh Dewan Komisaris atas beban Perusahaan. Board of Commissioners who is appointed by the Board
of Commissioners at the Company’s expense.
3. Seorang anggota Dewan Komisaris dapat mengundurkan 3. The Board of Commissioner member may resign
diri dari jabatannya sebelum masa jabatannya berakhir from their position before the end of their term by
dengan memberitahukan secara tertulis mengenai submitting letter of intent to the Company with a copy
maksudnya tersebut kepada Perusahaan dengan to Shareholders, Board of Directors and other Board of
tembusan kepada Pemegang Saham, Direksi dan anggota Commissioner members at least 30 (thirty days) before
Dewan Komisaris lainnya sekurang-kurangnya 30 (tiga their resignation date.
puluh hari) sebelum tanggal pengunduran dirinya.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 335
Page 338
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
WEWENANG DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS AUTHORITY
Dewan Komisaris Perusahaan memiliki wewenang sebagai The Company’s Board of Commissioners has the following
berikut: authorities:
1. Memeriksa buku-buku, surat-surat, serta dokumen- 1. Examine books, letters and other documents, examine
dokumen lainnya, memeriksa kas untuk keperluan cash for verification purposes and other securities, and
verifikasi dan lain-lain surat berharga, dan memeriksa examine the Company’s assets.
kekayaan Perusahaan.
2. Memasuki pekarangan, gedung, dan kantor yang 2. Enter the grounds, buildings and offices used by the
dipergunakan oleh Perusahaan. Company.
3. Meminta penjelasan dari Direksi dan/atau pejabat 3. Request an explanation from the Board of Directors
lainnya mengenai segala persoalan yang menyangkut and/or other officials regarding all issues relating to the
pengelolaan Perusahaan. management of the Company.
4. Mengetahui segala kebijakan dan tindakan yang telah dan 4. Gain information on all policies and actions that have
akan dijalankan oleh Direksi. been and will be implemented by the Board of Directors.
5. Meminta Direksi dan/atau pejabat lainnya di bawah 5. Request the Board of Directors and/or other officials
Direksi dengan sepengetahuan Direksi untuk menghadiri under the Board of Directors with the knowledge of the
rapat Dewan Komisaris. Board of Directors to attend meetings of the Board of
Commissioners.
6. Memberhentikan sementara anggota Direksi sesuai 6. Suspend the Board of Directors members in accordance
dengan ketentuan Anggaran Dasar. with the provisions of the Articles of Association.
7. Membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, 7. Establish an Audit Committee, Risk Monitoring
Komite Remunerasi dan Nominasi dan komite-komite Committee, Remuneration and Nomination Committee
lain, jika dianggap perlu dengan memperhatikan and other committees, if deemed necessary taking into
kemampuan Perusahaan. account the Company’s capabilities.
8. Menggunakan tenaga ahli untuk hal tertentu dan dalam 8. Assign experts for certain matters and within a certain
jangka waktu tertentu atas beban Perusahaan, jika period of time at the Company’s expense, if deemed
dianggap perlu. necessary.
9. Melakukan tindakan pengurusan Perusahaan dalam 9. Perform actions to manage the Company in certain
keadaan tertentu untuk jangka waktu tertentu sesuai circumstances for a certain period of time in accordance
dengan ketentuan Anggaran Dasar. with the provisions of the Articles of Association.
10. Menghadiri rapat yang diselenggarakan Direksi 10. Attend meetings held by the Company’s Board of Directors
Perusahaan dan memberikan pandangan-pandangan and provide views on matters discussed.
terhadap hal-hal yang dibicarakan.
11. Menjalankan kewenangan yang diberikan oleh RUPS dan/ 11. Execute authorities granted by the GMS and/or regulated
atau diatur dalam Anggaran Dasar maupun ketentuan in the Articles of Association and other applicable
lainnya yang berlaku. provisions.
12. Menyetujui pengangkatan dan pemberhentian Sekretaris 12. Approve the appointment and dismissal of the Corporate
Perusahaan dan/atau Kepala Satuan Kerja Audit Intern. Secretary and/or Head of the Internal Audit Work Unit.
13. Memberikan persetujuan Kebijakan Manajemen Risiko 13. Provide approval to the Risk Management Policy created
yang dibuat oleh Direksi. by the Board of Directors.
ETIKA KERJA WORK ETHICS
Dalam melaksanakan tugas, wewenang, kewajiban, dan In carrying out its duties, authorities, obligations and
tanggung jawabnya, Dewan Komisaris terikat dengan etika responsibilities, the Board of Commissioners is bound by
dan kode etik yang berlaku. Etika kerja yang harus di patuhi the applicable ethics and code of conduct. The Board of
oleh Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Commissioners must adhere to the following work ethics:
336 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 339
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
1. Mematuhi Anggaran Dasar dan peraturan perundang- 1. Comply with the Articles of Association and statutory
undangan serta prinsip-prinsip profesionalisme, regulations as well as the principles of professionalism,
efisiensi, transparansi, kemandirian, akuntabilitas, efficiency, transparency, independence, accountability,
pertanggungjawaban, serta kewajaran; responsibility and fairness;
2. Beritikad baik, penuh kehati-hatian, dan bertanggung 2. Have good faith, prudence, and responsibility in carrying
jawab dalam menjalankan tugas pengawasan dan out supervisory and advisory duties to the Board of
pemberian nasihat kepada Direksi untuk kepentingan Directors for the interests of the Company and in
Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan accordance with the aims and objectives of the Company;
Perseroan;
3. Tidak boleh dipengaruhi oleh pihak lain dalam 3. Must not be influenced by other parties in carrying out
melaksanakan tugas dan pengambilan keputusan yang duties and making decisions which results in abuse of
menyebabkan penyalahgunaan wewenang dan/ atau authority and/or inappropriate decision making;
pembuatan keputusan yang tidak tepat;
4. Dilarang memanfaatkan Perseroan untuk kepentingan 4. Not use the Company for personal, family and/or other
pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang dapat party interests which may harm or reduce the Company’s
merugikan atau mengurangi keuntungan Perseroan; profits;
5. Dilarang mengambil dan/atau menerima keuntungan 5. Not take and/or receive personal benefits from the
pribadi dari Perseroan selain remunerasi dan fasilitas Company other than the remuneration and other facilities
lainnya yang ditetapkan; specified;
6. Dilarang melakukan transaksi yang mempunyai benturan 6. Not carry out transactions with conflict of interest that
kepentingan yang merugikan perusahaan dan/atau is detrimental to the Company and/or take personal
mengambil keuntungan pribadi dari kegiatan Perseroan advantage from the Company’s activities other than the
selain honorarium, tunjangan dan fasilitas yang honorarium, allowances and facilities received as a Board
diterimanya sebagai anggota Dewan Komisaris; of Commissioner member;
7. Dalam hal terdapat benturan kepentingan baik secara 7. For any direct or indirect conflict of interest on a
langsung maupun tidak langsung terhadap suatu proposed transaction, contract or agreement in which
transaksi, kontrak atau kontrak yang diusulkan dalam the Company is a party, then Board of Commissioner
mana Perseroan menjadi salah satu pihaknya, maka members:
anggota Dewan Komisaris:
a. Harus memberikan pernyataan tertulis atau a. Must provide a written statement or state in the
dinyatakan dalam risalah rapat tentang adanya minutes of the meeting regarding the existence of a
benturan kepentingan; conflict of interest;
b. Tidak ikut serta dalam pengambilan keputusan. b. Not participate in decision making.
8. Dilarang untuk memberikan atau menawarkan kepada 8. Not give or offer to customer or government official to
pelanggan atau seorang pejabat pemerintah untuk influence or receive, either directly or indirectly, anything
mempengaruhi atau menerima, baik langsung ataupun of value in return for their jobs and other actions in
tidak langsung sesuatu yang berharga sebagai imbalan accordance with applicable laws and regulations;
atas apa yang telah dilakukannya dan tindakan lainnya
sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku;
9. Memberikan contoh keteladanan dengan mendorong 9. Become a role model by encouraging ethical behavior and
terciptanya perilaku etis dan menjunjung tinggi standar upholding the Company’s ethical standards;
etika Perseroan;
10. Setiap anggota Dewan Komisaris bertanggung jawab 10. Each Board of Commissioner members is fully personally
penuh secara pribadi apabila yang bersangkutan bersalah responsible if a member is guilty or negligent in carrying
atau lalai menjalankan tugasnya untuk kepentingan out their duties for the interests and business of the
dan usaha Perseroan, kecuali yang bersangkutan dapat Company, unless the person concerned can prove
membuktikan sebaliknya. otherwise.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 337
Page 340
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
RAPAT DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS MEETING
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Based on Financial Services Authority Regulation (POJK)
Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan No. 33/POJK.04/2014 on Board of Directors and Board of
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, Dewan Komisaris Commissioners of Issuers or Public Companies, the Board of
wajib mengadakan rapat paling kurang 1 (satu) kali dalam Commissioners is required to hold meetings at least once in 2
2 (dua) bulan. Selain itu, Dewan Komisaris juga wajib (two) months along with meetings with the Board of Directors
mengadakan rapat bersama Direksi paling kurang 1 (satu) kali at least once every 4 (four) months.
dalam 4 (empat) bulan.
Dewan Komisaris juga dapat mengadakan rapat sewaktu- The Board of Commissioners may also hold a meeting
waktu atas permintaan 1 (satu) atau beberapa anggota Dewan at any time at the request of 1 (one) or several Board of
Komisaris atau permintaan Direksi, dengan menyebutkan Commissioner members or at the request of the Board of
hal-hal yang akan dibicarakan. Dalam setiap rapat Dewan Directors, stating the meeting agenda. At every Board of
Komisaris dibuatkan risalah rapat oleh seorang yang hadir Commissioners meeting, minutes of the meeting are drawn
dan ditunjuk oleh Ketua Rapat, dan ditandatangani oleh up by the participants and appointed and signed by the
pimpinan rapat serta seluruh anggota Dewan Komisaris Chairman of the Meeting and all Board of Commissioner
yang hadir dalam rapat. Risalah rapat berisi hal-hal yang members present at the meeting. The minutes of the meeting
dibicarakan dan hal-hal yang diputuskan. contain all matters discussed and decided.
Di tahun 2023, Dewan Komisaris Perusahaan telah In 2023, the Company’s Board of Commissioners held 47
melaksanakan rapat sebanyak 47 (empat puluh tujuh) kali, (forty seven) meetings, and 12 (twelve) joint meetings with
dan rapat gabungan Bersama Direksi sebanyak 12 (dua belas) the Board of Directors. Information related to the agenda
kali rapat. Informasi terkait agenda dan kehadiran rapat and attendance of the Company’s Board of Commissioners
Dewan Komisaris Perusahaan adalah sebagai berikut: meetings is as follows:
Agenda dan Rekapitulasi Kehadiran Dewan Komisaris dalam Agenda and Recapitulation of the Board of Commissioners’
Rapat Dewan Komisaris Attendance at the Board of Commissioners Meeting
Tabel: Agenda Rapat Dewan Komisaris Table: Board of Commissioners Meeting Agenda
Kehadiran Dewan Komisaris /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Commissioners’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
RDS RGN RS EBS AFCB MSH RWW JKA
Pembahasan Usulan SE Hapus Buku Kredit Macet PT Bank Raya
2 Januari 2023 /
1 Indonesia Tbk / Discussion of Circular Letter Proposal to Write √ - √ - √ - - -
January 2, 2023
Off Bad Debt of PT Bank Raya Indonesia Tbk
Penyesuaian Remunerasi Anggota Komite dan Sekdekom /
16 Januari 2023 /
2 Adjustment of Remuneration for Committee Members and √ √ √ √ √ - - -
January 16, 2023
Secretary to the Board of Commissioners
Persetujuan SE Hapus Buku Kredit Macet / Discussion of Circular
18 Januari 2023 /
3 Letter Proposal to Write Off Bad Debt of PT Bank Raya Indonesia √ √ √ √ √ - - -
January 18, 2023
Tbk
02 February 2023 / Rapat Internal Komite Audit Bank Raya /
4 - - √ √ - - - -
February 2, 2023 Bank Raya Internal Audit Committee Meeting
24 February 2023 /
5 Exit Meeting EY - - √ √ - - - -
February 24, 2023
24 February 2023 / Closing Meeting Audit Laporan Keuangan 31 Desember 2022 /
6 - - √ √ - - - -
February 24, 2023 Financial Statements Audit Closing Meeting December 31, 2022
Pembahasan Usulan Risk Appetite Statement (RAS) PT Bank
27 February 2023 /
7 Raya Indonesia Tbk / Discussion of the Proposed Risk Appetite √ √ √ √ √ - - -
February 27, 2023
Statement (RAS) of PT Bank Raya Indonesia Tbk
20 Maret 2023 / Penunjukkan Pimpinan RUPS Tahun Buku 2022 Bank Raya /
8 √ √ √ √ √ - - -
March 20, 2023 Appointment of Chairperson of Bank Raya 2022 GMS
Pembahasan Struktur Organisasi dan Keanggotaan Komite
Pengarah Teknologi Sistem Informasi serta pembahasan tindak
27 March 2023 / lanjut temuan OJK Bidang IT / Discussion of the Organizational
9 √ √ √ √ √ - - -
March 27, 2023 Structure and Membership of the Information Systems
Technology Steering Committee as well as discussion of follow-
up actions to OJK findings in the IT Sector
338 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 341
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kehadiran Dewan Komisaris /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Commissioners’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
RDS RGN RS EBS AFCB MSH RWW JKA
Pembahasan Komposisi Pekerja, KPI Divisi dan tindak lanjut
pembahasan Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi Bank
05 April 2023 / April
10 Raya / Discussion of Worker Composition, Division KPI and follow- √ - √ - √ - - -
5, 2023
up discussion of the Bank Raya Information Systems Technology
Steering Committee
8 Mei 2023 / May 8, Perubahan Pengurus Bank Raya / Changes in Bank Raya
11 √ √ √ √ √ - - -
2023 Management
24 Mei 2023 / May Rapat Laporan Kinerja SKAI/Triwulan I Tahun 2023 / SKAI
12 - - √ √ - - - -
24, 2023 Performance Report Meeting/Quarter I 2023
Usulan Remunerasi Tahun Buku 2023 & Insentif Kinerja Pengurus
7 Juni 2023 / June Tahun Buku 2022 Bagi Direksi dan Dewan Komisaris / Proposed
13 - - √ - √ √ - -
7, 2023 Remuneration for Fiscal Year 2023 & Management Performance
Incentives for Fiscal Year 2022 for Directors and Commissioners
1. Revisi RBB Bank Raya Tahun 2021 / Revision of Bank Raya’s
RBB for 2021
2. Revamp Network
14 Juni 2023 / June
14 3. Struktur Organisasi dan Keanggotaan Komite Pengarah - - √ - √ √ - -
14, 2023
Teknologi Sistem Informasi Bank Raya / Organizational
Structure and Membership of Bank Raya Information Systems
Technology Steering Committee
1. Proses putusan Pinang Connect / Pinang Connect decision
process
19 Juni 2023 / June 2. Risk assurance dalam pelayanan Pinang Connect / Risk
15 - - - √ √ √ - -
19, 2023 assurance in Pinang Connect services
3. Rencana tindak lanjut NPL Pinang Connect / Pinang Connect
NPL follow-up plan
26 Juni 2023 / June Pembatasan Kebijakan Pinang Maksima / Pinang Maksima Policy
16 - - √ - √ √ - -
26, 2023 Restrictions
1. Rencana Strategi, Perumusan Kebijakan, Standar dan
Prosedur TI Bank Raya serta penerapannya / Strategy Plan,
Policy Formulation, Bank Raya IT Standards and Procedures
3 Juli 2023 / July 3, and their implementation
17 - - - √ √ √ - -
2023 2. Pelaksanaan Tugas Komite Pengarah Teknologi Sistem
Informasi Bank Raya / Implementation of the Duties of
the Bank Raya Information Systems Technology Steering
Committee
1. Evaluasi Kinerja Semester 1/2023 / Performance Evaluation
Semester 1/2023
2. Pengisian Jabatan Kadiv, Wakadiv dan Jajaran SKAI Bank
Raya. / Filling the positions of Head of Division, Deputy Head
of Division and the SKAI ranks of Bank Raya.
3. Penyelesaian Pelanggaran Disiplin / Settlement of Disciplinary
26 Juli 2023 / July Violations
18 - - - - √ √ √ -
26, 2023 4. Implementasi “One Culture BRI Group”. / Implementation of
“One Culture BRI Group”.
5. Pelaksanaan Program “Golden Shake Hand” periode tahun 2023
/ Implementation of “Golden Hand Shake “ Program for the
2023 period
6. Remunerasi Pengurus yang mengundurkan diri / Remuneration
for resigning Management
26 Juli 2023 / July Rapat Laporan Kinerja SKAI Triwulan II Tahun 2023 / SKAI
19 - - - √ √ √ -
26, 2023 Performance Report Meeting for Quarter II 2023
Pembahasan Permohonan Uncommited Credit Line (UCL) PT Bank
26 Juli 2023 / July
20 Raya Indonesia Tbk / Discussion of PT Bank Raya Indonesia Tbk - - - √ √ √ √ √
26, 2023
Uncommitted Credit Line (UCL) Application
1. Evaluasi penerapan program APU-PPT / Evaluation on AML-
31 Juli 2023 / July CFT program implementation
21 - - - √ √ √ - -
31, 2023 2. Update kinerja compliance dan legal (LCA) / Update on legal
and compliance performance (LCA)
Pembahasan Perubahan SK Kebijakan Umum Manajemen Risiko PT
7 Agustus 2023 /
22 Bank Raya Indonesia Tbk / Discussion of Changes to the General Risk - - - √ √ √ - -
August 7, 2023
Management Policy Decree of PT Bank Raya Indonesia Tbk
1. Evaluasi Kinerja Bisnis Digital Semester I/2023 / Evaluation of
14 Agustus 2023 / Digital Business Performance Semester I/2023
23 - - - √ √ √ - -
August 14, 2023 2. Rencana dan Strategi Bisnis Digital Semester II/2023 / Digital
Business Plan and Strategy Semester II/2023
Evaluasi kinerja KC/KCP dan Community Branch Bank Raya /
21 Agustus 2023 /
24 Evaluation of the performance of Branch/Sub Branch Offices and - - - √ √ √ √ -
August 21, 2023
Community Branch of Bank Raya
Pembahasan Usulan Perpanjangan Fasilitas Uncommited Credit Line
23 Agustus 2023 /
25 (UCL) an. PT Pegadaian / Discussion on the Proposed Extension of the - - - √ √ √ √ -
August 23, 2023
Uncommitted Credit Line (UCL) Facility on behalf of PT Pegadaian
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 339
Page 342
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kehadiran Dewan Komisaris /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Commissioners’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
RDS RGN RS EBS AFCB MSH RWW JKA
Update Tim Project Quantum 3.1 mengenai Progress Pelimpahan
28 Agustus 2023 /
26 Pinjaman Sindikasi / Quantum 3.1 Project Team Update regarding - - - √ √ √ √ -
August 28, 2023
Syndicated Loan Disbursement Progress
Laporan Progres Tim Project Quantum 3.1 mengenai pengalihan
portofolio kupedes Agen Brilink dan BRiguna Purna Pensiunan
30 Agustus 2023 /
27 BRI dan BRI Group / Quantum 3.1 Project Team Progress Report - - - - √ √ √ -
August 30, 2023
regarding the transfer of the Brilink and BRiguna Retired Agent
BRI and BRI Group kupedes portfolios
04 September 2023 Penunjukan Pemimpin RUPS Luar Biasa Bank Raya / Appointment
28 - - - √ √ √ √ -
/ September 4, 2023 of Chairperson of Bank Raya Extraordinary GMS
Update kinerja Funding dan strategi Divisi Funding Management
13 September 2023 / dalam pencapaian target CASA 2023 / Update on Funding
29 - - - - √ √ √ -
September 13, 2023 performance and Funding Management Division strategy in
achieving the 2023 CASA target
1. Evaluasi kinerja semester I/Tahun 2023 / Performance
evaluation for semester I/2023
18 September 2023 / 2. Strategi pemilihan mitra fintech baru dan evaluasi terhadap
30 - - - √ √ √ - -
September 18, 2023 yang ada untuk mengoptimalkan pinang connect / Strategy
for selecting new fintech partners and evaluating existing
partners to optimize pinang connect
20 September 2023
Strategi membangun corporate Branding Bank Raya / Strategy to
31 / September 20, - - - √ √ √ √ -
build Bank Raya corporate branding
2023
1. Evaluasi kinerja Divisi RCR Bank Raya Semester I/2023 /
20 September 2023 Evaluation of the performance of the Bank Raya RCR Division
32 / September 20, Semester I/2023 - - - √ √ √ √ -
2023 2. Strategi Bisnis Semester II/2023 / Business Strategy Semester
II/2023
27 September 2023 / Perubahan Pengurus Bank Raya / Changes in Bank Raya
33 - - - √ √ √ √ -
September 27, 2023 Management
16 Oktober 2023 / Pembahasan pengelolaan dokumen di Bank Raya / Discussion of
34 - - - √ √ √ - √
October 16, 2023 document management at Bank Raya
1. Rapat Laporan Kinerja SKAI Triwulan III Tahun 2023 / SKAI
16 Oktober 2023 / Performance Report Meeting for Quarter III 2023
35 - - - √ √ √ √ √
October 16, 2023 2. Update mengenai Spesialis Audit / Update regarding Audit
Specialists
1. Pemaparan Manajemen mengenai Upaya Meningkatkan
Produktivitas Pekerja Bank Raya / Management’s explanation
18 Oktober 2023 /
36 regarding efforts to increase Bank Raya employee productivity - - - √ √ √ √ -
October 18, 2023
2. Pengaturan Perjanjian Kontrak Payung di Bank Raya /
Arrangement of Umbrella Contract Agreements at Bank Raya
23 Oktober 2023 / Kick-off Meeting Audit Laporan Keuangan 31 Desember 2023 /
37 - - - √ √ √ - √
October 23, 2023 Financial Statements Audit Kick-off Meeting December 31, 2023
15 November 2023 / Pembahasan kebijakan kredit bank (KPB) / Discussion of bank
38 - - - - √ - √ √
November 15, 2023 credit policy (KPB)
1. Update informasi mengenai pengisian formasi SEVP IT,
Kadiv CMG dan Kadiv ADG / Update information regarding the
formation of SEVP IT, Head of CMG Division and Head of ADG
15 November 2023 / Division
39 - - - - - √ √ √
November 15, 2023 2. Program /assessment dan Sistem Penilaian Kinerja / Program/
assessment and Performance Appraisal System
3. KPI Staf (eks BFLP) yang ditempatkan di KC/CB Bank Raya /
KPI (former BFLP) Staff placed in KC/CB Bank Raya
Pembahasan RKAP Tahun 2024 dan Rencana Bisnis Bank Tahun
27 November 2023 / 2024-2026 PT Bank Raya Indonesia Tbk / Discussion of the
40 - - - - √ √ - √
November 27, 2023 2024 RKAP and 2024-2026 Bank Business Plan of PT Bank Raya
Indonesia Tbk
Pembahasan usulan program Rencana Aksi Keuangan
27 November 2023 /
41 Berkelanjutan (RAKB) / Discussion of the proposed Sustainable - - - - √ - √ √
November 27, 2023
Financial Action Plan (RAKB) program
1. Pembahasan temuan audit OJK 2023 / Discussion of the 2023
4 Desember 2023 / OJK audit findings
42 - - - √ √ √ - √
December 4, 2023 2. Update issue temuan SKAI terkini / Update issues on the latest
SKAI findings
340 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 343
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kehadiran Dewan Komisaris /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Commissioners’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
RDS RGN RS EBS AFCB MSH RWW JKA
Rapat Persiapan Pertemuan dengan EY terkait KC Lampung /
11 Desember 2023 /
43 Preparatory Meeting with EY regarding the Lampung Branch - - - √ √ √ - √
December 11, 2023
Office
Pembahasan Pedoman Pelaksanaan Penerapan Program
Anti Pencucian Uang, Pencegahan, Pencegahan Pendanaan
Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata
11 Desember 2023 / Pemusnah Massal (APU, PPT, dan PPPSPM) / Discussion of
44 - - - √ √ √ - √
December 11, 2023 Implementation Guidelines for the Implementation of Anti-Money
Laundering, Prevention, Prevention of Terrorism Financing and
Prevention of Funding for the Proliferation of Weapons of Mass
Destruction (AML, CFT and PPPSPM) Program
Rapat Dengan Akuntan Publik EY terkait KC Lampung / Meeting
13 Desember 2023 /
45 with EY Public Accountants regarding the Lampung Branch - - - √ - √ √ √
December 13, 2023
Office
18 Desember 2023 / Pembahasan Pedoman Manajemen Risiko Likuiditas / Discussion
46 - - - √ √ √ - √
December 18, 2023 of Liquidity Risk Management Guidelines
1. Update Remunerasi Pengurus / Update on Management
Remuneration
27 Desember 2023 / 2. Coaching dan Mentoring level BOD-1 / Coaching and Mentoring
47 - - - - - √ √ √
December 27, 2023 level BOD-1
3. Pelaksanaan Forum Kadiv Bank Raya / Implementation of the
Bank Raya Head of Division Forum
Keterangan: / Information:
• RDS: Rudhy Sidharta (Purna Tugas Tanggal 10 Mei 2023 / Retired on May 10, 2023)
• RGN: Rama Gutama Notowidigdo (Purna Tugas Tanggal 10 Mei 2023 / Retired on May 10, 2023)
• RS: Rina Saadah (Mengundurkan diri dan disahkan di RUPS Luar Biasa Tanggal 3 Oktober 2023 / Resigned and ratified at the Extraordinary GMS dated October 3, 2023)
• EBS: Eko B. Supriyanto
• AFCB: Achmad F.C Barir
• MSH: Muhamad Sidik Heruwibowo (Diangkat di RUPS Tahunan Tanggal 10 Mei 2023 / Appointed at the Annual GMS dated May 10, 2023)
• RWW: Retno W. Wijayanti (Diangkat di RUPS Tahunan Tanggal 10 Mei 2023 / Appointed at the Annual GMS dated May 10, 2023)
• JKA: Johanes Kuntjoro Adisardjono (Diangkat di RUPS Luar Biasa Tanggal 03 Oktober 2023 / Appointed at the Extraordinary GMS dated October 3, 2023)
Tabel: Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Table: Attendance at Board of Commissioners Meetings
Kehadiran / Attendance Persentase
Nama / Jabatan / (%) /
Name Position Hadir / Percentage
Total
Present (%)
Rudhy Sidharta* Komisaris Utama / President Commissioner 11 8 73%
Muhamad Sidik Heruwibowo** Komisaris Utama / President Commissioner 36 33 92%
Retno Wahyuni Wijayanti** Komisaris Independen / Independent Commissioner 36 19 53%
Rama Gutama Notowidigdo* Komisaris Independen / Independent Commissioner 22 17 78%
Rina Sa’adah*** Komisaris Independen / Independent Commissioner 33 15 45%
Eko B. Supriyanto Komisaris Independen / Independent Commissioner 47 33 70%
Johanes Kuntjoro
Komisaris Independen / Independent Commissioner 14 13 93%
Adisardjono****
Achmad F.C. Barir Komisaris / Commissioner 47 40 85%
*) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Utama dan Komisaris Independen Bank Raya berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / No longer serving as President
Commissioner and Independent Commissioner of Bank Raya based on the results of the Annual GMS dated May 10, 2023
**) Aktif menghadiri rapat Dewan Komisaris sejak pengangkatan RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / Actively attending Board of Commissioners meetings since the appointment of the
Annual GMS dated May 10, 2023
***) Sudah tidak menjabat sbagai Komisaris Independen Bank Raya berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 03 Oktober 2023 / No longer serving as Independent Commissioner of Bank
Raya based on the results of the Annual GMS dated October 03, 2023
****) Aktif menghadiri rapat Dewan Komisaris sejak pengangkatan RUPS Luar Biasa tanggal 03 Oktober 2023 / Actively attending Board of Commissioners meetings since the
appointment of the Extraordinary GMS dated October 3, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 341
Page 344
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Agenda dan Rekapitulasi Kehadiran Dewan Komisaris dalam Agenda and Recapitulation of the Board of Commissioners’
Rapat Dewan Komisaris bersama Direksi Attendance at the Board of Commissioners Meeting with
the Board of Directors
Tabel: Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Table: Agenda for Joint Meeting of the Board of
Direksi Commissioners and Board of Directors
Kehadiran Dewan Komisaris /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Commissioners’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
RDS RGN RS EBS AFCB MSH RWW JKA
1. Kinerja Keuangan Bank Raya Des’22 / Bank Raya Financial
Performance Dec’22
2. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate
KPI and SI
18 Januari 2023 / 3. Kinerja Bisnis Ekspansi, Legacy dan Unit Kerja Operasional /
1 √ √ √ √ √ - - -
January 18, 2023 Business Performance of Expansion, Legacy and Operational
Work Units
4. Monitoring Hasil Audit / Monitoring Audit Results
5. Usulan Struktur Organisasi / Proposed Organizational
Structure
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate
KPI and SI
2. Kinerja Keuangan Januari 2023 / Financial Performance
January 2023
15 Februari 2023 /
2 3. Macroeconomy Highlight √ √ √ √ √ - - -
February 15, 2023
4. Kinerja Bisnis Ekspansi, Legacy dan Unit Kerja Operasional /
Business Performance of Expansion, Legacy and Operational
Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate
KPI and SI
2. Kinerja Keuangan / Financial performance
20 Maret 2023 / 3. Macroeconomy Highlight
3 √ √ √ √ √ - - -
March 20, 2023 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy dan Unit Kerja Operasional /
Performance of Digital Business, Legacy and Operational
Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate
KPI and SI
2. Kinerja Keuangan / Financial performance
12 April 2023 / April 3. Macroeconomy Highlight
4 √ √ √ √ √ - - -
12, 2023 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy dan Unit Kerja Operasional /
Performance of Digital Business, Legacy and Operational
Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate
KPI and SI
2. Kinerja Keuangan / Financial performance
3. Macroeconomy Highlight
17 Mei 2023 / May
5 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy dan Unit Kerja Operasional / - - √ √ √ √ √ -
17, 2023
Performance of Digital Business, Legacy and Operational
Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
6. IT Update
1. Pembahasan Kinerja Keuangan Bank Raya sampai dengan Mei
2023 / Discussion of Bank Raya’s financial performance up to
May 2023
2. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives /
Achievement of Corporate KPIs and Strategic Initiatives
14 Juni 2023 / June
6 3. Pencapaian Bisnis Ekspansi, Bisnis Legacy dan Bisnis Unit - - √ √ - √ √ -
14, 2023
Kerja Operasional / Achievement of Business Expansion,
Legacy Business and Operational Work Units
4. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
5. IT Update
6. Revisi RBB 2023-2025 / RBB 2023-2025 Revision
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives /
Achievement of Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Project Quantum 3.1
3. Kinerja Keuangan Juni 2023 / Financial Performance June
2023
17 Juli 2023 / July
7 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional / - - √ √ √ √ √ -
17, 2023
Performance of Digital Business, Legacy and Operational
Work Units
5. Human Capital & Manajemen Risiko / Human Capital & Risk
Management
6. IT Update
342 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 345
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kehadiran Dewan Komisaris /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Commissioners’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
RDS RGN RS EBS AFCB MSH RWW JKA
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives /
Achievement of Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Kinerja Keuangan Juli 2023 / Financial Performance July
2023
3. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional /
Performance of Digital Business, Legacy and Operational
Work Units
16 Agustus 2023 / 4. Tata Kelola Kebijakan, Manajemen Risiko, dan Kepatuhan /
8 - - - √ √ √ √ -
August 16, 2023 Policy Governance, Risk Management and Compliance
5. IT Update
6. Update Pengalihan Portfolio Kupedes BRILink / BRILink
Kupedes Portfolio Transfer Update
7. Usulan Logo Raya / Proposed Raya Logo
8. Struktur Organisasi 2023 / Organizational Structure 2023
9. Key Performance Indicator – Revisi / Key Performance
Indicators - Revised
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives /
Achievement of Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Kinerja Keuangan / Financial Performance
3. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional /
Performance of Digital Business, Legacy and Operational
18 September 2023 /
9 Work Units - - - √ √ √ √ -
September 18, 2023
4. Monitoring Hasil Audit, Tata Kelola Kebijakan, dan Manajemen
Risiko / Monitoring of Audit Results, Policy Governance and
Risk Management
5. IT Update
6. Branding Activity
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives /
Achievement of Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Update Corporate Strategy
3. Update Project Quantum 3.1
4. Kinerja Keuangan / Financial Performance
5. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional /
18 Oktober 2023 /
10 Performance of Digital Business, Legacy and Operational - - - √ √ √ √ √
October 18, 2023
Work Units
6. Monitoring Hasil Audit, Tata Kelola Kebijakan, dan Manajemen
Risiko / Monitoring of Audit Results, Policy Governance and
Risk Management
7. IT Update
8. Update Penguatan Logo / Logo Strengthening Update
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives /
Achievement of Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Update Project Quantum 3.1
3. Kinerja Keuangan / Financial Performance
4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional /
Performance of Digital Business, Legacy and Operational
8 November 2023 /
11 Work Units - - - √ √ √ √ √
November 8, 2023
5. Sinergi Tata Kelola Kebijakan dan Prosedur Bank Raya
dengan BRI / Synergy of Bank Raya’s Governance Policies and
Procedures with BRI
6. IT Update
7. Rencana Bisnis Bank 2024-2026 / Bank Business Plan 2024-
2026
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives /
Achievement of Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Update Project Quantum 3.1
3. Kinerja Keuangan / Financial Performance
4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional /
20 Desember 2023 /
12 Performance of Digital Business, Legacy and Operational - - - √ √ √ √ v
December 20, 2023
Work Units
5. Tata Kelola Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Market
Conduct / Governance of Risk Management, Compliance and
Market Conduct
6. IT Update
Keterangan: / Information:
• RDS: Rudhy Sidharta (Purna Tugas Tanggal 10 Mei 2023 / Retired on May 10, 2023)
• RGN: Rama Gutama Notowidigdo (Purna Tugas Tanggal 10 Mei 2023 / Retired on May 10, 2023)
• RS: Rina Saadah (Mengundurkan diri dan disahkan di RUPS Luar Biasa Tanggal 03 Oktober 2023 / Resigned and ratified at the Extraordinary GMS dated October 03, 2023)
• EBS: Eko B. Supriyanto
• AFCB: Achmad F.C Barir
• MSH: Muhamad Sidik Heruwibowo (Diangkat di RUPS Tahunan Tanggal 10 Mei 2023 / Appointed at the Annual GMS dated May 10, 2023)
• RWW: Retno W. Wijayanti (Diangkat di RUPS Tahunan Tanggal 10 Mei 2023 / Appointed at the Annual GMS dated May 10, 2023)
• JKA: Johanes Kuntjoro Adisardjono (Diangkat di RUPS Luar Biasa Tanggal 03 Oktober 2023 / Appointed at the Extraordinary GMS dated October 3, 2023)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 343
Page 346
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tabel: Kehadiran Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Table: Attendance at the Joint Meeting of the Board of
Direksi Commissioners and Board of Directors
Kehadiran / Attendance Persentase
Nama / Jabatan / (%) /
Name Position Hadir / Percentage
Total
Present (%)
Rudhy Sidharta* Komisaris Utama / President Commissioner 4 4 100%
Muhamad Sidik Heruwibowo** Komisaris Utama / President Commissioner 8 8 100%
Retno Wahyuni Wijayanti** Komisaris Independen / Independent Commissioner 8 8 100%
Rama Gutama Notowidigdo* Komisaris Independen / Independent Commissioner 4 4 100%
Rina Sa’adah*** Komisaris Independen / Independent Commissioner 9 8 89%
Eko Budi Supriyanto Komisaris Independen / Independent Commissioner 12 12 100%
Johanes Kuntjoro
Komisaris Independen / Independent Commissioner 3 3 100%
Adisardjono****
Achmad F.C. Barir Komisaris / Commissioner 12 12 100%
*) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Utama dan Komisaris Independen Bank Raya berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / No longer serving as President
Commissioner and Independent Commissioner of Bank Raya based on the results of the Annual GMS dated May 10, 2023
**) Aktif menghadiri rapat Dewan Komisaris sejak pengangkatan RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / Actively attending Board of Commissioners meetings since the appointment of the
Annual GMS dated May 10, 2023
***) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Raya berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 03 Oktober 2023 / No longer serving as Independent Commissioner of
Bank Raya based on the results of the Annual GMS dated October 03, 2023
****) Aktif menghadiri rapat Dewan Komisaris sejak pengangkatan RUPS Luar Biasa tanggal 03 Oktober 2023 / Actively attending Board of Commissioners meetings since the
appointment of the Extraordinary GMS dated October 03, 2023
PELAKSANAAN TUGAS DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS DUTY IMPLEMENTATION
Dalam menjalankan peran dan fungsi pengawasan yang In carrying out its main duty of supervisory role and function,
merupakan tugas utamanya, Dewan Komisaris berpedoman the Board of Commissioners refers to the applicable laws and
pada peraturan perundang-undangan yang berlaku dan regulations and good corporate governance principles. The
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik. Dewan Komisaris Board of Commissioners has ensured that the management
telah memastikan bahwa pengelolaan Bank yang dijalankan of the Bank carried out by the Board of Directors is in
oleh Direksi telah sesuai dengan visi dan misi Bank serta accordance with the Bank’s vision and mission as well as the
aspirasi Pemegang Saham dengan tetap memperhatikan aspirations of Shareholders while still paying attention to all
seluruh pemangku kepentingan. stakeholders.
Dewan Komisaris menjalankan fungsi pengawasannya The Board of Commissioners carries out its supervisory
dengan berpegang kepada Rencana Bisnis Bank (RBB) yang function by adhering to the Bank Business Plan (RBB) which
telah disampaikan dan mendapat persetujuan dari Otoritas has been submitted to and approved by the Financial Services
Jasa Keuangan. Pemantauan dan review dilakukan terhadap Authority. Strategic initiatives carried out by the Board of
inisiatif strategis yang dijalankan oleh Direksi dan menilai Directors are reviewed and monitored for their suitability
kesesuaiannya dengan rencana Bank. Laporan pengawasan with the Bank’s plans. Monitoring reports are submitted
disampaikan secara berkala kepada Pemegang Saham dan periodically to Shareholders and regulators.
regulator.
Berdasarkan POJK No.5/POJK.03/2016 tentang Rencana Based on POJK No.5/POJK.03/2016 on Bank Business Plans,
Bisnis Bank, Dewan Komisaris wajib melaksanakan the Board of Commissioners is obliged to supervise the
pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Bisnis implementation of the Bank’s Business Plan which includes
Bank yang mencakup antara lain kebijakan dan strategi management policies and strategies. The supervision results
manajemen. Hasil pengawasan tersebut dituangkan dalam are included in the Monitoring Report on the Implementation
Laporan Pengawasan Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank of the Bank’s Business Plan submitted to the OJK biannually.
yang disampaikan kepada OJK di setiap semester.
344 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 347
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Di tahun 2023, Dewan Komisaris telah melaksanakan fungsi In 2023, the Board of Commissioners has carried out its
pengawasannya dan penyampaian saran dan nasihat kepada supervisory function and provided suggestions and advice
Direksi, baik yang dilakukan secara langsung maupun dalam to the Board of Directors, both directly and in the form of
bentuk surat menyurat. Selain itu, Dewan Komisaris juga correspondence. Furthermore, the Board of Commissioners
menyampaikan persetujuan atas rencana yang diajukan also approved the plans proposed by the Board of Directors.
Direksi.
Dewan Komisaris mendukung penyesuaian visi Bank Raya The Board of Commissioners supports the adjustment of
menjadi “Bank Digital Utama yang Memberikan Akses Terluas Bank Raya’s vision to become “The Main Digital Bank Providing
Bagi Masyarakat Segmen Mikro dan Kecil di Indonesia” the Widest Access for the Micro And Small Segments in
dengan model bisnis yang mengutamakan small ticket size Indonesia” with a business model that prioritizes smaller
(smaller), tenor pinjaman jangka pendek (shorter), proses ticket sizes, shorter term loan tenors, simpler and faster
simple dan cepat dengan berbasis digital untuk lending, processes with digital-based for lending, saving and payment
saving, dan payment (faster) namun harus dibarengi dengan but must be accompanied by risk control that can reduce the
pengendalian risiko yang mampu memperkecil terjadinya occurrence of fraud and cyber attacks. To provide support
fraud dan cyber attack. Untuk memberikan pengawalan pada for this vision, reliable technology (big data, security) and
visi tersebut diperlukan teknologi yang handal (big data, GRC (governance, risk and compliance) are needed, which
security) dan GRC (governance, risk and compliance), yang requires Data Analytics support which is then followed by
memerlukan dukungan Data Analytic yang selanjutnya diikuti culture transformation as outlined in the culture activation
dengan culture transformation yang tertuang dalam culture program (CAP).
activation program (CAP).
Selain melalui laporan-laporan yang diterima baik secara Apart from written and verbal reports from the Bank’s
tertulis maupun lisan dari manajemen Bank, Dewan Komisaris management, the Board of Commissioners also carries out
juga melakukan pengawasan dengan menggali informasi supervision by gathering information on on-site conditions
kondisi di lapangan secara langsung melalui kunjungan kerja directly through site visits of the Board of Commissioners to
Dewan Komisaris ke unit kerja Bank Raya seluruh Indonesia. Bank Raya work units throughout Indonesia.
Selain itu, Dewan Komisaris telah membuat dan In addition, the Board of Commissioners has prepared
menyampaikan Laporan Pengawasan Pelaksanaan Rencana and submitted the following Monitoring Report on the
Bisnis Bank sebagai berikut: Implementation of the Bank’s Business Plan:
No Surat / Letter No Tanggal / Date Perihal / Subject
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT Bank Raya Indonesia Tbk Triwulan I Tahun
17 April 2023 / April 17,
B.59/DK-IV/2023 2023 / Supervisory Report of the Board of Commissioners of PT Bank Raya Indonesia
2023
Tbk Quarter I of 2023
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT Bank Raya Indonesia Tbk Triwulan II Tahun
31 Juli 2023 / July 31,
B.130/DK-VII/2023 2023 / Supervisory Report of the Board of Commissioners of PT Bank Raya Indonesia
2023
Tbk Quarter II 2023
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT Bank Raya Indonesia Tbk Semester I Tahun
21 Agustus 2023 /
B.150/DK-VIII/2023 2023 / Supervisory Report of the Board of Commissioners of PT Bank Raya Indonesia
August 21, 2023
Tbk Semester I 2023
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT Bank Raya Indonesia Tbk Triwulan III Tahun
30 Oktober 2023 /
B.191/DK-X/2023 2023 / Supervisory Report of the Board of Commissioners of PT Bank Raya Indonesia
October 30, 2023
Tbk Quarter III 2023
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT Bank Raya Indonesia Tbk Semester II Tahun
31 Januari 2024 /
B.26/DK-I/2024 2023 / Supervisory Report of the Board of Commissioners of PT Bank Raya Indonesia
January 31, 2024
Tbk Semester II 2023
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT Bank Raya Indonesia Tbk Triwulan IV Tahun
29 Januari 2024 /
B.22/DK-I/2024 2023 / Supervisory Report of the Board of Commissioners of PT Bank Raya Indonesia
January 29, 2024
Tbk Quarter IV 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 345
Page 348
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENILAIAN KELAYAKAN DAN KEPATUTAN DEWAN BOARD OF COMMISSIONERS FIT AND PROPER TEST
KOMISARIS
Seluruh calon anggota Dewan Komisaris wajib dinyatakan All prospective Board of Commissioners members must
lulus dalam Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test) pass the Fit & Proper Test held by the OJK. Results of the
yang dilakukan oleh OJK. Penilaian kelayakan dan kepatuhan Company’s Board of Commissioners Fit & Proper Test are as
Dewan Komisaris Perusahaan adalah sebagai berikut: follows:
Nama / Jabatan / Keterangan Uji Kemampuan Dan Kepatutan /
Status
Name Position Fit And Proper Test Details
Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No.KEPR-
Muhamad Sidik Komisaris Utama / Lulus /
128/D.03/2023 Tanggal 10 Oktober 2023 / OJK Board of Commissioners
Heruwibowo President Commissioner Passed
Decree No.KEPR-128/D.03/2023 dated October 10, 2023
Komisaris Independen Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No Kep.
Lulus /
Eko B. Supriyanto / Independent 110/D.03/2021 tanggal 23 Juli 2021 / OJK Board of Commissioners
Passed
Commissioner Decree No Kep. 110/D.03/2021 dated July 23, 2021
Komisaris Independen Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No Kep.
Lulus /
Achmad F.C Barir / Independent 108/D.03/2021 tanggal 19 Juli 2021 / OJK Board of Commissioners
Passed
Commissioner Decree No Kep. 108/D.03/2021 dated July 19, 2021
Komisaris Independen Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No.KEPR-
Lulus /
Retno Wahyuni Wijayanti / Independent 127/D.03/2023 Tanggal 10 Oktober 2023 / OJK Board of Commissioners
Passed
Commissioner Decree No.KEPR-127/D.03/2023 dated October 10, 2023
Pada posisi 31 Desember 2023, sedang dalam proses penilaian
Johanes Kuntjoro Komisaris /
- kemampuan dan kepatutan (fit & proper test) dari OJK / He was in fit &
Adisardjono Commissioner
proper test from the OJK as of December 31, 2023
PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS PERFORMANCE ASSESSMENT OF COMMITTEES UNDER THE
BOARD OF COMMISSIONERS
Dalam menjalankan fungsinya, Dewan Komisaris di bantu In carrying out its functions, the Board of Commissioners is
oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite assisted by the Audit Committee, Risk Monitoring Committee
Remunerasi dan Nominasi. Komite-komite menjalankan and Remuneration and Nomination Committee. The
tugas dan tanggung jawabnya berdasarkan pedoman kerja Committees carry out their duties and responsibilities based
yang dimiliki. on their work guidelines.
Dewan Komisaris melakukan penilaian terhadap kinerja The Board of Commissioners assesses the performance of
Komite di bawahnya berdasarkan kriteria yang telah the Committees based on the criteria set by the Company.
ditetapkan Perusahaan. Kriteria penilaian yang digunakan The assessment criteria used by the Board of Commissioners
Dewan Komisaris antara lain: include:
1. Kehadiran dan keaktifan dalam rapat; 1. Attendance and activeness in meetings;
2. Rekomendasi yang diberikan kepada Dewan Komisaris; 2. Recommendations given to the Board of Commissioners;
3. Pelaporan yang tepat waktu. 3. Timely reporting.
Di tahun 2023, Dewan Komisaris menilai bahwa Komite In 2023, the Board of Commissioners assesses that the Audit
Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration
dan Nominasi telah menjalankan tugasnya dengan baik dan and Nomination Committee have carried out their duties
efektif. Setiap komite telah melakukan pelaporan kegiatan di properly and effectively. Each committee has reported
sepanjang tahun 2023 dengan tepat waktu, dan memberikan activities throughout 2023 in a timely manner, and provided
rekomendasi yang membangun untuk Perusahaan. Di tahun constructive feedback for the Company. In 2023, the
2023, Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak Audit Committee has held 11 (eleven) meetings, the Risk
11 (sebelas) kali rapat, Komite Pemantau Risiko telah Monitoring Committee has held 19 (nineteen) meetings, and
melaksanakan rapat sebanyak 19 (sembilan belas) kali rapat, the Remuneration and Nomination Committee has held 13
dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan (thirteen) meetings.
rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali rapat.
346 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 349
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PROGRAM PENINGKATAN KOMPETENSI DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS COMPETENCY DEVELOPMENT
PROGRAM
Perusahaan memiliki program peningkatan kompetensi Bank Raya provides opportunities for the Board of
untuk Dewan Komisaris. Bank Raya memberikan kesempatan Commissioners to develop and improve their competence
kepada Dewan Komisaris untuk dapat mengembangkan through competency development program for the Board of
dan meningkatkan kompetensi. Program peningkatan Commissioners. The Board of Commissioners competency
kompetensi Dewan Komisaris yang dilakukan melalui development program is carried out through training
kegiatan pelatihan-pelatihan, program sertifikasi, dan activities, certification, and other programs in the form of
program lainnya dalam bentuk seminar atau workshop. seminars or workshops.
Di tahun 2023, program peningkatan kompetensi yang diikuti In 2023, the Company’s Board of Commissioners took part in
oleh Dewan Komisaris Perusahaan adalah sebagai berikut: the following competency development programs:
Jenis Pelatihan / Materi / Tempat dan Waktu / Penyelenggara
Type Of Training Material Place and Time / Organizer
Muhamad Sidik Heruwibowo
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level
Online, 6 Juli 2023 /
Refreshment I-V. / Level IV Risk Management Certification Efektif Pro
Online, July 6, 2023
Refreshment.
Refreshment Manajemen Risiko For BOC. / Risk Online, 25 Mei 2023 /
Refreshment LPPI
Management Refreshment For BOC. Online, May 25, 2023
Orientasi/On boarding / Orientation/On Jakarta, 13 & 21 Juli 2023 /
Executive Overview for BOC LPPI
boarding Jakarta, July 13 & 21, 2023
Yogyakarta, 5-6 Juli 2023
Building Resilience in Tuna World: “Control Your
Training / Yogyakarta, July 5-6, YPIA
Future or Someone Else Will”
2023
Seminar Nasional Internal Audit / Bali, 6-7 Desember 2023 /
“Trusted Advisor: Navigating The New Frontier” YPIA
National Internal Audit Seminar Bali, December 6-7, 2023
In House Training Dewan Direksi &
Refreshment Program APU-PPT & PPPSPM, P2SK & Online, 27 Desember 2023
Dewan Komisaris / In House Training Genesisi Inti
Tata Kelola / Refreshment of AML-CFT & PPPSPM, / Online, December 27,
for the Board of Directors & Board of Utama
P2SK & Governance Programs 2023
Commissioners
In House Training Dewan Direksi &
Online, 29 Desember 2023
Dewan Komisaris / In House Training POJK IT, UU P2SK, dan Perbankan Digital / POJK IT, Genesisi Inti
/ Online, December 29,
for the Board of Directors & Board of P2SK Law, and Digital Banking Utama
2023
Commissioners
Eko B. Supriyanto
Yogyakarta, 14-15
Konferensi Nasional / National Navigating Country Risko for Sustainable Growth: Desember 2023 /
LSPMR
Conference Opprtunities and Challenges Yogyakarta, December 14-
15, 2023
Jakarta, 27 Desember
Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6 / Level 6
Refreshment 2023 / Jakarta, December LPPI
Risk Management Refreshment
27, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 347
Page 350
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jenis Pelatihan / Materi / Tempat dan Waktu / Penyelenggara
Type Of Training Material Place and Time / Organizer
Retno Wahyuni Wijayanti
Online, 5 April 2023 /
Training Refreshment Manajemen Risiko For BOC efektif Pro
Online, April 5, 2023
Orientasi/On boarding / Orientation/On Jakarta, 13 & 21 Juli 2023 /
Executive Overview for BOC LPPI
boarding Jakarta, July 13 & 21, 2023
For Successful Completion of Refresher Program –
Online, 7 Desember 2023 /
Training Level 7 “Indonesian Banking in supporting Indonesia BARa
Online, December 7, 2023
towards a Low Carbon Economy”
In House Training Dewan Direksi &
Refreshment Program APU-PPT & PPPSPM, P2SK & Online Zoom, 27 Desember
Dewan Komisaris / In House Training Genesisi Inti
Tata Kelola / Refreshment of AML-CFT & PPPSPM, 2023 / Online Zoom,
for the Board of Directors & Board of Utama
P2SK & Governance Programs December 27, 2023
Commissioners
Johanes Kuntjoro Adisardjono
Jakarta, 25 Oktober 2023
Training Refreshment Refreshment Manajemen Risiko For BOC. / Jakarta, October 25, Efektif Pro
2023
Bali 6-7 Desember 2023 /
Seminar Nasional Internal Audit “Trusted Advisor: Navigating The New Frontier” YPIA
Bali, December 6-7, 2023
Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang Jakarta, 18-19 Desember
Pembekalan Sertifikasi / Certification
6. / Guidance for Level 6 Risk Management 2023 / Jakarta, December LPPI
Guidance
Certification. 18-19, 2023
Jakarta, 29 Desember
Uji Manajemen Risiko Jenjang 6 Komisaris / Level 6
Uji Kompetensi / Competence Test 2023 / Jakarta, December LSPP
Risk Management Test for Commissioners
29, 2023
Achmad F.C. Barir
Yogyakarta, 14-15
Konferensi Nasional / National Navigating Country Risko for Sustainable Growth: Desember 2023 /
LSPMR
Conference Opprtunities and Challenges Yogyakarta, December 14-
15, 2023
Jakarta, 27 Desember
Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6 / Level 6
Refreshment 2023 / Jakarta, December LPPI
Risk Management Refreshment
27, 2023
KOMISARIS INDEPENDEN
Independent Commissioner
Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris Independent Commissioners are Board of Commissioner
yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, members with no financial, management, share ownership
kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan and/or family relationships with Board of Directors members,
anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lain dan/atau other Board of Commissioner members and/or Controlling
Pemegang Saham Pengendali, atau hubungan dengan Bank Shareholders, or relationships with the Bank that could
yang dapat mempengaruhi kemampuan yang bersangkutan affect their ability to act independently.
untuk bertindak independen.
Berdasarkan POJK No. 55/POJK.03/2016, Dewan Komisaris Based on POJK No. 55/POJK.03/2016, the Board of
wajib terdiri dari Komisaris Independen dan Komisaris Non Commissioners must consist of Independent Commissioners
Independen, Komisaris Independen wajib paling sedikit and Non-Independent Commissioners, Independent
berjumlah 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Commissioners must be at least 50% (fifty percent) of the
Dewan Komisaris. Di tahun 2023, Bank Raya memiliki total Board of Commissioner members. In 2023, Bank Raya
sebanyak 3 (tiga) orang Komisaris Independen dari 5 (lima) had 3 (three) Independent Commissioners out of the total 5
orang keseluruhan anggota Dewan Komisaris. (five) Board of Commissioner members.
348 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 351
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kriteria Penentuan Komisaris Independen Independent Commissioner Criteria
Kriteria Dewan Komisaris independen Perusahaan adalah The criteria for the Company’s independent Board of
sebagai berikut: Commissioners are as follows:
Johanes
Kriteria Komisaris Independen / Eko B. Retno W.
Kuntjoro
Independent Commissioner Criteria Supriyanto Wijayanti
Adisardjono
Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab
untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan emiten
atau perusahaan publik tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk
pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen emiten atau perusahaan publik √ √ √
pada periode berikutnya / Not working or authorized and responsible to plan, lead, control,
or supervise the Company’s activities in the last 6 (six) months, except for the case of
reappointment as an Independent Commissioner of the public company in the next term;
Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada emiten atau
perusahaan publik tersebut / Not directly or indirectly owning any shares of the public √ √ √
company;
Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan emiten atau perusahaan publik, anggota
Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham utama emiten atau perusahaan
publik tersebut / Having no affiliation with the Company, members of the Board of √ √ √
Commissioners, members of the Board of Directors, or majority Shareholders of the
public company
Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan
dengan kegiatan usaha emiten atau perusahaan publik tersebut / Having no direct or √ √ √
indirect business relations on the Company’s business activities.
Pernyataan Tentang Independensi Masing-masing Independence Statement of Each Independent
Komisaris Independen Commissioner
Dewan Komisaris independen Perusahaan telah menyatakan The Company’s independent Commissioners have declared
diri atas independensinya, dan tidak memiliki hubungan their independence and lack of affiliation with the Bank.
afiliasi dengan pihak Bank untuk kemudian disampaikan Independence statement of each Independent Commissioner
kepada OJK. Pernyataan independesi tiap-tiap Komisaris of the Company have been submitted to the OJK and is stated
Independen Perusahaan dinyatakan dalam surat pernyataan as follows:
sebagai berikut:
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 349
Page 352
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
DIREKSI
Board of Directors
Berdasarkan Undang-Undang No.40 tahun 2007 tentang Based on Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Companies,
Perseroan Terbatas, Direksi adalah Organ Perseroan yang the Board of Directors is a Company Organ with authority and
berwenang dan bertanggung jawab penuh atas pengurusan full responsibility to manage the Company for the interests
Perseroan untuk kepentingan Perseroan, sesuai dengan of the Company, in accordance with the Company’s aims
maksud dan tujuan Perseroan serta mewakili Perseroan, baik and objectives and represent the Company, both inside
di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan and outside the court in accordance with the articles of
anggaran dasar. association.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Direksi Perusahaan dalam tata kelola memiliki dasar hukum The Company’s Board of Directors in corporate governance
sebagai berikut: has the following legal basis:
1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 1. Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Companies;
Terbatas;
2. Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi 2. OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 on Board of
dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik; Directors and Board of Commissioners of Issuers or
Public Companies;
3. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang 3. OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 on Implementation
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum; of Governance for Commercial Banks;
4. Anggaran Dasar Perusahaan. 4. The Company’s Articles of Association.
PEDOMAN KERJA (BOARD MANUAL) BOARD MANUAL
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. Kep. B.34/ The Board of Directors Manual is based on Board of Directors
Dir.02.03/PCP/12/2022 Tentang Tata Kerja Direksi, Direksi Decree No. Kep. B.34/Dir.02.03/ PCP/12/2022 on Board of
memiliki pedoman kerja. Di dalam pedoman kerja Direksi Directors Manual. The Board Manual contains the following
memuat informasi sebagai berikut: information:
1. Landasan hukum; 1. Legal Basis;
2. Independensi Direktur Utama; 2. Independence of the President Director;
3. Direksi; 3. Board of Directors;
4. Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan; 4. Director in Charge of Compliance Function;
5. Tugas dan wewenang Direksi; 5. Board of Directors duties and authorities;
6. Etika kerja; 6. Work ethics;
7. Waktu kerja; 7. Work hours;
8. Pembagian tugas Direksi; 8. Board of Directors division of duties;
9. Rapat Direksi; 9. Board of Directors Meeting;
10. Rapat Direksi dan Dewan Komisaris; 10. Board of Directors and Board of Commissioners
meetings;
11. Direksi Perusahaan Lowong; 11. Board of Directors Vacant Position;
12. Komite-komite Direksi; 12. Board of Directors Committees;
13. Masa jabatan Direksi; 13. Board of Directors term of office;
14. Larangan; 14. Prohibition;
15. Pelaksanaan tugas terkait RUPS dan aksi korporasi. 15. Duty implementation related to the GMS and corporate
actions.
350 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 353
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
KETENTUAN MASA JABATAN TERM OF OFFICE
Selain RUPS, di dalam pedoman kerja Direksi juga diatur In addition to the GMS, the Board of Directors manual also
mengenai ketentuan masa jabatan Direksi Perusahaan. regulate the Company’s Board of Directors’ term of office.
Direksi Perusahaan memiliki masa jabatan dengan jangka The Company’s Board of Directors have a term of office for 3
waktu selama 3 (tiga) tahun sejak penutupan RUPS sewaktu (three) years from the closing of the GMS of their appointment
diangkat, dan apabila ada anggota Direksi yang masa and Board of Directors members whose term has ended can
jabatannya telah berakhir dapat diangkat kembali sesuai be reappointed in accordance with the Company’s Articles of
dengan Anggaran Dasar Perusahaan. Association.
PROGRAM ORIENTASI BAGI DIREKSI BARU ORIENTATION PROGRAM FOR NEW DIRECTORS
Perusahaan memiliki program orientasi terhadap Direksi The Company has an orientation program for new Directors.
baru. Program orientasi ini bertujuan untuk memberikan This orientation program aims to provide knowledge about the
pengetahuan mengenai Perseroan, agar dapat memahami Company in understanding their duties and responsibilities
tugas dan tanggung jawab sebagai Direktur, proses bisnis as a Director, the Company’s business processes, and work in
Perseroan, serta dapat bekerja selaras dengan organ harmony with other Company organs.
Perseroan lainnya.
Program orientasi Direksi disusun berdasarkan kebijakan dan The Board of Directors orientation program is prepared
pedoman kerja Direksi. Program tersebut berkaitan dengan based on the Board of Directors policies and work guidelines
informasi sebagai berikut: with the following information:
1. Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dalam Perusahaan; 1. Implementation of GCG principles within the Company;
2. Visi, misi, strategi, risiko, posisi kompetitif, kinerja 2. Vision, mission, strategy, risks, competitive position,
keuangan dan operasional; financial and operational performance;
3. Kewenangan Komite, audit Internal dan eksternal dan 3. Authorities of committee, internal and external audit and
sistem pengendalian internal; internal control system;
4. Serta hal-hal penting lainnya yang dapat diberikan berupa 4. Other important matters that can be provided in the form
presentasi, pertemuan, kunjungan ke Perusahaan dan of presentations, meetings, company visits and review of
pengkajian dokumen atau program lainnya. documents or other programs.
Di tahun 2023, pelaksanaannya meliputi: The 2023 implementation includes:
1. Danar Widyantoro (Executive Overview Perbankan) 1. Danar Widyantoro (Banking Executive Overview) June 23,
Tanggal 23 Juni 2023. 2023.
2. Rustarti Suri Pertiwi (Executive Overview Perbankan) 2. Rustarti Suri Pertiwi (Banking Executive Overview) July 6,
Tanggal 6 Juli 2023. 2023.
KOMPOSISI KEANGGOTAAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS COMPOSITION
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank Raya The Company’s Board of Directors as of December 31, 2023
Indonesia Tbk Nomor 08 Tanggal 06 Oktober 2023, komposisi based on PT Bank Raya Indonesia Tbk Meeting Resolution No.
Direksi Perusahaan hingga 31 Desember 2023 adalah sebagai 08 dated October 6, 2023 is as follows:
berikut:
Nama / Jabatan / Dasar Pengangkatan / Masa Jabatan / Periode /
Name Position Basis Of Appointment Term Of Office Term
Ida Bagus Ketut Direktur Utama / President Keputusan RUPS LB tanggal 29 September 2022 /
2022-2025 1
Subagia Director EGMS Resolution dated September 29, 2022
Direktur Retail Agri dan
Keputusan RUPST tanggal 31 Maret 2022 / AGMS
Dedy Hendrianto Pendanaan / Director of 2022-2025 1
Resolution dated March 31, 2022
Retail Agri and Funding
Direktur Digital dan
Bhimo Wikan Keputusan RUPS T tanggal 9 April 2021 / AGMS
Operasional / Director of 2021-2024 1
Hantoro Resolution dated April 9, 2021
Digital and Operations
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 351
Page 354
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Nama / Jabatan / Dasar Pengangkatan / Masa Jabatan / Periode /
Name Position Basis Of Appointment Term Of Office Term
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance
& Human Resources / Keputusan RUPST tanggal 10 Mei 2023 / AGMS
Danar Widyantoro 2023-2026 1
Director of Enterprise Risk Resolution dated May 10, 2023
Management, Compliance
& Human Resources
Direktur Keuangan / Keputusan RUPST tanggal 10 Mei 2023 / AGMS
Rustarti Suri Pertiwi 2023-2026 1
Director of Finance Resolution dated May 10, 2023
TUGAS, KEWAJIBAN DAN WEWENANG DUTIES, OBLIGATIONS AND AUTHORITIES
Direksi Perusahaan memiliki tugas, kewajiban, dan wewenang The Company’s Board of Directors have the following duties,
sebagai berikut: obligations and authorities:
Tugas Duties
a. Direksi bertugas menjalankan segala tindakan yang a. The Board of Directors is in charge of taking all actions
berkaitan dan bertanggung jawab atas pengurusan and is responsible for managing the Company for the
Perusahaan untuk kepentingan Perusahaan sesuai interests of the Company in accordance with the aims
dengan maksud dan tujuan Perusahaan serta mewakili and objectives of the Company as well as representing
Perseroan baik di dalam maupun di luar Pengadilan the Company both inside and outside the Court regarding
tentang segala hal dan segala kejadian dengan all matters and all events with restrictions as regulated in
pembatasan-pembatasan sebagaimana diatur dalam the Legislative Regulations, Articles of Association and/
Peraturan Perundang-undangan, Anggaran Dasar dan/ or GMS Resolution;
atau Keputusan RUPS;
b. Dalam melaksanakan tugas sebagaimana dimaksud b. In performing duties as referred to in paragraph (1) of this
dalam ayat (1) pasal ini, maka Direksi berwenang untuk: article, the Board of Directors is authorized to:
1) Menetapkan kebijakan yang dipandang tepat dalam 1) Establish policies deemed appropriate in the
kepengurusan Perusahaan; management of the Company;
2) Mengatur penyerahan kekuasaan Direksi untuk 2) Regulate the handover of the Board of Directors
mewakili Perusahaan di dalam dan di luar pengadilan authority to represent the Company inside and
kepada seorang atau beberapa orang yang khusus outside the court to one or several people specifically
ditunjuk untuk itu termasuk pekerja Perusahaan, baik appointed for this purpose including Company
sendiri-sendiri maupun bersama-sama atau kepada employees, either individually or jointly or to other
orang dan/atau badan lain; people and/or bodies;
3) Mengatur ketentuan-ketentuan tentang karyawan/ 3) Regulate provisions regarding Company employees/
pekerja Perusahaan, termasuk penetapan gaji, workers, including determining salaries, pension plan,
pensiun atau jaminan hari tua dan penghasilan lain and other income for Company employees/workers
bagi karyawan/pekerja Perusahaan berdasarkan based on applicable laws and regulations, with
peraturan perundang-undangan yang berlaku, dengan provisions for determining salaries, pension plan, and
ketentuan penetapan gaji, pensiun atau jaminan other income for employees/workers who exceed the
hari tua dan penghasilan lain bagi karyawan/pekerja obligations stipulated in statutory regulations must
yang melampaui kewajiban yang ditetapkan dalam obtain prior approval from the GMS;
peraturan perundang-undangan harus mendapat
persetujuan terlebih dahulu dari RUPS;
4) Mengangkat dan memberhentikan karyawan/ pekerja 4) Appoint and dismiss Company employees/workers
Perusahaan berdasarkan peraturan ketenagakerjaan based on labor regulations and applicable laws and
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku; regulations;
5) Mengangkat dan memberhentikan Sekretaris 5) Appoint and dismiss the Corporate Secretary and
Perusahaan dan Kepala Satuan Kerja Audit Intern Head of the Internal Audit Unit with approval from the
dengan persetujuan Dewan Komisaris; Board of Commissioners;
352 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 355
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
6) Menghapus bukukan piutang macet dengan 6) Write off bad debts with the provisions as stipulated
ketentuan sebagaimana diatur dalam Surat in the Decree and which are then reported to the
Keputusan dan yang selanjutnya dilaporkan kepada Board of Commissioners, to be further reported and
Dewan Komisaris, untuk selanjutnya dilaporkan dan accounted for in the Annual Report;
dipertanggungjawabkan dalam Laporan Tahunan;
7) Tidak menagih lagi piutang bunga, denda, ongkos, 7) Not collect interest receivables, fines, fees and other
dan piutang lainnya di luar pokok yang dilakukan receivables beyond the principal amount carried out
dalam rangka restrukturisasi dan/atau penyelesaian in the context of restructuring and/or receivable
piutang serta perbuatan-perbuatan lain dalam rangka settlement as well as other actions to settle the
penyelesaian piutang Perusahaan, dengan kewajiban Company’s receivables, with mandatory reporting to
melaporkan kepada Dewan Komisaris yang ketentuan the Board of Commissioners in which the reporting
dan tata cara pelaporannya ditetapkan oleh Dewan provisions and procedures are determined by the
Komisaris; Board of Commissioners;
8) Melakukan segala tindakan dan perbuatan lainnya 8) Take all actions and other actions regarding the
mengenai pengurusan maupun pemilikan kekayaan management and ownership of the Company’s
Perusahaan, mengikat Perusahaan dengan pihak assets, binding the Company with other parties and/
lain dan/atau pihak lain dengan Perusahaan, serta or other parties with the Company, and representing
mewakili Perusahaan di dalam dan di luar pengadilan the Company inside and outside the court regarding
tentang segala hal dan segala kejadian, dengan all matters and all events in accordance with the laws,
pembatasan-pembatasan sebagaimana diatur dalam Articles of Association and/or GMS Resolutions.
peraturan perundang-undangan, Anggaran Dasar
dan/atau Keputusan RUPS.
c. Direktur Utama berhak dan berwenang bertindak untuk c. The President Director has the right and authority to act
dan atas nama Direksi serta mewakili perusahaan. Dalam for and on behalf of the Board of Directors and represent
hal Direktur Utama tidak hadir atau berhalangan karena the Company. In the event that the President Director is
sebab apapun juga, hal mana tidak perlu dibuktikan absent for any reason, which does not need to be proven
kepada pihak ketiga, maka salah seorang anggota Direksi to a third party, a Board of Directors member has the
lainnya berhak dan berwenang bertindak untuk dan atas right and authority to act for and on behalf of the Board of
nama Direksi serta mewakili Perusahaan; Directors and represent the Company;
d. Dalam rangka pengendalian umum, Direksi bertanggung d. In terms of general control, the Board of Directors is
jawab menciptakan struktur pengendalian intern (Audit responsible for creating an internal control structure
Intern, Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko, (Internal Audit, Risk Management and Risk Management
unit kerja Kepatuhan), menjamin terlaksananya fungsi Committee, Compliance work unit), ensuring the
audit intern dalam setiap tingkatan manajemen dan implementation of the internal audit function at every
menindaklanjuti temuan audit sesuai dengan kebijakan level of management and following up on audit findings
dan pengarahan yang diberikan oleh Dewan Komisaris, in accordance with the policies and directions provided
temuan pengawas Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil by the Board Commissioner, findings of the Financial
pengawasan otoritas lain; Services Authority supervisor and/or results of
supervision by other authorities;
e. Direksi dengan tidak mengurangi tanggung jawabnya e. The Board of Directors, without prejudice to their
berhak untuk mengangkat seorang atau lebih sebagai responsibilities, has the right to appoint one or more
kuasanya dengan memberikan kepada mereka wewenang people as their proxies by authorizing them to carry out
untuk melakukan tindakan-tindakan tertentu dengan certain actions by issuing special power of attorney.
cara mengeluarkan surat kuasa khusus. Wewenang Such authority must be exercised in accordance with the
demikian harus dilaksanakan sesuai dengan Anggaran Company’s Articles of Association;
Dasar Perusahaan;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 353
Page 356
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
f. Pembagian Tugas dan Wewenang setiap anggota Direksi f. The distribution of duties and authorities of each Board of
ditetapkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham. Dalam Directors member is determined by the General Meeting
hal Rapat Umum Pemegang Saham tidak menetapkan of Shareholders. In the event that the General Meeting
pembagian tugas dan wewenang tersebut, maka of Shareholders does not determine the division of
pembagian tugas dan wewenang diantara Direksi duties and authority, the division of duties and authority
ditetapkan berdasarkan keputusan Direksi; among the Board of Directors is determined based on the
decision of the Board of Directors;
g. Untuk melakukan perbuatan hukum berupa transaksi g. Take legal actions for transactions with conflict of
yang memuat benturan kepentingan antara kepentingan interest between the personal economic interests
ekonomis pribadi anggota Direksi, Komisaris atau of Board of Directors members, Commissioners or
Pemegang Saham Pengendali dengan kepentingan Controlling Shareholders and the Company’s economic
ekonomis Perusahaan, Direksi memerlukan persetujuan interests, the Board of Directors requires approval
Rapat Umum Pemegang Saham berdasarkan suara from the General Meeting of Shareholders based on the
terbanyak dari pemegang saham yang tidak mempunyai majority vote of shareholders with no conflict of interest;
benturan kepentingan;
h. Dalam hal Perusahaan mempunyai kepentingan yang h. In the event that the Company has interests that conflict
bertentangan dengan kepentingan pribadi seorang with the personal interests of a Board of Directors
anggota Direksi, maka Perseroan diwakili oleh Direksi member, then the Company is represented by another
yang lainnya, dalam hal Perusahaan mempunyai Director, in the event that the Company has interests that
kepentingan yang bertentangan dengan seluruh anggota conflict with all Board of Directors members, then the
Direksi, maka dalam hal ini Perseroan diwakili oleh Dewan Company is represented by the Board of Commissioners,
Komisaris, dengan tetap memperhatikan undang-undang while still observing the applicable laws;
yang berlaku;
i. Dalam hal hanya ada seorang anggota Direksi, maka i. In the event that there is only one Board of Directors
segala tugas dan wewenang yang diberikan kepada member, all duties and authorities given to the President
Direktur Utama atau anggota Direksi dalam Pedoman Director or Board of Directors members in this Board
Tata Kerja ini berlaku baginya; Manual are applied to the person concerned;
j. Wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya j. Must be accountable for the implementation of their
kepada pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang duties to shareholders through the General Meeting of
Saham; Shareholders;
k. Wajib mengungkapkan kepada pegawai kebijakan Bank k. Must disclose to employees strategic Bank policies in the
yang bersifat strategis di bidang kepegawaian; field of personnel;
l. Setiap anggota Direksi bertanggung jawab secara l. Each Board of Directors member is jointly responsible for
tanggung renteng atas kerugian Perusahaan yang losses to the Company caused by errors or negligence of
disebabkan oleh kesalahan atau kelalaian anggota Direksi Board of Directors members in carrying out their duties;
dalam menjalankan tugasnya;
m. Anggota Direksi tidak dapat dipertanggungjawabkan atas m. Members of the Board of Directors cannot be held
Perseroan apabila dapat membuktikan: responsible for the Company if they can prove that:
1) Kerugian tersebut bukan karena kesalahan atau 1) The loss was not their fault or negligence;
kelalaiannya;
2) Telah melakukan pengurusan dengan itikad baik, 2) They have carried out management in good faith, full
penuh tanggung jawab, dan kehati-hatian untuk responsibility, and prudence for the benefit and in
kepentingan dan sesuai dengan maksud dan tujuan accordance with the aims and objectives of the Issuer
Emiten atau Perusahaan Publik; or Public Company;
354 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 357
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
n. Wajib menyusun kebijakan Remunerasi yang paling n. Must prepare Remuneration policy that at least contains:
sedikit memuat:
a. Skala Remunerasi berdasarkan tingkat dan jabatan; a. Remuneration Scale based on level and position;
b. Metode dan mekanisme penetapan Remunerasi. b. Methods and mechanisms for determining
Remuneration.
o. Wajib menyampaikan informasi kepada Otoritas Jasa o. Must submit information to the Financial Services
Keuangan dan Bursa Efek atas kepemilikan dan setiap Authority and Stock Exchange regarding ownership and
perubahan kepemilikannya atas saham Perusahaan any changes in ownership of Public Company shares;
Terbuka;
p. Wajib menciptakan dan memelihara Sistem Pengendalian p. Must create and maintain an effective Internal Control
Intern yang efektif serta memastikan bahwa sistem System and ensure that the system is safe and reliable in
tersebut berjalan secara aman dan andal sesuai dengan accordance with the internal control objectives set by the
tujuan pengendalian intern yang ditetapkan oleh Bank; Bank;
q. Wajib menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola yang baik q. Must apply the principles of good corporate governance
dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan in every Bank business activity at all levels or levels of the
atau jenjang organisasi; organization;
r. Wajib menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi r. Must follow up on audit findings and recommendations
dari satuan kerja audit intern Bank, auditor ekstern, hasil from the Bank’s internal audit work unit, external auditors,
pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil results of supervision by the Financial Services Authority
pengawasan otoritas lain; and/or results of supervision by other authorities;
s. Wajib menyediakan data dan informasi yang akurat, s. Must provide accurate, relevant and timely data and
relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris; information to the Board of Commissioners;
t. Wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab terkait t. Must carry out duties and responsibilities related to the
dengan penerapan Manajemen Risiko sesuai dengan implementation of Risk Management in accordance with
ketentuan yang berlaku; applicable regulations;
u. Wajib menumbuhkan dan mewujudkan terlaksananya c. Must foster and realize the implementation of a
Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan Compliance Culture at all levels of the Bank’s organization
kegiatan usaha Bank serta memastikan terlaksananya and business activities and ensure the implementation of
Fungsi Kepatuhan Bank; the Bank’s Compliance Function;
v. Wajib mengungkapkan remunerasi dan fasilitas lain v. Must disclose remuneration and other facilities
sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada laporan in accordance with applicable provisions in the
pelaksanaan tata kelola dengan mengacu pada Peraturan governance implementation report with reference to
Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Tata Kelola the Financial Services Authority Regulations regarding
dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum; the Implementation of Governance in Providing
Remuneration for Commercial Banks;
w. Melaksanakan tugas dan wewenang lainnya sebagaimana w. Carry out other duties and authorities as determined by
ditetapkan oleh ketentuan perundang-undangan yang applicable statutory provisions.
berlaku.
Kewajiban Obligation
a. Mengusahakan dan menjamin terlaksanakannya usaha a. Seek and guarantee the implementation of the Company’s
dan kegiatan Perusahaan sesuai dengan maksud dan business and activities in accordance with its aims and
tujuan serta kegiatan usahanya; objectives and business activities;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 355
Page 358
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
b. Menyiapkan pada waktunya Rencana Jangka b. Prepare the Company’s Long-Term Plan, Business Plan,
Panjang Perusahaan, Rencana Bisnis, Rencana Kerja Work Plan and Company Budget and any amendments
dan Anggaran Perusahaan dan perubahannya dan thereto and submit to the Board of Commissioners;
menyampaikan kepada Dewan Komisaris;
c. Membuat Daftar Pemegang Saham, Daftar Khusus, c. Draw up Shareholder Register, Special Register, Minutes
Risalah RUPS dan Risalah Rapat Direksi; of GMS and Minutes of Board of Directors’ Meetings;
d. Membuat Laporan Tahunan yang antara lain berisi d. Prepare Annual Report which, among other, contains
Laporan Keuangan, sebagai wujud pertanggungjawaban Financial Statements, as a form of accountability for
pengurusan Perusahaan, serta dokumen keuangan Company management, as well as Company financial
Perusahaan sebagaimana dimaksud dalam Undang- documents in accordance with the Laws on Company
Undang tentang Dokumen Perusahaan; Documents;
e. Menyusun Laporan Keuangan dalam butir d berdasarkan e. Prepare the Financial Statements in point d based on
Standar Akuntansi Keuangan dan menyerahkan kepada Financial Accounting Standards, followed by submission
Akuntan Publik untuk di audit; to the Public Accountant for auditing;
f. Menyampaikan Laporan Tahunan setelah ditelaah oleh f. Submit the Annual Report after being reviewed by the
Dewan Komisaris dalam jangka waktu paling lambat Board of Commissioners no later than 5 (five) months
5 (lima) bulan setelah tahun buku Perseroan berakhir after the end of the Company’s fiscal year to the GMS for
kepada RUPS untuk disetujui dan disahkan; approval and ratification;
g. Memberikan penjelasan kepada RUPS mengenai Laporan g. Provide explanations to the GMS regarding the Annual
Tahunan; Report;
h. Menyampaikan Neraca dan Laporan Laba Rugi yang telah h. Deliver the Balance Sheet and Statements of Profit and
disahkan oleh RUPS kepada Menteri yang membidangi Loss approved by the GMS to the Minister in charge of
Hukum sesuai dengan ketentuan Peraturan Perundang- Law in accordance with the provisions of the Legislative
undangan; Regulations;
i. Menyusun laporan lainnya yang diwajibkan oleh ketentuan i. Prepare other reports required by statutory provisions;
perundang-undangan;
j. Memelihara Daftar Pemegang Saham, Daftar Khusus, j. Maintain the Shareholders Register, Special Register,
Risalah RUPS, Risalah Rapat Dewan Komisaris dan Risalah Minutes of GMS, Minutes of Board of Commissioners
Rapat Direksi, Laporan Tahunan dan dokumen keuangan Meetings and Minutes of Board of Directors Meetings,
Perusahaan sebagaimana dimaksud dalam butir d dan e Annual Report and Company financial documents
dan dokumen Perusahaan lainnya; as referred to in points d and e and other Company
documents;
k. Menyimpan di tempat kedudukan Perseroan Daftar k. Keep the Shareholders Register, Special Register,
Pemegang Saham, Daftar Khusus, Risalah RUPS, Risalah Minutes of GMS, Minutes of Board of Commissioners
Rapat Dewan Komisaris dan Risalah Rapat Direksi, Meetings and Board of Directors Meetings, Annual
Laporan Tahunan dan dokumen keuangan serta dokumen Reports and financial documents and other Company
Perusahaan lainnya; documents at the Company’s domain;
l. Mengadakan dan memelihara pembukuan dan l. Organize and maintain Company bookkeeping and
administrasi Perusahaan sesuai dengan kelaziman yang administration in accordance with the norms applicable
berlaku bagi suatu Perusahaan; to a company;
m. Menyusun sistem akuntansi sesuai dengan Standar m. Develop an accounting system in accordance with
Akuntansi Keuangan dan berdasarkan prinsip-prinsip Financial Accounting Standards and based on the
pengendalian intern, terutama fungsi pengurusan, principles of internal control, especially the functions of
pencatatan, penyimpanan dan pengawasan; management, recording, storage and supervision;
356 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 359
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
n. Memberikan laporan berkala menurut cara dan waktu n. Provide periodic reports according to the method and
sesuai dengan ketentuan yang berlaku, serta laporan time in accordance with applicable regulations, as well
lainnya setiap kali diminta oleh Dewan Komisaris dan/ atau as other reports whenever requested by the Board
Pemegang Saham Pengendali, dengan memperhatikan of Commissioners and/or Controlling Shareholders,
peraturan perundang-undangan khususnya peraturan di taking into account the applicable laws and regulations,
bidang Pasar Modal yang berlaku; especially regulations in the Capital Market sector;
o. Menyiapkan susunan organisasi Perusahaan lengkap o. Prepare the Company’s organizational structure complete
dengan perincian tugasnya; with details of its duties;
p. Memberikan penjelasan tentang segala hal yang p. Provide explanations regarding all matters asked or
ditanyakan atau yang diminta anggota Dewan requested by Board of Commissioner members and
Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali, dengan Controlling Shareholders, taking into account statutory
memperhatikan peraturan perundang-undangan regulations, especially applicable regulations in the
khususnya peraturan di bidang perbankan yang berlaku; banking sector;
q. Merencanakan, menyiapkan, menetapkan, memutuskan, q. Plan, prepare, determine, decide, manage and control the
mengelola dan mengendalikan kebijakan kepengurusan Company’s management policies guided by the policies
Perseroan dengan berpedoman pada kebijakan yang established from time to time by the Company’s Parent
dari waktu ke waktu ditetapkan oleh Perusahaan Induk Company and applicable laws and regulations;
dari Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang
berlaku;
r. Menjalankan kewajiban-kewajiban lainnya sesuai dengan r. Carry out other obligations in accordance with the
ketentuan yang diatur dalam Anggaran Dasar Perusahaan provisions stipulated in the Company’s Articles of
yang ditetapkan oleh RUPS berdasarkan peraturan Association as determined by the GMS based on statutory
perundang-undangan. regulations.
Wewenang Authorities
a. Menetapkan kebijakan yang dipandang tepat dalam a. Issue necessary policies for the management of the
kepengurusan Perusahaan; Company;
b. Mengatur penyerahan kekuasaan Direksi untuk mewakili b. Regulate the transfer of the powers of the Board of
Perseroan di dalam dan di luar Pengadilan kepada Directors to represent the Company inside and outside
seorang atau beberapa orang yang khusus ditunjuk untuk the Court to one or several people specifically appointed
itu, termasuk pekerja Perusahaan, baik sendiri-sendiri for this purpose, including Company employees, either
maupun bersama-sama atau kepada orang dan/atau individually or jointly or to other people and/or bodies;
badan lain;
c. Mengatur ketentuan-ketentuan tentang karyawan/ c. Regulate provisions regarding Company employees/
pekerja Perusahaan, termasuk penetapan gaji, pensiun workers, including determining salaries, pension plan
atau jaminan hari tua dan penghasilan lain bagi karyawan/ and other income for Company employees/workers
pekerja Perseroan berdasarkan peraturan perundang- based on applicable laws and regulations, with provisions
undangan yang berlaku, dengan ketentuan penetapan for determining salaries, pension plan, and other income
gaji, pensiun atau jaminan hari tua dan penghasilan lain for employees/workers who exceed the obligations
bagi karyawan/pekerja yang melampaui kewajiban yang stipulated in statutory regulations must obtain prior
ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan, harus approval from the GMS;
mendapat persetujuan terlebih dahulu dari RUPS;
d. Mengangkat dan memberhentikan karyawan/pekerja d. Appoint and dismiss Company employees/workers based
Perusahaan berdasarkan peraturan ketenagakerjaan dan on labor regulations and applicable laws and regulations;
peraturan perundang-undangan yang berlaku;
e. Mengangkat dan memberhentikan Sekretaris Perusahaan e. Appoint and dismiss the Corporate Secretary and Head of
dan Kepala Satuan Kerja Audit Intern dengan persetujuan the Internal Audit Work Unit with approval from the Board
Dewan Komisaris; of Commissioners;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 357
Page 360
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
f. Menghapus bukukan piutang macet dengan ketentuan f. Write off bad debts with the provisions as stipulated in
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan dan the Company’s Articles of Association and which are then
yang selanjutnya dilaporkan kepada Dewan Komisaris, reported to the Board of Commissioners, to be further
untuk selanjutnya dilaporkan dan dipertanggungjawabkan reported and accounted for in the Annual Report;
dalam Laporan Tahunan;
g. Tidak menagih lagi piutang bunga, denda, ongkos dan g. Not collect more receivables for interest, fines, fees and
piutang lainnya diluar pokok yang dilakukan dalam rangka other receivables beyond the principal amount carried
restrukturisasi dan/atau penyelesaian piutang Perseroan, out in the context of restructuring and/or settling the
dengan kewajiban melaporkan kepada Dewan Komisaris Company’s receivables, with the obligation to report to
yang ketentuan dan tata cara pelaporannya ditetapkan the Board of Commissioners whose reporting provisions
oleh Dewan Komisaris; and procedures are determined by the Board of
Commissioners;
h. Melakukan segala tindakan dan perbuatan lainnya h. Carry out all actions and other actions regarding the
mengenai pengurusan maupun pemilikan kekayaan management and ownership of the Company’s assets,
Perusahaan, mengikat Perusahaan dengan pihak lain binding the Company with other parties and/or other
dan/atau pihak lain dengan Perusahaan, serta mewakili parties with the Company, and representing the Company
Perseroan di dalam dan di luar pengadilan tentang segala inside and outside the court regarding all matters
hal dan segala kejadian, dengan pembatasan-pembatasan and all events in accordance with the laws, Articles of
sebagaimana diatur dalam peraturan perundang- Association and/or GMS Resolutions.
undangan, Anggaran Dasar dan/atau Keputusan RUPS.
PEMBAGIAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB MASING- DISTRIBUTION OF DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF EACH
MASING DIREKSI DIRECTOR
Berdasarkan keputusan RUPS, dan Surat Edaran Direksi Based on the GMS resolution, and Board of Directors Circular
No.SE : B.34/DIR.02.03/ PCP/12/2022 tanggal 6 Desember Letter No.SE: B.34/DIR.02.03/ PCP/12/2022 dated December
2022, pembagian tugas dan tanggung jawab masing-masing 6, 2022, the distribution of duties and responsibilities of each
Direksi adalah sebagai berikut: Director is as follows:
Jabatan / Position Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Distribution of Duties and Responsibilities
Direktur Utama / 1. Meningkatkan prudential banking, agar dalam kegiatan bank 1. Improving prudential banking so that bank activities always
President Director senantiasa berpedoman kepada Standar operasional dan refer to operational standards and procedures (SOP),
prosedur (SOP), kepatuhan dan manajemen risiko; compliance and risk management;
2. Menyusun perencanaan dan konsep-konsep strategi 2. Developing plans and strategic concepts for achieving
pencapaian sasaran-sasaran bisnis sesuai dengan business targets in accordance with the budget planning
perencanaan anggaran yang telah ditetapkan dalam rapat that has been determined at the annual work meeting and
kerja tahunan serta melakukan evaluasi berkala atas carry out periodic evaluations of the achievement of business
pencapaian sasaran bisnis; targets;
3. Meningkatkan citra dan kinerja bank yang diperlihatkan 3. Improving the bank’s image and performance as demonstrated
oleh neraca dan bank profitability (income statement) yang by an optimum balance sheet and bank profitability (income
optimum dengan pencapaian tingkat kesehatan bank kategori statement) by achieving a Risk-Based Bank Rating in the
“sehat tanpa syarat” berdasarkan hasil pemeriksaan tahunan “unconditionally sound” category based on the results of the
Otoritas Jasa Keuangan pada tahun yang bersangkutan; Financial Services Authority’s annual inspection in the year
concerned;
4. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui 4. Improving the quality of human resources through structured
pendidikan dan latihan yang terstruktur sesuai dengan tingkat education and training according to the level of needs of each
kebutuhan setiap unit kerja yang ada di bawahnya; work unit under it;
5. Mengkoordinasi dan memantau pelaksanaan satuan kerja 5. Coordinating and monitoring the implementation of work
dibawah supervisi Direktorat Utama Komite Pengarah units under the supervision of the Main Directorate of the
Teknologi Informasi (IT Steering Committe); Information Technology Steering Committee;
6. Meningkatkan image pelayanan bank melalui penciptaan 6. Improving the image of bank services through the creation of
produk digital banking dan produk dana pihak ketiga (DPK); digital banking products and third-party fund (DPK) products;
7. Melaksanakan tugas lainnya sesuai dengan ketentuan yang 7. Carry out other duties in accordance with applicable
berlaku. regulations.
358 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 361
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Jabatan / Position Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Distribution of Duties and Responsibilities
Direktur Retail Agri dan 1. Melaksanakan prudential banking agar dalam kegiatan bank 1. Implementing prudential banking so that bank activities
Pendanaan / Director senantiasa berpedoman kepada Standar Operasional dan always refer to Operational Standards and Procedures (SOP),
of Retail Agri and Prosedur (SOP), Kepatuhan dan Manajemen Risiko; Compliance and Risk Management;
Funding 2. Menyusun perencanaan dan konsep-konsep strategi 2. Developing plans and strategic concepts for achieving
pencapaian sasaran-sasaran kerja sesuai dengan work targets in accordance with the budget planning of
perencanaan anggaran Direktorat Retail Agri dan Pendanaan the Directorate of Agri Retail and Funding which has been
yang telah ditetapkan dalam rapat kerja tahunan; determined at the annual work meeting;
3. Meningkatkan image bank melalui penciptaan strategi 3. Improving the bank’s image through creating innovative,
pemasaran yang inovatif, efektif dan efisien serta menentukan effective and efficient marketing strategies and determining
segmentasi pasar kredit; credit market segmentation;
4. Meningkatkan hubungan baik dengan nasabah utama (Captive) 4. Improving good relationships with main customers (Captive)
dan menciptakan nasabah baru (menambah customer base), and increasing customer base on agribusiness and other
baik agribisnis maupun sektor potensial lainnya; potential sectors;
5. Menjaga dan meningkatkan hubungan baik dengan lembaga- 5. Maintaining and improving strong rapport with institutions
lembaga yang berkaitan erat dengan kredit dan pendanaan; closely related to loans and funding;
6. Meningkatkan optimalisasi recovery dan remedi Perusahaan; 6. Improving the optimization of the Company’s recovery and
remedies;
7. Meningkatkan pembinaan dan penyelesaian atas kredit-kredit 7. Improving guidance and resolution of non-performing loans to
bermasalah agar tingkat kesehatan Bank tetap terjaga; maintain Risk-Based Bank Rating.
8. Meningkatkan tertib administrasi, khususnya dalam 8. Improving administrative order, especially in relation to
hubungannya dengan Perkreditan agar tercipta pengelolaan lending, to create bank management based on prudential
Bank dengan prinsip kehatihatian atau prudential banking; banking principles;
9. Mengarahkan dan melakukan koordinasi kegiatan analisis 9. Directing and coordinating legacy and digital credit risk
risiko kredit legacy dan digital dalam upaya pengembangan analysis activities in business development efforts that meet
bisnis yang memenuhi kriteria risiko yang dapat diterima di acceptable risk criteria at Bank Raya
Bank Raya
10. Meningkatkan image pelayanan bank melalui penciptaan 10. Improving the image of bank services through the creation
program inovatif, produk retail agri dan produk pendanaan of innovative programs, agri retail products and funding
(DPK); products (DPK);
11. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui 11. Improving the quality of human capital through structured
pendidikan dan latihan yang terstruktur sesuai dengan tingkat education and training according to the level of needs of each
kebutuhan setiap unit kerja yang ada di bawahnya; work unit under it;
12. Mengkoordinasi dan memantau pelaksanaan satuan kerja di 12. Coordinating and monitoring the implementation of work
bawah supervisi Direktorat Retail Agri dan Pendanaan serta units under the supervision of the Directorate of Agri Retail
Komite Kredit; and Funding and the Credit Committee;
13. Melaksanakan tugas lainnya sesuai dengan ketentuan yang 13. Carrying out other duties in accordance with applicable
berlaku regulations
Direktur Digital 1. Melaksanakan prudential banking agar dalam kegiatan bank 1. Implementing prudential banking so that bank activities
dan Operasional / senantiasa berpedoman kepada Standar Operasional dan always refer to Operational Standards and Procedures (SOP),
Director of Digital and Prosedur (SOP), Kepatuhan dan Manajemen Risiko; Compliance and Risk Management;
Operations 2. Menyusun perencanaan dan konsep-konsep strategi 2. Developing plans and strategic concepts for achieving
pencapaian sasaran-sasaran kerja sesuai dengan work targets in accordance with the Digital & Operations
perencanaan anggaran Direktorat Digital & Operasional yang Directorate budget planning that has been determined at the
telah ditetapkan dalam rapat kerja tahunan; annual work meeting;
3. Meningkatkan image produk melalui penciptaan strategi 3. Improving product image through creating innovative,
pemasaran digital banking yang inovatif, efektif dan efisien effective and efficient digital banking marketing strategies
serta menentukan segmentasi pasar kredit; and determining credit market segmentation;
4. Meningkatkan hubungan baik dengan nasabah utama (Captive) 4. Improving strong rapport with main customers (Captive)
dan menciptakan nasabah baru (menambah customer base), and increasing customer base in the gig economy and other
baik gig economy maupun sektor potensial lainnya; potential sectors;
5. Menjaga dan meningkatkan hubungan baik dengan lembaga- 5. Maintaining and improving strong rapport with institutions
lembaga yang berkaitan erat dengan kredit dan pendanaan; closely related to loans and funding;
6. Menyusun dan menganalisa potensi bisnis serta memberikan 6. Develop and analyze business potential and provide support
support kepada Unit Kerja Operasional untuk pencapaian to the Operational Work Unit to achieve loans and funds
kredit dan dana termasuk evaluasi dan monitoring; including evaluation and monitoring;
7. Meningkatkan availability dan reliability, operational 7. Increasing availability and reliability, operational excellence to
excellence untuk mendukung aktivitas operasional Bank; support the Bank’s operational activities;
8. Meningkatkan image layanan Bank dan Customer Excellence 8. Improve the Bank’s service image and Customer Excellence in
yang sesuai dengan standar layanan Operasional di Unit Kerja; accordance with Operational service standards in Work Units;
9. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui 9. Improving the quality of human resources through structured
pendidikan dan latihan yang terstruktur sesuai dengan tingkat education and training according to the level of needs of each
kebutuhan setiap unit kerja yang ada di bawahnya; work unit under it;
10. Mengkoordinasi dan memantau pelaksanaan satuan kerja di 10. Coordinating and monitoring the implementation of work
bawah supervisi Direktorat Digital & Operasional serta Komite units under the supervision of the Digital & Operations
Kredit; Directorate and the Credit Committee;
11. Melaksanakan tugas lainnya sesuai dengan ketentuan yang 11. Carry out other duties in accordance with applicable
berlaku regulations
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 359
Page 362
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jabatan / Position Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Distribution of Duties and Responsibilities
Direktur Enterprise 1. Menyusun perencanaan dan konsep-konsep strategi 1. Developing plans and strategic concepts for achieving
Risk Management, pencapaian sasaran-sasaran kerja sesuai dengan work targets in accordance with the budget planning of the
Compliance & Human perencanaan anggaran Direktorat Enterprise Risk Directorate of Enterprise Risk Management, Compliance &
Resource / Director Management, Compliance & Human Resource; Human Resources;
of Enterprise Risk 2. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya 2. Formulating strategies to encourage the creation of a Bank
Management, Kepatuhan Bank; Compliance Culture;
Compliance & Human 3. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip 3. Proposing compliance policies or compliance principles to be
Resources kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; determined by the Board of Directors;
4. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang digunakan 4. Establishing compliance systems and procedures used to
untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank; develop Bank internal regulations and guidelines;
5. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, 5. Ensuring all policies, provisions, systems and procedures,
dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank as well as business activities carried out by the Bank are in
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan accordance with the provisions of the Financial Services
ketentuan peraturan perundang-undangan, berlaku; Authority and applicable laws and regulations;
6. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank; 6. Minimizing Bank Compliance Risk;
7. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/ atau 7. Taking preventive measures so that policies and/or decisions
keputusan yang diambil Direksi Bank tidak menyimpang dari taken by the Bank’s Board of Directors do not deviate from the
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan provisions of the Financial Services Authority and statutory
perundang-undangan; regulations;
8. Melakukan tugas lain yang terkait dengan fungsi kepatuhan, 8. Carrying out other tasks related to the compliance function,
antara lain memantau dan menjaga kepatuhan Bank including monitoring and maintaining the Bank’s compliance
terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Otoritas with commitments made by the Bank to the Financial Services
Jasa Keuangan maupun otoritas pengawas lainnya yang Authority and other competent supervisory authorities;
berwenang;
9. Dalam rangka penerapan Program Anti Pencucian Uang 9. In implementing Anti-Money Laundering (AML) and Countering
(APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), Direktur the Financing of Terrorism (CFT) Program, the Director of
Kepatuhan memiliki tugas dan tanggung jawab sekurang- Compliance has the duties and responsibilities of at least:
kurangnya untuk:
a. Memastikan Bank memiliki dan menetapkan kebijakan a. Ensure that the Bank has and establishes policies and
dan prosedur penerapan APU dan PPT yang bersifat teknis procedures for implementing technical and strategic AML
dan strategis; and CFT;
b. Mengusulkan kebijakan dan prosedur tertulis yang b. Propose strategic written policies and procedures
bersifat strategis mengenai penerapan program APU dan regarding the implementation of the APU and PPT
PPT kepada Dewan Komisaris; program to the Board of Commissioners;
c. Memastikan penerapan program APU dan PPT c. Ensure that the AML and CFT program is implemented
dilaksanakan sesuai dengan kebijakan dan prosedur in accordance with established written policies and
tertulis yang telah ditetapkan; procedures;
d. Membentuk unit kerja khusus dan/atau menunjuk pejabat d. Establish a special work unit and/or appoint officials in
yang betanggung jawab terhadap penerapan APU dan PPT; charge of AML and CFT implementation;
e. Melakukan pengawasan atas kepatuhan unit kerja dalam e. Supervise work unit compliance in implementing AML and
menerapkan program APU dan PPT; CFT program;
f. Memastikan bahwa kebijakan dan prosedur tertulis f. Ensure that written policies and procedures regarding
mengenai penerapan program APU dan PPT sejalan implementation of AML and CFT program are in line
dengan perubahan dan pengembangan produk, jasa, with changes and developments in products, services
dan teknologi di sektor jasa keuangan serta sesuai and technology in the financial services sector and in
dengan perkembangan modus Pencucian Uang dan/atau accordance with developments in Money Laundering and/
Pendanaan Terorisme; or Terrorism Financing;
g. Memastikan bahwa seluruh pegawai, khususnya pegawai g. Ensure that all employees, especially employees from
dari satuan kerja terkait dan pegawai baru, telah mengikuti related work units and new employees, have attended
pelatihan yang berkaitan dengan penerapan program APU training related to the implementation of AML and CFT
dan PPT secara berskala. program on a certain scale.
10. Menyusun kebijakan dan strategi Manajemen Risiko secara 10. Develop written & comprehensive Risk Management policies
tertulis & komprehensif and strategies
11. Bertanggungjawab atas pelaksanaan kebijakan Manajemen 11. Responsible for the implementation of Risk Management
Risiko dan eksposur Risiko yang diambil oleh Bank secara policies and Risk exposure taken by the Bank as a whole
keseluruhan
12. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang memerlukan 12. Evaluate and decide on transactions that require approval
persetujuan Direksi. from the Board of Directors.
13. Mengembangkan budaya Manajemen Risiko pada seluruh 13. Develop a Risk Management culture at all levels of the
jenjang organisasi organization
14. Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya manusia 14. Ensure increased competency of human resources related to
yang terkait dengan Manajemen Risiko Risk Management
15. Memastikan bahwa fungsi Manajemen Risiko telah beroperasi 15. Ensure that the Risk Management function operates
secara independen independently
16. Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan: 16. Carry out regular reviews to ensure:
a. Keakuratan metodologi penilaian Risiko; a. Accuracy of Risk assessment methodology;
b. Kecukupan implementasi sistem informasi Manajemen b. Adequacy of implementation of the Risk Management
Risiko; information system;
c. Ketepatan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko c. Accuracy of Risk Management policies and procedures
serta penetapan limit risiko; and determination of risk limits;
360 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 363
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Jabatan / Position Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Distribution of Duties and Responsibilities
17. Meningkatkan kualitas human capital yang profesional dan 17. Improving the quality of professional human capital and
berintegritas dengan implementasi budaya kerja Bank; integrity by implementing the Bank’s work culture;
18. Wajib melaporkan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya 18. Must submit at least quarterly report on implementation of
kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan duties and responsibilities to the President Director with a
Komisaris, paling sedikit secara triwulanan; copy to the Board of Commissioners;
19. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui 19. Improving the quality of human resources through structured
pendidikan dan latihan yang terstruktur sesuai dengan tingkateducation and training according to the level of needs of each
kebutuhan setiap unit kerja yang ada di bawahnya; work unit under it;
20. Mengkoordinasi dan memantau pelaksanaan satuan kerja 20. Coordinating and monitoring the implementation of work units
dibawah supervisi Direktorat Enterprise Risk, Compliance, & under the supervision of the Enterprise Risk, Compliance,
Human Resource serta Komite Manajemen Risiko; & Human Resources Directorate and the Risk Management
Committee;
21. Melaksanakan tugas lainnya sesuai dengan ketentuan yang 21. Carrying out other duties in accordance with applicable
berlaku; regulations;
22. Menyampaikan laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 22. Submitting reports to the Financial Services Authority
tentang pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. (OJK) regarding the implementation of their duties and
responsibilities.
23. Melaksanakan tugas lainnya sesuai dengan ketentuan yang 23. Carry out other duties in accordance with applicable
berlaku; regulations
Direktur Keuangan / 1. Meningkatkan prudential banking agar dalam kegiatan bank 1. Improving prudential banking so that bank activities always
Director of Finance senantiasa berpedoman kepada Standar Operasional dan refer to Operational Standards and Procedures (SOP),
Prosedur (SOP), Kepatuhan dan Manajemen Risiko; Compliance and Risk Management;
2. Menyusun perencanaan dan konsep-konsep strategi 2. Developing plans and strategic concepts for achieving work
pencapaian sasaran-sasaran kerja sesuai dengan targets in accordance with the Finance Directorate’s budget
perencanaan anggaran Direktorat Keuangan yang telah planning which has been determined at the annual work
ditetapkan dalam rapat kerja tahunan; meeting;
3. Menyusun perencanaan dan strategi pencapaian Perusahaan 3. Developing plans and strategies for achieving the Company in
sesuai dengan visi dan misi perusahaan; accordance with the company’s vision and mission;
4. Melaksanakan kegiatan identifikasi, perencanaan dan 4. Carrying out identification, plans, and implementation of
pelaksanaan strategi pengelolaan kegiatan Investor Relation; strategies for managing Investor Relations activities;
5. Meningkatkan kontribusi finansial produk treasury; 5. Increasing the financial contribution of treasury products;
6. Meningkatkan image pelayanan bank yang sesuai dengan 6. Improving the image of bank services in accordance with
standar layanan bank di Unit Kerja dan aktivitas produk bank service standards in Work Units and treasury product
treasury; activities;
7. Meningkatkan tertib pencatatan keuangan agar selalu patuh 7. Improving orderly financial recording to always comply with
kepada Pedoman Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) yang the applicable Financial Accounting Standards Guidelines
berlaku; (PSAK);
8. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui 8. Improving the quality of human resources through structured
pendidikan dan latihan yang terstruktur sesuai dengan tingkat education and training according to the level of needs of each
kebutuhan setiap unit kerja yang ada di bawahnya; work unit under it;
9. Mengkoordinasikan dan memantau pelaksanaan satuan kerja 9. Coordinating and monitoring the implementation of work
di bawah supervisi Direktorat Operasional dan Keuangan units under the supervision of the Directorate of Operations
serta Asset & Liability Committee (ALCO); and Finance and the Asset & Liability Committee (ALCO);
10. Melaksanakan tugas lainnya sesuai dengan ketentuan yang 10. Carrying out other duties in accordance with applicable
berlaku. regulations.
HAK DAN WEWENANG DIREKSI BOARD OF DIRECTORS RIGHTS AND AUTHORITIES
Direksi Perusahaan memiliki hak dan wewenang sebagai The Company’s Board of Directors has the following rights
berikut: and authorities:
1. Direktur Utama berhak dan berwenang bertindak untuk 1. The President Director has the right and authority to act
dan atas nama Direksi serta mewakili perusahaan. Dalam for and on behalf of the Board of Directors and represent
hal Direktur Utama tidak hadir atau berhalangan karena the company. In the event that the President Director is
sebab apapun juga, hal mana tidak perlu dibuktikan absent for any reason, which does not need to be proven
kepada pihak ketiga, maka salah seorang anggota Direksi to a third party, then one of the other Board of Directors
lainnya berhak dan berwenang bertindak untuk dan atas members has the right and authority to act for and
nama Direksi serta mewakili Perusahaan; on behalf of the Board of Directors and represent the
Company;
2. Direksi dengan tidak mengurangi tanggung jawabnya 2. The Board of Directors, without prejudice to their
berhak untuk mengangkat seorang atau lebih sebagai responsibilities, has the right to appoint one or more
kuasanya dengan memberikan kepada mereka wewenang people as their proxies by authorizing them to take
untuk melakukan tindakan-tindakan tertentu dengan cara certain actions by issuing special power of attorney.
mengeluarkan surat kuasa khusus. Wewenang tersebut This authority must be exercised in accordance with the
harus dilaksanakan sesuai Anggaran Dasar Perusahaan. Company’s Articles of Association.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 361
Page 364
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ETIKA KERJA WORK ETHICS
Dalam melaksanakan tugas, wewenang, kewajiban, dan In carrying out its duties, authorities, obligations and
tanggung jawabnya, Direksi terikat dengan etika dan kode responsibilities, the Board of Directors refer to the prevailing
etik yang berlaku. Etika kerja yang harus di patuhi oleh Direksi code of conduct and ethics. The Board of Directors must
adalah sebagai berikut: adhere to the following work ethics:
1. Mematuhi Anggaran Dasar Perusahaan dan peraturan 1. Comply with the Company’s Articles of Association and
perundang-undangan yang berlaku serta senantiasa applicable laws and regulations and always pay attention
memperhatikan prinsip transparansi, akuntabilitas, to the principles of transparency, accountability,
pertanggungjawaban, independen dan profesionalisme; responsibility, independence and professionalism;
2. Bertindak sesuai visi dan misi Perusahaan; 2. Act according to the Company’s vision and mission;
3. Beritikad baik dan penuh kehati-hatian dalam pengelolaan 3. Have good faith and be careful in managing the Company;
Perusahaan;
4. Menghindari aktivitas yang mengandung benturan 4. Avoid activities that contain conflicts of interest between
kepentingan antara kepentingan pribadi, keluarga, personal, family, Shareholder or other party interests and
Pemegang Saham atau pihak lain dengan kepentingan the Company’s interests;
Perusahaan;
5. Dilarang mengambil keuntungan dan/atau menerima 5. Not take advantage and/or receive personal benefits
keuntungan pribadi dari Perusahaan selain remunerasi from the Company other than the remuneration and other
dan fasilitas lain yang ditetapkan; facilities specified;
6. Apabila terdapat transaksi yang berpotensi mengandung 6. Any transaction with potential of conflict of interest,
benturan kepentingan, maka harus terlebih dahulu must take initial measures in accordance with applicable
dilakukan tahapan sesuai dengan peraturan perundang- laws and regulations such as the regulations of the Capital
undangan yang berlaku seperti peraturan Badan Markets and Financial Institutions Supervisory Agency
pengawas pasar Modal dan Lembaga Keuangan maupun and the regulations of the Financial Services Authority;
peraturan Otoritas Jasa Keuangan;
7. Dilarang untuk memberikan atau menawarkan kepada 7. Not give or offer to a customer or a government official
nasabah atau seorang pejabat pemerintah dalam bentuk in any form with the aim of influencing the decision of
apapun dengan tujuan untuk mempengaruhi keputusan the customer or official regarding their position, either
dari nasabah atau pejabat dimaksud terkait dengan directly or indirectly;
jabatannya baik langsung maupun tidak langsung;
8. Memberikan keteladanan atas perilaku etis dan nilai-nilai 8. Become a role model the Company’s ethical behavior and
korporasi Perusahaan. corporate values.
PENANGGUNG JAWAB PENERAPAN KEUANGAN PARTY IN CHARGE OF SUSTAINABLE FINANCE
BERKELANJUTAN IMPLEMENTATION
Berdasarkan POJK No.51/ POJK.03/2017 tentang Through OJK Regulation No.51/POJK.03/2017 on Sustainable
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Finance Implementation for Financial Services Institutions,
Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik, dan didukung Issuers and Public Companies and the Bank’s status of
bahwa Perusahaan sebagai Bank dengan Kategori KBMI I, KBMI Category I, the Bank is committed to implementing
berkomitmen untuk menerapkan keuangan berkelanjutan. sustainable finance.
Penerapan keuangan berkelanjutan di Bank Raya Sustainable finance implementation at Bank Raya is
secara umum menjadi tanggung jawab Direktur Utama generally the responsibility of the President Director as
sebagai pemimpin tertinggi di Bank Raya. Namun, dalam official with the highest position at Bank Raya. However, in
pelaksanaannya, Direktur Utama telah menugaskan Direktur implementation, the President Director has assigned the
Enterprise Risk, Compliance & Human Resource yang Director of Enterprise Risk, Compliance & Human Resources
362 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 365
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
membawahi Desk Enterprise Risk Management sebagai kepala who oversees the Enterprise Risk Management Desk as head
Unit Kerja yang bertugas melakukan penyusunan, monitoring, of the Work Unit in charge of preparing, monitoring and
dan penyampaian atas penerapan keuangan berkelanjutan. delivering sustainable finance implementation.
Di dalam Perusahaan, bagian Enterprise Risk & Portfolio At the Company, the Enterprise Risk & Portfolio Management
Management di Divisi Enterprise Risk Management menjadi section in the Enterprise Risk Management Division is the
sebagai Koordinator Tim Khusus Keuangan Berkelanjutan. Coordinator of the Special Sustainable Finance Team. The
Perusahaan telah menyusun Rencana Aksi Keuangan Company has prepared a Sustainable Financial Action Plan
Berkelanjutan (RAKB). Penyusunan RAKB disampaikan dalam (RAKB) through the sustainability report.
bentuk laporan keberlanjutan Perusahaan.
Tim Khusus Keuangan Berkelanjutan memiliki tugas dan The Special Sustainable Finance Team has duties and
tanggung jawab yang terbagi dalam: responsibilities which are divided into:
1. Ketua (Direktur Enterprise Risk, Compliance & Human 1. Chair (Director of Enterprise Risk, Compliance & Human
Resource) Resources)
• Memastikan bahwa Tim Khusus Keuangan • Ensure that the Special Sustainable Finance Team
Berkelanjutan dan Unit Kerja Pengelola telah and Management Work Unit have implemented
melaksanakan Keuangan Berkelanjutan sesuai Sustainable Finance in accordance with applicable
dengan ketentuan yang berlaku; regulations;
• Bersama-sama dengan Tim Khusus Keuangan • Work with the Special Sustainable Finance Team to
Berkelanjutan merekomendasikan hasil penyusunan recommend the results of the preparation of the RAKB
RAKB dan hasil pemantauan Keuangan Berkelanjutan and the results of Sustainable Finance monitoring to
kepada Direksi sebelum disetujui oleh Dewan the Board of Directors before being approved by the
Komisaris. Board of Commissioners.
2. Koordinator (Divisi Enterprise Risk Management) 2. Coordinator (Enterprise Risk Management Division)
• Melakukan koordinasi dengan Ketua Tim Khusus • Coordinate with the Chair of the Special Sustainable
Keuangan Berkelanjutan dan seluruh anggota Tim Finance Team and all members of the Special
Khusus Keuangan Berkelanjutan serta Unit Kerja Sustainable Finance Team and Work Units regarding
terkait hal-hal sebagai berikut: the following matters:
» Penyusunan RAKB; » RAKB Preparation;
» Pemantauan penerapan Keuangan Berkelanjutan; » Monitoring of Sustainable Finance
implementation;
» Penyusunan Laporan Berkelanjutan; » Preparation of Sustainability Reports;
• Menyampaikan hasil pelaksanaan seluruh tugas dan • Submit the results of the implementation of all
tanggung jawab tersebut pada butir (i) di atas kepada duties and responsibilities in point (i) above to the
Ketua Tim, Direksi dan Dewan Komisaris untuk Team Leader, Board of Directors and Board of
mendapat persetujuan; Commissioners for approval;
• Menyampaikan RAKB dan Laporan Berkelanjutan • Submit the RAKB and Sustainability Report before
sebelum batas akhir penyampaian sebagaimana the deadline for submission as determined by the
ditetapkan oleh ketentuan yang berlaku kepada applicable provisions to the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan. Authority.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 363
Page 366
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Struktur Organisasi Penerapan Keuangan Berkelanjutan Organizational Structure for Sustainable Finance
Implementation
Berikut merupakan bagan struktur organisasi unit yang The organizational structure chart of units in charge of
bertanggung jawab terhadap penerapan keuangan sustainable finance implementation at the Company is as
berkelanjutan Perusahaan: follows:
Direktur Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resources
Divisi Enterprise Risk Management
Enterprise Risk & Operation, Digital Risk &
Market & Other Risk Risk & Assurance
Portofolio Management Anti Fraud
Staff/Assistant Staff/Assistant Staff/Assistant Staff/Assistant
RAPAT DIREKSI BOARD OF DIRECTORS MEETING
Berdasarkan POJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi Based on POJK No. 33/POJK.04/2014 on Board of Directors
dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies,
Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat paling kurang 1 the Board of Commissioners is required to hold meetings at
(satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Selain itu, Direksi juga wajib least once a month. In addition, the Board of Directors is also
mengadakan rapat bersama Dewan Komisaris paling kurang 1 required to hold meetings with the Board of Commissioners
(satu) kali dalam 4 (empat) bulan. at least once every 4 (four) months.
Direksi juga dapat mengadakan rapat sewaktu-waktu atas The Board of Directors may also hold a meeting at any
permintaan 1 (satu) atau beberapa anggota Direksi atau time at the request of 1 (one) or several Board of Directors
permintaan Dewan Komisaris, dengan menyebutkan hal-hal members or at the request of the Board of Commissioners,
yang akan dibicarakan. Dalam setiap rapat Direksi dibuatkan stating the matters to be discussed. At each meeting of the
risalah rapat oleh Sekretaris Perusahaan dan ditandatangani Board of Directors, minutes of the meeting are drawn up
oleh pimpinan rapat serta seluruh anggota Direksi yang hadir by the Corporate Secretary and signed by the chairman of
dalam rapat. Risalah rapat berisi hal-hal yang dibicarakan dan the meeting and all Board of Directors members attending
hal-hal yang diputuskan. the meeting. The minutes of the meeting contain matters
discussed and decided.
Di tahun 2023, Direksi telah melaksanakan sebanyak 56 (lima In 2023, the Board of Directors has held 56 (fifty six) meetings
puluh enam) kali rapat, dan sebanyak 12 (dua belas) kali rapat and 12 (twelve) meetings with the Board of Commissioners.
bersama Dewan Komisaris. Informasi terkait agenda dan Information on the agenda and attendance of the Company’s
kehadiran rapat Direksi Perusahaan adalah sebagai berikut: Board of Directors meetings is as follows:
364 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 367
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Agenda dan Rekapitulasi Kehadiran Direksi dalam Rapat Agenda and Recapitulation of Board of Directors’
Direksi Attendance at the Board of Directors Meetings
Tabel: Agenda Rapat Direksi Table: Board of Directors Meeting Agenda
Kehadiran Direksi /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Directors’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
IBKS E AF DH BWH DW RSP
- Kinerja Desember 2022 / December 2022 performance
3 Januari 2023 /
1 - Persiapan Rakernas / Preparation for National Working Meeting √ √ √ √ √ - -
January 3, 2023
- Raya Vaganza
- Evaluasi Kinerja 2022 dan Rencana 2023 Direktorat IT / 2022
9 Januari 2023 / Performance Evaluation and 2023 Plans for the IT Directorate
2 √ √ √ √ √ - -
January 9, 2023 - Update PMO
- Alternatif RUPST 2023 / Alternative to the 2023 AGMS
12 Januari 2023 / Perubahan Resource Kontrak Payung ke Project Based / Change of
3 √ √ √ √ √ - -
January 12, 2023 Umbrella Contract Resource to Project Based
- PMO Update & Kajian Core Banking / PMO Update & Core Banking
Review
24 Januari 2023 / - EoD Update & IT Security
4 √ √ √ √ √ - -
January 24, 2023 - Optimalisasi Produk Pinang / Optimization of Pinang Product
- Ketentuan Pekerja Tidak Cakap / Conditions for Incompetent Workers
- Bahan Rapat RBB 2023-2025 / Meeting Material for RBB 2023-2025
25 Januari 2023 / - Transformative Sales Model
5 √ - √ √ √ - -
January 25, 2023 - Raya Experience Center
30 Januari 2023 /
6 Payment Plan √ √ √ √ √ - -
January 30, 2023
- Pinang Flexi Product Plan
6 Februari 2023 /
7 - Update Penyusunan Annual Report / Update on Annual Report √ √ √ √ √ - -
February 6, 2023
Preparation
- Rencana Produk Pinang Maksima / Pinang Maksima Product Plan
13 Februari 2023 /
8 - Strategi Pinang Connect / Pinang Connect Strategy √ - √ √ √ - -
February 13, 2023
- PMO Update
20 Februari 2023 / Pra Workshop Business Model Bank Raya / Pre-Workshop on Bank Raya
9 √ √ √ √ √ - -
February 20, 2023 Business Model
27 Februari 2023 / Asumsi Biaya Pengelolaan Gedung Raya dan Menara BRILiaN / Assumed
10 √ √ √ √ - - -
February 27, 2023 Management Costs for the Raya Building and BRILiaN Tower
- Card Management System, Kartu Debit Visa & Kretap / Card
Management System, Visa Credit & Debit Cards
- Pelaporan Kredit / Credit Reporting
- Pursue Resiliency in Core Banking Platform
6 Maret 2023 / March - Rencana Penyelesaian Debitur / Debtor Settlement Plan
11 √ √ √ √ √ - -
6, 2023 - Pengelolaan Gedung Raya / Raya Building Management
- PMO Update Progress Transformasi / PMO Update Transformation
Progress
- Memperkuat Strategi dan Eksekusi Bisnis / Strengthening Business
Strategy and Execution
- Strategi Divisi SLP & Program Pinang Connect / SLP Division Strategy
13 Maret 2023 / & Pinang Connect Program
12 √ √ √ - √ - -
March 13, 2023 - Simulasi Debitur & PMO Update Transformasi / Debtor & PMO Update
Transformation Simulation
- Pinang Dana Talangan Update & Credit Scoring / Pinang Dana
Talangan Update & Credit Scoring
20 Maret 2023 / - Materi KTKT Semester 2 2022 / KTKT Semester 2 2022 material
13 √ √ √ - √ - -
March 20, 2023 - Usulan Revisi SO Direktorat SEVP IT / Proposed Revision of SO
Directorate of SEVP IT
- PMO Update Transformasi / PMO Update Transformation
- Analisis Upaya Hukum Perdata dan Pidana Perkara / Analysis of Civil
and Criminal Cases
- Proyeksi Laporan Keuangan Maret 2023 / Financial Statements
27 Maret 2023 /
14 Projections for March 2023 √ √ - √ √ - -
March 27, 2023
- PMO Update
- Alternatif RUPST dan Direktur Pengganti / Alternative AGMS and
Substitute Directors
- Usulan Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi / Information
3 April 2023 / April
15 Systems Technology Steering Committee Proposal - √ - √ √ - -
3, 2023
- PMO Update
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 365
Page 368
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kehadiran Direksi /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Directors’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
IBKS E AF DH BWH DW RSP
- Pengelolaan Bisnis Pasca TOB / Post TOB Business Management
- Transformative Sales Model, Raya Experience Center & Relokasi KC
Kuningan / Transformative Sales Model, Raya Experience Center &
10 April 2023 / April
16 Kuningan Branch Relocation √ √ - √ √ - -
10, 2023
- Squad Inovasi / Innovation Squad
- Proyeksi Laporan Keuangan April 2023 / April 2023 Financial
Statements Projections
- Pemanfaatan Aset Gedung Bank Raya / Utilization of Bank Raya
17 April 2023 / April Building Assets
17 √ √ - √ √ - -
17, 2023 - Usulan Lokasi Pembukaan Community Branch 2023 / Proposed
Community Branch Location Opening 2023
27 April 2023 / April - Raya Apps Account Takover Incident
18 √ √ - √ √ - -
27, 2023 - Case Pinang Maksima, Ritel Legacy & RTGS Teller
2 Mei 2023 / May 2, Skema Bisnis Value Chain Food Station / Value Chain Food Station
19 √ √ - √ √ - -
2023 Business Scheme
4 Mei 2023 / May 4, - Laporan Keuangan April 2023 / April 2023 Financial Statements
20 √ √ - √ √ - -
2023 - Update Special Audit
- Simulasi Tingkat Kesehatan Bank Juni 2023 / Simulation of Risk-
8 Mei 2023 / May 8,
21 Based Bank Rating June 2023 √ √ - √ √ - -
2023
- Update OHC Structure for Pricing
- Alternatif Direktur Pengganti / Alternative Substitute Director
15 Mei 2023 / May
22 - Materi Radirkom Kinerja April 2023 / Material of Joint Meeting April √ - - √ √ √ √
15, 2023
2023 Performance
- Revisi Struktur Organisasi / Revision of Organizational Structure
22 Mei 2023 / May - Update Portofolio
23 √ - - √ √ √ √
22, 2023 - Portofolio & Rencana Tindak Lanjut Pinang Connect / Pinang Connect
Portfolio & Follow-up Plans
- Prognosa Angka Mei 2023 / Figures Prognosis May 2023
25 Mei 2023 / May
24 - Portofolio & Rencana Tindak Lanjut Pinang Connect / Pinang Connect √ - - √ √ √ √
25, 2023
Portfolio & Follow-up Plans
29 Mei 2023 / May Rencana Penggunaan Menara BRILiaN dan Gedung Raya / Plans for Use
25 √ - - √ √ √ √
29, 2023 of the BRILian Tower and Raya Building
4 Juni 2023 / June
26 Laporan Keuangan Mei 2023 / Financial Statements May 2023 √ - - √ √ √ √
4, 2023
12 Juni 2023 / June
27 RBB Revisi 2023 – 2025 / Revised RBB 2023 - 2025 √ - - √ √ √ √
12, 2023
- Revisi Struktur Organisasi Divisi RCR / Revised RCR Division
19 Juni 2023 / June Organizational Structure
28 √ - - √ √ √ √
19, 2023 - Usulan Parameter Profil Risiko, TKB & Prognosa TKB Juni 2023 /
Proposed Risk Profile Parameters, TKB & TKB Prognosis June 2023
23 Juni 2023 / June
29 Prognosa Juni 2023 / Prognosis June 2023 √ - - √ √ - √
23, 2023
23 Juni 2023 / June
30 RBB Revisi 2023 – 2025 / Revised RBB 2023 - 2025 √ - - √ √ - √
23, 2023
26 Juni 2023 / June - Ketentuan PGS & PJS / PGS & PJS provisions
31 √ - - √ √ √ √
26, 2023 - Persiapan KCI / KCI preparation
4 Juli 2023 / July - Laporan Keuangan Juni 2023 / June 2023 Financial Statements
32 √ - - √ √ √ √
4, 2023 - Kuota Saku Jaga Optimal / Optimal Saku Jaga Quota
- Usulan Tim Pengalihan Portofolio / Proposed Portfolio Transfer Team
- Tindak Lanjut Aduan Nasabah / Follow-up on Customer Complaints
10 Juli 2023 / July - Tindak Lanjut Portofolio Kredit Legacy dan Digital / Legacy and Digital
33 √ - - √ √ - √
10, 2023 Credit Portfolio Follow-up
- Pengadaan APK Wrapper & Ekspansi DHCI Data Center / Procurement
of APK Wrapper & DHCI Data Center Expansion
- Raya for Business, Saku Community & Raya for Youth
- Gap Analysis POJK Nomor 8 Tahun 2023 & Road Map APU PPT 2023
17 Juli 2023 / July – 2025 / Gap Analysis POJK No. 8 of 2023 & AML CFT Road Map 2023 -
34 √ - - √ √ √ √
17, 2023 2025
- Pelaporan & Pengajuan Biaya Perkara / Reporting & Submitting Case
Fees
- Update Kinerja Terhadap Prognosa Juli 2023 / Performance Update
31 Juli 2023 / July
35 on Prognosis July 2023 √ - - √ √ √ √
31, 2023
- Usulan Struktur Organisasi / Proposed Organizational Structure
366 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 369
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kehadiran Direksi /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Directors’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
IBKS E AF DH BWH DW RSP
4 Agustus 2023 /
36 Laporan Keuangan Juli 2023 / July 2023 Financial Statements √ - - - √ √ √
August 4, 2023
- Profil Digital Collection / Digital Collection Profile
7 Agustus 2023 /
37 - Kartu Debit Virtual Visa / Visa Virtual Debit Card √ - - √ √ √ √
August 7, 2023
- RayaVganza
- Persetujuan Pipeline Ekspansi Kredit Segmen Menengah / Approval of
Medium Segment Credit Expansion Pipeline
- Review Limit Dealer
14 Agustus 2023 /
38 - Usulan Revisi Target KPI Korporat / Proposed Revision of Corporate √ - - √ √ √ √
August 14, 2023
KPI Targets
- Sales Force Team
- Update Persiapan RUPSLB / Update on EGMS Preparations
28 Agustus 2023 / - Update Project Quantum 3.2 (Selldown)
39 √ - - √ √ √ √
August 28, 2023 - Update OHC Structure for Pricing
- Initiative BRIMO ID Integration with Bank Raya
- Laporan Keuangan Agustus 2023 / August 2023 Financial Report
4 September 2023 /
40 - Project Alternative Visa Dengan ALTO / Project Alternative Visa With √ - - √ √ √ √
September 4, 2023
ALTO
- HUT Raya ke 34 / Raya 34th Anniversary
11 September 2023 /
41 PMO Update √ - - √ √ √ √
September 11, 2023
18 September 2023 / - Prognosa September 2023 / Prognosis September 2023
42 √ - - √ √ √ √
September 18, 2023 - Update RUPSLB / EGMS Update
- Laporan Keuangan September 2023 / September 2023 Financial
4 Oktober 2023 /
43 Statements √ - - √ √ √ √
October 4, 2023
- Pembahasan Aduan Kasus / Discussion of Case Complaints
16 Oktober 2023 / Implementasi Penguatan Logo Raya / Implementation of Strengthening
44 √ - - √ √ √ √
October 16, 2023 the Raya Logo
23 Oktober 2023 /
45 Rencana 3rd Project / 3rd Project Plan - - - √ √ √ √
October 23, 2023
30 Oktober 2023 /
46 Digital Saving Product Landscape & Naming Convention - - - √ √ √ √
October 30, 2023
3 November 2023 /
47 Laporan Keuangan Oktober 2023 / October 2023 Financial Statements √ - - √ √ √ √
November 3, 2023
- Update Penyelesaian BIT / BIT Settlement Update
6 November 2023 /
48 - Jaringan Kerja & Klasifikasi Unit Kerja 2024 - 2026 / Work Network √ - - √ √ √ √
November 6, 2023
and Work Unit Classification 2024 - 2026
16 November 2023 /
49 RBB & SI / Work Network & Work Unit Classification 2024 - 2026 √ - - √ - √ √
November 16, 2023
- Usulan Program Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan 2024 – 2028 /
20 November 2023 /
50 Proposed Sustainable Finance Action Plan Program 2024 - 2028 √ - - √ - - -
November 20, 2023
- SI 2024
22 November 2023 / Pelaporan Pihak ketiga di Kejaksaan Negeri Pekanbaru / Third Party
51 - - - √ - √ √
November 22, 2023 Reporting at the Pekanbaru District Prosecutor’s Office
29 November 2023 / Update Tindak Lanjut Pengelolaan Aset / Asset Management Follow-up
52 √ - - √ √ √ √
November 29, 2023 Update
4 Desember 2023 / Laporan Keuangan November 2023 / November 2023 Financial
53 √ - - √ √ √ √
December 4, 2023 Statements
11 Desember 2023 / - Kartu Debit Virtual Raya / Raya Virtual Debit Card
54 √ - - √ √ √ √
December 11, 2023 - Update Strategic Initiatives
18 Desember 2023 /
55 Update RayaNovation √ - - √ - √ √
December 18, 2023
- RUPST Bank Raya 2024 & Desain Cover AR 2023 / Bank Raya 2024
18 Desember 2023 /
56 AGMS & 2023 AR Cover Design √ - - √ √ √ √
December 18, 2023
- Rakernas Bank Raya 2024 / Bank Raya 2024 National Working Meeting
Keterangan: / Information:
IBKS: Ida Bagus Ketut Subagia - E: Ernawan - AF: Akhmad Fazri - DH: Dedy Hendrianto - BWH: Dedy Hendrianto - DW: Danar Widyantoro - RSP: Rustarti Suri Pertiwi
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 367
Page 370
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tabel: Kehadiran Rapat Dewan Direksi Table: Board of Directors Meeting Attendance
Kehadiran / Attendance Persentase
Nama / Jabatan / (%) /
Name Position Hadir / Percentage
Total
Present (%)
Ida Bagus Ketut Subagia Direktur Utama / President Director 56 52 93%
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and
Dedy Hendrianto 56 53 95%
Funding
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and
Bhimo Wikan Hantoro 56 51 91%
Operations
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human
Danar Widyantoro*** Resources / Director of Enterprise Risk Management, 35 31 89%
Compliance & Human Resources
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human
Ernawan** Resources / Director of Enterprise Risk Management, 21 19 90%
Compliance & Human Resources
Rustarti Suri Pertiwi*** Direktur Keuangan / Director of Finance 35 34 97%
Akhmad Fazri* Direktur Keuangan / Director of Finance 13 13 100%
*) Sudah tidak menjabat sebagai Direksi Bank Raya karena mengundurkan diri dan berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / No longer serving as Director of Bank Raya due
to resignation and based on the results of the Annual GMS on May 10 2023
**) Sudah tidak menjabat sebagai Direksi Bank Raya berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / No longer serves as Director of Bank Raya based on the results of the Annual
GMS on 10 May 2023
***) Aktif menghadiri rapat Direksi dan Dewan Komisaris sejak pengangkatan RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / Actively attending meetings of the Board of Directors and Board of
Commissioners since the appointment of the Annual GMS on 10 May 2023
Agenda dan Rekapitulasi Kehadiran Direksi dalam Rapat Agenda and Recapitulation of Board of Directors’
bersama Dewan Komisaris Attendance at Board of Directors Meetings
Tabel: Agenda Rapat Gabungan Direksi bersama Dewan Table: Agenda for Joint Meeting of Directors and Board of
Komisaris Commissioners
Kehadiran Direksi /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Directors’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
IBKS ER AF DH BWH RSP DW
1. Kinerja Keuangan Bank Raya Des’22 / Bank Raya Financial Performance
Dec’22
2. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate KPI and SI
18 Januari 2023 / 3. Kinerja Bisnis Ekspansi, Legacy dan Unit Kerja Operasional / Business
1 √ √ √ √ √ - -
January 18, 2023 Performance of Expansion, Legacy and Operational Work Units
4. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results / Monitoring Audit
Results
5. Usulan Struktur Organisasi / Proposed Organizational Structure
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate KPI and SI
2. Kinerja Keuangan Januari 2023 / Financial Performance January 2023
15 Februari 2023 / 3. Macroeconomy Highlight
2 √ - √ √ √ - -
February 15, 2023 4. Kinerja Bisnis Ekspansi, Legacy dan Unit Kerja Operasional / Business
Performance of Expansion, Legacy and Operational Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate KPI and SI
2. Kinerja Keuangan / Financial performance
20 Maret 2023 / 3. Macroeconomy Highlight
3 √ √ √ - √ - -
March 20, 2023 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy dan Unit Kerja Operasional / Performance
of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate KPI and SI
2. Kinerja Keuangan / Financial performance
12 April 2023 / April 3. Macroeconomy Highlight
4 √ √ - √ √ - -
12, 2023 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy dan Unit Kerja Operasional / Performance
of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
368 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 371
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kehadiran Direksi /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Directors’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
IBKS ER AF DH BWH RSP DW
1. Pencapaian KPI Korporat dan SI / Achievement of Corporate KPI and SI
2. Kinerja Keuangan / Financial performance
3. Macroeconomy Highlight
17 Mei 2023 / May
5 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy dan Unit Kerja Operasional / Performance √ - - √ - √ √
17, 2023
of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
5. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
6. IT Update
1. Pembahasan Kinerja Keuangan Bank Raya sampai dengan Mei 2023 /
Discussion of Bank Raya’s financial performance up to May 2023
2. Pencapaian KPI Korporat dan Strategic Inisiatif / Achievement of
Corporate KPIs and Strategic Initiatives
14 Juni 2023 / June 3. Pencapaian Bisnis Ekspansi, Bisnis Legacy dan Bisnis Unit Kerja
6 √ - - √ - √ √
14, 2023 Operasional / Achievement of Business Expansion, Legacy Business
and Operational Work Units
4. Monitoring Hasil Audit / Monitoring of Audit Results
5. IT Update
6. Revisi RBB 2023-2025 / RBB 2023-2025 Revision
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives / Achievement of
Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Project Quantum 3.1
3. Kinerja Keuangan Juni 2023 / Financial Performance June 2023
17 Juli 2023 / July
7 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional / Performance √ - - √ √ √ √
17, 2023
of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
5. Human Capital & Manajemen Risiko / Human Capital & Risk
Management
6. IT Update
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives / Achievement of
Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Kinerja Keuangan Juli 2023 / Financial Performance July 2023
3. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional / Performance
of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
4. Tata Kelola Kebijakan, Manajemen Risiko, dan Kepatuhan / Policy
16 Agustus 2023 / Governance, Risk Management and Compliance
8 √ - - √ √ √ √
August 16, 2023 5. IT Update
6. Update Pengalihan Portfolio Kupedes BRILink / BRILink Kupedes
Portfolio Transfer Update
7. Usulan Logo Raya / Proposed Raya Logo
8. Struktur Organisasi 2023 / Organizational Structure 2023
9. Key Performance Indicator – Revisi / Key Performance Indicators -
Revised
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives / Achievement of
Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Kinerja Keuangan / Financial Performance
3. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional / Performance
18 September 2023 /
9 of Digital Business, Legacy and Operational Work Units √ - - √ √ √ √
September 18, 2023
4. Monitoring Hasil Audit, Tata Kelola Kebijakan, dan Manajemen Risiko /
Monitoring of Audit Results, Policy Governance and Risk Management
5. IT Update
6. Branding Activity
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives / Achievement of
Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Update Corporate Strategy
3. Update Project Quantum 3.1
4. Kinerja Keuangan / Financial Performance
18 Oktober 2023 /
10 5. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional / Performance √ - - √ √ √ √
October 18, 2023
of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
6. Monitoring Hasil Audit, Tata Kelola Kebijakan, dan Manajemen Risiko /
Monitoring of Audit Results, Policy Governance and Risk Management
7. IT Update
8. Update Penguatan Logo / Logo Strengthening Update
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives / Achievement of
Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Update Project Quantum 3.1
3. Kinerja Keuangan / Financial Performance
8 November 2023 / 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional / Performance
11 √ - - √ √ √ √
November 8, 2023 of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
5. Sinergi Tata Kelola Kebijakan dan Prosedur Bank Raya dengan BRI /
Synergy of Bank Raya’s Governance Policies and Procedures with BRI
6. IT Update
7. Rencana Bisnis Bank 2024-2026 / Bank Business Plan 2024-2026
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 369
Page 372
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kehadiran Direksi /
Tanggal / Agenda Rapat / Board of Directors’ Attendance
No
Date Meeting Agenda
IBKS ER AF DH BWH RSP DW
1. Pencapaian KPI Corporate dan Strategic Initiatives / Achievement of
Corporate KPIs and Strategic Initiatives
2. Update Project Quantum 3.1
3. Kinerja Keuangan / Financial Performance
20 Desember 2023 /
12 4. Kinerja Bisnis Digital, Legacy, dan Unit Kerja Operasional / Performance √ - - √ √ √ √
December 20, 2023
of Digital Business, Legacy and Operational Work Units
5. Tata Kelola Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Market Conduct /
Governance of Risk Management, Compliance and Market Conduct
6. IT Update
Keterangan: / Information:
• IBKS: Ida Bagus Ketut Subagia
• ER: Ernawan (Purna Tugas Tanggal 10 Mei 2023 / Retired on May 10, 2023)
• AF: Akhmad Fazri (Mengundurkan Diri Tanggal 21 Maret 2023 / Resigned on March 21, 2023)
• DH: Dedy Hendrianto
• BWH: Bhimo Wikan Hantoro
• RSP: Rustarti Suri Pertiwi (Diangkat di RUPS Tahunan Tanggal 10 Mei 2023 2023 / Appointed at the Annual GMS dated May 10, 2023)
• DW: Danar Widyantoro (Diangkat di RUPS Tahunan Tanggal 10 Mei 2023 2023 / Appointed at the Annual GMS dated May 10, 2023)
Tabel: Kehadiran Rapat Gabungan Direksi bersama Dewan Table: Attendance of Joint Meeting of Board of Directors
Komisaris and Board of Commissioners
Kehadiran / Attendance Persentase
Nama / Jabatan / (%) /
Name Position Hadir / Percentage
Total
Present (%)
Ida Bagus Ketut Subagia Direktur Utama / President Director 12 12 100%
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and
Dedy Hendrianto 12 11 92%
Funding
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and
Bhimo Wikan Hantoro 12 10 83%
Operations
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human
Danar Widyantoro*** Resources / Director of Enterprise Risk Management, 8 8 100%
Compliance & Human Resources
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human
Ernawan** Resources / Director of Enterprise Risk Management, 4 3 75%
Compliance & Human Resources
Rustarti Suri Pertiwi*** Direktur Keuangan / Director of Finance 8 8 100%
Akhmad Fazri* Direktur Keuangan / Director of Finance 4 4 100%
*) Sudah tidak menjabat sebagai Direksi Bank Raya karena mengundurkan diri dan berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / No longer serving as Director of Bank Raya due
to resignation and based on the results of the Annual GMS on May 10 2023
**) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Bank Raya berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / No longer serves as Commissioner of Bank Raya based on the results of
the Annual GMS on 10 May 2023
***) Aktif menghadiri rapat Direksi dan Dewan Komisaris sejak pengangkatan RUPS Tahunan tanggal 10 Mei 2023 / Actively attending meetings of the Board of Directors and Board of
Commissioners since the appointment of the Annual GMS on 10 May 2023
PELAKSANAAN TUGAS DIREKSI BOARD OF DIRECTORS DUTY IMPLEMENTATION
Di tahun 2023, Direksi telah banyak membuat berbagai In 2023, the Board of Directors has issued various decisions
keputusan yang ditujukan untuk menunjang operasional to support the Bank’s operations and the Bank’s efforts
Bank dan menunjang upaya Bank dalam mencapai target in achieving the set targets, namely update of Board of
yang diterapkan, antara lain Direksi melakukan pemutakhiran Directors regulations in accordance with applicable banking
peraturan sesuai dengan perkembangan perbankan yang developments. Such updates include:
berlaku. Pemutakhiran yang dilakukan Direksi antara lain:
No Keputusan / Decree Tanggal / Date Perihal / Subject
31 Januari 2023 / January Pedoman Pelaksanaan Kredit Mikro (PPK Mikro) / Guidelines for Implementing Micro
1 SK.B.27/Dir.01.05/PCP/01/2023
31, 2023 Credit (Micro PPK)
Pedoman Pelaksanaan Penyaluran Kredit Melalui Layanan Pinjam Meminjam Uang
30 Maret 2023 / March 30,
2 SK: B.88/Dir.01.05/PCP/03/2023 Berbasis Teknologi (Fintech) / Guidelines for Implementing Credit Distribution
2023
Through Technology-Based Money Lending and Borrowing Services (Fintech)
370 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 373
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
No Keputusan / Decree Tanggal / Date Perihal / Subject
Pedoman Pelaksanaan Mekanisme Kerjasama Kemitraan untuk Penyaluran Kredit
15 November 2023 /
3 SE: B.54/Dir.02.03/PCP/11/2023 / Guidelines for Implementing Partnership Cooperation Mechanisms for Loan
November 15, 2023
Disbursement
27 Maret 2023 / March 27, Pedoman Pelaksanaan Tata Kelola Scoring & Rating Model / Guidelines for
4 SE B.21/Dir.04.05/PCP/03/2023
2023 Implementing Governance Scoring & Model Rating
5 SE: B.27/Dir.04.05/PCP/05/2023 11 Mei 2023 / May 11, 2023 Pedoman Pelaksanaan Pinang Flexi / Guidelines for Implementing Pinang Flexi
30 Januari 2023 / January Pedoman Pelaksanaan Pinang Flexi Kerja Sama Khusus / Guidelines for Implementing
6 SE: B.03/Dir.04.05/PCP/01/2023
30, 2023 Pinang Flexi Special Cooperation
14 April 2023 / April 14, Pedoman Pelaksanaan Pinang Dana Talangan / Guidelines for Implementing Pinang
7 SE: B.25/Dir.04.05/PCP/04/2023
2023 Dana Talangan
27 Oktober 2023 / October Pedoman Pelaksanaan Pinang Performa Pro / Guidelines for Implementing Pinang
8 SE:B.52/Dir.02.03/PCP/10/2023
27, 2023 Performa Pro
Pedoman Pelaksanaan Pinang Performa Merchant Financing for Digital Partner /
31 Oktober 2023 / October
9 SE: B.53/Dir.02.03/PCP/10/2023 Guidelines for Implementing Pinang Merchant Financing Performance for Digital
31, 2023
Partners
30 Maret 2023 / March 30, Pedoman Pelaksanaan Pinang Maksima / Guidelines for Implementing Pinang
10 SE B.21A/Dir.04.05/PCP/03/2023
2023 Maksima
03 Maret 2023 / March 3, Pedoman Pelaksanaan CRR Bisnis Ritel / Guidelines for Implementing CRR in Retail
11 SE B.18/Dir.04.05/PCP/03/2023
2023 Business
12 SE: B.34/Dir.01.02/PCP/07/2023 17 Juli 2023 / July 17, 2023 Pedoman Pelaksanaan Komite Kredit / Credit Committee Implementation Guidelines
Pedoman Pelaksanaan Limit Putusan Delegasi Wewenang Kredit (PDWK) / Guidelines
13 SE: B.29A/Dir.01.04/PCP/05/2023 25 Mei 2023 / May 25, 2023
for Implementing Delegation of Credit Authority Decision Limits (PDWK)
Pedoman Pelaksanaan Pemberian Putusan Delegasi Wewenang Kredit (PDWK) /
14 SE:B.35/Dir.01.02/PCP/07/2023 17 Juli 2023 / July 17, 2023
Guidelines for Implementing Delegation of Credit Authority Decisions (PDWK)
20 September 2023 / Pedoman Pelaksanaan Perusahaan Asuransi/Penjaminan Bank Raya / Guidelines for
15 SE: B.43/Dir.02.03/PCP/09/2023
September 20, 2023 Implementing Bank Raya Insurance/Guarantee Companies
Pedoman Pelaksanaan Penunjukan Biro Jasa Rekanan Dalam Rangka Pemberian
21 September 2023 /
16 SE. B.45/Dir.02.03/PCP/09/2023 Kredit / Guidelines for Implementing the Appointment of Partner Service Bureaus in
September 21, 2023
Providing Loans
24 Oktober 2023 / October Pedoman Pelaksanaan Mekanisme Izin Prinsip / Guidelines for Implementing the
17 SE: B.51/Dir.02.03/PCP/10/2023
24, 2023 Principle Licensing Mechanism
20 Februari 2023 / Pedoman Pelaksanaan Penyelesaian Kredit Bermasalah / Guidelines for Implementing
18 SE: B.08/Dir.04.05/PCP/02/2023
February 20, 2023 Non-Performing Loan Settlement
30 Januari 2023 / January Pedoman Pelaksanaan Penghapusbukuan Kredit Macet / Guidelines for Implementing
19 SE:B.04/Dir.04.05/PCP/01/2023
30, 2023 Non Performing Loan Write-Offs
03 Februari 2023 / Pedoman Pelaksanaan Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) / Guidelines for Implementing
20 SE:B.07/Dir.03.04/PCP/02/2023
February 03, 2023 Foreclosed Collateral (AYDA)
21 SK.B.225/Dir.01.03/PCP/07/2023 12 Juli 2023 / July 12, 2023 Kebijakan Umum Manajemen Risiko / General Risk Management Policy
31 Oktober 2023 / October
22 SK.B.327/Dir.01.04/PCP/10/2023 Kebijakan Umum Piagam Audit Internal / General Policy of the Internal Audit Charter
31, 2023
25 Januari 2023 / January Pedoman Pelaksanaan Batasan Kewenangan Pengeluaran Biaya / Guidelines for
23 SE.B.05/Dir.03.05/PCP/01/2023
25, 2023 Implementing Limitations of Authority to Expenditures
30 Januari 2023 / January Pedoman Pelaksanaan Pendidikan Bank Raya / Guidelines for Implementing Bank
24 SE.B.07A/Dir.02.05/PCP/01/2023
30, 2023 Raya Education
30 Januari 2023 / January Pedoman Pelaksanaan Peraturan Disiplin / Guidelines for Implementing Disciplinary
25 SE.B.07B/Dir.02.05/PCP/01/2023
30, 2023 Regulations
20 Februari 2023 / Pedoman Operasional Disaster Recovery Plan (DRP) / Disaster Recovery Plan (DRP)
26 SE.B.13/Dir.04.05/PCP/02/2023
February 20, 2023 Operational Guidelines
28 Februari 2023 / Pedoman Pelaksanaan Penghapusbukuan & Pemindahbukuan Aktiva Tetap Bergerak
27 SE.B.17/Dir.03.05/PCP/02/2023
February 28, 2023 / Guidelines for Implementing Write-Offs & Transfers of Movable Fixed Assets
20 Februari 2023 /
28 SE.B.09/Dir.02.05/PCP/02/2023 Bank Raya Indonesia Continuous Performance Management (BRICORE)
February 20, 2023
22 Februari 2023 / Pedoman Pelaksanaan Pekerja Tidak Cakap / Guidelines for Handling Incompetent
29 SE.B.11/Dir.01.02/PCP/02/2023
February 22, 2023 Workers
14 April 2023 / April 14, Pedoman Pelaksanaan Pengelolaan Aktiva / Guidelines for Implementing Asset
30 SE.B.24/Dir.04.05/PCP/04/2023
2023 Management
27 April 2023 / April 27, Pedoman Operasional Sekuriti-Teknologi Sistem Informasi / Information Systems
31 SE.B.26 /Dir.04.05/PCP/04/2023
2023 Security-Technology Operational Guidelines
15 Juni 2023 / June 15, Pedoman Penanganan & Penyelesaian Pengaduan Nasabah / Guidelines for Handling
32 SE.B.31 /Dir.04.05/PCP/06/2023
2023 & Resolving Customer Complaints
Pedoman Pelaksanaan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko (Risk Based
33 SE.B.33 /Dir.02.03/PCP/07/2023 07 Juli 2023 / July 7, 2023
Bank Rating - RBBR) / Guidelines for Implementing Risk-Based Bank Rating - RBBR
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 371
Page 374
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
No Keputusan / Decree Tanggal / Date Perihal / Subject
Pedoman Pelaksanaan Penetapan Pejabat Sementara (PJS) dan Pejabat Pengganti
11 Agustus 2023 / August
34 SE.B.36/Dir.02.04/PCP/08/2023 Sementara (PGS) / Guidelines for Implementing the Determination of Temporary
11, 2023
Officials (PJS) and Temporary Substitute Officials (PGS)
31 Agustus 2023 / August Pedoman Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB) / Guidelines for Implementing
35 SE.B.39/Dir.01.04/PCP/08/2023
31, 2023 Bank Business Plans (RBB)
21 September 2023 /
36 SE.B.44/Dir.02.04/PCP/09/2023 Pedoman Pelaksanaan Alih Daya / Outsourcing Implementation Guidelines
September 21, 2023
23 Oktober 2023 / October Pedoman Pelaksanaan Pengelolaan User Core Banking System (CBS) / Guidelines for
37 SE.B.50/Dir.03.04/PCP/10/2023
23, 2023 Implementing Core Banking System (CBS) User Management
30 November 2023 / Pedoman Pelaksanaan Monitoring dan Pembinaan Operasional Unit Kerja / Guidelines
38 SE.B.20/PCP/DOP/11/2023
November 30, 2023 for Implementing Monitoring and Development of Work Unit Operations
08 Desember 2023 / Pedoman Pelaksanaan Penerapan program APU, PPT, DAN PPPSPM / Guidelines for
39 SE.B.60/Dir.01.04/PCP/12/2023
December 8, 2023 Implementing AML, CFT, and PPPSPM program
SE.B.61/Dir.01.04/PCP/ 18 Desember 2023 / Pedoman Pelaksanaan Sistem Manajemen Anti Suap (SMAP) / Guidelines for
40
LCA/12/2023 December 18, 2023 Implementing Anti-Bribery Management System (SMAP)
27 Februari 2023 /
41 SE.B. 12/Dir.02.05/PCP/02/2023 Pedoman Pelaksanaan RTGS / RTGS Implementation Guidelines
February 27, 2023
28 Februari 2023 / Pedoman Pelaksanaan Trading Surat Berharga / Guidelines for Implementing
42 SE,B.14/Dir.03.05/PCP/02/2023
February 28, 2023 Securities Trading
43 SE.B. 28/Dir.04.05/PCP/05/2023 19 Mei 2023 / May 19, 2023 Pedoman Pelaksanaan Treasury / Treasury Implementation Guidelines
44 SE.B.30/Dir.04.05/PCP/05/2023 26 Mei 2023 / May 26, 2023 Pedoman Pelaksanaan Aplikasi Raya / Raya Application Implementation Guidelines
Pedoman Pelaksanaan Manajemen Risiko Fraud pada Aplikasi Raya / Guidelines for
45 SE.B.186/Dir.04.05/PCP/05/2023 31 Mei 2023 / May 31, 2023
Implementing Fraud Risk Management in Raya Application
13 September 2023 /
46 No.SE.B.39/Dir.03.04/PCP/09/2023 Pedoman Pelaksanaan Digital Saving / Digital Saving Implementation Guidelines
September 13, 2023
16 November 2023 / Kebijakan Umum Arsitektur dan Tata Kelola Kebijakan dan Prosedur / General Policy
47 SK.B.339/Dir.01.04/PCP/11/2023
November 16, 2023 Architecture and Governance Policy and Procedure
SE.B.59/Dir.04.05/PCP/ 8 Desember 2023 / Pedoman Pelaksanaan Komite Produk / Product Committee Implementation
48
CMG/12/2023 December 8, 2023 Guidelines
49 - - Kebijakan Umum Produk / General Product Policy
28 Februari 2023 /
50 SE:B.15/Dir.04.05/PCP/02/2023 Pedoman Pelaksanaan Lelang Agunan / Guidelines for Holding Collateral Auctions
February 28, 2023
PENILAIAN KINERJA KOMITE DAN UNIT KERJA DI BAWAH PERFORMANCE ASSESSMENT OF COMMITTEES AND WORK
DIREKSI UNITS UNDER THE BOARD OF DIRECTORS
Direksi dibantu oleh Aset and Liability Committee, Komite The Board of Directors is assisted by the Asset and
Manajemen Risiko, Komite Kredit, Komite Produk, Komite Liability Committee, Risk Management Committee, Credit
Kebijakan Perkreditan, dan Komite Pengarah Teknologi Committee, Product Committee, Credit Policy Committee,
Sistem Informasi. Komite tersebut membantu tugas Direksi and Information Systems Technology Steering Committee
dalam melakukan pengelolaan terhadap Perusahaan. This committee assists the Board of Directors in managing
the Company.
Direksi melakukan penilaian terhadap kinerja Komite di The Board of Directors assesses the performance of
bawahnya berdasarkan kriteria yang telah ditetapkan the Committees under it based on the criteria set by the
Perusahaan. Kriteria penilaian yang digunakan oleh Direksi Company. The assessment criteria used by the Board of
antara lain: Directors include:
1. Kehadiran dan keaktifan dalam rapat; 1. Attendance and activeness in meetings;
2. Rekomendasi yang diberikan kepada Dewan Komisaris; 2. Recommendations given to the Board of Commissioners;
3. Pelaporan yang tepat waktu. 3. Timely reporting.
372 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 375
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Di tahun 2023, Direksi menilai komite pendukung di bawahnya In 2023, the Board of Directors assesses that the supporting
telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik committees under it have carried out their duties and
dan efektif, serta sesuai dengan pedoman kerja dan patuh responsibilities properly and effectively in accordance with
terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. work guidelines and in compliance with applicable laws and
Berikut uraian pelaksanaan tugas Komite di bawah Direksi regulations. The Committees under the Board of Directors in
pada tahun 2023: 2023 has implemented the following duties:
Komite /
No Target Capaian Kinerja / Performance Achievements
Committee
4 kali rapat terkait pengelolaan
Komite Manajemen
risiko bank selama setahun
1 Risiko / Risk Management 4 kali dalam setahun / 4 times a year
/ 4 meetings on bank risk
Committee
management for a year
Komite Pengarah 4 kali rapat terkait pengelolaan
Teknologi Sistem teknologi informasi perusahaan
2 Informasi / Information / 4 meetings on company 4 kali dalam setahun / 4 times a year
Systems Technology information technology
Steering Committee management
Komite Kebijakan 11 September 2023 / September 11, 2023
3 Perkreditan / Credit 1 Kali Rapat / 1 Meeting Pembahasan perubahan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) / Discussion of changes to
Policy Committee Bank Credit Policy (KPB)
Komite Kredit / Credit 105 Putusan kredit pada level Komite Kredit telah dilakukan / 105 Credit decisions at the
4 105 Keputusan / 105 Decisions
Committee Credit Committee level have been made
15 kali rapat terkait pengelolaan
Aset and Liability
aset dan liabilitas Perusahaan / 15
5 Committee / Aset and 15 kali dalam setahun / 15 times a year
meetings of Company asset and
Liability Committee
liability management
1. Pelaksanaan Komite Produk Pinang Maksima pada Tanggal 31 Maret 2023 dengan hasil /
Implementation of the Pinang Maksima Product Committee on March 31, 2023 with the
results:
a) Disetujui, usulan kenaikan limit Pinang Maksima sesuai dengan usulan / Approved,
the proposed increase in the Pinang Maksima limit is in accordance with the
proposal:
- Semula : >100 Juta s.d 1 M / Originally: >100 million to 1 billion
- Menjadi : > 100 Juta s.d 10 M / Become: > 100 million to 10 billion
b) Disetujui, Surat Pemberitahuan pelaksanaan ekspansi Pinang Maksima menjadi s/d
Rp 10 M melalui Divisi CMG / Approved the Notification Letter for implementation of
Pinang Maksima expansion to Rp10 Billion through CMG Division
2. Pelaksanaan Komite Produk Legacy pada Tanggal 12 Juni 2023 dengan hasil /
Implementation of the Legacy Product Committee on June 12, 2023 with the results:
Komite Produk / Product
6 3 Agenda / 3 Agenda a) Disetujui, Re-aktivasi produk sebagai berikut / Approved to Re-activate the following
Committee
products:
- Kredit Plasma / Plasma Credit
- Kredit Pensiun (Kresun) / Pension Credit (Kresun)
- Kredit Menengah (KMK, KI, SCF,BG,LC,SKBDN) / Medium Credit (KMK, KI, SCF, BG,
LC, SKBDN)
b) Pengkajian kembali untuk produk kredit SHT / Reassessment of SHT lending product
3. Pelaksanaan Komite Produk Pinang Performa (Pinang Performa Pro dan Pinang
Performa Merchant) pada Tanggal 07 September 2023 dengan hasil Disetujui, untuk
struktur dan tipe produk Pinang Performa Pro dan Pinang Performa Merchant /
Implementation of the Pinang Performa Product Committee (Pinang Performa Pro
and Pinang Performa Merchant) on September 7, 2023 with Approved results, for the
structure and type of Pinang Performa Pro and Pinang Performa Merchant products
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 373
Page 376
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROGRAM PENINGKATAN KOMPETENSI DIREKSI BOARD OF DIRECTORS COMPETENCEYDEVELOPMENT
PROGRAM
Perusahaan memiliki program peningkatan kompetensi The Company has a competency development program for
untuk Direksi. Bank Raya memberikan kesempatan kepada Board of Directors. Bank Raya provides opportunities for
Direksi untuk dapat mengembangkan dan meningkatkan Board of Directors to develop and improve their competence
kompetensi. Program peningkatan kompetensi Direksi yang through training, certification, and other programs in the
dilakukan melalui kegiatan pelatihan-pelatihan, program form of seminars or workshops.
sertifikasi, dan program lainnya dalam bentuk seminar atau
workshop.
Di tahun 2023, program peningkatan kompetensi yang diikuti In 2023, the Company’s Board of Directors took part in the
oleh Direksi Perusahaan adalah sebagai berikut: following competency development programs:
Jenis Pelatihan / Materi / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Type Of Training Material Place and Time Organizer
Ida Bagus Ketut Subagia
In House Training Dewan Direksi / Board of Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March 16,
LPPI
DIrectors In House Training Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 2023
MIT Management
Pendidikan Leading by Design: Innovation Process and 26-27 Oktober 2023 /
Public Course Executive Education
Culture (BRILiaN Global Leader Program Batch I) October 26-27, 2023
Cambridge
Dedy Hendrianto
In House Training Dewan Direksi / Board of Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March 16,
LPPI
DIrectors In House Training Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 2023
Bhimo Wikan Hantoro
In House Training Dewan Direksi / Board of Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March 16,
LPPI
DIrectors In House Training Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 2023
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level IV / Level
Online Training (Sertifikasi) 6 Juli 2023 / July 6, 2023 Efektif pro
IV Risk Management Certification Refreshment
Danar Widyantoro
20 Mei 2023 / May 20,
Online Training (Sertifikasi) Pembekalan Manajemen Risiko For BOD LPPI
2023
Orientasi/On Boarding / Orientation/On 23 Juni & 6 Juli 2023 /
Executive Overview for BOD LPPI
boarding June 23 & June 6, 2023
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level IV / Level
Online Training (Sertifikasi) 6 Juli 2023 / July 6, 2023 Efektifpro
IV Risk Management Certification Refreshment
Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March 16,
In House Training LPPI
Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 2023
Rustarti Suri Pertiwi
Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / 16 Maret 2023 / March 16,
In House Training LPPI
Education on AML-CFT & PPUR Overview for Executives 2023
20 Mei 2023 / May 20,
Online Training (Sertifikasi) Pembekalan Manajemen Risiko For BOD LPPI
2023
Orientasi/On Boarding / Orientation/On 23 Juni & 6 Juli 2023 /
Executive Overview for BOD LPPI
boarding June 23 & June 6, 2023
Forum Penguatan Governansi dan Integritas Pelaporan 26 September 2023 /
Public Course (Undangan) OJK
Keuangan Sektor Jasa Keuangan September 26, 2023
PENILAIAN KELAYAKAN DAN KEPATUTAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS FIT AND PROPER TEST
Seluruh calon anggota Direksi wajib dinyatakan lulus dalam All prospective Board of Directors members must pass the
Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test) yang Fit & Proper Test conducted by the OJK. The Company’s
dilakukan oleh OJK. Penilaian kelayakan dan kepatuhan Board of Directors Fit and Proper Test details are as follows:
Direksi Perusahaan adalah sebagai berikut:
374 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 377
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Nama / Jabatan / Keterangan Uji Kemampuan dan Kepatutan /
Status
Name Position Fit and Proper Test Details
Lulus / No Kep. 85/PB.1/2022 tanggal 19 Desember 2022 / No
Ida Bagus Ketut Subagia Direktur Utama / President Director
Passed Kep. 85/PB.1/2022 dated December 19, 2022
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Lulus / No Kep. 113/D.03/2022 tanggal 14 Juli 2022 / No Kep.
Dedy Hendrianto
Director of Retail Agri and Funding Passed 113/D.03/2022 dated July 14, 2022
Direktur Digital dan Operasional / Lulus / No Kep. 109/D.03/2021 tanggal 19 Juli 2021 / No Kep.
Bhimo Wikan Hantoro
Director of Digital and Operations Passed 109/D.03/2021 dated July 19, 2021
Direktur Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resources / Lulus / No Kep. 87/D.03/2023 tanggal 31 Juli 2023 / No Kep.
Danar Widyantoro
Director of Enterprise Risk Management, Passed 87/D.03/2023 dated July 31, 2023
Compliance & Human Resources
Lulus / No Kep. 126/D.03/2023 tanggal 10 Oktober2023 / No
Rustarti Suri Pertiwi Direktur Keuangan / Director of Finance
Passed Kep. 126/D.03/2023 dated October 10, 2023
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Performance Assessment of The Board of Commissioners and Board of Directors
Perusahaan secara berkala melakukan penilaian terhadap The Company periodically assesses the performance of
kinerja Dewan Komisaris dan Direksi. Setiap tahunnya, the Board of Commissioners and Board of Directors. The
kinerja Dewan Komisaris dan Direksi dievaluasi dengan performance of the Board of Commissioners and Board
tujuan untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan tugas of Directors is evaluated annually to improve the quality
dan tanggung jawabnya. Pemegang saham melalui RUPS of implementation of their duties and responsibilities.
melakukan evaluasi atas kinerja Dewan Komisaris dan Shareholders through the GMS evaluate the performance
Direksi Perusahaan. Hasil evaluasi kinerja Dewan Komisaris of the Company’s Board of Commissioners and Board
dan Direksi secara individual menjadi salah satu dasar of Directors. The results of the individual performance
pertimbangan bagi pemegang saham untuk melakukan evaluation of the Board of Commissioners and Board of
penunjukan kembali, dan dapat digunakan untuk penentuan Directors serve as one of the basic considerations for
skema remunerasi untuk Dewan Komisaris dan Direksi pada shareholders to reappoint, and can be used to determine the
tahun buku. remuneration scheme for the Board of Commissioners and
Board of Directors in the fiscal year.
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS PERFORMANCE ASSESSMENT OF THE BOARD OF
COMMISSIONERS
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dapat dilakukan melalui Assessment of the performance of the Board of
penilaian sendiri (self assessment) serta penilaian yang Commissioners can be carried out through self-assessments
dilakukan oleh Pemegang Saham melalui RUPS. and assessments carried out by Shareholders through the
GMS.
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Dalam RUPS Performance Assessment of the Board of Commissioners
in the GMS
Dalam agenda RUPS Tahunan, Pemegang Saham akan In each Annual GMS, Shareholders evaluates the performance
mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris berdasarkan tugas of the Board of Commissioners based on the duties and
kewajiban yang tercantum dalam peraturan perundang- obligations listed in the applicable laws and regulations and
undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar maupun amanat the Articles of Association as well as the mandate given by
yang diberikan Pemegang Saham. the Shareholders.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 375
Page 378
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kriteria Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Criteria for the Performance Assessment of the Board of
Commissioners
Kriteria evaluasi penilaian ditetapkan oleh pemegang saham. The assessment evaluation criteria are determined
Kriteria evaluasi kinerja individu Dewan Komisaris antara lain by shareholders. Criteria for evaluating the individual
meliputi: performance of the Board of Commissioners include:
1. Tingkat kehadirannya dalam rapat Dewan Komisaris 1. The level of attendance at the meetings of the Board of
maupun rapat dengan komite-komite yang ada; Commissioners and meetings with existing committees;
2. Kontribusinya dalam proses pengawasan Perusahaan; 2. Its contribution to the Company’s supervision process;
3. Keterlibatannya dalam penugasan tertentu; 3. Involvement in certain assignments;
4. Komitmennya dalam memajukan kepentingan 4. Its commitment to advancing the interests of the
Perusahaan; Company;
5. Ketaatan terhadap peraturan perundang-undangan yang 5. Compliance with applicable laws and regulations and
berlaku serta kebijakan Perusahaan. company policies.
Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Results of the Performance Assessment of the Board of
Commissioners
Hasil dari penilaian kinerja Dewan Komisaris di tahun 2023 The results of the performance assessment of the Board of
adalah sebagai berikut: Commissioners in 2023 are as follows:
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
Governance Structure
1. Jumlah Anggota Dewan Komisaris paling sedikit 3 (tiga) orang dan Berdasarkan hasil RUPS tanggal 03 Oktober 2023. Jumlah Dewan Komisaris tidak
tidak melampaui jumlah Anggota Direksi. / melampaui jumlah anggota Direksi sebanyak 5 (lima) orang. Hal ini telah sesuai dengan
The number of members of the Board of Commissioners is at least POJK No.55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola
3 (three) people and does not exceed the number of members of the bagi Bank Umum juncto SK Direksi No.Kpts.B.585/ Dir.02.04/OJL/10/2021 tanggal
Board of Directors. 29 Oktober 2021 tentang SK Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate
Governance). Susunan Anggota Dewan Komisaris saat ini adalah sebagai berikut:
/ Based on the results of the GMS on October 3, 2023 The number of the Board of
Commissioners does not exceed the number of members of the Board of Directors,
which is 5 (five) people. This is in accordance with POJK No.55/ POJK.03/2016
dated December 7, 2016 concerning Implementation of Governance for Commercial
Banks in conjunction with SK Directors No.Kpts.B.585/Dir.02.04/OJL/10/2021 dated
October 29, 2021 regarding the Decree on Good Corporate Governance. The current
composition of the members of the Board of Commissioners is as follows:
Dewan Komisaris / Board of Commissioners
• Muhamad Sidik Heruwibowo
• Eko Budi Supriyanto
• Achmad F.C. Barir
• Retno Wahyuni Wijayanti
• Johanes Kuntjoro Adisardjono
Direksi / Board of Directors
• Ida Bagus Ketut Subagia
• Dedy Hendrianto
• Bhimo Wikan Hantoro
• Rustarti Suri Pertiwi
• Danar Widyantoro
2. Paling sedikit 1 (satu) Anggota Dewan Komisaris berdomisili di Seluruh Anggota Dewan Komisaris berdomisili di Indonesia, hal ini dapat dilihat dari
Indonesia. / kartu identitas dan daftar riwayat hidup yang bersangkutan. /
At least 1 (one) member of the Board of Commissioners is domiciled in All members of the Board of Commissioners are domiciled in Indonesia, this can be
Indonesia. seen from their identity cards and curriculum vitae
3. Paling sedikit 50% (lima puluh persen) dari jumlah Anggota Dewan Anggota Dewan Komisaris terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama, 3 (tiga) orang
Komisaris adalah Komisaris Independen. / Komisaris Independen, dan 1 (satu) orang Komisaris. /
At least 50% (fifty percent) of the total members of the Board of Members of the Board of Commissioners consist of 1 (one) Main Commissioner, 3
Commissioners are Independent Commissioners. (three) Independent Commissioners, and 1 (one) Commissioner
4. Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan kecuali terhadap hal- Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan kecuali terhadap hal-hal yang telah
hal yang telah ditetapkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ditetapkan dalam POJK Tata Kelola Bank Umum, yaitu : /
tentang Tata Kelola Bank Umum, yaitu: / The Board of Commissioners does not hold concurrent positions except for matters
The Board of Commissioners does not hold concurrent positions that have been stipulated in the POJK for Commercial Bank Governance, namely:
except for matters that have been stipulated in the Financial Services
Authority Regulation concerning Commercial Bank Governance,
namely:
376 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 379
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
a) Merangkap jabatan sebagai Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris Independen, yaitu Retno Wahyuni Wijayanti dan Eko Budi Supriyanto
Komisaris atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) Lembaga atau merangkap jabatan sebagai Direktur di Perusahaan bukan Lembaga Keuangan atas
Perusahaan bukan Lembaga Keuangan; atau; / persetujuan Otoritas Jasa Keuangan /
holding concurrent positions as a Member of the Board of Independent Commissioners, namely Retno Wahyuni Wijayanti and Eko Budi
Directors, Member of the Board of Commissioners or Executive Supriyanto, hold concurrent positions as Directors in non-Financial Institution
Officer in 1 (one) Institution or Company that is not a Financial Companies with approval from the Financial Services Authority
Institution; or;
b) Merangkap jabatan sebagai Anggota Direksi, Anggota Dewan Merangkap jabatan sebagai Anggota Direksi, Anggota Dewan Komisaris atau Pejabat
Komisaris atau Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi Eksekutif yang melaksanakan fungsi Pengawasan pada 1 (satu) Perusahaan Anak
Pengawasan pada 1 (satu) Perusahaan Anak bukan bank yang bukan Bank yang dikendalikan Bank /
dikendalikan Bank; / holding concurrent positions as Member of the Board of Directors, Member of the
holding concurrent positions as a Member of the Board of Board of Commissioners or Executive Officer who carries out the Supervisory
Directors, a Member of the Board of Commissioners or an function in 1 (one) non-Bank Subsidiary Company controlled by the Bank
Executive Officer who performs the Supervisory function in 1 (one)
non-bank Subsidiary Company controlled by the Bank;
c) Komisaris Non Independen menjalankan tugas fungsional dari Komisaris Non Independen menjalankan tugas fungsional dari Pemegang Saham
Pemegang Saham Bank yang berbentuk badan hukum pada Bank yang berbentuk badan hukum pada kelompok usaha Bank; dan/atau /
kelompok usaha Bank; dan/atau / Non-Independent Commissioners carry out functional duties of Bank Shareholders
Non-Independent Commissioners carry out functional duties in the form of legal entities in the Bank’s business group; and/or
of Bank Shareholders in the form of legal entities in the Bank’s
business group; and/or
d) Anggota Dewan Komisaris menduduki jabatan pada organisasi Anggota Dewan Komisaris tidak menduduki jabatan pada organisasi atau Lembaga
atau Lembaga Nirlaba / Nirlaba /
Members of the Board of Commissioners hold positions in non- Members of the Board of Commissioners do not hold positions in non-profit
profit organizations or institutions organizations or institutions
5. Komisaris Independen dapat merangkap jabatan sebagai Ketua Tidak terdapat rangkap jabatan sebagai Ketua Komite oleh Komisaris Independen
Komite paling banyak pada 2 (dua) Komite di bank yang sama / pada Bank, sebagai berikut: /
Independent Commissioners can hold concurrent positions as There are no concurrent positions as Head of the Committee by an Independent
Committee Chair at a maximum of 2 (two) Committees in the same Commissioner at the Bank, as follows:
bank a) 1 (satu) Komisaris Independen menjabat sebagai Ketua Komite Audit, yaitu atas
nama Johanes Kuntjoro Adisardjono.; /
1 (one) Independent Commissioner serves as Head of the Audit Committee,
namely on behalf of Johanes Kuntjoro Adisardjono.;
b) 1 (satu) Komisaris Independen menjabat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko,
yaitu atas nama Eko B. Supriyanto; /
1 (one) Independent Commissioner serves as Head of the Risk Monitoring
Committee, namely on behalf of Eko B. Supriyanto;
c) 1 (satu) Komisaris Independen menjabat sebagai Ketua Remunerasi dan
Nominasi, yaitu atas nama Retno Wahyuni Wijayanti. /
1 (one) Independent Commissioner serves as Chair of Remuneration and
Nomination, namely on behalf of Retno Wahyuni Wijayanti.
6. Mayoritas Dewan Komisaris tidak saling memiliki hubungan keluarga Ya, seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keluarga sampai
sampai dengan derajat kedua dengan Anggota Direksi dan/atau dengan derajat kedua baik dengan sesama Komisaris maupun Direksi. Hal ini
sesama Dewan Komisaris. / telah disampaikan dalam Surat Pernyataan oleh masing-masing anggota Dewan
The majority of the Board of Commissioners do not have family Komisaris terkait dengan pelaksanaan fit and proper test yang bersangkutan. /
relationships up to the second degree with members of the Board of Yes, all members of the Board of Commissioners do not have family relations up to
Directors and/or fellow members of the Board of Commissioners. the second degree, either with fellow Commissioners or Directors. This has been
conveyed in a Statement Letter by each member of the Board of Commissioners
regarding the implementation of the relevant fit and proper test.
7. Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja Ya, Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata kerja termasuk di dalamnya
termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat. / pengaturan etika kerja yang tercantum dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris
The Board of Commissioners has guidelines and work rules including No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang Pedoman dan
regulations on work ethics, work hours and meetings. Tata Kerja Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi,
Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan Komisaris. /
Yes, the Board of Commissioners already has work guidelines and procedures
including work ethic arrangements listed in the Decree of the Board of
Commissioners No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 dated December 29, 2021
concerning Guidelines and Work Procedures for the Board of Commissioners, Audit
Committee, Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring Committee
and Secretary to the Board of Commissioners.
8. Seluruh Anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi, Ya, seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi
dan reputasi keuangan yang memadai. / keuangan yang memadai. Hal ini dibuktikan dengan hasil lulus fit and proper test dari
All members of the Board of Commissioners have adequate integrity, masing-masing anggota Dewan Komisaris dan tidak terdapatnya hasil pemeriksaan
competence and financial reputation. dari internal audit maupun eksternal audit serta pemberitaan media terkait dengan
hal tersebut di atas sampai dengan posisi 31 Desember 2023. /
Yes, all members of the Board of Commissioners have adequate integrity,
competence and financial reputation. This is evidenced by the results of passing the
fit and proper test of each member of the Board of Commissioners and the absence
of inspection results from internal audits and external audits as well as media
coverage related to the above matters as of December 31, 2023.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 377
Page 380
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
9. Komisaris Independen yang berasal dari mantan Anggota Direksi Tidak terdapat Komisaris Independen yang berasal dari pejabat Eksekutif Bank. /
Bank atau mantan Pejabat Eksekutif Bank atau pihak yang memiliki There are no Independent Commissioners from Bank Executive officials.
hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk
bertindak independen, dan tidak melakukan fungsi pengawasan serta
berasal dari Bank, telah menjalani masa tunggu (cooling off) paling
singkat 1 (satu) tahun. /
Independent Commissioners who come from former Members of the
Board of Directors of the Bank or former Executive Officers of the Bank
or parties who have a relationship with the Bank which may affect the
ability to act independently, and do not carry out supervisory functions
and come from the Bank, have undergone a cooling off period of at least
1 (one year).
10. Komisaris Independen yang berasal dari Komisaris Non Independen Tidak terdapat Komisaris Independen yang berasal dari Komisaris Non-Independen
telah memenuhi persyaratan sebagai Komisaris Independen, telah / There are no Independent Commissioners from Non-Independent Commissioners
menjalani masa tunggu (cooling off) paling singkat selama 6 (enam)
bulan, dan telah memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan.
/ Independent Commissioners who come from Non-Independent
Commissioners have fulfilled the requirements as Independent
Commissioners, have undergone a cooling off period of at least 6
(six) months, and have obtained approval from the Financial Services
Authority.
11. Komisaris Independen yang diangkat kembali setelah menjabat Tidak terdapat Komisaris Independen yang diangkat kembali setelah menjabat
selama 2 (dua) periode masa jabatan berturut-turut telah ditetapkan selama 2 (dua) periode masa jabatan berturut-turut. /
dalam rapat Dewan Komisaris bahwa yang bersangkutan tetap dapat There were no Independent Commissioners who were reappointed after serving for
bertindak independen, dan Komisaris Independen yang bersangkutan 2 (two) consecutive terms of office.
telah menyatakan mengenai independennya dalam RUPS /
The Independent Commissioner who was reappointed after serving
for 2 (two) consecutive terms of office has been determined in the
Board of Commissioners meeting that the person concerned can still
act independently, and the Independent Commissioner concerned has
stated his independence in the GMS.
12. Seluruh Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, Ya, seluruh Komisaris Independen tidak ada yang memiliki hubungan keuangan,
hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan, dan hubungan kepengurusan, kepemilikan dan hubungan keluarga dengan Anggota Dewan
keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Anggota Direksi Komisaris lainnya, Anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau
dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak
yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk bertindak Independen Independen. /
/ All Independent Commissioners have no financial relationship, Yes, none of the Independent Commissioners have financial, management,
management relationship, ownership relationship, and family ownership and family relationships with other Members of the Board of
relationship with other members of the Board of Commissioners, Commissioners, Members of the Board of Directors and/or Controlling Shareholders
Members of the Board of Directors and/ or Controlling Shareholders or relationships with the Bank, which may affect their ability to act independently.
or relationship with the Bank, which may affect the ability to act
independently
13. Seluruh Anggota Dewan Komisaris telah lulus penilaian kemampuan Seluruh Anggota Dewan Komisaris telah lulus penilaian kemampuan dan kepatutan
dan kepatutan dan telah memperoleh surat persetujuan dari Otoritas (fit & proper test) dan telah memperoleh surat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan.
Jasa Keuangan. / diuraikan di bawah ini: /
All members of the Board of Commissioners have passed the fit and All members of the Board of Commissioners have passed the fit & proper test and
proper test and have obtained an approval letter from the Financial have obtained approval from the Financial Services Authority. described below:
Services Authority • Muhamad Sidik Heruwibowo (Komisaris Utama)-No.KEPR-128/D.03/2023 Tanggal
10 Oktober 2023; /
Muhamad Sidik Heruwibowo (President Commissioner)-No.KEPR-128/D.03/2023
Dated October 10, 2023;
• Eko Budi Supriyanto (Komisaris Independen)-No.KEP-110/D.03/2021 tanggal 23
Juli 2021; /
Eko Budi Supriyanto (Independent Commissioner)-No.KEP-110/D.03/2021 dated
July 23, 2021;
• Achmad F.C. Barir (Komisaris) - No.KEP-106/D.03/2021 tanggal 19 Juli 2021; /
Achmad FC Barir (Commissioner) - No.KEP-106/D.03/2021 dated July 19, 2021;
• Retno Wahyuni Wijayanti (Komisaris Independen)-No.KEPR-127/D.03/2023
Tanggal 10 Oktober 2023; /
Retno Wahyuni Wijayanti (Independent Commissioner)-No.KEPR-127/D.03/2023
dated October 10, 2023;
Sedangkan Komisaris Independen atas nama Johanes Kuntjoro Adisardjono sudah
didaftarkan F&P Test di OJK. /
Meanwhile, the Independent Commissioner in the name of Johanes Kuntjoro
Adisardjono has registered for the F&P Test at the OJK.
378 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 381
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
14. Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi yang memadai dan Ya, Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi yang memadai dan relevan
relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu
jawab serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimiliki mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. / dan tanggung jawabnya. Hal ini dibuktikan dari hasil lulus fit and proper test dari
Members of the Board of Commissioners have adequate and masing-masing Anggota Dewan Komisaris dan tidak adanya hasil pemeriksaan dari
relevant competencies to their positions to carry out their duties internal audit maupun eksternal audit maupun hasil pengawasan yang dilakukan
and responsibilities and are able to implement their competencies in oleh Regulator dan Pemegang Saham Pengendali terkait dengan ketidakmampuan
carrying out their duties and responsibilities. masing-masing yang bersangkutan dalam menjalankan tugas dan tanggung
jawabnya sampai dengan posisi 31 Desember 2023, /
Yes, Members of the Board of Commissioners have adequate and relevant
competencies to their positions to carry out their duties and responsibilities
and are able to implement their competencies in carrying out their duties and
responsibilities. This is evidenced by the results of passing the fit and proper test
of each Member of the Board of Commissioners and the absence of inspection
results from internal audits and external audits as well as the results of supervision
carried out by Regulators and Controlling Shareholders related to the inability of
each concerned to carry out their duties and responsibilities up to the position of
December 31, 2023.
15. Anggota Dewan Komisaris memiliki kemauan dan kemampuan Ya, Anggota Dewan Komisaris memiliki kemauan dan kemampuan untuk melakukan
untuk melakukan pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan
peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan tentang perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang
terkini terkait bidang keuangan atau bidang lain yang mendukung mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Hal ini dibuktikan dengan
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. / pelatihan yang telah diikuti oleh masing-masing Anggota Dewan Komisaris sampai
Members of the Board of Commissioners have the will and ability to dengan 31 Desember 2023. /
carry out continuous learning in order to increase knowledge about Yes, Members of the Board of Commissioners have the will and ability to carry out
banking and the latest developments related to finance or other fields continuous learning in order to increase knowledge about banking and the latest
that support the implementation of their duties and responsibilities developments related to finance/others that support the implementation of their
duties and responsibilities. This is evidenced by the training that has been attended
by each member of the Board of Commissioners up to December 31, 2023.
16. Komposisi Dewan Komisaris tidak memenuhi ketentuan karena Komposisi Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan yang berlaku, terdapat 5
adanya intervensi Pemilik. / (lima) orang Dewan Komisaris yang terdiri dari , 1 (satu) orang Komisaris Utama, 3
The composition of the Board of Commissioners does not meet the (tiga) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Komisaris. /
requirements due to the owner’s intervention. The composition of the Board of Commissioners has complied with the applicable
provisions, in which there are 5 (five) members of the Board of Commissioners
consisting of 3 (three) Independent Commissioners and 2 (two) Commissioners, one
of whom is the Main Commissioner.
Governance Process
1. Penggantian dan/atau pengangkatan Anggota Dewan Komisaris Akta No.08 Tanggal 06 Oktober 2023 /
telah memperhatikan Rekomendasi Komite Nominasi atau Komite Deed No. 08 dated October 6, 2023
Remunerasi dan Nominasi serta memperoleh persetujuan dari RUPS./
Replacement and/or appointment of members of the Board of
Commissioners has taken into account the recommendations of
the Nomination Committee or the Remuneration and Nomination
Committee and has obtained approval from the GMS.
2. Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas untuk memastikan Ya, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya untuk memastikan
terselenggaranya penerapan prinsip Tata Kelola yang baik dalam terselenggaranya pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Kelola yang Baik dalam setiap
setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. Kepastian
organisasi. / terselenggaranya pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Kelola yang Baik tertuang dalam
The Board of Commissioners has carried out the task of ensuring notulen rapat: /
the implementation of the principles of good governance in every Yes, the Board of Commissioners has carried out its duties to ensure the
business activity of the Bank at all levels or levels of the organization. implementation of the principles of Good Governance in every business activity of the
Bank at all levels or levels of the organization. The certainty of the implementation
of the principles of Good Governance is contained in the minutes of the meeting:
1. Direksi dan Komisaris (Radirkom); /
Board of Directors and Board of Commissioners (Board of Directors and Board of
Commissioners meeting);
2. Rapat Dewan Komisaris; /
Meeting of the Board of Commissioners;
3. Rapat Dewan Komisaris dengan Divisi atau Desk; /
Meetings of the Board of Commissioners with Divisions or Desks;
4. Hasil evaluasi Dewan Komisaris atas pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit
Internal Bank; /
Results of the Board of Commissioners’ evaluation of the implementation of the
duties of the Bank’s Internal Audit Work Unit;
5. Hasil evaluasi Dewan Komisaris atas penerapan Tata Kelola Bank, Fungsi
Kepatuhan, Anti Money Laundering dan Penerapan Manajemen Risiko Bank; /
Results of the Board of Commissioners’ evaluation of the implementation of Bank
Governance, Compliance Function, Anti-Money Laundering and Implementation
of Bank Risk Management;
6. Persetujuan Dewan Komisaris terhadap beberapa kebijakan internal tertentu
sebagaimana ditetapkan oleh ketentuan yang berlaku. /
Approval of the Board of Commissioners on certain internal policies as stipulated
by applicable regulations.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 379
Page 382
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
3. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap Ya, Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala maupun sewaktu-waktu, serta
maupun sewaktu-waktu serta memberikan nasihat kepada Direksi. / memberikan nasihat kepada Direksi yang pelaksanaannya dilakukan secara rutin
The Board of Commissioners has supervised the implementation of minimal 1 (satu) kali dalam sebulan melalui forum Rapat Direksi dan Dewan Komisaris
the duties and responsibilities of the Board of Directors periodically (Radirkom). /
and from time to time and provided advice to the Board of Directors. Yes, the Board of Commissioners has carried out supervision of the implementation
of the duties and responsibilities of the Board of Directors periodically and from time
to time, as well as providing advice to the Board of Directors which implementation
is carried out routinely at least 1 (once) a month through the Board of Directors and
Board of Commissioners Meeting forum (Radirkom).
4. Dalam rangka melakukan tugas pengawasan, Dewan Komisaris telah Ya, Dewan Komisaris telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan
mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan kebijakan strategis Bank, antara lain melalui rapat bersama Direksi setiap bulan dan
strategis Bank. / dituangkan dalam notulen Rapat Direksi dan Dewan Komisaris. /
In order to carry out supervisory duties, the Board of Commissioners Yes, the Board of Commissioners has directed, monitored and evaluated the
has directed, monitored and evaluated the implementation of the implementation of the Bank’s strategic policies, including through meetings with the
Bank’s strategic policies. Board of Directors every month and set forth in the minutes of the Board of Directors
and Board of Commissioners meetings as described above.
5. Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan Ya, Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan
kegiatan operasional Bank, kecuali dalam hal penyediaan dana kepada operasional Bank, kecuali dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait dan hal-hal
pihak terkait dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank dan/atau peraturan perundangan
Bank dan/atau peraturan perundangan dalam rangka melaksanakan yang berlaku dalam rangka melaksanakan fungsi pengawasan. Persetujuan dalam
fungsi pengawasan. / hal penyediaan dana kepada pihak terkait, antara lain diberikan kepada Debitur yang
The Board of Commissioners is not involved in making decisions on merupakan pihak terkait Bank. Hal ini telah diatur di dalam Surat Edaran Direksi
the operational activities of the Bank, except in terms of providing No.SE.B.37/Dir.01.03/ADK/06/2020 Tanggal 12 Juni 2020 Perihal Batas Maksimum
funds to related parties and other matters stipulated in the Bank’s Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar. /
Articles of Association and/or laws and regulations in order to carry Yes, the Board of Commissioners is not involved in making decisions on the
out the oversight function. operational activities of the Bank, except in terms of providing funds to related
parties and other matters stipulated in the Bank’s Articles of Association and/
or applicable laws and regulations in order to carry out the supervisory function.
Approval in terms of providing funds to related parties, among others, is given to
Debtors who are parties related to the Bank. This has been regulated in the Board
of Directors’ Circular Letter No.SE.B.37/Dir.01.03/ADK/06/2020 dated 12 June 2020
Regarding Maximum Limits for Lending and Provision of Large Funds.
6. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Direksi telah Ya, Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti
menindaklanjuti Temuan Audit dan Rekomendasi dari SKAI Bank, Temuan Audit dan Rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Bank, Auditor
Auditor Eksternal, hasil Pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/ Eksternal, hasil Pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil Pengawasan
atau hasil Pengawasan Otoritas lainnya. / Otoritas lainnya. /
The Board of Commissioners has ensured that the Board of Directors Yes, the Board of Commissioners has ensured that the Board of Directors has
has followed up on Audit Findings and Recommendations from the followed up on Audit Findings and Recommendations from the Bank’s Internal Audit
Bank’s SKAI, External Auditor, the results of Supervision by the Work Unit (SKAI), External Auditors, the results of Supervision by the Financial
Financial Services Authority and/or the results of Supervision by other Services Authority and/or the results of Supervision by other Authorities.
Authorities.
7. Dewan Komisaris memberitahukan kepada Otoritas Jasa Keuangan Tidak terdapat pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan
paling lama 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukan pelanggaran dan perbankan, serta keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan
peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan, kelangsungan usaha Bank, hal ini dibuktikan dengan tidak terdapatnya surat
serta keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan pemberitahuan kepada OJK terkait adanya pelanggaran terhadap ketentuan berlaku
kelangsungan usaha Bank. / atau kondisi yang membahayakan kelangsungan usaha Bank. /
The Board of Commissioners notifies the Financial Services Authority There are no violations of laws and regulations in the field of finance and banking,
no later than 7 (seven) working days after discovering violations of as well as circumstances or presumed circumstances that could jeopardize the
laws and regulations in the field of finance and banking, as well as continuity of the Bank’s business, this is evidenced by the absence of notification
circumstances or predictions of circumstances that could jeopardize letters to the OJK regarding violations of applicable regulations or conditions that
the continuity of the Bank’s business. endanger the continuity of the Bank’s business.
8. Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab Ya, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara
secara independen. / independen. Hal ini tercantum dalam Pedoman dan Tata Kerja Dewan Komisaris
The Board of Commissioners has carried out its duties and berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021
responsibilities independently tanggal 29 Desember 2021 tentang Pedoman dan Tata Kerja Dewan Komisaris,
Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan
Sekretaris Dewan Komisaris. Kriteria independen Dewan Komisaris tercantum
dalam butir IV. Etika Kerja. /
Yes, the Board of Commissioners has carried out its duties and responsibilities
independently. This is stated in the Guidelines and Working Procedures of the
Board of Commissioners based on the Decree of the Board of Commissioners
No.Kpts.B.01/KOM/SKP/12/2021 dated 29 December 2021 concerning Guidelines and
Work Procedures for the Board of Commissioners, Audit Committee, Remuneration
and Nomination Committee, Risk Monitoring Committee and Secretary to the Board
of Commissioners. The criteria for the independence of the Board of Commissioners
are listed in point IV. Work Ethics.
9. Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Ya, Dewan Komisaris telah membentuk komite-komite yang meliputi Komite Audit,
risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi. / Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi. /
The Board of Commissioners has established an Audit Committee, Yes, the Board of Commissioners has formed committees which include the Audit
a Risk Monitoring Committee and a Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring Committee and the Remuneration and Nomination
Committee. Committee.
10. Pengangkatan Anggota Komite-komite telah dilakukan Direksi Ya, pengangkatan Anggota Komite-komite telah dilakukan Direksi berdasarkan
berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. / keputusan rapat Dewan Komisaris. /
Appointment of members of the Committees has been carried out by Yes, the appointment of Committee Members has been carried out by the Board of
the Board of Directors based on the decision of the meeting of the Directors based on the decision of the Board of Commissioners meeting.
Board of Commissioners.
380 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 383
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
11. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa komite yang dibentuk Ya, Dewan Komisaris telah memastikan bahwa komite yang dibentuk telah
telah menjalankan tugasnya secara efektif. / menjalankan tugasnya secara efektif melalui rapat-rapat dan laporan Komite. /
The Board of Commissioners has ensured that the committees Yes, the Board of Commissioners has ensured that the committees formed have
formed have carried out their duties effectively carried out their duties effectively through Committee meetings and reports.
12. Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup untuk Ya, Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan
melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara optimal. / tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. Hal ini dibuktikan dalam daftar
The Board of Commissioners has provided sufficient time to carry out kehadiran dan notulen rapat Dewan Komisaris dan rapat Dewan Komisaris dengan
their duties and responsibilities optimally. Direksi, kehadiran Dewan Komisaris melebihi dari minimal yang telah ditetapkan
dalam Peraturan OJK dan Pedoman Tata Kelola internal. /
Yes, the Board of Commissioners has provided sufficient time to carry out its
duties and responsibilities optimally. This is evidenced in the list of attendance
and minutes of meetings of the Board of Commissioners and meetings between
the Board of Commissioners and the Board of Directors, where the presence of
the Board of Commissioners exceeds the minimum set out in OJK Regulations and
Internal Governance Guidelines.
13. Rapat Dewan Komisaris membahas permasalahan sesuai dengan Rapat Dewan Komisaris telah membahas permasalahan sesuai dengan agenda rapat
agenda rapat dan diselenggarakan secara berkala, paling sedikit dan diselenggarakan secara berkala, paling sedikit 4 (empat) kali dalam 1 (satu)
4 (empat) kali dalam 1 (satu) tahun, serta dihadiri secara fisik paling tahun. /
sedikit 2 (dua) kali dalam 1 (satu) tahun, atau melalui teknologi Meetings of the Board of Commissioners have discussed issues according to the
telekonferensi bagi Komisaris Non Independen dalam hal Komisaris meeting agenda and are held regularly, at least 4 (four) times in 1 (one) year.
Non Independen tidak dapat menghadiri rapat secara fisik. /
Meetings of the Board of Commissioners discuss issues according
to the meeting agenda and are held regularly, at least 4 (four) times
in 1 (one) year, and are attended physically at least 2 (two) times in 1
(one) year, or via teleconference technology for Non-Independent
Commissioners in terms of NonIndependent Commissioners unable
to physically attend the meeting.
14. Pengambilan keputusan rapat Dewan Komisaris telah dilakukan Ya, pengambilan keputusan rapat Dewan Komisaris telah dilakukan berdasarkan
berdasarkan musyawarah untuk mufakat atau suara terbanyak dalam musyawarah untuk mufakat atau suara terbanyak dalam hal tidak terjadi musyawarah
hal tidak terjadi musyawarah untuk mufakat. / untuk mufakat. /
Decision making at the Board of Commissioners meeting has been Yes, decisions made in the Board of Commissioners’ meeting have been made based
carried out based on deliberation for consensus or a majority vote in on deliberation for consensus or majority vote in the event that deliberation for
the event that deliberation for consensus does not occur. consensus does not occur. This is reflected in the minutes of meetings of the Board
of Commissioners as described above.
15. Anggota Dewan Komisaris tidak memanfaatkan Bank untuk Ya, Anggota Dewan Komisaris tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi,
kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau Pihak lain yang dapat keluarga, dan/atau Pihak lain yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan
merugikan atau mengurangi keuntungan Bank. / Bank. /
Members of the Board of Commissioners do not use the Bank for Yes, Members of the Board of Commissioners do not use the Bank for personal,
personal, family and/or other party interests that can harm or reduce family and/or other Party interests that can harm or reduce the Bank’s profits.
the Bank’s profits.
16. Anggota Dewan Komisaris tidak mengambil dan/atau menerima Ya, Anggota Dewan Komisaris tidak mengambil dan/atau menerima untuk
keuntungan pribadi dari Bank selain Remunerasi dan fasilitas lain yang keuntungan pribadi dari Bank selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan
ditetapkan RUPS. / RUPS /
Members of the Board of Commissioners do not take and/or receive Yes, Members of the Board of Commissioners do not take and/or receive for personal
personal benefits from the Bank other than Remuneration and other gain from the Bank other than remuneration and other facilities determined by the
facilities determined by the GMS. GMS
17. Pemilik melakukan intervensi terhadap pelaksanaan tugas Dewan Pemilik tidak melakukan intervensi terhadap pelaksanaan tugas Dewan Komisaris
Komisaris yang menyebabkan kegiatan operasional Bank terganggu yang menyebabkan kegiatan operasional Bank menjadi terganggu sehingga
sehingga berdampak pada berkurangnya keuntungan Bank dan/atau berdampak pada berkurangnya keuntungan Bank dan/atau menyebabkan kerugian
menyebabkan kerugian Bank. / Bank. /
The owner intervenes in the implementation of the duties of the Board The owner does not intervene in the implementation of the duties of the Board of
of Commissioners which causes the Bank’s operational activities to Commissioners which causes the Bank’s operational activities to be disrupted so
be disrupted so that it has an impact on reducing Bank profits and/or that it has an impact on reducing Bank profits and/or causing Bank losses.
causing Bank losses.
Governance Outcome
1. Hasil rapat Dewan Komisaris telah dituangkan dalam Risalah rapat Ya, hasil rapat Dewan Komisaris telah dituangkan ke dalam Risalah rapat dan
dan didokumentasikan dengan baik, termasuk perbedaan pendapat didokumentasikan dengan baik sebagaimana telah diuraikan di atas, dan saat ini
(dissenting opinions) yang terjadi secara jelas. / belum terdapat adanya perbedaan pendapat (dissenting opinions). /
The results of the Board of Commissioners’ meetings have been Yes, the results of the Board of Commissioners’ meeting have been included in the
recorded in the minutes of meetings and are well documented, minutes of the meeting and are well documented as described above, and currently
including clear dissenting opinions. there are no dissenting opinions.
2. Hasil rapat Dewan Komisaris telah dibagikan kepada seluruh Anggota Ya, hasil rapat Dewan Komisaris telah dibagikan kepada seluruh Anggota Dewan
Dewan Komisaris dan Pihak yang terkait. / Komisaris dengan tanda terima dari masing-masing anggota Dewan Komisaris
The results of the Board of Commissioners’ meeting have been sebagai tanda buktinya. /
distributed to all members of the Board of Commissioners and related Yes, the results of the Board of Commissioners’ meeting have been distributed to all
parties. members of the Board of Commissioners with a receipt from each member of the
Board of Commissioners as proof.
3. Hasil rapat Dewan Komisaris merupakan Rekomendasi dan/atau Ya, hasil rapat Dewan Komisaris sebagaimana telah diuraikan di atas merupakan
arahan yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan/atau Direksi. / rekomendasi dan/atau arahan yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan/atau
The results of the Board of Commissioners’ meeting constitute Direksi. /
recommendations and/or directions that can be implemented by the Yes, the results of the Board of Commissioners meeting as described above are
GMS and/or the Board of Directors. recommendations and/or directions that can be implemented by the GMS and/or the
Board of Directors.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 381
Page 384
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
4. Dalam laporan pelaksanaan Tata Kelola, Anggota Dewan Komisaris Ya, dalam laporan pelaksanaan Tata Kelola Dewan Komisaris telah mengungkapkan: /
paling sedikit telah mengungkapkan: / Yes, in the report on the implementation of Governance the Board of Commissioners
In the Governance implementation report, Members of the Board of has disclosed:
Commissioners have at least disclosed:
a) Kepemilikan Saham yang mencapai 5% (lima persen) atau lebih Dewan Komisaris hingga tanggal 31 Desember 2022 memiliki Jumlah lembar Saham
pada Bank dan Perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan yang mencapai kurang dari 5 %. /
di luar negeri; / The Board of Commissioners until December 31, 2022 has a total number of shares
Share Ownership that reaches 5% (five percent) or more in Banks that reach less than 5%.
and other Companies domiciled inside and outside the country;
b) Hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan Anggota Hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan Anggota Dewan Komisaris
Direksi, Anggota Dewan Komisaris lain, dan/atau Pemegang lainnya, Anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank. Hal ini sesuai
Saham Bank; / dengan surat pernyataan yang dibuat oleh Komisaris bahwa tidak terkait hubungan
Financial relationship and family relationship with Members of the keluarga sampai derajat kedua dengan Direksi dan Anggota Dewan Komisaris
Board of Directors, other Members of the Board of Commissioners, lainnya. /
and/or Bank Shareholders; Financial relationship and family relationship with other Members of the Board of
Commissioners, Members of the Board of Directors and/ or Controlling Shareholders
of the Bank. This is in accordance with the statement made by the Commissioner
that it is not related to family relations to the second degree with the Board of
Directors and other members of the Board of Commissioners.
c) Remunerasi dan fasilitas lain; / Remunerasi dan fasilitas lain yang didapatkan sebagaimana telah dituangkan dalam
Remuneration and other facilities; Surat PSP No.1250-DIR/HCS/11/2023 pada tanggal 17 November 2023. /
Remuneration and other facilities obtained as stated in PSP Letter No.1250-DIR/
HCS/11/2023 dated November 17, 2023
d) Opsi Saham (share option) yang dimiliki Dewan Komisaris. / Terdapat alokasi shares option untuk Pengurus Bank sesuai dengan ketentuan Bank
Share options owned by the Board of Commissioners. Raya No.SE: B.25A/Dir.01.02/SKP/12/2018 tentang ketentuan MESOP untuk Direksi
dan Komisaris dan SK No.Kpts.343/ Dir.01.03/HCP/HCC/07/2021 tanggal 30 Juli 2021
tentang Ketentuan Pembagian Sisa Saham MESOP untuk Pekerja dengan ketentuan
sebagai berikut: /
There is an allocation of shares options for Bank Management in accordance with
Bank Raya provisions No.SE: B.25A/Dir.01.02/ SKP/12/2018 concerning MESOP
provisions for Directors and Commissioners and SK No.Kpts.343/Dir.01.03/HCP/
HCC/07/2021 dated 30 July 2021 concerning Provisions for Distribution of Remaining
MESOP Shares for Employees with the following conditions:
• Tahap I (10 Desember 2018) - 52.500.000 lembar/50%; / Stage I (December 10,
2018) – 52,500,000 shares/50%
• Tahap II (1 April 2019) - 31.500.000 lembar/30%. / Stage II (April 1, 2019) – 31,500,000
shares/30%
• Tahap III (1 April 2020) - 21.000.000/20% / Stage III (April 1, 2020) – 21,000,000/20%
Total = 105.000.000/100%
5. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan Anggota Dewan Anggota Dewan Komisaris telah meningkatkan pengetahuan dan keahlian serta
Komisaris dalam pengawasan Bank yang ditunjukkan antara lain budaya pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka untuk meningkatkan
dengan peningkatan kinerja Bank, penyelesaian permasalahan yang pengawasan Bank dan mendukung pelaksanaan tugas serta tanggung jawab sebagai
dihadapi Bank, dan pencapaian hasil sesuai ekspektasi Pemangku Anggota Dewan Komisaris, seperti: /
Kepentingan. Peningkatan budaya pembelajaran secara berkelanjutan Members of the Board of Commissioners have increased their knowledge and
dalam rangka peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan expertise as well as a learning culture on an ongoing basis in order to improve
perkembangan terkini terkait bidang keuangan atau bidang lain yang Bank supervision and support the implementation of duties and responsibilities as
mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Anggota Dewan Members of the Board of Commissioners, such as:
Komisaris. / 1. Muhamad Sidik Heruwibowo (Komisaris Utama) mengikuti : /
Increased knowledge, expertise, and ability of members of the Board Muhamad Sidik Heruwibowo (President Commissioner) attends:
of Commissioners in supervising the Bank, which is shown, among • Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V. /
others, by improving the Bank’s performance, solving problems Level IV Risk Management Certification Refreshment.
faced by the Bank, and achieving results according to Stakeholder • Refreshment Manajemen Risiko For BOC.
expectations. Improving the learning culture on an ongoing basis • Executive Overview for BOC.
in order to increase knowledge about banking and the latest • Konferensi Auditor Internal dengan tema Building Resilience in Tuna World:
developments related to finance or other fields that support the “Control Your Future or Someone Else Will” /
implementation of the duties and responsibilities of Members of the Internal Auditor Conference with the theme Building Resilience in Tuna World:
Board of Commissioners. “Control Your Future or Someone Else Will”
• Seminar Nasional Internal Audit “Trusted Advisor: Navigating The New
Frontier” /
National Internal Audit Seminar “Trusted Advisor: Navigating The New Frontier”
• In House Training Dewan Direksi & Dewan Komisaris dengan tema In House
Training Direksi & Komisaris Terkait Refreshment Program APU-PPT &
PPPSPM, P2SK & Tata Kelola /
In House Training for the Board of Directors & Board of Commissioners
with the theme In House Training for Directors & Commissioners Related to
Refreshment Program AML-CFT & PPPSPM, P2SK & Governance
• In House Training Dewan Direksi & Dewan Komisaris dengan tema POJK IT, UU
P2SK, dan Perbankan Digital /
In House Training for the Board of Directors & Board of Commissioners with
the themes POJK IT, UU P2SK, and Digital Banking
382 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 385
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris /
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of
Implementation of Duties and Responsibilities of The Board of Commissioners
Commissioners
2. Eko Budi Supriyanto (Komisaris Independen) mengikuti: /
Eko Budi Supriyanto (Independent Commissioner) attends:
• Konferensi Nasional Profesional Manajemen Risiko IX “Navigating Country
Risko for Sustainable Growth: Opportunities and Challenges” /
IX National Conference of Risk Management Professionals “Navigating Country
Risk for Sustainable Growth: Opportunities and Challenges”
• Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6 /
Level 6 Risk Management Refreshment
3. Achmad F.C. Barir
• Konferensi Nasional Profesional Manajemen Risiko IX “Navigating Country
Risko for Sustainable Growth: Opportunities and Challenges” /
IX National Conference of Risk Management Professionals “Navigating Country
Risk for Sustainable Growth: Opportunities and Challenges”
• Refreshment Manajemen Risiko Jenjang 6 /
Level 6 Risk Management Refreshment
4. Retno Wahyuni Wijayanti
• Executive Overview for BOC
• Refreshment Manajemen Risiko For BOC. /
Risk Management Refreshment For BOC
• For Successful Completion of Refresher Program – Level 7 “Indonesian Banking
in supporting Indonesia towards a Low Carbon Economy” /
For Successful Completion of Refresher Program – Level 7 “Indonesian Banking
in supporting Indonesia towards a Low Carbon Economy”
• In House Training Direksi & Komisaris Terkait Refreshment Program APU-PPT
& PPPSPM, P2SK & Tata Kelola /
In House Training for the Board of Directors & Board of Commissioners with
the themes POJK IT, UU P2SK, and Digital Banking
5. Johanes Kuntjoro Adisardjono
• Seminar Nasional Internal Audit dengan tema “Trusted Advisor: Navigating The
New Frontier”. /
National Internal Audit Seminar with the theme “Trusted Advisor: Navigating
The New Frontier”. / National Internal Audit Seminar with the theme “Trusted
Advisor: Navigating The New Frontier”.
• Refreshment Manajemen Risiko For BOC. /
Risk Management Refreshment For BOC.
• Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 6. /
Provision of Level 6 Risk Management Certification.
• Uji Manajemen Risiko Jenjang 6 Komisaris /
Level 6 Risk Management Test for Commissioners
6. Kegiatan operasional Bank terganggu dan/atau memberikan Pemilik tidak melakukan intervensi terhadap komposisi dan/atau pelaksanaan tugas
keuntungan yang tidak wajar kepada Pemilik yang berdampak pada Dewan Komisaris yang mengakibatkan kegiatan operasional Bank terganggu dan/
berkurangnya keuntungan Bank dan/atau menyebabkan kerugian atau memberikan keuntungan yang tidak wajar kepada Pemilik yang berdampak
Bank, akibat intervensi Pemilik terhadap komposisi dan/atau pada berkurangnya keuntungan Bank. /
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris. / The owner does not intervene in the composition and/or implementation of the
Bank operational activities are disrupted and/or provide unreasonable duties of the Board of Commissioners which results in disruption of the Bank’s
profits to Owners which have an impact on reducing Bank profits and/ operational activities and/or provides an unfair advantage to the owner which has an
or causing Bank losses, due to Owner intervention on the composition impact on reducing the bank’s profits.
and/or implementation of the duties of the Board of Commissioners.
PENILAIAN KINERJA DIREKSI BOARD OF DIRECTORS PERFORMANCE ASSESSMENT
Berdasarkan Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang According to Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Perseroan terbatas diatur bahwa dalam hal Direksi terdiri Companies, the duties of the Board of Directors are applied
dari 2 (dua) anggota Direksi atau lebih maka tanggung jawab jointly in the case that there are two or more members on the
Direksi berlaku secara tanggung renteng. Board of Directors.
Penilaian Kinerja oleh Pemegang saham Performance Assessment by Shareholders
Perusahaan menjalankan prinsip tata kelola yaitu The Company adheres to the governance principle,
akuntabilitas. Direksi akan dievaluasi setiap tahunnya oleh accountability. The Board of Directors will be evaluated
Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Pemegang annually by the Board of Commissioners to be submitted
Saham berdasarkan hasil kinerja keseluruhan dari tugas to Shareholders based on the results of the overall
dan kewajiban Direksi secara kolegial. Hal ini menjadi salah performance of the duties and obligations of the Board of
satu bahan pertimbangan bagi Pemegang Saham untuk Directors collectively. This is one of the considerations for
memberhentikan dan/atau menunjuk kembali anggota Shareholders to dismiss and/or reappoint members of the
Direksi Board of Directors.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 383
Page 386
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kriteria Evaluasi Kinerja Direksi Criteria for the Board of Directors Performance Assessment
Pemegang Saham menetapkan kriteria kinerja Direksi secara Shareholders determine the performance criteria for the
kolegial. Kriteria evaluasi kinerja anggota Direksi antara lain Board of Directors collegially. The criteria for evaluating the
meliputi: performance of members of the Board of Directors include:
1. Tingkat kehadiran dalam rapat Direksi maupun rapat 1. The level of attendance at the Board of Directors meetings
Koordinasi Direksi dengan Komisaris; and Coordination meetings between the Directors and
Commissioners;
2. Pertumbuhan kinerja keuangan; 2. Growth in financial performance;
3. Pertumbuhan jumlah nasabah dan pengukuran kepuasan 3. Growth in the number of customers and measurement of
nasabah; customer satisfaction;
4. Penerapan tata kelola perusahaan yang Baik; 4. Implementation of Good Corporate Governance;
5. Pengelolaan Sumber Daya Manusia; 5. Management of Human Resources;
6. Pengelolaan manajemen risiko; 6. Management of risk management;
7. Ketaatan terhadap peraturan perundang-undangan yang 7. Compliance with applicable laws and regulations and
berlaku dan kebijakan perusahaan; company policies;
8. Komitmennya terhadap keputusan bersama yang telah 8. Its commitment to joint decisions that have been made.
dibuat.
Di dalam pedoman kerja Direksi, terdapat kriteria penilaian The Board Manuals of the Board of Directors also outlines
yang diukur berdasarkan 4 (empat) aspek sebagai berikut: the assessment criteria measured based on these 4 (four)
aspects:
1. Keuangan dan pasar; 1. Finance and markets;
2. Fokus pelanggan; 2. Customer focus;
3. Efektivitas produk dan proses; 3. Product and process effectiveness;
4. Kepemimpinan, tata kelola dan tanggung Jawab 4. Leadership, Governance and Community Responsibility.
Kemasyarakatan.
Prosedur Pelaksanaan Assessment Kinerja Direksi Procedure for Implementation of Board of Directors
Performance Assessment
Penilaian Direksi dilakukan dengan cara Self-assessment The Board of Directors’ performance assessment is carried
atau penilaian sendiri. Self-assessment atau penilaian out through self-assessment. Self-assessment is carried
sendiri dimaksud dilakukan oleh masing-masing anggota out by each member of the Board of Directors to assess the
Direksi untuk menilai pelaksanaan kinerja Direksi secara implementation of the performance of the Board of Directors
kolegial, dan bukan menilai kinerja individual masing- in a collegial manner, and not to assess the individual
masing anggota Direksi. Direksi mengisi lembar formulir performance of each member of the Board of Directors.
penilaian kinerja untuk dievaluasi oleh Dewan Komisaris dan The Board of Directors fills out a performance assessment
Komite Remunerasi dan Nominasi kemudian hasilnya akan form to be evaluated by the Board of Commissioners and
dilaporkan kepada Pemegang Saham. Dengan adanya self the Remuneration and Nomination Committee and then
assessment ini diharapkan masing-masing anggota Direksi the results will be reported to Shareholders. With this self-
dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja Direksi assessment, it is hoped that each member of the Board of
secara berkesinambungan. Directors can contribute to improving the performance of the
Board of Directors on an ongoing basis.
384 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 387
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pihak yang Melakukan Assessment The Party Conducting the Assessment
Pihak yang melakukan penilaian kinerja Direksi adalah self- The party that evaluates the performance of the Board of
assessment dengan persetujuan Dewan Komisaris dan Directors is a self-assessment with the approval of the
dilaporkan kepada Pemegang Saham pengendali. Board of Commissioners and is reported to the controlling
shareholder.
Hasil Penilaian Kinerja Direksi Results of the Board of Directors Performance Assessment
Di tahun 2023, Bank Raya telah menetapkan target atau KPI In 2023, Bank Raya has set targets or KPIs for the Board of
Direksi. Hal ini dilakukan untuk pencapaian sebagai berikut: Directors. This is done to achieve the following:
Aspek / Sasaran Strategis / Bobot KPI / Pencapaian / Nilai /
KPI
Aspect Strategic Target KPI Rating Achievement Score
Keuangan dan Pasar / Peningkatan Market Cap 5,0% 73,04% 3,65%
Finance and Market Profitabilitas
Perusahaan Rp Laba Bersih / Net Income 5,0% 106,90% 5,35%
/ Increasing
Company Rp Digital Funding 10,0% 97,39% 9,74%
Profitability
RP OS Digital Lending 10,0% 53,38% 5,34%
NPL Gross 10,0% 66.85% 6,69%
Recovery 10,0% 65,37% 6,54%
Opex to OS Digital Loan 5,0% 64,07% 3,20%
Fokus Pelanggan / Peningkatan CIF Digital Saving 5,0% 78,41% 3,92%
Customer Focus Kepuasan
Pelanggan / Average Transaction 5,0% 106,39% 5,32%
Increasing Payments/ Month
Customer Jumlah Fintech Partnership 10,0% 61,52% 6,15%
Satisfaction (termonetisasi) - P2P Lending
a. Jumlah Fintech Partnership
b. Rp Digital Saving
c. Rp OS Digital
Efektivitas Produk dan Implementasi SI Pengembangan Bisnis 10,0% 98,20% 9,82%
Proses / Product and Inisiatif Strategis / Digital / SI Digital Business
Process Effectiveness Implementation of Development
Strategic Initiatives
Kepemimpinan, Tata Penguatan Skor GCG & Profil Risiko / GCG 5,0% 100,0% 5,0%
Kelola, dan Tanggung Good Corporate Score and Risk Profile
Jawab Kemasyarakatan / Governance /
Skor Maturitas Tata Kelola, 5,0% 101,76% 5,0%
Leadership, Governance, Leadership,
Kepatuhan, MR, dan Audit /
and Community Governance,
Governance, Compliance, MR
Responsibility and Community
and Audit Maturity Scores
Responsibility
Selain itu, kinerja Direksi juga diukur dari aspek penerapan In addition, the performance of the Board of Directors is
GCG. Penilaian kinerja Direksi dari aspek penerapan GCG also measured from the aspect of GCG implementation. The
dapat dilihat pada bagian Penilaian Penerapan GCG pada bab assessment of the performance of the Board of Directors
GCG di Laporan ini. from the GCG implementation aspect is available in the GCG
Implementation Assessment section in the GCG chapter of
this Report.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 385
Page 388
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TRANSPARANSI INFORMASI DAN INDEPENDENSI
DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Information Transparency and Independence of The Board of Commissioners and Board of Directors
Dewan Komisaris dan Direksi wajib menjaga independensi The Board of Commissioners and Directors are required
dalam menjalankan fungsi tugas dan tanggung jawabnya. Hal to maintain independence in carrying out their duties and
ini untuk menghindari segala bentuk benturan kepentingan responsibilities. This is to avoid all forms of conflicts of
yang terjadi, baik untuk kepentingan pribadi, kelompok dan interest that occur, whether for personal interests, groups or
golongan tertentu. certain groups.
PENGELOLAAN BENTURAN KEPENTINGAN CONFLICT OF INTEREST MANAGEMENT
Perusahaan menjamin bahwa Dewan Komisaris dan Direksi The Company ensures that the Board of Commissioners and
tidak memiliki kepentingan lain yang dapat merugikan Board of Directors have no other interests that could harm the
keberlangsungan bisnis Perusahaan. Benturan kepentingan continuity of the Company’s business. A conflict of interest
adalah kondisi tertentu di mana kepentingan individual is a particular condition where an individual’s interests have
berpotensi untuk bertentangan dengan kepentingan Bank the potential to conflict with the Bank’s interests in achieving
untuk meraih laba, meningkatkan nilai Bank, mencapai visi profits, increasing the value of the Bank, achieving the vision
dan menjalankan misi Bank serta melaksanakan keputusan and carrying out the Bank’s mission and implementing the
Rapat Umum Pemegang Saham. decisions of the General Meeting of Shareholders.
Benturan Kepentingan Dewan Komisaris Conflict of Interest of the Board of Commissioners
Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris Based on the Joint Decree of the Board of Commissioners
dan Direksi Bank Raya Nomor 69/KOM/BRIAGRO/VIII/2014 and Board of Directors of Bank Raya No. 69/KOM/BRIAGRO/
dan No Kpts.19/ DIR.01/KK/08/2014 tentang pemberlakuan VIII/2014 and No Kpts.19/DIR.01/KK/08/2014 concerning the
pedoman Umum penanganan Benturan Kepentingan (Conflict implementation of General guidelines for handling Conflicts
of Interest) pada tanggal 21 Agustus 2014, Perusahaan telah of Interest on August 21, 2014, the Company has prepared a
menyusun komitmen agar tidak adanya benturan kepentingan commitment to ensure that there are no conflicts of interest
yang dilakukan oleh Dewan Komisaris. between the Board of Commissioners.
Dewan Komisaris Perusahaan harus senantiasa For this reason, members of the Board of Commissioners
memperhatikan hal-hal berikut ini: should always:
1. Mengutamakan kepentingan Perseroan dan tidak 1. Prioritize the interests of the Company and not reducing
mengurangi keuangan Perseroan dalam hal terjadi the Company’s finances in the event of a conflict of
benturan kepentingan; interest;
2. Menghindari diri dari pengambilan keputusan dalam 2. Refrain from making decisions in situations and
situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan; conditions where there is a conflict of interest;
3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, 3. Disclose family relationships, financial relationships,
hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan management relationships, ownership relationships
kepemilikan dengan anggota Komisaris lain dan/atau with other members of the Board of Commissioners and/
anggota Direksi dan/ atau Pemegang Saham pengendali or members of the Board of Directors and/or controlling
Bank dan/atau pihak lainnya dalam rangka bisnis shareholders of the Bank and/or other parties in the
Perseroan; context of the Company’s business.
4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan 4. Make disclosures in terms of decision-making must still
keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya be taken in the event of a conflict of interest.
benturan kepentingan.
386 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 389
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Benturan Kepentingan Direksi Conflict of Interest of Board of Directors
Hal yang sama juga dilakukan kepada Direksi Perusahaan agar The same measure is taken by the Company’s Board of
tidak terjadi adanya benturan kepentingan. Direksi dilarang Directors to avoid conflicts of interest. The Board of Directors
mengambil tindakan yang dapat merugikan Bank atau is prohibited from taking actions that could harm the Bank or
mengurangi keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan reduce the Bank’s profits and are obliged to disclose conflicts
benturan kepentingan dalam setiap keputusannya, sehingga of interest in every decision. Therefore, in carrying out legal
untuk melakukan perbuatan hukum berupa transaksi yang actions in the form of transactions that contain a conflict
memuat benturan kepentingan antara kepentingan ekonomis of interest between the personal economic interests of the
pribadi anggota Direksi tersebut diperlukan persetujuan members of the Board of Directors, approval from the GMS is
RUPS berdasar suara terbanyak dari Pemegang Saham yang required based on the majority vote of Shareholders who do
tidak mempunyai benturan kepentingan. not have a conflict of interest.
KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Share Ownership of The Board of Commissioners and Board of Directors
Anggota Dewan Komisaris dan Direksi memiliki kewajiban Members of the Board of Commissioners and Board of
untuk melaporkan kepemilikan saham, baik di Bank maupun Directors have an obligation to report share ownership,
di perusahaan terbuka lainnya. Informasi kepemilikan saham both in the Bank and in other public companies. Information
oleh Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut: on share ownership by the Board of Commissioners and
Directors is as follows:
Kepemilikan Saham “Agro” /
Nama / Jabatan / “Agro” Share Ownership
Name Position Jumlah Saham / Persentase (%) /
Total Shares Percentage (%)
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Muhamad Sidik Heruwibowo Komisaris Utama / President Commissioner 0 0
Eko B. Supriyanto Komisaris Independen / Independent Commissioner 0 0
Achmad F.C Barir Komisaris / Commissioner 1.216.287 0,0049162
Retno Wahyuni Wijayanti Komisaris Independen / Independent Commissioner 0 0
Johanes Kuntjoro Adisardjono Komisaris Independen / Independent Commissioner 0 0
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Ida Bagus Ketut Subagia Direktur Utama / President Director 0 -
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and
Dedy Hendrianto 55.086 0,0002227
Funding
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and
Bhimo Wikan Hantoro 2.552.642 0,0103177
Operations
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human
Danar Widyantoro Resources / Director of Enterprise, Risk Management, 0 0
Compliance, and Human Resources
Rustarti Suri Pertiwi Direktur Keuangan / Director of Finance 0 0
Catatan / Note:
Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank Raya tidak memiliki saham di perusahaan publik lainnya, baik atas nama pribadi maupun atas nama anggota keluarga. / All members
of the Board of Commissioners and Directors of Bank Raya do not own shares in other public companies, either in their personal names or in the names of family members.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 387
Page 390
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pembelian/Penjualan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Purchase/Sell of Shares of the Board of Commissioners
and Board of Directors
Berdasarkan Peraturan OJK Nomor 11/POJK.04/2017 tentang Based on OJK Regulation No. 11/POJK.04/2017 concerning
Laporan Kepemilikan atau Setiap Perubahan Kepemilikan Ownership Reports or Any Changes in Ownership of
Saham Perusahaan Terbuka, setiap anggota Dewan Komisaris Public Company Shares, each member of the Board
dan Direksi diwajibkan untuk menyampaikan informasi of Commissioners and Directors is required to submit
kepada Bank mengenai kepemilikan dan setiap perubahan information to the Bank regarding ownership and any
kepemilikannya atas saham Bank paling lambat 3 (tiga) hari changes in ownership of Bank shares no later than 3 (three)
kerja setelah terjadinya transaksi. Selanjutnya, Bank wajib working days after the transaction occurs. Furthermore, the
menyampaikan laporan kepada OJK atas transaksi tersebut Bank is obliged to submit a report to the OJK regarding the
selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari sejak terjadi transaksi. transaction no later than 10 (ten) days after the transaction
occurred.
Di tahun 2023, Dewan Komisaris dan Direksi tidak melakukan In 2023, the Board of Commissioners and Directors did
pembelian atau pun penjualan saham Perusahaan dengan not purchase or sell Company shares with the following
informasi sebagai berikut: information:
Kepemilikan Saham “Agro” /
Nama / Jabatan / “Agro” Share Ownership
Name Position Jumlah Saham / Persentase (%) /
Total Shares Percentage (%)
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Muhamad Sidik Heruwibowo Komisaris Utama / President Commissioner Nihil / Nil Nihil / Nil
Eko B. Supriyanto Komisaris Independen / Independent Commissioner Nihil / Nil Nihil / Nil
Achmad F.C Barir Komisaris / Commissioner Nihil / Nil Nihil / Nil
Retno Wahyuni Wijayanti Komisaris Independen / Independent Commissioner Nihil / Nil Nihil / Nil
Johanes Kuntjoro Adisardjono Komisaris Independen / Independent Commissioner Nihil / Nil Nihil / Nil
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Ida Bagus Ketut Subagia Direktur Utama / President Director Nihil / Nil Nihil / Nil
Direktur Retail Agri dan Pendanaan / Director of Retail Agri and
Dedy Hendrianto Nihil / Nil Nihil / Nil
Funding
Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and
Bhimo Wikan Hantoroi Nihil / Nil Nihil / Nil
Operations
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human
Danar Widyantoro Resources / Director of Enterprise, Risk Management, Nihil / Nil Nihil / Nil
Compliance, and Human Resources
Rustarti Suri Pertiwi Direktur Keuangan / Director of Finance Nihil / Nil Nihil / Nil
388 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 391
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
RANGKAP JABATAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Concurrent Positions of The Board of Commissioners and The Board of Directors
Berdasarkan POJK No.55/POJK.03/2016 tentang penerapan Based on POJK No.55/POJK.03/2016 concerning the
Tata Kelola bagi Bank Umum, Dewan Komisaris dan Direksi implementation of Governance for Commercial Banks, the
Bank Raya dapat memiliki rangkap jabatan dengan ketentuan Board of Commissioners and Board of Directors of Bank Raya
sebagai berikut: can have concurrent positions with the following provisions:
Ketentuan rangkap jabatan Dewan Komisaris Provisions for concurrent positions of the Board of
Commissioners
1. Anggota Dewan Komisaris dilarang melakukan rangkap 1. Members of the Board of Commissioners are prohibited
jabatan sebagai Direksi, Anggota Dewan Komisaris atau from holding concurrent positions as Directors, Members
Pejabat Eksekutif: of the Board of Commissioners or Executive Officers:
a. Pada Lembaga Keuangan atau Perusahaan Keuangan, a. In Financial Institutions or Financial Companies, both
baik Bank maupun bukan Bank; Banks and non-Banks
b. Pada lebih dari satu Lembaga bukan Keuangan atau b. In more than one non-financial institution or
Perusahaan bukan Keuangan, baik yang berkedudukan nonfinancial company, whether domiciled at home or
di dalam maupun luar negeri. abroad.
2. Tidak termasuk rangkap jabatan dalam hal: 2. Does not include concurrent positions in terms of:
a. Anggota Dewan Komisaris menjabat sebagai anggota a. Members of the Board of Commissioners serve
Direksi, Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif as members of the Board of Directors, Board of
yang melaksanakan fungsi pengawasan pada satu Commissioners or Executive Officers who carry
perusahaan anak bukan Bank yang dikendalikan oleh out supervisory functions in a non-Bank subsidiary
Bank; company controlled by the Bank.
b. Komisaris non Independen menjalankan tugas b. Non-Independent commissioners carry out
fungsional dari pemegang saham bank yang functional duties of bank shareholders in the form of
berbentuk badan hukum pada kelompok usaha bank; legal entities in the bank’s business group.
c. Anggota Dewan Komisaris menduduki jabatan pada c. Members of the Board of Commissioners hold
organisasi atau Lembaga Nirlaba. positions in non-profit organizations or institutions.
Ketentuan rangkap jabatan Direksi Provisions for concurrent position of the Board of Directors
1. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai 1. Members of the Board of Directors are prohibited from
Anggota Direksi, Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif holding concurrent positions as Members of the Board of
pada Bank, Perusahaan dan atau Lembaga lain; Directors, Board of Commissioners or Executive Officers
at other Banks, Companies and/or Institutions;
2. Tidak termasuk rangkap jabatan dalam hal Direksi 2. Excluding concurrent positions in the event that the
yang bertanggung jawab terhadap pengawasan atas Board of Directors who is responsible for supervising
penyertaan bank pada perusahaan anak, menjalankan the bank’s participation in a subsidiary company,
tugas fungsional menjadi Anggota Dewan Komisaris pada performs functional duties as a member of the Board
perusahaan anak bukan Bank yang dikendalikan oleh of Commissioners in a non-bank subsidiary company
Bank; controlled by the Bank;
3. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau 3. Members of the Board of Directors either individually or
bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari 25% jointly are prohibited from owning shares of more than
dari modal disetor pada perusahaan lain. 25% of the paid-up capital in other companies
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 389
Page 392
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Rangkap Jabatan Dewan Komisaris dan Direksi Concurrent Position of the Board of Commissioners and
Board of Directors
Pengungkapan rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris Disclosure of concurrent positions of members of the Board
dan Direksi Bank Raya tahun 2023 sebagai berikut: of Commissioners and Board of Directors of Bank Raya in
2023 is as follows:
Rangkap Jabatan / Concurrent Position
Nama / Jabatan / Dewan Komisaris
Nama Position Direksi / Komite /
/ Board Of
Board Of Directors Committee
Commissioners
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
• Komite Pemantau Risiko / Risk
Komisaris Utama Monitoring Committee
Muhamad Sidik
/ President Tidak / No Tidak / No • Komite Remunerasi dan Nominasi
Heruwibowo
Commissioner / Remuneration and Nomination
Committee
• Komite Pemantau Risiko / Risk
Direktur Utama PT
Monitoring Committee
Komisaris Independen Infoarta Pratama
• Komite Remunerasi dan Nominasi
Eko B. Supriyanto / Independent Tidak / No (Infobank) / President
/ Remuneration and Nomination
Commissioner Director of PT Infoarta
Committee
Pratama (Infobank)
• Komite Audit / Audit Committee
Direktur Lembaga
Pengembangan
Komisaris Independen Perbankan Indonesia Komite Remunerasi dan Nominasi (Ketua) /
Retno Wahyuni
/ Independent Tidak / No (LPPI) / Director at Remuneration and Nomination Committee
Wijayanti
Commissioner Indonesian Banking (Head)
Development Institute
(LPPI)
• Komite Audit / Audit Committee
Komisaris Independen
Johanes Kuntjoro • Komite Remunerasi dan Nominasi
/ Independent Tidak / No Tidak / No
Adisardjono / Remuneration and Nomination
Commissioner
Committee
Komisaris / Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring
Achmad F.C Barir Tidak / No Tidak / No
Commissioner Committee
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Komite Kebijakan Perkreditan Komite
Pengarah Teknologi Informasi Komite
Ida Bagus Ketut Direktur Utama /
Tidak / No Tidak / No Produk / Credit Policy Committee
Subagia President Director
Information Technology Steering
Committee Product Committee
Direktur Retail Agri dan Komite Kebijakan Perkreditan Komite
Dedy Hendrianto Pendanaan / Director of Tidak / No Tidak / No Produk / Risk Management Committee
Retail Agri and Funding Product Committee
Komite Kebijakan Perkreditan Komite
Direktur Digital
Pengarah Teknologi Informasi Komite
Bhimo Wikan dan Operasional /
Tidak / No Tidak / No Produk / Credit Policy Committee
Hantoro Director of Digital and
Information Technology Steering
Operations
Committee Product Committee
Direktur Enterprise
Risk Management,
Compliance & Human
Komite Kebijakan Perkreditan Komite
Resources / Director
Danar Widyantoro Tidak / No Tidak / No Produk / Credit Policy Committee Product
of Enterprise,
Committee
Risk Management,
Compliance, and
Human Resources
Komite Kebijakan Perkreditan Komite
Pengarah Teknologi Informasi Komite
Direktur Keuangan /
Rustarti Suri Pertiwi Tidak / No Tidak / No Produk / Credit Policy Committee
Director of Finance
Information Technology Steering
Committee Product Committee
390 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 393
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
HUBUNGAN AFILIASI DEWAN KOMISARIS, DIREKSI DAN PEMEGANG
SAHAM PENGENDALI
Affiliations of The Board of Commissioners, Board of Directors, and Controlling Shareholders
Berdasarkan POJK Nomor 55/ POJK.03 tahun 2016 tentang Based on POJK No. 55/POJK.03 of 2016 concerning the
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, telah ditetapkan Implementation of Governance for Commercial Banks, the
mengenai hubungan afiliasi Dewan Komisaris dan Direksi. affiliation relationship of the Board of Commissioners and
Dalam Pasal 29, mayoritas anggota Dewan Komisaris Board of Directors has been determined. In Article 29, the
dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan majority of members of the Board of Commissioners are
derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris prohibited from having familial affiliation up to the second
dan/atau anggota Direksi. Dilanjutkan di dalam Pasal 39 degree with fellow members of the Board of Commissioners
ayat 2 mengenai aspek transparansi Dewan Komisaris dan and/or members of the Board of Directors. In Article 39
Direksi yaitu anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib paragraph 2 regarding the transparency aspect of the
mengungkapkan hubungan keuangan dan hubungan keluarga Board of Commissioners and Board of Directors, namely
dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/ that members of the Board of Commissioners and Board
atau Pemegang Saham pengendali Bank. of Directors are required to disclose financial affiliation
and familial affiliation with other members of the Board of
Commissioners, members of the Board of Directors and/or
controlling shareholders of the Bank.
Informasi terkait hubungan afiliasi Dewan Komisaris, Direksi, Information related to the affiliations of the Board of
dan Pemegang Saham Perusahaan adalah sebagai berikut: Commissioners, Board of Directors and Shareholders of the
Company is as follows:
Hubungan Keuangan dan Keluarga Dewan Komisaris dan Financial and Familial Affiliations of the Board of
Direksi Commissioners and the Board of Directors
Hubungan Keuangan / Financial Affiliation With Hubungan Keluarga / Familial Affiliation With
Dewan Dewan
Direksi / Pemegang Direksi / Pemegang
Nama / Komisaris Komisaris
Board Of Saham / Board Of Saham /
Name / Board Of / Board Of
Directors Shareholders Directors Shareholders
Commissioners Commissioners
Ya / Tidak / Ya / Tidak / Ya / Tidak / Ya / Tidak / Ya / Tidak / Ya / Tidak /
Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Muhamad Sidik Heruwibowo - √ - √ - √ - √ - √ - √
Eko B. Supriyanto - √ - √ - √ - √ - √ - √
Retno Wahyuni Wijayanti - √ - √ - √ - √ - √ - √
Johanes Kuntjoro
- √ - √ - √ - √ - √ - √
Adisardjono
Achmad F.C Barir - √ - √ - √ - √ - √ - √
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Ida Bagus Ketut Subagia - √ - √ - √ - √ - √ - √
Dedy Hendrianto - √ - √ - √ - √ - √ - √
Bhimo Wikan Hantoro - √ - √ - √ - √ - √ - √
Danar Widyantoro - √ - √ - √ - √ - √ - √
Rustarti Suri Pertiwi - √ - √ - √ - √ - √ - √
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 391
Page 394
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Diversity Policy for The Board of Commissioners and Board of Directors
Berdasarkan Lampiran Surat Edaran OJK Nomor 32/ The diversity of the composition of the Company’s Board
SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan of Commissioners and Board of Directors is stipulated
Terbuka, mengatur terkait keberagaman komposisi Dewan in the Appendix of the Circular Letter of the OJK No. 32/
Komisaris dan Direksi Perusahaan. Bank Raya memiliki SEOJK.04/2015 concerning Governance Guidelines for Public
kebijakan terkait keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi. Companies. Furthermore, Bank Raya has a policy regarding
Perusahaan menetapkan komposisi Dewan Komisaris the diversity of the Board of Commissioners and Board of
dan Direksi yang dilakukan dengan mempertimbangkan Directors. The Company determines the composition of the
kebutuhan dan kompleksitas perusahaan. Komposisi Dewan Board of Commissioners and Board of Directors by taking
Komisaris dan Direksi didasarkan pada pengetahuan, into account the needs and complexity of the Company.
keahlian, pengalaman profesional, latar belakang guna The composition of the Board of Commissioners and
mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Dewan Komisaris Board of Directors is based on their knowledge, expertise,
dan Direksi. professional experience, and background to support the
effective implementation of their duties.
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners
and Board of Directors
Nama / Jabatan / Usia / Jenis Kelamin Pendidikan Terakhir / Pengalaman Kerja /
No
Name Position Age / Gender Educational Background Work Experience
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
• Komisaris Utama PT Bank Raya Indonesia Tbk
Magister Jurusan (2022-Sekarang) / President Commissioner, PT Bank
Agribisnis Institut Raya Indonesia Tbk (2023-present)
Komisaris Utama
Muhamad Sidik Laki-laki / Pertanian Bogor (2000) / • Instruktur Bridge Institute (2022-2023) / Instruktur
1 / President 57
Heruwibowo Male Masters in Agribusiness, Bridge Institute (2022-2023)
Commissioner
Institut Pertanian Bogor • Internal Audit Head, Head Office Audit BRI (2020 -
(2000) 2022) / Head of Internal Audit, Head Office Audit of BRI
(2020 - 2022)
• Komisaris Independen, PT Bank Raya Indonesia Tbk
(2021-sekarang) / Independent Commissioner, PT Bank
Magister Manajemen dari Raya Indonesia Tbk (2021-Present)
Komisaris
Universitas Trisakti (2014) • Direktur Utama, PT Infoarta Pratama (Infobank)
Independen / Laki-laki /
2 Eko B. Supriyanto 58 / Master of Management (2015-Sekarang) / President Director, PT Infoarta
Independent Male
from Universitas Trisakti Pratama (Infobank)
Commissioner
(2014) • Komisaris Utama, PT Bank MNC Internasional Tbk
(2016-2018) / President Commissioner, PT Bank MNC
Internasional Tbk (2016-2018)
• President Commissioner, PT Bank MNC Internasional
Magister Manajemen
Tbk (2016-2018) / Commissioner, PT Bank Raya
jurusan Agribisnis
Indonesia Tbk (2021-Present)
dari Institut Pertanian
Komisaris / Laki-laki / • Kepala Divisi Analisis Risiko Kredit BRI (2018-2021); /
3 Achmad F.C Barir 57 Bogor (1999) / Master of
Commissioner Male Head of BRI’s Credit Risk Analysis Division (2018-2021);
Management majoring in
• Wakil Kepala Divisi Analisis Risiko Kredit BRI (2016-
Agribusiness from Institut
2017). / Deputy Head of BRI’s Credit Risk Analysis
Pertanian Bogor (1999)
Division (2016-2017).
• Komisaris Independen PT Bank Raya Indonesia (2023 -
sekarang) / Independent Commissioner, PT Bank Raya
Komisaris Indonesia (2023 - present)
Retno Wahyuni Independen / Perempuan / MBA-HRM, Drexel • Direktur LPPI (2022 - Saat Ini) / Director of LPPI (2022 -
4 58
Wijayanti Independent Female University, USA (1996) Present)
Commissioner • SEVP Change Management & Transformation Office
BRI (2020 - 2021) / SEVP Change Management &
Transformation Office, BRI (2020 - 2021)
• Komisaris Independen, PT Bank Raya Indonesia Tbk
(2023-Sekarang) / Independent Commissioner, PT
Magister Agribisnis
Komisaris Bank Raya Indonesia Tbk
dari Institut Pertanian
Johanes Kuntjoro Independen / Laki-laki / • Kepala Divisi Kepatuhan BRI (2019 -2020) / Head of
5 59 Bogor (1997) / Masters
Adisardjono Independent Male Compliance Division, BRI (2019 -2020)
in Agribusiness, Institut
Commissioner • Direktur Keuangan PT Bahana Artha Ventura (2018 –
Pertanian Bogor (1997)
2018) / / Director of Finance, PT Bahana Artha Ventura
(2018 – 2018)
392 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 395
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Nama / Jabatan / Usia / Jenis Kelamin Pendidikan Terakhir / Pengalaman Kerja /
No
Name Position Age / Gender Educational Background Work Experience
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
• Direktur Utama, PT Bank Raya Indonesia Tbk
(2022-sekarang) / President Director, PT Bank Raya
Magister Agribisnis
Indonesia Tbk (2022-Present)
dari Universitas Gadjah
Direktur Utama • Regional CEO, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Ida Bagus Ketut Laki-laki / Mada (2006) / Master
1 / President 57 (2021-2022); / Bandung Regional CEO, PT Bank Rakyat
Subagia Male of Agribusiness from
Director Indonesia
Universitas Gadjah Mada
• Regional CEO Denpasar, PT Bank Rakyat Indonesia
(2006)
(Persero) Tbk (2019-2021) / Denpasar Regional CEO, PT
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (2019-2021)
• Direktur Retail Agri dan Pendanaan, PT Bank Raya
Sarjana Ilmu Ekonomi
Indonesia Tbk (2022-sekarang) / Director of Retail
Studi Pembangunan dari
Direktur Retail Agri and Funding, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Universitas Airlangga
Agri dan (2022-Present)
Laki-laki / Surabaya (1999) /
2 Dedy Hendrianto Pendanaan / 50 • SEVP Credit Risk Bank Raya (2021- 2022); / SEVP Credit
Male Bachelor of Economics
Director of Retail Risk at Bank Raya (2021-2022)
in Development Studies
Agri and Funding • Vice President, Corporate Banking 2 Division BRI
from Universitas Airlangga
(2020-2021) / Vice President, Corporate Banking 2
Surabaya (1999)
Division BRI (2020 -2021)
Master of Science (M.Sc) • Direktur Digital & Operasional, PT Bank Raya Indonesia
Electrical Engineering Tbk (2022-sekarang) / Director of Digital & Operations,
dari Delft University of PT Bank Raya Indonesia Tbk (2022-Present)
Direktur Digital
Technology – Belanda • Direktur Digital Bisnis, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Bhimo Wikan dan Operasional / Laki-laki /
3 37 (2011) / Master of (2021-2022); / Director of Digital Business, PT Bank
Hantoro Director of Digital Male
Science (M.Sc) Electrical Raya Indonesia Tbk (2021-2022)
and Operations
Engineering from Delft • Senior Vice President Innovation, PT Pegadaian
University of Technology - (Persero) (2018 - 2021); / Senior Vice President
The Netherlands (2011) Innovation, PT Pegadaian (Persero) (2018 - 2021);
Direktur
• Direktur Enterprise Risk Management, Compliance
Enterprise Risk
Magister jurusan & Human Resources, PT Bank Raya Indonesia Tbk
Management,
Information Technology, (2023-Sekarang) / Director of Enterprise Risk
Compliance &
Purdue University of Management, Compliance and Human Resources, PT
Human Resources
Laki-laki / Indianapolis, USA. (2014) Bank Raya Indonesia Tbk (2023 - Present)
4 Danar Widyantoro / Director of 48
Male / Masters in Information • Kepala Divisi Digital Risk, BRI ( 2021-2023) / Head of
Enterprise Risk
Technology, Purdue Digital Risk Division, BRI (2021 - 2023)
Management,
University of Indianapolis, • Kepala Divisi Enterprise Data Management, BRI (2020-
Compliance
USA. (2014) 2021) / Head of Enterprise Data Management Division,
& Human
BRI (2020 -2021)
Resources
• Direktur Keuangan, PT Bank Raya Indonesia Tbk
(2023-Sekarang) / Director of Finance, PT Bank Raya
Direktur Indonesia Tbk (2023 -Present)
Rustarti Suri Keuangan / Perempuan / MBA, Monash University, • Kepala Divisi Investor Relation, BRI (2021-2023) / Head
5 46
Pertiwi Director of Female Australia (2005) of Investor Relations Division, BRI (2021-2023)
Finance • Pgs. Division Head Subsidiary Management (Jan 2021
- Sep 2021) / Act. Head of Subsidiary Management
Division, BRI (2021-2021)
Sertifikasi Manajemen Risiko Dewan Komisaris dan Direksi Risk Management Certification for the Board of
Commissioners and Board of Directors
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/19/PBI/2009 According to Bank Indonesia Regulation No. 11/19/
tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi pengurus dan PBI/2009 concerning Risk Management Certification for
pejabat Bank Umum, Dewan Komisaris dan Direksi wajib Management and Officials of Commercial Banks, the Board
memiliki Sertifikat Manajemen risiko yang diterbitkan oleh of Commissioners and Board of Directors are required to
Lembaga Sertifikasi profesi, dengan klasifikasi sebagai have a Risk Management Certificate issued by a professional
berikut: Certification Institute, with the following classification:
Nama / Jabatan / Sertifikasi Sertifikasi / Lembaga / Masa Berlaku /
Name Position Certification Institution Validity Period
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Komisaris Utama / Manajemen Risiko Level 3 / Risk 4 Tahun /
Muhamad Sidik Heruwibowo LSPP
President Commissioner Management Level 3 4 Years
Komisaris Independen / Manajemen Risiko Level 2 / Risk 4 Tahun /
Eko B. Supriyanto LSPP
Independent Commissioner Management Level 2 4 Years
Manajemen Risiko Level 4 / Level 4 2 Tahun /
Achmad F.C Barir Komisaris / Commissioner LSPP
Risk Management 2 Years
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 393
Page 396
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Nama / Jabatan / Sertifikasi Sertifikasi / Lembaga / Masa Berlaku /
Name Position Certification Institution Validity Period
Komisaris Independen / Manajemen Risiko Level 5 / Risk 2 Tahun /
Retno Wahyuni Wijayanti LSPP
Independent Commissioner Management Level 5 2 Years
Johanes Kuntjoro Komisaris Independen / Manajemen Risiko Level 6 / Level 6 Risk 3 Tahun /
LSPP
Adisardjono Independent Commissioner Management 3 Years
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Direktur Utama / President Manajemen Risiko Level 5 / Level 5 Risk 2 Tahun /
Ida Bagus Ketut Subagia LSPP
Director Management 2 Years
Direktur Retail Agri dan
Manajemen Risiko Level 5 / Level 5 Risk 2 Tahun /
Dedy Hendrianto Pendanaan / Director of Retail LSPP
Management 2 Years
Agri and Funding
Direktur Digital dan Operasional / Manajemen Risiko Level 5 / Level 5 Risk 2 Tahun /
Bhimo Wikan Hantoro LSPP
Director of Digital and Operations Management 2 Years
Direktur Enterprise Risk
Management, Compliance &
Manajemen Risiko Level 7 / Level 7 Risk 3 Tahun /
Danar Widyantoro Human Resources / Director of LSPP
Management 3 Years
Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resources
Direktur Keuangan / Director of Manajemen Risiko Level 7 / Level 7 Risk 3 Tahun /
Rustarti Suri Pertiwi LSPP
Finance Management 3 Years
Catatan / Note:
Dalam hal masa berlaku sertifikasi tersebut telah habis, maka wajib dilakukan program pemeliharaan (refreshment) secara berkala minimal 1 (satu) kali dalam 4 (empat) tahun untuk
tingkat 1 dan 2; atau 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5. / In the event that the validity period of the certificate has expired, it is obligatory to carry out a periodic
refreshment program at least 1 (one) time in 4 (four) years for levels 1 and 2; or 1 (one) time in 2 (two) years for levels 3, 4 and 5.
NOMINASI DAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Nomination and Remuneration of The Board of Commissioners and Board of Directors
Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Appointment of members of the Board of Commissioners
serta penetapan besaran remunerasi bagi anggota Dewan and Board of Directors and determination of the amount of
Komisaris dan Direksi merupakan wewenang pemegang remuneration for members of the Board of Commissioners
saham melalui mekanisme RUPS. and Board of Directors is the authority of the shareholders
through the GMS mechanism.
NOMINASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI NOMINATION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND
BOARD OF DIRECTORS
Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank Raya diangkat Members of the Board of Commissioners and Board of
dan diberhentikan oleh RUPS. Pemegang Saham Pengendali Directors of Bank Raya are appointed and dismissed by the
dapat mengusulkan nama-nama calon anggota Dewan GMS. The Controlling Shareholders may propose names
Komisaris dan Direksi Perseroan untuk kemudian dilakukan of candidates for members of the Company’s Board of
pembahasan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi. Selain Commissioners and Board of Directors for discussion by
itu, calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank Raya the Nomination and Remuneration Committee. In addition,
juga dapat berasal dari sumber lainnya. candidates for members of the Board of Commissioners and
Directors of Bank Raya can also come from other sources.
394 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 397
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Bank Raya memiliki kriteria dalam menentukan nama-nama Bank Raya has criteria in determining the names proposed
yang diusulkan sebagai calon anggota Dewan Komisaris dan as prospective members. The Board of Commissioners and
Direksi Bank Raya harus memenuhi kriteria yang ditetapkan Board of Directors of Bank Raya must meet the criteria set
dalam Pedoman dan Tata Kerja Dewan Komisaris dan out in the Board Manuals for the Board of Commissioners
Pedoman dan Tata Kerja Direksi, yaitu: and the Guidelines and Work Procedures for the Board of
Directors, namely:
Kriteria Dewan Komisaris Criteria for the Board of Commissioners
Berdasarkan Anggaran Dasar, yang dapat diangkat sebagai Based on the Articles of Association, those who can be
anggota Dewan Komisaris adalah orang perseorangan, yang appointed as members of the Board of Commissioners
memenuhi persyaratan pada saat diangkat dan selama are individuals who meet the requirements at the time of
menjabat: appointment and during their tenure:
1. Wajib memenuhi ketentuan dalam: 1. Must fulfil the provisions in:
a. UUPT a. UUPT;
b. Peraturan perundang-undangan di bidang pasar b. Laws and regulations in the capital market sector;
modal;
c. Peraturan perundang-undangan lain yang berlaku c. Other applicable laws and regulations related to the
yang terkait dengan kegiatan usaha Perusahaan. Company’s business activities.
2. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik; 2. Has good character, morals and integrity;
3. Cakap melakukan perbuatan hukum; 3. Capable of performing legal actions;
4. Dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan 4. Within 5 (five) years prior to appointment and during
selama menjabat: tenure:
a. Tidak pernah dinyatakan pailit; a. Never been declared bankrupt;
b. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan atau b. Never been a member of the Board of Directors and
anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah or member of the Board of Commissioners who was
menyebabkan suatu Perusahaan dinyatakan pailit; found guilty of causing a company to be declared
bankrupt;
c. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak c. Never been punished for committing a crime that is
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ atau detrimental to state finances and/or related to the
yang berkaitan dengan sektor keuangan; financial sector;
d. Tidak pernah menjadi anggota Dewan Komisaris yang d. Never been a member of the Board of Commissioners
selama menjabat: who, during his tenure:
• Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; • Has never held an annual GMS;
• Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi • The responsibilities as members of the Board
dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak of Directors and/or members of the Board of
diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberi Commissioners have never been accepted by
pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi the GMS or have never given accountability
dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; as members of the Board of Directors and/or
members of the Board of Commissioners to the
GMS;
• Pernah menyebabkan perusahaan yang • Has caused a company that obtained a license,
memperoleh izin, persetujuan atau pendaftaran approval or registration from OJK not to fulfil
dari OJK tidak memenuhi kewajiban the obligation to submit annual reports and/ or
menyampaikan laporan tahunan dan/atau laporan financial reports to OJK.
keuangan kepada OJK;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 395
Page 398
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
5. Tidak menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris pada 5. Has not served as a member of the Board of
Perusahaan selama 2 (dua) periode berturut-turut; Commissioners of the Company for 2 (two) consecutive
terms;
6. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 6. Has a commitment to comply with laws and regulations;
perundang-undangan;
7. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang yang 7. Has knowledge and/or expertise in the fields required by
dibutuhkan Perusahaan; the Company;
8. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 8. Not a person who works or has the authority and
wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, responsibility to plan, lead, control or supervise the
memimpin, mengendalikan atau mengawasi kegiatan Company’s activities within the last 6 (six) months
Perusahaan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir except for reappointment as the Company’s Independent
kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Commissioner in the following period;
Independen Perusahaan pada periode berikutnya;
9. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak 9. Has no shares either directly or indirectly in the Company,
langsung pada Perseroan, tidak mempunyai hubungan has no affiliation with the Company, members of the
afiliasi dengan Perusahaan, anggota Dewan Komisaris, Board of Commissioners, members of the Board of
anggota Direksi atau Pemegang Saham utama Directors or the Company’s main shareholder;
Perusahaan;
10. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun 10. Does not have a direct or indirect business relationship
tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha related to the Company’s business activities.
Perusahaan.
Kriteria Direksi Criteria for the Board of Directors
Pedoman Kerja Direksi telah mengatur mengenai persyaratan The Board of Directors’ Board Manual has regulated the
pengangkatan anggota Direksi yaitu: requirements for the appointment of members of the Board
of Directors, namely:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik; 1. Has good character, morals and integrity;
2. Cakap melakukan perbuatan hukum; 2. Capable of performing legal actions;
3. Dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan 3. Within 5 (five) years prior to appointment and during
selama menjabat: tenure:
a) Tidak pernah dinyatakan pailit; a) Never been declared bankrupt;
b) Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan atau b) Never been a member of the Board of Directors and/
anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah or member of the Board of Commissioners who was
menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit; found guilty of causing a company to be declared
bankrupt;
c) Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak c) Has never been punished for committing a crime that
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ atau is detrimental to state finances and/or related to the
yang berkaitan dengan sektor keuangan; financial sector;
d) Tidak pernah menjadi anggota Dewan Komisaris yang d) Never been a member of the Board of Commissioners
selama menjabat: who, during his tenure;
- Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; - Has never held an annual GMS;
396 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 399
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
- Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi - Responsibilities as members of the Board of
dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak Directors and/or members of the Board of
diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberi Commissioners have never been accepted by
pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi the GMS or have failed to provide accountability
dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; as members of the Board of Directors and/or
members of the Board of Commissioners to the
GMS;
- Pernah menyebabkan perusahaan yang - Ever caused a company that obtained a license,
memperoleh izin, persetujuan atau pendaftaran approval or registration from the Financial
dari Otoritas Jasa Keuangan tidak memenuhi Services Authority not to fulfil the obligation to
kewajiban menyampaikan Laporan Tahunan dan/ submit an Annual Report and/or Financial Report
atau Laporan Keuangan kepada OJK; to FSA;
- Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan - Has a commitment to comply with laws and
perundang-undangan; regulations;
- Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang - Has knowledge and/or expertise in the field
yang dibutuhkan Perseroan; required by the Company.
4. Bukan pengurus partai politik, dan/atau anggota legislatif, 4. Not an administrator of a political party, and/or member
dan/atau tidak sedang mencalonkan diri sebagai calon of the legislature, and/or not currently running for
anggota legislatif; candidacy as a candidate for legislator;
5. Bukan kepala/wakil kepala daerah dan/atau tidak sedang 5. Not a regional head/deputy head and/or not currently
mencalonkan diri sebagai calon kepala/wakil kepala running for head/deputy regional head candidate;
daerah;
6. Tidak sedang menjabat sebagai pejabat pada Lembaga, 6. Not currently serving as an official at the Institution, a
anggota Dewan Komisaris/Dewan Pengawas pada BUMN, member of the Board of Commissioners/Supervisory
anggota Direksi pada BUMN , anak perusahaan dan/atau Board at a SOEs, a member of the Board of Directors at a
perusahaan, kecuali menandatangani surat pernyataan SOEs, a subsidiary and/or company, except for signing a
bersedia mengundurkan diri dari jabatan tersebut jika statement willing to resign from this position if elected as
terpilih sebagai anggota Direksi anak perusahaan; a member of the Board of Directors of a subsidiary;
7. Tidak sedang menduduki jabatan yang berdasarkan 7. Not currently holding a position which based on laws and
peraturan perundang-undangan dilarang untuk dirangkap regulations is prohibited from being held concurrently
dengan jabatan anggota Direksi, kecuali menandatangani with the position of a member of the Board of Directors,
surat pernyataan bersedia mengundurkan diri dari except for signing a statement willing to resign from that
jabatan tersebut jika terpilih sebagai anggota Direksi; position if elected as a member of the Board of Directors;
8. Tidak menjabat sebagai anggota Direksi pada Perusahaan 8. Has not served as a member of the Board of Directors of
yang bersangkutan selama 2 (dua) periode berturut-turut; the company concerned for 2 (two) consecutive terms;
9. Sehat jasmani dan rohani (tidak sedang menderita suatu 9. Physically and mentally healthy (not currently suffering
penyakit yang dapat menghambat pelaksanaan tugas from an illness that could hinder the performance of duties
sebagai anggota Direksi) yang dibuktikan dengan surat as a member of the Board of Directors) as evidenced by a
keterangan sehat dari rumah sakit pemerintah; health certificate from a government hospital;
10. Tidak termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan 10. Not included in the list of failing the fit and proper test;
dan kepatutan (fit and proper test);
11. Diangkat melalui RUPS . 11. Appointed by GMS.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 397
Page 400
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Mekanisme Nominasi Dewan Komisaris dan Direksi Nomination Mechanism for the Board of Commissioners
and Board of Directors
Setelah dilakukan pembahasan oleh Komite Nominasi The names of potential members of the Board of
dan Remunerasi, kemudian nama calon anggota Dewan Commissioners and Board of Directors are submitted the
Komisaris dan Direksi diajukan kepada Dewan Komisaris Board of Commissioners for approval at the GMS following the
untuk dimintakan persetujuannya pada saat RUPS. discussion by the Nomination and Remuneration Committee.
Usulan Pembahasan Pengajuan Persetujuan
Proposal Discussion Submission Approval
Pemegang Saham
Pengendali
Controlling
Shareholders
Komite Nominasi &
Remunerasi Dewan Komisaris
RUPS
Nomination and Board of
GMS
Remuneration Commissioners
Committee
Sumber Lain
Other Sources
REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI REMUNERATION FOR THE BOARD OF COMMISSIONERS AND
BOARD OF DIRECTORS
Besaran remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan The amount of remuneration and other facilities provided
bagi Dewan Komisaris dan Direksi ditetapkan oleh RUPS to the Board of Commissioners and Board of Directors is
Tahunan dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite determined by the Annual GMS by taking into account the
Remunerasi dan Nominasi. recommendations of the Remuneration and Nomination
Committee.
Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Procedures for Determining Remuneration for the Board of
Direksi Commissioners and Board of Directors
Prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan The procedure for determining the remuneration for the
Direksi Perseroan adalah sebagai berikut: Board of Commissioners and the Board of Directors of the
Company is as follows:
a) Pemegang Saham melakukan pembahasan pada RUPS; a) Shareholders conduct discussions at the GMS;
b) RUPS memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan b) The GMS gives authority and power to the Board
Komisaris untuk menetapkan besaran remunerasi; of Commissioners to determine the amount of
remuneration;
c) Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan kajian c) The Remuneration and Nomination Committee conducts
dan evaluasi untuk menentukan remunerasi bagi Dewan studies and evaluations to determine remuneration for
Komisaris dan Direksi; the Board of Commissioners and Board of Directors;
398 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 401
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
d) Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan d) The Remuneration and Nomination Committee provides
rekomendasi kepada Dewan Komisaris; recommendations to the Board of Commissioners;
e) Dewan Komisaris melakukan pembahasan atas usulan e) The Board of Commissioners conducts discussions on
Komite Remunerasi dan Nominasi untuk kemudian the Remuneration and Nomination Committee’s proposal
diusulkan melalui surat kepada Pemegang Saham to be proposed by letter to the controlling shareholder
pengendali (Bank BRI); (Bank BRI);
f) Surat penetapan oleh Pemegang Saham pengendali f) Letter of determination by the controlling shareholder
(Bank BRI) kepada Dewan Komisaris; (Bank BRI) to the Board of Commissioners;
g) Surat Dewan Komisaris kepada Direksi tentang penetapan g) Letter from the Board of Commissioners to the Board of
remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi. Directors regarding the determination of remuneration
for the Board of Commissioners and Board of Directors.
Struktur Remunerasi Anggota Dewan Komisaris Dan Direksi Remuneration Structure for Members of the Board of
Commissioners and Board of Directors
Berdasarkan ketentuan Peraturan OJK Nomor 45/ Based on the provisions of OJK Regulation No. 45/
POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam POJK.03/2015 concerning the Implementation of Governance
Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum serta Surat in Providing Remuneration for Commercial Banks and OJK
Edaran OJK Nomor 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Circular Letter No. 40/SEOJK.03/2016 concerning the
Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bank Umum, Implementation of Governance in Providing Remuneration
Perusahaan memiliki kebijakan remunerasi Dewan Komisaris for Commercial Banks, the Company has a remuneration
dan Direksi Bank Raya. policy for the Board of Commissioners and Board of Directors
of Bank Raya.
Dalam kebijakan tersebut, remunerasi Dewan komisaris dan In this policy, the remuneration of the Board of Commissioners
Direksi terdiri dari: and Directors consists of:
1. Remunerasi yang bersifat tetap yaitu remunerasi yang 1. Fixed remuneration, namely remuneration that is not
tidak dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain related to performance and risk, including honorarium
honorarium dan tunjangan hari raya; and holiday allowances;
2. Remunerasi yang bersifat variabel yaitu Remunerasi 2. Variable remuneration, namely remuneration linked to
yang dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain jasa performance and risk, including production services or
produksi atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan other equivalent forms.
itu.
Tabel Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Table of Remuneration Structure for the Board of
Bank Raya Commissioners and Board of Directors of Bank Raya
Jenis Penghasilam/
Direksi / Dewan Komisaris /
No Fasilitas / Type of
Board of Directors Board of Commissioners
Income/Facilities
1 Honorarium • Direktur Utama sebesar 100% / President Director of 100% • Komisaris Utama 45% dari gaji Direktur Utama
• Direktur SDM 90% dari honorarium Direktur Utama / 90% of / 45% of the President Director’s salary for the
the President Director’s honorarium for the Director of HR President Commissioner
• Direksi 85% dari honorarium Direktur Utama / 85% of the • Komisaris 90% dari honorarium Komisaris
President Director’s honorarium for the Board of Directors Utama / 90% of the President Commissioner’s
honorarium for the Commissioners
2 Tunjangan Hari Raya / Diberikan sebesar 1 (satu) kali honorarium / Given 1 (one) time Diberikan sebesar 1 (satu) kali honorarium / Given 1
Holiday allowance honorarium (one) time honorarium
Tunjangan Transportasi - Diberikan sebesar 20% dari honorarium / Given
/ Transportation 20% of the honorarium
Allowance
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 399
Page 402
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jenis Penghasilam/
Direksi / Dewan Komisaris /
No Fasilitas / Type of
Board of Directors Board of Commissioners
Income/Facilities
Tunjangan Purna Jabatan Diberikan selama menjabat premi asuransi 25% dari honorarium Diberikan selama menjabat premi asuransi 25%
/ Retirement Allowance dalam satu tahun / Given during tenure insurance premium 25% dari honorarium dalam satu tahun / Given during
of the honorarium in one year tenure insurance premium 25% of the honorarium
in one year
Tunjangan Perumahan / Sesuai ketentuan yang berlaku / According to the current -
Housing Allowance arrangement
Tunjangan Komunikasi - -
/ Communication
Allowance
3 Fasilitas Kesehatan / 1. Fasilitas kesehatan rawat Inap dan rawat Jalan diberikan dalam bentuk penggantian biaya kesehatan; / Inpatient
Medical facility and outpatient health facilities are provided in the form of reimbursement for health costs;
2. Diberikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi beserta keluarganya (pasangan dan maksimum 3 orang anak di
bawah 25 tahun atau belum bekerja dan belum menikah); / Given to the Board of Commissioners and Directors
and their families (spouse and maximum 3 children under 25 years old or not working and not married);
3. Perawatan/Kesehatan Gigi; / Dental Care/Health;
4. Penggantian Lensa dan bingkai kacamata. / Replacement of lenses and glasses frames.
Bantuan Hukum / Legal Fasilitas bantuan hukum kepada anggota Dewan Komisaris dan Direksi diberikan sesuai kebutuhan / Legal aid/
Assistance assistance facilities for members of the Board of Commissioners and Board of Directors are provided as needed
Kendaraan Dinas / Program kepemilikan Mobil (Car ownership program) yang -
Service vehicle berlaku dengan ketentuan sebagai berikut: / Car ownership
program that applies with the following conditions:
- Peserta program berhak atas kepemilikan mobil dinas
jabatan apabila telah menyelesaikan masa jabatannya
selama 3 (tiga) tahun; / program participants are entitled to
ownership of official cars if they have completed their term
of office for 3 (three) years;
- BBM, pengemudi, Biaya pemeliharaan, Biaya pajak/STNK,
biaya asuransi selama menjalankan tugas ditanggung
perusahaan. / Fuel, drivers, maintenance costs, tax/ STNK
fees, insurance costs while carrying out duties are borne by
the company.
4 Tantiem Penetapan tantiem diberikan dalam bentuk tunai dengan mempertimbangkan peningkatan kinerja dan kemampuan
perusahaan. / The bonus is determined in cash by taking into account the increase in the company’s performance
and capabilities.
Indikator Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Indicators for Determining Remuneration for the Board of
Direksi Commissioners and Board of Directors
Indikator yang digunakan dalam menentukan remunerasi The indicators used in determining the remuneration for
anggota Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut: members of the Board of Commissioners and Board of
Directors are as follows:
1. Key Performance Indicator (KPI) atau hasil penilaian 1. Key Performance Indicator (KPI) or the results of the
kinerja dan prestasi Dewan Komisaris dan Direksi; assessment of the performance and achievements of the
Board of Commissioners and Board of Directors;
2. Kinerja Bank; 2. Bank performance;
3. Perkembangan bisnis Bank; 3. Development of the Bank’s business;
4. Hasil perbandingan remunerasi industri perbankan; 4. Comparison results of banking industry remuneration;
5. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang 5. Consideration of the Company’s long-term goals and
Perusahaan. strategies.
400 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 403
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Nominal/Komponen Remunerasi Dewan Komisaris dan Board of Commissioners and Board of Directors
Direksi Remuneration Amount/Component
Nominal rincian komponen remunerasi masing-masing Details of remuneration amount and component of each
Dewan Komisaris dan Direksi tahun 2023 adalah sebagai Board of Commissioners and Board of Directors in 2023 are
berikut: as follows
Tunjangan / Allowance
Nama / Jabatan / Gaji /
THR Tantiem
Name Position Salary Perumahan / Transportasi / Purna Jabatan / Komunikasi /
Housing Transport Retirement Communication
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Komisaris Utama
Muhamad Sidik
Heruwibowo
/ President - – -
Commissioner
Komisaris
Eko B. Independen /
Supriyanto Independent
- -
Commissioner
Komisaris
Retno Wahyuni Independen /
Wijayanti Independent
- - -
Commissioner
Komisaris
Johanes
Independen /
Kuntjoro
Independent
- - -
Adisardjono
Commissioner
Achmad F.C Komisaris /
Barir Independent
- -
DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Direktur Utama
Ida Bagus Ketut
Subagia
/ President - - -
Director
Direktur Retail
Agri dan
Dedy
Hendrianto
Pendanaan / - - - -
Director of Retail
Agri and Funding
Direktur Digital
Bhimo Wikan dan Operasional /
Hantoro Director of Digital
- - - -
and Operations
Direktur
Enterprise Risk
Management,
Compliance
& Human
Danar Resources /
Widyantoro Director of
- - -
Enterprise Risk
Management,
Compliance
and Human
Resources
Direktur
Rustarti Suri Keuangan /
Pertiwi Director of
- - -
Finance
Jumlah Remunerasi Dalam Setahun / Dewan Komisaris / Direksi /
Amount of Annual Remuneration Board of Commissioners Board of Directors
Diatas Di atas Rp2 miliar / Above Rp2 billion 0 5
Diatas Di atas Rp1 miliar s.d Rp2 miliar / Rp1 billion to Rp2 billion 0 0
Diatas Di atas Rp500 juta s.d Rp1 miliar / Rp500 million to Rp1 billion 5 0
Rp500 juta ke bawah / Below Rp500 million 0 0
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 401
Page 404
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Dewan Komisaris / Direksi /
Remunerasi & Fasilitas / Board of Commissioners Board of Directors
Remuneration & Facilities Jumlah / Rp (Juta) / Jumlah / Rp (Juta) /
Amount Rp (Million) Amount Rp (Million)
Honorarium 5 4.288 5 10.616
Tantiem/Bonus Kinerja / Tantiem/Performance Bonus 5 438 5 897
Tunjangan / Allowance 5 864 5 -
Total 5 5.590 5 11.513
ORGAN PENDUKUNG DEWAN KOMISARIS
Supporting Organs of The Board of Commissioners
Dalam melakukan pengawasan terhadap pengelolaan Bank, In supervising the management of the Bank, the Board
Dewan Komisaris dibantu oleh Komite-komite di bawah of Commissioners is assisted by the Committees under
Dewan Komisaris. Komite-komite di bawah Dewan Komisaris the Board of Commissioners, which consist of the Audit
terdiri dari Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, Committee, the Nomination and Remuneration Committee,
dan Komite Pemantau Risiko. and the Risk Monitoring Committee.
KOMITE AUDIT
Audit Committee
Komite Audit merupakan komite di bawah Dewan Komisaris The Audit Committee is a committee under the Board of
yang memiliki tugas dan tanggung jawab untuk melakukan Commissioners which has the duties and responsibilities of
pengawasan atas efektivitas sistem pengendalian internal, supervising the effectiveness of the internal control system,
manajemen risiko, internal audit, proses pelaporan keuangan. risk management, internal audit, and financial reporting
processes.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Landasan hukum pembentukan Komite Audit adalah sebagai The legal basis for establishing an Audit Committee is as
berikut: follows:
1. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 9 1. OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 dated December 9,
Desember 2016 tentang penerapan tata Kelola Bagi Bank 2016 concerning the Implementation of Governance for
Umum; Commercial Banks;
2. Surat Edaran OJK Nomor 13/SEOJK.03/2017 tanggal 2. OJK Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated March
17 Maret 2017 tentang penerapan tata Kelola bagi Bank 17, 2017 concerning the Implementation of Governance
Umum; for Commercial Banks;
3. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.04/2015 tanggal 23 3. OJK Regulation No. 55/POJK.04/2015 dated December
Desember 2015 tentang pembentukan dan pedoman 23, 2015 concerning the establishment and guidelines for
pelaksanaan Kerja Komite audit; the Audit Committee work implementation;
4. Anggaran Dasar Bank Raya terakhir yang dituangkan 4. The latest Articles of Association of Bank Raya
dalam Akta No.18 tanggal 27 April 2021, dibuat di hadapan set forth in Deed No. 18 dated April 27, 2021, made
Mochamad Nova Faisal, S.H., M.K.n., Notaris di Jakarta. before Mochamad Nova Faisal, S.H., M.K.n., Notary in
dan telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum Jakarta. and has obtained approval from the Minister
dan Hak asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU- of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia
AH.01.03.0271778 Tahun 2021 tanggal 28 April 2021. No.AHUAH.01.03.0271778 of 2021 dated April 28, 2021.
402 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 405
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PIAGAM KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE CHARTER
Komite Audit perusahaan memiliki piagam Komite Audit The Company’s Audit Committee has an Audit Committee
sebagai pedoman dalam menjalankan peran, tugas dan charter which serves as a guideline in carrying out its
tanggung jawabnya membantu Dewan Komisaris. piagam roles, duties and responsibilities to assist the Board of
Komite audit mencakup dasar hukum, wewenang, tugas, Commissioners. The audit committee charter includes the
tanggung jawab, struktur organisasi komite hingga tata cara legal basis, authority, duties, responsibilities, committee
pelaksanaan rapat. organizational structure and procedures for meeting
conventions.
Piagam Komite Audit disahkan dalam risalah rapat Dewan The Audit Committee Charter was ratified in the minutes of
Komisaris No. 81/SDK-XII/2021 tanggal 29 Desember 2021 the Board of Commissioners meeting no. 81/SDK-XII/2021
tentang update Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Komite dan dated December 29, 2021 concerning updates to the Work
Sekretaris Dewan Komisaris dan yang terakhir adalah Surat Guidelines for the Board of Commissioners, Committees and
Keputusan Dewan Komisaris No Kpts B.01/KOM/ SKP/12/2021 Secretaries of the Board of Commissioners and the latest is
tanggal 29 Desember 2021 tentang Pedoman dan Tata Kerja the Decree of the Board of Commissioners No Kpts B.01/KOM/
Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan SKP/12/2021 dated December 29, 2021 concerning Guidelines
Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan and Work Procedures of the Board of Commissioners, Audit
Komisaris. Piagam Komite Audit ditinjau kembali secara Committee, Remuneration and Nomination Committee,
berkala untuk menyesuaikan dengan ketentuan yang berlaku. Risk Monitoring Committee and Secretary to the Board of
Commissioners. The Audit Committee Charter is reviewed
periodically to comply with applicable regulations.
KRITERIA ANGGOTA KOMITE AUDIT CRITERIA FOR MEMBERS OF THE AUDIT COMMITTEE
Dalam menentukan keanggotaan Komite Audit, Perusahaan In selecting the members of the Audit Committee, the
memiliki kriteria sebagai persyaratan untuk menjadi anggota Company has criteria as requirements to be a member of the
Komite Audit. Kriteria anggota Komite Audit adalah sebagai Audit Committee. The criteria for Audit Committee members
berikut: are as follows:
1. Wajib memiliki integritas yang tinggi, akhlak dan moral 1. Must have high integrity, good character and morals,
yang baik, kemampuan, pengetahuan, pengalaman ability, knowledge, experience in accordance with the
sesuai dengan bidang pekerjaannya, serta mampu field of work, and be able to communicate well;
berkomunikasi dengan baik;
2. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 2. Not a person who works or has the authority and
wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, responsibility to plan, lead, control, or supervise the
memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan activities of the Company within the last 6 (six) months
Perusahaan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir kecuali except for an Independent Commissioner;
Komisaris Independen;
3. Bukan merupakan orang dalam kantor akuntan publik, 3. Not a person in a public accounting firm, legal consulting
kantor konsultan hukum, kantor jasa penilai publik firm, public appraisal service office or other party
atau pihak lain yang memberi jasa asuransi, jasa non- providing insurance services, non-insurance services,
asuransi, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi lain kepada appraisal services and/or other consulting services to
Perusahaan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir; the Company within the last 6 (six) months;
4. Wajib memahami laporan keuangan, bisnis perusahaan 4. Required to understand financial reports, company
khususnya yang terkait dengan layanan jasa atau kegiatan business, especially those related to services or
usaha Perseroan, proses audit, manajemen risiko, dan business activities of the Company, audit processes,
peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal risk management, and laws and regulations in the
serta peraturan perundang-undangan terkait lainnya; capital market sector as well as other related laws and
regulations;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 403
Page 406
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
5. Wajib mematuhi kode etik Komite audit yang ditetapkan 5. Must comply with the audit Committee code of ethics
oleh Perusahaan; established by the Company;
6. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus 6. Will to improve competency continuously through
menerus melalui pendidikan dan pelatihan; education and training;
7. Wajib memiliki paling kurang satu anggota yang berlatar 7. Must have at least one member with an educational
belakang pendidikan dan keahlian di bidang akuntansi background and expertise in accounting and/or finance;
dan/ atau keuangan;
8. Tidak mempunyai saham langsung maupun tidak 8. Do not have shares directly or indirectly in the Company;
langsung pada Perseroan;
9. Dalam hal anggota Komite audit memperoleh saham 9. In the event that a member of the audit committee obtains
Perusahaan baik langsung maupun tidak langsung the Company’s shares either directly or indirectly as a
akibat suatu peristiwa hukum, maka saham tersebut result of a legal event, the shares must be transferred to
wajib dialihkan kepada pihak lain dalam jangka waktu another party within a maximum period of 6 (six) months
paling lama 6 (enam) bulan setelah diperolehnya saham after the acquisition of the shares;
tersebut;
10. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan anggota 10. Has no affiliation with members of the Board of
Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Commissioners, members of the Board of Directors, or
Saham utama Perusahaan; the main shareholder of the Company;
11. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun 11. Has no direct or indirect business relationship related to
tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha the Company’s business activities.
Perusahaan.
KETENTUAN MASA JABATAN TERM OF OFFICE PROVISION
Berdasarkan Peraturan OJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Based on OJK Regulation Number 55/POJK.04/2015
Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit, concerning the Establishment and Implementation
masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh lebih lama Guidelines for the Work of the Audit Committee, the term of
dari masa jabatan Dewan Komisaris dan hanya dapat dipilih office of members of the Audit Committee cannot be longer
kembali untuk 1 (satu) periode berikutnya. than the term of office of the Board of Commissioners and
can only be re-elected for 1 (one) subsequent period.
KOMPOSISI KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE COMPOSITION
Berdasarkan risalah rapat Dewan Komisaris No. 81/SDK- Based on the minutes of the Board of Commissioners
XII/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang update Pedoman meeting no. 81/SDK-XII/2021 dated 29 December 2021
Kerja Dewan Komisaris, Komite dan Sekretaris Dewan concerning updates to the Work Guidelines for the Board of
Komisaris, komposisi Komite Audit terdiri dari: Commissioners, Committees and Secretary of the Board of
Commissioners, the composition of the Audit Committee
consists of:
• 1 (satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua • 1 (one) Independent Commissioner as Chairman of the
Komite Audit merangkap sebagai anggota; Audit Committee concurrently as a member;
• 1 (satu) orang dari pihak Independen yang memiliki • 1 (one) person from the Independent party who has
keahlian di bidang keuangan atau akuntansi dengan expertise in finance or accounting with work experience
pengalaman kerja paling sedikit 5 (lima) tahun; of at least 5 (five) years;
• 1 (satu) orang dari pihak independen yang memiliki di • 1 (one) person from an independent party who has a legal
bidang Hukum atau perbankan dengan pengalaman kerja or banking field with a minimum of 5 (five) years’ work
minimal 5 (lima) tahun. experience.
404 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 407
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Di tahun 2023, komposisi Komite Audit Bank Raya adalah In 2023, the composition of the Bank Raya Audit Committee
sebagai berikut is as follows:
Periode 01 Januari – 09 Juli 2023 January 1 – July 9, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Pertanian,
Surat Keputusan Direksi No. Kpts R.171/
Komisaris Perikanan dan
Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 tanggal 6 Mei 19 Juli 2021 s.d 3
Ketua / Independen / Kebijakan Publik
Rina Sa’adah 2021 / Board of Directors Decree No. Kpts tahun / July 19,
Head Independent / Agriculture,
R.171/Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 dated 2021 until 3 years
Commissioner Fisheries and
May 6, 2021
Public Policy
Surat Keputusan Direksi No. Kpts R.171/ Perbankan/
Komisaris
Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 tanggal 6 Mei Keuangan, 23 Juli 2021 s.d 3
Anggota / Independen /
Eko B. Supriyanto 2021 / Board of Directors Decree No. Kpts Jurnalistik / tahun / July 23,
Member Independent
R.171/Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 dated Banking/Finance, 2021 until 3 years
Commissioner
May 6, 2021 Journalism
Perbankan/
Surat Keputusan Direksi No. Kpts R.171/
Pihak Keuangan, Audit 01 April 2019 s.d
Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 tanggal 6 Mei
Anggota / Independen / dan Kepatuhan 31 Maret 2023 /
Antonius Suryanta 2021 / Board of Directors Decree No. Kpts
Member Independent / Banking/ April 1, 2019 to
R.171/Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 dated
Party Finance, Audit and March 31, 2023
May 6, 2021
Compliance
Perbankan/
Surat Keputusan Direksi No. Kpts R.171/
Pihak Keuangan, Audit, 01 April 2021 s.d
Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 tanggal 6 Mei
Anggota / Independen / dan Manajemen 31 Maret 2023 /
Ari Setyo Wibowo 2021 / Board of Directors Decree No. Kpts
Member Independent Risiko / Banking/ April 1, 2021 to
R.171/Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 dated
Party Finance, Audit, and March 31, 2023
May 6, 2021
Risk Management
Periode 10 Juli - 09 Oktober 2023 July 10 – October 9, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.
No.Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023 Perbankan/
Komisaris
Tanggal 25 Juli 2023 tentang Susunan Keuangan, 23 Juli 2021 s.d 3
Ketua / Independen /
Eko B. Supriyanto Anggota Komite Audit / Board of Directors Jurnalistik / tahun / July 23,
Head Independent
Decree No.Kpts.No.Kpts.R.227/Dir.01.03/ Banking/Finance, 2021 to 3 years
Commissioner
HCP/07/2023 dated July 25, 2023 on Audit Journalism
Committee Membership Composition
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.
Perbankan/
No.Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023
Komisaris Keuangan, Audit
Tanggal 25 Juli 2023 tentang Susunan 23 Juli 2021 s.d 3
Muhamad Sidik Anggota / Independen / dan Manajemen
Anggota Komite Audit / Board of Directors tahun / July 23,
Heruwibowo Member Independent Risiko / Banking/
Decree No.Kpts.No.Kpts.R.227/Dir.01.03/ 2021 to 3 years
Commissioner Finance, Audit and
HCP/07/2023 dated July 25, 2023 on Audit
Risk Management
Committee Membership Composition
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.
Perbankan/
No.Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023
Pihak Keuangan, Audit 01 April 2019 s.d
Tanggal 25 Juli 2023 tentang Susunan
Anggota / Independen / dan Kepatuhan 31 Maret 2024 /
Antonius Suryanta Anggota Komite Audit / Board of Directors
Member Independent / Banking/ April 1, 2021 to
Decree No.Kpts.No.Kpts.R.227/Dir.01.03/
Party Finance, Audit and March 31, 2024
HCP/07/2023 dated July 25, 2023 on Audit
Compliance
Committee Membership Composition
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.
Perbankan/
No.Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023
Pihak Keuangan, Audit, 01 April 2022 s.d
Tanggal 25 Juli 2023 tentang Susunan
Anggota / Independen / dan Manajemen 31 Maret 2025 /
Ari Setyo Wibowo Anggota Komite Audit / Board of Directors
Member Independent Risiko / Banking/ April 1, 2021 to
Decree No.Kpts.No.Kpts.R.227/Dir.01.03/
Party Finance, Audit, and March 31, 2025
HCP/07/2023 dated July 25, 2023 on Audit
Risk Management
Committee Membership Composition
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 405
Page 408
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Periode 10 Oktober - 31 Desember 2023 October 10 – December 31, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/
Perbankan/
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober
Komisaris Keuangan, Audit 03 Oktober 2023
2023 tentang Susunan Anggota Komite
Johanes Kuntjoro Ketua / Independen / dan Kepatuhan s.d 3 tahun /
Audit / Board of Directors Decree
Adisardjono Head Independent / Banking/ October 3, 2023
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023
Commissioner Finance, Audit and to 3 years
dated October 9, 2023 on Audit Committee
Compliance
Membership Composition
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober Perbankan/
Komisaris
2023 tentang Susunan Anggota Komite Keuangan, 23 Juli 2021 s.d 3
Anggota / Independen /
Eko B. Supriyanto Audit / Board of Directors Decree Jurnalistik / tahun / July 23,
Member Independent
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Banking/Finance, 2021 until 3 years
Commissioner
dated October 9, 2023 on Audit Committee Journalism
Membership Composition
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/
Perbankan/
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober
Pihak Keuangan, Audit 01 April 2019 s.d
2023 tentang Susunan Anggota Komite
Anggota / Independen / dan Kepatuhan 31 Maret 2024 /
Antonius Suryanta Audit / Board of Directors Decree
Member Independent / Banking/ April 1, 2021 to
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023
Party Finance, Audit and March 31, 2024
dated October 9, 2023 on Audit Committee
Compliance
Membership Composition
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/
Perbankan/
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober
Pihak Keuangan, Audit, 01 April 2022 s.d
2023 tentang Susunan Anggota Komite
Anggota / Independen / dan Manajemen 31 Maret 2025 /
Ari Setyo Wibowo Audit / Board of Directors Decree
Member Independent Risiko / Banking/ April 1, 2021 to
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023
Party Finance, Audit, and March 31, 2025
dated October 9, 2023 on Audit Committee
Risk Management
Membership Composition
PROFIL KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE PROFILE
Ketua Komite Audit Head of the Audit Committee Profile
Nama / Name Rina Sa’adah
Jabatan / Position Ketua Komite Audit / Head of the Audit Committee
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No. Kpts R.171/Dir.03.04/HCP/PHC/05/2021 tanggal 06 Mei 2021 /
Basis Board of Directors Decree No. Kpts R.171/Dir.03.04/HCP/PHC/05/2021 dated May 06, 2021
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / Her profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Nama / Name Eko B. Supriyanto
Jabatan / Position Ketua Komite Audit / Head of the Audit Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.No.Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023 Tanggal 25 Juli 2023 tentang Susunan
Dasar Hukum / Legal
Anggota Komite Audit / Board of Directors Decree No.Kpts.No.Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023 dated July 25,
Basis
2023 on Audit Committee Membership Composition
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / Her profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Nama / Name Johanes Kuntjoro Adisardjono
Jabatan / Position Ketua Komite Audit / Head of the Audit Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 09 Oktober 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum / Legal
Komite Audit / Board of Directors Decree No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023 on Audit
Basis
Committee Membership Composition
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / Her profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
406 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 409
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Anggota Komite Audit Member of the Audit Committee
Nama / Name Eko B. Supriyanto
Jabatan / Position Anggota Komite Audit / Member of the Audit Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 09 Oktober 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum / Legal
Komite Audit / Board of Directors Decree No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023 on Audit
Basis
Committee Membership Composition
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
ANTONIUS
SURYANTA
Anggota Komite Audit
Member of the Audit Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 09 Oktober 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum /
Komite Audit / Board of Directors Decree No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023 on Audit
Legal Basis
Committee Membership Composition
Periode / Period 1 April 2023 s.d 31 Maret 2024/ April 1, 2023 to March 31, 2024
Usia / Age 60 tahun / years old
Domisili / Domicile Jakarta
Riwayat Pendidikan • Magister Manajemen Universitas Padjadjaran (2000) / Master of Management from Universitas Padjadjaran (2000)
/ Educational • Sarjana Ekonomi Akuntansi Universitas Gadjah Mada (1987) / Bachelor of Economics in Accounting from
Background Universitas Gadjah Mada (1987)
• Wakil Kepala Audit Intern Wilayah BRI Denpasar (2018-2019) / Deputy Head of Internal Audit for BRI Denpasar
Riwayat Pekerjaan / Region (2018-2019)
Work Experience • Wakil Pemimpin Wilayah BRI Makassar (2017-2018) / Deputy Regional Manager of BRI Makassar (2017-2018)
• Wakil Pemimpin Wilayah BRI Manado (2014-2017) / Deputy Regional Manager of BRI Manado (2014-2017)
Keahlian / Expertise Perbankan/Keuangan, Audit dan Akuntansi / Banking/Finance, Audit and Accounting
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 407
Page 410
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
ARI SETYO
WIBOWO
Anggota Komite Audit
Member of the Audit Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 09 Oktober 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum /
Komite Audit / Board of Directors Decree No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023 on Audit
Legal Basis
Committee Membership Composition
Periode / Period 1 April 2023 s.d 31 Maret 2025 / April 1, 2022 to March 31, 2025
Usia / Age 61 tahun / years old
Domisili / Domicile Jakarta
Riwayat Pendidikan • Master of Business Banking Monash University (1994) / Master of Business Banking Monash University (1994)
/ Educational • Sarjana Ekonomi Manajemen, Universitas Diponegoro (1986) / Bachelor of Economic Management, Universitas
Background Diponegoro (1986)
• Kepala Audit Wilayah BRI Jakarta 3 (2017-2018) / Head of Regional Audit at BRI Jakarta 3 (2017-2018)
• Kepala Divisi Operasional SDM Kantor Pusat BRI (2015-2017) / Head of HR Operations Division at BRI Head Office
Riwayat Pekerjaan /
(2015-2017)
Work Experience
• Wakil Pemimpin Wilayah Bidang Operasional Kantor Wilayah BRI Jakarta 1 (2013-2015) / Deputy Regional Manager
of Operations at BRI Regional Office Jakarta 1 (2013-2015)
Keahlian / Expertise Perbankan/Keuangan, Audit, dan Manajemen Risiko / Banking/Finance, Audit, and Risk Management
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite audit mempunyai tugas dan tanggung jawab sebagai The audit committee has the following duties and
berikut: responsibilities:
1. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang 1. Reviewing the financial information to be issued by the
akan dikeluarkan Perseroan dan/atau pihak otoritas Company and/or the authorities, including financial
antara lain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan reports, projections and other reports related to the
lainnya terkait dengan informasi keuangan Perseroan; Company’s financial information;
2. Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan 2. Reviewing compliance with laws and regulations related
perundang-undangan yang berhubungan dengan to the Company’s activities;
kegiatan Perseroan;
3. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi 3. Providing an independent opinion in the event of a
perbedaan pendapat antara manajemen dan akuntan difference of opinion between the management and the
atas jasa yang diberikannya; accountant for the services they provide;
408 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 411
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 4. Providing recommendations to the Board of
mengenai penunjukan akuntan yang didasarkan pada Commissioners regarding the appointment of
independensi, ruang lingkup penugasan, dan imbalan an accountant based on independence, scope of
jasa; assignment, and compensation for services;
5. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan pemeriksaan 5. Reviewing the implementation of inspections by the
oleh auditor Internal dan mengawasi pelaksanaan tindak internal auditors and supervising the implementation
lanjut oleh Direksi atas temuan auditor Internal; of follow-up actions by the Board of Directors on the
findings of the internal auditors;
6. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses 6. Examining complaints related to the Company’s
akuntansi dan pelaporan keuangan Perseroan; accounting and financial reporting processes;
7. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan 7. Reviewing and provide advice to the Board of
Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan Commissioners regarding the potential conflict of
kepentingan Perseroan; interest of the Company;
8. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi 8. Maintaining the confidentiality of the Company’s
Perseroan; documents, data and information;
9. Komite audit wajib melakukan pemantauan dan 9. The audit committee is required to monitor and evaluate
evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta the planning and implementation of the audit as well
pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka as monitor the follow-up of the audit results in order to
menilai kecukupan pengendalian intern, termasuk assess the adequacy of internal control, including the
kecukupan proses pelaporan keuangan.; adequacy of the financial reporting process;
10. Dalam rangka melaksanakan tugasnya di atas, Komite 10. In order to carry out the above duties, the audit committee
audit wajib melakukan pemantauan dan evaluasi paling is required to monitor and evaluate at least:
sedikit terhadap:
- Pelaksanaan tugas satuan kerja audit Intern; - Implementation of duties of the Internal audit work
unit;
- Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor akuntan - Compliance of the implementation of audits by public
publik dengan Standar audit; accounting firms with auditing standards;
- Kesesuaian laporan keuangan dengan Standar - Compliance of financial statements with financial
akuntansi Keuangan; accounting Standards;
- Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil - Implementation of follow-up by the Board of Directors
temuan Satuan Kerja audit Intern, akuntan publik, on the findings of the Internal Audit Work Unit, public
dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, guna accountants, and the results of supervision by the
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Financial Services Authority, in order to provide
recommendations to the Board of Commissioners
11. Komite audit wajib memberikan rekomendasi mengenai 11. The audit committee is required to provide
penunjukan akuntan publik dan Kantor akuntan publik recommendations regarding the appointment of a public
kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada accountant and a public accounting firm to the Board of
RUPS tahunan. Commissioners to be submitted to the annual GMS.
INDEPENDENSI KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE INDEPENDENCE
Berdasarkan POJK No.55/POJK.04/2015 tentang Based on POJK No.55/POJK.04/2015 concerning the
pembentukan dan pedoman pelaksanaan Kerja Komite Audit, formation and implementation guidelines for the work of the
Bank Raya telah menetapkan persyaratan Keanggotaan Audit Committee, Bank Raya has determined the membership
dan Masa tugas Komite Audit. Setiap anggota Komite requirements and term of office of the Audit Committee.
audit diwajibkan memberikan pernyataan independensi, Each member of the audit committee is required to provide
yang diperbarui setiap tahun. Independensi Komite Audit a statement of independence, which is updated annually.
Perusahaan adalah sebagai berikut: The independence of the Company’s Audit Committee is as
follows:
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 409
Page 412
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Independensi / Komite Audit /
Independence Audit Committee
Tidak memiliki memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham, Dewan Komisaris, serta Direksi / Has no affiliation
√
with Shareholders, Board of Commissioners and Board of Directors
Tidak memiliki hubungan usaha secara langsung dan tidak langsung dengan Perusahaan / Has no direct or indirect
√
business relationship with the company
Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan Perusahaan. / Has no management relationship with the Company √
Tidak memiliki saham langsung maupun tidak langsung di Perusahaan / Has no shares directly or indirectly in the
√
Company
RAPAT KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE MEETING
Rapat Komite audit diadakan minimal satu kali dalam 3 (tiga) Audit Committee meetings are held at least once every 3
bulan. Apabila diperlukan, rapat Komite audit dapat dihadiri (three) months. If necessary, audit committee meetings can
oleh anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi atau auditor be attended by members of the Board of Commissioners,
eksternal perusahaan. Tata cara rapat Komite audit telah members of the Board of Directors or the company’s external
diatur di dalam pedoman Kerja Komite audit, yaitu dipimpin auditor. The procedures for audit committee meetings have
oleh Ketua Komite audit dan dihadiri oleh minimal 51% been regulated in the audit committee work guidelines, which
keanggotaan. Rapat diselenggarakan sekurang-kurangnya are chaired by the audit committee chairman and attended
sekali dalam tiga bulan dengan pengambilan keputusan by a minimum of 51% of the membership. Meetings are held
secara musyawarah untuk mufakat atau berdasarkan at least once every three months with decisions made by
pemungutan suara terbanyak. deliberation to reach consensus or based on majority voting.
Frekuensi Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting Frequency
Di tahun 2023, Komite Audit telah menyelenggarakan rapat The Audit Committee held 11 (eleven) meetings in 2023. The
komite sebanyak 11 (sebelas) kali rapat. Frekuensi kehadiran meeting attendance frequency of each Audit Committee
masing-masing anggota Komite Audit dalam rapat adalah Member is as follows:
sebagai berikut:
Kehadiran Dalam Rapat / Atendance In Meeting
Nama / Jabatan /
Presentase (%)
Name Position Jumlah Rapat / Kehadiran /
/ Percentage
Total Meeting Attendane
(%)
Rina Sa'adah* Ketua / Head 4 4 100%
Eko B. Supriyanto Anggota/Ketua** / Member/Head** 11 9 82%
Johanes Kuntjoro
Anggota / Member 6 6 100%
Adisardjono****
Antonius Suryanta Anggota / Member 11 11 100%
Ari Setyo Wibowo Anggota / Member 11 11 100%
Muhamad Sidik Heruwibowo*** Anggota / Member 1 1 100%
*) Sudah tidak menjabat pada 09 Juli 2023 / No longer serving since July 9, 2023
**) Menjabat sebagai Ketua periode 10 Juli – 09 Oktober 2023 / Serving as Head for the period of July 10 – October 09, 2023
***) Aktif menjabat pada periode 10 Juli – 09 Oktober 2023 / Actively serving for the period of July 10 – October 09, 2023
****) Menjabat sebagai Ketua periode 10 Oktober – 31 Desember 2023 / Serving as Head for the period October 10 – December 31, 2023
410 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 413
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Agenda Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting Agenda
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1 02 Februari 2023 / February 2, 2023 Rapat Internal Komite Audit Bank Raya / Bank Raya Internal Audit Committee Meeting
2 24 Februari 2023 / February 24, 2023 Exit Meeting EY
Closing Meeting Audit Laporan Keuangan 31 Desember 2022 / Financial Statements Audit
3 24 Februari 2023 / February 24, 2023
Closing Meeting December 31, 2022
Rapat Laporan Kinerja SKAI/Triwulan I Tahun 2023 / SKAI Performance Report Meeting/
4 24 Mei 2023 / May 24, 2023
Quarter I 2023
Rapat Laporan Kinerja SKAI Triwulan II Tahun 2023 / SKAI Performance Report Meeting/
5 26 Juli 2023 / July 26, 2023
Quarter II 2023
Pembahasan pengelolaan dokumen di Bank Raya / Discussion of document management at
6 16 Oktober 2023 / October 16, 2023
Bank Raya
1. Rapat Laporan Kinerja SKAI Triwulan III Tahun 2023 / SKAI Performance Report Meeting for
7 16 Oktober 2023 / October 16, 2023 Quarter III 2023
2. Update mengenai Spesialis Audit / Update on Audit Specialists
Kick-off Meeting Audit Laporan Keuangan 31 Desember 2023 / Financial Statements Audit
8 23 Oktober 2023 / October 23, 2023
Kick-off Meeting December 31, 2023
4 Desember 2023 / December 4, 1. Pembahasan temuan audit OJK 2023 / Discussion of 2023 OJK audit findings
9
2023 2. Update issue temuan SKAI terkini / Update issues on latest SKAI findings
11 Desember 2023 / December 11, Rapat Persiapan Pertemuan dengan EY terkait KC Lampung / Preparatory Meeting with EY
10
2023 regarding the Lampung Branch
13 Desember 2023 / December 13, Rapat Dengan Akuntan Publik EY terkait KC Lampung / Meeting with EY Public Accountants
11
2023 regarding the Lampung Branch
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE AUDIT REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF THE AUDIT
COMMITTEE’S DUTIES
Di tahun 2023, Komite Audit telah menjalankan tugas dan In 2023, the Audit Committee has carried out its duties and
tanggung jawabnya dengan melaksanakan kegiatan sebagai responsibilities by carrying out the following activities:
berikut:
1. Memberikan rekomendasi atas pengangkatan Kepala 1. Provide recommendations for the appointment of Bank
SKAI Bank Raya Raya SKAI Head
2. Memberikan rekomendasi atas penunjukan Kantor 2. Provide recommendations for the appointment of Public
Akuntan Publik untuk melakukan audit atas Laporan Accounting Firm to audit Bank Raya’s 2023 Financial
Keuangan Tahun 2023 Bank Raya. Statements.
3. Memberikan evaluasi Kantor Akuntan Publik yang telah 3. Evaluate the Public Accounting Firm auditing Bank Raya’s
melakukan audit atas Laporan Keuangan Bank Raya 2022 Financial Statements.
Tahun 2022.
4. Memberikan rekomendasi atas penunjukan Konsultan 4. Provide recommendations for the appointment of
Kaji Ulang fungsi Audit Intern. Consultant to Review the Internal Audit function.
5. Memberikan rekomendasi atas revisi Perencanaan Audit 5. Provide recommendations on the revision of the 2023
Tahunan (PAT) tahun 2023 SKAI Bank Raya. Annual Audit Planning (PAT) of Bank Raya SKAI.
6. Memberikan rekomendasi atas Piagam Audit Intern 6. Provide recommendations on the 2023 Internal Audit
Tahun 2023. Charter.
7. Memberikan rekomendasi atas Perencanaan Audit 7. Provide recommendations for the 2024 Annual Audit
Tahunan (PAT) tahun 2024. Planning (PAT).
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 411
Page 414
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
REMUNERASI KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE REMUNERATION
Di tahun 2023, Bank Raya Bank memberikan kompensasi In 2023, Bank Raya Bank provided compensation to members
kepada anggota Komite Audit yang bukan anggota Dewan of the Audit Committee who are not members of the Board
Komisaris sesuai ketentuan yang berlaku. Besaran of Commissioners in accordance with applicable regulations.
remunerasi yang diberikan kepada anggota Komite Audit The amount of remuneration given to members of the Audit
adalah sebagai berikut: Committee is as follows:
Komite Audit / Audit Committee
Remunerasi & Fasilitas /
Remuneration and Facilities
Jumlah / Total Rp (Juta) / Rp (Million)
Honorarium 12x Rp360.000.000,
Tantiem Nihil / Nil Nihil / Nil
Tunjangan / Allowances THR : 1x Honorarium Rp30.000.000,-
Total 13x Rp390.000.000,-
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE COMPETENCY DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada anggota Bank Raya provides the opportunity for Audit Committee
Komite Audit untuk mengikuti program pelatihan dan members to take part in training and competency
pengembangan kompetensi, baik yang diselenggarakan development programs, either organized internally by
oleh internal Bank atau yang diselenggarakan oleh pihak the Bank or organized by external parties. This is done to
eksternal. Hal ini dilakukan untuk menunjang Komite Audit support the Audit Committee in carrying out its duties and
dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. responsibilities.
Di tahun 2023, anggota Komite Audit telah mengikuti program In 2023, Audit Committee members participated in the
pelatihan dan pengembangan kompetensi sebagai berikut: following training and competency development programs:
Materi Pendidikan dan
Nama dan Jabatan / Jenis Pelatihan / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Pelatihan / Education and
Name and Position Type of Training Place and Time Organizer
Training Materials
Rina Sa’adah - - - -
Muhamad Sidik • Training Refreshment • Refreshment Sertifikasi • Online, 6 Juli 2023 / • efektif Pro
Heruwibowo Manajemen Risiko Level I-V. Online, July 6, 2023
/ Level IV Risk Management
Certification Refreshment.
• Training Refreshment • Refreshment Manajemen • Online, 25 Mei 2023 / • LPPI
Risiko For BOC. / Risk Online, May 25, 2023
Management Refreshment
For BOC.
• Training • Executive Overview for BOC • Jakarta, 13 & 21 Juli • LPPI
2023 / Jakarta, July
13 & 21, 2023
• Konferensi Auditor Internal / • Building Resilience in Tuna • Yogyakarta, 5-6 Juli • YPIA
Internal Auditor Conference World: “Control Your Future 2023 / Yogyakarta,
or Someone Else Will” July 5-6 2023
• Seminar Nasional Internal • “Trusted Advisor: Navigating • Bali, 6-7 Desember • YPIA
Audit / National Internal Audit The New Frontier” 2023 / Bali, December
Seminar 6-7 2023
• In House Training Dewan • Refreshment Program APU- • Online, 27 Desember • Genesisi Inti
Direksi & Dewan Komisaris PPT & PPPSPM, P2SK & 2023 / Online, Utama
/ In House Training for the Tata Kelola / Refreshment of December 27, 2023
Board of Directors & Board of AML-CFT & PPPSPM, P2SK &
Commissioners Governance Programs
• In House Training Dewan • POJK IT, UU P2SK, dan • Online, 29 Desember • Genesisi Inti
Direksi & Dewan Komisaris Perbankan Digital / POJK 2023 / Online, Utama
/ In House Training for the IT, P2SK Law, and Digital December 29, 2023
Board of Directors & Board of Banking
Commissioners
412 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 415
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Materi Pendidikan dan
Nama dan Jabatan / Jenis Pelatihan / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Pelatihan / Education and
Name and Position Type of Training Place and Time Organizer
Training Materials
Johanes Kuntjoro • Training Refreshment • Refreshment Manajemen • Jakarta, 25 Oktober • Efektifpro
Adisardjono Risiko For BOC. / Risk 2023 / Jakarta,
Management Refreshment October 25, 2023
For BOC.
• Seminar Nasional Internal • “Trusted Advisor: Navigating • Bali 6-7 Desember • YPIA
Audit / National Internal Audit The New Frontier” 2023 / Bali, December
Seminar 6-7, 2023
• Pembekalan Sertifikasi / • Pembekalan Sertifikasi • Jakarta, 18-19 • LPPI
Certification Guidance Manajemen Risiko Jenjang Desember 2023 /
6. / Guidance for Level 6 Risk Jakarta, December
Management Certification. 18-19, 2023
• Uji Kompetensi / Competence • Uji Manajemen Risiko • Jakarta, 29 Desember • LSPP
test Jenjang 6 Komisaris / Level 2023 / Jakarta,
6 Risk Management Test for December 29, 2023
Commissioners
Eko Budi Supriyanto • Konferensi Nasional / National • Navigating Country Risko • Yogyakarta, 14-15 • LSPMR
Conference for Sustainable Growth: Desember 2023
Opprtunities and Challenges / Yogyakarta,
December 14-15, 2023
• Refreshment Manajemen • Refreshment Manajemen • Jakarta, 27 Desember • LPPI
Risiko Jenjang 6 / Level 6 Risk Risiko Jenjang 6 / Level 2023 / Jakarta,
Management Refreshment 6 Risk Management December 27, 2023
Refreshment
Antonius Suryanta Forum Forum Penguatan Governansi Yogyakarta 26 Kementerian
dan Integritas Pelaporan September 2023 / BUMN RI /
Keuangan / Forum for Yogyakarta, September Ministry of
Strengthening Governance and 26, 2023 State-Owned
Integrity of Financial Reporting Enterprises of the
Republic
KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
Remuneration and Nomination Committee
Komite Remunerasi dan Nominasi adalah salah satu Komite The Remuneration and Nomination Committee is one of the
yang dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk mendukung Committees established by the Board of Commissioners
efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan to support the effectiveness of the implementation of the
Komisaris, khususnya yang terkait dengan bidang remunerasi duties and responsibilities of the Board of Commissioners,
dan nominasi. Bank membentuk Komite Remunerasi dan especially those related to remuneration and nomination.
Nominasi sebagai organ pendukung bagi Dewan Komisaris The Bank established the Remuneration and Nomination
dalam melaksanakan fungsi remunerasi dan nominasi. Committee as a supporting organ for the Board of
Commissioners in carrying out the remuneration and
nomination functions.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Landasan hukum pembentukan Komite Remunerasi dan The legal basis for the establishment of the Remuneration
Nominasi adalah sebagai berikut: and Nomination Committee is as follows:
1. Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 9 Desember 1. OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 dated December
2016 tentang penerapan tata Kelola Bagi Bank Umum; 9, 2016 concerning implementation of governance for
Commercial Banks;
2. Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2015 tentang penerapan 2. OJK Regulation No. 45/POJK.03/2015 concerning the
tata Kelola dalam pemberian remunerasi bagi Bank implementation of governance in providing remuneration
Umum; for Commercial Banks;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 413
Page 416
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
3. Peraturan OJK No. 34/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 3. OJK Regulation No. 34/POJK.04/2014 dated 8 December
2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten 2014 concerning the Nomination and Remuneration
atau Perusahaan Publik; Committee of Issuers or Public Companies;
4. SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata 4. SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 concerning Implementation
Kelola Bagi Bank Umum; of Governance for Commercial Banks;
5. Anggaran Dasar Bank Raya terakhir yang dituangkan 5. The latest Articles of Association of Bank Raya as
dalam Akta No.18 tanggal 27 April 2021, dibuat di hadapan set forth in Deed No. 18 dated April 27, 2021, made
Mochamad Nova Faisal, S.H., M.K.n., Notaris di Jakarta. before Mochamad Nova Faisal, S.H., M.K.n., Notary in
dan telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum Jakarta. and has obtained approval from the Minister
dan Hak asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU- of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia
AH.01.03.0271778 Tahun 2021 tanggal 28 April 2021. No.AHUAH.01.03.0271778 of 2021 dated April 28, 2021.
PIAGAM KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE CHARTER
Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi yang telah The Remuneration and Nomination Committee Work
direvisi sesuai dengan risalah rapat Dewan Komisaris No. Guidelines which have been revised in accordance with
81/SDK-XII/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang update the minutes of the Board of Commissioners’ meeting No.
Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Komite dan Sekretaris 81/SDK-XII/2021 dated December 29, 2021 regarding the
Dewan Komisaris dan yang terakhir adalah Surat Keputusan update of Work Guidelines for the Board of Commissioners,
Dewan Komisaris No Kpts B.01/KOM/ SKP/12/2021 tanggal Committees and Secretary to the Board of Commissioners
29 Desember 2021 tentang Pedoman dan Tata Kerja Dewan and the last is the Decree of the Board of Commissioners
Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, No. Kpts B.01/KOM/SKP/12/2021 dated December 29, 2021
Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan Komisaris. concerning Guidelines and Working Procedures of the Board
Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi akan ditinjau of Commissioners, Audit Committee, Remuneration and
kembali secara berkala untuk menyesuaikan dengan Nomination Committee, Risk Monitoring Committee and
ketentuan yang berlaku. Secretary to the Board of Commissioners. The Remuneration
and Nomination Committee Charter will be reviewed
periodically to comply with applicable regulations.
Pedoman kerja Komite Remunerasi dan Nominasi berisikan The Remuneration and Nomination Committee work
antara lain: guidelines contain among others:
1. Dasar hukum; 1. Legal Basis;
2. Tugas, tanggung jawab dan kewenangan; 2. Duties, responsibilities and authorities;
3. Organisasi; 3. Organization;
4. Etika kerja; 4. Work ethics;
5. Waktu kerja; 5. Working time;
6. Rapat; 6. Meeting;
7. Korespondensi; 7. Correspondence;
8. Pelaporan. 8. Reporting.
KETENTUAN MASA JABATAN TERM OF OFFICE PROVISION
Masa tugas anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak The term of office of members of the Remuneration and
boleh lebih dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana Nomination Committee may not exceed the term of office of
diatur dalam Anggaran Dasar dan dapat dipilih kembali hanya the Board of Commissioners as stipulated in the Articles of
untuk 1 (satu) periode berikutnya. Association and may be re-elected only for the next 1 (one)
period.
414 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 417
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
KOMPOSISI KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI COMPOSITION OF THE REMUNERATION AND NOMINATION
COMMITTEE
Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi The composition of the Remuneration and Nomination
adalah sebagai berikut: Committee is as follows:
1. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling kurang 1. Members of the Remuneration and Nomination
terdiri dari 3 (tiga) orang, salah satu di antaranya adalah Committee consist of at least 3 (three) people, one of
Komisaris Independen yang akan bertindak sebagai whom is an Independent Commissioner who will act as
Ketua Komite; Chair of the Committee;
2. Anggota Komite paling kurang terdiri dari: 2. Committee members at least consist of:
- Seorang Komisaris Independen; - An Independent Commissioner;
- Seorang Komisaris; - A Commissioner;
- Pejabat eksekutif yang membawahi unit kerja Sumber - Executive officer in charge of the Human Resources
Daya Manusia; work unit;
- Apabila dipandang perlu anggota Komite dapat - If deemed necessary, members of the Committee
berasal dari pihak independen. may come from independent parties.
3. Dalam hal anggota Komite Remunerasi dan Nominasi 3. In the event that there are more than 3 (three) members
ditetapkan lebih dari 3 (tiga) orang maka anggota of the Remuneration and Nomination Committee, the
Komisaris Independen paling sedikit berjumlah 2 (dua) members of the Independent Commissioners are at
orang. Komite diketuai oleh Komisaris Independen least 2 (two) people. The Committee is chaired by an
merangkap sebagai anggota; Independent Commissioner who is also a member;
4. Ketua Komite dilarang merangkap jabatan sebagai Ketua 4. The Chairperson of the Committee is prohibited from
Komite lain lebih dari 1 (satu) pada komite lainnya; concurrently holding more than 1 (one) position as Chair
of another Committee in another committee;
5. Semua anggota Komite dipilih oleh Dewan Komisaris 5. All Committee members are elected by the Board of
melalui mekanisme perekrutan dan seleksi; Commissioners through a recruitment and selection
mechanism;
6. Persyaratan keanggotaan: 6. Membership requirements:
- Anggota Komite wajib memiliki integritas, akhlak, dan - Committee members must have good integrity,
moral yang baik; character and morals;
- Wajib memiliki kemampuan, pengetahuan, - Must have the ability, knowledge, experience in
pengalaman sesuai dengan pekerjaannya, serta accordance with the job, and be able to communicate
mampu berkomunikasi dengan baik; well;
- Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus- - Will to improve competency continuously through
menerus melalui pendidikan dan pelatihan. education and training;
- Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite - Members of the Board of Directors are prohibited
Remunerasi dan Nominasi. from becoming members of the Remuneration and
Nomination Committee.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 415
Page 418
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Di tahun 2023, komposisi anggota Komite Remunerasi dan The composition of Bank Raya Remuneration and Nomination
Nominasi Bank Raya adalah sebagai berikut: Committee members in 2023 is as follows:
Periode 01 Januari – 10 Mei 2023 January 1 – May 10, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.406/ Information
Komisaris
Dir.01.02/HCP/09/2022 tanggal 05 Technology, Bisnis 19 Juli 2021 s.d 3
Rama G. Ketua / Independen /
September 2022 / Board of Directors Decree Digital / Information tahun / July 19,
Notowidigdo Head Independent
No. Kpts. R.406/Dir.01.02/HCP/09/2022 Technology, Digital 2021 until 3 years
Commissioner
tanggal September 6, 2022 Business
14 Juli 2022 s.d
penutupan RUPS
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.406/
Tahunan tahun
Dir.01.02/HCP/09/2022 tanggal 05
Anggota / Komisaris / Perbankan / 2025 / July 14,
Rudhy Sidharta September 2022 / Board of Directors Decree
Member Commissioner Banking 2022 until the
No. Kpts. R.406/Dir.01.02/HCP/09/2022
closing of the
tanggal September 6, 2022
2025 Annual
GMS
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.406/ Perbankan/
Komisaris 23 Juli 2021 s.d
Dir.01.02/HCP/09/2022 tanggal 05 Keuangan,
Anggota / Independen / 3 tahun / July
Eko B. Supriyanto September 2022 / Board of Directors Decree Jurnalistik /
Member Independent 23, 2021 until 3
No. Kpts. R.406/Dir.01.02/HCP/09/2022 Banking/Finance,
Commissioner years
tanggal September 6, 2022 Journalism
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.406/ Perbankan/ 08 Maret 2021
Pihak
Dir.01.02/HCP/09/2022 tanggal 05 Keuangan, Human s.d 07 Maret
Anggota / Independen /
Yudi Malela September 2022 / Board of Directors Decree Capital / Banking/ 2023 / March 8,
Member Independent
No. Kpts. R.406/Dir.01.02/HCP/09/2022 Finance, Human 2021 to March 7,
Party
tanggal September 6, 2022 Capital 2023
Pejabat
Eksekutif
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.406/ Perbankan/
Kepala Divisi
Dir.01.02/HCP/09/2022 tanggal 05 Keuangan dan
Asep Iksan Anggota / Human Capital
September 2022 / Board of Directors Decree Human Capita / Ex-Officio
Iskandar Member / Executive
No. Kpts. R.406/Dir.01.02/HCP/09/2022 Banking/Finance
Officer Head of
tanggal September 6, 2022 and Human Capital
Human Capital
Division
Periode 11 Mei – 31 Desember 2023 May 11 – December 31, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Perbankan /
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/
Keuangan,
Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei
Transformasi,
Komisaris 2023 tentang Susunan Anggota Komite 10 Mei 2023 s.d
Strategi dan
Retno Wahyuni Ketua / Independen / Remunerasi dan Nominasi / Board of 3 tahun / May
Perencanaan /
Wijayanti Head Independent Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/ 10, 2023 until 3
Banking/Finance,
Commissioner HCP/05/2023 dated May 19, 2023 on years
Transfomation,
Nomination and Remuneration Committee
Strategy and
Membership Composition
Planning
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/
Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei Perbankan/
2023 tentang Susunan Anggota Komite Keuangan, Audit 10 Mei 2023 s.d
Komisaris Utama
Muhamad Sidik Anggota / Remunerasi dan Nominasi / Board of dan Manajemen 3 tahun / May
/ President
Heruwibowo Member Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/ Risiko / Banking/ 10, 2023 until 3
Commissioner
HCP/05/2023 dated May 19, 2023 on Finance, Audit and years
Nomination and Remuneration Committee Risk Management
Membership Composition
416 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 419
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/
Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei
Perbankan/ 08 Maret 2021
Komisaris 2023 tentang Susunan Anggota Komite
Keuangan, s.d 07 Maret
Anggota / Independen / Remunerasi dan Nominasi / Board of
Eko B. Supriyanto Jurnalistik / 2025 / March 08,
Member Independent Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/
Banking/Finance, 2021 until March
Commissioner HCP/05/2023 dated May 19, 2023 on
Journalism 07, 2025
Nomination and Remuneration Committee
Membership Composition
Pejabat Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/
Eksekutif Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei
Perbankan/
Kepala Divisi 2023 tentang Susunan Anggota Komite
Keuangan dan
Asep Iksan Anggota / Human Capital Remunerasi dan Nominasi / Board of
Human Capita / Ex-Officio
Iskandar Member / Executive Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/
Banking/Finance
Officer Head of HCP/05/2023 dated May 19, 2023 on
and Human Capital
Human Capital Nomination and Remuneration Committee
Division Membership Composition
PROFIL KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE PROFILE
Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi Head of the Remuneration and Nomination Committee
Nama / Name Rama G. Notowidigdo
Jabatan / Position Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi / Head of the Remuneration and Nomination Committee
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.406/Dir.01.02/HCP/09/2022 Tanggal 05 September 2022 / Board of Directors
Basis Decree No. Kpts. R.169/Dir.03.04/HCP/ PHC/05/2021 dated May 6, 2021
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Nama / Name Retno Wahyuni Wijayanti
Jabatan / Position Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi / Head of the Remuneration and Nomination Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum / Legal
Komite Remunerasi dan Nominasi / Board of Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19,
Basis
2023 on Nomination and Remuneration Committee Membership Composition
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / Her profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Members of the Remuneration and Nomination Committee
Nama / Name Rudhy Sidharta
Jabatan / Position Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi / Member of the Remuneration and Nomination Committee
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.185/Dir.01.03/HCP/28 April 2022 / Board of Directors Decree No. Kpts. R.185/
Basis Dir.01.03/HCP/April 28, 2022
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 417
Page 420
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Nama / Name Eko B. Supriyanto
Jabatan / Position Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi / Member of the Remuneration and Nomination Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum / Legal
Komite Remunerasi dan Nominasi / Board of Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19,
Basis
2023 on Nomination and Remuneration Committee Membership Composition
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Nama / Name Asep Ikhsan Iskandar
Jabatan / Position Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi / Member of the Remuneration and Nomination Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum / Legal
Komite Remunerasi dan Nominasi / Board of Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19,
Basis
2023 on Nomination and Remuneration Committee Membership Composition
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
YUDI
MALELA
Anggota Komite Remunerasi dan
Nominasi
Member of the Remuneration and
Nomination Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 tentang Susunan Anggota
Dasar Hukum /
Komite Remunerasi dan Nominasi / Board of Directors Decree No.Kpts.R.164/Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19,
Legal Basis
2023 on Nomination and Remuneration Committee Membership Composition
Periode / Period 8 Maret 2023 s.d 7 Maret 2025 / March 8, 2023 to March 7, 2025
Usia / Age 61 tahun / years old
Domisili / Domicile Jakarta
Riwayat Pendidikan
Sarjana Hukum, Keperdataan Universitas Padjadjaran (1986) / Bachelor of Law, Civil Law, from Universitas
/ Educational
Padjadjaran (1986)
Background
• Kepala Divisi Human Capital PT BRI Agro (2017 sd 2020) / Head of Human Capital Division of PT BRI Agro (2017 to
2020)
Riwayat Pekerjaan / • Kepala Bagian Human Capital Kanwil BRI Jakarta 2 (2016 sd 2017) / Head of Human Capital Section of BRI Regional
Work Experience Office Jakarta 2 (2016 to 2017)
• Kepala Bagian Human Capital Kanwil BRI Bandung (2015 sd 2016) / Head of Human Capital Section of BRI Bandung
Regional Office (2015 to 2016)
Keahlian / Expertise Perbankan/Keuangan, SDM
418 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 421
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan The Remuneration and Nomination has the following duties
tanggung jawab sebagai berikut: and responsibilities:
Terkait dengan Fungsi Remunerasi Related to the Remuneration Function
1. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap penerapan 1. Periodically evaluating the implementation of the
Kebijakan remunerasi; remuneration policy;
2. Memastikan bahwa kebijakan remunerasi telah sesuai 2. Ensuring that the remuneration policy complies with
dengan ketentuan yang berlaku; applicable regulations;
3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 3. Providing recommendations to the Board of
mengenai struktur remunerasi, Kebijakan remunerasi Commissioners regarding the remuneration structure,
dan besaran remunerasi. remuneration policy and remuneration amount.
Terkait dengan Fungsi Nominasi Related to the Nomination Function
1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 1. Providing recommendations to the Board of
mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan atau Commissioners regarding the system and procedures
penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi; for selecting and or replacing members of the Board of
Commissioners and Directors;
2. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja 2. Assisting the Board of Commissioners in evaluating
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris the performance of members of the Board of Directors
berdasarkan tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan and/or members of the Board of Commissioners based
evaluasi; on benchmarks that have been prepared as evaluation
material;
3. Memberikan rekomendasi mengenai pihak Independen 3. Providing recommendations regarding independent
yang akan menjadi anggota Komite yang ada di bawah parties who will become members of the Committees
koordinasi Dewan Komisaris. under the coordination of the Board of Commissioners.
KEWENANGAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI AUTHORITY OF THE REMUNERATION AND NOMINATION
COMMITTEE
Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki wewenang The Remuneration and Nomination Committee has the
sebagai berikut: following authorities:
1. Memperoleh informasi yang relevan berkaitan dengan 1. Obtain relevant information relating to the implementation
pelaksanaan tugasnya dari pihak internal maupun of their duties from internal and external parties;
eksternal;
2. Memberikan pendapat dan rekomendasi kepada Dewan 2. Provide opinions and recommendations to the Board of
Komisaris dalam rangka memastikan kecukupan Commissioners in order to ensure the adequacy of the
Kebijakan remunerasi dan nominasi; remuneration and nomination policies;
3. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan 3. Carry out other authorities granted by the Board of
Komisaris. Commissioners.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 419
Page 422
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
INDEPENDENSI KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI INDEPENDENCE OF THE REMUNERATION AND NOMINATION
COMMITTEE
Setiap anggota Komite Remunerasi dan Nominasi diwajibkan Each member of the Remuneration and Nomination
memberikan pernyataan independensi, yang diperbarui Committee is required to provide a statement of
setiap tahun. Independensi Komite Remunerasi dan independence, which is updated annually. The independence
Nominasi Perusahaan adalah sebagai berikut: of the Company’s Remuneration and Nomination Committee
is as follows:
Komite
Remunerasi
Independensi / dan Nominasi /
Independence Remuneration
and Nomination
Committee
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan kantor akuntan publik yang memberikan jasa audit dan/ atau non-audit
kepada Perusahaan / Has no affiliation with a public accounting firm that provides audit and/or non-audit services to √
the Company
Tidak memiliki memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham, Dewan Komisaris, serta Direksi / Has no affiliation
√
with Shareholders, Board of Commissioners and Board of Directors.
Tidak memiliki hubungan usaha secara langsung dan tidak langsung dengan Perusahaan / Has no direct or indirect
√
business relationship with the Company
Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan Perusahaan / Has no management relationship with the Company √
Tidak memiliki saham langsung maupun tidak langsung di Perusahaan / Does not own shares directly or indirectly in
√
the Company
RAPAT KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE MEETING
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diadakan Meetings of the Remuneration and Nomination Committee
minimal satu kali dalam 4 bulan yang dipimpin oleh Ketua are held at least once in 4 months chaired by the Chair of
Komite remunerasi dan nominasi. Keputusan rapat the Remuneration and Nomination Committee. Decisions
Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan berdasarkan of the Remuneration and Nomination Committee meetings
musyawarah mufakat, dan apabila tidak tercapai kesepakatan, are made based on deliberation for consensus, and if no
maka pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara agreement is reached, then the decision is made based
terbanyak. Hasil rapat Komite Remunerasi dan Nominasi on the majority vote. The results of the Remuneration and
akan disampaikan kepada Dewan Komisaris. Nomination Committee meeting will be submitted to the
Board of Commissioners.
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dan hanya dapat Remuneration and Nomination Committee Meetings can only
diselenggarakan apabila: be held if:
a. Dihadiri oleh mayoritas dari jumlah anggota Komite a. Attended by a majority of the number of members of the
Remunerasi dan Nominasi (paling sedikit 51% dari jumlah Remuneration and Nomination Committee (at least 51%
anggota); of the total members);
b. Salah satu dari mayoritas jumlah anggota Komite b. One of the majority members of the Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi sebagaimana dimaksud pada Nomination Committee as referred to in letter (a) is the
huruf (a) merupakan Ketua Komite Remunerasi dan Chair of the Remuneration and Nomination Committee.
Nominasi.
420 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 423
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Meeting
Frequency
Di tahun 2023, Komite Remunerasi dan Nominasi telah In 2023, the Remuneration and Nomination Committee held
menyelenggarakan rapat komite sebanyak 13 (tiga belas) kali 13 (thirteen) meetings. The attendance frequency of each
rapat. Frekuensi kehadiran masing-masing anggota Komite member of the Remuneration and Nomination Committee is
Remunerasi dan Nominasi dalam rapat adalah sebagai as follows:
berikut:
Kehadiran Dalam Rapat / Atendance In Meeting
Nama / Jabatan /
Presentase (%)
Name Position Jumlah Rapat / Kehadiran /
/ Percentage
Total Meeting Attendane
(%)
Rama G. Notowidigdo* Ketua / Head 3 3 100%
Retno Wahyuni Wijayanti** Ketua / Head 10 8 80%
Rudhy Sidharta Anggota / Member 3 3 100%
Eko B. Supriyanto Anggota / Member 13 9 69%
Yudi Malela Anggota / Member 13 13 100%
Asep Iksan Iskandar Anggota / Member 6 6 100%
Muhamad Sidik Heruwibowo*** Anggota / Member 10 10 100%
*) Menjabat sebagai Ketua periode 1 Januari – 10 Mei 2023 / Serving as Head for the period of January 1 – May 10, 2023
**) Menjabat sebagai Ketua periode 10 Mei – 31 Desember 2023 / Serving as Head for the period of May 10 – December 31, 2023
***) Aktif menjabat pada periode 10 Mei – 31 Desember 2023 / Actively serving for the period of May 10 – December 31, 2023
Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Meeting Agenda
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
Pembahasan Struktur Organisasi dan Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Sistem
Informasi serta pembahasan tindak lanjut temuan OJK Bidang IT / Discussion of the
1 27 Maret 2023 / March 27, 2023
Organizational Structure and Membership of the Information Systems Technology Steering
Committee as well as discussion of follow-up to OJK findings in the IT Sector
Pembahasan Komposisi Pekerja, KPI Divisi dan tindak lanjut pembahasan Komite Pengarah
2 05 April 2023 / April 5, 2023 Teknologi Sistem Informasi Bank Raya / Discussion of Worker Composition, Division KPI and
follow-up discussion of the Bank Raya Information Systems Technology Steering Committee
Rekomendasi Perubahan Pengurus Bank Raya / Recommendations for Changes in Bank Raya
3 8 Mei 2023 / May 8, 2023
Management
Pembahasan / Discussion
1. Revisi RBB Bank Raya Tahun 2021 / Revision of Bank Raya RBB 2021
2. Revamp Network
4 14 Juni 2023 / June 14, 2023
3. Struktur Organisasi dan Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi Bank
Raya / Organizational Structure and Membership of the Bank Raya Information Systems
Technology Steering Committee
Usulan Remunerasi Tahun Buku 2023 & Insentif Kinerja Pengurus Tahun Buku 2022 Bagi
5 7 Juni 2023 / June 7, 2023 Direksi dan Dewan Komisaris / Proposed Remuneration for Fiscal Year 2023 & Management
Performance Incentives for Fiscal Year 2022 for Directors and Board of Commissioners
1. Rencana Strategi, Perumusan Kebijakan, Standar dan Prosedur TI Bank Raya serta
penerapannya / Strategy Plan, Policy Formulation, Bank Raya IT Standards and Procedures
6 3 Juli 2023 / July 3, 2023 and their implementation
2. Pelaksanaan Tugas Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi Bank Raya / Implementation
of the Duties of the Bank Raya Information Systems Technology Steering Committee
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 421
Page 424
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Evaluasi Kinerja Semester 1/2023 / Performance Evaluation Semester 1/2023
2. Pengisian Jabatan Kadiv, Wakadiv dan Jajaran SKAI Bank Raya. / Filling the positions of
Head of Division, Deputy Head of Division and the SKAI ranks of Bank Raya
3. Penyelesaian Pelanggaran Disiplin / Settlement of Disciplinary Violations
7 26 Juli 2023 / July 26, 2023
4. Implementasi “One Culture BRI Group”. / Implementation of “One Culture BRI Group”.
5. Pelaksanaan Program “Golden Shake Hand” periode tahun 2023 / Implementation of the
“Golden Hand Shake “ Program for the 2023 period
6. Remunerasi Pengurus yang mengundurkan diri / Remuneration for Management who resigns
1. Evaluasi Kinerja Bisnis Digital Semester I/2023 / Evaluation of Digital Business Performance
Semester I/2023
8 14 Agustus 2023 / August 14, 2023
2. Rencana dan Strategi Bisnis Digital Semester II/2023 / Digital Business Plan and Strategy
Semester II/2023
04 September 2023 / September 4, Penunjukan Pemimpin RUPS Luar Biasa Bank Raya / Appointment of Chairperson of Bank Raya
9
2023 Extraordinary GMS
20 September 2023 / September 20, Strategi membangun corporate Branding Bank Raya / Strategy to build Bank Raya corporate
10
2023 branding
1. Pemaparan Manajemen mengenai Upaya Meningkatkan Produktivitas Pekerja Bank Raya /
Management’s explanation regarding efforts to increase Bank Raya employee productivity
11 18 Oktober 2023 / October 18, 2023
2. Pengaturan Perjanjian Kontrak Payung di Bank Raya / Arrangement of Umbrella Contract
Agreements at Bank Raya
1. Update informasi mengenai pengisian formasi SEVP IT, Kadiv CMG dan Kadiv ADG / Update
information regarding the formation of SEVP IT, Head of CMG Division and Head of ADG
Division
15 November 2023 / November 15,
12 2. Program /assessment dan Sistem Penilaian Kinerja / Program/assessment and Performance
2023
Assessment System
3. KPI Staf (eks BFLP) yang ditempatkan di KC/CB Bank Raya / KPI of Staff (former BFLP)
placed in KC/CB Bank Raya
1. Update Remunerasi Pengurus / Update on Management Remuneration
27 Desember 2023 / December 27, 2. Coaching dan Mentoring level BOD-1 / Coaching and Mentoring for BOD-1
13
2023 3. Pelaksanaan Forum Kadiv Bank Raya / Implementation of the Bank Raya Head of Division
Forum
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE REMUNERASI REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF DUTIES OF THE
DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
Di tahun 2023, Komite Remunerasi dan Nominasi telah In 2023, the Remuneration and Nomination Committee
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan carried out its duties and responsibilities by carrying out the
melaksanakan kegiatan sebagai berikut: following activities:
Tugas/Kegiatan Yang Dilaksanakan / Waktu Pelaksanaan /
No
Duties/Activities Carried Out Implementation Date
Melakukan penilaian kinerja BOD dan BOC 2022 / Conducted performance assessment
1 Januari 2023 / January 2023
of the 2022 BOD and BOC
Evaluasi kebijakan Benefit dan Remunerasi Bank Raya / Evaluated Bank Raya’s Benefit
2 Februari 2023 / February 2023
and Remuneration policies
Memberikan saran / rekomendasi mengenai calon pengurus kepada Dewan Komisaris
3 / Provided suggestions/recommendations regarding prospective management to the Mei 2023 / May 2023
Board of Commissioners
Mengusulkan Penyesuaian Remunerasi Pengurus / Proposed Adjustments to
4 Juni 2023 / June 2023
Management Remuneration
Memberikan saran/rekomendasi mengenai calon pengurus kepada Dewan Komisaris
5 / Provided suggestions/recommendations regarding prospective management to the Oktober 2023 / October 2023
Board of Commissioners
422 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 425
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
KEBIJAKAN DAN BESARAN REMUNERASI BAGI KOMITE POLICY AND AMOUNT OF REMUNERATION FOR THE
REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
Bank memberikan kompensasi kepada anggota Komite The Bank provides compensation to members of the
Nominasi dan Remunerasi yang bukan anggota Dewan Nomination and Remuneration Committee who are not
Komisaris sesuai ketentuan yang berlaku. Di tahun 2023, members of the Board of Commissioners in accordance with
besaran remunerasi yang diberikan kepada anggota Komite applicable regulations. In 2023, the amount of remuneration
Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut: given to members of the Nomination and Remuneration
Committee is as follows:
Komite Remunerasi dan Nominasi /
Remunerasi & Fasilitas / Remuneration and Nomination Committee
Remuneration and Facilities
Jumlah / Total Rp (Juta / Million)
Honorarium 12x Rp. 360.000.000,
Tantiem Nihil / Nil Nihil / Nil
Tunjangan / Allowance THR : 1x Honorarium Rp 30.000.000,-
Total 13x Rp 390.000.000,-
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE REMUNERASI DAN REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
NOMINASI COMPETENCY DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada anggota Komite Bank Raya provides the opportunity for members of the
Remunerasi dan Nominasi untuk mengikuti program pelatihan Remuneration and Nomination Committee to take part in
dan pengembangan kompetensi, baik yang diselenggarakan training and competency development programs, whether
oleh internal Bank atau yang diselenggarakan oleh pihak organized internally by the Bank or organized by external
eksternal. Hal ini dilakukan untuk menunjang Komite parties. This is carried out to support the Remuneration
Remunerasi dan Nominasi dalam melaksanakan tugas dan and Nomination Committee in carrying out its duties and
tanggung jawabnya. responsibilities.
Di tahun 2023, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi In 2023, members of the Remuneration and Nomination
telah mengikuti program pelatihan dan pengembangan Committee participated in the following training and
kompetensi sebagai berikut: competency development programs:
Materi Pendidikan dan
Nama dan Jabatan / Jenis Pelatihan / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Pelatihan / Education and
Name and Position Type of Training Place and Time Organizer
Training Materials
Rama G. Notowidigdo - - - -
Rudhy Sidharta - - - -
Eko B. Supriyanto • Konferensi Nasional / National • Navigating Country Risk • Yogyakarta, 14-15 • LSPMR
Conference for Sustainable Growth: Desember 2023
Opportunities and Challenges / Yogyakarta,
• Refreshment Manajemen December 14-15, 2023
• Refreshment Risiko Jenjang 6 / Level 6 Risk • Jakarta, 27 Desember
Management Refreshment 2023 / Jakarta, 27 • LPPI
December 2023
Yudi Malela Seminar Peran Strategis BP Tapera Online, 12 Desember Infobank
dalam Ekosistem Perumahan 2023 / Online, December
Indonesia / BP Tapera’s 12, 2023
Strategic Role in the Indonesian
Housing Ecosystem
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 423
Page 426
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Materi Pendidikan dan
Nama dan Jabatan / Jenis Pelatihan / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Pelatihan / Education and
Name and Position Type of Training Place and Time Organizer
Training Materials
Asep Iksan Iskandar e-Learning (Internal) • E-Learning Strategy Anti Online Bank Raya
Fraud
• Training Culture Leader 2023
• E-Learning Culture
Transformation Leaders
• E-Learning Culture Leaders
Modul 4
• E-Learning Culture Leaders
Modul 3
• E-Learning Culture Leaders
Modul 2
• E-Learning Risiko
Operasional (LPG) /
Operational Risk E-Learning
(LPG)
• E-Learning Risiko
Operasional (ERM 2023) /
Operational Risk E-Learning
(ERM 2023)
• Pendidikan Digital
Transformation (Rakernas)
/ Digital Transformation
Education (National Working
Meeting)
Retno Wahyuni • Training • Refreshment Manajemen • Online, 5 April 2023 / • Efektif pro
Wijayanti Risiko For BOC / Risk Online, April 5, 2023
Management Refreshment
For BOC
• Pembekalan / Guidance • Executive Overview for BOC • Jakarta, 13 & 21 Juli • LPPI
2023 / Jakarta, July
13 & 21, 2023
• In House Training Dewan • For Successful Completion • Online, 7 Desember • BARa
Direksi & Dewan Komisaris of Refresher Program – 2023 / Online,
/ In House Training for the Level 7 “Indonesian Banking December 7, 2023
Board of Directors & Board of in supporting Indonesia
Commissioners towards a Low Carbon
Economy”
• Training • Refreshment Program APU- • Online Zoom, 27 • Genesisi Inti
PPT & PPPSPM, P2SK & Desember 2023 Utama
Tata Kelola / Refreshment of / Online Zoom,
AML-CFT & PPPSPM, P2SK & December 27, 2023
Governance Programs
Muhamad Sidik • Training Refreshment • Refreshment Sertifikasi • Online, 6 Juli 2023 / • Efektif pro
Heruwibowo Manajemen Risiko Level I-V. Online, July 6, 2023
/ Level IV Risk Management
Certification Refreshment.
• Training Refreshment • Refreshment Manajemen • Online, 25 Mei 2023 / • LPPI
Risiko For BOC. / Risk Online, May 25, 2023
Management Refreshment
For BOC.
• Pembekalan / Guidance • Executive Overview for BOC • Jakarta, 13 & 21 Juli • LPPI
2023 / Jakarta, July
13 & 21, 2023
• Konferensi Auditor Internal / • Building Resilience in Tuna • Yogyakarta, 5-6 Juli • YPIA
Internal Auditor Conference World: “Control Your Future 2023 / Yogyakarta,
or Someone Else Will” July 5-6, 2023
• Seminar Nasional Internal • “Trusted Advisor: Navigating • Bali, 6-7 Desember • YPIA
Audit / National Internal Audit The New Frontier” 2023 / Bali, December
Seminar 6-7, 2023
• In House Training Dewan • Refreshment Program APU- • Online, 27 Desember • Genesisi Inti
Direksi & Dewan Komisaris PPT & PPPSPM, P2SK & 2023 / Online, Utama
/ In House Training for the Tata Kelola / Refreshment of December 27, 2023
Board of Directors & Board of AML-CFT & PPPSPM, P2SK &
Commissioners Governance Programs
• In House Training Dewan • POJK IT, UU P2SK, dan • Online, 29 Desember • Genesisi Inti
Direksi & Dewan Komisaris Perbankan Digital / POJK 2023 / Online, Utama
/ In House Training for the IT, P2SK Law, and Digital December 29, 2023
Board of Directors & Board of Banking
Commissioners
424 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 427
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
KEBIJAKAN SUKSESI DIREKSI BOARD OF DIRECTORS SUCCESSION POLICY
Suksesi Direksi Bank Raya mengacu kepada peraturan The succession of the Directors of Bank Raya refers to the
Menteri BUMN No. Per-03/MBU/02/2015 tentang persyaratan, regulation of the Minister of SOEs No. Per-03/ MBU/02/2015
tata Cara pengangkatan dan pemberhentian anggota Direksi concerning requirements, procedures for appointing and
Badan Usaha Milik negara. dismissing members of the Board of Directors of state-
owned enterprises.
Prosedur suksesi Direksi yang dilakukan Bank adalah sebagai The procedure for the succession of Directors carried out by
berikut: the Bank is as follows:
1. Komite Remunerasi dan Nominasi mengidentifikasi calon 1. The Remuneration and Nomination Committee identifies
yang memenuhi kriteria; candidates who meet the criteria;
2. Dewan Komisaris atas dasar saran dari Komite 2. The Board of Commissioners, on the basis of advice from
Remunerasi dan Nominasi menyampaikan usulan calon the Remuneration and Nomination Committee, submits
kepada Pemegang Saham; proposed candidates to the Shareholders;
3. Dalam RUPS dilakukan pengangkatan dan penetapan 3. In the GMS, the appointment and determination of the
suksesi Direksi; succession of the Board of Directors is carried out;
4. Calon yang telah disetujui diajukan ke OJK untuk fit and 4. Approved candidates are submitted to the FSA for a fit
proper test dan memberikan persetujuan calon pengurus and proper test and provide approval for prospective
Bank. bank management.
KOMITE PEMANTAU RISIKO
Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh Dewan Komisaris The Board of Commissioners established the risk monitoring
dalam rangka membantu Dewan Komisaris menjalankan committee to support the Board of Commissioners in
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, khususnya yang carrying out its tasks and obligations, particularly those
terkait dengan bidang manajemen risiko. associated with risk management.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Landasan hukum pembentukan Komite Pemantau Risiko The legal basis for the establishment of the Risk Monitoring
adalah sebagai berikut: Committee is as follows:
1. Peraturan OJK Nomor 18/POJK.03/2016 Penerapan 1. OJK Regulation No. 18/POJK.03/2016 application of Risk
Manajemen Risiko Bagi Bank Umum; Management for Commercial Banks;
2. Peraturan OJK Nomor 38/POJK.03/2016 tentang 2. OJK Regulation No. 38/POJK.03/2016 concerning the
Penerapan Manajemen Risiko dan Penggunaan Teknologi Implementation of Risk Management and the Use of
Informasi oleh Bank Umum; Information Technology by Commercial Banks;
3. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang 3. OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 concerning the
Penerapan Tata Kelola Bank Umum; Implementation of Commercial Bank Governance;
4. Peraturan OJK Nomor 46/POJK.03/2017 tentang 4. OJK Regulation No. 46/POJK.03/2017 concerning the
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum; Implementation of the Commercial Bank Compliance
Function;
5. Peraturan OJK lainnya yang memiliki kaitan dengan tugas 5. Other OJK regulations related to the duties and
dan wewenang Komite Pemantau Risiko; authorities of the risk monitoring committee;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 425
Page 428
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
6. Anggaran Dasar Bank Raya terakhir yang dituangkan 6. The latest Bank Raya Articles of Association as
dalam Akta No.18 tanggal 27 April 2021, dibuat di hadapan set forth in Deed No. 18 dated April 27, ,2021, made
Mochamad Nova Faisal, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta. before Mochamad Nova Faisal, S.H., M.K.n., Notary in
dan telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum Jakarta and has obtained approval from the Minister
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU- of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia
AH.01.03.0271778 Tahun 2021 tanggal 28 April 2021. No.AHUAH.01.03.0271778 of 2021 dated April 28, 2021.
PIAGAM KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE CHARTER
Pedoman Kerja Komite Pemantau Risiko yang telah direvisi The Risk Monitoring Committee Work Guidelines which have
sesuai dengan risalah rapat Dewan Komisaris No. 81/ been revised in accordance with the minutes of the Board
SDK-XII/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang update of Commissioners’ meeting No. 81/SDK-XII/2021 dated
Pedoman Kerja Dewan Komisaris, Komite dan Sekretaris December 29, 2021 regarding the update of Work Guidelines
Dewan Komisaris dan yang terakhir adalah Surat Keputusan for the Board of Commissioners, Committees and Secretary
Dewan Komisaris No Kpts B.01/KOM/SKP/12/2021 tanggal to the Board of Commissioners and the last is the Decree of
29 Desember 2021 tentang Pedoman dan Tata Kerja Dewan the Board of Commissioners No Kpts B.01/KOM/SKP/12/2021
Komisaris, Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, dated December 29, 2021 concerning Guidelines and Working
Komite Pemantau Risiko dan Sekretaris Dewan Komisaris. Procedures of the Board of Commissioners, Audit Committee,
Piagam Komite Pemantau Risiko akan ditinjau kembali secara Remuneration and Nomination Committee, Risk Monitoring
berkala untuk menyesuaikan dengan ketentuan yang berlaku. Committee and Secretary to the Board of Commissioners.
The Risk Monitoring Committee Charter will be reviewed
periodically to comply with the applicable regulations.
Piagam Komite Pemantau Risiko berisikan antara lain: The Risk Monitoring Committee Charter contains:
1. Dasar hukum; 1. Legal Basis;
2. Tugas, tanggung jawab dan kewenangan; 2. Duties, responsibilities and authorities;
3. Organisasi; 3. Organization;
4. Etika kerja; 4. Work ethics;
5. Waktu kerja; 5. Working time;
6. Rapat; 6. Meeting;
7. Korespondensi; 7. Correspondence;
8. Pelaporan 8. Reporting.
KRITERIA ANGGOTA KOMITE PEMANTAU RISIKO CRITERIA FOR MEMBERS OF THE RISK MONITORING
COMMITTEE
Dalam menentukan keanggotaan Komite Pemantau Risiko, In selecting the members of the Risk Monitoring Committee,
Perusahaan memiliki kriteria sebagai persyaratan untuk the Company has criteria as requirements to be a member of
menjadi anggota Komite Pemantau Risiko. Kriteria anggota the Risk Monitoring Committee. The criteria for members of
Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut: the Risk Monitoring Committee are as follows:
1. Anggota Komite wajib memiliki integritas, akhlak, dan 1. Committee members must have good integrity, character
moral yang baik; and morals;
2. Wajib memiliki kemampuan, pengetahuan, pengalaman 2. Must have the ability, knowledge, experience in
sesuai dengan pekerjaannya serta mampu berkomunikasi accordance with the job and be able to communicate
dengan baik; well;
3. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus 3. Willing to improve competency continuously through
menerus melalui pendidikan dan pelatihan; education and training;
4. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite. 4. Members of the Board of Directors are prohibited from
becoming members of the Committee.
426 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 429
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
KETENTUAN MASA JABATAN TERM OF OFFICE PROVISION
Masa tugas anggota Komite tidak boleh lebih lama dari The term of office of Committee members may not be longer
masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam than the term of office of the Board of Commissioners as
Anggaran Dasar dan dapat dipilih kembali hanya untuk 1 (satu) stipulated in the Articles of Association and may be re-
periode berikutnya. elected only for the next 1 (one) period.
KOMPOSISI KOMITE PEMANTAU RISIKO COMPOSITION OF THE RISK MANAGEMENT COMMITTEE
Komposisi Komite Pemantau Risiko Perusahaan terdiri dari: The composition of the Company’s Risk Management
Committee consists of:
1. Anggota Komite paling kurang terdiri dari 3 (tiga) orang, 1. Members of the Committee consist of at least 3 (three)
salah satu di antaranya adalah Komisaris Independen people, one of whom is an Independent Commissioner
yang akan bertindak sebagai Ketua Komite; who will act as Chair of the Committee;
2. Komite beranggotakan paling sedikit: 2. The Committee shall consist of at least:
- 1 (satu) orang Komisaris Independen; - 1 (one) Independent Commissioner;
- 1 (satu) orang pihak Independen yang memiliki - 1 (one) Independent party who has expertise in finance
keahlian di bidang keuangan dengan pengalaman with a minimum work experience of 5 (five) years;
kerja minimal 5 (lima) tahun;
- 1 (satu) orang pihak Independen yang memiliki keahlian - 1 (one) Independent party who has expertise in risk
di bidang manajemen risiko dengan pengalaman kerja management with a minimum of 2 (two) years’ work
minimal 2 (dua) tahun. experience.
3. Komite diketuai oleh Komisaris Independen merangkap 3. The Committee is chaired by an Independent
sebagai anggota; Commissioner concurrently as a member;
4. Ketua Komite dilarang merangkap jabatan sebagai ketua 4. The chairman of the committee is prohibited from holding
komite lebih dari 1 (satu) pada komite lain; concurrent positions as chairman of the committee in
more than 1 (one) another committee;
5. Komisaris Independen dan pihak Independen yang 5. Independent Commissioners and Independent parties
menjadi anggota Komite paling sedikit berjumlah 51% who are members of the Committee are at least 51%
(lima puluh satu persen) dari jumlah anggota Komite; (fifty-one percent) of the total number of Committee
members;
6. Semua anggota Komite dipilih oleh Dewan Komisaris 6. All Committee members are elected by the Board of
melalui mekanisme perekrutan dan seleksi; Commissioners through a recruitment and selection
mechanism;
7. Persyaratan keanggotaan: 7. Membership requirements:
- Anggota Komite wajib memiliki integritas, akhlak dan - Committee members must have good integrity,
moral yang baik; character and morals;
- Wajib memiliki kemampuan, pengetahuan, - Must have the ability, knowledge, experience in
pengalaman sesuai dengan pekerjaannya serta accordance with the job and be able to communicate
mampu berkomunikasi dengan baik; well;
- Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus- - Willing to improve competency continuously through
menerus melalui pendidikan dan pelatihan; education and training;
- Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite. - Members of the Board of Directors are prohibited
from becoming members of the Committee.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 427
Page 430
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Di tahun 2023, komposisi anggota Komite Pemantau Risiko In 2023, the composition of the members of the Bank Raya
Bank Raya adalah sebagai berikut: Risk Monitoring Committee is as follows:
Periode 01 Januari - 10 Mei 2023 January 1 – May 10, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.184/ Perbankan/
Komisaris 23 Juli 2021 s.d
Dir.01.03/HCP/04/2022 Tanggal 28 April Keuangan,
Ketua / Independen / 3 tahun / July
Eko B. Supriyanto 2022 / Board of Directors Decree No. No. Jurnalistik /
Head Independent 23, 2021 until 3
Kpts. R.184/Dir.01.03/HCP/04/2022 dated Banking/Finance,
Commissioner Years
April 28, 2022 Journalism
14 Juli 2022 s.d
penutupan RUPS
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.184/
Tahunan tahun
Komisaris Utama Dir.01.03/HCP/04/2022 Tanggal 28 April
Anggota / Perbankan / 2025 / July 14,
Rudhy Sidharta / President 2022 / Board of Directors Decree No. No.
Member Banking 2022 until the
Commissioner Kpts. R.184/Dir.01.03/HCP/04/2022 dated
closing of the
April 28, 2022
2025 Annual
GMS
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.184/ Perbankan/
19 Juli 2021 s.d
Dir.01.03/HCP/04/2022 Tanggal 28 April Keuangan, Credit
Anggota / Komisaris / 3 tahun / July
Achmad F.C. Barir 2022 / Board of Directors Decree No. No. Analyst / Banking/
Member Commissioner 19, 2021 until 3
Kpts. R.184/Dir.01.03/HCP/04/2022 dated Finance, Credit
Years
April 28, 2022 Analyst
19 Juli 2021 s.d
Pertanian, penutupan RUPS
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.184/
Komisaris Perikanan dan Tahunan tahun
Dir.01.03/HCP/04/2022 Tanggal 28 April
Anggota / Independen / Kebijakan Publik 2024 / July 19,
Rina Sa'adah 2022 / Board of Directors Decree No. No.
Member Independent / Agriculture, 2021 until the
Kpts. R.184/Dir.01.03/HCP/04/2022 dated
Commissioner Fisheries and closing of the
April 28, 2022
Public Policy 2024 Annual
GMS
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.184/
Pihak 01 April 2021 s.d
Dir.01.03/HCP/04/2022 Tanggal 28 April Perbankan/
Anggota / Independen / 31 Maret 2023 /
Teguh Pramono 2022 / Board of Directors Decree No. No. Keuangan / Banking
Member Independent April 1, 2021 to
Kpts. R.184/Dir.01.03/HCP/04/2022 dated Finance
Party March 31, 2023
April 28, 2022
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.184/ Perbankan/ 11 Oktober 2021
Pihak
Dir.01.03/HCP/04/2022 Tanggal 28 April Keuangan, Risk s.d 10 Oktober
Anggota / Independen /
Triwidodo 2022 / Board of Directors Decree No. No. Management / 2023 / October
Member Independent
Kpts. R.184/Dir.01.03/HCP/04/2022 dated Banking/ Finance, 11, 2021 to
Party
April 28, 2022 Risk Management October 10, 2023
Periode 10 Mei - 09 Oktober 2023 May 10 – October 9, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Perbankan/
Komisaris Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.163/ 23 Juli 2021 s.d
Keuangan,
Ketua / Independen / Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 3 tahun / July
Eko B. Supriyanto Jurnalistik /
Head Independent / Board of Directors Decree No. Kpts. R.163/ 23, 2021 until 3
Banking/Finance,
Commissioner Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19, 2023 Years
Journalism
Perbankan/
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.163/ Keuangan, Audit 10 Mei 2023 s.d
Komisaris Utama
Muhamad Sidik Anggota / Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 dan Manajemen 3 tahun / May
/ President
Heruwibowo Member / Board of Directors Decree No. Kpts. R.163/ Risiko / Banking/ 10, 2023 until 3
Commissioner
Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19, 2023 Finance, Audit and Years
Risk Management
428 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 431
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Perbankan/
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.163/ 19 Juli 2021 s.d
Keuangan, Credit
Anggota / Komisaris / Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 3 tahun / July
Achmad F.C. Barir Analyst / Banking/
Member Commissioner / Board of Directors Decree No. Kpts. R.163/ 19, 2021 until 3
Finance, Credit
Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19, 2023 Years
Analyst
19 Juli 2021 s.d
Pertanian, penutupan RUPS
Komisaris Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.163/ Perikanan dan Tahunan tahun
Anggota / Independen / Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 Kebijakan Publik 2024 / July 19,
Rina Sa'adah
Member Independent / Board of Directors Decree No. Kpts. R.163/ / Agriculture, 2021 until the
Commissioner Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19, 2023 Fisheries and closing of the
Public Policy 2024 Annual
GMS
Pihak Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.163/ 01 April 2021 s.d
Perbankan/
Anggota / Independen / Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 31 Maret 2023 /
Teguh Pramono Keuangan / Banking
Member Independent / Board of Directors Decree No. Kpts. R.163/ April 1, 2021 to
Finance
Party Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19, 2023 March 31, 2023
Perbankan/ 11 Oktober 2021
Pihak Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R.163/
Keuangan, Risk s.d 10 Oktober
Anggota / Independen / Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023
Triwidodo Management / 2023 / October
Member Independent / Board of Directors Decree No. Kpts. R.163/
Banking/ Finance, 11, 2021 to
Party Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19, 2023
Risk Management October 10, 2023
Periode 10 Oktober - 31 Desember 2023 October 10 – December 31, 2023 period
Jabatan
Posisi /
Nama / / Position Dasar Hukum Pengangkatan / Keahlian / Masa Jabatan /
Position at the
Name at the Legal Basis of Appointment Expertise Term Of Office
Bank
Committee
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/ Perbankan/
Komisaris 23 Juli 2021 s.d
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober Keuangan,
Ketua / Independen / 3 tahun / July
Eko B. Supriyanto 2023 / Board of Directors Decree Jurnalistik /
Head Independent 23, 2021 until 3
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated Banking/Finance,
Commissioner Years
October 9, 2023 Journalism
Perbankan/
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/
Keuangan, Audit 10 Mei 2023 s.d
Komisaris Utama Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober
Muhamad Sidik Anggota / dan Manajemen 3 tahun / May
/ President 2023 / Board of Directors Decree
Heruwibowo Member Risiko / Banking/ 10, 2023 until 3
Commissioner No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated
Finance, Audit and Years
October 9, 2023
Risk Management
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/ Perbankan/
19 Juli 2021 s.d
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober Keuangan, Credit
Anggota / Komisaris / 3 tahun / July
Achmad F.C. Barir 2023 / Board of Directors Decree Analyst / Banking/
Member Commissioner 19, 2021 until 3
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated Finance, Credit
Years
October 9, 2023 Analyst
Perbankan/
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/
Komisaris Keuangan, Audit 03 Oktober 2023
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober
Johanes Kuntjoro Anggota / Independen / dan Kepatuhan s.d 3 tahun /
2023 / Board of Directors Decree
Adisardjono Member Independent / Banking/ October 3, 2023
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated
Commissioner Finance, Audit and until 3 Years
October 9, 2023
Compliance
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/
Pihak 01 April 2021 s.d
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober Perbankan/
Anggota / Independen / 31 Maret 2023 /
Teguh Pramono 2023 / Board of Directors Decree Keuangan / Banking
Member Independent April 1, 2021 to
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated Finance
Party March 31, 2023
October 9, 2023
Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/ Perbankan/ 11 Oktober 2021
Pihak
Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober Keuangan, Risk s.d 10 Oktober
Anggota / Independen /
Triwidodo 2023 / Board of Directors Decree Management / 2023 / October
Member Independent
No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated Banking/ Finance, 11, 2021 to
Party
October 9, 2023 Risk Management October 10, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 429
Page 432
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROFIL KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE MEMBER PROFILE
Ketua Komite Pemantau Risiko Head of the Risk Monitoring Committee
Nama / Name Eko B. Supriyanto
Jabatan / Position Ketua Komite Pemantau Risiko / Head of Risk Monitoring Committee
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober 2023 / Board of Directors Decree
Basis No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Anggota Komite Pemantau Risiko Members of Risk Monitoring Committee
Nama / Name Muhamad Sidik Heruwibowo
Jabatan / Position Anggota Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee Member
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober 2023 / Board of Directors Decree
Basis No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Nama / Name Achmad F.C. Barir
Jabatan / Position Anggota Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee Member
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober 2023 / Board of Directors Decree
Basis No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Nama / Name Rina Sa'adah
Jabatan / Position Anggota Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee Member
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.163/Dir.01.03/HCP/05/2023 Tanggal 19 Mei 2023 / Board of Directors Decree
Basis No.Kpts.R.163/Dir.01.03/HCP/05/2023 dated May 19, 2023
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / Her profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
Nama / Name Johanes Kuntjoro Adisardjono
Jabatan / Position Anggota Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee Member
Dasar Hukum / Legal Surat Keputusan Direksi No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 Tanggal 9 Oktober 2023 / Board of Directors Decree
Basis No.Kpts.R.311/Dir.01.04/HCP/10/2023 dated October 9, 2023
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris pada bab Profil Perusahaan / His profile is available in the Board of Commissioners Profile
Section in the Company Profile chapter
430 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 433
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
TEGUH
PRAMONO
Anggota Komite Pemantau Risiko
Risk Monitoring Committee
Member
Dasar Hukum / Surat Keputusan Direksi No.2864/Add III PKWT-HCP/10/2023 tanggal 11 Oktober 2023 / Board of Directors Decree
Legal Basis No.2864/Add III PKWT-HCP/10/2023 dated October 11, 2023
Periode / Period 1 April 2023 s.d 31 Maret 2025 / April 1, 2023 to March 31, 2025
Usia / Age 60 tahun / years old
Domisili / Domicile Jakarta
Riwayat Pendidikan
• Magister Manajemen, Universitas Airlangga (1999) / Master of Management, Universitas Airlangga (1999)
/ Educational
• Sarjana Hukum, Universitas Airlangga (1987) / Bachelor of Law, Universitas Airlangga (1987)
Background
• Wakil Kepala Divisi Bisnis 1 (Captive) PT BRI Asuransi Indonesia (2019-2020) / Deputy Head of Business Division 1
(Captive) PT BRI Asuransi Indonesia (2019-2020)
Riwayat Pekerjaan / • Wakil Pemimpin Wilayah BRI Kanwil Jakarta 1 (2018-2019) / Deputy Regional Head of BRI Jakarta Regional Office 1
Work Experience (2018-2019)
• Wakil Pemimpin Wilayah BRI Kanwil Makassar (2017-2018) / Deputy Regional Head of BRI Makassar Regional Office
(2017-2018)
Keahlian / Expertise Perbankan/Keuangan / Banking/Finance
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 431
Page 434
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TRIWIDODO
Anggota Komite Pemantau Risiko
Risk Monitoring Committee
Member
Dasar Hukum / Surat Keputusan Direksi No.2707/Add II PK-HCP/02/2023 Tanggal 27 Februari 2023 / Board of Directors Decree
Legal Basis No.2707/Add II PK-HCP/02/2023 dated February 27, 2023
Periode / Period 11 Oktober 2023 s.d 10 Oktober 2025 / October 11, 2023 to October 10, 2025
Usia / Age 58 tahun / years old
Domisili / Domicile Jakarta
Riwayat Pendidikan
• Magister Manajemen, Universitas Gadjah Mada (2000) / Master of Management, Universitas Gadjah Mada (2000)
/ Educational
• Sarjana Ekonomi, Universitas Gadjah Mada (1990) / Bachelor of Economics, Universitas Gadjah Mada (1990)
Background
• VP, Regional Risk Management Team BRI (2020-2021) / VP, Regional Risk Management Team BRI (2020-2021)
Riwayat Pekerjaan / • VP, Executive Risk Officer BRI (2019-2020) / VP, Executive Risk Officer BRI (2019-2020)
Work Experience • Assistant VP, Credit Risk Analysis Division BRI (2013-2019) / Assistant VP, BRI Credit Risk Analysis Division (2013-
2019)
Keahlian / Expertise Perbankan/Keuangan, Risk Management / Banking/Finance, Risk Management
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite bertugas untuk membantu Dewan Komisaris dalam The committee is responsible for assisting the Board of
melaksanakan tugas pengawasan terhadap risk and control Commissioners in carrying out supervisory duties on the risk
system. Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan and control system. The duties and responsibilities of Risk
tanggung jawab sebagai berikut: Monitoring Committee are as follows:
1. Melakukan pemantauan dan evaluasi kesesuaian antara 1. Monitoring and evaluating the suitability between risk
manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan Bank; management and the implementation of Bank policies;
2. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas 2. Monitoring and evaluating the implementation of the
komite manajemen risiko dan satuan kerja manajemen duties of the risk management committee and the risk
risiko; management work unit;
3. Melakukan review pelaksanaan manajemen risiko yang 3. Conducting a review of the implementation of risk
terdiri dari laporan profil risiko, laporan tingkat kesehatan management which consists of a risk profile report, a
Bank dan laporan terkait pengelolaan jenis risiko; report on the Risk-Based Bank Rating and a report related
to the management of types of risk;
4. Memantau kecukupan proses identifikasi, pengukuran, 4. Monitoring the adequacy of the processes of
pemantauan, pengendalian dan sistem informasi identification, measurement, monitoring, control and
manajemen risiko; risk management information systems;
432 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 435
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
5. Menyampaikan laporan atas kegiatan Komite Pemantau 5. Submitting reports on the activities of the Risk Monitoring
Risiko kepada Dewan Komisaris termasuk laporan yang Committee to the Board of Commissioners including
akan disajikan dalam Laporan Tahunan Bank serta laporan reports that will be presented in the Bank’s annual report
atas penugasan yang diberikan oleh Dewan Komisaris; as well as reports on assignments given by the Board of
Commissioners;
6. Memberikan masukan kepada Dewan Komisaris atas hal- 6. Providing input to the Board of Commissioners on matters
hal yang perlu mendapat perhatian terkait penerapan that need attention regarding the implementation of risk
manajemen risiko. management.
WEWENANG KOMITE PEMANTAU RISIKO AUTHORITY OF THE RISK MONITORING COMMITTEE
Komite Pemantau Risiko memiliki kewenangan sebagai The Risk Monitoring Committee is authorized to:
berikut:
1. Mengakses/memperoleh informasi yang relevan 1. Access/obtain relevant information relating to the
berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya dari pihak implementation of their duties from internal and external
internal maupun eksternal Perusahaan; parties of the Company;
2. Memberikan pendapat dan rekomendasi kepada Dewan 2. Provide opinions and recommendations to the Board of
Komisaris dalam rangka meningkatkan efektivitas Commissioners in order to improve the effectiveness of
pengelolaan risiko Perusahaan; the Company’s risk management;
3. Memberikan pendapat dan rekomendasi kepada 3. Provide opinions and recommendations to the Board
Dewan Komisaris dalam rangka meningkatkan kualitas of Commissioners in order to improve the quality of the
pelaksanaan fungsi Kepatuhan Perusahaan; implementation of the Company’s Compliance function;
4. Melakukan koordinasi dengan komite lain, Direksi dan 4. Coordinate with other committees, the Board of Directors
unit kerja lain untuk menggali informasi lebih dalam; and other work units to dig deeper information;
5. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan 5. Carry out other authorities granted by the Board of
Komisaris. Commissioners.
INDEPENDENSI KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE INDEPENDENCE
Seluruh anggota Komite pemantau risiko yang berasal All members of the Risk Monitoring Committee who come
dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, from independent parties have no financial, management,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/ atau hubungan share ownership and/or family relationships with the Board
keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau of Commissioners, Board of Directors and/or controlling
pemegang Saham pengendali atau hubungan dengan bank, shareholders or relationships with banks, which may affect
yang dapat mempengaruhi kemampuannya bertindak their ability to act independently.
independen.
Komite Pemantau
Independensi / Risiko / Risk
Independence Aspects Monitoring
Committee
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan kantor akuntan publik yang memberikan jasa audit dan/atau non-audit kepada
Perusahaan / Has no affiliation with a public accounting firm that provides audit and/ or non-audit services to the √
Company
Tidak memiliki memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham, Dewan Komisaris, serta Direksi / Has no affiliation
√
with Shareholders, Board of Commissioners and Board of Directors
Tidak memiliki hubungan usaha secara langsung dan tidak langsung dengan perusahaan / Has no direct or indirect
√
business relationship with the Company
Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan Perusahaan / Has no direct or indirect business relationship with the
√
Company
Tidak memiliki saham langsung maupun tidak langsung di Perusahaan / Has no shares directly or indirectly in the
√
Company
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 433
Page 436
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE MEETING
Komite menyelenggarakan rapat sesuai dengan kebutuhan The Committee holds meetings as often as necessary, but at
atau sekurang-kurangnya 1 kali dalam 3 bulan, rapat least once in every three months. If at least 51% of the total
Komite dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh sekurang- members, including one Independent Commissioner and one
kurangnya 51% dari seluruh jumlah anggota termasuk satu independent party, are present, committee sessions may
orang Komisaris Independen dan satu pihak Independen. be convened. Decisions made at committee meetings are
Keputusan rapat Komite diambil berdasarkan musyawarah based on discussion and consensus building. If an agreement
mufakat. Dalam hal musyawarah mufakat tidak tercapai, cannot be established during discussion, a decision is made
maka keputusan diambil berdasarkan suara terbanyak. based on a majority vote. The outcomes of the Committee
Hasil rapat Komite wajib dituangkan dalam risalah rapat meeting must be carefully documented and included in the
dan didokumentasikan secara baik. Perbedaan pendapat meeting minutes. The minutes of the Committee meeting
(dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat Komite, wajib must include all dissenting opinions and the grounds for the
dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan dissent in full detail.
perbedaan pendapat tersebut.
Frekuensi Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Meeting Frequency
Di tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah In 2023, the Risk Monitoring Committee held 19 (Nineteen)
menyelenggarakan rapat komite sebanyak 19 (sembilan belas) committee meetings. The meeting attendance frequency of
kali rapat. Frekuensi kehadiran masing-masing anggota each member of Risk Monitoring Committee is as follows:
Komite Pemantau Risiko dalam rapat adalah sebagai berikut:
Kehadiran Dalam Rapat / Atendance In Meeting
Nama / Jabatan /
Presentase (%)
Name Position Jumlah Rapat / Kehadiran /
/ Percentage
Total Meeting Attendane
(%)
Eko B. Supriyanto Ketua / Head 19 12 50%
Rudhy Sidharta* Anggota / Member 2 2 100%
Muhamad Sidik Heruwibowo** Anggota / Member 17 15 91%
Achmad F.C. Barir Anggota / Member 19 18 100%
Rina Sa'adah*** Anggota / Member 14 3 100%
Teguh Pramono Anggota / Member 19 19 100%
Triwidodo Anggota / Member 19 19 100%
*) Sudah tidak menjabat pada 10 Mei 2023 / No longer serving since May 10, 2023
**) Aktif menjabat pada periode 10 Mei 2023 / Actively serving for the period of May 10, 2023
***) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Bank Raya karena mengundurkan diri dan berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 3 Oktober 2023 / No longer serving as Commissioner of
Bank Raya due to resignation and based on the results of the Annual GMS dated October 3, 2023
Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Meeting Agenda
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
Pembahasan Usulan SE Hapus Buku Kredit Macet PT Bank Raya Indonesia Tbk / Discussion of
1 02 Januari 2023 / January 2, 2023
SE Proposal to Write Off Non Performing Loan of PT Bank Raya Indonesia Tbk
Pembahasan Usulan Risk Appetite Statement (RAS) PT Bank Raya Indonesia Tbk / Discussion
2 27 Februari 2023 / February 27, 2023
of the Proposed Risk Appetite Statement (RAS) of PT Bank Raya Indonesia Tbk
1. Proses putusan Pinang Connect / Pinang Connect decision process
2. Risk assurance dalam pelayanan Pinang Connect / Risk assurance in Pinang Connect
3 19 Juni 2023 / June 19, 2023
services
3. Rencana tindak lanjut NPL Pinang Connect / NPL Pinang Connect follow-up plan
4 26 Juni 2023 / June 26, 2023 Pembatasan Kebijakan Pinang Maksima / Pinang Maksima Policy Restrictions
Pembahasan Permohonan Uncommitted Credit Line (UCL) PT Bank Raya Indonesia Tbk /
5 26 Juli 2023 / July 26, 2023
Discussion of PT Bank Raya Indonesia Tbk’s Uncommitted Credit Line (UCL) Application
434 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 437
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Evaluasi penerapan program APU-PPT / Evaluation of the implementation of the AML-CFT
program
6 31 Juli 2023 / July 31, 2023
2. Update kinerja compliance dan legal (LCA) / Compliance and legal (LCA) performance
updates
Pembahasan Perubahan SK Kebijakan Umum Manajemen Risiko PT Bank Raya Indonesia
7 7 Agustus 2023 / August 7, 2023 Tbk / Discussion of Changes to the General Risk Management Policy Decree of PT Bank Raya
Indonesia Tbk
Evaluasi kinerja KC/KCP dan Community Branch Bank Raya / Evaluation of the performance of
8 21 Agustus 2023 / August 21, 2023
Branch Office and Sub-Branch Office and Community Branch of Bank Raya
Pembahasan Usulan Perpanjangan Fasilitas Uncommitted Credit Line (UCL) an. PT Pegadaian /
9 23 Agustus 2023 / August 23, 2023 Discussion on the Proposed Extension of the Uncommitted Credit Line (UCL) Facility on behalf
of PT Pegadaian
Update Tim Project Quantum 3.1 mengenai Progress Pelimpahan Pinjaman Sindikasi / Quantum
10 28 Agustus 2023 / August 28, 2023
3.1 Project Team Update regarding Syndicated Loan Disbursement Progress
Laporan Progres Tim Project Quantum 3.1 mengenai pengalihan portofolio kupedes Agen
Brilink dan BRiguna Purna Pensiunan BRI dan BRI Group / Quantum 3.1 Project Team Progress
11 30 Agustus 2023 / August 30, 2023
Report regarding the transfer of the Brilink and BRiguna Retired BRI Agent and BRI Group
kupedes portfolios
Update kinerja Funding dan strategi Divisi Funding Management dalam pencapaian target
13 September 2023 / September 13,
12 CASA 2023 / Update on Funding performance and Funding Management Division strategy in
2023
achieving the 2023 CASA target
1. Evaluasi kinerja Semester I/Tahun 2023 / Evaluation of performance in Semester I/2023
18 September 2023 / September 18, 2. Strategi pemilihan mitra fintech baru dan evaluasi terhadap yang ada untuk mengoptimalkan
13
2023 pinang connect / Strategy for selecting new fintech partners and evaluating existing ones to
optimize Pinang Connect
1. Evaluasi kinerja Divisi RCR Bank Raya Semester I/2023 / Evaluation of the performance of
20 September 2023 / September 20,
14 the Bank Raya RCR Division Semester I/2023
2023
2. Strategi Bisnis Semester II/2023 / Business Strategy Semester II/2023
15 November 2023 / November 15,
15 Pembahasan kebijakan kredit bank (KPB) / Discussion of bank credit policy (KPB)
2023
Pembahasan RKAP Tahun 2024 dan Rencana Bisnis Bank Tahun 2024-2026 PT Bank Raya
27 November 2023 / November 27,
16 Indonesia Tbk / Discussion of the 2024 RKAP and 2024-2026 Bank Business Plan PT Bank Raya
2023
Indonesia Tbk
27 November 2023 / November 27, Pembahasan usulan program Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) / Discussion of
17
2023 the proposed Sustainable Financial Action Plan (RAKB) program
Pembahasan Pedoman Pelaksanaan Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan
Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (APU,
11 Desember 2023 / December 11,
18 PPT, dan PPPSPM) / Discussion of Implementation Guidelines for the Implementation of Anti-
2023
Money Laundering Programs, Prevention of Terrorism Financing, and Prevention of Funding
for the Proliferation of Weapons of Mass Destruction (APU, PPT, and PPPSPM)
18 Desember 2023 / December 18, Pembahasan Pedoman Manajemen Risiko Likuiditas / Discussion of Liquidity Risk Management
19
2023 Guidelines
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE PEMANTAU REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF THE RISK MONITORING
RISIKO COMMITTEE’S DUTIES
Di tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah menjalankan In 2023, the Risk Monitoring Committee has carried out its
tugas dan tanggung jawabnya dengan melaksanakan duties and responsibilities by carrying out the following
kegiatan sebagai berikut: activities:
1. Melakukan pemantauan dan evaluasi kesesuaian antara 1. Monitor and evaluate the conformity between risk
manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan Bank; management and the implementation of Bank policies;
2. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas 2. Monitor and evaluate the implementation of the duties of
komite manajemen risiko dan satuan kerja manajemen the risk management committee and risk management
risiko; work unit;
3. Melakukan review pelaksanaan manajemen risiko yang 3. Review the implementation of risk management
terdiri dari laporan profil risiko, laporan tingkat kesehatan consisting of risk profile reports, Risk-Based Bank Rating
Bank dan laporan terkait pengelolaan jenis risiko; reports and reports related to risk management;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 435
Page 438
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
4. Memantau kecukupan proses identifikasi, pengukuran, 4. Monitor the adequacy of identification, measurement,
pemantauan, pengendalian dan sistem informasi monitoring, control processes, and risk management
manajemen risiko; information systems;
5. Menyampaikan laporan atas kegiatan Komite Pemantau 5. Submit reports on the activities of the Risk Monitoring
Risiko kepada Dewan Komisaris termasuk laporan yang Committee to the Board of Commissioners, including
akan disajikan dalam Laporan Tahunan Bank serta laporan reports that will be presented in the Bank’s Annual Report
atas penugasan yang diberikan oleh Dewan Komisaris; as well as reports on assignments given by the Board of
Commissioners;
6. Memberikan masukan kepada Dewan Komisaris atas hal- 6. Provide input to the Board of Commissioners on matters
hal yang perlu mendapat perhatian terkait penerapan that need attention regarding the implementation of risk
manajemen risiko. management.
KEBIJAKAN DAN BESARAN REMUNERASI BAGI KOMITE POLICY AND AMOUNT OF REMUNERATION FOR THE RISK
PEMANTAU RISIKO MONITORING COMMITTEE
Bank memberikan kompensasi kepada anggota Komite The Bank provides compensation to members of the Risk
Pemantau Risiko yang bukan anggota Dewan Komisaris Monitoring Committee who are not members of the Board of
sesuai ketentuan yang berlaku. Di tahun 2023, besaran Commissioners in accordance with applicable regulations. In
remunerasi yang diberikan kepada anggota Komite Pemantau 2023, the amount of remuneration given to members of the
Risiko adalah sebagai berikut: Risk Monitoring Committee is as follows:
Komite Pemantau Risiko /
Remunerasi & Fasilitas / Risk Monitoring Committee
Remuneration and Facilities
Jumlah / Total Rp (Juta / Million)
Honorarium 12x Rp. 360.000.000,
Tantiem Nihil / Nil Nihil / Nil
Tunjangan / Allowance THR : 1x Honorarium Rp 30.000.000,-
Total 13x Rp 390.000.000,-
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE COMPETENCY
DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada anggota Komite Bank Raya offers members of the Risk Monitoring Committee
Pemantau Risiko untuk mengikuti program pelatihan dan the opportunity to participate in training and competency
pengembangan kompetensi, baik yang diselenggarakan oleh development programs, organized internally by the Bank
internal Bank atau yang diselenggarakan oleh pihak eksternal. or by third parties. This is carried out to aid the Risk
Hal ini dilakukan untuk menunjang Komite Pemantau Risiko Monitoring Committee in the performance of its duties and
dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. responsibilities.
Di tahun 2023, anggota Komite Pemantau Risiko telah Members of the Risk Monitoring Committee have taken part
mengikuti program pelatihan dan pengembangan kompetensi in the following competency-building and training initiatives
sebagai berikut: throughout 2023:
Materi Pendidikan dan
Nama dan Jabatan / Jenis Pelatihan / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Pelatihan / Education and
Name and Position Type of Training Place and Time Organizer
Training Materials
Eko B. Supriyanto • Konferensi Nasional / National • Navigating Country • Yo g y a k a r t a , 1 1 4 - 1 5 • LSPMR
Conference Risko for Sustainable Desember 2023
Growth: Opportunities and / Yogyakarta,
Challenges December 14-15, 2023
• Refreshment • Refreshment Manajemen • Jakarta, 27 Desember • LPPI
Risiko Jenjang 6 / Level 6 Risk 2023 / Jakarta,
Management Refreshment December 27, 2023
436 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 439
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Materi Pendidikan dan
Nama dan Jabatan / Jenis Pelatihan / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Pelatihan / Education and
Name and Position Type of Training Place and Time Organizer
Training Materials
Rudhy Sidharta - - - -
Achmad F.C. Barir • Konferensi Nasional / National • Navigating Country • Yo g y a k a r t a , 1 1 4 - 1 5 • LSPMR
Conference Risko for Sustainable Desember 2023
Growth: Opportunities and / Yogyakarta,
Challenges December 14-15, 2023
• Refreshment • Refreshment Manajemen • Jakarta, 27 Desember • LPPI
Risiko Jenjang 6 / Level 6 Risk 2023 / Jakarta,
Management Refreshment December 27, 2023
Rina Sa'adah - - - -
Teguh Pramono Executive Forum YPIA Mitigasi Risiko di Era Digital Jakarta, 29 September YPIA
: Melindungi Bisnis Dunia 2023 / Jakarta,
yang Saling Terhubung / Risk September 29, 2023
Mitigation in the Digital Era:
Protecting Business in an
Interconnected World
Triwidodo • Seminar • Perlindungan Konsumen • Online, 12 Juni 2023 / • Ikatan Sarjana
terhadap Kejahatan Online, June 12, 2023 Ekonomi
Keuangan Digital / Consumer Indonesia (ISEI)
Protection against Digital / Indonesian
Financial Crime Economists
Association
(ISEI)
• Executive Forum YPIA • Mitigasi Risiko di Era Digital • Jakarta, 29 • YPIA
: Melindungi Bisnis Dunia September 2023 /
yang Saling Terhubung / Risk September 29, 2023
Mitigation in the Digital Era:
Protecting Business in an
Interconnected World
ORGAN PENDUKUNG DIREKSI
Supporting Organs of The Board of Directors
Direksi Bank Raya memiliki komite yang membantu dalam Bank Raya’s Board of Directors has committees that
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dalam setiap assist in carrying out duties and responsibilities in every
kegiatan dan operasional Bank antara lain: Asset and Liability activity and operation of the bank, including the Asset and
Committee, Komite Manajemen Risiko, Komite Kredit, Komite Liability Committee, Risk Management Committee, Credit
Produk, Komite Kebijakan Perkreditan, dan Komite Pengarah Committee, Product Committee, Credit Policy Committee,
Teknologi Sistem Informasi. Direksi juga memiliki organ and Information Systems Technology Steering Committee.
pendukung lainnya yaitu Sekretaris Perusahaan dan Internal The Board of Directors is also supported by the Corporate
Audit. Secretary and Internal Audit.
Seluruh komite pendukung di bawah Direksi telah memiliki All supporting committees under the Board of Directors have
pedoman kerja sebagai panduan untuk melaksanakan tugas work guidelines which serves a guide in carrying out their
dan tanggung jawabnya. duties and responsibilities.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 437
Page 440
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KOMITE MANAJEMEN RISIKO
Risk Management Committee
Komite Manajemen Risiko merupakan komite yang dibentuk The Risk Management Committee is a committee established
dalam rangka menunjang efektivitas pelaksanaan proses to support the effectiveness of the implementation of the
dan sistem Manajemen Risiko. Komite Manajemen Risiko Risk Management process and system. The Risk Management
dibutuhkan sebagai upaya agar pengelolaan seluruh risiko Committee is needed to ensure that the management of
bisnis Bank dapat dilakukan secara sistematis terintegrasi all Bank business risks can be carried out in a systematic,
dan berkesinambungan. integrated and sustainable manner.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Berdasarkan Keputusan Direksi No.Kpts: B. 597/DIR.02.03/ Based the Decree of the Board of Directors No. Kpts: B. 597/
PCP/11/2022 tanggal 25 November 2022 perihal Kebijakan DIR.02.03/PCP/11/2022 dated November 25, 2022 concerning
Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee), Risk Management Committee Policy, the Company has
Perusahaan telah membentuk dan memiliki Komite formed and has a Risk Management Committee.
Manajemen Risiko.
KOMPOSISI KOMITE MANAJEMEN RISIKO COMPOSITION OF THE RISK MANAGEMENT COMMITTEE
Struktur Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Structure
KOMITE MANAJEMEN RISIKO / RISK MANAGAMENT COMMITTEE
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resource / Director of Enterprise Risk Management,
Ketua / Head
Compliance & Human Resource
Sekretaris / Secretary Kepala Divisi Enterprise Risk Management / Head of Enterprise Risk Management Desk
• Divisi Sales & Partnership / Sales & Partnership Division
• Divisi Funding Management / Funding Management Division
• Divisi Human Capital / Human Capital Division
• Divisi Legacy Portfolio Management / Legacy Portfolio Management Division
• Divisi Digital Corporate Secretary / Digital Corporate Secretary Division
• Divisi Finance & Asset Management / Finance & Asset Management
• Divisi Credit Operation / Credit Operation Division
• Divisi Digital Operation / Digital Operation Division
• Divisi Change Management / Change Management Division
Anggota / Members • Divisi Treasury / Treasury Division
• Divisi Legal & Compliance / Legal & Compliance Division
• Divisi Recovery & Remedy / Recovery & Remedy Division
• Divisi App. Dev. Architecture & Gov / App. Dev. Architecture & Gov Division
• Divisi IT Infrastructure & Operation Excellence / IT Infrastructure & Operation Excellence Division
• Divisi Big Data / Big Data Division
• Divisi Digital Product Development / Digital Product Development Division
• Desk Procedure & Policies
• Desk Credit Risk Analysis
• Desk Investor Relation
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite Manajemen Risiko memiliki tugas dan tanggung The duties and responsibilities of Risk Management
jawab sebagai berikut: Committee are as follows:
1. Memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama 1. Providing recommendations to the President Director
dalam menyusun Kebijakan Umum Manajemen risiko in preparing the Bank’s General Risk Management
bank, review kebijakan dan mengusulkan kepada Dewan Policy, review policies and propose to the Board of
Komisaris untuk mendapatkan persetujuan; Commissioners for approval;
438 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 441
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama 2. Providing recommendations to the President Director in
dalam menyusun strategi manajemen risiko termasuk developing a risk management strategy including setting
penetapan limit dan pedoman pelaksanaan manajemen limits and guidelines for implementing risk management;
risiko;
3. Melakukan penyempurnaan proses manajemen risiko 3. Perform periodic improvements to the risk management
secara berkala sesuai dengan perubahan kondisi process in accordance with changes in external,
eksternal, internal ataupun berdasarkan hasil evaluasi internal conditions or based on evaluation results on the
terhadap efektivitas pelaksanaan manajemen risiko yang effectiveness of the implementation of risk management
berpengaruh terhadap kecukupan modal dan tingkat which affect the capital adequacy and Risk-Based Bank
kesehatan bank; Rating;
4. Memantau, mengevaluasi dan menilai hal-hal sebagai 4. Monitoring, evaluating, and assessing the following:
berikut:
- Perkembangan komposisi profil risiko dalam - Development of the composition of the risk profile in
portofolio bank; the bank’s portfolio;
- Penetapan dan monitoring hasil pelaksanaan limit - Setting and monitoring the results of the
yang bersifat enterprise wide; implementation of limits that are enterprise wide;
- Kecukupan permodalan bank terhadap risk exposure - Adequacy of bank capital against risk exposure in
sesuai regulasi yang berlaku; accordance with applicable regulations;
- Efektivitas pelaksanaan dan tindak lanjut perbaikan - Effectiveness of implementation and follow-up to
parameter yang masih berisiko; improve parameters that are still at risk;
- Perkembangan aspek yang menjadi tolak ukur tingkat - Development of aspects that are used as benchmarks
kesehatan bank berbasis risiko yaitu rentabilitas, for the soundness of a risk-based bank, namely
kecukupan permodalan dan tata kelola perusahaan profitability, capital adequacy and good corporate
yang baik; governance
- Review risk appetite statement (RAS). - Review of risk appetite statement (RAS)
5. Penetapan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis 5. Determination of matters related to business decisions
yang menyimpang dari prosedur normal (irregularities), that deviate from normal procedures (irregularities),
antara lain pelampauan ekspansi usaha yang signifikan including significant excesses in business expansion
dibandingkan dengan rencana bisnis bank tahun berjalan, compared to with the bank’s business plan for the
pengambilan eksposur risiko yang menyimpang dari limit current year, taking risk exposures that deviate from
yang telah ditetapkan, perubahan prosedur bisnis yang predetermined limits, changes in business procedures
bersifat menambah risiko dan lainnya. that increase risk and others.
RAPAT DAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE MANAJEMEN MEETINGS AND IMPLEMENTATION OF DUTIES OF THE RISK
RISIKO MANAGEMENT COMMITTEE
Di tahun 2023, Komite Manajemen Risiko telah Throughout 2023, the Risk Management Committee held
menyelenggarakan rapat komite sebanyak 4 (empat) kali 4 (four) meetings with detailed agenda and attendance as
rapat dengan rincian agenda sebagai berikut: follows:
Agenda Rapat dan Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Meeting Agenda and Implementation of Risk Management
Risiko Committee Duties
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Highlight Prodil Risiko dan Tingkat Kesehatan Bank Semester II Tahun 2023 / Highlights of
Bank Risk and Soundess Level Profile for Semester II 2023
2. Progress Perbaikan Risk Issue Prudential Meeting OJK / Progress of Improving Risk Issues
Prudential Meeting OJK
1 18 Januari 2023 / January 18, 2023
3. Risk Appetite Statement (RAS) Posisi Desember Tahun 2022 dan Usulan Risk Appetite
Statement (RAS) Tahun 2023 / Risk Appetite Statement (RAS) December 2022 Position and
Proposed Risk Appetite Statement (RAS) 2023
4. Stress Test Terintegrasi / Integrated Stress Test
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 439
Page 442
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Highlight Profil Risiko Triwulan I Tahun 2023 / Highlights of the Risk Profile for the Quarter I
2023
2. Risk Issue Triwulan I Tahun 2023 / Risk Issue Quarter I 2023
2 17 April 2023 / April 17, 2023
3. Risk Appetite Statement (RAS) Posisi Maret Tahun 2023 / Risk Appetite Statement (RAS)
March 2023 Position
4. Stress Test Terintegrasi / Integrated Stress Test
1. Realisasi Risk Appetite Statement (RAS) Posisi Juni Tahun 2023 / Realization of Risk Appetite
Statement (RAS) Position for June 2023
2. Highlight Profil Risiko dan Risk Issue Triwulan II Tahun 2023 / Highlights of Risk Profile and
3 24 Juli 2023 / July 24, 2023
Risk Issues Quarter II 2023
3. Hasil Penilaian Tingkat Kesehatan Bank (TKB) Semester I Tahun 2023 / Results of Bank
Soundness Level Assessment (TKB) Semester I 2023
1. Progress Rekomendasi Risk Management Committee (RMC) Triwulan II Tahun 2023 / Progress
of Risk Management Committee (RMC) Recommendations for Quarter II 2023
2. Realisasi Risk Appetite Statement (RAS) Posisi September Tahun 2023 dan Highlight Profil
Risiko Triwulan III Tahun 2023 / Realization of the Risk Appetite Statement (RAS) Position in
4 18 Oktober 2023 / October 18, 2023 September 2023 and Highlights of the Risk Profile for the Quarter III 2023
3. Key Risk Issue Triwulan III 2023 / Key Risk Issue Quarter III 2023
4. Pengelolaan Risiko Produk / Product Risk Management
5. Stress Test Terintegrasi dan Contigency Funding Plan (CFP) / Integrated Stress Test and
Contingency Funding Plan (CFP)
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE MANAJEMEN RISK MANAGEMENT COMMITTEE COMPETENCY
RISIKO DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada Komite Bank Raya offers members of the Risk Management
Manajemen Risiko untuk mengikuti program pelatihan dan Committee the opportunity to participate in training and
pengembangan kompetensi, baik yang diselenggarakan competency development programs, organized internally by
oleh internal Bank atau yang diselenggarakan oleh pihak the Bank or by external parties.
eksternal.
Di tahun 2023, Komite Manajemen Risiko ya/tidak In 2023, the Risk Management Committee will participated/
mengikuti kegiatan pengembangan kompetensi dalam did not participate in competency development activities in
bentuk pendidikan atau pun pelatihan-pelatihan. Informasi the form of education or training. Competency development
pengembangan kompetensi yang diikuti oleh Komite information participated in by the Risk Management
Manajemen Risiko adalah sebagai berikut: Committee is as follows:
Tempat dan Waktu / Place Penyelenggara /
Materi Pendidikan dan Pelatihan / Education and Training Materials
and Time Organizers
BRILian Leadership Development Program (BLDP) 3 Tahun 2023 / BRILian Jakarta, 2 - 7 Oktober 2023 / BRI Corporate
Leadership Development Program (BLDP) 3 of 2023 Jakarta, October 2 – 7, 2023 University
Jakarta, 23 Juni dan 6 Juli
Executive Overview for BOD 2023 / Jakarta, June 23 and LPPI
July 6, 2023
Konferensi Nasional Professional Manajemen Risiko IX Navigating Country Risk for
Jakarta, 14 - 15 Desember
Sustainable Growth : Opportunities and Challenges / IX National Conference on
2023 / Jakarta, December 14 LSPMR
Risk Management Professionals Navigating Country Risk for Sustainable Growth:
– 15, 2023
Opportunities and Challenges
Jakarta, 20 Mei 2023 /
Pembekalan Manajemen Risiko For BOD / Risk Management Guidance for BOD LPPI
Jakarta, May 20, 2023
Pendidikan Digital Transformation (Rakernas) / Digital Transformation Education Jakarta, 16 Januari 2023 /
Bank Raya
(National Working Meeting) Jakarta, January 16, 2023
Pendidikan APU-PPT & PPUR Overview for Executive / AML-CFT & PPUR Education Jakarta, 16 Maret 2023 /
LPPI
Overview for Executives Jakarta, March 16, 2023
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V / Level IV Risk Management Jakarta, 6 Juli 2023 / Jakarta,
Efektifpro
Certification Refreshment July 6, 2023
Jakarta, 10 November 2023 /
Seminar Fraud dan Gratifikasi / Fraud and Gratuity Seminar Bank Raya
Jakarta, November 10, 2023
440 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 443
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Tempat dan Waktu / Place Penyelenggara /
Materi Pendidikan dan Pelatihan / Education and Training Materials
and Time Organizers
Jakarta, 21 September 2023
Self Learning Tata Kelola Terintegrasi Bri Group Level Beginner / Bri Group dan 30 Desember 2023 / BRI Corporate
Integrated Governance Self Learning Beginner Level Jakarta, September 21 2023 University
and December 30, 2023
Jakarta, 8 Juni 2023 /
Training Culture Leader 2023 PWC
Jakarta, June 8, 2023
Sosialisasi Pengelolaan Risiko Reputasi dan Peran Raya Rangers dalam
Jakarta, 24 November 2023 /
Meningkatkan Reputasi Perusahaan / Dissemination of Reputation Risk Bank Raya
Jakarta, November 24, 2023
Management and the Role of Raya Rangers in Improving Company Reputation
Jakarta. 5 Desember 2023 /
Webinar Coaching for Leader Korpora Consulting
Jakarta. December 5, 2023
Jakarta, 22 agustus 2023 /
Webinar Social Engineering : The Art Of Human Hacking Bank Raya
Jakarta, August 22, 2023
Jakarta, 22 agustus 2023 /
Training Treasury 2023 Bank Raya
Jakarta, August 22, 2023
ASET AND LIABILITY COMMITTEE (ALCO)
Asset and Liability Committee (ALCO)
Komite ALCO membantu fungsi Direksi mengenai ALCO assists the Board of Directors in discussing and making
pembahasan dan pengambilan keputusan strategis terkait strategic decisions regarding the management of product
pengelolaan produk aset dan liabilitas dengan tetap assets and liabilities while taking into account aspects of
mempertimbangkan aspek pertumbuhan, kesinambungan growth, business continuity and profitability. The Board
bisnis dan profitabilitas. Direksi menilai bahwa rapat-rapat of Directors assesses that the meetings and decisions of
serta keputusan dari asset Liabilities Management Committee the Asset Liabilities Management Committee have been
telah dilaksanakan dengan cukup efektif. implemented effectively.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Berdasarkan Keputusan Direksi Nomor SK B.549/DIR.02.05/ Based on the Decree of the Board of Directors No. SK B.549/
PCP/10/2022 tanggal 28 Oktober 2022 perihal Pedoman DIR.02.05/PCP/10/2022 dated October 28, 2022 concerning
Pelaksanaan Asset and Liability Committee (ALCO), Guidelines for Implementing the Asset and Liability
Perusahaan telah membentuk dan memiliki Komite ALCO. Committee (ALCO), the Company has formed and has an
ALCO.
KOMPOSISI KOMITE ALCO COMPOSITION OF THE ALCO
Struktur Keanggotaan Komite ALCO ALCO Membership Structure
KOMITE ALCO / ALCO COMMITTEE
Ketua / Head Direktur Utama / President Director
Ketua Pengganti I /
Direktur Keuangan / Director of Finance
Alternate Head I
Ketua Pengganti II /
Direktur Retail Agri & Pendanaan / Director of Retail Agri and Funding
Alternate Head II
Ketua Pengganti III /
Direktur Digital & Operasional / Director of Digital & Operations
Alternate Head III
Sekretaris (Merangkap
Anggota) / Secretary
Kepala Divisi Treasury / Head of Treasury Division
(Serving Concurrently
As Members)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 441
Page 444
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
• Kepala Divisi Legacy Portfolio Management / Head of Legacy Portfolio Management Division
• Kepala Divisi Funding Management / Head of Funding Management Division
• Kepala Divisi Recovery & Remedy / Head of Recovery & Remedy Division
• Kepala Divisi Credit Operation / Head of Credit Operation Division
Anggota Tetap Dengan • Kepala Desk Credit Sales & Partnership / Head of Credit Sales & Partnership Desk
Hak Suara / Permanent • Kepala Divisi Digital Operation / Head of Digital Operations Division
Members With Voting • Kepala Divisi Regional Business Office / Head of Regional Business Office Division
Rights • Kepala Divisi Finance & Asset Management / Head of Finance & Asset Management Division
• Kepala Divisi Change Management / Head of Change Management Division
• Kepala Divisi Digital Product Development / Head of Digital Product Development Division
• Kepala Divisi Enterprise Risk Management / Head of Enterprise Risk Management Division
• Kepala Desk Investor Relation / Head of Investor Relations Desk
• Direktur Enterprise Risk Management, Compliance, & Human Resource / Director of Enterprise Risk
Anggota Tetap Tanpa
Management, Compliance & Human Resources
Hak Suara / Permanent
• Kepala Satuan Kerja Audit Intern / Head of Internal Audit Work Unit
Members Without
• Kepala Divisi Corporate Secretary / Head of Corporate Secretary Division
Voting Rights
• Kepala Desk Procedure & Policy / Head of Desk Procedure & Policy
ALCO Supporting Bagian Balance Sheet Management, Divisi Treasury / Balance Sheet Management Section, Treasury Division
Pemimpin Unit Kerja Bank Raya diluar Anggota Tetap dapat sewaktu-waktu diikutsertakan dalam ALCO sesuai
Anggota Tambahan /
dengan kebutuhan / Heads of Bank Raya Work Units other than Permanent Members may at any time be included
Additional Members
in ALCO as needed
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Asset & Liability Committee memiliki tugas dan tanggung The ALCO has the following duties and responsibilities:
jawab sebagai berikut:
1. Asset and Liability Committee (ALCO) memiliki tugas dan 1. The Asset and Liability Committee (ALCO) has the
tanggung jawab sebagai berikut: following duties and responsibilities:
a. Mengoptimalkan struktur neraca Bank Raya dan a. Optimizing the structure of Bank Raya’s balance
mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang sheet and managing it in line with recommended
direkomendasikan sesuai ketentuan yang berlaku risk policies according to applicable regulations and
serta proyeksi masa mendatang terhadap perubahan future projections of changes in economic conditions,
dalam kondisi ekonomi, peraturan eksternal dan external regulations and the level of competition;
tingkat kompetisi;
b. Melakukan evaluasi kinerja keuangan perusahaan b. Evaluating the company’s financial performance
serta menetapkan strategi dan kebijakan pengelolaan and establishing strategies and policies for optimal
aset, liabilitas dan modal yang optimum dengan management of assets, liabilities and capital by taking
memperhatikan central risk, optimum yield generation into account central risk, optimum yield generation
dan cost efficiency; and cost efficiency;
c. Menetapkan suku bunga simpanan, suku bunga c. Setting deposit rates, loan rates, Fund Transfer Prices
pinjaman, Fund Transfer Price (FTP) dan pricing (FTP) and other pricing that have a direct impact on
lainnya yang berdampak langsung pada pencapaian achieving Net Interest Income (NII);
Net Interest Income (NII);
d. Menetapkan kewenangan pejabat pemutus dalam d. Determining the authority of decision-making
memutus suku bunga khusus simpanan, pinjaman officials to decide on special interest rates for
dan/atau produk Bank Lainnya; deposits, loans and/or other bank products;
e. Menentukan kebijakan Net Open Position (NOP); e. Determining the Net Open Position (NOP) policy;
f. Menentukan kebijakan hedging atas posisi Bank f. Determining the hedging policy for the Bank’s position
apabila diperlukan; if necessary;
g. Memonitor bahwa pengelolaan asset and liability g. Monitor that the management of assets and liabilities
di perusahaan dilaksanakan sesuai dengan hasil in the company is carried out in accordance with the
putusan Rapat ALCO. decisions of the ALCO meeting.
442 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 445
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Bagian Balance Sheet Management, Divisi Treasury 2. Balance Sheet Management Section, Treasury Division
sebagai ALCO Supporting memiliki tugas dan tanggung as ALCO Supporting has the following duties and
jawab sebagai berikut: responsibilities:
a. Melakukan analisa dan menyusun rekomendasi a. Analyzing and formulating recommendations for
strategi pengelolaan asset and liability yang optimal optimal asset and liability management strategies
untuk dapat diputuskan oleh Asset and Liability to be decided by the Asset and Liability Committee
Committee (ALCO) dengan mengacu kepada target (ALCO) with reference to the company’s performance
kinerja perusahaan. targets;
b. Menyusun dan mengembangkan skenario tingkat b. Arranging and developing interest rate scenarios for
suku bunga simpanan, pinjaman dan produk Bank deposits, loans and other Bank products;
lainnya;
c. Bersama dengan satuan kerja terkait, melakukan c. Collaborate with related work units, analyzing, and
analisa dan menyusun rekomendasi alternatif formulating alternative recommendations in pricing
dalam penetapan harga/pricing sesuai dengan in accordance with developments in market interest
perkembangan suku bunga pasar dan kondisi makro rates and macroeconomic conditions;
ekonomi;
d. Bersama dengan Satuan kerja terkait, menyusun d. Together with related work units, developing a
funding mix strategy berdasarkan rencana kerja dan funding mix strategy based on the Bank’s work plan
anggaran (RKA) Bank, kondisi di pasar dan/ atau and budget (RKA), market conditions and/ or other
acuan lainnya; references;
e. Melakukan analisa dan monitoring terhadap Net Open e. Performing analysis and monitoring of Net Open
Position (NOP); Position (NOP);
f. Melakukan analisa dan menyediakan data sesuai f. Performing analysis and provide data as needed by
kebutuhan ALCO; ALCO;
g. Mengkoordinir penyelenggaraan Rapat ALCO sesuai g. Coordinating the holding of ALCO Meetings in
dengan ketentuan dan rencana kerja yang ditetapkan; accordance with the stipulated provisions and work
plan;
h. Mendistribusi dan mengadministrasikan hasil putusan h. Distributing and administering the results of ALCO
Rapat ALCO serta melakukan monitoring tindak lanjut Meeting decisions as well as monitoring follow-up
dari Satuan Kerja yang terkait. from the relevant Work Units.
RAPAT ASSET & LIABILITY COMMITTEE ASSET & LIABILITY COMMITTEE MEETING
Di tahun 2023, Komite ALCO telah menyelenggarakan rapat In 2023, the ALCO held 15 (fifteen) committee meetings, with
komite sebanyak 15 (lima belas) kali rapat dengan rincian details as follows:
agenda sebagai berikut:
Agenda Rapat Asset & Liability Committee Asset & Liability Committee Meeting Agenda
Asset & Liability Committee Bulanan Monthly Asset & Liability Committee
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
12 Januari 2023 / January 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
1
12, 2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Januari 2023 / ALCO January 2023 meeting resolutions
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 443
Page 446
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
13 Februari 2023 / February 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
2
13, 2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Februari 2023 / ALCO February 2023 meeting resolutions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
14 Maret 2023 / March 14, 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
3
2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Maret 2023 / ALCO March 2023 meeting resolutions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
4 11 April 2023 / April 11, 2023
5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO April 2023 / ALCO April 2023 meeting resolutions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
5 15 Mei 2023 / May 15, 2023
5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Mei 2023 / ALCO May 2023 meeting decisions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
12 Juni 2023 / June 12, 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
6
2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Juni 2023 / ALCO June 2023 meeting decisions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
7 13 Juli 2023 / July 13, 2023
5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Juli 2023 / ALCO July 2023 meeting decisions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
11 Agustus 2023 / August 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
8
11, 2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Agustus 2023 / ALCO August 2023 meeting resolutions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
12 September 2023 / 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
9
September 12, 2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO September 2023 / ALCO September 2023 meeting resolutions
444 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 447
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
11 Oktober 2023 / October 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
10
11, 2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Oktober 2023 / ALCO October 2023 meeting resolutions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
14 November 2023 / 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
11
November 14, 2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO October 2023 / ALCO November 2023 meeting resolutions
1. Macro Economic Update
2. Stock Price Update and Investor Feedback
3. Monitoring putusan ALCO bulan sebelumnya / Monitoring ALCO resolutions from the previous month
11 Desember 2023 / 4. Pembahasan kinerja Asset & Liablility / Discussion of Asset & Liability performance
12
December 11, 2023 5. Risk Monitoring
6. Issue dan rekomendasi ALCO / ALCO issues and recommendations
7. Rekomendasi pricing / Pricing recommendations
8. Keputusan rapat ALCO Desember 2023 / ALCO December 2023 meeting resolutions
Rapat Asset & Liability Committee Terbatas Limited Asset & Liability Committee Meeting
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
17 Februari 2023 / February
1 Review Rate FTP Asset & Liability
17, 2023
1. Prognosa Juni 2023 & Update Pencapaian Kinerja / June 2023 Prognosis & Performance Achievement
23 Juni 2023 / June 23,
2 Update
2023
2. Pricing Review : Saku Jaga Lock
1. Macro Economic Update
01 November 2023 /
3 2. Likuiditas Akhir Tahun 2023 / 2023 Year End Liquidity
November 1, 2023
3. Program Special Rate Giro / Current Account Special Rate Program
KEPUTUSAN DAN REKOMENDASI DECISIONS AND RECOMMENDATIONS
Rapat Asset & Liability Committee Bulanan Monthly Limited Asset & Liability Committee Meeting
Pelaksanaan /
No Keputusan / Decisions
Implementation
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Scenario untuk mencapai NII sesuai target RBB-R 2023 impact kenaikan suku bunga acuan / Scenario
Januari 2023 / January for achieving NII according to the 2023 RBB-R target involves an increase in the benchmark interest
1
2023 rate
3. Review Kewenangan Negosiasi suku bunga DOC / Review of DOC’s interest rate negotiation authority
4. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Managing Optimum Liquidity
Februari 2023 / February 3. Rekomposisi asset digital loan dalam rangka mencapai pendapatan bunga sesuai target RBB oleh
2
2023 divisi terkait / Recomposition of digital loan assets in order to achieve interest income according to
the RBB target by the relevant division
4. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Strategi pencapain NII sesuai RBB / Strategy for achieving NII in accordance with RBB
3 Maret 2023 / March 2023 3. Review Fund Transfer Price (FTP)
4. Review suku bunga digital saving / Review of digital savings interest rates
5. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 445
Page 448
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pelaksanaan /
No Keputusan / Decisions
Implementation
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Pengelolaan produktivitas dan kualitas digital loan / Management of productivity and quality of digital
loans
4 April 2023 / April 2023 3. Pengelolaan likuiditas valas / Forex liquidity management
4. Review suku bunga dana talangan / Review of bailout interest rates
5. Review suku bunga digital saving / Review of digital savings interest rates
6. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Monitoring Liquidity Risk untuk menuju TKB2 / Monitoring Liquidity Risk towards TKB2
3. Re-balancing antara risk dan profit margin atas penurunan LDR / Re-balancing of risk and profit
5 Mei 2023 / May 2023
margin due to decreasing LDR
4. Review suku bunga pinang dana talangan / Review of pinang dana talangan interest rates
5. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Antisipasi dampak pembukuan CKPN Inhill terhadap PDN / Anticipating the impact of Inhill’s CKPN
6 Juni 2023 / June 2023 bookkeeping on PDN
3. Review Pricing Fund Transfer Price (FTP) multiple / Multiple Fund Transfer Price (FTP) Pricing Review
4. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Strategi pencapaian Total Return Treasury sesuai RBB-R 2023 / Strategy for achieving Total Return
Treasury according to RBB-R 2023
7 Juli 2023 / July 2023
3. Penerapan multiple FTP / Implementation of multiple FTP
4. Monitoring Saku jaga optimal
5. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
Agustus 2023 / August 2. Alternatif strategi pengelolaan Balance Sheet untuk optimalisasi NII / Alternative Balance Sheet
8
2023 management strategies for optimizing NII
3. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. LDR efektif dalam rangka optimalisasi NII / Effective LDR in optimizing NII
September 2023 / 3. Rencana ekspansi kredit menengah / Medium credit expansion plan
9
September 2023 4. Review pricing Pinang maksima / Pinang maksima pricing review
5. Penetapan pricing: Pinang Performa Pro / Pricing: Pinang Performa Pro
6. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
Oktober 2023 / October 2. Optimalisasi NII Desember 2023 / NII Optimization December 2023
10
2023 3. Penetapan program : Pinang Flexi purna / Program determination: Pinang Flexi Purna
4. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Pengelolaan portofolio pinang connect / Pinang Connect portfolio management
3. Pengelolaan FVOCI atau surat berharga AFS / Management of FVOCI or AFS securities
4. Mengawal pencapaian NII serta NIM RBB-R 2023: LDR dijaga dibesaran 79% dan diberikan buffer
November 2023 /
11 sebesar 5%, sehingga range LDR dijaga sebesar 79%-84% / Overseeing the achievement of NII and NIM
November 2023
RBB-R 2023: LDR is maintained at 79% and given a buffer of 5%, so that the LDR range is maintained
at 79%-84%
5. Review suku bunga dan kewenangan DOC / Review interest rates and DOC authority
6. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
1. Monitoring Liquidity Risk dan Market Risk / Monitoring of Liquidity Risk and Market Risk
2. Kebijakan investasi Treasury 2024 / Treasury investment policy 2024
Desember 2023 /
12 3. Mengawal pencapaian NII serta NIM RBB-R 2023 / Overseeing the achievement of NII and NIM RBB-R
December 2023
2023
4. Rekomendasi suku bunga / Interest rate recommendations
Asset & Liability Committee Terbatas Limited Asset & Liability Committee
Pelaksanaan / Keputusan /
No
Implementation Decision
1. Rekomposisi Asset Digital Loan dan pengaktifan kembali produk kretap berbasis Digital / Recomposition
Februari 2023 / February,
1 of Digital Loan Assets and reactivation of Digital-based Kretap products
2023
2. Review Pricing Digital Loan
1. Prognosa Juni 2023 & Update Pencapaian Kinerja / June 2023 Prognosis & Performance Achievement
2 Juni 2023 / Juni, 2023 Update
2. Pricing Review : Saku Jaga Lock
1. Macro Economic Update
November 2023 /
3 2. Likuiditas Akhir Tahun 2023 / 2023 Year End Liquidity
November, 2023
3. Program Special Rate Giro / Current Account Special Rate Program
446 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 449
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS ASSET & LIABILITY REPORT OF THE IMPLEMENTATION OF DUTIES OF ASSET &
COMMITTEE (ALCO) LIABILITY COMMITTEE (ALCO)
Di tahun 2023, Komite ALCO telah menjalankan tugas dan In 2023, the ALCO Committee has carried out its duties and
tanggung jawabnya dengan melaksanakan kegiatan sebagai responsibilities by carrying out the following activities:
berikut:
1. Mengoptimalkan struktur neraca Bank Raya dan 1. Optimizing Bank Raya’s balance sheet structure and
mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang managing it in line with recommended risk policies in
direkomendasikan sesuai ketentuan yang berlaku accordance with applicable regulations as well as future
serta proyeksi masa mendatang terhadap perubahan projections regarding changes in economic conditions,
dalam kondisi ekonomi, peraturan eksternal dan tingkat external regulations and the level of competition;
kompetisi;
2. Melakukan evaluasi kinerja keuangan perusahaan 2. Evaluating the Company’s financial performance and
serta menetapkan strategi dan kebijakan pengelolaan setting strategies and policies for optimal management
aset, liabilitas dan modal yang optimum dengan of assets, liabilities and capital by taking into account
memperhatikan central risk, optimum yield generation central risk, optimum yield generation and cost
dan cost efficiency; efficiency;
3. Menetapkan suku bunga simpanan, suku bunga 3. Determining deposit interest rates, loan interest rates,
pinjaman, Fund Transfer Price (FTP) dan pricing lainnya Fund Transfer Prices (FTP) and other pricing that have a
yang berdampak langsung pada pencapaian Net Interest direct impact on achieving Net Interest Income (NII);
Income (NII);
4. Menetapkan kewenangan pejabat pemutus dalam 4. Determining the authority of the official in deciding
memutus suku bunga khusus simpanan, pinjaman dan/ special interest rates for deposits, loans and/or other
atau produk Bank Lainnya; bank products;
5. Menentukan kebijakan Net Open Position (NOP); 5. Determining the Net Open Position (NOP) policy;
6. Menentukan kebijakan hedging atas posisi Bank apabila 6. Determining the hedging policy for the Bank’s position if
diperlukan; necessary;
7. Memonitor bahwa pengelolaan asset and liability di 7. Ensuring that the Company’s asset and liability
perusahaan dilaksanakan sesuai dengan hasil putusan management is carried out in accordance with the results
Rapat ALCO of the ALCO Meeting decisions
PENGEMBANGAN KOMPETENSI ASSET & LIABILITY ASSET & LIABILITY COMMITTEE (ALCO) COMPETENCY
COMMITTEE (ALCO) DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada Komite ALCO Bank Raya provides the ALCO Committee with the
untuk mengikuti program pelatihan dan pengembangan opportunity to take part in training and competency
kompetensi, baik yang diselenggarakan oleh internal Bank development programs, either organized internally by the
atau yang diselenggarakan oleh pihak eksternal. Bank or organized by external parties.
Di tahun 2023, Komite ALCO ya/tidak mengikuti kegiatan In 2023, the ALCO Committee participated/did not participate
pengembangan kompetensi dalam bentuk pendidikan in competency development activities in the form of
atau pun pelatihan-pelatihan. Informasi pengembangan education or training. Competency development information
kompetensi yang diikuti oleh Komite ALCO adalah sebagai participated in by the ALCO Committee is as follows:
berikut:
Jenis Pelatihan / Materi Pendidikan dan Pelatihan / Tempat dan Waktu / Penyelenggara /
Type of Training Education and Training Materials Place and Time Organizers
1. Treasury Perbankan / Banking Treasury Menara Brilian Lt. 19,
Treasury Training Program 2. Makro Ekonomi / Macroeconomics 21 November 2023 - 23 PT. Learning Resources
3. Reksadana / Mutual Funds November 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 447
Page 450
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KOMITE KEBIJAKAN PERKREDITAN
Credit Policy Committee
Komite Kebijakan Perkreditan dibentuk untuk membantu The Credit Policy Committee was formed to assist the Board
Direksi dalam hal: of Directors in terms of:
1. Memberikan masukan kepada Direksi dalam rangka 1. Providing input to the Board of Directors in preparing the
penyusunan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB); Bank’s Credit Policies (KPB);
2. Mengawasi agar KPB Bank Raya diterapkan dan 2. Ensuring that Bank Raya’s KPB is consequently and
dilaksanakan secara konsekuen dan konsisten; consistently implemented;
3. Memberikan rekomendasi terhadap hambatan atau 3. Providing recommendations on overcoming obstacles in
kendala dalam penerapan KPB; the implementation of KPB;
4. Melakukan kajian berkala terhadap KPB. 4. Conducting periodic reviews of KPB.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Berdasarkan Keputusan No. Kpts B.599/Dir.02.03/PCP/ The Credit Policy Committee was formed in accordance
XI/2022 tanggal 25 November 2022 tentang Komite Kebijakan with Decree No. Kpts B.599/Dir.02.03/PCP/XI/2022 dated
Perkreditan, Perusahaan telah membentuk dan memiliki November 25, 2022 concerning the Credit Policy Committee.
Komite Kebijakan Perkreditan.
KOMPOSISI KOMITE KEBIJAKAN PERKREDITAN COMPOSITION OF THE CREDIT POLICY COMMITTEE
Struktur Keanggotaan Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee Membership Structure
KOMITE KEBIJAKAN PERKREDITAN / CREDIT POLICY COMMITTEE
Ketua / Head Direktur Utama / President Director
Kepala Divisi Credit Operation (Merangkap Anggota) / Head of Credit Operation Division (concurrently serving as a
Sekretaris / Secretary
Member)
• Direktur Digital & Operasional / Director of Digital & Operations
• Direktur Retail Agri & Pendanaan / Director of Retail Agri & Funding
• Direktur Keuangan / Director of Finance
• Kepala Divisi Legacy Portfolio Management / Head of Legacy Portfolio Management Division
• Kepala Divisi Digital Product Development / Head of Digital Product Development Division
• Kepala Divisi Regional Business Office / Head of Regional Business Office Division
Anggota / Member • Kepala Desk Credit Risk Analysis / Head of Credit Risk Analysis Desk
• Kepala Divisi Recovery & Remedi / Head of Recovery & Remedy Division
• Kepala Divisi Change Management / Head of Change Management Division
• Kepala Divisi Digital Operation / Head of Digital Operations Division
• Kepala Divisi Digital Sales & Partnership / Head of Digital Sales & Partnership Division
• Kepala Divisi Enterprise Risk Management / Head of Enterprise Risk Management Division
• Kepala Desk Procedure & Policy / Head of Desk Procedure & Policy
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite Kebijakan Perkreditan memiliki tugas dan tanggung The Credit Policy Committee has the following duties and
jawab sebagai berikut: responsibilities:
1. Menyusun Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) khususnya 1. Formulating Bank Credit Policies (KPB), especially the
prinsip kehati-hatian dalam perkreditan sebagaimana prudential principles in lending as stipulated in the FSA
diatur di dalam Pedoman Penyusunan Kebijakan Guidelines for Preparing Bank Credit Policies (PPKPB);
Perkreditan Bank (PPKPB) OJK;
2. Mengawasi penerapan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) 2. Supervising the implementation of the Bank Credit
dilaksanakan secara bertanggung jawab dan penuh Policy (KPB) in a responsible and sustainable manner and
kesinambungan serta merumuskan alternatif dan solusi formulating alternatives and implementation solutions
penerapan bila terdapat kendala; when there are obstacles;
3. Melakukan review berkala Kebijakan Perkreditan Bank 3. Conducting periodic reviews of Bank Raya Credit Policy
(KPB) Bank Raya minimal 3 tahun sekali. (KPB) at least once every 3 years.
448 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 451
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
RAPAT KOMITE KEBIJAKAN PERKREDITAN CREDIT POLICY COMMITTEE MEETING
Di tahun 2023, Komite Kebijakan Perkreditan telah In 2023, the Credit Policy Committee has held a total of 1 (one)
menyelenggarakan rapat komite sebanyak 1 (satu) kali rapat committee meeting with the detailed agenda as follows:
dengan rincian agenda sebagai berikut:
Agenda Rapat Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee Meeting Agenda
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
11 September 2023 / September 11, Persetujuan hasil Review dan Revisi Kebijakan Perkreditan Bank (KPB - Bank Raya) / Approval
1
2023 of the results of the Review and Revision of Bank Credit Policy (KPB - Bank Raya)
KEPUTUSAN DAN REKOMENDASI DECISIONS AND RECOMMENDATION
No Pelaksanaan / Implementation Keputusan / Decisions
Terdapat putusan akhir Persetujuan hasil review Hasil putusan akhir persetujuan hasil review dan revisi kebijakan agar
dan Revisi Kebijakan Perkreditan Bank / Deciding diimplementasikan dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian / The
1
on final decision for Approval of the results of the final decision results for approval of the results of the review and revision of the
Review and Revision of the Bank’s Credit Policy policy to be implemented while still paying attention to the prudential principle
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE KEBIJAKAN REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF THE DUTIES OF THE
PERKREDITAN CREDIT POLICY COMMITTEE
Di tahun 2023, Komite Kebijakan Perkreditan telah In 2023, the Credit Policy Committee has carried out its duties
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan and responsibilities by carrying out the following activities:
melaksanakan kegiatan sebagai berikut:
1. Menyusun Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) khususnya 1. Prepare Bank Credit Policy (KPB), especially in the
prinsip kehati-hatian dalam perkreditan sebagaimana principle of prudence of lending as regulated in the OJK
diatur di dalam Pedoman Penyusunan Kebijakan Guidelines for Preparing Bank Credit Policy (PPKPB);
Perkreditan Bank (PPKPB) OJK;
2. Mengawasi penerapan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) 2. Supervise the implementation of the Bank Credit Policy
dilaksanakan secara bertanggung jawab dan penuh (KPB) in a responsible and sustainable manner and
kesinambungan serta merumuskan alternatif dan solusi formulate alternatives and implementation solutions if
penerapan bila terdapat kendala; there are obstacles;
3. Melakukan review berkala Kebijakan Perkreditan Bank 3. Conduct periodic reviews of Bank Raya’s Bank Credit
(KPB) Bank Raya minimal 3 (tiga) tahun sekali. Policy (KPB) at least once every 3 (three) years.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE KEBIJAKAN CREDIT POLICY COMMITTEE COMPETENCY DEVELOPMENT
PERKREDITAN
Bank Raya memberikan kesempatan kepada Komite Bank Raya provides the Credit Policy Committee with
Kebijakan Perkreditan untuk mengikuti program pelatihan the opportunity to take part in training and competency
dan pengembangan kompetensi, baik yang diselenggarakan development programs, either organized internally by
oleh internal Bank atau yang diselenggarakan oleh pihak the Bank or organized by external parties. In 2023, the
eksternal. Di tahun 2023, Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee participated did not participate in
tidak mengikuti kegiatan pengembangan kompetensi dalam competency development activities in the form of education
bentuk pendidikan atau pun pelatihan-pelatihan. or training.
PROGRAM KERJA TAHUN 2024 WORK PROGRAM FOR 2024
Perusahaan tekah menyusun program kerja Komite Kebijakan The company has prepared the work program for the Credit
Perkreditan tahun 2024 adalah sebagai berikut: Policy Committee for 2024 as follows:
No Program Kerja / Program Kerja
1 Melakukan review KPB secara berkala / Regular review of KPB
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 449
Page 452
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI
Information Systems Technology Steering Committee
Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi adalah komite The Information Systems Technology Steering Committee is
tertinggi dalam penyelenggaraan teknologi informasi the highest committee in the implementation of information
yang bertugas memberikan rekomendasi serta membantu technology responsible for providing recommendations and
Direksi dan dewan komisaris dalam memantau kegiatan assisting the Board of Directors and the Board of Commissioners
penyelenggaraan dan kesiapan infrastruktur teknologi in monitoring the implementation activities and readiness of
informasi. Pelaksanaan tugas komite pengarah teknologi information technology infrastructure. The implementation of
informasi telah sesuai dengan rencana kerja yang telah the duties of the information technology steering committee is
ditetapkan dan sangat mendukung implementasi teknologi in accordance with the work plan that has been established and
informasi di Perusahaan. strongly supports the implementation of information technology
in the Company.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Berdasarkan surat keputusan Direksi Nomor Kpts. B.598/ Based on the Decree of the Board of Directors No. Kpts.B.598/
DIR.02.03/ PCP/11/2022 tanggal 25 November 2022 tentang DIR.02.03/ PCP/11/2022 dated November 25, 2022 concerning
Penetapan Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi, the Establishment of an Information Systems Technology
Perusahaan telah membentuk dan memiliki Komite Pengarah Steering Committee, the Company has formed and has an
Teknologi Sistem Informasi. Information Systems Technology Steering Committee.
KOMPOSISI KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI SISTEM COMPOSITION OF THE INFORMATION SYSTEMS
INFORMASI TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE
Struktur Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Sistem Information Systems Technology Steering Committee
Informasi Membership Structure
KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI / INFORMATION SYSTEMS TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE
Ketua I / Head I Direktur Utama / President Director
Ketua II / Head II Direktur Keuangan (merangkap anggota) / Director of Finance (serving concurrently as a member)
Direktur Digital dan Operasional (merangkap anggota) / Director of Digital & Operational (serving concurrently as
Ketua III / Head III
a member)
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources (merangkap anggota) / Director of
Ketua IV / Head IV
Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resources (serving concurrently as a member)
Kepala Divisi Application Development, Architecture & Governance / Head of Application Development,
Sekretaris / Secretary
Architecture & Governance Division
• SEVP Information Technology / Information Technology Division SEVP
• Kepala Divisi Digital Operation / Head of Digital Operation Division
• Kepala Divisi Finance & Asset Management / Head of Finance & Asset Management Division
• Kepala Divisi Treasury / Head of Treasury Division
• Kepala Divisi Legacy Portfolio Management / Head of Legacy Portfolio Management Division
• Kepala Divisi Legal & Compliance / Head of Legal & Compliance Division
• Kepala Divisi Corporate Secretary / Head of Corporate Secretary Division
• Kepala Divisi Change Management / Head of Change Management Division
• Kepala Divisi Recovery & Remedy / Head of Recovery & Remedy Division
Anggota Tetap / • Kepala Divisi Digital Product Development / Head of Digital Product Development Division
Permanent Members • Kepala Divisi Regional Business Office / Head of Regional Business Office Division
• Kepala Divisi Funding Management / Head of Funding Management Division
• Kepala Divisi IT Infrastructure & Operation Excellence / Head of IT Infrastructure & Operation Excellence
Division
• Kepala Divisi Digital Sales & Partnership / Head of Digital Sales & Partnership Division
• Kepala Divisi Human Capital / Head of Human Capital Division
• Kepala Divisi Big Data / Head of Big Data Division
• Kepala Divisi Enterprise Risk Management / Head of Enterprise Risk Management Division
• Kepala Divisi Credit Operation / Head of Credit Operation Division
• Kepala Desk Credit Risk Analysis / Head of Desk Credit Risk Analysis
450 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 453
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi memiliki tugas The Information Systems Technology Steering Committee
dan tanggung jawab sebagai berikut: has the following duties and responsibilities:
1. Rencana Strategis Teknologi Informasi yang sejalan 1. Information Technology Strategic Plan that is in line with the
dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank Raya. strategic plan for Bank Raya’s business activities. In providing
Dalam memberikan rekomendasi, Komite Pengarah recommendations, the Information Systems Technology
Teknologi Sistem Informasi harus memperhatikan faktor Steering Committee must pay attention to factors of
efisiensi, efektivitas, dan hal-hal lain yaitu: efficiency, effectiveness, and other matters, namely:
a. Peta jalan (road-map) untuk mencapai kebutuhan TI a. Roadmap to achieve IT needs that support the Bank’s
yang mendukung strategis bisnis Bank. Peta jalan business strategy. The road map (roadmap) consists
(road-map) terdiri dari kondisi saat ini (current state), of current conditions (current state), conditions to
kondisi yang ingin dicapai (future state), dan langkah- be achieved (future state), and steps to be taken to
langkah yang akan dilakukan untuk mencapai kondisi achieve the conditions to be achieved;
yang ingin dicapai;
b. Sumber data yang dibutuhkan; b. Source of data needed;
c. Manfaat yang akan diperoleh saat Rencana Strategis c. The benefits that will be obtained when the IT
TI diterapkan; Strategic Plan is implemented; and
d. Kendala yang mungkin timbul dalam penerapan d. Obstacles that may arise in the implementation of the
Rencana Strategis TI. IT Strategic Plan.
2. Perumusan kebijakan, standar, dan prosedur Teknologi 2. Formulation of main Information Technology policies,
Informasi yang utama; standards and procedures;
3. Kesesuaian antara proyek teknologi Informasi yang 3. Conformity between approved Information technology
disetujui dengan rencana strategis teknologi Informasi; projects with Information Technology Strategic plans;
4. Kesesuaian antara pelaksanaan proyek teknologi 4. Conformity between the implementation of the
Informasi dengan rencana proyek yang disepakati (project Information technology project and the agreed project
charter); plan (project charter);
5. Kesesuaian antara teknologi Informasi dengan kebutuhan 5. Conformity between Information technology and the
sistem informasi manajemen serta kebutuhan kegiatan needs of management information systems and the
usaha Bank Raya; needs of Bank Raya business activities;
6. Efektivitas langkah-langkah dalam meminimalkan risiko 6. The effectiveness of steps in minimizing the risk of Bank
atas investasi Bank Raya pada sektor teknologi Informasi Raya’s investment in the Information technology sector so
agar investasi Bank pada sektor teknologi Informasi that the Bank’s investment in the Information technology
memberikan kontribusi terhadap pencapaian tujuan sector contributes to the achievement of Bank Raya’s
bisnis Bank Raya; business objectives;
7. Pemantauan atas kinerja teknologi Informasi dan upaya 7. Monitoring the information technology performance and
peningkatan kinerja teknologi Informasi; efforts to improve information technology performance;
8. Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait teknologi 8. Efforts to resolve various problems related to Information
Informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan technology, which cannot be resolved by work units
kerja pengguna dan penyelenggara teknologi Informasi of Information technology users and operators in an
secara efektif, efisien dan tepat waktu; effective, efficient and timely manner;
9. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank. 9. Adequacy and allocation of resources owned by the Bank.
RAPAT KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI INFORMATION SYSTEMS TECHNOLOGY STEERING
COMMITTEE MEETING
Di tahun 2023, Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi In 2023, the Information Systems Technology Steering
telah menyelenggarakan rapat komite sebanyak 4 (empat) Committee held 4 (four) committee meetings with the agenda
kali rapat dengan rincian agenda dan kehadiran sebagai and attendance details as follows:
berikut:
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 451
Page 454
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Agenda Rapat Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi Information Systems Technology Steering Committee
Meeting Agenda
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1 31 Maret 2023 / March 31, 2023 Information Systems Technology Steering Committee 1
2 4 Juli 2023 / July 4, 2023 Information Systems Technology Steering Committee 2
3 25 Oktober 2023 / October 25, 2023 Information Systems Technology Steering Committee 3
21 Desember 2023 / December 21,
4 Information Systems Technology Steering Committee 4
2023
KEPUTUSAN DAN REKOMENDASI DECISIONS AND RECOMMENDATIONS
Dari rapat di atas, didapat hasil keputusan dan rekomendasi From the meeting above, the following decisions and
sebagai berikut: recommendations were obtained:
1. Merekomendasikan kecukupan dan alokasi sumber daya 1. Recommended adequacy and allocation of bank
yang dimiliki bank; resources;
2. Merumuskan kebijakan, standar, dan prosedur teknologi 2. Formulated information technology policies, standards
informasi; and procedures;
3. Menyesuaikan antara pelaksanaan proyek teknologi 3. Aligned the implementation of information technology
informasi dengan kebutuhan kegiatan usaha bank; projects with the needs of the bank’s business activities;
4. Meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis proses dan 4. Increased the efficiency and effectiveness of business
investasi IT. processes and IT investments.
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE PENGARAH REPORT OF THE IMPLEMENTATION OF DUTIES OF THE
TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI INFORMATION SYSTEMS TECHNOLOGY STEERING
COMMITTEE
Di tahun 2023, Komite Pengarah Teknologi Sistem Informasi In 2023, the Information Systems Technology Steering
telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan Committee has carried out its duties and responsibilities by
melaksanakan kegiatan sebagai berikut: carrying out the following activities:
1. Memantau kinerja teknologi informasi dan upaya 1. Monitoring information technology performance and
peningkatan kinerja teknologi informasi; efforts to improve information technology performance
2. Merekomendasikan penyelesaian berbagai masalah 2. Recommending resolutions of various issues related to
terkait teknologi informasi yang tidak dapat diselesaikan information technology that cannot be resolved by the
oleh satuan kerja; work unit
3. Memberikan arahan terkait pelaksanaan proyek teknologi 3. Directed the implementation of information technology
informasi dengan kebutuhan kegiatan usaha bank. projects with the needs of the bank’s business activities
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE PENGARAH INFORMATION SYSTEMS TECHNOLOGY STEERING
TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI COMMITTEE COMPETENCY DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada Komite Bank Raya provides the Information Systems Technology
Pengarah Teknologi Sistem Informasi untuk mengikuti Steering Committee with the opportunity to take part in
program pelatihan dan pengembangan kompetensi, training and competency development programs, whether
baik yang diselenggarakan oleh internal Bank atau yang organized internally by the Bank or organized by external
diselenggarakan oleh pihak eksternal. Di tahun 2023, Komite parties. In 2023, the Information Systems Technology
Pengarah Teknologi Sistem Informasi tidak mengikuti Steering Committee participated did not participate in
kegiatan pengembangan kompetensi dalam bentuk competency development activities in the form of education
pendidikan atau pun pelatihan-pelatihan. or training.
452 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 455
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
KOMITE KREDIT
Credit Committee
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Komite Kredit dibentuk sesuai dengan Keputusan Direksi The Credit Committee was formed in accordance with Decree
Nomor B. 43/Dir.01.04/PCP/12/2022 tanggal 30 Desember of the Board of Directors No. B. 43/Dir.01.04/PCP/12/2022
2022 perihal Komite Kredit PT Bank Raya Indonesia dated December 30, 2022 regarding the Credit Committee
Tbk. Komite Kredit bertugas membantu Direksi dalam of PT Bank Raya Indonesia Tbk. The Credit Committee is
mengevaluasi dan atau memutuskan permohonan kredit responsible for assisting the Board of Directors in evaluating
untuk jumlah dan atau jenis kredit tertentu yang ditetapkan. and or deciding credit applications for a specified amount
and or type of credit.
KOMPOSISI KOMITE KREDIT COMPOSITION OF THE CREDIT COMMITTEE
Struktur Keanggotaan Komite Kredit Credit Committee Membership Structure
KOMITE KREDIT / CREDIT COMMITTEE
• Direktur Utama / President Director
• Direktur Reatil Agri & Pendanaan / Director of Retail Agri & Funding
Komite Kredit Utama /
• Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and Operations
Main Credit Committee
• Direktur Keuangan / Director of Finance
• SEVP Credit Risk / SEVP Credit Risk
Komite Kredit Direksi
• Direktur Retail Agri & Pendanaan / Director of Retail Agri & Funding
(KK Direksi) / Credit
• Direktur Digital dan Operasional / Director of Digital and Operations
Committee Of The
• Direktur Keuangan / Director of Finance
Board Of Directors
• Untuk fasilitas pinjaman legacy / For legacy loan facilities
a. i. Kepala Desk Credit Risk Analysis (CRA) untuk Performing Loan (PL); / Head of Credit Risk Analysis (CRA) Desk
for Performing Loans (PL);
ii. Kepala Divisi Recovery & Remedi (RCR) untuk Non Performing Loan (NPL); / Head of Recovery & Remedy
(RCR) Division for Non-Performing Loans (NPL);
b. Kepala Divisi Legacy Portfolio Management (LPM); / Head of Legacy Portfolio Management (LPM) Division;
c. Kepala Divisi Regional Business Office (RBO) / Head of Regional Business Office (RBO) Division
Komite Kredit Divisi
• Untuk fasilitas pinjaman new business / For new business loan facilities
(KK Divisi) / Divisional
a. i. Kepala Desk Credit Risk Analysis (CRA) untuk Performing Loan (PL); / Head of Credit Risk Analysis (CRA) Desk
Credit Committee
for Performing Loans (PL);
ii. Kepala Divisi Digital Operation (DOP) untuk Non Performing Loan (NPL); / Head of Digital Operations (DOP)
Division for Non-Performing Loans (NPL);
b. Kepala Divisi Regional Business Office (RBO) / Head of Regional Business Office (RBO) Division
• Untuk Uji Kelayakan Partnership / For Partnership Due Diligence
a. Kepala Desk Credit Risk Analysis (CRA); / Head of Credit Risk Analysis (CRA) Desk;
b. Kepala Divisi Sales & Partnership / Head of Sales & Partnership Division.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite Kredit memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai The Credit Committee has the following duties and
berikut: responsibilities:
Tugas Komite Kredit Duties of the Credit Committee:
a. Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai a. Giving credit approval or rejection in accordance with the
dengan limit putusan delegasi wewenang kredit (PDWK) credit authority delegation decision limit (PDWK) set by
yang ditetapkan oleh Direksi; the Board of Directors;
b. Melakukan koordinasi dengan Assets and Liabilities b. Coordinating with the Assets and Liabilities Committee
Committee (ALCO) dalam aspek pendanaan untuk kredit (ALCO) in terms of funding for loans with a certain amount
dengan jumlah tertentu yang ditetapkan oleh ALCO. determined by ALCO.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 453
Page 456
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tanggung Jawab Komite Kredit Responsibilities of the Credit Committee
a. Melaksanakan tugas dalam pemberian putusan kredit a. Carrying out tasks in making credit decisions based on
berdasarkan kemahiran profesional secara jujur, objektif, professional skills in an honest, objective, careful and
cermat dan seksama; thorough manner;
b. Menolak permintaan dan atau pengaruh pihak-pihak yang b. Refuse requests and or influence from interested parties
berkepentingan untuk memberikan persetujuan kredit to provide credit approval that is only a formality;
yang hanya bersifat formalitas;
c. Membubuhkan tanda tangan pada formulir putusan Kredit c. Putting a signature on the Credit decision form as proof
sebagai bukti pemberian putusan Kredit sebagai wujud of giving a Credit decision as a form of Credit Committee
tanggung jawab Komite Kredit. Oleh karena itu, sebelum responsibility. Therefore, before signing, the Credit
membubuhkan tanda tangan, Komite Kredit harus: Committee must:
1) Memastikan bahwa setiap kredit yang diberikan telah 1) Ensuring that every loan given complies with banking
memenuhi ketentuan perbankan dan sesuai asas- regulations and is in accordance with sound lending
asas perkreditan yang sehat; principles;
2) Memastikan bahwa pelaksanaan pemberian kredit 2) Ensuring that the implementation of credit is in
telah sesuai dengan KUP - Bank Raya, PPK Bisnis accordance with KUP - Bank Raya, PPK Bisnis and the
dan Ketentuan yang berlaku di Bank Raya serta provisions that apply to Bank Raya and other loans;
perkreditan lainnya;
3) Memastikan bahwa pemberian kredit telah didasarkan 3) Ensuring that the granting of credit is based on an
pada penilaian yang jujur, objektif, cermat dan honest, objective, careful and thorough assessment
seksama serta terlepas dari pengaruh pihak-pihak and is free from the influence of parties with an
yang berkepentingan dengan pemohon kredit. interest in the credit applicant.
RAPAT KOMITE KREDIT CREDIT COMMITTEE MEETING
Di tahun 2023, Komite Kredit melangsungkan rapat sebanyak In 2022, the Credit Committee held 108 (one hundred and
108 (seratus delapan) kali dengan rincian sebagai berikut: eight) meetings with the following details:
Komite Kredit / Rapat /
Credit Committee Meeting
KK Utama / Main Credit Committee 70 (tujuh puluh) kali rapat / 70 (seventy) meetings
KK Direksi / Board of Directors Credit
8 (delapan) kali rapat / 8 (eight) meetings
Committee
KK Divisi / Division Credit Committee 30 (tiga puluh) kali rapat / 30 (thirty) meetings
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE KREDIT REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF DUTIES OF THE
CREDIT COMMITTEE
Di tahun 2023, Komite Kredit telah menjalankan tugas dan In 2023, the Credit Committee has carried out its duties and
tanggung jawabnya dengan melaksanakan kegiatan sebagai responsibilities by carrying out the following activities:
berikut:
1. Melaksanakan putusan kredit baru 1. Making new loan decisions
2. Melaksanakan putusan perpanjangan kredit 2. Making loan extension decisions
3. Melaksanakan putusan restrukturisasi kredit 3. Making debt restructuring decisions
4. Melaksanakan putusan penyelesaian kredit 4. Making debt settlement decisions
454 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 457
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PROGRAM KERJA TAHUN 2024 2024 WORK PROGRAM
Program kerja Komite Kredit di tahun 2024 adalah sebagai The Credit Committee’s work program in 2024 is as follows:
berikut:
No Program Kerja / Work Program
1 Melakukan putusan kredit baru / Making new loan decisions
2 Melakukan putusan perpanjangan kredit / Making loan extension decisions
3 Melakukan putusan restrukturisasi kredit / Making debt restructuring decisions
4 Melakukan putusan penyelesaian kredit / Making debt settlement decisions
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE KREDIT CREDIT COMMITTEE COMPETENCY DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada Komite Kredit Bank Raya provides the Credit Committee with the
untuk mengikuti program pelatihan dan pengembangan opportunity to take part in training and competency
kompetensi, baik yang diselenggarakan oleh internal Bank development programs, either organized internally by the
atau yang diselenggarakan oleh pihak eksternal. Di tahun Bank or organized by external parties. In 2023, the Credit
2023, Komite Kredit tidak mengikuti kegiatan pengembangan Committee participated did not participate in competency
kompetensi dalam bentuk pendidikan atau pun pelatihan- development activities in the form of education or training.
pelatihan.
KOMITE PRODUK
Product Committee
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Komite Produk dibentuk sesuai dengan Keputusan Direksi The Product Committee was established in accordance
melalui Surat Keputusan No.Kpts.89/Dir. tanggal 30 with the Board of Director’ Decree No.Kpts.89/Dir. dated
Desember 2022 perihal Penyesuaian Kembali Komite Produk December 30, 2022 on Readjustment of the Product
PT Bank Raya Indonesia Tbk., adapun ketentuan ini telah Committee of PT Bank Raya Indonesia Tbk., updated on
diperbaharui pada tanggal 08 Desember 2023 melalui Surat December 8, 2023 through Circular Letter No.SE:B.59/
Edaran No.SE:B.59/Dir.04.05/PCP/CMG/12/2023 tentang Dir.04.05/PCP/CMG/12/2023 on Guidelines Implementation
Pedoman Pelaksanaan Komite Produk yang bertugas of the Product Committee with duties and responsibilities
dan bertanggung jawab dalam memberikan putusan atas of providing decisions on proposals for developing new
usulan pengembangan produk baru, pengembangan produk products, developing existing products, discontinuing
eksisting, penghentian produk, termasuk bundling produk products, including product bundling over the authority of
diatas kewenangan Direktur Bidang Pemilik Produk, serta the Director of Product Ownership, as well as providing input
memberikan masukan dan rekomendasi atas strategi and recommendations on Bank Raya’s product development
pengembangan produk Bank Raya. strategy.
KOMPOSISI KOMITE PRODUK PRODUCT COMMITTEE COMPOSITION
Struktur Keanggotaan Komite Produk Product Committee Membership Structure
KOMITE PRODUK LEVEL DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS LEVEL PRODUCT COMMITTEE
Ketua / Head Direktur Utama / President Director
Ketua Pengganti / Direktur Keuangan (merangkap Anggota Tetap dengan Hak Suara) / Director of Finance (also Permanent Member
Acting Head with Voting Rights)
Sekretaris / Secretary Kepala Divisi Change Management / Head of Change Management Division
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 455
Page 458
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Anggota Tetap Dengan
a) Direktur Enterprise Risk Management, Compliance, & Human Resources / Director of Enterprise Risk
Hak Suara / Permanent
Management, Compliance, & Human Resources
Members With Voting
b) Senior Executive Vice President (SEVP) IT
Rights
Anggota Tidak Tetap
Dengan Hak Suara
(Sesuai Dengan Topik
Komite Produk) / Non- a) Direktur Digital & Operasional / Director of Digital & Operations
Permanent Members b) Direktur Ritel Agri dan Pendanaan / Director of Agri Retail and Funding
With Voting Rights
(According To Product
Committee Topics)
Status Keanggotaan /
Ex-Officio
Membership Status
KOMITE PRODUK LEVEL DIVISI / DIVISION LEVEL PRODUCT COMMITTEES
a) Divisi Change Management / Change Management Division
b) Divisi Enterprise Risk Management / Enterprise Risk Management Division
c) Divisi Legal & Compliance / Legal & Compliance Division
Anggota Tetap /
d) Divisi Application Development Governance & Architecture / Application Development Governance &
Permanent Member
Architecture Division
e) Divisi Regional Business Office / Regional Business Office Division
f) Desk Procedure & Policy
Anggota Tidak Tetap
Satuan Kerja Pemilik Produk atau Satuan Kerja Inisiator yang mengajukan usulan perencanaan/pengembangan
/ Non-Permanent
produk / Product Owner Work Unit or Initiator Work Unit that submits product planning/development proposals
Member
Ex-Officio
Penetapan kategori usulan perencanaan/pengembangan produk termasuk produk baru, dasar atau lanjutan,
Status Keanggotaan /
serta dibahas dan diputus pada forum Komite Produk Level Divisi / Determination of categories for product
Membership Status
planning/development proposals including new, basic or advanced products, and discussed and decided at the
Division Level Product Committee forum
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Komite Produk memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai The Product Committee has the following duties and
berikut: responsibilities:
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Produk Level Direksi Duties and Responsibilities of the Board of Directors Level
Product Committee
a. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Produk Level Direksi a. The Board of Directors Level Product Committee has the
memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut : following duties and responsibilities:
1. Mengkaji dan memberi putusan atas usulan 1. Review and decide on product planning proposals
perencanaan produk yang telah memenuhi kriteria that meet the criteria that can be decided by the
yang dapat diputus oleh Komite Produk. Product Committee.
2. Mengkaji dan memberi putusan atas usulan produk 2. Review and decide on product bundling proposals
bundling di atas kewenangan Direktur Bidang Pemilik under the authority of the Director of Product Owner
Produk yang telah memenuhi kriteria yang dapat which have met the criteria that can be decided by the
diputus oleh Komite Produk. Product Committee.
3. Mengkaji dan memberi putusan atas usulan 3. Review and decide on proposed discontinuation of
penghentian produk yang telah memenuhi kriteria products that meet the criteria that can be decided
yang dapat diputus oleh Komite Produk. by the Product Committee.
4. Mengkaji dan memberi putusan atas permasalahan 4. Review and decide on product problems that cannot
produk yang tidak dapat diputus pada tingkat be resolved at the level of authority of the Director of
kewenangan Direktur Bidang Pemilik Produk. Product Ownership.
5. Memberi masukan dan rekomendasi atas strategi 5. Provide input and recommendations on Bank Raya
pengembangan produk Bank Raya. product development strategies.
6. Hasil dari Komite Produk Level Direksi tidak hanya 6. The results of the Board of Directors Level Product
terbatas pada putusan produk bank dasar atau produk Committee are not only limited to decisions on basic
bank lanjutan, serta pengembangan produk baru bank products or advanced bank products, as well as
456 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 459
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
atau eksisting namun juga menentukan kebutuhan the development of new or existing products but also
pengembangan teknologi informasi (TI) yang wajib determine information technology (IT) development
disampaikan pada Laporan Rencana Pengembangan needs which must be submitted in the Information
Teknologi Informasi (LRPTI) Technology Development Plan Report (LRPTI).
7. Hasil dari Komite Produk juga terdapat putusan 7. The results of the Product Committee also contain
terkait kebutuhan persetujuan produk oleh Regulator. decisions regarding the need for product approval by
the Regulator.
8. Terdapat persyaratan dokumen tambahan yang wajib 8. Additional document requirements that must be
disampaikan mengenai penyelenggaraan layanan submitted regarding the provision of digital banking
perbankan digital antara lain : services include:
a) Uraian mengenai mekanisme kerja sama yang a) Description of the cooperation mechanism
dilakukan dengan mitra Bank Raya dalam rangka carried out with Bank Raya partners in the context
penyelenggaraan perbankan digital. of implementing digital banking.
b) Hasil pemeriksaan pihak independen yang b) Results of inspections by independent parties
memberikan pendapat atas karakteristik produk who provide opinions on product characteristics
dan kecukupan pengamanan sistem teknologi and the adequacy of information technology
informasi terkait penyelenggaraan layanan system security related to the implementation of
perbankan bank digital digital bank banking services
b. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Produk Level Divisi b. The Division Level Product Committee has the following
memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut : duties and responsibilities:
1. Melakukan screening atas usulan perencanaan, 1. Screen proposals for product planning, development
pengembangan, dan penghentian produk. and discontinuation.
2. Forum Komite Produk Level Divisi untuk pembahasan 2. Division Level Product Committee Forum to discuss
suatu rencana pengembangan produk bank yang a bank product development plan carried out by the
dilakukan oleh Satuan Kerja Pemilik Produk. Product Owner Work Unit.
3. Memastikan telah tersedia dokumen-dokumen 3. Ensure that the documents required for product
yang dibutuhkan dalam usulan perencanaan/ planning/development proposals are available,
pengembangan produk termasuk opini manajemen including risk management opinions and compliance
risiko dan opini kepatuhan atas usulan perencanaan opinions for product planning and development
dan pengembangan produk. proposals.
4. Melakukan pembahasan di level Satuan Kerja 4. Conduct discussions at the Product Management
Pengelola Produk (level Divisi) untuk penetapan Work Unit level (Division level) to determine basic or
produk bank dasar atau lanjutan, serta pengembangan advanced bank products, as well as develop new or
produk baru atau eksisting. existing products.
5. Penetapan usulan pengembangan produk yang masuk 5. Determine product development proposals included
pada laporan OJK terkait Rencana Penyelenggaraan in the OJK report regarding the New Bank Product
Produk Bank Baru (RPPB) Implementation Plan (RPPB)
6. Melakukan monitoring dan evaluasi atas progress 6. Monitor and evaluate the progress of product
perijinan produk kepada Regulator dan produk yang licensing to the Regulator and products that have
telah mendapatkan ijin dari Regulator. received permission from the Regulator.
c. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Komite Produk c. The Product Committee Secretary has the following
memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut : duties and responsibilities:
1. Mengkoordinasikan pelaksanaan Komite Produk Level 1. Coordinate the implementation of the Division Level
Divisi dan Komite Produk Level Direksi, termasuk Product Committee and the Board of Directors
memastikan persiapan materi rapat yang akan Level Product Committee, including ensuring the
dipresentasikan oleh Satuan Kerja Pemilik Produk. preparation of meeting materials to be presented by
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 457
Page 460
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
the Product Owner Work Unit.
2. Menyiapkan agenda, jadwal, dan tempat rapat baik 2. Prepare agendas, schedules and meeting places
Komite Produk Level Divisi maupun Komite Produk Level for both Division Level Product Committees and
Direksi. Directors Level Product Committees.
3. Menetapkan parameter dalam matriks scoring level 3. Sett parameters in the product planning decision
putusan perencanaan produk. level scoring matrix.
4. Melaksanakan fungsi surat - menyurat, dokumentasi 4. Perform correspondence functions, documentation
dan persiapan dokumen komite produk Level Divisi dan and document preparation for Division Level product
Komite Produk Level Direksi committees and Directors Level Product Committees
5. Menyampaikan keputusan pada saat Komite Produk Level 5. Convey decisions at the Division Level Product
Divisi kepada Komite Produk Level Direksi. Committee to the Board of Directors Level Product
Committee.
6. Membuat risalah rapat Komite Produk Level Divisi maupun 6. Prepare minutes of meetings of the Division Level
Komite Produk Level Direksi dan mendistribusikan Product Committee and the Board of Directors Level
keputusan Komite Produk Level Divisi maupun Komite Product Committee and distribute decisions of the
Produk Level Direksi. Division Level Product Committee and the Board of
Directors Level Product Committee.
7. Melaksanakan monitoring dan evaluasi atas tindak lanjut 7. Monitoring and evaluate the follow-up to the decisions
putusan Komite Produk Level Divisi maupun Komite of the Division Level Product Committee and the
Produk Level Direksi. Board of Directors Level Product Committee.
RAPAT KOMITE PRODUK PRODUCT COMMITTEE MEETING
Di tahun 2023, Komite Produk telah menyelenggarakan rapat In 2023, the Product Committee held 3 (three) committee
komite sebanyak 3 (tiga) kali rapat. meetings.
LAPORAN PELAKSANAAN TUGAS KOMITE PRODUK REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF DUTIES OF THE
PRODUCT COMMITTEE
Di tahun 2023, Komite Produk telah menjalankan tugas dan In 2023, the Product Committee has carried out its duties
tanggung jawabnya dengan melaksanakan kegiatan sebagai and responsibilities by carrying out the following activities:
berikut:
1. Komite Produk Pinang Maksima (31 Maret 2023) 1. Pinang Maksima Product Committee (March 31, 2023)
2. Komite Produk Legacy (12 Juni 2023) 2. Legacy Product Committee (June 12, 2023)
3. Komite Produk Pinang Performa (Pinang Performa Pro 3. Pinang Performa Product Committee (Pinang Performa
dan Pinang Performa Merchant) (07 September 2023) Pro and Pinang Performa Merchant) (September 7, 2023)
PROGRAM KERJA TAHUN 2024 2024 WORK PROGRAM
Program kerja Komite Produk di tahun 2024 adalah sebagai The Product Committee has prepared work program for
berikut: 2024, as follows:
No Program Kerja / Program Kerja
Pemberian putusan usulan pengembangan produk baru, pengembangan produk eksisting, penghentian produk, termasuk bundling
produk diatas kewenangan Direktur Bidang Pemilik Produk, serta memberikan masukan dan rekomendasi atas strategi pengembangan
produk Bank Raya sesuai dengan visi, misi, dan strategi bisnis Bank Raya. / Deciding on proposals for developing new products,
1
developing existing products, discontinuing products, including product bundling over the authority of the Director of Product Owner,
as well as providing input and recommendations on Bank Raya’s product development strategy in accordance with the Bank Raya
vision, mission, and business strategy.
458 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 461
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE PRODUK PRODUCT COMMITTEE COMPETENCY DEVELOPMENT
Bank Raya memberikan kesempatan kepada Komite Produk Bank Raya offers members of the Product Committee the
untuk mengikuti program pelatihan dan pengembangan opportunity to participate in training and competency
kompetensi, baik yang diselenggarakan oleh internal development programs, organized internally by the Bank or
Bank atau yang diselenggarakan oleh pihak eksternal. by external parties. In 2023, the Product Committee did not
Di tahun 2023, Komite Produk tidak mengikuti kegiatan participate in competency development activities in the form
pengembangan kompetensi dalam bentuk pendidikan atau of education or training.
pun pelatihan-pelatihan.
SEKRETARIS PERUSAHAAN
Corporate Secretary
Sekretaris Perusahaan berperan penting dalam membantu The Corporate Secretary plays an important role in assisting
Bank memenuhi peraturan pasar modal, yaitu dengan the Bank in complying with capital market regulations by
menyediakan pedoman kepada Dewan Komisaris dan Direksi providing guidance to the Board of Commissioners and
mengenai seperti GCG, Anggaran Dasar Bank, dan peraturan Board of Directors regarding GCG, the Bank’s Articles of
perundang-undangan yang berlaku. Association, and applicable laws and regulations.
Sekretaris Perusahaan Bank berfungsi sebagai penghubung The Bank Corporate Secretary serves as a liaison between
antara Bank dengan lembaga/instansi terkait, otoritas the Bank and related institutions/agencies, capital market
pasar modal, komunitas pemodal, dan masyarakat umum. authorities, the investor community and the general public.
Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab menyediakan dan The Corporate Secretary is responsible for providing and
menyampaikan informasi kepada masyarakat umum maupun delivering information to the general public and for the
untuk kepentingan investor yang berhubungan dengan benefit of investors relating to the Bank’s performance in
kinerja Bank secara tepat waktu, akurat dan transparan a timely, accurate and transparent manner in accordance
sesuai ketentuan dan Perundang-undangan yang berlaku with the provisions and laws that apply to banks and public
bagi bank maupun bagi perusahaan publik. companies.
DASAR HUKUM LEGAL BASIS
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/ In accordance with Financial Services Authority Regulation
POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau No. 35/ POJK.04/2014 concerning Corporate Secretaries
Perusahaan Publik, Bank Raya telah menunjuk seorang of Issuers or Public Companies, Bank Raya has appointed a
Sekretaris Perusahaan yang bertugas menjadi pihak Corporate Secretary serving as a liaison party (Compliance
penghubung (Compliance Officer) yang menjembatani Officer) who bridges the interests between the Bank and
kepentingan antara Bank dengan pihak eksternal, terutama external parties, especially in maintaining perceptions public
dalam menjaga persepsi publik atas citra Bank. on the Bank’s image.
PIHAK YANG MENGANGKAT DAN MEMBERHENTIKAN PARTIES APPOINTING AND DISMISSING CORPORATE
SEKRETARIS PERUSAHAAN SECRETARY
Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab langsung kepada The Corporate Secretary is directly responsible to the
Direksi serta diangkat dan diberhentikan oleh Direksi Board of Directors and is nominated and removed by the
berdasarkan keputusan Dewan Komisaris. Pengangkatan Board of Directors based on the decision of the Board of
Sekretaris Perusahaan dengan mempertimbangkan Commissioners. The Corporate Secretary is appointed based
kemampuan profesional serta integritasnya di masyarakat on his professional talents and reputation in society and
dan bisnis. business.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 459
Page 462
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PEJABAT SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY OFFICER
Sekretaris Perusahaan adalah Ajeng Putri Hapsari, Ajeng Putri Hapsari currently serves as the Corporate
penetapan Pejabat Sekretaris Perusahaan sesuai dengan Secretary in accordance with the Board of Directors Decree
Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R. 364A/Dir.01.03/ No. Kpts. R. 364A/Dir.01.03/ HCP/08/2022 dated August
HCP/08/2022 tanggal 01 Agustus 2022 yang mengangkat 1, 2022 which appointed Ajeng Putri Hapsari as Corporate
Ajeng Putri Hapsari sebagai Sekretaris Perusahaan dan telah Secretary with approval from the Board of Commissioners.
mendapat persetujuan Dewan Komisaris. Pengangkatan This appointment has been reported to the OJK and the
ini telah dilaporkan kepada OJK dan Bursa Efek Indonesia Indonesian Stock Exchange with letter no. R.451/DIR.01.03/
dengan nomor surat R.451/DIR.01.03/ HCP/08/2022 pada HCP/08/2022 on August 2, 2022 to comply with OJK
tanggal 02 Agustus 2022 untuk memenuhi Peraturan OJK Regulation No. 35/POJK.04/2014 on Corporate Secretaries
No. 35/POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten of Issuers or Public Companies.
atau Perusahaan Publik.
Profil Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Profile
AJENG PUTRI
HAPSARI
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Dasar Hukum / Surat Keputusan Direksi No. Kpts. R. 364A/Dir.01.03/ HCP/08/2022 tanggal 1 Agustus 2022 / Board of Directors
Legal Basis Decree No. Kpts. R. 364A/Dir.01.03/ HCP/08/2022 dated August 1, 2022
Periode / Period 2022 – Sekarang / 2022 - Present
Usia / Age 41 tahun / years old
Domisili / Domicile Tangerang Selatan
Riwayat Pendidikan • S1 Universitas Padjadjaran – Pertanian (2005) / Bachelor’s Degree at Universitas Padjadjaran – Agriculture (2005).
/ Educational • S2 Universitas Gadjah Mada – Magister Manajemen (2007) / Master’s Degree at Universitas Gadjah Mada – Master
Background of Management (2007).
• Kepala Divisi- Divisi Corporate Secretary (Agustus 2022 – Sekarang) / Head of Division - Corporate Secretary
Division (August 2022 - present)
Riwayat Pekerjaan / • Wakil Kepala Divisi - Divisi Corporate Secretary (April 2021 – Juli 2022) / Deputy Head of Division - Corporate
Work Experience Secretary Division (April 2021 – July 2022)
• Kepala Bagian - Divisi Sekretariat Perusahaan (Mei 2019 – Maret 2021) / Head of Section - Corporate Secretariat
Division (May 2019 – March 2021)
Keahlian / Expertise Perbankan, Media Relation & Ketentuan Pasar Modal / Banking, Media Relations & Capital Market Regulations
460 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 463
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
STRUKTUR ORGANISASI SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY ORGANIZATIONAL STRUCTURE
Berdasarkan Surat Keputusan No.Kpts.B.221/Dir.01.05/ Based on Decree No.Kpts.B.221/Dir.01.05/CMG/06/2022
CMG/06/2022 tentang Penetapan Organisasi dan Formasi concerning Determination of the Organization and Formation
Divisi Corporate Secretary PT Bank Raya Indonesia Tbk, of the Corporate Secretary Division of PT Bank Raya Indonesia
Struktur Organisasi Divisi Corporate Secretary terdiri dari Tbk, the Organizational Structure of the Corporate Secretary
Kepala Divisi Corporate Secretary dibantu oleh Wakil Kepala Division consists of the Head of the Corporate Secretary
Divisi yang membawahi Bidang Corporate Communication & Division assisted by the Deputy Head of the Division who
Branding, Office of The Board, dan Capital Market Governance oversees Corporate Communication & Branding, Office of
& Public Affairs. Masing-masing posisi membawahi fungsi The Board, and Capital Market Governance & Public Affairs.
sebagai berikut: Each position carries out the following functions:
• Wakil Kepala Divisi Corporate Secretary • Deputy Head of Corporate Secretary Division
a. Kepala Bagian Corporate Communication & Branding a. Head of Corporate Communication & Branding in
yang membawahi: charge of:
1) Staf Corporate Communication & Branding; 1) Corporate Communication & Branding Staff;
2) Assistant Corporate Communication & Branding 2) Assistant Corporate Communication & Branding
b. Kepala Bagian Office of The Board yang membawahi: b. Head of the Office of the Board in charge of:
1) Staff Office of The Board 1) Staff of the Office of the Board;
2) Assistant Office of The Board; 2) Assistant Office of the Board;
3) Sekretaris Direksi 3) Board Secretary.
c. Kepala Bagian Capital Market Governance & Public c. Head of Capital Market Governance & Public Affairs
Affairs yang membawahi: Section in charge of:
1) Staf Capital Market Governance & Public Affairs; 1) Staff of Capital Market Governance & Public
Affairs;
2) Assistant Capital Market Governance & Public 2) Assistant Capital Market Governance & Public
Affairs Affairs.
Struktur organisasi Divisi Corporate Secretary adalah The following is the organizational structure of the Corporate
sebagai berikut: Secretary Division:
Direktur Utama
President Director
Kepala Divisi Corporate Secretary
Head of Corporate Secretary Division
Wakil Kepala Divisi Corporate Secretary
Deputy Head of Corporate Secretary Division
Corporate Capital Market
Communication & Office The Board Governance & Public
Branding Affairs
Staff & Assistant Staff & Assistant Board Secretary Staff & Assistant
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 461
Page 464
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SEKRETARIS PERUSAHAAN DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE CORPORATE
SECRETARY
Berdasarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/ Based on Financial Services Authority regulation No. 35/
POJK.04/2014 tentang Sekretaris perusahaan emiten atau POJK.04/2014 concerning Corporate Secretaries of Issuers
perusahaan publik, dalam pasal 5, tugas dan tanggung jawab or Public Companies, Article 5, the duties and responsibilities
Sekretaris Perusahaan adalah sebagai berikut: of the Corporate Secretary are as follows:
1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya 1. Following the development of the capital market,
peraturan perundangan yang berlaku di bidang pasar especially the laws and regulations that apply in the field
modal; of capital markets;
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan 2. Providing input to the Board of Directors and Board of
Komisaris untuk mematuhi ketentuan peraturan Commissioners to comply with the provisions of laws and
perundangan di bidang pasar modal; regulations in the capital market sector;
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 3. Assisting the Board of Directors and Board of
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: Commissioners in implementing corporate governance
which includes:
- Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk - Disclosure of information to the public, including the
ketersediaan informasi pada Situs Web emiten; availability of information on the issuer’s website;
- Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan - Timely submission of reports to the Financial Services
tepat waktu; Authority;
- Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum - Implementation and documentation of the General
Pemegang Saham; Meeting of Shareholders;
- Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/ - Implementation and documentation of meetings
atau Dewan Komisaris; of the Board of Directors and/or the Board of
Commissioners;
- Pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan - Implementation of the Company’s orientation
bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris. program for the Board of Directors and/or the Board
of Commissioners.
4. Sebagai penghubung antara emiten dengan Pemegang 4. As a liaison between issuers and shareholders, FSA and
Saham, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan pemangku other stakeholders.
kepentingan lainnya.
PELAKSANAAN TUGAS SEKRETARIS PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF CORPORATE SECRETARY DUTIES
Di tahun 2023, Sekretaris Perusahaan telah menjalankan In 2023, the Corporate Secretary had carried out the following
tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: duties and responsibilities:
1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya 1. Follow capital market developments, especially
peraturan perundangan yang berlaku di bidang pasar applicable laws and regulations in the capital market
modal. sector.
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan 2. Provide input to the Board of Directors and Board of
Komisaris untuk mematuhi ketentuan peraturan Commissioners to comply with statutory provisions in
perundangan di bidang pasar modal. the capital markets sector.
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 3. Assist the Board of Directors and Board of Commissioners
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: in implementing corporate governance which includes:
a. keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk a. disclosure of information to the public, including the
ketersediaan informasi pada Situs Web Emiten; availability of information on the Issuer’s Website;
b. penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan b. timely submission of reports to the Financial Services
tepat waktu; Authority;
462 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 465
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
c. penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum c. organizing and documenting the General Meeting of
Pemegang Saham; Shareholders;
d. penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi d. organizing and documenting Board of Directors and/
dan/atau Dewan Komisaris; dan or Board of Commissioners meetings; And
e. pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan e. implementation of a company orientation program
bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris. for the Board of Directors and/or Board of
Commissioners.
4. Sebagai penghubung antara Emiten dengan pemegang 4. Act as a liaison between the Issuer and shareholders, OJK
saham, OJK dan pemangku kepentingan lainnya. and other stakeholders.
5. Aktivitas Bank sebagai Perusahaan Terbuka: 5. Bank Activities as a Public Company:
a. Melaksanakan Keterbukaan Informasi kepada a. Implement Information Disclosure to the public
masyarakat secara elektronik melalui Sistem electronically through the Electronic Reporting
Pelaporan Elektronik dan IDXnet maupun non System and IDXnet as well as non-electronically,
elektronik, termasuk pelaporan - pelaporan kepada including reports to Regulators regarding the Bank’s
Regulator sehubungan status Bank sebagai status as a public company which is the authority
perusahaan terbuka yang menjadi kewenangan unit of the Corporate Secretary work unit. Organize and
kerja Corporate Secretary menyelenggarakan dan document the General Meeting of Shareholders;
mendokumentasikan Rapat Umum Pemegang Saham;
b. Menyelenggarakan kegiatan-kegiatannya lainnya b. Carry out other activities related to Corporate Actions
yang berkaitan dengan Aksi Korporasi dan/atau and/or other information disclosure;
keterbukaan informasi lainnya;
c. Menyusun Laporan Tahunan Tahun Buku 2023 serta c. Prepare an Annual Report for the 2023 Financial Year
menyampaikannya kepada Regulator terkait; and submit it to the relevant Regulator;
d. Melaksanakan fungsi kepatuhan Bank terhadap d. Carry out the Bank’s compliance function with
peraturan-peraturan di bidang pasar modal. regulations in the capital market sector.
6. Aktivitas Komunikasi Korporasi 6. Corporate Communication Activities
a. Menetapkan kebijakan dan strategi komunikasi a. Determine corporate communication policies and
Korporasi Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi strategies. In carrying out its duties, the Corporate
Corporate Secretary perlu melakukan pengkinian Secretary Division must update its policies to follow the
kebijakan agar dapat mengikuti ketentuan dan latest provisions and developments.
perkembangan terkini.
b. Melakukan aktivitas komunikasi yang bersifat b. Carry out corporate communication activities to internal
korporasi kepada pemangku kepentingan internal and external stakeholders.
maupun eksternal.
i. Melaksanakan pemberitaan dan iklan di media i. Carry out news and advertising in mass media
massa termasuk media online. including online media.
ii. Melaksanakan tindakan antisipatif dan korektif ii. Carry out anticipatory and corrective actions for
atas setiap pemberitaan dan iklan di media massa every news report and advertisement in the mass
termasuk media online. media, including online media.
iii. Melaksanakan pengelolaan Media Sosial dan iii. Carry out management of Social Media and Bank
Website Bank. Website.
iv. Melaksanakan fungsi pengelolaan risiko yang iv. Carry out risk management functions which include
meliputi proses identifikasi, pengukuran, the process of identifying, measuring, monitoring and
pemantauan dan pengendalian manajemen risiko controlling reputation risk management.
reputasi.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 463
Page 466
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
c. Mengadakan dan melaksanakan kegiatan tertentu c. Organize and carry out certain activities (events/
(event/acara/sponsorship) sebagai pelaksanaan events/sponsorship) as implementation of corporate
strategi komunikasi yang bersifat korporasi serta communication strategies and management of
pengelolaan reputasi/risiko reputasi. reputation/reputation risk.
d. Melaksanakan kegiatan-kegiatan untuk mendukung d. Carry out activities to support the functions and
fungsi dan kegiatan kerja Dewan Komisaris dan work activities of the Board of Commissioners and
Direksi. Directors.
e. Melaksanakan kegiatan pengamanan dan pengawalan/ e. Carry out security and escort activities/protocols for
protokoler Direksi dan Dewan Komisaris di kantor/ the Board of Directors and Board of Commissioners
tempat dinas, perjalanan/acara dan kediamanan. at the office/place of service, travel/events and
residence.
7. Aktivitas Corporate Social Responsibility (CSR) 7. Corporate Social Responsibility (CSR) Activities
PROGRAM PENGEMBANGAN KOMPETENSI SEKRETARIS CORPORATE SECRETARY COMPETENCY DEVELOPMENT
PERUSAHAAN PROGRAM
Sekretaris Perusahaan Bank Raya mengikuti program The Corporate Secretary of Bank Raya participates in
pendidikan dan pengembangan kompetensi, baik educational and competency development programs, both
yang diselenggarakan oleh internal Bank maupun yang organized internally by the Bank and organized by third
diselenggarakan oleh pihak ketiga. Di tahun 2023, Sekretaris parties. In 2023, the Corporate Secretary participated in the
Perusahaan mengikuti program pengembangan kompetensi following competency development program:
sebagai berikut:
Lokasi /
No Program Pengembangan / Development Program Tanggal / Date Penyelenggara / Organizers
Location
Webinar Hukum & Perdagangan Karbon:
Perspektif Regulasi Lingkungan Bisnis / Webinar 12 Desember 2023 / December Asosiasi Emiten Indonesia &
1 Zoom
Carbon Law & Trading: Business Environmental 12, 2023 Hukum Online
Regulation Perspectives
Hotel Indonesia
Indonesia Data & Economic Conference Katadata
2 20 Juli 2023 / July 20, 2023 Katadata Kempinski
2023
Jakarta
BRILiaN Specialist Development Program: 18-20 Oktober 2023 / October
3 BRI Corporate University Menara BRILiaN
Marketing Communication 18-20, 2023
Sosialisasi Pengelolaan Risiko Reputasi / 24 November 2023 / November
4 BRI bersama Kompas Menara BRILiaN
Socialization of Reputation Risk Management 24 2023
DESK INVESTOR RELATIONS DESK INVESTOR RELATIONS
Bank senantiasa membangun citra yang baik melalui The Bank always builds a good image through developing
pengembangan hubungan dengan investor/analis, baik relations with investors/analysts, both interactively and
secara interaktif maupun penyampaian informasi secara providing regular information, especially regarding the
berkala, terutama terkait kinerja Bank. Penyampaian Bank’s performance. Submission of information is carried out
informasi dilakukan melalui kegiatan analyst meeting dan through analyst meeting activities and other communication
media komunikasi lainnya, termasuk situs web Bank dengan media, including the Bank’s website at www.bankraya.co.id.
alamat www.bankraya.co.id.
Fungsi utama Investor relations adalah untuk membina The primary function of Investor Relations is to foster good
hubungan baik dan berinteraksi dengan investor, pasar relationships and interact with investors, capital markets
modal, dan Pemegang Saham, yang meliputi: and Shareholders, which includes:
1. Pengembangan strategi komunikasi terutama terkait 1. Development of a communication strategy especially
investor, calon investor potensial, analis, fund manager, related to investors, potential investors, analysts, fund
dan masyarakat pasar modal secara umum; managers, and the capital market community in general;
464 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 467
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Penyusunan materi presentasi kinerja keuangan 2. Preparation of quarterly financial performance
triwulanan, pelaksanaan analyst meeting, dan presentation materials, implementation of analyst
telekonferensi; meetings, and teleconferences;
3. Komunikasi kinerja Bank kepada pihak eksternal seperti 3. Communication of the Bank’s performance to external
investor, fund manager, dan calon investor potensial; parties such as investors, fund managers, and potential
investors.
4. Menjaga hubungan baik dengan investor, fund manager, 4. Maintaining good relations with investors, fund managers,
analis, dan lembaga pemeringkat. analysts and rating agencies.
SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL (SKAI)
Internal Audit Work Unit
Internal Audit (SKAI) memegang peran sebagai Third line of Internal Audit (SKAI) plays a role as the third line of defense
defense dalam Sistem Pengendalian Intern Bank, karena itu, in the Bank’s Internal Control System. Therefore, it must play
harus turut berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas an active role in improving the effectiveness of the Internal
Sistem Pengendalian Intern secara berkesinambungan. Control System on an ongoing basis. Internal Audit (SKAI)
Internal Audit (SKAI) berperan dalam memberikan keyakinan plays a role in providing assurance based on audit results that
berdasarkan hasil pemeriksaan bahwa pengendalian internal internal control and implementation of operational activities,
dan pelaksanaan kegiatan operasional, akuntansi, manajemen accounting, risk management and other Bank activities have
risiko dan kegiatan Bank lainnya telah terselenggara dengan been carried out well and are able to fulfill the interests of the
baik dan mampu menjamin kepentingan Bank serta stakeholder. Bank and stakeholders.
Internal Audit (Satuan Kerja Internal Audit/SKAI) memiliki Internal Audit (Internal Audit Work Unit/SKAI) has the
fungsi dan tanggung jawab untuk memastikan dan function and responsibility to ensure and assist Bank
membantu Manajemen Bank terkait GCG melalui kajian dan Management regarding GCG through reviewing and auditing
audit pelaksanaan kebijakan dan prosedur dalam aktivitas the effective implementation of policies and procedures
operasional Bank yang efektif. Fungsi dan tanggung jawab in the Bank’s operational activities. These audit functions
audit ini wajib diterapkan dan dilaksanakan dengan prinsip and responsibilities must be applied and carried out with
independen. independent principles.
Dalam menjalankan fungsi dan tanggung jawabnya, Internal In carrying out its functions and responsibilities, the Internal
Audit (SKAI) berpedoman pada ketentuan Otoritas Jasa Audit (SKAI) refers to the applicable provisions of the
Keuangan yang berlaku tentang Penerapan Fungsi Audit Financial Services Authority regarding the Implementation of
Intern pada Bank Umum dengan melaksanakan beberapa hal the Internal Audit Function in Commercial Banks by carrying
berikut: out the following:
1. Penyusunan Piagam Audit Intern (Internal Audit Charter) 1. The preparation of the Internal Audit Charter which
yang ditandatangani Presiden Direktur dan disetujui was signed by the President Director and approved by
oleh Dewan Komisaris telah dilakukan revisi kelima the Board of Commissioners has undergone the fifth
yang efektif berlaku tanggal 31 Januari 2022, sesuai revision, which is effective on January 31, 2022, in
dengan Peraturan OJK No. 56/POJK.04/2015 tentang accordance with OJK Regulation No. 56/POJK.04/2015
Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit concerning the Formation and Guidelines for Preparing
Audit Internal dan Peraturan OJK No.1/ POJK.03/2019 the Internal Audit Unit Charter and OJK Regulation No.
tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum; 1/POJK.03/2019 concerning the Implementation of the
Internal Audit Function in Commercial Banks;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 465
Page 468
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
2. Pembentukan Fungsi Satuan Kerja Audit Intern sesuai 2. Establishment of the Internal Audit Work Unit Function
Peraturan OJK No.1/POJK.03/2019 tentang Penerapan in accordance with OJK Regulation No. 1/POJK.03/2019
Fungsi Audit Intern pada Bank Umum. concerning the Implementation of the Internal Audit
Function in Commercial Banks.
PIAGAM AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT CHARTER
Berdasarkan berdasarkan SK Direksi No.Kpts.B.327/- Based on the Board of Directors Decree No.Kpts.B.327/-
DIR.01.04/PCP/IA/U/10/2023 tanggal 31 Oktober 2023 DIR.01.04/PCP/IA/U/10/2023 dated October 31, 2023 on
tentang kebijakan Umum Piagam Audit Intern PT Bank Raya Internal Audit Charter of PT Bank Raya Indonesia Tbk,
Indonesia Tbk, sebagai revisi dari Surat Keputusan No.Kpts. as a revision of Decree No.Kpts. B.44a/DIR.01.02/OJL/
B.44a/DIR.01.02/OJL/SKAI/01/2022 tanggal 31 Januari 2022 SKAI/01/2022 dated January 31, 2022 on PT Internal Audit
tentang Piagam Audit Intern PT Bank Raya Indonesia Tbk. Charter of Bank Raya Indonesia Tbk, the Internal Audit
Piagam Audit Internal mengatur pelaksanaan audit serta Charter regulates the implementation of audits as well as
pedoman untuk memastikan: guidelines to ensure that:
1. Risiko telah diidentifikasi dan dikelola secara tepat; 1. Risks have been identified and managed appropriately;
2. Interaksi dengan berbagai grup governance telah berjalan 2. Interaction with various governance groups has been
dengan baik; going well;
3. Informasi penting mengenai keuangan, manajerial dan 3. Important financial, managerial and operational
operasional adalah akurat, dapat dipercaya dan tepat information is accurate, reliable and timely;
waktu;
4. Tindakan pekerja sesuai dengan kebijakan, hukum dan 4. Actions of workers in accordance with applicable policies,
peraturan yang berlaku; laws and regulations;
5. Sumber daya diperoleh secara ekonomis dan digunakan 5. Resources are economically acquired and used efficiently
secara efisien serta diproteksi dengan memadai; and adequately protected
6. Program, rencana dan sasaran tercapai dengan baik; 6. Programs, plans and targets are well achieved;
7. Kualitas dan perbaikan berkesinambungan telah melekat 7. Quality and continuous improvement are inherent in Bank
di dalam proses pengendalian Bank Raya; Raya’s control process;
8. Peraturan perundang-undangan yang berpengaruh 8. Laws and regulations that have a significant effect on
secara signifikan terhadap Bank Raya, diketahui dan Bank Raya, are properly known and complied with.
dipatuhi secara tepat.
Piagam Audit Internal merupakan pedoman tata laksana The Internal Audit Charter is a guideline for the company’s
kerja internal audit perseroan yang memuat visi dan misi, internal audit work management which contains the vision
fungsi dan ruang lingkup kerja, tanggung jawab, kewenangan, and mission, function and scope of work, responsibility,
akuntabilitas, independensi, dan kode etik dari SKAI. Piagam authority, accountability, independence and SKAI’s code of
audit Internal ditinjau dan diperbarui secara berkala sesuai ethics. The Internal Audit Charter is reviewed and updated
kebutuhan organisasi. regularly according to organizational needs.
PIHAK YANG MENGANGKAT DAN MEMBERHENTIKAN THE PARTY APPOINTING AND DISMISSING THE HEAD OF
KEPALA UNIT AUDIT INTERNAL THE INTERNAL AUDIT UNIT
Kepala Divisi SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direksi The Head of the SKAI Division is appointed and dismissed by
atas persetujuan Dewan Komisaris dan dilaporkan kepada the Director with the approval of the Board of Commissioners
Otoritas Jasa Keuangan. and reported to the Financial Services Authority
466 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 469
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PROFIL KEPALA SKAI PROFILE OF THE HEAD OF INTERNAL AUDIT UNIT
Berdasarkan Surat Keputusan Direktur Utama No. PKWT Based on the President Director Decree No. PKWT
No.R.2709/PKWT-HCP/03/2023 tgl 01 Maret 2023, dan telah No.R.2709/PKWT-HCP/03/2023 dated March 1, 2023 which
mendapat persetujuan Dewan Komisaris. Pengangkatan ini has received approval from the Board of Commissioners, this
telah dilaporkan kepada OJK, dan Bursa Efek Indonesia pada appointment was reported to the OJK and the Indonesian
tanggal 01 Maret 2023 dengan nomor surat R.124/ KOM.DIR/ Stock Exchange on March 1, 2023 with letter number R R.124/
HCP/03/2023. Kepala SKAI dijabat oleh Muhamad Fauzi yang KOM.DIR/HCP/03/2023. The position of the Head of Internal
diangkat pada tanggal 01 Maret 2023 Audit Unit is currently held by Muhamad Fauzi appointed on
March 1, 2023.
Profil Kepala SKAI Profile of the Head of Internal Audit Unit
MUHAMMAD
FAUZI
Kepala SKAI
Head of Internal Audit Unit
Dasar Hukum / PKWT No.R.2709/PKWT-HCP/03/2023 tgl 01 Maret 2023 / PKWT No.R.2709/PKWT-HCP/03/2023 dated March 1,
Legal Basis 2023
Periode / Period tmt 01/03/2023
Usia / Age 57 tahun / years old
Domisili / Domicile Bogor
Riwayat Pendidikan • S1 Universitas Lambung Mangkurat Jurusan Manajemen 1990 / Bachelors in Management from Universitas
/ Educational Lambung Mangkurat (1990)
Background • S2 Universitas Gadjah Mada Jurusan Financial 2001 / Masters in Finance from Universitas Gadjah Mada (2001)
• Wakil Kepala Audit Intern Wilayah Jakarta 2 BRI (1 Jan 2020 - 1 Jan 2021) / Deputy Head of Internal Audit at BRI
Riwayat Pekerjaan / Jakarta Region 2 (Jan 1, 2020 - Jan 1, 2021)
Work Experience • Kepala Audit Intern Wilayah Bandar Lampung BRI (1 Feb 2021 - 1 Mei 2022) / Head of Internal Audit at BRI Bandar
Lampung Region (Feb 1, 2021 - May 1, 2022)
Keahlian / Expertise Audit Management
STRUKTUR ORGANISASI AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT ORGANIZATIONAL STRUCTURE
Dalam susunan struktur organisasi Bank Raya, SKAI In the organizational structure of Bank Raya, SKAI reports
bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama serta directly to the President Director and can communicate
dapat berkomunikasi langsung dengan Komite Audit dan directly with the audit committee and the Board of
Dewan Komisaris dalam berkoordinasi akan hal-hal yang Commissioners in coordinating matters related to audit
terkait dengan pelaksanaan dan hasil audit. implementation and results.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 467
Page 470
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK Direksi No. This is stipulated in the Decree of the Board of Directors
Kpts. B.220/DIR.01.05/CMG/06/2020 tanggal 10 Juni 2022, Number SK Directors No. Kpts. B.220/DIR.01.05/
tentang penetapan organisasi Satuan Kerja Audit Intern CMG/06/2020 dated June 10, 2022 Concerning the
dengan bagan sebagai berikut: determination of the organization of the Internal Audit Work
Unit with the following chart:
Direktur Utama
President Director
Kepala Internal Audit (Satuan Kerja Internal
Audit) / Head of the Internal Audit (Internal
Audit Work Unit)
Wakil Kepala Internal Audit (Satuan Kerja
Internal Audit) / Deputy Head of the Internal
Audit (Internal Audit Work Unit)
Standard &
General Audit 1 General Audit 2 General Audit 3 IT Audit
Development
Keterangan:
Fungsi Rentang Kendali dan Tanggung Jawab
Adjustment
Existing
Group
JUMLAH AUDITOR DAN SERTIFIKASI YANG DIMILIKI NUMBER OF AUDITORS AND CERTIFICATIONS OWNED
Di tahun 2023, jumlah karyawan SKAI Bank Raya tercatat In 2023, Bank Raya Internal Audit Work Unit had 29 (twenty
sebanyak 29 (dua puluh sembilan) orang, termasuk Kepala nine) employees, including the Head of the Internal Audit
SKAI. Bank Raya membekali karyawan SKAI dengan program Work Unit. Bank Raya provides Internal Audit Work Unit
pendidikan dan pelatihan, termasuk program sertifikasi employees with education and training programs, including
auditor, baik tingkat nasional maupun internal, serta program auditor certification programs, both national and internal,
sertifikasi lainnya. Hal ini dilakukan untuk meningkatkan as well as other certification programs. This is carried out
efektivitas pelaksanaan audit di Perusahaan. to increase the effectiveness of audit implementation in the
Company.
Hingga 31 Desember 2023, daftar sertifikasi yang dimiliki As of December 31, 2023, the certifications held by SKAI Bank
karyawan SKAI Bank Raya adalah sebagai berikut: Raya employees is as follows:
Jenis Sertifikasi / Jumlah Auditor Internal /
Type of Certifications Total Internal Auditor
Qualified Internal Auditor (QIA) 1
Professional Internal Audit (PIA) 1
Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP) 1
Certified Anti Fraud Manager (CAFM) 1
BSMR 27
Total 31
468 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 471
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILIITES
Sesuai dengan yang tercantum pada piagam audit Internal, In accordance with the Internal audit charter, the duties and
tugas dan tanggung jawab SKAI Bank Raya adalah sebagai responsibilities of SKAI Bank Raya are as follows:
berikut:
1. Audit Internal (SKAI) Bank Raya bertanggung jawab 1. Bank Raya Internal Audit (SKAI) is responsible for
atas pelaksanaan Piagam Audit Internal Konglomerasi implementing the BRI Financial Conglomeration Internal
Keuangan BRI dan wajib mengimplementasikan dalam Audit Charter and is obliged to implement Bank Raya’s
ketentuan audit Internal Bank Raya. Internal Audit provisions.
2. Menyusun standar pelaksanaan fungsi audit Internal 2. Develop standards for the implementation of the Internal
yang paling sedikit mencakup hal-hal yang diatur dalam audit function which at least cover the matters regulated
Standar Profesional Audit Internal sebagai pedoman bagi in the Internal Audit Professional Standards as guidelines
Audit Internal dalam melaksanakan tugas. for Internal Audit in carrying out their duties.
3. Menyusun dan melaksanakan rencana audit tahunan 3. Prepare and implement an annual audit plan for the
untuk pelaksanaan fungsi audit Internal berdasarkan implementation of the Internal audit function based
penilaian risiko secara komprehensif (robust risk on a comprehensive risk assessment (robust risk
assessment). assessment).
4. Membantu tugas Direktur utama dan Dewan Komisaris 4. Assist the president director and the Board of
dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan Commissioners in carrying out supervision by explaining
secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan, operationally the planning, implementation and
maupun pemantauan hasil audit. monitoring of audit results.
5. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan pengendalian 5. Test and evaluate the implementation of internal control
internal dan sistem manajemen risiko sesuai dengan and risk management systems in accordance with
kebijakan perusahaan. company policy.
6. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki 6. Identify all possibilities to improve and increase the
dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya efficiency of use of resources and funds.
dan dana.
7. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, 7. Make analysis and assessments in the fields of
akuntansi, operasional, dan kegiatan lain melalui audit di finance, accounting, operations and other activities
semua level Unit Kerja perusahaan secara independen, through audits at all levels of the company’s work units
objektif dan profesional serta melakukan pemeriksaan independently, objectively and professionally as well as
khusus apabila diperlukan. carrying out special inspections if necessary.
8. Melakukan pemeriksaan dan penilaian atas efisiensi dan 8. Perform inspections and assessments of efficiency
efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, operasional, and effectiveness in the fields of finance, accounting,
sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi operations, human capital, marketing, information
dan kegiatan lainnya. technology and other activities.
9. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif 9. Provide suggestions for improvements and objective
tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan information about the activities examined at all levels of
manajemen. management.
10. Menyusun dan menyampaikan laporan kepada 10. Prepare and submit reports to the President Director
Direktur Utama dan Dewan Komisaris, dan kepada and Board of Commissioners, and to the Board of
Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Direktur yang Commissioners, Audit Committee and Director in charge
membawahkan fungsi kepatuhan. of the compliance function.
11. Memantau, menganalisis dan melaporkan pelaksanaan 11. Monitor, analyze, and report on the implementation of
tindak lanjut perbaikan yang telah disarankan. recommended follow-up improvements;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 469
Page 472
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
12. Memberikan jasa konsultasi kepada pihak Internal untuk 12. Provide consulting services to internal parties to
memberikan nilai tambah dan perbaikan terhadap kualitas provide added value and improvements to the quality
pengendalian Internal, pengelolaan risiko dan tata kelola of internal control, risk management and corporate
perusahaan dengan tetap memperhatikan independensi governance while still paying attention to independence
dan objektivitas dan memperhatikan tersedianya sumber and objectivity and paying attention to the availability of
daya yang memadai. adequate resources.
13. Menjaga hubungan baik dengan Auditee, Auditor Ekstern 13. Maintain good relationships with Auditees, External
dan pihak ketiga dalam pelaksanaan kerja Audit Internal Auditors and third parties in the implementation of
(SKAI). Internal Audit work (SKAI).
14. Bekerja sama dengan Komite Audit dan unit kerja lain yang 14. Collaborate with the Audit Committee and other
melakukan fungsi pengendalian, antara lain Manajemen work units that carry out control functions, including
Risiko dan Kepatuhan dengan mengedepankan Risk Management and Compliance by prioritizing the
efektivitas fungsi pengendalian. effectiveness of the control function.
15. Menjadi liaison officer bagi pihak eksternal Bank Raya 15. Act as a liaison officer for external parties at Bank Raya in
dalam kaitannya dengan fungsi audit. relation to the audit function.
16. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan 16. Develop program to evaluate the quality of internal audit
audit internal yang dilakukannya; activities carried out;
17. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan. 17. Conduct special inspection if needed.
18. SKAI Bank Raya dapat Berkomunikasi dengan Dewan 18. Bank Raya SKAI can communicate with the Board of
Komisaris, dan Komite Audit Bank Raya dalam rangka Commissioners and the Audit Committee of Bank Raya in
pelaksanaan pengawasan di Bank Raya. the context of implementing supervision at Bank Raya.
19. SKAI Bank Raya Menyampaikan Laporan Pelaksanaan dan 19. SKAI Bank Raya Submits Implementation Reports and
Pokok-Pokok Hasil Audit setiap triwulan dan semesteran, Principal Audit Results every quarter and semester, no
paling lambat 30 (tiga puluh) hari kalender setelah akhir later than 30 (thirty) calendar days after the end of the
bulan laporan. reporting month.
20. Dalam hal batas akhir waktu penyampaian Laporan 20. In the event that the deadline for submitting the main
pokok-pokok Hasil Audit yang disampaikan kepada SKAI Audit Result Report submitted to the Integrated SKAI
Terintegrasi sebagaimana dimaksud dalam poin S di atas as referred to in point S above falls on a national holiday,
jatuh pada hari libur nasional, maka laporan pokok-pokok then the main Audit Result report is submitted no later
Hasil Audit disampaikan paling lambat pada hari kerja than the following working day.
berikutnya.
RUANG LINGKUP AUDIT INTERN SCOPE OF INTERNAL AUDIT
Ruang Lingkup pekerjaan SKAI mencakup pemeriksaan dan The Internal Audit Work Unit’s scope of work includes
evaluasi atas efektivitas dari kecukupan dan efektivitas examining and evaluating the effectiveness of the adequacy
sistem pengendalian, proses manajemen risiko, dan and effectiveness of control systems, risk management
efektivitas tata kelola usaha yang menjadi tanggung jawab processes, and effectiveness of business governance which
Manajemen. are the responsibility of Management.
1. Pengendalian Intern SKAI akan membantu organisasi 1. The Internal Control of the Internal Audit Work Unit will
dalam memelihara pengendalian intern yang efektif assist the organization in maintaining effective internal
dengan cara melakukan penilaian atas: control by conducting an assessment of:
- Penilaian Kecukupan Struktur pengendalian Intern Hal - Assessment of Adequacy of Internal Control Structure
ini dimaksudkan untuk menentukan sampai seberapa This is intended to determine to what extent the
jauh sistem yang telah ditetapkan dapat diandalkan established system is reliable in its ability to provide
kemampuannya untuk memberikan keyakinan bahwa confidence that the goals and objectives of the bank
tujuan dan sasaran bank dapat dicapai ekonomis dan can be achieved economically and efficiently;
efisien;
470 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 473
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
- Penilaian efektivitas Struktur pengendalian Intern - Assessment of the effectiveness of the Internal
Hal ini dimaksudkan untuk menentukan sejauh mana control structure. This is intended to determine the
struktur tersebut sudah berfungsi dengan baik. extent to which the structure is functioning properly.
2. Proses Manajemen Risiko SKAI akan membantu 2. The Internal Audit Work Unit’s Risk Management Process
organisasi dengan cara mengidentifikasikan dan will assist the organization by identifying and evaluating
mengevaluasi risiko-risiko signifikan dan memberikan significant risks and contributing to the improvement of
kontribusi terhadap peningkatan pengelolaan risiko corporate risk management.
korporat.
3. Proses Tata Kelola Usaha (Governance) SKAI akan 3. The Internal Audit Work Unit’s Governance Process
melakukan penilaian, memberikan rekomendasi serta will conduct assessments, provide recommendations
berkontribusi dalam proses peningkatan tata kelola and contribute to the process of improving business
usaha dengan lingkup sebagai berikut: governance with the following scope:
- Pengembangan etika dan nilai-nilai dalam organisasi; - Development of ethics and values in the organization;
- Pengelolaan kinerja organisasi yang efektif dan - Effective and accountable organizational
akuntabel; performance management;
- Mengkomunikasikan seluruh risiko-risiko korporat - Communicating all corporate risks and proper internal
serta pengendalian internal yang tepat dalam controls within the organization;
organisasi;
- Mengkoordinasikan komunikasi yang efektif antara - Coordinate effective communication between the
Direksi, Komisaris dan auditor eksternal. Board of Directors, Board of Commissioners and
external auditors.
4. Satuan Kerja audit Intern dapat melakukan Reguler Audit, 4. The Internal Audit Work Unit can carry out Regular Audits,
Special Audit, dan Fraud Audit/Investigasi. Special Audits, and Fraud Audits/ Investigations.
5. Sebagai Strategic Business Partner, Satuan Kerja audit 5. As a Strategic Business Partner, the Internal Audit Work
Intern dapat memberikan layanan konsultasi atas sistem Unit can provide consulting services on internal control
pengendalian intern, manajemen risiko dan corporate systems, risk management and corporate governance
governance yang menjadi ruang lingkup auditnya. which are the scope of the audit.
6. Kepala SKAI dapat menolak memberikan layanan 6. The Head of Internal Audit Work Unit may refuse to
konsultasi apabila auditor Intern tidak memiliki provide consulting services if the Internal Auditor
kemampuan dan kompetensi yang memadai atas materi does not have sufficient ability and competence on the
konsultasi yang diminta. consulting material requested.
PELAKSANAAN TUGAS SKAI IMPLEMENTATION OF THE INTERNAL AUDIT WORK UNIT’S
DUTIES
Di tahun 2023, Satuan Kerja Audit Intern telah menyelesaikan In 2023, the Internal Audit Work Unit has completed audit and
kegiatan audit dan non audit yang meliputi: non-audit activities which include:
Pelaksanaan Kegiatan Audit SKAI 2023 Implementation of the Internal Audit Work Unit’s Duties
Realisasi Audit 2023 /
Audit Realization In 2023
Total Unit
Kerja/ Aplikasi Total Pat % Realisasi
Unit Kerja / % Realisasi
No / Total 2023 (Revisi / Reguler Dan
Work Unit Reguler Thd
Work Unit/ Revision) Reguler Audit / Spesial Audit / Sa Thd Pat
Pat / % Regular Total
Application Regular Audit Special Audit / % Regular
Realization To
Realization To
The Pat
The Pat
Divisi/Desk / Division/
1 18 8 8 100 3 11 138
Desk
Kantor Cabang / Branch
2 9 8 8 100 4 12 150
Office
3 KCP / Sub-Branch Office 11 11 11 100 0 11 100
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 471
Page 474
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Realisasi Audit 2023 /
Audit Realization In 2023
Total Unit
Kerja/ Aplikasi Total Pat % Realisasi
Unit Kerja / % Realisasi
No / Total 2023 (Revisi / Reguler Dan
Work Unit Reguler Thd
Work Unit/ Revision) Reguler Audit / Spesial Audit / Sa Thd Pat
Pat / % Regular Total
Application Regular Audit Special Audit / % Regular
Realization To
Realization To
The Pat
The Pat
4 KK/PP / Cash Office/PP 2 2 2 100 0 2 100
5 Community Branch 10 4 4 100 0 4 100
6 Compulsory 3 3 3 100 0 3 100
7 Audit TI / IT Audit 84 8 8 100 0 8 100
Tematik Audit / Thematic
8 0 1 1 100 1 2 200
Audit
Total 45 45 100 8 53 117.78
Pelaksanaan Kegiatan Non Audit SKAI 2023 Implementation of the Internal Audit Work Unit’s Non-Audit
Activities in 2023
No Aktivitas / Activities Pelaksanaan / Implementation
1 Launching Website Whistleblowing System / Launching of Whistleblowing System Website 15 Maret 2023 / March 15, 2023
2 Forum Internal Audit dan Manajemen Risiko / Internal Audit and Risk Management Forum 24 Maret 2023 / March 24, 2023
4 April - 15 Juli 2023 / April 4 -
3 Pendampingan Audit Eksternal terkait MRSI / Assistance with External Audits related to MRSI
July 15, 2023
30 Mei - 31 Juli 2023 / May 30 -
4 Kaji Ulang Eksternal Fungsi Audit Intern / External Review of Internal Audit Function
July 31, 2023
Diskusi SKAI dan Divisi Big Data terkait FRA / Discussion of SKAI and Big Data Division regarding
5 Juni 2023 / June 2023
FRA
7 Agustus 2023 / August 7,
6 Acara Bincang Teman SKAI (BTS) Bulan Agustus 2023 / SKAI Friendly Talk (BTS) in August 2023
2023
Acara Bincang Teman SKAI (BTS) Bulan September 2023 / SKAI Friendly Talk (BTS) in September 4 September 2023 /
7
2023 September 4, 2023
13 Oktober 2023 / October 13,
8 Acara Bincang Teman SKAI (BTS) Bulan Oktober 2023 / SKAI Friendly Talk (BTS) in October 2023
2023
Acara Bincang Teman SKAI (BTS) Bulan November 2023 / SKAI Friendly Talk (BTS) in November 21 November 2023 / November
9
2023 21, 2023
Acara Bincang Teman SKAI (BTS) Bulan Desember 2023 / SKAI Friendly Talk (BTS) in December 14 Desember 2023 / December
10
2023 14, 2023
Desember 2023 / December
11 Pelaksanaan Quality Assurance Internal SKAI / Implementation of SKAI Internal Quality Assurance
2023
12 Revisi Piagam Audit Internal / Revision of the Internal Audit Charter Oktober 2023 / October 2023
RAPAT SKAI INTERNAL AUDIT WORK UNIT MEETING
Di tahun 2023, Divisi Audit Internal menyelenggarakan rapat In 2023, the Internal Audit Division held 5 (five) meetings with
dengan Direksi sebanyak 5 (lima) kali, dan rapat dengan the Board of Directors, and 4 (four) meetings with the Audit
Komite Audit sebanyak 4 (empat) kali. Committee.
Agenda Rapat SKAI dengan Direksi Internal Audit Work Unit Meeting Agenda with the Board of
Directors
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
1 6 Maret 2023 / March 6, 2023 Rencana Penyelesaian Permasalahan Debitur / Debtor Problem Resolution Plan
2 20 Maret 2023 / March 20, 2023 Materi KTKT Semester 2 2022 / KTKT Semester 2 2022 material
472 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 475
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
3 15 Mei 2023 / May 15, 2023 Materi Radirkom April 2023 / BOD BOC joint meeting material for April 2023
4 10 Juli 2023 / July 10, 2023 Tindak Lanjut Penyelesaian Debitur / Follow-up on Debtor Settlement
29 November 2023 / November 29,
5 Tindak Lanjut Penyelesaian Debitur / Follow-up on Debtor Settlement
2023
Agenda Rapat SKAI dengan Komite Audit Internal Audit Work Unit Meeting Agenda with the Audit
Committee
No Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda
Rapat Laporan Kinerja SKAI/Triwulan I Tahun 2023 / SKAI Performance Report Meeting/
1 24 Mei 2023 / May 24, 2023
Quarter I 2023
Rapat Laporan Kinerja SKAI/Triwulan II Tahun 2023 / SKAI Performance Report Meeting/
2 26 Juli 2023 / July 26, 2023
Quarter II 2023
Rapat Laporan Kinerja SKAI/Triwulan III Tahun 2023 / SKAI Performance Report Meeting/
3 16 Oktober 2023 / October 16, 2023
Quarter III 2023
4 Desember 2023 / December 4, Pembahasan Temuan OJK 2023 dan temuan / Discussion of 2023 OJK Findings and Update
4
2023 on Issue findings
PROGRAM PENGEMBANGAN KOMPETENSI SKAI INTERNAL AUDIT WORK UNIT COMPETENCY DEVELOPMENT
PROGRAM
Bank Raya memberikan kesempatan kepada SKAI untuk Bank Raya provides the Internal Audit Work Unit with the
meningkatkan kapasitas dan kompetensinya dengan opportunity to increase its capacity and competency by
mengikuti program pendidikan dan pelatihan, baik yang participating in education and training programs, both
diselenggarakan oleh internal Bank maupun oleh pihak organized internally by the Bank and by third parties. This
ketiga. Hal ini dilakukan untuk menunjang pelaksanaan tugas is done to support the implementation of audit duties in the
audit di Perusahaan. Company.
Di tahun 2023, Kepala SKAI dan karyawan SKAI mengikuti In 2023, the Head of the Internal Audit Work Unit and
program pendidikan dan pelatihan sebagai berikut: employees of the Internal Audit Work Unit participated in the
following education and training programs:
Program pendidikan dan pelatihan Kepala SKAI Education and Training Program for the Head of the Internal
Audit Work Unit
Jenis Program / Materi Pendidikan dan Pelatihan / Waktu / Penyelenggara /
Type of Program Education and Training Material Time Organizers
8 Juni 2023 / June 8,
Online Training Training Culture Leader 2023 PWC
2023
Sharing Session Tematik Audit Raya / Raya Thematic Audit Sharing 12 Juli 2023 / July 12,
Offline Training Bank Raya
Session 2023
Forum Penguatan Governansi dan Integritas Pelaporan Keuangan
26 September 2023 /
Offline Training Sektor Jasa Keuangan / Forum for Strengthening Governance and OJK
September 26, 2023
Integrity of Sector Financial Reporting for Financial Services Sector
21 September 2023 /
Offline Training Workshop Audit Management System (AMS) Bank Raya
September 21, 2023
1-30 November 2023 /
Offline Training E-Learning Anti Bribery Bank Raya
November 1-30, 2023
10 November 2023 /
Offline Training Seminar Fraud dan Gratifikasi / Fraud and Gratuity Seminar Bank Raya
November 10, 2023
Komunikasi Efektif dan Psikologi Auditor dalam Membentuk
6-7 Desember 2023 /
Offline Training Karakter Positif / Effective Auditor Communication and Psychology Bank Raya
December 6-7, 2023
in Forming Positive Character
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 473
Page 476
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Program Pendidikan dan Pelatihan Karyawan SKAI Internal Audit Work Unit Employee Education and Training
Program
Penyelenggara / Tanggal Pelaksanaan / Peserta /
Training/Seminar
Organizers Implementation Date Participant
Kepala dan Wakil Kepala SKAI dan
Pendidikan Digital Transformation / Digital Transformation 16 Januari 2023 / January Seluruh Grup Head /Kabag / Head and
Internal Bank Raya
Education 16, 2023 Deputy Head of SKAI and all Group
Heads / Heads of Divisions
Refreshment Sertifikasi Anti Fraud Manager (CAFM) / 9 Februari 2023 / February 1 (satu) Kepala Group Auditor / 1 (one)
AAFM
Certified Anti Fraud Manager (CAFM) Refreshment 9, 2023 Head of Auditor Group
E-Learning Perizinan Produk Bank / Bank Product Licensing 1-28 Februari 2023 / 4 (empat) staff SKAI / 4 (four) SKAI
Internal Bank Raya
E-Learning February 1-28, 2023 staffs
Sertifikasi Management Risiko Level 1 / Level 1 Risk 8-9 Februari 2023 /
Efektif Pro 2 (dua) staff SKAI / 2 (two) SKAI staffs
Management Certification February 8-9, 2023
E-Learning Culture & Digital Transformation / E-Learning on Februari 2023 / February
Internal Bank Raya 5 (lima) staff SKAI / 5 (five) SKAI staffs
Culture & Digital Transformation 2023
Training Culture Ranger Internal Bank Raya 8 Juni 2023 / June 8, 2023 5 (lima) staff SKAI / 5 (five) SKAI staffs
Training Culture Leader PWC 8 Juni 2023 / June 8, 2023 Kepala SKAI / Head of SKAI
• Wakil Kepala SKAI / Deputy Head of
SKAI
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V / Level IV
Efektif Pro 6 Juli 2023 / July 6, 2023 • 2 (dua) Kepala Grup Auditor / 2 (two)
Risk Management Certification Refreshment
Heads of Auditor Group
• 1 (satu) Auditor / 1 (one) Auditor
10 -14 Juli 2023 / July 10 -14, 1 (satu) Wakabag SKAI / 1 (one) Deputy
In House Training Managerial Internal Bank Raya
2023 Head of SKAI
Sharing Session Audit Tematik oleh Komisaris Utama Bank
Raya / Thematic Audit Sharing Session by the President Internal Bank Raya 12 Juli 2023 / July 12, 2023 Seluruh SKAI / All SKAI
Commissioner of Bank Raya
1-31 Juli 2023 / July 1-31,
E-Learning Incident Response Team (IRT) Bank Raya Seluruh SKAI / All SKAI
2023
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-V / Level
Efektif Pro 6 Juli 2023 / July 6, 2023 5 (lima) staff SKAI / 5 (five) SKAI staffs
I-V Risk Management Certification Refreshment
10 -14 Juli 2023 / July 10 -14, 1 (satu) Wakabag SKAI / 1 (one) Deputy
In House Training Managerial Internal Bank Raya
2023 Head of SKAI
Sharing Session Audit Tematik oleh Komisaris Utama Bank
Raya / Thematic Audit Sharing Session by the President Internal Bank Raya 12 Juli 2023 / July 12, 2023 Seluruh SKAI / All SKAI
Commissioner of Bank Raya
Internal Bank Raya 1-31 Juli 2023 / July 1-31,
E-Learning Incident Response Team (IRT) Seluruh SKAI / All SKAI
(E-Learning) 2023
Internal Bank Raya 1-31 Juli 2023 / July 1-31,
E-Learning Security Awareness Seluruh SKAI / All SKAI
(E-Learning) 2023
22 Agustus 2023 / August
Webinar Social Engineering : The Art Of Human Hacking Internal Bank Raya Seluruh SKAI / All SKAI
22, 2023
Forum Penguatan Governansi dan Integritas Pelaporan
Keuangan Sektor Jasa Keuangan / Forum for Strengthening 26 September2023 / Kepala Internal Audit (SKAI) / Head of
Otoritas Jasa Keuangan
Governance and Integrity of Financial Reporting in the September 26, 2023 Internal Audit Unit (SKAI)
Financial Services Sector
21 September 2023 /
Workshop Audit Management System (AMS) Internal Bank Raya Seluruh SKAI / All SKAI
September 21, 2023
26 Oktober 2023 / October
Training Anti Bribery Management System Awareness Robere & Associates Seluruh SKAI / All SKAI
26, 2023
Seminar Nasional dan Pengukuhan Gelar Kompetensi
Associate Certified Competent Internal Auditor (ACCIA) / 9-10 November 2023 /
LSPAI 1 (satu) auditor / 1 (one) auditor
National Seminar and Inauguration of the Associate Certified November 9-10, 2023
Competent Internal Auditor (ACCIA) Competency Degree
Refreshment Laporan Hasil Penilaian Kepatuhan (LHPK)
Sistem Pembayaran dan Financial Market Infrastructure Bank
Indonesia serta Kantor Pengelola Daftar Hitam Nasional (SP
& FMI BI serta KPDHN) Tahun 2023 / Refreshment of Report 3 November 2023 /
Bank Indonesia 1 (satu) GH audit / 1 (one) GH audit
on Compliance Assessment Results (LHPK) of the Payment November 3, 2023
System and Financial Market Infrastructure of Bank Indonesia
and the National Black List Management Office (SP & FMI BI
and KPDHN) in 2023
BRILian Leadership Development Program (BLDP) NWOL
Modular 6 Batch 2 Tahun 2023 Campus Jakarta / BRILian BRI Corporate 13-24 November 2023 /
1 (satu) auditor / 1 (one) auditor
Leadership Development Program (BLDP) NWOL Modular 6 University November 13-24, 2023
Batch 2 of 2023 Jakarta Campus
474 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 477
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Penyelenggara / Tanggal Pelaksanaan / Peserta /
Training/Seminar
Organizers Implementation Date Participant
E-Learning ISO 9001:2015 (Sistem Manajemen Mutu / Quality 1-30 November 2023 /
Internal Bank Raya Seluruh SKAI / All SKAI
Management System) November 1-30, 2023
Internal Bank Raya 1-30 November 2023 /
E-Learning SIPESAT PPATK Seluruh SKAI / All SKAI
(E-Learning) November 1-30, 2023
Internal Bank Raya 1-30 November 2023 /
E-Learning Strategy Anti Fraud Seluruh SKAI / All SKAI
(E-Learning) November 1-30, 2023
Internal Bank Raya 1-30 November 2023 /
E-Learning Anti Bribery Seluruh SKAI / All SKAI
(E-Learning) November 1-30, 2023
BRI dan Kejaksaan 10 November 2023 /
Seminar Fraud dan Gratifikasi / Fraud and Gratuity Seminar Seluruh SKAI / All SKAI
Negeri Jakarta Selatan November 10, 2023
24 November 2023 /
Webinar Hypnotic Persuasive Selling Korpora Consulting Seluruh SKAI / All SKAI
November 24, 2023
PT Eqa Trans 27-28 November 2023 /
Training Microsoft Power BI 5 (lima) auditor / 5 (five) auditors
Informatika November 27-28, 2023
Sosialisasi Pengelolaan Risiko Reputasi dan Peran Raya
Rangers dalam Meningkatkan Reputasi Perusahaan / 24 November 2023 /
Internal Bank Raya Seluruh SKAI / All SKAI
Dissemination of Reputation Risk Management and the Role November 24, 2023
of Raya Rangers in Improving Company Reputation
Sosialisasi Nomor Induk Kependudukan (NIK) menjadi
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) / Disseminatiin of 29 November 2023 /
Internal Bank Raya Seluruh SKAI / All SKAI
Population Identification Number (NIK) to become Taxpayer November 29, 2023
Identification Number (NPWP)
Komunikasi Efektif dan Psikologi Auditor dalam Membentuk
6-7 Desember 2023 /
Karakter Positif / Effective Auditor Communication and InfoBank -
December 6-7, 2023
Psychology in Forming Positive Character
5 Desember 2023 / 1 (satu) GH Audit dan 2 (dua) Auditor / 1
Webinar Coaching for Leader Korpora Consulting
December 5, 2023 (one) GH Audit and 2 (two) Auditors
Webinar Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB)
Dengan Tema Konsep Manajemen Lingkungan ISO 14001:2015
Dan Langkah Penerapan ISO 14001:2015 / Sustainable Finance 12 Desember 2023 /
Internal Bank Raya Seluruh SKAI / All SKAI
Action Plan (RAKB) Webinar with the theme ISO 14001:2015 December 12, 2023
Environmental Management Concepts and ISO 14001:2015
Implementation Steps
FUNGSI KEPATUHAN
Compliance Function
Peran dan fungsi kepatuhan dalam perbankan adalah The role and function of compliance in banking is to ensure
memastikan eksposur risiko dalam kegiatan usaha Bank that risk exposure in the Bank’s business activities can be
dapat ditekan dengan berbagai cara tindakan yang bersifat minimized by various preventive measures (ex-ante). Banks
preventif (ex-ante). Bank dihadapkan pada penambahan are faced with additional risk exposure, therefore preventive
eksposur risiko sehingga diperlukan upaya yang bersifat (ex-ante) and curative (ex-post) efforts are needed to mitigate
preventif (ex-ante) maupun kuratif (ex-post) untuk memitigasi these risks.
risiko tersebut.
Berdasarkan Peraturan OJK No. 46/POJK.03/2017 tentang Compliance function based on OJK Regulation No. 46/
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, disebutkan POJK.03/2017 concerning the implementation of the
bahwa fungsi kepatuhan meliputi tindakan di antaranya: Compliance Function of Commercial Banks is as follows:
• Mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada • Realize the implementation of a Compliance Culture at all
semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank; levels of the Bank’s organization and business activities;
• Mengelola risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh Bank; • Manage Compliance risks faced by the Bank;
• Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan • Ensure that policies, provisions, systems and procedures
prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank as well as business activities carried out by the Bank
sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan are in accordance with the provisions of the Financial
ketentuan peraturan perundang-undangan; Services Authority and the laws and regulations;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 475
Page 478
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
• Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang • Ensure the Bank’s compliance with commitments
dibuat oleh Bank kepada OJK dan/atau otoritas pengawas made by the Bank to the OJK and/or other competent
lain yang berwenang. supervisory authorities.
PEDOMAN OPERASIONAL KEPATUHAN COMPLIANCE OPERATIONAL GUIDELINES
Bank Raya telah mempunyai pedoman operasional Bank Raya has Compliance operational guidelines as
Kepatuhan sebagaimana diatur dalam Surat Edaran No. regulated in Circular Letter No. SE.B.40/Dir.02.04/
SE.B.40/Dir.02.04/OJL/LCA/11/2021 tanggal 22 November OJL/LCA/11/2021 dated November 22, 2021, concerning
2021 tentang Pedoman Operasional Kepatuhan dan dalam Compliance Operational Guidelines and the implementation
pelaksanaan salah satu tugas dan tanggung jawabnya. of one of its duties and responsibilities.
Bagian Kepatuhan melakukan pengujian prinsip kehati- The Compliance Section carries out prudential principle
hatian terhadap putusan Kredit dan non Kredit, rencana testing on Credit and non-Credit decisions, Credit and non-
Kebijakan Kredit dan non Kredit serta rencana perjanjian Credit Policy plans and Cooperation agreement plans signed
Kerja sama yang ditandatangani Direksi yang dalam by the Board of Directors, the implementation of which
pelaksanaannya berpedoman pada Surat edaran Direksi refers to the Board of Directors Circular Letter No. SE.B.44/
No. SE.B.44/DIR.01.02/KRH/04/2019 tanggal 30 April 2019 DIR.01.02/KRH/04/2019 dated April 30, 2019 concerning
tentang pengujian prinsip Kehati-hatian terhadap rencana testing on the Prudential principle on Policy plans and/
Kebijakan dan atau Keputusan Direksi Serta pemantauan or Decisions of the Board of Directors and monitoring the
tindak Lanjut Hasil pengujian oleh Direktur Kepatuhan PT follow-up results of the testing by the Director of Compliance
Bank Raya Indonesia Tbk. of PT Bank Raya Indonesia Tbk.
PRINSIP KEPATUHAN COMPLIANCE PRINCIPLE
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank mengacu pada POJK The implementation of the Bank’s Compliance Function refers
Nomor 46/POJK.03/2017 tentang Fungsi Kepatuhan Bank to POJK No. 46/POJK.03/2017 concerning the Compliance
Umum yaitu mengelola langkah-langkah yang bersifat Function of Commercial Banks, namely managing ex-
ex-ante (preventif) untuk memastikan bahwa kebijakan, ante (preventive) steps to ensure that policies, provisions,
ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang systems, and procedures, as well as business activities
dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan regulator carried out by the Bank, have complied with regulatory
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta provisions and applicable laws and regulations, as well as
memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang ensuring the Bank’s compliance with commitments made
dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau by the Bank to the Financial Services Authority and/or other
otoritas pengawas lain yang berwenang. competent supervisory authorities.
STRUKTUR ORGANISASI KEPATUHAN COMPLIANCE ORGANIZATIONAL STRUCTURE
Fungsi Kepatuhan perseroan dilaksanakan oleh Direktur The Company’s Compliance function is carried out by the
Enterprise Risk Management, Compliance & Human Resource Director of Enterprise Risk Management, Compliance &
yang membawahi dan Divisi Legal & Compliance. Human Resource who oversees the Legal & Compliance
Division.
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Raya No. Kpts. Based on the Decree of the Board of Directors of Bank
B.206/DIR.01.05/CMG/06/2022 tanggal 06 Juni 2022 Raya No. Kpts.B.206/DIR.01.05/CMG/06/2022 dated June
tentang Penetapan Organisasi PT Bank Raya Indonesia Tbk, 06, 2022, concerning Determination of the Organization
dan No.Kpts B.237/DIR.01.03/CMG/07/2023 tanggal 31 Juli of PT Bank Raya Indonesia Tbk, and No.Kpts B.237/
2023 tentang Penyesuaian Kembali Struktur Organisasi dan DIR.01.03/CMG/07/2023 dated July 31, 2023, concerning the
Formasi Divisi Legal & Compliance, sebagai Satuan Kerja Readjustment of Organizational Structure and Formation of
Kepatuhan memiliki struktur sebagai berikut: Legal & Compliance Division, as a Compliance Work Unit with
the following structure:
476 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 479
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance
& Human Resource
Director of Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resources
Kepala Divisi Legal & Compliance
Head of Legal & Compliance Division
Kepala Grup Legal Specialist
Group Head Legal Specialist Wakil Kepala Divisi Legal & Compliance
Deputy Head of Legal & Compliance Division
Kepala Bagian Non Kepala Bagian Anti
Kepala Bagian Credit
Kepala Bagian Legal Credit & PBB Money Laundering
& GCG
Head of Legal Head of Non-Credit & Head of Anti-Money
Head of Credit & GCG
PBB Laundering
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SATUAN KERJA DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE COMPLIANCE
KEPATUHAN WORK UNIT
Fungsi Kepatuhan memiliki tugas dan tanggung jawab The duties and responsibilities of the Compliance Function
sebagai berikut: are as follows:
1. Membuat langkah untuk mendukung terciptanya Budaya 1. Make steps to support the creation of a Compliance
Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap Culture in all Bank business activities at every level of the
jenjang organisasi; organization;
2. Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan 2. Identify, measure, monitor, and control Compliance
dan pengendalian terhadap risiko Kepatuhan dengan risks by referring to OJK regulations which regulate the
mengacu pada ketentuan OJK yang mengatur mengenai implementation of risk management for commercial
penerapan manajemen risiko bagi bank umum; banks;
3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan dan 3. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy, and
kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun conformity of the Bank’s policies, provisions, systems and
prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan ketentuan procedures with the provisions of laws and regulations.
peraturan perundang-undangan.
4. Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan 4. Review and/or recommend updates and improvements to
pembaruan dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, the Bank’s policies, provisions, systems and procedures
sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar so that they comply with OJK provisions and the laws and
sesuai dengan ketentuan OJK dan ketentuan peraturan regulations;
perundang-undangan;
5. Melakukan upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, 5. Make efforts to ensure that the Bank’s policies, provisions,
ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha systems, and procedures as well as business activities
Bank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan ketentuan are in accordance with OJK provisions and statutory
perundang-undangan. provisions.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 477
Page 480
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
DIREKTUR YANG MEMBAWAHI FUNGSI KEPATUHAN DIRECTOR IN CHARGE OF COMPLIANCE FUNCTION
Bank Raya telah menunjuk Direktur yang membawahi fungsi Bank Raya has appointed a Director in charge of the
Kepatuhan yaitu Direktur Enterprise Risk Management, Compliance function, namely the Director of Enterprise
Compliance & Human Resource dengan tugas dan tanggung Risk Management, Compliance & Human Resources with the
jawab sebagai berikut: following duties and responsibilities:
a. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya a. Formulate strategies to encourage the creation of a Bank
Budaya Kepatuhan Bank; Compliance Culture;
b. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip b. Propose compliance policies or compliance principles
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; that will be stipulated by the Board of Directors;
c. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang c. Establish compliance systems and procedures used to
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman develop Bank internal regulations and guidelines;
internal Bank;
d. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, d. Ensure that all policies, provisions, systems, and
dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank procedures, as well as business activities carried out by
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan the Bank are in accordance with the provisions of the
dan ketentuan peraturan perundang-undangan, termasuk Financial Services Authority and the laws and regulations,
Prinsip Syariah bagi bank umum syariah dan unit usaha including Sharia Principles for sharia commercial banks
syariah; and sharia business units;
e. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank; e. Minimize Bank Compliance Risk;
f. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/ f. Take preventive measures so that policies and/or
atau keputusan yang diambil Direksi Bank atau pimpinan decisions taken by the Bank’s Board of Directors or heads
kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri of branch offices of banks domiciled overseas do not
tidak menyimpang dari ketentuan Otoritas Jasa Keuangan deviate from the provisions of the Financial Services
dan ketentuan peraturan perundang-undangan; Authority and the laws and regulations;
g. Melakukan tugas lain yang terkait dengan Fungsi g. Perform other tasks related to the Compliance Function.
Kepatuhan.
PELAKSANAAN PROGRAM KERJA FUNGSI KEPATUHAN IMPLEMENTATION OF THE COMPLIANCE FUNCTION WORK
TAHUN 2023 PROGRAM IN 2023
Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan dibantu oleh The Director in charge of the compliance function is assisted
Satuan Kerja Kepatuhan yang bertanggung jawab untuk by the Compliance Work Unit which is responsible for taking
membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung steps to support the creation of a culture of compliance in
terciptanya budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan all Bank business activities at every level of the organization.
usaha Bank pada setiap jenjang organisasi. Di tahun 2023, Implementation of the Compliance Function in 2023 is as
implementasi Fungsi Kepatuhan antara lain melalui: follows:
1. Sosialisasi/Pelatihan 1. Dissemination/Training
a. Pendidikan / Sosialisasi Bidang Kepatuhan. a. Education/Socialization in the Compliance Sector.
Sosialisasi/Pendidikan Bidang Kepatuhan / Tanggal Pelaksanaan / Peserta /
No
Compliance Dissemination /Education Implementation Date Participants
Semester I / Semester I
E Learning dan Sosialisasi Penyelenggaraan Produk Bank
1-14 Februari 2023 / February 1-14,
1. Baru / E-Learning and Dissemination of New Bank Product Seluruh pekerja / All employees
2023
Implementation
In house training Manajerial (Batch I) / / In-house Managerial
2. 12-16 Juni 2023 / June 12-16, 2023 Pekerja level officer / Officer-level employees
training (Batch I)
In house training Manajerial (Batch II) / / In-house Managerial
3. 19-23 Juni 2023 / June 19-23, 2023 Pekerja level officer / Officer-level employees
training (Batch II)
In house training Manajerial (Batch III) / / In-house Managerial Pekerja level officer dan Manager / Officer-
4. 26-03 Juli 2023 / July 26-03, 2023
training (Batch III) level employees and Manager
Monitoring dan Pembinaan KC Medan / Monitoring and Seluruh Pekerja di Bank Raya KC Medan / All
5. 15 Juni 2023 / July 15, 2023
Development of Medan Branch Office Employees at Bank Raya Medan Branch Office
478 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 481
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Sosialisasi/Pendidikan Bidang Kepatuhan / Tanggal Pelaksanaan / Peserta /
No
Compliance Dissemination /Education Implementation Date Participants
Seluruh Pekerja di Bank Raya KC Makassar /
Monitoring dan Pembinaan KC Makassar / Monitoring and
6. 22 Juni 2023 / June 22, 2023 All Employees at Bank Raya Makassar Branch
Development of Makassar Branch Office
Office
E Learning Budaya Kepatuhan dan Kode Etik / E-Learning of 23 Juni-3 Juli 2023 / June 23-July
7. Seluruh pekerja / All employees
Compliance Culture and Code of Conduct 3, 2023
Semester II / Semester II
In house training Manajerial (Batch IV) / / In-house Managerial Pekerja level Manager / Manager-level
1. 4-6 Juli 2023 / July 4-6, 2023
training (Batch IV) employees
Monitoring dan Pembinaan KC Utama / Monitoring and Seluruh Pekerja Bank Raya KC Utama / All Bank
2. 2 Agustus 2023 / August 2, 2023
Development of Main Branch Office Raya Main Branch Office Employees
Seluruh Pekerja Bank Raya KC Warung Jati
Monitoring dan Pembinaan KC Warung Jati / Monitoring and
3. 3 Agustus 2023 / August 3, 2023 / All Bank Raya Warung Jati Branch Office
Development of Warung Jati Branch Office
Employees
Seluruh Pekerja Bank Raya KC Pekanbaru
Monitoring dan Pembinaan KC Pekanbaru / Monitoring and
4. 10 Agustus 2023 / August 10, 2023 / All Bank Raya Pekanbaru Branch Office
Development of Pekanbaru Branch Office
Employees
Monitoring dan Pembinaan CB Solo / Monitoring and Seluruh Pekerja Bank Raya CB Solo / All Bank
5. 15 Agustus 2023 / August 15, 2023
Development of Solo Community Branch Raya Solo Community Branch Employees
E learning Sistem Manajemen Anti Penyuapan / E-Learning of 16-30 November 2023 / November Seluruh pekerja Bank Raya / All Bank Raya
6.
Anti-Bribery Management System 16-30, 2023 employees
Refreshment Supervisor Operasional & Layanan (SOL) / 2-4 Oktober 2023 / October 2-4,
7. SOL
Refreshment of Operational and Service Supervisor (SOL) 2023
Refreshment CS & Petugas SDM Kesekretariatan
9-11 Oktober 2023 / October 9-11, CS & Petugas SDM Kesekretariatan / CS &
8. Kesekretariatan / Refreshment of CS and Secretarial HR
2023 Secretarial HR Officers
Officer
Refreshment Teller, Umum & MIS / Refreshment of Teller, 16-18 Oktober 2023 / October 16-18,
9. Teller, Umum & MIS / Teller, General & MIS
General & MIS 2023
E- Learning Sistem Manajemen Mutu / E-Learning of Quality 31 Oktober-10 November 2023 / Seluruh pekerja Bank Raya / All Bank Raya
10.
Management System October 31-November 10, 2023 employees
Webinar Strategi Anti Fraud dan Pengendalian Gratifikasi / 10 November 2023 / November 10, Seluruh pekerja Bank Raya / All Bank Raya
11.
Webinar of Anti-Fraud Strategy and Gratification Control 2023 employees
b. Sosialisasi/ Pendidikan Penerapan Program APU, PPT b. Socialization/Education on the Implementation of
dan PPPSPM APU, PPT and PPPSPM Programs
Pendidikan Penerapan Program APU, PPT dan PPPSPM /
Tanggal Pelaksanaan / Peserta /
No / Education on the Program Implementation of APU, PPT, and
Implementation Date Participants
PPPSPM
Semester I/2023 / Semester I/2023
1. Pemimpin UKO (Pinca, Pincapem, dan CBL) /
UKO Leader (Pinca, Pincapem, and CBL)
2. Supervisor Operasional Layanan (SOL) / Service
Sosialisasi Penerapan APU dan PPT / Dissemination of APU Operations Supervisor (SOL)
1. 14 Maret 2023 / March 14, 2023
and PPT Implementation 3. Branch Operation 1/Teller / Branch Operation 1/
Teller
4. Branch Operation 2/Customer Service (CS) /
Branch Operation 2/Customer Service (CS)
1. Pemimpin UKO (Pinca, Pincapem, dan CBL) /
Sosialisasi Peran Perbankan untuk Mencegah dan UKO Leader (Pinca, Pincapem, and CBL)
Memberantas TPPU dalam Penyelenggaraan Pemilu dan 2. Supervisor Operasional Layanan (SOL) / Service
Pilkada Serentak di Indonesia Tahun 2024 / Dissemination Operations Supervisor (SOL)
2. 25 Mei 2023 / May 25, 2023
of Banking Role to Prevent and Eradicate TPPU in the 3. Branch Operation 1/Teller / Branch Operation 1/
Simultaneous Implementation of Election and Regional-Head Teller
Election in Indonesia of 2024 4. Branch Operation 2/Customer Service (CS) /
Branch Operation 2/Customer Service (CS)
Monitoring dan Pembinaan KC Medan / Monitoring and Seluruh Pekerja di Bank Raya KC Medan / All
3. 15 Juni 2023 / June 15, 2023
Development of Medan Branch Office Employees at Bank Raya Medan Branch Office
Monitoring dan Pembinaan KC Makassar / Monitoring and Seluruh Pekerja di Bank Raya KC Makassar / All
4. 22 Juni 2023 / June 22, 2023
Development of Makassar Branch Office Employees at Bank Raya Makassar Branch Office
14 Juni 2023 dan 19 Juni 2023
Sosialisasi Penerapan APU, PPT dan PPPSPM / Dissemination Pekerja level managerial batch 1 dan batch 2 / Batch
5. / June 14, 2023, and June 19,
on the Implementation of APU, PPT, and PPPSPM 1 and batch 2 managerial-level employees
2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 479
Page 482
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pendidikan Penerapan Program APU, PPT dan PPPSPM /
Tanggal Pelaksanaan / Peserta /
No / Education on the Program Implementation of APU, PPT, and
Implementation Date Participants
PPPSPM
Semester II/2023 / Semester II/2023
Monitoring dan Pembinaan KC Utama / Monitoring and 2 Agustus 2023 / August 2, Seluruh Pekerja di Bank Raya KC Utama / All
1.
Development of Main Branch Office 2023 Employees at Bank Raya Main Branch Office
Monitoring dan Pembinaan KC Warung Jati / Monitoring and 3 Agustus 2023 / August 3, Seluruh Pekerja di Bank Raya KC Warung Jati / All
2.
Development of Warung Jati Branch Office 2023 Employees of Bank Raya Warung Jati Branch Office
Monitoring dan Pembinaan KC Pekanbaru / Monitoring and 10 Agustus 2023 / August 10, Seluruh Pekerja di Bank Raya KC Pekanbaru / All
3.
Development of Pekanbaru Branch Office 2023 Employees of Bank Raya Pekanbaru Branch Office
Monitoring dan Pembinaan CB Solo / Monitoring and 15 Agustus 2023 / August 15, Seluruh Pekerja di Bank Raya CB Solo / All
4.
Development of Solo Community Branch 2023 Employees at Bank Raya Solo Community Branch
02-12 Oktober 2023 / October Seluruh Pekerja di Bank Raya / All Employees at
5. E-Learning SIPESAT / E-Learning of SIPESAT
02-12, 2023 Bank Raya
2. Pelaksanaan Pengujian Prinsip Kehati-hatian 2. Implementation of the Prudence Principle Test
a. Perjanjian Kerjasama (42 PKS); a. Cooperation Agreement (42 PKS);
b. Kebijakan Kredit (44 Kebijakan); b. Credit Policy (44 Policies);
c. Kebijakan Non Kredit (28 Kebijakan); c. Non-Credit Policy (28 Policies);
d. Putusan Kredit (70 Putusan). d. Credit Decisions (70 Decisions).
3. Opini/Tanggapan Kepatuhan (117 Opini/Tanggapan 3. Compliance Opinions/Responses (117 Compliance
Kepatuhan); Opinions/Responses);
4. Penerbitan Kebijakan 4. Policy Issuance
a. SE Pedoman Pelaksanaan Anti Penyuapan a. Circular Letter on Anti-Bribery Implementation
b. SE Pedoman Pelaksanaan Penerapan Program Anti b. Circular Letter on Implementation of the Anti-Money
Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, Laundering, Countering the Financing of Terrorism,
dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata and Prevention of Funding for the Proliferation
Pemusnah Massal di Sektor Jasa Keuangan of Weapons of Mass Destruction Program in the
Financial Services Sector
5. Surveillance Sertifikasi ISO 9001 dan 37001 5. ISO 9001 and 37001 certification Surveillance
a. Surveillance ISO 9001:2015 Sistem Manajemen Mutu a. ISO 9001:2015 Quality Management System (QMS)
(SMM) tanggal 18 Desember 2023; Surveillance dated December 18, 2023;
b. Surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti b. ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management System
Penyuapan (SMAP) 21-22 Desember 2023. (SMAP) Surveillance dated December 21-22, 2023.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI SATUAN KERJA COMPETENCE DEVELOPMENT OF THE COMPLIANCE WORK
KEPATUHAN UNIT
Bank memiliki kebijakan terkait pengembangan dan The Bank has a policy regarding the development and
peningkatan kompetensi Satuan Kerja Kepatuhan, yang improvement of the competency of the Compliance Work
dilakukan melalui berbagai pelatihan dan pendidikan dengan Unit, which is carried out through various training and
pendanaan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Bank. education with funding being the full responsibility of the
Bank.
Di tahun 2023, Satuan Kerja Kepatuhan mengikuti program In 2023, the Compliance Work Unit participated in the
pengembangan dan pelatihan sebagai berikut: following development and training program:
Jenis Program / Materi Pendidikan dan Pelatihan / Waktu / Penyelenggara /
Type of Program Education and Training Material Time Organizers
26 Oktober 2023 / October
Awareness ISO 37001:2016 Awareness Training Robere & Associates
26, 2023
17 Januari 2023 / Jaunary Otoritas Jasa Keuangan /
Webinar Tren Perbankan di Tahun 2023 / Banking Trends in 2023
17, 2023 Financial Services Authority
480 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 483
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Jenis Program / Materi Pendidikan dan Pelatihan / Waktu / Penyelenggara /
Type of Program Education and Training Material Time Organizers
Otoritas Jasa Keuangan /
Webinar Fundamental of Wealth Management 16 Mei 2023 / May 16, 2023
Financial Services Authority
Membangun Keyakinan Nasabah Aset Digital Dari Risiko Siber / Building Otoritas Jasa Keuangan /
Webinar 30 Mei 2023 / May 30, 2023
Digital Asset Customer Confidence From Cyber Risk Financial Services Authority
Ikatan Sarjana Ekonomi
Perlindungan Konsumen Terhadap Kejahatan Keuangan Digital / Consumer
Webinar 12 Juni 2023 / June 12, 2023 Indonesia / Indonesian
Protection Against Digital Financial Crime
Economists Association
Badan Standardisasi
Nasional & Komite Akreditasi
Akreditasi dan Sertifikasi Mendorong Produk Lokal yang Berdaya Saing
Nasional / National
Webinar Global dan Berkelanjutan / Accreditation and Certification Encourage 15 Juni 2023 / June 15, 2023
Standardization Agency
Globally Competitive and Sustainable Local Products
& National Accreditation
Committee
Mengenal Lebih Jauh Pengaturan UU P2SK Dalam Rangka Penguatan
Otoritas Jasa Keuangan /
Webinar Sektor Pasar Modal / Get to Know More About the Regulations on the P2SK 20 Juli 2023 / July 20, 2023
Financial Services Authority
Law to Strengthen the Capital Market Sector
3 Agustus 2023 / August 3, Otoritas Jasa Keuangan /
Webinar Waspada Modus Penipuan Gaya Baru / Beware of New Style Fraud Modes
2023 Financial Services Authority
Mengenal Lebih Jauh Pengaturan UU P2SK Dalam Rangka Penguatan
Literasi, Inklusi, dan Pelindungan Konsumen / Get to Know More About 23 November 2023 /
Webinar Otoritas Jasa Keuangan
the Regulations on the P2SK Law to Strengthen Literacy, Inclusion, and November 23, 2023
Consumer Protection
24 Agustus 2023 / August Otoritas Jasa Keuangan /
Webinar Leadership in Changing Atmosphere
24, 2023 Financial Services Authority
31 Agustus 2023 / August Otoritas Jasa Keuangan /
Webinar Enhancing Financial Performance Through Data Analytics
31, 2023 Financial Services Authority
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL (SPI)
Internal Control System (SPI)
Berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. Based on Financial Services Authority Circular No. 35/
35/SEOJK.03/2017 tanggal 07 Juli 2017 tentang Pedoman SEOJK.03/2017 dated July 07, 2017 concerning Standard
Standar Sistem Pengendalian Intern Bagi Bank Umum, Guidelines for Internal Control System for Commercial
Bank Raya memiliki Sistem Pengendalian Internal (SPI). Banks, Bank Raya has an Internal Control System (SPI). The
Sistem pengendalian Internal merupakan komponen penting internal control system is an important component in bank
dalam manajemen bank dan menjadi dasar bagi kegiatan management and is the basis for a sound and safe bank
operasional bank yang sehat dan aman. operational activity.
SPI Bank Raya merupakan suatu mekanisme pengawasan yang SPI of Bank Raya is a supervisory mechanism established
ditetapkan oleh manajemen Bank secara berkesinambungan by the Bank’s management on an ongoing basis whose
(on going basis) yang pelaksanaannya dipengaruhi oleh implementation is influenced by the Board of Commissioners,
Dewan Komisaris, Direksi serta seluruh pejabat dan pegawai Board of Directors, and all officers and employees of the
Bank, dirancang untuk dapat memberikan keyakinan yang Bank, designed to provide adequate confidence in order to:
memadai guna:
1. Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank; 1. Maintain and secure Bank assets;
2. Menjamin tersedianya laporan yang akurat; 2. Ensure the availability of accurate reports;
3. Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang 3. Increase compliance with applicable regulations;
berlaku;
4. Mengurangi dampak kerugian keuangan, penyimpangan 4. Minimize the impact of financial losses and irregularities,
termasuk kecurangan (fraud) dan pelanggaran aspek including fraud and violations of prudential aspects;
kehati-hatian;
5. Meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan 5. Increase organizational effectiveness and increase cost
efisiensi biaya. efficiency.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 481
Page 484
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PEDOMAN STANDAR STANDARD GUIDELINES
Pedoman Sistem pengendalian Internal Bank Raya telah Bank Raya’s Internal Control System Guidelines have referred
mengacu pada Surat edaran Otoritas Jasa Keuangan to Financial Services Authority circular letter No.35/
No.35/SEOJK.03/2017 tentang pedoman Standar Sistem SEOJK.03/2017 concerning Standard Internal Control System
pengendalian Intern bagi Bank Umum tanggal 07 Juli 2017 guidelines for Commercial Banks dated July 07, 2017 covering
mencakup 5 (lima) elemen pokok yang saling berkaitan, yaitu: 5 (five) main interrelated elements, namely:
1. Pengawasan oleh Manajemen dan Kultur pengendalian; 1. Supervision by Management and Control Culture;
2. Identifikasi dan penilaian risiko; 2. Risk identification and assessment;
3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan Fungsi; 3. Control activities and separation of functions;
4. Sistem akuntansi, Informasi dan Komunikasi; 4. Accounting, Information, and Communication systems;
5. Kegiatan pemantauan dan tindakan Koreksi 5. Monitoring activities and corrective actions for
penyimpangan. deviations.
Pihak Pengelola Pelaksanaan Sistem pengendalian Internal Internal Control System Implementation Management Party
Sistem Pengendalian Bank Raya dilakukan oleh: Control System Bank Raya is carried out by:
1. Direksi dan seluruh pejabat Bank, yang memberikan 1. Directors and all Bank officials, who provide direction,
arahan, petunjuk dan pengawasan; guidance, and supervision;
2. Komite eksekutif; 2. Executive committee;
3. Unit Bisnis sebagai Lapis pertahanan pertama (the First 3. Business Units as the First Line of Defense;
Line of Defense);
4. Satuan Kerja yang berfungsi sebagai Lapis pertahanan 4. The Work Unit that functions as the Second Line of
Kedua (the Second Line of Defense) dalam hal ini adalah Defense in this case is the Risk Management Work Unit
Satuan Kerja Manajemen risiko dan Satuan Kerja and the Compliance Work Unit;
Kepatuhan;
5. SKAI sebagai Lapis pertahanan Ketiga (the Third Line of 5. SKAI as the Third Line of Defense;
Defense);
6. Seluruh pekerja 6. All workers
FUNGSI PENGENDALI INTERNAL INTERNAL CONTROL FUNCTIONS
GOOD CORPORATE CORPORATE
REVIEW
GOVERNANCE PLAN, RBB, RKA
st Comply Assurance
Business
1 Business Unit
Review and
Process
Line
compliance testing
(comply with
regulation)
nd th
2 Compliance Unit 4 Compliance Unit
Line Line
Internal
Control
Internal
nd Policy & th
2 Risk Management Unit Procedures 5 Risk Management Unit
Line (Guideline Line
of Business)
Risk
rd
3 Internal Audit Unit
Line
482 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 485
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PENERAPAN SISTEM PENGENDALIAN INTERN DAN IMPLEMENTATION OF THE INTERNAL CONTROL SYSTEM
KESESUAIAN DENGAN COSO - INTERNAL CONTROL AND COMPLIANCE WITH THE COSO - INTERNAL CONTROL
FRAMEWORK FRAMEWORK
Bank Raya menerapkan Sistem pengendalian Intern Bank Raya implements an Internal Control System that
yang mengacu pada COSO (Committee of the Sponsoring refers to COSO (Committee of the Sponsoring Organizations
organizations of the treadway Commission) – Internal of the Treadway Commission) - Internal Control Integrated
Control Integrated Framework dalam menyusun kerangka Framework in preparing an internal control framework that
kerja pengendalian intern yang memastikan kecukupan ensures the adequacy of operational and financial controls,
pengendalian operasional maupun finansial, pelaporan financial reporting, operational effectiveness and efficiency,
keuangan, efektivitas dan efisiensi operasional, serta as well as compliance with applicable laws and regulations.
kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang berlaku.
Sistem pengendalian intern Bank Raya telah sesuai dengan Bank Raya’s internal control system is in accordance with
Internal Control Integrated Framework yang dikembangkan the Internal Control Integrated Framework developed by
oleh the Committee of Sponsoring organization of the the Committee of Sponsoring Organization of the Treadway
treadway Commission (COSO). Tujuan pengendalian intern Commission (COSO). Internal control objectives according to
menurut COSO meliputi tujuan operasional, tujuan pelaporan COSO include operational objectives, reporting objectives,
dan tujuan kepatuhan. and compliance objectives.
Tujuan operasional berkaitan dengan efektivitas efisiensi Operational objectives relate to the effectiveness of
operasi. Tujuan pelaporan berkaitan dengan kepentingan operational efficiency. Reporting objectives relate to the
pelaporan keuangan yang memenuhi kriteria andal, tepat interests of financial reporting that meets the criteria of
waktu, transparan dan persyaratan lain yang ditetapkan reliability, timeliness, transparency and other requirements
oleh regulator maupun Bank. Sedangkan tujuan kepatuhan set by the regulator and the Bank. Meanwhile, compliance
berkaitan dengan kepatuhan Bank terhadap hukum dan objectives relate to the Bank’s compliance with laws and
peraturan perundang-undangan. regulations.
Dalam COSO disebutkan bahwa pengendalian internal In COSO, it is stated that internal control is a system or
merupakan sistem atau proses yang dijalankan oleh Dewan process carried out by the Board of Commissioners, Board of
Komisaris, Direksi, Manajemen serta pekerja dalam sebuah Directors, Management and workers in a company, to provide
perusahaan, untuk menyediakan jaminan yang memadai demi reasonable assurance for achieving control objectives.
tercapainya tujuan pengendalian. Menurut COSO, unsur- According to COSO, the elements of internal control include
unsur pengendalian intern meliputi komponen-komponen the following components:
sebagai berikut:
1. Lingkungan pengendalian; 1. Control environment;
2. Penilaian risiko ; 2. Risk assessment;
3. Kegiatan pengendalian; 3. Control activities;
4. Informasi dan Komunikasi; 4. Information and Communication;
5. Kegiatan pemonitoran. 5. Monitoring activities.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 483
Page 486
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Unsur Pengendalian
Intern / Internal Kesesuaian / Conformity
Control Elements
Dewan Komisaris melalui Komite-komite yang telah dibentuk secara berkala telah melakukan pengkajian atas
Lingkungan lingkungan pengendalian dan melakukan penilaian secara independen yang dikomunikasikan kepada Direksi untuk
Pengendalian / ditindaklanjuti. / The Board of Commissioners, through the Committees that have been established, has periodically
Control Environment reviewed the control environment and carried out independent assessments which have been communicated to
the Board of Directors for follow-up.
Direksi telah menetapkan prosedur untuk mengantisipasi, mengidentifikasi dan menindaklanjuti kejadian dan
kendala yang dapat berpengaruh terhadap pencapaian sasaran. Dewan Komisaris melalui Komite pemantau
Penilaian Risiko / risiko, memastikan bahwa Direksi telah melaksanakan pengelolaan risiko secara baik. / The Board of Directors
Risk Assessment has established procedures to anticipate, identify, and follow up on events and obstacles that may affect target
achievement. The Board of Commissioners, through the risk monitoring committee, ensures that the Board of
Directors has properly implemented risk management.
Kebijakan dan prosedur bagi unit-unit bisnis dan operasional telah disusun serta disetujui oleh Direksi yang secara
berkala ditinjau dan diperbaharui oleh Desk Risk Management. Divisi Legal & Compliance bertanggung jawab
untuk mensosialisasikan ketentuan regulator yang terbaru, melakukan uji kepatuhan atas kebijakan internal baru
serta usulan atas produk ataupun aktivitas baru, menerapkan program Anti Pencucian Uang (APU), Pencegahan
Pendanaan Terorisme (PPT) serta memonitor pelaksanaan kepatuhan yang diverifikasi oleh Unit Kerja independen.
Divisi Legal & Compliance menyampaikan laporan kepatuhan secara berkala kepada Dewan Komisaris, Direksi
dan regulator. Pejabat perusahaan secara berkala meninjau kembali keberadaan dan efektivitas pengendalian,
melakukan pembagian tugas yang memadai, melakukan verifikasi rutin dan akurasi data serta memiliki dan menguji
Aktivitas Pengendalian
rencana penanganan kondisi darurat. / Policies and procedures for business and operational units have been
/ Control Activity
prepared and approved by the Board of Directors and are regularly reviewed and updated by the Risk Management
Desk. The Legal & Compliance Division is responsible for disseminating the latest regulatory provisions, conducting
compliance tests on new internal policies and proposals for new products or activities, implementing Anti-Money
Laundering (AML), Counter Terrorism Financing (CTF) programs and monitoring compliance implementation which
is verified by Independent Work Unit. The Legal & Compliance Division submits regular compliance reports to the
Board of Commissioners, Board of Directors and regulators. Company officials periodically review the existence
and effectiveness of controls, carry out adequate division of tasks, carry out routine verification and data accuracy,
and have and test plans for handling emergency conditions.
Telah tersedia prosedur dan sistem mengenai pengumpulan data dan teknologi informasi yang dapat menghasilkan
Informasi dan laporan kegiatan usaha, kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko dan pemenuhan ketentuan yang
Komunikasi / mendukung pemenuhan tugas Direksi dan Dewan Komisaris. / Procedures and systems regarding data collection
Information and and information technology are available that can produce reports on business activities, financial conditions,
Communication implementation of risk management and fulfillment of provisions that support the fulfillment of the duties of the
Board of Directors and Board of Commissioners.
Direksi, pejabat Bank dan SKAI melakukan pemantauan secara terus menerus terhadap efektivitas keseluruhan
pelaksanaan pengendalian intern. Pemantauan terhadap risiko utama telah diprioritaskan dan menjadi bagian
Kegiatan Pemonitoran
dari kegiatan sehari-hari, termasuk evaluasi secara berkala. / The Board of Directors, Bank officials and SKAI
/ Monitoring Activities
continuously monitor the overall effectiveness of the implementation of internal control. Monitoring key risks has
been prioritized and is part of daily activities, including regular evaluations.
Direksi, pejabat Bank dan SKAI melakukan pemantauan The Board of Directors, Bank officials and SKAI continuously
secara terus menerus terhadap efektivitas keseluruhan monitor the overall effectiveness of the implementation of
pelaksanaan pengendalian intern. Pemantauan terhadap internal control. Monitoring key risks has been prioritized and
risiko utama telah diprioritaskan dan menjadi bagian dari is part of daily activities, including regular evaluations.
kegiatan sehari-hari, termasuk evaluasi secara berkala.
EVALUASI PELAKSANAAN PENGENDALIAN INTERNAL EVALUATION OF INTERNAL CONTROL IMPLEMENTATION
SKAI Bank Raya sebagai Strategic Business Partner (SBP) SKAI of Bank Raya as a Strategic Business Partner (SBP) has
telah menyesuaikan struktur organisasi SKAI dalam rangka adjusted SKAI’s organizational structure in order to respond
merespon pertumbuhan bisnis Bank Raya yang semakin to Bank Raya’s increasingly complex business growth by
kompleks dengan membentuk formasi jabatan resident establishing the position of resident auditor. Resident
auditor. Resident auditor melaksanakan peran dan fungsi auditors carry out audit roles and functions in Branch Offices
audit di Kantor Cabang dan Unit Kerja supervisinya yang and their supervised Work Units intending to provide added
bertujuan memberikan nilai tambah dan meningkatkan value and improve business operations in Branch Offices
484 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 487
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
operasional bisnis di Kantor Cabang maupun Kantor Cabang and sub-branch Offices. SKAI has also established a team of
pembantu. SKAI juga telah membentuk tim auditor reguler regular auditors and a team of technology auditors who will
dan tim auditor teknologi yang akan melaksanakan fungsi carry out the assurance function by ensuring that the internal
assurance dengan memastikan proses pengendalian internal control process in the Work Unit is effective and carrying out
di Unit Kerja telah efektif, dan melaksanakan konsultasi yang independent and objective consultations.
bersifat independen dan objektif.
PERNYATAAN DIREKSI DAN/ATAU DEWAN KOMISARIS ATAS STATEMENT OF THE BOARD OF DIRECTORS AND/OR BOARD
KECUKUPAN SISTEM PENGENDALIAN INTERN OF COMMISSIONERS ON THE ADEQUACY OF THE INTERNAL
CONTROL SYSTEM
Dewan Komisaris memiliki tanggung jawab dan telah The Board of Commissioners has responsibility and has
melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan Sistem supervised the implementation of the Internal Control
Pengendalian Intern, termasuk menyetujui dan memantau System, including approving and monitoring the Board of
kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian intern Directors’ policies that determine internal control. In carrying
tersebut. Dalam menjalankan tugas, wewenang dan tanggung out its duties, authority and responsibility for supervision,
jawab melakukan pengawasan, Dewan Komisaris dibantu the Board of Commissioners is assisted by the Audit
oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Committee, Risk Monitoring Committee, and Nomination and
Nominasi dan Remunerasi. Remuneration Committee.
Direksi bertanggung jawab atas terselenggaranya Sistem The Board of Directors is responsible for the implementation
Pengendalian Intern yang andal dan efektif serta telah of a reliable and effective Internal Control System and has
melakukan upaya-upaya untuk meningkatkan budaya sadar made efforts to improve an effective risk awareness culture
risiko yang efektif di setiap level organisasi. Sementara itu at every level of the organization. Meanwhile, the Director
Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan berperan in charge of the compliance function plays an active role
aktif dalam mencegah adanya penyimpangan yang dilakukan in preventing deviations by management in establishing
oleh manajemen dalam menetapkan kebijakan berkaitan policies related to the prudence principle.
dengan prinsip kehati-hatian.
Di tahun 2023, Dewan Komisaris dan Direksi menilai bahwa The Board of Commissioners and Directors assessed that
sistem pengendalian intern Bank telah memadai. Secara the Bank’s internal control system is adequate in 2023.
berkala, manajemen melakukan monitoring dan perbaikan Management periodically monitors and improves the
terhadap Sistem Pengendalian Internal Perusahaan. Hal Company’s Internal Control System. This is done to ensure
tersebut dilakukan untuk memastikan bahwa Sistem that the Internal Control System can run well and effectively.
Pengendalian Internal dapat berjalan dengan baik dan efektif.
MANAJEMEN RISIKO
Risk Management
Manajemen risiko adalah serangkaian metodologi dan Risk management is a set of methodologies and procedures
prosedur yang digunakan untuk mengidentifikasi, mengukur, used to identify, measure, monitor, and control risks arising
memantau, dan mengendalikan risiko yang timbul dari seluruh from all Bank business activities, including efforts to mitigate
kegiatan usaha Bank, termasuk upaya untuk memitigasi and/or minimize financial and non-financial losses that
dan atau meminimalkan kerugian finansial maupun non may arise from bank products or activities, the relationship
finansial yang mungkin timbul dari produk atau aktivitas between bank with customers, and internal bank operations.
bank, hubungan antara bank dengan nasabah maupun dalam
internal Bank.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 485
Page 488
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Prinsip-prinsip manajemen risiko yang diterapkan di Bank Bank Raya’s risk management principles are one of the
Raya merupakan salah satu faktor utama dalam menunjang main factors in supporting the Bank’s success and actively
keberhasilan Bank dan secara aktif untuk mendukung supporting the bank’s sustainable growth. Risk management
pertumbuhan bank yang berkesinambungan. Pengelolaan within the Company basically refers to OJK provisions,
Manajemen risiko di lingkup perusahaan pada dasarnya namely OJK Regulation No. 18/POJK.03/2016 dated March
mengacu kepada ketentuan-ketentuan OJK yaitu Peraturan 16, 2016, and OJK Circular Letter no. 34/ SEOJK.03/2016
OJK No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 dan Surat dated September 01, 2016, concerning the implementation
Edaran OJK No. 34/ SEOJK.03/2016 tanggal 01 September of risk management for Commercial Banks. The Bank’s risk
2016 tentang penerapan Manajemen risiko bagi Bank management framework establishes a risk management
Umum. Kerangka kerja manajemen risiko Bank menetapkan approach and control framework where risk is managed to
pendekatan pengelolaan risiko dan kerangka pengendalian obtain a balance between risk and return.
di mana risiko dikelola untuk mendapatkan keseimbangan
antara risiko (risk) dan pendapatan (return).
Penerapan kerangka kerja manajemen risiko dilakukan The risk management framework is implemented by
melalui perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk determining the degree of risk to be accepted (risk appetite)
appetite), dan toleransi risiko (risk tolerance) bagi setiap jenis and risk tolerance for each category of risk, designing suitable
risiko, pengembangan kebijakan dan prosedur manajemen risk management policies and procedures, and establishing
risiko yang berkesesuaian serta pengembangan struktur an integrated internal control system. Furthermore, the bank
pengendalian internal secara terpadu. Selain itu, Bank juga fosters a risk culture that stresses risk awareness among
membangun budaya risiko yang menitikberatkan kesadaran all workers as well as the efficacy of the risk management
seluruh karyawan akan risiko dan efektivitas proses process.
manajemen risiko
TATA KELOLA MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT GOVERNANCE
Pihak Pengelola Manajemen Risiko Risk Management Party
Penerapan manajemen risiko Bank Raya dikelola melalui Bank Raya’s risk management is implemented through the
pembentukan Komite pemantau risiko pada tingkat Dewan establishment of a risk monitoring committee at the Board
Komisaris serta Komite Manajemen risiko dan Asset & of Commissioners level, as well as a Risk Management
Liability Committee (ALCO) pada tingkat Direksi. Committee and Asset & Liability Committee (ALCO) at the
Board of Directors level.
Sesuai kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan The risk monitoring committee evaluates risk management
Komisaris, Komite pemantau risiko mengevaluasi kebijakan policies and monitors their implementation, develops a risk
manajemen risiko, dan memantau implementasinya, management culture, and ensures that adequate resources
mengembangkan budaya pengelolaan risiko serta have been developed to ensure risk management in the Bank,
memastikan sumber daya yang memadai telah dikembangkan in accordance with the authority delegated by the Board of
untuk memastikan pengelolaan risiko di Bank. Commissioners.
Sementara Komite Manajemen risiko bertanggung jawab While the Risk Management Committee reports to the
kepada Direktur Utama dengan tugas utamanya menyusun President Director, its primary responsibility is to prepare
dan memperbarui kebijakan manajemen risiko serta and update risk management policies and coordinate
mengkoordinir penerapannya, memantau kecukupan their implementation, as well as to monitor the adequacy
permodalan Bank terhadap eksposur risiko sesuai dengan of the Bank’s capital against risk exposure in accordance
ketentuan yang berlaku, dan menilai keseluruhan komposisi with applicable regulations and to assess the overall risk
risiko dalam portofolio Bank. composition in the Bank’s portfolio.
486 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 489
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Direktur Enterprise Risk Management, Compliance & Human The Director of Enterprise Risk Management, Compliance,
Resource membawahi Divisi Enterprise Risk Management and Human Resources is in charge of the Enterprise Risk
yang merupakan satuan kerja yang independen terhadap Management Division, which is separate from the Bank’s
fungsi bisnis dan operasional Bank serta fungsi internal audit. commercial and operational responsibilities, as well as the
Divisi Enterprise Risk Management bertanggung jawab dalam internal audit function. The Enterprise Risk Management
melaksanakan pemantauan implementasi manajemen risiko Division is in charge of executing enterprise-wide risk
secara enterprise-wide, mengkaji secara berkala kecukupan management, monitoring policy adequacy and risk limits on
kebijakan dan penetapan limit risiko, melakukan pengkajian a regular basis, and analyzing proposed new bank products
atas usulan produk bank baru (PBB) sebelum diajukan ke (PBB) prior to submission to regulators.
regulator.
Satuan Kerja Manajemen risiko dalam rangka proses In the scope of the risk measuring and monitoring process,
pengukuran dan pemantauan risiko membuat laporan profil the Risk Management Work Unit generates a risk profile
risiko yang merupakan laporan penilaian terhadap eksposur report, which is an evaluation report on the risk exposure
risiko yang melekat pada aktivitas fungsional (inherent risk) inherent in functional activities (inherent risk) as well as
serta kecukupan sistem pengendalian risiko (risk control the adequacy of the risk management system. A monthly
system). Laporan profil risiko dibuat setiap bulan yang risk profile report is generated and delivered to the Board
kemudian dilaporkan kepada Direksi dan dibahas dalam of Directors, as well as addressed by the Risk Management
Komite Manajemen risiko. Committee.
Pilar Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Pillar
Penerapan manajemen risiko di Bank Raya meliputi 4 (empat) Bank Raya’s risk management implementation consists of
pilar utama. Informasi mengenai pilar utama penerapan four primary pillars, which are briefly outlined below.
manajemen risiko di Perusahaan adalah sebagai berikut:
Pilar / Pillar Keterangan / Description
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan antara lain melalui persetujuan dan evaluasi atas kebijakan manajemen risiko
yang disusun oleh Direksi. Secara berkala Dewan Komisaris melakukan evaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko
melalui forum rapat Direksi dan Komisaris maupun dalam rapat Komite pemantau risiko (KPR). Pengawasan aktif Direksi
Pengawasan aktif Dewan dilaksanakan antara lain dengan penyusunan, persetujuan, dan implementasi serta evaluasi atas kebijakan dan prosedur
Komisaris dan Direksi / manajemen risiko, baik yang dilakukan melalui forum rapat Direksi maupun rapat Komite Manajemen risiko. /
Active oversight by the Board The Board of Commissioners’ active oversight is carried out, among other things, by the adoption and review of risk
of Commissioners and Board management policies issued by the Board of Directors. Periodically, the Board of Commissioners assesses the execution of
of Directors risk management policies through the Board of Directors and Board of Commissioners meeting forums as well as in the Risk
Monitoring Committee (KPR) meetings. The active supervision of the Board of Directors is carried out, among other things,
by drafting, approving, implementing, and assessing risk management policies and procedures, both of which are carried out
through Board of Directors meeting forums and risk Management Committee meetings.
PILAR 2 / PILLAR 2
Perumusan Kecukupan Kebijakan, prosedur dan penetapan Limit dilakukan pengkinian sejalan dengan sasaran strategi dan
bisnis bank secara keseluruhan. Dalam implementasinya, Kebijakan-kebijakan ini direview secara berkala dengan persetujuan
sampai dengan tingkat Direksi melalui rapat komite ataupun melalui sirkulasi kepada Direksi sesuai dengan tingkat kewenangan.
Direksi Bank memiliki wewenang untuk menetapkan limit risiko, tingkat toleransi bagi setiap jenis risiko, dan eksposur risiko,
Kecukupan Kebijakan,
dengan memperhatikan pengalaman, kemampuan permodalan, kemampuan sistem dan perangkat manajemen risiko, sumber
prosedur, dan penetapan
daya yang dimiliki, serta ketentuan yang berlaku. /
Limit /
Adequacy policies, processes, and limit setting are revised in accordance with the bank’s overall strategic and commercial
Adequacy of policies,
objectives. These policies are reviewed on a regular basis with approval up to the level of the Board of Directors, either through
procedures and setting limits
committee meetings or by distribution to the Board of Directors, depending on the degree of power. The Bank’s Board of
Directors has the right to determine risk limits, tolerance thresholds for each category of risk, and risk exposure, taking into
consideration experience, capital capability, risk management system and device capabilities, resources possessed, and
relevant rules.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses penerapan manajemen risiko yang meliputi identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko dilakukan
Proses Manajemen risiko dan
secara berkesinambungan oleh three line of Defense, yaitu seluruh risk taking unit selaku first line, unit kerja kepatuhan dan
Sistem Informasi Manajemen
manajemen risiko selaku second line dan unit internal audit selaku third line. /
risiko / Risk Management
The three lines of defense—all risk-taking units as the first line, compliance and risk management work units as the second line,
Process and Risk Management
and the internal audit unit as the third line—constantly carry out the process of implementing risk management, which includes
Information System
identifying, measuring, monitoring, and controlling risk.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 487
Page 490
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pilar / Pillar Keterangan / Description
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian intern Manajemen risiko menjadi tanggung jawab bersama seluruh manajemen dan karyawan Bank
Raya. Kesadaran akan risiko (risk awareness) terus ditanamkan di setiap jenjang organisasi dan merupakan bagian yang tidak
terpisahkan dari budaya Bank. Penerapan konsep three lines of Defences dalam pengelolaan risiko, di mana pengelolaan risiko
dilakukan oleh semua lini organisasi, dan dilakukan pengawasan (oversight) oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Penerapan
konsep three lines of Defences dijabarkan sebagai berikut: /
Internal control system Risk management is the shared responsibility of all Bank Raya management and employees. Awareness
of risk (risk awareness) continues to be instilled at every level of the organization and is an integral part of the culture of the
Bank. Implementation of the concept of three lines of Defence in risk management, where risk management is carried out by
all organizational lines, and oversight is carried out by the Board of Commissioners and Directors. The application of the three
lines of Defence concept is described as follows:
1. First Line of Defence
Semua unit kerja termasuk seluruh staf di dalamnya harus memastikan secara langsung bahwa manajemen risiko telah
dilaksanakan dengan efektif atas seluruh risiko melekat, dalam lingkup dan tanggung jawab kerjanya masing-masing,
termasuk dalam pengambilan keputusan risiko, dengan menerapkan four eyes principle/dual control mechanism di mana
terdapat peranan maker dan checker di dalamnya. /
Sistem Pengendalian Intern All work units including all staff within them must ensure directly that risk management has been carried out effectively for all
Manajemen risiko / inherent risks, within their respective work scopes and responsibilities, including in risk decision making, by implementing
Risk management internal the four eyes principle/dual control mechanism whereby There are maker and checker roles in it.
control system 2. Second Line of Defence
Terdiri dari Direktur bidang yang bertanggung jawab terhadap setiap jenis risiko pada masing-masing unit kerja di bawahnya,
dengan memberikan delegasi kewenangan serta dukungan atas keputusan risiko yang diambil oleh First Line of Defence.
Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen risiko mendukung terciptanya budaya kepatuhan dan kesadaran risiko
pada First Line of Defence dan Second Line of Defence melalui pemberian opini/kaji ulang secara independen terkait regulasi
maupun strategi pengelolaan risiko. /
Consists of directors who are responsible for each type of risk in each work unit under them, by providing delegation of
authority and support for risk decisions taken by the First Line of Defence. The Compliance Work Unit and Risk Management
Work Unit support the creation of a culture of compliance and risk awareness in the First Line of Defence and the Second
Line of Defence through the provision of independent opinions/reviews regarding regulations and risk management
strategies.
3. Third Line of Defence
SKAI maupun eksternal auditor menjalankan fungsi assurance dalam menilai efektivitas dari penerapan manajemen risiko
baik pada First Line of Defence maupun Second Line of Defence. /
SKAI and external auditors carry out the assurance function in assessing the effectiveness of the implementation of risk
management in both the First Line of Defence and the Second Line of Defence.
SATUAN KERJA MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT WORK UNIT
Satuan Kerja Manajemen risiko bertanggung jawab dalam The Risk Management Work Unit is in charge of managing
mengelola seluruh risiko yang dihadapi Bank, termasuk dalam all risks that the Bank faces, including the creation of
hal pengembangan tools pendukung yang dibutuhkan dalam auxiliary tools required for operational procedures and risk
proses bisnis dan pengelolaan risiko. Selain itu, terdapat unit management. In addition, there are work units that operate as
kerja yang bertindak sebagai risk counterpart dari setiap unit risk equivalents for each business unit in the four-eye process
bisnis dalam proses four-eye pemberian kredit. Menyadari of lending. Given that risk management is the responsibility
bahwa pengelolaan risiko menjadi tanggung jawab seluruh of every work unit within the Bank, its effectiveness
unit kerja di Bank, maka keberhasilan pengelolaan risiko depends on each work unit having a risk-aware culture and
ditentukan oleh adanya risk awareness di seluruh unit kerja having the necessary technical resources. Therefore, Bank
Bank yang disertai dengan kemampuan teknis yang memadai. Raya routinely organizes internal and external training to
Oleh karena itu, Bank Raya senantiasa meningkatkan enhance the competence and understanding of all workers,
kapabilitas dan pengetahuan seluruh pegawai terutama particularly in terms of risk management.
dalam hal pengelolaan risiko, dengan menyelenggarakan
pelatihan internal maupun eksternal secara berkala.
SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM
Pengelolaan risiko dilakukan pada seluruh aktivitas kegiatan Risk management in all banking operations is carried out
bank dengan mengacu kepada ketentuan standar pengelolaan concerning management standards established by the
yang ditetapkan oleh pihak regulator. Proses penerapan regulator. The risk management implementation process,
manajemen risiko yang meliputi identifikasi, pengukuran, which includes risk identification, measurement, monitoring,
pemantauan dan pengendalian risiko dilakukan secara and control, continues through three lines of defense, namely
488 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 491
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
berkesinambungan oleh three line of defense, yaitu seluruh all risk-taking units as the first line, the Compliance Work
risk taking unit selaku first line, Satuan Kerja Kepatuhan Unit, and the Risk Management Work Unit as the second line,
dan Satuan Kerja Manajemen Risiko selaku second line dan and the Internal Audit Work Unit as the third line.
Satuan Kerja Internal Audit selaku third line.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB FUNGSI MANAJEMEN DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF RISK MANAGEMENT
RISIKO FUNCTION
Fungsi Manajemen Risiko Bank Raya memiliki fungsi dan Duties and responsibilities of Bank Raya’s Risk Management
tanggung jawab sebagai berikut: Function are as follows:
1. Penyusunan metodologi manajemen risiko kredit, 1. Preparation of credit risk management methodologies,
manajemen risiko operasional, manajemen risiko pasar, operational risk management, market risk management,
manajemen risiko likuiditas dan risiko lainnya; liquidity risk management and other risks.
2. Penyusunan dan analisa profil risiko, tingkat kesehatan 2. Compilation and analysis of risk profiles, bank soundness
bank, kecukupan modal, credit risk rating & scoring; level, capital adequacy, credit risk rating & scoring.
3. Penyusunan Risk Appetite Statement (RAS); 3. Compilation of Risk Appetite Statement (RAS).
4. Penyusunan Contingency Funding Plan (rencana 4. Preparation of Contingency Funding Plan (emergency
pendanaan darurat); funding plan).
5. Penyusunan dan analisa loan portfolio guideline (LPG), 5. Preparation and analysis of loan portfolio guidelines
sustainability finance, risk based pricing, dan stress (LPG), sustainability finance, risk-based pricing, and
testing. stress testing
6. Menyusun, menyempurnakan dan melaksanakan 6. Develop, refine and implement policies/ regulations/
kebijakan/ketentuan/prosedur dan metodologi procedures and risk management process methodologies
proses manajemen risiko (identifikasi, pengukuran, (identification, measurement, monitoring and control
pemantauan dan pengendalian termasuk validasi including data validation, risk management strategies,
data, strategi manajemen risiko, profil risiko, stress risk profiles, stress testing, and risk monitoring (credit
testing, dan memantau risiko (risiko kredit, risiko pasar, risk, market risk, liquidity, operational risk and other
risiko likuiditas, risiko operasional dan risiko lainnya) risks) Business Continuity Management (MKU)/ Business
Manajemen Kelangsungan Usaha (MKU)/ Business Continuity Management (BCM).
Continuity Management (BCM);
7. Menilai kecukupan pengelolaan risiko atas produk dan/ 7. Assess the adequacy of risk management for new
atau aktiva baru yang diusulkan unit kerja; products and/or assets proposed by the work unit.
8. Penyelenggaraan Risk Management Committee (RMC). 8. Organize the Risk Management Committee (RMC)
FOKUS MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2023 RISK MANAGEMENT FOCUS IN 2023
Di tahun 2023, Manajemen Risiko Bank Raya memiliki fokus In 2023, Bank Raya’s Risk Management focused on having
untuk menjadi manajemen risiko yang berperan aktif dalam an active role in supporting the Bank’s business objectives
mendukung tujuan bisnis Bank dengan menerapkan strategi by implementing strategies to improve risk management
dalam meningkatkan kemampuan manajemen risiko agar capabilities to create excellent and sustainable business and
menciptakan kegiatan bisnis dan operasional yang unggul operational activities.
dan berkelanjutan.
Beberapa hal yang dilakukan oleh manajemen risiko, di Measures carried out by risk management, include:
antaranya:
1. Bank’s Competitive Advantage and Strategic Enabler 1. Bank’s Competitive Advantage and Strategic Enabler
Manajemen risiko tidak hanya hadir untuk memenuhi Risk management is not only present to fulfill regulatory
kewajiban regulator, namun juga sebagai penggerak yang compliance, but also as a driver that supports the needs
mendukung kebutuhan divisi lain dalam menciptakan of other divisions in creating strategies and competitive
strategi dan keunggulan kompetitif. advantages.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 489
Page 492
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
2. Pro-Active 2. Pro-Active
Manajemen risiko berperan aktif dalam mengambil Risk management plays an active role in taking strategic
langkah-langkah strategis dalam mencapai tujuan bisnis measures to achieve the Bank’s business objectives while
Bank dengan tetap berlandaskan pemenuhan ketentuan maintaining compliance with prudential regulations and
kehati-hatian dan penerapan prinsip manajemen risiko. implementing risk management principles.
3. Holistic Approach 3. Holistic Approach
Manajemen risiko melakukan pendekatan yang Risk management takes a comprehensive approach to
menyeluruh kepada semua divisi untuk terlibat dalam all divisions to be involved in achieving the Bank’s goals
mencapai tujuan Bank secara bersama - sama. together.
4. Positive Risk Management Strategy 4. Positive Risk Management Strategy
Manajemen risiko hadir sebagai garda yang mengelola Risk management exists as a guard that manages risk so
risiko agar tujuan Bank dapat tercapai sejalan dengan that the Bank’s objectives can be achieved in line with the
penerapan prinsip manajemen risiko. application of risk management principles.
MANAJEMEN PERMODALAN CAPITAL MANAGEMENT
Pengelolaan risiko melalui permodalan dengan melakukan Risk management with capital is accomplished by varying
diversifikasi sumber permodalan yang disinkronisasi dengan the sources of capital in accordance with long-term strategic
rencana strategis jangka panjang dan kebijakan alokasi modal goals and effective capital allocation rules in industry sectors
secara efisien pada segmen bisnis yang memiliki profile with the best risk-return profiles. It attempts to live up to
risk return yang optimal. Hal ini bertujuan untuk memenuhi expectations from regulators and investors, among other
ekspektasi para pemangku kepentingan termasuk investor stakeholders.
dan regulator.
Bank Raya memiliki kecukupan modal terhadap potensi Based both on internal requirements (regulatory capital) and
kerugian risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional, relevant laws and regulations, Bank Raya has enough capital
baik berdasarkan ketentuan dan peraturan yang berlaku to protect itself against potential losses from credit risk,
(regulatory capital) maupun kebutuhan internal (economic market risk, and operational risk (economic capital). Internal
capital). Penilaian kecukupan permodalan bank melalui Capital Adequacy Assessment Process, which is based on
Internal Capital Adequacy Assessment Process yang the Bank’s Risk profile, is used to evaluate the sufficiency of
didasarkan pada profil Risiko Bank. bank capital.
Perhitungan rasio kewajiban modal minimum telah sesuai The calculation of the minimum capital obligation ratio is
dengan Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2016 tentang in accordance with FSA Regulation No. 11/POJK.03/2016
Kewajiban penyediaan Modal Minimum Bank Umum yang concerning the Minimum Capital Adequacy Requirement for
berlaku sejak 02 Februari 2016 dan sebagaimana telah Commercial Banks which took effect on February 2, 2016
diubah dengan Peraturan OJK No. 34/POJK.03/2016 tentang and as amended by OJK Regulation No. 34/POJK.03/2016
perubahan atas Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2016. concerning amendments to FSA Regulation No. 11/
POJK.03/2016.
PENGELOLAAN DAN PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO MANAGEMENT AND DISCLOSURE OF RISK EXPOSURES
Risiko Kredit Credit Risk
Risiko akibat kegagalan debitur dan/atau pihak lain Risk resulting from failure of debtors and/or other parties
(counterparty) dalam memenuhi kewajiban kepada Bank. (counterparties) in fulfilling obligations to the Bank. Credit
Risiko Kredit dapat bersumber dari berbagai aktivitas bisnis risk can originate from various bank business activities.
bank.
490 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 493
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan a) Proses putusan kredit di atas nominal tertentu wajib melalui Komite Kredit Direksi dan konsultasi kepada Dewan
Komisaris dan Direksi / Komisaris; /
Active oversight by the Board The process of credit decisions above a certain nominal must go through the Credit Committee of the Board of Directors
of Commissioners and Board of and consultation with the Board of Commissioners;
Directors b) Pemantauan tindak lanjut oleh Dewan Komisaris dan Direksi apabila terdapat pelampauan limit risiko; /
Follow-up monitoring by the Board of Commissioners and Board of Directors if there is an excess of the risk limit;
c) Pelaksanaan forum RMC triwulanan yang membahas mengenai isu strategis terkait dengan pengelolaan risiko
perusahaan, khususnya risiko kredit; /
Implementation of quarterly RMC forums that discuss strategic issues related to corporate risk management, particularly
credit risk;
d) Pelaporan profil risiko triwulanan dari Unit Kerja Manajemen Risiko kepada Direksi. /
Quarterly risk profile reporting from the Risk Management Work Unit to the Board of Directors.
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, a) Tersedianya ketentuan Loan Portfolio Guideline (LPG) dan ketentuan PDWK berjenjang; /
dan penetapan Limit / Availability of Loan Portfolio Guideline (LPG) provisions and tiered PDWK provisions;
Adequacy of policies, procedures b) Parameter dan limit risiko kredit telah ditetapkan dan di-review secara berkala setiap tahun; /
and setting limits Credit risk parameters and limits have been determined and reviewed periodically every year;
c) Pengkinian limit risiko dan kebijakan kredit digital, antara lain pengkinian kebijakan kredit berbasis aplikasi, kebijakan
kredit Pinang Maksima, Pinang Performa, PPK Fintech, dan Pinang Flexi. /
Updating risk limits and digital credit policies, including updating application-based credit policies, credit policies for
Pinang Maksima, Pinang Performa, PPK Fintech, and Pinang Flexi.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan a) Identifikasi risiko kredit dilakukan menggunakan sistem Credit Risk Rating (CRR) dan Credit Risk Scoring (CRS).
Sistem Informasi Manajemen Pemeringkatan internal (Credit Risk Rating/Credit Risk Scoring) yang digunakan di BRI saat ini disusun berdasarkan
risiko / data empiris/historis dari debitur existing BRI dengan menggunakan metodologi statistik. Atas pemeringkatan internal
Risk Management Process and ini dilakukan kaji ulang secara berkala terhadap akurasi model dan asumsi yang digunakan untuk memproyeksikan
Risk Management Information kegagalan, dan dilakukan penyesuaian asumsi jika terjadi perubahan ketentuan baik eksternal (regulator) maupun
System internal. /
Identification of credit risk is carried out using the Credit Risk Rating (CRR) and Credit Risk Scoring (CRS) systems. The
internal rating (Credit risk rating/Credit risk Scoring) used at BRI is currently compiled based on empirical/historical
data from existing BRI debtors using a statistical methodology. For this internal rating, periodic reviews are carried out
on the accuracy of the models and assumptions used to project failures, and adjustments to assumptions are made if
there is a change in the provisions, both external (regulator) and internal.
b) Pengukuran risiko kredit dilakukan dengan internal model menggunakan metode standard yaitu dengan menghitung
probability of default dan loss given default untuk masing-masing segmen bisnis berdasarkan pergeseran kolektibilitas
kreditnya. Selain itu, serangkaian Stress test juga dilakukan untuk mengukur potensi kerugian maksimal apabila terjadi
kondisi stress. Stress test tersebut dilakukan berdasarkan beberapa hipotesis dan asumsi antara lain: pertumbuhan
ekonomi, inflasi, harga minyak dunia serta perubahan kurs rupiah. Hal lainnya yang dilakukan adalah dengan guidance
melalui Loan Portfolio Guideline (LPG), sehingga dengan adanya LPG ini akan membuat pemberian kredit menjadi lebih
terarah sesuai potensi masing-masing unit kerja. /
Measurement of credit risk is carried out using the internal model using the standard method, namely by calculating the
probability of default and loss given default for each business segment based on shifts in credit collectability. In addition,
a series of stress tests were also carried out to measure the maximum potential loss in the event of a stress condition.
The stress tests were carried out based on several hypotheses and assumptions including: economic growth, inflation,
world oil prices and changes in the rupiah exchange rate. Another thing that is being done is with guidance through the
Loan Portfolio Guideline (LPG), so that with this LPG it will make the provision of credit more focused according to the
potential of each work unit.
c) Pemantauan risiko kredit dilakukan melalui proses monitoring portofolio kredit yang merupakan tanggung jawab
unit kerja monitoring risiko kredit di kantor pusat. Monitoring portofolio dilakukan berdasarkan kualitas kredit, sektor
ekonomi, penggunaan kredit, geografi unit kerja pemrakarsa, dan sebagainya. Pemantauan juga dilakukan untuk limit
risiko kredit antara lain: NPL, CL, komposisi Loan at risk (LAR), Credit Cost, NPL Coverage ratio. /
Credit risk monitoring is carried out through a credit portfolio monitoring process which is the responsibility of the
credit risk monitoring work unit at the head office. Portfolio monitoring is carried out based on credit quality, economic
sector, use of credit, geography of the initiating work unit, and so on. Monitoring is also carried out for credit risk limits,
including: NPL, CL, composition of loans at risk (LAR), credit costs, NPL coverage ratio.
d) Pengendalian risiko kredit dilakukan melalui: / Credit risk control is carried out through:
• Putusan kredit mempertimbangkan aspek analisa agunan, di mana harus mematuhi ketentuan minimum loan-to-
value atau minimum coverage terhadap pinjaman; /
The credit decision takes into account the aspect of collateral analysis, which must comply with the minimum loan-
to-value or minimum loan coverage requirements;
• Prosedur perbaikan kualitas kredit melalui restrukturisasi; /
Credit quality improvement procedures through restructuring;
• Prosedur meminimalkan kerugian risiko kredit melalui penyelesaian kredit dan optimalisasi penagihan; /
Procedures for minimizing credit risk losses through credit settlement and optimizing billing;
• Prosedur penghapusbukuan kredit bermasalah. /
Write-off procedure for problem loans.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 491
Page 494
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian Intern a) Four eyes principles: pemisahan fungsi pemrakarsa kredit dengan pemutus; /
Manajemen risiko / Four eyes principles: separation of credit initiator and breaker functions;
Risk management internal control b) Pemisahan unit kerja pemrakarsa kredit (bisnis) dengan unit kerja analisis risiko kredit untuk segmen Korporasi; /
system Separation of the credit initiating work unit (business) from the credit risk analysis work unit for the Corporate segment;
c) Penggunaan aplikasi Loan Approval System (LAS) yang meliputi identifikasi risiko kredit melalui perhitungan Credit
Scoring dan putusan kredit yang telah sesuai dengan ketentuan PDWK berjenjang; /
Use of the Loan Approval System (LAS) application which includes identification of credit risk through Credit Scoring
calculations and credit decisions that are in accordance with the provisions of tiered PDWK;
d) Integrasi antara pelampauan limit risiko kredit dengan penilaian kinerja unit kerja bisnis dan individual. /
Integration between exceeding credit risk limits and assessing the performance of business units and individuals.
Risiko Pasar Market Risk
Risiko pada posisi neraca dan rekening administratif Hazards associated with balance-sheet and off-balance
termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan dari kondisi sheet positions, including derivative transactions, as a result
pasar, termasuk Risiko perubahan harga option. Risiko Pasar of changes in market circumstances, including the risk of
meliputi antara lain Risiko suku bunga, Risiko nilai tukar, changes in option prices. Interest rate risk, exchange rate
Risiko ekuitas, dan Risiko komoditas. Risiko ini dapat berasal risk, equities risk, and commodity risk are all examples of
baik dari posisi trading book, maupun posisi banking book. market risk. This risk might arise from either the trading
book or the banking book position.
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan a) Pemantauan tindak lanjut oleh Dewan Komisaris dan Direksi apabila terdapat pelampauan limit risiko; /
Komisaris dan Direksi / Follow-up monitoring by the Board of Commissioners and Board of Directors if there is an excess of the risk limit;
Active oversight by the Board b) Rapat Komite pengawas Manajemen risiko yang dilaksanakan setiap triwulan; /
of Commissioners and Board of Meetings of the Risk Management Oversight Committee are held quarterly;
Directors c) Pelaksanaan forum RMC triwulanan yang membahas mengenai isu strategis terkait dengan pengelolaan risiko pasar; /
Implementation of quarterly RMC forums that discuss strategic issues related to market risk management;
d) Forum ALCO sebagai bentuk pengawasan aktif yang dilaksanakan setiap bulan; /
The ALCO forum as a form of active monitoring is carried out every month;
e) Pelaporan profil risiko pasar dari Unit Kerja Manajemen Risiko kepada Direksi. /
Reporting of market risk profile from the risk Management Work Unit to the Board of Directors.
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, a) Kebijakan, prosedur, dan limit risiko pasar yang tertuang dalam limit profil risiko pasar dan limit aktivitas treasury (Limit
dan penetapan Limit / Dealer); /
Adequacy of policies, procedures Policies, procedures and market risk limits contained in the market risk profile limits and treasury activity limits (Dealer
and setting limits Limits);
b) Kebijakan terkait aktivitas bisnis treasury lainnya melalui pedoman pelaksanaan aktivitas treasury. /
Policies related to other treasury business activities through guidelines for implementing treasury activities.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan a) Identifikasi / Identification
Sistem Informasi Manajemen 1. Perhitungan risiko Suku Bunga dan nilai tukar menggunakan metode standar terhadap posisi seluruh instrumen
risiko / keuangan Bank Raya yang diklasifikasikan sebagai trading Book dan Banking Book. Untuk Instrumen yang
Risk Management Process and diklasifikasikan sebagai Banking Book; /
Risk Management Information Interest rate and exchange rate risk calculations use the standard method for the positions of all Bank Raya financial
System instruments that are classified as trading books and banking books. For Instruments classified as Banking Book.
2. Faktor risiko yang diperhitungkan dalam risiko suku bunga dalam metode standar yaitu: /
The risk factors calculated in the interest rate risk using the standard method are as follows:
- Risiko Spesifik (Specific risk) dari setiap penerbit efek atau instrumen keuangan, tanpa memperhatikan posisi
long atau posisi short. Dengan demikian proses saling hapus (offset) tidak dimungkinkan kecuali posisi tersebut
bersifat identik; /
Specific risk of each issuer of securities or financial instruments, regardless of long or short positions. Thus the
offset process is not possible unless the positions are identical;
- Risiko Umum (General Market risk) dari keseluruhan portofolio, di mana posisi long atau posisi short dalam efek
atau instrumen yang berbeda dapat dilakukan saling hapus; /
General Market risk of the entire portfolio, where long positions or short positions in different securities or
instruments can be offset against each other.
3. Nilai pasar surat berharga yang digunakan dalam perhitungan risiko Spesifik dan risiko Umum adalah dirty price, yaitu
nilai pasar surat berharga (clean price) ditambah dengan present value dari pendapatan bunga yang akan diterima
(accrued interest). Perhitungan present value atas accrued interest dapat tidak dilakukan apabila berdasarkan jangka
waktu pembayaran kupon, nilai present value tersebut tidak menimbulkan perbedaan yang material. Perhitungan
risiko nilai tukar dilakukan terhadap semua posisi BRI baik trading Book dan Banking Book dalam valuta asing
termasuk emas, dengan mengacu pada perhitungan posisi Devisa neto (PDN); /
The market value of securities used in the calculation of Specific risk and General risk is the dirty price, namely the
market value of the securities (clean price) plus the present value of accrued interest income. Calculation of the
present value of accrued interest may not be performed if based on the coupon payment period, the present value
does not cause a material difference. The calculation of exchange rate risk is carried out for all BRI positions, both
trading book and banking book, in foreign currencies including gold, with reference to the calculation of the net open
position (NOP).
492 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 495
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
4. Faktor risiko yang diperhitungkan dalam risiko suku bunga dalam perhitungan Interest Rate Risk In The Banking Book
(IRRBB) yaitu: /
The risk factors that are taken into account in the interest rate risk in the Interest rate risk in the Banking Book
(IRRBB) calculation are as follows:
- Repricing risk, yaitu risiko kerugian yang disebabkan adanya perbedaan waktu antara repricing aset dan repricing
liabilitas apabila terjadi perubahan suku bunga; /
Repricing risk, namely the risk of loss due to the time difference between repricing assets and repricing liabilities
if there is a change in interest rates;
- Basis risk, adalah risiko kerugian karena penggunaan indeks suku bunga yang berbeda antara aktiva dan pasiva;
/ Basis risk, is the risk of loss due to the use of a different interest rate index between assets and liabilities;
- Posisi yang dimiliki untuk tujuan memperoleh keuntungan jangka pendek dari pergerakan harga (price movement)
secara aktual dan atau potensial; /
Positions held for the purpose of obtaining short-term profits from actual and/ or potential price movements;
- Seluruh efek utang dengan suku bunga tetap atau mengambang, dan seluruh instrumen keuangan yang memiliki
karakteristik yang sejenis, termasuk sertifikat deposito yang dapat diperdagangkan negotiable certificates of
deposits dan surat-surat berharga yang dijual oleh Bank Raya dengan syarat dibeli kembali (Repo/Securities
Lending); /
All debt securities with fixed or floating interest rates, and all financial instruments with similar characteristics,
including tradable certificates of deposit (negotiable Certificates of Deposits) and securities sold by BRI on
repurchase conditions (Repo/Securities Lending);
- Posisi valuta asing Bank Raya dalam trading book dan banking book yang terekspos risiko nilai tukar. /
Bank Raya’s foreign exchange position in the trading book and banking book exposed to exchange rate risk.
b) Pengukuran / Measurement
1. Pengukuran risiko pasar dilakukan secara Berkala, melakukan simulasi Economic Value of Equity (EVE) dan Net
Interest Income (NII) secara berkala atau setiap terjadi perubahan suku bunga pasar dan menata profil maturity surat
berharga; /
Measurement of market risk is carried out periodically, carrying out periodic economic value of equity (EVE) and net
interest income (NII) simulations or whenever there is a change in market interest rates and setting up the maturity
profile of securities;
2. Valuasi portofolio trading book dan banking book dilakukan dengan menggunakan kuotasi harga pasar dari instrumen
yang diperdagangkan secara aktif (mark to market). Harga pasar tersebut mencerminkan transaksi aktual dan rutin
yang dilakukan secara wajar. Hasil valuasi berdasarkan nilai pasar (mark to market) divalidasi secara periodik untuk
memastikan konsistensi dan kewajaran harga pasar yang digunakan. Apabila harga pasar tidak tersedia karena
instrumen tidak aktif diperdagangkan maka valuasi penetapan nilai wajar menggunakan pendekatan simulasi harga
(mark-to-model); /
Valuation of trading book and banking book portfolios is carried out using quoted market prices of instruments that
are actively traded (mark to market). The market price reflects actual and routine transactions which are carried out
fairly. Valuation results based on market value (mark to market) are validated periodically to ensure consistency and
fairness of the market prices used. If the market price is not available because the instrument is not actively traded,
the valuation of the determination of fair value uses a price simulation approach (mark-to-model);
3. Melakukan stress testing risiko pasar secara berkala atau sesuai dengan keadaan pasar. /
Conduct market risk stress testing periodically or according to market conditions
c) Pemantauan dan Pengendalian Dalam melakukan proses manajemen risiko pasar, Direksi secara rutin melakukan
evaluasi risiko pasar melalui laporan harian posisi Devisa netto, forum asset & Liability Committee (ALCO), risk
Management Committee (RMC) serta laporan eksposur risiko pasar melalui dashboard profil risiko pasar. /
Monitoring and Control In carrying out the market risk management process, the Board of Directors routinely evaluates
market risk through daily net Open Position reports, Asset & Liability Committee (ALCO) forums, Risk Management
Committee (RMC) and market risk exposure reports through the risk profile dashboard. market.
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian Intern a) Pemisahan fungsi front, middle and back office. Fungsi manajemen risiko pasar terdiri dari unit kerja front office (desk
Manajemen risiko / treasury), middle office (desk ERM), dan back office (divisi operasional) dengan masing-masing memiliki kewenangan
Risk management internal control sebagai berikut: /
system Separation of front, middle and back office functions. The market risk management function consists of front office
(treasury desk), middle office (desk ERM), and back office (operational division) work units, each with the following
authorities:
1. Jajaran front office berwenang melakukan transaksi instrumen keuangan dan bertanggung jawab memantau
pergerakan harga pasar; /
The front office is authorized to conduct financial instrument transactions and is responsible for monitoring market
price movements;
2. Jajaran middle office menetapkan dan memantau limit risiko pasar dan secara berkala memastikan data pasar
(market price) yang digunakan untuk mark-to market (MTM); /
The middle office sets and monitors market risk limits and periodically ensures market data (market prices) used for
mark-to market (MTM);
3. Jajaran back office melakukan settlement transaksi treasury dan secara harian menetapkan harga pasar (MTM)
pada akhir hari. Pelaksanaan delegasi kewenangan diwujudkan melalui penetapan limit transaksi secara berjenjang
sesuai dengan kompetensi dan pengalaman. /
The back office performs settlement of treasury transactions and daily determines the market price (mtm) at the
end of the day. The implementation of the delegation of authority is realized through setting transaction limits in
stages according to competence and experience.
b) Bank Raya telah mengimplementasikan sistem aplikasi treasury (OSTS) yang merupakan suatu sistem yang terintegrasi
yang digunakan oleh fungsi front office, middle office dan back office. Melalui aplikasi ini Bank Raya dapat melakukan
pengukuran risiko pasar yang terintegrasi dengan proses transaksi harian. Selain melakukan monitoring eksposur
risiko instrumen, BRI juga melakukan monitoring limit risiko pasar dan limit transaksi antara lain limit nominal transaksi
dealer, limit open position, limit Uncommitted Credit Line (UCL), cut loss limit, stop loss limit dan limit lainnya. Monitoring
dilakukan secara harian sehingga mempercepat penyediaan informasi terkini yang mendukung pengambilan keputusan
oleh pejabat lini dan manajemen secara tepat waktu, terutama untuk instrumen yang termasuk ke dalam klasifikasi
diperdagangkan/trading. /
Bank Raya has implemented a treasury application system (OSTS) which is an integrated system used by front office,
middle office and back-office functions. Through this application, Bank Raya can measure market risk which is
integrated with the daily transaction process. In addition to monitoring instrument risk exposure, BRI also monitors
market risk limits and transaction limits, including dealer transaction nominal limits, open position limits, uncommitted
credit line (UCL) limits, cut loss limits, stop loss limits and other limits. Monitoring is carried out on a daily basis so as to
speed up the provision of up-to-date information that supports decision-making by line officials and management in a
timely manner, especially for instruments that are classified as traded/trading;
c) Integrasi antara pelampauan limit risiko pasar dengan penilaian kinerja unit kerja bisnis. /
Integration between exceeding market risk limits and assessing the performance of business units.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 493
Page 496
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Risiko Likuiditas Liquidity Ratio
Risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi Risk resulting from the bank’s incapacity to satisfy maturing
kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan commitments through cash flow financing sources and/or
arus kas, dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang high-quality liquid assets that may be utilized as collateral
dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi without interrupting the bank’s operations and financial
keuangan Bank. Risiko ini disebut juga Risiko likuiditas situation. This is often referred to as funding liquidity risk.
pendanaan (funding liquidity risk).
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan a) Pelaksanaan rapat Asset & Liability Committee (ALCO) setiap bulan; /
Komisaris dan Direksi / Implementation of Asset & Liability Committee (ALCO) meetings every month;
Active oversight by the Board b) Pelaksanaan forum Risk Management Committee (RMC) yang membahas mengenai isu strategis terkait dengan
of Commissioners and Board of pengelolaan risiko likuiditas Bank. /
Directors Implementation of the Risk Management Committee (RMC) forum which discusses strategic issues related to the
management of the Bank’s liquidity risk.
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, a) Tersedianya kebijakan pedoman pelaksanaan penerapan Manajemen risiko Likuiditas; /
dan penetapan Limit / Availability of a guideline policy for the implementation of Liquidity Risk Management;
Adequacy of policies, procedures b) Tersedianya Kebijakan pengelolaan likuiditas yaitu pedoman pelaksanaan aktivitas treasury; /
and setting limits Availability of liquidity management policies, namely guidelines for implementing treasury activities;
c) Penetapan parameter Limit profil risiko Likuiditas. / Determination of Liquidity risk profile Limit parameters
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan a) Identifikasi, pengukuran dan pemantauan risiko melalui profil likuiditas bulanan; /
Sistem Informasi Manajemen Identification, measurement and monitoring of risks through monthly liquidity profiles;
risiko / b) Pengukuran risiko likuiditas secara harian dengan menggunakan rasio-rasio likuiditas; /
Risk Management Process and Measurement of liquidity risk on a daily basis using liquidity ratios;
Risk Management Information c) Pengendalian risiko melalui protokol liquidity contingency plan dan pelaksanaan uji coba secara berkala; /
System Risk control through the liquidity contingency plan protocol and the implementation of periodic trials;
d) Melakukan stress testing risiko likuiditas. /
Perform liquidity risk stress testing.
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian Intern a) Evaluasi dan analisis Strategi pendanaan yang dilakukan melalui Forum ALCO dan kajian kajian risiko likuiditas; /
Manajemen risiko / Evaluation and analysis of the funding strategy carried out through the ALCO Forum and review of liquidity risk studies;
Risk management internal control b) Penetapan kewenangan pejabat dalam melakukan aktivitas pengelolaan likuiditas. /
system Determination of authority of officials in carrying out liquidity management activities.
Risiko Operasional Operational Risk
Risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya Risk arising from insufficient and/or non-functioning
proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, internal procedures, human mistakes, system failures, and/
dan/atau adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi or external events affecting the Bank’s operations. Human
operasional Bank. Sumber risiko ini antara lain oleh sumber resources, procedures, systems, and external events are all
daya manusia, proses, sistem, dan kejadian eksternal. potential sources of this risk.
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan melalui pelaksanaan forum Risk Management Committee (RMC)
Komisaris dan Direksi / triwulanan yang membahas mengenai isu strategis terkait dengan pengelolaan risiko perusahaan, dalam rangka membahas
Active oversight by the Board potensi kejadian risiko, efektivitas kontrol, tindak lanjut, dan mitigasi risiko. Selain itu, Dewan Komisaris dan Direksi juga
of Commissioners and Board of melakukan pemantauan atas tindak lanjut apabila terjadi pelampauan limit risiko. /
Directors Active supervision of the Board of Commissioners and Board of Directors is carried out through the implementation of a
quarterly risk Management Committee (RMC) forum which discusses strategic issues related to corporate risk management,
in order to discuss potential risk events, control effectiveness, follow-up, and risk mitigation. In addition, the Board of
Commissioners and the Board of Directors also monitor follow-ups in the event of an exceedance of risk limits;
494 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 497
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, Kelancaran aktivitas operasional dan bisnis Bank didukung oleh kebijakan dan prosedur yang jelas untuk setiap produk dan
dan penetapan Limit / aktivitas Bank, termasuk penetapan Limit approval untuk transaksi yang diberikan berjenjang dan lain-lain seperti sebagai
Adequacy of policies, procedures berikut: /
and setting limits The smooth operation of the Bank’s operational and business activities is supported by clear policies and procedures for
each product and activity of the Bank, including setting approval limits for transactions that are given in stages and others
as follows:
- Tersedianya kebijakan tentang pedoman pelaksanaan kegiatan harian Bank (Existing Bank & Community Branch); /
Availability of policies regarding guidelines for the implementation of the Bank’s daily activities (Existing Bank &
Community Branch);
- Tersedianya kebijakan tentang yang mengatur tentang transaksi berjenjang yaitu kewenangan fiat; /
Availability of policies governing tiered transactions, namely fiat authority;
- Tersedianya kebijakan yang mengatur tentang pelaksanaan pemulihan bank saat kejadian kritis yaitu kebijakan Business
Continuity Management (BCM). /
Availability of policies governing the implementation of bank recovery during critical incidents, namely Business
Continuity Management (BCM) policies.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan Proses penerapan Manajemen risiko operasional dilakukan melalui tahapan identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan
Sistem Informasi Manajemen pengendalian risiko, sebagai berikut: /
risiko / The process of implementing operational risk management is carried out through the stages of risk identification,
Risk Management Process and measurement, monitoring and control, as follows:
Risk Management Information a) Identifikasi risiko operasional dilakukan melalui penetapan risk issue di setiap aktivitas fungsional Bank yang dilakukan
System masing-masing Unit Kerja selaku risk owner; /
Identification of operational risk is carried out by determining risk issues in each functional activity of the Bank which is
carried out by each Work Unit as the risk owner;
b) Pengukuran risiko operasional dilakukan di setiap Unit Kerja melalui metode risk Control Self assessment (RCSA); /
Measurement of operational risk is carried out in each work unit through the risk control self-assessment (RCSA)
method;
c) Pengendalian risiko dilakukan antara lain melalui: / Risk control is carried out, among others, through:
- Penetapan dan monitoring rencana tindak Lanjut atas setiap kejadian risiko operasional hasil pengukuran RCSA; /
Determination and monitoring of follow-up plans for each operational risk incident as a result of RCSA measurements;
- Risk Control Self assessment (RCSA) atas setiap produk dan aktivitas baru yang dilakukan oleh product owner dan
penilaian kecukupan pengelolaan risiko untuk setiap produk dan aktivitas baru yang dilakukan oleh Satuan Kerja
Manajemen risiko; /
Risk Control Self-assessment (RCSA) for each new product and activity carried out by the product owner and
an assessment of the adequacy of risk management for each new product and activity carried out by the Risk
Management Work Unit;
- Protokol Business Continuity Management untuk kejadian yang bersifat katastropik. Tim Manajemen Krisis (TMK)
berperan dan bertanggung jawab dalam menetapkan langkah-langkah yang akan diambil dalam kondisi bencana.
Struktur TMK dibentuk di seluruh Unit Kerja BRI yang meliputi Kantor pusat, dan TMK Kantor Cabang; /
Business Continuity Management protocol for catastrophic events. The Crisis Management Team (TMK) has a role
and responsibility in determining the steps to be taken in a disaster situation. The TMK structure is formed in all BRI
Work Units which includes tmk Head Office, and tmk Branch Offices;
- Manajemen Insiden (MI)/ Loss event Database (LED) Merupakan database insiden/ kerugian risiko operasional yang
bertujuan untuk mengelola risiko operasional yang dihadapi beserta pengelolaannya melalui dokumentasi dan
pemantauan progres pelaksanaan rencana perbaikan yang dilakukan. Sistem Informasi ini juga merupakan sumber
data dalam menyimulasikan beban modal untuk risiko operasional. /
Incident Management (MI)/ Loss event Database (LED) Is a database of operational risk incidents/losses that aims to
manage the operational risks faced and their management through documentation and monitoring of the progress
of the implementation of the improvement plans undertaken. This Information System is also a source of data in
simulating capital charges for operational risk.
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian Intern a) Pemisahan fungsi Maker-Checker-Signer dalam aktivitas operasional perbankan, di mana approval sebagian besar
Manajemen risiko / proses operasional telah embedded dalam sistem Core Banking; /
Risk Management Internal Control Separation of Maker-Checker-Signer functions in banking operational activities, where the approval of most operational
System processes has been embedded in the Core Banking system;
b) Pelaporan profil risiko operasional Bank kepada Dewan Komisaris dan Direksi secara rutin; /
Reporting of the Bank’s operational risk profile to the Board of Commissioners and Directors on a regular basis;
c) Kaji ulang terhadap penerapan Manajemen risiko operasional secara rutin. /
Review the implementation of operational risk management on a regular basis.
Risiko Kepatuhan Compliance Risk
Risiko yang disebabkan bank tidak mematuhi atau tidak Risks brought on by banks’ failure to follow or put into
melaksanakan peraturan perundang-undangan dan practice certain rules, regulations, and other measures.
ketentuan lain yang berlaku. Pengelolaan risiko kepatuhan Utilizing an internal control system consistently allows for the
dilakukan melalui penerapan sistem pengendalian intern management of compliance risk.
secara konsisten.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 495
Page 498
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan
Pembahasan mengenai profil risiko kepatuhan dan pengelolaan risiko kepatuhan dan tindak lanjutnya dibahas dalam RMC
Komisaris dan Direksi /
dan rapat KPMR. /
Active oversight by the Board
Discussions regarding compliance risk profiles and compliance risk management and their follow-up are discussed in the
of Commissioners and Board of
RMC and KPMR meetings.
Directors
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, Kebijakan dan prosedur manajemen risiko Kepatuhan, antara lain: /
dan penetapan Limit / Compliance risk management policies and procedures, among others:
Adequacy of policies, procedures a) Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan terhadap rencana Kebijakan dan/atau Keputusan BRI oleh Direktur Kepatuhan dan
and setting limits Jajaran Satuan Kerja Kepatuhan PT Bank rakyat Indonesia Agroniaga, Tbk; /
Implementation of the Compliance Function against BRI Policy plans and/or Decisions by the Director of Compliance and
the Compliance Work Unit of PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk;
b) Penerapan Budaya Kepatuhan di Unit Kerja; / Implementation of Compliance Culture in Work Units;
c) Kebijakan dan prosedur penerapan anti pencucian Uang (APU) dan pencegahan pendanaan terorisme (PPT); /
Policies and procedures for the implementation of anti-money laundering (APU) and prevention of the financing of
terrorism (PPT);
d) Kebijakan tentang Benturan Kepentingan; / Policy on Conflict of Interest;
e) Kebijakan tentang Kode etik; / Policy on Code of Conduct;
f) Kebijakan tentang program pengendalian Gratifikasi; / Policy on Gratification control program;
g) Kebijakan tentang Whistleblowing System; / Policy on Whistleblowing System;
h) Bagian Kepatuhan sebagai koordinator risiko kepatuhan melakukan uji prinsip kehati-hatian terhadap seluruh kebijakan
internal Bank Raya yang ditetapkan oleh Direksi. /
The Compliance Section as the coordinator of compliance risk conducts a prudent principle test on all internal policies
of the Bank Raya stipulated by the Board of Directors.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan a) Melakukan identifikasi risiko kepatuhan melalui laporan profil risiko; /
Sistem Informasi Manajemen Using risk profile reports to identify compliance risks;
risiko / b) Proses manajemen risiko kepatuhan didukung dengan sistem informasi yang memadai antara lain: /
Risk Management Process and An adequate information system supports the compliance risk management process, which includes:
Risk Management Information 1. Aplikasi AML (Anti Money Laundering) digunakan untuk monitoring suspicious transaction dalam melakukan proses
System pengujian dan monitoring progress pengujian; / The AML (Anti Money Laundering) programme is used to monitor
suspicious transactions during the testing process and to track the progress of the testing;
2. Pengelolaan risiko kepatuhan menjadi bagian dari tugas dan tanggung jawab dari fungsi manajemen risiko yang
mengkoordinir pelaksanaan manajemen risiko untuk 8 jenis risiko termasuk risiko kepatuhan; /
Compliance risk management is part of the risk management function’s tasks and responsibilities, which coordinates
the execution of risk management for eight categories of risk, including compliance risk;
3. Sumber daya manusia yang ditunjuk untuk mengelola risiko kepatuhan memiliki kompetensi yang memadai dan
mendapatkan pendidikan yang sesuai dengan level jabatan. /
The human resources assigned to handle compliance risk are competent and get suitable education for the role
level.
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian Intern Pelaksanaan kaji ulang independen (independent review) oleh Satuan Kerja audit Intern (SKAI) dilakukan secara berkala
Manajemen risiko / terhadap Kualitas penerapan Manajemen risiko Kepatuhan. Bagian Kepatuhan secara aktif mensosialisasikan dampak
Risk management internal control terhadap regulasi baru terhadap bisnis maupun operasional perusahaan. /
system The implementation of independent reviews (independent review) by the Internal Audit Work Unit (SKAI) is carried out
periodically on the Quality of Compliance Risk Management implementation. The Compliance Department actively
disseminates the impact of new regulations on the company’s business and operations.
Risiko Hukum Legal Risk
Risiko yang timbul akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan Risks associated with litigation and/or deficiencies in legal
aspek yuridis. Risiko ini juga dapat timbul antara lain karena areas. This risk can also develop as a result of the absence
ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendasari of underlying rules and regulations or a weakness in the
atau kelemahan perikatan, seperti tidak dipenuhinya syarat agreement, such as non-compliance with the contract’s legal
sahnya kontrak atau agunan yang tidak memadai. requirements or insufficient collateral.
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan melalui pelaksanaan forum Risk Management Committee (RMC)
Komisaris dan Direksi / triwulanan yang dapat berupa pembahasan mengenai kasus hukum yang material serta pengelolaan risiko hukum dan tindak
Active oversight by the Board lanjutnya. Selain itu, pengawasan aktif Dewan Komisaris juga dilakukan melalui rapat KPMR. /
of Commissioners and Board of Active supervision of the Board of Commissioners and Board of Directors is carried out through the implementation of a
Directors quarterly risk Management Committee (RMC) forum which can be in the form of discussions regarding material legal cases
as well as legal risk management and its follow-up. In addition, active supervision of the Board of Commissioners is also
carried out through KPMR meetings.
496 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 499
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, a) Bagian Hukum telah menyusun pedoman Hukum yang disosialisasikan ke seluruh Unit Kerja; /
dan penetapan Limit / The Legal Department has prepared legal guidelines which are disseminated to all Work Units;
Adequacy of policies, procedures b) Parameter dan limit risiko hukum telah ditetapkan dan di-review secara berkala setiap tahun /
and setting limits Parameters and legal risk limits have been determined and reviewed periodically every year.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan a) Setiap proses transaksi maupun produk dan aktivitas baru yang memiliki potensi risiko hukum ditelaah lebih dulu oleh
Sistem Informasi Manajemen Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum; /
risiko / Each transaction process as well as new products and activities that have potential legal risks are first reviewed by the
Risk Management Process and Legal & Compliance Division through the Legal Department;
Risk Management Information b) Monitoring risiko Hukum terhadap seluruh Unit Kerja operasional di Indonesia dilakukan oleh Legal officer Kantor pusat; /
System Legal risk monitoring of all operational Work Units in Indonesia is carried out by the Head Office Legal officer;
c) Legal officer di Kantor pusat akan melakukan pendampingan hukum sesuai dengan kewenangannya apabila terjadi kasus
hukum di Unit Kerja operasional. /
Legal officers at the Head Office will provide legal assistance in accordance with their authority in the event of a legal
case in an operational Work Unit.
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian Intern Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum secara aktif mensosialisasikan modus operasi kejahatan berikut prosedur
Manajemen risiko / penanganannya secara hukum untuk meminimalkan risiko hukum di Unit Kerja operasional. Pengendalian risiko Hukum
Risk management internal control dilakukan melalui beberapa cara antara lain: /
system The Legal & Compliance Division through the Legal Department actively socializes the mode of operation of crime and
procedures for handling it legally to minimize legal risk in operational Work Units. Legal risk control is carried out in several
ways, including:
a) Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum sebagai koordinator risiko Hukum di Bank Raya melakukan kajian
terhadap perubahan peraturan perundang-undangan untuk memastikan bahwa ketentuan internal Bank Raya tidak
menyimpang dari ketentuan perundangan yang berlaku; /
The Legal & Compliance Division through the Legal Department as the legal risk coordinator at Bank Raya conducts
studies on changes in laws and regulations to ensure that Bank Raya’s internal regulations do not deviate from the
provisions of the applicable laws;
b) Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum melalui memberikan advis/ opini hukum atas perjanjian kerja sama
(PKS)/ agreement antara Bank Raya dengan pihak lain, untuk melindungi kepentingan hukum BRI sebelum perjanjian/
agreement ditandatangani oleh pejabat Bank Raya yang berwenang; /
Legal & Compliance Division through the Legal Department by providing legal advice/opinion on the cooperation
agreement (PKS)/agreement between Bank Raya and other parties, to protect BRI’s legal interests before the agreement/
agreement is signed by an authorized Bank Raya official;
c) Setiap transaksi perbankan di Bank Raya yang meliputi operasional, perkreditan dan hubungan ketenagakerjaan telah
dilakukan sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku dan didukung oleh dokumen hukum yang
memadai; /
Every banking transaction at Bank Raya which includes operations, loan and employment relations has been carried out
in accordance with applicable laws and regulations and supported by adequate legal documents;
d) Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum bekerja sama dengan legal officer di Unit Kerja memantau risiko hukum
dengan mekanisme pelaporan dan dokumentasi kasus-kasus hukum serta mensosialisasikan modus operasi kejahatan
berikut prosedur penanganannya secara hukum untuk meminimalkan risiko hukum; /
The Legal & Compliance Division through the Legal Department works closely with legal officers in Work Units to monitor
legal risks by reporting mechanisms and documenting legal cases as well as socializing the modes of operation of crimes
and procedures for handling them legally to minimize legal risks;
e) Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum melalui menyusun pedoman-pedoman hukum misalnya pedoman
penyusunan PKS dan buku saku hukum baik untuk bidang operasional maupun bidang perkreditan; /
Legal & Compliance Division through the Legal Department by compiling legal guidelines, for example guidelines for the
preparation of pks and legal pocket books for both the operational and credit sectors;
f) Pembinaan staf pada Unit Kerja Operasional (UKO) di Kantor Cabang dilakukan dengan cara meningkatkan kompetensi
dalam mengendalikan risiko hukum di wilayah kerja yang bersangkutan di antaranya berupa sosialisasi, diskusi mengenai
opini atas suatu kejadian dari sisi hukum yang berlaku; /
Development of staff in Operational Work Units at Branch Offices / Sub-Branch Offices is carried out by increasing
competence in controlling legal risk in the work area concerned, including in the form of socialization, discussion of
opinions on an incident from the perspective of applicable law;
g) Apabila diperlukan, UKO dapat berkonsultasi dengan Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum mengenai
permasalahan permasalahan hukum yang bersifat teknis; /
If necessary, Operational Work Units can consult with the Legal & Compliance Division through the Legal Department
regarding technical legal issues;
h) Dalam hal adanya tuntutan hukum yang memiliki potensi kerugian sangat signifikan bagi Bank dan atau adanya tuntutan
hukum yang secara signifikan bisa berdampak negatif pada reputasi Bank Raya, maka sebagai contingency plan harus
dilakukan tindakan untuk mengurangi risiko hukum, antara lain melalui: penggunaan jasa pengacara dan melaporkan
perkembangannya kepada Direksi; /
In the event of a lawsuit that has the potential for very significant losses for the Bank and/or there is a lawsuit that can
significantly negatively impact Bank Raya’s reputation, then as a contingency plan action must be taken to reduce legal
risk, including through: using attorney services and report its progress to the Board of Directors;
i) Sebagai bagian dari pemantauan terhadap risiko hukum, Divisi Legal & Compliance melalui Bagian Hukum berkoordinasi
dengan Divisi risk Management melalui Bagian Mop terkait dengan pelaporan profil risiko hukum BRI setiap bulan kepada
Direksi melalui Dashboard profil risiko; /
As part of monitoring legal risk, the Legal & Compliance Division through the Legal Department coordinates with the risk
Management Division through the Mop Section regarding reporting of BRI’s legal risk profile every month to the Board of
Directors through the risk profile Dashboard;
j) Kaji ulang terhadap penerapan Manajemen Risiko Hukum dilakukan secara rutin. Upaya lain yang dilakukan dalam rangka
meningkatkan kesadaran risiko hukum. /
Review of the implementation of Legal risk Management is carried out regularly. Other efforts made in order to increase
awareness of legal risks.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 497
Page 500
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Risiko Strategis Strategic Risk
Risiko akibat ketidaktepatan Bank dalam mengambil Risk resulting from the Bank’s inaccuracy in making
keputusan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategi judgements and/or implementing a strategic decision,
serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan as well as failing to predict changes in the business
bisnis. Sumber Risiko Strategis antara lain ditimbulkan environment. Weaknesses in the strategy development
dari kelemahan dalam proses formulasi strategi dan process and mistakes in strategy formulation, inaccuracies
ketidaktepatan dalam perumusan strategi, ketidaktepatan in strategy implementation, and failing to foresee changes
dalam implementasi strategi, dan kegagalan mengantisipasi in the business environment are all sources of strategic risk.
perubahan lingkungan bisnis.
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan Pembahasan mengenai perencanaan strategi, monitoring pencapaian target dan evaluasi strategi dibahas dalam rapat
Komisaris dan Direksi / Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi (Radirkom) pada saat pembahasan mengenai persetujuan RBB, persetujuan
Active oversight by the Board RKAP, dan pembahasan kinerja keuangan triwulanan. Materi Rapat Kerja nasional (Rakernas) yang diadakan setiap tahun
of Commissioners and Board of untuk mendukung proses formulasi strategi juga dibahas dalam forum rapat Direksi. Selain itu, rapat Komite Direksi seperti
Directors ALCO juga membahas pencapaian kinerja dan upaya pencapaian kinerja keuangan. /
Discussions on strategic planning, monitoring target achievement and evaluating strategies are discussed in the Joint
Board of Commissioners and Directors meetings (Radirkom) during discussions regarding RBB approval, RKAP approval,
and quarterly financial performance discussions. Materials for the national working meeting (Rakernas) which are held every
year to support the strategy formulation process are also discussed in the Board of Directors meeting forum. In addition,
Board of Directors Committee meetings such as ALCO also discuss performance achievements and efforts to achieve
financial performance.
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, a) Proses perencanaan, monitoring dan evaluasi strategi perusahaan tertuang dalam DUJ maupun BPO Divisi Change
dan penetapan Limit / Management dan Divisi Finance Asset Management; /
Adequacy of policies, procedures The Job Description and BPO Change Management Division and the Financial Asset Management Division are in charge
and setting limits of planning, monitoring, and analyzing the Company’s strategy;
b) Parameter dan limit risiko stratejik telah ditetapkan dan di-review secara berkala setiap tahun. /
Every year, parameters and strategic risk limitations are defined and revised.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan Penyelenggaraan joint planning session pada saat penyusunan RBB dalam rangka pembahasan strategi bisnis beserta
Sistem Informasi Manajemen rencana program kerja masing-masing Unit Kerja Divisi di Kantor Pusat. Monitoring Strategic Initiatives perusahaan oleh
risiko / Unit Kerja Project Management Office dan Divisi Change Management. Strategic Initiatives yang dimaksud adalah program
Risk Management Process and kerja non-rutin yang bersifat sangat strategis dan kritikal yang harus dilakukan agar suatu target unit kerja dapat tercapai.
Risk Management Information / Organizing Joint planning sessions during the preparation of RBB in order to discuss business strategy and work program
System plans for each Divisional Work Unit at the head office. Monitoring the company’s Strategic Initiatives by the Project
Management Office Work Unit in the Change Management Division. Strategic Initiatives in question are non-routine work
programs that are very strategic and critical, which must be carried out so that a work unit target can be achieved.
PILAR 4
Sistem pengendalian Intern a) Pelaporan profil risiko stratejik Bank kepada Dewan Komisaris dan Direksi secara rutin; /
Manajemen risiko / Regular reporting of the Bank’s strategic risk profile to the Board of Commissioners and Board of Directors;
Risk management internal control b) Kaji ulang terhadap penerapan manajemen risiko stratejik; / A review of the strategic risk management implementation;
system c) Apabila terdapat realisasi program kerja suatu Unit Kerja masih behind schedule akibat keterkaitan dengan Unit Kerja
lainnya, akan dilakukan penyelarasan akselerasi program kerja ke Unit Kerja yang dimintakan support. Penyelarasan dan
akselerasi program kerja tersebut dimonitor oleh Divisi Change Management. /
If a Work Unit’s work program realization is still behind schedule due to connections with other Work Units, a work
program acceleration will be linked to the Work Unit that sought help. The Change Management Division monitors the
alignment and acceleration of the work program.
Risiko Reputasi Reputation Risk
Merupakan risiko yang antara lain disebabkan adanya This risk is brought by, among other things, by unfavorable
publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha Bank press about the Bank’s operations or unfavorable opinions of
atau persepsi negatif terhadap Bank. the Bank.
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 1 / PILLAR 1
Pengawasan aktif Dewan Pembahasan mengenai profil risiko reputasi dan pengelolaan risiko reputasi beserta tindak lanjutnya dibahas dalam RMC,
Komisaris dan Direksi / dan rapat KPMR. /
Active oversight by the Board Discussions regarding reputation risk profiles and reputation risk management along with their follow-up actions are
of Commissioners and Board of discussed at the RMC and KPMR meetings.
Directors
498 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 501
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pilar / Pillar Upaya Mitigasi Risiko / Risk Mitigation Efforts
PILAR 2 / PILLAR 2
Kecukupan Kebijakan, prosedur, Dalam rangka pengendalian risiko reputasi telah ditunjuk Divisi Corporate Secretary (CSC) untuk menangani setiap informasi
dan penetapan Limit / negatif. Proses pengelolaan risiko reputasi tertuang dalam DUJ maupun Bpo Divisi Sekretariat perusahaan. Prosedur
Adequacy of policies, procedures penanganan aduan (Complaint Handling) dengan SLA tertentu. /
and setting limits In order to control reputation risk, a Corporate Secretary Division (CSC) has been appointed to handle any negative
information. The reputation risk management process is contained in the DUJ and Bpo Division of the company Secretariat.
Complaint Handling procedures with a certain SLA.
PILAR 3 / PILLAR 3
Proses Manajemen risiko dan a) Kegiatan identifikasi risiko reputasi yang dilakukan secara berkala oleh Divisi CSC dengan melihat jumlah pemberitaan
Sistem Informasi Manajemen negatif terhadap Bank Raya, jumlah keluhan nasabah di media massa baik cetak maupun elektronik, call center dan
risiko / rating perusahaan. Setelah proses identifikasi akan dilakukan pengukuran terhadap risiko reputasi untuk menilai
Risk Management Process and kategori risiko reputasi dengan menggunakan beberapa parameter sesuai dengan limit parameter dalam Laporan profil
Risk Management Information risiko reputasi.; /
System Reputation risk identification activities are carried out periodically by the SKP Division by looking at the number of
negative reports on Bank Raya, the number of customer complaints in the mass media both print and electronic, call
centers and company ratings. After the identification process, reputation risk will be measured to assess the reputation
risk category using several parameters according to the parameter limits in the reputation risk profile report;
b) Pemantauan risiko yang dilakukan oleh Divisi SKP yaitu dengan melakukan monitoring secara berkala terhadap jumlah
keluhan dan pemberitaan negatif di media massa dan melaporkan dalam profil risiko reputasi; /
Risk monitoring is carried out by the SKP Division, namely by periodically monitoring the number of complaints and
negative reports in the mass media and reporting them in the reputation risk profile;
c) Parameter dan limit risiko reputasi telah ditetapkan dan di-review secara berkala setiap tahun /
Parameters and limits for reputation risk have been determined and reviewed periodically every year.
PILAR 4 / PILLAR 4
Sistem pengendalian Intern Pelaksanaan kaji ulang independent (independent review) oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dilakukan secara berkala
Manajemen risiko / terhadap Kualitas penerapan Manajemen risiko reputasi. /
Risk management internal control The implementation of independent reviews (independent review) by the Internal Audit Work Unit (SKAI) is carried out
system periodically on the quality of the implementation of reputation risk management.
PENILAIAN RISIKO ATAS PENERAPAN KEUANGAN RISK ASSESSMENT ON THE IMPLEMENTATION OF
BERKELANJUTAN [E.3] SUSTAINABLE FINANCE [E.3]
Bank melakukan upaya pengembangan manajemen risiko The Bank has made efforts to develop risk management that
yang mengintegrasikan aspek Lingkungan, Sosial, dan integrates Environmental, Social, and Governance (ESG)
Tata Kelola (LST) sesuai prinsip keuangan berkelanjutan. aspects in accordance with sustainable financial principles.
Bank telah mempelajari isu-isu yang terkait LST melalui The Bank has researched ESG-related issues through
keikutsertaan seminar dan pelatihan. participation in seminars and training.
Aspek LST telah menjadi salah satu faktor penilaian terkait The ESG aspect has become one of the assessment factors
kondisi bisnis dan sektor industri dari debitur. Pengendalian related to the business condition and industrial sector of
risiko LST dalam penyaluran kredit oleh Bank antara lain the debtor. Controlling ESG risks in lending by the Bank
mencakup penilaian terhadap lokasi usaha (peruntukan includes, among other things, an assessment of the business
lokasi usaha, kedekatan dengan bahan baku, daerah location (designation of business location, proximity to raw
pemasaran, tenaga kerja, dan tidak bertentangan dengan materials, marketing areas, workforce, and does not conflict
agama, sosial budaya, dampak lingkungan, dan ketersediaan with religion, social culture, environmental impact, and
pengolahan limbah sesuai izin lingkungan), sumber daya availability of waste processing according to environmental
manusia, kapasitas produksi, proses produksi, dan lain-lain permits), human resources, production capacity, production
yang relevan. processes, and other relevant matters.
Berdasarkan Pasal 7 ayat (1) POJK Keuangan Berkelanjutan, Based on Article 7 paragraph (1) POJK Sustainable Finance,
terdapat prioritas implementasi Keuangan Berkelanjutan there are priorities for the implementation of Sustainable
salah satunya yaitu penyesuaian organisasi, manajemen Finance, one of which is adjusting the organization, risk
risiko, tata kelola, dan/atau standar prosedur operasional management, governance, and/or standard operating
(standard operating procedure) LJK yang sesuai dengan procedures of LJK in accordance with the principles of
prinsip penerapan Keuangan Berkelanjutan. Sustainable Finance.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 499
Page 502
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Dalam hal penerapan tata kelola, kebijakan, dan manajemen In terms of implementing governance, policies and risk
risiko, Bank telah menyesuaikan kebijakan baik dalam management, the Bank has adjusted policies both in loans
perkreditan maupun operasional. Pada kebijakan perkreditan and operations. In its credit policy, the Bank has required
Bank telah mensyaratkan kepada debitur besar agar memiliki large debtors to have environmental certification and has
sertifikasi lingkungan serta telah memfokuskan portofolio focused its business portfolio towards digital and MSMEs
bisnis ke arah digital dan UMKM untuk mencapai sasaran to achieve Sustainable Finance targets by establishing
Keuangan Berkelanjutan dengan membentuk struktur a new organizational structure specifically developing
organisasi baru yang khusus mengembangkan bisnis digital. digital business. In operational policy, the bank carries out
Pada kebijakan operasional bank melakukan pengembangan technological development by implementing a digitally
teknologi dengan melakukan sistem yang telah terintegrasi integrated system for supporting activities including bank
secara digital terhadap kegiatan supporting termasuk documentation, thereby reducing the amount of paper,
dokumentasi bank sehingga mengurangi jumlah pemakaian electricity, plastic and fuel used and implementing emission
kertas, listrik, plastik, BBM dan menerapkan aturan uji test rules for all bank operational vehicles, as well as
emisi terhadap seluruh kendaraan operasional bank, serta implementing new culture building in the context of maintain
menerapkan new culture building dalam rangka menjaga an efficient and effective work environment to achieve
lingkungan kerja efisien dan efektif untuk mencapai sasaran Sustainable Finance targets.
Keuangan Berkelanjutan.
Dalam pengembangan kapasitas intern bank, Bank telah In developing the Bank’s internal capacity, the Bank has
melakukan pengembangan sumber daya manusia (SDM) developed human resources (HR) to be able to understand
untuk mampu memahami dan menerapkan prinsip-prinsip and apply the principles of Sustainable Finance. This HR
Keuangan Berkelanjutan. Pengembangan SDM ini antara development includes, among other things, providing
lain mengadakan pendidikan topik Keuangan Berkelanjutan education on Sustainable Finance topics to Internals,
kepada Internal, melakukan sosialisasi Keuangan conducting dissemination on Sustainable Finance to increase
berkelanjutan dalam rangka meningkatkan employee employee participation and engagement and employees
participation and engagement serta pekerja juga diarahkan are also directed to encourage innovation/development of
untuk mendorong adanya inovasi/ pengembangan berbagai various Sustainable Finance products and/or services as
produk dan/atau jasa Keuangan Berkelanjutan sebagai bagian part of efforts to improve bank services to customers for
dari upaya peningkatan layanan bank terhadap nasabah atas Sustainable Finance products and/or services.
produk dan/atau jasa Keuangan Berkelanjutan.
EFEKTIVITAS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO EFFECTIVENESS OF RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION
Tujuan penerapan Manajemen risiko di Bank Raya adalah The aim of implementing risk management at Bank Raya
untuk menjaga aset, modal Bank, mendukung proses is to safeguard the Bank’s assets and capital, support the
pengambilan keputusan, mengoptimalkan profile risk return, decision-making process, optimize the risk return profile,
meningkatkan nilai perusahaan, serta melindungi reputasi increase company value, and protect the Bank’s reputation.
Bank. Acuan dasar penerapan manajemen risiko dilakukan The basic reference for implementing risk management is
dengan berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan based on the Financial Services Authority Regulation (POJK)
(POJK) tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank concerning the Implementation of Risk Management for
Umum No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016, yang Commercial Banks No. 18/POJK.03/2016 dated March 16,
dilaksanakan melalui suatu kerangka kerja dan tata kelola 2016, which is implemented through a risk management
manajemen risiko melalui tahapan proses manajemen risiko framework and governance through the stages of the risk
yaitu identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian management process, namely identification, measurement,
risiko pada semua level yang berdampak terhadap bisnis, monitoring and controlling risks at all levels that impact
operasional dan organisasi. business, operations and the organization.
500 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 503
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pengelolaan risiko di Bank Raya dilakukan secara proaktif Risk management at Bank Raya is carried out proactively
untuk mendukung pencapaian pertumbuhan yang sehat dan to support the achievement of healthy and sustainable
berkelanjutan serta memelihara tingkat risk-adjusted return growth and maintain optimal levels of risk-adjusted return
yang optimal dan shareholder value. Penerapan manajemen and shareholder value. The risk management is carried out
risiko dilakukan secara efektif dengan memastikan bahwa effectively by ensuring that risk management is carried out
pengelolaan manajemen risiko telah dilakukan dengan baik properly in terms of the adequacy of the risk management
dari sisi kecukupan bangunan organisasi manajemen risiko organizational structure (the MR Division and Committee
(Divisi dan Komite MR yang dibentuk), kecukupan kompetensi that was established), the adequacy of the competence of
seluruh pekerja terhadap prinsip risk and return dan alternatif all workers regarding the principles of risk and return and
metode pengendalian risiko. alternative risk control methods.
Dalam memastikan semua risiko telah diidentifikasi In ensuring that all risks have been identified and managed
dan dikelola dengan baik, Divisi ERM dan seluruh Divisi properly, the ERM Division and all Divisions collaborate to
berkolaborasi untuk melakukan perbaikan atas rekomendasi make improvements based on recommendations according
sesuai arahan Direksi. Rekomendasi tersebut akan selalu to the directives of the Board of Directors. The progress of
diupdate progressnya kemudian disampaikan kepada Direksi these recommendations will always be updated and then
dalam rapat Risk Management Committee (RMC). submitted to the Board of Directors at the Risk Management
Committee (RMC) meeting.
Di tahun 2023, Bank Raya meningkatkan penerapan In 2023, Bank Raya increased the implementation of risk
manajemen risiko dengan memenuhi kebijakan berdasarkan management by complying with policies based on OJK Circular
Surat Edaran OJK Nomor 28/SEOJK.03/2022 tentang Letter No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Risk Management
Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Sumber Daya Manusia Certification for Human Resources of Commercial Bank. The
Bank Umum. Pencapaian yang dilakukan dalam penerapan achievements made in implementing risk management are
manajemen risiko ditandai dengan berhasilnya program marked by the success of the certification program related to
sertifikasi terkait manajemen risiko di Perusahaan, dengan risk management in the Company, with the following results:
hasil sebagai berikut:
Program Sertifikasi Manajemen Risiko / Risk Management Certification Program Pegawai / Employee
Level 1 279
Level 2 102
Level 3 79
Level 4 7
Level 5 262
Total 729
Penilaian Risiko di Tahun 2023 Risk Assessment in 2023
Berdasarkan Self Assessment, penilaian risiko Bank Raya di Based on the Self-Assessment, Bank Raya’s risk assessment
tahun 2023 adalah sebagai berikut: in 2023 is as follows:
Self Assessment Bank Raya Desember
Penilaian OJK 2023 Juni 2023 /
2023 / Bank Raya Self Assessment In
Jenis Risiko / OJK Assessment In June 2023
No December 2023
Type of Risk
Peringkat Tingkat Risiko / Peringkat Tingkat Risiko /
Risk Level Rating Risk Level Rating
1 Risiko Kredit / Credit Risk 3 (Moderate) 3 (Moderate)
2 Risiko Pasar / Market Risk 2 (Low to Moderate) 2 (Low to Moderate)
3 Risiko Likuiditas / Liquidity Risk 2 (Low to Moderate) 2 (Low to Moderate)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 501
Page 504
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Self Assessment Bank Raya Desember
Penilaian OJK 2023 Juni 2023 /
2023 / Bank Raya Self Assessment In
Jenis Risiko / OJK Assessment In June 2023
No December 2023
Type of Risk
Peringkat Tingkat Risiko / Peringkat Tingkat Risiko /
Risk Level Rating Risk Level Rating
4 Risiko Operasional / Operational Risk 3 (Moderate) 2 (Low to Moderate)
5 Risiko Hukum / Legal Risk 2 (Low to Moderate) 2 (Low to Moderate)
6 Risiko Stratejik / Strategic Risk 2 (Low to Moderate) 2 (Low to Moderate)
7 Risiko Kepatuhan / Compliance Risk 2 (Low to Moderate) 2 (Low to Moderate)
8 Risiko Reputasi / Reputation Risk 2 (Low to Moderate) 2 (Low to Moderate)
Peringkat Komposit Profil Risiko /
2 (Low to Moderate) 2 (Low to Moderate)
Risk Profile Composite Rating
Secara keseluruhan hasil penilaian Profil Risiko Bank pada Overall, the Bank’s Risk Profile assessment results in
Desember 2023 berada pada peringkat 2 (Low to Moderate), December 2023 were ranked 2 (Low to Moderate), a stable
stabil jika dibandingkan dengan Profil Risiko pada Juni 2023 position compared to the Risk Profile in June 2023 according
sesuai hasil penilaian OJK. to the OJK assessment results.
PERNYATAAN DIREKSI DAN/ATAU DEWAN KOMISARIS ATAU STATEMENT ON THE SUITABILITY OF THE RISK
KOMITE AUDIT ATAS KECUKUPAN SISTEM MANAJEMEN MANAGEMENT SYSTEM FROM THE BOARD OF DIRECTORS,
RISIKO BOARD OF COMMISSIONERS, OR AUDIT COMMITTEE
Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab atas The Board of Commissioners and Board of Directors are
penerapan manajemen risiko di Bank Raya. Pengawasan responsible for implementing risk management at Bank Raya.
Aktif Dewan Komisaris Bank tercermin dari persetujuan Active supervision of the Bank’s Board of Commissioners
atas Kebijakan Manajemen Risiko yang disusun oleh Direksi, is reflected in the approval of the Risk Management Policy
serta evaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko prepared by the Board of Directors, as well as evaluation of
melalui forum rapat Direksi dan Komisaris secara berkala, the implementation of risk management policies through
dalam pelaksanaannya pengawasan aktif Dewan Komisaris regular Board of Directors and Board of Commissioners
didukung oleh Komite Pemantau Risiko. meeting forums. In its practice, the implementation of
the active supervision of the Board of Commissioners is
supported by the Risk Monitoring Committee.
Pengawasan aktif Direksi Bank antara lain dilaksanakan Active supervision of the Bank’s Board of Directors is
melalui penyusunan, penerapan dan evaluasi atas kebijakan carried out, among other things, through the preparation,
dan prosedur manajemen risiko. Pelaksanaan pengawasan implementation and evaluation of risk management policies
aktif juga dilakukan melalui forum rapat Direksi dan Komite and procedures. Active supervision is also carried out
Manajemen Risiko (KMR), Bidang Kebijakan Kredit dan Bidang through meeting forums of the Board of Directors and the
Asset and Liability. Risk Management Committee (KMR), the Credit Policy Sector
and the Asset and Liability Sector.
Di tahun 2023, berdasarkan hasil evaluasi yang telah dilakukan Based on the results of the evaluation carried out by the
Dewan Komisaris dan Direksi menilai bahwa kecukupan Board of Commissioners and Board of Directors, the risk
sistem manajemen risiko telah berjalan memadai. management system in 2023 has been adequate.
502 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 505
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG DAN
PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME
Anti-Money Laundering and Counter Terrorism Financing Program
Bank Raya menerapkan program Anti Pencucian Uang dan Bank Raya implements the Anti-Money Laundering and
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT), melalui Counter Terrorism Financing (AML CTF) program, through
kegiatan identifikasi, verifikasi pemantauan kegiatan identification, verification, monitoring of customer financial
transaksi keuangan nasabah dan pelaporan transaksi transaction activities and reporting of customer financial
keuangan nasabah yang dianggap mencurigakan atau transactions that are considered suspicious or related
terkait kegiatan terorisme. penerapan program APU dan to terrorist activities. The implementation of the AML
PPT berpedoman pada Undang-Undang Nomor 8 tahun 2010 CTF program refers to Law No. 8 of 2010 concerning the
tentang pencegahan dan pemberantasan tindak pidana prevention and eradication of money laundering crimes, and
pencucian uang, dan Undang-Undang Nomor 9 tahun 2013 Law No. 9 of 2013 concerning the prevention and eradication
tentang pencegahan dan pemberantasan tindak pidana of criminal acts of terrorism.
terorisme.
POJK Nomor 8 Tahun 2023 Tentang Penerapan Program POJK No. 8 of 2023 concerning Implementation of Anti-
Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, Money Laundering Programs, Prevention of Terrorism
dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Financing, and Prevention of Funding for the Proliferation
Massal di Sektor Jasa Keuangan. Kemajuan teknologi di of Weapons of Mass Destruction in the Financial Services
perbankan dan ragam kemudahan transaksi yang ditawarkan Sector. Technological advances in banking and the variety
perbankan memiliki tujuan utama untuk meningkatkan of transaction conveniences offered by banking have the
layanan produk dan jasa keuangan bagi nasabah, namun main aim of improving financial products and services for
hal tersebut dapat disalahgunakan oleh orang yang tidak customers, however, this can be misused by irresponsible
bertanggung jawab/ pelaku kejahatan untuk mengaburkan people/criminals to obscure the origin of the source of funds
asal usul sumber dana maupun keberadaan dana melalui and the whereabouts of funds through a series of transactions
serangkaian transaksi sebagai upaya melakukan pencucian in an effort to launder money or support terrorist financing
uang, maupun mendukung aktivitas pendanaan terorisme. activities.
Dampak negatif yang ditimbulkan dari Tindak Pidana The negative impacts resulting from money laundering are as
Pencucian Uang (money laundering), antara lain sebagai follows:
berikut:
1. Mempersulit pengendalian moneter, mengurangi 1. Complicating monetary control, minimizing state revenue
pendapatan negara dan meningkatnya country risk; and increasing country risk;
2. Menimbulkan high cost economy dan mengganggu 2. Causing high economic costs and disrupting business
persaingan usaha; competition;
3. Menimbulkan permasalahan sosial politik yang terkait 3. Causing socio-political problems related to the
dengan banyaknya uang haram yang dipakai dalam large amount of illegal money used in socio-political
interaksi sosial politik; interactions;
4. Mengakibatkan tidak berjalannya sistem hukum dengan 4. Resulting in the legal system not functioning properly,
baik sehingga mengurangi kepastian hukum yang penting thereby reducing legal certainty which is crucial for
bagi semua orang dalam berbagai kasus yang terjadi, everyone in various cases that occur, the crime of money
Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU) paling dominan laundering (TPPU) is most dominantly carried out through
dilakukan melalui sistem keuangan. the financial system.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 503
Page 506
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Sedangkan untuk tindak pidana terorisme, dilakukan untuk As for criminal act of terrorism, it is carried out to intimidate,
mengintimidasi, menggunakan ancaman kekerasan yang using threats of violence that cause widespread fear or
menimbulkan rasa takut atau teror secara luas dengan target terror, targeting law enforcement officers, government
sasaran aparat penegak hukum, aparat pemerintahan atau officials or civil society randomly or in unselected manner. As
masyarakat sipil secara acak atau tidak terseleksi. Serta well as vital strategic objects, public facilities, etc. which aim
obyek vital yang strategis, fasilitas umum, dan lain-lain yang to endanger the security and sovereignty of the country.
bertujuan membahayakan keamanan dan kedaulatan negara.
KEBIJAKAN APU & PPT AML & CTF POLICY
Perusahaan memiliki kebijakan terkait APU dan PPT. The Company has policies regarding AML and CTF. The
Penerapan program APU dan PPT di Bank Raya mengatur implementation of the AML and CTF program at Bank Raya
tentang 5 (lima) pilar penerapan APU dan PPT. Pilar penerapan regulates 5 (five) pillars of AML and CTF implementation. The
APU dan PPT adalah sebagai berikut: pillars of AML and CTF implementation are as follows:
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris; 1. Active supervision of the Board of Directors and Board of
Commissioners;
2. Kebijakan dan prosedur; 2. Policies and procedures;
3. Pengendalian Internal; 3. Internal Control;
4. Sistem Manajemen Informasi (SIM); 4. Information Management System (MIS);
5. Sumber Daya Manusia (SDM) dan pelatihan. 5. Human Resources (HR) and training.
PIHAK YANG MENANGANI APU & PPT PARTY HANDLING AML & CTF
Pihak yang menangani APU dan PPT di Perusahaan adalah The party that handles AML and CTF in the Company is the
Unit Kerja Khusus (UKK). Unit Kerja Khusus (UKK) di Bank Special Work Unit (UKK). The Special Work Unit (UKK) at
Raya yang bertanggung jawab terhadap penerapan program Bank Raya that is responsible for implementing the AML and
APU dan PPT, yaitu Divisi Legal & Compliance / Bagian Anti CTF program is the Legal & Compliance Division/Anti Money
Money Laundering. Laundering Section.
PELAKSANAAN PROGRAM APU & PPT DI TAHUN 2023 IMPLEMENTATION OF THE AML & CTF PROGRAM IN 2023
Hingga 31 Desember 2023, Unit Kerja Khusus (UKK) telah As of December 31, 2023, the Special Work Unit (UKK) has
melaksanakan Program APU dan PPT. Pelaksanaan program implemented the AML and CTF Program. The implementation
APU dan PPT Bank Raya adalah sebagai berikut: of the AML and CTF program at Bank Raya is as follows:
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris 1. Active oversight by the Board of Commissioners and
sebagaimana tercantum dalam: Board of Directors as stated in:
a. Notulen Rapat Direksi No: 45/RADISI/07/2023 tanggal a. Minutes of Meeting of the Board of Directors No: 45/
17 Juli 2023 tentang Gap Analysis POJK Nomor 8 RADISI/07/2023 dated July 17, 2023, concerning Gap
Tahun 2023 dan Road Map APU PPT 2023-2025. Analysis POJK No. 8 of 2023 and APU PPT Road Map
2023-2025.
b. Notulen Rapat Dewan Komisaris No. 07A/KPR/ b. Minutes of Meeting of the Board of Commissioners
VII/2023 tanggal 31 Juli 2023 dengan agenda Evaluasi No. 07A/KPR/VII/2023 dated July 31, 2023, with the
Penerapan Program APU dan PPT. agenda of the Implementation Evaluation of APU and
PPT Programs.
c. Surat Direksi Bank Raya No: B.776/Dir.01.04/ c. Letter from the Board of Directors of Bank Raya No.
PCP/12/2023 tanggal 11 Desember 2023 perihal : B.776/Dir.01.04/PCP/12/2023 dated December 11,
Permohonan Persetujuan Pedoman Pelaksanaan 2023, concerning the Application for Approval of APU,
APU, PPT dan PPPSPM. PPT, and PPPSPM Implementation Guidelines.
504 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 507
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Penyusunan kebijakan dan prosedur mengenai: 2. Preparation of policies and procedures regarding:
a. Standar Operasional Prosedur No. SO : B. 01/Dir.02/ a. Standard Operational Procedure No. SO: B. 01/Dir.02/
PCP/01/2023 tanggal 10 Januari 2023 tentang PCP/01/2023 dated January 10, 2023, concerning
Penyampaian Informasi Nasabah Terkait Perpajakan the Customer Information Submission Related to
Internasional Dalam Rangka Implementasi Foreign International Taxation to Implement the Foreign
Account Tax Compliance Act dan Common Reporting Account Tax Compliance Act and Common Reporting
Standard (FATCA dan CRS). Standard (FATCA and CRS).
b. Standar Operasional Prosedur No SO : B.04/Dir.02/ b. Standard Operational Procedure No. SO: B.04/Dir.02/
PCP/04/2023 tanggal 27 Maret 2023 tentang Laporan PCP/04/2023 dated March 27, 2023, concerning
Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan Pendanaan Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism
Terorisme (APU & PPT) Melalui APOLO. Financing (APU & PPT) Reports through APOLO.
c. Standar Operasional Prosedur No SO : B.05/Dir.02/ c. Standard Operational Procedure No. SO: B.05/Dir.02/
PCP/04/2023 tanggal 27 April 2023 tentang Sistem PCP/04/2023 dated April 27, 2023, concerning the
Raya Smart AML (RAYSA). Raya Smart AML (RAYSA) System.
d. Standar Operasional Prosedur No. SO: B.01/LCA/ d. Standard Operational Procedure No. SO: B.01/LCA/
PCP/06/2023 tanggal 23 Juni 2023 tentang Petunjuk PCP/06/2023 dated June 23, 2023, concerning
Pelaksanaan Rekening Khusus Dana Kampanye Instructions for Implementing Special Campaign
(RKDK). Fund Accounts (RKDK).
e. Surat Edaran Direksi Bank Raya NO. SE: B.60/ e. Circular Letter of the Board of Directors of Bank
Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 tanggal 8 Desember 2023 Raya No. SE: B.60/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023
tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang, dated December 8, 2023, concerning the Anti-Money
Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan Laundering, Prevention of Terrorism Financing, and
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal Prevention of Funding for the Proliferation of Weapons
(APU, PPT dan PPPSPM). of Mass Destruction Program Implementation (APU,
PPT, and PPPSPM)
3. Penyampaian laporan dan permintaan informasi/data 3. Submission of reports and requests for customer
nasabah dalam rangka penerapan program APU, PPT dan information/data in the context of implementing the APU,
PPPSPM kepada regulator, yaitu: PPT, and PPPSPM programs to the regulator, namely:
a. Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM)/ a. Suspicious Transaction Report (LTKM)/Suspicious
Suspicious Transaction Report (STR). Transaction Report (STR).
b. Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT)/Cash b. Cash Transaction Report (LTKT)/Cash Transaction
Transaction Report (CTR). Report (CTR).
c. Laporan Transaksi Keuangan Transfer Dana Dari dan c. Financial Transaction Reports on Transfers of Funds
Ke Luar Negeri (LTKL)/International Fund Transfer from and to Overseas (LTKL)/International Fund
Instruction (IFTI). Transfer Instruction (IFTI).
d. Laporan Sistem Informasi Pengguna Jasa Terpadu d. Integrated Service User Information System
(SIPESAT). Application (SIPESAT) Report.
e. Laporan Sistem Informasi Terduga Pendanaan e. Terrorism Funding Suspected Information System
Terorisme (SIPENDAR). (SIPENDAR) Report.
f. Pelaporan Informasi Nasabah Asing Terkait f. Reporting on Tax-Related Foreign Customer
Perpajakan Kepada Negara Mitra Atau Yurisdiksi Mitra Information to Partner Countries or Partner
Melalui Sistem Informasi Nasabah Asing (SIPINA). Jurisdictions Through the Foreign Customer
Information System (SIPINA).
g. Laporan Sistem Informasi Program APU dan PPT g. APU and PPT Information System (SIGAP) Report.
(SIGAP).
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 505
Page 508
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
h. Laporan Pemilu/Pilkada dalam rangka monitoring h. Election/Regional-Head Election reports to monitor
transaksi pihak-pihak yang menjadi calon peserta transactions of parties who are candidate participants
Pemilu/Pilkada dan para pihak yang terkait dalam in the Election/Regional-Head Election and related
pelaksanaan Pemilu/Pilkada serentak di Indonesia parties in the simultaneous implementation of the
tahun 2024. Election/Regional-Head Election in Indonesia of
2024.
i. Pemenuhan permintaan data/informasi Nasabah atau i. Fulfillment of requests for customer data/information
transaksi nasabah kepada PPATK dan Aparat Penegak or customer transactions from PPATK and law
Hukum. enforcement officials.
PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK
Provision of Funds For Social and Political Activities
Di tahun 2023, tidak ada pemberian dana untuk kegiatan There was no funding for political activities in 2023. Based on
politik. Berdasarkan kebijakan internal Bank melarang internal policy, the Bank prohibits the involvement of the Bank
keterlibatan Bank termasuk pekerja dalam kegiatan politik, and its employees in political activities, such as providing
termasuk memberikan dana untuk kepentingan politik. funds for political purposes. This policy is implemented to
Kebijakan ini diterapkan guna menjaga independensi dan maintain the independence and professionalism of the Bank
profesionalisme Bank dan pekerja. and its employees.
Kemudian untuk kegiatan sosial, Bank telah memberikan However, the Bank has provided and distributed funds for
dan menyalurkan dana untuk kegiatan sosial. Bank meyakini social activities. The Bank believes that social activities
bahwa kegiatan sosial memberi dampak positif kepada have a positive impact on the public and provide long-term
khalayak, dan sebagai bentuk pemberian manfaat kepada benefits to the wider community. The implementation
masyarakat yang lebih luas, dan jangka panjang. Pelaksanaan of social activities is informed in the discussion of the
kegiatan sosial akan diinformasikan di dalam pembahasan Sustainability Report in this Annual Report.
Laporan Keberlanjutan dalam Laporan Tahunan ini.
PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN
PENYEDIAAN DANA BESAR
Provision of Funds for Related Parties and Provision of Large Exposures
Berdasarkan POJK No.32/POJK.03/2018 tentang Batas POJK No.32/POJK.03/2018 concerning the Legal Lending
Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) dan Penyediaan Limit (LLL) and the Provision of Large Exposures for
Dana Besar Bagi Bank Umum dan ketentuan internal Bank, Commercial Banks and the Bank’s internal regulations
mengatur mengenai penyediaan Dana kepada pihak terkait. regulate the provision of Funds to related parties. Provision
Penyediaan dana kepada pihak terkait oleh Bank (termasuk of funds to related parties by the Bank (including the Board of
Dewan Komisaris, Direksi, dan pihak terkait lainnya) dilakukan Commissioners, Board of Directors and other related parties)
secara wajar dan sesuai harga pasar dengan persyaratan is carried out fairly and in accordance with market prices
komersial normal. with normal commercial requirements.
Bank menyampaikan laporan Penyediaan Dana, Penyediaan The Bank submits reports on Provision of Funds, Provision
Dana Besar, Pengecualian Penyediaan Dana Besar, of Large Exposures, Exceptions to Provision of Large
Pelanggaran BMPK atau Pelampauan BMPK, secara individu Exposures, Violations of LLL or Exceeding LLL, individually
dan secara konsolidasi kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) and on a consolidated basis to the Financial Services
secara berkala. Authority (OJK) on a regular basis.
506 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 509
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Implementasinya, Bank telah menyusun pelaporan BMPK In the implementation, the Bank has prepared LLL reporting
yang melibatkan unit kerja. Mekanisme pelaporan BMPK involving work units. The LLL reporting mechanism is as
adalah sebagai berikut: follows:
1. Sebagai dasar penentuan BMPK dan Penyediaan Dana 1. As a basis for determining LLL and Large Exposures, the
Besar (Large Exposure), Divisi KTR menyediakan data KTR Division provides the latest Bank Capital data to the
Modal Bank posisi terakhir kepada Divisi yang membidangi Division in charge of credit portfolios;
portofolio kredit;
2. Divisi Bisnis Kantor Pusat, Unit Kerja, Divisi/Desk dan 2. Head Office Business Divisions, Work Units, Divisions/
unit kerja terkait melaporkan data yang diperlukan. untuk Desks and related work units report the required data for
pelaporan sesuai fungsinya masing-masing kepada Divisi reporting according to their respective functions to the
yang membidangi portofolio kredit; Division in charge of the credit portfolio;
3. Divisi yang membidangi portofolio kredit melakukan 3. The division in charge of credit portfolios consolidates
konsolidasi dan membuat laporan BMPK dan Penyediaan and prepares LLL and Large Exposures reports and
Dana Besar (Large Exposure) dan menyampaikan kepada submits them to the Board of Directors and Board of
Direksi dan Dewan Komisaris. Commissioners.
BMPK Internal Internal LLL
Bank menetapkan besaran BMPK internal maksimum sebesar The Bank sets a maximum internal LLL amount of 75% of the
75% dari BMPK yang ditentukan oleh OJK per obligor. Hal LLL determined by the OJK per obligor. The Bank does this as
tersebut Bank lakukan sebagai bentuk penerapan kehati- a form of implementing prudence and risk appetite.
hatian dan risk appetite.
Pihak Pihak Tidak Terkait
Terkait / Pihak Tidak Terkait (Kelompok Peminjam) / BUMN /
BMPK / LLL
Related / Unrelated Party Unrelated Party (Borrower SOEs
Party Group)
Pelanggaran atau Pelampauan BMPK / LLL Violation or
0 0 0 0
Exceedance
Transaksi Kepada Pihak Terkait Transaction with Related Parties
Di tahun 2023, Bank melakukan transaksi kepada pihak In 2023, the Bank’s transactions with related parties were
terkait (related party transaction) telah dilakukan secara adil, carried out fairly, in normal commercial terms, and reasonably
berlaku umum (normal commercial terms), dan wajar (arm (arm length basis). Transactions to related parties are as
length basis). Transaksi kepada pihak terkait adalah sebagai follows:
berikut:
2023 2022
Transaksi /
Transactions Jumlah Debitur / Nilai Tercatat / Jumlah Debitur / Nilai Tercatat /
Total Debtors Carrying Value Total Debtors Carrying Value
Penyediaan Dana Transaksi Pihak Terkait /
14 2.353.893.234 48 5.786.662.749
Provision of Related Party Transaction Funds
PEMBELIAN KEMBALI (BUYBACK) SAHAM DAN OBLIGASI BANK RAYA
Bank Raya Stock and Bond Buyback
Di tahun 2023, Bank Raya tidak melakukan buyback atas Bank Raya did not carry out stock and bond buyback in 2023.
saham dan obligasi yang diterbitkan.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 507
Page 510
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH MANAJEMEN DAN KARYAWAN
Management and Employee Stock Option Program
Bank Raya memiliki program kepemilikan saham untuk Bank Raya has a share ownership program for management
manajemen dan karyawan. Program MESOP BRI Agro yang and employees. BRI Agro’s MESOP program was approved
telah disetujui dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar at the Extraordinary General Meeting of Shareholders on
Biasa tanggal 26 Juni 2018 dan telah diumumkan dalam June 26, 2018 and announced in the Information Disclosure
Keterbukaan Informasi pada tanggal 23 April 2018. Program on April 23, 2018. This share ownership program was issued
kepemilikan saham ini diterbitkan dalam 3 (tiga) tahap, in 3 (three) stages, MESOP Phase I, MESOP Phase II, and
MESOP Tahap I, MESOP Tahap II, dan MESOP Tahap III. MESOP Phase III. Management or employees can buy up to
Manajemen atau pun karyawan dapat membeli saham baru 350,000,000 (three hundred and fifty million) new shares.
sebanyak-banyaknya hingga 350.000.000 (tiga ratus lima
puluh juta) saham.
Tahapan Program MESOP Phase of MESOP
MESOP Tahap I MESOP Phase I
Jumlah Opsi yang dikonversi / Total
175.000.000 saham / 175,000,000 shares
Options to Converted
Management Employee Stock Option Program (MESOP) Tahap I / Management Employee Stock
Asal Saham / Origin of Shares
Option Program (MESOP) Phase I
Harga Pelaksanaan / Execution Price Rp285,- per saham / Rp285 per share
Tahun 2020 / In 2020
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2020. / 30 trading days from April 1, 2020.
• Window Exercise II:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2020. / 30 trading days from 1 August 1, 2020.
Tahun 2021 / In 2021
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2021. / 30 trading days from April 1, 2021.
Periode Pelaksanaan / • Window Exercise II:
Implementation Period 30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2021. / 30 trading days from August 1, 2021.
Tahun 2022 / In 2022
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2022. / 30 trading days from April 1, 2022.
• Window Exercise II:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2022. / 30 trading days from August 1, 2022.
Tahun 2023 / In 2023
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2023. / 30 trading days from April 1, 2023.
MESOP Tahap II MESOP Phase II
Jumlah Opsi yang dikonversi / Total
105.000.000 saham / 105,000,000 shares
Options to Converted
Management Employee Stock Option Program (MESOP) Tahap II / Management Employee Stock
Asal Saham / Origin of Shares
Option Program (MESOP) Phase II
Harga Pelaksanaan / Execution Price Rp295,- per saham / Rp295 per share
508 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 511
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Tahun 2020 / In 2020
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2020. / 30 trading days from April 1, 2020.
• Window Exercise II:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2020. / 30 trading days from 1 August 1, 2020.
Tahun 2021 / In 2021
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2021. / 30 trading days from April 1, 2021.
Periode Pelaksanaan / • Window Exercise II:
Implementation Period 30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2021. / 30 trading days from August 1, 2021.
Tahun 2022 / In 2022
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2022. / 30 trading days from April 1, 2022.
• Window Exercise II:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2022. / 30 trading days from August 1, 2022.
Tahun 2023 / In 2023
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2023. / 30 trading days from April 1, 2023.
MESOP Tahap III MESOP Phase III
Jumlah Opsi yang dikonversi / Total
70.000.000 saham / 70,000,000 shares
Options to Converted
Management Employee Stock Option Program (MESOP) Tahap III / Management Employee Stock
Asal Saham / Origin of Shares
Option Program (MESOP) Phase III
Harga Pelaksanaan / Execution Price Rp100,- per saham / Rp100 per share
Tahun 2021 / In 2021
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2021. / 30 trading days from April 1, 2021
• Window Exercise II:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2021. / 30 trading days from August 1, 2021.
Tahun 2022 / In 2022
Periode Pelaksanaan /
• Window Exercise I:
Implementation Period
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2022. / 30 trading days from April 1, 2022.
• Window Exercise II:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 Agustus 2022. / 30 trading days from August 1, 2022.
Tahun 2023 / In 2023
• Window Exercise I:
30 hari bursa terhitung sejak tanggal 1 April 2023. / 30 trading days from April 1, 2023.
Pembagian saham MESOP dilakukan dalam 3 (tiga) tahap The distribution of MESOP shares is carried out in 3 (three)
alokasi yaitu: allocation stages, namely:
Periode / Tanggal / Jumlah Saham (Lembar) /
Period Date Total Shares (Shares)
• April & Agustus 2020 / April & August, 2020
• April & Agustus 2021 / April & August, 2021
Tahap I / Phase I 174.995.386
• April & Agustus 2022 / April & August, 2022
• April 2023 / April, 2023
• April & Agustus 2020 / April & August, 2020
• April & Agustus 2021 / April & August, 2021
Tahap II / Phase II 104.466.902
• April & Agustus 2022 / April & August, 2022
• April 2023 / April, 2023
• April & Agustus 2021 / April & August, 2021
Tahap III / Phase III • April & Agustus 2022 / April & August, 2022 69.994.759
• April 2023 / April, 2023
Total 349.457.047
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 509
Page 512
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Berdasarkan hal tersebut, maka jumlah saham yang disetor Based on this, the number of shares paid up and issued by the
dan ditempatkan Perusahaan mengalami perubahan sebagai Company has changed as follows:
berikut:
No Keterangan / Description Jumlah Saham / Total Shares
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat No.18 Tanggal 27 April 2021 yang dibuat oleh Notaris
21.343.290.230 lembar saham /
1 Nova Faisal SH. M.Kn / In accordance with the Deed of Statement of Meeting Resolutions No. 18
21,343,290,230 shares
dated April 27, 2021 made by Notary Nova Faisal S.H., M.Kn
Jumlah Saham baru yang diterbitkan dari Program MESOP Periode April 2021 / The number of 249.376.451 lembar saham /
2
new shares issued from the MESOP Program for the April 2021 Period 249,376,451 shares
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat No.07 tanggal 12 Juli 2021 yang dibuat oleh Notaris
Nova Faisal SH. M.Kn dan telah diberitahukan kepada Kemenkumham sebagaimana tercantum
dalam Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar. No. AHU-0122517.AH.01.11.
21.592.666.681 lembar saham /
3 Tahun 2021 tanggal 13 Juli 2021. / In accordance with the Deed of Statement of Meeting
21,592,666,681 shares
Resolutions No.07 dated July 12, 2021 made by Notary Nova Faisal SH. M.Kn and has been notified
to the Ministry of Law and Human Rights as stated in the Letter of Acceptance of Notification of
Amendments to the Articles of Association. No. AHU-0122517.AH.01.11. Year 2021 July 13, 2021.
Jumlah Saham baru yang diterbitkan dari Program MESOP Periode Agustus 2021. / Number of 99.314.846 lembar saham /
4
new shares issued from the MESOP Program for the August 2021 period. 99,314,846 shares
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat No.26 tanggal 27 September 2021 yang dibuat oleh
Notaris Nova Faisal SH. M.Kn dan telah diberitahukan kepada Kemenkumham sebagaimana
tercantum dalam Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar. No. AHU-
0166120.AH.01.11. Tahun 2021 tanggal 27 September 2021. / In accordance with the Deed of 21.691.981.527 lembar saham /
5
Statement of Meeting Resolutions No. 26 dated September 27, 2021 made by Notary Nova Faisal 21,691,981,527 shares
S.H. M.Kn and has been notified to the Ministry of Law and Human Rights as stated in the Letter
of Acceptance of Notification of Amendments to the Articles of Association. No. AHU-0166120.
AH.01.11. Year 2021 September 27, 2021.
Jumlah Saham baru yang diterbitkan dari Program MESOP Periode April 2022. / The number of 218.370 lembar saham / 218,370
6
new shares issued from the MESOP Program for the April 2022 Period. Shares
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 9 Tanggal 6 Juni 2022 dan telah diberitahukan
kepada Kemenkumham (vide surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar
No. AHU-0105.AH.01.11 Tahun 2022. / In accordance with the Deed of Statement of Meeting
7 -
Resolutions No. 9 June 6, 2022 and has been notified to the Ministry of Law and Human Rights
(vide letter of Acceptance of Notification of Amendments to the Articles of Association
No.AHU-0105.AH.01.11 Year 2022.
Jumlah Saham baru yang diterbitkan dari Program MESOP Periode Agustus 2022. / Number of 160.900 lembar saham / 160,900
8
new shares issued from the MESOP Program for the Period of August 2022. Shares
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 31 Tanggal 13 September2022 dan telah
diberitahukan kepada Kemenkumham (vide surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan
Anggaran Dasar No. AHU-0182184.AH.01.11 Tahun 2022. / In accordance with the Deed of 22.746.905.982 lembar saham /
9
Statement of Meeting Resolutions No. 31 September 13, 2022 and has been notified to the 22,746,905,982 shares
Ministry of Law and Human Rights (vide Letter of Acceptance of Notification of Amendments to
the Articles of Association No. AHU-0182184.AH.01.11 Year 2022
Jumlah Saham baru yang diterbitkan dari Program PMHMETD Periode Desember 2022 / Number 1.993.201.832 lembar saham /
10
of new shares issued from the Rights Issue Progrm for the December 2022 period 1,993,201,832 shares
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 41 Tanggal 26 Desember 2022 dan telah
diberitahukan kepada Kemenkumham (vide surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan
Anggaran Dasar No. AHU-0260418.AH.01.11 Tahun 2022 / In accordance with the Deed of Meeting 24.740.107.814 lembar saham /
11
Decision Statement No. 41 dated December 26, 2022 and has been notified to the Ministry of Law 24,740,107,814 shares
and Human Rights (vide letter of Acceptance of Notification of Amendments to the Articles of
Association No. AHU-0260418.AH.01.11 Year 2022
Jumlah Saham baru yang diterbitkan dari Program MESOP Periode April 2023 / Number of new 386.480 lembar saham /
12
shares issued from the MESOP Program for the April 2023 period 24,740,107,814 shares
Sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 14 Tanggal 23 Mei 2023 dan telah diberitahukan
kepada Kemenkumham (vide surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar No.
AHU-0093733.AH.01.11 Tahun 2023 / In accordance with the Deed of Meeting Decision Statement 24.740.494.294 lembar saham /
13
No. 14 dated May 23, 2023 and has been notified to the Ministry of Law and Human Rights (vide 24,740,494,294 shares
letter of Acceptance of Notification of Amendments to the Articles of Association No. AHU-
0093733.AH.01.11 Year 2023
510 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 513
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI
DENGAN PIHAK AFILIASI
Conflict of Interest and/or Transactions With Affiliated Parties
Di tahun 2023, terdapat 3 (tiga) transaksi afiliasi yaitu: In 2023, there were 3 (three) affiliate transactions, namely:
Sifat Hubungan
Pihak Afiliasi /
Tanggal Transaksi / Jenis Transaksi / Afiliasi / Pelaporan / Nilai Transaksi (Rp) /
No Affiliated
Transaction Date Transaction Type Nature Of Reporting Transaction Value (Rp)
Parties
Affiliation
1 03 Januari 2023 / Laporan Transaksi Afiliasi PT Bank Rakyat BRI sebagai B.04/Dir.02.03/ Pada transaksi afiliasi ini, BBRI
January 3, 2023 Penandatanganan Perjanjian Indonesia Pemegang Saham CSC/01/2023 memberikan referensi fasilitas
Kerja sama antara PT Bank Rakyat (Persero) Tbk Pengendali / BRI Bank Garansi, Pinang Maksima
Indonesia (Persero) Tbk dengan PT as Controlling & Pinang Performa Bank Raya
Bank Raya Indonesia Tbk tentang Shareholder kepada rekanan BRI / In this
Penerbitan Bank Garansi dan affiliate transaction, BBRI
Penayaluran Fasilitas Kredit Pinang provides references for Bank
Maksima, Pinang Performa kepada Guarantee, Pinang Maksima
Rekanan (Vendor Financing) / Affiliate & Pinang Performa Bank Raya
Transaction Report on Signing of facilities to BRI partners
Cooperation Agreement between
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk and PT Bank Raya Indonesia
Tbk regarding Issuance of Bank
Guarantees and Distribution of
Pinang Maksima, Pinang Performa
Loan Facilities to Partners (Financing
Vendors)
2 29 Agustus 2023 / Penyampaian Laporan Transaksi PT Bank Rakyat BRI sebagai B.426/DIR.01.04/ Transaksi Sinergi bisnis
August 29, 2023 Afiliasi Penandatanganan Perjanjian Indonesia Pemegang Saham CSC/08/2023 bersifat intangible yang saling
Kerja sama antara PT Bank Rakyat (Persero) Tbk Pengendali / BRI menguntungkan berupa
Indonesia (Persero) Tbk dengan PT as Controlling penggunaan Aplikasi Data
Bank Raya Indonesia Tbk tentang Shareholder Watchlist PT Bank Rakyat
Akses Data Watchlist / Submission Indonesia (Persero) Tbk untuk
of Affiliate Transaction Report on mendukung pencegahan APU
Signing of Cooperation Agreement PPT & PPPSPM / This is an
between PT Bank Rakyat Indonesia Intangible business synergy
(Persero) Tbk and PT Bank Raya transaction that is mutually
Indonesia Tbk regarding Watchlist beneficial in the form of using
Data Access the PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk Data Watchlist
Application to support AML CTF
& PPPSPM
3 18 April 2023 / April Penyampaian Laporan Transaksi PT Bank Rakyat BRI sebagai - Sinergi yang Bersifat intangible
18, 2023 Afiliasi Perjanjian Kerjasama Antara Indonesia Pemegang Saham berupa talent mobility antar
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) (Persero) Tbk Pengendali / BRI BRI Group. Bertujuan untuk
Tbk dengan PT Bank Raya Indonesia as Controlling mendukung pelaksanaan Career
Tbk tentang Carreer Mobility dalam Shareholder Mobility dalam lingkungan
Lingkup BRI Group / Submission BRI Group berdasarkan
of Affiliate Transaction Report on asas kerjasama yang saling
Signing of Cooperation Agreement menguntungkan serta
between PT Bank Rakyat Indonesia membangun sinergi perbankan
(Persero) Tbk and PT Bank Raya sesuai dengan ketentuan yang
Indonesia Tbk regarding Carreer berlaku. / intangible synergies
Mobility within BRI Group. in the form of talent mobility
between the BRI Group. It aims
to build banking synergies based
on the principle of mutually
beneficial cooperation and in
accordance with applicable
regulations and to support the
realization of career mobility
within the BRI Group.
ASPEK TRANSPARANSI KONDISI BANK
Transparency Aspects of Bank Conditions
Bank Raya telah memenuhi kewajiban transparansi dan Bank Raya has fulfilled its obligations of transparency and
publikasi kondisi keuangan dan non-keuangan sesuai publication of financial and non-financial conditions in
ketentuan berlaku, melalui penyampaian dan publikasi accordance with applicable regulations, through the delivery
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 511
Page 514
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
informasi baik melalui media cetak maupun situs web Bank and publication of information both through print media and
sebagaimana berikut ini: the Bank’s website as follows:
1. Laporan Keuangan Bulanan kepada regulator, yang juga 1. Monthly Financial reports to regulators, which are also
dipublikasikan melalui situs web OJK dan Bank; published via the OJK and the Bank’s websites;
2. Laporan Keuangan triwulan kepada regulator, yang juga 2. Quarterly financial reports to regulators, which are also
dipublikasikan melalui media cetak dan situs web Bank; published through print media and the Bank’s website;
3. Laporan tahunan Bank Raya yang disusun dan disajikan 3. Bank Raya’s annual report prepared and presented in
sesuai ketentuan dan disampaikan kepada regulator, accordance with regulations and submitted to regulators,
rating agency, lembaga pengembangan perbankan, rating agencies, banking development institutions,
lembaga/institusi riset dan majalah keuangan dan research institutions and financial magazines and
dipublikasikan melalui situs web Bank; published via the Bank’s website;
4. Informasi tata Kelola perusahaan, yang di antaranya 4. Corporate governance information, which includes the
adalah Laporan tahunan tata Kelola perusahaan, visi, Misi, annual corporate governance report, vision, mission,
nilai perusahaan, Komposisi dan profil Dewan Komisaris company values, composition and profile of the Board
dan Direksi, serta ketentuan internal terkait tata kelola of Commissioners and Board of Directors, as well as
mulai dari Anggaran Dasar hingga piagam Komite-komite internal provisions related to governance starting from
yang juga dipublikasikan melalui situs web Bank; the Articles of Association to the committee charters
which are also published via the Bank’s website;
5. Informasi produk dan Layanan perusahaan, termasuk 5. Information on company products and services, including
jaringan kantor, dipublikasikan melalui Laporan office networks, is published through the Bank’s annual
tahunan dan situs web Bank, agar nasabah, investor report and website, so that customers, investors and the
dan masyarakat luas dapat dengan mudah mengakses wider public can easily access information on the Bank’s
informasi atas produk dan layanan Bank; products and services;
6. Informasi prosedur penyampaian pengaduan, Kebijakan 6. Information on procedures for submitting complaints,
Keamanan Informasi dan tips bagi nasabah dalam Information Security Policy and tips for customers in using
menggunakan layanan perbankan yang dipublikasikan banking services published on the Bank’s website for the
melalui situs web Bank untuk pelaksanaan ketentuan implementation of consumer protection provisions;
perlindungan konsumen;
7. Informasi lainnya yang bertujuan untuk mendukung 7. Other information aimed at supporting information
keterbukaan informasi, edukasi keuangan dan layanan disclosure, financial education and services to the
kepada masyarakat. community.
Selama tahun 2023, Bank telah melaksanakan Keterbukaan Throughtout 2023, the Bank carried out Information
Informasi kepada masyarakat secara elektronik melalui Disclosure to the public electronically through the Electronic
Sistem Pelaporan Elektronik dan IDXnet maupun non Reporting System and IDXnet as well as non-electronically,
elektronik, termasuk pelaporan-pelaporan kepada Regulator including reports to Regulators regarding the Bank’s status
sehubungan status Bank sebagai perusahaan terbuka yang as a public company which is under the authority of the
menjadi kewenangan unit kerja Sekretariat Perusahaan, Corporate Secretariat work unit, including:
meliputi:
Tanggal /
Keterangan / Description
Date
JANUARI / JANUARY
3 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
9 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
512 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 515
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Tanggal /
Keterangan / Description
Date
10 Laporan Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / Report on the Use of Public Offering Proceeds
10 Laporan Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / Report on the Use of Public Offering Proceeds
Laporan Penjatahan atas Penambahan Modal Dengan Hak Memesan Efek Terlebih dahulu melalui Penawaran Umum Terbatas / Allotment Report
18
for Additional Capital with Pre-emptive Rights through a Limited Public Offering
FEBRUARI / FEBRUARY
6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
6 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
MARET / MARCH
2 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Tahunan / Submission of Advertising Evidence of Annual Financial Statements Information
Laporan Informasi atau Fakta Material Laporan Keuangan Tahunan Audit 2022 PT Bank Raya Indonesia Tbk / Information Report or Material Facts
3
of the 2022 Audited Annual Financial Statements of PT Bank Raya Indonesia Tbk
3 Penyampaian Laporan Tahunan Berkelanjutan / Submission of Sustainable Annual Report
6 Penyampaian Mata Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan / Submission of the Agenda of the Annual General Meeting of Shareholders
6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
7 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
13 Pemberitahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan / Notification of the Plan for the Annual General Meeting of Shareholders
14 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS / Submission of GMS Notification Advertisement Evidence
28 Pemberitahuan Penundaan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan / Notification of Postponement of Annual General Meeting of Shareholders
Penyampaian Bukti Iklan Ralat Pengumuman Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Raya Indonesia Tbk / Submission of
30
Announcement Rectification Advertisement Evidence of Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Raya Indonesia Tbk
APRIL / APRIL
5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
6 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
18 Pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan / Summons for the Annual General Meeting of Shareholders
Penyampaian Bukti Iklan pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan / Submission of Advertisement Proof of Invitation to the Annual
18
General Meeting of Shareholders
Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim yang Tidak Diaudit Triwulan I / Submission of Advertising Evidence of Unaudited
19
Interim Financial Statements Information for the First Quarter
MEI / MAY
4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
5 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
10 Fakta Material Program MESOP Bank Raya d/h BRI Agro (AGRO) / Material Facts of the Bank Raya MESOP Program formerly BRI Agro (AGRO)
12 Ringkasan Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan / Summary of Minutes of Annual General Meeting of Shareholders
Penyampaian Bukti Iklan Ringkasan Risalah RUPST Bank Raya / Submission of Advertisement Proof of Summary of Minutes of Annual General
12
Meeting of Shareholders of Bank Raya
16 Perubahan Pengurus / Changes in Management
24 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
25 Risalah RUPST / Minutes of EGMS
JUNI / JUNE
5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
7 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 513
Page 516
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tanggal /
Keterangan / Description
Date
JULI / JULY
3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek (Koreksi) / Monthly Report of Securities Holders Registration (Corrected)
4 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
6 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
Laporan Informasi atau Fakta Material Pengunduran Diri Komisaris Independen / Information Report or Material Facts on Resignation of
12
Independent Commissioners
13 Laporan Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / Report on the Use of Proceeds from the Public Offering
25 Perubahan Komite Audit / Changes to the Audit Committee
Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim yang Tidak Diaudit Triwulan II / Submission of Advertising Evidence of Unaudited
31
Interim Financial Statements Information for the Second Quarter
31 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim / Submission of Advertising Evidence of Interim Financial Statements Information
AGUSTUS / AUGUST
4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
21 Penyampaian Mata Acara RUPSLB Bank Raya / Submission of Bank Raya EGMS Agenda
26 Pemberitahuan Rencana RUPSLB Bank Raya / Notification of Bank Raya EGMS Plans
28 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPSLB / Submission of Advertisement Evidence for EGMS Notification
29 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
SEPTEMBER / SEPTEMBER
5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
11 Pemanggilan RUPSLB Bank Raya / Invitation to the EGMS of Bank Raya
11 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
12 Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan RUPS / Submission of Advertising Evidence for Invitation to the GMS
OKTOBER / OCTOBER
4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
5 Ringkasan Risalah RUPSLB Bank Raya / Summary of Minutes of Bank Raya EGMS
5 Perubahan Pengurus / Changes in Management
5 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS / Submission of Advertising Evidence of GMS Results
5 Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar / Notification of Amendments to the Articles of Association
5 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
9 Laporan Perubahan Anggaran Dasar Bank Raya / Statement of Changes in the Articles of Association of Bank Raya
9 Permintaan Penjelasan Emiten dan Perusahaan Publik Lainnya / Requests for clarification from Issuers and Other Public Companies
11 Risalah RUPSLB / Minutes of EGMS
Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim yang Tidak Diaudit Triwulan III / Submission of Evidence of Advertisement
30
Information on Unaudited Interim Financial Reports for Quarter III
NOVEMBER / NOVEMBER
3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
15 Rencana Penyelenggaraan Public Expose - Tahunan / Annual Public Expose Plan
23 Perubahan Komite Audit / Changes to the Audit Committee
24 Penyampaian Materi Public Expose - Tahunan / Submission of Annual Public Expose Materials
28 Penjelasan atas Volatilitas Transaksi / Explanation of Transaction Volatility
514 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 517
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Tanggal /
Keterangan / Description
Date
DESEMBER / DECEMBER
4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Monthly Report of Securities Holders Registration
4 Laporan Hasil Public Expose - Tahunan / Annual Public Expose Result Report
AKSES INFORMASI DAN DATA BANK
Access To Bank Information and Data
Implementasi prinsip transparansi dilakukan oleh Bank Bank Raya implements the principle of transparency
Raya dalam menjalankan operasional usaha. Bank Raya in carrying out business operations. Bank Raya views
memandang keterbukaan informasi dan penyampaian information disclosure and the delivery of comprehensive
informasi yang komprehensif merupakan bagian dari hak information as part of stakeholder rights.
pemangku kepentingan.
Hal tersebut dilakukan untuk memberikan kemudahan akses This is done to provide easy access to stakeholders. Bank
kepada para pemangku kepentingan. Akses informasi dan Raya information and data can be accessed through:
data Bank Raya dapat diakses melalui:
Website : www.bankraya.co.id Website : www.bankraya.co.id
Telepon : (021) 50931300 Telepon : (021) 50931300
Call Center : 1500 494 Call Center : 1500 494
Email : humas@bankraya.co.id Email : humas@bankraya.co.id
Komunikasi Internal Internal Communication
Bank memiliki saluran komunikasi internal untuk The Bank has internal communication channels to deliver
menyampaikan informasi kepada seluruh karyawan. information to all employees. This is done so that stakeholders
Hal tersebut dilakukan agar pemangku kepentingan receive comprehensive information regarding the Bank’s
mendapatkan informasi yang komprehensif terkait kinerja performance and progress. Internal communication carried
dan kemajuan Bank. Komunikasi internal yang dilakukan out by Bank Raya is as follows:
Bank Raya adalah sebagai berikut:
1. Portal Single Sign-On (Portal SSO) 1. Single Sign-On Portal (SSO Portal)
Dalam melaksanakan kegiatan yang berhubungan dengan In carrying out activities related to Internal
komunikasi Internal, Bank telah menyebarluaskan communications, the Bank has disseminated information
informasi yang berkaitan dengan kegiatan-kegiatan yang related to the activities carried out including programs,
dilakukan termasuk juga mengenai program, kebijakan management policies, branch and division activities
manajemen, aktivitas cabang dan divisi melalui Portal through the SSO Portal which can be accessed digitally
SSO yang secara digital dapat diakses oleh seluruh by all Bank employees;
karyawan Bank;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 515
Page 518
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
2. Agenda Kegiatan Bank memiliki berbagai kegiatan yang 2. The Bank’s Activity Agenda has various periodic and
bersifat berkala maupun tertentu, diselenggarakan dan specific activities, organized and promoted by Corporate
dipromotori oleh Corporate Secretary yang mengelola Secretary which manages the flow of activities for each
alur kegiatan setiap event dari awal hingga akhir. Event event from start to finish. The event was attended by
tersebut dihadiri oleh internal karyawan Bank maupun internal Bank employees and external parties, such as
pihak eksternal bank, seperti Pemegang Saham dan Shareholders and customers. Events organized by the
nasabah. Di tahun 2023, Bank telah menyelenggarakan Bank in 2023 are as follows:
event di antaranya:
No Kegiatan / Activity Tanggal / Date
1. Rakernas Bank Raya 2023 / Bank Raya National Working Meeting 2023 27 Januari 2023 / January 27, 2023
2. CSR Ramadan 12 April 2023 / April 12, 2023
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank Raya / Bank Raya Annual General Meeting
3. 10 Mei 2023 / May 10, 2023
of Shareholders
Pisah Sambut Direksi & Dewan Komisaris / Board of Directors & Board of Commissioners
4. 05 Juni 2023 / June 05, 2023
Farewell and Welcoming
CSR Pendidikan (Lapangan Basket) di Pekanbaru / CSR Education (Basketball Court) in
5. 27 Juni 2023 / June 27, 2023
Pekanbaru
6. CSR Qurban 29 Juni 2023 / June 29, 2023
Perayaan HUT RI ke-78 / Celebration of the 78th Independence Day of the Republic of
7. 17 Agustus 2023 / August 17, 2023
Indonesia
8. Pertemuan Ikatan Wanita Bank Raya / Bank Raya Women's Association meeting 05 Juni 2023 / June 05, 2023
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa / Extraordinary General Meeting of
9. 03 Oktober 2023 / October 03, 2023
Shareholders
10. HUT Bank Raya ke 34 / Bank Raya's 34th anniversary 17 Oktober 2023 / October 17, 2023
29 September 2023 / September 29,
11. Peresmian Community Branch Bali / Inauguration of Bali Community Branch
2023
Peresmian Community Branch Yogyakarta / Inauguration of Yogyakarta Community
12. 10 Oktober 2023 / October 10, 2023
Branch
13. Media Visit Kedaulatan Rakyat 10 Oktober 2023 / October 10, 2023
Peresmian Community Branch Palembang / Inauguration of Palembang Community
14. 12 Oktober 2023 / October 12, 2023
Branch
15. Media Visit Tribun Sumsel 12 Oktober 2023 / October 12, 2023
16. CSR CB Solo 3 November 2023 / November 3, 2023
17. Launching Logo Baru Bank Raya / Launching the New Bank Raya Logo 8 November 2023 / November 8, 2023
29 November 2023 / November 29,
18. Public Expose (PUBEX 2023)
2023
12 Desember 2023 / December 12,
19. Media Visit Bisnis Indonesia
2023
Komunikasi Eksternal External Communication
Bank juga memiliki saluran komunikasi eksternal. Komunikasi The Bank also has external communication channels.
eksternal berfungsi untuk memastikan komunikasi Bank External communication functions to ensure that the Bank’s
dengan pihak eksternal berjalan dengan baik sehingga communication with external parties runs well, thereby
meningkatkan reputasi dan citra korporat Bank. Komunikasi improving the Bank’s reputation and corporate image. Bank
eksternal Bank Raya adalah sebagai berikut: Raya’s external communications are as follows:
516 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 519
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
• Media Internet • Internet Media
Media internet yang digunakan adalah situs web dengan The internet media used is a website with the address
alamat www.bankraya.co.id yang dapat diakses pengguna www.bankraya.co.id which can be accessed by internet
jaringan internet. Situs ini menyajikan beragam informasi network users. This site presents a variety of bank
Bank seperti produk dan layanan, laporan keuangan, information such as products and services, financial
jaringan, dan berita. reports, networks and news.
• Media Sosial • Social media
Bank juga memperhatikan perkembangan media sosial The Bank also pays attention to the development of social
sebagai fasilitas komunikasi interaksi dengan seluruh media as a communication facility for interaction with all
pemangku kepentingan. Untuk itu, Bank membuka kanal stakeholders. For this reason, the Bank opened online
komunikasi daring melalui Facebook, Instagram, Tik Tok, communication channels via Facebook, Instagram,
Twitter dan Youtube. TikTok, Twitter, and YouTube.
• Media Monitoring & Analisis • Media Monitoring & Analysis
Bank memberikan informasi terkait dengan berbagai The Bank provides information related to various kinds
macam pemberitaan di media massa baik itu of news in the mass media, whether it is news about the
pemberitaan mengenai Bank ataupun lingkup hal yang Bank or the scope of matters related to the Bank. Media
berkaitan dengan Bank. Media monitoring berperan bagi monitoring plays a role for Bank Internals in finding out
Internal Bank dalam mengetahui seputar informasi atau about current information or activities, such as increasing
kegiatan yang sedang hangat seperti halnya Kenaikan news about signing MoUs, corporate activities, name
pemberitaan signing MoU, kegiatan korporasi, perubahan changes, and others. Media monitoring also plays a role
nama, dan lainnya. Media monitoring juga berperan dalam in calculating PR value and advertorial value where each
perhitungan PR value dan advertorial value di mana setiap activity will be covered by print and electronic media
kegiatan tersebut akan diliput oleh media cetak maupun where the Bank’s news has been exposed.
elektronik yang pemberitaan Bank telah diekspos.
• Media Relation • Media Relations
Dalam rangka membangun kerja sama yang baik dengan In order to build good cooperation with the media, Bank
pihak media, Bank Raya memiliki unit bernama Media Raya has a unit called Media Relations to maintain good
Relations untuk menjaga hubungan baik antara Bank relations between the Bank and media journalists.
dengan wartawan media.
• Publikasi dan Iklan • Publications and Advertisements
Publikasi dilakukan oleh Komunikasi eksternal dalam Publication is carried out by external communications in
penyebaran informasi baik berupa iklan produk atau the dissemination of information in the form of product
keterbukaan informasi yang harus dipublikasikan advertisements or information disclosure which must be
menggunakan media cetak dan elektronik. Sasaran published using print and electronic media. The target
penyebaran informasi yaitu kepada masyarakat umum of disseminating information is to the general public
dengan komunikasi yang disampaikan berupa publikasi with communication delivered in the form of print and
cetak dan elektronik sebagai alat promosi kepada electronic publications as a promotional tool to the
masyarakat. Penyampaian informasi dengan media public. Submission of information with this media can be
tersebut dapat berupa iklan maupun siaran pers. in the form of advertisements or press releases.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 517
Page 520
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Di tahun 2023, eksposur media yang dilakukan Bank In 2023, Bank Raya’s media exposure, both in the form of
Raya baik yang berupa iklan maupun siaran pers adalah advertisements and press releases, is as follows:
sebagai berikut:
Siaran Pers Press Conference
Tanggal / Headlin/Siaran Pers / Publikasi /
No
Date Headlines/Press Releases Publication
Dukung Transformasi, Lelang Bank Raya Pecahkan Rekor
13 Februari 2023 Lelang DJKN Sumsel dan Nasional Sepanjang Tahun 2022 Kontan, Tribun, Jakarta post, Liputan6, ICXchannel, Buddyku,
1 / February 13, / Supporting Transformation, Bank Raya Auction Breaks Indopremier, Beritasatu, Headtopics, Warta ekonomi, Iconomics,
2023 South Sumatra and National DJKN Auction Records Emitennews
Throughout 2022
23 Februari 2023 Menjadi Bank Digital, Bank Raya Semakin Mantap Menuju Finansial Bisnis, Bisnis, Buddyku, Head Topics, Iconomics,
2 / February 23, Keuangan Berkelanjutan / Becoming a Digital Bank, Bank IDXchannel, Infobank, Investor Daily, Kata Data, Kontan, Kumparan,
2023 Raya is Increasingly Steadfast towards Sustainable Finance Media Indonesia, SWA, Tempo, Warta Ekonomi
IDN, Kata Data, Kontan, Investor Daily, Detik, Media Indonesia,
Bisnis Indonesia, Warta Ekonomi, Infobank, Tren Asia, Marketeers,
2 Maret 2023 / Bank Raya Umumkan Kinerja Keuangan Tahun 2022 / Bank
3 Beritasatu, Buddyku, Headtopics, Xnews, Techinasia, IDX
March 2, 2023 Raya Announces 2022 Financial Performance
Channel, Merdeka, Emitennews, Infobrand, Indoposnews,
Mediaasuransinews
Bank Raya Berkolaborasi dengan Asosiasi Pengelola Pasar
Indonesia Dorong Digitalisasi Transaksi Pedagang Pasar CNBC, Kontan, Business Insight Kontan, Investor Daily, Media
10 Maret 2023 /
4 / Bank Raya Collaborates with the Indonesian Market Indonesia, Iconomics, Infobank, Marketeers, IDX Channel, Buddyku,
March 10, 2023
Management Association to Encourage Digitalization of Xnews, Headtopics
Market Trader Transactions
Bank Raya Catat Outstanding Kredit Pinang Maksima Capai
21 Maret 2023 / Kontan, Investor Daily, Bisnis Indonesia, Liputan6, Iconomics,
5 Rp159 Miliar di 2022 / Bank Raya Records Pinang Maksima
March 21, 2023 Antara, Infobank, Valid News, Fintechnesia
Outstanding Debt Reaching Rp159 Billion in 2022
Kontan, Investor Daily, Detik, Suara Merdeka, Republika Jawa
Pinang Dana Talangan, Kunci Sukses Bank Raya Perkuat
30 Maret 2023 / Tengah, SWA, Bisnis Tempo, Iconomics, Infobank, Marketeers,
6 Ekosistem BRI Group / Pinang Dana Talangan, Key to Bank
March 30, 2023 Techinasia, Barometerbisnis, JPNN Jateng, Antara Jateng,
Raya's Success in Strengthening the BRI Group Ecosystem
Tribunnews Jateng
IDN, CNBC, Kontan, Investor Daily, Bisnis Indonesia, Tribun, Suara
Dukung Daya Beli Masyarakat Bertumbuh, Bank Raya Merdeka, SWA, Warta Ekonomi, Antara, Headtopics, Halloindo,
7 April 2023 /
7 Hadirkan Pinang Flexi / Supporting Community Purchasing JPNN, Antara Jateng, Tribunnews, Medcom, Indo Premier,
April 7, 2023
Power to Grow, Bank Raya Presents Pinang Flexi Buddyku, Apahabar, Skanaa, Ometraco, Lensakepri, CNBC, Radar
Semarang
518 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 521
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Tanggal / Headlin/Siaran Pers / Publikasi /
No
Date Headlines/Press Releases Publication
Dukung Mobilitas Masyarakat selama Idul Fitri, Nasabah CNBC, Kontan, Investor Daily, Suara Merdeka, SWA, Tempo,
Bank Raya Kini Bisa Setor dan Tarik Tunai di Agen BRILink Iconomics, Infobank, TrenAsia, IDX Channel, Headtopics, Antara
12 April 2023 /
8 / Supporting Community Mobility during Eid Al-Fitr, Bank Jateng, Tribunnews, Medcom, Krjogja, Halloindo, Buddyku,
April 12, 2023
Raya Customers Can Now Deposit and Withdraw Cash at Radar Semarang, Rmol, Tribun Jateng, Jateng Pos,Fintechnesia,
BRILink Agents Lampost, Lampung Tribunnews, Radar Lampung, Antaranews
Berbagi Bahagia di Bulan Ramadan, Bank Raya Bagikan CNBC, Tribun News, SWA, Iconomics, Rakyat Merdeka,
14 April 2023 /
9 600 Paket Sembako / Sharing Happiness in the Month of Memorandum, Malang Pos, Jatim Times, Harian Bhirawa, Ayo
April 14, 2023
Ramadan, Bank Raya Distributes 600 Basic Food Packages Indonesia
Permudah Mobilitas Masyarakat saat Mudik, Bank Raya
Hadirkan Ekosistem Pembayaran Terintegrasi dalam Satu Infobank, Kontan, Investor Daily, Media Indonesia, Kompas,
18 April 2023 /
10 Aplikasi / Facilitating People's Mobility during Homecoming, Liputan6, Lampost, Lampung Tribun News, Radarlampung,
April 18, 2023
Bank Raya Presents an Integrated Payment Ecosystem in Infobank, Investor Daily, Media Indonesia, Liputan6
One Application
Kontan, CNBC, Kumparan, Antara, Warta Ekonomi, Medcom,
Bisnis.com, Tempo, Sinar Harapan, Liputan 6, Valid News, IDN
26 April 2023 / Bank Raya Mengumumkan Kinerja Keuangan Triwulan I 2023
11 Times, Berita Satu, The Iconomis, Tribunnews, Kompas, Infobank,
April 26, 2023 / Bank Raya Announces Q1 2023 Financial Performance
Investor, VOI, SWA, Kontan, Valid News, Emiten News, Finansial
Bisnis, IDX Channel, Kata Data, Techinasia, Inews
Bank Raya Mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham Tempo, Bisnis.com, Infobank, Kontan, Kumparan, CNBC, Antara,
10 Mei 2023 / May
12 Tahunan / Bank Raya Holds Annual General Meeting of Warta Ekonomi, Tribunnews, Kata Data, Inews, Medcom, SWA,
10, 2023
Shareholders Investor Daily, Sindonews, Kontan, Bisnis Indonesia, IDN Times, VOI
Mobilitas dan Daya Beli Masyarakat Meningkat di 2023,
Bank Raya Kembangkan Pinang Flexi Extra untuk Penuhi
17 Mei 2023 / May
13 Kebutuhan Konsumtif / People's Mobility and Purchasing Infobank, Kontan, CNBC, Tribunnews, SWA, Investor Daily
17, 2023
Power Increasing in 2023, Bank Raya Develops Pinang Flexi
Extra to Meet Consumer Needs
QRIS Bank Raya Kini Jadi Opsi Pembayaran untuk Penuhi
25 Mei 2023 / Gaya Hidup Masyarakat dan Mobilitas yang lebih mudah / CNBC, Kontan, IDX Channel, Detik, Tribun, Republika, Infobank,
14
May 25, 2023 Bank Raya's QRIS is Now A Payment Option to Meet People's Dexpert
Lifestyles and Make Mobility Easier
Dukung Akselerasi Usaha Agen BRILink, Pinang Dana
Talangan Kini Dapat Diakses oleh Semua Agen BRILink /
28 Mei 2023 / Headtopics, The Iconomics, Finansial Bisnis, Kontan, Investor,
15 Supporting the Acceleration of BRILink Agent Business,
May 28, 2023 Rm.id, Infobank, CNBC, SWA
Pinang Dana Talangan Now Can Be Accessed by all BRILink
Agents
Bank Raya Dukung Langkah BI Akselerasi Pendalaman
30 Mei 2023 /
16 Pasar Uang / Bank Raya Supports BI to Accelerate Money The Iconomics, Investor, SWA, IDX Channel
May 30, 2023
Market Deepening
Headtopics, The Iconomics, Finansial Bisnis, Kontan, Infobank,
SWA, Trenasia, Tribunnews, Wartaekonomi, Tribunnews,
Nasabah Bank Raya kini bisa Tarik Tunai Tanpa Kartu di Harianbhirawa, Malang Post, Memorandum, Jabar Tribunnews,
7 Juni 2023 /
17 ATM BRI / Bank Raya Customers Can Now Withdraw Cash Berakbb, Radar Bandung, Lampung Antaranews, Duta.co,
June 7, 2023
Without a Card at BRI ATMs Radarsurabaya, Jatengpos, Suara Merdeka, Jateng Tribunnwes,
Jateng Antarnews, Radar Semarag, Jateng Today, Metro Jateng,
Rmoljawatengah, Ayo Semarang
Dukung Minat Masyarakat Bertransaksi Non Tunai, Bank
Raya Hadirkan Kemudahan Pembayaran untuk Kebutuhan
13 Juni 2023 / Investor, Infobank, IDX Channel, Indopremier, Rmol, Antara,
18 Sehari-hari / Supporting the Public's Interest in Non-Cash
June 13, 2023 Jatengpos, Tribunnews, Suara Merdeka
Transactions, Bank Raya Provides Easy Payments for Daily
Needs
Bank Raya Luncurkan Layanan Pembayaran Virtual Account,
Kontan, Investor, Infobank, Warta Ekonomi, Koran Jakarta,
22 Juni 2023 / Lengkapi Fitur Pembayaran di Aplikasi Raya / Bank Raya
19 Suaramerdeka, Jateng Antaranews, Jatengpos, Jateng
June 22, 2023 Launches Virtual Account Payment Service, Completes
Tribunnews, Rmoljawatengah, SWA, Markerteers, Fintechnesia
Payment Features in the Raya Application
Bantu Optimalkan Pengelolaan Finansial, Bank Raya
Kontan, Investor, Infobank, Tribun, SWA, Suaramerdeka, Jateng
5 Juli 2023 / July Hadirkan Saku Jaga Optimal / Support Financial
20 Antaranews, Jatengpos, Markerteers, The Iconomics, Lampung
5, 2023 Management Optimization, Bank Raya Presents Saku Jaga
Tribunnews, Fintechnesia
Optimal
Nasabah Bank Raya bisa Tarik Tunai Tanpa Kartu di Seluruh Kontan, Investor, Infobank, Tribun, SWA, Warta Ekonomi, The
12 Juli 2023 /
21 Gerai Indomaret / Bank Raya Customers Can Withdraw Cash Iconomics, Bprgenteng, Jateng Antara News, Jateng Pos, Suara
July 12, 2023
Without a Card at All Indomaret Outlets Merdeka, RMOL Jawa Tengah
Kontan, Investor, Infobank, Tribun, IDX Channel, The Iconomics,
Pinang Dana Talangan Perluas Akses Pinjaman, Solusi
Marketeers, Indopremier, Disway.id, Fintechnesia, Kabarbumn,
23 Juli 2023 / Pertumbuhan Berkelanjutan Agen BRILink / Pinang
22 Keuangan Kontan, RMOL Jateng, Jateng Pos, Suara Merdeka,
July 23, 2023 Dana Talangan Expands Access to Loans, Solutions for
Jateng Antaranews, Ayo Semarang, Metro Jateng, Jateng
Sustainable Growth for BRILink Agents
Tribunnews, Jateng Suara
Bank Raya Catatkan Laba Bersih Rp 9,3 Miliar pada Kuartal Bisnis, Kontan, Investor, Kumparan, Infobank, Tribun, IDX Channel,
2 Agustus 2023
23 II 2023 / Bank Raya Records Net Profit of Rp9.3 Billion in Q2 Ekonomi Republika, Antara News, Marketeers, VOI,Akurat, Warta
/ August 2, 2023
2023 Ekonomi, Techinasia, Tagar Indonesia
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 519
Page 522
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tanggal / Headlin/Siaran Pers / Publikasi /
No
Date Headlines/Press Releases Publication
Tampilan Baru Aplikasi Raya, Transaksi di Bank Raya Kontan, Investor, Tribun, SWA, Warta Ekonomi, Techinasia,
11 Agustus 2023 Semakin Aman dan Terintegrasi / New Look for the Raya Lampung Antaranews, Jateng Tribunnews, Suara Merdeka,
24
/ August 11, 2023 Application, Transactions at Bank Raya are More Secure Lampung Tribunnews, Kupas Tuntas, Berlian Media, Kabar BUMN,
and Integrated Infoekonomi, Jateng Antaranews, RMOL Jateng
Tribun, SWA, IDX Channel, Marketeers, Finansial Bisnis, Kabar
23 Agustus 2023 Semakin Terintegrasi, Empat Fitur Bank Raya Alami
BUMN, Jateng Pos, Keuangan Kontan, Warta Banyumas, Jateng
25 / August 23, Peningkatan Transaksi / Increasingly Integrated, Four Bank
Antara News, Suara Merdeka, RMOL Jateng, Jateng Tribun News,
2023 Raya Features Experience Increased Transactions
Itech Magazine, Stabilitas.id
12 September
Nonton TV Kabel dan Belanja Makin Praktis, Bayarnya Lewat SWA, IDX Channel, Marketeers, Techinasia, Jateng Pos, Jateng
2023 /
26 Aplikasi Raya / Watching Cable TV and Shopping is Even Antara News, Suara Merdeka, RMOL Jateng, Jateng Tribun News,
September 12,
More Practical, Pay Through the Raya Application Trenasia, Kupastuntas
2023
25 September Produk Pinang Dana Talangan Bank Raya Sabet
2023 / Penghargaan Bergengsi untuk Produk dan Bisnis Model
27 Investor, IDX Channel, Kabar BUMN
September 25, / Bank Raya's Pinang Dana Talangan Wins A Prestigious
2023 Award for Product and Business Model
Dukung Gaya Hidup Komunal Masyarakat Indonesia,
26 September
Kegiatan Komunitas Makin Lancar Pakai Fitur Saku /
2023 / SWA, Marketeers, Jateng Pos, Keuangan Kontan, Suara Merdeka,
28 Supporting the Communal Lifestyle of Indonesian People,
September 26, RMOL Jateng, Metro Jateng, Jateng Tribunnews
Community Activities Run More Smoothly Using the Pocket
2023
Feature
34 Tahun Berkarya, Bank Raya Perkuat Fundamental Bisnis
29 September Kontan, Investor, Infobank, Tribun, SWA, Media Indonesia, Antara
Digital dan Dukungan untuk Pertumbuhan Pelaku Usaha
2023 / News, Warta Bali, Kabar BUMN, Bali Tribunnews, Bisnis Bali,
29 dan Community / 34 Years of Work, Bank Raya Strengthens
September 29, Panensaham, Denpost.id, Nusabali, Warta Ekonomi, Jawa Pos,
Digital Business Fundamentals and Supports the Growth of
2023 Marketeers, Indopos, Viva.co.id
Business Actors and the Community
Bank Raya Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang
3 Oktober 2023 / Bisnis, Kontan, Infobank, Tribun, CNBC, Marketeers, Finansial
30 Saham Luar Biasa 2023 / Bank Raya Holds 2023
October 3, 2023 Bisnis, Katadata, Detik.com
Extraordinary General Meeting of Shareholders
Bank Raya Resmikan Community Branch Yogyakarta Dukung
10 Oktober 2023 Smjogja, Kabar BUMN, Harian Merapi, Jogja Tribunnews, Ekbis
Pelaku Usaha dan Komunitas / Bank Raya Inaugurates
31 / October 10, Harian Jogja, Radar Jogja, Antara Jogja, Krjogja, Kedaulatan
Yogyakarta Community Branch to Support Business Actors
2023 Rakyat, Seputar Jogja
and Communities
Bank Raya Resmikan Community Branch Palembang,
12 Oktober 2023 Dukung Potensi Pertumbuhan Pelaku Usaha dan Komunitas Kompas, UKMNusantara, Radar Palembang, Sumsel Tribunnews,
32 / October 12, / Bank Raya Inaugurates Palembang Community Branch, Palembang Tribunnews, RMOl Sumsel, Palembang Pos, Sumatera
2023 Supporting Potential Growth of Business Actors and Ekspres
Communities
Transaksi Digital Masyarakat Meningkat, Bank Raya Perluas
20 Oktober 2023 Community Branch Sasar Pertumbuhan Pelaku Usaha dan IDX Channel, Finansial Bisnis, Emitennews, Keuangan Kontan,
33 / October 20, Komunitas / Community Digital Transaction Increases, Katadata, Industry.co.id, Fortuneidn.com, Wartaekonomi,
2023 Bank Raya Expands Community Branches Targeting the Emitennews
Growth of Business Actors and Communities
Pertumbuhan Bisnis Digital Positif, Bank Raya
31 Oktober 2023 Investor, Infobank, CNBC, IDX Channel, Marketeers, Finansial
Mengumumkan Kinerja Keuangan Triwulan III 2023 /
34 / October 31, Bisnis, VOI, Katadata, Industry.co.id, Wartaekonomi, Emitennews,
Positive Digital Business Growth, Bank Raya Announces
2023 Suara.com
Financial Performance for Q3 2023
Bisnis, Investor Trust, Kumparan, Infobank, Tribun, Investor Id,
Rayakan Semangat Baru, Bank Raya Resmikan Logo dan
31 Oktober 2023 CNBC, Rakyat Merdeka, Antara News, Kompas, Money Kompas, The
Hadirkan Saku Bisnis untuk Pelaku Usaha / Celebrating New
35 / October 31, Iconomics, Finansial Bisnis, SWA, Emitennews, Keuangan Kontan,
Spirit, Bank Raya Inaugurates Logo and Presents Business
2023 Bisnis Indonesia, Katadata, Bloombergtechnoz.com, Detik.com,
Pocket for Business Actors
Liputan 6
AwanTunai Bekerjasama dengan Bank Raya Dukung
9 November
Akselerasi Pelaku Usaha melalui Akses Permodalan /
36 2023 / November Infobank, Marketeers, The Iconomics, Kabar BUMN
AwanTunai Collaborates with Bank Raya to Support the
9, 2023
Acceleration of Business Actors through Access to Capital
Di Jalur yang Tepat Menuju Pertumbuhan Bisnis
Berkelanjutan, Kinerja Keuangan Bank Raya Terus
20 November
Bertumbuh Positif Hingga Oktober 2023 / On the Right Kontan, Investor Trust, Kumparan, Infobank, SWA, CNBC, IDX
37 2023 / November
Track Towards Sustainable Business Growth, Bank Raya's Channel, Marketeers, Inews, The Iconomics, Emitennews, Katadata
20, 2023
Financial Performance Continues to Grow Positively until
October 2023
Dukung Pelaku Usaha Lokal di Solo dan Jawa Tengah Rintis
Usaha dan Kembangkan Bisnis Lebih Baik, Bank Raya
27 November Suara Merdeka, Jateng Tribunnews, Kr Jogja, Jateng Pos, Metro
Hadirkan Fitur Saku Bisnis / Supporting Local Business
38 2023 / November Jateng, Pojok Semarang, Vartadiy.com, Harian Jogja, Liputan 6,
Actors in Solo and Central Java to Start Businesses and
27, 2023 Solo Pos Fm, Bisnis Solo Pos Fm, Radar Solo, Solo Pos
Develop Better Businesses, Bank Raya Presents the Saku
Bisnis Feature
520 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 523
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Tanggal / Headlin/Siaran Pers / Publikasi /
No
Date Headlines/Press Releases Publication
Public Expose Live 2023: Bank Raya (AGRO) Paparkan
29 November Strategi Pengembangan Bisnis Digital untuk Pertumbuhan Investor Trust, Investor Id, Infobank, SWA, Tren Asia, CNBCC, IDX
39 2023 / November Bisnis Digital yang Berkualitas / Public Expose Live 2023: Channel, Indo Premier, Ekonomi Republika, Valid News, Inews,
29, 2023 Bank Raya (AGRO) Presents Digital Business Development Finansial Bisnis, U Trade, Emitennews, Detik.com
Strategy for Quality Digital Business Growth
Bank Raya Raih Penghargaan Bank Indonesia Award 2023
6 Desember
sebagai Bank Pendukung Keuangan Hijau Terbaik / Bank Infobank, FAC Sekuritas, CNBC, IDX Channel, Asian Post, Msn.com,
40 2023 / December
Raya Wins the 2023 Bank Indonesia Award as the Best Emitennews, Katadata, Detik.com
6, 2023
Green Financial Supporting Bank
20 Desember Pertumbuhan Bisnis Digital Bank Raya Tunjukkan Kinerja
41 2023 / December Positif di November 2023 / Bank Raya's Digital Business CNBC, The Iconomics, Emitennews
20, 2023 Growth Shows Positive Performance in November 2023
Tutup Tahun dengan Kebaikan, Bank Raya Salurkan Bantuan
28 Desember
untuk Dukung Pendidikan Anak-anak di Panti Asuhan / Kontan, Infobank, Rakyat Merdeka, CNBC, Marketeers, The
42 2023 / December
Closing the Year with Kindness, Bank Raya Distributes Aid Iconomics, Wartausaha
28, 2023
to Support the Education of Children in Orphanage
Dukung Pertumbuhan Usaha Agen BRILink Pekanbaru dan
Sekitarnya, Bank Raya Perluas Akses Pinjaman melalui
29 Desember
Pinang Dana Talangan / Supporting the Business Growth
43 2023 / December Liputan6,Tribun,rri, detik.com
of BRILink Agents in Pekanbaru and Surrounding Areas,
29, 2023
Bank Raya Expands Access to Loans through Pinang Dana
Talangan
Iklan Advertisement
No Iklan / Advertisement Tanggal / Date Media
06 Januari 2023 /
1. Iklan Pengumuman SBDK / SBDK Announcement Advertisement INVESTOR DAILY
January 06, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 01 Maret 2023 /
2. TRIBUN MEDAN
Announcement March 01, 2023
02 Maret 2023 /
3. Iklan Laporan Keuangan / Financial Statements Advertisement INVESTOR DAILY
March 02, 2023
13 Maret 2023 /
4. Iklan Pengumuman RUPST / AGMS Announcement Advertisement INVESTOR DAILY
March 13, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 20 Maret 2023 /
5. WARTA KOTA
Announcement March 20, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 20 Maret 2023 /
6. HARIAN KONTAN
Announcement March 20, 2023
Iklan Pengumuman Ralat RUPST / Advertisement on AGMS Announcement 28 Maret 2023 /
7. INVESTOR DAILY
Rectification March 28, 2023
05 April 2023 /
8. Iklan Pengumuman SBDK / SBDK Announcement Advertisement HARIAN KONTAN
April 05, 2023
06 April 2023 /
9. Iklan Pengumuman Operasional / Operational Announcement Advertisement KORAN JAKARTA
April 06, 2023
18 April 2023 /
10. Iklan Pemanggilan RUPST / Advertisement for Invitation to AGMS INVESTOR DAILY
April 18, 2023
01 Mei 2023 /
11. Iklan Piutang / Receivables Advertisement MAJALAH PERBANAS
May 01, 2023
Iklan Pengumuman Hasil RUPST / Advertisement on Announcement of AGMS 12 Mei 2023 /
12. INVESTOR DAILY
Results May 12, 2023
15 Mei 2023 /
13. Iklan Pindah Alamat / Advertisement on Change of Address INVESTOR DAILY
May 15, 2023
23 Juni 2023 /
14. Iklan Pengumuman Operasional / Operational Announcement Advertisement KORAN JAKARTA
June 23, 2023
06 Juli 2023 /
15. Iklan Pengumuman SBDK / SBDK Announcement Advertisement HARIAN KONTAN
July 06, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 18 Juli 2023 /
16. RADAR JEMBER
Announcement July 18, 2023
Iklan Pengumuman Pemanggilan RUPSLB / Advertisement on Announcement 11 September 2023 /
17. INVESTOR DAILY
of Invitation to EGMS September 11, 2023
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 521
Page 524
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
No Iklan / Advertisement Tanggal / Date Media
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 14 September 2023 /
18. MERAPI JOGJA
Announcement September 14, 2023
Iklan Pengumuman Jadwal Operasional / Operational Schedule Announcement 14 September 2023 /
19. WARTA KOTA
Advertisement September 14, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 21 September 2023 /
20. TRIBUN MEDAN
Announcement September 21, 2023
30 September 2023
Iklan Pengumuman Pembukaan CB / Advertisement on CB Opening
21. / September 30, TRIBUN BALI
Announcement
2023
Iklan Pengumuman Hasil RUPSLB / Advertisement on Announcement of EGMS 05 Oktober 2023 /
22. INVESTOR DAILY
Results October 05, 2023
06 Oktober 2023 /
23. Iklan Pengumuman SBDK / SBDK Announcement Advertisement HARIAN KONTAN
October 06, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 12 Oktober 2023 /
24. TRIBUN JAMBI
Announcement October 12, 2023
Iklan Pengumuman Pembukaan CB / Advertisement on CB Opening 13 Oktober 2023 /
25. TRIBUN SUMSEL
Announcement October 13, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 25 Oktober 2023 /
26. MERAPI JOGJA
Announcement October 25, 2023
Iklan Pengumuman tutup Cabang / Advertisement on Branch Closing 06 November 2023 /
27. TRIBUN MEDAN
Announcement November 06, 2023
08 November 2023 /
28. Iklan Perubahan LOGO / LOGO Change Advertisement HARIAN KONTAN
November 08, 2023
08 November 2023 /
29. Iklan Perubahan LOGO / LOGO Change Advertisement BISNIS INDONESIA
November 08, 2023
Iklan Pengumuman Jadwal Operasional / Operational Schedule Announcement 21 Desember 2023 /
30. HARIAN KONTAN
Advertisement December 21, 2023
DIGITAL ADS
No Kategori / Category Promo / Promotion Media
Perubahan Logo Bank Raya dan Peluncuran Fitur
Media Digital dan Influencer /
1 Campaign Saku Bisnis / Change of Bank Raya Logo and
Digital Media and Influencers
Launch of Saku Bisnis Feature
• Media Luar Ruang • Outdoor Media
Selain melalui media internet, cetak, elektronik, Bank Apart from internet, print and electronic media, the
juga menggunakan media luar ruang sebagai sarana Bank also uses outdoor media as a means of conveying
penyampaian informasi dan bentuk promosi berupa iklan information and a form of promotion in the form of
billboard yang terpasang di jalan. billboard advertisements posted on the street.
Penayangan Billboard/LED pada tahun 2023 adalah hasil The billboard/LED broadcast in 2023 resulted from
sinergi dengan BRI melalui kolaborasi dalam pemanfaatan synergy with BRI through collaboration in the 7 (seven)
7 (tujuh) titik billboard/LED yang tayang pada Agustus- billboard/LED points usage broadcasted in August-
November 2023. November 2023.
Titik Lokasi Out of Home (OOH) Tahun 2023 Out of Home (OOH) Location Points in 2023
Lokasi / Location Trafik/Bulan / Traffic/Month Periode Tayang / Broadcast Period
SCBD - Jakarta 11 juta / million Agustus 2023 / August 2023
Senayan GBK - Jakarta 11 juta / million Agustus 2023 / August 2023
Tugu Tani - Jakarta 6 juta / million Agustus 2023 / August 2023
522 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 525
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Lokasi / Location Trafik/Bulan / Traffic/Month Periode Tayang / Broadcast Period
Slamet Riyadi Solo 4 juta / million September 2023
Tugu Muda Semarang 5 juta / million September 2023
MOI Jakarta Utara 8 juta / million November 2023
Jalan Merdeka Bandung 6 juta / million November 2023
PENGELOLAAN INFORMASI INFORMATION MANAGEMENT
Pengelolaan arus informasi keluar dan masuk perusahaan Management of the flow of information in and out of the
dapat dikelola dan telah ditunjuk juru bicara perusahaan Company can be managed and a company spokesperson
yang bertindak mewakili perusahaan dalam menyampaikan has been appointed who acts on behalf of the company in
informasi manajemen kepada stakeholder. delivering management information to stakeholders.
Setiap informasi yang disampaikan oleh juru bicara Any information delivered by a company spokesperson
perusahaan merupakan informasi resmi dari perusahaan. is official information from the company. Company
Juru bicara Perusahaan adalah: spokespersons are:
1. Direktur utama; 1. President Director;
2. Direksi; 2. Directors;
3. Kepala Divisi Corporate Secretary (Divisi CSC). 3. Head of Corporate Secretary Division (CSC Division).
Di luar jabatan tersebut, beberapa pejabat juga diberikan Apart from these positions, several officials are also given
kewenangan untuk memberikan informasi kepada pihak yang the authority to provide information to interested parties,
berkepentingan, namun memiliki lingkup terbatas. Pejabat but this has a limited scope. The officials in question are as
yang dimaksud adalah: follows:
1. Kepala divisi mempunyai kewenangan untuk memberikan 1. The division head has the authority to provide information
informasi kepada pihak yang berkepentingan namun to interested parties but is limited to the area of his/her
terbatas pada bidang unit kerjanya; work unit;
2. Pemimpin cabang mempunyai kewenangan untuk 2. The branch manager has the authority to provide
memberikan informasi kepada pihak yang berkepentingan information to interested parties but is limited to the
namun terbatas pada bidang unit kerjanya dan wilayah field of his/her work unit and the work area for which
kerja yang menjadi tanggung jawabnya. Penyampaian he is responsible. Submission of information must pay
informasi harus memperhatikan ketentuan dan attention to the provisions and laws that apply to banking,
perundangan yang berlaku untuk perbankan, pasar modal capital markets and consumers. Management of general
dan konsumen. Pengelolaan informasi yang sifatnya information that can be conveyed to the public, except:
umum dapat disampaikan kepada publik, kecuali:
a) Berita negatif Perusahaan; a) Negative Company news;
b) Informasi yang melanggar ketentuan sebagai b) Information that violates the provisions as a public
perusahaan terbuka; company;
c) Informasi yang menyangkut kerahasiaan bank yang c) Information relating to bank confidentiality as
diatur oleh perundang-undangan. regulated by law.
Ketersediaan data dan akses informasi bank membuat The availability of data and access to bank information makes
ketersediaan data dan informasi berdasarkan data center data and information available based on data centers that can
yang dapat diakses oleh setiap karyawan. Bank juga be accessed by every employee. The Bank also provides data
menyediakan data dan informasi melalui situs web, webmail and information through websites and webmail which can
yang dapat diakses oleh pihak-pihak terkait misalnya be accessed by related parties such as customers, partners,
pelanggan, mitra, dan umum. and the public.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 523
Page 526
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bank berkomitmen untuk melaksanakan prinsip keterbukaan, The Bank is committed to implementing the principle of
untuk itu bank selalu menyampaikan informasi melalui situs transparency, for this reason the Bank always delivers
web bank, yaitu www.bankraya.co.id. Selain itu, bank juga information via the bank’s website, www.bankraya.co.id. Apart
menyampaikan perkembangan dan kemajuan mengenai from that, the Bank also conveys developments and progress
informasi material dan keterbukaan informasi yang perlu regarding material information and information disclosure
diketahui publik secara teratur kepada Bursa Efek Indonesia that the public needs to know regularly to the Indonesian Stock
dan Otoritas Jasa Keuangan sesuai dengan peraturan pasar Exchange and the Financial Services Authority in accordance
modal yang berlaku. with applicable capital market regulations.
Kontak Hubungan Investor: Investor Relations Contact:
Alamat / Address
Desk Investor Relation
Menara BRILiaN Lt. 16
Jl. Gatot Subroto No. 177A Jakarta 12870
Telepon / Phone (021) 50931300
Faksimil /
(021) 50931494
Facsimile
Call Center 1500 494
Email investor.relation@bankraya.co.id
RAGAM MEDIA BANK KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN VARIETY OF BANK MEDIA TO SHAREHOLDERS AND
PEMANGKU KEPENTINGAN STAKEHOLDERS
Pemangku Kepentingan Media
Regulator / Regulator SPE-IDXNet
Pemegang saham / Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham, Public Expose / General Meeting of Shareolders, Public Expose
Investor / Investors Conference Call, investor Meeting, Company Update
Lembaga Publik / Public Institution Annual Report, Company Profile
Konsumen / Consumer Call Center, Media Sosial / Call Center, Social Media
Karyawan / Employee Agropos, I-SDM
Mirtra Kerja dan Rekanan / Business Media Sosial, Media Cetak, Media Elektronik, Media Online / Social Media, Print Media,
Partners Electronic Media, Online Media
Organisasi Profesi / Professional Media Sosial, Media Cetak, Media Elektronik, Media Online / Social Media, Print Media,
Organization Electronic Media, Online Media
Media Sosial, Media Cetak, Media Elektronik, Media Online / Social Media, Print Media,
Masyarakat Umum / Public
Electronic Media, Online Media
Perusahaan Sejenis lainnya / Other Media Sosial, Media Cetak, Media Elektronik, Media Online / Social Media, Print Media,
Similar Companies Electronic Media, Online Media
524 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 527
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
PERKARA HUKUM
Legal Case
Di tahun 2023, terdapat 49 (empat puluh sembilan) Laporan In 2023, the total number of cases currently in process as of
Perkara Hukum yang sedang diproses pada posisi Desember December 2023 were 49 (forty-nine).
2023.
SANKSI ADMINISTRATIF
Administrative Sanctions
Di tahun 2023, Bank Raya mendapatkan sanksi administratif In 2023, Bank Raya received administrative sanctions from
dari Regulator. Namun demikian sanksi administratif the regulator. However, these administrative sanctions are
tersebut bersifat non material, sehingga tidak memberikan non-material, so they do not impact on Bank Raya’s financial
dampak terhadap kinerja keuangan maupun kinerja performance or operational performance. Going forward,
operasional Bank Raya. Selanjutnya untuk ke depannya Bank Bank Raya is committed to complying with all forms of
Raya berkomitmen memenuhi segala bentuk regulasi dan regulations and submitting reports in a timely manner.
penyampaian laporan secara tepat waktu.
KODE ETIK
Code of Conduct
Kode etik dan perilaku menjadi pedoman semua pihak di The code of conduct and behavior serves as a guide for all
perusahaan dalam menjalankan kegiatan usaha maupun parties in the Company in carrying out business activities
operasi secara beretika dan berintegritas. Kode etik dan and operations ethically and with integrity. The code of
perilaku bersifat dinamis, dan senantiasa diperbaharui agar conduct and behavior is dynamic, and is constantly updated
selaras dengan perkembangan regulasi, norma serta bisnis to be in line with developments in regulations, norms and the
Perusahaan. Company’s business.
Sejak tahun 2011, kode etik perseroan PT Bank Raya Since 2011, the code of conduct of PT Bank Raya Indonesia
Indonesia Tbk mulai diberlakukan sebagai pedoman, tata Tbk has been implemented as guidelines, ethical procedures
cara etis, dan pola aturan yang berlaku di dalam setiap and a pattern of rules that apply in every operational activity
kegiatan operasional perseroan. Kode etik bagi seluruh of the Company. The code of conduct for all workers and
pekerja dan pejabat manajemen berlaku wajib dipahami, management officials must be understood, complied with,
ditaati dan dilaksanakan. Perseroan juga memutakhirkan and implemented. The Company also updated the policy
kebijakan mengenai Kode Etik Bank di dalam Lampiran Surat regarding the Bank’s Code of Conduct in the Attachment
Keputusan Direksi PT Bank Raya Indonesia Tbk. No.Kpts. to the Decree of the Board of Directors of PT Bank Raya
B.616/DIR.01.02/OJL/11/2021 tanggal 15 November 2021 Indonesia Tbk. No. Kpts.B.616/DIR.01.02/OJL/11/2021 dated
tentang Kebijakan Kode Etik Bank. November 15, 2021 concerning Bank Code of Conduct Policy.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 525
Page 528
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Visi, Misi dan Budaya Kerja Bank sebagai Landasan Kode Vision, Mission and Work Culture of the Bank as the
Etik Foundation of the Code of Conduct
Visi dan Misi Budaya Kerja Bank Kode Etik sebagai Panduan
Bank Work Culture Vision and Mission Code of Ethics as a Guide
Penyusunan kode etik Bank Raya dilandasi pada Visi, Misi The preparation of Bank Raya’s code of conduct is based
dan Budaya Kerja Bank yang merupakan arah dan tujuan on the Bank’s Vision, Mission and Work Culture, which are
pengembangan Bank secara berkelanjutan. Sebagai bagian the direction and objectives of the Bank’s sustainable
upaya membangun lingkungan kerja yang kondusif dan development. As part of efforts to build a favorable work
etika kerja yang produktif, Bank terus melakukan beberapa environment and productive work ethics, the Bank continues
inisiatif untuk membentuk budaya kerja yang positif. Budaya to carry out several initiatives to establish a positive work
kerja yang dimiliki Bank berisi nilai-nilai, norma-norma dan culture. The Bank’s work culture contains values, norms
kebiasaan yang mempengaruhi pemikiran, tingkah laku, dan and habits that influence the thinking, behavior and way
cara kerja karyawan dan manajemen, yang bermuara pada of working of employees and management, which leads to
peningkatan kualitas kinerja Bank. improving the quality of the Bank’s performance.
Pokok-pokok Isi Kode Etik Main Contents of the Code of Conduct
Setiap insan Bank bertanggung jawab untuk mewujudkan Every Bank employee is responsible for realizing the Bank’s
kode etik Bank ini ke dalam setiap perilaku mereka, tanggung code of conduct in all of their behavior. The responsibility
jawab untuk memonitor hubungan pribadi dan profesional to monitor personal and professional relationships lies with
terletak pada masing-masing Insan Bank sehingga tidak akan each Bank Personnel so that it will not harm the concerned
merugikan masing-masing insan yang bersangkutan ataupun individual or the Bank, because of the behavior of each
Bank karena tingkah laku setiap Insan Bank mencerminkan individual. The Bank reflects the Bank’s business ethics. Bank
etika bisnis Bank. Insan Bank harus mematuhi kode etik di personnel must comply with the code of conduct including:
antaranya:
1. Patuh dan taat pada ketentuan perundang-undangan dan 1. Comply with the applicable laws and regulations;
peraturan yang berlaku;
2. Melakukan pencatatan yang benar mengenai segala 2. Carry out correct records regarding all transactions
transaksi yang berkaitan dengan kegiatan Bank; related to Bank activities;
3. Menghindarkan diri dari persaingan yang tidak sehat; 3. Avoid unhealthy competition;
4. Memberikan pelayanan dan memuaskan nasabah; 4. Provide service and satisfy customers;
5. Menghindarkan diri dari keterlibatan dalam pengambilan 5. Avoid involvement in decision making in the event of a
keputusan dalam hal terdapat benturan kepentingan; conflict of interest;
6. Menjaga kerahasiaan nasabah dan Bank; 6. Maintain customer and bank confidentiality;
7. Memperhitungkan dampak yang merugikan dari setiap 7. Take into account the adverse impact of each policy
kebijakan yang ditetapkan bank terhadap keadaan determined by the bank on economic, social and
ekonomi, sosial dan lingkungan; environmental conditions;
8. Tidak menerima hadiah atau imbalan yang memperkaya 8. Does not accept gifts or rewards that enrich oneself or
diri pribadi maupun keluarganya; one’s family;
9. Memberikan keteladanan dan penghargaan kepada 9. Provide an example and respect for Human Resources.
Sumber Daya Manusia.
Isi kode etik pekerja Bank juga tercantum dalam Perjanjian The contents of the Bank’s employee code of conduct are
Kerja Bersama (PKB) yang dirumuskan pada 24 Agustus 2022. also contained in the Collective Labor Agreement (CLA)
which was formulated on August 24, 2022.
526 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 529
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pengungkapan Kepatuhan Kode Etik Berlaku Bagi Seluruh Disclosure of Compliance with the Code of Conduct Applies
Level Organisasi to All Levels of the Organization
Kode etik Bank harus dipatuhi oleh seluruh anggota Dewan The Bank’s code of conduct must be adhered to by all
Komisaris, anggota Direksi, anggota Komite, pekerja tetap, members of the Board of Commissioners, members of
pekerja kontrak serta tenaga outsourcing. Sesuai dengan the Board of Directors, Committee members, permanent
ketentuan yang berlaku insan Bank wajib mematuhi dan workers, contract workers and outsourced workers. In
melaksanakan kode etik Bank, serta menandatangani accordance with applicable regulations, Bank personnel
komitmen pada surat pernyataan Kepatuhan terhadap kode are required to comply with and implement the Bank’s code
etik Bank Raya. of conduct, as well as sign a commitment in a statement of
compliance with Bank Raya’s code of ethics.
Sosialisasi dan Penyebarluasan Kode Etik Socialization and Dissemination of the Code of Conduct
Kegiatan sosialisasi kode etik dilakukan dengan Dissemination of the code of conduct was carried out by
penandatanganan Pernyataan Kepatuhan terhadap Kode signing a Statement of Compliance with the Code of Conduct
Etik oleh Direksi, Dewan Komisaris dan Seluruh Pekerja Bank by the Directors, Board of Commissioners and all employees
Raya. Selain itu, Bank juga melakukan sosialisasi kode etik of Bank Raya. Apart from that, the Bank also disseminates the
melalui Training/ Pendidikan kepada Pekerja, baik di Kantor code of conduct through training/education to employees,
Pusat maupun di Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu/ both at the Head Office and at Branch Offices/Sub-Branch
Kantor Kas. Offices/Cash Offices.
Sanksi Pelanggaran Kode Etik Sanctions for Violating the Code of Conduct
Bank Raya bersikap tegas kepada pekerja yang melakukan Bank Raya takes a firm stance against employees who
pelanggaran dengan pengawasan penerapan kode etik commit violations by monitoring the implementation of
perseroan yang merupakan kerja sama dari beberapa divisi the Company’s code of conduct, which is a collaboration
dalam perseroan, antara lain Divisi Human Capital, Satuan between several divisions within the Company, including the
Kerja audit Intern dan Divisi Legal & Compliance. Human Capital Division, Internal Audit Work Unit and Legal &
Compliance Division.
Divisi Human Capital membuat daftar pelanggaran dan The Human Capital Division prepares a list of violations and
bertanggung jawab memberitahukan kepada pihak yang is responsible for notifying the authorized parties regarding
diberikan wewenang atas setiap pelanggaran yang terjadi every violation that occurs within a certain period of time
dalam kurun waktu tertentu dan Direksi telah mengeluarkan and the Board of Directors has issued a decree regarding
surat keputusan berkaitan dengan pelanggaran dan proses violations and the process of giving penalties as follows:
pemberian hukuman sebagai berikut:
1. Berlaku s.d. 29 Januari 2023 : 1. Valid until January 29, 2023
• SK Direksi No. Kpts. 14/DIR.02.04/MSDM/VII/2012 • Board of Directors Decree No. Kpts. 14/DIR.02.04/
tanggal 31 Juli 2012 tentang peraturan Disiplin; MSDM/VII/2012 dated July 31, 2012 on Disciplinary
regulations;
• SK Direksi No. Kpts. R.25/DIR.01.02/MSDM/XI/2015 • Board of Directors Decree No. Kpts. R.25/
tanggal 18 November 2015 tentang ralat Ketentuan DIR.01.02/MSDM/XI/2015 dated November 18, 2015
proses pemberian Hukuman Disiplin; on amendments to the provisions for imposing
Disciplinary Sanction;
• SK Direksi No. Kpts. 57/DIR.01.02/MSDM/XII/2015 • Board of Directors Decree No. Kpts. 57/DIR.01.02/
tanggal 31 Desember 2015 tentang pengaturan MSDM/XII/2015 dated December 31, 2015 on re-
Kembali Mengenai tindakan atas pelanggaran Disiplin regulation regarding actions for Light Category
Kategori ringan Beserta Implikasinya dan Matriks tata Disciplinary Violations and Their Implications and
tertib Hukuman Disiplin. Disciplinary Punishment Matrix.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 527
Page 530
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
2. Berlaku tmt. 30 Januari 2023 s.d. sekarang : Pedoman 2. Valid from January 30, 2023 – present: Guidelines No.SE.
Pelaksanaan No.SE. B.07B/Dir.02.05/PCP/01/2023 B.07B/Dir.02.05/PCP/01/2023 dated January 30, 2023 on
tanggal 30 Januari 2023 tentang Peraturan Disiplin Bank Bank Raya Disciplinary Regulations
Raya.
Mekanisme Sanksi Pelanggaran Kode Etik Sanction Mechanism for Violating the Code of Conduct
Berikut adalah matriks tata tertib pemberian hukuman dan The following is a matrix of rules for imposing penalties and a
tabel jenis sanksi dan implikasi yang diterapkan di Bank Raya: table of types of sanctions and implications applied at Bank
Raya:
1. SK Direksi No. Kpts. 14/DIR.02.04/MSDM/VII/2012 tanggal 1. Board of Directors Decree No. Kpts. 14/DIR.02.04/MSDM/
31 Juli 2012 tentang peraturan Disiplin; SK Direksi No. VII/2012 dated July 31, 2012 on Disciplinary regulations;
Kpts. R.25/DIR.01.02/MSDM/XI/2015 tanggal 18 November Board of Directors Decree No. Kpts. R.25/DIR.01.02/
2015 tentang ralat Ketentuan proses pemberian Hukuman MSDM/XI/2015 dated November 18, 2015 on amendments
Disiplin; SK Direksi No. Kpts. 57/DIR.01.02/MSDM/ to the provisions for imposing Disciplinary Sanction;
XII/2015 tanggal 31 Desember 2015 tentang pengaturan Board of Directors Decree No. Kpts. 57/DIR.01.02/MSDM/
Kembali Mengenai tindakan atas pelanggaran Disiplin XII/2015 dated December 31, 2015 on re-regulation
Kategori ringan Beserta Implikasinya dan Matriks tata regarding actions for Light Category Disciplinary
tertib Hukuman Disiplin (berlaku s.d. 29 Januari 2023). Violations and Their Implications and Disciplinary
Punishment Matrix (vuntil January 29, 2023).
JENIS PELANGGARAN PELANGGARAN TATA TERTIB & PEMBINAAN TEGURAN LISAN/ SURAT
DISIPLIN ADMINISTRATIF TEGURAN/PERINGATAN 1/2/3
Types of Discipline Violation of Order & Development of Oral Recommendations/
Violations Administrative Order Reprimand/ Warnings 1/2/3
HUKUMAN DISIPLIN
PELANGGARAN Disciplinary Punishment
FUNDAMENTAL
Fundamental Violations a. Penundaan kenaikan upah maks. selama 1 tahun; / Delay of
wage increase for 1 year at maximum;
b. Penundaan kenaikan pangkat maks. selama 1 tahun; / Max
promotion delay for 1 year at maximum;
c. Penurunan jabatan maks. selama 1 tahun; / Demotion for 1
year at maximum;
d. Penurunan pangkat 1 tingkat maks. selama 1 tahun; /
Demotion of 1 level for 1 year at maximum;
e. Penundaan kenaikan pangkat maks. selama 2 tahun; /
Promotion delay for 2 years at maximum;
f. Penundaan kenaikan pangkat maks. selama 2 tahun. /
Promotion delay for 2 years at maximum.
528 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 531
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Pedoman Pelaksanaan No.SE. B.07B/Dir.02.05/ 2. Guidelines No.SE. B.07B/Dir.02.05/PCP/01/2023 dated
PCP/01/2023 tanggal 30 Januari 2023 tentang Peraturan January 30, 2023 on Bank Raya Disciplinary Regulations
Disiplin Bank Raya (berlaku tmt. 30 Januari 2023 s.d. (valid from January 30, 2023 – present)
sekarang)
Peraturan Disiplin
Jenis-jenis Pelanggaran Displin Hukuman Displin
Pelanggaran Tata Tertib Bentuk Pembinaan
Perbuatan yang menggangu
ketertiban dan/atau kelancaran
pelaksanaan tugas/pekerjaan
1. Teguran Lisan
2. Surat Pembinaan
3. Peringatan Tertulis
Pelanggaran Etika dan Reputasi 4. Teguran Tertulis
Perbuatan pelanggaran terhadap
kode etik dan perilaku yang bersikap
negatif pada reputasi Perusahaan
Bentuk Hukuman
Jabatan
Pelanggaran Fundamental
Perbuatan pelanggaran terhadap
1. Turun Jabatan 1 (TJ 1)
sistem perbankan (termasuk tetapi 2. Turun Jabatan 2 (TJ 2)
tidak terbatas pada pelanggaran 3. Pemutusan Hubungan
peraturan perundang-undangan Kerja (PHK)
yang berlaku
Jenis Pelanggaran Disiplin Types Of Disciplinary Violations
1. Pelanggaran Tata Tertib & Administratif 1. Violation of Order & Administrative Order
• Pembinaan Teguran Lisan/ Surat Teguran/Peringatan • Guidance of Oral Recommendations/Reprimand/
1/2/3 Warnings 1/2/3
2. Pelanggaran Fundamental 2. Fundamental Violations
• Hukuman Disiplin • Disciplinary Sanction
a. Penundaan kenaikan upah maks. selama 1 tahun; a. Delay of salary raise for 1 year at maximum;
b. Penundaan kenaikan pangkat maks. selama 1 b. Promotion delay for 1 year at maximum;
tahun;
c. Penurunan jabatan maks. selama 1 tahun; c. Demotion for 1 year at maximum;
d. Penurunan pangkat 1 tingkat maks. selama 1 d. Demotion of 1 level for 1 year at maximum;
tahun;
e. Penundaan kenaikan pangkat maks. selama 2 e. Promotion delay for 2 years at maximum;
tahun;
f. Penundaan kenaikan pangkat maks. selama 2 f. Promotion delay for 2 years at maximum
tahun.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 529
Page 532
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Jenis Sanksi Pelanggaran Types of Sanctions
Jenis Sanksi pelanggaran Kode etik Insan Bank Raya dalam Types of Sanctions for Violating the Code of Conduct for
tingkatan apa pun apabila jelas terbukti telah melakukan Bank Raya Personnel at any level in the event that it is clearly
pelanggaran terhadap kode etik Bank Raya maka akan proven that they have committed a violation of the Bank
dikenakan sanksi sesuai dengan peraturan yang tercantum Raya Code of Conduct, they will be subject to sanctions in
dalam kebijakan dan ketentuan yang berlaku. accordance with the regulations stated in the applicable
policies and regulations.
1. SK Direksi No. Kpts. 14/DIR.02.04/MSDM/VII/2012 tanggal 1. Board of Directors Decree No. Kpts. 14/DIR.02.04/MSDM/
31 Juli 2012 tentang peraturan Disiplin; SK Direksi No. VII/2012 dated July 31, 2012 on Disciplinary regulations;
Kpts. R.25/DIR.01.02/MSDM/XI/2015 tanggal 18 November Board of Directors Decree No. Kpts. R.25/DIR.01.02/
2015 tentang ralat Ketentuan proses pemberian Hukuman MSDM/XI/2015 dated November 18, 2015 on amendments
Disiplin; SK Direksi No. Kpts. 57/DIR.01.02/MSDM/ to the provisions for imposing Disciplinary Sanction;
XII/2015 tanggal 31 Desember 2015 tentang pengaturan Board of Directors Decree No. Kpts. 57/DIR.01.02/MSDM/
Kembali Mengenai tindakan atas pelanggaran Disiplin XII/2015 dated December 31, 2015 on re-regulation
Kategori ringan Beserta Implikasinya dan Matriks tata regarding actions for Light Category Disciplinary
tertib Hukuman Disiplin (berlaku s.d. 29 Januari 2023). Violations and Their Implications and Disciplinary
Punishment Matrix (vuntil January 29, 2023).
Kategori / Sanksi / Jangka Waktu / Implikasi /
Category Sanction Time Period Implication
Ringan / • Pembinaan; / Coaching; 6 (enam) bulan / 6 -
Light • Teguran Lisan; / Verbal; (six) months
• Surat teguran; /
Reprimand letter;
• Surat peringatan 1, 2, dan
3 / Reminder Letter 1,
2, and 3
Sedang Hukuman Disiplin: / Maksimal selama 1. Jika mengalami penurunan pangkat, maka upah pokok yang bersangkutan ditetapkan
Pertama / Disciplinary Punishment 1 (satu) tahun menjadi sebesar upah pokok minimum pada pangkat baru setelah diberikan hukuman
First Medium • Penundaan Kenaikan / 1 (one) year disiplin; / If there is a demotion, then the basic wage of the concerned individual is set to
Upah; / Postponement of maximum be the minimum basic wage for the new rank after being given a disciplinary punishment.
wage increase; 2. Penilaian Kinerja pekerja yang bersangkutan pada tahun pemberian hukuman disiplin
• Penundaan Kenaikan dikenakan pinalti berupa pengurangan terhadap performance assessment yang
pangkat; / Postponement bersangkutan sebesar 1,00 dari hasil akhir performance assessment; / Performance
of promotion Assessment of the employee concerned in the year the disciplinary punishment is given is
• Penurunan Jabatan; / subject to a penalty in the form of a reduction in the performance assessment concerned
Demotion; by 1.00 from the final result of the performance assessment.
• Penurunan pangkat 3. Penundaan promosi dan tidak dapat diikutkan dalam job opening maksimal selama satu
satu tingkat / One-level tahun; / Promotion delays and cannot be included in the job opening for a maximum of
demotion one year.
4. Tidak berhak atas insentif atau bonus atau bentuk penghargaan lainnya yang berlaku di
perusahaan pada tahun diberikannya hukuman disiplin kepada pekerja yang bersangkutan.
/ Not entitled to incentives or bonuses or other forms of awards that apply in the company
in the year the disciplinary punishment is given to the concerned worker.
Sedang Hukuman Disiplin: / Maksimal selama 1. Jika mengalami penurunan pangkat, maka upah pokok yang bersangkutan ditetapkan
Kedua / Disciplinary Punishment 2 (dua) tahun menjadi sebesar upah pokok minimum pada pangkat baru setelah diberikan hukuman
Second • Penundaan Kenaikan / 2 (two) years disiplin; / If there is a demotion, the basic salary of the concerned individual is set to be
Medium Upah; / Postponement of maximum equal to the minimum basic salary in the new rank after being given a disciplinary penalty;
wage increase; 2. Penilaian Kinerja pekerja bersangkutan pada tahun pemberian Hk. Disiplin dikenakan
• Penundaan Kenaikan penalti berupa pengurangan terhadap performance assessment yang bersangkutan
pangkat; / Postponement sebesar 1,25 dari hasil akhir performance assessment; / The performance assessment
of promotion of the concerned employee in the year the disciplinary punishment is given is subject
• Penurunan Jabatan; / to a penalty in the form of a reduction in the performance assessment of the concerned
Demotion; employee by 1.25 from the final performance assessment result;
• Penurunan pangkat 3. Penundaan promosi dan tidak dapat diikutkan dalam job; / Postponement of promotion
satu tingkat / One-level and not being able to be included in the job;
demotion 4. Tidak berhak atas insentif atau bonus atau bentuk penghargaan lainnya yang berlaku di
perusahaan pada tahun diberikannya hukuman disiplin kepada pekerja yang bersangkutan.
/ Not entitled to incentives or bonuses or other forms of reward that apply to the company
in the year the disciplinary punishment is given to the employee concerned.
Berat / Hukuman Disiplin: - Tidak berhak atas insentif atau bonus atau bentuk penghargaan lainnya yang berlaku di
Severe pemutusan Hubungan Kerja perusahaan pada tahun diberikannya hukuman disiplin kepada pekerja yang bersangkutan.
(PHK) / / Not entitled to incentives or bonuses or other forms of reward that apply to the company in
Disciplinary Punishment: the year the disciplinary punishment is given to the concerned employee.
Termination of Employment
(PHK)
530 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 533
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
2. Pedoman Pelaksanaan No.SE. B.07B/Dir.02.05/ 2. Guidelines No.SE. B.07B/Dir.02.05/PCP/01/2023 dated
PCP/01/2023 tanggal 30 Januari 2023 tentang Peraturan January 30, 2023 on Bank Raya Disciplinary Regulations
Disiplin Bank Raya (berlaku tmt. 30 Januari 2023 s.d. (valid from January 30, 2023 – present)
sekarang):
Bentuk
Jenis
Hukuman
Hukuman Keterangan / Implikasi /
No Disiplin / Form
/ Type of Description Implication
of Disciplinary
Sanction
Sanction
1 Bentuk Teguran Pekerja yang terbukti melakukan Pelanggaran Tata Tidak Ada / None
Pembinaan / Lisan / Oral Tertib dengan Sandi TT.1 sampai dengan Sandi
Guidance Reprimand TT.14, diberikan sanksi Pelanggaran Disiplin untuk
pertama kali berupa pemberian Teguran Lisan. /
Employees proven to have violated the Code of
Conduct with Code TT.1 to Code TT.14 will be given a
sanction for a Disciplinary Violation for the first time
in the form of an Oral Reprimand.
Surat Surat Pembinaan diberikan kepada Pekerja Tidak Ada / None
Pembinaan yang terbukti melakukan Pelanggaran Disiplin
/ Guidance (Pelanggaran Etika dan Reputasi & Pelanggaran
Letter Fundamental) namun karena adanya pertimbangan-
pertimbangan yang meringankan atas Pelanggaran
Disiplin yang dilakukan, tidak diberikan sanksi yang
berdampak pada penilaian kinerja dan penundaan
Promosi. / Guidance Letters are given to Employees
proven to have committed Disciplinary Violations
(Ethical and Reputational Violations & Fundamental
Violations) but due to considerations on their
Violations, sanctions that impact their performance
evaluation and delay of Promotion were not
imposed.
Peringatan Peringatan Tertulis adalah Pembinaan yang dapat 1. Penilaian kinerja Pekerja pada tahun pemberian Pembinaan
Tertulis diberikan kepada Pekerja apabila : / Written warning dikenakan penalty sebesar 0.25 (nol koma dua lima). / Evaluation
/ Written is guidance that can be given to employees if: of employee performance in the year of guidance is subject to a
Warning 1. Pekerja terbukti melakukan kembali Pelanggaran penalty of 0.25 (zero point two five).
Tata Tertib dengan Sandi TT.1 sampai dengan 2. Pekerja Ybs. tidak dapat dipromosikan dan/atau dilakukan
Sandi TT.14. baik sejenis atau tidak sejenis, kenaikan Person Grade termasuk mengikuti kegiatan
selama masa berlakunya Berita Acara Teguran assessment dalam rangka pengembangan karier selama 1 (satu)
Lisan; atau / The employee is proven to have tahun terhitung mulai tanggal ditetapkannya Masa Penundaan
re-violated the Code of Conduct with code TT.1 Promosi. / The employee cannot be promoted and/or increase
to code TT.14. whether similar or not similar, in Person Grade including taking part in assessment activities in
during the validity period of the Minutes of Oral the context of career development for 1 (one) year starting from
Reprimand; or the date the Promotion Delay Period is determined.
2. Pekerja melakukan Pelanggaran Etika dan 3. Masa Penundaan Promosi ditetapkan terhitung mulai tanggal
Reputasi Ringan; atau / The employee commits Putusan Komite Etik dan Disiplin. Dalam hal proses penegakan
minor ethical and reputational violations; or Pelanggaran Fundamental melebihi jangka waktu yang telah
3. Pekerja melakukan Pelanggaran Fundamental ditetapkan, maka Masa Penundaan Promosi dimulai 75 (tujuh
dengan Kategori I / The employee commits a puluh lima) hari kerja sejak dibentuknya Tim Pemeriksa. / The
Fundamental Violation in Category I Promotion Delay Period is determined starting from the date of
the Ethics and Discipline Committee Decision. In the event that
the enforcement process for Fundamental Violations exceeds
the specified time period, the Promotion Suspension Period
begins 75 (seventy five) working days from the formation of the
Examination Team.
Teguran Teguran Tertulis adalah Pembinaan yang dapat 1. Penilaian kinerja Pekerja Ybs. pada tahun pemberian Pembinaan
Tertulis diberikan kepada Pekerja, apabila: / Written dikenakan penalty sebesar 0,5 (nol koma lima). / Performance
/ Written reprimand is guidance that can be given to assessment of the employee in the year the coaching is
Reprimand employees if: sentenced a penalty of 0.5 (zero point five).
1. Pekerja terbukti melakukan kembali Pelanggaran 2. Pekerja Ybs. tidak dapat dipromosikan dan/atau dilakukan
Tata Tertib dengan Sandi TT.1 sampai dengan kenaikan Person Grade termasuk mengikuti kegiatan
Sandi TT.14, baik sejenis atau tidak sejenis, assessment dalam rangka pengembangan karier selama 1 (satu)
selama masa berlakunya Berita Acara Teguran tahun terhitung mulai tanggal ditetapkannya Masa Penundaan
Lisan; atau / The employee is proven to have Promosi. / The Employee cannot be promoted and/or increase
re-violated the Code of Conduct with Code TT.1 in Person Grade including taking part in assessment activities in
to Code TT.14, whether similar or not, during the the context of career development for 1 (one) year starting from
validity period of the Minutes of Oral Reprimand; the date the Promotion Delay Period is determined.
or 3. Masa Penundaan Promosi ditetapkan terhitung mulai tanggal
2. Pekerja melakukan Pelanggaran Etika dan Putusan Komite Etik dan Disiplin. Dalam hal proses penjatuhan
Reputasi Ringan; atau / The employee commits Hukuman Disiplin Pelanggaran Fundamental melebihi jangka
minor ethical and reputational violations; or waktu yang telah ditetapkan, maka Masa Penundaan Promosi
3. Pekerja melakukan Pelanggaran Fundamental dimulai 75 (tujuh puluh lima) hari kerja sejak dibentuknya Tim
dengan Kategori I. / The employee commits a Pemeriksa. / The Promotion Delay Period is determined starting
Fundamental Violation in Category I. from the date of the Ethics and Discipline Committee Decision. In
the event that the process of imposing Disciplinary Punishments
for Fundamental Violations exceeds the specified time period,
the Promotion Suspension Period begins 75 (seventy five)
working days from the formation of the Examination Team.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 531
Page 534
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bentuk
Jenis
Hukuman
Hukuman Keterangan / Implikasi /
No Disiplin / Form
/ Type of Description Implication
of Disciplinary
Sanction
Sanction
2 Bentuk Turun Turun Jabatan adalah hukuman jabatan yang dapat 1. Golongan Jabatan (Job Grade) yang baru menjadi lebih rendah
Hukuman Jabatan I diberikan kepada Pekerja, apabila : / Demotion is a 1 (satu) Golongan Jabatan dari sebelum diberikan hukuman
Jabatan / / 1-Level position penalty that can be given to employees if: jabatan Turun Jabatan; / New Job Grade is 1 (one) level lower than
Position Demotion 1. Pekerja melakukan Pelanggaran Etika dan the previous undemoted position is given;
Penalty Reputasi Sedang; atau / The employee commits 2. Golongan Pekerja (Person Grade) yang baru menjadi lebih rendah
moderate ethical and reputational violations; or 1 (satu) Golongan Pekerja dari sebelum diberikan hukuman Turun
2. Pekerja melakukan Pelanggaran Fundamental Jabatan; / New Person Grade is 1 (one) level lower than the
dengan Kategori II. / The employee commits a previous undemoted position is given;
Fundamental Violation in Category II. 3. Penilaian kinerja Pekerja Ybs. pada tahun penjatuhan hukuman
jabatan dikenakan pinalty sebesar 0,75 (nol koma tujuh-lima);
/ Performance assessment of the employee in the year the
position is sentenced a penalty of 0.75 (zero point seven-five);
4. Upah Pokok ditetapkan menjadi sebesar 85% dari Upah Pokok
semula; / Basic Wage is set at 85% of the original Basic Wage;
5. Pekerja Ybs. tidak dapat dipromosikan dan/atau dilakukan
kenaikan Person Grade termasuk mengikuti kegiatan
assessment dalam rangka pengembangan karier selama 1 (satu)
tahun terhitung mulai tanggal ditetapkannya Masa Penundaan
Promosi; / The employee cannot be promoted and/or increase
in Person Grade including taking part in assessment activities in
the context of career development for 1 (one) year starting from
the date the Promotion Delay Period is determined;
6. Masa Penundaan Promosi ditetapkan terhitung mulai tanggal
Putusan Komite Etik dan Disiplin. Dalam hal proses penjatuhan
Hukuman Disiplin Pelanggaran Fundamental melebihi jangka
waktu yang telah ditetapkan, maka Masa Penundaan Promosi
dimulai 75 (tujuh puluh lima) hari kerja sejak dibentuknya Tim
Pemeriksa. / The Promotion Delay Period is determined from
the date of the Ethics and Discipline Committee Decision. In the
event that the process of imposing Disciplinary Punishments for
Fundamental Violations exceeds the specified time period, the
Promotion Suspension Period begins 75 (seventy five) working
days from the formation of the Examination Team.
Turun Turun Jabatan adalah hukuman Jabatan yang dapat 1. Golongan Jabatan (Job Grade) yang baru menjadi lebih rendah 2
Jabatan II diberikan kepada Pekerja, apabila : / Demotion is a (dua) Golongan Jabatan dari sebelum diberikan hukuman Turun
/ 2-Level position penalty that can be given to employees if: Jabatan; / New Job Grade is 2 (two) level lower than the previous
Demotion 1. Pekerja melakukan Pelanggaran Etika dan undemoted position is given;
Reputasi Sedang; atau / The employee commits 2. Golongan Pekerja (Person Grade) yang baru menjadi lebih rendah
moderate ethical and reputational violations; or 2 (dua) Golongan Pekerja dari sebelum diberikan hukuman Turun
2. Pekerja melakukan Pelanggaran Fundamental Jabatan; / New Person Grade is 2 (two) level lower than the
dengan Kategori II. / The employee commits a previous undemoted position is given;
Fundamental Violation in Category II. 3. Penilaian kinerja Pekerja Ybs. pada tahun penjatuhan hukuman
jabatan dikenakan pinalty sebesar 1 (satu). / Performance
assessment of the employee in the year the position is sentenced
a penalty of 1 (one);
4. Upah Pokok ditetapkan menjadi sebesar 80% dari Upah Pokok
semula. / Basic Wage is set at 80% of the original Basic Wage;
5. Pekerja Ybs. tidak dapat dipromosikan dan/atau dilakukan
kenaikan Person Grade termasuk mengikuti kegiatan
assessment dalam rangka pengembangan karier selama 2 (dua)
tahun terhitung mulai tanggal ditetapkannya Masa Penundaan
Promosi. / The employee cannot be promoted and/or increase
in Person Grade including taking part in assessment activities in
the context of career development for 1 (one) year starting from
the date the Promotion Delay Period is determined;
6. Masa Penundaan Promosi ditetapkan terhitung mulai tanggal
putusan Komite Etik dan Disiplin. Dalam hal proses penjatuhan
Hukuman Disiplin Pelanggaran Fundamental melebihi jangka
waktu yang telah ditetapkan, maka Masa Penundaan Promosi
dimulai 75 (tujuh puluh lima) hari kerja sejak dibentuknya Tim
Pemeriksa. / The Promotion Delay Period is determined from
the date of the Ethics and Discipline Committee Decision. In the
event that the process of imposing Disciplinary Punishments for
Fundamental Violations exceeds the specified time period, the
Promotion Suspension Period begins 75 (seventy five) working
days from the formation of the Examination Team.
Pemutusan Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) adalah sanksi
Hubungan Pelanggaran Disiplin yang dapat dijatuhkan kepada
Kerja (PHK) / Pekerja, apabila Pekerja melakukan Pelanggaran
Termination Fundamental dengan Kategori III. / Termination
of of Employment Relations (PHK) is a disciplinary
Employment sanction imposed on employee committing
fundamental violation in Category III.
532 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 535
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pelanggaran yang Terjadi Violations that Occur
Di tahun 2023, jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi Total violations of the code of conduct and the sanctions
yang diberikan adalah sebagai berikut: given in 2023 are as follows:
1. SK Direksi No. Kpts. 14/DIR.02.04/MSDM/VII/2012 tanggal 1. Board of Directors Decree No. Kpts. 14/DIR.02.04/MSDM/
31 Juli 2012 tentang peraturan Disiplin; SK Direksi No. VII/2012 dated July 31, 2012 on Disciplinary regulations;
Kpts. R.25/DIR.01.02/MSDM/XI/2015 tanggal 18 November Board of Directors Decree No. Kpts. R.25/DIR.01.02/
2015 tentang ralat Ketentuan proses pemberian Hukuman MSDM/XI/2015 dated November 18, 2015 on amendments
Disiplin; SK Direksi No. Kpts. 57/DIR.01.02/MSDM/ to the provisions for imposing Disciplinary Sanction;
XII/2015 tanggal 31 Desember 2015 tentang pengaturan Board of Directors Decree No. Kpts. 57/DIR.01.02/MSDM/
Kembali Mengenai tindakan atas pelanggaran Disiplin XII/2015 dated December 31, 2015 on re-regulation
Kategori ringan Beserta Implikasinya dan Matriks tata regarding actions for Light Category Disciplinary
tertib Hukuman Disiplin (berlaku s.d. 29 Januari 2023). Violations and Their Implications and Disciplinary
Punishment Matrix (vuntil January 29, 2023).
No Sanksi / Sanction Jumlah / Total
1 PHK / Termination of Employment -
2 Penurunan Pangkat 2 tingkat / 2-level demotion -
3 Penurunan Pangkat 1 tingkat / 1-level demotion -
4 Penundaan kenaikan pangkat 2 tahun / 2-year promotion delay 2
5 Penundaan kenaikan pangkat 1 tahun / 1-year promotion delay -
6 Surat Peringatan III / Reminder Letter III 1
7 Surat Peringatan II / Reminder Letter II -
8 Surat Peringatan I / Reminder Letter I -
Total 3
Catatan: / Notes:
*) Terhadap dugaan Pelanggaran Disiplin yang masih dalam proses penjatuhan Hukuman Disiplin (Tim Pemeriksa dibentuk sebelum tanggal berlakunya Pedoman Pelaksanaan ini),
maka Proses penjatuhan Hukuman Disiplin tetap berpedoman pada Surat Keputusan Direksi No. Kpts.14/Dir.02.04/MSDM/VII/2012 tentang Peraturan Disiplin./ or alleged Disciplinary
Violations currently undergoing process of imposing Disciplinary Punishments (the Examination Team formed before the effective date of new Guidelines), the imposing of Disciplinary
Punishments still refer to Board of Directors Decree No. Kpts.14/Dir.02.04/MSDM/VII/2012 pm Disciplinary Regulations.
2. Pedoman Pelaksanaan No.SE. B.07B/Dir.02.05/ 2. Guidelines No.SE. B.07B/Dir.02.05/PCP/01/2023 dated
PCP/01/2023 tanggal 30 Januari 2023 tentang Peraturan January 30, 2023 on Bank Raya Disciplinary Regulations
Disiplin Bank Raya (berlaku tmt. 30 Januari 2023 s.d. (valid from January 30, 2023 – present)
sekarang) :
No Sanksi / Sanction Jumlah / Total
1 PHK / Termination of Employment 5
2 Turun Jabatan 2 Golongan Jabatan (TJ 2) / 2-Level Demotion (TJ 2) 1
3 Turun Jabatan 1 Golongan Jabatan (TJ 1) / 1-Level Demotion (TJ 1) 1
4 Teguran Tertulis / Written Reprimand 9
5 Peringatan Tertulis / Written Warning 5
6 Surat Pembinaan / Guidance Letter 2
Total 23
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 533
Page 536
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN
Whistleblowing System (WBS)
Bank Raya berkomitmen menjalankan perusahaan secara Bank Raya is committed to running the company
profesional dengan berlandaskan pada perilaku perusahaan professionally based on company behavior that is in
yang sesuai dengan kode etik dan budaya kerja. Bank telah accordance with the code of conduct and work culture. The
memiliki Sistem Pelaporan Pelanggaran atau Whistleblowing Bank has a Violation Reporting System or Whistleblowing
System (WBS) yang dikelola dengan baik. Hal ini dilakukan System (WBS) which is properly managed. This is carried out
untuk meningkatkan efektivitas penerapan GCG, dan to increase the effectiveness of GCG implementation and
mewujudkan tata kelola perusahaan yang baik. realize good corporate governance.
WBS merupakan perangkat yang dirancang untuk WBS is a tool designed to provide a channel for complaints
memberikan saluran terkait pengaduan pelanggaran yang of violations that prioritizes confidentiality of the identity
mengedepankan kerahasiaan identitas pelapor dan jaminan of the reporter and security guarantees for the reporter,
keamanan bagi pelapor, baik dari internal maupun eksternal. both internally and externally. Regulators have encouraged
Regulator telah mendorong pengelolaan WBS secara mandiri independent WBS management within business entity
dalam tubuh organisasi entitas usaha, dengan tujuan organizations, with the aim of creating independence in
menciptakan independensi penanganan pengaduan. handling complaints.
Implementasi WBS dilakukan untuk menciptakan iklim yang WBS implementation is carried out to create a favorable
kondusif dan mendorong pelaporan terhadap hal-hal yang climate and encourage reporting of things that can cause
dapat menimbulkan kerugian finansial maupun non finansial, financial and non-financial losses, including things that can
termasuk hal-hal yang dapat merusak citra organisasi. damage the organization’s image.
Dasar Hukum dan Kebijakan Whistleblowing System Legal Basis and Policy of the Whistleblowing System
Bank Raya telah membuat kebijakan mengenai sistem Bank Raya has created a policy regarding the Whistleblowing
pelaporan pelanggaran dan telah dituangkan ke dalam Surat System and has stated it in Board of Directors Letter No.
Direksi No. Kpts. No. 01/DIR.02.04/SKAI/VI/2012 tanggal 4 Kpts. No. 01/DIR.02.04/SKAI/VI/2012 dated June 4, 2012
Juni 2012 tentang pedoman Sistem pelaporan pelanggaran concerning guidelines for the Whistleblowing System, which
Whistleblowing System diperbaharui terakhir sesuai Surat was last updated in accordance with Board of Directors
Keputusan Direksi No. Kpts.B.359/DIR.01.02/ OJL/08/2021 Decree No. Kpts.B.359/DIR.01.02/ OJL/08/2021 dated August
tanggal 5 Agustus 2021 tentang Kebijakan Sistem Pelaporan 5, 2021 concerning Whistleblowing System Policy.
Pelanggaran (Whistleblowing System).
Sosialisasi Whistleblowing System Whistleblowing System Dissemination
Pelaksanaan sosialisasi WBS dilakukan secara The WBS is disseminated on an ongoing basis, including the
berkesinambungan antara lain pelaksanaan pelatihan kepada implementation of training for new workers, dissemination of
pekerja baru, sosialisasi poster pengumuman internal, email internal announcement posters, e-mail blasts and SMS blasts
blast dan SMS blast kepada segenap pekerja serta melalui to all workers as well as through the role of the Labor Union to
peran Serikat pekerja untuk membantu mensosialisasikan help disseminate it to all employees in the Branch.
kepada segenap pekerja di Cabang.
534 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 537
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Prosedur Penyampaian Whistleblowing System Whistleblowing System Submission Procedure
Bank akan memproses dan menindaklanjuti setiap laporan The bank will process and follow up on every report received
yang diterima sepanjang disertai dengan bukti yang kuat dan as long as it is accompanied by strong evidence and is not
bukan bertujuan untuk menjatuhkan atau memfitnah insan aimed at bringing down or slandering the company personnel
perusahaan yang dilaporkan. Laporan yang tidak memenuhi being reported. Reports that do not meet these criteria will
kriteria dimaksud tidak akan diproses lebih lanjut. not be processed further.
Media Pelaporan Whistleblowing System Whistleblowing System Reporting Media
Bank menyediakan saluran khusus yang digunakan untuk The Bank provides a special channel used to submit violation
menyampaikan laporan pelanggaran. Pelapor dapat reports. Reporters can submit WBS reporting by:
menyampaikan pelaporan WBS dengan cara melalui:
Tertulis / SMS/Pesan Singkat /
Email Website
Written Short Message Service
Melalui pesan singkat/SMS Melalui website:
Secara tertulis dalam amplop tertutup dengan Melalui email ke:
(Short Message Service) atau https://whistleblowing.
mencantumkan tulisan pada amplop ”confidential/ lapor.wbs@bankraya.
Whatsapps Nomor: 0813 bankraya.co.id/
rahasia” yang ditujukan kepada Direktur Utama / In co.id / Via email to:
186 30003 / Via SMS (Short / Via website:
writing in a closed envelope with “confidential” written lapor.wbs@bankraya.
Message Service) or WhatsApp https://whistleblowing.
on the envelope addressed to the President Director co.id
Number: 0813 186 30003 bankraya.co.id/
Kriteria Pelaporan Whistleblowing System Whistleblowing System Reporting Criteria
Pelapor wajib menyampaikan indikasi pelanggaran secara The reporter shall convey clear indications of violations that
jelas yang dapat dipertanggungjawabkan, di mana minimal can be accounted for, which at a minimum includes:
meliputi:
1. Kategori pelanggaran yang diadukan; 1. Category of violation complained of;
2. Pihak yang terlibat; 2. Parties involved;
3. Waktu terjadinya pelanggaran; 3. Time when the violation occurred;
4. Tempat terjadinya pelanggaran; 4. Place where the violation occurred;
5. Bagaimana kejadiannya; 5. How it happened;
6. Bukti pelanggaran (bila ada); 6. Evidence of violation (if any);
7. Identitas pelapor (nama, alamat, No hp, unit kerja). 7. Identity of the reporter (name, address, cellphone
number, work unit).
Pelapor dapat memberikan informasi tambahan apabila The reporter can provide additional information if requested
diminta untuk kelengkapan informasi awal indikasi to complete the initial information indicating a violation.
pelanggaran.
Perlindungan bagi Pelapor Protection for Whistleblowers
Bank melindungi kerahasiaan identitas pelapor dengan The Bank protects the confidentiality of the identity of the
tidak menyampaikan identitas pelapor ke pihak mana pun, reporter by not conveying the identity of the reporter to any
baik internal maupun eksternal. Perlindungan hanya dapat party, either internal or external. Protection can only be given
diberikan kepada pelapor dengan kategori partial anonymity to whistleblowers in the categories of partial anonymity and
dan full disclosure. Bank Raya juga akan merahasiakan full disclosure. Bank Raya will also keep reported information
informasi yang dilaporkan dan hanya akan menggunakan confidential and will only use this information as an initial
informasi tersebut sebagai sumber informasi awal dalam source of information in the investigation process without
proses investigasi tanpa mengungkapkan identitas pelapor. disclosing the identity of the reporter. Bank Raya also
Bank Raya juga memberi pelapor perlindungan atas tindakan provides whistleblowers with protection against retaliation
balasan dari terlapor atau lembaga from the reported party or institution
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 535
Page 538
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pihak Pengelola Whistleblowing System Whistleblowing System Management
Penanggung Jawab WBS di Bank Raya adalah Direktur The person in charge of WBS at Bank Raya is the President
Utama. Dalam pelaksanaan tugasnya sebagai penanggung Director. In carrying out his/her duties as person in charge
jawab WBS, Direktur Utama menunjuk Kepala Satuan Kerja of the WBS, the President Director appoints the Head of
audit Intern sebagai pengelola WBS. pengelola WBS adalah the Internal Audit Work Unit as the WBS manager. The WBS
penanggung jawab pelaksanaan WBS di Bank Raya yang manager is the person responsible for implementing the WBS
bertanggung jawab kepada Direktur Utama. at Bank Raya who is responsible to the President Director.
Dalam menjalankan tugasnya, pengelola WBS dibantu In carrying out their duties, the WBS manager is assisted by
oleh PIC WBS yang mempunyai kompetensi dan integritas a WBS PIC who has sufficient competence and integrity to
yang memadai untuk menjalankan aktivitas harian WBS. carry out daily WBS activities. The appointment of the WBS
penunjukan/pengangkatan PIC WBS dilakukan oleh pengelola PIC is carried out by the WBS manager.
WBS.
Penanganan Pengaduan The Handling of Complaints
Mekanisme penanganan laporan WBS Bank Raya adalah The mechanism for handling Bank Raya WBS reports is as
sebagai berikut: follows:
1. Pelapor menyampaikan laporan pengaduan pelanggaran 1. The reporter submits a violation complaint report through
melalui sarana whistleblowing system yang telah the whistleblowing system established by the Bank;
ditetapkan oleh Bank;
2. Setiap laporan pelanggaran yang masuk akan 2. Every violation report that comes in will be documented
didokumentasikan oleh PIC whistleblowing system, dan by the PIC of whistleblowing system, and reported to
dilaporkan kepada pengelola WBS (Kepala Satuan Kerja the WBS manager (Head of the Internal Audit Work Unit)
audit Intern) dengan segera; immediately;
3. Laporan pengaduan diseleksi dan diverifikasi untuk 3. Complaint reports are selected and verified to prove
membuktikan bahwa laporan yang disampaikan tersebut that the report submitted can be followed up, and is
dapat ditindaklanjuti, dan disertai bukti awal yang accompanied by adequate initial evidence;
memadai;
4. Pengelola WBS melaporkan kepada Manajemen dan/ 4. The WBS Manager reports to Management and/or the
atau penanggung Jawab WBS atas indikasi pelanggaran person in charge of the WBS any indications of violations
yang telah diputuskan untuk ditindaklanjuti ke tingkat that have been decided to be followed up at the inquiry/
penyelidikan/investigasi, dan pihak-pihak yang investigation level, and the parties involved in handling
dilibatkan dalam penanganan tindak-lanjutnya termasuk the follow-up, including violations that lead to disciplinary
pelanggaran yang mengarah ke tindakan pelanggaran action;
disiplin;
5. Pihak-pihak yang dapat dilibatkan dalam penanganan 5. The parties that can be involved in handling follow-up
tindak lanjut (sebagai tim pemeriksa) yaitu: - Satuan actions (as an audit team) are: - Internal Audit Work Unit
Kerja Audit Intern - Divisi Human Capital - Divisi Change - Human Capital Division - Change Management Division -
Management - Divisi lainnya yang terkait; Other related divisions;
6. Dalam hal pelapor menyampaikan laporan tanpa melalui 6. In the event that the reporter submits a report without
sarana pelaporan yang telah ditetapkan (surat dan atau using the established reporting means (letter and/or
SMS dan atau email) baik melalui lisan atau saluran SMS and/or e-mail) either verbally or by telephone to
telepon kepada Manajemen maka laporan pengaduannya Management, the reporter can only be processed for
baru dapat diproses untuk diseleksi, diverifikasi dan selection, verification and follow-up after the reporter
ditindaklanjuti setelah pelapor menyampaikan kembali submits it back via the designated reporting means
melalui sarana pelaporan yang telah ditetapkan (surat (letter and/or SMS and/or email);
dan atau SMS dan atau email);
536 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 539
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
7. Dalam hal oleh karena tingkat signifikansinya, Laporan 7. In the event that due to the level of significance, the
tindakan pelanggaran yang disampaikan terbukti violation report submitted is proven not to require a
tidak memerlukan tim pemeriksa secara khusus maka special inspection team, then handling the follow-up
penanganan tindak lanjut atas pelanggaran tersebut action for the violation is delegated to the relevant official
didelegasikan kepada pejabat terkait yang memiliki who has the authority to make improvements;
kewenangan untuk melakukan perbaikan;
8. Terlapor yang terbukti melakukan pelanggaran akan 8. Reported parties who are proven to have committed
diberikan sanksi sesuai dengan ketentuan yang berlaku; violations will be given sanctions in accordance with
applicable regulations;
9. PIC Whistleblowing system menyiapkan laporan secara 9. PIC of Whistleblowing system prepares regular reports on
berkala atas semua pelaporan pelanggaran termasuk all reported violations including the progress of follow-up
progres tindak lanjutnya kepada pengelola WBS; to the WBS manager;
10. Kepada pelapor diberikan hak untuk memantau 10. The reporter is given the right to monitor the progress
perkembangan tindak lanjut tindakan pelanggaran yang of the follow-up to the violation he/she reports via the
dilaporkannya melalui saluran telepon dan email yang telephone and e-mail channels provided;
disediakan;
11. Pelapor yang menyampaikan laporan pelanggaran dengan 11. Reporters who submit violation reports using the means
sarana yang telah ditetapkan seperti tersebut di atas specified above can obtain information on the progress
dapat memperoleh informasi progres penanganan tindak of handling follow-up actions on violation information
lanjut atas informasi pelanggaran yang disampaikan submitted in the WBS no later than 30 (thirty) working
dalam WBS paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja days after the report is received and information on
setelah laporan diterima dan informasi hasil penyelidikan the results of the investigation within a maximum of 3
maksimal 3 (tiga) bulan setelah ditetapkan dilakukan (three) months after it was determined that an inquiry/
penyelidikan/investigasi oleh pihak yang ditunjuk investigation was carried out by the party appointed to
penanggung jawab WBS. be responsible for the WBS.
Pengaduan Whistleblowing System Tahun 2023 Whistleblowing System Complaints in 2023
Di tahun 2023, jumlah pengaduan WBS yang masuk adalah Total WBS complaints received in 2023 are as follows:
sebagai berikut:
Status Tindak Lanjut / Follow-up Status
Periode / Jumlah Pengaduan / Klasifikasi /
Period Number of Complaints Classification Dalam Proses / Selesai /
In the process Completed
Pengaduan Pelanggaran
2023 3 0 3*
/ Violation Complaints
Catatan / Note:
*) Terdapat Pelaporan yang tidakdapat diverifikasi karena pelapor tidak dapat dihubungi. Terhadap laporan yang masuk telah selesai ditindaklanjuti. / There are reports that cannot be
verified because the whistleblower cannot be contacted. All incoming reports have been followed up.
KEBIJAKAN PERLINDUNGAN NASABAH
Customer Protection Policy
Bank Raya memberikan pelayanan terbaik kepada seluruh Bank Raya provides the best service to all customers. This
nasabah. Pelayanan tersebut menjadi sebuah komitmen service is Bank Raya’s commitment to continuously provide
Bank Raya untuk terus memberikan layanan terbaik kepada the best service to all customers. Apart from that, Bank
seluruh nasabah. Selain itu, Bank Raya memiliki kebijakan Raya has policies regarding customers. Bank Raya provides
terkait nasabah. Bank Raya menyediakan saluran informasi information channels that can be accessed by customers,
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 537
Page 540
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
yang dapat diakses oleh Nasabah, dan memudahkan Nasabah and facilitate customers to find information related to Bank
mencari informasi terkait produk-produk Bank Raya. Saluran Raya products. Channels that can be used by customers
yang dapat digunakan oleh nasabah antara lain: include:
• Informasi produk pada situs perusahaan https:// • Product information on the company website https://
bankraya.co.id; bankraya.co.id;
• FAQ produk pada aplikasi-aplikasi digital Bank Raya; • Product FAQs on Bank Raya digital applications;
• Community Branch yang tersebar di kota-kota besar • Community Branches spread across major cities in
Indonesia yang lokasinya dapat dilihat pada https:// Indonesia whose locations can be seen at https://
bankraya.co.id/help/branch-locations; bankraya.co.id/help/branch-locations;
• Contact Center Bank Raya yaitu Sapa Raya yang terdiri • Bank Raya Contact Center, namely Sapa Raya, which
dari: consists of:
- Call Center (Sapa Raya) 1500 494; - Call Center (Sapa Raya) 1500 494;
- DM Official Instagram Bank Raya (instagram.com/ - Bank Raya Official Instagram DM (instagram.com/
bankraya); bankraya);
- Official Whatsapp Bank Raya (0811-1952-3111); - Bank Raya Official WhatsApp (0811-1952-3111);
- Official Whatsapp Pinang (0811-1953-9494); - Pinang Official Whatsapp (0811-1953-9494);
- Facebook Messenger (https://www.facebook.com/ - Facebook Messenger (https://www.facebook.com/
BankRayaOfficial) BankRayaOfficial)
Pengelolaan aktivitas hubungan investor telah mencakup Management of investor relations activities is included in
di kebijakan perseroan berupa Surat Edaran Direksi No: company policy in the form of Board of Directors Circular
SE.B.36/DIR.02.05/PCP/12/2022 tanggal 15 Desember 2022, Letter (SE) No. SE.B.36/DIR.02.05/PCP/12/2022 dated
tentang Pedoman Pelaksanaan Perlindungan Konsumen December 15, 2022, concerning consumer protection
Bank Raya. Kebijakan tersebut mengatur untuk pengelolaan management policies of PT Bank Raya Indonesia Tbk. This
informasi melalui satu pintu. Perseroan diwakili oleh Direksi policy regulates the management of information through a
dan Sekretaris perusahaan untuk menyampaikan informasi single gateway. The Company is represented by the Board of
yang berkaitan dengan keadaan perseroan kepada pihak Directors and the Corporate Secretary to convey information
eksternal. relating to the Company’s condition to external parties.
Pengaduan Nasabah Customer Complaints
Ketika Nasabah melakukan pengaduan melalui community When customers make complaints through the community
branch atau Sapa Raya, maka semua laporan pengaduan branch or Sapa Raya, all complaint reports will be collected
akan dikumpulkan dan diterima oleh Divisi Digital Operation. and received by the Digital Operations Division. The Digital
Divisi Digital Operation memastikan pengaduan-pengaduan Operations Division ensures that complaints received can
yang diterima dapat diselesaikan yang tidak jarang akan be resolved, often in coordination with other work units.
berkoordinasi dengan unit kerja lain. Keluhan dan pengaduan Consumer complaints and grievances submitted through
konsumen yang disampaikan melalui surat kabar/media newspapers/mass media will be managed by the Corporate
massa akan dikelola oleh Bagian Komunikasi perusahaan dari Communications Section of the Company Secretariat
Divisi Sekretariat perusahaan dan Bagian Hukum dari Divisi Division and the Legal Section of the Compliance, Risk
Kepatuhan, Manajemen risiko dan Hukum. Management and Legal Division.
538 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 541
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
KEBIJAKAN KREDIT RAMAH LINGKUNGAN
Environmentally Friendly Credit Policy
Bank Raya berkomitmen untuk melakukan penyaluran Bank Raya is committed to disbursing loan selectively and for
kredit secara selektif dan terhadap debitur yang bergerak di debtors operating in Palm Oil, Bank Raya requires Indonesian
Kelapa Sawit Bank Raya mensyaratkan memiliki sertifikasi Sustainable Palm Oil (ISPO) certification.
Indonesian Sustainable Palm Oil (ISPO).
PERLINDUNGAN HAK KREDITUR
Protection of Creditors’ Rights
Bank menerapkan sistem keterbukaan informasi secara jujur The Bank implements an honest and transparent information
dan transparan, serta memperlakukan persamaan (equal disclosure system, and treats all creditors equally without
treatment) kepada seluruh kreditur tanpa adanya diskriminasi. discrimination. This is done to provide protection for the
Hal ini dilakukan untuk memberikan perlindungan terhadap rights of Bank Raya creditors. With information disclosure,
hak-hak kreditur Bank Raya. Dengan keterbukaan informasi, all creditors and business partners have the right to obtain
seluruh kreditur maupun mitra usaha berhak memperoleh relevant information according to their needs so that each
informasi yang relevan sesuai kebutuhannya sehingga party can make objective decisions based on considerations
masing-masing pihak dapat membuat keputusan yang that are fair, reasonable and accurate.
objektif atas dasar pertimbangan yang adil, wajar dan akurat.
Bank Raya bersama kreditur melakukan kesepakatan Bank Raya and creditors entered into an agreement so that
agar hak-hak kreditur dapat dilaksanakan dengan baik. creditors’ rights can be exercised properly. Bank Raya is
Bank Raya wajib menjalankan kewajibannya sebagaimana obliged to carry out its obligations as promised in a timely
yang dijanjikan dengan tepat waktu, dan berupaya untuk manner, and strive to avoid delays or negligence that have
menghindari keterlambatan maupun kelalaian yang the potential to cause losses to both parties.
berpotensi menimbulkan kerugian kedua belah pihak.
PENGENDALIAN GRATIFIKASI
Gratuity Control
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.Kpts: B.363/ Based on Directors’ Decree No.Kpts: B.363/DIR.01.02/
DIR.01.02/OJL/08/2021 tanggal 9 Agustus 2021 tentang OJL/08/2021 dated 9 August 2021 concerning Anti-Bribery
Kebijakan Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi Policy and Gratification Control and Directors’ Circular Letter
dan Surat Edaran Direksi No.SE: B.61/DIR.01.04/PCP/ No.SE: B.61/DIR.01.04/PCP/ LCA/12/2023 dated 18 December
LCA/12/2023 tanggal 18 Desember 2023 tentang Pedoman 2023 concerning Guidelines for Implementing an Anti-Bribery
Pelaksanaan Sistem Manajemen Anti Penyuapan, mengatur Management System, regulates gratification control at Bank
mengenai pengendalian gratifikasi di Bank Raya. Kebijakan Raya. This policy is prepared and aims to:
tersebut disusun dan bertujuan dalam hal:
1. Memberikan pedoman bagi Insan Bank Raya untuk 1. Provide guidelines for Bank Raya personnel to understand,
memahami, mencegah dan mengendalikan praktik prevent, and control gratuity practices in the Company;
gratifikasi di perusahaan;
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 539
Page 542
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
2. Membentuk lingkungan organisasi yang sadar dan 2. Establish an organizational environment that is aware
terkendali dalam pengendalian praktik gratifikasi and controlled in controlling gratuity practices so that
sehingga prinsip keterbukaan dan akuntabilitas dalam the principles of transparency and accountability in
menjalankan kegiatan operasional dan bisnis sehari-hari carrying out daily operational and business activities are
semakin terimplementasi; increasingly implemented;
3. Memberikan arahan dan acuan bagi Insan Bank Raya 3. Provide direction and reference for Bank Raya personnel
mengenai pentingnya kepatuhan melaporkan gratifikasi regarding the importance of complying with reporting
untuk perlindungan dirinya sendiri maupun keluarganya gratuities to protect themselves and their families from
dari peluang dikenakannya tuduhan tindak pidana suap; the possibility of being charged with the crime of bribery;
4. Menciptakan mekanisme pelaporan gratifikasi secara 4. Create an internal gratification reporting mechanism
internal untuk mendukung lingkungan perusahaan yang to support a company environment that is free from
bersih dari praktik gratifikasi. gratuitous practices.
Dalam implementasinya, Bank Raya telah memiliki Fungsi In its implementation, Bank Raya has a Gratuity Control
Pengendalian Gratifikasi yaitu Divisi Legal & Compliance. Di Function, namely the Legal & Compliance Division. In 2023,
tahun 2023, pengelolaan atas gratifikasi yang dilakukan Bank the management of gratuities carried out by Bank Raya is as
Raya adalah sebagai berikut: follows:
Jumlah Gratifikasi Yang
Periode /
No Dilaporkan / Number of Status
Period
Gratuities Reported
Sudah diputuskan sesuai dengan
1 Januari-Juni (Semester 1) / January-June (Semester 1) 3 ketentuan / Has been decided
according to the provisions
2 Juli-Desember (Semester II) / July-December (Semester II) 0 Nihil / None
KEBIJAKAN ANTI KORUPSI
Anti-Corruption Policy
Dalam implementasinya, Bank Raya menerapkan kebijakan Bank Raya implements an anti-corruption policy based
anti korupsi berdasarkan pedoman pengendalian Gratifikasi on the Gratuity control guidelines stated in the Board of
yang tercantum dalam Surat Keputusan Direksi No.Kpts.: Directors Decree No. Kpts.: B.363/DIR.01.02/OJL/08/2021
B.363/DIR.01.02/OJL/08/2021 tanggal 9 Agustus 2021 dated August 9, 2021, concerning Anti-Bribery and Gratuity
tentang Kebijakan Anti Penyuapan dan Pengendalian Control Policies. Board of Directors Decree No. Kpts: B.669/
Gratifikasi dan Surat Edaran Direksi No.SE: B.61/DIR.01.04/ DIR.02.04/OJL/LCA/12/2021 dated December 16, 2021,
PCP/LCA/12/2023 tanggal 18 Desember 2023 tentang concerning Guidelines for Implementing the Anti-Bribery
Pedoman Pelaksanaan Sistem Manajemen Anti Penyuapan. Management System and Board of Directors Circular Letter
Komitmen Bank Raya dalam rangka mewujudkan Bank yang No. SE:B.36/DIR.02.04/OJL /09/2021 dated September 21,
bersih dan berintegritas sebagai upaya pencegahan korupsi, 2021, concerning Operational Guidelines for Anti-Bribery
Manajemen Bank berkomitmen untuk : Management Systems. Bank Raya’s commitment to realize a
clean Bank with integrity as an effort to prevent corruption,
Bank Management is committed to:
1. Menjalankan bisnis perusahaan berdasarkan nilai 1. Carrying out company business in the value of integrity
integritas dan berpegang teguh pada pedoman Kode Etik, and adhering to the Code of Conduct guidelines, Good
Prinsip Good Corporate Governance dan Prinsip 4N0's Corporate Governance Principles, and 4N0’s Principles,
yaitu: namely:
a. No Bribery (dilarang meminta atau menerima suap, a. No Bribery (prohibited from requesting for or
sogok dan melakukan pemerasan); accepting bribes, kickbacks, and extortion);
540 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 543
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
b. No Kickback (dilarang meminta atau menerima komisi b. No Kickback (prohibited from requesting for or
atau tanda terima kasih, baik dalam bentuk uang, accepting commissions or tokens of gratitude,
ataupun bentuk lainnya); whether in the form of money or other forms);
c. No Gift (dilarang meminta atau menerima hadiah c. No Gifts (prohibited from requesting for or accepting
atau gratifikasi yang tidak patut/tidak wajar dan inappropriate/ unreasonable gifts or gratuities and
bertentangan dengan peraturan yang berlaku): dan contrary to applicable regulations); and
d. No Luxurious Hospitality (dilarang meminta atau d. No Luxurious Hospitality (prohibited from
menerima penyambutan dan jamuan yang berlebihan). requesting for or receiving excessive reception and
entertainment).
2. Bersedia untuk mematuhi dan melaksanakan Komitmen 2. Willing to comply with and implement the Anti-Bribery
Manajemen Anti Penyuapan dengan sungguh-sungguh, Management Commitment seriously, through the Zero
melalui prinsip Zero Tolerance terhadap tindakan yang Tolerance principle for actions related to violations of
berkaitan dengan pelanggaran Peraturan Perundangan, Laws and Regulations, Acts of Corruption, Collusion, and
Tindakan Korupsi, Kolusi, dan Nepotisme (KKN) serta Nepotism (KKN), and contrary to the 4NO’s Principles;
bertentangan dengan Prinsip 4NO's;
3. Menjalankan proses bisnis yang patuh dan sesuai 3. Carrying out business processes that are compliant
dengan Peraturan Perundangan, Prinsip Good Corporate and under Legislative Regulations, Good Corporate
Governance (GCG) dan Pedoman Kode Etik yang Governance (GCG) Principles, and applicable Code of
berlaku serta menumbuhkan budaya kepatuhan yang Conduct Guidelines and fostering a culture of sustainable
berkesinambungan; compliance;
4. Menghindari segala bentuk konflik kepentingan dan 4. Avoiding all forms of conflicts of interest and managing
mengelola setiap konflik kepentingan yang berpotensi any conflicts of interest that have the potential to cause
menimbulkan risiko; risks;
5. Senantiasa mensosialisasikan dan membangun budaya 5. Always disseminating and building a culture of continuous
penerapan Prinsip 4NO's secara berkesinambungan implementation of the 4NO’s Principles to all Bank
kepada seluruh Pekerja dan stakeholders Bank. Employees and stakeholders;
6. Melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan Sistem 6. Supervising the Anti-Bribery Management System
Manajemen Anti Penyuapan melalui Fungsi Kepatuhan implementation through the Anti-Bribery Compliance
Anti Penyuapan dengan wewenang yang jelas, mandiri Function with clear, independent authority and free from
dan bebas dari konflik kepentingan; conflicts of interest;
7. Memberikan sanksi yang tegas terhadap setiap 7. Providing strict sanctions for any violations following
pelanggaran sesuai Peraturan Perundangan dan applicable Laws and Company Regulations.
Ketentuan Perusahaan yang berlaku.
PELANGGARAN (FRAUD) INTERNAL
Internal Violation (Fraud)
Kebijakan pelanggaran (fraud) internal di Bank Raya diatur Bank Raya’s anti-fraud related policies are regulated based
berdasarkan Surat Keputusan No.SK: B.381/Dir.01.02/ on Decree No.SK: B.381/Dir.01.02/PCP/08/2022 dated
PCP/08/2022 tanggal 22 Agustus 2022 tentang Kebijakan August 22, 2022 concerning Anti-Fraud General Policy. This
Umum Anti Fraud. Kebijakan ini merupakan bagian dari sistem policy is part of Bank Raya’s internal control system. This is
pengendalian Intern Bank Raya. Hal ini dilakukan sebagai done as an effort to build a culture of compliance and create
upaya untuk membangun budaya kepatuhan dan menciptakan risk awareness of the potential and consequences of fraud at
kesadaran risiko atas potensi dan konsekuensi terjadinya fraud all levels of the organization.
pada seluruh jenjang organisasi.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 541
Page 544
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kebijakan ini mengatur mengenai kerangka kerja, tata kelola This policy regulates the framework, governance and
dan penerapan strategi anti-fraud yang merupakan strategi implementation of anti-fraud strategies, which is the Bank’s
Bank dalam mengendalikan fraud dengan memperhatikan strategy for controlling fraud by taking into account the
karakteristik dan jangkauan dari potensi fraud serta characteristics and scope of potential fraud and implemented
diimplementasikan dalam bentuk sistem pengendalian fraud. in the form of a fraud control system.
Dalam implementasinya, penanganan pelanggaran (fraud) In its implementation, handling of violations (fraud) refers
mengacu pada Surat edaran Bank Indonesia Nomor 13/28/ to Bank Indonesia Circular Letter No. 13/28/DPNP dated
DPNP tanggal 9 Desember 2011 tentang penerapan Strategi December 9, 2011 concerning the implementation of the Anti-
Anti Fraud. Di tahun 2023, terdapat sebanyak 3 (tiga) Fraud Strategy. There were 3 (three) fraud cases in Bank Raya
pelanggaran fraud yang terjadi di Bank Raya. during 2023.
LAPORAN HARTA KEKAYAAN PENYELENGGARA NEGARA (LHKPN)
State Administrator Asset Report (LHKPN)
Prinsip Dasar Basic Principles
Laporan harta Kekayaan Penyelenggara negara LHKPN LHKPN is a list of all state administrators’ assets as outlined
merupakan daftar seluruh Harta Kekayaan penyelenggara in the LHKPN form determined by the Corruption Eradication
negara yang dituangkan dalam formulir LHKPN yang Commission (KPK) as regulated in KPK Decree No. Kep
ditetapkan oleh Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) 07/KPK/02/2005 concerning procedures for registration,
sebagaimana yang diatur dalam Keputusan KPK No. examination and announcement of State Administrators’
Kep 07/KPK/02/2005 tentang tata Cara pendaftaran, Asset Reports. Law No. 30 of 2002 concerning the Corruption
pemeriksaan dan pengumuman Laporan Harta Kekayaan Eradication Commission confirms the authority of the
penyelenggara negara. Undang-Undang No. 30 tahun 2002 Corruption Eradication Commission to carry out steps or
tentang Komisi pemberantasan tindak pidana korupsi efforts to prevent corruption, including through registration
menegaskan wewenang KPK melaksanakan langkah atau and examination of LHKPN.
upaya pencegahan korupsi antara lain melalui pendaftaran
dan pemeriksaan terhadap LHKPN.
Selain itu, undang-undang No. 28 tahun 1999 tentang In addition, law No. 28 of 1999 concerning state administrators
penyelenggara negara Yang Bersih dan Bebas dari Korupsi, who are clean and free from corruption, collusion and
Kolusi, dan nepotisme, mengamanatkan bahwa setiap nepotism, mandates that every administrator is obliged to
penyelenggara wajib melaporkan dan mengumumkan Harta report and declare their assets before and after assuming
Kekayaannya sebelum dan setelah memangku jabatan office and be willing to have their assets checked before and
serta bersedia diperiksa kekayaannya sebelum dan setelah after taking office. In article 2 (7) of Law No. 28 of 1999 along
menjabat. Dalam Undang-Undang No. 28 tahun 1999 pasal with its explanation, explains that other officials who have
2 (7) beserta penjelasannya, diuraikan bahwa pejabat lain strategic functions in relation to state administrators include
yang memiliki fungsi strategis dalam kaitannya dengan the Board of Commissioners, Board of Directors, and other
penyelenggara negara termasuk Dewan Komisaris, Direksi, structural officials in State-Owned Enterprises (SOEs) and
dan pejabat struktural lainnya pada Badan Usaha Milik negara Regional-Owned Enterprises (ROEs).
(BUMN ) dan Badan Usaha Milik Daerah (BUMD).
542 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 545
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Pemeriksaan LHKPN yang disampaikan kepada KPK The LHKPN examination submitted to the Corruption
bertujuan untuk mewujudkan penyelenggara negara yang Eradication Committee aims to create state administrators
menaati asas-asas umum penyelenggara negara yang bebas who adhere to the general principles of state administration
dari praktik korupsi, kolusi, dan nepotisme, serta perbuatan that are free from the practices of corruption, collusion,
tercela lainnya. Setiap penyelenggara negara dituntut untuk and nepotism, as well as other disgraceful acts. Every state
melaporkan kekayaannya melalui formulir LHKPN yang administrator is required to report their assets via the LHKPN
telah disediakan KPK untuk diisi secara jujur, benar dan form which has been provided by the Corruption Eradication
lengkap, agar KPK dapat menganalisis, mengevaluasi, serta Commission to be filled in honestly, correctly and completely,
menilai atas seluruh jumlah, jenis dan nilai Harta Kekayaan so that the Corruption Eradication Committee can analyze,
yang dilaporkan, secara benar, cepat, tepat, akurat dan evaluate and assess all amounts, types and value of assets
bertanggung jawab. reported, correctly, quickly, precisely, accurately and
responsibly.
Dasar Hukum Legal Basis
Implementasi LHKPN Bank Raya berdasarkan peraturan Implementation of Bank Raya’s LHKPN is based on the
perundang-undangan yang berlaku sebagai berikut: following applicable laws and regulations:
1. Undang-Undang No. 28 tahun 1999 tentang penyelenggara 1. Law No. 28 of 1999 concerning state administrators
negara yang Bersih dan Bebas dari Korupsi, Kolusi, dan who are clean and free from corruption, collusion, and
nepotisme; nepotism;
2. Undang-Undang No. 30 tahun 2002 tentang Komisi 2. Law No. 30 of 2002 concerning the Corruption Eradication
pemberantasan tindak pidana Korupsi; Commission;
3. Peraturan Menteri negara BUMN No.PER 01/ BUMN /2011 3. Regulation of the Minister of State for SOEs No. PER
tentang penerapan tata Kelola Perusahaan yang Baik 01/BUMN/2011 concerning the implementation of Good
pada BUMN, dan perubahannya; Corporate Governance in SOEs, and its amendments;
4. Keputusan Sekretaris Menteri BUMN No. SK-16/S. 4. Decree of the Secretary of the Minister of SOEs No. SK-
MBU/2012 tentang Indikator/parameter penilaian dan 16/S. MBU/2012 concerning Indicators/parameters for
evaluasi atas penerapan GCG yang baik. assessment and evaluation of GCG implementation.
Kebijakan LHKPN LHKPN Policy
Bank Raya menginduk pada peraturan BRI sebagai Bank Raya adheres to BRI regulations as a holding company
perusahaan induk untuk melaporkan Harta Kekayaan. for reporting assets. Reporting is required for the Board of
Pelaporan diwajibkan untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Commissioners, Board of Directors and Bank Raya officials
pejabat Bank Raya minimal setingkat Vice President. Hal at least at Vice President level. This is carried out to increase
tersebut dilakukan untuk meningkatkan transparansi, transparency, prevent corruption, and create a culture free
pencegahan korupsi dan mewujudkan budaya bersih dari from corruption, collusion, and nepotism.
korupsi, kolusi dan nepotisme.
Pelaporan LHKPN tahun 2023 LHKPN reporting in 2023
Di tahun 2023, Dewan Komisaris, Direksi dan level SVP/ In 2023, the Board of Commissioners, Board of Directors,
Kepala Divisi Bank Raya telah menyampaikan laporan LHKPN and SVP/Division Head level of Bank Raya have submitted
untuk periode laporan tahun 2022 yang dilaporkan pada the LHKPN report for the 2022 reporting period which was
tahun 2023. reported in 2023.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 543
Page 546
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENILAIAN DAN EVALUASI PENERAPAN GCG BANK
Assessment and Evaluation of Bank GCG Implementation
Penilaian penerapan GCG secara konsisten dilakukan setiap Assessment of GCG implementation is consistently carried
tahun untuk mengetahui tingkat kecukupan penerapan GCG out every year to determine the level of adequacy of GCG
di lingkungan Bank. Penilaian yang dilakukan oleh Bank implementation within the Bank. The assessment carried out
menggunakan berbagai acuan standar praktik terbaik (best by the Bank uses various applicable best practice standards
practices) yang berlaku. as references.
Bank memiliki komitmen untuk selalu menerapkan standar The Bank is committed to always implementing GCG standards
GCG dengan selalu berusaha menerapkan praktik Tata Kelola by always striving to implement Good Corporate Governance
Perusahaan yang Baik, melalui berbagai usaha perbaikan dan practices, through various improvement efforts, as well as
peningkatan, serta merujuk pada standar minimal maupun referring to minimum standards and recommendations that
rekomendasi yang harus dipenuhi. must be met.
Self-Assessment Self-Assessment
Berdasarkan Surat Edaran OJK No.13/ SEOJK.03/2017 Bank Raya carries out a GCG assessment based on OJK
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Bank Raya Circular Letter No.13/ SEOJK.03/2017 concerning the
melaksanakan penilaian GCG. Bank Raya melakukan penilaian Implementation of Governance for Commercial Banks. Bank
sendiri (self assessment). Penilaian dilakukan secara Raya carries out its own assessment (self-assessment) that is
komprehensif, dan berkala dengan menetapkan rencana carried out comprehensively and periodically by establishing a
tindak lanjut yang meliputi tindakan korektif (bila diperlukan) follow-up plan which includes corrective action (if necessary)
dengan memperhatikan 11 (sebelas) faktor penilaian. Faktor taking into account 11 (eleven) assessment factors. The GCG
penilaian GCG adalah sebagai berikut: assessment factors are as follows:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; 1. Implementation of duties and responsibilities of the
Board of Directors;
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 2. Implementation of duties and responsibilities of the
Board of Commissioners;
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite; 3. Completeness and implementation of committee duties;
4. Penanganan benturan kepentingan; 4. Handling conflicts of interest;
5. Penerapan fungsi kepatuhan; 5. Implementation of compliance functions;
6. Penerapan fungsi audit intern; 6. Implementation of the internal audit function;
7. Penerapan fungsi audit ekstern; 7. Implementation of the external audit function;
8. Penerapan Manajemen Risiko termasuk sistem 8. Implementation of Risk Management including internal
pengendalian intern, penyediaan dana kepada pihak control systems, provision of funds to related parties and
terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large provision of large exposure;
exposure);
9. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank; 9. Transparency of the Bank’s financial and non-financial
conditions;
10. Laporan pelaksanaan tata kelola dan pelaporan internal; 10. Report on the implementation of governance and internal
reporting;
11. Rencana strategis Bank. 11. Bank strategic plan.
544 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 547
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Di tahun 2023, hasil penilaian sendiri pelaksanaan GCG Bank Results of Bank Raya’s self-assessment of GCG
Raya adalah sebagai berikut: implementation in 2023 are as follows:
Hasil Penilaian GCG / GCG Assessment Results
Peringkat /
Definisi / Definition
Rating
Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang
memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang
signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. /
2
Demonstrating how the Bank’s management has generally practised good governance. This is demonstrated by the governance principles’
sufficient fulfilment. If there are any flaws in how the Governance principles are being put into practise, they are often not serious and may be
fixed by the management of the Bank taking ordinary measures.
ANALISIS / ANALYSIS
Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator terhadap penilaian penerapan Tata Kelola di Bank Raya pada Semester II Tahun 2023 dapat disimpulkan
bahwa peringkat faktor penerapan Tata Kelola Bank Raya adalah 2 (BAIK). /
Based on an analysis of all of the assessment criteria/indicators mentioned above, it is concluded that the factor rating for the implementation of Good Corporate
Governance for Semester II of 2023 Bank Raya is 2 (GOOD).
Governance Aspek struktur Tata Kelola di Bank Raya telah dilaksanakan secara memadai antara lain tercermin dari: /
Structure Aspects of the governance structure at Bank Raya have been implemented adequately, which are reflected among other things:
a. Telah terbentuk Struktur Organisasi yang lebih dinamis dan selaras dengan visi dan misi bank yang baru, yaitu dengan Visi “The Best
Digital Bank by Becoming House of Fintech & Home for Gig Economy” dan misi yang salah satu isinya adalah mengutamakan penerapan
“Good Corporate Governance (GCG) dalam pengembangan bisnis dan operasional”. Struktur Organisasi Bank Raya tercantum dalam Surat
Keputusan Direksi No.Kpts B.206/Dir.01.05/CMG/06/2022 tanggal 6 Juni 2022 tentang Penetapan Kembali Struktur Organisasi PT. Bank
Raya Indonesia, Tbk. /
A new Organizational Structure has been formed that is more dynamic and aligned with the new vision and mission of the bank, namely
the Vision “The Best Digital Bank by Becoming House of Fintech & Home for Gig Economy” and a mission in which one of its contents is to
prioritize “Good Corporate Governance (GCG) in business and operational development”. The Organizational Structure of Bank Raya is stated
in the Directors’ Decree No.Kpts B.206/Dir.01.05/CMG/06/2022 dated June 6, 2022, concerning the Reestablishment of the Organizational
Structure of PT. Bank Raya Indonesia, Tbk.
b. Bank telah melakukan pengkinian kebijakan internal antara lain di bidang perkreditan, operasional, SDM dan IT yang disesuaikan dengan
ketentuan regulator (OJK, Bl dan ketentuan perundang-undangan lainnya) yang terbaru sebagai penunjang jalannya operasional Bank. /
The Bank has updated internal policies including in the areas of lending, operations, HR and IT which are adjusted to the latest regulatory
provisions (OJK, BI and other statutory provisions) to support the Bank’s operations.
c. Bank telah melakukan prosedur penyaringan dalam rangka penerimaan pekerja baru (Pre Employee Screening) dalam proses rekrutmen dan
seleksi untuk memastikan calon pekerja yang memiliki komitmen dan berkualitas untuk memenuhi kebutuhan SDM. /
The Bank has conducted screening procedures to accept new workers (Pre-Employee Screening) in the recruitment and selection to
ensure committed and qualified prospective employees to meet HR needs.
d. Bank telah memberikan kesempatan pelatihan bagi seluruh pekerja untuk meningkatkan skill dan kemampuan pekerja dalam rangka
peningkatan kinerja perusahaan melalui training, webinar maupun seminar baik yang dilakukan secara internal maupun eksternal. /
The Bank has provided training opportunities for all employees to improve employee skills and abilities in order to improve company
performance through training, webinars and seminars both internally and externally.
e. Bank telah melakukan perubahan susunan pengurus yaitu jajaran Direksi dan Dewan Komisaris, berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal
3 Oktober 2023 sebagaimana tercantum dalam Akta Keputusan Rapat No.08 tanggal 6 Oktober 2023 yang dibuat dihadapan M. Nova Faisal,
SH. M.Kn., Notaris di Jakarta. /
The Bank has made changes to the management composition, namely the Board of Directors and Board of Commissioners, based on the
results of Extraordinary GMS dated October 3, 2023, as stated in the Deed of Meeting Resolutions No.08 dated October 6, 2023, which was
made in the presence of M. Nova Faisal, SH. M.Kn., Notary in Jakarta.
f. Bank telah melakukan perubahan logo Bank Raya sejak 1 November 2023 dengan menambahkan kata “Bank” dan “BRI Group” pada logo Bank
Raya, dalam rangka penguatan Branding Bank Raya dan sebagai upaya Bank Raya dalam mendorong pertumbuhan bisnis digital melalui
penguatan sinergi dengan ekosistem BRI Group. /
The Bank has changed the Bank Raya logo since November 1, 2023, by adding the words “Bank” and “BRI Group” to the Bank Raya logo, to
strengthen Bank Raya Branding and as an effort by Bank Raya to encourage digital business growth by strengthening synergy with the BRI
Group ecosystem.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 545
Page 548
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Hasil Penilaian GCG / GCG Assessment Results
Peringkat /
Definisi / Definition
Rating
Governance Aspek proses tata kelola telah dilaksanakan dengan baik antara lain tercermin dari: / Aspects of the governance process have been
Process implemented properly, as reflected in:
a. Dalam melaksanakan kegiatan operasional Bank, telah didukung dengan kebijakan dan prosedur yang memadai, tugas dan kewenangan
yang jelas termasuk adanya limit dalam pengambilan keputusan sehingga mencerminkan efektivitas proses penerapan Tata Kelola yang
Baik. /
In carrying out the Bank’s operational activities, it has been regulated with adequate policies and procedures, clear tasks and authorities
including the existence of limits on decision making so that it reflects the effectiveness of the process of implementing Good Governance.
b. Pemegang Saham Pengendali Bank Raya turut serta mendukung terlaksananya kegiatan usaha Bank yang sehat dan menjaga
kesinambungan usaha Bank. Hal ini terlihat dari keikutsertaan Bank Raya dalam ekosistem BRI seperti melakukan pembiayaan kepada
Agen BRILink dan kerjasama dalam pemanfaatan data watchlist BRI. /
Bank Raya’s Controlling Shareholders participate in supporting the implementation of healthy Bank business activities and maintaining the
Bank’s business continuity. This can be seen from Bank Raya’s participation in the BRI ecosystem such as providing financing to BRILink
Agents and collaborating in utilizing BRI watchlist data.
c. Penerapan Fungsi Kepatuhan telah diimplementasikan secara optimal pada setiap aktivitas Bank antara lain dengan melakukan pengujian
prinsip kehati-hatian (Uji Kepatuhan) pada setiap pengambilan keputusan Direksi, Kebijakan Bidang Perkreditan dan Non Perkreditan,
Perjanjian Kerjasama Bidang Perkreditan dan Non Perkreditan dan pemantauan tindak lanjut hasil pengujiannya serta menerbitkan Resume
dan Analisa Dampak atas peraturan yang diterbitkan oleh Regulator maupun peraturan perundang undangan terbaru yang memiliki dampak
terhadap aktivitas dan kelangsungan usaha Bank. /
The implementation of the Compliance Function has been implemented optimally in every activity of the Bank, among others by testing the
prudential principle (Compliance Test) in every decision making by the Board of Directors, Policies in the Field of Credit and Non-Credit,
Cooperation Agreements in the Field of Credit and Non-Credit and issuing Resumes and Impact Analysis on the Regulations issued by
Regulators as well as the latest laws and regulations that have an impact on Bank activities and business continuity.
d. Telah dilakukan kegiatan monitoring dan pembinaan oleh Satuan Kerja Kepatuhan kepada beberapa Unit Kerja Operasional pada Semester
Il Tahun 2023 dalam rangka meningkatkan pemahaman tentang Fungsi Legal dan Fungsi Kepatuhan, antara lain sosialisasi penerapan
Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance), Kode Etik Bank, Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi, penerapan
program APU & PPT dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal termasuk pemanfaatan sistem pendukung APU
& PPT (Sistem RAYSA), serta pemahaman mengenai Hukum Perkreditan dan Hukum Operasional. Selain itu, Satuan Kerja Kepatuhan
juga telah melakukan sosialisasi secara e-learning kepada seluruh pekerja Bank Raya dengan materi terkait Anti Bribery, penerapan ISO
9001:2015 Sistem Manajemen Mutu, serta penyelenggaraan Seminar Anti Fraud dan Pengendalian Gratifikasi bersama Divisi Enterprise Risk
Management dan Divisi Human Capital. /
Monitoring and coaching activities have been carried out by the Compliance Work Unit for several Operational Work Units in Semester II of
2023 to increase understanding of the Legal Function and Compliance Function, including disseminating the Good Corporate Governance
implementation, the Bank’s Code of Conduct, Anti-Bribery and Gratuity Control, the APU & CFT program implementation, and Prevention of
Funding for the Proliferation of Weapons of Mass Destruction, including the use of the APU & CPT support system (RAYSA System) as well
as understanding Credit Law and Operational Law. Aside from that, the Compliance Work Unit has also conducted e-learning outreach to
all Bank Raya employees with material related to Anti-Bribery, implementation of the ISO 9001:2015 Quality Management System, as well as
holding an Anti-Fraud and Gratuity Control Seminar with Enterprise Risk Management Division and Human Resources Division.
e. Satuan Kerja Kepatuhan Bank Raya telah menerapkan ISO 9001:2015 Sistem Manajemen Mutu dan ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti
Penyuapan dalam proses pengadaan barang dan jasa pada Divisi Finance and Asset Management sejak Tahun 2021. /
Bank Raya’s Compliance Work Unit has implemented ISO 9001:2015 Quality Management System and ISO 37001:2016 Anti-Bribery
Management System in the process of procuring goods and services in the Finance and Asset Management Division since 2021.
f. Secara rutin setiap triwulanan, Bank BRI sebagai Perusahaan Induk melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan Fungsi
Kepatuhan dan penerapan Tata Kelola Perusahaan pada semua Perusahaan Anak dalam rangka pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi. /
Bank BRI as the Holding Company routinely monitors and evaluates the implementation of the Compliance Function and the implementation
of Corporate Governance in all Subsidiary Companies in the context of implementing Integrated Governance every quarter.
g. Seluruh jajaran Bank Raya secara berkesinambungan telah meningkatkan governance process dengan meningkatkan koordinasi,
komunikasi untuk pengkinian informasi/berita-berita dalam website perusahaan, baik secara langsung di forum rapat/kegiatan berkala
internal, melalui telepon, email maupun Nota Dinas dan mengadministrasikan seluruh kegiatan pada Satuan Kerja dan antar Satuan Kerja
dengan baik. LAPORAN PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT) PENERAPAN TATA KELOLA /
All levels of Bank Raya have continuously improved the governance process by increasing coordination, communication to update
information/news on the company website, either directly in internal meeting forums/periodic activities, via telephone, email, or official
notes and administering all activities within the Work Unit and between Work Units properly. SELF-ASSESSMENT REPORT ON THE
IMPLEMENTATION OF GOVERNANCE.
h. Terhadap adanya kasus fraud telah ditindaklanjuti secara optimal, baik melalui saluran hukum maupun pemberian sanksi disiplin sesuai
pelanggaran yang telah dilakukan terhadap pelaku fraud internal. /
Fraud cases have been followed up optimally, both through legal channels and by imposing disciplinary sanctions according to the violations
committed on internal fraud perpetrators.
i. Penyelesaian komitmen terhadap Regulator telah ditindaklanjuti sesuai dengan target waktu yang telah ditetapkan. /
Completion of commitments to Regulators has been followed up in accordance with predetermined time targets.
j. Proses transformasi Bank Raya menjadi Bank Digital, telah ditindaklanjuti dengan penyusunan dan penyampaian Rencana Bisnis Bank
dan Rencana Korporasi Bank kepada Regulator, perubahan terhadap visi dan misi bank, membuat produk-produk bank dengan proses
digital secara berkelanjutan dan sesuai dengan target market bank, sehingga dapat memudahkan dan memberikan pelayanan yang
sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Membangun ekosistem bisnis dengan membangun kemitraan strategis, memperluas ekosistem
partnership melalui kerjasama dengan perusahaan BUMN, Swasta, Instansi Pemerintah, dan komunitas-komunitas bisnis. Memperkuat
kapasitas dan kapabilitas digital bank dengan memperkuat infrastruktur IT, data, talent dan organisasi yang lebih agile dan adaptive,
dengan mengutamakan prinsip Tata Kelola yang Baik dalam proses operasional dan bisnis bank, dengan tetap menerapkan prinsip kehati-
hatian, 5C dan four eyes principle. /
The Bank’s transformation process into a Digital Bank has been followed up by preparing and submitting the Bank’s Business Plan and the
Bank’s Corporate Plan to Regulators, changes to the Bank’s vision and mission, creating bank products with digital processes that facilitate
and provide fast service from Bank Raya and build ecosystems business by building strategic partnerships, expanding the partnership
ecosystem through collaboration with state-owned companies, private companies, government agencies, and business communities.
Strengthening the Bank’s digital capacity and capabilities by strengthening IT infrastructure, data, talent, and a more agile and adaptive
organization, by prioritizing the principles of Good Governance in the Bank’s operational and business processes, while continuously
applying prudential principles, 5C, and the four eyes principle.
546 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 549
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Hasil Penilaian GCG / GCG Assessment Results
Peringkat /
Definisi / Definition
Rating
k. Penerapan Program Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Tahun 2023 di Bank Raya yaitu sebagai berikut: /
Implementation of the Sustainable Financial Action Plan (RAKB) Program at Bank Raya in 2023 is as follows:
i. Meningkatkan growth kredit kepada usaha kategori Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) sektor Gig Ekonomi Berwawasan Lingkungan
dan mengakuisisi dana- dana dari Nasabah yang sudah mendukung Program Keuangan Berkelanjutan. /
Increasing credit growth to businesses in the Small and Medium-sized Enterprises (SMEs) category in the Gig Economy sector with an
environmental perspective and acquiring funds from customers who have supported the Sustainable Finance Program.
ii. Penyelenggaraan webinar dengan PT. Pindo Deli Pulp & Paper Mills sebagai instansi yang telah memiliki sertifikat ISO 14001:2015 Sistem
Manajemen Lingkungan, yang membahas tentang konsep dan penerapan manajemen lingkungan yang sesuai dengan standar ISO
14001:2015 kepada pekerja di kantor pusat dan unit kerja operasional. /
Organizing a webinar with PT. Pindo Deli Pulp & Paper Mills is an agency that has an ISO 14001:2015 Environmental Management System
certificate, which discusses the concept and application of environmental management according to the ISO 14001:2015 standard for
workers at the head office and operational work units.
iii. Mengadakan e-learning dengan topik Keuangan Berkelanjutan ke Pekerja melalui aplikasi e-learning Bank Raya /
Holding e-learning on the topic of Sustainable Finance for Workers through the Bank Raya e-learning application.
iv. Sosialisasi Keuangan Berkelanjutan dari Tim Budaya kerja untuk meningkatkan employee participation & engagement serta kompetensi
dan kepuasan nasabah, yaitu melalui sosialisasi new building new culture pada setiap doa pagi Divisi dan Direktorat. /
Dissemination of Sustainable Finance from the Work Culture Team to increase employee participation & engagement as well as
competency and customer satisfaction, namely through the dissemination of new building new culture at every Division and Directorate
morning prayer.
L. Kegiatan Budaya Kerja Green Office, antara lain dengan Penggunaan tumbler/gelas pada pelaksanaan meeting, penurunan penggunaan ATK
(kertas) dengan mendorong penggunaan agropos/email dan penurunan penggunaan listrik. /
Green Office Work Culture activities which include using tumblers/glass during meetings, reducing the use of stationery (paper) by
encouraging the use of agropos/email, and reducing electricity use.
Governance Aspek hasil tata kelola telah dilaksanakan dengan baik, antara lain melalui: /
Outcome Aspects of governance outcomes have been well implemented, including through:
a. Bank Raya telah menyusun dan menyajikan laporan dengan tata cara, jenis dan cakupan sesuai dengan ketentuan regulator mengenai
transparansi dan publikasi laporan bank, antara lain melalui aplikasi APOLO, Sipena, Sipesat, Sigap dan aplikasi lainnya. Namun demikian
pada SM Il Tahun 2023 masih terdapat pengenaan denda regulator kepada Bank Raya sebesar Rp.29.410.000 (dua puluh sembilan juta empat
ratus sepuluh ribu rupiah), baik yang disebabkan oleh sistem maupun human error. Nilai ini lebih kecil dibandingkan dengan pengenaan
denda pada SM | Tahun 2023. /
Bank Raya has prepared and presented reports with procedures, types, and scope according to regulatory provisions on transparency and
publication of bank reports through APOLO, Sipena, Sipesat, Sigap, and other applications. However, in SM II of 2023, there would still be
a regulatory fine imposed on Bank Raya amounting to Rp29,410,000 (twenty-nine million four hundred and ten thousand rupiah), whether
caused by system or human error. This value is smaller than the fine imposed on SM I of 2023.
b. Pengungkapan dan transparansi informasi baik kondisi keuangan maupun non-keuangan telah dilakukan secara memadai kepada
stakeholders termasuk mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi triwulanan, Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dan melaporkannya
kepada Otoritas Jasa Keuangan atau stakeholders sesuai ketentuan yang berlaku. Transparansi informasi dapat dilihat melalui website
Bank Raya www.bankraya.co.id. /
Information disclosure and transparency of on both financial and non-financial conditions has been adequately carried out to stakeholders,
including announcing quarterly Published Financial Statements, Prime Lending Rate (SBDK) and reporting them to the Financial Services
Authority or stakeholders in accordance with applicable regulations. Information transparency can be seen on the Bank Raya website www.
bankraya.co.id.
c. Pencapaian Kinerja Bank, berdasarkan target yang telah ditetapkan di dalam Rencana Bisnis Bank telah dilakukan secara memadai,
khususnya terkait proses transformasi Bank Raya menjadi Bank Digital. /
Based on the targets set in the Bank’s Business Plan, the Bank’s performance achievements have been carried out adequately, especially
regarding the transformation process of Bank Raya into a Digital Bank.
Rating Tingkat Kesehatan Bank Risk-Based Bank Rating
Tingkat Kesehatan Bank merupakan hasil penilaian Risk-Based Bank Rating is the result of a qualitative
kualitatif yang terdiri dari profil risiko, penerapan tata assessment consisting of risk profile, implementation of
kelola perusahaan, rentabilitas dan permodalan. Bank Raya corporate governance, profitability, and capital. Bank Raya
melakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank berdasarkan carries out an assessment of the Risk-Based Bank Rating
Peraturan OJK Nomor 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian based on OJK Regulation No. 4/POJK.03/2016 concerning
Tingkat Kesehatan Bank Umum, dan Peraturan OJK Nomor Assessment of the Soundness Level of Commercial Banks,
55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank and OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 concerning the
Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 547
Page 550
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Tingkat Kesehatan Bank Raya di tahun 2023 adalah sebagai Risk-Based Bank Raya Rating in 2023 is as follows:
berikut:
Faktor Penilaian / Rating Factor Penilaian OJK / OJK Rating
Profil Risiko / Risk Profile 2 (Low to Moderate)
Good Corporate Governance 2 (Baik / Good)
Rentabilitas / Rentability 2 (Memadai / Adequate)
Permodalan / Capital 2 (Memadai / Adequate)
Kesimpulan Peringkat Komposit / Composite Rating 2 (Sehat / Sound)
PRAKTIK BAD GOVERNANCE
Bad Governance Practices
Bank Raya menyadari bahwa praktik-praktik bad corporate Bank Raya is aware that bad corporate governance practices
governance akan mengganggu sistem Tata Kelola yang Baik will disrupt the Good Governance (GCG) system that has been
(GCG) yang telah dibangun, karenanya Bank tidak melakukan established, therefore the Bank does not take any actions
segala tindakan yang bertentangan dengan aturan serta that are contrary to the rules and policies related to GCG. The
kebijakan terkait GCG. Secara berkala penerapan GCG di implementation of GCG at Bank Raya is regularly improved
Bank Raya selalu ditingkatkan dari tahun ke tahun dengan from over the year by making many improvements and policy
melakukan banyak perbaikan dan perubahan kebijakan yang changes that are adapted to the Company’s conditions,
disesuaikan dengan kondisi Perusahaan, kondisi ekonomi economic conditions, and the banking world in particular.
dan dunia perbankan khususnya.
Laporan atas Kegiatan Perusahaan yang Mencemari Report on Company Activities that Pollute the Environment
Lingkungan
Bank Raya tidak memiliki kegiatan yang mencemari Bank Raya does not have activities that pollute the
Lingkungan serta berkomitmen untuk senantiasa mendukung environment and is committed to always supporting the BRI
program Go Green Grup BRI. Group’s Go Green program.
Perkara Penting yang Dihadapi Perusahaan Legal Cases Faced by the Company
Bank tidak memiliki permasalahan hukum baik terhadap The Bank does not have any legal problems against the
Perseroan, anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan Company, members of the Board of Directors and/or
Komisaris yang sedang menjabat. members of the Board of Commissioners who are currently
serving.
Kasus Terkait Buruh dan Karyawan Cases Related to Workers and Employees
Di taun 2023, Bank Raya tidak memiliki permasalahan baik There were no criminal or civil problems related to workers
pidana maupun perdata terkait buruh dan karyawan. and employees in 2023.
Pengungkapan Segmen Operasi dalam Laporan Disclosure of Operating Segments in Reports
Informasi mengenai segmen operasi telah diungkapkan Information regarding operating segments has been
di dalam bab Analisis dan Pembahasan Manajemen dalam disclosed in the Management Discussion and Analysis
Laporan Tahunan ini. chapter in this Annual Report.
548 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 551
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Kepatuhan dalam Pemenuhan Kewajiban Perpajakan Compliance in Fulfilling Tax Obligations
Di tahun 2023, Bank Raya telah memenuhi kewajiban In 2023, Bank Raya has fulfilled its tax obligations as recorded
perpajakan sebagaimana tercatat dalam Laporan Keuangan in the 2022 Bank Raya Audited Financial Report.
Audit Bank Raya tahun 2022.
Kesesuaian Penyajian Laporan Tahunan dan Laporan Conformity of Presentation of Annual Reports and Financial
Keuangan dengan Peraturan yang Berlaku dan SAK Reports with Applicable Regulations and SAK
Bank Raya melakukan penyusunan Laporan Tahunan, dan Bank Raya prepares Annual Reports and Financial Reports in
Laporan Keuangan disesuaikan dengan peraturan dan accordance with applicable laws and regulations.
perundang-undangan yang berlaku.
Laporan Tahunan Bank telah menginformasikan mengenai The Bank’s Annual Report has provided information regarding
laporan manajemen Bank mencakup pelaksanaan tugas, the Bank’s management report covering the implementation
tantangan dan capaian sepanjang tahun 2022 dan telah of tasks, challenges and achievements throughout 2022
disusun dengan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa and has been prepared with reference to Financial Services
Keuangan Nomor 29 /POJK.04/2016 Tentang Laporan Authority Regulation No. 29 /POJK.04/2016 concerning
Tahunan Emiten Atau Perusahaan Publik Annual Reports of Issuers or Public Companies
Laporan Keuangan Tahunan yang berakhir pada 31 Desember The Annual Financial Report ending on December 31, 2023,
2023, telah diperiksa dan disahkan oleh Akuntan Publik yang has been audited and validated by the Public Accountant
ditunjuk oleh Perusahaan yaitu KAP Purwantono, Sungkoro appointed by the Company, namely KAP Purwantono,
& Surja (STTD. KAP-03/PM.22/2018). Laporan Keuangan Sungkoro & Surja (STTD. KAP-03/PM.22/2018). Bank Raya’s
Tahunan Bank Raya memberikan informasi pencatatan Annual Financial Report provides recording information on all
dari segala transaksi yang berkaitan dengan dana pihak transactions relating to third party funds, loans, purchases
ketiga, kredit, pembelian dan penjualan secara detail dan and sales in detail and accurate calculations in a fiscal year
perhitungan yang akurat selama satu tahun dan merupakan and is the result of management’s accountability for the use
hasil pertanggungjawaban manajemen atas penggunaan of entrusted resources.
sumber daya yang dipercayakan.
Kesesuaian Antara Laporan Tahunan Salinan Cetak dengan Conformity Between Printed Copy Annual Reports and
Laporan Tahunan Salinan Elektronik Electronic Copy Annual Reports
Bank Raya senantiasa melakukan pengecekan sebelum Bank Raya always checks before uploading the Annual Report
mengunggah Laporan Tahunan dan memastikan kesesuaian and ensures the suitability of the data between the hardcopy
data antara Laporan Tahunan hardcopy dengan softcopy. and softcopy Annual Reports. This is done to adjust the
Hal tersebut dilakukan untuk menyesuaikan antara Laporan printed copy of the Annual Report to the electronic copy of
Tahunan salinan cetak dengan Laporan Tahunan salinan the Annual Report.
elektronik.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 549
Page 552
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
PENERAPAN ASPEK DAN PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN SESUAI
KETENTUAN OTORITAS JASA KEUANGAN
Implementation of Corporate Governance Aspects and Principles in Accordance with Financial
Services Authority Provisions
Based on OJK Regulation No. 21/POJK.04/2015 concerning
Berdasarkan Peraturan OJK Nomor 21/POJK.04/2015 tentang Implementation of Public Company Governance Guidelines
Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka and OJK Circular Letter No. 32/SEOJK.04/2015 concerning
dan Surat Edaran OJK Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Public Company Governance Guidelines, the Governance
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, Pedoman Tata Guidelines cover 5 (five) aspects, 8 (eight) principles, and 25
Kelola mencakup 5 (lima) aspek, 8 (delapan) prinsip dan 25 (twenty-five) recommendations for implementing aspects
(dua puluh lima) rekomendasi penerapan aspek dan prinsip and principles of good corporate governance.
tata kelola perusahaan yang baik.
Recommendations for implementing aspects and principles
Rekomendasi penerapan aspek dan prinsip tata kelola of good corporate governance in the Governance Guidelines
perusahaan yang baik dalam Pedoman Tata Kelola adalah are standards for implementing aspects and principles of
standar penerapan aspek dan prinsip tata kelola perusahaan good corporate governance that must be implemented by the
yang baik yang harus diterapkan oleh Perusahaan. Penerapan Company. The implementation of aspects and principles of
aspek dan prinsip tata kelola Perusahaan adalah sebagai corporate governance is as follows:
berikut:
Prinsip / Rekomendasi / Penjelasan Penerapan di Bank Raya / Pemenuhan /
Principle Recommendation Implementation in Bank Raya Fulfilment
ASPEK 1: HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG SAHAM /
ASPECT 1: RELATION OF PUBLIC COMPANIES WITH SHAREHOLDERS IN ENSURING SHAREHOLDERS’ RIGHTS
Prinsip 1 / Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur Mekanisme pengambilan keputusan dalam RUPS di Bank Raya Comply
Principle 1 teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka dilakukan dengan cara pengumpulan suara (voting), dimana
Meningkatkan Nilai maupun tertutup yang mengedepankan independensi, Ketua Rapat memberikan waktu kepada para Pemegang
Penyelenggaraan dan kepentingan Pemegang Saham / Saham/kuasanya untuk menyampaikan pendapat dan/
RUPS / Public Companies have technical methods or menanyakan dan/membahas hal-hal yang berkaitan dengan
Increasing the procedures for collecting votes, both openly and masing-masing mata acara rapat melalui kartu suara.
Value of Holding privately, that prioritize independence and the interests Keputusan akan diambil berdasarkan suara terbanyak /
GMS of Shareholders. The decision-making mechanism at the GMS at Bank Raya
is carried out by collecting votes, where the Chairman of the
Meeting gives time to the Shareholders/ proxies to express
opinions and/or ask questions and/or discuss matters relating
to each agenda item of the meeting through votes. Decisions
will be taken based on the majority vote.
Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris hadir Comply
Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan / dalam RUPS baik Tahunan maupun Luar Biasa /
All members of the Board of Directors and members of All members of the Board of Directors and members of the
the Board of Commissioners of Public Companies are Board of Commissioners are present at the Annual and
present at the Annual GMS. Extraordinary GMS.
Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Tersedia di website perusahaan: www.bankraya.co.id / Comply
Perusahaan Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun Available on the Company’s website: www.bankraya.co.id
/ A summary of the GMS minutes is available on the
Public Company Website for at least 1 (one) year.
Prinsip 2 / Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan Perusahaan memiliki kebijakan terkait dengan keterbukaan Comply
Principle 2 komunikasi dengan Pemegang Saham atau investor / informasi seperti tertuang dalam Surat No B.04/DIR.01.02/
Meningkatkan Public Companies have a communication policy with SKP/12/2014 tanggal 16 Desember 2014 perihal: Kebijakan
Kualitas Shareholders or investors. Pelayanan dan Pengelolaan Informasi PT Bank Raya Indonesia
Komunikasi Tbk /
Perusahaan The Company has a policy related to information disclosure
Terbuka dengan as stated in Letter No B.04/DIR.01.02/ SKP/12/2014 dated
Pemegang Saham December 16, 2014 regarding: Information Service and
atau Investor. Management Policy of PT Bank Raya Indonesia Tbk.
/ Improving
the Quality of
Public Company
Communication
with Shareholders
or Investors.
550 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 553
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Prinsip / Rekomendasi / Penjelasan Penerapan di Bank Raya / Pemenuhan /
Principle Recommendation Implementation in Bank Raya Fulfilment
Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan Tersedia di website perusahaan: www.bankraya.co.id / Comply
komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Available on the Company’s website: www.bankraya.co.id
Saham atau investor dalam Situs Web /
Public Companies disclose Public Company
communication policies with Shareholders or investors
on the Website.
ASPEK 2: FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS / ASPECT 2: FUNCTIONS AND ROLE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
Prinsip 3 / Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris Sebagaimana dalam Anggaran Dasar Perseroan, mekanisme Comply
Principle 3 mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka / penentuan jumlah Dewan Komisaris dilakukan dengan
Memperkuat Determining the number of members of the Board of mempertimbangkan best practice (peers grup perbankan)
Keanggotaan Commissioners takes into account the conditions of the dimana Bank Buku II dengan total Aset selevel Perseroan
dan Komposisi Public Company. maksimum memiliki jumlah Komisaris sebanyak 5 orang dan
Dewan Komisaris Direksi 5 orang dan tidak melebihi jumlah Direksi. /
/ Strengthening As in the Company’s Articles of Association, the mechanism for
the Membership determining the number of Board of Commissioners is carried
and Composition out by considering best practice (banking group peers) where
of the Board of Bank Buku II with total assets at Company level has a maximum
Commissioners number of Commissioners of 5 people and Directors of 5
people and does not exceed the number of Directors.
Hal ini telah sesuai dengan POJK No.55/ POJK.03/2016
tanggal 7 Desember 2016 tentang penerapan tata Kelola bagi
Bank Umum. Berdasarkan hasil RUPS tanggal 9 April 2020
sebagaimana tercantum dalam Akta Pernyataan Keputusan
Rapat No.14 tanggal 19 April 2021 yang dibuat di hadapan M.
Nova Faisal, SH. M.Kn., Notaris di Jakarta. /
This is in accordance with POJK No.55/POJK.03/2016
dated December 7, 2016 concerning the implementation of
Governance for Commercial Banks. Based on the results of
the GMS on April 9, 2020 as stated in the Deed of Meeting
Resolution Statement No.14 dated April 19, 2021 which was
made in before M. Nova Faisal, S.H. M.Kn., Notary in Jakarta.
Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris telah Comply
memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, memperhatikan keragaman keahlian, pengetahuan dan
dan pengalaman yang dibutuhkan / pengalaman, termasuk usia sesuai dengan kebutuhan
Determining the composition of members of the Board perusahaan. Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi
of Commissioners takes into account the diversity of yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk
skills, knowledge, and experience required. menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu
mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya /
Determining the composition of members of the Board
of Commissioners has taken into account the diversity
of expertise, knowledge and experience, including age,
according to the Company’s needs. Members of the Board of
Commissioners have adequate and relevant competencies for
their position to carry out their duties and responsibilities and
are able to implement their competencies in carrying out their
duties and responsibilities.
Prinsip 4 / Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian Kebijakan terkait dengan self assessment Dewan Komisaris Comply
Principle 4 sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Dewan tertuang dalam kebijakan self Assessment GCG perusahaan
Meningkatkan Komisaris / yang dilakukan secara berkala setiap 6 (enam) bulan sekali /
Kualitas The Board of Commissioners has a self-assessment Policies related to the Board of Commissioners’ self-
Pelaksanaan policy to assess the performance of the Board of assessment are contained in the Company’s GCG self-
Tugas dan Commissioners. assessment policy which is carried out periodically every 6 (six)
Tanggung Jawab months.
Dewan Komisaris
/ Improving
the Quality of
Implementation
of Duties and
Responsibilities
of the Board of
Commissioners
Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk Sebagaimana diungkapkan dalam Bab Tata Kelola dan Laporan Comply
menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini /
Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka / As stated in the Governance and Board of Commissioners
The self-assessment policy for assessing the Reports Chapter in this Annual Report.
performance of the Board of Commissioners is
disclosed in the Public Company’s Annual Report.
Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan dan Comply
pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila dalam Pedoman Kerja Dewan Komisaris /
terlibat dalam kejahatan keuangan / As regulated in the Company’s Articles of Association and in
The Board of Commissioners has a policy regarding the the Board of Commissioners Manual.
resignation of members of the Board of Commissioners
if they are involved in financial crimes.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 551
Page 554
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Prinsip / Rekomendasi / Penjelasan Penerapan di Bank Raya / Pemenuhan /
Principle Recommendation Implementation in Bank Raya Fulfilment
Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Dewan Komisaris yang menjadi anggota Komite Remunerasi Comply
Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dan Nominasi telah menyusun kebijakan dan kriteria yang
dalam proses Nominasi anggota Direksi / dibutuhkan dalam proses Nominasi calon anggota Direksi, dan
The Board of Commissioners or the Committee that telah diterapkan dalam penentuan Calon Direksi Perusahaan /
carries out the Nomination and Remuneration function The Board of Commissioners, who are members of the
prepares a succession policy in the Nomination process Remuneration and Nomination Committee, have prepared
for members of the Board of Directors. the policies and criteria required in the nomination process
for prospective members of the Board of Directors, and have
implemented them in determining the Company’s Director
Candidates.
ASPEK 3: FUNGSI DAN PERAN DIREKSI / ASPECT 3: FUNCTIONS AND ROLES OF THE BOARD OF DIRECTORS
Prinsip 5 / Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan Sebagaimana dalam Anggaran Dasar Perseroan, Comply
Principle 5 kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam mekanisme penentuan jumlah Direksi dilakukan dengan
Memperkuat pengambilan keputusan / mempertimbangkan best practice (peers grup perbankan)
Keanggotaan dan Determining the number of members of the Board of di mana Bank Buku II dengan total Aset selevel Perseroan
Komposisi Direksi. Directors takes into account the condition of the Public maksimum memiliki jumlah Direksi sebanyak 5 orang. /
/ Strengthening Company and effectiveness in decision making. As in the Company’s Articles of Association, the mechanism
the Membership for determining the number of Directors is carried out by
and Composition considering best practice (banking group peers) where Bank
of the Board of Buku II with total assets at Company level has a maximum
Directors. number of Directors of 5 people.
Hal ini telah sesuai dengan POJK No.55/ POJK.03/2016 tanggal
7 Desember 2016 tentang penerapan tata Kelola bagi Bank
Umum. Surat Keputusan Direksi Bank Raya No.Kpts.B.32/
DIR.01.03/KMrH/IX/2017 tanggal 28 September 2017 tentang
Kebijakan Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik
dan Surat Keputusan Direksi No.Kpts B.01/ DIR.03.04/
CMG/056/2020 tanggal 5 Mei 2020 tentang Penetapan Kembali
Struktur Organisasi PT Bank Raya Indonesia Tbk /
This is in accordance with POJK No.55/POJK.03/2016
dated December 7, 2016 concerning the implementation of
Governance for Commercial Banks. Bank Raya’s Board of
Directors Decree No.Kpts.B.32/DIR.01.03/KMrH/IX/2017 dated
September 28, 2017 concerning Policy for Implementing Good
Corporate Governance and Board of Directors Decree No.Kpts
B.01/DIR.03.04/CMG /056/2020 dated May 5, 2020 concerning
Redetermination of the Organizational Structure of PT Bank
Raya Indonesia Tbk.
Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, Penentuan komposisi anggota Direksi telah memperhatikan Comply
keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman keberagaman keahlian, pengetahuan, usia dan pengalaman
yang dibutuhkan. / sesuai dengan kebutuhan Perusahaan. /
Determining the composition of members of the Board Determining the composition of members of the Board of
of Directors takes into account the diversity of skills, Directors has taken into account diversity of expertise,
knowledge and experience required. knowledge, age and experience in accordance with the
Company’s needs.
Seluruh Direksi memiliki kompetensi yang memadai dan
relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan
tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan
kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan
tanggung jawabnya. Hal ini berdasarkan kompetensi yang
tertuang dalam Daftar riwayat Hidup masing-masing anggota
Direksi. /
All Directors have adequate and relevant competencies for
their positions to carry out their duties and responsibilities and
are able to implement their competencies in carrying out their
duties and responsibilities. This is based on the competencies
stated in the Curriculum Vitae of each member of the Board
of Directors.
Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi Direksi yang membawahi bidang Akuntansi dan Keuangan di Comply
atau keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan Bank Raya adalah Direktur Operasional dan Keuangan dan
di bidang akuntansi / memiliki pengetahuan, keahlian dan sertifikasi di bidang
Members of the Board of Directors who are in charge of tersebut /
accounting or finance have expertise and/or knowledge The Director in charge of Accounting and Finance at Bank Raya
in the field of accounting. is the Director of Operations and Finance and has knowledge,
expertise and certification in this field.
552 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 555
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
Prinsip / Rekomendasi / Penjelasan Penerapan di Bank Raya / Pemenuhan /
Principle Recommendation Implementation in Bank Raya Fulfilment
Prinsip 6 / Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (Self Kebijakan terkait dengan self assessment Direksi tertuang Comply
Principle 6 Assessment) untuk menilai kinerja Direksi / dalam kebijakan self Assessment GCG perusahaan yang
Meningkatkan The Board of Directors has a self-assessment policy to dilakukan secara berkala setiap 6 (enam) bulan sekali.
Kualitas assess the performance of the Board of Directors. Terdapat KPI (Key Performance Indicator) untuk Direksi yang
Pelaksanaan Tugas dipergunakan untuk menilai kinerja Direksi. /
dan Tanggung Policies related to the Board of Directors self-assessment are
Jawab Direksi. contained in the Company’s GCG self-assessment policy which
/ Improving is carried out periodically every 6 (six) months. There are KPIs
the Quality of (Key Performance Indicators) for Directors which are used to
Implementation of assess the performance of Directors.
Board of Directors
Duties and
Responsibilities.
Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk Sebagaimana diungkapkan dalam Bab Tata Kelola Perusahaan Comply
menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan dan Laporan Direksi /
tahunan Perusahaan Terbuka / As disclosed in the Corporate Governance and Board of
The self-assessment policy for assessing the Directors Reports Chapter.
performance of the Board of Directors is disclosed in
the Public Company’s annual report.
Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran Sebagaimana tertuang dalam Anggaran Dasar Perseroan dan Comply
diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan Pedoman Kerja Direksi. Tidak ada anggota Direksi yang terlibat
keuangan / kejahatan keuangan /
The Board of Directors has a policy regarding the As stated in the Company’s Articles of Association and Board
resignation of members of the Board of Directors if they of Directors Manual. There are no members of the Board of
are involved in financial crimes. Directors involved in financial crimes.
ASPEK 4: PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN / ASPECT 4: STAKEHOLDER PARTICIPATION
Prinsip 7 / Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk Bank Raya memiliki kebijakan Pelayanan dan pengelolaan Comply
Principle 7 mencegah terjadinya insider trading / informasi PT Bank Raya Indonesia Tbk yang diatur dalam Surat
Meningkatkan Public Companies have policies to prevent insider No B.04/DIR.01.02/SKP/12/2014 yang diterbitkan pada tanggal
Aspek Tata Kelola trading. 16 Desember 2014 /
Perusahaan Bank Raya has a service and information management policy
melalui Partisipasi for PT Bank Raya Indonesia Tbk which is regulated in Letter No
Pemangku B.04/DIR.01.02/SKP/12/2014 which was issued on December
Kepentingan 16, 2014.
/ Improving
Corporate
Governance
Aspects through
Stakeholder
Participation
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan Bank memiliki kebijakan Anti Fraud sesuai Surat Keputusan Comply
anti fraud / Bank Raya No.Kep:B.19/ DIR.01.03/RMG/08/2020 tanggal 26
Public Companies have anti-corruption and anti-fraud Agustus 2020 tentang Strategi Anti Fraud /
policies. The Bank has an Anti-Fraud policy in accordance with Bank
Raya Decree No. Kep:B.19/DIR.01.03/RMG/08/2020 dated
August 26, 2020 concerning Anti-Fraud Strategy.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi Perusahaan memiliki kebijakan yang mengatur seleksi pemasok Comply
dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor / atau vendor yang di antaranya telah meliputi kriteria-kriteria
Public Companies have policies regarding the selection tersebut yang tertuang dalam aturan Pengadaan Barang dan
and improvement of supplier or vendor capabilities. Jasa yaitu SK Direksi No. Kpts. B.353/DIR.02.04/ OJL/08/2021
tanggal 8 Agustus 2021 tentang Pedoman Pengadaan Barang
dan Jasa (Revisi). Pelaksanaan Pengadaan Barang dan Jasa
telah sesuai dan mengikuti ketentuan yang ada /
The Company has a policy that regulates the selection of
suppliers or vendors, which includes the criteria stated in the
rules for Procurement of Goods and Services, namely Board
of Directors Decree No. Kpts. B.353/DIR.02.04/ OJL/08/2021
dated August 8, 2021 concerning Guidelines for Procurement
of Goods and Services (Revised). The implementation of the
procurement of goods and services is in accordance with and
follows the existing regulations.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang Perseroan dalam kedudukannya sebagai kreditur (Perseroan Comply
pemenuhan hak-hak kreditur / menerbitkan obligasi) memiliki kebijakan tentang pemenuhan
Public Companies have policies regarding fulfilling hak-hak kreditur seperti tertuang dalam perjanjian dengan wali
creditor rights. amanat /
The Company in its position as a creditor (the Company issues
bonds) has a policy regarding fulfilling the rights of creditors as
stated in the agreement with the trustee.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 553
Page 556
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Prinsip / Rekomendasi / Penjelasan Penerapan di Bank Raya / Pemenuhan /
Principle Recommendation Implementation in Bank Raya Fulfilment
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem Perusahaan memiliki kebijakan mengenai whistleblowing Comply
whistleblowing / system sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT Bank
Public Companies have a whistleblowing system policy. Raya Indonesia Tbk No. Kpts.:B.359/DIR.01.02/OJL/08/2021
tanggal 5 Agustus 2021 tentang Kebijakan Sistem Pelaporan
Pelanggaran (Whistleblowing System). /
The Company has a policy regarding a whistleblowing system
in accordance with the Decree of the Board of Directors
of PT Bank Raya Indonesia Tbk No. Kpts.:B.359/DIR.01.02/
OJL/08/2021 dated August 5, 2021 concerning Whistleblowing
System Policy.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian Perusahaan memiliki kebijakan pemberian insentif jangka Comply
insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan / panjang kepada Direksi dan Karyawan sesuai dengan Surat
Public Companies have a policy of providing long-term Keputusan Bank No.Kpts. B.15/DIR.01.02/MSDM/ KBJ/12/2018
incentives to Directors and employees. tanggal 10 Desember 2018 tentang program Management and
Employee Stock Option Plan (MESOP) /
The Company has a policy of providing long-term incentives
to Directors and Employees in accordance with Bank Decree
No.Kpts. B.15/DIR.01.02/MSDM/ KBJ/12/2018 dated December
10, 2018 concerning the Management and Employee Stock
Option Plan (MESOP).
ASPEK 5 : KETERBUKAAN INFORMASI / ASPECT 5: DISCLOSURE OF INFORMATION
Prinsip 8 / Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan Keterbukaan informasi hingga saat ini disampaikan melalui Comply
Principle 8 teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web situs website perusahaan, media cetak nasional dan situs
Meningkatkan sebagai media keterbukaan informasi / bursa efek Indonesia. /
Pelaksanaan Public Companies make wider use of information Information disclosure is currently carried out via the
Keterbukaan technology apart from Websites as a medium for Company’s website, national print media and the Indonesian
Informasi. / information disclosure. stock exchange website.
Improving the
Implementation Meskipun demikian, bank juga memiliki media sosial untuk
of Information mensosialisasikan kegiatan perusahaan dan kebijakan
Disclosure. pengelolaannya sesuai dengan Surat edaran Direksi Bank
Raya. No.50a/DIR.01.03/SKp/Kpp/6/2019 tanggal 28 Juni 2019
tentang pengelolaan Informasi perusahaan, Media Sosial dan
Website PT Bank Raya Indonesia Tbk. /
However, the Bank also has social media to disseminate
company activities and management policies in accordance
with the Bank Raya Board of Directors Circular Letter. No.50a/
DIR.01.03/SKp/Kpp/6/2019 dated June 28, 2019 concerning
management of company information, social media and the PT
Bank Raya Indonesia Tbk website.
Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan Pemilik Manfaat akhir dalam Kepemilikan Saham perusahaan Comply
pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham telah disajikan pada Laporan tahunan Perusahaan /
Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), The ultimate beneficial owner in the Company’s share
selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam ownership has been presented in the Company’s annual report.
kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui
Pemegang Saham utama dan pengendali /
The Annual Report of a Public Company discloses the
ultimate beneficial owner in Public Company share
ownership of at least 5% (five percent), in addition to
disclosure of the ultimate beneficial owner in Public
Company share ownership through the major and
controlling Shareholders.
554 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 557
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance group
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 555
Page 558
LAPORAN
KEBERLANJUTAN
Sustainability Report
group
dana talangan
Page 559
Page 560
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
TENTANG LAPORAN
z ABOUT THE REPORT
Laporan Keberlanjutan yang diterbitkan oleh Bank memuat The Bank’s Sustainability Report comprises of sustainability
komitmen keberlanjutan, kinerja, dan aktivitas operasional commitments, performance and operational activities
yang terkait dengan dampak ekonomi, sosial, dan lingkungan, related to economic, social and environmental impacts and
juga merupakan bentuk kepatuhan Perseroan terhadap serves as the Company’s compliance with regulations and
peraturan dan perundang-undangan antara lain, Pasal 66 C, laws, including, Article 66 C, Law No. 40/2007 on Limited
Undang-Undang No. 40/2007 tentang Perusahaan Terbatas, Liability Companies, which requires Limited Liability
yang mewajibkan Perseroan Terbatas menyampaikan laporan Companies to submit reports on Social and Environmental
kegiatan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL) tiap Responsibility (TJSL) activities every year. This report is the
tahunnya. Laporan ini adalah Laporan Keberlanjutan ke-3 3rd Sustainability Report published by Bank Raya.
yang diterbitkan oleh Bank Raya.
Melalui Laporan ini, Bank berharap seluruh pemangku Through this report, the Bank hopes that all stakeholders
kepentingan dapat memperoleh informasi yang komprehensif may learn in-depth information about the dedication, efforts,
mengenai komitmen, upaya, dan kontribusi Bank Raya and contributions of Bank Raya through different programs,
melalui berbagai program, inisiatif, ataupun kebijakan yang initiatives, or policies (SDGs).
bertujuan untuk membangun bisnis Perseroan selaras
dengan Sustainable Development Goals (SDGs)
558 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 561
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Penggunaan “Bank Raya”, atau “Bank” dalam laporan ini The term “Bank Raya” or the “Bank” in this report refers to PT
mengacu kepada PT Bank Raya Indonesia Tbk. Bank Raya Indonesia Tbk.
Referensi Standar Pelaporan Reporting Standards Reference
Laporan ini disusun sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa This report was prepared in accordance with Financial Services
Keuangan Nomor 51.POJK.03/2017 Tentang Penerapan Authority Regulation No. 51.POJK.03/2017 on Sustainable
Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Keuangan, Emiten, Finance Implementation for Financial Institutions, Issuers and
dan Perusahaan Publik dan Surat Edaran Otoritas Jasa Public Companies and Financial Services Authority Circular
Keuangan No. 16/SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi Letter No. 16/SEOJK.04/2021 on Annual Report Form and
Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan. Content of Issuers or Public Companies.
Selain itu, penyusunan Laporan juga menggunakan panduan In addition, the preparation of the Report also uses the Global
Global Reporting Initiatives (GRI) sebagai referensi (With Reporting Initiative (GRI) guidelines as a reference (With
Reference). Reference).
Di samping kedua standar referensi tersebut, laporan keberlanjutan Aside of the two reference standards, this sustainability
ini juga menggunakan referensi yang mengacu pada Sustainable report also refers to the Sustainable Development Goals
Development Goals (SDGs) yang telah diadopsi secara nasional (SDGs) which have been adopted nationally in the 2020-2024
dalam Roadmap RPJMN 2020-2024 dan Perpres No. 59/2017 RPJMN Roadmap and Presidential Decree No. 59/2017 on
tentang Pencapaian Tujuan Berkelanjutan (TPB/SDGs). Achieving Sustainable Goals (SDGs).
Periode dan Siklus Laporan [2-3] Reporting Period and Cycle [2-3]
Laporan Keberlanjutan tahun 2023 ini memuat kinerja The 2023 Sustainability Report contains Bank Raya’s
keberlanjutan Bank Raya untuk periode 1 Januari 2023 sustainability performance for the period January 1, 2023 to
sampai dengan 31 Desember 2023. December 31, 2023.
Ruang Lingkup dan Batasan Laporan [2-2] Scope and Limitations of the Report [2-2]
Laporan ini hanya mengungkap kegiatan tanggung jawab This report discloses only social and environmental
sosial dan lingkungan yang dilakukan Bank Raya meliputi responsibility activities carried out by Bank Raya covering
kantor pusat dan seluruh jaringan kantor. Hingga 31 Desember the head office and the entire office network. Until December
2023, Bank Raya tidak memiliki anak perusahaan. Informasi 31, 2023, Bank Raya has no subsidiaries. Sustainability
dan data kinerja keberlanjutan yang disajikan dalam laporan information and performance data presented in this report
ini mencakup kinerja keuangan konsolidasi seluruh unit kerja include the consolidated financial performance of all branch
cabang dan capem serta data kinerja sosial dan lingkungan and sub-district work units as well as social and environmental
yang dilaporkan secara menyeluruh dan berimbang. performance data in a comprehensive and balanced manner.
Data keuangan dalam Laporan ini menggunakan nominasi Financial data in this Report uses Rupiah denominations,
Rupiah, kecuali diindikasikan lain. Data keuangan yang unless otherwise indicated. The financial data we submit
kami sampaikan sudah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik has been audited by Public Accounting Firm Purwantono,
Purwantono, Sungkoro & Surja. Laporan dibuat dalam dua Sungkoro & Surja. This report is presented in two languages,
bahasa, yakni Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Data Indonesian and English. Quantitative data in this report is
kuantitatif dalam Laporan ini disajikan dengan menggunakan presented in the principle of comparability, for a minimum
prinsip daya banding (comparability), minimal dalam dua tahun of two consecutive years for users can analyze the Bank’s
berturut- turut. Dengan demikian, pengguna Laporan dapat performance trends. Besides data, the Bank’s 2023
melakukan analisis tren kinerja Bank. Selain menyajikan data, sustainability report also reports all material issues related
laporan keberlanjutan Bank tahun 2023 juga melaporkan to the Bank’s operations, including several explanations of
semua isu yang menjadi material terkait operasional Bank business activities.
mencakup pula beberapa penjelasan kegiatan usaha.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 559
Page 562
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pernyataan Ulang & Perubahan Signifikan [2-4] Restatement & Significant Changes [2-4]
Bank Raya secara kontinu meningkatkan perbaikan kualitas Bank Raya consistently enhances the quality of report
isi laporan dalam cara penyajian informasi, modifikasi content via improved data collecting, altered measuring
metode pengukuran dan asumsi, atau pengumpulan data techniques, and information presentation. Restatements and
yang lebih baik. Jika terdapat perubahan, penyajian ulang their ramifications will be disclosed in the special disclosure
dan implikasinya akan diberitahukan dalam pengungkapan of the subject if there are any modifications. There won’t be
khusus hal tersebut. Pada tahun 2023, tidak ada pernyataan any restatements or major changes to the organization, core
ulang ataupun perubahan signifikan pada organisasi, bisnis business, value chain, or other business relations in 2023.
inti, rantai nilai, dan hubungan bisnis lainnya.
Prinsip-Prinsip & Kualitas Pelaporan Reporting Principles & Quality
Konsep utama yang menjadi referensi Bank Raya dalam Bank Raya’s main concept in compiling this report is the
menyusun laporan ini mengikuti panduan Global Reporting Global Reporting Initiatives (GRI) guidelines, namely: Impact,
Initiatives (GRI), yaitu: Impact (Dampak), Material Topic (Topik Material Topic, Stakeholders, and Due Diligence.
Material), Stakeholder (Pemangku Kepentingan), dan Due
Diligence.
Dalam menentukan kualitas isi dan informasi laporan In determining the quality of the content and information of
keberlanjutan, Bank Raya mengacu pada standar GRI the sustainability report, Bank Raya refers to GRI standards
dengan mempertimbangkan enam prinsip pelaporan. by considering six reporting principles. The Bank always
Bank senantiasa mengakomodasi delapan prinsip-prinsip accommodates the following eight reporting principles:
pelaporan tersebut, antara lain sebagai berikut:
Akurasi Accuracy
Informasi yang disajikan harus akurat dan detail sehingga The information presented must be accurate and detailed to
dapat digunakan oleh para pemangku kepentingan untuk be used by stakeholders to assess the Bank’s performance.
menilai kinerja Bank.
Keseimbangan Balance
Kinerja Bank yang disajikan harus memuat aspek positif The Bank’s performance presented must contain both
maupun negatif sehingga dapat dinilai secara rasional. positive and negative aspects to be assessed rationally and
dan menyeluruh. comprehensively.
Kejelasan Clarity
Informasi yang disajikan harus mudah dipahami dan terbuka The information presented must be easy to understand and
bagi para pemangku kepentingan untuk diakses. open for stakeholders to access.
Komparabilitas Comparability
Informasi yang disajikan harus konsisten dan dapat digunakan The information presented must be consistent and can be
oleh pemangku kepentingan untuk menilai perubahan kinerja used by stakeholders to assess changes in performance that
yang terjadi pada Bank dalam jangka waktu tertentu, dapat occur at the Bank within a certain period of time, including
dengan menyertakan data dan informasi untuk beberapa data and information for several years prior to the reporting
tahun sebelum periode pelaporan yang digunakan. period used.
Kelengkapan Completeness
Informasi dalam laporan ini dengan lengkap menyajikan The information in this report completely presents activities,
aktivitas, peristiwa, dan dampak untuk periode pelaporan. events and impacts for the reporting period.
560 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 563
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Konteks Keberlanjutan Sustainability Context
Informasi dalam laporan ini mempertimbangkan konteks The information in this report considers the broad context
pembangunan berkelanjutan secara luas, termasuk of sustainable development, including using international
menggunakan rujukan internasional seperti OECD Guidelines, references such as OECD Guidelines, Sustainable
Sustainable Development Goals (SDGs), dan UN Guiding Development Goals (SDGs), and UN Guiding Principles
Principles on Business and Human Rights. Selain perspektif on Business and Human Rights. In addition to the global
global, laporan ini juga telah mempertimbangkan konteks perspective, this report has also considered the local and
lokal dan nasional sesuai dengan area operasional. national context according to the operational area.
Keandalan Reliability
Informasi yang disajikan harus mudah dipahami dan terbuka The information presented must be easy to understand and
bagi para pemangku kepentingan untuk diakses. open for stakeholders to access.
Ketepatan Waktu Timeliness
Laporan harus diterbitkan secara rutin sehingga pemangku The report should be published regularly so that stakeholders
kepentingan dapat mengambil keputusan secara tepat waktu can make timely decisions based on available information.
berdasarkan informasi yang tersedia.
Menentukan Topik Material [3-1] Determining Material Topics [3-1]
Topik material dalam laporan ini ditentukan melalui lima The material topics in this report are determined through five
tahap sebagaimana diilustrasikan di bawah ini: stages as illustrated below:
Desktop Material
Prioritize Validation Approval
Research Roadshow
Daftar Topik Material [3-2] [3-3] List of Material Topics [3-2] [3-3]
Topik material Bank dalam Laporan Keberlanjutan ini adalah The Bank’s material topics in this Sustainability Report
topik yang memiliki dampak signifikan dan prioritas kepada are topics that have a significant and priority impact on
keberlanjutan usaha Bank Raya. Dalam menentukan topik Bank Raya’s business sustainability. In determining priority
material prioritas, Bank telah mempertimbangkan relevant issues material topics, the Bank has considered relevant issues for
untuk masing-masing sektor industri dimana kami beroperasi. each of its industry.
Daftar topik material yang telah ditentukan melalui lima List of material topics determined through the five-stage
tahap proses dalam Materiality Framework Bank Raya untuk process in Bank Raya’s Materiality Framework for this report
laporan ini adalah: is:
1. Kinerja Ekonomi 1. Economic Performance
2. Dampak ekonomi tidak langsung 2. Indirect economic impact
3. Anti korupsi 3. Anti-Corruption
4. Material 4. Material
5. Energi 5. Energy
6. Kepegawaian 6. Employment
7. Pelatihan dan pendidikan 7. Training and education
8. Kepatuhan 8. Compliance
9. Privasi pelanggan 9. Customer privacy
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 561
Page 564
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
STRATEGI KEBERLANJUTAN [A.1][2-22]
z SUSTAINABILITY STRATEGY [A.1][2-22]
PT Bank Raya Indonesia Tbk berkomitmen untuk menjalankan PT Bank Raya Indonesia Tbk is committed to running its
bisnisnya dengan mempertimbangkan aspek 3P yaitu People, business by considering the 3P aspects, namely People,
Planet, dan Profit yang sejalan dengan Tujuan Pembangunan Planet and Profit which are in line with the Sustainable
Berkelanjutan (TPB) atau Sustainable Development Goals Development Goals (SDGs). This is in line with the national
(SGDs). Hal tersebut selaras dengan komitmen nasional commitment to efforts to improve public welfare by
dalam upaya mensejahterakan masyarakat dengan terus continuing to strive to achieve the SDGs as a priority so as to
mengupayakan pencapaian target TPB sebagai prioritas provide long-term positive impacts. SDGs as a world agenda
sehingga memberikan dampak positif jangka panjang. aims to continuously maintain and improve economic and
Hadirnya TPB sebagai agenda dunia bertujuan untuk menjaga social welfare of the people on for enhancement of quality
dan meningkatkan kesejahteraan ekonomi maupun sosial of environmental and inclusive development in the years to
masyarakat secara berkesinambungan, sehingga kualitas come.
lingkungan hidup serta pembangunan yang inklusif dapat
terus meningkat dari satu generasi ke generasi berikutnya.
562 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 565
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Dengan kontribusi positif serta dukungannya terhadap With its positive contribution and support for SDG
pencapaian TPB, Bank Raya telah menerapkan peraturan achievement, Bank Raya has implemented regulations
yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui issued by the Financial Services Authority (OJK) through OJK
Penerbitan Peraturan OJK No. 51/POJK.03/2017 tentang Regulation No. 51/POJK.03/2017 on the Sustainable Finance
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Implementation for Financial Services Institutions, Issuers
Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik yang mendorong and Public Companies which encourages financial services
lembaga jasa keuangan memberikan dukungan menyeluruh institutions to provide comprehensive support from the
dari industri jasa keuangan untuk pertumbuhan berkelanjutan financial services industry for sustainable growth resulting
yang dihasilkan dari keselarasan antara kepentingan from harmony between economic, social and environmental
ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup. interests.
Bank Raya secara berkelanjutan senantiasa memperhatikan Bank Raya continually pays attention to environmental, social
aspek-aspek lingkungan, sosial, serta tata kelola yang baik and good corporate governance aspects as support and
sebagai bentuk dukungan serta kontribusi untuk menciptakan contribution to creating a sustainable economy. In addition,
perekonomian yang berkelanjutan. Selain itu, Bank Raya Bank Raya carries out regular comprehensive evaluations
melakukan evaluasi menyeluruh secara berkala terhadap of its long-term sustainability strategy by ensuring that all
strategi keberlanjutan jangka panjang dengan memastikan bank activities and investments are carried out in line with
seluruh kegiatan serta investasi bank telah dilakukan selaras sustainable development goals.
dengan tujuan pembangunan berkelanjutan.
Bank Raya percaya dengan kinerja yang selaras dengan Bank Raya believes that performance that is in line with
tujuan pembangunan berkelanjutan dapat meningkatkan sustainable development goals can improve the Bank’s
reputasi Bank sehingga dapat membuka peluang bisnis serta reputation to open up business opportunities and strong
kerja sama yang baik dengan seluruh pemangku kepentingan. rapport with all stakeholders. In addition, Bank Raya is
Selain itu, Bank Raya dapat memberikan kontribusi nyata able make concrete contribution to social, economic and
terhadap aspek sosial, ekonomi, maupun lingkungan yang environmental aspects with an impact on society.
akan berdampak bagi masyarakat.
NILAI KEBERLANJUTAN DAN KOMITMEN SUSTAINABILITY VALUES AND COMMITMENT TO
TERHADAP PELAKSANAAN KEUANGAN SUSTAINABLE FINANCE IMPLEMENTATION
BERKELANJUTAN
Kebijakan Merespons Tantangan dalam Pemenuhan Policy in Responding to Challenges of Sustainability
Strategi Keberlanjutan Strategy Realization
PT Bank Raya Indonesia Tbk berkomitmen untuk PT Bank Raya Indonesia Tbk strives to optimize sustainability
mengoptimalkan kinerja keberlanjutan di tengah dinamika performance amidst increasingly dynamic business
persaingan bisnis yang semakin dinamis. Kontribusi dan competition. Bank Raya’s sustainability contribution and
dukungan Bank Raya terhadap kinerja keberlanjutan sangat support is greatly influenced by its successful sustainability
dipengaruhi oleh keberhasilan Bank dalam melaksanakan activities, especially in economic, social and environmental
kegiatan berkelanjutan, khususnya pada aspek ekonomi, aspects. The Bank’s sustainability performance for the
sosial, maupun lingkungan. Pada tahun ini, kinerja year was achieved thanks to the synergy of numerous
keberlanjutan Bank juga merupakan capaian yang tidak parties, including Bank internal and external parties and all
terlepas dari adanya sinergi dari sejumlah pihak, termasuk stakeholders.
pihak internal maupun eksternal Bank, hingga seluruh
Pemangku Kepentingan.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 563
Page 566
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Dalam upaya untuk memberikan manfaat yang seluas-luasnya In effort to provide greater benefits to the community, the
bagi masyarakat, Bank melaksanakan sejumlah program Bank implements a number of community development and
pengembangan dan pemberdayaan masyarakat. Selain itu, empowerment programs while adhering to Bank values and
Bank juga menerapkan nilai-nilai dan kode etik yang dijadikan code of conduct as guidelines for all employees in interacting
pedoman bagi seluruh karyawan dalam berinteraksi dengan with all stakeholders. The Bank always ensures that all its
seluruh pemangku kepentingan. Secara berkesinambungan, business activities run in accordance with the Bank’s values,
Bank memastikan seluruh kegiatan bisnisnya berjalan sesuai culture and code of conduct.
dengan nilai, budaya, serta kode etik Bank.
Hingga 31 Desember 2023, kinerja keberlanjutan Bank As of December 31, 2023, Bank Raya’s sustainability
Raya menorehkan capaian unggul yang tercermin melalui performance recorded great achievements as reflected in
pengakuan eksternal. Bank Raya berhasil mendapatkan the external award won. Bank Raya was awarded as the Best
penghargaan sebagai Bank Pendukung Pembiayaan Keuangan Green Finance Supporting Bank (BNK KBMI 1 and 2) at the
Hijau Terbaik (BNK KBMI 1 dan 2) pada Bank Indonesia Award 2023 Bank Indonesia Award. With another manifestation of
2023. Komitmen jangka panjang Bank telah terbukti secara the Bank’s long-term commitment, Bank Raya continues to
menyeluruh sehingga menghadirkan dukungan bagi upaya support measures to reduce emissions and other adverse
pengurangan emisi serta dampak buruk lain bagi lingkungan impacts on the environment in line with the green banking
yang sejalan dengan prinsip green banking. principle.
Penerapan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance Implementation
Penerapan keuangan berkelanjutan bagi Bank Raya ditetapkan Sustainable finance implementation at Bank Raya aligns
dengan menyelaraskan kinerja tiga pilar keberlanjutan. the performance of three sustainability pillars. Bank Raya
Bank Raya menerapkan keuangan berkelanjutan dengan implements sustainable finance based on a number of
didasarkan oleh sejumlah aspek, diantaranya: aspects, including:
1. Penerapan keuangan berkelanjutan merupakan 1. Sustainable finance implementation is Bank Raya’s
kontribusi nyata Bank Raya dalam kinerja ekonomi yang concrete contribution to economic performance in line
selaras dengan kelestarian alam serta lingkungan sosial. with conservation of social and natural environment.
2. Reputasi Bank Raya akan meningkat, seiring dengan 2. While creating added value for all stakeholders, Bank
tercapainya nilai tambah bagi seluruh pemangku Raya’s reputation shall also improve.
kepentingan.
3. Penerapan keuangan berkelanjutan merupakan bagian 3. Sustainable finance implementation is part of
dari penerapan manajemen risiko lingkungan hidup, environmental, social and governance risk management
sosial, dan tata kelola yang selaras dengan prinsip kehati- in line with prudent banking principle.
hatian perbankan.
4. Dengan penerapan keuangan berkelanjutan yang baik, 4. By implementing good sustainable finance, Bank Raya
Bank Raya dapat membuka peluang bisnis yang seluas- enables the widest possible business opportunities for
luasnya sehingga kerja sama serta pendanaan terkait cooperation and financing related to green financing with
green fund baik dengan lembaga nasional maupun national and international institutions.
internasional.
5. Bank Raya menerapkan keuangan berkelanjutan dengan 5. Bank Raya implements sustainable finance based
didasarkan pada POJK Nomor 51/POJK.03/2017 tanggal on POJK Np. 51/POJK.03/2017 dated July 18, 2017 on
18 Juli 2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance Implementation for Financial
bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Services Institutions, Issuers and Public Companies.
Publik.
564 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 567
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Dalam kegiatan operasional serta bisnisnya, Bank Raya In its operational and business activities, Bank Raya makes
secara bertahap melakukan penyesuaian tata kelola sehingga gradual governance adjustments to be in line with sustainable
dapat sejalan dengan prinsip keuangan berkelanjutan. Bank financial principles. Bank Raya has established a Special
Raya telah membentuk Tim Khusus Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance Team as the function responsible for
sebagai fungsi yang bertanggung jawab dalam pelaksanaan implementing the RAKB (Sustainable Finance Action Plan).
RAKB (Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan). Melalui fungsi Through this function, the Bank shares its awareness on the
ini, Bank memahami pentingnya koordinasi intensif dengan importance of intensive coordination with all stakeholders in
seluruh pemangku kepentingan dalam penerapan keuangan implementing sustainable finance.
berkelanjutan.
VISI DAN MISI KEBERLANJUTAN [C.1] SUSTAINABILITY VISION AND MISSION [C.1]
" To Be Sustainable Digital Bank Focusing on
Environment, Social & Governance in Micro & SME
Segment."
Environment Social Governance
VISI / VISION
1. Green Ecosystem 1. Human Resources 1. Risk Management
2. Sustainability Green 2. Organization Sustainability
" To Be Sustainable Digital Bank Economy Initiative 3. Social & Responsibility Governance
4. Culture of Sustainability 2. Product & Corporate
Focusing on Environment, Social & Governance
Governance in Micro & SME Segment."
Green Policy & Procedure
Risk Management
Data Management, Analytics & Technology
Good Corporate Governance
Memberikan pembiayaan berkelanjutan melalui profuk-produk digital yang
1 berdampak positif terhadap ekosistem dan sesuai tata kelola yang berlaku. 1 Tersedianya kebijakan dan prosedur Bank Raya yang mengatur tentang kegiatan
perbankan yang berkelanjutan, sesuai dengan prinsip-prinsip ekonomi berkelanjutan.
MISI / MISSION
Mengembangkan produk digital yang mendukung pembiayaan pada Segmen Mikro
2 & SME berbasis Sustainability Green Economy. Tersedianya perangkat risk management yang berfungsi sebagai mitigasi risiko
ENABLER
2 dalam proses implementasi kegiatan perbankan yang berkelanjutan.
Membangun ekosistem bisnis yang memperhatikan aspek sosial dan lingkungan
3 bersama BRI Group untuk membantu Nasabah dalam pengembangan bisnisnya.
Tersedianya Data Management, Analytics & Technology yang dapat mendukung
3 proses implementasi kegiatan perbankan yang berkelanjutan.
Mempertimbangkan segala bentuk isu berkelanjutan dalam penyediaan produk dan
4 layanan digital
Implementasi kegiatan perbankan yang berkelanjutan berjalan sesuai dengan prinsip-
5 Menciptakan dan mengutamakan berlakunya Risk Management dan Good Corporate 4 prinsip Good Corporate Governance.
Governance dalam segala pengembangan strategi bisnis dan operasional.
Visi: Vision:
“To Be Sustainable Digital Bank Focusing on Environment, “To Be Sustainable Digital Bank Focusing on Environment,
Social & Governance in Micro & SME Segment.” Social & Governance in Micro & SME Segment.”
Misi: Missions:
1. Memberikan pembiayaan berkelanjutan melalui produk 1. Offer sustainable financing through digital products with
- produk digital yang berdampak positif terhadap positive impact on the ecosystem and in accordance with
ekosistem dan sesuai tata kelola yang berlaku. applicable governance.
2. Mengembangkan produk digital yang mendukung 2. Develop digital products that support financing in the
pembiayaan pada segmen Mikro & SME berbasis Micro & SME segment based on Sustainability Green
Sustainability Green Economy. Economy.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 565
Page 568
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
3. Membangun ekosistem bisnis yang memperhatikan 3. Establish a business ecosystem that pays attention to
aspek sosial dan lingkungan bersama BRI Group untuk social and environmental aspects with the BRI Group to
membantu nasabah dalam pengembangan bisnisnya. support customers in developing their business.
4. Mempertimbangkan segara bentuk isu berkelanjutan 4. Account for sustainability issues in the provision of digital
dalam penyediaan produk dan layanan digital. products and services.
5. Menciptakan dan mengutamakan berlakunya Risk 5. Create and prioritize Risk Management and Good
Management dan Good Corporate Governance dalam Corporate Governance implementation in all business
segala pengembangan strategi bisnis dan operasional. and operational strategy developments.
KOMITMEN TERHADAP PENERAPAN PRINSIP COMMITMENT TO SUSTAINABLE FINANCE
KEUANGAN BERKELANJUTAN [2-23] PRINCIPLES IMPLEMENTATION [2-23]
Komitmen Bank dalam melaksanakan prinsip-prinsip The Bank’s commitment to implementing sustainable
keuangan berkelanjutan merupakan penerapan dari prinsip finance principles is an application of the Sustainable
Keuangan Berkelanjutan yang telah dituangkan dalam Finance principles as outlined in OJK Regulation No. 51/
Peraturan OJK No. 51/ POJK.03/2017 tentang Penerapan POJK.03/2017 on Sustainable Finance Implementation
Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, for Financial Services Institutions, Issuers and Public
Emiten, dan Perusahaan Publik. Berikut ini merupakan 8 Companies. The following are the Bank’s 8 (eight) principles
(delapan) prinsip keuangan berkelanjutan Bank: of sustainable finance:
1. Prinsip Investasi Bertanggung Jawab 1. Responsible Investment Principle
Prinsip ini merupakan pendekatan investasi yang This is a risk-management strategy that incorporates
mempertimbangkan faktor ekonomi, sosial, lingkungan economic, social, environmental, and governance
hidup, dan tata kelola dalam keputusan investasi yang aspects into investment choices. We put this theory into
bertujuan agar dapat mengelola risiko secara lebih baik. practice by offering loans that are ecologically beneficial
Kami menerapkan prinsip ini melalui pemberian kredit yet call for certain paperwork. We also contribute to CSR
ramah lingkungan, yang mensyaratkan dokumen tertentu. initiatives that take into account the economy, society,
Selain itu, kami juga berinvestasi pada program-program and environment.
CSR yang mempertimbangkan aspek ekonomi, sosial,
dan lingkungan hidup.
2. Prinsip Strategi dan Praktik Bisnis Berkelanjutan 2. Sustainable Business Strategy and Practice Principle
Kami menerapkan prinsip ini dengan menuangkannya This idea is put into practice by incorporating it into the
pada kebijakan keberlanjutan yang dituangkan dalam sustainability policy outlined in the RAKB (Sustainable
RAKB (Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan) yang Financial Action Plan), which serves as the foundation for
menjadi landasan kami dalam menjalankan bisnis doing sustainable business within the operations of the
berkelanjutan di operasional Bank. Bank.
3. Prinsip Pengelolaan Risiko Sosial dan Lingkungan Hidup 3. Social and Environmental Risk Management Principle
Kami telah memiliki prinsip kehati-hatian dalam When assessing the risks that are addressed by the
mengukur risiko yang dikelola dalam sistem manajemen Company’s risk management system, we have followed
risiko perusahaan. Selain risiko-risiko keuangan, kami the rule of caution. We assess social and environmental
juga mengukur risiko sosial dan lingkungan hidup dari risks associated with the Bank’s operational operations,
aktivitas operasi Bank, seperti dalam hal pemberian such as lending money or issuing loans, in addition to
kredit atau pinjaman. risiko sosial dan lingkungan hidup ini financial risks. We take these social and environmental
menjadi pertimbangan kami untuk memberikan pinjaman concerns into account when granting loans or lending to
atau kredit pada usaha yang bersentuhan langsung companies that directly deal with these issues in order to
dengan aspek sosial dan lingkungan hidup, sehingga prevent a detrimental effect on the Bank’s operations.
tidak menimbulkan dampak negatif bagi kegiatan operasi
Bank.
566 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 569
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
4. Prinsip Tata Kelola 4. Governance Principle
Kami menerapkan tata kelola keberlanjutan (ekonomi, We practice sustainable governance (economic,
lingkungan dan sosial) yang dibangun berdasarkan environmental, and social), which is based on the values
prinsip-prinsip; transparansi, akuntabel, bertanggung of openness, responsibility, and independence as well as
jawab, independen, profesional, setara dan wajar. professionalism, equality, and justice.
5. Prinsip Komunikasi yang Informatif 5. Informative Communication Principle
Kami menyediakan laporan yang informatif mencakup We provide stakeholders easy access to educational
strategi, tata kelola, kinerja dan prospek Bank yang dapat reports on the Bank’s strategy, governance, performance,
dengan mudah diakses oleh para stakeholder melalui and prospects through the Bank’s website, https://
situs web Bank https:// bankraya.co.id/. bankraya.co.id/.
6. Prinsip Inklusif 6. Inclusion Principle
Bank menjamin ketersediaan dan keterjangkauan produk The Bank ensures that easily accessible goods and/or
dan/atau jasa yang dapat dengan mudah diakses oleh services are both readily available and reasonably priced.
konsumen kami. Bahkan kami menyediakan penerapan In reality, we help the greater community by implementing
praktik keuangan berkelanjutan yang inklusif yang inclusive sustainable financial practices.
menjangkau masyarakat luas.
7. Prinsip Pengembangan Sektor Unggulan Prioritas 7. Priority Leading Sector Development Principle
Dalam menyusun program keberlanjutan, kami We take into account the key leading sectors that we
mempertimbangkan sektor-sektor unggulan prioritas have established in the Bank’s RAKB while developing the
yang telah kami tetapkan dalam RAKB Bank. Hal ini sustainability program to support government initiatives
kami lakukan untuk mendukung pencapaian tujuan in adopting sustainable finance principles and advancing
pembangunan berkelanjutan dan mendukung program the accomplishment of sustainable development goals.
pemerintah dalam menerapkan prinsip keuangan
berkelanjutan.
8. Prinsip Koordinasi dan Kolaborasi 8. Guidelines for Collaboration and Coordination
Kami aktif dalam forum/kegiatan/kerja sama terkait Bisnis In line with the Company’s sustainability strategy, we
Berkelanjutan, baik dalam tingkat regional/nasional/ participate actively in regional, national, and local forums,
lokal, dalam rangka penyelarasan strategi keberlanjutan initiatives, and partnerships on sustainable business.
perusahaan. Hal ini terlihat dari keanggotaan perusahaan This is evident from the Company’s involvement in
pada perbanas, Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan organizations like perbanas, the Alternative Indonesian
Perbankan (FKDKP), Asosiasi Emiten Indonesia, Lembaga Banking Dispute Resolution Institutions (LAPSPI), the
Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia Banking Compliance Director Communication Forum
(LAPSPI), dll. (FKDKP), etc.
TANTANGAN PENERAPAN USAHA CHALLENGES IN SUSTAINABLE BUSINESS
BERKELANJUTAN [E.5] IMPLEMENTATION [E.5]
Bank memahami bahwa penerapan usaha berkelanjutan tidak The Bank is aware of the challenges that may arise
terlepas dari berbagai tantangan. Terlebih, Bank merupakan implementing sustainable business. Moreover, the Bank is
penyedia produk dan layanan perbankan di Indonesia yang a provider of banking products and services in Indonesia
memainkan peran pentingnya dalam menghimpun dana which plays an important role in collecting public funds
publik yang kemudian disalurkan kepada pelaku usaha serta which are then distributed to business actors and the public
masyarakat untuk melakukan kegiatan ekonomi dan sosial. for economic and social activities. This includes business
Hal tersebut meliputi kegiatan usaha yang bertujuan untuk activities aimed at increasing inclusiveness and the quality
meningkatkan inklusivitas serta kualitas hidup masyarakat. of life of the people.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 567
Page 570
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Hingga saat ini Bank masih berfokus untuk menjadi Up to this point, the Bank is still focused on becoming the
bank digital utama yang dapat memberikan akses luas main digital bank that can provide wide access to the micro
kepada masyarakat segmen mikro dan kecil. Selain untuk and small segments of society. Apart from increasing the
meningkatkan kecepatan dan kenyamanan transaksi, hal speed and convenience of transactions, this is also an effort
ini juga sebagai upaya untuk mengurangi dampak negatif to reduce the negative impact on the environment due to
terhadap lingkungan hidup akibat adanya pemakaian kertas the use of paper and vehicle fuel. However, there are several
dan bahan bakar kendaraan. Namun, terdapat beberapa challenges faced by the Bank, including:
tantangan yang dihadapi oleh Bank, diantaranya:
• Persaingan secara masif antar perbankan dan perusahaan • Massive competition between the Bank and other
finansial lainnya yang saling berlomba menciptakan Financial Companies to create superior services and
layanan dan produk unggulan untuk memenuhi kebutuhan products to fulfill people’s needs.
masyarakat.
• Pemahaman masyarakat luas mengenai layanan digital • The public awareness of digital banking services is still
perbankan masih minim meliputi akses konten layanan minimum, including the access to digital service content,
digital, risiko yang dapat ditimbulkan, dan juga aspek the risks that can arise, and other aspects.
lainnya.
• Infrastruktur yang digunakan dalam mendukung aktivitas • The infrastructure used to support digital service
layanan digital masih perlu ditingkatkan, terutama untuk activities still needs an improvement, especially to
memitigasi beberapa risiko yang dapat timbul seperti mitigate several risks that may arise, such as the risk of
risiko kebocoran data nasabah, risiko penggunaan pihak customer data leakage, the risk of third-party use, the
ketiga, risiko serangan siber, risiko keamanan jaringan, risk of cyber-attacks, the risk of network security, misuse
penyalahgunaan teknologi, dan lain sebagainya. of technology, and so on.
Bank terus berupaya melakukan pengembangan fitur The Bank continues to strive to develop e-banking features
e-banking agar sejalan dengan tujuan untuk menjadi entitas to be in line with its aim to become a leading entity in
terdepan dalam perbankan digital. Selain itu, bank juga digital banking. Apart from that, the Bank also carries out
melakukan kegiatan edukasi penggunaan layanan digital educational activities on the use of digital services to the
kepada masyarakat melalui program - program pemasaran public through marketing programs and literacy activities
dan aktivitas literasi pada social media dengan mengundang on social media by inviting speakers from both internal and
speaker dari internal Bank maupun eksternal seperti Content external Banks such as Content Creators, Financial Coaches,
Creator, Financial Coach, Founder, Financial Planner, dan lain Founders, Financial Planners, etc.
- lain.
MEMBANGUN BUDAYA KEBERLANJUTAN [F.1] BUILDING A CULTURE OF SUSTAINABILITY [F.1]
Bank Raya telah menerapkan usaha berkelanjutan dengan Bank Raya has implemented sustainable efforts by
mengintegrasikan aspek keberlanjutan dalam visi serta integrating sustainability aspects in its vision and mission
misinya sehingga strategi yang dirancang telah sesuai making the strategy to be designed in line with sustainable
dengan pencapaian tujuan pembangunan berkelanjutan. development goals achievement. In sustainability practice
Dalam praktik hingga manajemen keberlanjutan, Bank and management, the Bank focuses on managing economic,
berfokus pada pengelolaan aspek ekonomi, lingkungan, dan environmental and social aspects in carrying out the Bank’s
sosial dalam menjalankan kegiatan bisnis dan operasional business and operations. The Bank continues to strive for
Bank. Bank terus mengupayakan kinerja terbaik dalam the best performance in managing sustainability aspects and
melakukan pengelolaan aspek keberlanjutan serta mengacu refers to various policies, including legal regulations, best
pada berbagai kebijakan, meliputi peraturan perundangan, practices, and Bank policy.
best practice, serta kebijakan Bank.
568 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 571
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Prinsip keberlanjutan pada semua aktivitas bisnis terus The principle of sustainability in all business activities
diimplementasikan sehingga budaya keberlanjutan secara continues to be implemented for a comprehensive culture
menyeluruh dapat diterapkan. Sejumlah inisiatif telah of sustainability. The initiatives have been carried out by the
dilakukan oleh Bank mulai dari staf hingga jajaran manajemen Bank ranging from staff to the highest levels of management
tertinggi. Sejumlah langkah-langkah tersebut diantaranya: with the following details:
1. Menciptakan produk ramah lingkungan baik dari sisi 1. Creating environmentally friendly products both in
simpanan dan pinjaman yang mendukung tujuan terms of savings and loans that support Sustainability
pembangunan berkelanjutan (Sustainability Development Development Goals.
Goals).
2. Melakukan pengembangan fitur e-banking dan menambah 2. Developing e-banking features and increase the variety
variasi produk pnjaman sesuai kebutuhan nasabah. of loan products according to the customer needs.
3. Berpartisipasi dalam kegiatan enhancement seluruh 3. Participating in enhancement activities for all employees
pekerja untuk mengakuisisi nasabah baru agar to acquire new customers to use digital savings.
menggunakan tabungan digital saving.
4. Melakukan monitoring progress program Rencana Aksi 4. Monitoring the progress of the Sustainable Finance
Keuangan Berkelanjutan (RAKB) kepada seluruh divisi Action Plan (RAKB) program for all divisions to ensure
untuk memastikan pelaksanaan program telah berjalan that the program is running according to the set targets.
sesuai dengan target yang ditetapkan.
5. Melakukan sosialisasi budaya kerja green office pada 5. Socialization the green office work culture during morning
aktivitas doa pagi, diantaranya menghindari penggunaan prayer activities, including avoiding the use of plastic by
plastik dengan menggunakan tumbler/gelas pada saat using tumblers/drinking glasses during meetings and daily
rapat dan aktivitas pekerjaan sehari - hari, mengurangi work activities, reducing the electricity use by turning off
penggunaan listrik dengan mematikan lampu dan lights and unplugging the electricity during closing hours
mencabut aliran listrik ketika jam pulang kerja atau saat or when it’s not used, and reducing paper usage by using
tidak dipakai, dan mengurangi pemakaian kertas dengan alternative digital means for correspondence activities.
menggunakan alternatif sarana digital untuk kegiatan
surat - menyurat.
PENJELASAN MENGENAI TATA KELOLA [E.1] EXPLANATION ON GOVERNANCE [E.1][E.2][E.3]
[E.2][E.3]
Bank Raya berkomitmen untuk terus meningkatkan kinerja Bank Raya is committed to keep improving the Company’s
Perusahaan selaras dengan penerapan prinsip-prinsip performance in line with the implementation of Good
Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Corporate Governance (GCG) principles. Information on the
Governance (GCG) secara berkelanjutan. Informasi mengenai Company’s governance structure is explained in detail at
struktur tata kelola perusahaan dijelaskan secara terperinci Corporate Governance Chapter of this Report, including on
pada Bab Tata Kelola Perusahaan pada Laporan ini, termasuk the explanation of Risk Management as well as efforts to both
pada penjelasan mengenai Manajemen Risiko dan upaya control and mitigate sustainability risks.
pengendalian serta mitigasi risiko-risiko keberlanjutan.
KETERLIBATAN PEMANGKU KEPENTINGAN [E.4] STAKEHOLDER ENGAGEMENT [E.4]
Pemangku kepentingan merupakan pihak-pihak yang Stakeholders are parties who influence or are affected
memberikan pengaruh maupun yang terdampak oleh aktivitas by the Bank’s business and operations. In this regard, the
bisnis serta operasional Bank. Bank percaya sinergi dan Bank believes that synergy and productive engagement can
pelibatan yang produktif dapat menciptakan nilai bersama create sustainable shared value. The Bank’s stakeholder
yang berkelanjutan. Keterlibatan pemangku kepentingan engagement is identified through a proximity approach
Bank diidentifikasi melalui pendekatan kedekatan (proximity) and the magnitude of power which mutually influence and
dan besarnya kepentingan (power) yang saling mempengaruhi are influenced by the Bank. Topic determination is based
dan dipengaruhi Bank. Penetapan topik didasarkan pada on the results of management assessments, regulatory
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 569
Page 572
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
hasil penilaian manajemen, kepatuhan regulasi, maupun compliance, as well as direct approaches to each stakeholder
dengan pendekatan langsung kepada masing-masing through filling out questionnaires, face-to-face meetings,
pemangku kepentingan melalui pengisian kuesioner, tatap communication or surveys.
muka, komunikasi, atau survei.
Metode Identifikasi Kelompok Pemangku Kepentingan Stakeholder Group Identification Method
Dependency (D) Kelompok atau individu yang secara langsung atau tidak langsung bergantung pada aktivitas, produk atau
layanan dan kinerja Bank, atau sebaliknya. / Groups or individuals who directly or indirectly depend on the
Bank's activities, products or services and performance, or vice versa
Responsibility (R) Kelompok atau individu yang memiliki, atau di masa depan mungkin memiliki, organisasi hukum, tanggung
jawab komersial, operasional atau etika/moral atau sebaliknya. / Groups or individuals who have, or may in
the future have, legal organization, commercial, operational or ethical/moral responsibilities or vice versa
Tension (T) Kelompok atau individu yang membutuhkan perhatian segera dari organisasi terkait dengan masalah
keuangan, ekonomi, sosial atau lingkungan yang lebih luas. / Groups or individuals requiring immediate
attention from the organization regarding broader financial, economic, social or environmental issues
Influence (I) Kelompok atau individu yang dapat berdampak pada Bank atau pemangku kepentingan pengambilan
keputusan strategis atau operasional. / Groups or individuals that can impact the Bank or its stakeholders
in strategic or operational decision-making
Diverse Perspective (DP) Kelompok atau individu yang pandangannya berbeda dapat mengarah pada pemahaman baru tentang
situasi dan identifikasi peluang untuk tindakan yang mungkin tidak terjadi. / Groups or individuals whose
views differ can lead to a new understanding of the situation and the identification of opportunities for
action that may not occur
Proximity (P) Kelompok atau individu yang memiliki kedekatan geografis dengan wilayah operasional Bank. / Groups or
individuals who have geographical proximity to the Bank's operational area
Daftar Para Pemangku Kepentingan Bank List of Bank Stakeholders
Pemangku Basis Frekuensi
Metode Pendekatan dan
Kepentingan Identifikasi Topik Pembahasan / Pendekatan
Pelibatan / Respons / Approach and
/ / Basis of Discussion Topic / Approach
Engagement Method Response
Stakeholder Identification Frequency
Pemegang D, R, I, P Peningkatan kinerja Bank / RUPS dan RUPSLB / Pelaporan Kinerja Bank pada Setiap Tahun
Saham / Hubungan Improved Bank performance GMS and EGMS RUPS / Bank Performance dan /atau kapan
Shareholder ekonomi, Reporting at the GMS dibutuhkan /
kepemilikan dan Annually or as
legal / economic, needed
ownership, and
legal relations
Pemerintah D, R, T, I, DP, Tersedianya ketentuan dan Pelaporan kerja Pelaporan pelaksanaan Minimal 5 (lima)
& Otoritas P Legal & kebijakan yang jelas atas yang teratur kepada Kepatuhan dan notifikasi kali dalam
Jasa kepentingan LJK program yang dikembangkan regulator dan pada Otoritas Jasa Keuangan setahun melalui
Keuangan / / Legal & LJK / Availability of clear pemerintah / Regular (OJK) / Compliance of laporan kuartalan
Government interests D, R, T, provisions and policies on work reporting reporting and notifications dan laporan
& Financial I, DP, P developed program to regulators and to the Financial Services tahunan /
Service government Authority (OJK) Minimum 5 (five)
Authority times in a year
through quarterly
and annual
reports
570 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 573
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Pemangku Basis Frekuensi
Metode Pendekatan dan
Kepentingan Identifikasi Topik Pembahasan / Pendekatan
Pelibatan / Respons / Approach and
/ / Basis of Discussion Topic / Approach
Engagement Method Response
Stakeholder Identification Frequency
Masyarakat / D, R, T, I, DP, P 1. Program CSR Kerja sama strategis 1. Optimalisasi Program Sepanjang
Public Relasi sosial, 2. Peningkatan edukasi dan untuk menjalankan CSR. / CSR Program tahun melalui
lisensi sosial, pemahaman penggunaan program-program Optimization. aktivitas CSR /
tanggung jawab keuangan yang efektif / tanggung Jawab 2. Meningkatkan CSR activities
sosial, serta Increased education and Sosial perusahaan, kesejahteraan masyarakat throughout the
kedekatan understanding effective baik di bidang sosial / Improve public welfare year
dengan Bank use of finances maupun lingkungan 3. Memberikan konsultasi dan
Raya / social / Strategic pelatihan yang lebih luas
relations, social cooperation for mengenai perencanaan
license, social corporate social keuangan kepada
responsibility, as responsibility masyarakat luas. / Provide
well as closeness programs, both consultation and more
with Bank Raya in the social and training regarding financial
environmental fields planning to the wider
community.
Nasabah / D, R, I, P 1. Peningkatan intensitas 1. Website 1. Konsistensi Sepanjang tahun
Customer Hubungan penyelenggaraan edukasi 2. Kunjungan penyelenggaraan melalui customer
Ekonomi / terkait produk dan langsung / Direct program-program edukasi service dan call
Economic layanan keuangan Bank, visit kepada setiap nasabah. / center Bank
relations terutama bagi nasabah 3. Call center Consistency in the delivery Raya / Bank Raya
baru dan masyarakat yang 4. Pengukuran of instructional programs customer service
belum teredukasi akses kepuasan / to individual customers. dan call center
keuangan. / Increasing Satisfaction survey 2. Meningkatkan sistem pada throughout the
the intensity of education 5. Customer fasilitas dan keamanan year
related to financial gathering transaksi perbankan. /
products and services Enhancing the system’s
Banks, especially for new transactional capabilities
customers and people and security.
who have not yet been 3. Memberikan informasi
educated about access akurat kepada setiap
finance. nasabah mengenai
2. Peningkatan fasilitas dan informasi terkini produk
akses perbankan serta dan layanan perbankan. /
keamanan transaksi. / Providing each consumer
Improved facilities and with accurate information
banking access and about banking goods and
transaction security. services.
3. Transparansi informasi
layanan Bank. /
Information transparency
on Banking services
Pegawai dan D, R, T, I, P 1. Hak-hak pegawai. / Rapat kerja dengan 1. Memberikan hak Minimal setahun
Organisasi Legal dan Employee rights. serikat pegawai / penuh kepada pegawai sekali / At least
Pegawai / pemangku 2. Meningkatkan Efektivitas Work meeting with terhadap PKB yang telah once a year
Employees kepentingan hubungan manajemen the labor union ditetapkan. / Give full
and yang membantu dan pegawai. / Improved rights to employees on the
Employee pencapaian Effectiveness of established CLA.
Organization tujuan management and 2. Melakukan pertemuan
perusahaan Employee relationships. berkala antara manajemen
/ Legal and dengan pegawai. /
stakeholder Hold regular meetings
supporting between management and
achievement of employees.
company
Rekanan / D, R, T, P Transparansi dalam proses 1. Kontrak Pemasok / Melaksanakan sistem Minimal setahun
Partner Hubungan pengadaan / Transparency in Supplier Contract pengadaan yang mematuhi sekali melalui
ekonomi dan legal procurement process 2. Mitra investasi prinsip-prinsip panduan event vendor
/ Economic and / Investment kerja dan standar etika. / gathering / At
legal relations partners Implement procurement least once a year
3. Koordinasi system that adheres to work- through a vendor
operasional related concepts and ethical gathering event
/ Operational norms.
Coordination
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 571
Page 574
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pemangku Basis Frekuensi
Metode Pendekatan dan
Kepentingan Identifikasi Topik Pembahasan / Pendekatan
Pelibatan / Respons / Approach and
/ / Basis of Discussion Topic / Approach
Engagement Method Response
Stakeholder Identification Frequency
Media Massa T, I, DP Keterbukaan informasi yang 1. Press release Memberikan informasi Akurat Melakukan
/ Mass Media Relasi sosial, akurat dan terkini / Accurate 2. Media visit mengenai berita terkini Bank kunjungan
lisensi sosial / and up to date information 3. Press gathering Raya. / Provide reliable ke unit bisnis
social relations, disclosure 4. Press conference information about Bank Perusahaan
social license Raya’s newest news. untuk
memperluas
dan memahami
bisnis bank. /
Make visits to
the Company’s
business units
to enhance and
understand the
bank business
STRATEGI PENCAPAIAN TARGET TARGET ACHIEVEMENT STRATEGY
Bank Raya telah menetapkan RAKB (Rencana Aksi Keuangan Bank Raya annually prepares a RAKB (Sustainable Financial
Berkelanjutan) setiap tahunnya untuk memastikan Action Plan) to ensure optimal implementation of sustainable
optimalnya penerapan aksi keuangan berkelanjutan. RAKB financial actions. The RAKB is designed to integrate
dirancang untuk mengintegrasikan prinsip keberlanjutan ke sustainability principles into the Bank’s financial decisions
dalam keputusan dan praktik keuangan Bank sehingga dapat and practices so as to create long-term added value.
memberikan nilai tambah jangka panjang.
Selama tahun 2023 yang merupakan tahun ke empat 2023 marks the fourth year of Bank Raya’s sustainable finance
Bank Raya dalam menerapkan keuangan berkelanjutan implementation as regulated in POJK No. 51/POJK.03/2017
sebagaimana diatur dalam POJK No. 51/POJK.03/2017, Bank in which the Bank offers financing with a sustainable
telah berpartisipasi dalam penyaluran pinjaman dengan financial concept through Pinang (Digital Lending) products,
konsep keuangan berkelanjutan melalui produk Pinang channeling of collaboration with external parties, and savings
(Digital Lending), kerja sama channeling dengan pihak products (Digital Saving).
eksternal, dan produk simpanan (Digital Saving).
Bank Raya berkomitmen untuk menerapkan prinsip Bank Raya is committed to implementing sustainability
keberlanjutan pada semua aktivitas dan setiap jenjang principles in all activities and at every level of the
organisasi. Karena itu, Bank berupaya untuk membangun organization. Therefore, the Bank strives to build a culture
budaya keberlanjutan pada setiap jenjang organisasi, mulai of sustainability to all staffs and management. In building a
dari staf hingga jajaran manajemen. Berbagai inisiatif telah culture of sustainability, the Bank has implemented various
dilaksanakan Bank untuk membangun budaya keberlanjutan. initiatives.
RENCANA AKSI KEUANGAN BERKELANJUTAN SUSTAINABLE FINANCE ACTION PLAN
Bank Raya yakin dapat berkontribusi dan memberikan Bank Raya hopes to contribute and bring positive impact on
dampak positif bagi perekonomian dan iklim dengan the economy and environment by implementing consistent
menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan yang konsisten and comprehensive sustainable finance principles. In
dan menyeluruh. Dalam menerapkan keuangan berkelanjutan, implementing sustainable finance, Bank Raya continues its
Bank Raya terus mengupayakan komitmen tinggi dalam strong commitment t achieving the vision and mission of
mencapai visi maupun misi keuangan berkelanjutan. Strategi sustainable finance. Bank Raya’s strategy for implementing
penerapan keuangan berkelanjutan Bank Raya dituangkan sustainable finance is outlined in the Sustainable Finance
dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RKAB) yang Action Plan (RKAB) which has been consistently published by
telah secara konsisten diterbitkan oleh Bank sejak tahun the Bank since 2019.
2019.
572 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 575
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Bank Raya memiliki tujuan jangka panjang RKAB hingga 2025 Bank Raya has a long-term RKAB goal until 2025, namely
yakni meningkatkan daya tahan dan daya saing Bank dalam increasing the Bank’s resilience and competitiveness in
menghadapi tantangan dunia perbankan yang semakin facing the challenges of an increasingly dynamic banking
dinamis. Berikut ini merupakan uraian mengenai pencapaian scene. The following is a description of the achievements
serta target penerapan keuangan jangka panjang yang and targets for implementing long-term finance carried out
dilakukan oleh Bank Raya selama tahun 2023. by Bank Raya during 2023.
Penanggung Jawab
Uraian Kegiatan / Pencapaian Per 31 Desember 2023 / TPB /
No. Target Kegiatan / Party in
Description Achievements of December 31, 2023 SDGs
Charge
1. Meningkatkan growth Tumbuh sebesar 10% (sepuluh Sampai dengan TW IV 23 pencapaian kredit UMKM • SLP 1, 2, 3 & 8
kredit kepada usaha persen) dari portofolio UMKM sebesar Rp2.007,34 miliar (118,69%) dari total target • RBO
kategori Usaha Mikro sebesar Rp1.691,30 miliar. / sebesar Rp1.691,30 miliar. / As of Q4 23, MSME • LPM
Kecil Menengah Grow 10% (ten percent) of the achievement was Rp2,007.34 billion (118.69%) of the
(UMKM) sektor Gig MSME portfolio at Rp1,691.30 total target of Rp1,691.30 billion.
Ekonomi Berwawasan billion. • Pencapaian Pinang Performa sebesar Rp49,miliar
Lingkungan. / Increase / Pinang Performa’s achievement was Rp40.94
credit growth to business billion
category of Micro, Small • Pencapaian Pinang Maksima sebesar Rp251,miliar.
and Medium Enterprises / Pinang Maksima’s achievement was Rp251.93
(MSMEs) in the Eco- billion
Friendly Gig Economy • Pencapaian KUR sebesar Rp49,55 miliar. / KUR
sector. achievement was Rp49.55 billion.
2. Mengakuisisi dana - dana Tumbuh 5% dari total DPK Sampai dengan TW IV 23, pencapaian Tabungan FMN 8 & 12
dari Nasabah yang sudah berwawasan lingkungan Digital Saving sebesar Rp839,25 miliar (129,74%) dari
mendukung Program sebesar Rp646,87 M. / Grow total target sebesar Rp646,87 miliar. / As of Q4 23,
Keuangan Berkelanjutan. 5% of total eco-friendly TPF the achievement of Digital Savings was Rp839.25
/ Acquiring funds from amounting to Rp646.87 billion. billion (129.74%) of the total target of Rp646.87
Existing customers that billion.
supports the Sustainable
Finance Program.
3. Mengadakan e-learning Tingkat kelulusan 50% Peserta. Pelaksanaan e-learning dilakukan pada Bulan HCP 4&8
topik Keuangan / Pass rate of 50% Participants. September 2023 melalui aplikasi e–learning Bank
Berkelanjutan ke Pekerja. Raya. / e-learning was carried out in September 2023
/ Holding e-learning on via Bank Raya e-learning application.
Sustainable Finance
topics to Worker.
4. Pendidikan untuk Jajaran 1 Batch. Pada Desember 2023 telah dilaksanakan webinar • SLP 4&8
pekerja di KP dan UKO dengan PT. Pindo Deli Pulp & Paper Mills yang • RBO
ke instansi bersertifikasi membahas konsep manajemen lingkungan ISO • LPM
lingkungan. / Education 14001:2015 dan langkah penerapan ISO 14001:2015 / • HCP
for workers in KP and In December 2023, a webinar was held with PT. Pindo
UKO with licensed eco- Deli Pulp & Paper Mills which discussed management
friendly agencies. draft ISO 14001:2015 environment and measures to
implement ISO 14001:2015
5. Program Desa Binaan 1 Cluster di 2023. / 1 Cluster in Kegiatan cluster binaan dilaksanakan 3 (tiga) cluster CSC 1, 2, 3, 4
dan kegiatan Edukasi 2023. yaitu Solo pada November 2023, Malang pada & 11
Literasi Keuangan / Desember 2023 dan Semarang pada Desember
Assisted Village Program 2023. Kegiatan ini berupa festival kulineran yang
and Financial Literacy mengikutsertakan perkumpulan paguyuban dengan
Education activities. total 120 UMKM. Dalam kegiatan tersebut, Bank Raya
melakukan pemasaran aplikasi digital saving dan
mensyaratkan transaksi pembelian food & beverages
menggunakan QRis Bank Raya./ The assisted cluster
activities is carried out in 3 (three) clusters: Solo
in November 2023, Malang in December 2023 and
Semarang in December 2023. This activity is the
form of a culinary festival, including community
associations with 120 MSMEs in total. In this activity,
Bank Raya markets its digital savings application and
requires food & beverages purchase transactions to
use Bank Raya’s QRis.
Bank Raya telah mengadakan literasi Inspiraya
sebanyak 28 kali yang mengikutsertakan speaker
internal Bank maupun eksternal seperti Content
Creator, Financial Coach, Founder, Financial Planner,
dll. / Bank Raya has held Inspiraya literacy 28 times
involving internal and external speakers such as
Content Creators, Financial Coaches, Founders,
Financial Planners, etc.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 573
Page 576
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Penanggung Jawab
Uraian Kegiatan / Pencapaian Per 31 Desember 2023 / TPB /
No. Target Kegiatan / Party in
Description Achievements of December 31, 2023 SDGs
Charge
6. Kegiatan Budaya Kerja 1. Penggunaan tumbler/gelas di 1. Penggunaan tumbler/gelas sudah dilaksanakan • HCP 3 & 13
Green Office. / Green setiap rapat & training. / Use untuk meeting di hotel dan online meeting. / Use • FAM
Office Work Culture. of tumbler/glasses in each of tumbler/ glasses for meetings in hotels and • COP
meetings & training. online meetings.
2. Penurunan Penggunaan ATK 2. Penggunaan ATK (kertas) sampai TW IV 2023
(Kertas) 10% dari tahun 2022 sebanyak 1.411 Rim (maksimal penggunaan ATK
sebesar 1.483 Rim. / Reduce sampai dengan TW IV 2023 sebesar 1.483 Rim). /
the use stationery (paper) by Use of stationary (paper) until Q4 2023 was 1,411
10% in 2022 at 1,483 Reams. reams (maximum stationary usage up to Q4 2023
3. Peningkatan utilitas Agropos amounting to 1,483 ream).
/ email 10% dari tahun 3. Penggunaan Agropos/email sampai TW IV
2022 sebesar 28.006 (surat 2023 sebanyak 16.548 surat keluar (minimal
keluar). / Enhance the use penggunaan Agropos sampai dengan TW IV 2023
of Agropos/email by 10% in sebesar 28.006 surat keluar). / Use of Agropos/
2022 amounting to 28,006 email until Q4 2023 amounted to 16,548 outgoing
(outgoing letters). letters (minimum usage Agropos until Q4 2023
4. Kendaraan operasional was 28,006 outgoing letters).
seluruhnya sudah lolos uji 4. Sampai dengan TW IV 2023 telah dilakukan uji
emisi. / Almost all operation emisi pada 2 unit kendaraan operasional lama
vehicle has passed the dan membeli 9 unit kendaraan operasional
emissions test. baru yang telah lolos uji emisi. / As of Q4 2023,
5. Penurunan penggunaan Emission tests were carried out on 2 old
listrik (Kwh). / Reduce the operational vehicles followed by purchase of 9
use of electricity (Kwh) new operational vehicles that has passed the
6. Penurunan penggunaan emissions test.
bahan bakar listrik (liter). / 5. Penggunaan Listrik sampai TW IV 2023 sebesar
Reduce the use of electricity 543.201 Kwh dibandingkan dengan penggunaan di
fuel (liters). tahun 2022 sebesar 925.912 Kwh (turun 45,54%).
/ Electricity usage until Q4 2023 was 543,201 Kwh
compared to the usage in 2022 at 925,912 Kwh (a
decrease of 45.54%).
6. Penggunaan Bahan Bakar Minyak sampai TW IV
2023 sebesar 42.401 Liter dibandingkan dengan
penggunaan di tahun 2022 sebesar 36.456 Liter
(turun 16,35%). / Use of Fuel until Q4 2023 as
42,401 liters compared to 2022 at 36,456 liters (a
decrease of 16.35%).
7. Sosialisasi Keuangan CA dan CL di semua Setiap doa pagi Divisi dan Direktorat telah dilakukan • HCP 4
Berkelanjutan dari UKO sosialisasi 2 kali. / sosialisasi new building new culture seperti: / Every • RBO
Tim Budaya kerja Dissemination of CA and CL in morning prayer for Divisions and Directorates, • KC, CB, KCP
untuk meningkatkan all UKO 2 times. socialization of new building new culture is carried
employee participation out, such as:
& engagement. / 1. Hemat energi. / Energy saving.
Dissemination of of 2. Menyimpan berkas penting dan memastikan meja
Sustainable Finance kerja bersih. / Store important files and ensure
from the Work Culture the work desk is clean.
Team to increase 3. Membuang sampah pada tempatnya dan pilah
employee participation & sampah. / Throw rubbish in the right place and
engagement. sort the rubbish.
4. Menggunakan tumblr sendiri. / Using own tumbler.
8. Evaluasi dan Update 100% Telah diterbitkan kebijakan Penetapan Tim Khusus ERM 11
Kebijakan RAKB. / RAKB pada 31 Mei 2023. / The policy for Determining
Evaluation and Update of a Special RAKB Team has been published on May 31,
RAKB Policy. 2023.
574 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 577
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Penanggung Jawab
Uraian Kegiatan / Pencapaian Per 31 Desember 2023 / TPB /
No. Target Kegiatan / Party in
Description Achievements of December 31, 2023 SDGs
Charge
9. Evaluasi kebijakan • 50% (seratus persen) Evaluasi dan review kebijakan & Prosedur • COP 16
bidang perkreditan kebijakan perkreditan. / 50% Implementasi RAKB pada kebijakan kredit telah • PCP
dan supporting yang (one hundred percent) of dilaksanakan pada kebijakan sebagai berikut: / • DOP
mendukung keuangan credit policy. Evaluation and review of RAKB implementation
berkelanjutan. / • 50% (lima puluh persen) policies & procedures on credit policies have been
Evaluation of loan and kebijakan operasional. / 50% carried out in the following policies:
supporting policies for (fifty percent) of operational 1. Kebijakan kredit Pedoman Pelaksanaan
sustainable finance. policy. Kredit Mikro. / Credit policy on Micro Credit
Implementation Guidelines
2. Pinang Flexi Kerja Sama Khusus. / Pinang Flexi
Special Cooperation
3. SOP Digital Collection.
4. PPK Fintech.
5. Pinang PARI Maksima.
6. Pinang Maksima
7. SOP Robotic Process Automation (RPA).
8. SE Pinang Dana Talangan.
9. SE Pinang Flexi.
10. SOP Pinang Flexi.
11. Petunjuk Teknis Pengisian Form Pada Aplikasi
Pinang Prakarsa. / Technical Instructions for
Filling Out the Form in the Pinang Prakarsa
Application
12. SOP Dashboard Aplikasi Pinang Connect.
13. SE Pinang Performa Pro.
14. SE Pinang Connect.
15. SE Performa Merchant Financing for Digital
Partner. / SE Merchant Financing Performance
for Digital Partners
16. SOP Performa Merchant Financing for Digital
Partner. / SOP for Merchant Financing
Performance for Digital Partners
10. Kesetaraan gender. / Employment at least 25% Berdasarkan Jenis Kelamin / By Gender • HCP 5
Gender equality pekerja perempuan. / • Pekerja Pria 553 (58.39%) / Male Workers 553 • CMG
Employment of at least 25% (58.39%)
female workers. • Pekerja Wanita 394 (41.61%) / Female Workers 394
(41.61%)
(25% pekerja perempuan • Total 947
menduduki posisi middle up
manajer). / (25% of female • BOD-1 : 9 Pekerja dari total 14 Pekerja (64,29%) / 9
workes occupy middle up workers out of a total of 14 workers (64.29%)
manager position). • BOD-2 : 11 Pekerja dari total 24 Pekerja (45,83%) /
11 workers out of a total of 24 workers (45.83%)
• BOD-3 : 25 Pekerja dari total 67 Pekerja (37,31%) /
25 workers out of a total of 67 workers (37.31%)
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 575
Page 578
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
LAPORAN DIREKSI[D.1] [2-22]
z BOARD OF DIRECTOR'S REPORT [D.1] [2-22]
IDA BAGUS KETUT SUBAGIA
Direktur Utama
President Director
Pemegang Saham dan Para Pemangku Kepentingan yang Honorable Shareholders and Stakeholders,
Terhormat,
Mari kita panjatkan puji syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Let us offer our gratitude to the presence of the Almighty
Esa, karena atas rahmat-Nya Bank Raya mampu memberikan God, for by His grace Bank Raya was able to generate optimal
kinerja yang optimal di tahun ini. Sebagai salah satu performance this year. As one of the banking business actors
pelaku usaha perbankan di Indonesia, Bank Raya mampu in Indonesia, Bank Raya managed to maintain and improve
mempertahankan serta meningkatkan kinerja keberlanjutan its sustainability performance as an effort to provide added
sebagai salah satu upaya untuk memberikan nilai tambah bagi value for all stakeholders.
seluruh Pemangku Kepentingan.
Melalui Laporan Keberlanjutan ini, Kami menyampaikan kinerja Through this Sustainability Report, we would like to deliver
serta komitmen Bank dalam mewujudkan pertumbuhan the Bank’s performance and commitment to realizing
berkelanjutan, melalui berbagai inisiatif yang meliputi aspek sustainable growth through various initiatives, covering ESG
lingkungan, sosial, dan tata kelola perusahaan atau ESG (Environment, Social, Governance) aspects. We hope that
(Environtment, Social, Governance). Kami berharap, Perseroan the Company can continue to create business sustainability
dapat terus menciptakan keberlanjutan usaha seiring dengan in line with optimal success in realizing optimal sustainable
optimalnya keberhasilan dalam perwujudan pertumbuhan growth.
berkelanjutan yang optimal.
KEBIJAKAN MERESPONS TANTANGAN DALAM POLICIES RESPONDING TO CHALLENGES IN FULFILLING
PEMENUHAN STRATEGI KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITY STRATEGIES
PT Bank Raya Indonesia Tbk berkomitmen untuk PT Bank Raya Indonesia Tbk is committed to optimizing
mengoptimalkan kinerja keberlanjutan di tengah dinamika sustainability performance amidst increasingly dynamic
persaingan bisnis yang semakin dinamis. Kontribusi dan business competition. Bank Raya’s contribution and support
dukungan Bank Raya terhadap kinerja keberlanjutan sangat for sustainability performance is greatly influenced by
dipengaruhi oleh keberhasilan Bank dalam melaksanakan the Bank’s success in carrying out sustainable activities,
kegiatan berkelanjutan, khususnya pada aspek ekonomi, sosial, especially in economic, social and environmental aspects.
maupun lingkungan. Pada tahun ini, kinerja keberlanjutan The Bank’s sustainability performance for the year is an
576 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 579
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Bank juga merupakan capaian yang tidak terlepas dari adanya achievement realized thanks to the synergy of a number of
sinergi dari sejumlah pihak, termasuk pihak internal maupun parties, including internal and external parties to the Bank
eksternal Bank, hingga seluruh Pemangku Kepentingan. and all stakeholders.
Dalam upaya untuk memberikan manfaat yang seluas-luasnya In an effort to provide the widest possible benefits to
bagi masyarakat, Bank melaksanakan sejumlah program the community, the Bank holds a number of community
pengembangan dan pemberdayaan masyarakat. Selain itu, development and empowerment programs. In addition,
Bank juga menerapkan nilai-nilai dan kode etik yang dijadikan the Bank has values and a code of conduct as guidelines
pedoman bagi seluruh Pekerja dalam berinteraksi dengan for all employees in interacting with all stakeholders. The
seluruh pemangku kepentingan. Secara berkesinambungan, Bank continuously ensures that all business activities are
Bank memastikan seluruh kegiatan bisnisnya berjalan sesuai in accordance with the Bank’s values, culture, and code of
dengan nilai, budaya, serta kode etik Bank. conduct.
Hingga 31 Desember 2023, kinerja keberlanjutan Bank As of December 31, 2023, Bank Raya’s sustainability
Raya menorehkan capaian unggul yang tercermin melalui performance recorded great achievements as reflected in
pengakuan eksternal. Bank Raya berhasil mendapatkan awarding of external accolades, namely as the Best Green
penghargaan sebagai Bank Pendukung Pembiayaan Keuangan Finance Supporting Bank (BNK KBMI 1 and 2) at the 2023 Bank
Hijau Terbaik (Bank KBMI 1 dan 2) pada Bank Indonesia Award Indonesia Award. This achievement shows the Bank’s long-
2023. Komitmen jangka panjang Bank telah terbukti secara term commitment towards efforts to reduce emissions and
menyeluruh sehingga menghadirkan dukungan bagi upaya other adverse impacts on the environment in line with the
pengurangan emisi serta dampak buruk lain bagi lingkungan green banking principles.
yang sejalan dengan prinsip green banking.
Penerapan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance Implementation
Penerapan keuangan berkelanjutan bagi Bank Raya ditetapkan Bank Raya’s sustainable finance implementation is in line
dengan menyelaraskan kinerja tiga pilar keberlanjutan. with the performance of the three pillars of sustainability
Bank Raya menerapkan keuangan berkelanjutan dengan based on a number of aspects, in including:
didasarkan oleh sejumlah aspek, di antaranya:
1. Penerapan keuangan berkelanjutan merupakan 1. Sustainable finance implementation is Bank Raya’s
kontribusi nyata Bank Raya dalam kinerja ekonomi yang concrete contribution to economic performance that is
selaras dengan kelestarian alam serta lingkungan sosial. in harmony with social and environmental conservation.
2. Reputasi Bank Raya akan meningkat, seiring dengan 2. Bank Raya’s reputation will improve along with
tercapainya nilai tambah bagi seluruh pemangku achievements of added value for all stakeholders.
kepentingan.
3. Penerapan keuangan berkelanjutan merupakan bagian 3. Sustainable finance implementation is part of the
dari penerapan manajemen risiko lingkungan hidup, environmental, social and governance risk management
sosial, dan tata kelola yang selaras dengan prinsip kehati- in line with prudential banking principles.
hatian perbankan.
4. Dengan penerapan keuangan berkelanjutan yang baik, 4. By implementing good sustainable finance, Bank Raya is
Bank Raya dapat membuka peluang bisnis yang seluas- able provide the widest possible business opportunities
luasnya sehingga kerja sama serta pendanaan terkait for cooperation and funding related to green funds with
green fund baik dengan lembaga nasional maupun national and international institutions.
internasional.
5. Bank Raya menerapkan keuangan berkelanjutan dengan 5. Bank Raya implements sustainable finance based
didasarkan pada POJK Nomor 51/POJK.03/2017 tanggal on POJK No. 51/POJK.03/2017 dated July 18. 2017 on
18 Juli 2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance Implementation for Financial
bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Services Institutions, Issuers and Public Companies.
Publik.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 577
Page 580
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Dalam kegiatan operasional serta bisnisnya, Bank Raya secara In its operations and business activities, Bank Raya gradually
bertahap melakukan penyesuaian tata kelola sehingga dapat makes governance adjustments in line with sustainable
sejalan dengan prinsip keuangan berkelanjutan. Bank Raya financial principles. Bank Raya has established a Sustainable
telah membentuk Tim Task Force Keuangan Berkelanjutan Finance Task Force as the function in charge of implementing
sebagai fungsi yang bertanggung jawab dalam pelaksanaan RAKB (Sustainable Finance Action Plan). Through this
RAKB (Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan). Melalui fungsi function, the Bank manifests its awareness of the
ini, Bank memahami pentingnya koordinasi intensif dengan importance of intensive coordination with all stakeholders in
seluruh pemangku kepentingan dalam penerapan keuangan implementing sustainable finance.
berkelanjutan.
KINERJA KEBERLANJUTAN BANK RAYA SUSTAINABLE PERFORMANCE OF BANK RAYA
Bank Raya berkomitmen untuk terus berkontribusi bagi Bank Raya strives to continue contributing to the environment
lingkungan dan sosial dengan sejumlah capaian unggul di and society with several outstanding achievements each
setiap tahunnya. Kinerja keberlanjutan Bank Raya tercermin year. Bank Raya’s sustainability performance is reflected in
dari kinerja aspek ekonomi, tata kelola, lingkungan dan its performance in economic, governance, environmental
sosial. Pada aspek ekonomi, Bank Raya terus meningkatkan and social aspects. In the economic aspect, Bank Raya
aktivitas di bidang lending & funding yang mendukung continues to increase activities in the lending and funding
keuangan berkelanjutan. Porsi portofolio hijau pada tahun sector which supports sustainable finance. The portion of
2023 meningkat sebesar 10,28%, dengan nilai pembiayaan green portfolio increased by 10.28% in 2023 and the value
yang disalurkan untuk sektor KUB tahun 2023 mencapai of financing disbursed to the KUB sector reached 41.95%
41,95% dari total kredit dari sebelumnya 31,67% pada tahun of the total loan amount in 2023 compared to the previous
2022. Bank juga berkomitmen untuk mengembangkan 31.67% in 2022. The Bank also develops digital products that
produk digital yang mendukung pembiayaan pada segmen support the financing of micro and small segments based on
mikro dan kecil berbasis Sustainability Green Economy. Sustainability Green Economy.
Pada aspek sosial, hingga akhir 31 Desember 2023, Bank On the social aspect, Bank Raya invested Rp856 million in
Raya telah mengeluarkan investasi dana CSR sebesar Rp856 CSR funds as of December 31, 2023, an increase from Rp708
juta, meningkat dari tahun 2022 yang sebesar Rp708 juta. million in 2022. Meanwhile, from the environmental aspect,
Sementara pada aspek lingkungan, Bank Raya berhasil Bank Raya succeeded in recording electricity and water
mencatatkan penghematan listrik dan air masing-masing savings of 47.95% and 5.72% respectively. This is a good
sebesar 47,95% dan 5,72%. Ini merupakan capaian yang baik achievement with a significant increase compared to the
dengan peningkatan yang signifikan dari tahun sebelumnya. previous year. We hope that these achievements can be
Kami berharap, capaian ini dapat terus ditingkatkan dan further improved and refined to realize Bank Raya’s long-term
disempurnakan sehingga pertumbuhan jangka panjang Bank growth.
Raya dapat terwujud.
STRATEGI PENCAPAIAN TARGET TARGET ACHIEVEMENT STRATEGY
Bank Raya telah menetapkan RAKB (Rencana Aksi Keuangan Bank Raya has established RAKB (Sustainable Financial
Berkelanjutan) setiap tahunnya untuk memastikan Action Plan) every year to ensure optimal implementation
optimalnya penerapan aksi keuangan berkelanjutan. RAKB of sustainable financial actions. The RAKB is designed to
dirancang untuk mengintegrasikan prinsip keberlanjutan ke integrate sustainability principles into the Bank’s financial
dalam keputusan dan praktik keuangan Bank sehingga dapat decisions and practices so as to provide long-term added
memberikan nilai tambah jangka panjang. value.
Selama tahun 2023 yang merupakan tahun ke empat 2023 marked the fourth year in which Bank Raya has been
Bank Raya dalam menerapkan keuangan berkelanjutan implementing sustainable finance as regulated in POJK No.
sebagaimana diatur dalam POJK No. 51/POJK.03/2017, 51/POJK.03/2017. The Bank has participated in lending with
Bank telah berpartisipasi dalam penyaluran pinjaman a sustainable financial concept through Pinang products
578 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 581
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
dengan konsep keuangan berkelanjutan melalui produk (Digital Lending), channeling collaboration with external
Pinang (Digital Lending), kerjasama channeling dengan pihak parties, and savings products (Digital Saving).
eksternal, dan produk simpanan (Digital Saving).
Bank Raya berkomitmen untuk menerapkan prinsip Bank Raya is committed to implementing sustainability
keberlanjutan pada semua aktivitas dan setiap jenjang principles in all activities and at every level of the organization.
organisasi. Karena itu, Bank berupaya untuk membangun Therefore, the Bank strives to build a culture of sustainability
budaya keberlanjutan pada setiap jenjang organisasi, mulai at every level of the organization, from staff to management.
dari staf hingga jajaran manajemen. Berbagai inisiatif telah The Bank has implemented various initiatives to build a
dilaksanakan Bank untuk membangun budaya keberlanjutan culture of sustainability at every organizational level, from
pada 2023, mencakup sejumlah fokus strategi berikut: staff to management. The Bank has implemented various
initiatives to build a sustainability culture in 2023, which
includes the following strategic focuses:
1. Meningkatkan growth kredit kepada usaha kategori 1. Increase credit growth to business category of Micro,
Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) sektor Gig Ekonomi Small and Medium Enterprises (MSMEs) in the Eco-
Berwawasan Lingkungan, dengan pencapaian pada akhir Friendly Gig Economy sector, with achievement of
2023 sebesar Rp1.860,91 miliar (110,02%) dari total target Rp1,860.91 billion (110.02%) at the end of 2023 from the
sebesar Rp1.691,30 miliar. total target of Rp1,691.30 billion.
2. Mengakuisisi dana-dana dari Nasabah yang sudah 2. Acquire funds from existing Customers that supports the
mendukung Program Keuangan Berkelanjutan, dengan Sustainable Finance Program, with the achievement of
pencapaian Tabungan Digital Saving sebesar Rp775,35 Digital Savings of Rp775.35 billion (119.86%) from the total
miliar (119,86 %) dari total target sebesar Rp646,87 miliar. target of Rp646.87 billion.
3. Mengadakan e-learning topik Keuangan Berkelanjutan ke 3. Hold e-learning on Sustainable Finance topics to Worker,
Pekerja, dilakukan pada September 2023 melalui aplikasi organized in September 2023 via the Bank Raya e-learning
e–learning Bank Raya. app.
4. Pendidikan untuk Jajaran pekerja di KP dan UKO ke 4. Education for workers in KP and UKO with licensed eco-
instansi bersertifikasi lingkungan, dilaksanakan pada friendly agencies, organized in December 2023 through
Desember 2023 melalui webinar dengan PT Pindo Deli a webinar with PT Pindo Deli Pulp & Paper Mills which
Pulp & Paper Mills yang membahas konsep manajemen discusses the environmental management concept of ISO
lingkungan ISO 14001:2015 dan langkah penerapan ISO 14001:2015 and steps for implementing ISO 14001:2015.
14001:2015.
5. Program Cluster Desa Binaan dan kegiatan Edukasi 5. Assisted Village Cluster Program and Financial Literacy
Literasi Keuangan, dengan pelaksanaan pada (1) cluster Education activities, with implementation in (1) assisted
binaan di Solo mengikutsertakan perkumpulan paguyuban cluster in Solo involving community associations with a
dengan total 22 UMKM kuliner serta (2) cluster binaan di total of 22 culinary MSMEs as well as (2) assisted cluster
Malang yang membina komunitas kuliner dengan total 80 in Malang which fosters culinary communities with a total
pelaku niaga sipil Alun-Alun Kota Wisata Batu. Selain itu, of 80 civil commerce actors at Batu Tourist Town Square.
Bank mengadakan literasi Inspiraya sebanyak 28 kali. Furthermore, the Bank held Inspiraya literacy 28 times.
6. Kegiatan Budaya Kerja Green Office. 6. Green Office Work Culture.
7. Sosialisasi Keuangan Berkelanjutan dari Tim Budaya 7. Dissemination of of Sustainable Finance from the Work
kerja untuk meningkatkan employee participation & Culture Team to increase employee participation &
engagement, berupa sosialisasi “new building new culture” engagement, in the form of the “new building new culture”
pada masing-masing Divisi dan Direktorat setiap pagi. dissemination in each Division and Directorate every
morning.
8. Membentuk tim khusus yang menangani RAKB Bank Raya 8. Form a special team to handle Bank Raya’s RAKB on May
pada 31 Mei 2023. 31, 2023.
9. Evaluasi kebijakan bidang perkreditan dan supporting 9. Evaluation of credit and supporting policies that supports
yang mendukung keuangan berkelanjutan. sustainable finance.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 579
Page 582
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
10. Memastikan komposisi karyawan Bank telah memenuhi 10. Ensure that the Bank’s employees composition meets
persentase karyawan perempuan, dengan realisasi pada the percentage of female employees, with the realization
akhir 2023 mencapai 41.61% karyawan perempuan atau that it reaches 41.61% of female employees or exceeds
telah melampaui target yang sebesar 25%. the target of 25% at the end of 2023.
PENUTUP CLOSING
Sebagai penutup, atas nama seluruh jajaran Direksi To conclude, on behalf of the Board of Directors, we would
mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada like to express our deepest gratitude to all parties who have
seluruh pihak yang telah mendukung keberlanjutan usaha supported the the Bank’s business sustainability. We really
Bank. Kami sangat mengapresiasi berbagai inisiatif strategis appreciate the various strategic sustainability initiatives that
keberlanjutan yang telah disusun dan diimplementasikan. have been prepared and implemented. We are aware that all
Kami menyadari, seluruh capaian Bank di tahun buku ini of the Bank’s achievements in this fiscal year are the result
merupakan hasil dari kerja keras dan dukungan dari semua of hard work and support from all parties so that Bank Raya
pihak sehingga Bank Raya mampu memberikan kinerja successfully provided the best sustainability performance to
keberlanjutan terbaik untuk mewujudkan perbankan yang realize sustainable banking.
berkelanjutan.
KINERJA KEBERLANJUTAN
z SUSTAINABILITY PERFORMANCE
ASPEK EKONOMI ECONOMIC ASPECT
Pengungkapan informasi kinerja ekonomi Bank Raya Disclosure of information on Bank Raya’s economic
disampaikan berdasarkan panduan dari POJK yang meliputi performance is based on POJK guidelines which include
perbandingan target dan kinerja produksi, portofolio, target comparison of production targets and performance, portfolio,
pembiayaan atau investasi, pendapatan dan laba rugi, serta financing or investment targets, income and profit and loss,
perbandingan target dan kinerja portofolio, target pembiayaan as well as comparison of portfolio targets and performance,
atau investasi pada instrumen keuangan atau proyek yang financing or investment targets in financial instruments or
sejalan dengan penerapan keuangan berkelanjutan. kinerja projects that are in line with implementation of sustainable
ekonomi merupakan aspek fundamental yang mempengaruhi finance. Economic performance is a fundamental aspect
keberlanjutan bisnis Bank Raya. that influences Bank Raya’s business sustainability.
580 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 583
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Berikut ini merupakan uraian mengenai kinerja ekonomi The following is a description of Bank Raya’s economic
Bank raya selama tahun 2023. performance during 2023.
Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Pendapatan, Comparison of Production Targets and Performance,
dan Laba Rugi [F.2] Revenue and Profit (Loss) [F.2]
2023 2022 2021
Uraian /
Description Realisasi / Pencapaian / Realisasi / Pencapaian / Realisasi / Pencapaian /
Target Target Target
Realization Achievement Realization Achievement Realization Achievement
Total Aset /
14.155.905 12.440.642 87,88% 14.182.290 13.898.775 98,00% 16.358.720 16.866.523 103,10%
Total Assets
Dana Pihak
Ketiga /
10.309.637 8.185.975 79,40% 10.301.021 9.814.901 95,28% 13.704.141 13.496.292 98,48%
Third-Party
Funds
Kredit yang
Diberikan / 8.196.162 6.893.331 84,10% 7.927.255 7.766.644 97,97% 12.607.811 11.608.327 92,07%
Loans
Pendapatan
Bunga Bersih
466.410 487.829 104,59% 576.724 660.436 114,52% 719.114 873.569 121,48%
/ Net Interest
Income
Pendapatan
Fee Based /
14.524 13.059 89,91% 16.426 14.952 91,03% 12.741 21.579 169,37%
Fee Based
Income
Laba (Rugi)
Bersih / Net 22.667 24.351 107,43% 47.423 11.461 24,17% (3.320.297) (3.045.701) 109,02%
Profit (Loss)
Perbandingan Target dan Realisasi Investasi pada Proyek Comparison of Investment Targets and Realization in
Berwawasan Lingkungan [F.3] [F.4] Environmentally Friendly Projects [F.3][F.4]
Dalam Jutaan Rupah In Millions of Rupiah
2023 2022 2021
Uraian /
Description Persentase / Persentase / Persentase /
Nominal Nominal Nominal
Percentage Percentage Percentage
Penyaluran Pembiayaan / Financing Disbursement
Energi Terbarukan / Renewable Energy - - - - 462.702 3,99
Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Penggunaan
Lahan yang Berkelanjutan / Management of Natural 884.297 12,84 - - 1.722.540 14,84
Resources and Sustainable Land Use
Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi
Standar atau Sertifikat yang Diakui secara Nasional,
Regional, atau Internasional / Eco-Friendly Buildings - - 77.570 1,00 81.071 0,70
that Meet National, Regional or International Recognized
Standards or Certificates
Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Berwawasan
Lingkungan Lainnya / Business Activities and/or Other - - 844.587 10,87 - -
Eco-Friendly Activities
Kegiatan UMKM / MSME activities 2.007.348 29,12 1.537.549 19,80 913.077 0,01
Total KUB 2.891.645 41,95 2.459.706 31,67 2.267.226 19,53
Total KYD 6.893.331 7.766.644 11.608.327
Penghimpunan Dana / Fund Collection
Penghimpunan dana yang memenuhi kriteria kegiatan
usaha berkelanjutan (Digital Saving) / Fundraising that
839.251 10,25 616.067 6,28 - -
meets the criteria for sustainable business activities
(Digital Saving)
Total DPK / Total Third-Party Fund 8.186.875 9.814.901 13.496.292
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 581
Page 584
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan dan Direct Economic Value Generated and Distributed [201-1]
Didistribusikan [201-1]
Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan merupakan sejumlah The direct economic value generated is a number of incomes
pendapatan yang diperoleh dari hasil kegiatan perbankan derived from the results of banking activities and operating
dan pendapatan operasional. sementara itu, nilai ekonomi income. Distributed economic value, on the other hand, refers
yang didistribusikan merupakan sejumlah pengeluaran to a variety of outlays made for the Bank to boost economic
yang didistribusikan sebagai bentuk kontribusi Bank dalam growth and stakeholders’ welfare, including the payment of
meningkatkan pertumbuhan ekonomi para pemangku salaries, payments to the government in the form of taxes,
kepentingan yang meliputi pembayaran gaji, pembayaran OJK and LPS premiums, payments to investors, payments to
kepada pemerintah berupa pajak, premi OJK, maupun LPS, suppliers, and social investment (CSR).
pembayaran kepada pemodal, pembayaran untuk pemasok,
serta investasi dana sosial (CSR).
Bank juga mencatatkan nilai ekonomi yang ditahan yang In addition, the economic value retained is the result of
merupakan selisih antara nilai ekonomi yang dihasilkan subtracting the economic value dispersed from the economic
dikurangi dengan nilai ekonomi yang didistribusikan. value generated.
Dalam jutaan rupiah In million rupiah
Uraian / Description 2023 2022 2021
Nilai Ekonomi yang Dihasilkan [a] / Direct Economic Value Generated
Pendapatan Bunga / Interest income 890.959 1.029.970 1.647.185
Pendapatan Operasional Lainnya / Other Operating Income 413.566 615.831 110.755
Pendapatan Non Operasional / Non-Operational Income 4.399 10.462 9.895
Jumlah Nilai Ekonomi yang Dihasilkan / Total Direct Economic Value
1.308.924 1.656.263 1.767.835
Generated
Nilai Ekonomi yang Didistribusikan [b] / Direct Economic Value Distributed
Beban Bunga / Interest Expense (403.130) (369.535) (773.616)
Beban Penyisihan Kerugian Aset Produktif dan Aset Non Produktif /
(156.401) (581.058) (3.885.062)
Allowance for Losses on Earning Assets and Non-Earning Assets
Beban Operasional Lainnya di Luar Biaya Pegawai / Other Operating
(304.596) (289.100) (165.463)
Expenses excluding employee costs
Beban Operasional Lainnya di Luar Biaya CSR / Non-Operational Expenses
(2.617) (4.725) (9.551)
excluding CSR costs
Gaji Pegawai dan Tunjangan Lainnya (Beban Personalia) / Employee Salaries
(313.424) (294.883) (235.183)
and Other Benefits (Personnel Expenses)
Investasi Dana CSR / CSR Fund Investment (365) (708) (672)
Pengeluaran untuk pemerintah (pajak, retribusi, dan lain-lain) / Expenditures
(98.686) (86.858) (158.682)
for the government (taxes, levies, etc.)
Jumlah Nilai Ekonomi yang Didistribusikan / Total Direct Economic Value
(1.279.219) (1.626.865) (5.228.294)
Distributed
Nilai Dividen yang Dibayarkan [c] / Value of Dividend Paid
Pembayaran Dividen kepada Pemegang Saham / Dividend Payment to
- - -
Shareholders
Jumlah Nilai Ekonomi yang Didistribusikan / Total Economic Value
(1.279.219) (1.626.867) (5.228.229)
Distributed [b+c]
Jumlah Nilai Ekonomi yang Ditahan / Total Economic Value Retained
29.705 29.398 (3.460.459)
[a-b-c]
582 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 585
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Implikasi Finansial dan Risiko Serta Peluang Lain Akibat Financial Implications and Other Risks and Opportunities
Perubahan Iklim [201-2] Due to Climate Change [201-2]
Risiko perubahan iklim memiliki dampak signifikan baik Climate change risks have a significant impact both
secara langsung maupun tidak langsung terhadap kinerja directly and indirectly on economic performance, including
ekonomi, termasuk industri perbankan. Oleh karena itu, Bank the banking industry. Therefore, Bank Raya is optimizing
Raya mengoptimalkan evaluasi serta pemantauan terhadap evaluation and monitoring of climate change analysis
analisis perubahan iklim yang memiliki kemungkinan untuk which has the potential to have an impact on debtors and
memberikan dampak bagi debitur maupun calon debitur. potential debtors. This risk of climate change can affect
Risiko perubahan iklim ini dapat mempengaruhi kegiatan the operational activities of banking debtors as well as their
operasional debitur perbankan serta performa ekonominya economic performance which in the end can have an impact
yang pada akhirnya dapat memberikan pengaruh untuk on paying loans to the Bank.
membayar pinjaman yang telah diberikan oleh Bank.
Bank Raya secara konsisten melakukan upaya-upaya Bank Raya consistently makes efforts through green
melalui kegiatan pendanaan berbasis green funding (digital funding (digital saving), efficient and eco-friendly
saving), mengelola operasional perusahaan secara efisien company operation, formulation of policies related to
dan ramah lingkungan, perumusan kebijakan berkaitan loan disbursement, development of eco-sound products,
dengan penyaluran kredit, pengembangan produk, layanan, services and innovations, and implementation of education
maupun inovasi berwawasan lingkungan serta melaksanakan and training for employees, customers and the community
pendidikan dan pelatihan bagi pekerja, nasabah, maupun to create awareness of sustainable finance. In addition,
masyarakat untuk menciptakan kesadaran keuangan Bank Raya believes that innovation by turning challenges
berkelanjutan. Selain itu, Bank Raya percaya bahwa inovasi into opportunities can be realized amidst the risks of climate
dengan memanfaatkan tantangan menjadi peluang dapat change.
terwujud di tengah risiko perubahan iklim.
Mitigasi risiko lingkungan, sosial, dan tata kelola (LST) secara Risk mitigation is actively carried out by the Bank to minimize
aktif dilakukan oleh Bank guna meminimalkan dampak yang future impacts. The Bank actively participates in a number
akan terjadi kemudian. Bank secara aktif berpartisipasi dalam of sustainable initiatives, namely by financing (loans) which
sejumlah inisiatif berkelanjutan yaitu dengan pembiayaan refers to Loans Portfolio Guidelines (LPG) whose selection
(kredit) yang mengacu pada Loan Portfolio Guideliness (LPG) and evaluation process involves a number of environmental
yang proses seleksi dan evaluasinya melibatkan sejumlah and social risk mitigation efforts, through:
upaya mitigasi risiko lingkungan dan sosial, melalui:
a. Perizinan lengkap sesuai dengan peraturan yang berlaku; a. Complete permits in accordance with applicable
regulations;
b. Dokumen pengelolaan lingkungan berdasarkan sektor b. Environmental management documents based on
industri, termasuk AMDAL; surat izin atau sertifikasi industrial sector, including AMDAL; management
manajemen termasuk RSPO/ISPO untuk perusahaan permit or certification including RSPO/ISPO for oil palm
perkebunan kelapa sawit. plantation companies.
Kewajiban Program Imbalan Pasti dan Program Pensiun Defined Benefit Plan and Other Pension Plan Obligations
Lainnya [201-3] [201-3]
Sesuai dengan Undang-undang No. 13/2003 tentang In accordance with Law No. 13/2003 on Employment,
Ketenagakerjaan, termasuk di dalamnya berkaitan dengan including those related to pensions or post-employment
uang pensiun atau imbalan pasca kerja, Bank Raya benefits, Bank Raya is committed to fulfilling employee
berkomitmen untuk memenuhi hak-hak karyawan. Dengan rights. By fulfilling this, the Bank has also carried out its
pemenuhan ini, Bank juga telah melaksanakan kewajibannya obligations in providing direct economic value to employees.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 583
Page 586
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
dalam memberikan nilai ekonomi langsung kepada karyawan. In addition, the Bank includes employees in the Pension Plan
Selain itu, Bank juga mengikutsertakan karyawan dalam and Retirement Program by BPJS Ketenagakerjaan as well as
Program Jaminan Hari Tua dan Jaminan Pensiun yang other programs provided by the Bank.
diselenggarakan oleh BPJS Ketenagakerjaan serta program
jaminan lainnya yang disediakan Bank.
Bank Raya memiliki program pensiun iuran pasti melalui Bank Raya has a defined contribution pension program
DPLK BRI dengan metode pendebetan gaji Pekerja setiap through the BRI DPLK with the method of debiting employee
bulannya ke rekening DPLK BRI, proporsi pembebanan 80% salaries every month to the BRI DPLK account, the proportion
ditanggung oleh Perusahaan dan 20% ditanggung oleh of expenses is 80% borne by the Company and 20% borne by
Pekerja. the employee.
Dalam Jutaan Rupah In Millions of Rupiah
Jumlah Dana Pensiun selama 1 (satu) Tahun / Total cost of Pension Funds for 1 (one) year
2023 2022 2021
1.243 1.136 1.023
Bantuan Keuangan yang Diterima dari Pemerintah [201-4] Financial Aid from the Government [201-4]
Selama tahun 2023, Bank Raya tidak mendapatkan bantuan During 2023, Bank Raya did not receive direct financial aid
finansial langsung dari pemerintah. from the government.
Dampak Ekonomi Tidak Langsung [203-1] [203-2] Indirect Economic Impact [203-1] [203-2]
Bank Raya berperan penting dalam mendukung ekonomi dan Bank Raya plays an important role in supporting the economy
pembangunan berkelanjutan dengan memberikan dampak and sustainable development by providing direct and indirect
ekonomi langsung maupun tidak langsung. Sebagai lembaga economic impacts. As a financial services institution, Bank
jasa keuangan, Bank Raya berupaya untuk terus memberikan Raya strives to continue to provide the widest possible
manfaat yang seluas-luasnya untuk para pemangku benefits to its stakeholders. Therefore, the Bank consistently
kepentingan. Oleh karena itu, Bank secara konsisten empowers the local economy by providing loans to Small
memberdayakan ekonomi lokal dengan memberikan kredit and Medium Enterprises (MSMEs) to encourage business
kepada pelaku Usaha Kecil dan Menengah (UMKM) untuk growth at the micro level. In addition, the Bank opens up job
mendorong pertumbuhan bisnis di tingkat mikro. Selain itu, opportunities by opening employee recruitment around the
Bank membuka lapangan kerja dengan membuka rekrutmen Bank’s operational areas. The Bank also opens opportunities
pegawai di sekitar wilayah operasional Bank. Bank juga for local business actors to become suppliers or vendors
membuka peluang bagi pelaku usaha lokal untuk menjadi of goods and services needed by the Bank. During 2023,
pemasok atau vendor barang dan jasa yang dibutuhkan Bank. the Bank worked with 218 suppliers consisting of 217 local
Selama tahun 2023, Bank telah bekerja sama dengan total 218 suppliers and 1 overseas supplier. A complete description
pemasok yang terdiri dari 217 pemasok lokal dan 1 pemasok of the Bank’s supply chain has been explained in the Profile
asing. Uraian lengkap mengenai rantai pasokan Bank telah Chapter. [204-1]
dijelaskan pada Bab Profil. [204-1]
Bank juga telah melakukan investasi sosial melalui The Bank has also made social investments through the
pelaksanaan program-program Tanggung Jawab Sosial implementation of Social Responsibility (TJSL) programs to
(TJSL) untuk mendukung pencapaian Tujuan Pembangunan support the achievement of the Sustainable Development
Berkelanjutan (TPB). Selama tahun pelaporan, Bank Raya Goals (SDGs). During the reporting year, Bank Raya has
584 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 587
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
telah membantu pembangunan sejumlah infrastruktur assisted in the construction of a number of infrastructures as
sebagai investasi yang bermanfaat bagi masyarakat investments that benefit the local community. The following
setempat. Berikut ini merupakan investasi Bank terhadap is the Bank’s investment in infrastructure development,
pembangunan infrastruktur, sarana maupun prasarana public facilities and infrastructure in 2023. [203-1][413-1]
umum di tahun 2023. [203-1] [413-1]
Sarana/Prasarana/Infrastruktur / Facilities/Infrastructure Dampak Kepada Masyarakat / Impact on Society
Mendukung kelancaran kegiatan pembelajaran di STIE, SMA dan
Renovasi Sekolah di Pekanbaru / School Renovation in Pekanbaru MTS Riau / Supports the smooth running of learning activities at
Economic College, High School, and MTS in Riau
Membantu kelancaran operasional usaha bagi Paguyuban Kuliner
Bantuan Tenda Cluster Kuliner Keprabon Solo / Keprabon Solo
Keprabon Solo / Supports the smooth running of business
Culinary Cluster Tent Assistance
operations for the Keprabon Solo Culinary Association
Membantu kelancaran operasional usaha bagi Paguyuban Kuliner
Bantuan Meja dan Kursi Cluster Alun-Alun Batu Malang / Assistance
Alun-Alun Batu / Supports the smooth running of business
for Cluster Tables and Chairs in Alun-Alun Batu Malang
operations for the Alun-Alun Batu Culinary Association
Membantu kelancaran operasional usaha bagi Pujasera Hayamwuruk
Bantuan Tenda Cluster Pujasera Hayamwuruk Semarang /
Semarang / Supports smooth business operations for Hayamwuruk
Hayamwuruk Semarang Food Court Cluster Tent Assistance
Semarang Food Court
Anti Korupsi Anti-Corruption
Bank Raya menyadari, praktik korupsi berpotensi terjadi Bank Raya is aware that corrupt practices have the potential
pada setiap aspek operasional Bank. Dengan komitmen yang to occur in every aspect of the Bank’s operations. With
kuat dalam menerapkan kebijakan anti korupsi, Bank Raya a strong commitment to implementing anti-corruption
dengan sungguh-sungguh mencegah praktik-praktik yang policies, Bank Raya strives to prevents practices that lead
mengarah pada tindakan korupsi. Dengan demikian, Bank to acts of corruption. In this way, Bank Raya strives to
Raya berupaya untuk memberikan pemahaman secara terus provide continuous understanding to all levels at the Bank
menerus kepada segenap jajaran di Bank dan pihak-pihak and parties with an interest in the Bank regarding the anti-
yang berkepentingan dengan Bank terkait kebijakan anti corruption policies implemented at the Bank. The Bank
korupsi yang diterapkan di Bank. Bank juga turut memastikan also ensures that all Company Personnel understand and
segenap Insan Perseroan telah mengerti serta memahami comprehend the policy so that they can comply with all the
kebijakan tersebut sehingga dapat mematuhi semua provisions contained therein and apply it in carrying out their
ketentuan yang tercantum di dalamnya serta menerapkan daily duties. [205-1]
dalam pelaksanaan tugas sehari-hari. [205-1]
Beberapa kegiatan sosialisasi dan pelatihan anti korupsi yang Several anti-corruption outreach and training activities
dijalankan Bank Raya tahun 2023 adalah sebagai berikut: carried out by Bank Raya in 2023 are as follows:
1. Bank Raya telah melakukan Monitoring dan Pembinaan 1. Bank Raya has carried out Monitoring and Development in
Unit kerja di 6 (enam) Unit Kerja Operasional terkait 6 (six) Operational Work Units related to the Anti-Bribery
Sistem Manajemen Anti Penyuapan dan Pengendalian Management System and Gratification Control from June
Gratifikasi yang dimulai dari tanggal 14 Juni 2023 sampai 14, 2023 to August 16, 2023.
dengan tanggal 16 Agustus 2023.
2. Bank Raya telah melaksanakan e-learning Sistem 2. Bank Raya has implemented an e-learning Anti-Bribery
Manajemen Anti Penyuapan dan Pengendalian Gratifikasi and Gratuity Control Management System on November
yang pelaksanaannya dilakukan pada tanggal 16 16, 2023 to November 30, 2023 using the Raya E-Learning
November 2023 sampai dengan tanggal 30 November application media for all Head Office Work Units and
2023 dengan menggunakan media aplikasi Raya Operational Work Units.
E-Learning kepada seluruh Unit Kerja Kantor Pusat dan
Unit Kerja Operasional.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 585
Page 588
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
3. Bank Raya telah melaksanakan Seminar Anti Fraud dan 3. Bank Raya held an Anti-Fraud and Gratuity Control
Pengendalian Gratifikasi pada tanggal 10 November Seminar on November 10, 2023, with presenters from BRI
2023, dengan pemateri dari BRI dan Kejaksaan, yang and the Prosecutor’s Office, which was carried out as a
pelaksanaannya dilakukan secara Hybrid Training sebagai Hybrid Training as follows:
berikut:
a. Offline Training : Ruang Serbaguna Lt. 19 Menara a. Offline Training: Multipurpose Room Fl. 19 Menara
BRILiaN Gatot Subroto BRILiaN Gatot Subroto
b. Online Training : Workstation Masing-masing (via b. Online Training: Each Workstation (via Zoom Meeting)
Zoom Meeting)
4. Bank Raya telah melaksanakan Surveillance Audit ISO 4. Bank Raya has implemented a Surveillance Audit ISO
37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) 37001:2016 Anti-Bribery Management System (SMAP)
dengan ruang lingkup pengadaan barang dan jasa pada with the scope of procurement of goods and services
Bagian General & Logistic serta Bagian IT Procurement in the General & Logistics Section as well as the IT
- Divisi Finance & Asset Management dengan Unit Kerja Procurement Section - Finance & Asset Management
pendukung antara lain Divisi Legal & Compliance, Divisi Division with supporting Work Units including the Legal
Enterprise Risk Management, Internal Audit/SKAI dan & Compliance Division, Enterprise Risk Management
Divisi Human Capital pada tanggal 21-22 Desember Division, Internal Audit/SKAI and Human Capital Division
2023, dengan hasil Bank Raya masih mempertahankan on December 21-22, 2023, resulting in maintenance of
sertifikat ISO 37001:2016 SMAP. Bank Raya ISO 37001:2016 SMAP certificate.
5. Salah satu Upaya Sosialisasi Anti Penyuapan yang 5. One of the Anti-Bribery Socialization Efforts carried out
dilakukan adalah memasang banner di portal Jagat Raya is placing banners on the Jagat Raya portal and the Bank
dan Website Bank Raya. Raya Website.
6. Bank Raya telah melaksanakan Sosialisasi Whistleblowing 6. Bank Raya disseminated Whistleblowing System (WBS) in
System (WBS) pada Bulan Juli 2023 menggunakan July 2023 using the g-meet/online meeting platform for
platform g-meet/online meeting kepada seluruh Pekerja all Bank Raya Employees.
Bank Raya.
7. Bank Raya telah melakukan review kebijakan Sistem 7. Bank Raya has reviewed the Anti-Bribery Management
Manajemen Anti Penyuapan dengan menerbitkan SE System policy by issuing Board of Directors Circular
Direksi No.SE.B.61/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 tanggal No.SE.B.61/Dir.01.04/PCP/LCA/12/2023 dated December
18 Desember 2023 perihal Pedoman Pelaksanaan Sistem 18, 2023 on Guidelines for Implementing the Anti-Bribery
Manajemen Anti Penyuapan. Management System.
586 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 589
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Selain itu, sebagai upaya pencegahan terhadap praktik As an effort to prevent corrupt practices within the Bank,
korupsi di lingkungan Bank, Bank Raya juga telah memiliki Bank Raya also has a whistleblowing system which can be
sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) easily accessed by all Bank Raya personnel to report if there
yang dapat dengan mudah diakses oleh seluruh Insan Bank are indications of fraud involving Bank Raya personnel. With
Raya untuk melaporkan jika terdapat indikasi fraud yang this commitment, in 2023, there were no proven incidents
melibatkan Insan Bank Raya. Dengan komitmen tersebut, of corruption so no action will be taken regarding these
pada 2023, tidak terdapat insiden korupsi yang terbukti incidents. [205-3]
sehingga tidak terdapat tindakan yang diambil atas insiden
tersebut. [205-3]
ASPEK LINGKUNGAN ENVIRONMENTAL ASPECT
Kerusakan lingkungan merupakan salah satu isu penting yang Environmental damage a crucial issue for Indonesia and
dihadapi Indonesia maupun dunia. Isu tersebut menguatkan the world. This issue strengthens Bank Raya’s commitment
komitmen Bank Raya untuk turut serta menjaga kelestarian to participate in maintaining environmental sustainability
lingkungan secara konsisten dan menyeluruh dalam consistently and comprehensively in all of the Bank’s
seluruh kegiatan operasional maupun bisnis Bank. Secara operational and business activities. Specifically, corporate
spesifik, kewajiban korporasi untuk mendukung pelestarian obligations to support environmental preservation,
lingkungan, terkhusus bagi emiten dan perusahaan especially for issuers and public companies, are regulated
publik, diatur melalui Peraturan Otoritas Jasa Keuangan through Financial Services Authority Regulation (POJK)
(POJK) No.51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan No.51/POJK.03/2017 on Sustainable Finance Implementation
Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan for Financial Services Institutions, Issuers and Public
Perusahaan Publik. Companies.
Dalam mengelola dan meminimalkan dampak operasional In managing and minimizing the impact of the Bank’s
Bank terhadap lingkungan, Bank berkomitmen untuk operations on the environment, the Bank is committed
melakukan efisiensi penggunaan material yang bersumber to making efficient use of materials sourced from natural
dari sumber daya alam. Selain itu, Bank Raya telah resources. In addition, Bank Raya has provided electronic
menyediakan produk dan layanan keuangan elektronik financial products and services for customers to reduce
bagi nasabah untuk mengurangi pemakaian kertas dan paper and energy consumption. Electronic services have
energi. Layanan elektronik juga telah diterapkan untuk also been implemented for the Bank’s internal procedures. In
prosedur internal Bank. Dalam rangka penerapan keuangan implementing sustainable finance, the Bank has implemented
berkelanjutan, Bank telah menerapkan due diligence yang due diligence that checks the completeness of prospective
memeriksa kelengkapan izin lingkungan calon nasabah customers’ environmental permits and their implementation.
dan pelaksanaannya. Bank juga sudah memulai untuk The Bank has also started to review environmental aspects in
mengkaji ulang untuk aspek lingkungan dalam profil risiko the Bank’s credit risk profile. [F.5]
kredit Bank. [F.5]
Dampak lingkungan dari Bank terbilang cukup terbatas The Bank has limited environmental impact as its business
karena kegiatan bisnis Bank tidak berdampak secara activities has no direct impact on the environment. However,
langsung terhadap lingkungan. Meskipun demikian, kegiatan Bank office operations of energy, water and paper usage
operasional kantor Bank yang berasal dari penggunaan can be minimized by implementing a number of efficiency
energi, air, dan pemakaian kertas dapat diminimalkan dengan efforts. The bank also has an eco-friendly credit policy that
melakukan sejumlah upaya efisiensi. Bank juga telah memiliki can be applied to prospective customers. This policy not only
kebijakan kredit ramah lingkungan yang dapat diterapkan targets the debtor’s financial aspects, but also social and
pada calon nasabah. Kebijakan ini tidak hanya menyasar pada environmental aspects.
aspek finansial debitur, tetapi juga terkait aspek sosial dan
lingkungan.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 587
Page 590
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Kebijakan ini telah dituangkan dalam Surat Keputusan This policy has been stated in Board of Directors Decree
Direksi No. Kpts : B.50/Dir.01.03/ADK/06/2020 tentang No. Kpts: B.50/Dir.01.03/ADK/06/2020 on Loan Portfolio
Loan Portofolio Guidelines Tahun 2020 yang menyatakan Guidelines for 2020 which states that customers must have
bahwa nasabah harus memiliki analisis mengenai dampak an environmental impact analysis (AMDAL).
lingkungan (AMDAL).
Dalam kebijakan tersebut, Bank mensyaratkan: In this policy, the Bank requires:
1. Tidak termasuk ke dalam negative list Badan Koordinasi 1. Not listed on the black list of Performance Rating
penanaman Modal (BKPM), Asosiasi Jasa Konstruksi Program Companies in Environmental Management
Nasional (GAPENSI), Gabungan Pengusaha Kontraktor created by the Ministry of Environment (PROPER),
Nasional Indonesia (GAPEKNAS), Asosiasi Rekanan the National Construction Services Association
Pengadaan Barang dan Distributor Indonesia (ARDIN), (GAPENSI), the Association of Indonesian National
peringkat hitam Program Penilaian Peringkat Kinerja Contractor Entrepreneurs (GAPEKNAS), the Association
Perusahaan Dalam Pengelolaan Lingkungan yang of Indonesian Procurement and Distributor Partners
dikembangkan oleh Kementerian Lingkungan Hidup (ARDIN), or other professional organizations.
(PROPER), dan asosiasi profesional lainnya.
2. Untuk segmen kredit Menengah, setiap jenis usaha dan/ 2. Permits for each type of business and/or activity that
atau kegiatan yang berdampak terhadap lingkungan has an impact on the environment are required for the
hidup harus dilengkapi dengan perizinan sesuai dengan Medium Credit Segment in accordance with applicable
ketentuan yang berlaku, antara lain dokumen Upaya regulations. These permits must be accompanied by
pemantauan Lingkungan Hidup (UPL), Upaya pengelolaan documents for Environmental Monitoring Efforts (UPL),
Lingkungan Hidup (UKL), AMDAL, kajian/dokumen Environmental Management Efforts (UKL), AMDAL,
mengenai mutu/kriteria baku kerusakan lingkungan, izin studies/documents regarding quality/standard criteria
lingkungan, dokumen kajian pembuangan air limbah, dll. for environmental damage, environmental permits, waste
water disposal study documents, etc.
3. Untuk segmen kredit ritel, harus memiliki analisis 3. In line with relevant legislation, the retail lending sector
Mengenai Dampak Lingkungan (AMDAL) bagi usaha/ must have an Environmental Effect Analysis (AMDAL) for
kegiatan perusahaan berdampak penting terhadap any business or company operations that have a major
lingkungan hidup, terutama pada perusahaan berskala environmental impact, notably for large-scale or high-
besar dana atau berisiko tinggi sesuai dengan ketentuan risk businesses.
yang berlaku.
4. Berdasarkan pertimbangan bisnis dan mendukung upaya 4. Companies involved in the production of logs, molding,
pelestarian lingkungan hidup, maka jenis usaha terkait and sawmills are not included in the target market and
kayu gelondongan, moulding, dan sawmill dikeluarkan dari do not get funding from all work units due to business
pasar sasaran dan tidak dibiayai oleh seluruh Unit Kerja. concerns and support for environmental preservation
activities.
5. Memiliki sertifikasi RSPO/ISPO (Roundtable on Sustainable 5. Certified by RSPO/ISPO (Roundtable on Sustainable
Palm Oil/Indonesia Sustainble Palm Oil system) atau telah Palm Oil/Indonesia Sustainable Palm Oil System) or
mendaftarkan perusahaan pada proses sertifikasi ISPO, has established a Company in the ISPO certification
khusus untuk debitur dengan bidang usaha perkebunan procedure, particularly for debtors working on oil palm
kelapa sawit. plantations with midwives.
GREEN BANKING GREEN BANKING
Green Banking atau perbankan ramah lingkungan merupakan Green Banking or eco-friendly banking is a banking initiative
inisiatif perbankan dalam menghadapi krisis iklim sehingga in facing the climate crisis so that it can raise awareness in
dapat menghadirkan kesadaran dalam mendukung gerakan supporting the green economy movement. Green banking is
ekonomi hijau. Green banking dinilai dapat merespons tren considered to be able to respond to the global green economy
global ekonomi hijau untuk dapat meningkatkan jumlah trend in order to increase the number of environmentally
588 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 591
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
keterlibatan investor yang berwawasan lingkungan. Hal conscious investor involvement. This is encouraged to
tersebut digalakkan untuk meningkatkan peluang Bank increase the Bank’s opportunities to offer green bonds as an
dalam menawarkan obligasi berwawasan lingkungan sebagai investment alternative.
alternatif investasi.
Bank Raya menerapkan green banking untuk memperkuat Bank Raya implements green banking to strengthen the
kemampuan manajemen risiko Bank, khususnya yang terkait Bank’s risk management capabilities, especially those related
dengan lingkungan hidup dan meningkatkan portofolio to the environment and increase the eco-friendly financing
pembiayaan ramah lingkungan seperti di bidang energi portfolio such as in the fields of renewable energy and energy
terbarukan dan efisiensi energi. Selain itu, melalui green efficiency. Additionally, through the green banking, Bank
banking, Bank Raya berupaya untuk mengoptimalkan Raya seeks to optimize its role in reducing environmental
perannya dalam menekan kerusakan lingkungan yang damage which can gradually disrupt economic growth and
lambat laun dapat mengganggu pertumbuhan ekonomi dan banking resilience. Bank Raya is committed to continuing
ketahanan perbankan. Bank Raya berkomitmen untuk terus to increase its credit disbursement to business actors who
meningkatkan kucuran kreditnya bagi pelaku usaha yang meet environmental, social and governance standards as
memenuhi standar lingkungan, sosial, dan tata kelola sebagai part of their environmental and social responsibilities.
salah satu tanggung jawab terhadap lingkungan dan sosial.
REALISASI UPAYA PENGELOLAAN DAN PELESTARIAN REALIZATION OF ENVIRONMENTAL MANAGEMENT AND
LINGKUNGAN CONSERVATION EFFORTS
Penggunaan Energi [F.6][F.7][302-1] [302-2] [302-3] Energy Use [F.6][F.7][302-1][302-2][302-3][302-4]
[302-4] [302-5] [302-5]
Sumber energi untuk aktivitas operasional Bank Raya The energy source for Bank Raya’s operations comes from
berasal dari sumber daya tidak terbarukan, yaitu listrik yang non-renewable resources, namely electricity from PLN. In
berasal dari PLN. Pada tahun 2023, konsumsi energi listrik 2023, electrical energy consumption decreased by 47.95% to
mengalami penurunan sebesar 47,95% menjadi 481.936 kWh/ 481,936 compared to the previous year of 925,912 kWh/m2. The
m2 jika dibandingkan tahun lalu sebesar 925.912 kWh/m2. decrease was due to Bank Raya’s efforts in promoting a green
Penurunan tersebut disebabkan karena Bank Raya telah office work culture for all employees to raise environmental
menggalakkan budaya kerja green office kepada seluruh awareness and care movements by encouraging them to
pekerja dalam rangka mendukung gerakan sadar dan peduli always turn off electricity, air conditioning, and lights at the
terhadap lingkungan dengan menghimbau agar selalu office after finishing work, as well as saving water usage.
mematikan aliran listrik, AC, dan lampu ruang kerja setelah In this report, the Bank has not calculated the amount of
selesai bekerja, serta menghemat pemakaian air. Dalam electrical energy used outside the Bank, which includes use
laporan ini Bank belum menghitung besaran penggunaan for ATM machines spread across various locations.
energi listrik di luar Bank yang antara lain digunakan untuk
mesin ATM yang tersebar di berbagai lokasi.
Berikut ini merupakan uraian penggunaan energi Bank The following is a description of the Bank’s energy use over
selama 3 (tiga) tahun terakhir. the last 3 (three) years.
Uraian / Description Satuan / Unit 2023 2022 2021
Kwh 481.936 925.912 944.717
Penggunaan Listrik / Electricity Usage
Giga Joule 1.734.970 3.333,28 3.400,98
Intensitas Energi / Energy Intensity kWh/m 2
82,04 157,60 160,86
Penghematan Listrik / Electricity Savings % 47,95 1,99 3,36
Pengeluaran atas Penggunaan Listrik / Expenditure on
Rp 547.169.815 1.054.091.820 1.074.273.012
Electricity Use
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 589
Page 592
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bank menyadari pentingnya efisiensi energi untuk The Bank realizes the importance of energy efficiency to
mengurangi penggunaan serta intensitas energi dalam reduce energy use and intensity in office operations. During
operasional perkantoran. Selama tahun 2023, Bank telah 2023, the Bank has implemented a number of programs for
melaksanakan sejumlah program efisiensi penggunaan efficient use of electrical energy, including:[F.7]
energi listrik, diantaranya: [F.7]
1. Pemakaian lampu LED dan Air Conditioner (AC) yang 1. Energy-saving LED lights and Air Conditioner (AC).
hemat energi
Bank menerapkan penggunaan lampu LED serta AC The Bank uses energy-saving LED lights and AC to save
hemat energi untuk menghemat penggunaan listrik di electricity at the Bank. The Bank also provides advice
Bank. Bank juga memberikan himbauan melalui stiker through energy saving stickers at several corners of the
hemat energi yang ditempel pada beberapa sudut kantor office and notification of Service Notes to all Work Units
dan pemberitahuan Nota Dinas ke seluruh Satuan Kerja regarding the following matters:
terkait beberapa hal sebagai berikut:
• Pengoperasian listrik gedung kantor hanya pada jam • Office building electricity is only operated during
kerja yaitu pukul 06:00 s/d 19:00 WIB. working hours, namely 06:00 to 19:00 WIB.
• Listrik akan dimatikan mulai pukul 19:00 WIB. • Electricity will be turned off from 19:00 WIB.
• Bila ada pekerja yang lembur karena mengerjakan • Employees working overtime after 19:00 WIB must
pekerjaan kantor di atas pukul 19:00 WIB, dimohon report to the Finance & Asset Management Division,
untuk melapor ke Divisi Finance & Aset Management General & Logistics Division, Property & Facilities
Bagian General & Logistic Bidang Property & Division.
Facilities.
2. Penerapan budaya hemat listrik 2. Electricity saving culture implementation
Bank menerapkan budaya untuk mematikan listrik dan AC The Bank implements a culture of turning off electricity
setelah tidak ada aktivitas kerja, serta pemaksimalan jam and AC after work is over, as well as maximizing elevator
operasional lift yang telah diatur sesuai dengan jam kerja. operating hours which have been arranged according to
Hal tersebut dilakukan untuk mengurangi penggunaan working hours. This is done to reduce electricity usage.
listrik.
3. Lock & Shutdown My PC 3. Lock & Shutdown My PC
Bank Raya mendukung gerakan mengunci dan mematikan After work is over, Bank Raya encourages securing and
perangkat komputer setelah pekerjaan selesai agar dapat shutting off computer equipment to save energy and
mengurangi penggunaan listrik yang berlebihan dan prevent data theft.
mencegah pencurian data.
4. Optimalisasi aplikasi Raya Digital Saving dalam upaya 4. Optimization of Raya Digital Saving application in efforts
penggunaan ATM to use ATMs
Manajemen terus berupaya untuk selalu mendukung The management strives to always support the use of
penggunaan aplikasi digital dari Bank Raya dibandingkan digital applications from Bank Raya compared to other
bank lain. Program ini dapat meningkatkan fee based banks. This program can increase fee-based income and
income perusahaan dan secara langsung juga menjaga also directly protect the environment by reducing the use
lingkungan dengan mengurangi penggunaan ATM. of ATMs.
Pengelolaan Emisi [F.11][F.12] Emission Management [F.11][F.12]
Emisi gas rumah kaca merupakan masalah serius bagi dunia Greenhouse gas emission is a serious problem for the
yang dapat menyebabkan pemanasan global dan perubahan world that can cause global warming and climate change.
iklim. Emisi gas rumah kaca secara harfiah dijelaskan sebagai Greenhouse gas emission is described as the process of
proses lepasnya gas rumah kaca ke atmosfer yang bersumber releasing greenhouse gases into the atmosphere originating
dari berbagai kegiatan manusia, antara lain akibat semakin from various human activities, including due to the increasing
banyaknya penggunaan atau konsumsi bahan bakar berbahan use or consumption of fossil fuels. Therefore, Indonesia
590 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 593
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
fosil. Oleh karena itu, Indonesia dan dunia berkomitmen and the world are committed to taking a role in reducing
untuk mengambil peran dalam menurunkan emisi gas rumah greenhouse gas emissions with various strategic programs
kaca dengan berbagai program serta kebijakan strategis. and policies.
Sejalan dengan hal tersebut, Bank Raya turut andil dalam In this regard, Bank Raya takes part in managing emissions
mengelola emisi dan melakukan efisiensi penggunaan and making efficient use of energy. Bank Raya’s contribution
energi. Kontribusi Bank Raya dalam penghematan energi to energy savings has been explained in the discussion on
telah dijelaskan pada pembahasan Penggunaan Energi. Energy Use.
Bank Raya juga melakukan pengukuran emisi gas rumah kaca Bank Raya also measures greenhouse gas emissions in the
yang berupa CO2 emisi gas rumah kaca tidak langsung atau form of CO2 indirect greenhouse gas emissions scope 2.
cakupan 2 (scope 2). Sumber emisi cakupan 2 bersumber The source of scope 2 emissions comes from electricity
dari pembangkitan listrik yang dibeli atau diperoleh dari PLN, generation purchased or obtained from PLN, calculated
dihitung dengan menggunakan average grid emission factor using the average grid emission factor issued by the Ministry
yang dirilis Kementerian ESDM pada RUPTL PLN 2015-2024, of Energy and Mineral Resources at the 2015-2024 PLN
yaitu sebesar 0,934 kgCO2/kWh. Penghitungan dilakukan RUPTL, namely 0.934 kgCO2/kWh. Calculations are made
berdasarkan rumus sebagai berikut: based on the following formula:
Emisi Gas Rumah Kaca Cakupan 2 / Greenhouse Gas Emission Scope 2
∑ Emisi = Konsumsi listrik (kwh) x Faktor Emisi (kg CO2/kwh) / Emissions = Electricity consumption (kwh) x Emission Factor (kg CO 2 /kwh)
Total Emisi Gas Rumah Kaca Cakupan 2 Greenhouse Gas Emission Scope 2
2023 2022 2021
Sumber / Source Energi / Energy Emisi / Emission Energi / Energy Emisi / Emission Energi / Energy Emisi / Emission
(Giga Joule) (tCO2e) (Giga Joule) (tCO2e) (Giga Joule) (tCO2e)
Listrik / Electricity 1.734.970 450,13 3.333,28 864,80 3.400,98 882,37
Penggunaan Air [F.8][303-1] Water Use [F.8][303-1]
Bank terus berkomitmen untuk menggunakan air secara The Bank is always committed to using water wisely,
bijak, mengingat ketersediaan air bersih merupakan hal yang considering that the availability of clean water is crucial for
sangat penting bagi kehidupan dan kesejahteraan manusia. human life and welfare. All domestic activities of the Bank’s
Seluruh kegiatan domestik perkantoran Bank bergantung offices depend on the water supply managed by the building
pada suplai air yang dikelola pihak gedung yang berasal dari from PDAM.
PDAM.
Selama tahun 2023, penggunaan air di Bank mengalami During 2023, water use in the Bank decreased by 5.72% to
penurunan sebesar 5,72% menjadi 6.754 m dari yang 3
6,754 m3 from the previous amount of 7,164 m3 in 2022.
sebelumnya sebesar 7.164 m3 di tahun 2022.
Uraian / Description Satuan / Unit 2023 2022 2021
Penggunaan Air / Water Usage m3
6.754 7.164 6.430
Intensitas Penggunaan Air / Water Use Intensity m3/m2 1,15 1,22 1,10
Penghematan Air / Water Saving % 5,72 (11,42) 14,23
Pengeluaran dan Penggunaan Listrik / Expenditure on
Rp 86.325.590 89.123.800 82.019.026
Electricity use
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 591
Page 594
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Pengelolaan Limbah dan Efluen [F.13][F.14][F.15][301-1] Waste and Effluent Management [F.13][F.14][F.15][301-1]
[306-1][306-2][306-3] [306-1][306-2][306-3]
Sebagai entitas perbankan yang peduli lingkungan, As a banking entity that cares about the environment,
Bank Raya secara konsisten menerapkan manajemen Bank Raya consistently implements waste management by
pengelolaan limbah dengan bekerja sama dengan pengelola collaborating with building managers. Waste management is
gedung. Pengelolaan limbah dilakukan oleh pihak ketiga carried out by a third party which includes domestic waste
yang mencakup pengelolaan sampah domestik mulai management starting from sorting, disposal, collection, to
dari pemilahan, pembuangan, pengumpulan, hingga transportation to the final disposal site.
pengangkutan ke tempa pembuangan akhir.
Secara khusus Bank Raya melakukan penghitungan sampah In particular, Bank Raya calculates paper waste because
kertas karena kertas masih menjadi salah satu material yang paper is still an important material in all its operational
penting dalam seluruh kegiatan operasionalnya. Selama activities. During 2023, the Bank used 1,611 reams of paper,
tahun 2023, Bank menggunakan kertas sebanyak 1.611 rim, this amount experienced a decrease/increase of 2.25%
jumlah tersebut mengalami penurunan sebesar 2,25% compared to usage in 2021 at 2,024 reams. [301-1]
jika dibandingkan penggunaan tahun 2021, yang tercatat
sebanyak 2.024 rim. [301-1]
Uraian / Description Satuan / Unit 2023 2022 2021
Penggunaan Kertas / Paper Use Rim / Ream 1.611 1.648 2.024
Bank Raya berkomitmen untuk terus meningkatkan efisiensi Bank Raya is committed to continuing to increase the
pemakaian kertas melalui dukungan sistem teknologi yang efficiency of paper use through the support of technology
terus dikembangkan oleh Bank. Terlebih, komitmen Bank systems that continue to be developed by the Bank. Moreover,
Raya untuk mewujudkan integrasi sistem informasi secara Bank Raya’s commitment to realizing comprehensive
menyeluruh mendukung efisiensi penggunaan kertas pada information system integration supports the efficient use of
operasional Bank. Berikut ini merupakan aplikasi-aplikasi paper in the Bank’s operations. The following are applications
yang dapat menunjang efisiensi operasional Bank: that can support the Bank’s operational efficiency:
1. Portal Jagat Raya. 1. Portal Jagat Raya.
2. Agropos merupakan aplikasi internal Bank Raya yang 2. Agropos is an internal application of Bank Raya which
mencakup e-office sebagai sarana surat menyurat secara includes e-office as a means of online correspondence
daring dan menu kepegawaian lainnya. and other personnel menus.
3. Raya e-learning merupakan aplikasi e-learning 3. Raya e-learning is an e- learning application management
management system yang digunakan oleh internal BRI. system used by BRI internally.
4. Pinang sebuah aplikasi berbasis Android dan terkoneksi 4. Pinang is an internet-connected Android application that
melalui internet yang memungkinkan putusan pinjaman enables instantaneous consumer loan approvals, making
konsumer untuk dilakukan di tempat sehingga lebih the process quicker and paperless.
cepat dan paperless.
5. Raya Digital Saving aplikasi tabungan digital secara end- 5. Raya Digital Saving is a complete digital savings solution.
to-end process. Hanya dengan scan KTP, swafoto dan Savings may be created without having to visit a branch
tanda tangan digital tabungan dapat terbentuk tanpa office by scanning an ID card, selfie, and digital signature.
perlu hadir ke kantor cabang.
Bank Raya tidak menghasilkan limbah B3 sehingga tidak Bank Raya does not generate hazardous waste so it does
melakukan pengelolaan maupun pengolahan limbah. Dengan not manage or process waste. Thus, information regarding
demikian, informasi mengenai jumlah limbah, mekanisme the amount of waste, waste management mechanisms and
pengelolaan limbah, dan tumpahan limbah tidak diungkapkan waste spills is not disclosed in this report.
dalam laporan ini.
592 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 595
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Program Penghijauan [F.9][F.10] Reforestation Program [F.9][F.10]
Kegiatan operasional Bank Raya tidak memiliki dampak Bank Raya’s operations have no direct significant impact on
langsung yang signifikan terhadap keanekaragaman hayati. biodiversity. However, Bank Raya is aware of the importance
Meskipun demikian, Bank Raya memahami pentingnya upaya of biodiversity conservation efforts, one of which can be
konservasi keanekaragaman hayati yang salah satunya dapat done through reforestation program.
dilakukan melalui program penghijauan.
Selama tahun 2023, Bank Raya belum melaksanakan upaya During 2023, Bank Raya did not implement biodiversity
konservasi keanekaragaman hayati. conservation efforts.
Kepatuhan Lingkungan [F.16][307-1] Environmental Compliance [F.16][307-1]
Bank Raya menyadari bahwa kegiatan perbankan dapat Bank Raya realizes that banking activities can have an indirect
memberikan dampak terhadap lingkungan. Meskipun tidak impact on the environment. Thus, Bank Raya continues
secara langsung, Bank Raya terus berkomitmen untuk to be committed to minimizing impacts and regularly
meminimalkan dampak serta secara rutin melaksanakan carries out measurements and monitoring as evaluation
pengukuran serta pemantauan sebagai bahan evaluasi dari material. Monitoring and evaluation are documented and
waktu ke waktu. Kegiatan pemantauan serta evaluasi ini communicated to related parties in measuring Bank Raya’s
didokumentasikan dan dikomunikasikan kepada pihak terkait contribution.
sehingga kontribusi Bank Raya dapat terukur.
Berkat evaluasi rutin, selama tahun 2023, Bank Raya Through routine evaluations, during 2023, Bank Raya did
tidak menerima sanksi maupun denda yang diakibatkan not receive sanctions or fines resulting from violations or
oleh pelanggaran atau ketidakpatuhan terhadap regulasi non-compliance with environmental regulations. Bank Raya
lingkungan. Bank Raya juga tidak menerima pengaduan also does not receive complaints from the public or other
dari masyarakat maupun stakeholder lainnya mengenai stakeholders regarding environmental issues.
permasalahan lingkungan.
ASPEK SOSIAL SOCIAL ASPECT
Kinerja Sosial Keberlanjutan Sustainable Social Performance
Bank Raya berkomitmen penuh untuk melaksanakan aktivitas Bank Raya is fully committed to carrying out eco-friendly and
operasional yang berwawasan lingkungan dan berprinsip sustainable operations so that compliance with sustainable
keberlanjutan sehingga pemenuhan terhadap kinerja sosial social performance can be achieved. The Bank makes every
keberlanjutan dapat terlaksana. Bank berusaha semaksimal effort to mitigate and eliminate negative impacts and strives
mungkin dalam memitigasi dan mengeliminasi dampak to optimize positive impacts through creating value with all
negatif serta berupaya mengoptimalkan dampak positifnya stakeholders.
melalui penciptaan nilai bersama seluruh pemangku
kepentingan.
Dengan layanan terbaik kepada nasabah, Bank berupaya With the best service to customers, the Bank strives to
untuk memberikan produk dan jasa yang sesuai dengan provide products and services that suit customer needs,
kebutuhan nasabah, meliputi kemudahan kepada nasabah such as facilitating customers to access the products and
dalam menjangkau produk dan jasa yang ditawarkan. Hal services. Thus, customer loyalty towards the products and
tersebut memungkinkan loyalitas nasabah tetap terjaga services offered by Bank Raya can be maintained.
terhadap produk dan jasa yang ditawarkan Bank Raya.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 593
Page 596
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Bank Raya juga memberikan kesempatan bagi karyawan Bank Raya also provides opportunities for employees to
untuk mengembangkan karier di Bank tanpa membedakan develop careers at the Bank without differentiating between
gender, suku, agama, ras, dan golongan. Bank juga terus gender, ethnicity, religion, race and class. The Bank also
berupaya dalam meningkatkan kesejahteraan karyawan continues to strive to improve employee welfare by providing
dengan memberikan kompensasi serta manfaat jangka compensation and long-term benefits for all employees.
panjang bagi seluruh karyawan.
Tumbuh dan Berkembang Bersama SDM Terbaik Grow and Develop with the Best Human Capital
Bagi Bank Raya, Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan For Bank Raya, human capital (HC) is an invaluable asset.
aset yang ternilai harganya. Karena itu, Bank berupaya untuk Therefore, the Bank strives to manage HC as well as possible.
melakukan pengelolaan SDM dengan sebaik-baiknya. SDM Human resources or employees are the frontline in Bank
atau karyawan merupakan garda terdepan dalam pelayanan services and operations, therefore the quality of HC, namely
dan operasional Bank, karena itu kualitas SDM, yaitu individu- individuals who work at the Bank, will greatly determine the
individu yang bekerja di Bank, akan sangat menentukan masa future of Bank Raya. The better the quality of the existing
depan Bank Raya. Semakin bagus kualitas karyawan yang employees, the greater the hope for Bank Raya to progress
ada, maka semakin besar pula harapan Bank Raya untuk and develop.
semakin maju dan berkembang.
Bank Raya sangat mendorong budaya kerja berbasis kinerja Bank Raya truly encourages performance-based work culture
dengan memberikan kompensasi tunai berdasarkan kinerja by providing cash compensation based on each employee’s
masing-masing karyawan sehingga kompensasi yang performance so that the compensation earned is in line with
didapat berbanding lurus dengan kontribusi karyawan. Selain the employee’s contribution. Aside from that, Bank Raya also
itu, Bank Raya juga memberikan upah dengan standar di atas grants salaries that are above the regional minimum wage
upah minimum regional kepada seluruh karyawan. Hal ini to all employees. This is Bank Raya’s form of commitment in
merupakan bentuk komitmen Bank Raya dalam memenuhi fulfilling employees’ right, which is part of the investment of
hak karyawan yang merupakan bagian dari investasi human resource quality improvement. [F.20]
peningkatan kualitas sumber daya manusia. [F.20]
Bank Raya telah menyusun Roadmap Human Capital Bank Raya has prepared a Human Capital Roadmap as an
sebagai kebijakan internal Bank mengacu pada peraturan internal Bank policy referring to applicable labor regulations,
ketenagakerjaan yang berlaku, khususnya Undang-Undang especially Law No. 11 of 2020 on Job Creation and Law No.
No. 11 tahun 2020 tentang Cipta Kerja dan Undang-Undang 13 of 2003 on Employment, as well as general employment
No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, serta praktik- practices in Indonesia. The detailed explanation can be
praktik ketenagakerjaan yang umum dilakukan di Indonesia. viewed on the Profile Chapter of this Report.
Penjelasan secara terperinci dapat dilihat pada Bab Profil
Laporan ini.
Kesetaraan dan Keadilan [F.18][405-1] [406-1] Equality and Fairness [F.18][405-1][406-1]
Bank Raya menghargai keberagaman serta menilainya Bank Raya values diversity and assesses it as an asset to
sebagai set yang dapat meningkatkan inovasi serta increase innovation and creativity in the Bank. Diversity here
kreativitas di Bank. Bentuk keberagaman yang dimaksud is in terms of age, competency, experience, and perspective
ialah baik dari aspek, usia, kompetensi, pengalaman, hingga to enrich the Bank and serve as a means for individual
perspektif sehingga dapat memperkaya Bank dan menjadi development.
sarana untuk pengembangan individu.
Bank Raya mengimplementasikan kebijakan terkait Bank Raya implements policies related to employment
pengelolaan ketenagakerjaan dengan memperhatikan management by paying attention to aspects of equality
aspek kesetaraan dan keadilan. Bank berkomitmen untuk and fairness. The Bank is committed to providing equal and
594 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 597
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
memberi peluang yang sama dan setara bagi semua orang fair opportunities for everyone to have a career and work,
untuk berkarier dan berkarya, proses rekrutmen, pelatihan, recruitment, training and evaluation processes at the Bank,
dan evaluasi di Bank, tanpa memandang suku, etnis, agama, regardless of ethnicity, ethnicity, religion, gender, etc. The
gender, dan lain-lain. Demografi karyawan Bank Raya telah demographics of Bank Raya employees have been explained
dijelaskan pada Bab Bussiness Support. Sepanjang periode in the Business Support Chapter. Throughout the reporting
pelaporan, tidak terdapat insiden diskriminasi dalam period, there were no incidents of discrimination in the
pengelolaan operasional perbankan di Bank. management of operations at the Bank.
Penerapan komitmen kesetaraan di Bank ditunjukkan Implementation of the commitment to equality in the Bank is
dengan keterbukaan peluang yang sama bagi Perempuan demonstrated by opening up equal opportunities for women
untuk menjadi pemimpin di unit-unit kerja. Bank Raya juga to become leaders in work units. Bank Raya also does not
tidak membedakan besaran remunerasi antara karyawan pria discriminate the amount of remuneration between male and
dan wanita. female employees.
Komposisi Karyawan Bank Raya Berdasarkan Jenis Kelamin Bank Raya Employee Composition by Gender 2021-2023 is as
2021-2023 adalah sebagai berikut: follows:
2023 2022 2021
541 589 495
386 412 386
Pria / Male Wanita / Female
Tahun / Year
Jenis Kelamin / Gender
2023 2022 2021
Pria / Male 541 589 495
Wanita / Female 386 412 386
Rekrutmen dan Perputaran Karyawan [401-1] Employee Recruitment and Turnover [401-1]
Ketersediaan tenaga kerja yang memiliki kompetensi dan The Bank pays attention to availability of competent and
kualifikasi sesuai dengan perencanaan yang baik merupakan qualified employees in accordance with the needs. The
fokus Bank. Bank selalu memastikan proses rekrutmen Bank always ensures that the recruitment process is carried
dilakukan dengan prinsip kesempatan yang setara dan anti- out with the principles of equal opportunity and anti-
diskriminasi. Semua calon pegawai mendapatkan perlakukan discrimination. All prospective employees receive the same
yang sama yakni harus melalui proses seleksi yang sama treatment, namely they must go through the same selection
tanpa membedakan ada atau tidaknya hubungan khusus process without distinguishing whether or not they have a
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 595
Page 598
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
dengan pegawai internal Bank. Bank juga membuka peluang special relationship with internal Bank employees. The bank
yang sama untuk penduduk lokal mengisi berbagai posisi also opens up equal opportunities for local residents to fill
yang dibutuhkan, termasuk di level manajer senior. various needed positions, including at senior manager level.
Proses rekrutmen dapat berasal dari internal maupun The recruitment process can come from internal or external
eksternal Bank. Dari internal Bank, proses rekrutmen dapat to the Bank. Recruitment process from Bank internal can
berupa promosi, rotasi, dan demosi. Sedangkan dari eksternal take the form of promotions, rotations and demotions.
Bank, proses rekrutmen dilaksanakan melalui proses seleksi Meanwhile, the Bank external recruitment process may
fresh graduate maupun tenaga ahli/profesional. include fresh graduates and experts/professionals.
Proses rekrutmen di Bank Raya dilakukan melalui beberapa The recruitment process at Bank Raya is carried out through
pola, antara lain pola rekrutmen bagi Pelaksana, Staf atau several patterns, including the recruitment pattern for
disebut calon pimpinan [yang dilakukan melalui Program Executives, Staff or so-called leadership candidates [which
BFLP (BRILiaN Future Leader Program) bersama BRI group], is carried out through the BFLP Program (BRILiaN Future
serta untuk jabatan-jabatan tertentu dilakukan melalui Talent Leader Program) with the BRI group], as well as for certain
Hiring. Dalam melakukan Rekrutmen Pro Hire Eksternal positions carried out through Talent Hiring. In carrying out
khususnya untuk level Kepala Bagian sampai dengan External Pro Hire Recruitment, especially at the level of
Kepala Divisi yang mengacu pada SK No. Kpts.34/ Dir.01.02/ Section up to Division Head, referring to Decree No. Kpts.34/
Human Capital/IX/2017 tanggal 29 September 2017 tentang Dir.01.02/Human Capital/IX/2017 dated September 9, 2017 on
Ketentuan Penerimaan dan Penempatan Pekerja melalui Conditions for the Acceptance and Placement of Workers
Jalur Khusus (Special Hiring) Revisi Pertama. through Special Hiring, First Revision.
Berdasarkan proses rekrutmen pada tahun 2023, Bank In the 2023 recruitment, Bank Raya recruited a total of 52
Raya berhasil menjaring karyawan baru sebanyak 52 employees. This number is the accumulation of additional
orang. Jumlah ini merupakan akumulasi dari penambahan employees through recruitment and reduction of employees
karyawan melalui rekrutmen dan pengurangan karyawan for various reasons, such as retirement, early retirement,
karena berbagai alasan, seperti pensiun, pensiun dini, death, resignation, etc. Based on the addition and reduction
meninggal, mengundurkan diri, dan sebagainya. Berdasarkan of employees, the Bank can calculate the employee turnover
penambahan dan pengurangan karyawan tersebut, Bank bisa rate in the reporting year.
menghitung tingkat perputaran (turnover) pegawai pada
tahun pelaporan.
Komposisi karyawan baru berdasarkan gender, wilayah kerja, Composition of new employees based on gender, work area
dan kelompok usia disajikan dalam tabel berikut: and age group is presented in the following table:
Uraian / Description Komposisi Berdasarkan / Composition by 2023 2022 2021
Baby Boomers (>56 tahun / years old) 0 0 0
Gen X (41 – 55 tahun / years old) 3 3 4
Usia /
Age
Gen Y/Millenials (25 – 40 tahun / years old) 21 149 87
Gen Z (<25 tahun / years old) 28 56 66
Jumlah / Total 52 208 157
Pria / Male 23 120 86
Jenis Kelamin /
Gender
Wanita / Female 29 88 71
596 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 599
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Uraian / Description Komposisi Berdasarkan / Composition by 2023 2022 2021
Jumlah / Total 52 208 157
Kantor Pusat / Head Office 23 130 62
Penempatan /
Work Area
Kantor Cabang / Branch Office 29 78 95
Jumlah / Total 52 208 157
Selain ada penambahan karyawan baru, karyawan Bank Raya Besides addition of new employees, Bank Raya employees in
pada tahun 2023 mengalami pengurangan yang disebabkan 2023 experienced reduction of employees due to formation
oleh adanya penyesuaian formasi. adjustments.
Komposisi karyawan yang meninggalkan Bank Raya The complete composition of employees leaving Bank Raya
selengkapnya disajikan dalam tabel berikut : is presented in the following table:
Uraian / Description Komposisi Berdasarkan / Composition by 2023 2022 2021
Baby Boomers (>56 tahun / years old) 0 0 15
Gen X (41 – 55 tahun / years old) 6 1 6
Usia /
Age
Gen Y/Millenials (25 – 40 tahun / years old) 49 23 83
Gen Z (<25 tahun / years old) 2 0 0
Jumlah / Total 57 24 104
Pria / Male 38 18 54
Jenis Kelamin /
Gender
Wanita / Female 19 6 50
Jumlah / Total 57 24 104
Kantor Pusat / Head Office 30 22 35
Penempatan /
Work Area
Kantor Cabang / Branch Office 27 2 69
Jumlah / Total 57 24 104
Pekerja Anak dan Kerja Paksa [F.19] Child Labor and Forced Labor [F.19]
Bank Raya memiliki kebijakan yang jelas tentang usia Bank Raya has a clear policy regarding the minimum age of
minimal pegawai maupun jam kerja pegawai. Sesuai dengan employees and employee working hours. In accordance with
ketentuan Bank, usia minimal pegawai Bank Raya adalah 19 Bank regulations, the minimum age for Bank Raya employees
tahun. Sementara itu, jam kerja yang disepakati adalah 8 is 19 years. Meanwhile, the agreed working hours are 8 (eight)
(delapan) jam 1 (satu) hari dan 40 (empat puluh) jam 1 (satu) hours a day and 40 (forty) hours a week for 5 (five) working
minggu untuk 5 (lima) hari kerja dalam 1 (satu) minggu, sesuai days in a week, in accordance with article 77, Law No. 13 of
dengan pasal 77, Undang-Undang No.13 Tahun 2003 tentang 2003 on Employment.
Ketenagakerjaan.
Menciptakan Lingkungan Kerja yang Aman dan Layak Creating A Safe and Decent Work Environment [F.21]
[F.21][403-1] [403-1]
Bank berkomitmen menyediakan tempat kerja yang The Bank is committed to providing a decent workplace for
layak untuk seluruh karyawan yang bekerja di Bank. Bank all employees who work at the Bank. The Bank always strives
senantiasa berupaya untuk memenuhi hak seluruh karyawan to fulfill the rights of all employees by providing occupational
dengan memberikan perlindungan keselamatan dan safety and health (OHS) protection. Employees’ rights to OHS
kesehatan kerja (K3). Hak karyawan atas K3 di antaranya such as the right to obtain all information and explanations
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 597
Page 600
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
adalah hak untuk mendapatkan semua informasi dan regarding workplace hazards and how to handle them, the
penjelasan mengenai bahaya di tempat kerja dan bagaimana right to participate in health and safety activities at work,
menanganinya, hak untuk berpartisipasi dalam kegiatan and the right to refuse work that is unsafe for themselves or
kesehatan dan keselamatan di tempat kerja, serta hak untuk others.
menolak pekerjaan yang tidak aman, baik tidak aman bagi
dirinya ataupun orang lain.
Bank Raya mendorong aspek Kesehatan dan Keselamatan Bank Raya encourages aspects of Occupational Health and
Kerja (K3) yang memiliki makna strategis dalam menjaga Safety (OHS) which have strategic meaning in maintaining
eksistensi dan keberlanjutan usaha. Bank menghormati the existence and sustainability of the business. The Bank
hak karyawan untuk bekerja di lingkungan yang sehat dan respects employees’ rights to work in a healthy and safe
aman, serta senantiasa menjalankan program K3 di semua environment, and continues to implement OHS programs
wilayah operasinya. Implementasi dan pemeliharaan perilaku in all its operational areas. Implementing and maintaining
yang dapat mewujudkan kesehatan dan keselamatan kerja behavior that can realize occupational health and safety is a
menjadi suatu keharusan untuk dilakukan. must.
Pada bulan November tahun 2023, Bank Raya telah In November 2023, Bank Raya has carried out a communication
melakukan campaign komunikasi perihal New Building New campaign regarding New Building New Culture with program
Culture dengan rincian program sebagai berikut: details as follows:
1. Melakukan Penghematan Energi dengan mematikan 1. Reduce energy use by eliminating power when not in use
lampu dan mencabut listrik apabila tidak diperlukan. and turning off lights.
2. Pekerja memulai penggunaan tumblr dan stop dalam 2. To be green and kerb the spread of Covid-19, employees
penggunaan botol plastik, hal ini bertujuan untuk Go start utilising tumblers instead of plastic bottles.
Green dan mencegah penyebaran Covid-19.
3. Melakukan pemilahan sampah dan membuang sampah 3. Separate garbage into its component parts, dispose of
pada tempatnya, dan menjaga kebersihan lingkungan each piece separately, and keep the workplace tidy.
kerja.
4. Membiasakan menggunakan area makan bersama di 4. Become used to utilizing the communal meal space in the
pantry, untuk mendorong kolaborasi serta menjaga pantry to promote teamwork and preserve a professional
lingkungan kerja. atmosphere.
5. Membiasakan menyimpan berkas penting dan menjaga 5. Become used to store important files and keep the work
meja kerja agar selalu bersih dari segala macam dokumen, desk clean from all documents, files and paper
berkas dan kertas.
Pelatihan dan Pendidikan [F.22][404-1][404-2] Training and Education [F.22] [404-1][404-2]
Bank percaya bahwa pengembangan karyawan merupakan The Bank believes that employee development is the core of
inti dari keseluruhan sistem pengelolaan sumber daya the entire competency-based human resource management
manusia berbasis kompetensi. Hal tersebut termasuk pada system. This includes potential analysis programs, training
program analisa potensi, pelatihan dan pengembangan, and development, evaluation, and comprehensive HC
evaluasi, serta pengelolaan informasi SDM yang information management. That way, employees can measure
komprehensif. Dengan begitu, karyawan dapat mengukur and develop their own potential.
potensi diri sekaligus mengembangkannya.
Untuk dapat meraih pertumbuhan usaha yang berkelanjutan To be able to achieve sustainable business growth, superior
dibutuhkan dukungan sumber daya manusia (SDM) yang human capital (HC) support with high competence and
unggul dengan kompetensi dan kapasitas yang tinggi. capacity is needed. Therefore, Bank Raya seeks to develop
Karena itu, Bank Raya berupaya untuk mengembangkan the potential of its HC by carrying out education and training
598 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 601
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
potensi yang dimiliki SDMnya dengan menjalankan program programs aimed at increasing productivity and quality of
pendidikan dan pelatihan yang bertujuan untuk meningkatkan work, improving skills, leadership, professionalism and
produktivitas dan kualitas kerja, meningkatkan keterampilan, building a positive mental attitude.
kepemimpinan, profesionalisme dan membangun sikap
mental positif.
Pelaksanaan program pendidikan dan pelatihan Implementation of education and training programs upholds
diselenggarakan dengan memegang prinsip kesetaraan. the principle of equality. During 2023, the Bank has conducted
Selama tahun 2023, Bank telah melakukan Pendidikan dan 152 trainings through Hybrid Learning (Offline & Online)
pelatihan sebanyak 152 kali dengan metode Hybrid Learning attended by 936 participants, both contract and permanent.
(Offline & Online), yang diikuti oleh 936 peserta, baik kontrak
maupun tetap.
BERSINERGI DENGAN MASYARAKAT SYNERGY WITH THE PEOPLE
Kehadiran Bank bertujuan untuk ikut serta membantu The Bank’s presence aims to participate in supportig people’s
kebutuhan masyarakat melalui penyediaan produk keuangan/ needs through the provision of financial/banking products.
perbankan. Selain itu, Bank membantu masyarakat secara In addition, the Bank supports the people directly through
langsung melalui berbagai program tanggung jawab sosial various corporate social responsibility (CSR) programs.
(CSR).
Oleh karena itu, kegiatan CSR di lingkungan Bank Raya, CSR activities of Bank Raya are carried out in an integrated,
dilakukan secara terintegrasi, terarah, terukur dampaknya, focused, measurable and accountable manner. In addition,
serta bersifat akuntabel. Selain itu, kegiatan CSR diarahkan CSR activities are directed to be oriented towards achieving
untuk berorientasi pada pencapaian Tujuan Pembangunan the Sustainable Development Goals (SDGs).
Berkelanjutan (TPB/SDGs).
Komitmen Bank untuk merealisasikan tanggung jawab The Bank is committed to realizing corporate social
sosial (CSR) demi meningkatkan kualitas kehidupan responsibility (CSR) in improving the quality of life of local
komunitas setempat maupun masyarakat pada umumnya. communities and society in general. The Bank hopes that
Bank berharap, keberadaan Bank dapat memberi manfaat its presence can provide the widest possible benefits to the
yang seluas-luasnya bagi masyarakat, di samping turut community while also increasing business growth.
meningkatkan pertumbuhan usaha.
Secara khusus, Bank telah menyusun perencanaan CSR yang In particular, the Bank has prepared a CSR plan contained in
tertuang dalam Rencana Bisnis Bank sebagai panduan untuk the Bank’s Business Plan as a guide for building a targeted
membangun strategi yang terarah dan berkesinambungan. and sustainable strategy. In this way, the Bank can ensure
Dengan demikian, Bank dapat memastikan pencapaian the achievement of CSR goals effectively and with maximum
tujuan CSR yang efektif dan berdampak maksimal. impact.
Dampak Operasi Terhadap Masyarakat Sekitar [F.23] Impact of Operations on Surrounding Communities [F.23]
Bank memiliki program strategis dalam kemanusiaan dan The Bank has strategic programs in humanity and health,
kesehatan terutama yang berkaitan dengan bencana alam especially those related to natural disasters and public
dan kesehatan masyarakat. Dampak positif yang dapat health. The positive impacts that can be felt from these
dirasakan dari program-program tersebut diantaranya adalah programs include improving the level of health and welfare of
perbaikan tingkat kesehatan dan kesejahteraan masyarakat. the community. The Bank understands that the community
Bank memahami bahwa masyarakat merupakan salah satu is an important stakeholder for the Bank. Therefore, the
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 599
Page 602
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
pemangku kepentingan yang penting bagi Bank. Oleh karena Bank has sustainability programs that are adapted to the
itu, Bank memiliki program-program keberlanjutan yang conditions and needs of local communities.
disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan bagi masyarakat
setempat.
Bank juga meyakini bahwa kinerja perusahaan memiliki The Bank also believes that company performance has a
dampak positif terhadap peningkatan kesejahteraan positive impact on improving public welfare. This increase in
masyarakat. Peningkatan kesejahteraan masyarakat ini public welfare will ultimately support the Bank’s sustainable
pada akhirnya akan mendukung pengembangan usaha Bank business development.
secara berkelanjutan.
Dalam penerapannya, kontribusi peningkatan kesejahteraan In its implementation, the contribution to improving public
masyarakat diwujudkan dalam program Tanggung Jawab welfare is realized in the Corporate Social Responsibility
Sosial Perusahaan (TJSL) (Corporate Social Responsibility/ (TJSL/CSR) as a form of the Bank’s support for achieving the
CSR) sebagai bentuk dukungan Bank terhadap pencapaian Sustainable Development Goals (SDGs) which are currently
Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (Sustainable being promoted by the government. Bank Raya’s CSR program
Development Goals/SDGs) yang saat ini sedang digiatkan has the following pillars:
oleh pemerintah. Program CSR Bank Raya memiliki beberapa
pilar, diantaranya:
1. Membangun SDM: Bank Raya dituntut untuk menciptakan 1. Developing Human Capital: Bank Raya must develop
SDM yang andal dan berkompeten. Selain itu, Bank trustworthy and qualified human capital. Bank Raya also
Raya juga berupaya untuk melakukan pemberdayaan aims to strengthen the community.
masyarakat.
2. Meningkatkan Perekonomian: Bank Raya turut membantu 2. Stimulating the Economy: Bank Raya also works to boost
meningkatkan kesejahteraan perekonomian masyarakat. the local economy.
3. Meningkatkan Kohesi Sosial: Bank Raya dituntut untuk 3. Fostering Social Cohesion: In order to avoid causing
menjaga keharmonisan dengan masyarakat sekitarnya strife, Bank Raya must establish good relations with the
agar tidak menimbulkan konflik. community.
4. Mewujudkan Tata Kelola yang Baik: Dalam menjalankan 4. Realizing Strong Governance: Bank Raya must put good
bisnisnya, Bank Raya harus menjalankan tata Kelola corporate governance into practice while managing its
bisnis dengan baik. operations.
5. Melindungi Lingkungan Hidup: Bank Raya berupaya untuk 5. Environmental Protection: Bank Raya wants to help
turut serta dalam menjaga kelestarian lingkungan. protect the environment.
Bank akan selalu melakukan upaya-upaya maksimal untuk The Bank will always make maximum efforts to minimize
meminimalkan dampak negatif operasi Bank seperti the negative impacts of Bank operations such as managing
pengelolaan limbah kertas dan plastik. Hingga tahun berjalan paper and plastic waste. Until the current year, there were no
tidak terdapat potensi pelanggaran ketentuan terhadap potential violations of environmental provisions faced by the
lingkungan yang dihadapi Bank. Bank.
Komitmen Bank Raya dibuktikan dengan realisasi dana CSR Bank Raya’s commitment is proven by the realization of CSR
yang meningkat setiap tahunnya. Besarnya investasi sosial funds which increases every year. The amount of social
untuk melaksanakan program-program CSR selama 3 (tiga) investment to implement CSR programs over the last 3
tahun terakhir adalah sebagai berikut: (three) years is as follows:
600 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 603
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Uraian / Description Satuan / Unit 2023 2022 2021
Rp Juta /
Dana CSR / CSR Funds 856 708 672
Rp Million
Realisasi Literasi dan Inklusi Keuangan Realization of Financial Literacy and Inclusion
Bank mendukung program pemerintah dalam rangka The Bank supports government programs to increase
meningkatkan literasi dan inklusi keuangan di sektor jasa financial literacy and inclusion in the financial services
keuangan, seperti yang tertuang dalam Peraturan OJK No. sector, as stated in OJK Regulation No. 76/POJK.07/2016 on
76/POJK.07/2016 tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi Increasing Financial Literacy and Inclusion in the Financial
Keuangan di Sektor Jasa Keuangan bagi Konsumen dan/ Services Sector for Consumers and/or the Community;
atau Masyarakat; Surat Edaran OJK No. 30/SEOJK.07/2017 OJK Circular No. 30/SEOJK.07/2017 on Implementation
tentang Pelaksanaan Kegiatan dalam Rangka Meningkatkan of Activities to Improve Financial Literacy in the Financial
Literasi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan; dan Surat Services Sector; and OJK Circular No. 31/SEOJK.07/2017 on
Edaran OJK No. 31/SEOJK.07/2017 tentang Pelaksanaan Implementation of Activities to Increase Financial Inclusion
Kegiatan dalam Rangka Meningkatkan Inklusi Keuangan di in the Financial Services Sector.
Sektor Jasa Keuangan.
Bank Raya bersinergi dan berkolaborasi dengan Induk Bank Raya synergizes and collaborates with BRI holding
BRI berfokus pada customer disektor Gig Economy to focus on customers in the Gig Economy that continues
yang terus mengakselerasi produk dan layanan digital to accelerate digital products and services for the people
ditengah masyarakat untuk membuka peluang tumbuh dan to open up opportunities for growth and development
berkembang bagi para pelaku usaha. Langkah ini merupakan for business actors. This measure is one of Bank Raya’s
salah satu strategi Bank Raya untuk melengkapi DNA bisnis strategies to complete the DNA of business ecosystem
ecosystem player, startup dan fintech yang berekspansi pada player, startup and fintech that are expanding into the Micro,
pasar Segmen Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). Small and Medium Enterprises (MSME) segment.
Selama tahun 2023, wujud sinergi diimplementasikan melalui During 2023, synergy was implemented through 2 (two) main
2 (dua) inisiatif utama, antara lain: initiatives, including:
1. Sinergi layanan yang diwujudkan dalam penyisipan 1. Service synergy manifested in the insertion of Pinang
Pinang Dana Talangan Pada Aplikasi BRILink Mobile untuk Dana Talangan in the BRI-Link Mobile Application to
memberikan layanan keuangan yang lebih lengkap dan provide more complete financial services and facilitate
memudahkan akses bagi para pelaku usaha keagenan. access for agency business actors.
2. Pemasaran sektor bisnis Mikro melalui aplikasi Pinang 2. Marketing of the Micro business sector through the Pinang
Performa yang mengedepankan inovasi teknologi guna Performa application which prioritizes technological
membantu para tenaga pemasar untuk menguasai pasar innovation to help marketers dominate the Micro market.
Mikro.
Kehadiran sinergi bisnis antara Raya dan BRI ini akan The existence of this business synergy between Raya and BRI
terus didukung untuk memberikan pemberdayaan dan will continue to be promoted in order to offer empowerment
menyediakan pembiayaan yang lebih luas, lengkap, dan and provide wider, more comprehensive, and affordable
murah, sehingga selaras dengan agenda utama pemerintah financing, in keeping with the government’s primary aim of
dalam mendorong UMKM yang lebih berkembang dan supporting more developed and advanced MSMEs. In order
maju. Efektivitas dan efisiensi perlu ditingkatkan melalui for this synergy to give value to stakeholders, including
perancangan ulang proses bisnis, antara lain dengan the MSME group, effectiveness and efficiency must be
mengutamakan layanan non-tunai, baik melalui pencairan increased via restructuring business procedures, including
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 601
Page 604
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
maupun pembayaran pinjaman secara digital dengan tujuan emphasizing non-cash services through disbursement and
untuk menurunkan biaya operasional dan risiko operasional digital loan payments.
sehingga sinergi ini dapat memberikan nilai lebih kepada
pemangku kepentingan, termasuk kelompok masyarakat
UMKM.
Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan [F.25] Environmental Social Responsibility Activities [F.25]
Bank Raya menyelenggarakan serta merancang program Bank Raya organizes and designs programs aimed at
yang ditujukan untuk menyejahterakan masyarakat sehingga improving the welfare of the community for improving the
berdampak pada peningkatan kondisi ekonomi masyarakat economic conditions of the surrounding community. This
sekitar. Program ini merupakan bagian dari kegiatan TJSL program is part of TJSL activities which are the Bank’s
yang merupakan kontribusi serta dukungan Bank untuk contribution and support to empower the community.
memberdayakan masyarakat.
Kegiatan TJSL Bank bertujuan untuk mendukung pencapaian TJSL Bank activities aim to support the achievement of the
Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB) yang telah Sustainable Development Goals (SDGs) which have become
menjadi agenda pembangunan dunia untuk dicapai pada the world development agenda to be achieved by 2030 and
2030 mendatang dan upaya untuk menanggulangi perubahan efforts to tackle global climate change. Through CSR pillars,
iklim global. Melalui pilar-pilar CSR, selama tahun 2023, Bank during 2023, the Bank contributes to several related TPB
berkontribusi pada beberapa target TPB terkait sebagaimana targets as summarized below:
dirangkum berikut ini:
Kegiatan / Waktu Pelaksanaan /
No. Penerima Program / Program Recipients
Activity Execution time
Warga Kelurahan Braga Kecamatan
Sumur Bandung, Panti Wredha Yayasan
Pondok Lansia Tulus Kasih dan Lembaga
Kesejahteraan Lanjut Usia, serta Rumah
Bantuan Sembako Ramadan CB Bandung / Basic Food Yatim Panti Baitussyukur / Residents of 14 April 2023 / April 14,
1.
Assistance during Ramadan at CB Bandung Braga Village, Sumur Bandung District, 2023
Pondok Lansia Tulus Kasih Foundation
Nursing Home and Elderly Welfare
Institution, as well as the Baitussyukur
Orphanage
Bantuan Bencana Alam Gempa Cianjur / Cianjur Earthquake Korban Gempa Cianjur / Cianjur 18 April 2023 / April 18,
2.
Natural Disaster Assistance Earthquake Victims 2023
Bantuan Sembako Ramadhan CB Malang / Basic Food Panti Asuhan Ar-Royyan Malang / Ar- 27 April 2023 / April
3.
Assistance during Ramadan at CB Malang Royyan Orphanage Malang 27, 2023
Warga Sekitar Kantor Pusat Bank Raya
Bantuan Sembako Ramadhan Kantor Pusat / Basic Food 5 Mei 2023 / May 5,
4. / Residents around the Bank Raya Head
Assistance during Ramadan at the Head Office 2023
Office
Masjid Al-Ikhlas / Al-Ikhlas Mosque Jl. 15 Juni 2023 / June 15,
5. Qurban Idul Adha / Qurban at Eid Al Adha
Jaya Mandala 2023
Renovasi Sekolah di Pekanbaru / School Renovation in Yayasan Al Huda / Al Huda Foundation 27 Juni 2023 / June
6.
Pekanbaru (STIE, SMA & MTS Riau) 27, 2023
Bantuan Tenda Cluster Kuliner Keprabon Solo / Keprabon Solo Paguyuban Kuliner Keprabon Solo / 4 November 2023 /
7.
Culinary Cluster Tent Assistance Keprabon Solo Culinary Association November 4, 2023
Bantuan Meja dan Kursi Cluster Alun - Alun Batu Malang / Paguyuban Alun - Alun Batu / Alun - Alun 27 Desember 2023 /
8.
Assistance for Alun - Alun Batu Malang Cluster Tables and Chairs Batu Association December 27, 2023
CSR Pendidikan di Panti Asuhan Al-Andalusia / CSR Education Panti Asuhan Al-Andalusia Mampang / 29 Desember 2023 /
9.
at the Al-Andalusia Orphanage Al-Andalusia Mampang Orphanage December 29, 2023
Bantuan Tenda Cluster Pujasera Hayam Wuruk Semarang / Pujasera Hayamwuruk Semarang / 30 Desember 2023 /
10.
Hayam Wuruk Semarang Food Court Cluster Tent Assistance Hayamwuruk Food Court, Semarang December 30, 2023
602 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 605
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
MEMBANGUN LOYALITAS NASABAH BUILDING CUSTOMER LOYALTY
Komitmen Memberikan Layanan Keuangan yang Terbaik Commitment to Providing the Best and Equal Financial
dan Setara Kepada Nasabah [F.17] Services to Customers [F.17]
Bank Raya mengutamakan nasabah sebagai pemangku Bank Raya prioritizes customers as the main stakeholders
kepentingan utama dengan menjaga kualitas dan pelayanan by maintaining the best quality and service so that
terbaik sehingga dukungan dan keberadaan nasabah tetap customer support and presence remains guaranteed. The
terjamin. Semakin banyak nasabah yang berhasil diraih dan more customers served with maintained trust, the more
dijaga kepercayaannya, maka keberlangsungan usaha jangka guaranteed the long-term business sustainability of the Bank
panjang Bank akan lebih terjamin. Bank optimis mampu will be. The bank is optimistic to be able to meet expectations,
memenuhi harapan, sekaligus memberikan kepuasan while providing optimal satisfaction and the best service to
optimal, serta pelayanan terbaik kepada nasabah. customers.
Bank berkomitmen untuk memberikan layanan yang terbaik The Bank is committed to providing the best and equal service
dan setara atas produk dan/atau jasa perbankan yang for its banking products and/or services, as well as conveying
disediakannya, serta menyampaikan informasi produk dan/ accurate product and/or banking service information to
atau jasa perbankan yang akurat kepada nasabah. Bank customers. The bank always prioritizes customer comfort
selalu memprioritaskan kenyamanan dan keamanan nasabah and security in transactions.
dalam bertransaksi.
Bank Raya telah mengembangkan produk dan layanan Bank Raya has developed products and services by paying
dengan memperhatikan kebutuhan dari para nasabah. Dalam attention to the needs of customers. In terms of ensuring the
hal menjamin kualitas dan mutu produk yang ditawarkan, quality and quality of the products offered, the Bank always
Bank selalu menerima saran dan masukan untuk peningkatan accepts suggestions and input to improve quality and pays
mutu serta memperhatikan dan menanggapi dengan baik attention to and responds well to customer complaints in
keluhan nasabah sesuai dengan pedoman layanan. Informasi accordance with service guidelines. Accurate information
yang akurat tentang syarat dan ketentuan yang berlaku regarding applicable terms and conditions on products or
terkait produk atau layanan yang ditawarkan oleh Bank selalu services offered by the Bank is always included to ensure the
disertakan untuk menjamin keakuratan informasi terhadap accuracy of information regarding products and services.
produk dan layanan.
Inovasi dan Pengembangan Produk dan Jasa Keuangan Innovation and Development of Sustainable Financial
Berkelanjutan [F.26] Products and Services [F.26]
Bank memiliki produk dan layanan yang sesuai dengan kriteria The Bank has products and services that comply with the
Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KUB) berdasarkan POJK- Sustainable Business Activity (KUB) criteria based on POJK-
60/2017 yaitu Digital Saving dan Pinang Bank berencana 60/2017, namely Digital Saving and Pinang. The Bank plans
untuk menerbitkan produk dan layanan lain yang sesuai to issue other products and services that comply with the
dengan kriteria KUB yang dipergunakan oleh nasabah untuk KUB criteria that are used by customers for environmentally
kegiatan usaha yang berwawasan lingkungan. sound business activities.
Selama tahun 2023, secara keseluruhan, Bank mencatatkan During 2023, the Bank recorded the overall realization of KUB
realisasi penyaluran kredit KUB sebesar Rp2,69 triliun. loan disbursement of Rp2.69 trillion, an increase/decrease
Jumlah ini mengalami kenaikan dibandingkan dengan compared to 2022 of Rp2.45 trillion. Loan disbursement for
capaian tahun 2022 yang sejumlah Rp2,45 triliun. Penyaluran Sustainable Business Activities (KUB) in accordance with the
kredit untuk Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KUB) yang sesuai criteria in the provisions of POJK-51/2017 reaches 39.05% of
dengan kriteria dalam ketentuan POJK-51/2017 mencapai the total loan disbursed by the Bank.
39,05% dari total kredit yang disalurkan Bank.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 603
Page 606
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Daftar Inovasi dan Pengembangan Produk/Layanan Tahun List of Product/Service Innovation and Development in
2023 2023
Pihak yang diajak Perkembangan sampai
Nama Proyek Inovasi/
Deskripsi singkat / Tujuan dan target / kerja sama / akhir tahun pelaporan
No Penelitian / Innovation/
Short description Goals and targets Parties invited to / Development until the
Research Project Name
collaborate end of the reporting year
Percepatan layanan Bisnis dalam proses
Pengembangan enhancement kredit sebagai tools dalam pencapaian target
Enhancement Pinang
pinang maksima / Pinang KYD Pinang Maksima yang telah ditetapkan
1. Maksima / Pinang - Live
Maxima Enhancement / Acceleration of Business services in the
Maxima Enhancement
Development credit process as a tool in achieving the set of
KYD Pinang Maksima targets
Memperluas pasar dengan menciptakan
Pengembangan pinjaman
variasi produk (tenor dan plafond) agar sesuai
Multiguna untuk debitur Bank
dengan kebutuhan masyarakat / Expanding
2. Pinang Flexi Kasbon Raya dan BRI / Development - Live
the market by creating product variations
of Multipurpose loans for Bank
(tenor and plafond) in accordance with public
Raya and BRI debtors
needs
Pengembangan Pinang Dana
Talangan untuk integrasi
Pinang Paylater Partner kepada Pihak Ketiga / Seamless Pengajuan Pinjaman / Seamless Live/Proses pencarian
3. -
Integration Development of Pinang Loan Submission Partner
Bailout Fund for integration to
Third Parties
Pengembangan channel
baru bagi nasabah segmen Meningkatkan jumlah NoA, Volume &
4. Raya For Business perusahaan / Development transaksi / Increase the number of NoA, - Live
of new channels for Company Volume & transactions
segment customers
Penerapan E-KYC jarak jauh
Meningkatkan success rate pembukaan Qiscus Dukcapil
menggunakan Video Contact
rekening & Meminimalisir lost opportunity (foto pembanding)
5. Video Contact Center Center / The implementation Live
/ Increase the success rate of opening / (comparison
of E-KYC remote using Video
accounts & minimize lost opportunity photo)
Contact Center
Kolaborasi Sinergi dengan BRI dalam rangka
Pengembangan Pinang
Striking Potential Meningkatkan KYD Pinang Maksima melalui
Maksima untuk mengakuisisi
Partner Through Super ekosistem BRI pada Platform PARI / Synergy Live di aplikasi PARI /
6. customer PARI. / Development PARI
Aggregator & Expand Collaboration with BRI in order to Improve Live on PARI application
of Pinang Maksima to acquire
Supplier Ecosystem KYD Pinang Maksima through the BRI
PARI customers.
ecosystem on the PARI Platform
Peningkatan channel
Cash Out Cardless Host transaksi tarik tunai
Memperbanyak akses transaksi penarikan Persiapan piloting
to Host Unit Kerja BRI / bagi nasabah Raya / The
7. tunai / Increase access to cash withdrawal BRI dengan BRI / Preparation
Cash Out Cardless Host increase of cash withdrawal
transactions of piloting with BRI
to Host BRI Work Unit transaction channels for Raya
customers
Meningkatkan akses permodalan secara
cepat, mudah dan terjangkau yang
Pengembangan webview dan
Pinang Performa terintegrasi dengan platform digital BRI BRI Group, Proses perizinan
API Pinang Performa / Pinang
8. Merchant Financing for Group dan Partner / Increase access to BelanjaParts, Regulator / Process of
Performa webview and API
Digital Partner capital rapidly, easily and affordably which Agriaku Regulatory licensing
development
is integrated with the BRI Group and Partner
digital platforms
Pengembangan QRIS untuk Proses regresi test
digunakan oleh Merchant QRIS Akuisisi merchant / The acquisition of dengan jalin / The
9. Acquiring QRIS -
Bank Raya / QRIS development merchants regression test process
for Bank Raya QRIS Merchants with jalin
Kerjasama integrasi open
Proses pengajuan
banking menggunakan API Kerjasama dengan partner / Collaboration
10. Raya Open API Majoo perizinan / Submission of
/ Open banking integration with partners
licensing process
collaboration using API
Akuisisi dan Retensi nasabah
Terintegrasi dengan
dengan kerjasama bersama Meningkatkan jumlah NoA & Volume dengan
Digital Saving Channeling BRIMO dan LinkAja /
11. partner / Acquisition and kerjasama patner / Increase the number of BRI, LinkAja
with Partner Integrated with BRIMO
retention of customers in NoA, Volume & collaboration partner
and LinkAja
collaboration with partners
Mempermudah nasabah
Bank Raya dalam melakukan
Kerja Sama Cash In-
penarikan tunai tanpa kartu
Cash Out dengan Mitra Memperbanyak akses transaksi penarikan
melalui Mitra Bank (Agen
12. Bank / Cash In-Cash Out dan setoran tunai / Increase access to cash BRILink Live
BRILink) / Make cardless cash
Cooperation with Bank withdrawal and transaction deposit
withdrawals easier for Bank
Partners
Raya customers via Bank
Partners (BRILink Agents)
604 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 607
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Pihak yang diajak Perkembangan sampai
Nama Proyek Inovasi/
Deskripsi singkat / Tujuan dan target / kerja sama / akhir tahun pelaporan
No Penelitian / Innovation/
Short description Goals and targets Parties invited to / Development until the
Research Project Name
collaborate end of the reporting year
Mempermudah nasabah
Bank Raya dalam melakukan
Tarik Tunai Tanpa Kartu
penarikan tunai tanpa kartu Memperbanyak akses transaksi penarikan
Melalui ATM Mitra /
13. melalui ATM BRI / Make tunai / Increase access to cash withdrawal BRI Live
Withdraw Cash Without
cardless cash withdrawals transactions
Card via Partner ATMs
easier for Bank Raya
customers via BRI ATM
Memperluas channel distribusi Bank Raya
dalam menyediakan produk dan layanan
dimana Laku Pandai hadir untuk mendukung
fungsi intermediasi antara Bank dengan
Pengembangan aplikasi untuk
masyarakat di daerah yang tidak terjangkau Proses pengajuan
agen laku pandai / Application
14. Laku Pandai layanan perbankan / Expanding Bank Raya’s - perizinan / Submission of
development for Laku Pandai
distribution channels in providing products licensing process
agents
and services where Laku Pandai supports
the intermediation function between the
Bank and communities in the area where the
banking services cannot be reached.
Evaluasi Keamanan Produk dan Jasa [F.27] Product and Service Safety Evaluation [F.27]
Bank menjamin kelayakan berbagai produk dan layanan The Bank guarantees the adequacy of its various products
yang diluncurkan oleh Bank dan memastikan seluruh produk and services and ensures that all Bank products comply with
Bank telah mematuhi seluruh perundang-undangan serta all laws and regulations determined by the relevant regulators.
peraturan yang ditentukan oleh pihak regulator terkait. Bank The Bank is committed to always providing clear, accurate
berkomitmen untuk selalu memberikan informasi yang jelas, and transparent information. In addition, all operational and
akurat, transparan. Selain itu, seluruh kegiatan operasi dan business activities carried out by the Bank are supervised by
usaha yang dilakukan Bank diawasi oleh OJK dan sesuai the OJK and in accordance with regulations issued by both
dengan peraturan yang dikeluarkan baik oleh OJK maupun the OJK and Bank Indonesia.
Bank Indonesia.
Dampak Produk dan Jasa Keuangan Keberlanjutan [F.28] Impact of Sustainability Financial Products and Services
[F.28]
Bank menyadari bahwa dalam memberikan pembiayaan The Bank is aware that financing may have social and
mungkin memberi dampak sosial dan lingkungan serta environmental impacts and increase related risks. Therefore,
peningkatan risiko terkait. Karenanya Bank sangat the Bank pays close attention to the identification and
memperhatikan proses identifikasi dan penilaian secara assessment process for proper management and not causing
seksama sehingga dapat dikelola dengan baik dan tidak negative social and environmental impacts. The decision to
menimbulkan dampak sosial dan lingkungan yang negatif. group KUB and Non-KUB financing is taken based on publicly
Dalam keputusan pengelompokan pembiayaan KUB dan Non- available information and information provided by customers.
KUB diambil berdasarkan informasi yang tersedia secara
publik maupun informasi yang disediakan oleh nasabah.
Produk yang Ditarik Kembali [F.29] Recalled Products [F.29]
Hingga akhir Desember 2023, tidak terdapat penarikan As of the end of December 2023, there were no recalls on
kembali atas produk dan layanan Bank Raya. Bank Raya products and services.
Pengaduan Nasabah [F.24] Customer Complaints [F.24]
Bank Raya berkomitmen untuk memberikan layanan terbaik Bank Raya is committed to providing the best service to
kepada nasabah. Dalam upaya untuk terus meningkatkan customers. In an effort to continuously improve services to
layanan kepada nasabah, Bank menyediakan saluran customers, the Bank provides a Customer Complaint channel.
Pengaduan Nasabah. Kebijakan ini sejalan dengan Surat This policy is in line with the Financial Services Authority
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 605
Page 608
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 2/ (SEOJK) Circular No. 2/SEOJK.07/2014 dated February 14,
SEOJK.07/2014 tanggal 14 Februari 2014 tentang Pelayanan 2014 on Service and Resolution of Consumer Complaints for
dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen pada pelaku Jasa Financial Services actors.
Keuangan.
Untuk memudahkan Nasabah mencari informasi produk- In facilitating customers to find information on Bank Raya
produk Bank Raya, Bank Raya telah menyediakan beberapa products, Bank Raya has provided several channels that can
saluran yang dapat digunakan seperti be used, such as:
• Informasi produk pada situs Perusahaan https:// • Product information on the Company website https://
bankraya.co.id bankraya.co.id
• FAQ produk pada aplikasi-aplikasi digital Bank Raya • Product FAQs on Bank Raya digital application
• Community Branch yang tersebar di kota-kota besar • Community Branches spread across major cities in
Indonesia yang lokasinya dapat dilihat pada https:// Indonesia whose locations can be seen at https://
bankraya.co.id/help/branch-locations bankraya.co.id/help/branch-locations
• Contact Center Bank Raya yaitu Sapa Raya yang terdiri • Bank Raya’s Contact Center of Sapa Raya which consists
dari of
- Call center 1500 494 - Call center 1500 494
- DM Official Instagram Bank Raya (instagram.com/ - DM Official Instagram Bank Raya (instagram.com/
bankraya) bankraya)
- Official Whatsapp Bank Raya (+62 811-1952-3111) - Official Whatsapp Bank Raya (+62 811-1952-3111)
- Official Whatsapp Pinang (+62 811-1953-9494) - Official Whatsapp Pinang (+62 811-1953-9494)
- Facebook Messenger (https://www.facebook.com/ - Facebook Messenger (https://www.facebook.com/
BankRayaOfficial) BankRayaOfficial)
Melalui layanan Pengaduan Nasabah, nasabah dapat Through the Customer Complaints service, customers can
mengajukan pertanyaan, masukan dan juga keluhan submit questions, input and also complaints regarding the
terkait produk dan jasa yang ditawarkan Bank. Layanan products and services offered by the Bank. The Customer
Pengaduan Nasabah dikelola di bawah Divisi Digital Operation Complaints Service is managed under the Digital Operations
yang berfokus untuk menangani dan menindaklanjuti Division which focuses on handling and following up on
pengaduan/keluhan nasabah. Pengaduan nasabah dapat customer complaints/complaints. Customer complaints can
juga disampaikan melalui Customer Service yang berada di also be submitted through Customer Service in the Bank
jaringan kantor Bank Raya. Raya office network.
606 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 609
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
Pada tahun 2023, terdapat 39.428 pengaduan nasabah yang In 2023, Bank Raya received a total of 39,428 customer
diterima oleh Bank Raya. Dari jumlah tersebut, sebagian besar complaints. Of these, the majority of complaints are related
pengaduan adalah terkait gangguan/kerusakan perangkat & to errors/faults in information technology devices & system.
sistem teknologi informasi Hingga akhir tahun 2023, Bank By the end of 2023, the Bank has resolved 100% of incoming
telah menyelesaikan 100% dari pengaduan yang masuk. complaints.
Privasi dan Perlindungan Nasabah Customer Privacy and Protection
Salah satu kunci utama dalam memberikan pelayanan yang Provision of the best customer service to customers is a key
terbaik untuk nasabah adalah dengan menjaga kepercayaan to maintain customer trust through maintaining customer
nasabah melalui penjagaan privasi nasabah dan memberikan privacy and providing protection for customer data. Bank
perlindungan terhadap data-data nasabah. Bank Raya Raya is committed to protecting information and information
berkomitmen melindungi informasi dan keterangan regarding customers, as a form of compliance with the
mengenai nasabah, sebagai bentuk kepatuhan atas following provisions:
ketentuan-ketentuan:
1. Undang- Undang No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan 1. Law No. 7 of 1992 concerning Banking as last amended
Sebagaimana telah diubah terakhir kali dengan Undang- by Law No. 4 of 2023 concerning Financial Sector
Undang NO. 4 Tahun 2023 Tentang Pegembangan Dan Development and Strengthening.
Penguatan Sektor Keuangan.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 607
Page 610
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.22 Tahun 2. Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 22 of
2023 Tentang Perlindungan Konsumen dan Masyarakat di 2023 concerning Consumer and Public Protection in the
Sektor Jasa Keuangan. Financial Services Sector.
3. Surat Edaran OJK No.14/ SEOJK.07/2014 Tentang 3. OJK Circular Letter No.14/ SEOJK.07/2014 on
Kerahasiaan dan Keamanan Data Dan/Atau Informasi Confidentiality and Security of Consumer Data and/or
Pribadi Konsumen. Personal Information.
Dalam menjaga informasi mengenai kerahasiaan nasabah, In maintaining customer confidentiality, the Bank requests
Bank meminta persetujuan tertulis dari Nasabah bahwa Bank written consent from the Customer that the Bank will not
tidak akan memberikan dan/atau menyebarluaskan Data provide and/or disseminate Customer Personal Data to
Pribadi Nasabah kepada pihak Lain untuk tujuan komersial, other parties for commercial purposes, unless otherwise
kecuali ditetapkan lain oleh peraturan perundang-undangan stipulated by other applicable laws and regulations. In
lain yang berlaku. Dalam permintaan persetujuan Bank requesting approval, the Bank must first explain the purpose
terlebih dahulu menjelaskan tujuan dan konsekuensi dari and consequences of providing and/or disseminating the
pemberian dan/atau penyebarluasan Data Pribadi Nasabah Customer’s Personal Data to other parties.
kepada pihak Lain.
Bank Raya telah memiliki kebijakan yang mengatur tentang Bank Raya has a policy that regulates the confidentiality of
kerahasiaan data nasabah melalui Surat Edaran Direksi No: customer data through the Board of Directors Circular No:
SE.B.36/DIR.02.05/PCP/12/2022 tanggal 15 Desember 2022, SE.B.36/DIR.02.05/PCP/12/2022 dated December 15, 2022,
tentang Pedoman Pelaksanaan Perlindungan Konsumen on the Implementation of Bank Raya Consumer Protection
Bank Raya. Dalam surat tersebut, Bank menjamin data Guidelines. In it, the Bank guarantees customer data
kerahasiaan nasabah. Bank Raya tidak memperbolehkan confidentiality. Bank Raya does not allow its employees to
pekerjanya untuk membocorkan data-data sebagai berikut: divulge the following data: [418-1]
[418-1]
Data dan/atau Informasi pribadi Konsumen adalah data dan/ Consumer personal data and/or information is data and/or
atau informasi yang mencakup: information that includes:
1. Perseorangan 1. Individual
- Nama - Name
- Alamat - Address
- Tanggal lahir dan/atau umur - Date of birth and/or age
- Nomor telepon - Phone number
- Nama Ibu Kandung - Biological mother’s name
2. Korporasi 2. Corporate
- Nama - Name
- Alamat - Address
- Nomor telepon - Phone number
- Susunan Direksi dan Dewan Komisaris termasuk - Composition of the Board of Directors and Board of
dokumen identitas berupa KTP/ Paspor/Izin Tinggal Commissioners including identity documents in the
form of KTP/Passport/Stay Permit
- Susunan pemegang Saham - Shareholder composition
Survei Kepuasan Nasabah [F.30] Customer Satisfaction Survey [F.30]
Bank Raya mengadakan survei kepuasan pelanggan secara Bank Raya conducts regular customer satisfaction surveys to
berkala untuk memastikan kepuasan pelanggan terhadap ensure customer satisfaction with the products and services
produk dan layanan yang disediakan oleh Bank. Respons provided by the Bank. Responses collected from the survey
yang terkumpul dari hasil survei dipertimbangkan sebagai results are considered as input for the Bank’s continuous
608 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 611
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
masukan bagi perbaikan berkelanjutan Bank. Berikut ini improvement. The following are the results of customer
merupakan hasil survei kepuasan nasabah selama 2 (dua) satisfaction surveys for the last 2 (two) years.
tahun terakhir.
Keterangan / Remarks 2023 2022
Indeks Kepuasan Pelanggan / Customer Satisfaction Index 4,42 4,41
Jumlah Responden / Total Survey Participants 21.287 8.337
Kepatuhan Sosial Ekonomi [419-1] Socioeconomic Compliance [419-1]
Sebagai perusahaan yang menjunjung tinggi hukum, Bank As a company that upholds the law, Bank Raya always
Raya senantiasa mematuhi segala peraturan dan ketentuan complies with all applicable laws and regulations, including
yang berlaku termasuk di bidang sosial dan ekonomi. Hal in the social and economic aspect. This aims to maintain
ini bertujuan untuk menjaga eksistensi Bank agar kegiatan the existence of the Bank so that business activities can run
bisnis dapat berjalan dengan lancar tanpa ada sandungan smoothly without any legal constraints.
hukum.
Kepatuhan sosial ekonomi berhubungan dengan karyawan, Socioeconomic compliance relates to employees, customers,
nasabah, masyarakat, serta pemerintah. Sehubungan society and government. In relation to employees, Bank Raya
dengan karyawan, Bank Raya telah memenuhi segala has complied with all employment regulations established
peraturan ketenagakerjaan yang disusun Undang-Undang by the Employment Law regarding working hours, wages,
Ketenagakerjaan baik mengenai jam kerja, pengupahan, benefits and remuneration. Furthermore, in its relationship
tunjangan, dan remunerasi. Selanjutnya dalam hubungannya with customers, Bank Raya has strived to provide the best
dengan nasabah, Bank Raya telah mengupayakan untuk service by providing correct and appropriate product
memberikan pelayanan terbaik dengan memberikan informasi information, providing excellent service, maintaining
produk yang benar dan tepat, memberikan pelayanan prima, customer privacy, and providing complaint channels.
menjaga privasi nasabah, serta menyediakan saluran Meanwhile, in its relations with the community, Bank Raya
pengaduan. Sedangkan dalam hubungannya dengan ensures that no community rights are violated and that the
masyarakat, Bank Raya memastikan bahwa tidak terdapat Bank’s activities contribute to the community. In relation to
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 609
Page 612
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
hak-hak masyarakat yang dilanggar dan aktivitas Bank the government, Bank Raya has complied with the rules and
berkontribusi untuk masyarakat. Terakhir sehubungan regulations of the government and regulators.
dengan pemerintah, Bank Raya telah taat terhadap peraturan
dan ketentuan pemerintah dan regulator.
Selama tahun 2023, tidak terdapat kasus atau keterjadian During 2023, there were no cases or incidents that violate
yang melanggar kepatuhan sosial ekonomi yang dilakukan socioeconomic compliance carried out by the Bank making
Bank sehingga tidak ada denda, sanksi non-moneter, serta no fines, non-monetary sanctions, or lawsuits related to
tuntutan hukum berkaitan dengan pelanggaran aspek sosial violations of social and economic aspects.
dan ekonomi.
VERIFIKASI TERTULIS DARI PIHAK
INDEPENDEN [G.1]
z WRITTEN VERIFICATION FROM INDEPENDENT PARTY [G.1]
Meskipun penggunaan external assurance oleh pihak ketiga Although the quality and dependability of the information
yang independen dapat memastikan kualitas dan keandalan given in this report may be ensured by the use of external
informasi yang disampaikan dalam laporan ini. Namun, assurance by an impartial third party. However, since this is
atas pertimbangan tertentu dari manajemen, saat ini Bank not a necessity to be “in conformity” with the rules, the Bank
belum melakukan verifikasi tertulis dari pihak ketiga yang has not yet conducted formal verification from an impartial
independen dikarenakan hal tersebut bukan merupakan third party based on specific management concerns. The
persyaratan agar dapat “sesuai” dengan pedoman. Namun Bank does, however, guarantee that all the information
demikian, Bank menjamin bahwa seluruh informasi yang included in this report is truthful, accurate, and factual.
diungkapkan di dalam laporan ini adalah benar, akurat, dan
faktual.
610 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 613
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
TANGGAPAN TERHADAP UMPAN BALIK
LAPORAN KEBERLANJUTAN TAHUN 2022 [G.3]
z RESPONSE TO FEEDBACK [G.3]
Hingga 31 Desember 2023, PT Bank Raya Indonesia Tbk tidak As of December 31, 2023, PT Bank Raya Indonesia Tbk did not
mendapat tanggapan dari para pemangku kepentingan received responses from stakeholders following the
setelah diterbitkannya Laporan Keberlanjutan tahun 2022. publication of the 2022 Sustainability Report. Therefore,
Oleh karena itu, dalam laporan ini tidak terdapat informasi this report does not include specific information regarding
secara spesifik terkait tindak lanjut yang dilakukan oleh Bank the follow-up actions conducted by the Bank regarding
atas tanggapan dari pemangku kepentingan. stakeholder responses.
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 611
Page 614
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
LEMBAR UMPAN BALIK [G.2]
z FEEDBACK FORM [G.2]
Terima kasih atas kesediaan Bapak/Ibu/Saudara We appreciate your taking the time to read our 2023
untuk membaca Laporan Keberlanjutan 2023 ini. Guna Sustainability Report. To help us enhance the Sustainability
meningkatkan Laporan Keberlanjutan pada tahun-tahun Report in the following years, we hope you would complete
mendatang kami berharap kesediaan Bapak/Ibu/ Saudara and return the Feedback Sheet that has been produced.
untuk mengisi Lembar Umpan Balik yang telah disiapkan, dan
mengirimkannya kembali kepada Kami.
1. Laporan Keberlanjutan ini telah memberikan informasi mengenai berbagai hal yang telah dilaksanakan PT Bank Raya
Indonesia Tbk. dalam pemenuhan tanggung jawab sosial perusahaan. / This Sustainability Report details the many
initiatives taken by PT Bank Raya Indonesia Tbk to satisfy its corporate social responsibility.
Setuju/Agree Tidak Setuju/Disagree Tidak Tahu/Do not know
2. Materi dalam Laporan Keberlanjutan ini termasuk data dan informasi yang disajikan mudah dimengerti dan dipahami. / The
content of this Sustainability Report, including statistics and information, is straightforward and simple to comprehend.
Setuju/Agree Tidak Setuju/Disagree Tidak Tahu/Do not know
3. Materi dalam Laporan Keberlanjutan ini, termasuk data dan informasi yang disajikan sudah cukup lengkap. / This
Sustainability Report’s content, including the statistics and information offered, is fairly comprehensive.
Setuju/Agree Tidak Setuju/Disagree Tidak Tahu/Do not know
4. Materi dalam Laporan Keberlanjutan ini, termasuk data dan informasi yang disajikan dapat dipertanggungjawabkan
kebenarannya. / This Sustainability Report’s content, including the statistics and information offered, is justifiable.
Setuju/Agree Tidak Setuju/Disagree Tidak Tahu/Do not know
5. Bagaimana dengan tampilan Laporan Keberlanjutan ini, baik dari isi, desain dan tata letak, serta foto-foto? / How does this
Sustainability Report seem, both in terms of content, style and layout, as well as photographs?
Setuju/Agree Tidak Setuju/Disagree Tidak Tahu/Do not know
6. Informasi apa saja yang dirasakan bermanfaat dari Laporan Keberlanjutan ini? / Which sections of this Sustainability
Report do you find most useful?
..........................................................................................................................................................................................
612 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 615
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
7. Informasi apa saja yang dirasakan kurang bermanfaat dari Laporan Keberlanjutan ini? / Which sections of this Sustainability
Report do you find less useful?
..........................................................................................................................................................................................
8. Informasi apa saja yang dirasakan kurang dan harus dilengkapi dalam Laporan Keberlanjutan mendatang? / What
information do you believe is missing from a future Sustainability Report?
..........................................................................................................................................................................................
Profil Anda / Your profile
Nama Lengkap :
Full name
Institusi/Perusahaan :
Institution/Company
Email :
Identifikasi Pemangku : Pemerintah/LSM/Masyarakat / Government/NGOs/Communities
Identification of Stakeholders
Lain-lain :
Others
Kepentingan :
Interest
(pilih salah satu/select one)
Mohon formulir ini dapat dikirimkan kembali kepada:/ Please send this form back to:
Kantor Pusat / Headquarters
PT Bank Raya Indonesia Tbk
Gedung BRILiaN
Jl. Gatot Subroto No. 177A
RT 009/01/Menteng Dalam, Tebet, Jakarta Selatan 12870
Situs web/website : www.bankraya.co.id
Surel/email : humas@bankraya.co.id
Telp : 1500 494
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 613
Page 616
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
INDEKS POJK NO. 51/POJK.03/2017 [G.4]
z POJK INDEX NO. 51/POJK.03/2017 [G.4]
No. Indeks
Halaman /
/ Indices Pengungkapan / Disclosure
Page
No.
STRATEGI KEBERLANJUTAN / SUSTAINABILITY STRATEGY
A.1 Penjelasan Strategi Keberlanjutan / Sustainability Strategy Explanation 562
IKHTISAR KINERJA KEBERLANJUTAN / SUSTAINABILITY ASPECT PERFORMANCE OVERVIEW
B.1 Aspek Ekonomi / Economic Aspect 25
B.2 Aspek Lingkungan Hidup / Environmental Aspect 25
B.3 Aspek Sosial / Social Aspect 25
PROFIL PERUSAHAAN / COMPANY PROFILE
C.1 Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan Perusahaan / Vision, Mission and Values of Sustainability 12-13
Nama, alamat, nomor telepon, nomor faksimil, email, dan situs resmi / Name, address, telephone number,
C.2 81
fax number, email and official website
Skala Usaha (total aset atau kapitalisasi aset, total kewajiban, jumlah karyawan yang dibagi menurut jenis
kelamin, jabatan, usia, pendidikan, dan status ketenagakerjaan), Persentase kepemilikan saham (publik
20-21,
C.3 dan pemerintah), Wilayah operasional / Business Scale (total assets or asset capitalization, total liabilities,
102,132,134
number of employees divided by gender, position, age, education and employment status), Percentage of
share ownership (public and government), Operational area
Penjelasan singkat produk, layanan, dan kegiatan usaha yang dijalankan / A brief explanation of the products,
C.4 92
services and running business activities
C.5 Keanggotaan pada Asosiasi / Membership in the Associations 104
Perubahan Perseroan yang bersifat signifikan misal terkait dengan penutupan atau pembukaan cabang,
C.6 dan struktur kepemilikan / Significant changes in issuers and public companies such as related to branch 105
closures or openings, and ownership structure
PENJELASAN DIREKSI / EXPLANATION OF THE BOARD OF DIRECTORS
D.1 Penjelasan Direksi / Explanation of the Board of Directors 53, 576
TATA KELOLA KEBERLANJUTAN / SUSTAINABILITY GOVERNANCE
Uraian mengenai tugas bagi Direksi dan Dewan Komisaris, pegawai, pejabat dan/atau unit kerja yang menjadi
penanggung jawab penerapan Keuangan Berkelanjutan / Description of duties for the Board of Directors and
E.1 569
Board of Commissioners, employees, officials and/or work units responsible for implementing Sustainable
Finance
Penjelasan mengenai pengembangan kompetensi yang dilaksanakan terhadap anggota Direksi, anggota
Dewan Komisaris, pegawai, pejabat dan/atau unit kerja yang menjadi penanggung jawab penerapan
E.2 Keuangan Berkelanjutan / Explanation of competency development carried out for Board of Directors 569
members, Board of Commissioners members, employees, officials and/or work units responsible for
implementing Sustainable Finance
Penjelasan mengenai prosedur Perusahaan Publik dalam mengendalikan risiko keberlanjutan / Explanation
E.3 499
of Public Company procedures in controlling sustainability risks
Penjelasan mengenai pemangku kepentingan (keterlibatan pemangku kepentingan dan pendekatan yang
dilakukan Perusahaan dalam melibatkan pemangku kepentingan dalam penerapan Keuangan Berkelanjutan
E.4 baik berupa dialog, survei, seminar, dll.) / Explanation of stakeholders (stakeholder involvement and the 569
approach taken by the Company in involving stakeholders in implementing Sustainable Finance in the form
of dialogue, surveys, seminars, etc.)
Permasalah terhadap penerapan keuangan berkelanjutan / Problems with the implementation of sustainable
E.5 567
finance
KINERJA KEBERLANJUTAN / SUSTAINABILITY PERFORMANCE
Kegiatan membangun budaya keberlanjutan di internal Perusahaan Publik / Activities to build a culture of
F.1 568
sustainability within the internal Public Company
614 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 617
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
No. Indeks
Halaman /
/ Indices Pengungkapan / Disclosure
Page
No.
KINERJA EKONOMI / ECONOMIC PERFORMANCE
Perbandingan target dan kinerja produksi, portofolio, target pembiayaan, atau investasi, pendapatan dan
F.2 laba rugi / Comparison of production targets and performance, portfolio, financing targets, or investment, 581
income and profit and loss
Perbandingan target dan kinerja produksi, portofolio, target pembiayaan, atau investasi pada instrumen
keuangan atau proyek yang sejalan dengan penerapan Keuangan Berkelanjutan / Comparison of portfolio
F.3 581
targets and performance, financing targets, or investments in financial instruments or projects that are in
line with the implementation of sustainable finance
UMUM / GENERAL
F.4 Biaya lingkungan hidup yang dikeluarkan / Environmental costs incurred 581
ASPEK MATERIAL / MATERIAL ASPECT
F.5 Penggunaan material yang ramah lingkungan / Use of environmentally friendly materials 587
ASPEK ENERGI / ENERGY ASPECT
F.6 Jumlah dan intensitas energi yang digunakan / Amount and intensity of energy used 589
Upaya dan pencapaian efisiensi energi yang dilakukan termasuk penggunaan sumber energi terbarukan /
F.7 589, 590
Efforts and achievements of energy efficiency and use of renewable energy
ASPEK AIR / WATER ASPECT
F.8 Penggunaan air / Water usage 591
ASPEK KEANEKARAGAMAN HAYATI / BIODIVERSITY ASPECT
Dampak dari wilayah operasional yang dekat atau berada di daerah konservasi atau memiliki
F.9 keanekaragaman hayati / Impacts from operational areas that are near or are in conservation areas or have 593
biodiversity
F.10 Upaya konservasi keanekaragaman hayati / Biodiversity conservation efforts 593
ASPEK EMISI / EMMISSION ASPECT
Jumlah dan intensitas emisi yang dihasilkan berdasarkan jenisnya / Total and intensity of emissions
F.11 590
generated by type
Upaya dan pencapaian pengurangan emisi yang dilakukan / Efforts and achievements of emission reduction
F.12 590
made
ASPEK LIMBAH DAN EFLUEN / WASTE AND EFFLUENT ASPECTS
Jumlah limbah dan efluen yang dihasilkan berdasarkan jenisnya / Amount of waste and effluent generated by
F.13 592
type
F.14 Mekanisme pengelolaan limbah dan efluen / Waste and effluent management mechanism 592
F.15 Tumpahan yang terjadi (jika ada) / Spills that occur (if any) 592
ASPEK PENGADUAN TERKAIT LINGKUNGAN HIDUP / COMPLAINT ASPECTS RELATED TO THE ENVIRONMENT
Jumlah dan materi pengaduan lingkungan hidup yang diterima dan diselesaikan / Number and material of
F.16 593
environmental complaints received and resolved
KINERJA SOSIAL / SOCIAL ASPECT
Komitmen LJK, emiten, atau perusahaan publik untuk memberikan layanan atas produk dan/atau jasa yang
F.17 setara kepada konsumen / Commitment of Financial Services Institutions, issuers, or public companies to 602
provide equivalent products and/or services to consumers
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 615
Page 618
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
No. Indeks
Halaman /
/ Indices Pengungkapan / Disclosure
Page
No.
ASPEK KETENAGAKERJAAN / EMPLOYMENT ASPECT
F.18 Keseteraan kesempatan bekerja / Equal employment opportunity 594
F.19 Tenaga kerja anak dan tenaga kerja paksa / Child labor and forced labor 597
F.20 Upah Minum Regional / Regional Minimum Wage 594
F.21 Lingkungan bekerja yang layak dan aman / Decent and safe working environment 597
F.22 Pelatihan dan pengembangan kemampuan pegawai / Employee capability training and development 598
ASPEK MASYARAKAT / COMMUNITY ASPECT
F.23 Dampak operasi terhadap masyarakat sekitar / Impact of operations on surrounding communities 599
F.24 Pengaduan Masyarakat / Community Complaints 605
Kegiatan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL) / Environmental Social Responsibility Activities
F.25 601
(CSR)
TANGGUNG JAWAB PENGEMBANGAN PRODUK/JASA BERKELANJUTAN /
RESPONSIBILITY FOR SUSTAINABLE PRODUCT/SERVICE DEVELOPMENT
Inovasi dan pengembangan produk/jasa keuangan berkelanjutan / Innovation and development of
F.26 603
sustainable financial products/services
Produk/jasa yang sudah dievaluasi keamanannya bagi pelanggan / Products/services that have been
F.27 605
evaluated for their safety for customers
F.28 Dampak produk/jasa / Product/service impact 605
F.29 Jumlah produk yang ditarik kembali dan alasannya / Number of product recalls 605
Survei kepuasan pelanggan terhadap produk dan/jasa keuangan berkelanjutan / Customer satisfaction
F.30 608
survey on sustainable financial products and/or services
LAIN-LAIN / OTHERS
G.1 Verfikasi tertulis dari pihak independen, jika ada / Written verification from independent party, if any 610
G.2 Lembar umpan balik / Feedback sheet 612
Tanggapan terhadap umpan balik Laporan Tahun Keberlanjutan tahun sebelumnya / Responses to feedback
G.3 611
on the previous year’s sustainability report
G.4 Daftar pengungkapan sesuai POJK 51/2017 / List of disclosures in cccordance with POJK 51/2017 614
616 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 619
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Sustainability Report group
REFERENSI SILANG GRI STANDARD
z CROSS-REFERENCE OF GRI STANDARDS
GRI STANDARDS Halaman / Page
GRI 2: PENGUNGKAPAN UMUM / GENERAL DISCLOSURES
ORGANISASI DAN PRAKTIK PELAPORANNYA / ORGANIZATION AND REPORTING PRACTICES
GRI 2-1 Detail organisasi / Organizational details 85, 134
Entitas yang termasuk dalam pelaporan keberlanjutan organisasi / Entities included in the organization’s
GRI 2-2 559
sustainability reporting
GRI 2-3 Periode pelaporan, frekuensi dan narahubung / Reporting period, frequency and contact point 559
GRI 2-4 Pernyataan ulang informasi / Restatements of information 560
KEGIATAN DAN PEKERJA / ACTIVITIES AND EMPLOYEES
GRI 2-6 Aktivitas, rantai pasokan, dan hubungan bisnis lainnya / Activities, value chain and other business relationships 104
GRI 2-7 Karyawan / Employees 132
TATA KELOLA / GOVERNANCE
GRI 2-9 Struktur dan komposisi tata Kelola / Governance structure and composition 300-554
GRI 2-10 Nominasi dan pemilihan badan tata kelola tertinggi / Nomination and selection of the highest governance body 300-554
GRI 2-11 Ketua badan tata kelola tertinggi / Chair of the highest governance body 300-554
Peran badan tata kelola tertinggi dalam mengawasi pengelolaan dampak / Role of the highest governance body in
GRI 2-12 300-554
overseeing the management of impacts
GRI 2-13 Pendelegasian tanggung jawab untuk mengelola dampak / Delegation of responsibility for managing impacts 300-554
Peran badan tata kelola tertinggi dalam pelaporan keberlanjutan / Role of the highest governance body in
GRI 2-14 300-554
sustainability reporting
GRI 2-15 Benturan kepentingan / Conflicts of interest 300-554
GRI 2-16 Komunikasi terkait masalah kritis / Communication of critical concerns 300-554
GRI 2-17 Pengetahuan kolektif atas badan tata kelola tertinggi / Collective knowledge of the highest governance body 300-554
GRI 2-18 Evaluasi kinerja badan tata kelola tertinggi / Evaluation of the performance of the highest governance body 300-554
GRI 2-19 Kebijakan remunerasi / Remuneration policies 300-554
GRI 2-20 Proses penetapan remunerasi / Process to determine remuneration 300-554
GRI 2-21 Rasio kompensasi total tahunan / Annual total compensation ratio 300-554
STRATEGI, KEBIJAKAN DAN PRAKTIK / STRATEGY, POLICY, AND PRACTICE
GRI 2-22 Pernyataan tentang strategi pembangunan berkelanjutan / Statement on sustainable development strategy 562, 576
GRI 2-23 Komitmen kebijakan / Policy commitments 566
GRI 3 TOPIK MATERIAL / MATERIAL TOPICS
3-1 Proses penentuan topik material / Process to determine material topics 561
3-2 Daftar topik material / List of material topics 561
3-3 Manajemen topik material / Management of material topics 561
www.bankraya.co.id PT Bank Raya Indonesia Tbk | 2023 | Annual Report and Sustainability Report 617
Page 620
PERKUAT BISNIS DIGITAL BERKUALITAS, MENUJU PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN
group Strengthening Digital Business Excellence towards Sustainable Growth
GRI STANDARDS Halaman / Page
GRI 201 KINERJA EKONOMI / ECONOMIC PERFORMANCE
GRI 201-1 Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan dan didistribusikan / Direct economic value generated and distributed 582
Implikasi finansial dan risiko serta peluang lain akibat perubahan iklim / Financial implications and other risks and
GRI 201-2 583
opportunities due to climate change
Kewajiban program imbalan pasti dan program pensiun lainnya / Defined benefit plan obligations and other
GRI 201-3 583
retirement plans
GRI 201-4 Bantuan keuangan yang diterima dari pemerintah / Financial assistance received from government 584
GRI 205 ANTI KORUPSI / ANTI-CORRUPTION
GRI 205-1 Operasi dinilai untuk risiko yang terkait dengan korupsi / Operations assessed for risks related to corruption 585
GRI 205-3 Insiden korupsi yang dikonfirmasi dan tindakan yang diambil / Confirmed incidents of corruption and actions taken 587
GRI 302 ENERGI / ENERGY
GRI 302-1 Konsumsi energi dalam organisasi / Energy consumption within the organization 589
GRI 302-2 Konsumsi energi di luar organisasi / Energy consumption outside of the organization 589
GRI 302-3 Intensitas energi / Energy intensity 589
GRI 302-4 Pengurangan konsumsi energi / Reduction of energy consumption 589
GRI 302-5 Pengurangan kebutuhan energi produk dan jasa / Reductions in energy requirements of products and services 589
GRI 303 AIR DAN EFLUEN / WATER AND EFFLUENTS
GRI 303-1 penggunaan air sebagai sumber daya Bersama / Interactions with water as a shared resource 591
GRI 305 EMISI / EMISSIONS
GRI 305-2 Energi tidak langsung (Cakupan 2) emisi GRK / Energy indirect (Scope 2) GHG emissions 590
GRI 306 LIMBAH / WASTE
GRI 306-1 Produksi limbah dan dampak signifikan terkait Limbah / Waste generation and significant waste-related impacts 592
GRI 306-2 Pengelolaan dampak signifikan terkait limbah / Management of significant waste-related impacts 592
GRI 306-3 Limbah yang dihasilkan / Waste generated 592
GRI 401 KETENAGAKERJAAN / EMPLOYMENT
GRI 401-1 Perekrutan karyawan baru dan pergantian karyawan / New employee hires and employee turnover 595
GRI 403 KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA / OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY
GRI 403-1 Sistem manajemen kesehatan dan keselamatan Kerja / Occupational health and safety management system 597
GRI 404 PELATIHAN DAN PENDIDIKAN / EDUCATION AND TRAINING
GRI 404-1 Rata-rata jam pelatihan per tahun per karyawan / Average hours of training per year per employee 598
Program untuk meningkatkan keterampilan karyawan dan program bantuan peralihan / Programs for upgrading
GRI 404-2 598
employee skills and transition assistance programs
618 Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan | 2023 | PT Bank Raya Indonesia Tbk www.bankraya.co.id
Page 621
Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank
Page 622
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
group
dana talangan
Page 623
Page 624
Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank
Page 625
PT Bank Raya Indonesia Tbk Laporan keuangan tanggal 31 Desember 2023 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut beserta laporan auditor independen/ Financial statements as of December 31, 2023 and for the year then ended with independent auditor’s report
Page 626
The original financial statements included herein are in
the Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL STATEMENTS
TANGGAL 31 DESEMBER 2023 AS OF DECEMBER 31, 2023
DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR AND FOR THE FOR YEAR
PADA TANGGAL TERSEBUT THEN ENDED
BESERTA LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN WITH INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT
Daftar Isi Halaman/ Table of Contents
Pages
Surat Pernyataan Direksi Statement of Directors
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Laporan Posisi Keuangan.............................................. 1-3 ..................................... Statement of Financial Position
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Statement of Profit or Loss and Other
Komprehensif Lain ................................................. 4-5 ..........................................Comprehensive Income
Laporan Perubahan Ekuitas .......................................... 6-7 .....................................Statement of Changes in Equity
Laporan Arus Kas ......................................................... 8-9 .............................................. Statement of Cash Flows
Catatan Atas Laporan Keuangan ................................... 10 - 219 ................................. Notes to the Financial Statements
***************************
Page 627
Page 628
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 3/1/III/2024
Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan The Shareholders and the Boards of
Direksi Commissioners and Directors
PT Bank Raya Indonesia Tbk PT Bank Raya Indonesia Tbk
Opini Opinion
Kami telah mengaudit laporan keuangan PT Bank We have audited the accompanying financial
Raya Indonesia Tbk (“Bank”) terlampir, yang statements of PT Bank Raya Indonesia Tbk (the
terdiri dari laporan posisi keuangan tanggal “Bank”), which comprise the statement of financial
31 Desember 2023, serta laporan laba rugi dan position as of December 31, 2023, and the
penghasilan komprehensif lain, laporan statement of profit or loss and other
perubahan ekuitas, dan laporan arus kas untuk comprehensive income, statement of changes in
tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, serta equity, and statement of cash flows for the year
catatan atas laporan keuangan, termasuk then ended, and notes to the financial statements,
informasi kebijakan akuntansi material. including material accounting policy information.
Menurut opini kami, laporan keuangan terlampir In our opinion, the accompanying financial
menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang statements present fairly, in all material respects,
material, posisi keuangan Bank tanggal the financial position of the Bank as of
31 Desember 2023, serta kinerja keuangan dan December 31, 2023, and its financial performance
arus kasnya untuk tahun yang berakhir pada and cash flows for the year then ended, in
tanggal tersebut, sesuai dengan Standar accordance with Indonesian Financial Accounting
Akuntansi Keuangan di Indonesia. Standards.
Basis opini Basis for opinion
Kami melaksanakan audit kami berdasarkan We conducted our audit in accordance with
Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Standards on Auditing established by the
Akuntan Publik Indonesia (“IAPI”). Tanggung Indonesian Institute of Certified Public Accountants
jawab kami menurut standar tersebut diuraikan (“IICPA”). Our responsibilities under those
lebih lanjut dalam paragraf Tanggung Jawab standards are further described in the Auditor’s
Auditor terhadap Audit atas Laporan Keuangan Responsibilities for the Audit of the Financial
pada laporan kami. Kami independen terhadap Statements paragraph of our report. We are
Bank berdasarkan ketentuan etika yang relevan independent of the Bank in accordance with the
dalam audit kami atas laporan keuangan di ethical requirements relevant to our audit of the
Indonesia, dan kami telah memenuhi tanggung financial statements in Indonesia, and we have
jawab etika lainnya berdasarkan ketentuan fulfilled our other ethical responsibilities in
tersebut. Kami yakin bahwa bukti audit yang telah accordance with such requirements. We believe
kami peroleh adalah cukup dan tepat untuk that the audit evidence we have obtained is
menyediakan suatu basis bagi opini kami. sufficient and appropriate to provide a basis for our
opinion.
i
Page 629
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen (lanjutan) Independent Auditor’s Report (continued)
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 (lanjutan) 3/1/III/2024 (continued)
Hal audit utama Key audit matters
Hal audit utama adalah hal-hal yang, menurut Key audit matters are those matters that, in our
pertimbangan profesional kami, merupakan hal professional judgment, were of most significance in
yang paling signifikan dalam audit kami atas our audit of the financial statements of the current
laporan keuangan periode kini. Hal audit utama period. Such key audit matters were addressed in
tersebut disampaikan dalam konteks audit kami the context of our audit of the financial statements
atas laporan keuangan secara keseluruhan, dan taken as a whole, and in forming our opinion
dalam merumuskan opini kami atas laporan thereon, and we do not provide a separate opinion
keuangan terkait, dan kami tidak menyatakan on such key audit matters. For the key audit matter
suatu opini terpisah atas hal audit utama tersebut. below, our description of how our audit addressed
Untuk hal audit utama di bawah ini, penjelasan such key audit matter is provided in such context.
kami tentang bagaimana audit kami merespons
hal tersebut disampaikan dalam konteks tersebut.
Kami telah memenuhi tanggung jawab yang We have fulfilled the responsibilities described in
diuraikan dalam paragraf Tanggung Jawab the Auditor’s Responsibilities for the Audit of the
Auditor terhadap Audit atas Laporan Keuangan Financial Statements paragraph of our report,
pada laporan kami, termasuk sehubungan dengan including in relation to the key audit matter
hal audit utama yang dikomunikasikan di bawah communicated below. Accordingly, our audit
ini. Oleh karena itu, audit kami mencakup included the performance of procedures designed
pelaksanaan prosedur yang didesain untuk to respond to our assessment of the risks of
merespons penilaian kami atas risiko kesalahan material misstatement of the accompanying
penyajian material dalam laporan keuangan financial statements. The results of our audit
terlampir. Hasil prosedur audit kami, termasuk procedures, including the procedures performed to
prosedur yang dilakukan untuk merespons hal address the key audit matter below, provide the
audit utama di bawah ini, menyediakan basis bagi basis for our opinion on the accompanying financial
opini kami atas laporan keuangan terlampir. statements.
Cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit Allowance for impairment losses on loans
yang diberikan
Penjelasan atas hal audit utama: Description of the key audit matter:
Seperti yang dijelaskan dalam Catatan 10 atas As described in Note 10 to the accompanying
laporan keuangan terlampir, pada tanggal financial statements, as of December 31, 2023,
31 Desember 2023, saldo cadangan kerugian the balance of allowance for impairment losses on
penurunan nilai atas kredit yang diberikan adalah loans amounted to Rp898,660,534 thousand.
sebesar Rp898.660.534 ribu. Lihat informasi Refer to material accounting policy information for
kebijakan akuntansi material untuk cadangan allowance for impairment losses on financial assets
kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang as disclosed in Note 2d, use of significant
diungkapkan dalam Catatan 2d, penggunaan accounting judgements, estimates, and
pertimbangan, estimasi, dan asumsi akuntansi assumptions in Note 2ad, and the disclosures of
yang signifikan dalam Catatan 2ad, dan allowance for impairment losses on loans in Note
pengungkapan cadangan kerugian penurunan 10 to the accompanying financial statements.
nilai atas kredit yang diberikan dalam Catatan 10
atas laporan keuangan terlampir.
ii
Page 630
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen (lanjutan) Independent Auditor’s Report (continued)
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 (lanjutan) 3/1/III/2024 (continued)
Hal audit utama (lanjutan) Key audit matters (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit Allowance for impairment losses on loans
yang diberikan (lanjutan) (continued)
Penjelasan atas hal audit utama: (lanjutan) Description of the key audit matter: (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit Allowance for impairment losses on loans is a key
yang diberikan merupakan hal audit utama karena audit matter because the balance of loans and
saldo kredit yang diberikan dan cadangan allowance for impairment losses on loans is
kerugian penurunan nilai atas kredit yang significant to the accompanying financial
diberikan adalah signifikan terhadap laporan statements. In addition, the determination of
keuangan terlampir. Selain itu, penentuan allowance for impairment losses on loans requires
cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit judgement and is subject to estimation uncertainty
yang diberikan memerlukan pertimbangan dan which includes determining the model to calculate
memiliki ketidakpastian estimasi termasuk dalam allowance for impairment losses, identification of
penentuan model untuk menghitung cadangan credit exposures with significant deterioration in
kerugian penurunan nilai, identifikasi eksposur credit quality, and determining assumptions used
kredit yang mengalami penurunan kualitas kredit in the allowance for impairment loss calculation
yang signifikan, dan penentuan asumsi yang models (for exposures assessed on an individual or
digunakan dalam model perhitungan cadangan collective basis), which incorporates forward-
kerugian penurunan nilai (untuk eksposur yang looking macroeconomic factors.
dinilai secara individual atau kolektif), termasuk
faktor-faktor ekonomi makro berorientasi masa
depan.
Respons audit: Audit response:
Kami melakukan pengujian pengendalian utama We tested the key controls over the loans
atas pemberian kredit, penilaian kualitas kredit origination, regular internal credit quality
internal secara reguler, serta pencatatan dan assessments, and recording and monitoring of the
pengawasan kredit yang diberikan. Kami loans. We obtained understanding and assessed
memperoleh pemahaman dan menilai metodologi impairment measurement methodologies and
pengukuran penurunan nilai, serta melakukan performed validation of allowance for impairment
validasi atas model pencadangan kerugian losses models, inputs, bases, and assumptions used
penurunan nilai, data masukan, dasar, dan asumsi by the Bank in calculating the allowance for
yang digunakan oleh Bank dalam menghitung impairment losses, and tested the classification
cadangan kerugian penurunan nilai, serta menguji into the three-stage credit quality of loan portfolios
tiga tahapan kualitas kredit portofolio sesuai in accordance with staging criteria developed by
dengan kriteria tingkatan (staging) yang disusun the Bank for loans. We tested whether historical
oleh Bank untuk kredit yang diberikan. Kami experience is representative of current
menguji apakah pengalaman historis mewakili circumstances and of the recent losses incurred in
keadaan saat ini dan kerugian terkini yang terjadi the portfolios, and assessed the reasonableness of
dalam portofolio, serta menilai kewajaran atas forward-looking adjustments, macroeconomic
penyesuaian berorientasi masa depan, analisis factor analysis, and probability-weighted multiple
faktor ekonomi makro, dan beberapa skenario scenarios for loans.
probabilitas tertimbang untuk kredit yang
diberikan.
iii
Page 631
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen (lanjutan) Independent Auditor’s Report (continued)
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 (lanjutan) 3/1/III/2024 (continued)
Hal audit utama (lanjutan) Key audit matters (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit Allowance for impairment losses on loans
yang diberikan (lanjutan) (continued)
Respons audit: (lanjutan) Audit response: (continued)
Untuk cadangan kerugian penurunan nilai yang With respect to individually assessed allowance for
dinilai secara individual, kami menguji kredit yang impairment losses, we tested loans to evaluate the
diberikan untuk mengevaluasi identifikasi atas timely identification by the Bank of exposures with
eksposur yang mengalami penurunan kualitas significant deterioration in credit quality or
kredit yang signifikan atau yang telah mengalami exposures which have been impaired and assessed
penurunan nilai secara tepat waktu oleh Bank dan the Bank’s assumptions on the expected future
menilai asumsi Bank atas arus kas masa depan cash flows, including the realizable value of
ekspektasian, termasuk nilai agunan yang dapat collateral based on available market information or
direalisasikan berdasarkan informasi pasar yang valuation prepared by independent or internal
tersedia atau penilaian yang dilakukan oleh penilai valuer. We checked the accuracy of the calculation
independen dan internal. Kami memeriksa of allowance for impairment losses amount by
keakurasian perhitungan jumlah cadangan recalculating the entire portfolio for collectively
kerugian penurunan nilai dengan melakukan assessed impairment and individually assessed
perhitungan ulang atas keseluruhan portofolio impairment. We assessed whether the financial
yang penurunan nilainya dinilai secara kolektif statements disclosures are adequately and
dan keseluruhan portofolio yang penurunan appropriately reflecting the Bank’s exposures to
nilainya dinilai secara individual. Kami menilai credit risk. We involved our auditor’s internal
apakah pengungkapan dalam laporan keuangan experts in the performance of the above
cukup dan secara memadai mencerminkan procedures where their specific expertise was
eksposur Bank terhadap risiko kredit. Kami required.
melibatkan pakar auditor internal kami untuk
membantu kami dalam melakukan prosedur-
prosedur di atas ketika keahlian spesifik mereka
diperlukan.
iv
Page 632
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen (lanjutan) Independent Auditor’s Report (continued)
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 (lanjutan) 3/1/III/2024 (continued)
Informasi lain Other information
Manajemen bertanggung jawab atas informasi Management is responsible for the other
lain. Informasi lain terdiri dari informasi yang information. Other information comprises the
tercantum dalam Laporan Tahunan Tahun 2023 information included in the 2023 Annual Report
(“Laporan Tahunan”) selain laporan keuangan (the “Annual Report”) other than the
terlampir dan laporan auditor independen kami. accompanying financial statements and our
Laporan Tahunan diharapkan akan tersedia bagi independent auditor’s report. The Annual Report is
kami setelah tanggal laporan auditor independen expected to be made available to us after the date
ini. of this independent auditor’s report.
Opini kami atas laporan keuangan terlampir tidak Our opinion on the accompanying financial
mencakup Laporan Tahunan, dan oleh karena itu, statements does not cover the Annual Report, and
kami tidak menyatakan bentuk keyakinan apapun accordingly, we do not express any form of
atas Laporan Tahunan tersebut. assurance on the Annual Report.
Sehubungan dengan audit kami atas laporan In connection with our audit of the accompanying
keuangan terlampir, tanggung jawab kami adalah financial statements, our responsibility is to read
untuk membaca Laporan Tahunan ketika the Annual Report when it becomes available and,
tersedia dan, dalam melaksanakannya, in doing so, consider whether the Annual Report is
mempertimbangkan apakah Laporan Tahunan materially inconsistent with the accompanying
mengandung ketidakkonsistensian material financial statements or our knowledge obtained in
dengan laporan keuangan terlampir atau the audit, or otherwise appears to be materially
pemahaman yang kami peroleh selama audit, misstated.
atau mengandung kesalahan penyajian material.
Ketika kami membaca Laporan Tahunan, jika When we read the Annual Report, if we conclude
kami menyimpulkan bahwa terdapat suatu that there is a material misstatement therein, we
kesalahan penyajian material di dalamnya, kami are required to communicate the matter to those
diharuskan untuk mengomunikasikan hal charged with governance and take appropriate
tersebut kepada pihak yang bertanggung jawab actions based on the applicable laws and
atas tata kelola dan melakukan tindakan yang regulations.
tepat berdasarkan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
Tanggung jawab manajemen dan pihak yang Responsibilities of management and those
bertanggung jawab atas tata kelola terhadap charged with governance for the financial
laporan keuangan statements
Manajemen bertanggung jawab atas penyusunan Management is responsible for the preparation and
dan penyajian wajar laporan keuangan tersebut fair presentation of the financial statements in
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di accordance with Indonesian Financial Accounting
Indonesia, dan atas pengendalian internal yang Standards, and for such internal control as
dianggap perlu oleh manajemen untuk management determines is necessary to enable the
memungkinkan penyusunan laporan keuangan preparation of financial statements that are free
yang bebas dari kesalahan penyajian material, from material misstatement, whether due to fraud
baik yang disebabkan oleh kecurangan maupun or error.
kesalahan.
v
Page 633
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen (lanjutan) Independent Auditor’s Report (continued)
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 (lanjutan) 3/1/III/2024 (continued)
Tanggung jawab manajemen dan pihak yang Responsibilities of management and those
bertanggung jawab atas tata kelola terhadap charged with governance for the financial
laporan keuangan (lanjutan) statements (continued)
Dalam penyusunan laporan keuangan, In preparing the financial statements, management
manajemen bertanggung jawab untuk menilai is responsible for assessing the Bank’s ability to
kemampuan Bank dalam mempertahankan continue as a going concern, disclosing, as
kelangsungan usahanya, mengungkapkan, sesuai applicable, matters related to going concern, and
dengan kondisinya, hal-hal yang berkaitan dengan using the going concern basis of accounting, unless
kelangsungan usaha, dan menggunakan basis management either intends to liquidate the Bank or
akuntansi kelangsungan usaha, kecuali to cease its operations, or has no realistic
manajemen memiliki intensi untuk melikuidasi alternative but to do so.
Bank atau menghentikan operasi, atau tidak
memiliki alternatif yang realistis selain
melaksanakannya.
Pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola Those charged with governance are responsible for
bertanggung jawab untuk mengawasi proses overseeing the Bank’s financial reporting process.
pelaporan keuangan Bank.
Tanggung jawab auditor terhadap audit atas Auditor’s responsibilities for the audit of the
laporan keuangan financial statements
Tujuan kami adalah untuk memperoleh keyakinan Our objectives are to obtain reasonable assurance
memadai tentang apakah laporan keuangan about whether the financial statements taken as a
secara keseluruhan bebas dari kesalahan whole are free from material misstatement,
penyajian material, baik yang disebabkan oleh whether due to fraud or error, and to issue an
kecurangan maupun kesalahan, dan untuk independent auditor’s report that includes our
menerbitkan laporan auditor independen yang opinion. Reasonable assurance is a high level of
mencakup opini kami. Keyakinan memadai assurance, but is not a guarantee that an audit
merupakan suatu tingkat keyakinan tinggi, namun conducted in accordance with Standards on
bukan merupakan suatu jaminan bahwa audit Auditing established by the IICPA will always detect
yang dilaksanakan berdasarkan Standar Audit a material misstatement when it exists.
yang ditetapkan oleh IAPI akan selalu mendeteksi Misstatements can arise from fraud or error and
kesalahan penyajian material ketika hal tersebut are considered material if, individually or in the
ada. Kesalahan penyajian dapat disebabkan oleh aggregate, they could reasonably be expected to
kecurangan maupun kesalahan dan dianggap influence the economic decisions of users taken on
material jika, baik secara individual maupun the basis of these financial statements.
agregat, dapat diekspektasikan secara wajar akan
memengaruhi keputusan ekonomi yang diambil
oleh pengguna berdasarkan laporan keuangan
tersebut.
vi
Page 634
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen (lanjutan) Independent Auditor’s Report (continued)
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 (lanjutan) 3/1/III/2024 (continued)
Tanggung jawab auditor terhadap audit atas Auditor’s responsibilities for the audit of the
laporan keuangan (lanjutan) financial statements (continued)
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan As part of an audit in accordance with Standards on
Standar Audit yang ditetapkan oleh IAPI, kami Auditing established by the IICPA, we exercise
menerapkan pertimbangan profesional dan professional judgment and maintain professional
mempertahankan skeptisisme profesional selama skepticism throughout the audit. We also:
audit. Kami juga:
Mengidentifikasi dan menilai risiko kesalahan Identify and assess the risks of material
penyajian material dalam laporan keuangan, misstatement of the financial statements,
baik yang disebabkan oleh kecurangan whether due to fraud or error, design and
maupun kesalahan, mendesain dan perform audit procedures responsive to such
melaksanakan prosedur audit yang responsif risks, and obtain audit evidence that is
terhadap risiko tersebut, serta memperoleh sufficient and appropriate to provide a basis for
bukti audit yang cukup dan tepat untuk our opinion. The risk of not detecting a material
menyediakan basis bagi opini kami. Risiko misstatement resulting from fraud is higher
tidak terdeteksinya suatu kesalahan than for one resulting from error, as fraud may
penyajian material yang disebabkan oleh involve collusion, forgery, intentional
kecurangan lebih tinggi dari yang disebabkan omissions, misrepresentations, or override of
oleh kesalahan, karena kecurangan dapat internal control.
melibatkan kolusi, pemalsuan, penghilangan
secara sengaja, pernyataan salah, atau
pengabaian atas pengendalian internal.
Memperoleh suatu pemahaman tentang Obtain an understanding of internal control
pengendalian internal yang relevan dengan relevant to the audit in order to design audit
audit untuk mendesain prosedur audit yang procedures that are appropriate in the
tepat sesuai dengan kondisinya, tetapi bukan circumstances, but not for the purpose of
untuk tujuan menyatakan opini atas expressing an opinion on the effectiveness of
keefektivitasan pengendalian internal Bank. the Bank’s internal control.
Mengevaluasi ketepatan kebijakan akuntansi Evaluate the appropriateness of accounting
yang digunakan serta kewajaran estimasi policies used and the reasonableness of
akuntansi dan pengungkapan terkait yang accounting estimates and related disclosures
dibuat oleh manajemen. made by management.
vii
Page 635
The original report included herein is in
the Indonesian language.
Laporan Auditor Independen (lanjutan) Independent Auditor’s Report (continued)
Laporan No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008- Report No. 00209/2.1032/AU.1/07/1008-
3/1/III/2024 (lanjutan) 3/1/III/2024 (continued)
Tanggung jawab auditor terhadap audit atas Auditor’s responsibilities for the audit of the
laporan keuangan (lanjutan) financial statements (continued)
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan As part of an audit in accordance with Standards on
Standar Audit yang ditetapkan oleh IAPI, kami Auditing established by the IICPA, we exercise
menerapkan pertimbangan profesional dan professional judgment and maintain professional
mempertahankan skeptisisme profesional selama skepticism throughout the audit. We also:
audit. Kami juga: (lanjutan) (continued)
Menyimpulkan ketepatan penggunaan basis Conclude on the appropriateness of
akuntansi kelangsungan usaha oleh management's use of the going concern basis
manajemen dan, berdasarkan bukti audit of accounting and, based on the audit evidence
yang diperoleh, apakah terdapat suatu obtained, whether a material uncertainty exists
ketidakpastian material yang terkait dengan related to events or conditions that may cast
peristiwa atau kondisi yang dapat significant doubt on the Bank's ability to
menyebabkan keraguan signifikan atas continue as a going concern. If we conclude
kemampuan Bank untuk mempertahankan that a material uncertainty exists, we are
kelangsungan usahanya. Ketika kami required to draw attention in our independent
menyimpulkan bahwa terdapat suatu auditor’s report to the related disclosures in
ketidakpastian material, kami diharuskan the financial statements or, if such disclosures
untuk menarik perhatian dalam laporan are inadequate, to modify our opinion. Our
auditor independen kami ke pengungkapan conclusion is based on the audit evidence
terkait dalam laporan keuangan atau, jika obtained up to the date of our independent
pengungkapan tersebut tidak memadai, auditor’s report. However, future events or
memodifikasi opini kami. Kesimpulan kami conditions may cause the Bank to cease to
didasarkan pada bukti audit yang diperoleh continue as a going concern.
hingga tanggal laporan auditor independen
kami. Namun, peristiwa atau kondisi masa
depan dapat menyebabkan Bank tidak dapat
mempertahankan kelangsungan usaha.
Mengevaluasi penyajian, struktur, dan isi Evaluate the overall presentation, structure,
laporan keuangan secara keseluruhan, and content of the financial statements,
termasuk pengungkapannya, dan apakah including the disclosures, and whether the
laporan keuangan mencerminkan transaksi financial statements represent the underlying
dan peristiwa yang mendasarinya dengan transactions and events in a manner that
suatu cara yang mencapai penyajian wajar. achieves fair presentation.
viii
Page 636
Page 637
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/ Catatan/ 31 Desember/
December 31, 2023 Notes December 31, 2022
ASET ASSETS
Kas 10.772.755 2a,2b,2y,3 11.262.053 Cash
2a,2b,2e, Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 520.384.441 2y,4 973.164.695 Bank Indonesia
2a,2b,2c,2d,
Giro pada bank lain 147.094.655 2e,2y,5,34 193.209.149 Current accounts with other banks
Cadangan kerugian penurunan nilai (29.851) (53.601) Allowance for impairment losses
147.064.804 193.155.548
Penempatan pada Bank Indonesia 2a,2b,2d, Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 444.935.142 2f,2y,6 952.737.263 and other banks
Cadangan kerugian penurunan nilai - - Allowance for impairment losses
444.935.142 952.737.263
2b,2c,2d,
Efek-efek 4.376.935.088 2g,2y,7,34 4.363.632.096 Securities
Cadangan kerugian penurunan nilai (618.954) (555.123) Allowance for impairment losses
4.376.316.134 4.363.076.973
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 245.055.656 2b,2d,2h,8 - agreement to resell
Tagihan akseptasi - 2b,2d,2k 70.880.537 Acceptances receivable
Cadangan kerugian penurunan nilai - 9 (85.589) Allowance for impairment losses
- 70.794.948
Kredit yang diberikan 6.893.331.383 2b,2c,2d, 7.766.644.001 Loans
Cadangan kerugian penurunan nilai (898.660.534) 2i,2y,10,34 (1.321.540.011) Allowance for impairment losses
5.994.670.849 6.445.103.990
2b,2d,2l,
Penyertaan saham 77.510 11 77.510 Investment in shares of stocks
Aset tetap 2m,2n,12 Premises and equipments
dan aset hak guna and right of use assets
Biaya perolehan 559.232.192 602.389.210 Cost
Akumulasi penyusutan (173.942.479) (145.960.243) Accumulated depreciation
Nilai buku neto 385.289.713 456.428.967 Net book value
Aset tak berwujud - neto 45.922.931 2m,2n,12 16.321.651 Intangible assets - net
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to the financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements.
keseluruhan.
1
Page 638
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/ Catatan/ 31 Desember/
December 31, 2023 Notes December 31, 2022
ASET (lanjutan) ASSETS (continued)
Aset pajak tangguhan 181.076.312 2z,21c 287.082.404 Deferred tax assets
Agunan yang diambil alih 6.043.700 2n,2o, 6.043.700 Foreclosed collaterals
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.206.801) 13 (1.206.801) Allowance for impairment losses
4.836.899 4.836.899
Biaya dibayar dimuka dan 2b,2n,2p,
aset lain-lain 84.239.093 2y, 14 124.732.164 Prepaid expenses and other assets
TOTAL ASET 12.440.642.239 13.898.775.065 TOTAL ASSETS
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 28.928.271 2b,2q,2y,15 16.720.511 Liabilities due immediately
2b,2c,2r,
Simpanan nasabah 2y,34 Deposits from customers
Giro 841.130.862 16 1.515.891.478 Demand deposits
Tabungan 1.395.617.430 17 1.588.385.850 Saving deposits
Deposito berjangka 5.949.227.292 18 6.710.623.691 Time deposits
8.185.975.584 9.814.901.019
2b,2c,2r,
Simpanan dari bank lain 452.203.552 2y,19,34 2.004.021 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali - 2b,2j,20 273.751.943 agreement to repurchase
Liabilitas akseptasi - 2b,2k,9 70.880.537 Acceptances payable
Utang pajak 6.277.805 2z,21a 7.440.205 Taxes payable
2b,2c,2s
Pinjaman yang diterima 14.635.666 22,34 15.599.956 Fund borrowings
Estimasi kerugian komitmen 2c,2d,2y Estimated losses on commitment
dan kontinjensi 3.148.827 23,34 2.812.147 and contingencies
2c,2w,
Liabilitas imbalan kerja 88.742.241 24,34 72.016.003 Liabilities for employee benefits
Liabilitas lain-lain 240.480.318 2b,2t,2y,25 233.561.441 Other liabilities
Total Liabilitas 9.020.392.264 10.509.687.783 Total Liabilities
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to the financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements.
keseluruhan.
2
Page 639
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/ Catatan/ 31 Desember/
December 31, 2023 Notes December 31, 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
(lanjutan) (continued)
EKUITAS EQUITY
Modal saham - nilai nominal
Rp100 (Rupiah penuh) Share capital - par value of
per lembar saham Rp100 (full Rupiah) per share
Modal dasar - 60.000.000.000 Authorized capital -
lembar saham 60,000,000,000 shares
Modal ditempatkan dan disetor
penuh - 24.740.494.294 lembar Issued and fully paid capital -
saham pada tanggal 31 Desember 24,740,494,294 shares
2023 dan 24.740.107.814 lembar as of December 31, 2023 and
saham pada tanggal 24,740,107,814 shares
31 Desember 2022 2.474.049.429 1,26 2.474.010.781 as of December 31, 2022
Tambahan modal disetor 3.735.116.314 26 3.734.973.042 Additional paid-in capital
Opsi saham - 2ac,26 57.862 Shares option
Kerugian yang belum Unrealized loss on
direalisasi atas efek-efek yang diukur securities measured at
pada nilai wajar melalui penghasilan fair value through other
komprehensif lain - setelah pajak comprehensive income -
tangguhan (9.627.551) 2g (14.582.738) net of deferred tax
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses
atas efek-efek yang diukur pada on securities measured at
nilai wajar melalui penghasilan fair value through other
komprehensif lain 326.107 2d,2g,7 609.258 comprehensive income
Pengukuran kembali program Remeasurement
imbalan pasti - setelah of defined benefit plan
pajak tangguhan (4.091.103) 2w,24 (6.106.663) - net of deferred tax
Saldo laba Retained earnings
Telah ditentukan penggunaannya: Appropriated:
Cadangan khusus 116.559 26 116.559 Specific reserve
Cadangan umum 32.254.317 26 32.254.317 General reserve
Belum ditentukan penggunaannya (2.807.894.097) (2.832.245.136) Unappropriated
Total Ekuitas 3.420.249.975 3.389.087.282 Total Equity
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 12.440.642.239 13.898.775.065 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to the financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements.
keseluruhan.
3
Page 640
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER
KOMPREHENSIF LAIN COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN INCOME AND EXPENSES
OPERASIONAL FROM OPERATIONS
Pendapatan bunga 890.958.618 2u,27 1.029.970.140 Interest income
Beban bunga (403.129.609) 2u,28 (369.534.506) Interest expense
Pendapatan Bunga - Neto 487.829.009 660.435.634 Interest Income - Net
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income
Provisi dan komisi lainnya 13.058.617 2v 14.952.315 Other fees and commissions
Keuntungan dari penjualan
efek-efek - neto 33.532.739 2g,7g 31.858.962 Gain on sale of securities - net
Penerimaan kembali aset
keuangan yang telah Recovery of financial
dihapusbukukan 363.096.531 2d 562.108.756 assets written-off
Keuntungan yang belum
direalisasi dari perubahan Unrealized gain on changes in
nilai wajar efek-efek - neto 492.248 2g,7f - fair value of securities - net
Keuntungan transaksi Gain on foreign currencies
mata uang asing - neto - 2y 4.172.948 transactions - net
Lain-lain 3.386.094 2.737.990 Others
Total Pendapatan Operasional
Lainnya 413.566.229 615.830.971 Total Other Operating Income
Penyisihan Kerugian Provision For
Penurunan Nilai (156.400.802) 2d,2n,29 (581.058.390) Impairment Losses
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses
2c,2w,24
Beban gaji dan tunjangan (313.424.062) 30,34 (294.882.515) Salaries and allowances expense
Beban umum dan administrasi (303.560.933) 2m,31 (286.078.844) General and administrative expense
Kerugian transaksi Loss on foreign currencies
mata uang asing - neto (1.035.480) 2y - transactions - net
Kerugian yang belum
direalisasi dari perubahan Unrealized loss on changes in
nilai wajar efek-efek - neto - 2g,7f (3.132.326) fair value of securities - net
Lain-lain (2.981.885) (1.425.909) Others
Total Beban Operasional Lainnya (621.002.360) (585.519.594) Total Other Operating Expenses
LABA OPERASIONAL 123.992.076 109.688.621 OPERATING INCOME
PENDAPATAN
NON-OPERASIONAL - NETO 4.398.947 32 6.497.459 NON-OPERATING INCOME - NET
LABA SEBELUM PAJAK 128.391.023 116.186.080 INCOME BEFORE TAX
BEBAN PAJAK (104.039.984) 2z,21b (104.725.575) TAX EXPENSE
LABA TAHUN BERJALAN 24.351.039 11.460.505 INCOME FOR THE YEAR
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to the financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements.
keseluruhan.
4
Page 641
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND
KOMPREHENSIF LAIN (lanjutan) OTHER COMPREHENSIVE INCOME (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
Catatan/
2023 Notes 2022
PENGHASILAN OTHER COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF LAINNYA INCOME
Akun yang tidak akan Item that will not be
direklasifikasi ke laba rugi reclassified to profit or loss
Pengukuran kembali atas Remeasurement of defined
program imbalan pasti 2.584.051 2w,24 (3.209.885) benefit plan
Pajak penghasilan terkait Income tax related to item
akun yang tidak akan not to be reclassified
direklasifikasi ke laba rugi (568.491) 706.175 to profit or loss
Akun yang akan Item that will be reclassified to
direklasifikasi ke laba rugi profit or loss
Keuntungan/(kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek Unrealized gain/(loss) on
yang diukur pada nilai wajar securities measured at
melalui penghasilan fair value through other
komprehensif lain 6.352.804 2g (88.010.792) comprehensive income
Cadangan kerugian penurunan
nilai atas efek-efek Allowance for impairment losses
yang diukur pada nilai wajar on securities measured at
melalui penghasilan fair value through other
komprehensif lain (283.151) 2d,2g 522.029 comprehensive income
Pajak penghasilan terkait Income tax related to item
akun yang akan to be reclassified
direklasifikasi ke laba rugi (1.397.617) 19.362.374 to profit or loss
PENGHASILAN (RUGI)
KOMPREHENSIF OTHER COMPREHENSIVE INCOME
LAIN TAHUN BERJALAN (LOSS) FOR THE YEAR
SETELAH PAJAK 6.687.596 (70.630.099) AFTER TAX
TOTAL PENGHASILAN (RUGI)
KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
TAHUN BERJALAN 31.038.635 (59.169.594) (LOSS) FOR THE YEAR
LABA TAHUN BERJALAN 2x,33
PER SAHAM EARNINGS PER SHARE
Dasar (dalam Rupiah penuh) 0,98 0,50 Basic (in full Rupiah)
Dilusian (dalam Rupiah penuh) 0,98 0,50 Diluted (in full Rupiah)
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to the financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements.
keseluruhan.
5
Page 642
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2023 For the Year Ended December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
Kerugian yang
belum direalisasi
atas efek-efek Cadangan kerugian
yang diukur pada penurunan nilai
nilai wajar melalui atas efek-efek
penghasilan yang diukur pada
komprehensif lain nilai wajar melalui
- setelah penghasilan Pengukuran
pajak tangguhan/ komprehensif lain/ kembali program
Modal Unrealized loss Allowance for imbalan pasti - Saldo laba/Retained earnings
ditempatkan on securities impairment losses setelah pajak
dan disetor measured at fair on securities tangguhan/ Telah ditentukan penggunaannya/
penuh/ Tambahan value through measured at fair Remeasurement Appropriated
Issued and modal disetor/ other comprehensive value through other of defined benefit Belum ditentukan
Catatan/ fully paid Additional Opsi saham/ income - comprehensive plan - net of Cadangan khusus/ Cadangan umum/ penggunaannya/
Notes capital paid-in capital Shares option net of deferred tax income deferred tax Specific reserve General reserve Unappropriated Ekuitas/Equity
Saldo pada tanggal
31 Desember 2021 2.274.652.671 2.943.713.773 81.544 54.065.680 87.229 (3.602.953) 116.559 32.254.317 (2.843.705.641) 2.457.663.179 Balance as of December 31, 2021
Laba tahun berjalan - - - - - - - - 11.460.505 11.460.505 Income for the year
Penghasilan komprehensif lainnya 2d,2g,2w - - - (68.648.418) 522.029 (2.503.710) - - - (70.630.099) Other comprehensive income
Total penghasilan komprehensif untuk Total comprehensive income
tahun berjalan - - - (68.648.418) 522.029 (2.503.710) - - 11.460.505 (59.169.594) for the year
Penerbitan saham baru 26 199.358.110 791.235.587 - - - - - - - 990.593.697 Issuance of new shares
Opsi saham 2ac,26 - 23.682 (23.682) - - - - - - - Shares option
Saldo pada tanggal
31 Desember 2022 2.474.010.781 3.734.973.042 57.862 (14.582.738) 609.258 (6.106.663) 116.559 32.254.317 (2.832.245.136) 3.389.087.282 Balance as of December 31, 2022
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial
keuangan secara keseluruhan. statements.
6
Page 643
The original financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS (lanjutan) STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2023 For the Year Ended December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated)
Kerugian yang
belum direalisasi
atas efek-efek Cadangan kerugian
yang diukur pada penurunan nilai
nilai wajar melalui atas efek-efek
penghasilan yang diukur pada
komprehensif lain nilai wajar melalui
- setelah penghasilan Pengukuran
pajak tangguhan/ komprehensif lain/ kembali program
Modal Unrealized loss Allowance for imbalan pasti - Saldo laba/Retained earnings
ditempatkan on securities impairment losses setelah pajak
dan disetor measured at fair on securities tangguhan/ Telah ditentukan penggunaannya/
penuh/ Tambahan value through measured at fair Remeasurement Appropriated
Issued and modal disetor/ other comprehensive value through other of defined benefit Belum ditentukan
Catatan/ fully paid Additional Opsi saham/ income - comprehensive plan - net of Cadangan khusus/ Cadangan umum/ penggunaannya/
Notes capital paid-in capital Shares option net of deferred tax income deferred tax Specific reserve General reserve Unappropriated Ekuitas/Equity
Saldo pada tanggal
31 Desember 2022 2.474.010.781 3.734.973.042 57.862 (14.582.738) 609.258 (6.106.663) 116.559 32.254.317 (2.832.245.136) 3.389.087.282 Balance as of December 31, 2022
Laba tahun berjalan - - - - - - - - 24.351.039 24.351.039 Income for the year
Penghasilan komprehensif lainnya 2d,2g,2w - - - 4.955.187 (283.151) 2.015.560 - - - 6.687.596 Other comprehensive income
Total penghasilan komprehensif untuk Total comprehensive income
tahun berjalan - - - 4.955.187 (283.151) 2.015.560 - - 24.351.039 31.038.635 for the year
Penerbitan saham baru 26 38.648 85.410 - - - - - - - 124.058 Issuance of new shares
Opsi saham 2ac,26 - 57.862 (57.862) - - - - - - - Shares option
Saldo pada tanggal
31 Desember 2023 2.474.049.429 3.735.116.314 - (9.627.551) 326.107 (4.091.103) 116.559 32.254.317 (2.807.894.097) 3.420.249.975 Balance as of December 31, 2023
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial
keuangan secara keseluruhan. statements.
7
Page 644
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022*)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan bunga, provisi Interest, fees and
dan komisi 928.227.801 993.589.839 commissions received
Pembayaran bunga, provisi Interest, fees and
dan komisi (399.870.150) (376.364.240) commissions paid
Penerimaan kembali aset keuangan Recoveries of financial assets
yang telah dihapusbukukan 363.096.531 562.108.756 written-off
Pendapatan operasional lainnya 46.784.493 49.505.590 Other operating income
Beban operasional lainnya (446.706.854) (435.991.672) Other operating expenses
Pendapatan lain - neto 1.550.638 8.615.910 Other income - net
Arus kas sebelum perubahan dalam Cash flows before changes in
aset dan liabilitas operasi 493.082.459 801.464.183 operating assets and liabilities
Perubahan dalam aset dan Changes in operating assets
liabilitas operasi: and liabilities:
Penurunan (kenaikan) dalam Decrease (increase)
aset operasi: in operating assets:
Kredit yang diberikan 300.947.754 2.687.579.112 Loans
Efek-efek yang diukur pada nilai Securities at fair value
wajar melalui laba rugi (200.399.652) 38.488.574 through profit or loss
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali (245.055.656) 650.377.813 agreement to resell
Aset lain-lain 4.823.262 7.097.885 Other assets
Kenaikan (penurunan) dalam Increase (decrease) in
liabilitas operasi: operating liabilities:
Liabilitas segera 12.207.760 6.794.209 Liabilities due immediately
Giro (674.760.616) (535.036.165) Demand deposits
Tabungan (192.768.420) (1.434.252.652) Savings deposits
Deposito berjangka (761.396.399) (1.712.101.892) Time deposits
Simpanan dari bank lain 450.199.531 (299.303.280) Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain (71.836.881) (115.939.845) Other liabilities
Kas Neto (Digunakan untuk) Net Cash (Used in)
Diperoleh dari Provided by
Aktivitas Operasi (884.956.858) 95.167.942 Operating Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
INVESTASI INVESTING ACTIVITIES
Penurunan (kenaikan) efek-efek Decrease (increase) in securities
yang diukur pada nilai wajar melalui measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income and securities
dan biaya perolehan diamortisasi 193.941.710 (997.752.176) measured at amortized cost
Proceeds from sale of premises
Hasil penjualan aset tetap 1.229.991 12 1.836.930 and equipment
*) *)
Setelah reklasifikasi (Catatan 44) After reclassification (Note 44)
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to the financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements.
keseluruhan.
8
Page 645
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
LAPORAN ARUS KAS (lanjutan) STATEMENT OF CASH FLOWS (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31,
Catatan/
2023 Notes 2022*)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
INVESTASI (lanjutan) INVESTING ACTIVITIES (continued)
Acquisition of premises
Perolehan aset tetap (8.874.416) 12 (125.047.205) and equipment
Perolehan aset tak berwujud (28.877.293) 12 (5.174.080) Acquisition of intangible assets
Penerimaan dividen 202.098 11 43.677 Receipt of dividends
Kas Neto Diperoleh dari Net Cash Provided by
(Digunakan untuk) (Used in)
Aktivitas Investasi 157.622.090 (1.126.092.855) Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES
Penerimaan dari penerbitan saham 38.648 199.358.110 Proceeds from issuance of shares
Penambahan modal disetor 143.272 791.259.269 Additional paid in capital
Pembayaran surat berharga yang Payment of mature marketable
diterbitkan yang jatuh tempo - (239.000.000) securities issued
Payment of lease liabilities
Pembayaran pokok liabilitas sewa (4.766.124) (3.016.327) principals
Pembayaran Payment
pinjaman yang diterima (964.290) 22 (917.355) of fund borrowings
(Penurunan)/kenaikan efek-efek Net (decrease)/increase in
yang dijual dengan securities sold under
janji dibeli kembali (274.302.905) 273.347.200 agreement to repurchase
Kas Neto (Digunakan untuk) Net Cash (Used in)
Diperoleh dari Provided by
Aktivitas Pendanaan (279.851.399) 1.021.030.897 Financing Activities
PENURUNAN NETO NET DECREASE IN
KAS DAN SETARA KAS (1.007.186.167) (9.894.016) CASH AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS
AWAL TAHUN 2.130.373.160 2.140.267.176 AT BEGINNING OF YEAR
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS
AKHIR TAHUN 1.123.186.993 2.130.373.160 AT END OF YEAR
Kas dan Setara Kas akhir Cash and Cash Equivalents at
tahun terdiri dari: end of year consist of:
Kas 10.772.755 3 11.262.053 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 520.384.441 4 973.164.695 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 147.094.655 5 193.209.149 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan bank Indonesia and other
lain - jangka waktu jatuh tempo banks - maturing within
tiga bulan atau kurang three months or less
sejak tanggal perolehan 444.935.142 6 952.737.263 since the acquisition date
Total Kas dan Setara Kas 1.123.186.993 2.130.373.160 Total Cash and Cash Equivalents
*) *)
Setelah reklasifikasi (Catatan 44) After reclassification (Note 44)
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to the financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements.
keseluruhan.
9
Page 646
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian Bank a. Establishment of the Bank
PT Bank Agroniaga Tbk ("Bank") didirikan PT Bank Agroniaga Tbk (“the Bank") was
dengan Akta No. 27 Notaris Raden Soekarsono, established by Deed No. 27 of notary Raden
S.H., tanggal 27 September 1989. Anggaran Soekarsono, S.H., dated September 27, 1989.
Dasar Bank telah disahkan oleh Menteri The Bank's Articles of Association was
Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat approved by the Minister of Justice of the
Keputusan No. C.2-10019.HT.01.01-TH.89 Republic of Indonesia through its Decree
tanggal 28 Oktober 1989 serta diumumkan No. C.2-10019.HT.01.01-TH.89 dated
dalam Berita Negara Republik Indonesia October 28, 1989, and was published in the
No. 96, Tambahan No. 3303 tanggal Supplement No. 3303 of the State Gazette of
1 Desember 1989. the Republic of Indonesia No. 96, dated
December 1, 1989.
Bank memperoleh izin usaha sebagai bank The Bank obtained its license as a commercial
umum berdasarkan Surat Keputusan bank based on the Decision Letter of the
Menteri Keuangan No. 1347/KMK.013/1989 Ministry of Finance No. 1347/KMK.013/1989
tanggal 11 Desember 1989 dan Surat dated December 11, 1989 and the Decree of the
Keputusan Direktur Bank Indonesia No. Director of Bank Indonesia No. 22/1037/UPPS/
22/1037/UPPS/PSbD tanggal 26 Desember PSbD, dated December 26, 1989.
1989.
Perubahan status Bank dari perseroan tertutup The changes in the Bank’s status from a private
menjadi perseroan terbuka berdasarkan Akta company to a public company is based on Deed
Pernyataan Keputusan Rapat No. 1 tanggal of Decision Meeting Statement No. 1, dated
2 Desember 2002 di hadapan Notaris December 2, 2002 in the presence of Siti
Siti Rayhana, S.H., dan telah mendapatkan Rayhana, S.H., a notary, and was approved by
persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik the Minister of Justice of the Republic of
Indonesia tanggal 24 Desember 2002, Indonesia dated December 24, 2002 in its
dengan Surat Keputusan No. C-24779. Decree No. C-24779.HT.01.04.TH.2002, and
HT.01.04.TH.2002, serta diumumkan dalam was published in the Supplement No. 881 of the
Berita Negara Republik Indonesia No. 9, State Gazette of the Republic of Indonesia
Tambahan No. 881 tanggal 31 Januari 2003. No. 9 dated January 31, 2003.
Pada tanggal 8 Mei 2006, Bank mendapatkan On May 8, 2006, the Bank obtained a license to
izin sebagai bank devisa berdasarkan Surat operate as foreign exchange bank based on the
Keputusan Gubernur Bank Indonesia Decree of the Governor of Bank Indonesia
No. 8/41/KEP.GBI/2006. No. 8/41/KEP.GBI/2006.
Untuk memenuhi ketentuan Undang-Undang In compliance with Law No. 40 year 2007
No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, regarding Limited Liability Company, The
Anggaran Dasar Bank telah dilakukan Bank’s Articles of Association was amended.
penyesuaian. Penyesuaian tersebut dinyatakan The amendment was stated in Deed of Decision
dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Meeting Statement No. 41 dated July 16, 2008
No. 41 tanggal 16 Juli 2008 yang dibuat di in the presence of Rusnaldy, S.H., a notary in
hadapan Rusnaldy, S.H., notaris di Jakarta. Jakarta. This amendment was approved by the
Perubahan ini telah mendapatkan persetujuan Minister of Laws and Human Rights of the
dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republic of Indonesia in its Decree
Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-46794.AH.01.02 Year 2008 dated
No. AHU-46794.AH.01.02 Tahun 2008 tanggal August 1, 2008, and was published in the
1 Agustus 2008 dan telah diumumkan dalam Supplement No. 15961 of the State Gazette of
Berita Negara Republik Indonesia No. 69, the Republic of Indonesia No. 69, dated August
Tambahan No. 15961 tanggal 26 Agustus 2008. 26, 2008.
10
Page 647
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian Bank (lanjutan) a. Establishment of the Bank (continued)
Pada tahun 2012, PT Bank Agroniaga Tbk In 2012, PT Bank Agroniaga Tbk changed its
melakukan perubahan nama menjadi PT Bank name to PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga
Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk (“BRI Agro”) Tbk (“BRI Agro”) based on Deed of Decision
sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Meeting Statement No. 30, dated May 16, 2012,
Rapat No. 30 tanggal 16 Mei 2012 yang dibuat in the presence of Rusnaldy, S.H., a notary,
dihadapan Notaris Rusnaldy, S.H., which has been approved by the
yang telah mendapat persetujuan dari Minister of Laws and Human Rights of the
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republic of Indonesia in its Decree
Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-30947. AH.01.02.Tahun 2012, dated
No. AHU-30947.AH.01.02.Tahun 2012 tanggal June 7, 2012 and Decree of the Governor of
7 Juni 2012 dan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 14/72/KEP.GBI/2012,
Bank Indonesia No. 14/72/KEP.GBI/2012 dated October 10, 2012.
tanggal 10 Oktober 2012.
PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
melakukan perubahan nama menjadi PT Bank changed its name to PT Bank Raya Indonesia
Raya Indonesia Tbk (“Bank Raya”) sesuai (“Bank Raya”) based on Deed of Decision
dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Meeting Statement No. 24, dated
No. 24 tanggal 27 September 2021 yang dibuat September 27, 2021, in the presence of
dihadapan Notaris M. Nova Faisal, S.H., M.Kn. M. Nova Faisal, S.H., M.Kn. a notary, that has
yang yang telah diterima dan dicatat di dalam been accepted and recorded in the
Sistem Administrasi Kementerian Hukum dan Administration System of the Ministry of Law
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia and Human Rights of the Republic of Indonesia
No. AHU-0052731.AH.01.02.Tahun 2021 No. AHU-0052731.AH.01.02.Tahun 2021 dated
tanggal 27 September 2021 dan telah disetujui September 27, 2021 and has been approved by
oleh Otoritas Jasa Keuangan dalam Salinan the Financial Services Authority in Decision of
Keputusan Deputi Komisioner Pengawas the Deputy Commissioner for Banking
Perbankan I Otoritas Jasa Keuangan No. KEP- Supervision I of the Financial Services Authority
65/PBI.1/2021 tanggal 1 November 2021 yang No. KEP-65/PBI.1/2021 dated November 1,
diterima Bank pada tanggal 5 November 2021 2021 that received by the Bank on November 5,
melalui surat Otoritas Jasa Keuangan 2021 through Financial Services Authority letter
No. S-426/PB.12/2021. No. S-426/PB.12/2021.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami The Articles of Association of the Bank have
beberapa kali perubahan, terakhir dengan Akta been amended several times and the latest by
Pernyataan Keputusan Rapat No. 02 tanggal Deed of Decision Meeting Statement No. 02
3 Oktober 2023 yang dibuat dihadapan dated October 3, 2023, in the presence of
M. Nova Faisal, S.H., M.Kn, notaris di Jakarta, M. Nova Faisal, S.H., M.Kn, a notary in Jakarta,
mengenai persetujuan perubahan Anggaran regarding approval on the amendment of
Dasar. Perubahan ini telah disetujui dan dicatat Articles of Association. The amendment has
di dalam Sistem Administrasi Kementerian been approved and recorded in the
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Administration System of the Ministry of Law
Indonesia No. AHU-AH.01.03-0125081 tanggal and Human Rights of the Republic of Indonesia
4 Oktober 2023. No. AHU-AH.01.03-0125081 dated October 4,
2023.
Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar, ruang In accordance with article 3 of the Articles of
lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan Association, the Bank’s scope of business is to
kegiatan umum di bidang perbankan. conduct commercial banking activities.
11
Page 648
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian Bank (lanjutan) a. Establishment of the Bank (continued)
Kantor pusat Bank berlokasi di Menara The Bank’s head office is located at Menara
BRILiaN, Jl. Gatot Subroto No. 177A, BRILiaN, Jl. Gatot Subroto No. 177A, Jakarta.
Jakarta. Pada tanggal-tanggal 31 Desember As of December 31, 2023 and 2022, the Bank
2023 dan 2022, Bank memiliki kantor-kantor has offices as follows (unaudited):
sebagai berikut (tidak diaudit):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Kantor Pusat Non Operasional 1 1 Non-Operational Head Office
Kantor Cabang 17 19 Branch Offices
Kantor Cabang Pembantu 6 11 Sub-Branch Offices
Kantor Kas 2 2 Cash Offices
E-Buzz 1 1 E-Buzz
Entitas induk Bank adalah PT Bank Rakyat The parent entity of the Bank is PT Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk dan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk whereby PT Bank
Indonesia (Persero) Tbk dimiliki oleh Rakyat Indonesia (Persero) Tbk is owned by the
Pemerintah Republik Indonesia sebagai Government of the Republic of Indonesia as the
pemegang saham mayoritas. majority shareholder.
b. Penawaran Umum Saham Bank b. Public Offering of the Bank's Shares
Pada tanggal 21 Mei 2003, Bank On May 21, 2003, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Public Company
Perusahaan Publik kepada Ketua Badan to the Chairman of Capital Market and Financial
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Institution Supervisory Agency ("Bapepam-LK")
Keuangan ("Bapepam-LK") di Jakarta. in Jakarta. Based on the Letter of the Chairman
Berdasarkan Surat Ketua Bapepam-LK of Bapepam-LK No. S-1565/PM/2003 dated
No. S-1565/PM/2003 tanggal 30 Juni 2003, June 30, 2003, the Bank stated effectively as a
Bank dinyatakan efektif menjadi perusahaan public company.
publik.
Selanjutnya Bank mencatatkan saham Subsequently, on August 8, 2003, the Bank
perdananya sebanyak 1.529.336.690 lembar listed its shares totaled to 1,529,336,690 shares
saham dengan nominal Rp100 (Rupiah penuh) with par value per share of Rp100 (full Rupiah)
per lembar saham di Bursa Efek Indonesia in the Indonesia Stock Exchange
(dahulu Bursa Efek Surabaya) pada tanggal (formerly Surabaya Stock Exchange) based on
8 Agustus 2003, berdasarkan Surat the Approval Letter for the First Listing of the
Persetujuan Pencatatan Awal Saham Bank Bank’s Shares No. JKT-007/LIST/BES/
No. JKT-007/LIST/BES/VIII/2003 tanggal VIII/2003, dated August 7, 2003.
7 Agustus 2003.
c. Penawaran Umum Terbatas Saham Bank c. Limited Public Offering of the Bank's Shares
Pada tanggal 9 Oktober 2003, Bank On October 9, 2003, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas I kepada Ketua Offering I to the Chairman of Bapepam-LK in
Bapepam-LK dalam rangka penerbitan Hak accordance with the issuance of Pre-emptive
Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak Rights for 305,867,338 common shares with par
305.867.338 Saham Biasa Atas Nama dengan value of Rp100 (full Rupiah) per share.
nilai nominal Rp100 (Rupiah penuh) setiap On November 7, 2003, the Chairman of
lembar saham. Pada tanggal 7 November 2003, Bapepam-LK, through Letter
Ketua Bapepam-LK melalui Surat No. S-2718/PM/2003, approved the statement
No. S-2718/PM/2003, menyetujui pernyataan of registration.
pendaftaran tersebut.
12
Page 649
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran Umum Terbatas Saham Bank c. Limited Public Offering of the Bank's Shares
(lanjutan) (continued)
Dari Penawaran Umum Terbatas I, Bank dapat From the Limited Public Offering I, the Bank
meningkatkan jumlah modal saham sebesar increased its share capital by Rp30,586,734.
Rp30.586.734.
Pada tanggal 14 Maret 2005, Bank On March 14, 2005, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas II kepada Ketua Offering II to the Chairman of Bapepam-LK in
Bapepam-LK dalam rangka penerbitan Hak accordance with the issuance of Pre-emptive
Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak Rights for 513,857,128 common shares with par
513.857.128 Saham Biasa Atas Nama dengan value of Rp100 (full Rupiah) per share. On April
nilai nominal Rp100 (Rupiah penuh) setiap 12, 2005, the Chairman of Bapepam-LK,
lembar saham. Pada tanggal 12 April 2005, through Letter No. S-757/PM/2005, approved
Ketua Bapepam-LK melalui Surat the statement of registration. From the Limited
No. S-757/PM/2005 menyetujui pernyataan Public Offering II, the Bank increased its share
pendaftaran tersebut. Dari penawaran umum capital by Rp51,385,713.
terbatas II, Bank dapat meningkatkan jumlah
modal saham sebesar Rp51.385.713.
Pada tanggal 24 Maret 2009, Bank On March 24, 2009, the Bank increased its
meningkatkan modal disetornya sebanyak share capital by 64,000,000 common shares
64.000.000 saham melalui penambahan modal through the issuance of additional share capital
tanpa penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih without Pre-emptive Rights. The additional
Dahulu. Peningkatan modal tersebut dilakukan share capital were issued by Dana Pensiun
oleh Dana Pensiun Perkebunan, pemegang Perkebunan, as controlling shareholder of the
saham pengendali Bank. Bank.
Pada tanggal 28 September 2009, Bank On September 28, 2009, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas III kepada Ketua Offering III to the Chairman of Bapepam-LK in
Bapepam-LK dalam rangka penerbitan Hak accordance with the issuance of Pre-emptive
Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak Rights for 1,040,632,622 common shares with
1.040.632.622 Saham Biasa Atas Nama par value of Rp100 (full Rupiah) per share.
dengan nilai nominal Rp100 (Rupiah penuh) On November 9, 2009, the Chairman of
setiap lembar saham. Pada tanggal Bapepam-LK, through Letter No.
9 November 2009, Ketua Bapepam-LK melalui S-9827/BL/2009, approved the Statement of
Surat No. S-9827/BL/2009 menyetujui Registration for a Limited Public Offering III.
Pernyataan Penawaran Umum Terbatas III From the Limited Public Offering III, the Bank
tersebut. Dari penawaran umum terbatas ini has increased its share capital by
Bank telah meningkatkan jumlah modal 1,005,144,172 shares.
sahamnya sebanyak 1.005.144.172 lembar
saham.
Pada Penawaran Umum Terbatas III tersebut, In the Limited Public Offering III, the Bank also
Bank juga menerbitkan waran sejumlah issued 502,572,084 warrants convertible into
502.572.084 lembar yang dapat dikonversi shares of the Bank with each nominal value of
menjadi saham Bank dengan nilai nominal Rp100 (full Rupiah). Until May 25, 2011 (ending
Rp100 per lembar (Rupiah penuh). Sampai period of warrants conversion), the total
dengan tanggal 25 Mei 2011 (akhir dari konversi warrants that have been converted into shares
waran), jumlah waran yang telah dikonversi is 199,890,250 shares, thereby increasing the
menjadi saham sejumlah 199.890.250 lembar, Bank’s share capital by Rp19,989,025.
sehingga meningkatkan modal saham Bank
sebesar Rp19.989.025.
13
Page 650
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran Umum Terbatas Saham Bank c. Limited Public Offering of the Bank's Shares
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 10 Mei 2013, Bank On May 10, 2013, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas IV kepada Dewan Offering IV to the Board of Commissioners of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dalam Financial Service Authority in accordance with
rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih the issuance of Pre-emptive Rights for
Dahulu sebanyak 3.846.035.599 Saham Biasa 3,846,035,599 common shares with par value of
Atas Nama dengan nilai nominal Rp100 (Rupiah Rp100 (full Rupiah) per share.
penuh) setiap lembar saham.
Pada tanggal 26 Juni 2013, Dewan Komisioner On June 26, 2013, the Board of Commissioners
Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat of Financial Service Authority, through Letter
No. S-186/D.04/2013, menyetujui Pernyataan No. S-186/D.04/2013, approved the Statement
Penawaran Umum Terbatas IV tersebut. Dari of Registration for a Limited Public Offering IV.
penawaran umum terbatas ini Bank telah From the Limited Public Offering IV, the Bank
meningkatkan jumlah modal sahamnya has increased its share capital by
sebanyak 3.832.685.599 lembar saham. 3,832,685,599 shares.
Pada tanggal 11 Mei 2015, Bank On May 11, 2015, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas V kepada Dewan Offering V to the Board of Commissioners of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dalam Financial Service Authority, in accordance with
rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih the issuance of Pre-emptive Rights for
Dahulu sebanyak 5.588.080.286 Saham Biasa 5,588,080,286 common shares with par value of
Atas Nama dengan nilai nominal Rp100 (Rupiah Rp100 (full Rupiah) per share. On June 17,
penuh) setiap lembar saham. Pada tanggal 2015, the Board of Commissioners of Financial
17 Juni 2015, Dewan Komisioner Otoritas Jasa Service Authority, through its Letter
Keuangan melalui Surat No. S-259/D.04/ No. S-259/D.04/2015, declared the
2015, menyatakan efektifnya Pernyataan effectiveness of the Statement of Registration
Pendaftaran Penawaran Umum Terbatas V for a Limited Public Offering V. From the Limited
tersebut. Dari penawaran umum terbatas ini Public Offering V, the Bank has increased its
Bank telah meningkatkan jumlah modal share capital by 4,028,934,521 shares.
sahamnya sebanyak 4.028.934.521 lembar
saham.
Pada tanggal 17 Oktober 2016, Bank On October 17, 2016, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas VI kepada Dewan Offering VI to the Board of Commissioners of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dalam Financial Service Authority, in accordance with
rangka Penambahan Modal Dengan Hak the issuance of Pre-emptive Rights for
Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD) 3,845,996,122 common shares with par value of
sebanyak-banyaknya 3.845.996.122 saham Rp100 (full Rupiah) per share and also issued
biasa dengan nilai nominal Rp100 (Rupiah Warrants Series II for 616,908,103 shares.
penuh) per saham dan menerbitkan Waran Seri
II sebanyak 616.908.103 lembar.
Pada tanggal 25 November 2016, Dewan On November 25, 2016, the Board of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan melalui Commissioners of Financial Service Authority,
Surat No. S-695/D.04/2016 memberitahu through Letter No. S-695/D.04/2016, declared
mengenai Efektifnya Pernyataan Pendaftaran the effectiveness of Statement of Registration
Penawaran Umum Terbatas VI, sehingga for a Limited Public Offering VI that increased
meningkatkan jumlah modal sahamnya Bank’s share capital by 3,845,996,122 shares.
sebanyak 3.845.996.122 lembar saham.
14
Page 651
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran Umum Terbatas Saham Bank c. Limited Public Offering of the Bank's Shares
(lanjutan) (continued)
Waran Seri II dapat dikonversi menjadi saham Warrants Series II can be converted into shares
Bank dengan nilai Rp130 per lembar (Rupiah with value per share of Rp130 (full Rupiah) from
penuh) dengan periode pelaksanaan dari June 9, 2017 until June 11, 2018.
9 Juni 2017 sampai dengan 11 Juni 2018.
Sampai dengan tanggal 11 Juni 2018 (akhir dari Until June 11, 2018 (ending period of warrants
konversi waran), jumlah waran yang telah conversion), the total warrants that have been
dikonversi menjadi saham sejumlah converted into shares is of 612,937,654 thereby
612.937.654 lembar, sehingga meningkatkan increasing the Bank’s share capital by
modal saham Bank sebesar Rp61.293.765. Rp61,293,765.
Pada tanggal 2 Mei 2017, Bank menyampaikan On May 2, 2017, the Bank submitted a
Pernyataan Pendaftaran Penawaran Umum Statement of Registration for a Limited Public
Terbatas VII kepada Dewan Komisioner Offering VII to the Board of Commissioners of
Otoritas Jasa Keuangan dalam rangka Financial Service Authority, in accordance with
Penambahan Modal Dengan Hak Memesan the issuance of Pre-emptive Rights for
Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD) sebanyak- 2,515,555,707 common shares with par value of
banyaknya 2.515.555.707 saham biasa dengan Rp100 (full Rupiah) per share. On June 12,
nilai nominal Rp100 (Rupiah penuh) per saham. 2017, the Board of Commissioners of Financial
Pada tanggal 12 Juni 2017, Dewan Komisioner Service Authority, through Letter
Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat No. S-293/D.04/2017, declared the
No. S-293/D.04/2017, memberitahu mengenai effectiveness of the Statement of Registration
efektifnya Pernyataan Pendaftaran Penawaran for a Limited Public Offering VII that increased
Umum Terbatas VII, sehingga meningkatkan Bank’s share capital by 2,515,555,707 shares.
jumlah modal sahamnya sebanyak
2.515.555.707 lembar saham.
Pada tanggal 16 Juli 2018, Bank On July 16, 2018, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas VIII kepada Dewan Offering VIII to the Board of Commissioners of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dalam Financial Service Authority, in accordance with
rangka Penambahan Modal Dengan Hak the issuance of Pre-emptive Rights for
Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD) 5,001,089,604 common shares with par value of
sebanyak-banyaknya 5.001.089.604 saham Rp100 (full Rupiah) per share. On August 30,
biasa dengan nilai nominal Rp100 (Rupiah 2018, the Board of Commissioners of Financial
penuh) per saham. Pada tanggal 30 Agustus Service Authority, through Letter
2018, Dewan Komisioner OJK melalui Surat No. S-113/D.04/2018, declared effective the
No. S-113/D.04/2018 memberitahu mengenai Statement of Registration for a Limited Public
efektifnya Pernyataan Pendaftaran Penawaran Offering VIII that increased Bank’s share capital
Umum Terbatas VIII, sehingga meningkatkan by 2,889,085,049 shares.
jumlah modal sahamnya sebanyak
2.889.085.049 lembar saham.
Pada tanggal 30 September 2021, Bank On September 30, 2021, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas IX kepada Dewan Offering IX to the Board of Commissioners of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dalam Financial Service Authority, in accordance with
rangka Penambahan Modal Dengan Hak the issuance of Pre-emptive Rights for
Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD) 1,054,545,185 common shares with par value of
sebanyak-banyaknya 1.054.545.185 saham Rp100 (full Rupiah) per share.
biasa dengan nilai nominal Rp100 (Rupiah
penuh) per saham.
15
Page 652
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran Umum Terbatas Saham Bank c. Limited Public Offering of the Bank's Shares
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 18 November 2021, Dewan On November 18, 2021, the Board of
Komisioner OJK melalui Surat Commissioners of Financial Service Authority,
No. S-207/D.04/2021 menyatakan mengenai through Letter No. S-207/D.04/2021, declared
efektifnya Pernyataan Pendaftaran Penawaran effective the Statement of Registration for a
Umum Terbatas IX, sehingga meningkatkan Limited Public Offering IX that increased Bank’s
jumlah modal sahamnya sebanyak share capital by 1,054,545,185 shares.
1.054.545.185 lembar saham.
Pada tanggal 5 Oktober 2022, Bank On October 5, 2022, the Bank submitted a
menyampaikan Pernyataan Pendaftaran Statement of Registration for a Limited Public
Penawaran Umum Terbatas X kepada Dewan Offering X to the Board of Commissioners of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dalam Financial Service Authority, in accordance with
rangka Penambahan Modal Dengan Hak the issuance of Pre-emptive Rights for
Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD) 2,320,000,000 common shares with par value of
sebanyak-banyaknya 2.320.000.000 saham Rp100 (full Rupiah) per share. On November
biasa dengan nilai nominal Rp100 (Rupiah 30, 2022, the Board of Commissioners of
penuh) per saham. Pada tanggal 30 November Financial Service Authority, through Letter No.
2022, Dewan Komisioner OJK melalui Surat S-250/D.04/2022, declared effective the
No. S-250/D.04/2022 menyatakan mengenai Statement of Registration for a Limited Public
efektifnya Pernyataan Pendaftaran Penawaran Offering X that increased Bank’s share capital
Umum Terbatas X, sehingga meningkatkan by 1,993,201,832 shares (Note 26).
jumlah modal sahamnya sebanyak
1.993.201.832 lembar saham (Catatan 26).
d. Akuisisi Bank d. Acquisition of the Bank
Pada tanggal 19 Agustus 2010, Dana Pensiun On August 19, 2010, Dana Pensiun Perkebunan
Perkebunan selaku pemegang 95,96% saham as owner of 95.96% of the Bank’s shares and
Bank dan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BRI)
Tbk (BRI) telah menandatangani Perjanjian entered into Sale and Purchase Agreement
Pengikatan Jual Beli (PPJB) Saham untuk (PPJB) of Shares to acquire the shares of the
mengakuisisi saham Bank dengan total nominal Bank with total nominal value of Rp330,296,054
sebesar Rp330.296.054 untuk 3.030.239.023 for 3,030,239,023 number of shares at a price
lembar saham dengan harga Rp109 (Rupiah of Rp109 (full Rupiah) per share.
penuh) per lembar.
Komposisi kepemilikan saham Bank setelah After the acquisition and resale of shares to the
akuisisi dan setelah dilakukan penjualan saham public by BRI, the shareholders of the Bank
kembali kepada publik oleh BRI adalah 76% comprises of 76% by BRI, 14% by Dana
dimiliki oleh BRI, 14% Dana Pensiun Pensiun Perkebunan (Dapenbun) and 10% by
Perkebunan (Dapenbun) dan 10% publik. the public.
Akuisisi ini diselesaikan pada tanggal 3 Maret The acquisition was completed on March 3,
2011, berdasarkan Akta Akuisisi No. 14 Notaris 2011, based on the Acquisition Deed No. 14,
Fathiah Helmi, S.H., dimana BRI memiliki Notary Fathiah Helmi, S.H., whereby BRI owned
88,65% dari seluruh saham yang ditempatkan 88.65% of the total issued and fully paid shares
dan disetor penuh dalam Bank, sebagaimana of the Bank, as stated in Deed No. 68 dated
dimuat dalam Akta No. 68 tanggal December 29, 2009, Notary Rusnaldy, S.H. The
29 Desember 2009, Notaris Rusnaldy, S.H. Hal above mentioned matter has considered the
tersebut di atas telah mempertimbangkan efek effects of Warrant Series I that could be
dari Waran Seri I yang dapat dieksekusi sampai exercised until May 25, 2011.
dengan tanggal 25 Mei 2011.
16
Page 653
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
d. Akuisisi Bank (lanjutan) d. Acquisition of the Bank (continued)
Untuk memenuhi Peraturan Bapepam-LK In compliance with Bapepam-LK Regulation
No. IX.H.1, Lampiran Keputusan No. IX.H.1, Attachment to Decision of Chairman
Ketua Bapepam-LK No. Kep-259/BL/2008, of Bapepam-LK No. Kep-259/BL/2008 dated
tanggal 30 Juni 2008, tentang “Pengambilalihan June 30, 2008 regarding “Public Company
Perusahaan Terbuka”, BRI sebagai pengendali Takeovers”, BRI, as the new controlling
baru Bank diwajibkan untuk melaksanakan shareholder of the Bank is required to conduct
Penawaran Tender terhadap saham Bank yang mandatory Tender Offer for the remaining
dimiliki pemegang saham publik. Pernyataan shares which are owned by the public. The
Penawaran Tender telah dinyatakan efektif Tender Offer statement became effective on
pada tanggal 4 Mei 2011 berdasarkan Surat May 4, 2011, based on the Letter of Bapepam-
Ketua Bapepam-LK No. S-4985/BL/2011 dan LK Chairman No. S-4985/BL/2011 and was
telah diumumkan pada 2 (dua) surat kabar published on 2 (two) national daily newspapers
harian nasional pada tanggal 5 Mei 2011. on May 5, 2011.
Masa Penawaran Tender dimulai pada tanggal The Tender Offer period started on May 5, 2011
5 Mei 2011 dan berakhir pada tanggal and concluded on May 24, 2011. On the closing
24 Mei 2011. Pada tanggal penutupan masa date of the Tender Offer period, BRI acquired
Penawaran Tender, terdapat 113.326.500 113,326,500 additional shares (3.15% of the
lembar saham (3,15% dari seluruh saham total shares of the Bank) from the public. The
Bank) yang dibeli oleh BRI dari publik. Harga Tender Offer price was at Rp182 (full Rupiah)
Penawaran Tender yang digunakan adalah per share.
sebesar Rp182 (Rupiah penuh) per lembar.
Pada tanggal 1 Juli 2011, BRI melakukan On July 1, 2011, BRI conducted the sale of
penjualan saham kepada Dapenbun sejumlah 256,375,502 shares to Dapenbun as a result of
256.375.502 lembar atas eksekusi opsi beli Dapenbun’s exercise of its buy option at a price
Dapenbun dengan harga Rp109 (Rupiah of Rp109 (full Rupiah) per share.
penuh) per lembar.
Sesuai dengan peraturan Bapepam-LK Based on Bapepam-LK Regulation No. IX.H.1,
No. IX.H.1, jangka waktu pengembalian the period to return the Tender Offer is within a
penawaran tender adalah selama 2 (dua) tahun, maximum period of 2 (two) years, however, in
namun khusus untuk Bank, BRI wajib the case of the Bank, BRI required to meet the
memenuhi minimal kepemilikan saham publik minimum public share ownership of 10%, no
sebesar 10%, paling lambat pada tanggal later than May 24, 2013. This was to comply
24 Mei 2013. Hal ini untuk memenuhi Surat with the Letter from the Indonesian Stock
Bursa Efek Indonesia No. S-06472/BEI.PPJ/09- Exchange No. S-06472/BEI.PPJ/09-2011 dated
2011 tanggal 23 September 2011 mengenai September 23, 2011, regarding the extension of
perpanjangan batas waktu peningkatan period for the increase of public shares
kepemilikan saham publik. ownership.
Sampai dengan tanggal 31 Desember 2011, Up to December 31, 2011, the total shares of
saham Bank yang berhasil dijual ke publik the Bank sold to the public amounted to 500,000
sebesar 500.000 lembar saham, sehingga shares, so that BRI’s ownership in the Bank as
kepemilikan saham BRI di Bank pada tanggal of December 31, 2011 is 79.78%, while
31 Desember 2011 menjadi 79,78% dan Dapenbun’s is 14%.
Dapenbun 14%.
Selama tahun 2012 dan sampai dengan tanggal During the year 2012 and up to May 24, 2013,
24 Mei 2013 tidak terdapat penjualan saham, there were no sales of shares, thus the public
sehingga kepemilikan saham publik untuk share ownership to comply with the Letter from
memenuhi Surat Bursa Efek Indonesia the Indonesia Stock Exchange No. S-06472/
No. S-06472/BEI.PPJ/09-2011 tanggal 23 BEI.PPJ/09-2011 dated September 23, 2011 by
September 2011 sebesar 10% pada tanggal 24 10% on May 24, 2013, could not met due to the
Mei 2013, tidak dapat dipenuhi BRI karena tidak Bank’s inactive share price in the capital market.
aktifnya harga saham Bank di pasar modal.
17
Page 654
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
e. Struktur dan Manajemen e. Structure and Management
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank The composition of the Board of Commissioners
pada tanggal 31 Desember 2023 ditetapkan and Directors of the Bank as of December 31,
berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham 2023 based on the Bank’s Extraordinary
Luar Biasa (RUPSLB) Bank tanggal 3 Oktober General Meeting of Shareholders (EGMS) held
2023 sesuai Akta Pernyataan Keputusan Rapat on October 3, 2023 stated under Deed of
No. 08 tanggal 6 Oktober 2023, Notaris M. Nova Meeting Resolution Statements No. 08 dated
Faisal, S.H., M.Kn. di Jakarta, yang telah Oktober 06, 2022, Notary M. Nova Faisal, S.H.,
diterima dan dicatat di dalam Sistem M.Kn in Jakarta, that has been received
Administrasi Kementerian Hukum dan Hak and recorded in the Administration System of
Asasi Manusia Republik Indonesia the Ministry of Law and Human
No. AHU-AH.01.09-0171786 tanggal 10 Rights of the Republic of Indonesia
Oktober 2023, adalah sebagai berikut: No. AHU-AH.01.09-0171786 dated October 10,
2023, are as follows:
31 Desember/
December 31, 2023
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama M. Sidik Heruwibowo*) President Commissioner
Komisaris Independen Eko Budi Supriyanto Independent Commissioner
Komisaris Independen Retno Wahyuni Wijayanti*) Independent Commissioner
Komisaris Independen Johanes Kuntjoro Adisardjono**) Independent Commissioner
Komisaris Achmad F.C. Barir Commissioner
*) Efektif per tanggal 10 Oktober 2023 setelah mendapatkan *) Effective as of October 10, 2023 after obtaining approval from the fit
persetujuan penilaian kemampuan dan kepatutan Otoritas Jasa and proper test of the Financial Services Authority.
Keuangan. **) Effective after obtaining approval from the fit and proper test of the
**) Efektif setelah mendapat persetujuan penilaian kemampuan dan Financial Services Authority.
kepatutan Otoritas Jasa Keuangan.
Direksi Board of Directors
Direktur Utama Ida Bagus K. Subagia President Director
Direktur Keuangan Rustarti Suri Pertiwi*) Finance Director
Direktur Enterprise Risk Management, Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource Danar Widyantoro Compliance & Human Resources Director
Direktur Retail Agri dan Pendanaan Dedy Hendrianto Retail Agri and Funding Director
Direktur Digital dan Operasional Bhimo Wikan Hantoro Digital and Operational Director
*) Efektif per tanggal 10 Oktober 2023 setelah mendapatkan *) Effective as of October 10, 2023 after obtaining approval from the fit
persetujuan penilaian kemampuan dan kepatutan Otoritas Jasa and proper test of the Financial Services Authority.
Keuangan.
18
Page 655
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
e. Struktur dan Manajemen (lanjutan) e. Structure and Management (continued)
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank The composition of the Board of Commissioners
pada tanggal 31 Desember 2022 ditetapkan and Directors of the Bank as of December 31,
berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham 2022 based on the Bank’s Extraordinary
Luar Biasa (RUPSLB) Bank tanggal General Meeting of Shareholders (EGMS) held
29 September 2022 sesuai Akta Pernyataan on September 29, 2022 stated under Deed of
Keputusan Rapat No. 01 tanggal 3 Oktober Meeting Resolution Statements No. 01 dated
2022, Notaris M. Nova Faisal, S.H., M.Kn. di October 3, 2022, Notary M. Nova Faisal, S.H.,
Jakarta, yang telah diterima dan dicatat di M.Kn in Jakarta, that has been received
dalam Sistem Administrasi Kementerian Hukum and recorded in the Administration System
dan Hak Asasi Manusia Republik of the Ministry of Law and Human
Indonesia No. AHU-AH.01.09-0063523 tanggal Rights of the Republic of Indonesia
10 Oktober 2022, adalah sebagai berikut: No. AHU-AH.01.09-0063523 dated October 10,
2022, are as follows:
31 Desember/
December 31, 2022
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Rudhy Sidharta*) President Commissioner
Komisaris Independen Eko Budi Supriyanto Independent Commissioner
Komisaris Independen Rina Sa’adah**) Independent Commissioner
Komisaris Independen Rama G. Notowidigdo*) Independent Commissioner
Komisaris Achmad F.C. Barir Commissioner
*)
Diberhentikan dengan hormat sesuai dengan keputusan Rapat *) Honorably discharged in accordance with the decision on Annual
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) yang General Meeting of Shareholders (AGMS) that was held on May 10,
diselenggarakan pada tanggal 10 Mei 2023 2023
**)
Diberhentikan dengan hormat sesuai dengan keputusan Rapat **) Honorably discharged in accordance with the decision on
Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) that was
diselenggarakan pada tanggal 3 Oktober 2023 held on October 3, 2023
31 Desember/
December 31, 2022
Direksi Board of Directors
Direktur Utama Ida Bagus K. Subagia President Director
Direktur Keuangan Akhmad Fazri*) Finance Director
Direktur Enterprise Risk Management, Enterprise Risk Management,
Compliance & Human Resource Ernawan*) Compliance & Human Resources Director
Direktur Retail Agri dan Pendanaan Dedy Hendrianto Retail Agri and Funding Director
Direktur Digital dan Operasional Bhimo Wikan Hantoro Digital and Operational Director
*)
Diberhentikan dengan hormat sesuai dengan keputusan Rapat *) Honorably discharged in accordance with the decision on Annual
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) yang General Meeting of Shareholders (AGMS) that was held on May 10,
diselenggarakan pada tanggal 10 Mei 2023 2023
Susunan Komite Audit Bank pada The composition of the Audit Committee of the
tanggal 31 Desember 2023 yang ditetapkan Bank as of December 31, 2023 based on
berdasarkan Surat Keputusan Direksi Decision Letter of Board of Directors
No. Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023 tanggal No. Kpts.R.227/Dir.01.03/HCP/07/2023 dated
25 Juli 2023, adalah sebagai berikut: July 25, 2023, are as follows:
Ketua Eko Budi Supriyanto Chairman
Anggota M. Sidik Heruwibowo Member
Anggota Ari Setyo Wibowo Member
Anggota Antonius Suryanta Member
19
Page 656
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
e. Struktur dan Manajemen (lanjutan) e. Structure and Management (continued)
Susunan Komite Audit Bank pada The composition of the Audit Committee of the
tanggal 31 Desember 2022 yang Bank as of December 31, 2022 based on
ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Decision Letter of Board of Directors
Direksi No. Kpts.R.171/Dir.03.04/PHC/05/2021 No. Kpts.R.171/Dir.03.04/PHC/05/ 2021 dated
tanggal 6 Mei 2021 adalah sebagai berikut: May 6, 2021, are as follows:
Ketua Rina Sa’adah Chairman
Anggota Eko Budi Supriyanto Member
Anggota Ari Setyo Wibowo Member
Anggota Antonius Suryanta Member
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of Descember 31, 2023 and 2022, the
Sekretaris Perusahaan Bank adalah Corporate Secretary of the Bank is Ajeng Putri
Ajeng Putri Hapsari sesuai dengan Hapsari based on the Board of
Surat Keputusan Direksi Bank No.R.109/ Directors Decision Letter No. R.109/Dir.01.03/
Dir.01.03/HCP/TML/03/20222004 tanggal 14 HCP/TML/03/20222004, dated March 14, 2022.
Maret 2022.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Kepala As of December 31, 2023, the Bank’s Head of
Satuan Kerja Audit Internal Bank adalah Internal Audit Task Force is Muhammad Fauzi
Muhammad Fauzi berdasarkan PKWT based on PKWT No. 2709/PKWT-HCP/03/2023
No. 2709/PKWT-HCP/03/2023 tanggal 1 Maret dated March 1, 2023.
2023.
Pada tanggal 31 Desember 2022, Kepala As of December 31, 2022, the Bank’s Head of
Satuan Kerja Audit Internal Bank adalah Internal Audit Task Force is Indra Subhan
Indra Subhan Nasution berdasarkan Nasution based on the Bank’s
Surat Keputusan Direksi Bank Board of Directors Decision Letter
No. Kpts.R.705/Dir.01.03/HCP/TML/12/2021 No. Kpts.R.705/Dir.01.03/HCP/TML/12/2021
tanggal 27 Desember 2021. dated December 27, 2021.
Berdasarkan kebijakan Bank, manajemen kunci Based on the Bank’s policies, key management
Bank mencakup anggota dewan komisaris, of the Bank consist of members of the board
direksi, komite audit, komite remunerasi, kepala commissioners, board of directors, audit
divisi, kepala bagian langsung dibawah direksi committee, remuneration committee, division
dan kepala cabang. heads, department heads directly reporting to
the directors and branch heads.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, the Bank
2022, Bank memiliki karyawan tetap dan has permanent and non-permanent employees
karyawan tidak tetap sebagai berikut (tidak as follows (unaudited):
diaudit):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Tetap 660 711 Permanent
Tidak tetap 226 299 Non-permanent
Total 886 1.010 Total
20
Page 657
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL POLICIES INFORMATION
Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance
Laporan keuangan pada tanggal 31 Desember The financial statements as of December 31, 2023
2023 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal and for the year then ended, is prepared and
tersebut telah disusun dan disajikan sesuai dengan presented in accordance with Indonesian Financial
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang Accounting Standards, which include the
mencakup Pernyataan Standar Akuntansi Statements of Financial Accounting Standards
Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar (SFAS) and Interpretations of Financial Accounting
Akuntansi Keuangan (ISAK) yang dikeluarkan Standards (IFAS) issued by the Financial Accounting
oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Standards Board of the Indonesian Institute of
Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI) dan Accountants (DSAK-IAI) and Indonesian Capital
Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Market and Financial Institutions Supervisory
Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) No. VIII.G.7 Agency (Bapepam-LK) Regulation No.VIII.G.7
lampiran keputusan Ketua Bapepam-LK appendix of the Decision of the Chairman of
No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang Bapepam-LK No.KEP-347/BL/2012 dated June 25,
“Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan 2012 regarding the “Guidelines on Financial
Emiten atau Perusahaan Publik”. Statements Presentations and Disclosures for
Issuers or Public Companies”.
a. Dasar Pengukuran dan Penyusunan a. Basis of Measurement and Preparation of
Laporan Keuangan the Financial Statements
Laporan keuangan disusun sesuai dengan The financial statements have been presented
PSAK 1: “Penyajian Laporan Keuangan. in conformity with the SFAS 1: “Presentation of
Financial Statements”.
Laporan keuangan disusun berdasarkan nilai The financial statements have been prepared
historis, kecuali untuk beberapa akun yang on a historical cost basis, except for some
dinilai menggunakan dasar pengukuran lain accounts which were assessed using another
sebagaimana dijelaskan pada kebijakan measurement basis as explained in the
akuntansi dari akun tersebut. Laporan accounting policy for such accounts. The
keuangan disusun dengan dasar akrual, kecuali financial statements have been prepared on
laporan arus kas. accrual basis, except for statement of
cashflows.
Laporan arus kas disusun dengan The statement of cash flows were prepared
menggunakan metode langsung dengan using the direct method by classifying the cash
mengelompokkan arus kas dalam aktivitas flows into operating, investing and financing
operasi, investasi dan pendanaan. activities.
Untuk keperluan laporan arus kas, yang For the statement of cash flows purposes, cash
termasuk kas dan setara kas terdiri dari kas, and cash equivalents consist of cash, current
giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank accounts with Bank Indonesia and current
lain, dan penempatan pada Bank Indonesia accounts with other banks, and placements with
dan bank lain yang jatuh tempo dalam waktu 3 Bank Indonesia and other banks maturing within
(tiga) bulan sejak tanggal perolehan, 3 (three) months or less from the acquisition
sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan date provided that they are neither pledged as
atas pinjaman yang diterima serta tidak collateral for fund borrowings nor restricted.
dibatasi penggunaannya.
Mata uang penyajian yang digunakan dalam The presentation currency used in the financial
laporan keuangan adalah mata uang Rupiah statements is the Indonesian Rupiah (Rp) which
(Rp) yang juga merupakan mata uang also the Bank’s functional currency. Unless
fungsional Bank. Angka-angka yang disajikan otherwise stated, all figures presented in the
dalam laporan keuangan, kecuali bila financial statements are rounded off to
dinyatakan secara khusus, adalah dibulatkan thousands of Rupiah.
dalam ribuan Rupiah.
21
Page 658
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
Aset keuangan terdiri dari kas, giro pada Bank Financial assets consist of cash, current
Indonesia, giro pada bank lain, penempatan accounts with Bank Indonesia, current accounts
pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek, with other banks, placements with Bank
efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Indonesia and other banks, securities,
kembali, tagihan akseptasi, kredit yang securities purchased under agreement to resell,
diberikan, penyertaan saham dan aset lain-lain acceptance receivables, loans, investment in
(piutang bunga dan piutang lain-lain). shares of stocks and other assets (interest
receivables and other receivables).
Liabilitas keuangan terdiri dari liabilitas segera, Financial liabilities consist of liabilities due
simpanan nasabah, simpanan dari bank lain, immediately, deposits from customers, deposits
efek-efek yang dijual dengan janji dibeli from other banks, securities sold under
kembali, liabilitas akseptasi, pinjaman yang agreement to repurchase, acceptance liabilities,
diterima, dan liabilitas lain-lain (bunga yang fund borrowings, and other liabilities (interest
masih harus dibayar, liabilitas sewa, dan payable, lease liabilities, and guarantee
setoran jaminan). deposits).
(i) Klasifikasi (i) Classification
Untuk menentukan kategori dan klasifikasi, To determine category and classification,
Bank menilai seluruh aset keuangan, the Bank assesses all financial assets,
kecuali instrumen ekuitas dan derivatif, except equity and derivative instruments,
berdasarkan kombinasi dari model bisnis based on a combination of the asset
pengelolaan aset dan karakteristik arus kas management business model and the
kontraktual instrumen terkait. Berikut contractual cash flows characteristics of the
klasifikasi aset keuangan pada saat related instruments. The following are the
pengakuan awal: classifications of financial assets at initial
recognition:
Aset keuangan yang diukur pada biaya Financial assets measured at
perolehan diamortisasi; amortized cost;
Aset keuangan, dalam hal ini instrumen Financial assets, in this case debt
utang, yang diukur pada nilai wajar instruments, measured at fair value
melalui penghasilan komprehensif lain, through other comprehensive income,
dengan keuntungan/kerugian diakui with gains/losses recognized in profit
pada laba rugi pada saat pelepasan; or loss on disposal;
Aset keuangan, dalam hal ini instrumen Financial assets, in this case equity
ekuitas, yang diukur pada nilai wajar instruments, measured at fair value
melalui penghasilan komprehensif lain through other comprehensive income
dengan keuntungan/kerugian tidak with gains/losses not recognized in
diakui pada laba rugi pada saat profit or loss on disposal; or
pelepasan; atau
Aset keuangan yang diukur pada nilai Financial assets measured at fair value
wajar melalui laba rugi. through profit or loss.
Bank mengklasifikasi dan mengukur The Bank classifies and measures
instrumen derivatif dan portofolio trading derivative instruments and trading
pada aset keuangan yang diakui pada nilai portfolios on financial assets recognized at
wajar melalui laba rugi. fair value through profit or loss.
22
Page 659
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(i) Klasifikasi (lanjutan) (i) Classification (continued)
Aset keuangan diukur pada biaya Financial assets are measured at
perolehan diamortisasi jika memenuhi amortized cost if the following conditions
kondisi sebagai berikut: are met:
Aset keuangan dikelola dalam model Financial assets are managed in a
bisnis yang bertujuan untuk memiliki business model that aims to hold
aset keuangan dalam rangka financial assets in order to obtain
mendapatkan arus kas kontraktual; dan contractual cash flows; and
Persyaratan kontraktual dari aset The contractual terms of the financial
keuangan tersebut memberikan hak asset entitle at a specified date, cash
pada tanggal tertentu atas arus kas flows derived solely from payment of
yang diperoleh semata dari the principal and interest on the
pembayaran pokok dan bunga dari outstanding principal amount.
jumlah pokok terutang.
Aset keuangan diukur pada nilai wajar Financial assets are measured at fair value
melalui penghasilan komprehensif lain jika through other comprehensive income if the
memenuhi kondisi sebagai berikut: following conditions are met:
Aset keuangan dikelola dalam model Financial assets are managed in a
bisnis yang bertujuan untuk business model that aims to collect
mendapatkan arus kas kontraktual dan contractual cash flows and sell
menjual aset keuangan; dan financial assets; and
Persyaratan kontraktual dari aset The contractual terms of the financial
keuangan tersebut memberikan hak asset entitle at a specified date, cash
pada tanggal tertentu atas arus kas flows derived solely from payment the
yang diperoleh semata dari principal and interest on the
pembayaran pokok dan bunga dari outstanding principal amount.
jumlah pokok terutang.
Aset keuangan lainnya yang tidak Other financial assets that do not meet the
memenuhi persyaratan untuk requirements for classification as
diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya measured at amortized cost or fair value
perolehan diamortisasi atau nilai wajar through other comprehensive income, are
melalui penghasilan komprehensif lain, classified as measured at fair value through
diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai profit or loss.
wajar melalui laba rugi.
Saat pengakuan awal, Bank dapat At initial recognition, the Bank may make an
membuat penetapan yang tidak dapat irrevocable determination to measure
dibatalkan untuk mengukur aset yang assets that meet the requirements to be
memenuhi persyaratan untuk diukur pada measured at amortized cost or fair value
biaya perolehan diamortisasi atau nilai through other comprehensive income at fair
wajar melalui penghasilan komprehensif value through profit or loss, if that
lain pada nilai wajar melalui laba rugi, designation eliminates or significantly
apabila penetapan tersebut mengeliminasi reduces measurement or recognition
atau secara signifikan mengurangi inconsistencies (sometimes referred to as
inkonsistensi pengukuran atau pengakuan "accounting mismatch").
(kadang disebut sebagai “accounting
mismatch”).
23
Page 660
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(i) Klasifikasi (lanjutan) (i) Classification (continued)
Pada saat pengakuan awal, Bank dapat At initial recognition, the Bank may make an
membuat pilihan yang tidak dapat irrevocable choice to present equity
dibatalkan untuk menyajikan instrumen instruments that are not held for trading at
ekuitas yang bukan dimiliki untuk di fair value through other comprehensive
perdagangkan pada nilai wajar melalui income.
penghasilan komprehensif lain.
Penilaian model bisnis Business model assessment
Model bisnis ditentukan pada level yang The business model is defined at a level
mencerminkan bagaimana kelompok aset that reflects how groups of financial assets
keuangan dikelola bersama-sama untuk are managed together to achieve specific
mencapai tujuan bisnis tertentu. business objectives.
Penilaian model bisnis dilakukan dengan The business model assessment is carried
mempertimbangkan, tetapi tidak terbatas out by considering, but not limited to, the
pada, hal-hal berikut: following:
Bagaimana kinerja dari model bisnis How is the performance of the
dan aset keuangan yang dimiliki dalam business model and financial assets
model bisnis dievaluasi dan dilaporkan held in the business model evaluated
kepada personil manajemen kunci and reported to key management
Bank; personnel of the Bank;
Apakah risiko yang memengaruhi What are the risks that affect the
kinerja dari model bisnis (termasuk aset performance of the business model
keuangan yang dimiliki dalam model (including financial assets held in the
bisnis) dan khususnya bagaimana cara business model) and specifically how
aset keuangan tersebut dikelola; dan those financial assets are managed;
and
Bagaimana penilaian kinerja pengelola How is the performance of the financial
aset keuangan (sebagai contoh, asset manager assessed (for example,
apakah penilaian kinerja berdasarkan is the performance assessment based
nilai wajar dari aset yang dikelola atau on the fair value of the managed
arus kas kontraktual yang diperoleh). assets or the contractual cash flows
obtained).
Aset keuangan yang dimiliki untuk Financial assets held for trading and
diperdagangkan dan penilaian kinerja performance assessment based on fair
berdasarkan nilai wajar diukur pada nilai value are measured at fair value through
wajar melalui laba rugi. profit or loss.
24
Page 661
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(i) Klasifikasi (lanjutan) (i) Classification (continued)
Penilaian mengenai arus kas kontraktual Assessment of the contractual cash flows
yang diperoleh semata dari pembayaran derived solely from payments of principal
pokok dan bunga. and interest.
Untuk tujuan penilaian ini, pokok For the purposes of this valuation, principal
didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset is defined as the fair value of the financial
keuangan pada saat pengakuan awal. asset at initial recognition. Interest is
Bunga didefinisikan sebagai imbalan untuk defined as the consideration for the time
nilai waktu atas uang dan risiko kredit value of money and credit risk related to the
terkait jumlah pokok terutang pada periode principal amount owed in a specific period
waktu tertentu dan juga risiko dan biaya of time as well as standard borrowing risks
peminjaman standar, dan juga marjin laba. and costs, as well as profit margin.
Penilaian mengenai arus kas kontraktual The assessment of contractual cash flows
yang diperoleh semata dari pembayaran derived solely from payments of principal
pokok dan bunga dilakukan dengan and interest is made by considering the
mempertimbangkan persyaratan contractual terms, including whether the
kontraktual, termasuk apakah aset financial asset contains contractual terms
keuangan mengandung persyaratan that can change the timing or amount of the
kontraktual yang dapat merubah waktu contractual cash flows.
atau jumlah arus kas kontraktual.
Dalam melakukan penilaian, Bank In conducting the assessment, the Bank
mempertimbangkan: considers:
Peristiwa kontinjensi yang akan Contingent events that will change the
mengubah waktu atau jumlah arus kas timing or amount of contractual cash
kontraktual; flows;
Fitur leverage; Leverage feature;
Persyaratan pembayaran dimuka dan Requirements for prepayments and
perpanjangan kontraktual; contractual extensions;
Persyaratan mengenai klaim yang Requirements regarding claims that
terbatas atas arus kas yang berasal dari are limited to cash flows arising from
aset spesifik; dan specific assets; and
Fitur yang dapat merubah nilai waktu Features that can change the time
dari elemen uang. value of the money element.
Bank mengklasifikasikan liabilitas The Bank classifies financial liabilities into
keuangan dalam kategori: the following categories:
Liabilitas keuangan yang diukur pada Financial liabilities measured at fair
nilai wajar melalui laba rugi; value through profit or loss;
Liabilitas keuangan yang diukur dengan Financial liabilities measured at
biaya perolehan diamortisasi. amortized cost.
25
Page 662
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(i) Klasifikasi (lanjutan) (i) Classification (continued)
Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai Financial liabilities measured at fair value
wajar melalui laba rugi terdiri dari dua sub- through profit or loss consist of two sub-
kategori, yaitu liabilitas keuangan categories, namely financial liabilities
diklasifikasikan sebagai diperdagangkan classified as trading and financial liabilities
dan liabilitas keuangan yang pada saat which upon initial recognition have been
pengakuan awal telah ditetapkan oleh determined by the Bank to be measured at
Bank untuk diukur pada nilai wajar melalui fair value through profit or loss.
laba rugi.
Liabilitas keuangan diklasifikasikan A financial liability is classified as trading if
sebagai diperdagangkan jika diperoleh it is acquired primarily for the purpose of
terutama untuk tujuan dijual atau dibeli selling or repurchasing in the near term or
kembali dalam waktu dekat atau jika if it is part of a jointly managed portfolio of
merupakan bagian dari portofolio certain financial instruments and there is
instrumen keuangan tertentu yang dikelola evidence of a recent short-term profit taking
bersama dan terdapat bukti mengenai pola pattern.
ambil untung dalam jangka pendek yang
terkini.
Derivatif diklasifikasikan sebagai liabilitas Derivatives are classified as liabilities for
diperdagangkan kecuali ditetapkan dan trading unless they are designated and
efektif sebagai instrumen lindung nilai. effective as hedging instruments.
Bank mengklasifikasikan seluruh liabilitas The Bank classifies all financial liabilities
keuangan setelah pengakuan awal diukur after initial recognition measured at
pada biaya perolehan diamortisasi, kecuali: amortized cost, except:
Liabilitas keuangan yang diukur pada Financial liabilities measured at fair
nilai wajar melalui laba rugi; value through profit or loss;
Liabilitas keuangan yang timbul ketika Financial liabilities that arise when a
pengalihan aset keuangan tidak transfer of a financial asset does not
memenuhi syarat penghentian qualify for derecognition or when the
pengakuan atau ketika pendekatan continuing involvement approach is
keterlibatan berkelanjutan diterapkan; applied;
Kontrak jaminan keuangan; Financial guarantee contracts;
Komitmen untuk menyediakan Commitment to provide loans at below
pinjaman dengan suku bunga di bawah market interest rates; or
pasar; atau
Imbalan kontinjensi yang diakui oleh Contingent benefits recognized by the
pihak pengakuisisi dalam kombinasi acquirer in the business combination.
bisnis.
26
Page 663
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(ii) Pengakuan awal (ii) Initial recognition
Pembelian atau penjualan aset Purchase or sale of financial assets
keuangan yang memerlukan that requires delivery of assets within a
penyerahan aset dalam kurun waktu time frame established by regulation or
yang telah ditetapkan oleh peraturan convention in the market (regular
dan kebiasaan yang berlaku di pasar purchase) is recognized on the
(pembelian secara reguler) diakui pada settlement date.
tanggal penyelesaian.
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and financial liabilities
pada awalnya diukur pada nilai are initially recognized at fair value. For
wajarnya. Dalam hal aset keuangan those financial assets or financial
atau liabilitas keuangan tidak diukur liabilities not measured at fair value
pada nilai wajar melalui laba rugi, nilai through profit or loss, the fair value
wajar tersebut ditambah biaya transaksi includes directly attributable
yang dapat diatribusikan secara transaction costs. The subsequent
langsung. Pengukuran aset keuangan measurement of financial assets and
dan liabilitas keuangan setelah financial liabilities depends on their
pengakuan awal tergantung pada classification.
klasifikasinya.
Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya Transaction costs only include costs that
yang dapat diatribusikan secara langsung are directly attributable to the acquisition of
untuk perolehan suatu aset keuangan atau a financial asset or issuance of a financial
penerbitan suatu liabilitas keuangan dan liability and are incremental costs that
merupakan biaya tambahan yang tidak would not have been incurred if the
akan terjadi apabila instrumen keuangan instrument had not been acquired or
tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. issued.
Untuk aset keuangan, biaya transaksi In the case of financial assets, transaction
ditambahkan pada jumlah yang diakui pada costs are added to the amount initially
awal pengakuan aset, sedangkan untuk recognized, while for financial liabilities,
liabilitas keuangan, biaya transaksi transaction costs are deducted from the
dikurangkan dari jumlah utang yang diakui amount of debt initially recognized.
pada pengakuan awal liabilitas.
Biaya transaksi tersebut diamortisasi Such transactions costs are amortized over
selama umur instrumen berdasarkan the terms of the instruments based on
metode suku bunga efektif dan dicatat effective interest rate method and are
sebagai bagian dari pendapatan bunga recorded as part of interest income for
untuk biaya transaksi sehubungan dengan transaction costs related to financial assets
aset keuangan atau sebagai bagian dari or as part of interest expense for
beban bunga untuk biaya transaksi transaction costs related to financial
sehubungan dengan liabilitas keuangan. liabilities.
27
Page 664
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(ii) Pengakuan awal (lanjutan) (ii) Initial recognition (continued)
Bank pada pengakuan awal dapat The bank may, at initial recognition,
menetapkan aset keuangan tertentu designate certain financial assets as fair
sebagai nilai wajar melalui laba rugi (opsi value through profit or loss (fair value
nilai wajar). Opsi nilai wajar dapat option). The fair value option can be used
digunakan hanya bila memenuhi ketetapan only if it meets the following provisions:
sebagai berikut:
Penetapan sebagai opsi nilai wajar Designation as fair value option
mengurangi atau mengeliminasi reduces or eliminates measurement
inkonsistensi pengukuran dan and recognition inconsistencies
pengakuan (accounting mismatch) (accounting mismatches) that could
yang dapat timbul; atau arise; or
Aset keuangan merupakan bagian dari Financial assets are part of a financial
portofolio instrumen keuangan yang instruments portfolio which risks are
risikonya dikelola dan dilaporkan managed and reported to key
kepada manajemen kunci berdasarkan management at fair value; or
nilai wajar; atau
Aset keuangan terdiri dari kontrak Financial assets consist of host
utama dan derivatif melekat yang harus contracts and embedded derivatives
dipisahkan. that must be separated.
Opsi nilai wajar digunakan untuk kredit The fair value option is used for certain
yang diberikan dan piutang tertentu yang loans and receivables that are hedged
dilindung nilai menggunakan credit using credit derivatives or interest rate
derivatives atau swap suku bunga, namun swaps, but do not meet the criteria for
tidak memenuhi kriteria untuk akuntansi hedge accounting. Otherwise, loans are
lindung nilai. Jika tidak, kredit yang recorded at amortized cost and derivatives
diberikan akan dicatat menggunakan biaya are measured at fair value through profit or
diamortisasi dan derivatif akan diukur loss. Currently, the Bank does not apply
menggunakan nilai wajar melalui laba rugi. hedge accounting.
Saat ini Bank tidak menerapkan akuntansi
lindung nilai.
Opsi nilai wajar juga digunakan untuk dana The fair value option is also used for
investasi yang merupakan bagian dari investment funds that are part of a portfolio
portofolio yang dikelola dengan basis nilai managed on a fair value basis. The fair
wajar. Opsi nilai wajar juga digunakan value option is also used for structured
untuk structured investment termasuk investments including embedded
derivatif melekat. derivatives.
(iii) Pengukuran setelah pengakuan awal (iii) Subsequent measurement
Aset keuangan dalam kelompok yang Financial assets held at fair value through
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan other comprehensive income are
komprehensif lain diukur pada nilai measured at fair value and changes in fair
wajarnya dan perubahan atas nilai wajar value are recorded in other comprehensive
tersebut dicatat pada penghasilan income.
komprehensif lain.
28
Page 665
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(iii) Pengukuran setelah pengakuan awal (iii) Subsequent measurement (continued)
(lanjutan)
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and financial liabilities at
yang diukur pada nilai wajar melalui laba fair value through profit or loss are
rugi diukur pada nilai wajarnya dan measured at fair value and changes are
perubahan diakui pada laba rugi. recognized in profit or loss.
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and financial liabilities at
yang diukur pada biaya perolehan amortized cost are measured at amortized
diamortisasi diukur pada biaya perolehan cost using the effective interest method.
diamortisasi dengan menggunakan metode
suku bunga efektif.
(iv) Penghentian pengakuan (iv) Derecognition
a. Aset keuangan dihentikan a. Financial assets are derecognized
pengakuannya jika: when:
Hak kontraktual atas arus kas The contractual rights to receive
yang berasal dari aset keuangan cash flows from the financial
tersebut berakhir; atau assets have expired; or
Bank mentransfer haknya untuk The Bank has transferred its rights
menerima arus kas yang berasal to receive cash flows from the
dari aset keuangan atau financial assets or has assumed
menanggung liabilitas untuk an obligation to pay the received
membayarkan arus kas yang cash flows in full without material
diterima tersebut secara penuh delay to a third party under a pass-
tanpa penundaan berarti kepada through arrangement, and either
pihak ketiga di bawah (a) the Bank has substantially
kesepakatan pelepasan (pass- transferred all the risks and
through arrangement), dan antara rewards of the assets, or (b) the
(a) Bank telah mentransfer Bank has neither transferred nor
secara substansial seluruh risiko retained substantially all risks and
dan manfaat atas aset, atau rewards of the assets, but has
(b) Bank tidak mentransfer transferred control of the assets.
maupun tidak memiliki secara
substansial seluruh risiko dan
manfaat atas aset, tetapi telah
mentransfer kendali atas aset.
Ketika Bank telah mentransfer hak When the Bank has transferred its
untuk menerima arus kas dari aset rights to receive cash flows from an
atau telah memasuki pass-through asset or has entered into a pass-
arrangement dan tidak mentransfer through arrangement and has neither
serta tidak mempertahankan secara transferred nor retained substantially
substansial seluruh risiko dan manfaat all the risks and rewards of the asset
atas aset atau tidak mentransfer nor transferred control of the asset, the
kendali atas aset, aset tersebut diakui asset is recognized to the extent of the
sebesar keterlibatan Bank yang Bank’s continuing involvement in the
berkelanjutan atas aset tersebut. asset.
29
Page 666
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(iv) Penghentian pengakuan (lanjutan) (iv) Derecognition (continued)
a. Aset keuangan dihentikan a. Financial assets are derecognized
pengakuannya jika (lanjutan): when (continued):
Bank melepaskan aset keuangan, The Bank disposes financial assets,
seperti kredit yang diberikan, ketika such as loans, when the terms and
syarat dan kondisi telah direnegosiasi conditions have been substantially
hingga secara substansial, kredit yang renegotiated, the loans becomes new,
diberikan tersebut menjadi baru, with the difference will be recorded as
dengan perbedaan akan dicatat gain or loss on disposal, if the
sebagai keuntungan atau kerugian impairment loss has not been
dari pelepasan, jika kerugian recorded.
penurunan nilai belum dicatat.
Kredit yang diberikan tersebut akan The loans will be classified as Stage 1
dilkasifikasikan sebagai Stage 1 untuk for the assessment of Expected Credit
penilaian Expected Credit Losses Losses (ECL), unless the loans are
(ECL), kecuali kredit yang diberikan considered a purchased financial
tersebut dianggap aset keuangan asset or originating from a
yang dibeli atau yang berasal dari aset deteriorating financial asset
keuangan memburuk (Purchased or (Purchased or Originated Credit-
Originated Credit-Impaired Financial Impaired Financial Assets - POCI).
Assets - POCI).
Jika modifikasi tidak akan If the modification will not result in a
menghasilkan arus kas yang secara cash flow that is substantially different,
substansi berbeda, maka modifikasi then the modification will not result on
tidak akan berujung pada pelepasan derecognition of the asset. Based on
aset. Berdasarkan perbedaan arus kas the difference in cash flow discounted
yang didiskontokan pada Effective at the initial Effective Interest Rate
Interest Rate (EIR) awal, Bank akan (EIR), the Bank will record gain or loss
mencatat keuntungan atau kerugian resulting from modification, up to the
akibat modifikasi, sampai dengan amount of information losses that have
jumlah kerugian penurunan nilai yang not been recognized.
belum diakui.
Penghapusbukuan kredit yang Loans are writen-off when there are no
diberikan dilakukan ketika tidak realistic prospects for loan repayments
terdapat lagi prospek yang realistis or the normal relationship between the
mengenai pengembalian pinjaman Bank and debtors has ended. The
atau hubungan normal antara Bank uncollectible loan is written-off against
dan debitur telah berakhir. Kredit yang the related allowance for impairment
tidak dapat dilunasi tersebut losses.
dihapusbukukan dengan mendebit
cadangan kerugian penurunan nilai.
Pada saat aset keuangan dihentikan When a financial asset is
pengakuannya atau terjadi penurunan derecognized or impaired, the
nilai, maka keuntungan atau kerugian cumulative gains or losses previously
kumulatif yang sebelumnya diakui recognized in equity should be
dalam ekuitas harus direklasifikasi ke reclassified to statement of profit or
laporan laba rugi dan penghasilan loss and other comprehensive
komprehensif lain. income.
30
Page 667
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(iv) Penghentian pengakuan (lanjutan) (iv) Derecognition (continued)
Akumulasi keuntungan/kerugian yang The accumulated gain/loss recognized
diakui pada penghasilan komprehensif in other comprehensive income related
lain terkait pilihan Bank untuk to the choice of the Bank to present
menyajikan instrumen ekuitas yang equity instruments that are not held for
bukan dimiliki untuk diperdagangkan trading at fair value through other
pada nilai wajar melalui penghasilan comprehensive income, are not
komprehensif lain, tidak diakui dalam recognized in profit or loss upon
laba rugi pada saat penghentian derecognition.
pengakuan.
b. Liabilitas keuangan dihentikan b. Financial liabilities are derecognized
pengakuannya jika liabilitas keuangan when they end, i.e. when the obligation
tersebut berakhir, yaitu ketika liabilitas under the liability is discharged,
yang ditetapkan dalam kontrak cancelled or expired.
dilepaskan atau dibatalkan atau
kedaluwarsa.
Jika suatu liabilitas keuangan yang Where an existing financial liability is
ada digantikan dengan yang lain oleh replaced by another from the same
pemberi pinjaman yang sama pada creditor on substantially different
keadaan yang secara substansial terms, or the terms of an existing
berbeda, atau berdasarkan suatu liability are substantially modified, such
liabilitas yang ada yang secara an exchange or modification is treated
substansial telah diubah, maka as derecognition of the original liability
pertukaran atau modifikasi tersebut and the recognition of a new liability
diperlakukan sebagai penghentian and the difference in the respective
pengakuan liabilitas awal dan carrying amounts is recognized in the
pengakuan liabilitas baru dan statement of profit or loss and other
perbedaan nilai tercatat masing- comprehensive income.
masing diakui dalam laporan laba rugi
dan penghasilan komprehensif lain.
(v) Pengakuan pendapatan dan beban (v) Income and expense recognition
a. Pendapatan dan beban bunga, untuk a. Interest income and expenses, for
aset yang diukur pada nilai wajar assets measured at fair value through
melalui penghasilan komprehensif lain other comprehensive income and
serta aset keuangan dan liabilitas financial assets and financial liabilities
keuangan yang dicatat berdasarkan carried at amortized cost, are
biaya perolehan diamortisasi, diakui recognized in the statement of profit or
pada laporan laba rugi dan loss and other comprehensive income
penghasilan komprehensif lain dengan using the effective interest rate.
menggunakan suku bunga efektif.
b. Keuntungan dan kerugian yang timbul b. Gains and losses arising from changes
dari perubahan nilai wajar aset in fair value of financial assets and
keuangan dan liabilitas keuangan financial liabilities at fair value through
yang diukur pada nilai wajar melalui profit or loss are recognized in the
laba rugi, diakui pada laporan laba rugi statement of profit or loss and other
dan penghasilan komprehensif lain. comprehensive income.
31
Page 668
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(v) Pengakuan pendapatan dan beban (v) Income and expense recognition
(lanjutan) (continued)
c. Keuntungan dan kerugian yang timbul c. Gains and losses arising from changes
dari perubahan nilai wajar dan lainnya in fair value and other of financial
atas aset keuangan yang assets classified as fair value through
diklasifikasikan dalam kelompok nilai other comprehensive income are
wajar melalui penghasilan recognized directly in equity, except for
komprehensif lain diakui secara gains or losses resulting from changes
langsung dalam ekuitas, kecuali in the exchange rate of monetary
keuntungan atau kerugian akibat items, derecognition or impairment of
perubahan nilai tukar dari item these financial assets.
moneter, dihentikan pengakuannya
atau adanya penurunan nilai dari aset
keuangan tersebut.
Jumlah tercatat bruto aset keuangan The gross carrying amount of financial
adalah biaya perolehan diamortisasi aset assets is the amortized cost of financial
keuangan sebelum disesuaikan dengan assets before adjusted with allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai. impairment losses.
Dalam menghitung pendapatan dan beban In calculating interest income and expense,
bunga, tingkat bunga efektif diterapkan the effective interest rate is applied either to
pada jumlah tercatat bruto aset (ketika aset the gross carrying amount of the asset
tersebut bukan aset keuangan memburuk) (when the asset is not a deteriorating
atau terhadap biaya perolehan diamortisasi financial asset) or to the amortized cost of
dari liabilitas. the liability.
Untuk aset keuangan yang memburuk For financial assets that deteriorate after
setelah pengakuan awal, pendapatan initial recognition, interest income is
bunga dihitung dengan menerapkan tingkat calculated by applying the effective interest
bunga efektif terhadap biaya perolehan rate to the amortized cost of the financial
diamortisasi dari aset keuangan tersebut. asset. If the asset is no longer deteriorating,
Jika aset tersebut tidak lagi memburuk, then the interest income calculation will be
maka perhitungan pendapatan bunga akan calculated by applying the effective interest
dihitung dengan menerapkan tingkat bunga rate to the gross carrying amount of the
efektif terhadap nilai tercatat bruto dari aset financial asset.
keuangan tersebut.
Untuk aset keuangan yang telah For financial assets that have deteriorated
memburuk pada saat pengakuan awal, on initial recognition, interest income is
pendapatan bunga dihitung dengan calculated by applying the effective interest
menerapkan tingkat bunga efektif terhadap rate to the amortized cost of the financial
biaya perolehan diamortisasi dari aset asset.
keuangan tersebut.
Jika aset tersebut tidak lagi memburuk, If the asset is no longer deteriorating, the
maka perhitungan pendapatan bunga akan the interest income calculation will continue
tetap dihitung dengan menerapkan tingkat to be calculated by applying the effective
bunga efektif terhadap biaya perolehan interest rate to the amortized cost of the
diamortisasi dari aset keuangan tersebut. financial asset.
32
Page 669
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(vi) Reklasifikasi aset keuangan (vi) Reclassification of financial assets
Bank mereklasifikasi aset keuangan jika Banks reclassify financial assets if, and
dan hanya jika, model bisnis untuk only if, the business model for managing
pengelolaan aset keuangan berubah. Tidak financial assets changes. There is no
terdapat reklasifikasi untuk liabilitas reclassification for financial liabilities.
keuangan.
(vii) Saling hapus (vii) Offsetting
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and liabilities are offset
dilakukan saling hapus dan nilai netonya and the net amount is presented in the
disajikan dalam laporan posisi keuangan statement of financial position when, and
jika, dan hanya jika Bank memiliki hak yang only when the Bank has a legal right to
berkekuatan hukum untuk melakukan offset the amounts and intends either to
saling hapus atas jumlah yang telah diakui settle on a net basis or to realize the asset
tersebut dan adanya maksud untuk and settle the liability simultaneously.
menyelesaikan secara neto atau untuk
merealisasikan aset dan menyelesaikan
liabilitasnya secara simultan.
Hal yang berkekuatan hukum harus tidak The legally enforceable right must not be
kontinjen atas peristiwa di masa depan dan contingent on future events and must be
harus dapat dipaksakan di dalam situasi enforceable in the normal course of
bisnis yang normal, peristiwa kegagalan business and in the event of default,
atau kebangkrutan dari entitas atas seluruh insolvency or bankruptcy of the company or
pihak lawan. the counterparty.
Pendapatan dan beban disajikan dalam Income and expenses are presented on a
jumlah neto hanya jika diperkenankan oleh net basis only when permitted by the
Standar Akuntansi Keuangan. Financial Accounting Standards.
(viii) Pengukuran biaya diamortisasi (viii) Amortized cost measurement
Biaya perolehan diamortisasi dari aset The amortized cost of a financial asset or
keuangan atau liabilitas keuangan adalah liability is the amount at which the financial
jumlah aset keuangan atau liabilitas asset or liability is measured at initial
keuangan yang diukur pada saat recognition, minus principal repayments,
pengakuan awal dikurangi pembayaran plus or minus the cumulative amortization
pokok pinjaman, ditambah atau dikurangi using the effective interest rate method of
amortisasi kumulatif menggunakan metode any difference between the initial amount
suku bunga efektif yang dihitung dari selisih recognized and the maturity amount, minus
antara nilai pengakuan awal dan nilai jatuh any reduction for impairment.
temponya, dan dikurangi penurunan nilai.
(ix) Pengukuran nilai wajar (ix) Fair value measurement
Nilai wajar adalah harga yang akan Fair value is the price that would be
diterima untuk menjual suatu aset atau received to sell an asset or paid to transfer
harga yang akan dibayar untuk a liability in an orderly transaction between
mengalihkan suatu liabilitas dalam market participants at the measurement
transaksi teratur antara pelaku pasar pada date.
tanggal pengukuran.
33
Page 670
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(ix) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) (ix) Fair value measurement (continued)
Pengukuran nilai wajar mengasumsikan The fair value measurement is based on
bahwa transaksi untuk menjual aset atau the presumption that the transaction to sell
mengalihkan liabilitas terjadi: an asset or paid to transfer a liability takes
place either:
Di pasar utama untuk aset dan liabilitas In the principal market for the assets
tersebut; atau and liabilities; or
Jika tidak terdapat pasar utama, In the absence of a principal market, in
dipasar yang paling menguntungkan the most advantageous market for the
untuk aset atau liabilitas tersebut. asset or liability.
Nilai wajar suatu aset atau liabilitas diukur The fair value of an asset or a liability is
menggunakan asumsi yang akan measured using the assumptions that
digunakan pelaku pasar ketika menentukan market participants would use when
harga aset dan liabilitas tersebut dengan determining the price of the asset and
asumsi bahwa pelaku pasar bertindak liability assuming that market participants
dalam kepentingan ekonomik terbaiknya. act in their own economic best interest.
Bank menggunakan teknik penilaian yang Bank uses valuation techniques that are
sesuai dalam keadaan dan dimana data appropriate in the circumstances and for
yang memadai tersedia untuk mengukur which sufficient data are available to
nilai wajar, memaksimalkan penggunaan measure fair value, maximizing the use of
input yang dapat diobservasi yang relevan relevant observable inputs and minimizing
dan meminimalkan penggunaan input yang the use of unobservable inputs.
tidak dapat diobservasi.
Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar All assets and liabilities for which fair value
diukur atau diungkapkan dalam laporan is measured or disclosed in the financial
keuangan dapat dikategorikan pada level statements are classified within fair value
hierarki nilai wajar, berdasarkan tingkatan hierarchy, based on the lowest level input
input terendah yang signifikan atas that is significant to the fair value
pengukuran nilai wajar secara keseluruhan: measurement as a whole:
Level 1: harga kuotasian (tanpa Level 1: quoted (unadjusted) market
penyesuaian) di pasar aktif untuk aset prices in active markets for identical
atau liabilitas yang identik yang dapat assets or liabilities accessible at the
diakses pada tanggal pengukuran. measurement date.
Level 2: input selain harga kuotasian Level 2: inputs other than quoted
yang termasuk dalam level 1 yang prices included in level 1 for the asset
dapat diobservasi untuk aset dan and liability, which is directly or
liabilitas, baik secara langsung atau indirectly observable.
tidak langsung.
Level 3: input yang tidak dapat Level 3: unobservable inputs for the
diobservasi untuk aset dan liabilitas. asset and liability.
34
Page 671
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(ix) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) (ix) Fair value measurement (continued)
Untuk aset dan liabilitas yang diakui pada For assets and liabilities that are
laporan keuangan secara berulang, Bank recognized in the financial statements on a
menentukan apakah terjadi transfer antara recurring basis, Bank determines whether
level di dalam hirarki dengan cara transfers have occured between levels in
mengevaluasi kategori berdasarkan input the hierarchy by re-assessing
level terendah yang signifikan dalam categorization based on the
pengukuran nilai wajar setiap akhir periode lowest level input that is significant
pelaporan. to the fair value measurement as a whole
at the end of each reporting period.
Bank untuk tujuan pengungkapan nilai For the fair value disclosures purposes,
wajar, telah menentukan kelas aset dan Bank has determined classes of assets and
liabilitas berdasarkan sifat, karakteristik, liabilities based on the nature,
risiko aset dan liabilitas, dan level hierarki characteristics, risks of the asset and
nilai wajar (Catatan 36). liability, and the level of the fair value
hierarchy (Note 36).
(x) Aset keuangan sukuk (x) Sukuk Financial Asset
Berdasarkan PSAK 110, Bank menentukan Based on SFAS 110, the Bank determines
klasifikasi investasi pada sukuk sebagai the classification of investments in sukuk
berikut: are as follows:
a. Diukur pada biaya perolehan a. Measured at cost
Investasi tersebut dimiliki dalam The investment is held in a
suatu model usaha yang business model whereby the
bertujuan utama untuk primary goal is to obtain
memperoleh arus kas kontraktual contractual cash flows and has
dan terdapat persyaratan contractual terms in determining
kontraktual dalam menentukan the specific date of principal
tanggal tertentu atas pembayaran payments and or the results.
pokok dan atau hasilnya.
Biaya perolehan sukuk termasuk Sukuk acquisition cost includes
biaya transaksi. transaction cost.
Selisih antara biaya perolehan The difference between the
dan nilai nominal diamortisasi acquisition cost and the nominal
secara garis lurus selama jangka value is amortized on a straight-
waktu sukuk dan diakui dalam line basis over the period of the
laba rugi. sukuk and is recognized in profit
or loss.
35
Page 672
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
b. Aset keuangan dan liabilitas keuangan b. Financial assets and financial liabilities
(lanjutan) (continued)
(x) Aset keuangan sukuk (lanjutan) (x) Sukuk Financial Asset (continued)
b. Diukur pada nilai wajar melalui b. Measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income
Investasi tersebut dimiliki dalam The investment is held in a
suatu model usaha yang business model whereby the
bertujuan utama untuk primary goal is to obtain
memperoleh arus kas kontraktual contractual cash flows and to sell
dan melakukan penjualan sukuk, the sukuk and has contractual
terdapat persyaratan kontraktual terms in determining the specific
dalam menentukan tanggal date of principal payments and or
tertentu atas pembayaran pokok the results.
dan atau hasilnya.
Biaya perolehan sukuk termasuk Sukuk acquisition cost includes
biaya transaksi. transaction cost.
Selisih antara biaya perolehan The difference between
dan nilai nominal diamortisasi acquisition cost and the nominal
secara garis lurus selama jangka value is amortized on a straight-
waktu sukuk dan diakui dalam line basis over the period of the
laba rugi. sukuk and is recognized in profit
or loss.
Keuntungan atau kerugian dari Gain or loss from changes of fair
perubahan nilai wajar diakui value is recognized in other
dalam penghasilan komprehensif comprehensive income after
lain setelah memperhitungkan considering unamortized
saldo selisih biaya perolehan dan difference of acquisition cost and
nilai nominal yang belum nominal value and accumulated
diamortisasi dan saldo akumulasi gain or loss of fair value which has
keuntungan dan kerugian nilai previously recognized in other
wajar yang telah diakui dalam comprehensive income. When
penghasilan komprehensif lain sukuk is derecognized,
sebelumnya. Ketika investasi accumulated gain or loss which
sukuk dihentikan pengakuannya, has previously recognized in other
akumulasi keuntungan atau comprehensive income is
kerugian yang sebelumnya diakui reclassified to profit or loss.
dalam penghasilan komprehensif
lain direklasifikasi ke laba rugi.
c. Diukur pada nilai wajar melalui laba c. Measured at fair value through profit or
rugi loss
Biaya perolehan sukuk tidak Sukuk acquisition cost does not
termasuk biaya transaksi. include transaction cost.
Selisih antara nilai wajar dan The difference between fair value
jumlah tercatat diakui dalam laba and the carrying value is
rugi. recognized in profit or loss.
36
Page 673
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
c. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi c. Transaction with related parties
Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak Bank engages in transactions with related
berelasi seperti yang didefinisikan dalam parties as defined in SFAS 7 on “Related Party
PSAK 7 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak Disclosures”.
Berelasi”.
Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan A party is considered as a related party of the
Bank jika: Bank if:
(1) Langsung, atau tidak langsung yang melalui (1) Directly or indirectly through one or more
satu atau lebih perantara, suatu pihak intermediaries, a party (i) controls, or
(i) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, controlled by, or under common control with
atau berada di bawah pengendalian the Bank, (ii) has an interest in the Bank
bersama, dengan Bank; (ii) memiliki that provides significant influence to the
kepentingan dalam Bank yang memberikan Bank, or (iii) has joint control over the Bank;
pengaruh signifikan atas Bank; atau
(iii) memiliki pengendalian bersama atas
Bank;
(2) Suatu pihak yang berada dalam kelompok (2) It is a member of the same group as the
usaha yang sama dengan Bank; Bank;
(3) Suatu pihak adalah ventura bersama (3) It is a joint venture in which the Bank acts
di mana Bank sebagai venturer; as a venturer;
(4) Suatu pihak adalah anggota dari personel (4) It is a member of the key management
manajemen kunci Bank; personnel of the Bank;
(5) Suatu pihak adalah anggota keluarga dekat (5) It is a close family member of an individual
dari individu yang diuraikan dalam butir as described in point (1) or (4);
(1) atau (4);
(6) Suatu pihak adalah entitas yang (6) It is an entity that is controlled, jointly
dikendalikan, dikendalikan bersama atau controlled or significantly influenced by or
dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak for whom has significant voting rights in
yang memiliki hak suara signifikan pada several entities, directly or indirectly, by the
beberapa entitas, langsung maupun tidak individuals described in point (4) or (5);
langsung, yaitu individu seperti diuraikan
dalam butir (4) atau (5);
(7) Suatu pihak adalah suatu program imbalan (7) It is a post-employment benefit plan
pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank program for the employee benefit of either
atau entitas yang terkait dengan Bank. the Bank or entities related to the Bank.
Transaksi dengan pihak berelasi dilakukan Transaction with related parties are made based
berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh on terms agreed by both parties, where such
kedua belah pihak, dimana persyaratan terms may not be the same as transaction
tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi undertaken with third parties.
yang dilakukan dengan pihak ketiga.
Seluruh transaksi dan saldo yang material All material transactions and balances with
dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan related parties are disclosed in the relevant
dalam catatan atas laporan keuangan yang notes to the financial statements and the details
relevan dan rinciannya telah disajikan dalam have been presented in Note 34 to the financial
Catatan 34 atas laporan keuangan. statements.
37
Page 674
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan financial assets
Bank mengakui penyisihan kerugian kredit The Bank recognizes allowance for expected
ekskpektasian pada instrumen keuangan yang credit losses on financial instruments that are
tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. not measured at fair value through profit or loss.
Tidak ada penyisihan kerugian kredit There is no allowance for expected credit losses
ekskpektasian pada investasi instrumen on investment in equity instruments.
ekuitas.
Bank mengukur cadangan kerugian sejumlah The Bank measures the allowance for losses for
kerugian kredit ekspektasian seumur hidup, the lifetime of an expected credit losses, except
kecuali untuk hal berikut, diukur sejumlah for the following, which are measured for 12
kerugian kredit ekspektasian 12 (dua belas) (twelve) months expected credit losses:
bulan:
Instrumen utang yang memiliki risiko kredit Debt instruments that have a low credit risk
rendah pada tanggal pelaporan; dan at the reporting date; and
Instrumen keuangan lainnya yang risiko Other financial instruments whose credit
kreditnya tidak meningkat secara signifikan risk has not increased significantly since
sejak pengakuan awal. initial recognition.
Bank menganggap instrumen utang memiliki The Bank consider debt instruments to have low
risiko kredit yang rendah ketika peringkat risiko credit risk when their credit risk rating is
kreditnya setara dengan definisi investment equivalent to the globally understood definition
grade yang dipahami secara global. of investment grade.
Kerugian kredit ekspektasian 12 (dua belas) The 12 (twelve) months expected credit losses
bulan adalah bagian dari kerugian kredit are part of expected credit losses over their
ekspektasian sepanjang umurnya yang lifespan that represent expected credit losses
merepresentasikan kerugian kredit arising from financial instrument defaults that
ekspektasian yang timbul dari peristiwa gagal may occur within 12 (twelve) months after the
bayar instrumen keuangan yang mungkin reporting date.
terjadi dalam 12 (dua belas) bulan setelah
tanggal pelaporan.
Kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba Losses are recognized in the statement of profit
rugi dan penghasilan komprehensif lain dan or loss and other comprehensive income and
dicatat pada akun cadangan kerugian recorded in an allowance for impairment losses
penurunan nilai sebagai pengurang terhadap account as a deduction for financial assets
aset keuangan yang dicatat pada biaya carried at amortized cost. If in a subsequent
perolehan diamortisasi. Jika pada suatu periode period, the amount of the impairment loss
berikutnya, jumlah kerugian penurunan nilai decreases and the reduction can be attributed
berkurang dan pengurangan tersebut dapat objectively to events occurring after the
dikaitkan secara objektif pada peristiwa yang impairment has been recognized (such as an
terjadi setelah penurunan nilai diakui (seperti increase in the credit rating of the debtor or
meningkatnya peringkat kredit debitur atau issuer), the previously recognized impairment
penerbit), maka kerugian penurunan nilai yang loss should be recovered, by adjusting the
sebelumnya diakui harus dipulihkan, dengan allowance account. The recoverable amount of
menyesuaikan akun cadangan. Jumlah financial assets is recognized in the statement
pemulihan aset keuangan diakui pada laporan of profit or loss and other comprehensive
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain income in the current period.
pada periode berjalan.
38
Page 675
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Kerugian kredit ekspektasian untuk instrumen The expected credit loss for debt instruments
utang yang diukur pada nilai wajar tidak measured at fair value does not reduce the
mengurangi nilai tercatat di dalam aset carrying value of the financial asset in the
keuangan di laporan posisi keuangan, yaitu nilai statements of financial position, which is the fair
wajar. Kerugian kredit ekspektasian diakui value. Expected credit losses are recognized as
sebagai penambah dari penghasilan an addition to other comprehensive income in
komprehensif lainnya di dalam laporan posisi the statement of financial position.
keuangan.
Penerimaan kembali atas aset keuangan yang Recoveries of financial assets written-off in the
telah dihapusbukukan pada tahun berjalan current year, is credited by adjusting the
dikreditkan dengan menyesuaikan akun allowance for impairment losses account.
cadangan kerugian penurunan nilai. Recoveries of financial assets written-off in the
Penerimaan kembali atas aset keuangan yang previous years are recorded as operating
telah dihapusbukukan pada tahun-tahun income other than interest.
sebelumnya dicatat sebagai pendapatan
operasional selain bunga.
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit losses
Kerugian kredit ekspektasian adalah estimasi The expected credit losses are the weighted
probabilitas tertimbang dari kerugian kredit probability estimation of credit losses measured
yang diukur sebagai berikut: as follows:
Aset keuangan yang tidak memburuk pada Financial assets that have not deteriorated
tanggal pelaporan, kerugian kredit at the reporting date, expected credit losses
ekspektasian diukur sebesar selisih antara are measured at the difference between the
nilai kini dari seluruh kekurangan kas (yaitu present value of all cash shortages (the
selisih antara arus kas yang terutang difference between cash flows owed to the
kepada Bank sesuai dengan kontrak dan Bank in accordance with the contract and
arus kas yang diperkirakan akan diterima cash flows that are expected to be received
oleh Bank); by the Bank);
Aset keuangan yang memburuk pada Financial assets that have deteriorated at
tanggal pelaporan, kerugian kredit the reporting date, expected credit losses
ekspektasian diukur sebesar selisih antara are measured at the difference between the
jumlah tercatat bruto dan nilai kini arus kas gross carrying amount and the present
masa depan yang diestimasi; value of estimated future cash flows;
Komitmen pinjaman yang belum ditarik, Unused/undrawn loan commitments,
kerugian kredit ekspektasian diukur sebesar expected credit losses are measured at the
selisih antara nilai kini jumlah arus kas jika difference between the present value of the
komitmen ditarik dan arus kas yang total cash flows if the commitments are
diperkirakan akan diterima oleh Bank; dan withdrawn and the cash flows expected to
be received by the Bank; and
39
Page 676
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit losses
(lanjutan) (continued)
Kerugian kredit ekspektasian adalah estimasi The expected credit losses are the weighted
probabilitas tertimbang dari kerugian kredit probability estimation of credit losses measured
yang diukur sebagai berikut (lanjutan): as follows (continued):
Kontrak jaminan keuangan, kerugian kredit Financial guarantee contracts, expected
ekspektasian diukur sebesar selisih antara credit losses are measured at the
pembayaran yang diperkirakan untuk difference between payments estimated to
mengganti pemegang atas kerugian kredit replace the holders for credit losses
yang terjadi dikurangi jumlah yang incurred less the amount that is expected to
diperkirakan dapat dipulihkan. be recoverable.
Aset keuangan yang direstrukturisasi Restructured financial assets
Jika ketentuan aset keuangan dinegosiasikan If the terms of financial assets are renegotiated
ulang atau dimodifikasi atau aset keuangan or modified or existing financial assets are
yang ada diganti dengan yang baru karena replaced with new ones because of the
kesulitan keuangan peminjam, maka dilakukan borrower's financial difficulties, an assessment
penilaian apakah aset keuangan yang ada is made of whether the existing financial assets
harus dihentikan pengakuannya dan kerugian should be derecognized and the expected credit
kredit ekspektasian diukur sebagai berikut: losses are measured as follows:
Jika restrukturisasi tidak mengakibatkan If the restructuring does not result in
penghentian pengakuan aset yang ada, derecognition of the existing asset, the
maka arus kas yang diperkirakan timbul dari estimated cash flows arising from the
aset keuangan yang dimodifikasi modified financial asset are included in the
dimasukkan dalam perhitungan kekurangan calculation of the cash deficiency of the
kas dari aset yang ada. existing asset.
Jika restrukturisasi akan menghasilkan If the restructuring will result in
penghentian pengakuan aset yang ada, derecognition of an existing asset, the fair
maka nilai wajar aset baru diperlakukan value of the new asset is treated as the final
sebagai arus kas akhir dari aset keuangan cash flows of the existing financial asset on
yang ada pada saat penghentian derecognition. This amount is included in
pengakuannya. Jumlah ini dimasukkan the calculation of the cash shortage of the
dalam perhitungan kekurangan kas dari aset existing financial asset which is discounted
keuangan yang ada yang didiskontokan dari from the derecognition date to the reporting
tanggal penghentian pengakuan ke tanggal date using the initial effective interest rate
pelaporan menggunakan suku bunga efektif of the existing financial asset.
awal dari aset keuangan yang ada.
40
Page 677
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Aset keuangan yang memburuk Deteriorating financial assets
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank menilai At each reporting date, the Bank assesses
apakah aset keuangan yang dicatat pada biaya whether financial assets carried at amortized
perolehan diamortisasi dan aset keuangan cost and debt financial assets carried at fair
instrumen utang yang dicatat pada nilai wajar value through other comprehensive income are
melalui penghasilan komprehensif lain impaired (deteriorated). A financial asset
mengalami penurunan nilai kredit (memburuk). deteriorates when one or more events that have
Aset keuangan memburuk ketika satu atau lebih an adverse effect on the estimated future cash
peristiwa yang memiliki dampak merugikan atas flows of the financial asset have occurred.
estimasi arus kas masa depan dari aset
keuangan telah terjadi.
Bukti bahwa aset keuangan mengalami Evidence that a financial asset is credit impaired
penurunan nilai kredit (memburuk) termasuk (deteriorating) includes observable data
data yang dapat diobservasi mengenai regarding the following events:
peristiwa berikut ini:
(1) Kesulitan keuangan signifikan yang dialami (1) Significant financial difficulties experienced
penerbit atau pihak peminjam; by the issuer or borrower;
(2) Pelanggaran kontrak, seperti peristiwa gagal (2) Breach of contract, such as an event of
bayar atau peristiwa tunggakan; default or arrears;
(3) Pihak pemberi pinjaman, untuk alasan (3) The lender, for economic or contractual
ekonomik atau kontraktual sehubungan reasons in connection with the borrower's
dengan kesulitan keuangan yang dialami financial difficulties, has given the borrower
pihak peminjam, telah memberikan konsesi a concession that would not have been
pada pihak peminjam yang tidak mungkin possible if the borrower had not experienced
diberikan jika pihak peminjam tidak such difficulties;
mengalami kesulitan tersebut;
(4) Terjadi kemungkinan bahwa pihak (4) There is a possibility that the borrower will
peminjam akan dinyatakan pailit atau enter bankruptcy or other financial
melakukan reorganisasi keuangan lainnya; reorganization;
(5) Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan (5) The disappearance of an active market for a
akibat kesulitan keuangan; financial asset due to financial difficulties;
(6) Pembelian atau penerbitan aset keuangan (6) The purchase or issuance of financial assets
dengan diskon sangat besar yang at a deep discount that reflects the credit
mencerminkan kerugian kredit yang terjadi; losses incurred; or
atau
(7) Sulit untuk mengidentifikasi peristiwa diskrit (7) It is difficult to identify a single discrete
tunggal, namun demikian, dampak event, however, the combined effect of
kombinasi dari beberapa peristiwa dapat several events can cause a financial asset
menyebabkan aset keuangan mengalami to be impaired on credit.
penurunan nilai kredit.
41
Page 678
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Aset keuangan yang dibeli atau yang berasal Purchased or originated credit-impaired
dari aset keuangan memburuk (Purchased or financial assets (POCI)
originated credit-impaired financial assets -
POCI)
Aset keuangan dikategorikan sebagai POCI A financial asset is categorized as POCI if there
apabila terdapat bukti objektif penurunan nilai is objective evidence of impairment at initial
pada saat pengakuan awal. Pada saat recognition. At initial recognition, no allowance
pengakuan awal, tidak ada penyisihan kerugian for credit losses is recognized because the
kredit yang diakui karena harga pembelian atau purchase price or value includes the estimated
nilainya telah termasuk estimasi kerugian kredit lifetime credit losses. Furthermore, changes in
sepanjang umurnya. Selanjutnya, perubahan credit losses over their lifetime, whether positive
kerugian kredit sepanjang umurnya, baik positif or negative, are recognized in the income
atau negatif, diakui dalam laporan laba rugi statement as part of the allowance for credit
sebagai bagian dari penyisihan kerugian kredit. losses.
Berdasarkan proses di atas, Bank melakukan Based on the above process, the Bank
pembagian aset keuangan atas Stage 1, Stage distributes financial assets into Stage 1, Stage
2, Stage 3 dan POCI, sebagai berikut: 2, Stage 3 and POCI, as follows:
Stage 1: mencakup instrumen keuangan Stage 1: includes financial instruments that
yang tidak memiliki peningkatan risiko kredit do not have a significant increase in credit
secara signifikan sejak pengakuan awal risk since initial recognition or have low
atau memiliki risiko kredit rendah pada credit risk at the reporting date. For these
tanggal pelaporan. Untuk instrumen- financial instruments a 12-month ECL
instrumen keuangan ini, akan berlaku calculation will apply. Financial assets in
perhitungan ECL 12 bulan. Aset keuangan Stage 1 include facilities where credit risk
didalam Stage 1 termasuk fasilitas dimana has improved and financial assets that can
risiko kredit telah membaik dan aset be reclassified from Stage 2.
keuangan dapat direklasifikasi dari Stage 2.
Stage 2: mencakup instrumen keuangan Stage 2: includes financial instruments that
yang mengalami peningkatan risiko kredit experience an increase in credit risk since
sejak pengakuan awal (kecuali Bank initial recognition (unless the Bank feel that
merasa risiko kredit tergolong rendah pada credit risk is classified as low at the
tanggal pelaporan) namun belum terbukti reporting date) but there is no objective
adanya bukti penurunan nilai secara objektif. evidence of impairment yet. For these
Untuk instrumen-instrumen ini, akan berlaku instruments, lifetime ECL calculations will
perhitungan ECL seumur hidup. ECL apply. Lifetime ECL is the expected credit
seumur hidup adalah kerugian kredit loss expected from all default events that
ekspektasian yang diharapkan dari semua may occur during the estimated life of the
kejadian gagal bayar yang mungkin terjadi financial instrument. Stage 2 also includes
selama perkiraan umur dari instrumen facilities where credit risk has improved and
keuangan tersebut. Stage 2 juga mencakup financial assets have been reclassified
fasilitas dimana risiko kredit telah membaik from Stage 3.
dan aset keuangan telah direklasifikasi dari
Stage 3.
42
Page 679
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Aset keuangan yang dibeli atau yang berasal Purchased or originated credit-impaired
dari aset keuangan memburuk (Purchased or financial assets (POCI) (continued)
originated credit-impaired financial assets -
POCI) (lanjutan)
Berdasarkan proses di atas, Bank melakukan Based on the above process, the Bank
pembagian aset keuangan atas Stage 1, Stage distributes financial assets into Stage 1, Stage
2, Stage 3 dan POCI, sebagai berikut (lanjutan): 2, Stage 3 and POCI, as follows (continued):
Stage 3: mencakup instrumen keuangan Stage 3: includes financial instruments that
yang telah terbukti mengalami penurunan have been proved to be objectively
nilai secara objektif pada tanggal pelaporan. impaired at the reporting date. This group
Kelompok ini biasanya terdiri atas debitur usually consists of debtors who have
yang mengalami gagal bayar. Bank defaulted on their payments. The bank
mencatat cadangan ECL seumur hidup. records lifetime ECL reserves.
POCI: aset POCI adalah aset keuangan POCI: POCI assets are financial assets that
yang mengalami penurunan nilai are impaired based on a credit risk
berdasarkan penilaian risiko kredit pada assessment on initial recognition. Such
saat pengakuan awal. Aset tersebut dicatat assets are carried at fair value on initial
pada nilai wajar pada saat pengakuan awal, recognition, and interest income is
dan pendapatan bunga akan diakui recognized subsequently using the
selanjutnya berdasarkan metode suku adjusted effective interest rate method.
bunga efektif yang disesuaikan. Cadangan ECL reserves are only recorded or released
ECL hanya dicatat atau dilepaskan jika ada if there are further changes to expected
perubahan selanjutnya pada kerugian kredit credit losses.
ekspektasian.
Terdapat kriteria kualitatif dan kuantitatif untuk There are qualitative and quantitative criteria to
memastikan aset keuangan tercakup dalam ensure that financial assets are covered in
stage tertentu yang telah diformalkan di dalam certain stages which have been formalized in
Surat Edaran Bank. the Bank Circular Letter.
Bank menghitung penurunan nilai melalui dua The Bank calculates impairment through two
metode, yaitu penurunan nilai secara individual methods, which is individual or collective
atau kolektif. Perhitungan penurunan nilai impairment. Individual impairment calculations
secara individual dilakukan untuk aset are performed for significant financial assets
keuangan yang signifikan dan pernah and have experienced default or restructuring.
mengalami gagal bayar ataupun restrukturisasi. Other than that, the calculation of impairment
Selain itu, perhitungan penurunan nilai akan will be carried out collectively.
dilakukan secara kolektif.
Penurunan nilai individual Individual impairment
Metode perhitungan penurunan nilai secara The method of calculating impairment
individual akan mempertimbangkan 3 (tiga) individually will consider 3 (three) possible
skenario kemungkinan pengembalian, yaitu: (i) return scenarios, namely: (i) the basic scenario
skenario dasar (Base), (ii) skenario buruk (Bad), (Base), (ii) the bad scenario (Bad), and (iii) the
dan (iii) skenario terburuk (Worst). worst scenario (Worst).
43
Page 680
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Penurunan nilai individual (lanjutan) Individual impairment (continued)
Pembuatan skenario dilakukan dengan The scenario is created using the Discounted
menggunakan metode Discounted Cash Flow Cash Flow (DCF) method and considers the
(DCF) dan mempertimbangkan confidence level confidence level that reflects the conditions of
yang menggambarkan kondisi industri dan the industries and the related companies. Later,
perusahaan terkait. Selanjutnya ECL yang the ECL generated by each scenario will be
dihasilkan oleh masing-masing skenario akan weighted averaged to the weight of the scenario
dirata-ratakan secara tertimbang terhadap that has been set.
bobot skenario yang telah diatur.
Penurunan nilai kolektif Collective impairment
Evaluasi penurunan nilai secara kolektif Collective impairment evaluation is based on
didasarkan pada konsep Probability of Default the concepts of Probability of Default (PD), Loss
(PD), Loss Given Default (LGD) dan Exposure Given Default (LGD) and Exposure at Default
at Default (EAD) yang mempertimbangkan (EAD) which take into account past, current, and
informasi masa lalu, terkini, dan masa future information.
mendatang.
Bank menggunakan model (i) Credit Index dan The Bank uses the (i) Credit Index and
(ii) Vasicek maupun pendekatan lainnya dalam (ii) Vasicek model as well as other approaches
menentukan nilai PD dari setiap debitur. in determining the PD value of each debtor.
Bank menggunakan metode (i) Historical dan The Bank uses the (i) Historical and (ii) Diminish
(ii) Diminish Balance dalam menentukan nilai Balance method in determining the LGD value
LGD dari setiap debitur. LGD menggambarkan of each debtor. LGD describes the nominal
persentase nominal fasilitas yang tidak akan percentage of the facility that the Bank will not
dapat dipulihkan oleh Bank terhadap debitur be able to recover from the default debtor. The
default. LGD biasa dihitung dengan 1-Recovery usual LGD is calculated at 1-Recovery Rate.
Rate. Recovery rate dihitung The recovery rate is calculated by considering
mempertimbangkan Time Value of Money dari the Time Value of Money from the return of the
pengembalian dari kewajiban yang telah default obligation. The interest rate used to
default. Tingkat suku bunga yang digunakan calculate the Time Value of Money from
untuk menghitung Time Value of Money dari Recovery is the initial EIR.
Recovery adalah EIR awal.
EAD merupakan estimasi nilai buku pada saat EAD is an estimate of the book value at the time
terjadi gagal bayar, dengan mempertimbangkan of default, taking into account the cash flows of
arus kas instrumen keuangan terkait, serta the related financial instrument, as well as the
kemungkinan penarikan tambahan dari limit possibility of additional withdrawals from the
kredit sampai dengan tanggal gagal bayar. credit limit up to the date of default.
EAD juga mempertimbangkan jadwal EAD also considers payment and amortization
pembayaran dan amortisasi serta perubahan schedules as well as changes in the utilization
dalam utilisasi saldo yang belum ditarik of outstanding balances prior to default.
menjelang terjadinya kegagalan bayar.
44
Page 681
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Penurunan nilai kolektif (lanjutan) Collective impairment (continued)
Pemodelan EAD akan dilakukan berdasarkan EAD modeling will be carried out based on the
karakteristik dari instrumen keuangan terkait, characteristics of the related financial
yang dibagi ke dalam beberapa kategori: instruments, which are divided into several
(i) kredit angsuran, (ii) kredit revolving, (iii) trade categories: (i) installment loans (ii) revolving
finance dan (iv) treasury. loans, (iii) trade finance and (iv) treasury.
Pengukuran ECL berdasarkan PSAK 71 The measurement of ECL based on SFAS 71
mewajibkan Bank untuk memodelkan ECL requires the Bank to model the ECL according
sesuai dengan skenario forward-looking yang to the existing forward-looking scenario, taking
ada, dengan mempertimbangkan kemungkinan into account good and bad economic
ekonomi baik dan buruk. Oleh karena itu, nilai possibilities. Therefore, the ECL value
ECL yang dihasilkan Bank harus berdasarkan generated by the Bank must be based on the
hasil probabilitas dari tiga skenario (kasus probability results of three scenarios (normal,
ekonomi normal/normal, baik/good dan good and bad economic cases). PD and LGD
buruk/bad). PD dan LGD akan dihitung menurut will be calculated according to three scenarios
tiga skenario dengan nilai makro-ekonomi with macro-economic values in accordance with
sesuai dengan skenario-skenario tersebut. these scenarios.
Untuk segmentasi beragunan (secured), LGD For secured segmentation, LGD will also be
juga akan dihitung berdasarkan tiga skenario calculated based on three scenarios when the
ketika data sudah mencukupi. Bobot dari data is sufficient. The weights of the good,
skenario baik, normal dan buruk dapat normal and bad scenarios can be adjusted
disesuaikan seiring dengan perubahan kondisi according to changes in economic conditions
ekonomi dan diskresi Bank. and the Bank's discretion.
Penyajian penyisihan kerugian kredit Presentation of allowance for expected credit
ekspektasian dalam laporan posisi keuangan losses in the statement of financial position
Penyisihan kerugian kredit ekspektasian Allowance for expected credit losses is
disajikan dalam laporan posisi keuangan presented in the statement of financial position
sebagai berikut: as follows:
Aset keuangan yang diukur pada biaya Financial assets measured at amortized
perolehan diamortisasi, penyisihan kerugian cost, the allowance for expected credit
kredit ekspektasian disajikan sebagai losses is presented as a deduction from the
pengurang dari jumlah tercatat bruto aset; gross carrying amount of the assets;
Komitmen pinjaman dan kontrak jaminan Loan commitments and financial guarantee
keuangan, umumnya penyisihan kerugian contracts, generally the allowance for
kredit ekspektasian disajikan sebagai expected credit losses is presented as a
provisi; provision;
45
Page 682
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai atas d. Allowance for impairment losses on
aset keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Penyajian penyisihan kerugian kredit Presentation of allowance for expected credit
ekspektasian dalam laporan posisi keuangan losses in the statement of financial position
(lanjutan) (continued)
Penyisihan kerugian kredit ekspektasian Allowance for expected credit losses is
disajikan dalam laporan posisi keuangan presented in the statement of financial position
sebagai berikut (lanjutan): as follows (continued):
Instrumen keuangan yang mencakup Financial instruments that include
komponen komitmen pinjaman yang telah components of loan commitments that
ditarik dan belum ditarik, dan Bank tidak have been drawn and not yet drawn, and
dapat mengidentifikasi kerugian kredit the Bank is unable to identify expected
ekspektasian komponen komitmen credit losses from loan commitment
pinjaman yang telah ditarik secara terpisah components that have been drawn
dari komponen komitmen pinjaman yang separately from the undisbursed
belum ditarik, maka penyisihan kerugian components of loan commitments, then the
kredit ekspekstasian tersebut digabungkan allowance for expected credit losses is
dan disajikan sebagai pengurang dari combined and presented as a deduction of
jumlah tercatat bruto. Setiap kelebihan dari the gross carrying amount. Any excess of
penyisihan kerugian kredit ekspektasian allowance for expected credit losses over
atas jumlah bruto disajikan sebagai provisi; the gross amount is presented as a
dan provision; and
Instrumen utang yang diukur pada nilai For debt instruments measured at fair value
wajar melalui penghasilan komprehensif through other comprehensive income,
lain, penyisihan kerugian kredit allowance for expected credit losses is not
ekspektasian tidak disajikan sebagai presented as a deduction from carrying
pengurang dari jumlah tercatat aset dalam amount of the asset in the statement of
laporan posisi keuangan karena jumlah financial position because the carrying
tercatat dari aset-aset ini adalah nilai amount of these assets is their fair value.
wajarnya. Namun demikian penyisihan However, the allowance for expected credit
kerugian kredit ekspektasian diungkapkan losses is disclosed and recognized in other
dan diakui dalam penghasilan komprehensif comprehensive income, the fair value
lain pada komponen nilai wajar. component.
Penghapusan Write-off
Pinjaman dan instrumen utang dihapusbukukan Loans and debt instruments are written off when
ketika tidak ada prospek yang realistis untuk there are no realistic prospects for recovering
memulihkan aset keuangan secara keseluruhan the financial asset in whole or in part. This
atau secara parsial. Hal ini pada umumnya generally occurs when the Bank determines that
terjadi ketika Bank menentukan bahwa the borrower does not have assets or sources
peminjam tidak memiliki aset atau sumber of income that can generate sufficient cash
penghasilan yang dapat menghasilkan arus kas flows to pay the written-off amount.
yang cukup untuk membayar jumlah yang
dihapusbukukan.
Namun demikian, aset keuangan yang However, financial assets that are written-off
dihapusbukukan masih bisa dilakukan tindakan can still be taken in accordance with Bank
penyelamatan sesuai dengan prosedur Bank procedures in order to recover the amount due.
dalam rangka pemulihan jumlah yang jatuh
tempo.
46
Page 683
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
e. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain e. Current accounts with Bank Indonesia and
other banks
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Current accounts with Bank Indonesia and other
dinyatakan sebesar biaya perolehan banks are stated at amortized cost using the
diamortisasi menggunakan metode suku bunga effective interest method less allowance for
efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan impairment losses. Current accounts with Bank
nilai. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Indonesia and other banks are classified as
diklasifikasikan sebagai biaya perolehan amortized cost.
diamortisasi.
f. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank f. Placements with Bank Indonesia and other
lain Banks
Penempatan pada Bank Indonesia terdiri dari Placements with Bank Indonesia consists of
penanaman dana pada Bank Indonesia berupa placements in the form of Deposit Facility and
Deposit Facility dan Term Deposit, sedangkan Term Deposit, while placements with other
penempatan dana pada bank lain merupakan banks represent placements in other banks.
penanaman dana pada bank lain.
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain dinyatakan sebesar biaya perolehan banks are stated at amortized cost using the
diamortisasi menggunakan metode suku bunga effective interest rate method less allowance for
efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan impairment losses. Placements with Bank
nilai. Penempatan pada Bank Indonesia dan Indonesia and other banks are classified as
bank lain diklasifikasikan sebagai biaya amortized cost.
perolehan diamortisasi.
g. Efek-efek g. Securities
Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Surat Securities consist of Government Treasury Bills,
Perbendaharaan Negara, Obligasi Pemerintah, Government bonds, Bank Indonesia Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI), unit Securities (SRBI), mutual fund units, Medium-
penyertaan reksadana, Medium-Term Note, Term Note, Negotiable Certificate Deposit and
Negotiable Certificate Deposit dan obligasi lain other bonds acquired through the primary and
yang diperoleh melalui pasar perdana dan secondary markets.
sekunder.
Efek-efek pada awalnya disajikan sebesar nilai Securities initially are stated at fair value. After
wajarnya. Setelah pengakuan awal, efek-efek initial recognition, securities are recorded
dicatat sesuai dengan kategorinya yaitu biaya according to their categories, which is amortized
perolehan diamortisasi, nilai wajar melalui cost, fair value through other comprehensive
penghasilan komprehensif lain, atau nilai wajar income or fair value through profit or loss.
melalui laba rugi.
47
Page 684
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
g. Efek-efek (lanjutan) g. Securities (continued)
Penilaian efek-efek didasarkan atas The valuation of securities is based on the
klasifikasinya sebagai berikut: classification as follows:
(1) Efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo (1) Securities that are held until maturity are
dicatat pada biaya perolehan yang stated at amortized cost using the effective
diamortisasi menggunakan suku bunga interest method.
efektif.
(2) Efek-efek yang diperdagangkan dinyatakan (2) Securities that are held for trading are
pada nilai wajar. Keuntungan dan kerugian stated at fair value. Gains and losses
yang timbul dari perubahan nilai wajar efek- arising from changes in fair value of
efek diakui dalam laporan laba rugi dan securities are recognized in the statements
penghasilan komprehensif lain. of profit or loss and other comprehensive
income.
(3) Efek-efek yang diklasifikasikan sebagai nilai (3) Securities classified as fair value through
wajar melalui penghasilan komprehensif lain other comprehensive income are stated at
dinyatakan pada nilai wajar. Pendapatan fair value. Interest income is recognized in
bunga diakui dalam laporan laba rugi dan the statements of profit or loss and other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income using the effective
menggunakan suku bunga efektif. Laba atau interest method. Foreign exchange gains or
rugi selisih kurs atas efek-efek diakui pada losses on marketable securities are
laporan laba rugi dan penghasilan recognized in the statements of profit or
komprehensif lain. Perubahan nilai wajar loss and other comprehensive income.
lainnya diakui secara langsung dalam Other fair value changes are recognized
ekuitas sampai dengan efek-efek tersebut directly in equity until the securities are
dijual, dimana keuntungan dan kerugian sold, whereby the cumulative gains and
kumulatif yang sebelumnya diakui dalam losses previously recognized in equity are
ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi recognized in the statement of profit or loss
dan penghasilan komprehensif lain. and other comprehensive income.
h. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual h. Securities purchased under agreement to
kembali resell
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual Securities purchased under agreement to resell
kembali disajikan sebagai aset keuangan dalam are presented as financial assets in the
laporan posisi keuangan sebesar jumlah statement of financial position, at the net resale
penjualan kembali dikurangi dengan bunga price of unamortized interest and net of
yang belum diamortisasi dan cadangan allowance for impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
Selisih antara harga beli dan harga jual kembali The difference between the purchase price and
diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang the resale price is treated as unearned interest
ditangguhkan (belum diamortisasi) dan diakui income (unamortized) and recognized as
sebagai pendapatan selama periode sejak efek- income over the period starting from when those
efek tersebut dibeli hingga dijual kembali securities are purchased until they are resold
dengan menggunakan suku bunga efektif. using effective interest rate.
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual Securities purchased under agreement to resell
kembali diklasifikasikan sebagai biaya are classified as amortized cost.
perolehan diamortisasi.
48
Page 685
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
i. Kredit yang diberikan i. Loans
Kredit yang diberikan adalah penyediaan uang Loans represent the lending of money or
atau tagihan yang dapat disetarakan dengan equivalent receivables, under contract or
itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan borrowing and lending commitment with
pinjam-meminjam dengan debitur yang debtors, whereby the debtors are required to
mewajibkan debitur untuk melunasi utangnya repay their debts with interest after a specified
setelah jangka waktu tertentu dan membayar period of time.
imbalan bunga.
Kredit yang diberikan pada awalnya diukur pada Loans are initially measured at fair value plus
nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi transaction costs that are directly attributable
yang dapat diatribusikan secara langsung dan and is the additional costs to obtain the financial
merupakan biaya tambahan untuk memperoleh assets, and after initial recognition are
aset keuangan tersebut, dan setelah measured at amortized cost based on the
pengakuan awal diukur pada biaya perolehan effective interest rate method less allowance for
diamortisasi menggunakan metode suku bunga impairment losses.
efektif dikurangi dengan cadangan kerugian
penurunan nilai.
Kredit yang diberikan diklasifikasikan sebagai Loans are classified as amortized cost.
biaya perolehan diamortisasi.
Kredit dalam rangka pembiayaan bersama Loans extended under syndication agreements
(kredit sindikasi) dinyatakan sebesar pokok are recognized at the nominal amount to the
kredit sesuai dengan porsi risiko yang extent of the risks, borne by the Bank.
ditanggung oleh Bank.
Kredit yang direstrukturisasi disajikan sebesar Restructured loans are stated at the lower of
nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat carrying value on the date of restructuring or net
kredit pada tanggal restrukturisasi atau nilai present value of the total future cash receipts
tunai penerimaan kas masa depan setelah after restructuring. Losses arising from any
restrukturisasi. Kerugian akibat selisih antara excess of the carrying value of the loan at the
nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi time of restructuring over the net present value
dan nilai tunai penerimaan kas masa depan of the total future cash receipts after
setelah restrukturisasi diakui dalam laporan restructuring are recognized in the statement of
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. profit or loss and other comprehensive income.
Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas Thereafter, all cash receipts under the new
masa depan yang ditetapkan dalam terms shall be accounted for as the recovery of
persyaratan baru dicatat sebagai pengembalian principal and interest income, in accordance
pokok kredit yang diberikan dan pendapatan with the restructuring scheme.
bunga sesuai dengan syarat-syarat
restrukturisasi.
Kredit yang diberikan dihapusbukukan ketika Loans are written-off when there are no realistic
tidak terdapat prospek yang realistis mengenai prospect of future recovery and all collateral
pengembalian di masa datang dan semua have been realized or have been foreclosed.
jaminan telah diupayakan untuk direalisasi atau When loans are deemed uncollectibe, it is
sudah diambil alih. Kredit yang tidak dapat written-off against the related allowance for
dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit impairment losses. Subsequent recoveries of
cadangan kerugian penurunan nilai. Pelunasan loans written-off are credited to the allowance
kemudian atas kredit yang telah for impairment losses in the statements of
dihapusbukukan sebelumnya, dikreditkan ke financial position. Recoveries of loans written-
cadangan kerugian penurunan nilai di laporan off in the previous years are recorded as
posisi keuangan. Pelunasan kemudian atas operating income other than interest.
kredit yang telah dihapusbukukan pada tahun-
tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan
operasional selain bunga.
49
Page 686
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
i. Kredit yang diberikan (lanjutan) i. Loans (continued)
Kredit yang diberikan dihapusbukukan ketika Loans are written-off when there are no realistic
tidak terdapat prospek yang realistis mengenai prospect of future recovery and all collateral
pengembalian di masa datang dan semua have been realized or have been foreclosed.
jaminan telah diupayakan untuk direalisasi atau When loans are deemed uncollectibe, it is
sudah diambil alih. Kredit yang tidak dapat written-off against the related allowance for
dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit impairment losses. Subsequent recoveries of
cadangan kerugian penurunan nilai. Pelunasan loans written-off are credited to the allowance
kemudian atas kredit yang telah for impairment losses in the statements of
dihapusbukukan sebelumnya, dikreditkan ke financial position. Recoveries of loans written-
cadangan kerugian penurunan nilai di laporan off in the previous years are recorded as
posisi keuangan. Pelunasan kemudian atas operating income other than interest.
kredit yang telah dihapusbukukan pada tahun-
tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan
operasional selain bunga.
j. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli j. Securities sold under agreements to
kembali repurchase
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold under agreements to repurchase
kembali disajikan sebagai liabilitas dalam are presented as liabilities in the statement of
laporan posisi keuangan sebesar harga financial position at the repurchase price, net of
pembelian kembali, dikurangi dengan bunga unamortized prepaid interest. The difference
dibayar dimuka yang belum diamortisasi. between the selling price and the repurchase
Selisih antara harga jual dan harga beli kembali price is treated as prepaid interest and
diperlakukan sebagai bunga dibayar di muka recognized as interest expense over the period
dan diakui sebagai beban bunga selama jangka starting from when those securities are sold until
waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga they are repurchased by using effective interest
dibeli kembali menggunakan metode suku rate method.
bunga efektif.
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold under agreements to repurchase
kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas are are classified as financial liabilities at
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan amortized cost.
diamortisasi.
k. Tagihan dan liabilitas akseptasi k. Acceptances receivable and payable
Tagihan dan liabilitas akseptasi merupakan Acceptances receivable and payable represent
transaksi letter of credit (L/C) dan Surat Kredit letter of credit (L/C) and Domestic Documentary
Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) yang Letters of Credit transactions that have been
diaksep oleh bank pengaksep (accepting bank). accepted by the accepting bank.
Tagihan akseptasi dinyatakan sebesar biaya Acceptances receivable are stated at amortized
perolehan diamortisasi dan disajikan setelah cost and presented as net of allowance for
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. impairment losses.
Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai Acceptances payable are classified as financial
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya liabilities measured at amortized cost.
perolehan diamortisasi.
50
Page 687
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
l. Penyertaan saham l. Investment in shares of stocks
Penyertaan saham terutama merupakan Investment in shares of stocks represent
penanaman dana dalam bentuk saham pada investment of funds in the form of shares of non
perusahaan yang tidak melalui pasar modal public companies for long-term investment
untuk tujuan investasi jangka panjang. purposes.
Penyertaan saham pada entitas dimana Bank Investment in shares of stocks in which the
tidak memiliki pengaruh yang signifikan dicatat Bank does not have any significant influence is
pada nilai wajar sesuai dengan PSAK 71. recorded at fair value in accordance with SFAS
71.
Dividen kas yang diterima atas penyertaan Cash dividends received from investment in
saham diakui sebagai pendapatan. shares of stocks are recognized as income.
m. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa m. Premises and equipments, right-of-use
serta aset tidak berwujud assets and lease liabilities and intangible
assets
Aset tetap Premises and equipments
Aset tetap awalnya diakui sebesar biaya Premises and equipments are initially
perolehan, yang terdiri atas harga perolehan recognized at cost, which comprises its
dan biaya-biaya tambahan yang dapat purchase price and any costs directly
diatribusikan langsung untuk membawa aset ke attributable in bringing the asset to the location
lokasi dan kondisi yang diinginkan supaya aset and condition necessary for it to be capable of
tersebut siap digunakan sesuai dengan maksud operating in the manner intended by
manajemen. management.
Setelah pengakuan awal, aset tetap dinyatakan Subsequent to initial recognition, premises and
pada biaya perolehan dikurangi akumulasi equipments are carried at cost less any
penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai. subsequent accumulated depreciation and
impairment losses.
Aset tetap yang diperoleh dalam pertukaran Premises and equipments acquired in
aset non-moneter atau kombinasi aset moneter exchange for a non-monetary asset or for a
dan non-moneter diukur pada nilai wajar, combination of monetary and non-monetary
kecuali: assets are measured at fair values, unless:
(i) transaksi pertukaran tidak memiliki (i) the exchange transaction lacks commercial
substansi komersial, atau substance, or
(ii) nilai wajar dari aset yang diterima dan (ii) neither the fair value of the assets received
diserahkan tidak dapat diukur secara andal. nor the assets given up can be measured
reliably.
51
Page 688
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
m. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa m. Premises and equipments, right-of-use
serta aset tidak berwujud (lanjutan) assets and lease liabilities and intangible
assets (continued)
Aset tetap (lanjutan) Premises and equipments (continued)
Penyusutan aset dimulai pada saat aset Depreciation of an asset starts when it is ready
tersebut siap untuk digunakan sesuai maksud to use and is computed using the straight-line
penggunaannya dan dihitung dengan method based on the estimated economic
menggunakan metode garis lurus berdasarkan useful lives of the assets as follows:
estimasi umur manfaat ekonomis sebagai
berikut:
Tahun/Years Persentase/Percentage
Bangunan 20-30 3,33-5% Buildings
Renovasi bangunan sewa 5 20% Office leasehold improvements
Kendaraan 5 20% Vehicles
Perlengkapan kantor 5 20% Office equipments
Penilaian aset tetap dilakukan atas penurunan The carrying amounts of premises and
dan kemungkinan penurunan nilai wajar aset equipments are reviewed for impairment and
jika terjadi peristiwa atau perubahan keadaan probability of impairment when events or
yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat changes in circumstances indicate that the
mungkin tidak dapat seluruhnya terealisasi. carrying values may not be fully recoverable.
Jumlah tercatat komponen dari suatu aset tetap The carrying amount of an item of premises and
dihentikan pengakuannya pada saat dilepaskan equipments is derecognized upon disposal or
atau saat sudah tidak ada lagi manfaat when no future economic benefits are expected
ekonomik masa depan yang diekspektasikan from its use or disposal. Any gain or loss arising
dari penggunaan maupun pelepasannya. Laba from the derecognition of the asset is directly
atau rugi yang timbul dari penghentian included in the profit or loss when the item is
pengakuan tersebut dimasukkan kedalam laba derecognized.
rugi untuk tahun dimana penghentian
pengakuan tersebut dilakukan.
Nilai residu, umur manfaat dan metode The asset residual value, useful life and
penyusutan dievaluasi setiap akhir tahun dan depreciation method are evaluated at each year
disesuaikan secara prospektif, jika diperlukan. end and adjusted prospectively, if necessary.
Tanah dinyatakan sebesar biaya perolehan dan Lands are stated at cost and not depreciated.
tidak disusutkan.
Jika biaya perolehan tanah termasuk biaya If the cost of land includes the costs of site
pembongkaran, pemindahan dan restorasi dismantlement, removal and restoration, and
lokasi, serta manfaat yang diperoleh dari the benefits from the site dismantlement,
pembongkaran, pemindahan dan pemugaran removal and restoration is limited, that cost is
tersebut terbatas, maka biaya tersebut depreciated over the period of benefits
disusutkan selama periode manfaat yang obtained. In some cases, the land itself may
diperolehnya. Dalam beberapa kasus, tanah itu have a limited useful life, in which case it is
sendiri dapat memiliki umur manfaat yang depreciated in a manner that reflects the
terbatas, dalam hal ini, tanah tersebut benefits to be derived from it.
disusutkan dengan cara yang mencerminkan
manfaat yang diperoleh dari tanah tersebut.
52
Page 689
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
m. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa m. Premises and equipments, right-of-use
serta aset tidak berwujud (lanjutan) assets and lease liabilities and intangible
assets (continued)
Aset tetap (lanjutan) Premises and equipments (continued)
Beban pemeliharaan dan perbaikan Repairs and maintenance are taken to the profit
dibebankan pada operasi pada saat terjadinya. or loss when these are incurred. The cost of
Beban pemugaran dan penambahan dalam major renovation and restoration is capitalized
jumlah besar dikapitalisasi kepada jumlah to the carrying amount of the related premises
tercatat aset tetap terkait bila besar and equipment when it is probable that future
kemungkinan bagi Bank manfaat ekonomi economic benefits in excess of the originally
masa depan menjadi lebih besar dari standar assessed standard of performance of the
kinerja awal yang ditetapkan sebelumnya dan existing asset and is depreciated over the
disusutkan sepanjang sisa masa manfaat aset remaining useful life of the related asset.
tetap terkait.
Aset tetap dalam penyelesaian dicatat sebesar Constructions in-progress are stated at cost,
biaya perolehan, yang mencakup kapitalisasi including capitalized borrowing costs and other
beban pinjaman dan biaya-biaya lainnya yang charges incurred in connection with the
terjadi sehubungan dengan pendanaan aset financing of the fixed asset constructions. The
tetap dalam penyelesaian tersebut. Akumulasi accumulated costs will be reclassified to the
biaya perolehan akan direklasifikasi ke akun appropriate “Premises and Equipments”
“Aset Tetap” yang bersangkutan pada saat aset account when the construction is completed and
tetap tersebut telah selesai dikerjakan dan siap the assets are ready for their intended use.
untuk digunakan. Aset tetap dalam Assets under construction are not depreciated
penyelesaian tidak disusutkan karena belum as these are not yet available for use.
tersedia untuk digunakan.
Biaya pengurusan legal hak atas tanah dalam The legal cost of land rights in the form of
bentuk Hak Guna Usaha (HGU), Hak Guna Business Usage Rights (Hak Guna Usaha or
Bangunan (HGB) dan Hak Pakai (HP) ketika HGU), Building Usage Right (Hak Guna
tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai Bangunan or HGB) and Usage Rights (Hak
bagian dari biaya perolehan tanah pada akun Pakai or HP) when the land was initially
“Aset Tetap”. acquired are recognized as part of the cost of
the land under the “Premises and Equipments”.
Aset hak guna dan liabilitas sewa Right-of-use assets and lease liabilities
Suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa A lease is classified as a finance lease if it
pembiayaan jika sewa tersebut mengalihkan transfers substantially all the risks and rewards
secara substansial seluruh risiko dan manfaat incidental to the ownership of the asset. A lease
yang terkait dengan kepemilikan aset. Suatu is classified as an operating lease if it does not
sewa diklasifikasikan sebagai sewa operasi jika transfer substantially all the risks and rewards
sewa tidak mengalihkan secara substansial incidental to the ownership of the asset.
seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan
kepemilikan aset.
Bank menerapkan PSAK 73 tentang “Sewa” The Bank applied SFAS 73 on “Leases” for all
untuk seluruh sewa dengan mengakui aset hak leases by recognizing right-of-use assets and
guna dan liabilitas terkait, dengan 2 (dua) related liabilities, with 2 (two) exceptions,
pengecualian yaitu aset pendasar bernilai namely low value underlying assets and short-
rendah dan sewa jangka pendek. term leases.
53
Page 690
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
m. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa m. Premises and equipments, right-of-use
serta aset tidak berwujud (lanjutan) assets and lease liabilities and intangible
assets (continued)
Aset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) Right-of-use assets and lease liabilities
(continued)
Pada tanggal insepsi suatu kontrak, Bank At the inception date of a contract, the Bank
menilai apakah suatu kontrak merupakan, atau assesses whether a contract constitutes, or
mengandung, sewa. Suatu kontrak merupakan, contains, a lease. A contract is, or contains, a
atau mengandung, sewa jika kontrak tersebut lease if it conveys the right to control the use of
memberikan hak untuk mengendalikan an asset for a specified period of time in
penggunaan suatu aset selama suatu jangka exchange for a fee. To assess whether a
waktu tertentu untuk dipertukarkan dengan contract provides the right to control an
imbalan. Untuk menilai apakah suatu kontrak identifying asset, the Bank assesses whether:
memberikan hak untuk mengendalikan suatu
aset identifikasian, Bank menilai apakah:
Kontrak melibatkan penggunaan suatu aset Contracts involve the use of an identifying
identifikasian. asset.
Bank memiliki hak untuk memperoleh The Bank has the right to obtain
secara substansial seluruh manfaat substantially all economic benefits from the
ekonomi dari penggunaan aset selama use of assets during the period of use; and
periode penggunaan; dan
Bank memiliki hak untuk mengendalikan The Bank has the right to control
aset identifikasian dalam bentuk: identification assets in the form of:
a. Bank memiliki hak untuk a. The bank has the right to operate the
mengoperasikan aset. assets.
b. Bank mempunyai hak untuk b. The bank has the right to determine the
menetapkan tujuan apa aset akan purpose for which the assets will be
digunakan. used.
Pada tanggal insepsi atau pada saat penilaian At the inception date or at the time of revaluation
kembali suatu kontrak yang mengandung suatu of a contract containing a lease component, the
komponen sewa, Bank mengalokasikan Bank allocates the fee in the contract to each
imbalan dalam kontrak ke masing-masing component of the lease based on the relative
komponen sewa berdasarkan harga tersendiri separate prices of the lease component.
relatif dari komponen sewa.
Pembayaran sewa yang termasuk dalam Lease payments that are included in the
pengukuran liabilitas sewa meliputi: measurement of lease obligations consist of:
Pembayaran lunas dimuka. Payment in full in advance.
Pembayaran angsuran tetap. Fixed installment payments.
Pembayaran angsuran sewa berubah yang The rental installment payment changes
bergantung pada fluktuasi pembayaran that depends on the fluctuation of the rental
sewa yang ditetapkan oleh counterpart. payment determined by the counterpart.
54
Page 691
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
m. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa m. Premises and equipments, right-of-use
serta aset tidak berwujud (lanjutan) assets and lease liabilities and intangible
assets (continued)
Aset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) Right-of-use assets and lease liabilities
(continued)
Bank mengakui aset hak-guna dan liabilitas The Bank recognizes right-of-use assets and
sewa pada tanggal dimulainya sewa. Aset hak- lease liabilities on the inception date of the
guna awalnya diukur pada biaya perolehan, lease. Right-of-use assets are initially measured
yang terdiri dari jumlah pengukuran awal dari at cost, which consists of the initial
liabilitas sewa disesuaikan dengan pembayaran measurement amount of the lease obligations
sewa yang dilakukan pada atau sebelum adjusted with the lease payments made on or
tanggal permulaan, ditambah dengan biaya before the inception date, plus the initial direct
langsung awal yang dikeluarkan. costs incurred.
Setelah tanggal permulaan, aset hak-guna After the inception date, the right-of-use assets
diukur dengan model biaya. Aset hak-guna are measured using the cost model. Right-of-
diukur sebesar harga perolehan dikurangi use assets are measured at cost less
akumulasi depresiasi dan akumulasi penurunan accumulated depreciation and accumulated
nilai serta disesuaikan dengan pengukuran impairment losses and adjusted with
kembali liabilitas sewa. Liabilitas sewa diukur remeasurement of lease liabilities. Lease
pada biaya perolehan diamortisasi liabilities are measured at amortized cost using
menggunakan metode suku bunga efektif. the effective interest method.
Sewa jangka pendek dengan durasi kurang dari Short-term leases with a duration less than 12
12 (dua belas) bulan dan sewa aset bernilai (twelve) months and leases with low value
rendah, serta elemen-elemen sewa tersebut, assets, as well as elements of such leases,
sebagian atau seluruhnya tidak menerapkan partially or entirely do not apply the recognition
prinsip-prinsip pengakuan yang ditentukan oleh principles stipulated by SFAS 73 and will be
PSAK 73 dan akan diperlakukan sama dengan treated the same as operating leases in
sewa operasi pada PSAK 30. Bank akan SFAS 30. The Bank will recognize lease
mengakui pembayaran sewa tersebut dengan payments on a straight-line basis over the lease
dasar garis lurus selama masa sewa dalam term in the statement of profit or loss and other
laporan laba rugi dan penghasilan comprehensive income. These expenses are
komprehensif lain. Beban ini disajikan pada presented under general and administrative
beban umum dan administrasi dalam laporan expenses in the income statement.
laba rugi.
Aset tak berwujud Intangible assets
Aset tak berwujud terdiri dari perangkat lunak Intangible assets consist of software purchased
yang dibeli Bank, yang bukan merupakan by the Bank that is not an integral part of a
bagian integral dari perangkat keras yang related hardware.
terkait.
Aset tidak berwujud diakui jika, atau hanya jika, Intangible assets are recognized if, and only if,
biaya perolehan aset tersebut dapat diukur when its cost can be measured reliably and it is
secara andal dan kemungkinan besar Bank probable that expected future benefits that are
akan memperoleh manfaat ekonomis masa attributable to it will flow to the Bank.
depan dari aset tersebut.
55
Page 692
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
m. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa m. Premises and equipments, right-of-use
serta aset tidak berwujud (lanjutan) assets and lease liabilities and intangible
assets (continued)
Aset tak berwujud (lanjutan) Intangible assets (continued)
Aset tak berwujud dicatat sebesar biaya Intangible assets are stated at cost less
perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan accumulated amortization and accumulated
akumulasi kerugian penurunan nilai. impairment losses.
Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan Amortization is recognized in profit or loss using
menggunakan metode garis lurus berdasarkan the straight line method based on the estimated
taksiran masa manfaat ekonomis selama 5 useful life of 5 (five) years, starting when the
(lima) tahun, dimulai dari pada saat aset tak intangible assets are ready to be used in
berwujud tersebut siap untuk digunakan sesuai accordance with the intended use.
dengan maksud penggunaannya.
Nilai residu, umur manfaat dan metode The residual value, useful life and amortization
amortisasi ditelaah setiap akhir tahun dan method are reviewed at the end of each year
disesuaikan jika diperlukan. and adjusted, if necessary.
Aset tidak berwujud dihentikan pengakuannya An intangible asset shall be derecognized on
jika dilepas atau ketika tidak terdapat lagi disposal or when no future economic benefits
manfaat ekonomi masa depan yang diharapkan are expected from its use or disposal. The gain
dari penggunaan atau pelepasannya. or loss arising from the derecognition of an
Keuntungan atau kerugian yang muncul dari intangible asset shall be determined as the
penghentian pengakuan aset tak berwujud difference between the net disposal proceeds, if
ditentukan sebagai selisih antara hasil neto any, and the carrying amount of the asset.
pelepasan, jika ada, dan jumlah tercatat aset. Gains and losses shall be recognized in profit or
Keuntungan atau kerugian diakui dalam laba loss when asset is derecognized.
rugi ketika aset tersebut dihentikan
penggunaannya.
n. Penurunan nilai aset non-keuangan n. Impairment of non-financial assets
Pada setiap akhir periode pelaporan, Bank The Bank assesses at each annual reporting
menilai apakah terdapat indikasi suatu aset period whether there is an indication that an
mengalami penurunan nilai. Jika terdapat asset may be impaired. If such indication exists,
indikasi tersebut atau pada saat pengujian or when annual impairment testing for an asset
tahunan atas penurunan nilai aset tertentu is required, Bank will make an estimation of the
diperlukan, maka Bank akan membuat estimasi asset’s recoverable amount.
atas jumlah terpulihkan aset tersebut.
Jumlah terpulihkan yang ditentukan untuk aset An asset’s recoverable amount for individual
individual adalah jumlah yang lebih tinggi antara asset is the higher of an asset’s fair value or
nilai wajar aset atau Unit Penghasil Kas (UPK) Cash Generating Unit (CGU) less costs of
dikurangi biaya pelepasan dengan nilai disposal and its value in use, unless the asset
pakainya, kecuali aset tersebut tidak does not generate cash inflows that are largely
menghasilkan arus kas masuk yang sebagian independent from other assets or groups of
besar independen dari aset atau kelompok aset assets. Where the carrying amount of an asset
lain. Jika nilai tercatat aset lebih besar daripada exceeds its recoverable amount, the asset is
nilai terpulihkannya, maka aset tersebut considered impaired and is recorded to its
dianggap mengalami penurunan nilai dan nilai recoverable amount.
tercatat aset diturunkan menjadi sebesar nilai
terpulihkannya.
56
Page 693
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
n. Penurunan nilai aset non-keuangan n. Impairment of non-financial assets
(lanjutan) (continued)
Rugi penurunan nilai dari operasi yang Impairment losses of continuing operations are
berkelanjutan diakui pada laporan laba rugi dan recognized in the statement of profit or loss and
penghasilan komprehensif lain sebagai “rugi other comprehensive income as “impairment
penurunan nilai”. Dalam menghitung nilai pakai, losses”. In assessing the value in use, the
estimasi arus kas masa depan neto estimated net future cash flows are discounted
didiskontokan ke nilai kini dengan to their present value using a pre-tax discount
menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak rate that reflects current market assessments of
yang menggambarkan penilaian pasar kini atas the time value of money and the risks specific to
nilai waktu uang dan risiko spesifik aset. the asset.
Dalam menentukan nilai wajar dikurangi biaya In determining fair value less costs of disposal,
pelepasan, mengacu pada PSAK 68 tentang refer to SFAS 68 on "Fair Value Measurements"
“Pengukuran Nilai Wajar” (Catatan 2b). (Note 2b).
Pengukuran nilai wajar aset non-keuangan A fair value measurement of non-financial
memperhitungkan kemampuan pelaku pasar assets considers a market participant’s ability to
untuk menghasilkan manfaat ekonomi dengan generate economic benefits by using the asset
menggunakan aset dalam penggunaan tertinggi in its highest and best use or by selling it to other
dan terbaiknya atau dengan menjualnya market participants would use the asset in its
kepada pelaku pasar lain yang akan highest and best use.
menggunakan aset tersebut dalam penggunaan
tertinggi dan terbaiknya.
Kerugian penurunan nilai dari operasi yang Impairment losses of continuing operations, if
berkelanjutan, jika ada, diakui pada laporan any, are recognized in the statement of profit or
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain loss and other comprehensive income under
sesuai dengan kategori biaya yang konsisten expense categories that are consistent with the
dengan fungsi aset yang diturunkan nilainya. functions of the impaired assets.
o. Agunan yang diambil alih o. Foreclosed collaterals
Agunan yang diambil alih sehubungan dengan Foreclosed collaterals acquired in settlement of
penyelesaian kredit diakui sebesar nilai neto loans are recognized at their net realizable
yang dapat direalisasi atau sebesar nilai tercatat values or stated at their carrying amount of
dari kredit, mana yang lebih rendah. Nilai neto loans, whichever is lower. Net realizable value
yang dapat direalisasi adalah nilai wajar agunan is the fair value of the collateral after deducting
setelah dikurangi estimasi biaya pelepasan. the estimated costs of disposal. The excess of
Kelebihan saldo kredit yang diberikan, yang loan balances which has not been paid by
belum dilunasi oleh peminjam diatas nilai dari debtors over the value of foreclosed collaterals
agunan yang diambil alih, dibebankan sebagai is charged to allowance for possible losses on
penyisihan, penghapusan aset pada tahun loans in the current year. The difference
berjalan. Selisih antara nilai agunan yang between the value of the foreclosed collateral
diambil alih dengan hasil penjualannya diakui and the proceeds from the sale is recognized as
sebagai keuntungan atau kerugian pada saat a gain or loss at the time of sale of the collateral.
penjualan agunan.
57
Page 694
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
o. Agunan yang diambil alih (lanjutan) o. Foreclosed collaterals (continued)
Bank mengevaluasi nilai agunan yang diambil The Bank regularly evaluates the value of
alih secara berkala. Penyisihan kerugian foreclosed collaterals. The allowance are
agunan yang diambil alih dibentuk berdasarkan provided based on the impairment of foreclosed
penurunan nilai agunan yang diambil alih. collaterals.
Beban perbaikan (reconditioning cost) yang Reconditioning costs that occur after collateral
timbul setelah pengambilalihan agunan foreclosed are capitalized to its account.
dikapitalisasi dalam akun agunan yang diambil
alih tersebut.
p. Biaya dibayar dimuka p. Prepaid expenses
Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat dengan menggunakan metode useful lives using the straight-line method.
garis lurus (straight-line method).
q. Liabilitas segera q. Liabilities due immediately
Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank Liabilities due immediately represent the liability
kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera of the Bank to external parties which by nature
dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi should be paid immediately in accordance with
amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. the requirements in the agreement which have
been previously determined.
Liabilitas segera diklasifikasikan sebagai Liabilities due immediately are classified as
liabilitas keuangan dan dihitung berdasarkan financial liabilities and are recorded at amortized
biaya perolehan diamortisasi. cost.
r. Simpanan nasabah dan bank lain r. Deposits from customers and other banks
Giro merupakan simpanan nasabah yang Demand deposits represent funds deposited by
penarikannya dapat dilakukan setiap saat customers which can be withdrawn any time by
menggunakan cek, atau dengan cara using a cheque, or through transfer with a bank
pemindahbukuan dengan bilyet giro atau draft or other forms of payment order. These
sarana perintah pembayaran lainnya. Giro demand deposits are stated at the amount due
dinyatakan sebesar nilai liabilitas kepada to the account holder.
pemegang giro.
Tabungan merupakan simpanan nasabah yang Saving deposits represent customers' funds
penarikannya hanya dapat dilakukan menurut which the depositors are entitled to withdraw
syarat tertentu yang disepakati. Tabungan under certain agreed conditions. Saving
dinyatakan sebesar nilai liabilitas kepada deposits are stated at the amount due to the
pemilik tabungan. account holders.
Deposito berjangka merupakan simpanan Time deposits represent funds deposited by
nasabah yang penarikannya hanya dapat customers that can be withdrawn only at a
dilakukan pada waktu tertentu sesuai perjanjian certain point of time as stated in the contract
antara penyimpan dengan Bank. Deposito between the depositor and the Bank. Time
berjangka dinyatakan sebesar nilai nominal deposits are recorded at the nominal amount
yang tercantum dalam bilyet deposito atau yang stated in the deposit certificate or at the amount
diperjanjikan. stated in the agreement.
58
Page 695
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
r. Simpanan nasabah dan bank lain (lanjutan) r. Deposits from customers and other banks
(continued)
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks consist of liabilities to
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar other banks, either domestic or overseas, in the
negeri, dalam bentuk giro, deposito berjangka form of demand deposits, time deposits and
dan inter-bank call money serta dinyatakan inter-bank call money and stated at the amount
sesuai dengan jumlah liabilitas terhadap bank due to banks.
tersebut.
Simpanan nasabah dan bank lain Deposits from customers and other banks are
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan classified as financial liabilities measured at
yang diukur dengan biaya perolehan amortized cost using effective interest rate
diamortisasi menggunakan metode suku bunga method. Incremental costs directly attributable
efektif. Biaya tambahan yang dapat to the acquisition of deposits from customers
diatribusikan secara langsung dengan are deducted from the amount of deposits.
perolehan simpanan nasabah dikurangkan dari
jumlah simpanan yang diterima.
s. Pinjaman yang diterima s. Fund borrowings
Pinjaman yang diterima merupakan dana yang Fund borrowings represent funds received from
diterima dari pihak lain dengan liabilitas other parties with a repayment obligation in
pembayaran kembali sesuai dengan accordance with the terms of the borrowing
persyaratan perjanjian pinjaman. agreement.
Pinjaman yang diterima diakui sebesar nilai Fund borrowings are initially recognized at fair
wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur value and subsequently measured at amortized
sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan cost using the effective interest rate (EIR)
menggunakan metode suku bunga efektif (EIR). method. Amortized cost is calculated by taking
Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan into account any discount or premium
memperhitungkan adanya diskonto atau premi associated with initial recognition and
terkait dengan pengakuan awal dan biaya transaction costs that are not separate from the
transaksi yang tidak terpisah dari suku bunga effective interest rate.
efektif.
t. Provisi t. Provisions
Provisi diakui jika Bank memiliki kewajiban kini Provisions are recognized when the Bank has a
(baik bersifat hukum maupun bersifat present obligation (legal or constructive) where,
konstruktif) yang diakibatkan peristiwa masa as a result of a past event, it is probable that an
lalu, besar kemungkinannya penyelesaian outflow of resources embodying economic
kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar benefits will be required to settle the obligation
sumber daya yang mengandung manfaat and a reliable estimate can be made of the
ekonomi dan estimasi yang andal mengenai amount of the obligation.
jumlah kewajiban tersebut dapat dibuat.
Provisi ditelaah pada setiap tanggal pelaporan Provisions are reviewed at each reporting date
dan disesuaikan untuk mencerminkan estimasi and adjusted to reflect the current best estimate.
terbaik yang paling kini. Jika arus keluar sumber If it is no longer probable that an outflow of
daya untuk menyelesaikan kewajiban resources embodying economic benefits will be
kemungkinan besar tidak terjadi, maka provisi required to settle the obligation, the provision is
dibalik. reversed.
59
Page 696
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
u. Pendapatan dan beban bunga u. Interest income and expense
Pendapatan dan beban bunga untuk semua Interest income and expense for all interest-
instrumen keuangan yang dikenakan suku bearing financial instruments are recognized in
bunga diakui pada laporan laba rugi dan the statement of profit or loss and other
penghasilan komprehensif lain dengan comprehensive income using the effective
menggunakan metode suku bunga efektif. interest rate method.
Suku bunga efektif adalah suku bunga yang The effective interest rate is the rate that
secara tepat mendiskontokan estimasi precisely discounts the estimated future cash
pembayaran atau penerimaan kas di masa payments or receipts over the expected life of
datang selama perkiraan umur dari aset the financial assets and financial liabilities (or,
keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika wherever appropriate, a shorter period) to the
lebih tepat, digunakan periode yang lebih net carrying amount of the financial assets or
singkat) untuk memperoleh nilai tercatat neto financial liabilities.
dari aset keuangan atau liabilitas keuangan.
Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank When calculating the effective interest rate, the
mengestimasi arus kas di masa datang dengan Bank estimates future cash flows considering all
mempertimbangkan seluruh persyaratan contractual terms of the financial instrument but
kontraktual dalam instrumen keuangan not future credit losses.
tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan
kerugian kredit di masa mendatang.
Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, This calculation includes all commissions, fees
provisi dan bentuk lain diterima oleh para pihak and other forms received by the parties in the
dalam kontrak yang merupakan bagian tidak contract that are an integral part of the effective
terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya interest rate, transaction costs and all other
transaksi dan seluruh premi atau diskon premiums or discounts.
lainnya.
Jika aset keuangan atau kelompok aset If a financial asset or group of similar financial
keuangan serupa telah diturunkan nilainya assets has decreased its value as a result of
sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka impairment losses, interest income
pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya subsequently obtained is recognized based on
diakui berdasarkan suku bunga efektif yang the effective interest rate used to discount
digunakan untuk mendiskonto arus kas masa future cash flows in calculating impairment
datang dalam menghitung kerugian penurunan losses.
nilai.
v. Pendapatan provisi dan komisi v. Fees and commissions
Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan Fees and commissions directly related to
langsung dengan kegiatan pemberian kredit, lending activities, or fees and commissions
atau pendapatan provisi dan komisi yang income which relates to a specific period, are
berhubungan dengan jangka waktu tertentu, amortized over the term of the contract using the
diamortisasi sesuai dengan jangka waktu effective interest rate method and classified as
kontrak menggunakan metode suku bunga part of interest income in the statement of profit
efektif dan diklasifikasikan sebagai bagian dari or loss and other comprehensive income.
pendapatan bunga pada laporan laba rugi dan
penghasilan komprehensif lain.
60
Page 697
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
v. Pendapatan provisi dan komisi (lanjutan) v. Fees and commissions (continued)
Pendapatan provisi dan komisi yang tidak Fees and commissions which are not directly
berkaitan dengan kegiatan pemberian kredit related to lending activities, or to a specific
atau suatu jangka waktu dan/atau terkait period, and/or related to a service rendered, are
dengan pemberian suatu jasa, diakui sebagai recognized as income at the time of the
pendapatan pada saat terjadinya transaksi dan transactions and recorded in other operating
dicatat pada akun pendapatan operasional income.
lainnya.
w. Imbalan kerja w. Employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran Short-term employee benefits such as salaries,
jaminan sosial, cuti jangka pendek, bonus dan social security contributions, short-term leaves,
imbalan non moneter lainnya diakui selama bonuses and other non-monetary benefits are
periode jasa diberikan. Imbalan jangka pendek recognized during the period when services
dihitung sebesar jumlah yang tidak have been rendered. Short-term employee
didiskontokan. benefits are measured using undiscounted
amounts.
Program pensiun iuran pasti Defined contribution plan
Merupakan iuran kepada dana pensiun sebesar Contribution payable to the pension fund
persentase tertentu gaji pegawai yang menjadi equivalent to a certain percentage of salaries for
peserta program pensiun iuran pasti Bank. qualified employees under the Bank’s defined
contribution plan.
Iuran dicadangkan dan diakui sebagai biaya The contribution is accrued and recognized as
ketika jasa telah diberikan oleh pegawai- expense when services have been rendered by
pegawai tersebut dan pembayaran dikurangkan qualified employees and actual payments are
dari utang iuran. Iuran terutang dihitung deducted from the contribution payable.
berdasarkan jumlah yang tidak didiskontokan. Contribution payable is measured using
undiscounted amounts.
Program imbalan pasti dan imbalan kerja jangka Defined benefit plan and other long-term
panjang lainnya employee benefits
Imbalan pasca-kerja dan imbalan kerja jangka The post-employment benefits and other long-
panjang lainnya seperti cuti besar dan term employee benefits such as grand leaves
penghargaan masa kerja dicadangkan dan and gratuity for services are accrued and
diakui sebagai biaya ketika jasa telah diberikan recognized as expense when services have
oleh pegawai yang memenuhi syarat. Imbalan been rendered by qualified employees. The
kerja ditentukan berdasarkan peraturan Bank benefits are determined based on Bank’s
dan peraturan yang berlaku. regulations and applicable regulations.
Imbalan pasca-kerja dan imbalan kerja jangka The post-employment benefits and other long-
panjang lainnya secara aktuaris ditentukan term employee benefits are actuarially
berdasarkan metode Projected Unit Credit. determined using the Projected Unit Credit
Method.
61
Page 698
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
w. Imbalan kerja (lanjutan) w. Employee benefits (continued)
Program imbalan pasti dan imbalan kerja jangka Defined benefit plan and other long-term
panjang lainnya (lanjutan) employee benefits (continued)
Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) Remeasurement of net defined benefit liabilities
imbalan pasti neto, yang diakui sebagai (assets), which is recognized as other
penghasilan komprehensif lain, terdiri atas: comprehensive income, consist of:
(i) Keuntungan dan kerugian aktuarial. (i) Actuarial gains and losses.
(ii) Imbal hasil atas aset program, tidak (ii) Return on plan assets, excluding amounts
termasuk jumlah yang dimasukkan dalam that included in net interest on liabilities
bunga neto atas liabilitas (aset). (assets).
(iii) Setiap perubahan dampak batas aset, tidak (iii) The changes in the impact of the asset
termasuk jumlah yang dimasukkan dalam ceiling, excluding amounts that included in
bunga neto atas liabilitas (aset). net interest on liabilities (assets).
Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) Remeasurement of net defined benefit liabilities
imbalan pasti neto, yang diakui sebagai (assets), which is recognized as other
penghasilan komprehensif lain tidak comprehensive income are not reclassified to
direklasifikasi ke laba rugi pada periode profit or loss in subsequent periods.
berikutnya.
Untuk imbalan kerja jangka panjang lain atas For other long-term employee benefits over the
biaya jasa kini, biaya bunga neto atas liabilitas current service cost, net interest on net defined
(aset) imbalan pasti neto, dan pengukuran benefit liabilities (assets), and the
kembali liabilitas (aset) imbalan pasti neto remeasurement of net defined benefit liability
langsung diakui pada laporan laba rugi dan (asset) obligations are recognized immediately
penghasilan komprehensif lain periode berjalan. in the current period statement of profit or loss
and other comprehensive income.
Biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada All past service costs are recognized at the
tanggal yang lebih awal antara ketika earlier of when the amendment or curtailment
amendemen atau kurtailmen program terjadi, occurs, and when the related restructuring or
dan ketika biaya restrukturisasi atau pesangon termination costs are recognized, as a result,
diakui, sehingga biaya jasa lalu yang belum unvested past service cost can no longer be
vested tidak lagi dapat ditangguhkan dan diakui deferred and recognized over the future vesting
selama periode vesting masa depan. period.
x. Laba per lembar saham x. Earnings per share
Laba per lembar saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share is calculated by
membagi laba tahun berjalan dengan jumlah dividing income for the year by the weighted
rata-rata tertimbang saham yang ditempatkan average number of issued and fully paid shares
dan disetor penuh pada tahun yang during the related year.
bersangkutan.
Laba per lembar saham dilusian dihitung Diluted earnings per share is computed after
setelah melakukan penyesuaian yang making the necessary adjustments to the
diperlukan terhadap jumlah rata-rata tertimbang weighted average number of common shares
saham biasa yang beredar. outstanding.
62
Page 699
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
y. Transaksi dan saldo dalam mata uang asing y. Foreign currency transactions and balances
Bank menyelenggarakan catatan akuntansinya The Bank maintains its accounting records in
dalam Rupiah. Transaksi yang melibatkan mata Indonesian Rupiah. Transactions in foreign
uang asing dicatat pada nilai tukar pada saat currencies are recorded at the prevailing
terjadinya transaksi. Pada tanggal laporan exchange rates in effect on the date of the
posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter transactions. At statements of financial position
dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam dates, all monetary assets and liabilities
mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs denominated in foreign currencies are
spot Reuters pada pukul 16:00 WIB (Waktu translated into Rupiah using the Reuters spot
Indonesia Bagian Barat). rates at 16:00 WIB (Western Indonesian Time).
Keuntungan atau kerugian yang timbul sebagai The resulting gains or losses from the
akibat dari penjabaran aset dan liabilitas translation of monetary assets and liabilities in
moneter dalam mata uang asing dicatat dalam foreign currencies are recognized in the
laporan laba rugi dan penghasilan statement of profit or loss and other
komprehensif lain tahun berjalan. comprehensive income for the current year.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, the
2022, kurs mata uang asing yang digunakan exchange rates used in translating foreign
untuk penjabaran mata uang asing terhadap currency amounts into Rupiah are as follows
Rupiah adalah sebagai berikut (Rupiah penuh): (full Rupiah):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
1 Dolar Amerika Serikat 15.397,00 15.567,50 1 United States Dollar
z. Perpajakan z. Taxation
Beban pajak tahun berjalan ditetapkan Current tax expense is provided based on the
berdasarkan taksiran penghasilan kena pajak estimated taxable income for the current year.
tahun berjalan. Aset dan liabilitas pajak Deferred tax assets and liabilities are
tangguhan diakui atas perbedaan temporer aset recognized for temporary differences between
dan liabilitas antara pelaporan komersial dan the financial and the tax bases of assets and
pajak pada setiap tanggal pelaporan. liabilities at each reporting date.
Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh Deferred tax assets are recognized for all
perbedaan temporer yang boleh dikurangkan deductible temporary differences and carry
dan saldo rugi fiskal yang belum forward of uncompensated tax losses to the
dikompensasikan, sepanjang perbedaan extent that it is probable for temporary
temporer dan rugi fiskal yang belum differences and carry forward of
dikompensasikan tersebut dapat dimanfaatkan uncompensated tax losses to be utilized in
untuk mengurangi laba fiskal pada masa yang deducting future taxable profit.
akan datang.
Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah The carrying amount of deferred tax assets is
pada setiap tanggal posisi laporan keuangan reviewed at each reporting date and is reduced
dan nilai tercatat aset pajak tangguhan tersebut when it is no longer probable that sufficient
diturunkan apabila tidak lagi terdapat taxable profits will be available to compensate
kemungkinan besar bahwa laba fiskal part or all of the benefit of the deferred tax
yang memadai akan tersedia untuk assets.
mengkompensasi sebagian atau semua
manfaat aset pajak tangguhan.
63
Page 700
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
z. Perpajakan (lanjutan) z. Taxation (continued)
Aset dan kewajiban pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are measured
berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada at the tax rates that are expected to apply on the
tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas year when the asset is realized or the liability is
diselesaikan berdasarkan peraturan perpajakan settled based on tax laws that have been
yang berlaku atau yang secara substantif telah enacted or substantively enacted as at
diberlakukan pada tanggal laporan posisi statement of financial position reporting date.
keuangan.
Pengaruh pajak terkait dengan penyisihan The related tax effects of the provisions for
untuk dan/atau pembalikan seluruh perbedaan and/or reversals of all temporary differences
temporer selama tahun berjalan, termasuk during the year, including the effect of change
pengaruh perubahan tarif pajak, diakui sebagai in tax rates, are recognized as “Income Tax
“Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan, Benefit (Expense), Deferred” and included in net
Tangguhan” dan termasuk dalam laba atau rugi profit or loss for the year, except to the extent
neto tahun berjalan, kecuali untuk transaksi- that they relate to items previously charged or
transaksi yang sebelumnya telah langsung credited to equity.
dibebankan atau dikreditkan ke ekuitas.
Perubahan terhadap kewajiban perpajakan Amendments to tax obligations are recorded
diakui pada saat penetapan pajak diterima atau when an assessment is received or, if appealed
jika Bank mengajukan keberatan, pada saat against by the Bank, when the result of the
keputusan atas keberatan telah ditetapkan. appeal is determined.
Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan Assets and liabilities of deferred and current tax
pajak kini dapat saling hapus apabila terdapat are offset when there is a legally enforceable
hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan right to offset.
saling hapus.
aa. Informasi segmen aa. Segment information
Segmen adalah bagian yang dapat dibedakan A segment is a distinguishable component of
dari Bank yang terlibat baik dalam menyediakan the Bank that is engaged either in providing
produk tertentu (segmen usaha), maupun certain products (business segment), or in
dalam menyediakan produk dalam lingkungan providing products within a particular economic
ekonomi tertentu (segmen geografis), yang environment (geographical segment), which is
memiliki risiko dan imbalan yang berbeda subject to risks and rewards that are different
dengan segmen lainnya. from those of other segments.
Pendapatan, beban, hasil, aset dan liabilitas Segment revenue, expenses, results, assets
segmen mencakup item-item yang dapat and liabilities include items directly attributable
diatribusikan langsung kepada suatu segmen to a segment as well as those that can be
serta hal-hal yang dapat dialokasikan dengan allocated on a reasonable basis to that
dasar yang sesuai kepada segmen tersebut. segment.
Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan The Bank presents operating segment based on
laporan internal yang disajikan kepada Bank’s internal report that is presented to the
pengambil keputusan operasional dan Board of Directors as the operational and
keuangan yaitu Direksi. financial decision maker.
Bank telah mengidentifikasi dan The Bank has identified and disclosed financial
mengungkapkan informasi keuangan information based on main business (business
berdasarkan kegiatan bisnis utama (segmen segment) classified into consumer, retail,
bisnis) yang terbagi atas kelompok konsumer, middle and others.
ritel, menengah dan lainnya.
64
Page 701
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
ab. Instrumen derivatif ab. Derivative Instruments
Instrumen keuangan derivatif dinilai dan diakui Derivatives financial instruments are assessed
di laporan posisi keuangan pada nilai wajar. and recognized in the statement of financial
Setiap kontrak derivatif dicatat sebagai aset position at fair value. Each derivatives contract
apabila memiliki nilai wajar positif dan sebagai is recorded as asset when the fair value is
liabilitas apabila memiliki nilai wajar negatif. positive and as liability when the fair value is
negative.
Tagihan dan liabilitas derivatif diklasifikasikan Derivatives receivable and payable are
sebagai aset dan liabilitas keuangan yang classified as financial assets and liabilities
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. measured at fair value through profit or loss.
Keuntungan atau kerugian yang terjadi dari Gains or losses resulting from fair value
perubahan nilai wajar diakui dalam laporan laba changes are recognized in the statement of
rugi dan penghasilan komprehensif lain. profit or loss and other comprehensive income.
Nilai wajar instrumen derivatif ditentukan The fair value of derivatives instruments are
diskonto arus kas dan model penentu harga determined based on discounted cash flows and
atau harga yang diberikan oleh broker (quoted pricing models or quoted prices from the brokers
price) atas instrumen lainnya yang memiliki of other instruments with similar characteristics,
karakteristik serupa, yang mengacu pada PSAK which refers to SFAS 68 on "Fair Value
68 tentang ”Pengukuran Nilai Wajar” (Catatan Measurement" (Note 2b).
2b).
Derivatif melekat tidak lagi dipisahkan dari Embedded derivatives are no longer separated
kontrak utama non-derivatif yang merupakan from the main non-derivative contracts which
aset keuangan/liabilitas keuangan, Bank are financial assets/ financial liabilities, the Bank
mengklasifikasikan aset/liabilitas keuangan classifies financial assets/ liabilities as a whole
secara keseluruhan berdasarkan model bisnis based on the business model and the
dan jangka waktu kontraktualnya sebagaimana contractual term as disclosed in Note 2b.
diungkapkan dalam Catatan 2b.
ac. Opsi saham ac. Share options
Bank memberikan opsi saham kepada The Bank has granted share options to the
manajemen dan karyawan berdasarkan Management and employees based on
persyaratan yang telah ditetapkan. Jumlah established criteria. Compensation cost at the
biaya kompensasi saham dihitung pada tanggal grant date is calculated using the fair value of
diberikannya opsi saham (grant date) dengan such stock options and is recognized as part of
menggunakan nilai wajar opsi saham tersebut “Salaries and Allowances” based on cliff-vesting
dan diakui pada akun “Beban Gaji dan scheme using the straight-line method over the
Tunjangan” berdasarkan program hak yang vesting period. The accumulation of stock
diakui selama tahun berjalan dengan metode compensation cost is recognized as “Share
garis lurus selama periode vesting. Akumulasi Options” in equity.
dari biaya kompensasi saham diakui sebagai
“Opsi Saham” dalam bagian ekuitas.
Nilai wajar dari opsi saham tersebut dinilai The fair value of the stock options granted is
dengan menggunakan model penentuan harga calculated using the Black-Scholes option
opsi Black-Scholes. pricing model.
65
Page 702
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
ad. Penggunaan pertimbangan, estimasi dan ad. Use of significant accounting judgments,
asumsi akuntansi yang signifikan estimates and assumptions
Penyusunan laporan keuangan Bank The preparation of the Bank’s financial
mengharuskan manajemen untuk membuat statements requires management to make
pertimbangan, estimasi dan asumsi yang judgments, estimates and assumptions that
mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dari affect the reported amounts of revenues,
pendapatan, beban, aset dan liabilitas, dan expenses, assets and liabilities, and the
pengungkapan atas liabilitas kontinjensi pada disclosure of contingent liabilities, at the end of
akhir periode pelaporan. Ketidakpastian the reporting period. Uncertainty about these
mengenai asumsi dan estimasi tersebut dapat assumptions and estimates could result in
mengakibatkan penyesuaian material terhadap outcomes that require a material adjustment to
nilai tercatat aset dan liabilitas dalam periode the carrying amounts of the asset and liability
pelaporan berikutnya. affected in future periods.
Pertimbangan Judgments
Pertimbangan berikut ini dibuat oleh The following judgments are made by
manajemen dalam rangka penerapan kebijakan management in the process of applying Bank’s
akuntansi Bank yang memiliki pengaruh paling accounting policies that have the most
signifikan atas jumlah yang diakui dalam significant effects on the amounts recognized in
laporan keuangan Bank sebagai berikut: Bank’s financial statements as follows:
Usaha yang berkelanjutan Going concern
Manajemen Bank telah melakukan penilaian The Bank’s management has assessed the
atas kemampuan Bank untuk melanjutkan ability of the Bank to continue as going concerns
kelangsungan usahanya dan berkeyakinan and believes that the Bank has the resources to
bahwa Bank memiliki sumber daya untuk continue their businesses in the future.
melanjutkan usahanya di masa mendatang. Furthermore, the Bank’s management is not
Selain itu, manajemen Bank tidak mengetahui aware of any material uncertainties that may
adanya ketidakpastian material yang dapat cast significant doubt to the Bank’s ability to
menimbulkan keraguan yang signifikan continue as a going concern. Therefore, the
terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan financial statements have been prepared on
kelangsungan usahanya. Oleh karena itu, going concern basis.
laporan keuangan telah disusun atas dasar
usaha yang berkelanjutan.
Nilai wajar atas instrumen keuangan Fair value of financial instruments
Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar All assets and liabilities in which fair value is
diukur atau diungkapkan dalam laporan measured or disclosed in the financial
keuangan dapat dikategorikan pada level hirarki statements can be classified in fair value
nilai wajar, berdasarkan tingkatan input hierarchy levels, based on the lowest level of
terendah yang signifikan atas pengukuran nilai input that is significant on the overall fair value
wajar secara keseluruhan: measurement:
Level 1: harga kuotasian (tanpa Level 1: quoted (unadjusted) market prices
penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau in active markets for identical assets or
liabilitas yang identik yang dapat diakses liabilities accessible at the measurement
pada tanggal pengukuran. date.
Level 2: input selain harga kuotasian yang Level 2: inputs other than quoted prices
termasuk dalam level 1 yang dapat included in level 1 for the assets and
diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik liabilities, which is directly or indirectly
secara langsung atau tidak langsung. observable.
Level 3: input yang tidak dapat diobservasi Level 3: unobservable inputs for the assets
untuk aset dan liabilitas. and liabilities.
66
Page 703
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
ad. Penggunaan pertimbangan, estimasi dan ad. Use of significant accounting judgments,
asumsi akuntansi yang signifikan (lanjutan) estimates and assumptions (continued)
Pertimbangan (lanjutan) Judgments (continued)
Pertimbangan berikut ini dibuat oleh The following judgments are made by
manajemen dalam rangka penerapan kebijakan management in the process of applying Bank’s
akuntansi Bank yang memiliki pengaruh paling accounting policies that have the most
signifikan atas jumlah yang diakui dalam significant effects on the amounts recognized in
laporan keuangan Bank sebagai berikut Bank’s financial statements as follows
(lanjutan): (continued):
Kontinjensi Contingencies
Bank sedang terlibat dalam proses hukum. The Bank is currently involved in legal
Perkiraan biaya kemungkinan bagi proceedings. The estimate of the probable cost
penyelesaian klaim telah dikembangkan melalui for the resolution of claims has been developed
konsultasi dengan bantuan konsultan hukum in consultation with the aid of the external legal
Bank didasarkan pada analisis hasil yang counsel handling the Bank’s defense in this
potensial. matter and is based upon an analysis of
potential results.
Estimasi dan Asumsi Estimates and Assumptions
Asumsi utama masa depan dan sumber utama The key assumptions concerning the future and
estimasi ketidakpastian lain pada tanggal other key sources of estimating uncertainty at
pelaporan yang memiliki risiko signifikan untuk the reporting date that have a significant risk of
dapat menyebabkan penyesuaian yang causing a material adjustment to the carrying
material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas amounts of assets and liabilities within the next
untuk tahun berikutnya, diungkapkan di bawah financial year are disclosed below. The Bank
ini. Bank mendasarkan asumsi dan estimasi based its assumptions and estimates on
yang digunakan pada parameter yang tersedia parameters available when the financial
pada saat laporan keuangan disusun. statements were prepared.
Asumsi dan situasi mengenai perkembangan Existing circumstances and assumptions about
masa depan dapat berubah akibat perubahan future developments may change due to market
pasar atau situasi yang timbul di luar kendali changes or circumstances arising beyond the
Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam control of the Bank. Such changes are reflected
asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. in the assumptions when they occur.
Cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang Allowance for impairment losses on loans
diberikan
Manajemen Bank menelaah portofolio kredit The Bank’s management reviews its loan
yang diberikan setiap tahun untuk menilai portfolio to assess impairment on an annual
penurunan nilai dengan memperbaharui basis with updating allowance for impairment
cadangan kerugian penurunan nilai yang losses made during the intervals as necessary
dibentuk selama periode yang diperlukan based on the continuing analysis and monitoring
berdasarkan analisis berkelanjutan dan of individual accounts by related officers.
pemantauan terhadap rekening individual oleh
petugas terkait.
67
Page 704
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
ad. Penggunaan pertimbangan, estimasi dan ad. Use of significant accounting judgments,
asumsi akuntansi yang signifikan (lanjutan) estimates and assumptions (continued)
Estimasi dan Asumsi (lanjutan) Estimates and Assumptions (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang Allowance for impairment losses on loans
diberikan (lanjutan) (continued)
Dalam menentukan apakah penurunan nilai In determining whether an impairment loss
harus dibentuk dalam laporan laba rugi dan should be recorded in the statement of profit or
penghasilan komprehensif lain, Bank membuat loss and other comprehensive income, the Bank
penilaian, apakah terdapat data yang dapat assesses for any observable data indicating the
diobservasi yang menunjukkan bahwa terdapat existence of measurable decrease in the
penurunan yang dapat diukur dalam laporan estimated future cash flows from loan portfolio
perkiraan arus kas masa depan dari portofolio before the decrease is individually identified in
pinjaman sebelum penurunan tersebut dapat the portfolio.
diidentifikasi secara individual dalam portofolio
tersebut.
Bukti seperti ini dapat termasuk data yang dapat This evidence may include observable data
diobservasi yang menunjukkan bahwa telah indicating that there has been an adverse
terjadi perubahan yang merugikan pada status change in the payment status of group
pembayaran kelompok peminjam, atau kondisi borrowers, or national or local economic
ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi conditions that correlate with breach on assets
dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok. in group. The Bank uses estimates in
Bank menggunakan perkiraan dalam determining the amount and timing of future
menentukan jumlah dan waktu dari arus kas cash flows when determining the level of
masa depan ketika menentukan tingkat allowance for losses required. Such estimates
cadangan kerugian yang diperlukan. Estimasi are based on assumptions of several factors
tersebut didasarkan pada asumsi mengenai and actual results may differ, resulting to future
sejumlah faktor dan hasil aktual yang dapat changes in the amount of allowance for losses
berbeda, yang mengakibatkan perubahan (Note 10).
terhadap jumlah cadangan kerugian di masa
yang akan datang (Catatan 10).
Penurunan nilai aset non-keuangan Impairment of non-financial assets
Bank mengevaluasi penurunan nilai aset non- The Bank assess impairment of non-financial
keuangan apabila terdapat kejadian atau assets whenever events or changes in
perubahan keadaan yang mengindikasikan circumstances indicate that the carrying amount
bahwa nilai tercatat aset non-keuangan tidak of non-financial asset may not be recoverable.
dapat dipulihkan kembali. Faktor-faktor penting The factors that considered important which
yang dapat menyebabkan penelaahan may lead to impairment assessment are as
penurunan nilai adalah sebagai berikut: follow:
Performa yang tidak tercapai secara Significant underperformance against
signifikan terhadap ekspektasi historis atau historical expectation or projection of
proyeksi hasil operasi di masa yang akan operating results in the future;
datang;
Perubahan yang signifikan dalam cara Significant changes in the manner of use of
penggunaan aset atau strategi bisnis secara the assets or the overall business strategy;
keseluruhan; dan and
Industri atau tren ekonomi yang secara Significant negative industry or economic
signifikan bernilai negatif. trends.
68
Page 705
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
ad. Penggunaan pertimbangan, estimasi dan ad. Use of significant accounting judgments,
asumsi akuntansi yang signifikan (lanjutan) estimates and assumptions (continued)
Estimasi dan Asumsi (lanjutan) Estimates and Assumptions (continued)
Penurunan nilai aset non-keuangan (lanjutan) Impairment of non-financial assets (continued)
Bank mengakui kerugian penurunan nilai The Bank recognizes an impairment loss if the
apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang carrying amount of an asset exceeds its
dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah recoverable amount. The recoverable amount is
nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang the higher amount between the fair value less
biaya pelepasan dengan nilai pakai aset (atau the costs of disposal and the use of asset value
unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan (or cash-generating unit). The recoverable
diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak amounts are estimated for individual assets or,
memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang if not possible, for the cash-generating unit to
mana aset tersebut merupakan bagian daripada which the asset belongs to the unit.
unit tersebut.
Pengakuan aset pajak tangguhan Recognition of deferred tax assets
Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh Deferred tax assets are recognized for all
saldo rugi fiskal yang belum digunakan dalam unused tax losses to the extent that it is
hal terdapat kemungkinan bahwa penghasilan probable that taxable income can be
kena pajak akan tersedia untuk dikompensasi compensated against the losses. Significant
terhadap kerugian yang dapat digunakan. management judgment is required to determine
Pertimbangan manajemen yang signifikan the amount of deferred tax assets that can be
diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak recognized, based upon the likely timing and
tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan amount of future taxable income together with
saat dan jumlah penghasilan kena pajak di tax planning strategies.
masa mendatang seiring dengan strategi
perencanaan pajak.
Bank menelaah aset pajak tangguhan pada The Bank reviews its deferred tax assets at
setiap tanggal posisi laporan keuangan dan each of the statement of financial position
mengurangi jumlah tercatat dalam hal tidak reporting date and reduces the carrying amount
adanya lagi kemungkinan bahwa penghasilan to the extent that it is no longer probable that
kena pajak yang cukup akan tersedia untuk sufficient taxable income will be available to
mengkompensasi sebagian atau seluruh aset compensate part or all of the deferred tax assets
pajak tangguhan (Catatan 21). (Note 21).
Nilai kini atas liabilitas imbalan kerja Present value of employee benefits liability
Biaya atas program pensiun dan imbalan The cost of defined pension plan and other post
pasca-kerja lainnya ditentukan dengan employment benefits is determined using
perhitungan aktuaris. Perhitungan aktuaris actuarial valuations. The actuarial valuation
melibatkan penggunaan asumsi mengenai involves making assumptions about discount
tingkat diskonto, tingkat pengembalian yang rates, expected rates of return on assets, future
diharapkan dari aset, kenaikan gaji di masa salary increases, mortality rates and disability
depan, tingkat kematian dan tingkat kecacatan. rate. Due to the long-term nature of these plans,
Karena program tersebut memiliki sifat jangka such estimates are subject to significant
panjang, maka perkiraan tersebut memiliki uncertainty (Note 24).
ketidakpastian yang signifikan (Catatan 24).
69
Page 706
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
ae. Perubahan kebijakan akuntansi dan ae Changes in accounting policies and
pengungkapan disclosures
Bank telah menerapkan standar akuntansi pada Bank has applied the accounting standards on
tanggal 1 Januari 2023, yang dianggap relevan January 1, 2023, which are considered relevant
dengan laporan keuangan, yaitu: to the financial statements, namely:
Amandemen PSAK 1, “Penyajian Laporan Amendment to SFAS 1, “Presentation of
Keuangan tentang Pengungkapan Financial Statements related to Disclosure
Kebijakan Akuntansi” of Accounting Policies”
Amandemen ini memberikan panduan untuk This amendments provide guidance to help
membantu entitas menerapkan entities apply materiality judgements to
pertimbangan materialitas dalam accounting policy disclosures. The
pengungkapan kebijakan akuntansi. amendments aim to help entities provide
Amandemen tersebut bertujuan untuk accounting policy disclosures that are more
membantu entitas menyediakan useful by replacing the requirement for
pengungkapan kebijakan akuntansi yang entities to disclose their ‘significant’
lebih berguna dengan mengganti accounting policies with a requirement to
persyaratan dalam mengungkapkan disclose their ‘material’ accounting policies
kebijakan akuntansi 'signifikan' entitas and adding guidance on how entities apply
menjadi persyaratan untuk mengungkapkan the concept of materiality in making
kebijakan akuntansi 'material' entitas dan decisions about accounting policy
menambahkan panduan tentang disclosures.
bagaimana entitas menerapkan konsep
materialitas dalam membuat keputusan
tentang pengungkapan kebijakan akuntansi.
Amandemen PSAK 16, “Aset Tetap tentang Amendment to SFAS 16, “Fixed Assets
Hasil Sebelum Penggunaan yang related to Proceeds before Intended Use”
Diintensikan”
Amandemen ini tidak memperbolehkan The amendments prohibit entities from
entitas untuk mengurangi suatu hasil deducting from the cost of an item of fixed
penjualan item yang diproduksi saat assets, any proceeds from selling items
membawa aset tersebut ke lokasi dan produced while bringing that asset to the
kondisi yang diperlukan supaya aset dapat location and condition necessary for it to be
beroperasi sesuai dengan intensi capable of operating in the manner intended
manajemen dari biaya perolehan suatu aset by management. Instead, an entity
tetap. Sebaliknya, entitas mengakui hasil recognizes the proceeds from selling such
dari penjualan item-item tersebut, dan biaya items, and the costs of producing those
untuk memproduksi item-item tersebut, items, in the profit or loss.
dalam laba rugi.
Amandemen PSAK 25, “Kebijakan Amendment of SFAS 25, “Accounting
Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, Policies, Changes in Accounting Estimates
dan Kesalahan terkait Definisi Estimasi and Errors related to Definition of
Akuntansi” Accounting Estimates”
Amandemen ini memperjelas perbedaan These amendments to clarify the distinction
antara perubahan estimasi akuntansi, between changes in accounting estimates,
perubahan kebijakan akuntansi dan koreksi changes in accounting policies and the
kesalahan. Amandemen ini juga correction of errors. They also clarify how
mengklarifikasi bagaimana entitas entities use measurement techniques and
menggunakan teknik pengukuran dan input inputs to develop accounting estimates.
untuk mengembangkan estimasi akuntansi.
70
Page 707
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. IKHTISAR INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES INFORMATION (continued)
ae. Perubahan kebijakan akuntansi dan ae Changes in accounting policies and
pengungkapan (lanjutan) disclosures (continued)
Bank telah menerapkan standar akuntansi pada Bank has applied the accounting standards on
tanggal 1 Januari 2023, yang dianggap relevan January 1, 2023, which are considered relevant
dengan laporan keuangan, yaitu (lanjutan): to the financial statements, namely (continued):
Amandemen PSAK 46, “Pajak Penghasilan Amendment of SFAS 46, “Income Taxes on
tentang Pajak Tangguhan Terkait Aset dan Deferred Tax related to Assets and
Liabilitas Yang Timbul Dari Transaksi Liabilities arising from a Single Transaction”
Tunggal”
Amandemen ini mempersempit ruang These amendments narrow the scope of the
lingkup pengecualian pengakuan awal, initial recognition exception, so that it no
sehingga tidak lagi berlaku pada transaksi longer applies to transactions that give rise
yang menimbulkan perbedaan temporer to equal taxable and deductible temporary
dapat dikurangkan dalam jumlah yang sama differences such as leases and
dan perbedaan temporer kena pajak dan decommissioning liabilities.
seperti sewa dan liabilitas dekomisioning.
Penerapan standar akuntansi tersebut di atas The adoption of the above-mentioned
tidak berdampak material terhadap laporan accounting standards do not have material
keuangan Bank. impact to the Bank’s financial statements.
3. KAS 3. CASH
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Rupiah 10.717.249 11.191.921 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 3.605 55.506 4.505 70.132 United States Dollar
Total 10.772.755 11.262.053 Total
Bank mengasuransikan kas yang dimiliki untuk The Bank insured its cash to cover for possible
menutup risiko kerugian terhadap kebakaran dan losses due to risks of fire and theft to PT BRI
pencurian kepada PT BRI Asuransi Indonesia (pihak Asuransi Indonesia (related party - Note 34).
berelasi - Catatan 34).
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, there are no
tidak terdapat kas yang tidak dapat digunakan dan cash restricted from being used and there are no
tidak terdapat kas yang dijaminkan oleh Bank. cash which are held as collateral by the Bank.
71
Page 708
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
4. GIRO PADA BANK INDONESIA 4. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Rupiah 513.517.122 952.771.011 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 446.017 6.867.319 1.310.017 20.393.684 United States Dollar
_______
Total 520.384.441 973.164.695 Total
Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk Current accounts with Bank Indonesia are
memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) maintained to comply with Bank Indonesia’s
dari Bank Indonesia. Rasio GWM Bank pada Minimum Legal Reserve (GWM) requirements. As of
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 December 31, 2023 and 2022, the GWM ratios of
adalah sebagai berikut: the Bank are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
GWM Utama - Rupiah 9,07% 9,84% Primary GWM - Rupiah
Harian 0,00% 0,00% Daily
Rata-rata 9,07% 9,84% Average
PLM (dahulu GWM Sekunder) - Rupiah 52,93% 38,06% PLM (formerly Secondary GWM) - Rupiah
GWM Utama - Mata Uang Asing 4,15% 4,09% Primary GWM - Foreign Currency
Harian 2,00% 2,00% Daily
Rata-rata 2,15% 2,09% Average
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, GWM
GWM dihitung sesuai dengan Peraturan Bank calculated based on Bank Indonesia’s Regulation
Indonesia (PBI) No. 20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret (PBI) PBI No. 20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018
2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah regarding Minimum Legal Reserve in Rupiah and
dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Foreign Currency for Conventional Commercial
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank, Sharia Commercial Bank and Sharia Business
sebagaimana telah diubah beberapa kali melalui PBI Unit, which was amended several times through
No. 22/3/PBI/2020 tanggal 24 Maret 2020, PBI No. PBI No. 22/3/PBI/2020 dated March 24, 2020,
22/10/PBI/2020 tanggal 28 Juli 2020, PBI No. PBI No. 22/10/PBI/2020 dated July 28, 2020,
23/16/PBI/2021 tanggal 17 Desember 2021, dan PBI PBI No. 23/16/PBI/2021 dated December 17, 2021,
No. 24/4/PBI/2022 tanggal 25 Februari 2022. and PBI No. 24/4/PBI/2022 dated February 25,
2022.
PBI tersebut dijelaskan oleh Peraturan Anggota These PBI are described in Governor Council
Dewan Gubernur (PADG) No. 20/10/PADG/2018 Member’s Regulation (PADG)
tanggal 31 Mei 2018 tentang Giro Wajib Minimum No. 20/10/PADG/2018 dated May 31, 2018
dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum regarding Minimum Legal Reserve in Rupiah and
Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Foreign Currency of Conventional Commercial Bank
Syariah sebagaimana telah diubah beberapa kali which was amended several times through PADG
melalui PADG No. 20/30/PADG/2018 tanggal No. 20/30/PADG/2018 dated November 30, 2018,
30 November 2018, PADG No. 21/14/PADG/2019 PADG No. 21/14/PADG/2019 dated June 26, 2019,
tanggal 26 Juni 2019, PADG No. 21/27/PADG/2019 PADG No. 21/27/PADG/2019 dated December 26,
tanggal 26 Desember 2019, PADG No. 2019, PADG No. 22/2/PADG/2020 dated March 10,
22/2/PADG/2020 tanggal 10 Maret 2020, PADG No. 2020, PADG No. 22/10/PADG/2020 dated April 29,
22/10/PADG/2020 tanggal 29 April 2020, PADG No. 2020, PADG No. 22/19/PADG/2020 dated July 29,
22/19/PADG/2020 tanggal 29 Juli 2020, PADG No. 2020, PADG No. 23/27/PADG/2021 dated
23/27/PADG/2021 tanggal 21 Desember 2021, December 21, 2021, PADG No. 24/3/PADG/
PADG No. 24/3/PADG/2022 tanggal 1 Maret 2022, 2022 dated March 1, 2022, PADG No.
PADG 24/8/PADG/2022 tanggal 30 Juni 2022, dan 24/8/PADG/2022 dated June 30, 2022, and PADG
PADG No.12 Tahun 2023 tanggal 27 September No.12 Year 2023 dated September 27, 2023.
2023.
72
Page 709
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
4. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 4. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
(continued)
Sedangkan, Rasio Penyangga Likuiditas Meanwhile, the Macroprudential Liquidity Buffer
Makroprudensial (PLM) dihitung berdasarkan PBI Ratio (PLM) calculated based on PBI
No. 20/4/PBI/2018 tanggal 3 April 2018, tentang No. 20/4/PBI/2018 dated April 3, 2018, regarding
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) and
Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional
Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Commercial Bank, Sharia Commercial Bank and
Usaha Syariah yang telah diubah beberapa kali Sharia Business Units, which was amended several
melalui PBI No. 21/12/PBI/2019 tanggal 25 times through PBI No. 21/12/PBI/2019 dated
November 2019, PBI No. 22/17/PBI/2020 tanggal 30 November 25, 2019, PBI No. 22/17/PBI/2020 dated
September 2020, PBI No. 23/17/PBI/2021 tanggal September 30, 2020, PBI No. 23/17/PBI/2021 dated
17 Desember 2021, dan PBI No. 24/16/PBI/2022 December 17, 2021 and PBI No. 24/16/PBI/2022
tanggal 31 Oktober 2022, serta dijelaskan melalui dated October 31, 2022 and described in PADG No.
PADG No. 21/22/PADG/2019 tanggal 28 November 21/22/PADG/2019 dated November 28, 2019, which
2019 yang telah diubah beberapa kali melalui PADG was amended several times through PADG No.
No. 22/11/PADG/2020 tanggal 29 April 2020, PADG 22/11/PADG/2020 dated April 29, 2020, PADG No.
No. 22/30/PADG/2020 tanggal 5 Oktober 2020, 22/30/PADG/2020 dated October 5, 2020, PADG
PADG No.23/7/PADG/2021 tanggal 26 April 2021, No. 23/7/PADG/2021 dated April 26, 2021, PADG
PADG No. 23/31/PADG/2021 tanggal 31 Desember No. 23/31/PADG/2021 dated December 31, 2021,
2021, PADG No. 24/16/PBI/2022 tanggal 31 PADG No. 24/16/PBI/2022 dated October 31, 2022,
Oktober 2022, PADG No. 10 Tahun 2023 tanggal 14 PADG No. 10 Year 2023 dated September 14,2023
September 2023 dan PADG No. 18 Tahun 2023 and PADG No. 18 Year 2023 dated November 29,
tanggal 29 November 2023. 2023.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, based on the
sesuai dengan peraturan Anggota Dewan Gubernur above Governor Council Member and Bank
dan Bank Indonesia tersebut di atas, Bank harus Indonesia regulations, the Bank is required to
memenuhi persyaratan GWM dan PLM sebesar: maintain GWM and PLM amounting to:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
GWM Utama - Rupiah 9,00% 9,00% Primary GWM - Rupiah
Harian 0,00% 0,00% Daily
Rata-rata 9,00% 9,00% Average
PLM (dahulu GWM Sekunder) - Rupiah 5,00% 6,00% PLM (formerly Secondary GWM) - Rupiah
GWM Utama - Mata Uang Asing 4,00% 4,00% Primary GWM - Foreign Currency
Harian 2,00% 2,00% Daily
Rata-rata 2,00% 2,00% Average
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the Bank must
Bank juga harus memenuhi RIM dan GWM RIM, jika maintained RIM and GWM RIM, if the RIM and GWM
RIM dan GWM RIM Bank kurang dari batas bawah RIM of Bank is less than the Bank Indonesia (BI)
Bank Indonesia (BI) yaitu sebesar 84% atau lower limit of 84% or exceeds the BI upper limit of
melebihi batas atas BI yaitu 94% dengan KPMM 94% with Bank Capital Adequacy Ratio (CAR) is
Bank lebih kecil dari KPMM insentif BI yang sebesar lower than BI CAR incentives of 14%. RIM and GWM
14%. RIM dan GWM RIM diatur berdasarkan PBI RIM regulated through PIB No. 20/4/PBI/2018 dated
No. 20/4/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 yang telah March 29, 2018 with the latest amendment through
diubah terakhir kali melalui PBI No. 24/16/PBI/2022 PBI No. 24/16/PBI/2022 dated October 31, 2022 and
tanggal 31 Oktober 2022 dan dijelaskan melalui described in PADG No. 18 Year 2023 dated
PADG No. 18 Tahun 2023 tanggal 29 November November 29,2023.
2023.
Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia The Bank has complied with Bank Indonesia’s
tentang rasio-rasio tersebut pada tanggal-tanggal regulation regarding the ratio requirement as of
31 Desember 2023 dan 2022. December 31, 2023 and 2022.
73
Page 710
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK LAIN 5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
a) Berdasarkan mata uang a) By currencies
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 54.090 - Rupiah
Dolar Amerika Serikat 2.172.784 33.454.363 2.547.717 39.661.578 United States Dollar
33.508.453 39.661.578
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah 107.528.806 119.689.453 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 393.414 6.057.396 2.174.923 33.858.118 United States Dollar
113.586.202 153.547.571
Total 147.094.655 193.209.149 Total
Cadangan kerugian penurunan
nilai (29.851) (53.601) Allowance for impairment losses
Neto 147.064.804 193.155.548 Net
b) Berdasarkan bank b) By bank
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Standard Chartered Bank 54.090 - Standard Chartered Bank
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Citibank, N.A., New York 27.630.506 23.059.196 Citibank, N.A., New York
PT Bank Central Asia Tbk 4.298.358 16.602.382 PT Bank Central Asia Tbk
J.P. Morgan, New York 1.525.499 - J.P. Morgan, New York
33.454.363 39.661.578
33.508.453 39.661.578
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 107.246.526 119.402.791 (Persero) Tbk
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 252.111 248.638 (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 30.169 38.024 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
107.528.806 119.689.453
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 3.596.803 28.528.130 (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2.460.593 5.329.988 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
6.057.396 33.858.118
113.586.202 153.547.571
Total 147.094.655 193.209.149 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (29.851) (53.601) Allowance for impairment losses
Neto 147.064.804 193.155.548 Net
74
Page 711
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
c) Berdasarkan kolektibilitas c) By collectibility
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, all current
2022, seluruh giro pada bank lain accounts with other banks were classified as
diklasifikasikan “lancar". “current”.
d) Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk d) The annual average interest rates for current
giro pada bank lain: accounts with other banks:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 0,42% 0,37% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 0,05% 0,02% United States Dollar
e) Cadangan kerugian penurunan nilai e) Allowance for impairment losses
Bank melakukan penilaian cadangan kerugian The Bank assessed allowance for impairment
penurunan nilai atas giro pada bank lain secara losses on current accounts with other banks
kolektif dengan mempertimbangkan adanya collectively for impairment based on whether an
bukti objektif penurunan nilai. objective evidence of impairment exists.
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan: category:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 193.209.149 - - 193.209.149 Beginning carrying amount
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (49.251.122) - - (49.251.122) carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 3.401.737 - - 3.401.737 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (56.702) - - (56.702) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models foreign exchange
parameter valuta asing dan or parameters
perubahan lain (208.407) - - (208.407) and other changes
_______
Nilai tercatat akhir 147.094.655 - - 147.094.655 Ending carrying amount
75
Page 712
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
e) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) e) Allowance for impairment losses (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 192.794.815 - - 192.794.815 Beginning carrying amount
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (3.315.082) - - (3.315.082) carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 3.749.396 - - 3.749.396 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (19.980) - - (19.980) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 193.209.149 - - 193.209.149 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Saldo awal tahun 53.601 - - 53.601 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (24.192) - - (24.192) allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 985 - - 985 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (14) - - (14) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models foreign
parameter valuta asing dan exchange or parameters
perubahan lain (529) - - (529) and other changes
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 29.851 - - 29.851 expected credit losses
76
Page 713
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
e) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) e) Allowance for impairment losses (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Saldo awal tahun 137.437 - - 137.437 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (98.721) - - (98.721) allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 860 - - 860 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (42) - - (42) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models foreign
parameter valuta asing dan exchange or parameters
perubahan lain 14.067 - - 14.067 and other changes
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 53.601 - - 53.601 expected credit losses
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate as of
memadai pada tanggal 31 Desember 2023 dan December 31, 2023 and 2022.
2022.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, there are no
tidak terdapat giro pada bank lain yang digunakan current accounts with other banks used as collateral
sebagai jaminan dan dibatasi penggunaannya. or restricted.
6. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 6. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN OTHER BANKS
a) Berdasarkan mata uang dan jenis a) By currency and type
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Bank Indonesia Bank Indonesia
Deposit Facility 444.935.142 874.884.594 Deposit Facility
444.935.142 874.884.594
77
Page 714
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 6. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
a) Berdasarkan mata uang dan jenis (lanjutan) a) By currency and type (continued)
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Bank Indonesia Bank Indonesia
Term Deposit - 5.000.000 77.852.669 Term Deposit
Total 444.935.142 952.737.263 Total
Cadangan kerugian penurunan
nilai - - Allowance for impairment losses
Neto 444.935.142 952.737.263 Net
b) Berdasarkan sisa umur jatuh tempo b) By remaining period to maturity
Klasifikasi jangka waktu penempatan The classification of placement based on the
berdasarkan sisa umur sampai dengan saat remaining period to maturity are as follows:
jatuh tempo adalah sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 444.935.142 874.884.594 ≤ 1 month
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
≤ 1 bulan - 77.852.669 ≤ 1 month
Total 444.935.142 952.737.263 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai - - Allowance for impairment losses
Neto 444.935.142 952.737.263 Net
c) Berdasarkan kolektibilitas c) By collectibility
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, all
2022, seluruh penempatan pada Bank placements with Bank Indonesia and other
Indonesia dan bank lain diklasifikasikan banks were classified as “current”.
“lancar”.
d) Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk d) The annual average interest rate for placement
penempatan pada Bank Indonesia dan bank with Bank Indonesia and other banks:
lain:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Deposit facility 5,03% 3,15% Deposit facility
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Term deposit - 2,27% Term deposit
78
Page 715
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 6. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
e) Cadangan kerugian penurunan nilai e) Allowance for impairment losses
Bank melakukan penilaian cadangan kerugian The Bank assessed allowance for impairment
penurunan nilai atas penempatan pada Bank losses on placements with Bank Indonesia and
Indonesia dan bank lain secara kolektif dengan other banks collectively based on whether an
mempertimbangkan adanya bukti objektif objective evidence of impairment exists.
penurunan nilai.
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto berdasarkan kategori instrumen gross carrying amount by financial instrument
keuangan: category:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 952.737.263 - - 952.737.263 Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 61.627.263.510 - - 61.627.263.510 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (62.135.065.631) - - (62.135.065.631) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 444.935.142 - - 444.935.142 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 1.374.726.979 - - 1.374.726.979 Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 74.020.560.896 - - 74.020.560.896 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (74.442.550.612) - - (74.442.550.612) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 952.737.263 - - 952.737.263 Ending carrying amount
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai tidak diperlukan pada impairment losses is not necessary as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, karena December 31, 2023 and 2022, because
manajemen berkeyakinan bahwa penempatan management believes that placement with Bank
pada Bank Indonesia dan bank lain dapat Indonesia and other banks are fully collectible.
tertagih.
79
Page 716
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 6. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, there are no
tidak terdapat penempatan pada Bank Indonesia placement with Bank Indonesia and other banks
dan bank lain yang digunakan sebagai jaminan dan used as collateral or restricted.
dibatasi penggunaannya.
7. EFEK-EFEK 7. SECURITIES
a) Berdasarkan tujuan, mata uang dan jenis a) By purpose, currency and type
31 Desember/December 31, 2023
Jumlah nosional
mata uang asing/
Notional amount
foreign currency
(Angka penuh/ Ekuivalen Rupiah/
Full amount) Rupiah equivalent
Nilai wajar melalui laba rugi Fair value through profit or loss
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 95.788.000 Bank Indonesia Rupiah Securities
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Surat Perbendaharaan Negara 194.185.000 Government Treasury Bill
Obligasi 29.232.000 Bonds
223.417.000
319.205.000
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through
komprehensif lain other comprehensive income
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 260.723.920 Bank Indonesia Rupiah Securities
Obligasi 60.679.000 Bonds
321.402.920
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah 1.491.920.697 Government bonds
Reksadana 100.216.804 Mutual Fund
Obligasi 86.186.600 Bonds
1.678.324.101
`
1.999.727.021
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah 1.674.304.758 Government bonds
Obligasi 362.698.309 Bonds
Medium-Term Note 11.000.000 Medium-Term Note
Obligasi Sukuk 10.000.000 Sukuk
2.058.003.067
Total 4.376.935.088 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (618.954) Allowance for impairment losses
Neto 4.376.316.134 Net
80
Page 717
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
a) Berdasarkan tujuan, mata uang dan jenis a) By purpose, currency and type (continued)
(lanjutan)
31 Desember/December 31, 2022
Jumlah nosional
mata uang asing/
Notional amount
foreign currency
(Angka penuh/ Ekuivalen Rupiah/
Full amount) Rupiah equivalent
Nilai wajar melalui laba rugi Fair value through profit or loss
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Obligasi 11.004.100 Bonds
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah 58.434.000 Government bonds
Obligasi 30.321.000 Bonds
Negotiable Certificate of Deposits 18.554.000 Negotiable Certificate of Deposits
107.309.000
118.313.100
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through
komprehensif lain other comprehensive income
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Obligasi 50.015.000 Bonds
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah 2.031.067.436 Government bonds
Obligasi 107.432.600 Bonds
Negotiable Certificate of Deposits 9.277.000 Negotiable Certificate of Deposits
2.147.777.036
`
2.197.792.036
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah 1.635.631.868 Government bonds
Obligasi 390.895.092 Bonds
Medium-Term Note 11.000.000 Medium-Term Note
Obligasi Sukuk 10.000.000 Sukuk
2.047.526.960
Total 4.363.632.096 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (555.123) Allowance for impairment losses
Neto 4.363.076.973 Net
81
Page 718
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
b) Berdasarkan sisa umur jatuh tempo b) By remaining period to maturity
Klasifikasi jangka waktu efek-efek berdasarkan The classification of securities period based on
sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo the remaining period to maturity are as follows:
adalah sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 95.788.000 11.004.100 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 73.995.000 - > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 1 tahun 247.407.920 50.015.000 > 3 months - 1 year
417.190.920 61.019.100
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 223.417.000 353.856.162 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 461.229.365 81.941.213 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 1 tahun 1.596.280.090 2.178.000.027 > 3 months - 1 year
> 1 tahun 1.678.817.713 1.688.815.594 > 1 year
3.959.744.168 4.302.612.996
Total 4.376.935.088 4.363.632.096 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (618.954) (555.123) Allowance for impairment losses
Neto 4.376.316.134 4.363.076.973 Net
c) Berdasarkan kolektibilitas c) By collectability
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, all
2022, seluruh efek-efek diklasifikasikan securities were classified as “current”.
“lancar”.
82
Page 719
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit d) By type and issuer
1) Obligasi pemerintah 1) Government bonds
Obligasi pemerintah merupakan obligasi Government bonds represent bonds issued
yang diterbitkan oleh Negara Republik by the Republic of Indonesia, including
Indonesia, termasuk Surat Government treasury bills, in connection
Perbendaharaan Negara (SPN), dalam with the management of government
rangka pengelolaan portofolio surat utang debentures portfolio.
negara.
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/ Nilai wajar/
Annual Tanggal jatuh nilai tercatat/
interest rate tempo/ Fair value/
(%) Maturity date carrying amount
Fair value through
Nilai wajar melalui laba rugi profit or loss
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
22 Agustus/
SPN12240822 0,00 August 22, 2024 95.990.000 SPN12240822
1 Februari/
SPN12240201 0,00 February 1, 2024 49.735.000 SPN1224020
28 Juni/
SPN12240628 0,00 June 28, 2024 48.460.000 SPN1224082
194.185.000
Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
15 September/
FR0040 11,00 September 15, 2025 69.628.000 FR0040
15 September/
FR0056 8,38 September 15, 2026 67.753.840 FR0056
15 Mei/
FR0059 7,00 May 15, 2027 60.702.000 FR0059
15 April/
FR0062 6,38 April 15, 2042 19.468.000 FR0062
15 Mei/
FR0065 6,63 May 15, 2033 22.695.460 FR0065
15 Maret/
FR0070 8,38 March 15, 2024 155.511.500 FR0070
15 Maret/
FR0071 9,00 March 15, 2029 54.995.000 FR0071
15 Mei/
FR0072 8,25 May 15, 2036 22.426.000 FR0072
15 Mei/
FR0073 8,75 May 15, 2031 509.306 FR0073
15 Mei/
FR0075 7,50 May 15, 2038 57.742 FR0075
15 Mei/
FR0077 8,13 May 15, 2024 5.630.800 FR0077
15 Juni/
FR0080 7,50 June 15, 2035 80.242.500 FR0080
83
Page 720
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
1) Obligasi pemerintah (lanjutan) 1) Government bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/ Nilai wajar/
Annual Tanggal jatuh nilai tercatat/
interest rate tempo/ Fair value/
(%) Maturity date carrying amount
Nilai wajar melalui Fair value through other
penghasilan komprehensif comprehensive
lain (lanjutan) income (continued)
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
(lanjutan) (continued)
Rupiah Rupiah
15 Juni/
FR0081 6,50 June 15, 2025 175.175.000 FR0081
15 September/
FR0082 7,00 September 15, 2030 20.300.000 FR0082
15 April/
FR0086 5,50 April 15, 2026 162.855.000 FR0086
15 Februari/
FR0087 6,50 February 15, 2031 114.172.000 FR0087
15 Juni/
FR0088 6,25 June 15, 2036 9.696.000 FR0088
15 April/
FR0090 5,13 April 15, 2027 79.882.830 FR0090
15 April/
FR0091 6,38 April 15, 2032 9.566.668 FR0091
15 Agustus/
FR0095 6,38 August 15, 2028 60.927.707 FR0095
15 Februari/
FR0096 7,00 February 15, 2033 24.516.344 FR0096
15 Februari/
FR0100 6,62 February 15, 2034 125.875.000 FR0084
15 April/
FR0101 6,87 April 15, 2029 30.510.000 FR0085
15 Oktober/
PBS017 6,13 October 15, 2025 118.824.000 PBS017
1.491.920.697
Biaya perolehan
diamortisasi Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
15 September/
FR0040 11,00 September 15, 2025 32.985.646 FR0040
15 Juli/
FR0042 10,25 July 15, 2027 49.615.705 FR0042
15 Agustus/
FR0052 10,50 August 15, 2030 58.524.769 FR0052
15 Mei/
FR0059 7,00 May 15, 2027 35.158.207 FR0059
15 Maret/
FR0070 8,37 March 15, 2024 50.322.620 FR0070
15 Maret/
FR0071 9,00 March 15, 2029 163.720.095 FR0071
15 Mei/
FR0075 7,50 May 15, 2038 10.511.044 FR0075
15 Mei/
FR0077 8,13 May 15, 2024 10.136.932 FR0077
84
Page 721
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
1) Obligasi pemerintah (lanjutan) 1) Government bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/ Nilai wajar/
Annual Tanggal jatuh nilai tercatat/
interest rate tempo/ Fair value/
(%) Maturity date carrying amount
Biaya perolehan
diamortisasi (lanjutan) Amortized cost (continued)
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
(lanjutan) (continued)
Rupiah Rupiah
15 Mei/
FR0078 8,25 May 15, 2029 104.838.723 FR0078
15 Juni/
FR0080 7,50 June 15, 2035 20.980.724 FR0080
15 Juni/
FR0081 6,50 June 15, 2025 30.678.651 FR0081
15 September/
FR0082 7,00 September 15, 2030 165.812.947 FR0082
15 April/
FR0085 7,75 April 15, 2031 151.047.619 FR0085
15 Februari/
FR0087 6,50 February 15, 2031 78.823.793 FR0087
15 April/
FR0090 5,12 April 15, 2027 47.846.913 FR0090
15 April/
FR0091 6,37 April 15, 2032 170.669.757 FR0091
15 Agustus/
FR0095 6,37 August 15, 2028 256.788.381 FR0095
15 Februari/
FR0096 7,00 February 15, 2033 130.317.154 FR0096
15 Juni/
FR0098 7,12 June 15, 2038 19.989.856 FR0098
15 Maret/
PBS029 6,37 March 15, 2034 65.507.728 PBS029
15 Februari/
ORI019 5,57 February 15, 2024 20.027.494 ORI019
1.674.304.758
Total 3.360.410.455 Total
85
Page 722
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
1) Obligasi pemerintah (lanjutan) 1) Government bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Nilai wajar/
Annual Tanggal jatuh nilai tercatat/
interest rate tempo/ Fair value/
(%) Maturity date carrying amount
Fair value through
Nilai wajar melalui laba rugi profit or loss
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
15 Mei/
FR0064*) 6,13 May 15, 2028 29.322.000 FR0064*)
15 Mei/
FR0065*) 6,63 May 15, 2033 29.112.000 FR0065*)
58.434.000
Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
15 September/
FR0040 11,00 September 15, 2023 100.008.000 FR0040
15 Juli/
FR0046 9,50 July 15, 2023 20.386.000 FR0046
15 September/
FR0056 8,38 September 15, 2026 42.660.000 FR0056
15 Mei/
FR0059 7,00 May 15, 2027 40.888.000 FR0059
15 April/
FR0062 6,38 April 15, 2042 17.856.000 FR0062
15 Mei/
FR0064*) 6,13 May 15, 2028 24.435.000 FR0064*)
15 Mei/
FR0065*) 6,63 May 15, 2033 48.520.000 FR0065*)
15 Maret/
FR0070 8,38 March 15, 2024 211.355.000 FR0070
15 Mei/
FR0072 8,25 May 15, 2036 21.808.000 FR0072
15 Mei/
FR0073 8,75 May 15, 2031 58.257.634 FR0073
15 Mei/
FR0075 7,50 May 15, 2038 142.822.363 FR0075
15 Mei/
FR0077 8,13 May 15, 2024 47.045.520 FR0077
*) *)
Termasuk efek-efek yang merupakan underlying dari Include securities which represents the underlying securities
reksadana terproteksi dimana Bank sebagai satu-satunya of protected mutual fund, whereas the Bank is the only party
pihak yang memegang unit reksadana tersebut. who holds the mutual fund unit.
86
Page 723
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
1) Obligasi pemerintah (lanjutan) 1) Government bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Nilai wajar/
Annual Tanggal jatuh nilai tercatat/
interest rate tempo/ Fair value/
(%) Maturity date carrying amount
Nilai wajar melalui Fair value through other
penghasilan komprehensif comprehensive
lain (lanjutan) income (continued)
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
(lanjutan) (continued)
Rupiah Rupiah
15 Juni/
FR0081 6,50 June 15, 2025 146.348.500 FR0081
15 September/
FR0082 7,00 September 15, 2030 30.267.000 FR0082
15 Februari/
FR0084 7,25 February 15, 2026 102.510.000 FR0084
15 April/
FR0085 7,75 April 15, 2031 10.447.000 FR0085
15 April/
FR0086 5,50 April 15, 2026 156.656.000 FR0086
15 Februari/
FR0087 6,50 February 15, 2031 239.095.500 FR0087
15 Juni/
FR0088 6,25 June 15, 2036 9.300.000 FR0088
15 April/
FR0090 5,13 April 15, 2027 79.999.410 FR0090
15 April/
FR0091 6,38 April 15, 2032 28.874.592 FR0091
15 Agustus/
FR0095 6,38 Ausgust 15, 2028 31.649.616 FR0095
15 Februari/
FR0096 7,00 February 15, 2033 39.145.301 FR0096
15 Oktober/
FRSDG001 7,38 October 15, 2030 20.348.000 FRSDG001
15 Oktober/
PBS017 6,13 October 15, 2025 140.210.000 PBS017
15 Juli/
ORI017 6,40 July 15, 2023 50.130.000 ORI017
15 Oktober/
ORI018 5,70 October 15, 2023 120.000.000 ORI018
10 September/
SR013 6,05 September 10, 2023 50.045.000 SR013
2.031.067.436
Biaya perolehan
diamortisasi Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
15 September/
FR0040 11,00 September 15, 2025 34.627.366 FR0040
15 Juli/
FR0042 10,25 July 15, 2027 50.732.145 FR0042
15 Agustus/
FR0052 10,50 August 15, 2030 59.498.848 FR0052
15 Mei/
FR0059 7,00 May 15, 2027 35.198.641 FR0059
15 Mei/
FR0063 5,63 May 15, 2023 25.100.267 FR0063
15 Maret/
FR0071 9,00 March 15, 2029 165.845.012 FR0071
15 Mei/
FR0077 8,13 May 15, 2024 10.496.185 FR0077
87
Page 724
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
1) Obligasi pemerintah (lanjutan) 1) Government bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Nilai wajar/
Annual Tanggal jatuh nilai tercatat/
interest rate tempo/ Fair value/
(%) Maturity date carrying amount
Biaya perolehan
diamortisasi (lanjutan) Amortized cost (continued)
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
(lanjutan) (continued)
Rupiah Rupiah
15 Mei/
FR0078 8,25 May 15, 2029 105.709.943 FR0078
15 Juni/
FR0081 6,50 June 15, 2025 31.118.790 FR0081
15 September/
FR0082 7,00 September 15, 2030 165.899.971 FR0082
15 April/
FR0085 7,75 April 15, 2031 151.559.884 FR0085
15 Februari/
FR0087 6,50 February 15, 2031 58.797.157 FR0087
15 April/
FR0090 5,13 April 15, 2027 47.278.272 FR0090
15 April/
FR0091 6,37 April 15, 2032 169.872.093 FR0091
15 Agustus/
FR0095 6,37 August 15, 2028 9.667.600 FR0095
15 Februari/
FR0096 7,00 February 15, 2033 130.341.482 FR0096
15 Maret/
PBS029 6,37 March 15, 2034 65.218.676 PBS029
15 Februari/
ORI019 5,57 February 15, 2024 20.250.995 ORI019
2 Maret/
FR0070 6,23 March 2, 2023 51.871.378 FR0070
2 Januari/
FR0095 5,55 January 2, 2023 246.547.163 FR0095
1.635.631.868
Total 3.725.133.304 Total
Nilai pasar obligasi pemerintah yang The market value of government bonds
diklasifikasikan “Nilai wajar melalui laba which are classified as “Fair value through
rugi” dan “Nilai wajar melalui penghasilan profit or loss” and “Fair value through other
komprehensif lain” berkisar antara 95,82% comprehensive income” ranged from
sampai dengan 112,13% pada tanggal 95.82% up to 112.13% as of
31 Desember 2023. December 31, 2023.
88
Page 725
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
1) Obligasi pemerintah (lanjutan) 1) Government bonds (continued)
Nilai pasar obligasi pemerintah yang The market value of government bonds
diklasifikasikan “Nilai wajar melalui laba which are classified as “Fair value through
rugi” dan “Nilai wajar melalui penghasilan profit or loss” and “Fair value through other
komprehensif lain” berkisar antara 94,03% comprehensive income” ranged from
sampai dengan 120,92% pada tanggal 94.03% up to 120.92% as of
31 Desember 2022. December 31, 2022.
2) Obligasi 2) Bonds
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Penerbit dan seri/ rate Maturity Carrying amount/
Issuer and series (%) date Peringkat/Rating *) Fair value
Nilai wajar melalui laba rugi/
Fair value through profit or loss
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Berkelanjutan I
Tahap I Seri A 2023/
Sustainable I 4 Juli/
Phase I Series A 2023 5,80 July 4, 2026 idAAA 29.232.000
Nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain/
Fair value through other
comprehensive income
Pihak ketiga/Third parties
Rupiah
PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk
Tahap I Seri C 2022/ 25 Agustus/
Phase I Series C 2022 10,00 August 25, 2027 idA 10.271.000
Tahap III Seri B 2022/ 25 Agustus/
Phase III Series B 2022 10,25 August 25, 2026 idA 40.408.000
PT Protelindo
Berkelanjutan III
Tahap II Seri A 2023/
Sustainable III 21 Maret/
Phase II Series A 2023 6,35 March 21, 2024 idAAA 5.000.000
PT Federal International Finance
Berkelanjutan V
Tahap V Seri B 2023/
Sustainable V 24 Februari/
Phase V Series B 2023 6,80 February 24, 2026 idAAA 5.000.000
60.679.000
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero)
Berkelanjutan
Tahap III Seri C 2019/
Sustainable 30 Oktober/
Phase III Series C 2019 7,95 October 30, 2024 idAAA 20.742.000
Berkelanjutan Tahap III 2023/ 17 Mei/
Sustainable Phase III 2023 6,70 May 17, 2026 idAAA 15.000.000
*) *)
Berdasarkan peringkat yang diterbitkan oleh PT Pemeringkat Based on rating issued by PT Pemeringkat Efek Indonesia
Efek Indonesia (Pefindo) (Pefindo)
89
Page 726
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
2) Obligasi (lanjutan) 2) Bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Penerbit dan seri/ rate Maturity Carrying amount/
Issuer and series (%) date Peringkat/Rating *) Fair value
Nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain (lanjutan)/
Fair value through other
comprehensive income (continued)
Pihak berelasi (Catatan 34) (lanjutan)/
Related parties (Note 34) (continued)
Rupiah (lanjutan)/(continued)
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Berwawasan Lingkungan
Seri A 2022/Green Bond 21 Juni/
Series A 2022 6,35 June 21, 2025 idAAA 22.288.200
Berwawasan Lingkungan
Seri B 2022/Green Bond 21 Juni/
Series B 2022 6,85 June 21, 2027 idAAA 7.934.400
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Berkelanjutan III
Tahap II Seri C 2019/
Sustainable III 28 Juni/
Phase II Series C 2019 9,00 June 28, 2024 idAA 20.222.000
86.186.600
146.865.600
Biaya perolehan diamortisasi/
Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Perusahaan Listrik Negara
(Persero)
Berkelanjutan III Tahap III
Seri B 2019/Sustainable III 19 Februari/
Phase III Series B 2019 9,10 February 19, 2024 idAAA 235.367.751
PT Sarana Multigriya Finansial
(Persero)
Berkelanjutan VI Tahap II 2021/ 17 November/
Sustainable VI Phase II 2021 6,00 November 17, 2026 idAAA 64.000.000
Berkelanjutan VI Tahap I
Seri B 2021/Sustainable VI 8 Juli/
Phase I Series B 2021 6,40 July 8, 2026 idAAA 11.000.000
PT Kereta Api Indonesia (Persero)
Berkelanjutan II Seri A 2019/ 13 Desember/
Sustainable II Series A 2019 7,75 December 13, 2024 idAAA 35.000.000
PT Bank Mandiri Taspen
Tahap I Seri B 2019/ 26 November/
Phase I Series B 2019 8,20 November 26, 2024 idAA 17.330.558
PT Industri Kereta Api (Persero)
Mudharabah I 2020/ 24 Februari/
Mudharabah I 2020 10,59 February 24, 2025 idBBB+ 10.000.000
372.698.309
Total 548.795.909
*) *)
Berdasarkan peringkat yang diterbitkan oleh PT Pemeringkat Based on rating issued by PT Pemeringkat Efek Indonesia
Efek Indonesia (Pefindo) (Pefindo)
90
Page 727
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
2) Obligasi (lanjutan) 2) Bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Penerbit dan seri/ rate Maturity Carrying amount/
Issuer and series (%) date Peringkat/Rating *) Fair value
Nilai wajar melalui laba rugi/
Fair value through profit or loss
Pihak ketiga/Third parties
Rupiah
PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk
Tahap III Seri A 2022/ 26 Desember/
Phase III Series A 2022 7,00 December 26, 2023 idA+ 9.997.000
Tahap II Seri A 2022/ 21 Oktober/
Phase II Series A 2022 6,00 October 21, 2023 idA+ 1.007.100
11.004.100
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Pegadaian (Persero)
Berkelanjutan V
Tahap II Seri A 2022/
Sustainable V 26 Agustus/
Phase II Series A 2022 3,95 August 26, 2023 idAAA 20.012.000
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Berkelanjutan III
Tahap II Seri C 2019/
Sustainable V 28 Juni/
Phase II Series C 2019 9,00 June 28, 2024 idAA 10.309.000
30.321.000
41.325.100
Nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain/
Fair value through other
comprehensive income
Pihak ketiga/Third parties
Rupiah
PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk
Tahap III Seri B 2022/ 16 Desember/
Phase III Series B 2022 10,05 December 16, 2025 idA+ 50.015.000
*) *)
Berdasarkan peringkat yang diterbitkan oleh PT Pemeringkat Based on rating issued by PT Pemeringkat Efek Indonesia
Efek Indonesia (Pefindo) (Pefindo)
91
Page 728
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
2) Obligasi (lanjutan) 2) Bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Penerbit dan seri/ rate Maturity Carrying amount/
Issuer and series (%) date Peringkat/Rating *) Fair value
Nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain (lanjutan)/
Fair value through other
comprehensive income (continued)
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero)
Berkelanjutan
Tahap III Seri C 2019/
Sustainable 30 Oktober/
Phase III Series C 2019 7,95 October 30, 2024 idAAA 20.742.000
Berkelanjutan Tahap II 2022/ 8 November/
Sustainable Phase II 2022 6,97 November 8, 2025 idAAA 20.252.000
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Berwawasan Lingkungan
Seri A 2022/Green Bond 21 Juni/
Series A 2022 6,35 June 21, 2025 idAAA 22.288.200
Berwawasan Lingkungan
Seri B 2022/Green Bond 21 Juni/
Series B 2022 6,85 June 21, 2027 idAAA 7.934.400
PT Bank Tabungan Negara Tbk
Berkelanjutan III
Tahap II Seri C 2019/
Sustainable III 28 Juni/
Phase II Series C 2019 9,00 June 28, 2024 idAA 20.618.000
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Berkelanjutan III
Tahap I Seri D 2016/
Sustainable III 1 Desember/
Phase I Series D 2016 8,65 December 1, 2023 idAAA 10.258.000
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Berkelanjutan
Tahap III 2018/
Sustainable 21 September/
Phase III 2018 8,50 September 21, 2023 idAAA 5.340.000
107.432.600
157.447.600
Biaya perolehan diamortisasi/
Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Perusahaan Listrik Negara
(Persero)
Berkelanjutan III Tahap III
Seri B 2019/Sustainable III 19 Februari/
Phase III Series B 2019 9,10 February 19, 2024 idAAA 238.025.467
*) *)
Berdasarkan peringkat yang diterbitkan oleh PT Pemeringkat Based on rating issued by PT Pemeringkat Efek Indonesia
Efek Indonesia (Pefindo) (Pefindo)
92
Page 729
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
2) Obligasi (lanjutan) 2) Bonds (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Penerbit dan seri/ rate Maturity Carrying amount/
Issuer and series (%) date Peringkat/Rating *) Fair value
Biaya perolehan diamortisasi
(lanjutan)/Amortized cost
(continued)
Pihak berelasi (Catatan 34)
(lanjutan)/Related
parties (Note 34) (continued)
Rupiah (lanjutan)/(continued)
PT Sarana Multigriya Finansial
(Persero)
Berkelanjutan VI Tahap II 2021/ 17 November/
Sustainable VI Phase II 2021 6,00 November 17, 2026 idAAA 64.000.000
Berkelanjutan VI Tahap I
Seri B 2021/Sustainable VI 8 Juli/
Phase I Series B 2021 6,40 July 8, 2026 idAAA 11.000.000
PT Kereta Api Indonesia (Persero)
Berkelanjutan II Seri A 2019/ 13 Desember/
Sustainable II Series A 2019 7,75 December 13, 2024 idAAA 35.000.000
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Berkelanjutan Tahap II 2013 / 27 Maret/
Sustainable Phase II 2013 7,90 March 27, 2023 idAA+ 20.069.835
PT Bank Mandiri Taspen
Tahap I Seri B 2019/ 26 November/
Phase I Series B 2019 8,20 November 26, 2024 idAA 17.677.066
PT Industri Kereta Api (Persero)
Mudharabah I 2020/ 24 Februari/
Mudharabah I 2020 9,35 February 24, 2023 idBBB 10.000.000
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Berkelanjutan I Tahap II
Seri A 2017/Sustainable I 21 September
Phase I Series A 2017 8,50 September 21, 2023 idAAA 5.122.724
400.895.092
Total 599.667.792
*) *)
Berdasarkan peringkat yang diterbitkan oleh PT Pemeringkat Based on rating issued by PT Pemeringkat Efek Indonesia
Efek Indonesia (Pefindo) (Pefindo)
3) Medium-Term Notes (MTN) 3) Medium-Term Notes (MTN)
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Nilai nominal/ rate Maturity Carrying amount/
Penerbit/Issuer Nominal value (%) date Fair value
Biaya perolehan diamortisasi/
Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Perkebunan Nusantara II
Tahap VIII Seri A/ 26 Juni/
Phase VIII Series A 10.000.000 11,00 June 26, 2024 10.000.000
Tahap VIII Seri B/ 31 Oktober/
Phase VIII Series B 1.000.000 10,78 October 31, 2024 1.000.000
Total 11.000.000
93
Page 730
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
3) Medium-Term Notes (MTN) (lanjutan) 3) Medium-Term Notes (MTN) (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Nilai nominal/ rate Maturity Carrying amount/
Penerbit/Issuer Nominal value (%) date Fair value
Biaya perolehan diamortisasi/
Amortized cost
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Perkebunan Nusantara II
Tahap VIII Seri A/ 26 Juni/
Phase VIII Series A 10.000.000 11,00 June 26, 2024 10.000.000
Tahap VIII Seri B/ 31 Oktober/
Phase VIII Series B 1.000.000 11,00 October 31, 2024 1.000.000
Total 11.000.000
4) Negotiable Certificate of Deposits (NCD) 4) Negotiable Certificate of Deposits (NCD)
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Nilai nominal/ rate Maturity Carrying amount/
Penerbit/Issuer Nominal value (%) date Fair value
Nilai wajar melalui laba rugi/
Fair value through profit loss
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 8 Desember/
Seri C 2022/Series C 2022 20.000.000 - December 8, 2023 18.554.000
Nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain/
Fair value through other
comprehensive income
Pihak berelasi (Catatan 34)/
Related parties (Note 34)
Rupiah
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 8 Desember/
Seri C 2022/Series C 2022 10.000.000 - Desember 8, 2023 9.277.000
Total 27.831.000
94
Page 731
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
d) Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d) By type and issuer (continued)
5) Reksadana 5) Mutual Funds
31 Desember/December 31, 2023
Nilai tercatat/nilai wajar
Penerbit/Issuer Carrying amount/Fair value
Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/
Fair value through other comprehensive income
Pihak berelasi (Catatan 34)/Related parties (Note 34)
Rupiah
PT BRI Manajemen Investasi 100.216.804
6) Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) 6) Bank Indonesia Rupiah Securities
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/ Tanggal Nilai tercatat/
Annual interest jatuh tempo/ nilai wajar/
Nilai nominal/ rate Maturity Carrying amount/
Penerbit/Issuer Nominal value (%) date Fair value
Nilai wajar melalui laba rugi/
Fair value through profit or loss
Pihak ketiga/Third parties
Rupiah
Bank Indonesia
12 Juni/
IDSR120624182S 40.000.000 - June 12, 2024 38.844.000
11 September/
IDSR110924273S 20.000.000 - September 11, 2024 38.180.000
13 Desember/
IDSR131224364S 20.000.000 - December 13, 2024 18.764.000
95.788.000
Nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain/
Fair value through other
Comprehensive income
Pihak ketiga/Third parties
Rupiah
Bank Indonesia
11 September/
IDSR110924273S 60.000.000 - September 11, 2024 57.270.000
11 Desember/
IDSR111224364S 20.000.000 - December 11, 2024 18.692.200
15 Maret/
IDSR150324182S 75.000.000 - March 15, 2024 73.995.000
5 April/
IDSR050424182S 25.000.000 - April 5, 2024 24.565.000
2 Agustus/
IDSR020824273S 20.000.000 - August 2, 2024 18.990.480
1 November/
IDSR011124364S 20.000.000 - November 1, 2024 18.676.240
19 April/
IDSR190424182S 50.000.000 - April 19, 2024 48.535.000
260.723.920
Total 356.511.920
95
Page 732
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
e) Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk e) The annual average interest rates for securities:
efek-efek:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 6,64% 6,52% Rupiah
f) Untuk tahun yang berakhir pada tanggal f) For the year ended ended December 31, 2023,
31 Desember 2023, Bank mengakui the Bank recognized net unrealized gain on
keuntungan yang belum direalisasi neto dari changes in the fair value of securities classified
perubahan nilai wajar efek-efek yang as “Fair value through profit or gain” amounting
diklasifikasikan “Nilai wajar melalui laba rugi” to Rp492,248, which is presented under
sebesar Rp492.248, yang disajikan pada akun “Unrealized gain on changes in fair value of
“Keuntungan yang belum direalisasi dari securities - net” account in the statement of
perubahan nilai wajar efek-efek - neto” di profit or loss and other comprehensive income.
laporan laba rugi dan penghasilan Meanwhile, for the year ended ended December
komprehensif lain. Sedangkan, untuk tahun 31, 2022, the Bank recognized net unrealized
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, loss on changes in the fair value of securities
Bank mengakui kerugian yang belum direalisasi classified as “Fair value through profit or loss”
neto dari perubahan nilai wajar efek-efek yang amounting to Rp3,132,326, which is presented
diklasifikasikan “Nilai wajar melalui laba rugi” under “Unrealized loss on changes in fair value
sebesar Rp3.132.326, yang disajikan pada of securities - net” account in the statement of
akun “Kerugian yang belum direalisasi dari profit or loss and other comprehensive income.
perubahan nilai wajar efek-efek - neto” di
laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain.
g) Bank mengakui keuntungan neto atas g) The Bank recognized net gain resulting from the
penjualan efek-efek sebesar Rp33.532.739 dan sale of securities amounting to Rp33,532,739
Rp31.858.962 masing-masing untuk tahun and Rp31,858,962 for the years ended
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023 and 2022, respectively,
dan 2022, yang disajikan dalam akun which are recorded under “Gain on sale of
“Keuntungan dari penjualan efek-efek - neto” di securities - net” in the statement of profit or loss
laporan laba rugi dan penghasilan and other comprehensive income.
komprehensif lain.
h) Cadangan kerugian penurunan nilai h) Allowance for impairment losses
Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai The Bank assessed collectively for impairment
efek-efek secara kolektif dengan adanya bukti on securities based on whether an objective
objektif penurunan nilai. evidence of impairment exists.
96
Page 733
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
h) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h) Allowance for impairment losses (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan: category:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
nilai wajar melalui Securities measured at
penghasilan komprehensif fair value through other
lain comprehensive income
Nilai tercatat awal 2.197.792.036 - - 2.197.792.036 Beginning carrying amount
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat 645.053.050 - - 645.053.050 carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 962.020.129 - - 962.020.129 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (1.805.138.194) - - (1.805.138.194) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 1.999.727.021 - - 1.999.727.021 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
nilai wajar melalui Securities measured at
penghasilan komprehensif fair value through other
lain comprehensive income
Nilai tercatat awal 2.320.510.098 - - 2.320.510.098 Beginning carrying amount
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (826.898.133) - - (826.898.133) carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 890.206.957 - - 890.206.957 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (186.026.886) - - (186.026.886) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 2.197.792.036 - - 2.197.792.036 Ending carrying amount
97
Page 734
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
h) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h) Allowance for impairment losses (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
nilai wajar melalui Securities measured at
penghasilan komprehensif fair value through other
lain comprehensive income
Saldo awal tahun 609.258 - - 609.258 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (91.585) - - (91.585) allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 290.626 - - 290.626 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (482.192) - - (482.192) Derecognized financial assets
_______
Cadangan atas kerugian kredit - - Allowance for ending
ekspektasian akhir 326.107 326.107 expected credit losses
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
nilai wajar melalui Securities measured at
penghasilan komprehensif fair value through other
lain comprehensive income
Saldo awal tahun 87.229 - - 87.229 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (331.694 ) - - (331.694 ) allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 798.543 - - 798.543 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (29.955 ) - - (29.955) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in foreign exchange
parameter valuta asing dan models or parameters
perubahan lain 85.135 - - 85.135 and other changes
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 609.258 - - 609.258 expected credit losses
98
Page 735
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
h) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h) Allowance for impairment losses (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
biaya perolehan Securities measured at
diamortisasi amortized cost
Nilai tercatat awal 2.047.526.960 - - 2.047.526.960 Beginning carrying amount
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (10.828.901) - - (10.828.901) carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 81.346.226 - - 81.346.226 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (60.041.218) - - (60.041.218) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 2.058.003.067 - - 2.058.003.067 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
biaya perolehan Securities measured at
diamortisasi amortized cost
Nilai tercatat awal 1.015.067.512 - - 1.015.067.512 Beginning carrying amount
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (70.683.794) - - (70.683.794) carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 1.496.221.432 - - 1.496.221.432 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (393.078.190) - - (393.078.190) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 2.047.526.960 - - 2.047.526.960 Ending carrying amount
99
Page 736
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. EFEK-EFEK (lanjutan) 7. SECURITIES (continued)
h) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h) Allowance for impairment losses (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
biaya perolehan Securities measured at
diamortisasi amortized cost
Saldo awal tahun 555.123 - - 555.123 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan 161.985 - - 161.985 allowance for losses
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (98.154) - - (98.154) Derecognized financial assets
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 618.954 - - 618.954 expected credit losses
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Efek-efek yang diukur pada
biaya perolehan Securities measured at
diamortisasi amortized cost
Saldo awal tahun 3.654.228 - - 3.654.228 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (2.739.592) - - (2.739.592) allowance for losses
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (359.513) - - (359.513) Derecognized financial assets
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 555.123 - - 555.123 expected credit losses
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate as of
memadai pada tanggal-tanggal 31 Desember December 31, 2023 and 2022.
2023 dan 2022.
100
Page 737
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
8. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 8. SECURITIES PURCHASED UNDER AGREEMENT
DIJUAL KEMBALI TO RESELL
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under agreement to resell as
pada tanggal 31 Desember 2023 terdiri dari: of December 31, 2023 consist of:
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat suku
bunga per tahun/
Annual interest Tanggal jual Nilai jual
rate Tanggal beli/ kembali/ Nilai beli/ kembali/ Nilai tercatat/
(%) Purchase date Resell date Purchase amount Resell amount Carrying value
Pihak ketiga/Third Parties
Rupiah
Bank Indonesia
Obligasi Pemerintah/
Government bonds
9 Juni/ 8 Maret/
VR0049 6,45 June 9, 2023 March 8, 2024 46.738.000 49.024.072 48.463.022
9 Juni/ 8 Maret/
VR0049 6,45 June 9, 2023 March 8, 2024 46.738.000 49.024.072 48.463.022
4 Agustus/ 3 Mei/
VR0082 6,40 August 4, 2023 May 3, 2024 144.282.090 151.284.581 148.129.612
Total 237.758.090 249.332.725 245.055.656
Cadangan kerugian penurunan
nilai/Allowance for impairment
losses -
Neto/Net 245.055.656
Bank melakukan penilaian cadangan kerugian The Bank assessed allowance for impairment losses
penurunan nilai atas efek-efek yang dibeli dengan on securities purchased under agreement to resell
janji dijual kembali secara kolektif dengan collectively based on whether an objective evidence
mempertimbangkan adanya bukti objektif of impairment exists.
penurunan nilai.
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai tercatat The following table presents the changes in gross
bruto berdasarkan kategori instrumen keuangan: carrying amount by financial instrument category:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal - - - - Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 245.055.656 - - 245.055.656 or purchased
_______
Nilai tercatat akhir 245.055.656 - - 245.055.656 Ending carrying amount
101
Page 738
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
8. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 8. SECURITIES PURCHASED UNDER AGREEMENT
DIJUAL KEMBALI (lanjutan) TO RESELL (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai tercatat The following table presents the changes in gross
bruto berdasarkan kategori instrumen keuangan carrying amount by financial instrument category
(lanjutan): (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 650.377.813 - - 650.377.813 Beginning carrying amount
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (650.377.813) - - (650.377.813) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir - - - - Ending carrying amount
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai tidak diperlukan pada impairment losses is not necessary as of
tanggal 31 Desember 2023, karena manajemen December 31, 2023, because management believes
berkeyakinan bahwa efek-efek yang dibeli dengan that securities purchased under agreement to resell
janji dijual kembali dapat dipulihkan secara penuh. are fully recoverable.
9. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 9. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
a) Berdasarkan mata uang dan jenis a) By currency and type
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Surat Kredit Berdokumen Domestic Documentary
Dalam Negeri - 70.880.537 Letter of Credit
Cadangan kerugian penurunan
nilai - (85.589) Allowance for impairment losses
Neto - 70.794.948 Net
Total liabilitas akseptasi adalah sebesar jumlah Total acceptances payable represent the same
tagihan akseptasi kepada nasabah. amount as acceptances receivable from
customers.
b) Berdasarkan kolektibilitas b) By collectability
Pada tanggal 31 Desember 2022, seluruh As of December 31, 2022, all acceptances
tagihan akseptasi diklasifikasikan “lancar”. receivable were classified as “current”.
102
Page 739
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
9. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 9. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
(lanjutan) (continued)
c) Berdasarkan sisa umur jatuh tempo c) By remaining period to maturity
Klasifikasi jangka waktu tagihan dan liabilitas The classification of acceptances receivable and
akseptasi berdasarkan sisa umur sampai payable based on the remaining period to
dengan saat jatuh tempo adalah sebagai berikut: maturity follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
≤ 1 bulan - 16.785.703 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan - 37.899.102 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 1 tahun - 16.195.732 > 3 months - 1 year
Total - 70.880.537 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai - (85.589) Allowance for impairment losses
Neto - 70.794.948 Net
d) Cadangan kerugian penurunan nilai d) Allowance for impairment losses
Bank melakukan penilaian cadangan kerugian The Bank collectively assessed allowance for
penurunan nilai atas tagihan akseptasi secara impairment losses on acceptances receivable
kolektif dengan adanya bukti objektif penurunan with objectives evidence of impairment.
nilai.
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan: category:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 70.880.537 - - 70.880.537 Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 84.551.943 - - 84.551.943 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (155.432.480) - - (155.432.480) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir - - - - Ending carrying amount
103
Page 740
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
9. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 9. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
(lanjutan) (continued)
d) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) d) Allowance for impairment losses (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 92.561.485 - - 92.561.485 Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 244.114.834 - - 244.114.834 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (265.795.782 ) - - (265.795.782 ) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 70.880.537 - - 70.880.537 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Saldo awal tahun 85.589 - - 85.589 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 152.249 - - 152.249 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (237.838) - - (237.838) Derecognized financial assets
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir - - - - expected credit losses
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Saldo awal tahun 112.202 - - 112.202 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 441.062 - - 441.062 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (467.675 ) - - (467.675 ) Derecognized financial assets
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 85.589 - - 85.589 expected credit losses
104
Page 741
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
9. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 9. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
(lanjutan) (continued)
d) Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) d) Allowance for impairment losses (continued)
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate as of
memadai pada tanggal 31 Desember 2022. December 31, 2022.
10. KREDIT YANG DIBERIKAN 10. LOANS
a) Berdasarkan mata uang dan jenis a) By currency and type
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Investasi 2.085.014.045 1.913.495.843 Investment
Modal kerja 1.606.917.285 1.715.810.705 Working capital
Konsumsi 808.190.495 911.630.467 Consumer
Program 513.272.174 980.474.002 Programs
Sindikasi 482.367.920 172.171.865 Syndicated
5.495.761.919 5.693.582.882
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Modal kerja 123.176.638 174.346.500 Working capital
Investasi - 397.835.271 Investment
123.176.638 572.181.771
5.618.938.557 6.265.764.653
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Sindikasi 590.745.185 590.351.972 Syndicated
Investasi 475.445.803 426.032.159 Investment
Modal kerja 205.843.352 479.349.226 Working capital
Konsumsi 2.358.486 5.145.991 Consumer
1.274.392.826 1.500.879.348
Total 6.893.331.383 7.766.644.001 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (898.660.534) (1.321.540.011) Allowance for impairment losses
Neto 5.994.670.849 6.445.103.990 Net
Jumlah nosional atas kredit yang diberikan The notional amount of loans which are
dalam mata uang Dolar Amerika Serikat pada denominated in United States Dollar as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 masing- December 31, 2023 and 2022 amounting to
masing sebesar USD8.000.041 dan USD8,000,041 and USD36,754,891 (full
USD36.754.891 (nilai penuh). amount), respectively.
105
Page 742
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
b) Berdasarkan sektor ekonomi b) By economic sector
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Pertanian 2.405.234.250 2.847.221.701 Agriculture
Perdagangan 738.398.431 868.676.684 Trading
Perindustrian 664.691.072 289.027.058 Manufacturing
Jasa dunia usaha 462.954.393 215.443.857 Business services
Konstruksi 259.204.822 296.997.335 Construction
Jasa pelayanan sosial 84.699.792 96.864.470 Social services
Pengangkutan 44.571.408 136.258.358 Transportation
Listrik, gas dan air 15.516.365 18.138.835 Electricity, gas and water
Pertambangan 11.815.679 12.853.773 Mining
Lain-lain 808.675.707 912.100.811 Others
5.495.761.919 5.693.582.882
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Pertanian 92.382.638 132.324.394 Agriculture
Pengangkutan 30.794.000 30.808.082 Transportation
Perindustrian - 409.049.295 Manufacturing
123.176.638 572.181.771
5.618.938.557 6.265.764.653
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Konstruksi 691.490.294 870.174.651 Construction
Pertanian 509.114.182 518.893.932 Agriculture
Jasa dunia usaha 71.429.864 86.679.982 Business services
Listrik, gas dan air - 19.984.792 Electricity, gas and water
Lain-lain 2.358.486 5.145.991 Others
1.274.392.826 1.500.879.348
Total 6.893.331.383 7.766.644.001 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (898.660.534) (1.321.540.011) Allowance for impairment losses
Neto 5.994.670.849 6.445.103.990 Net
c) Berdasarkan sisa umur jatuh tempo c) By remaining period to maturity
Klasifikasi jangka waktu kredit yang diberikan The classification of loans based on the
berdasarkan sisa umur sampai dengan jatuh remaining period to maturity are as follows:
temponya adalah sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 591.254.593 434.460.540 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 158.307.208 240.705.506 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 1 tahun 847.761.685 1.078.049.940 > 3 months - 1 year
> 1 tahun - 2 tahun 379.378.329 282.772.187 > 1 year - 2 years
> 2 tahun - 5 tahun 1.479.957.670 996.059.953 > 2 years - 5 years
> 5 tahun 2.039.102.434 2.661.534.756 > 5 years
5.495.761.919 5.693.582.882
106
Page 743
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
c) Berdasarkan sisa umur jatuh tempo (lanjutan) c) By remaining period to maturity (continued)
Klasifikasi jangka waktu kredit yang diberikan The classification of loans based on the
berdasarkan sisa umur sampai dengan jatuh remaining period to maturity are as follows
temponya adalah sebagai berikut (lanjutan): (continued):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
> 1 bulan - 3 bulan 30.794.000 - > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 1 tahun 92.382.638 11.214.024 > 3 months - 1 year
> 1 tahun - 2 tahun - 163.132.476 > 1 year - 2 years
> 5 tahun - 397.835.271 > 5 years
123.176.638 572.181.771
5.618.938.557 6.265.764.653
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan - 35.000 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 4.592 10.000 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 1 tahun 201.119.133 120.382.045 > 6 months - 1 year
> 1 tahun - 2 tahun 80.981.247 32.079.604 > 1 year - 2 years
> 2 tahun - 5 tahun 99.620.830 100.873.352 > 2 years - 5 years
> 5 tahun 892.667.024 1.247.499.347 > 5 years
1.274.392.826 1.500.879.348
Total 6.893.331.383 7.766.644.001 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (898.660.534) (1.321.540.011) Allowance for impairment losses
Neto 5.994.670.849 6.445.103.990 Net
d) Berdasarkan kolektibilitas d) By collectibility
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Individual Individual
Lancar 1.211.888.649 2.255.440.320 Current
Dalam perhatian khusus 830.906.384 639.061.564 Special mention
Kurang lancar 43.234.438 59.269.026 Substandard
Diragukan - 54.129.559 Doubtful
Kolektif Collective
Lancar 4.355.821.049 4.501.835.882 Current
Dalam perhatian khusus 191.256.556 144.768.193 Special mention
Kurang lancar 22.548.818 24.007.561 Substandard
Diragukan 40.695.396 39.380.741 Doubtful
Macet 196.980.093 48.751.155 Loss
Total 6.893.331.383 7.766.644.001 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses
Individual (697.244.355) (1.174.123.523) Individual
Kolektif (201.416.179) (147.416.488) Collective
Neto 5.994.670.849 6.445.103.990 Net
107
Page 744
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
e) Berdasarkan segmen operasi e) By operating segment
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Menengah 2.619.122.731 2.195.613.363 Middle
Ritel 1.528.712.035 2.349.697.726 Retail
Konsumer 808.190.495 740.327.529 Consumer
Mikro 539.736.658 407.944.264 Micro
5.495.761.919 5.693.582.882
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Menengah 123.176.638 572.181.771 Middle
5.618.938.557 6.265.764.653
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Menengah 1.271.034.340 1.495.733.358 Middle
Konsumer 2.358.486 5.145.990 Consumer
Ritel 1.000.000 - Retail
1.274.392.826 1.500.879.348
Total 6.893.331.383 7.766.644.001 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (898.660.534) (1.321.540.011) Allowance for impairment losses
Neto 5.994.670.849 6.445.103.990 Net
Penyajian kredit yang diberikan pada tanggal 31 Disclosure of loans as of December 31, 2022
Desember 2022 per segmen operasi adalah by operating segment is based on
berdasarkan resegmentasi yang dilakukan Bank resegmentation conducted by the Bank in
di tahun 2023. 2023.
f) Informasi penting lainnya f) Other significant information
1) Tingkat suku bunga rata-rata per tahun 1) The average annual interest rates for loans:
untuk kredit yang diberikan:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Suku bunga kontraktual 11,10% 10,80% Contractual interest rate
Suku bunga efektif 11,73% 11,10% Effective interest rate
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Suku bunga kontraktual 6,95% 4,83% Contractual interest rate
Suku bunga efektif 6,93% 4,81% Effective interest rate
2) Kredit yang diberikan pada umumnya 2) The loans are generally collateralized by
dijamin dengan agunan yang diikat dengan registered mortgages, powers of attorneys
hak tanggungan, surat kuasa untuk to sell, demand deposits, saving deposits,
menjual, giro, tabungan, deposito atau time deposits or by other guarantees
jaminan lain yang umumnya diterima oleh generally accepted by banks (Notes 16, 17
perbankan (Catatan 16, 17 dan 18). and 18).
108
Page 745
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
f) Informasi penting lainnya (lanjutan) f) Other significant information (continued)
3) Kredit modal kerja dan investasi diberikan 3) Working capital and investment loans
kepada debitur untuk memenuhi kebutuhan consist of loans to customers for working
modal kerja dan barang-barang modalnya. capital requirements and capital goods.
4) Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan 4) Consumer loans consist of housing,
rumah, kredit kendaraan bermotor dan vehicles and other personal loans.
kredit perorangan lainnya.
5) Kredit program merupakan kredit yang 5) Program loans consist of loan facilities
disalurkan Bank berdasarkan arahan dari channeled through the Bank based on the
Pemerintah dalam rangka mendukung guidelines from the Government to support
pembangunan di Indonesia khususnya the development of Indonesia’s small scale
pengembangan usaha kecil, usaha industry, middle scale industry and
menengah dan koperasi. cooperative units.
6) Kredit sindikasi merupakan kredit yang 6) Syndicated loans consist of loans provided
diberikan kepada debitur dibawah to customers under syndication
perjanjian pembiayaan bersama dengan agreements with other bank. The Bank’s
bank lain. Keikutsertaan Bank sebagai participation as a participant in the
anggota sindikasi sebesar 1,95% dan syndicated loans was 1.95% and 11.87%
11,87% masing-masing pada tanggal as of December 31, 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022. respectively.
7) Jumlah kredit yang diberikan yang telah 7) Loans that have been restructured by the
direstrukturisasi oleh Bank, sesuai dengan Bank, in accordance with Financial Service
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Authority Regulations (POJK)
No. 40/POJK.03/2019 tanggal No. 40/POJK.03/2019 dated December 19,
19 Desember 2019 tentang Penilaian 2019 concerning Assessment Of
Kualitas Aset Bank Umum, pada tanggal Commercial Bank Asset Quality, as of
31 Desember 2023 dan 2022, yang December 31, 2023 and 2022,
dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan respectively, which are reported to Otoritas
adalah sebagai berikut: Jasa Keuangan are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Modal Kerja Working capital
Lancar 210.777.512 496.879.066 Current
Dalam perhatian khusus 48.049.132 52.326.365 Special mention
Kurang Lancar 9.724.899 63.841.850 Substandard
Diragukan 14.662.611 57.674.460 Doubtful
Macet 89.463.841 310.653 Loss
372.677.995 671.032.394
Investasi Investment
Lancar 719.959.079 161.665.504 Current
Dalam perhatian khusus 623.515.455 177.909.395 Special mention
Kurang Lancar 6.383.200 - Substandard
Diragukan 4.739.607 397.404 Doubtful
Macet 13.736.019 1.142.543 Loss
1.368.333.360 341.114.846
109
Page 746
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
f) Informasi penting lainnya (lanjutan) f) Other significant information (continued)
7) Jumlah kredit yang diberikan yang telah 7) Loans that have been restructured by the
direstrukturisasi oleh Bank, sesuai dengan Bank, in accordance with Financial Service
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Authority Regulations (POJK)
No. 40/POJK.03/2019 tanggal No. 40/POJK.03/2019 dated December 19,
19 Desember 2019 tentang Penilaian 2019 concerning Assessment Of
Kualitas Aset Bank Umum, pada tanggal Commercial Bank Asset Quality, as of
31 Desember 2023 dan 2022, yang December 31, 2023 and 2022,
dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan respectively, which are reported to Otoritas
adalah sebagai berikut (lanjutan): Jasa Keuangan are as follows (continued):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Program Program
Lancar 219.514.175 50.659.170 Current
Dalam perhatian khusus 136.523.373 33.589.728 Special mention
Kurang Lancar 38.245 - Substandard
Diragukan 75.993 - Doubtful
Macet 655.552 397.632 Loss
356.807.338 84.646.530
Konsumsi Consumer
Lancar 78.061.715 17.046.454 Current
Dalam perhatian khusus 18.215.051 2.417.768 Special mention
Kurang lancar 739.359 161.690 Substandard
Diragukan 2.772.079 1.559.301 Doubtful
Macet 9.249.487 298.723 Loss
109.037.691 21.483.936
Sindikasi Syndication
Lancar 390.745.185 - Current
Dalam perhatian khusus 90.475.190 - Special mention
481.220.375 -
Total 2.688.076.759 1.118.277.706 Total
Skema restrukturisasi tersebut dilakukan The restructuring scheme involves
dengan perpanjangan jangka waktu dan extension of loan maturity date and
penurunan suku bunga kredit. reduction of interest rate.
110
Page 747
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
f) Informasi penting lainnya (lanjutan) f) Other significant information (continued)
8) Jumlah kredit yang diberikan yang telah 8) Loans that have been restructured by the
direstrukturisasi oleh Bank akibat pandemi Bank, in accordance with Financial
Covid-19, sesuai dengan POJK Service Authority Regulation (POJK)
No. 11/POJK.03/2020 tanggal 16 Maret No. 11/POJK.03/2020 dated
2020 tentang Stimulus Perekonomian March 16, 2020 concerning National
Nasional Sebagai Kebijakan Economic Stimulus as Countercyclical
Countercyclical Dampak Penyebaran Policy on Coronavirus Disease 2019
Coronavirus Disease 2019 dan POJK Spreading Impact and POJK No.
No. 48/POJK.03/2020 tanggal 1 Desember 48/POJK.03/2020 dated December 1,
2020 tentang Perubahan Atas Peraturan 2020 concerning Changes to Financial
Otoritas Jasa Keuangan Service Authority Regulation No.
No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus 11/POJK.03/2020 concerning National
Perekonomian Nasional Sebagai Economic Stimulus as Countercyclical
Kebijakan Countercyclical Dampak Policy on Corona Virus Disease 2019
Penyebaran Coronavirus Disease 2019, Spreading Impact, until December 31,
sampai dengan tanggal-tanggal 2023 and 2022 are amounting to
31 Desember 2023 dan 2022 adalah Rp1,436,761,783 and Rp2,859,879,492,
sebesar Rp1.436.761.783 dan respectively. The restructuring scheme
Rp2.859.879.492. Skema restrukturisasi involves extension of loan maturity date,
tersebut dilakukan dengan perpanjangan reduction of interest rate and deferment of
jangka waktu, penurunan suku bunga dan principal and/or interest payment.
penundaan pembayaran pokok dan/atau
bunga.
9) Kredit yang diberikan Bank kepada pihak 9) The loans granted by the Bank to related
berelasi disajikan pada Catatan 34. parties are presented in Note 34.
10) Dalam laporan Batas Maksimum 10) In its report on Legal Lending Limit (LLL) to
Pemberian Kredit (BMPK) per Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan as
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 of December 31, 2023 and 2022, the Bank
kepada Bank Indonesia/Otoritas Jasa indicated that there are no debtors that
Keuangan, Bank tidak memiliki debitur exceeded the LLL.
yang melampaui ketentuan BMPK.
11) Rincian kredit kolektif bermasalah 11) The details of non-performing collective
(kolektibilitas 3, 4 dan 5) dan total kredit loans (with collectibility 3, 4 and 5) and total
individual, serta total cadangan kerugian individual loans, with total allowance for
penurunan nilai, berdasarkan sektor impairment losses by economic sector are
ekonomi adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pertanian 1.619.215.616 1.957.254.375 Agriculture
Konstruksi 501.945.633 511.511.881 Constructions
Perdagangan 84.705.838 71.090.962 Trading
Pengangkutan 48.350.934 41.804.872 Transportation
Jasa pelayanan sosial 24.962.484 714.271 Social services
Perindustrian 22.206.219 463.914.843 Manufacturing
Jasa dunia usaha 5.164.871 57.903.456 Business services
Listrik, gas dan air 1.089.060 243.929 Electricity, gas and water
Lain-lain 38.613.123 15.601.337 Others
Total 2.346.253.778 3.120.039.926 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (853.590.592) (1.266.169.039) Allowance for impairment losses
Neto 1.492.663.186 1.853.870.887 Net
111
Page 748
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
f) Informasi penting lainnya (lanjutan) f) Other significant information (continued)
12) Rasio-rasio 12) Ratios
a. Rasio kredit bermasalah Non a. The ratio of non performing loans
Performing Loan (NPL) Bank (NPL) of the Bank, based on Bank
berdasarkan Peraturan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan
Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan regulation are as follows:
adalah sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Total kredit bermasalah
(NPL) 303.458.745 225.538.043 Total non-performing loans (NPL)
Total kredit yang
diberikan 6.893.331.383 7.766.644.001 Total loans
% kredit bermasalah
(NPL-bruto) 4,40% 2,90% Non-performing loans (NPL- gross) %
% kredit bermasalah
(NPL-neto) 1,51% 0,54% Non-performing loans (NPL-net) %
b. Rasio kredit usaha kecil terhadap b. The ratio of small business loans to
jumlah kredit yang diberikan Bank total loans is 11.00% and 16.79% as of
adalah sebesar 11,00% dan 16,79% December 31, 2023 and 2022,
masing-masing pada tanggal respectively.
31 Desember 2023 dan 2022.
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan: category:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 6.468.334.502 1.072.771.456 225.538.043 7.766.644.001 Beginning carrying amount
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 20.912.234 (19.090.063) (1.822.171) - Stage 1
Stage 2 (69.672.524) 71.811.667 (2.139.143) - Stage 2
Stage 3 (179.296.020) (41.929.854) 221.225.874 - Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (685.809.785) 319.013.247 439.944.064 73.147.526 carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 4.468.776.363 71.060.049 54.840.677 4.594.677.089 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (4.834.304.926) (71.680.702) (53.592.265) (4.959.577.893) Derecognized financial assets
Penghapusbukuan - - (580.536.333) (580.536.333) Write-off
Perubahan model atau Changes in models or
parameter valuta asing dan foreign exchange parameters
perubahan lain (1.023.007) - - (1.023.007) and other changes
_______
Nilai tercatat akhir 5.187.916.837 1.401.955.800 303.458.746 6.893.331.383 Ending carrying amount
112
Page 749
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
f) Informasi penting lainnya (lanjutan) f) Other significant information (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Nilai tercatat awal 9.193.654.210 1.953.077.488 461.595.700 11.608.327.398 Beginning carrying amount
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 28.091.424 (26.604.081) (1.487.343) - Stage 1
Stage 2 (90.304.369) 90.760.219 (455.850) - Stage 2
Stage 3 (71.826.294) (20.142.330) 91.968.624 - Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (745.008.874) (14.459.224) 853.107.379 93.639.281 carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 4.797.621.531 392.653.973 13.294.842 5.203.570.346 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (6.656.017.939) (1.302.514.589) (38.381.025) (7.996.913.553) Derecognized financial assets
Penghapusbukuan - - (1.154.104.284) (1.154.104.284) Write-off
Perubahan model atau Changes in foreign exchange
parameter valuta asing dan models or parameters
perubahan lain 12.124.813 - - 12.124.813 and other changes
_______
Nilai tercatat akhir 6.468.334.502 1.072.771.456 225.538.043 7.766.644.001 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Saldo awal tahun 845.728.395 282.091.121 193.720.495 1.321.540.011 Balance at the beginning of the year
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 3.740.191 (2.260.029) (1.480.162) Stage 1
Stage 2 (1.416.044) 3.157.040 (1.740.996) Stage 2
Stage 3 (2.242.375) (7.304.472) 9.546.847 Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (587.289.130 ) 170.119.206 593.826.398 176.656.474 allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 14.167.277 3.928.226 30.240.565 48.336.068 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (19.241.241 ) (5.370.576) (43.996.139) (68.607.956 ) Derecognized financial assets
Penghapusbukuan - - (580.536.333) (580.536.333 ) Write-off
Perubahan model atau Changes in foreign exchange
parameter valuta asing dan models or parameters
perubahan lain 1.272.270 - - 1.272.270 and other changes
_______
Cadangan atas kerugian kredit Ending allowance for
ekspektasian akhir 254.719.343 444.360.516 199.580.675 898.660.534 expected credit losses
113
Page 750
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
f) Informasi penting lainnya (lanjutan) f) Other significant information (continued)
Tabel berikut menyajikan perubahan nilai The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian berdasarkan kategori instrumen expected losses by financial instrument
keuangan (lanjutan): category (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Saldo awal tahun 819.784.207 598.946.597 456.671.039 1.875.401.843 Balance at the beginning of the year
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 7.613.738 (6.364.664) (1.249.074) - Stage 1
Stage 2 (3.431.195) 3.814.019 (382.824) - Stage 2
Stage 3 (2.390.245) (3.850.763) 6.241.008 - Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan 110.705.468 284.060.663 908.374.132 1.303.140.263 allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 6.357.538 2.436.832 10.903.293 19.697.663 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (83.443.881 ) (596.951.563) (32.732.795) (713.128.239 ) Derecognized financial assets
Penghapusbukuan - - (1.154.104.284) (1.154.104.284) Write-off
Perubahan model atau Changes in models or
parameter valuta asing dan foreign exchange parameters
perubahan lain (9.467.235) - - (9.467.235) and other changes
_______
Cadangan atas kerugian kredit Ending allowance for
ekspektasian akhir 845.728.395 282.091.121 193.720.495 1.321.540.011 expected credit losses
Jumlah minimum Penyisihan Penilaian Kualitas The minimum Allowance for Asset Quality
Aset (PPKA) kredit yang diberikan, yang wajib Assessment on loans which must be provided
dibentuk sesuai dengan ketentuan Bank based on Bank Indonesia/Otoritas Jasa
Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan adalah Keuangan regulation amounting to
sebesar Rp334.617.885 dan Rp148.574.094 Rp334,617,885 and Rp148,574,094 as of
masing-masing pada tanggal 31 Desember December 31, 2023 and 2022, respectively.
2023 dan 2022.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai yang impairment losses provided as of December 31,
dibentuk pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 and 2022 are adequate.
2023 dan 2022 telah memadai.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, there are
2022, tidak terdapat kredit yang diberikan yang no loans that were transferred and/or used as
dialihkan dan/atau digunakan sebagai jaminan collateral for debts.
atas utang.
114
Page 751
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
11. PENYERTAAN SAHAM 11. INVESTMENT IN SHARES OF STOCKS
Rincian penyertaan saham adalah sebagai berikut: The details of investment in shares of stocks are as
follows:
31 Desember/December 31, 2023
Jenis usaha/ Pemilikan/ Nilai Tercatat/
Nama Perusahaan Business type Ownership Carrying amount Company Name
PT BPR Cinta Manis Agroloka Bank 1,75% 35.010 PT BPR Cinta Manis Agroloka
PT BPR Bungamayang Agroloka Bank 1,12% 22.500 PT BPR Bungamayang Agroloka
PT Aplikanusa Lintasarta Non-bank 0,23% 20.000 PT Aplikanusa Lintasarta
Total 77.510 Total
31 Desember/December 31, 2022
Jenis usaha/ Pemilikan/ Nilai Tercatat/
Nama Perusahaan Business type Ownership Carrying amount Company Name
PT BPR Cinta Manis Agroloka Bank 1,75% 35.010 PT BPR Cinta Manis Agroloka
PT BPR Bungamayang Agroloka Bank 1,12% 22.500 PT BPR Bungamayang Agroloka
PT Aplikanusa Lintasarta Non-bank 0,23% 20.000 PT Aplikanusa Lintasarta
Total 77.510 Total
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended December 31, 2023, the Bank
31 Desember 2023, Bank telah menerima dividen received cash dividend from PT Aplikanusa
tunai dari PT Aplikanusa Lintasarta, PT BPR Lintasarta, PT BPR Bungamayang Agroloka and PT
Bungamayang Agroloka, dan PT BPR Cintamanis BPR Cintamanis Agroloka amounting to Rp189,180,
Agroloka masing-masing sebesar Rp189.180, Rp7,596, and Rp5,322, respectively, whereas for the
Rp7.596 dan Rp5.322, sedangkan untuk tahun yang year ended December 31, 2022, the Bank received
berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, Bank cash dividend from PT Aplikanusa Lintasarta, PT
telah menerima dividen tunai dari PT Aplikanusa BPR Cintamanis Agroloka and PT BPR
Lintasarta, PT BPR Cintamanis Agroloka, dan PT Bungamayang Agroloka amounting to to Rp34,711,
BPR Bungamayang Agroloka masing-masing Rp5,018, and Rp3,948, respectively.
sebesar Rp34.711, Rp5.018 dan Rp3.948.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, all investment
seluruh penyertaan saham diklasifikasikan “lancar”. in shares of stocks were classified as “current”.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai tidak diperlukan pada impairment losses is not necessary as of
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. December 31, 2023 and 2022.
115
Page 752
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP, ASET HAK GUNA DAN ASET TAK 12. PREMISES AND EQUIPMENTS, RIGHT-OF-USE
BERWUJUD ASSETS AND INTANGIBLE ASSETS
Aset tetap dan aset hak guna Premises and equipments and right-of-use assets
Aset tetap terdiri atas: Premises and equipments consist of:
31 Desember/December 31, 2023
Saldo Awal/ Saldo Akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
Balance Additions Disposals*) Reclassifications**) Balance
Biaya perolehan Acquisition cost
Hak atas tanah 154.559.803 - - - 154.559.803 Landrights
Bangunan 101.520.471 1.094.823 - - 102.615.294 Buildings
Renovasi bangunan Office leasehold
sewa 72.335.305 3.204.070 4.539.735 - 70.999.640 improvements
Kendaraan 20.563.702 136.240 2.012.368 - 18.687.574 Vehicles
Perlengkapan kantor 132.403.800 5.049.283 6.883.099 2.131.800 132.701.784 Office equipment
Aset dalam penyelesaian 8.882.984 60.000 - (8.882.984) 60.000 Construction in progress
490.266.065 9.544.416 13.435.202 (6.751.184) 479.624.095
Aset hak guna 112.123.145 7.312.347 39.827.395 - 79.608.097 Right-of-use assets
602.389.210 16.856.763 53.262.597 (6.751.184) 559.232.192
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan 28.270.087 3.884.961 - - 32.155.048 Buildings
Renovasi bangunan Office leasehold
sewa 19.551.739 12.874.335 4.482.392 - 27.943.682 improvements
Kendaraan 16.381.752 1.118.859 2.010.162 - 15.490.449 Vehicles
Perlengkapan kantor 61.911.442 18.372.469 6.694.732 - 73.589.179 Office equipment
126.115.020 36.250.624 13.187.286 - 149.178.358
Aset hak guna 19.845.223 18.242.715 13.323.817 - 24.764.121 Right-of-use assets
145.960.243 54.493.339 26.511.103 - 173.942.479
Nilai buku neto 456.428.967 385.289.713 Net book value
*) *)
Pada tahun 2023, terdapat modifikasi aset hak guna sebesar In 2023, there was modification of right-of-use assets amounted
Rp26.503.578 (Catatan 39). to Rp26,503,578 (Note 39).
**) **)
Pada tahun 2023, Bank mereklasifikasi aset tetap sebesar In 2023, the Bank reclassified premises and equpiments
Rp6.751.184 ke aset tak berwujud. amounted to Rp6,751,184 to intangible assets.
31 Desember/December 31, 2022
Saldo Awal/ Saldo Akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
Balance Additions Disposals Reclassifications*) Balance
Biaya perolehan Acquisition cost
Hak atas tanah 154.559.803 - - - 154.559.803 Landrights
Bangunan 100.822.569 697.902 - - 101.520.471 Buildings
Renovasi bangunan Office leasehold
sewa 18.041.013 55.529.175 1.190.883 (44.000) 72.335.305 improvements
Kendaraan 19.481.023 3.891.789 2.809.110 - 20.563.702 Vehicles
Perlengkapan kantor 88.076.019 53.598.425 7.519.280 (1.751.364) 132.403.800 Office equipment
Aset dalam penyelesaian 7.980.555 8.882.985 - (7.980.556) 8.882.984 Construction in progress
388.960.982 122.600.276 11.519.273 (9.775.920) 490.266.065
Aset hak guna 17.078.934 95.374.059 329.848 - 112.123.145 Right-of-use assets
406.039.916 217.974.335 11.849.121 (9.775.920) 602.389.210
116
Page 753
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP, ASET HAK GUNA DAN ASET TAK 12. PREMISES AND EQUIPMENTS, RIGHT-OF-USE
BERWUJUD (lanjutan) ASSETS AND INTANGIBLE ASSETS (continued)
Aset tetap dan aset hak guna (lanjutan) Premises and equipments and right-of-use assets
(continued)
Aset tetap terdiri atas (lanjutan): Premises and equipments consist of (continued):
31 Desember/December 31, 2022
Saldo Awal/ Saldo Akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
Balance Additions Disposals Reclassifications*) Balance
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan 24.400.510 3.869.577 - - 28.270.087 Buildings
Renovasi bangunan Office leasehold
sewa 14.580.774 6.160.779 1.189.814 - 19.551.739 improvements
Kendaraan 18.038.195 1.115.541 2.771.984 - 16.381.752 Vehicles
Perlengkapan kantor 57.003.909 13.263.842 7.369.147 (987.162) 61.911.442 Office equipment
114.023.388 24.409.739 11.330.945 (987.162) 126.115.020
Aset hak guna 7.646.636 12.437.560 238.973 - 19.845.223 Right-of-use assets
121.670.024 36.847.299 11.569.918 (987.162) 145.960.243
Nilai buku neto 284.369.892 456.428.967 Net book value
*) *)
Pada tahun 2022, Bank mereklasifikasi aset tetap sebesar In 2022, the Bank reclassified premises and equipments
Rp9.775.920 dengan akumulasi penyusutan sebesar Rp987.162 amounted to Rp9,775,920 with accumulated depreciation
ke aset tak berwujud. amounted to Rp987,162 to intangible assets.
Rincian aset hak guna pada tanggal-tanggal The details of right-of-use assets as of December 31,
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
balance Additions Disposals*) balance
_______
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 109.235.011 3.914.624 36.939.261 76.210.374 Buildings
Kendaraan 2.888.134 3.397.723 2.888.134 3.397.723 Vehicles
_______
112.123.145 7.312.347 39.827.395 79.608.097
_______
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan 17.009.814 17.510.444 10.435.683 24.084.575 Buildings
Kendaraan 2.835.409 732.271 2.888.134 679.546 Vehicles
_______
19.845.223 18.242.715 13.323.817 24.764.121
_______
Nilai buku neto 92.277.922 54.843.976 Net book value
*) *)
Pada tahun 2023, terdapat modifikasi aset hak guna sebesar In 2023, there was modification of right-of-use assets amounted
Rp26.503.578 (Catatan 39). to Rp26,503,578 (Note 39).
31 Desember/December 31, 2022
_______
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
balance Additions Disposals balance
_______
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 14.299.459 95.225.402 289.850 109.235.011 Buildings
Kendaraan 2.779.475 148.657 39.998 2.888.134 Vehicles
_______
17.078.934 95.374.059 329.848 112.123.145
_______
117
Page 754
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP, ASET HAK GUNA DAN ASET TAK 12. PREMISES AND EQUIPMENTS, RIGHT-OF-USE
BERWUJUD (lanjutan) ASSETS AND INTANGIBLE ASSETS (continued)
Aset tetap dan aset hak guna (lanjutan) Premises and equipments and right-of-use assets
(continued)
Rincian aset hak guna pada tanggal-tanggal The details of right-of-use assets as of December 31,
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut 2023 and 2022 are as follows (continued):
(lanjutan):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Ending
balance Additions Disposals balance
_______
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan 5.685.892 11.550.706 226.784 17.009.814 Buildings
Kendaraan 1.960.744 886.854 12.189 2.835.409 Vehicles
_______
7.646.636 12.437.560 238.973 19.845.223
_______
Nilai buku neto 9.432.298 92.277.922 Net book value
Beban aset hak guna yang dilaporkan dalam laporan Right-of-use expense that reported in the statements
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah of profit or loss and other comprehensive income are
sebagai berikut: as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Beban penyusutan
aset hak guna/ Beban bunga
Depreciation liabilitas sewa/
expense of Interest expense
right-of-use assets of lease liabilities
Bangunan 17.510.444 4.975.279 Buildings
Kendaraan 732.271 197.165 Vehicles
Total 18.242.715 5.172.444 Total
31 Desember/December 31, 2022
Beban penyusutan
aset hak guna/ Beban bunga
Depreciation liabilitas sewa/
expense of Interest expense
right-of-use assets of lease liabilities
Bangunan 11.550.706 1.995.074 Buildings
Kendaraan 886.854 34.873 Vehicles
Total 12.437.560 2.029.947 Total
Rata-rata masa sewa berdasarkan kontrak yang The average lease period based on the contracts
dimiliki oleh Bank adalah 5 (lima) tahun. held by the Bank is 5 (five) years.
Bank juga memiliki sewa tertentu dengan masa The Bank also has certain leases with lease terms of
sewa 12 (dua belas) bulan atau kurang dan sewa 12 (twelve) months or less and leases with low-value
aset bernilai rendah. Bank menerapkan assets. The Bank applies exemptions for short-term
pengecualian untuk sewa jangka pendek dan sewa leases and leases with low-value assets for these
aset bernilai rendah untuk sewa tersebut. leases.
118
Page 755
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP, ASET HAK GUNA DAN ASET TAK 12. PREMISES AND EQUIPMENTS, RIGHT-OF-USE
BERWUJUD (lanjutan) ASSETS AND INTANGIBLE ASSETS (continued)
Aset tetap dan aset hak guna (lanjutan) Premises and equipments and right-of-use assets
(continued)
Jumlah penyusutan aset tetap yang dibebankan Depreciation of premises and equipments charged
pada laporan laba rugi dan penghasilan to the statement of profit or loss and other
komprehensif lain adalah masing-masing sebesar comprehensive income amounted to Rp54,493,339
Rp54.493.339 dan Rp36.847.299 untuk tahun yang and Rp36,847,299 for the years ended
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 December 31, 2023 and 2022, respectively (Note
(Catatan 31). 31).
Bank telah mengasuransikan aset tetap kecuali hak The Bank has insured its premises and equipment
atas tanah untuk menutup kemungkinan kerugian except landrights for possible losses due to risks of
terhadap risiko kebakaran dan pencurian kepada fire and theft to PT Asuransi Jasa Tania Tbk and
PT Asuransi Jasa Tania Tbk dan PT BRI Asuransi PT BRI Asuransi Indonesia (related parties - Note
Indonesia (pihak berelasi - Catatan 34) dengan nilai 34) with coverage amount of Rp382,102,275 and
pertanggungan masing-masing sebesar Rp477,657,773 for the years ended December 31,
Rp382.102.275 dan Rp477.657.773 untuk tahun 2023 and 2022, respectively.
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan
2022.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, nilai As of December 31, 2023 and 2022, the gross
tercatat bruto dari setiap aset tetap yang telah carrying amount of premises and equipments which
disusutkan penuh dan masih digunakan sebesar have been fully depreciated and are still in use
Rp70.616.848 dan Rp76.706.498. amounted to Rp70,616,848 and Rp76,706,498.
Pada tanggal 31 Desember 2023, aset dalam As of December 31, 2023, the construction in
penyelesaian berupa pengadaan renovasi ruang progress is in the form of procurement of renovation
rapat sebesar Rp60.000 dengan estimasi on meeting room that costs Rp60,000, with the
persentase penyelesaian sebesar 90% dan estimasi estimated percentage of completion is 90% and the
penyelesaian pada tahun 2024. estimated of completion in 2024.
Pada tanggal 31 Desember 2022, aset dalam As of December 31, 2022, construction in progress
penyelesaian terdiri dari pengadaan router dengan consist of router procurement with 95% estimated
estimasi persentase penyelesaian mencapai 95%, percentage of completion, procurement
pengadaan implementasi Leanix dengan estimasi implementation of Leanix with 95% estimated
persentase penyelesaian mencapai 95%, percentage of completion, license procurement and
pengadaan lisensi dan implementasi software AG implementation of software AG with 66% estimated
dengan estimasi persentase penyelesaian percentage of completion, and license procurement
mencapai 66%, dan pengadaan lisensi dan aplikasi and Two Factor Authentication (2FA) Application
Two Factor Authentication (2FA) dengan estimasi with 75% estimated percentage of completion. All
persentase penyelesaian mencapai 75%. Seluruh construction in progress was estimated to be
aset dalam penyelesaian diestimasi selesai pada completed in 2023.
tahun 2023.
119
Page 756
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP, ASET HAK GUNA DAN ASET TAK 12. PREMISES AND EQUIPMENTS, RIGHT-OF-USE
BERWUJUD (lanjutan) ASSETS AND INTANGIBLE ASSETS (continued)
Aset tetap dan aset hak guna (lanjutan) Premises and equipments and right-of-use assets
(continued)
Rincian penjualan aset tetap Bank adalah sebagai The detail of the sale of Bank’s premises and
berikut: equipments are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Harga perolehan Acquisition cost
Kendaraan 1.963.205 2.772.810 Vehicles
Perlengkapan kantor 4.522.798 3.360.387 Office equipments
6.486.003 6.133.197
Akumulasi penyusutan (6.401.388) (5.969.387) Accumulated depreciation
Nilai buku 84.615 163.810 Book value
Harga jual 1.229.991 1.836.930 Selling price
Keuntungan penjualan (Catatan 32) 1.145.376 1.673.120 Gain on sale (Note 32)
Manajemen Bank memutuskan untuk melakukan The Bank’s management decided to write-off parts
penghapusbukuan atas sebagian aset tetap yang of owned premises and equipment since those
dimiliki dikarenakan aset tetap tersebut rusak, telah premises and equipment were damaged, become
usang, penutupan beberapa kantor cabang dan obsolete, closing of several branch offices and have
tidak memiliki nilai ekonomis untuk ke depannya. no future economic benefits. For the year ended
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal December 31, 2023, acquisition costs and
31 Desember 2023, harga perolehan dan akumulasi accumulated depreciation of written-off premises
penyusutan aset tetap yang dihapusbuku masing- and equipments amounted to Rp6,895,094 and
masing sebesar Rp6.949.199 dan Rp6.785.898 Rp6,764,402, respectively, therefore there is a loss
sehingga terdapat kerugian akibat hapus buku due to write-off amounted to Rp130,692. Meanwhile,
sebesar Rp163.404. Sedangkan untuk tahun yang for the year ended December 31, 2022, acquisition
berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, harga costs and accumulated depreciation of written-off
perolehan dan akumulasi penyusutan aset tetap premises and equipments amounted to Rp5,386,076
yang dihapusbuku masing-masing sebesar and Rp5,361,558, respectively, therefore there is a
Rp5.386.076 dan Rp5.361.558, sehingga terdapat loss due to write-off amounted to Rp24,518.
kerugian akibat hapus buku sebesar Rp24.518.
Nilai Jual Objek Pajak (NJOP) tanah dan bangunan Taxable value of landrights and buildings owned by
yang dimiliki Bank pada tanggal 31 Desember 2023 the Bank as of December 31, 2023 amounted to
masing-masing bernilai Rp203.248.523 dan Rp203,248,523 and Rp33,476,945, respectively
Rp33.476.945, sedangkan pada tanggal meanwhile as of December 31, 2022 amounted to
31 Desember 2022 masing-masing bernilai Rp202,679,823 and Rp33,066,437, respectively.
Rp202.679.823 dan Rp33.066.437. Selain tanah Other than landrights and buldings, there are no
dan bangunan, tidak terdapat perbedaan signifikan significant difference between the fair value of the
antara nilai wajar aset dan nilai tercatatnya. asset and its carrying amount.
120
Page 757
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP, ASET HAK GUNA DAN ASET TAK 12. PREMISES AND EQUIPMENTS, RIGHT-OF-USE
BERWUJUD (lanjutan) ASSETS AND INTANGIBLE ASSETS (continued)
Aset tak berwujud Intangible assets
Aset tak berwujud terdiri atas: Intangible assets consist of:
31 Desember/December 31, 2023
Saldo Awal/ Saldo Akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
Balance Additions Disposals Reclassifications*) Balance
Perangkat Lunak Software
Harga perolehan 31.105.658 28.877.293 - 6.751.184 66.734.135 Acquisition cost
Accumulated
Akumulasi amortisasi (14.784.007) (6.027.197) - - (20.811.204) amortization
Nilai buku neto 16.321.651 45.922.931 Net book value
*) *)
Pada tahun 2023, Bank mereklasifikasi aset tak berwujud sebesar In 2023, the Bank reclassified intangible assets amounting to
Rp6.751.184 dari asset tetap. Rp6,751,184 from premises and equipments.
31 Desember/December 31, 2022
Saldo Awal/ Saldo Akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
Balance Additions Disposals Reclassifications*) Balance
Perangkat Lunak Software
Harga perolehan 16.155.658 5.174.080 - 9.775.920 31.105.658 Acquisition cost
Accumulated
Akumulasi amortisasi (10.399.920) (3.396.925) - (987.162) (14.784.007) amortization
Nilai buku neto 5.755.738 16.321.651 Net book value
*) *)
Pada tahun 2022, Bank mereklasifikasi aset tak berwujud sebesar In 2022, the Bank reclassified their intangible assets amounted to
Rp9.775.920 dengan akumulasi penyusutan sebesar Rp987.162 Rp9,775,920 with accumulated depreciation of Rp987,162 from
dari aset tetap. premises and equipment.
Jumlah amortisasi aset tak berwujud yang Amortization of intangible assets charged to the
dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan statement of profit or loss and other comprehensive
komprehensif lain adalah masing-masing sebesar income amounted to Rp6,027,197 and Rp3,396,925
Rp6.027.197 dan Rp3.396.925 untuk tahun yang for the year ended December 31, 2023 and 2022,
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 respectively (Note 31).
(Catatan 31).
Pada tanggal 31 Desember 2023, aset tak berwujud As of December 31, 2023, intangible assets is also
juga termasuk aset dalam penyelesaian, yang terdiri consists of contruction in progress that consists of
dari pengadaan pembuatan aplikasi dasboard procurement of monitoring dashboard application
monitoring dengan vendor PT Feedloop Global creation with vendor PT Feedloop Global Teknologi
Teknologi dengan estimasi persentase with 80% estimated percentage of completion,
penyelesaian mencapai 80%, pengadaan change procurement of change request project development
request project development aplikasi Bank Raya Bank Raya application with vendor PT Avows
dengan vendor PT Avows Technologies dengan Technologies with 80% estimated percentage of
estimasi persentase penyelesaian mencapai 80%, completion, procurement of change request project
Pengadaan Change Request Project Development development Bank Raya application with vendor PT
Aplikasi Bank Raya dengan Vendor PT Xsis Mitra Xsis Mitra Utama with 95% estimated percentage of
Utama dengan estimasi persentase penyelesaian completion, and procurement of credit scoring
mencapai 95%, dan pengadaan pengembangan application development for Pinang Flexi and Pinang
aplikasi credit scoring Pinang Flexi dan Pinang Dana Dana Talangan with vendor PT Sharing Vision
Talangan dengan vendor PT Sharing Vision Indonesia with 90% estimated percentage of
Indonesia dengan estimasi persentase completion. All construction in progress for intangible
penyelesaian mencapai 90%. Seluruh aset dalam assets are estimated to be completed in 2024.
penyelesaian untuk aset tak berwujud diestimasi
selesai pada tahun 2024.
121
Page 758
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. ASET TETAP, ASET HAK GUNA DAN ASET TAK 12. PREMISES AND EQUIPMENTS, RIGHT-OF-USE
BERWUJUD (lanjutan) ASSETS AND INTANGIBLE ASSETS (continued)
Aset tak berwujud (lanjutan) Intangible assets (continued)
Sedangkan, pada tanggal 31 Desember 2022 Meanwhile, as of December 31, 2022, included in
termasuk dalam aset tak berwujud adalah aset the intangible assets are construction in progress in
dalam penyelesaian berupa pengembangan the form of software development with an acquisition
software sebesar Rp357.500 dengan estimasi cost of Rp357,500, with the estimated percentage of
persentase penyelesaian sebesar 65% dan estimasi completion is 65% and the estimated of completion
penyelesaian pada tahun 2023. in 2023.
Tidak ada aset tetap dan aset tak berwujud Bank There are no premises and equipments and
yang dijadikan jaminan pada tanggal-tanggal intangible assets of the Bank that are pledged as
31 Desember 2023 dan 2022. collateral as of December 31, 2023 and 2022.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there is no impairment of
penurunan nilai aset tetap dan jumlah nilai premises and equipments and the insurance
pertanggungan asuransi cukup untuk menutup risiko coverage amount to cover the possibility of losses on
kerugian yang mungkin timbul atas aset tetap pada premises and equipments is adequate as of
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. December 31, 2023 and 2022.
13. AGUNAN YANG DIAMBIL ALIH 13. FORECLOSED COLLATERALS
Rincian agunan yang diambil alih (AYDA) yang The details of foreclosed collaterals (AYDA) held by
dimiliki Bank pada tanggal-tanggal 31 Desember the Bank as of December 31, 2023 and 2022, are as
2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31, 2023
Jumlah Nilai tercatat Penyesuaian Nilai tercatat
unit/kavling/ awal/ tahun berjalan/ akhir/
Jenis agunan yang diambil alih/ Number of Beginning Adjustment Ending
Debitur/Debtors Type of foreclosed collaterals unit/lot carrying amount during the year carrying amount
CV Fadilah Jaya Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 1.122.630 - 1.122.630
CV Syintia Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 1.083.240 - 1.083.240
Ifti Seviana Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 1.043.562 - 1.043.562
Yosi Agustina Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 913.237 - 913.237
Sutigno Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 895.400 - 895.400
Sutrisno Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 632.400 - 632.400
PT Mulyasari Ratnagumilang Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 353.231 - 353.231
Total 6.043.700 - 6.043.700
Cadangan kerugian penurunan nilai/Allowance for impairment losses (1.206.801) - (1.206.801)
Neto/Net 4.836.899 - 4.836.899
31 Desember/December 31, 2022
Jumlah Nilai tercatat Penyesuaian Nilai tercatat
unit/kavling/ awal/ tahun berjalan/ akhir/
Jenis agunan yang diambil alih/ Number of Beginning Adjustment Ending
Debitur/Debtors Type of foreclosed collaterals unit/lot carrying amount during the year carrying amount
CV Fadilah Jaya Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 1.122.630 - 1.122.630
CV Syintia Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 1.083.240 - 1.083.240
Ifti Seviana Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 1.043.562 - 1.043.562
Yosi Agustina Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 913.237 - 913.237
Sutigno Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 895.400 - 895.400
Sutrisno Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 632.400 - 632.400
PT Mulyasari Ratnagumilang Tanah dan bangunan/Land and buildings 1 353.231 - 353.231
Total 6.043.700 - 6.043.700
Cadangan kerugian penurunan nilai/Allowance for impairment losses (1.613.050) 406.249 (1.206.801)
Neto/Net 4.430.650 406.249 4.836.899
122
Page 759
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
13. AGUNAN YANG DIAMBIL ALIH (lanjutan) 13. FORECLOSED COLLATERALS (continued)
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Movements of the allowance for impairment losses
adalah sebagai berikut: are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 1.206.801 1.613.050 Beginning balance
Pembalikan cadangan selama Reversal of allowance
tahun berjalan (Catatan 29) - (406.249) during the year (Note 29)
Saldo akhir 1.206.801 1.206.801 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk pada impairment losses provided as of December 31,
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 telah 2023 and 2022 are adequate.
memadai.
14. BIAYA DIBAYAR DIMUKA DAN ASET 14. PREPAID EXPENSES AND OTHER ASSETS
LAIN-LAIN
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Biaya Dibayar Dimuka Prepaid Expenses
Rupiah 12.076.025 11.207.224 Rupiah
Aset Lain-lain Other Assets
Rupiah Rupiah
Piutang bunga 63.576.905 100.846.088 Interest receivables
Tagihan terkait ATM 1.215.467 1.748.483 Receivables related to ATM
Setoran jaminan 827.745 748.644 Guarantee deposit
Estimasi tagihan Estimated claim
pajak (Catatan 21) - 7.432.208 for tax refund (Note 21)
Lain-lain 6.542.951 2.749.517 Others
72.163.068 113.524.940
Total 84.239.093 124.732.164 Total
15. LIABILITAS SEGERA 15. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Rupiah Rupiah
Umum dan administrasi 21.902.358 13.513.895 General and administrative
Titipan transfer dan ATM 6.823.275 2.964.404 Transfer and ATM deposits
Personalia 111.422 381 Personnel
Lain-lain 91.210 204.227 Others
28.928.265 16.682.907
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Titipan transfer 6 2.416 37.604 Transfer deposits
6 37.604
Total 28.928.271 16.720.511 Total
123
Page 760
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. GIRO 16. DEMAND DEPOSITS
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 577.567.227 1.321.034.345 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 295.367 4.547.769 366.471 5.705.044 United States Dollar
582.114.996 1.326.739.389
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah 257.882.093 188.286.831 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 73.636 1.133.773 55.581 865.258 United States Dollar
259.015.866 189.152.089
Total 841.130.862 1.515.891.478 Total
Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk giro: The annual average interest rates for demand
deposits:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 1,66% 2,88% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 0,21% 0,25% United States Dollar
Giro yang dijadikan jaminan atas fasilitas perbankan Demand deposits used as collateral for banking
yang diberikan oleh Bank adalah sebesar facilities granted by the Bank amounted to
Rp21.954.011 dan Rp30.800.000 masing-masing Rp21,954,011 and Rp30,800,000 as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. December 31, 2023 and 2022, respectively.
17. TABUNGAN 17. SAVING DEPOSITS
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Tabungan Raya Infiniti 862.414.683 927.864.797 Tabungan Raya Infiniti
Tabungan Raya 289.133.511 317.972.350 Tabungan Raya
Tabungan Raya Multima 4.232.865 8.519.279 Tabungan Raya Multima
Tabunganku 3.618.449 4.543.937 Tabunganku
Tabungan Berhadiah 3.190.877 31.036.271 Tabungan Berhadiah
1.162.590.385 1.289.936.634
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Tabungan Raya Infiniti 180.736.313 244.458.278 Tabungan Raya Infiniti
Tabungan Berhadiah 35.172.288 32.605.123 Tabungan Berhadiah
Tabungan Raya 17.117.613 21.384.384 Tabungan Raya
Tabunganku 831 1.431 Tabunganku
233.027.045 298.449.216
Total 1.395.617.430 1.588.385.850 Total
124
Page 761
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
17. TABUNGAN (lanjutan) 17. SAVING DEPOSITS (continued)
Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk The annual average interest rates for saving
tabungan adalah 2,94% dan 2,84% masing-masing deposits are 2.94% and 2.84% for the years ended
untuk tahun yang berakhir pada tanggal December 31, 2023 and 2022, respectively.
31 Desember 2023 dan 2022.
Tabungan yang dijadikan jaminan atas fasilitas Savings deposits used as collateral for banking
perbankan yang diberikan oleh Bank masing-masing facilities granted by the Bank amounted to
sebesar Rp3.123.827 dan Rp4.190.000 pada Rp3,123,827 and Rp4,190,000 as of December 31,
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. 2023 and 2022, respectively.
18. DEPOSITO BERJANGKA 18. TIME DEPOSITS
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 5.331.396.037 5.504.571.813 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 10.396.982 160.082.334 28.667.388 446.279.560 United States Dollar
5.491.478.371 5.950.851.373
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah 457.748.921 697.139.597 Rupiah
Dolar Amerika Serikat - 4.023.300 62.632.721 United States Dollar
457.748.921 759.772.318
Total 5.949.227.292 6.710.623.691 Total
Deposito berjangka berdasarkan periode kontrak Time deposits based on their contractual periods are
adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Deposits on call 242.530.000 435.228.500 Deposits on call
Deposito Deposits
1 bulan 2.470.468.958 3.198.772.802 1 month
3 bulan 2.050.672.536 1.565.779.362 3 months
6 bulan 551.610.391 281.411.595 6 months
12 bulan 16.114.152 23.379.554 12 months
5.331.396.037 5.504.571.813
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Deposito Deposits
1 bulan 146.854.434 432.012.451 1 month
3 bulan 8.752.541 14.023.391 3 months
6 bulan 4.475.359 243.718 6 months
160.082.334 446.279.560
5.491.478.371 5.950.851.373
125
Page 762
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
18. DEPOSITO BERJANGKA (lanjutan) 18. TIME DEPOSITS (continued)
Deposito berjangka berdasarkan periode kontrak Time deposits based on their contractual periods are
adalah sebagai berikut (lanjutan): as follows (continued):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Deposits on call 252.150.000 315.953.000 Deposits on call
Deposito Deposits
1 bulan 90.598.921 236.186.597 1 month
3 bulan 45.000.000 85.000.000 3 months
6 bulan 70.000.000 - 6 months
12 bulan - 60.000.000 12 months
457.748.921 697.139.597
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Deposito Deposits
1 bulan - 184.725 1 month
3 bulan - 15.721.074 3 months
6 bulan - 46.718.728 6 months
12 bulan - 8.194 12 months
-
62.632.721
457.748.921 759.772.318
Total 5.949.227.292 6.710.623.691 Total
Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk The annual average interest rates for time deposits:
deposito berjangka:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah 4,60% 2,91% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 3,52% 1,26% United States Dollar
Deposito berjangka yang dijadikan jaminan atas Time deposits used as collateral for banking facilities
fasilitas perbankan yang diberikan oleh Bank granted by the Bank amounted to Rp11,134,772
masing-masing sebesar Rp11.134.772 dan and Rp13,402,246 as of December 31, 2023 and
Rp13.402.246 pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, respectively.
2022.
19. SIMPANAN DARI BANK LAIN 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Deposito berjangka 2.200.000 2.000.000 Time deposits
Giro 3.552 4.021 Demand deposits
2.203.552 2.004.021
126
Page 763
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
19. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan) 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued)
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Inter-bank call money 450.000.000 - Inter-bank call money
450.000.000 -
Total 452.203.552 2.004.021 Total
Tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk The annual average interest rates for deposits from
simpanan dari bank lain adalah: other banks are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Deposito berjangka 4,75% 3,24% Time deposits
Giro 0,10% 0,00% Demand deposits
Inter-bank call money 5,82% - Inter-bank call money
Klasifikasi jangka waktu simpanan dari bank lain The classification by period of deposits from other
berdasarkan sisa umur jatuh tempo adalah sebagai banks based on remaining period to maturity are as
berikut: follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan ≤ 1 month
Deposito berjangka 2.200.000 - Time deposits
Giro 3.552 4.021 Demand deposits
≤ 3 bulan ≤ 3 months
Deposito berjangka - 2.000.000 Time deposits
2.203.552 2.004.021
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan ≤ 1 month
Inter-bank call money 450.000.000 - Inter-bank call money
450.000.000 -
Total 452.203.552 2.004.021 Total
127
Page 764
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
20. EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI 20. SECURITIES SOLD UNDER AGREEMENT TO
DIBELI KEMBALI REPURCHASE
Pada tanggal 31 Desember 2023, tidak terdapat efek- There was no securities sold under agreement to
efek yang dijual dengan janji dibeli kembali. Efek-efek repurchase. Securities sold under agreement to
yang dijual dengan janji dibeli kembali pada tanggal repurchase as of December 31, 2022 consist of:
31 Desember 2022 terdiri dari:
31 Desember/ December 31, 2022
Tingkat suku
bunga per tahun/
Annual interest Tanggal beli
rate Tanggal jual/ kembali/ Nilai nominal/ Nilai jual/ Nilai tercatat/
(%) Sell date Repurchase date Nominal amount Sell amount Carrying value
Pihak ketiga/Third Parties
Rupiah
Bank Indonesia
Obligasi Pemerintah/
Government bonds
1 Desember/ 2 Maret/
FR0070 6,23 December 1, 2022 March 2, 2023 50.000.000 49.742.200 50.009.053
28 Desember/ 2 Januari/
FR0095 5,55 December 28, 2022 January 2, 2023 250.000.000 223.605.000 223.742.890
Total 300.000.000 273.347.200 273.751.943
21. PERPAJAKAN 21. TAXATION
a) Utang pajak a) Taxes payable
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, the details
2022, rincian utang pajak adalah sebagai of taxes payable are as follows:
berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pajak penghasilan Income tax
Pasal 21 66.756 190.949 Article 21
Pasal 23 489.477 413.758 Article 23
Pasal 4 ayat (2) 5.618.023 6.738.129 Article 4 (2)
Pajak pertambahan nilai 103.549 97.369 Value added tax
Total 6.277.805 7.440.205 Total
b) Beban (manfaat) pajak b) Tax expense (benefit)
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Beban pajak kini Current tax expense
Tahun Berjalan - - Current year
Beban pajak tangguhan 104.039.984 104.725.575 Deferred tax expense
104.039.984 104.725.575
128
Page 765
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
b) Beban (manfaat) pajak (lanjutan) b) Tax expense (benefit) (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak The reconciliation between income before tax
seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi expense as presented in the statement of profit
dan penghasilan komprehensif lain dan taksiran or loss and other comprehensive income and
penghasilan kena pajak adalah sebagai berikut: estimated taxable income are as follows:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Laba sebelum beban pajak Income before tax expense based
sesuai dengan laporan laba rugi on the statement of profit or loss
dan penghasilan komprehensif lain 128.391.023 116.186.080 and other comprehensive income
Perbedaan temporer Temporary differences
Pembentukan cadangan
beban pegawai 27.035.635 21.654.057 Provision for employee expenses
Pembalikan atas cadangan
kerugian penurunan nilai selain Reversal of allowance for
kredit yang diberikan (328.660) (2.687.524) impairment losses on non-loans
Penyusutan aset tetap (34.361.401) 5.414.266 Depreciation of premises and equipment
Keuntungan yang belum
direalisasi dari nilai efek-efek
yang diukur pada nilai wajar Unrealized gain on fair value
melalui laba rugi (492.248) (2.014.880) through profit or loss
Pembalikan cadangan litigasi (1.712.664) (6.397.396) Reversal of provision for litigation
Pembalikan cadangan kerugian Reversal of allowance for impairment
kredit yang diberikan (463.328.500) (464.819.541) losses on loans
Opsi saham (57.862) (1.738.499) Shares option
Cadangan estimasi kerugian Provision for estimated losses on
komitmen dan kontinjensi 336.680 (25.435.826) commitment and contingencies
(472.909.020) (476.025.343)
Perbedaan tetap Permanent differences
Representasi dan sumbangan 9.266.660 18.766.542 Representations and donations
Kegiatan pegawai 2.246.604 7.680.785 Employee activities
Biaya sewa dan pemeliharaan Rent and maintenance of
rumah dinas 560.579 1.644.690 office housing expenses
Lain-lain 66.806.950 41.638.501 Others
78.880.793 69.730.518
Taksiran rugi fiskal (265.637.204) (290.108.745) Estimated tax loss
129
Page 766
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
b) (Manfaat) beban pajak (lanjutan) b) Tax (benefit) expense (continued)
Perhitungan beban dan utang pajak The computation of corporate income tax
penghasilan badan adalah sebagai berikut: expense and income tax payable are as follows:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Taksiran rugi fiskal (265.637.204) (290.108.745) Estimated tax loss
Beban pajak kini - - Current tax expense
Pembayaran angsuran pajak
penghasilan selama periode Income tax installment payments
berjalan - - during the periods
Estimasi tagihan (utang) pajak Estimated corporate income tax
penghasilan - Pasal 29 receivable (payable) - Article 29
- -
Rekonsiliasi atas (manfaat) beban pajak The reconciliation of income tax (benefit)
penghasilan dengan perkalian (rugi) laba expense by multiplying (loss) income before
sebelum pajak penghasilan dan tarif pajak yang income tax to the applicable tax rate are as
berlaku adalah sebagai berikut: follows:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Laba (rugi) sebelum beban Income (loss) before tax expense
pajak sesuai dengan based on the statement
laporan laba rugi dan of profit or loss and other
penghasilan komprehensif lain 128.391.023 116.186.080 comprehensive income
Beban pajak dengan tarif
yang berlaku 28.246.025 25.560.938 Tax expense with applicable tax rates
Pengaruh pajak atas beda tetap 17.353.774 15.340.714 Tax effect on permanent differences
Aset pajak tangguhan
yang tidak diakui 58.440.185 63.823.923 Unrecognized deferred tax assets
104.039.984 104.725.575
Berdasarkan peraturan perpajakan di Based on tax regulations in Indonesia, the Bank
Indonesia, Bank menyampaikan Surat submit their Annual Tax Returns to the tax office
Pemberitahuan Pajak Tahunan ke Kantor Pajak on a self-assessment basis. The corporate
atas self-assessment. Perhitungan pajak income tax calculation for the year ended
penghasilan badan untuk tahun yang berakhir December 31, 2023 will be the basis for
pada tanggal 31 Desember 2023 akan menjadi preparing annual tax returns (SPT).
dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan
Tahunan (SPT) pajak.
Kantor Pajak berhak memeriksa atau The tax office has the right to inspect or correct
mengoreksi pajak dalam jangka waktu 5 (lima) taxes within 5 (five) years after the date of the
tahun setelah tanggal pajak terutang. tax due.
130
Page 767
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
b) (Manfaat) beban pajak (lanjutan) b) Tax (benefit) expense (continued)
Pemeriksaan tahun pajak 2021 Assessment for fiscal year 2021
Pada tanggal 12 April 2023, Bank telah On April 12, 2023, the Bank has received
menerima Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Underpayment Tax Assessment Letters (TAL)
(SKPKB) dan Surat Tagihan Pajak (STP) Pajak and Tax Collection Letters (TCL) for Value
Pertambahan Nilai (PPN) yang telah disetujui Added Tax (VAT) that has been approved by
oleh Bank, dengan rincian sebagai berikut: the Bank, with the following details:
SKPKB Underpayment TAL
No. 00162/207/21/054/23 343.869 No. 00162/207/21/054/23
No. 00012/277/21/054/23 2.272 No. 00012/277/21/054/23
346.141
STP TCL
No. 00107/107/21/054/23 24.134 No. 00107/107/21/054/23
370.275
Pada tanggal 12 April 2023, Bank telah On April 12, 2023, the Bank has received
menerima Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Underpayment Tax Assessment Letters (TAL)
(SKPKB) dan Surat Tagihan Pajak (STP) Pajak and Tax Collection Letters (TCL) for Income
Penghasilan (PPh) Pasal 21 yang telah disetujui Tax Article 21 that has been approved by the
oleh Bank, dengan rincian sebagai berikut: Bank, with the following details:
SKPKB Underpayment TAL
No. 00030/201/21/054/23 775.713 No. 00030/201/21/054/23
No. 00004/243/21/054/23 218.795 No. 00004/243/21/054/23
994.508
Pada tanggal 12 April 2023, Bank telah On April 12, 2023, the Bank has received
menerima Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Underpayment Tax Assessment Letters (TAL)
(SKPKB) dan Surat Tagihan Pajak (STP) Pajak and Tax Collection Letters (TCL) for Income
Penghasilan (PPh) Pasal 21 yang telah disetujui Tax Article 21 that has been approved by the
oleh Bank, dengan rincian sebagai berikut Bank, with the following details (continued):
(lanjutan):
STP TCL
No. 00411/101/21/427/21 75 No. 00411/101/21/427/21
No. 00503/101/21/414/21 113 No. 00503/101/21/414/21
No. 00470/101/21/707/22 139 No. 00470/101/21/707/22
No. 00042/101/20/222/23 100 No. 00042/101/20/222/23
No. 00123/101/21/707/23 100 No. 00123/101/21/707/23
527
995.035
Pada tanggal 12 April 2023, Bank telah On April 12, 2023, the Bank has received
menerima Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Underpayment Tax Assessment Letters (TAL)
(SKPKB) Pajak Penghasilan (PPh) Pasal 4 ayat for Income Tax Article 4 (2) No.
(2) No. 00016/240/21/054/23 sebesar 00016/240/21/054/23 amounted to Rp50,093
Rp50.093 yang telah disetujui oleh Bank. Pada that has been approved by the Bank. On April 12,
tanggal 12 April 2023, Bank telah menerima 2023, the Bank has received Underpayment Tax
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (SKPKB) Assessment Letters (TAL) for Income Tax Article
Pajak Penghasilan (PPh) Pasal 23 23 No. 00048/203/21/054/23 amounted to
131
Page 768
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
b) (Manfaat) beban pajak (lanjutan) b) Tax (benefit) expense (continued)
Pemeriksaan tahun pajak 2021 (lanjutan) Assessment for fiscal year 2021 (continued)
No. 00048/203/21/054/23 sebesar Rp287.328 Rp287,328 and Tax Collection Letters (TCL)
dan Surat Tagihan Pajak (STP) No. 00028/103/19/222/23 amounted to Rp100
No. 00028/103/19/222/23 sebesar Rp100 dan and No. 00005/103/20/222/23 amounted to
No. 00005/103/20/222/23 sebesar Rp100 yang Rp100 that has been approved by the Bank.
telah disetujui oleh Bank.
Pada tanggal 12 April 2023, Bank telah On April 12, 2023, the Bank has received
menerima Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar Overpayment Tax Assessment Letters (TAL) for
(SKPLB) Pajak Penghasilan (PPh) Pasal 29 No. Income Tax Article 21 No. 00058/406/21/054/23
00058/406/21/054/23 sebesar Rp7.432.208 amounted to Rp7,432,208 that has been
yang telah disetujui oleh Bank. approved by the Bank.
Pada tanggal 19 Mei 2023, Bank telah On May 19, 2023, the Bank has received a
menerima pengembalian kelebihan refund of the Income Tax Article 29 overpayment
pembayaran pajak (PPh) Pasal 29 setelah after deducting the Value Added Tax, Income
dikurangi dengan SKPKB dan STP PPN, PPh Tax Article 21, Income Tax Article 23, and
Pasal 21, PPh Pasal 23 dan PPh Pasal 4 (2) Income Tax Article 4 (2) TAL and TCL amounted
sebesar Rp5.729.274. Rp5,729,274.
c) Aset pajak tangguhan c) Deferred tax assets
Perhitungan aset dan beban pajak tangguhan The computation of deferred tax assets and
Bank adalah sebagai berikut: expense of the Bank are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Dibebankan/
(dikreditkan) ke
penghasilan
Dibebankan/ komprehensif
(dikreditkan) ke lain/
laporan Charged/
laba rugi/ (credited) to
Charged/ other
31 Desember/ (credited) comprehensive 31 Desember/
December 31, to profit or loss income December 31,
2022 Additions Disposals 2023
_______
Allowance for impairment
Cadangan kerugian aset produktif losses on earning assets
dan non produktif 258.957.961 (101.930.506) - 157.027.455 and non-earning assets
Cadangan litigasi 822.989 (376.786) - 446.203 Allowance for litigation
Cadangan beban pegawai 22.959.271 5.947.840 - 28.907.111 Allowance for employee benefits
Depreciation of
Penyusutan aset tetap (2.196.448) (7.559.508) - (9.755.956) premises and equipment
Kerugian yang belum direalisasi dari Unrealized loss on
nilai efek-efek yang diukur pada nilai fair value through
wajar melalui laba rugi 690.430 (108.295) - 582.135 profit or loss securities
Kerugian (keuntungan) yang belum Unrealized loss (gain) on
direalisasi dari efek-efek yang securities measured
diukur pada nilai wajar melalui at fair value through
penghasilan komprehensif lain 4.113.079 - (1.397.617) 2.715.462 other comprehensive income
Pengukuran kembali program Remeasurement on defined
imbalan pasti 1.722.393 - (568.491) 1.153.902 benefit plan
Opsi saham 12.729 (12.729) - - Shares option
_______
Aset pajak tangguhan 287.082.404 (104.039.984) (1.966.108) 181.076.312 Deferred tax assets
132
Page 769
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
c) Aset pajak tangguhan (lanjutan) c) Deferred tax assets (continued)
31 Desember/December 31, 2022
_______
Dibebankan/
(dikreditkan) ke
penghasilan
Dibebankan/ komprehensif
(dikreditkan) ke lain/
laporan Charged/
laba rugi/ (credited) to
Charged/ other
31 Desember/ (credited) comprehensive 31 Desember/
December 31, to profit or loss income December 31,
2021 Additions Disposals 2022
_______
Allowance for impairment
Cadangan kerugian aset produktif losses on earning assets
dan non produktif 367.405.397 (108.447.436) - 258.957.961 and non-earning assets
Cadangan litigasi 2.230.416 (1.407.427) - 822.989 Allowance for litigation
Cadangan beban pegawai 18.195.378 4.763.893 - 22.959.271 Allowance for employee benefits
Depreciation of
Penyusutan aset tetap (3.387.587) 1.191.139 - (2.196.448) premises and equipment
Kerugian yang belum direalisasi dari Unrealized loss on
nilai efek-efek yang diukur pada nilai fair value through
wajar melalui laba rugi 1.133.704 (443.274) - 690.430 profit or loss securities
Kerugian yang belum Unrealized loss on
direalisasi dari efek-efek yang securities measured
diukur pada nilai wajar melalui at fair value through
penghasilan komprehensif lain (15.249.295) - 19.362.374 4.113.079 other comprehensive income
Pengukuran kembali program Remeasurement on defined
imbalan pasti 1.016.218 - 706.175 1.722.393 benefit plan
Opsi saham 395.199 (382.470) 12.729 Shares option
_______
Aset pajak tangguhan 371.739.430 (104.725.575) 20.068.549 287.082.404 Deferred tax assets
Manajemen Bank berpendapat bahwa aset The Bank’s management believes that the
pajak tangguhan yang timbul dari perbedaan deferred tax assets resulted from temporary
temporer diperkirakan dapat direalisasikan differences can be realized in the next period.
pada periode mendatang.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, deferred
aset pajak tangguhan masing-masing sebesar tax assets amounted to Rp536,258,405 and
Rp536.258.405 dan Rp509.403.845 yang Rp509,403,845, respectively arised from tax
berasal dari kerugian pajak, tidak diakui oleh loss carry forward, have not been recognized by
Bank karena tidak terdapat kemungkinan besar the Bank because it is not probable that there
bahwa perbedaan temporer tersebut dapat will be realized in the next periods.
direalisasikan pada periode mendatang.
Pada tanggal 31 Maret 2020, Presiden Republik On March 31, 2020, the President of the
Indonesia menandatangani Peraturan Republic of Indonesia signed Government
Pemerintah Pengganti Undang-Undang Regulation as a Substitute of Laws (Perppu) No.
(Perppu) No. 1 Tahun 2020 tentang “Kebijakan 1 Year 2020 regarding “State Financial Policy
Keuangan Negara dan Stabilitas Sistem and Financial System Stability for Handling
Keuangan untuk Penanganan Pandemi Corona Corona Virus Disease (Covid-19) and/or in
Virus Disease 2019 (Covid-19) dan/atau Dalam Order to Face Threats to Harm the National
Rangka Menghadapi Ancaman yang Economy and/or Financial System Stability”,
Membahayakan Perekonomian Nasional which regulates the adjustment of corporate
dan/atau Stabilitas Sistem Keuangan”, yang income tax to 22% effective starting fiscal year
mengatur penyesuaian tarif PPh badan menjadi 2020 and 2021 and 20% effective starting Fiscal
22% untuk tahun pajak 2020 dan 2021 serta Year 2022.
20% untuk tahun pajak 2022.
133
Page 770
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. PERPAJAKAN (lanjutan) 21. TAXATION (continued)
c) Aset pajak tangguhan (lanjutan) c) Deferred tax assets (continued)
Pada tanggal 29 Oktober 2021, Presiden On October 29, 2021, the President of the
Republik Indonesia menandatangani UU No. 7 Republic of Indonesia signed UU No. 7/2021
Tahun 2021 tentang “Harmonisasi Peraturan regarding “Harmonization of Tax Regulation”,
Perpajakan”, yang menerapkan, antara lain, which applies, among others, the corporate
tarif pajak penghasilan badan sebesar 22% income tax rate of 22% effective starting fiscal
yang mulai berlaku pada tahun pajak 2022 year 2022 (previously 20% as stipulated in
(sebelumnya 20% yang diatur dalam Perppu Perppu No. 1 Year 2020 dated March 31, 2020).
No. 1 Tahun 2020 tertanggal 31 Maret 2020).
22. PINJAMAN YANG DITERIMA 22. FUND BORROWINGS
Pinjaman yang diterima terdiri atas: Fund borrowings consist of:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) 14.635.666 15.599.956 PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)
Klasifikasi jangka waktu pinjaman yang diterima The classification of the fund borrowings’ period
berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh based on the remaining life until maturity are as
tempo adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
> 5 tahun 14.635.666 15.599.956 > 5 years
Pada tanggal 14 Desember 2020, Bank On December 14, 2020, the Bank entered into a
menandatangani perjanjian fasilitas pinjaman borrowing facility agreement with PT Sarana
dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Multigriya Finansial (Persero) for channeling of KPR
untuk penyaluran KPR Sejahtera bagi masyarakat Sejahtera for low-income communities.
berpenghasilan rendah.
Fasilitas pinjaman ini memiliki jangka waktu paling This borrowing facility has a maximum term of 20
lama 20 (dua puluh) tahun sejak tanggal pencairan (twenty) years from the date of the borrowing
fasilitas pinjaman dengan suku bunga paling rendah disbursement with the lowest interest rate of 4.45%
sebesar 4,45% per tahun dan availability period per annum and availability period up to December
sampai dengan tanggal 31 Desember 2020. 31, 2020. The principal installments of the fund
Angsuran pokok fasilitas pinjaman dibayarkan pada borrowings are paid on the 10th (tenth) of each
tanggal 10 (sepuluh) setiap bulan bersamaan month along with the interest payments, where the
dengan pembayaran bunga, dimana angsuran first installment of the principal paid on February 10,
pokok pertama kali mulai dibayarkan pada tanggal 2021, amounted to Rp157,003 until maturity. The
10 Februari 2021 sebesar Rp157.003 sampai Bank does not provide any guarantee for this fund
dengan jatuh tempo. Bank tidak memberikan borrowings.
jaminan apapun atas pinjaman ini.
134
Page 771
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 22. FUND BORROWINGS (continued)
Persyaratan-persyaratan (covenants) penting The significant covenants in this fund borrowings
dalam perjanjian pinjaman ini antara lain, sebelum agreement, among others, before obtaining written
memperoleh persetujuan tertulis, Bank tidak approvals, the Bank is not allowed to:
diperkenankan untuk:
Mengajukan permohonan pailit; Filing for bankruptcy;
Mengalihkan dan/atau menyerahkan kepada Transfering and/or handing over to other
pihak lain, hak dan kewajiban yang timbul akibat parties, the rights and obligations arising from
perjanjian ini; this agreement;
Mengikatkan diri sebagai penanggung atau Entering into an agreement as a guarantor or
penjamin utang dan menjaminkan harta insurer of debt and guaranting the assets of the
kekayaan Bank; Bank;
Menggunakan fasilitas pinjaman tidak sesuai
dengan tujuannya. Using the fund borrowings facility not suitable
with its purpose.
Manajemen Bank berpendapat bahwa semua The management of the Bank believed that all
persyaratan yang ditetapkan telah dipenuhi. covenants required have been complied with.
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI CONTINGENCIES
a) Rincian estimasi kerugian atas transaksi a) The details of estimated losses on commitment
komitmen dan kontinjensi yang mempunyai and contingencies transactions that carry credit
risiko kredit adalah sebagai berikut: risk are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Fasilitas kredit yang belum ditarik 3.145.583 2.619.142 Unused loan facilities
Garansi yang diterbitkan 3.244 4.762 Guarantees issued
3.148.827 2.623.904
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Fasilitas kredit yang belum ditarik - 185.924 Unused loan facilities
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan - 2.319 Irrevocable L/C
- 188.243
Total 3.148.827 2.812.147 Total
135
Page 772
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
b) Rincian transaksi komitmen dan kontinjensi b) The details of commitments and contingencies
diluar fasilitas kredit yang belum ditarik: transactions excluding unused loan facilities:
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Garansi yang diterbitkan 608.861 1.489.809 Guarantees issued
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor - 148.085 2.305.313 Irrevocable L/C
Total 608.861 3.795.122 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (3.244) (7.081) Allowance for impairment losses
Neto 605.617 3.788.041 Net
c) Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan c) As of December 31, 2023 and 2022, all
2022, seluruh transaksi komitmen dan commitments and contingencies transactions
kontinjensi diluar fasilitas kredit yang belum excluding unused loan facilities were classified
ditarik diklasifikasikan “lancar”. as “current”.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022,
2022, transaksi komitmen dan kontinjensi atas commitments and contingencies transactions
fasilitas kredit yang belum ditarik for unused loan facilities were classified as
diklasifikasikan “lancar” dan “dalam perhatian “current” and “special mention”.
khusus”.
d) Tabel berikut menyajikan perubahan nilai d) The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian: expected losses:
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor Irrevocable L/C
Nilai tercatat awal 2.305.313 - - 2.305.313 Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 16.389.925 - - 16.389.925 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (18.537.204) - - (18.537.204) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models or foreign
parameter valuta asing dan exchange parameters
perubahan lain (158.034) - - (158.034) and other changes
_______
Nilai tercatat akhir - - - - Ending carrying amount
136
Page 773
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
d) Tabel berikut menyajikan perubahan nilai d) The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian (lanjutan): expected losses (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor Irrevocable L/C
Nilai tercatat awal 2.049.054 - - 2.049.054 Beginning carrying amount
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (11.540.762) - - (11.540.762) carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 69.174.899 - - 69.174.899 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (57.377.878) - - (57.377.878) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 2.305.313 - - 2.305.313 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor Irrevocable L/C
Saldo awal tahun 2.319 - - 2.319 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 19.794 - - 19.794 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (21.948) - - (21.948) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models or foreign
parameter valuta asing dan exchange parameters
perubahan lain (165) - - (165) and other changes
_______
Cadangan atas kerugian Allowance for ending
kredit ekspektasian akhir - - - - expected credit losses
137
Page 774
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
d) Tabel berikut menyajikan perubahan nilai d) The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian (lanjutan): expected losses (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor Irrevocable L/C
Saldo awal tahun 1.898 - - 1.898 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (82.888) - - (82.888) allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 104.859 - - 104.859 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (21.786) - - (21.786) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models or foreign
parameter valuta asing dan exchange parameters
perubahan lain 236 - - 236 and other changes
_______
Cadangan atas kerugian Allowance for ending
kredit ekspektasian akhir 2.319 - - 2.319 expected credit losses
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Garansi yang diterbitkan Guarantees issued
Nilai tercatat awal 1.489.809 - - 1.489.809 Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 894.190 - - 894.190 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (1.775.138) - - (1.775.138) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 608.861 - - 608.861 Ending carrying amount
138
Page 775
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
d) Tabel berikut menyajikan perubahan nilai d) The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian (lanjutan): expected losses (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Garansi yang diterbitkan Guarantees issued
Nilai tercatat awal 5.822.010 - - 5.822.010 Beginning carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 4.228.143 - - 4.228.143 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (8.560.344) - - (8.560.344) Derecognized financial assets
_______
Nilai tercatat akhir 1.489.809 - - 1.489.809 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Garansi yang diterbitkan Guarantees issued
Saldo awal tahun 4.762 - - 4.762 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 5.207 - - 5.207 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (6.725) - - (6.725) Derecognized financial assets
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 3.244 - - 3.244 expected credit losses
139
Page 776
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
d) Tabel berikut menyajikan perubahan nilai d) The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian (lanjutan): expected losses (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Garansi yang diterbitkan Guarantees issued
Saldo awal tahun 67.273 - - 67.273 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 21.444 - - 21.444 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (83.955) - - (83.955) Derecognized financial assets
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 4.762 - - 4.762 expected credit losses
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Fasilitas kredit yang belum
ditarik Unused loan facility
Nilai tercatat awal 435.164.418 10.767.274 - 445.931.692 Beginning carrying amount
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 77.016 (77.016) - - Stage 1
Stage 2 (2.296.824) 2.296.824 - - Stage 2
Stage 3 (2.567.264) (141.186) 2.708.450 - Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat (110.990.728) 9.900.930 (2.708.450) (103.798.248) carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 71.205.204 633.164 - 71.838.368 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (254.438.562) (12.126.491 ) - (266.565.053) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models or foreign
parameter valuta asing dan exchange parameters
perubahan lain (3.581) - - (3.581) and other changes
_______
Nilai tercatat akhir 136.149.679 11.253.499 - 147.403.178 Ending carrying amount
140
Page 777
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
d) Tabel berikut menyajikan perubahan nilai d) The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian (lanjutan): expected losses (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Fasilitas kredit yang belum
ditarik Unused loan facility
Nilai tercatat awal 533.383.222 52.980.872 - 586.364.094 Beginning carrying amount
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 105.719 (105.719) - - Stage 1
Stage 2 (161.629) 161.629 - - Stage 2
Stage 3 (977.396) (64.159) 1.041.555 - Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
nilai tercatat 132.349.036 (40.493.268) (1.041.555) 90.814.213 carrying amount
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 26.896.468 - - 26.896.468 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (263.373.744) (1.712.081 ) - (265.085.825) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models or foreign
parameter valuta asing dan exchange parameters
perubahan lain 6.942.742 - - 6.942.742 and other changes
_______
Nilai tercatat akhir 435.164.418 10.767.274 - 445.931.692 Ending carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Fasilitas kredit yang belum
ditarik Unused loan facility
Saldo awal tahun 1.902.230 902.836 - 2.805.066 Balance at the beginning of the year
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 1.314 (1.314) - - Stage 1
Stage 2 (30.679) 30.679 - - Stage 2
Stage 3 (10.848) (13.528) 24.376 - Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (959.239) 1.626.835 (24.376) 643.220 allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 347.362 13.768 - 361.130 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (430.079) (226.252) - (656.331) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models foreign
parameter valuta asing dan exchange or parameters and
perubahan lain (7.502) - - (7.502) other changes
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 812.559 2.333.024 - 3.145.583 expected credit losses
141
Page 778
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 23. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENT AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
d) Tabel berikut menyajikan perubahan nilai d) The following table presents the changes in
tercatat bruto dan cadangan kerugian gross carrying amount and allowance for
ekspektasian (lanjutan): expected losses (continued):
31 Desember/December 31, 2022
_______
Stage 2 -
kerugian kredit Stage 3 -
ekspektasian kerugian kredit
sepanjang ekspektasian
umurnya - sepanjang
Stage 1 - kredit tidak umurnya -
kerugian kredit memburuk/ kredit
ekspektasian Stage 2 - memburuk/
12 bulan/ lifetime Stage 3 -
Stage 1 - expected lifetime
12 months credit loss - expected
expected not credit credit loss -
credit loss impaired credit impaired Total
_______
Fasilitas kredit yang belum
ditarik Unused loan facility
Saldo awal tahun 5.160.154 23.018.648 - 28.178.802 Balance at the beginning of the year
Pengalihan ke Transfer to
Stage 1 22.189 (22.189) - - Stage 1
Stage 2 (4.676) 4.676 - - Stage 2
Stage 3 (6.730) (714) 7.444 - Stage 3
Pengukuran kembali bersih Net remeasurement of
penyisihan (728.242) 175.296 (7.444) (560.390) allowance for losses
Aset keuangan baru yang New financial asset issued
diterbitkan atau dibeli 131.929 - - 131.929 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (2.694.653) (22.272.881) - (24.967.534) Derecognized financial assets
Perubahan model atau Changes in models or foreign
parameter valuta asing dan exchange parameters
perubahan lain 22.259 - - 22.259 and other changes
_______
Cadangan atas kerugian kredit Allowance for ending
ekspektasian akhir 1.902.230 902.836 - 2.805.066 expected credit losses
Bank melakukan penilaian atas transaksi The Bank assesses commitments and
komitmen dan kontinjensi yang mempunyai contingent transactions that have credit risk
risiko kredit secara kolektif dan individual collectively and individually using objective
dengan menggunakan bukti objektif. evidence.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate as of
memadai pada tanggal-tanggal 31 Desember December 31, 2023 and 2022.
2023 dan 2022.
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
Liabilitas imbalan kerja terdiri atas: Liabilities for employee benefits consist of:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pemutusan hubungan kerja 70.124.463 64.902.903 Work separation scheme
Cuti besar 6.767.969 5.278.909 Grand leaves
Penghargaan masa kerja 10.890.113 918.382 Gratuity for service
Kompensasi perjanjian kerja Certain time employment
waktu tertentu 959.696 915.809 agreement compensation
Total 88.742.241 72.016.003 Total
142
Page 779
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
Perhitungan aktuaria atas program pemutusan The actuarial calculation for work separation
hubungan kerja, cuti besar, penghargaan masa kerja scheme, grand leaves, gratuity for service and
dan kompensasi perjanjian kerja waktu tertentu pada certain time employment agreement compensation
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 as of December 31, 2023 and 2022 was prepared by
dilakukan oleh KKA Enny Diah Awal, aktuaris KKA Enny Diah Awal, an independent actuary, in its
independen, dalam laporannya masing-masing reports dated February 15, 2024 and February 23,
tertanggal 15 Februari 2024 dan 23 Februari 2023. 2023, respectively.
a) Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) a) Work Separation Scheme (PHK)
Program imbalan pasca kerja Bank disebut Post-employment benefits program in the Bank
dengan Program Pemutusan Hubungan Kerja called by Work Separation Scheme Program
(PHK). Perhitungan PHK dilakukan dengan (PHK). The PHK is calculated using the
menggunakan asumsi-asumsi penilaian actuarial valuation assumptions on the Bank’s
aktuaria atas liabilitas Bank berkaitan dengan liability related to the allowance for severance,
cadangan untuk penetapan uang pesangon, gratuity and compensation benefits in
uang penghargaan tanda jasa dan ganti accordance with internal policy of the Bank and
kerugian sesuai dengan ketentuan internal applicable regulations.
Bank dan peraturan yang berlaku.
Perhitungan aktuaria tersebut dilakukan dengan The above actuarial calculations are calculated
menggunakan metode Projected Unit Credit using the Projected Unit Credit method with the
serta mempertimbangkan asumsi-asumsi following assumptions:
sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Tingkat diskonto tahunan 6,90% 7,40% Annual discount rate
Tingkat kenaikan upah tahunan
di masa depan 8,50% 8,50% Annual future salary’s growth rate
Tingkat kematian TMI 2019 TMI 2019 Mortality rate
Tingkat cacat 10% dari/of 10% dari/of Disability rate
TMI 2019 TMI 2019
Usia pensiun normal 56 tahun/year 56 tahun/year Normal retirement age
Tingkat pengunduran diri Usia/age Usia/age Resignation rate
15-29 6,00% 15-29 6,00%
Usia/age Usia/age
30-34 3,00% 30-34 3,00%
Usia/age Usia/age
35-39 1,80% 35-39 1,80%
Usia/age Usia/age
40-50 1,20% 40-50 1,20%
Usia/age Usia/age
51-52 0,60% 51-52 0,60%
Usia/age Usia/age
>52 0,00% >52 0,00%
143
Page 780
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
a) Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) (lanjutan) a) Work Separation Scheme (PHK) (continued)
Mutasi atas liabilitas PHK masing-masing pada The movements of liabilities for PHK as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah December 31, 2023 and 2022, respectively, are
sebagai berikut: as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 64.902.903 54.298.938 Beginning balance
Beban yang diakui pada Expense recognized in
tahun berjalan (Catatan 30) 20.522.385 20.082.571 the current year (Note 30)
Pengukuran kembali atas
liabilitas PHK (2.700.538) 3.209.885 Remeasurement on liabilities for PHK
Pembayaran manfaat aktual (12.600.287) (12.688.491) Actual benefit payments
Liabilitas PHK 70.124.463 64.902.903 Liabilities for PHK
Pengukuran kembali atas liabilitas PHK masing- Remeasurement of liabilities for PHK as of
masing pada tanggal 31 Desember 2023 dan December 31, 2023 and 2022, respectively, are
2022 adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 7.945.541 4.735.656 Beginning balance
(Keuntungan)/kerugian aktuaria (2.700.538) 3.209.885 Actuarial (gain)/loss
Pengukuran kembali atas
liabilitas PHK 5.245.003 7.945.541 Remeasurement on liabilities for PHK
Perhitungan beban PHK untuk tahun yang The calculation of PHK expenses for the years
berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember period ended December 31, 2023 and 2022,
2023 dan 2022 sesuai dengan perhitungan based on actuarial calculation are as follows:
aktuaria adalah sebagai berikut:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Biaya jasa kini 9.546.823 12.453.435 Current service cost
Biaya bunga 4.336.604 3.644.557 Interest cost
Dampak perubahan metode atribusi - (3.313.461) Impact of change in attribution method
Beban pesangon 6.638.958 7.298.040 Severance expense
Beban PHK (Catatan 30) 20.522.385 20.082.571 PHK expense (Note 30)
144
Page 781
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
a) Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) (lanjutan) a) Work Separation Scheme (PHK) (continued)
Mutasi nilai kini liabilitas PHK adalah sebagai The movements in the present value of liabilities
berikut: for PHK are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 64.902.903 54.298.938 Beginning balance
Biaya jasa kini 9.546.823 12.453.435 Current service cost
Biaya bunga 4.336.604 3.644.557 Interest cost
Dampak perubahan metode atribusi - (3.313.461) Impact of change in attribution method
Beban pesangon 6.638.958 7.298.040 Severance expense
Kerugian aktuaria (2.700.538) 3.209.885 Actuarial loss
Pembayaran manfaat (12.600.287) (12.688.491) Benefit payment
Nilai kini liabilitas PHK 70.124.463 64.902.903 Present value of liabilities for PHK
Analisis sensitivitas untuk asumsi aktuaria The sensitivity analysis for actuarial
liabilitas PHK adalah sebagai (tidak diaudit): assumptions of liabilities for PHK are as follows
(unaudited):
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Nilai kini atas Nilai kini atas
Perubahan liabilitas PHK/ Perubahan liabilitas PHK/
persentase/ Present value persentase/ Present value
Change in of PHK Change in of PHK
percentage liabilities percentage liabilities
_______
Tingkat diskonto +1,0% 64.070.903 +1,0% 59.639.208 Discount rate
-1,0% 77.118.384 -1,0% 70.944.120
Tingkat kenaikan upah +1,0% 77.786.957 +1,0% 71.344.707 Salary increase rate
-1,0% 63.348.195 -1,0% 59.179.821
Jadwal jatuh tempo dari liabilitas PHK pada The maturity profile of liabilities for PHK in future
tahun mendatang adalah sebagai berikut (tidak years are as follows (unaudited):
diaudit):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
< 1 tahun 3.530.701 3.767.872 < 1 year
≥ 1 tahun - 5 tahun 27.564.689 31.303.819 ≥ 1 year - 5 years
> 5 tahun 1.324.367.743 1.209.332.188 > 5 years
Total 1.355.463.133 1.244.403.879 Total
145
Page 782
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
b) Cuti besar b) Grand leaves
Perhitungan aktuaria atas cuti besar dilakukan The actuarial calculation for grand leaves are
dengan menggunakan metode Projected Unit calculated using the Projected Unit Credit
Credit serta mempertimbangkan asumsi- method with the following assumptions:
asumsi sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Tingkat diskonto tahunan 6,40% 6,40% Annual discount rate
Tingkat kenaikan gaji tahunan
di masa depan 8,50% 8,50% Annual future salary’s growth rate
Tingkat kematian TMI 2019 TMI 2019 Mortality rate
Tingkat cacat 10% dari/of 10% dari/of Disability rate
TMI 2019 TMI 2019
Tingkat pengunduran diri Usia/age Usia/age Resignation rate
15-29 6,00% 15-29 6,00%
Usia/age Usia/age
30-34 3,00% 30-34 3,00%
Usia/age Usia/age
35-39 1,80% 35-39 1,80%
Usia/age Usia/age
40-50 1,20% 40-50 1,20%
Usia/age Usia/age
51-52 0,60% 51-52 0,60%
Usia/age Usia/age
>52 0,00% >52 0,00%
Mutasi liabilitas atas cuti besar masing-masing The movements of liabilities for grand leaves as
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan of December 31, 2023 and 2022, respectively,
2022 adalah sebagai berikut: are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 5.278.909 4.210.382 Beginning balance
Beban yang diakui pada tahun Expense recognized in the current
berjalan (Catatan 30) 2.735.968 2.588.612 year (Note 30)
Pembayaran manfaat aktual (1.246.908) (1.520.085) Actual benefit payments
Liabilitas cuti besar 6.767.969 5.278.909 Liabilities for grand leaves
Beban cuti besar untuk tahun yang berakhir Grand leaves expense for the years ended
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan December 31, 2023 and 2022, based on
2022 berdasarkan perhitungan aktuaria adalah actuarial calculation are as follows:
sebagai berikut:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Biaya jasa kini 2.192.970 2.429.379 Current service cost
Beban bunga 297.949 162.166 Interest expense
Kerugian/(keuntungan) aktuaria 245.049 (2.933) Actuarial loss/(gain)
Beban cuti besar (Catatan 30) 2.735.968 2.588.612 Grand leaves expense (Note 30)
146
Page 783
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
b) Cuti besar (lanjutan) b) Grand leaves (continued)
Analisis sensitivitas untuk asumsi aktuaria Sensitivity analysis for actuarial assumptions of
liabilitas cuti besar adalah sebagai berikut (tidak liabilities for grand leaves are as follows
diaudit): (unaudited):
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Nilai kini atas Nilai kini atas
liabilitas cuti liabilitas cuti
Perubahan besar/ Perubahan besar/
persentase/ Present value persentase/ Present value
Change in of liabilities for Change in of liabilities for
percentage grand leaves percentage grand leaves
_______
Tingkat diskonto +1,0% 6.634.982 +1,0% 5.164.497 Discount rate
-1,0% 6.906.164 -1,0% 5.398.051
Tingkat kenaikan upah +1,0% 6.902.178 +1,0% 5.394.611 Salary increase rate
-1,0% 6.636.317 -1,0% 5.165.645
Jadwal jatuh tempo dari liabilitas cuti besar The maturity profile of liabilities for grand leaves
pada tahun mendatang adalah sebagai berikut in future years are as follows (unaudited):
(tidak diaudit):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
< 1 tahun 2.115.701 1.051.112 < 1 year
≥ 1 - 5 tahun 12.121.993 11.056.490 ≥ 1 year - 5 years
> 5 tahun 1.939.474 2.565.647 > 5 years
Total 16.177.168 14.673.249 Total
c) Penghargaan masa kerja c) Gratuity for services
Perhitungan aktuaria atas penghargaan masa The actuarial calculation of gratuity for services
kerja dilakukan dengan menggunakan metode are calculated using the Projected Unit Credit
Projected Unit Credit serta mempertimbangkan method with the following assumptions:
asumsi-asumsi sebagai berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Tingkat diskonto tahunan 6,90% 6,10% Annual discount rate
Tingkat kenaikan gaji tahunan
di masa depan 8,50% 8,50% Annual future salary’s growth rate
Tingkat kenaikan harga emas 10,00% 8,00% Gold price growth rate
Tingkat kematian TMI 2019 TMI 2019 Mortality rate
Tingkat cacat 10% dari/of 10% dari/of Disability rate
TMI 2019 TMI 2019
Tingkat pengunduran diri Usia/age Usia/age Resignation rate
15-29 6,00% 15-29 6,00%
Usia/age Usia/age
30-34 3,00% 30-34 3,00%
Usia/age Usia/age
35-39 1,80% 35-39 1,80%
Usia/age Usia/age
40-50 1,20% 40-50 1,20%
Usia/age Usia/age
51-52 0,60% 51-52 0,60%
Usia/age Usia/age
>52 0,00% >52 0,00%%
147
Page 784
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
c) Penghargaan masa kerja (lanjutan) c) Gratuity for services (continued)
Mutasi untuk liabilitas atas penghargaan masa The movements of liabilities for gratuity for
kerja pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 services as of December 31, 2023 and 2022 are
dan 2022 adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 918.382 737.641 Beginning balance
Beban yang diakui pada tahun Expense recognized in the current
berjalan (Catatan 30) 10.203.035 371.909 year (Note 30)
Pembayaran manfaat aktual (231.304) (191.168) Actual benefit payments
Liabilitas penghargaan masa kerja 10.890.113 918.382 Liabilities for gratuity for services
Beban penghargaan masa kerja untuk tahun Gratuity for services expense for the year ended
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023 and 2022 based on
dan 2022 berdasarkan perhitungan aktuaria actuarial calculation are as follows:
adalah sebagai berikut:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 30 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Biaya jasa kini 442.436 314.722 Current service cost
Beban bunga 48.966 28.251 Interest expense
Kerugian aktuaria 9.711.633 28.936 Actuarial loss
Beban penghargaan masa kerja Gratuity for services expense
(Catatan 30) 10.203.035 371.909 (Note 30)
Analisis sensitivitas untuk asumsi aktuaria Sensitivity analysis for actuarial assumptions of
liabilitas penghargaan masa kerja adalah liabilities for gratuity for services are as follows
sebagai berikut (tidak diaudit): (unaudited):
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Nilai kini atas Nilai kini atas
liabilitas liabilitas
penghargaan penghargaan
masa kerja/ masa kerja/
Perubahan Present value Perubahan Present value
persentase/ of liabilities for persentase/ of liabilities for
Change in gratuity for Change in gratuity for
percentage services percentage services
_______
Tingkat diskonto +1,0% 9.609.994 +1,0% 905.438 Discount rate
-1,0% 12.416.068 -1,0% 931.758
Tingkat kenaikan upah +1,0% 12.376.583 +1,0% 931.336 Salary increase rate
-1,0% 9.616.544 -1,0% 905.604
148
Page 785
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
c) Penghargaan masa kerja (lanjutan) c) Gratuity for services (continued)
Jadwal jatuh tempo dari liabilitas penghargaan The maturity profile of liabilities for gratuity for
masa kerja pada tahun mendatang adalah services in future years are as follows
sebagai berikut (tidak diaudit): (unaudited):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
≤ 1 tahun 343.062 436.243 ≤ 1 year
> 1 - 5 tahun 2.165.962 1.551.598 > 1 year - 5 years
> 5 tahun 153.082.918 - > 5 years
Total 155.591.942 1.987.841 Total
d) Kompensasi perjanjian kerja waktu tertentu d) Certain time employment agreement
compensation
Perhitungan kompensasi Perjanjian Kerja The actuarial calculation for certain time
Waktu Tertentu (PKWT) dilakukan dengan employment agreement compensation (PKWT)
menggunakan metode proporsional. are calculated using the proportional method.
Mutasi untuk liabilitas kompensasi PKWT pada The movements of allowance for PKWT
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah compensation as of December 31, 2023 and
sebagai berikut: 2022 are as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 915.809 814.963 Beginning balance
Beban yang diakui pada tahun Expense recognized in the
berjalan (Catatan 30) 279.428 116.484 current year (Note 30)
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurement on liabilities for
kompensasi PKWT - 116.485 PKWT compensation
Pembayaran manfaat aktual (235.541) (132.123) Actual benefit payments
Liabilitas PKWT 959.696 915.809 Liabilities for PKWT
Pengukuran kembali atas liabilitas kompensasi Remeasurement of liabilities for PKWT
PKWT pada tanggal 31 Desember 2023 dan compensation as of December 31, 2023 and
2022 adalah sebagai berikut: 2022 are as follows:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 30 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Saldo awal - (116.485) Current service cost
Keuntungan aktuaria - 116.485 Actuarial gain
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurement on liabilities for
kompensasi PKWT - - PKWT compensation
149
Page 786
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
d) Kompensasi perjanjian kerja waktu tertentu d) Certain time employment agreement
(lanjutan) compensation (continued)
Beban kompensasi PKWT untuk tahun yang PKWT compensation expense for the years
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan ended December 31, 2023 and 2022 based on
2022 berdasarkan perhitungan aktuaria adalah actuarial calculation are as follows:
sebagai berikut:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 30 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Biaya jasa kini 819.686 536.699 Current service cost
Keuntungan aktuaria (540.258) (420.215) Actuarial gain
Beban PKWT PKWT expense
(Catatan 30) 279.428 116.484 (Note 30)
Jadwal jatuh tempo dari liabilitas kompensasi The maturity profile of certain time employment
perjanjian kerja waktu tertentu pada tahun agreement compensation liability in future years
mendatang adalah sebagai berikut (tidak are as follows (unaudited):
diaudit):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
≤ 1 tahun 1.319.178 934.390 ≤ 1 year
> 1 - 5 tahun 102.133 532.307 > 1 year - 5 years
Total 1.421.311 1.466.697 Total
e) Program pensiun iuran pasti e) Defined contribution pension plan
Bank menyelenggarakan program pensiun The Bank defined contribution pension plan for
iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya all of its permanent employees is managed by
yang dikelola oleh Dana Pensiun Lembaga Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)
Keuangan (DPLK) PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
(Persero) Tbk (pihak berelasi - Catatan 34). (related party - Note 34).
Jumlah kontribusi Bank untuk dana pensiun The Bank’s contribution for pension plan is
adalah sebesar 84,97% dari iuran yang sudah 84.97% of predetermined contribution based on
ditetapkan berdasarkan tingkat dari masing- the level of each employee, which presented as
masing karyawan yang disajikan sebagai part of “Salaries and Allowances Expense” in
bagian dari “Beban Gaji dan Tunjangan” dalam the statement of profit or loss and other
laporan laba rugi dan penghasilan comprehensive income.
komprehensif lain.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the years ended December 31, 2023 and
31 Desember 2023 dan 2022, besaran iuran 2022, the contribution that has been paid by the
yang telah dibayarkan oleh Bank masing- Bank amounted to Rp1,073,681 and
masing sebesar Rp1.073.681 dan Rp977.423 Rp977,423, respectively (Note 30).
(Catatan 30).
150
Page 787
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
24. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS
(continued)
Pada bulan April 2022, Dewan Standar Akuntansi In April 2022, Institute of Indonesia Chartered
Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia menerbitkan Accountants’ Accounting Standard Board issued an
materi penjelasan melalui siaran pers atas explanatory material through a press release
persyaratan pengatribusian imbalan pada periode regarding attribution of benefits to periods of service
jasa sesuai PSAK 24, ”Imbalan Kerja” yang diadopsi in accordance with SFAS 24, “Employee Benefits”
dari IAS 19, ”Employee Benefits”. Materi penjelasan which was adopted from IAS 19, “Employee
tersebut menyampaikan informasi bahwa pola fakta Benefits”. The explanatory material conveyed the
umum dari program pensiun berbasis undang- information that the fact pattern of the pension
undang ketenagakerjaan yang berlaku di Indonesia program based on the labor law currently enacted in
saat ini memiliki pola fakta serupa dengan yang Indonesia is similar to those responded and
ditanggapi dan disimpulkan dalam IFRS concluded in the IFRS Intepretation Committee
Intepretation Committee Agenda Decision Agenda Decision Attributing Benefit to Periods of
Attributing Benefit to Periods of Service (IAS 19). Service (IAS 19). The change in calculation is
Perubahan perhitungan tersebut diakui pada recognized in 2022 financial statements.
laporan keuangan tahun 2022.
25. LIABILITAS LAIN-LAIN 25. OTHER LIABILITIES
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Ekuivalen Notional amount Ekuivalen
foreign currency Rupiah/ foreign currency Rupiah/
(Angka penuh/ Rupiah (Angka penuh/ Rupiah
Full amount) Equivalent Full amount) Equivalent
_______
Rupiah Rupiah
Liabilitas sewa 76.141.199 94.926.086 Lease liabilities
Rekening penampungan Kredit Program Loans
Program 66.378.440 71.920.773 escrow account
Insentif dan tunjangan kerja 28.881.443 23.607.589 Incentives and work allowances
Cadangan perkara Provision for litigation and
dan kerugian operasional (Catatan 39) 26.425.415 3.740.858 operational losses (Note 39)
Bonus dan tantiem 19.017.276 16.565.785 Bonuses and tantiem
Bunga yang masih harus dibayar 16.605.237 12.973.156 Interest payables
Setoran jaminan - 50.750 Guarantee deposits
Lain-lain 6.592.400 9.099.899 Others
240.041.410 232.884.896
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Bunga yang masih harus dibayar 17.302 266.400 41.048 639.021 Interest payables
Lain-lain 11.204 172.508 2.410 37.524 Others
438.908 676.545
Total 240.480.318 233.561.441 Total
151
Page 788
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
25. LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan) 25. OTHER LIABILITIES (continued)
Rekening penampungan Kredit Program merupakan The Program Loan escrow account is an installment
rekening penampungan angsuran atas penyaluran escrow account for the distribution of housing loans
pembiayaan perumahan yang akan disetorkan that will be paid to the Government of the Republic
kepada Pemerintah Republik Indonesia. Bank of Indonesia. The Bank cooperates with the Ministry
bekerja sama dengan Kementerian Pekerjaan of Public Works and People’s Housing (Kemen
Umum dan Perumahan Rakyat (Kemen PUPR) PUPR) in distributing Liquidity Facility of Housing
Republik Indonesia dalam penyaluran dana Fasilitas Loans (FLPP) funds in order to finance houses
Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) dalam through KPR Sejahtera for low-income communities.
rangka perolehan rumah melalui KPR Sejahtera bagi In accordance with the Operating Cooperation
masyarakat berpenghasilan rendah. Sesuai dengan Agreement (PKO) between the Center for Housing
Perjanjian Kerjasama Operasi (PKO) antara Pusat Financing Fund Management (PPDPP) Ministry of
Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Public Works and People's Housing of Kemen PUPR
(PPDPP) Kemen PUPR dengan Bank with the Bank No. 14/PKS/Pg/2020, the composition
No. 14/PKS/Pg/2020, komposisi sharing of sharing financing are 25% of the Bank’s funds and
pembiayaan tersebut adalah sebesar 25% dana 75% of Kemen PUPR funds.
Bank dan 75% dana Kemen PUPR.
Transaksi kepada pihak berelasi disajikan pada Transactions with related parties is presented in
Catatan 34. Note 34.
26. EKUITAS 26. EQUITY
Modal saham Share capital
Rincian pemegang saham Bank dan kepemilikannya The details of the Bank’s shareholders and their
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 ownerships as of December 31, 2023 and 2022, are
adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Total lembar saham
ditempatkan Persentase
dan disetor penuh/ kepemilikan/
Number of shares Percentage of
Pemegang saham issued and fully paid ownership Total Shareholders
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 21.487.162.037 86,850% 2.148.716.204 (Persero) Tbk
Dewan Komisaris Board of Commissioner
Ahmad F. C. Barir 1.216.287 0.005% 121.629 Ahmad F.C Barir
Direksi Board of Directors
Bhimo Wikan Hantoro 2.552.642 0,010% 255.264 Bhimo Wikan Hantoro
Dedy Hendrianto 55.086 0,000% 5.508 Dedy Hendrianto
Masyarakat (masing-masing
dibawah 5%) 3.249.508.242 13,134% 324.950.824 Public (each below 5%)
Total 24.740.494.294 100,000% 2.474.049.429 Total
152
Page 789
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
26. EKUITAS (lanjutan) 26. EQUITY (continued)
Modal saham (lanjutan) Share capital (continued)
Rincian pemegang saham Bank dan kepemilikannya The details of the Bank’s shareholders and their
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 ownerships as of December 31, 2023 and 2022, are
adalah sebagai berikut (lanjutan): as follows (continued):
31 Desember/December 31, 2022
Total lembar saham
ditempatkan Persentase
dan disetor penuh/ kepemilikan/
Number of shares Percentage of
Pemegang saham issued and fully paid ownership Total Shareholders
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 21.487.162.037 86,852% 2.148.716.204 (Persero) Tbk
Direksi Board of Directors
Ernawan 6.318.321 0,026% 631.832 Ernawan
Bhimo Wikan Hantoro 2.552.642 0,010% 255.264 Bhimo Wikan Hantoro
Dedy Hendrianto 55.086 0,000% 5.509 Dedy Hendrianto
Masyarakat (masing-masing
dibawah 5%) 3.244.019.728 13,112% 324.401.972 Public (each below 5%)
Total 24.740.107.814 100,000% 2.474.010.781 Total
Penerbitan saham baru Issuance of new shares
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Based on the Deed of Meeting Resolution
No. 41, Notaris M. Nova Faisal, S.H., M.Kn. di Statements No. 41, Notary M. Nova Faisal, S.H.,
Jakarta, yang telah diterima dan dicatat di dalam M.Kn. in Jakarta, that has been received and
Sistem Administrasi Kementerian Hukum dan Hak recorded in the Administration System of the Ministry
Asasi Manusia Republik Indonesia of Law and Human Rights of the Republic of
No. AHU-0260418.AH.01.11.Tahun 2022 tanggal 26 Indonesia No. AHU-0260418.AH.01.11.TAHUN
Desember 2022, mengenai peningkatan modal 2022 dated December 26, 2022, regarding the
ditempatkan dan disetor penuh yang berasal dari issuance of issued and fully paid capital from the
Penawaran Umum Terbatas X (PUT X) sebanyak Limited Public Offering X (PUT X) of 1,993,201,832
1.993.201.832 lembar saham, sehingga jumlah shares, thereby increasing the issued and fully paid
modal ditempatkan dan disetor penuh Bank menjadi shares of the Bank to 24,740,107,814 shares
24.740.107.814 lembar saham dengan total sebesar amounted to Rp2,274,010,781,400 (full Rupiah)
Rp2.274.010.781.400 (Rupiah penuh) (Catatan 1c). (Note 1c).
Perubahan tambahan modal disetor untuk tahun The movements of additional paid-in capital for the
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 year ended December 31, 2022 resulting from the
berasal dari eksekusi opsi saham serta agio saham execution of shares option, additional paid-in capital
dan biaya emisi saham pada saat Penawaran Umum and shares issuance cost in Limited Public Offering
Terbatas X (PUT X). X (PUT X).
Perubahan tambahan modal disetor pada tanggal The movements of additional paid-in capital as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai December 31, 2023 and 2022, are as follows:
berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Saldo awal 3.734.973.042 2.943.713.773 Beginning balance
Agio saham 85.410 797.344.643 Additional paid-in capital
Pembalikan cadangan opsi saham 57.862 23.682 Reversal of shares option allowance
Biaya emisi saham - (6.109.056) Shares issuance cost
Saldo akhir 3.735.116.314 3.734.973.042 Ending balance
153
Page 790
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
26. EKUITAS (lanjutan) 26. EQUITY (continued)
Opsi Saham Shares Option
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Based on Extraordinary General Shareholders’
Biasa yang tertuang dalam Akta No. 51 tanggal Meetings according to notarial deed No. 51 dated
26 Juni 2018, Bank menyetujui untuk menerbitkan June 26, 2018, Bank agreed to issue the rights
hak opsi melalui Program Management and option through the Management and Employee
Employee Stock Option Plan (MESOP) untuk Stock Option Plan (MESOP) Program to purchase
membeli saham baru Bank sebanyak-banyaknya Bank’s new shares maximum of 350,000,000 (three
350.000.000 (tiga ratus lima puluh juta) saham. hundred and fifty million) shares.
Tujuan program ini untuk mendorong kepemilikan The objective of this program is to encounter Bank
saham Bank oleh peserta program, menyelaraskan share ownership by program participants, align the
tujuan Bank dengan tujuan peserta program yang Bank’s objectives with program participants
merupakan manajemen dan pekerja Bank, serta objective who are management and employees of
meningkatkan kinerjanya. the Bank and improve their performance.
Bank menerbitkan program MESOP sejumlah Bank issued the MESOP program 350,000,000
350.000.000 saham dalam 3 (tiga) tahap sebagai shares in 3 (three) phases as follows:
berikut:
a. Tahap I (10 Desember 2018): 50% dari total a. Grant I (December 10, 2018): 50% of total
saham atau sebanyak 175.000.000 saham shares or 175,000,000 shares
b. Tahap II (1 April 2019): 30% dari total saham b. Grant II (April 1, 2019): 30% of total shares or
atau sebanyak 105.000.000 saham 105,000,000 shares
c. Tahap III (1 April 2020): 20% dari total saham c. Grant III (April 1, 2020): 20% of total shares or
atau sebanyak 70.000.000 saham 70,000,000 shares
Masa berlaku opsi adalah sejak tanggal Option life are from grant date until June 26, 2023.
pendistribusian sampai dengan 26 Juni 2023. After that date, any unused option rights will be void.
Setelah tanggal tersebut, seluruh hak opsi yang
tidak digunakan akan menjadi gugur.
Pihak yang memenuhi syarat untuk menerima Those entitled to this program are the Bank’s board
MESOP adalah direksi, dewan komisaris kecuali of directors, board of commissioners except
komisaris independen dan karyawan tetap dengan independent commissioner and permanent
mengacu kepada masa kerja, penilaian kinerja, employees with reference to working period,
kelompok jabatan dan jabatan. performance assessment, job grade group and job
grade.
Perhitungan, metode dan asumsi mengenai MESOP The computation, method and assumption regarding
diperoleh dari laporan aktuaris independen Tahap I MESOP Grant I, II and III generated by
II dan III, PT Bestama Aktuaria tertanggal 25 Januari PT Bestama Aktuaria, an independent actuary dated
2019, 2 Juli 2019 dan 3 Juli 2020. January 25, 2019, July 2, 2019 and July 3, 2020.
Beban kompensasi yang diakui dalam laporan laba Compensation costs recognized in the statement of
rugi dan penghasilan komprehensif lainnya profit or loss and other comprehensive income in
sehubungan dengan opsi saham untuk tahun yang relation to stock options for the period ended
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 adalah December 31, 2023 amounted to Rp82,873 and
sebesar Rp82.873 dan dikreditkan ke opsi saham di credited to shares option in equity.
ekuitas.
154
Page 791
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
26. EKUITAS (lanjutan) 26. EQUITY (continued)
Opsi Saham (lanjutan) Shares Option (continued)
Nilai wajar dari setiap hak opsi diestimasi pada The fair value of each option rights was estimated on
tanggal pemberian hak opsi dengan menggunakan the vesting data using the Black-Scholes option
model “Black-scholes”, dengan asumsi utama pricing model with the primary assumptions as
sebagai berikut: follows:
Tahap/Grant I Tahap/Grant II Tahap/Grant III
Periode vesting (dalam bulan) 12 12 12 Vesting period (in month)
Harga saham pada tanggal pemberian opsi
(dalam Rupiah penuh) 304 318 96 Shares price at grant date (in full Rupiah)
Harga pelaksanaan opsi
(dalam Rupiah penuh) 285 295 100 Exercise price of option (in full Rupiah)
Nilai wajar opsi (dalam Rupiah penuh) 72,28 62,44 21,02 Option fair value (in full Rupiah)
Volatilitas harga saham 37,60% 34,72% 55,80% Volatility of shares price
Suku bunga bebas risiko 6,96% 6,45% 5,33% Risk-free interest rate
Tingkat dividen 1,16% 1,12% 0,91% Dividend yield
Eksekusi MESOP telah dilakukan oleh pekerja untuk The execution of shares option has been carried out
MESOP Tahap I dan MESOP Tahap II mulai tanggal by the employee for MESOP Grant I and MESOP
1 April 2020 dan MESOP Tahap III mulai tanggal 1 Grant II starting on April 1, 2020 and MESOP Grant
April 2021. III starting on April 1, 2021.
Selama tahun 2021, telah dilakukan ekseksusi During 2021, the execution of shares option has
MESOP Tahap I sebanyak 174.995.386 lembar been carried out for MESOP Grant I amounted to
saham, MESOP Tahap II sebanyak 103.701.152 174,995,386 shares, MESOP Grant II amounted to
lembar saham dan MESOP Tahap III sebanyak 103,701,152 shares and MESOP Grant III amounted
69.994.759 lembar saham. to 69,994,759 shares.
Selama tahun 2022, telah dilakukan ekseksusi During 2022, the execution of shares option has
MESOP Tahap II sebanyak 379.270 lembar saham. been carried out for MESOP Grant II amounted to
379,270 shares.
Sampai dengan 31 Desember 2023, telah dilakukan Up to December 31, 2023, the execution of shares
eksekusi MESOP Tahap I sebanyak 174.995.386 option has been carried out for MESOP Grant I
lembar saham MESOP Tahap II sebanyak amounted to 174,995,386 shares MESOP Grant II
104.466.902 lembar saham, dan MESOP Tahap III amounted to 104,466,902 shares and MESOP Grant
sebanyak 69.994.759 lembar saham. III amounted to 69,994,759 shares.
Cadangan Reserves
1) Cadangan Khusus 1) Specific Reserve
Merupakan cadangan yang bertujuan untuk Represent reserves provided for employees'
jaminan sosial pegawai yang dibentuk sesuai social security, in compliance with the decision
dengan Keputusan Rapat Umum Tahunan of Shareholders' Annual General Meeting held
Pemegang Saham tanggal 19 Mei 1992. on May 19, 1992.
2) Cadangan Umum dan Wajib 2) General and Legal Reserve
Cadangan umum dan wajib pada awalnya The general and legal reserves are originally
dibentuk dalam rangka memenuhi ketentuan provided in accordance with Law No. 1/1995
Pasal 61 ayat (1) Undang-undang No. 1/1995 article 61 (1) on Limited Liability Company (later
mengenai Perseroan Terbatas (kemudian superseded by Limited Liability Company Law
diganti dengan Undang-undang Perseroan No. 40/2007), which requires Indonesian
Terbatas No. 40/2007), yang mengharuskan companies to set up a general and legal reserve
perusahaan Indonesia untuk membuat amounting to at least 20% of the issued and
penyisihan cadangan umum dan wajib sebesar paid-in capital. This particular law does not
sekurang-kurangnya 20% dari jumlah modal regulate the period of time in relation to the
yang ditempatkan dan disetor penuh. Undang- provision of such reserves.
undang tersebut tidak mengatur jangka waktu
untuk pembentukan penyisihan tersebut.
155
Page 792
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
27. PENDAPATAN BUNGA 27. INTEREST INCOME
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Rupiah Rupiah
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 222.929.627 334.306.776 Middle
Ritel 151.132.800 279.575.006 Retail
Konsumer 108.074.119 103.694.256 Consumer
Mikro 87.442.402 49.227.452 Micro
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui laba rugi Fair value through profit or loss
Obligasi pemerintah 11.996.707 4.055.980 Government bonds
Obligasi 4.672.793 4.472.491 Bonds
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Obligasi pemerintah 83.333.523 105.061.408 Government bonds
Obligasi 11.520.907 3.612.861 Bonds
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 3.089.124 - Bank Indonesia Rupiah Securities
Negotiable Certificate Deposit 552.544 38.889 Negotiable Certificate Deposit
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Obligasi pemerintah 121.413.570 43.391.710 Government bonds
Obligasi 31.753.551 45.322.841 Bonds
Medium-Term Notes 1.209.799 1.210.000 Medium-Term Notes
Negotiable Certificate Deposit - 3.324.333 Negotiable Certificate Deposit
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 12.557.159 5.657.151 agreement to resell
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain and other banks
Deposit facility dan Term Deposit 12.152.388 11.739.300 Deposit facility and Term Deposit
Inter-bank call money 5.750.892 488.914 Inter-bank call money
Lain-lain - 6 Others
Giro pada Bank Indonesia Current accounts with
dan bank lain 7.375.038 6.347.704 Bank Indonesia and other banks
876.956.943 1.001.527.078
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 13.258.599 26.237.974 Middle
Ritel 86.381 1.225.701 Retail
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui laba rugi Fair value through profit or loss
Obligasi pemerintah 131.381 - Government bonds
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Obligasi pemerintah - 68.115 Government bonds
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain and other banks
Term Deposit 488.659 884.036 Term Deposit
Inter-bank call money - 239 Inter-bank call money
Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia
dan bank lain 36.655 26.997 and other banks
14.001.675 28.443.062
Total 890.958.618 1.029.970.140 Total
156
Page 793
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
28. BEBAN BUNGA 28. INTEREST EXPENSE
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Rupiah Rupiah
Deposito berjangka 297.615.591 190.421.136 Time deposits
Tabungan 42.774.824 89.804.708 Saving deposits
Premi Lembaga Penjamin Premium for Indonesia Deposit
Simpanan 16.548.823 18.274.599 Insurance Corporation
Simpanan dari bank lain 11.674.966 8.508.670 Deposits from other banks
Giro 11.061.274 39.885.148 Demand deposits
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under agreement
janji dibeli kembali 6.706.645 1.976.101 to repurchase
Liabilitas sewa 5.172.444 2.029.947 Lease liabilites
Pinjaman yang diterima 674.708 716.842 Fund borrowings
Surat berharga yang diterbitkan - 10.689.586 Marketable securities issued
392.229.275 362.306.737
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Deposito berjangka 8.739.681 6.745.442 Time deposits
Simpanan dari bank lain 2.145.775 443.515 Deposits from other banks
Giro 14.878 38.812 Demand deposits
10.900.334 7.227.769
Total 403.129.609 369.534.506 Total
29. PENYISIHAN (PEMBALIKAN) KERUGIAN 29. PROVISION (REVERSAL) FOR IMPAIRMENT
PENURUNAN NILAI LOSSES
Akun ini merupakan penyisihan (pembalikan) This account represents provision (reversal) of
cadangan kerugian penurunan nilai atas aset allowance for impairment losses on financial assets
keuangan (Catatan 2d), aset non-keuangan (Note 2d) and non-financial assets (Note 2n) and
(Catatan 2n) dan komitmen dan kontinjensi, sebagai commitment and contingencies, as follows:
berikut:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Aset keuangan Financial assets
Kredit yang diberikan (Catatan 10) 156.384.586 609.709.687 Loans (Note 10)
Giro pada bank lain (Catatan 5) (23.221) (97.903) Current accounts with other banks (Note 5)
Tagihan akseptasi (Catatan 9) (85.589) (26.613) Acceptance receivables (Note 9)
Efek-efek (Catatan 7) (219.320) (2.662.211) Securities (Note 7)
156.056.456 606.922.960
Aset non-keuangan Non-financial assets
Agunan yang diambil alih (Catatan 13) - (406.249) Foreclosed collaterals (Note 13)
157
Page 794
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
29. (PEMBALIKAN) PENYISIHAN KERUGIAN 29. (REVERSAL) PROVISION FOR IMPAIRMENT
PENURUNAN NILAI (lanjutan) LOSSES (continued)
Akun ini merupakan penyisihan (pembalikan) This account represents provision (reversal) of
cadangan kerugian penurunan nilai atas aset allowance for impairment losses on financial assets
keuangan (Catatan 2d), aset non-keuangan (Note 2d) and non-financial assets (Note 2n) and
(Catatan 2n) dan tagihan komitmen dan kontinjensi, commitment and contingencies receivables, as
sebagai berikut (lanjutan): follows (continued):
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Komitmen dan kontinjensi Commitment and contingencies
(Catatan 23) (Note 23)
Fasilitas kredit yang belum
ditarik 348.018 (25.395.995) Unused loan facility
Bank garansi yang diterbitkan (1.518) (62.511) Guarantees issued
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor
diamortisasi (2.154) 185 Irrevocable L/C
344.346 (25.458.321)
Total 156.400.802 581.058.390 Total
30. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 30. SALARIES AND ALLOWANCES EXPENSE
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Gaji 93.938.384 87.181.346 Salaries
Tunjangan 80.700.382 70.724.417 Other allowance
Bonus dan insentif 34.520.509 35.132.599 Bonuses and incentives
Imbalan kerja (Catatan 24) 33.740.816 23.159.576 Employee benefits (Note 24)
Outsourcing 24.548.656 20.884.799 Outsourcing
Asuransi pegawai 18.225.219 16.558.334 Employee insurance
Pendidikan dan pelatihan 7.247.115 17.827.836 Education and training
Program kepemilikan mobil 7.187.130 7.547.126 Car ownership program
Pengobatan 6.834.450 8.127.034 Medical
Lembur 4.247.700 3.531.136 Overtime
Dana pensiun (Catatan 24) 1.073.681 977.423 Employees recruitment
Penerimaan karyawan 307.189 2.276.609 Pension fund (Note 24)
Lain-lain 852.831 954.280 Others
Total 313.424.062 294.882.515 Total
Jumlah gaji dan tunjangan untuk Direksi Bank Total salaries and allowances for the Bank’s Board
adalah sebesar Rp11.188.869 dan Rp10.782.727, of Directors amounted to Rp11,188,869 and
masing-masing untuk tahun yang berakhir pada Rp10,782,727 for the years ended December 31,
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, sedangkan 2023 and 2022, respectively, while the total salaries
jumlah gaji dan tunjangan untuk Dewan Komisaris and allowances for the Bank’s Board of
Bank adalah sebesar Rp5.472.142 dan Commissioners amounted to Rp5,472,142 and
Rp5.328.423, masing-masing untuk tahun yang Rp5,328,423 for the years ended December 31,
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 2023 and 2022, respectively (Note 34).
(Catatan 34).
158
Page 795
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
30. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN (lanjutan) 30. SALARIES AND ALLOWANCES EXPENSE
(continued)
Jumlah tantiem, bonus dan insentif Direksi, Dewan Total tantiem, bonuses and incentives for the Board
Komisaris dan karyawan kunci Bank yang of Directors, Board of Commissioners and key
dibayarkan adalah sebesar Rp2.273.021 dan employees of the Bank amounted to Rp2,273,021
Rp1.423.314, masing-masing untuk tahun yang and Rp1,423,314 for the years ended December 31,
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2023 and 2022, respectively (Note 34).
2022 (Catatan 34).
31. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 31. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Penyusutan dan amortisasi (Catatan 12) 60.520.536 40.244.224 Depreciation and amortization (Note 12)
Honorarium tenaga ahli dan 52.306.137 44.433.741 Professional fees
Iklan dan promosi 33.424.177 67.763.985 Advertisement and promotion
Cadangan perkara dan kerugian Provision for litigation and
operasional 31.485.130 112.178 operational losses
Kontrak service 19.542.545 9.030.736 Service contracts
Pemeliharaan dan perbaikan 14.226.777 8.841.414 Repair and maintenance
Pengembangan sistem 12.095.061 13.936.522 System development
Perjalanan dinas 9.437.133 14.018.198 Official travels
Listrik, air dan gas 6.928.252 2.381.031 Electricity, water and gas
Representasi 6.612.496 8.646.390 Representation
Asuransi 6.601.121 7.116.258 Insurance
Transaksi ATM 6.134.240 3.394.381 ATM transactions
Sewa 5.256.609 6.097.136 Rent
Transportasi dan pengiriman 5.188.404 5.194.508 Transportation and delivery
Jasa layanan gedung kantor 5.081.552 3.574.338 Office building services
Biaya pungutan Otoritas Jasa Keuangan 4.918.962 2.572.899 Financial Service Authority fees
Keperluan kantor dan rapat 4.238.068 4.361.093 Office and meeting supplies
Pengolahan data 3.943.731 1.904.660 Data Processing
Penyelesaian kredit 2.632.520 10.151.792 Loans settlement
Alat tulis dan fotokopi 2.169.326 2.076.012 Photocopies and stationeries
Telepon dan faksimili 1.733.741 2.036.200 Telephone and facsimile
Pajak dan perijinan 1.565.419 1.651.098 Taxes and licenses
Kegiatan pegawai 1.406.264 6.711.302 Employees events
Barang cetakan 1.344.330 3.552.247 Printed materials
Penanganan kondisi darurat 7.197 2.691.446 Handling emergency conditions
Lain-lain 4.761.205 13.585.056 Others
Total 303.560.933 286.078.844 Total
159
Page 796
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
32. PENDAPATAN NON OPERASIONAL - NETO 32. NON-OPERATING INCOME - NET
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Keuntungan penjualan Gain on sale of premises and
aset tetap (Catatan 12) 1.145.376 1.673.120 equipment (Note 12)
Pendapatan sewa 1.181.634 1.476.260 Rent revenue
Denda (92.450) (195.578) Penalties
Lain-lain - neto 2.164.387 3.543.657 Others - net
Total 4.398.947 6.497.459 Total
33. LABA PER SAHAM 33. EARNINGS PER SHARE
Perhitungan laba per saham pada tanggal-tanggal The computation of earnings per share as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai December 31, 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Laba tahun berjalan 24.351.039 11.460.505 Income for the year
Jumlah rata-rata tertimbang saham Weighted average number of
biasa yang beredar 24.740.380.997 22.749.981.294 outstanding shares
Ditambah: Add:
Saham yang sudah diterbitkan jika Shares issued if
MESOP dieksekusi - 617.031 MESOP is exercised
Dilusian 24.740.380.997 22.750.598.325 Diluted
Laba bersih
per saham dasar (Rupiah penuh) 0,98 0,50 Basic earnings per share (full Rupiah)
Laba bersih
per saham dilusian (Rupiah penuh) 0,98 0,50 Diluted earnings per share (full Rupiah)
160
Page 797
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
34. TRANSAKSI PIHAK-PIHAK BERELASI 34. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan In the normal course of business, the Bank engages
transaksi dengan pihak berelasi karena hubungan in transactions with related parties due to the
kepemilikan dan/atau kepengurusan. relationship of ownership and/or management.
Pihak-pihak berelasi Bank dan jenis hubungannya Related parties of the Bank and the type of
adalah sebagai berikut: relationship are as follows:
Pihak-pihak berelasi/ Jenis hubungan/ Unsur transaksi pihak berelasi/
Related parties Types of Relationship Element of transactions
PT Bank Rakyat Indonesia Entitas Induk/ Giro pada bank lain, efek-efek, dan
(Persero) Tbk Parent entity simpanan dari bank lain/Current
accounts with other banks, securities,
and deposits from other banks
PT BRI Asuransi Indonesia Hubungan pengendalian Kas, aset tetap/Cash, premises and
melalui entitas induk/Control equipments
relationship through the parent
entity
PT Pegadaian Hubungan pengendalian Efek-efek/Securities
melalui entitas induk/Control
relationship through the parent
entity
PT BRI Manajemen Investasi Hubungan pengendalian Efek-efek/Securities
melalui entitas induk/Control
relationship through the parent
entity
Dana Pensiun Lembaga Keuangan BRI Hubungan program imbalan Program pensiun iuran pasti/Defined
pasca kerja/Post-employment employee benefit plan
benefit plan
Pemerintah Republik Indonesia (RI)/ Kepemilikan saham mayoritas Efek-efek/Securities
Government of the Republic of Indonesia melalui Kementerian
(RI) Keuangan RI/Ownership of
majority shares through the
Ministry of Finance of the
Republic of Indonesia
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Hubungan pengendalian Giro pada bank lain, efek-efek/
bersama melalui Pemerintah Current accounts with other banks,
Pusat RI/Common control securities
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Bank Negara Indonesia Hubungan pengendalian Giro pada bank lain, efek-
(Persero) Tbk bersama melalui Pemerintah efek/Current accounts with other
Pusat RI/Common control banks, securities
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
161
Page 798
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
34. TRANSAKSI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 34. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(continued)
Pihak-pihak berelasi Bank dan jenis hubungannya Related parties of the Bank and the type of
adalah sebagai berikut (lanjutan): relationship are as follows (continued):
Pihak-pihak berelasi/ Jenis hubungan/ Unsur transaksi pihak berelasi/
Related parties Types of Relationship Element of transactions
PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) Hubungan pengendalian Efek-efek, kredit yang
bersama melalui Pemerintah diberikan/Securities, loans
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Hubungan pengendalian Efek-efek, pinjaman yang diterima/
bersama melalui Pemerintah Securities, fund borrowings
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) Hubungan pengendalian Efek-efek/Securities
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Kereta Api Indonesia (Persero) Hubungan pengendalian Efek-efek/Securities
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Industri Kereta Api (Persero) Hubungan pengendalian Efek-efek/Securities
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Hubungan pengendalian Efek-efek/Securities
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Bank Mandiri Taspen Hubungan pengendalian Efek-efek/Securities
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
162
Page 799
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
34. TRANSAKSI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 34. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(continued)
Pihak-pihak berelasi Bank dan jenis hubungannya Related parties of the Bank and the type of
adalah sebagai berikut (lanjutan): relationship are as follows (continued):
Pihak-pihak berelasi/ Jenis hubungan/ Unsur transaksi pihak berelasi/
Related parties Types of Relationship Element of transactions
PT Perkebunan Nusantara II Hubungan pengendalian Efek-efek, kredit yang diberikan/
bersama melalui Pemerintah Securities, loans
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Perkebunan Nusantara III (Persero) Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Perkebunan Nusantara IV Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Perkebunan Nusantara VII Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Perkebunan Nusantara XIV Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Kresna Kusuma Dyandra Marga Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Hutama Karya (Persero) Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
163
Page 800
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
34. TRANSAKSI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 34. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(continued)
Pihak-pihak berelasi Bank dan jenis hubungannya Related parties of the Bank and the type of
adalah sebagai berikut (lanjutan): relationship are as follows (continued):
Pihak-pihak berelasi/ Jenis hubungan/ Unsur transaksi pihak berelasi/
Related parties Types of Relationship Element of transactions
Perum Damri Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
Perum Perhutani Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Laras Astra Kartika Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Jasamarga Ngawi Kertosono Kediri Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
PT Bromo Steel Indonesia Hubungan pengendalian Kredit yang diberikan/Loans
bersama melalui Pemerintah
Pusat RI/Common control
relationship through the
Central Government of the
Republic of Indonesia
Entitas dan Lembaga Hubungan pengendalian Giro, tabungan, deposito berjangka,
Pemerintah/Goverment Entities and bersama melalui Pemerintah simpanan dari bank lain/Demand
Institutions Pusat RI/Common control deposits, time deposits, and deposits
relationship through the from other bank
Central Government of the
Republic of Indonesia
164
Page 801
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
34. TRANSAKSI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 34. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(continued)
Saldo transaksi dengan pihak-pihak berelasi adalah The amounts of transactions with related parties are
sebagai berikut: as follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Aset Assets
Giro pada bank lain (Catatan 5) Current accounts with other banks (Note 5)
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 110.843.329 147.930.921 (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2.490.762 5.368.012 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 252.111 248.638 (Persero) Tbk
113.586.202 153.547.571
Efek-efek (Catatan 7) Securities (Note 7)
Pemerintah Republik Indonesia 3.360.410.455 3.725.133.304 Government of the Republic of Indonesia
PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) 235.367.751 238.025.467 PT Perusahaan Listrik Negara (Persero)
PT BRI Manajemen Investasi 100.216.804 - PT BRI Manajemen Investasi
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) 75.000.000 75.000.000 PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) 35.742.000 40.994.000 PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero)
PT Kereta Api Indonesia (Persero) 35.000.000 35.000.000 PT Kereta Api Indonesia (Persero)
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 30.222.600 58.053.600 (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 29.232.000 10.462.724 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Tabungan PT Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk 20.222.000 50.996.835 Negara (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri Taspen 17.330.558 17.677.066 PT Bank Mandiri Taspen
PT Perkebunan Nusantara II 11.000.000 11.000.000 PT Perkebunan Nusantara II
PT Industri Kereta Api (Persero) 10.000.000 10.000.000 PT Industri Kereta Api (Persero)
PT Pegadaian (Persero) - 20.012.000 PT Pegadaian (Persero)
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk - 10.258.000 (Persero) Tbk
3.959.744.168 4.302.612.996
Kredit Yang Diberikan (Catatan 10) Loans (Note 10)
PT Kresna Kusuma Dyandra Marga 390.745.185 392.759.076 PT Kresna Kusuma Dyandra Marga
PT Hutama Karya (Persero) 299.745.109 299.807.472 PT Hutama Karya (Persero)
Perum Perhutani 299.620.820 131.894.676 Perum Perhutani
PT Perkebunan Nusantara IV 200.000.000 - PT Perkebunan Nusantara IV
Perum Damri 71.429.864 86.679.982 Perum Damri
PT Laras Astra Kartika 9.493.362 7.650.000 PT Laras Astra Kartika
PT Bromo Steel Indonesia 1.000.000 - PT Bromo Steel Indonesia
PT Perkebunan Nusantara III (Persero) - 300.581.460 PT Perkebunan Nusantara III (Persero)
PT Jasamarga Ngawi Kertosono Kediri - 177.608.104 PT Jasamarga Ngawi Kertosono Kediri
PT Perkebunan Nusantara VII - 49.917.743 PT Perkebunan Nusantara VII
PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) - 19.984.792 PT Perusahaan Listrik Negara (Persero)
PT Perkebunan Nusantara XIV - 11.577.338 PT Perkebunan Nusantara XIV
PT Perkebunan Nusantara II - 10.729.345 PT Perkebunan Nusantara II
Lain-lain 2.358.486 11.689.360 Others
1.274.392.826 1.500.879.348
Total aset dari pihak-pihak berelasi 5.347.723.196 5.957.039.915 Total assets from related parties
Total aset 12.440.642.239 13.898.775.065 Total assets
Persentase total aset dari pihak-pihak Percentage of total assets from
berelasi terhadap total aset 42,99% 42,86% related parties to total assets
165
Page 802
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
34. TRANSAKSI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 34. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(continued)
Saldo transaksi dengan pihak-pihak berelasi adalah The amounts of transactions with related parties are
sebagai berikut (lanjutan): as follows (continued):
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Liabilitas Liabilities
Giro (Catatan 16) Demand deposits (Note 16)
Entitas dan lembaga pemerintah 102.245.304 60.336.653 Government entities and institutions
Lain-lain 156.770.562 128.815.436 Others
259.015.866 189.152.089
Tabungan (Catatan 17) Saving deposits (Note 17)
Entitas dan lembaga pemerintah 35.458.209 52.844.245 Government entities and institutions
Karyawan kunci 8.488.940 13.006.775 Key employees
Lain-lain 189.079.896 232.598.196 Others
233.027.045 298.449.216
Deposito berjangka (Catatan 18) Time deposits (Note 18)
Entitas dan lembaga pemerintah 16.598.921 123.553.197 Government entities and institutions
Karyawan kunci - 516.121 Key employees
Lain-lain 441.150.000 635.703.000 Others
457.748.921 759.772.318
Simpanan dari bank lain (Catatan 19) Deposits from other banks (Note 19)
Entitas dan lembaga pemerintah 450.000.000 - Government entities and institutions
Pinjaman yang diterima (Catatan 22) Fund borrowings (Note 22)
Entitas dan lembaga pemerintah 14.635.666 15.599.956 Government entities and institutions
Kompensasi kepada karyawan kunci Compensation to key employees
(Catatan 24) (Note 24)
Nilai kini liabilitas pemutusan Present value of work separation
hubungan kerja 11.172.802 11.687.335 scheme liability
Present value of grand
Nilai kini liabilitas cuti besar 704.669 481.738 leaves liability
Nilai kini liabilitas penghargaan Present value of
masa kerja 960.807 74.226 gratuity for services liability
Nilai kini liabilitas Present value of certain time
perjanjian kerja waktu tertentu 41.133 - employment agreement
12.879.411 12.243.299
Total liabilitas kepada pihak-pihak
berelasi 1.427.306.909 1.275.216.878 Total liabilities to related parties
Total liabilitas 9.020.392.264 10.509.687.783 Total liabilities
Persentase total liabilitas dari
pihak-pihak berelasi Percentage of total liabilities from
terhadap total liabilitas 15,82% 12,13% related parties to total liabilities
166
Page 803
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
34. TRANSAKSI PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 34. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
(continued)
Saldo transaksi dengan pihak-pihak berelasi adalah The amounts of transactions with related parties are
sebagai berikut (lanjutan): as follows (continued):
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Gaji dan tunjangan Dewan Salaries and allowances of Boards of
Komisaris, Direksi dan Commissioners, Directors and
karyawan kunci (Catatan 30) key employees (Note 30)
Dewan Komisaris 5.472.142 5.328.423 Boards of Commissioners
Direksi 11.188.869 10.782.727 Board of Directors
Karyawan kunci 18.374.110 16.452.628 Key employees
35.035.121 32.563.778
Tantiem, bonus dan insentif Tantiem, bonus and incentives of Board
Dewan Komisaris, Direksi dan of Commissioners, Directors and key
karyawan kunci (Catatan 30) employees (Note 30)
Tantiem Dewan Komisaris 458.347 - Tantiem of Board of Commissioner
Tantiem Direksi 500.255 - Tantiem of Board of Directors
Bonus dan insentif karyawan kunci 1.314.419 1.423.314 Bonus and incentives of key employees
2.273.021 1.423.314
Persentase transaksi dengan pihak-pihak berelasi Percentage of transactions with related parties to
terhadap total aset dan total liabilitas Bank adalah total assets and total liabilities of the Bank are as
sebagai berikut: follows:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Aset Assets
Giro pada bank lain 0,91% 1,10% Current accounts with other banks
Efek-efek 31,83% 30,96% Securities
Kredit yang diberikan 10,25% 10,80% Loans
42,99% 42,86%
Liabilitas Liabilities
Giro 2,87% 1,80% Demand deposits
Tabungan 2,58% 2,84% Saving deposits
Deposito berjangka 5,08% 7,23% Time deposits
Simpanan dari bank lain 4,99% 0,00% Deposits from other bank
Pinjaman yang diterima 0,16% 0,15% Fund borrowings
Kompensasi kepada karyawan kunci 0,14% 0,11% Compensation to key employees
15,82% 12,13%
167
Page 804
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO 35. RISK MANAGEMENT
Dalam rangka mencapai manajemen risiko yang In order to achieve risk management that supports
mendukung pencapaian target kinerja dan mampu the achievement of performance targets and is able
menjaga kelangsungan usaha, diperlukan strategi to maintain business continuity, a proactive risk
manajemen risiko yang proaktif yang dapat management strategy is needed that can increase
meningkatkan efektivitas penggunaan modal dan the effectiveness of the use of capital and the level
tingkat pengembangan modal (Return on of capital development (Return on Equity/ROE) so
Equity/ROE) sehingga dapat memberikan nilai that it can provide added value to shareholders,
tambah bagi pemegang saham, mengantisipasi anticipate new policies that lead to best practices,
ketentuan baru yang mengarah pada best practice, increase the trust of shareholders and other
meningkatkan kepercayaan pemegang saham dan stakeholders as well as increase the business at an
stakeholders lainnya serta meningkatkan bisnis optimal level. The Bank as a financial services
pada tingkat optimal. Bank selaku lembaga jasa institution (LJK) has implemented risk management
keuangan (LJK) telah menerapkan manajemen in accordance with the Financial Services Authority
risiko sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan regulations, among others, by implementing a risk
antara lain dengan menerapkan proses manajemen management process as outlined in several policies
risiko yang telah dituangkan dalam beberapa and procedures, including the General Risk
kebijakan dan prosedur, antara lain Kebijakan Management Policy (KUMR). KUMR acts as the
Umum Manajemen Risiko (KUMR). KUMR berperan highest rule in risk management implementation in
sebagai aturan tertinggi dalam implementasi all business activities of the Bank, which includes
manajemen risiko pada seluruh kegiatan bisnis policies, strategies, organizations, risk management
Bank, yang meliputi kebijakan, strategi, organisasi, information systems, risk monitoring, management
sistem informasi manajemen risiko, pengawasan of new products and activities and Business
risiko, pengelolaan produk dan aktivitas baru dan Continuity Plan (BCP).
Business Continuity Plan (BCP).
Proses penerapan manajemen risiko meliputi The process of implementing risk management
identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengelolaan includes identification, measurement, monitoring,
dan pengendalian terhadap 8 (delapan) risiko yaitu management and control of 8 (eight) risks, namely
risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk,
operasional, risiko kepatuhan, risiko strategis, risiko compliance risk, strategic risk, legal risk and
hukum dan risiko reputasi. reputation risk.
Profil risiko Bank menggambarkan risiko yang The assessment of the Bank's risk profile describes
melekat dalam kegiatan bisnis Bank (inherent risk) the risks inherent in the Bank's business activities
termasuk kualitas penerapan Manajemen Risiko (inherent risk) including the quality of Risk
yang mencerminkan sistem pengendalian risiko (risk Management implementation that reflects a risk
control system) melalui proses self-assessment control system through a self-assessment process
pada seluruh aktivitas bisnis Bank yang mencakup 8 for all Bank business activities which includes 8
(delapan) risiko. Penilaian Profil Risiko Bank telah (eight) risks. The assessment of the Bank's Risk
dilakukan sesuai dengan ketentuan SEOJK Profile has been carried out in accordance with the
No. 14/SEOJK.03/2017 tentang Penilaian Tingkat provisions of SEOJK No. 14 / SEOJK.03 / 2017
Kesehatan Bank Umum. concerning Assessment of the Soundness of
Commercial Banks.
Dewan Komisaris melakukan evaluasi terhadap The Board of Commissioners evaluates the policies
kebijakan dan implementasi manajemen risiko yang and implementation of risk management by the
dilakukan oleh Direksi. Evaluasi dilakukan dalam Board of Directors. Evaluation is carried out in order
rangka memastikan bahwa Direksi mengelola to ensure that the Board of Directors manages the
aktivitas dan risiko-risiko Bank secara efektif. Bank's activities and risks effectively. In carrying out
Dalam melakukan pengawasan aktif terhadap active supervision of the Bank's risk management,
manajemen risiko Bank, Dewan Komisaris dibantu the Board of Commissioners is assisted by the Risk
oleh Komite Pemantau Risiko. Monitoring Committee.
168
Page 805
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Direksi menentukan arah kebijakan dan strategi The Board of Directors determines the direction of
manajemen risiko secara komprehensif beserta policies and risk management strategies in a
implementasinya. Selain itu, Direksi comprehensive manner and their implementation. In
bertanggungjawab untuk memastikan bahwa addition, the Board of Directors is responsible for
seluruh risiko yang material dan dampak yang ensuring that all material risks and impacts arising
ditimbulkan oleh risiko dimaksud telah from these risks have been followed up, including the
ditindaklanjuti, termasuk pelaksanaan langkah- implementation of corrective measures for problems
langkah perbaikan atas permasalahan atau or irregularities in the Bank's business activities
penyimpangan dalam kegiatan usaha Bank yang discovered by the Internal Audit Unit (SKAI).
ditemukan oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI).
Direksi Bank dibantu oleh Komite Manajemen The Board of Directors of the Bank is assisted by the
Risiko (Risk Management Committee/RMC) Risk Management Committee (RMC) as the highest
sebagai komite tertinggi dalam sistem manajemen committee in the Bank's risk management system.
risiko Bank. Komite Manajemen Risiko mempunyai The Risk Management Committee has the task and
tugas dan tanggung jawab memberikan responsibility of providing recommendations to the
rekomendasi kepada Direktur Utama dalam President Director in formulating policies, risk
merumuskan kebijakan, strategi manajemen risiko management strategies including setting limits and
termasuk penetapan limit serta memperbaiki atau improving or enhancing the implementation of risk
menyempurnakan pelaksanaan manajemen risiko management which is carried out periodically or
yang dilakukan secara berkala maupun insidental incidentally as a result of changes in the Bank's
sebagai akibat dari perubahan kondisi eksternal dan external and internal conditions which will affect
internal Bank yang akan mempengaruhi kecukupan capital adequacy and risk profile.
permodalan dan profil risiko.
Penerapan manajemen risiko melibatkan semua The implementation of risk management involves all
unsur dalam Bank, dimana Dewan Komisaris dan elements in the Bank, where the Board of
Direksi mempunyai tugas memastikan penerapan Commissioners and the Board of Directors have the
manajemen risiko telah memadai sesuai dengan task of ensuring that the implementation of risk
karakteristik, kompleksitas dan profil risiko Bank management is adequate in accordance with the
serta memahami dengan baik jenis dan tingkat risiko characteristics, complexity and risk profile of the
yang melekat pada kegiatan bisnis bank. Bank as well as understanding well the types and
levels of risk inherent in the bank's business
activities.
Berdasarkan laporan terakhir self-assessment, Based on the latest self-assessment report, the
peringkat inherent risk Bank posisi 31 Desember Bank's inherent risk rating for the position of
2023 berada pada peringkat 2 (Low to Moderate) December 31, 2023 is in the 2nd rank (Low to
dengan peringkat kualitas penerapan manajemen Moderate) with the quality ranking of risk
risiko berada pada peringkat 2 (Satisfactory) management implementation at 2nd rank
sehingga peringkat komposit Profil Risiko Bank (Satisfactory) so that the composite ranking of the
adalah 2 (Low to Moderate). Bank's Risk Profile is 2 (Low to Moderate).
Parameter tingkat kesehatan bank (TKB) Bank pada The Bank’s parameters for the bank soundness level
tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut: (TKB) as of December 31, 2023 are as follows:
1. Profil risiko 1. Risk profile
Hasil penilaian Profil Risiko Bank secara self- The results of the Bank’s self-assessment Risk
assessment periode 31 Desember 2023 di Profile for the period December 31, 2023 were
peringkat 2 (Low to Moderate) dengan tren ranked 2 (Low to Moderate) with an stable trend
stabil dibandingkan periode 31 Desember 2022. compared to the December 31, 2022 period.
Risiko yang menjadi highlight adalah aktivitas The risks that are highlighted are credit activities
perkreditan dan pencapaian angka stratejik. and achievement of strategic figures.
169
Page 806
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Parameter tingkat kesehatan bank (TKB) Bank pada The Bank’s parameters for the bank soundness level
tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut (TKB) as of December 31, 2023 are as follows
(lanjutan): (continued):
1. Profil risiko (lanjutan) 1. Risk profile (continued)
Aktivitas perkreditan meliputi mapping debitur Credit activities include mapping low quality
kredit kualitas rendah berdasarkan analisa credit debtors based on prospect analysis and
prospek dan sisa kemampuan membayar yang remaining ability to pay which will then be
kemudian akan ditindak lanjuti untuk dilakukan followed up for credit repair and settlement,
perbaikan dan penyelesaian kredit, baik berupa either in the form of restructuring or collateral
restrukturisasi ataupun melakukan lelang auctions. Meanwhile, strategic risk occurs due
agunan. Sementara itu risiko stratejik terjadi to the achievement of the Bank's performance,
dikarenakan pencapaian kinerja Bank terutama especially in digital loan products and the
pada produk digital loan dan realisasi program realization of strategic initiatives work programs
kerja strategic initiatives yang belum maksimal. that have not been maximized. However, the
Namun pencapaian digital saving telah achievement of digital saving has exceeded the
melampaui target Bank Bank's target
2. Rentabilitas 2. Rentability
Hasil pencapaian rentabilitas untuk periode The result of achieving rentability for the period
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 ended December 31, 2023 is a score of 2
adalah peringkat 2 (Memadai). Pencapaian (Adequate). The achievement of the Bank’s
kinerja Bank dalam menghasilkan laba performance in generating adequate profit as
memadai yang tercermin pada pencapaian reflected in the Bank’s net profit/loss and
laba/rugi bersih perseroan dan mendukung supporting the growth of the Bank’s capital .
pertumbuhan permodalan Bank.
3. Permodalan 3. Capital
Penerapan PSAK 71 menyebabkan Bank The adoption of SFAS 71 causes the Bank to
melakukan lebih banyak pencadangan biaya make more provision for the cost of productive
aset produktif. Permodalan Bank sampai assets. The Bank's capital as of December 2023
dengan 31 Desember 2023 berada pada posisi is in a score of 2 (Adequate) with a sufficient
skor 2 (Memadai) dengan kecukupan rasio capital adequacy ratio (CAR) to anticipate
kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) potential losses according to the risk profile of
untuk mengantisipasi potensi kerugian sesuai up to 43.84%.
profil risiko mencapai 43,84%.
Angka ini jauh melampaui batas persyaratan This figure far exceeds the minimum CAR
minimum KPMM sesuai regulasi Otoritas Jasa requirement according to the Financial Services
Keuangan (OJK) yaitu CAR 9,99% sesuai Authority (OJK) regulation, namely a CAR of
internal capital adequacy assessment process 9.99% according to the internal capital
(ICAAP). Dewan Komisaris dan Direksi turut adequacy assessment process (ICAAP). The
berperan aktif dalam memantau kecukupan Boards of Commissioners and Directors play an
modal Bank. active role in monitoring the capital adequacy of
the Bank.
170
Page 807
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Parameter tingkat kesehatan bank (TKB) Bank pada The Bank’s parameters for the bank soundness level
tanggal 31 Desember 2023 sebagai berikut (TKB) as of December 31, 2023 are as follows
(lanjutan): (continued):
4. Tata Kelola 4. Governance
Tata kelola Bank pada posisi 31 Desember The Bank’s governance as of December 31,
2023 berada pada peringkat 2 (Baik) yang 2023 is ranked 2 (Good) which reflects that
mencerminkan bahwa Bank telah menerapkan Bank Raya has implemented the principles of
prinsip-prinsip corporate governance yang baik good corporate governance and its operational
dan tercermin pada kegiatan operasionalnya activities by establishing adequate policies and
dengan menetapkan kebijakan dan prosedur procedures as well as having clear duties and
yang memadai serta adanya tugas dan authorities in decision making. In addition, there
kewenangan yang jelas dalam pengambilan are several things that have been done by the
keputusan. Selain itu terdapat beberapa hal Bank, including: handling productive assets
yang telah dilakukan oleh Bank, diantaranya: through coordination with debtors, conducting
penanganan terhadap aset produktif melalui risk assessments and carrying out credit
koordinasi dengan debitur, melakukan penilaian restructuring programs, updating internal
risiko dan melaksanakan program policies including in the fields of credit,
restrukturisasi kredit, telah melakukan operations and HR according to Regulatory
pengkinian kebijakan internal antara lain di provisions , and has submitted the Bank's
bidang perkreditan, operasional dan SDM yang Business Plan to Regulators.
disesuaikan dengan ketentuan Regulator, dan
telah menyampaikan Rencana Bisnis Bank
kepada Regulator.
Risiko Kredit Credit Risk
Dalam meningkatkan pertumbuhan bisnis kredit In increasing the credit business growth, quality
dilakukan pengelolaan kualitas mulai dari tahap awal management is carried out starting from the early
proses prakarsa kredit hingga pelunasan kredit. stages of the initiative process credit until the credit
Monitoring dan pembinaan dilakukan terhadap repayment. Monitoring and coaching made to the
Debitur dan Pemasar untuk memastikan kredit tetap Borrower and marketers to ensure the credit
terjaga performansinya (Performing Loan/PL). performance is maintained (Performing Loan/PL).
Pengelolaan kredit yang efektif dan efisien akan Effective and efficient credit management will
meminimalkan risiko bad debt dan loss sehingga minimize the risk of bad debt and loss so that
pencadangan biaya yang dialokasikan untuk provisioning expenses allocated to lending activities
aktivitas perkreditan menjadi minimum. will be minimum.
Tujuan pengelolaan risiko kredit Bank adalah untuk The objective of the Bank credit risk management is
mengoptimalkan penggunaan sumber dana yang to optimize the use of sources of funds originating
berasal dari Dana Pihak Ketiga maupun akumulasi from Third Party Funds as well as accumulated
laba untuk memperoleh pendapatan bunga aset profits to obtain reasonable earning of interest
produktif yang wajar, memenuhi target kinerja yang income from productive assets, meet the
telah ditetapkan oleh shareholders, memastikan cost performance targets set by shareholders, ensure
and benefit yang optimal dan menjaga kecukupan optimal cost and benefits and maintain adequate
pencadangan biaya baik pada tingkat individu reserve costs, both at the individual level and the
maupun portofolio kredit keseluruhan. overall loan portfolio.
171
Page 808
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur The Bank has policies and procedures for credit and
perkreditan serta manajemen risiko kredit, yang credit risk management, which are decided through
diputuskan melalui forum Komite Kebijakan the Credit Policy Committee (KKP), Credit
Perkreditan (KKP), Komite Kredit (KK), Komite Committee (KK), Credit Policy and Product
Kebijakan Kredit dan Pengembangan Produk (KKK- Development Committee (KKK-PP), and the Risk
PP), Komite Manajemen Risiko (RMC) yang Management Committee (RMC), whose members
beranggotakan Direksi dan anggota manajemen are The Board of Directors and members of senior
senior serta Rapat Direksi (Radisi) dan disetujui oleh management as well as the Board of Directors
Dewan Komisaris, juga secara tertulis dituangkan Meeting and approved by the Board of
pada Kebijakan Umum Perkreditan (KUP), Commissioners, are also set out in writing in the
Pedoman Pelaksanaan Kredit (PPK) Ritel, Fintech, General Credit Policy (KUP), Retail, Fintech, Micro,
Mikro, Konsumer, dan Treasury Line. Consumer, and Treasury Line.
Kebijakan Umum Perkreditan (KUP) memberikan The General Credit Policy (KUP) provides complete
pedoman lengkap keseluruhan proses pemberian guidelines for the entire process of credit granting
kredit dari proses awal pengajuan kredit, proses from the initial credit application process, the
analisis, persetujuan, pemantauan, dokumentasi, analysis process, approval, monitoring,
pengendalian, penyelamatan atau restrukturisasi documentation, control, rescue or restructuring and
dan penyelesaian kredit, sehingga dapat menjaga loans settlement, so as to maintain the quality and
kualitas dan target bisnis yang ditetapkan. business targets set.
Dalam rangka mendukung proses pemberian kredit In order to support a prudent lending process, the
yang prudent, Bank melakukan pengkajian dan Bank regularly reviews and refines credit policies
penyempurnaan kebijakan perkreditan maupun and pre-credit business processes.
proses bisnis prekreditan secara berkala.
Pengelolaan risiko kredit diukur dan diterapkan pada Credit risk management is measured and applied at
tingkat individu dan portofolio pada segmen the individual and portfolio levels in the Medium,
Menengah, Ritel dan Konsumer. Fungsi pemasaran Retail and Consumer segments. Marketing and
dan analisa kredit dilakukan oleh Account Officer credit analysis functions are carried out by Account
yang berada di bawah Unit Bisnis. Selanjutnya Unit Officers who are under the Business Unit.
Analisa Risiko Kredit menyediakan data analisa Furthermore, the Credit Risk Analysis Unit supports
kredit secara makro sesuai dengan prinsip 5C macro credit analysis data in accordance with the 5C
(Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral) (Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral)
dan 5P (Penilaian, Pengikatan, Penguasaan, and 5P (Assessment, Binding, Control,
Pengamanan, dan Pemanfaatan). Putusan terhadap Safeguarding and Utilization) principles. Decisions
usulan kredit dilakukan oleh Pejabat yang berbeda on credit proposals are made by different Officials
dari Pemrakarsa kredit yaitu individu Pemutus kredit from the Credit Proponent, namely individual
ataupun rapat Komite Kredit sesuai dengan creditors or Credit Committee meetings in
eksposur kredit yang diputus. Dengan demikian, accordance with the approved credit exposure.
putusan yang diberikan sesuai dengan asas-asas Thus, the decisions given are in accordance with the
perkreditan yang baik dan sehat berdasarkan principles of sound and sound credit based on
profesionalisme secara jujur, objektif, cermat dan professionalism in an honest, objective, careful and
saksama. thorough manner.
Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management
Penerapan manajemen risiko untuk aktivitas Implementation of credit risk management is done by
perkreditan dilakukan sebagai berikut: effort of:
Terdapat pemisahan Pejabat Relationship There is a separation of Relationship
Management (RM) dan Credit Risk Management (RM) and Credit Risk
Management (CRM). Management (CRM).
172
Page 809
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
Penerapan manajemen risiko untuk aktivitas Implementation of credit risk management is done by
perkreditan dilakukan sebagai berikut (lanjutan): effort of (continued):
Terdapat pemisahan pengelolaan kredit lancar There is a separation of the management of
(performing) dengan kredit kualitas rendah agar current loans (performing) from low quality
pengelolaan risiko dalam aktivitas perkreditan loans so that risk management in lending
dan aktivitas perkreditan yang berorientasi pada activities and credit activities oriented towards
pertumbuhan bisnis yang sehat dilaksanakan healthy business growth are carried out
berjalan baik. smoothly.
Setiap individu Pejabat kredit lini mendapat Each individual line credit officer receives a
delegasi kewenangan memprakarsai atau delegation of authority to initiate or decide on
memutus kredit yang dituangkan dalam suatu credit as outlined in a determination based on
penetapan berdasarkan pertimbangan considerations of competence, capability,
kompetensi, kapabilitas, pengalaman di bidang experience in credit, integrity, so that every
perkreditan, integritas, sehingga setiap initiative or decision will be made based on a
prakarsa atau putusan akan dibuat berdasarkan sharp and comprehensive assessment by
penilaian yang tajam dan komprehensif dengan applying the principle of prudence in banking
menerapkan prinsip kehati-hatian dalam (prudential banking).
perbankan (prudential banking).
Credit Risk Rating (CRR) dan Credit Risk Credit Risk Rating (CRR) and Credit Risk
Scoring (CRS) sebagai perangkat pengukur Scoring (CRS) as risk measurement tools in the
risiko dalam proses perkreditan. credit process.
Kapasitas appetite kredit ditetapkan melalui The capacity for the credit appetite is
Pasar Sasaran (PS) dan Kriteria Risiko yang determined through the Target Market (PS) and
Dapat Diterima (KRD) serta penerapan Loan Acceptable Risk Criteria (KRD) as well as the
Portfolio Guidelines (LPG) sebagai pedoman application of the Loan Portfolio Guidelines
dalam pelaksanaan ekspansi kredit. (LPG) as a guide in the implementation of credit
expansion.
Pengendalian risiko dilakukan dengan cara Risk control is carried out by limiting exposure,
melakukan pembatasan eksposur, monitoring monitoring on site and off site of the Debtor's
on site dan off site terhadap usaha debitur, dan business, and taking corrective actions so that
tindakan perbaikan sehingga usaha debitur both the debtor's business and the bank's
maupun bisnis bank berjalan lancar. business run smoothly.
Dalam melakukan monitoring terhadap usaha In monitoring the Debtor's business, an early
Debitur diterapkan konsep early warning warning system (EWS) concept is applied to
system (EWS) untuk mendeteksi dini potensi early detect potential business problems due to
permasalahan bisnis baik karena sebab internal internal and external factors.
maupun faktor eksternal.
(i) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko (i) Analysis of the maximum exposure to credit risk
kredit setelah memperhitungkan dampak after taking into account the impact of collateral
agunan dan mitigasi risiko kredit lainnya: and other credit risk mitigation:
Nilai tercatat dari aset keuangan Bank selain The carrying amount of the Bank's financial
kredit yang diberikan dan efek-efek yang dibeli assets other than loans and securities
dengan janji dijual kembali menggambarkan purchased under agreements to resell
eksposur maksimum atas risiko kredit. represent the maximum exposure to credit risk.
173
Page 810
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(i) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko (i) Analysis of the maximum exposure to credit risk
kredit setelah memperhitungkan dampak after taking into account the impact of collateral
agunan dan mitigasi risiko kredit lainnya and other credit risk mitigation (continued):
(lanjutan):
Untuk kredit yang diberikan, Bank For loans, the Bank uses collateral to minimize
menggunakan agunan untuk meminimalkan credit risk. Based on the risk classification, Bank
risiko kredit. Berdasarkan klasifikasi risiko, credit portfolios can be divided into two groups,
portofolio kredit Bank dapat dibedakan menjadi namely:
dua kelompok, yaitu:
(a) Secured loans (a) Secured loans
(b) Partially secured loans (b) Partially secured loans.
Untuk secured loans, Bank menetapkan jenis For secured loans, the Bank determines the
dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema type and amount of collateral pledged in
kredit dan perkiraan tingkat risiko kredit dari accordance with the credit scheme and the
counterparty sebagai second way out yang counterparty's estimated credit risk level as the
ditetapkan. Jenis dari agunan terdiri dari: second way out. Types of collateral consist of:
(a) Agunan fisik, seperti tanah dan bangunan, (a) Physical collateral, such as land and
BPKB kendaraan bermotor, dan properti. buildings, motor vehicle BPKB, and
(b) Agunan keuangan, seperti simpanan property.
tabungan, giro, deposito berjangka, dan (b) Financial collaterals, such as savings
surat berharga. deposits, demand deposits, time deposits
(c) Lainnya, seperti piutang dagang, garansi, and marketable securities.
jaminan Pemerintah, dan Lembaga (c) Others, such as accounts receivable,
Penjamin. guarantees, government guarantees and
guarantees.
Partially secured loans merupakan kredit yang Partially secured loans are loans given to
diberikan untuk skema kredit tertentu yang telah certain credit schemes that have passed due
melalui uji kelayakan sehingga walaupun tidak diligence so that, although not fully guaranteed
sepenuhnya dijamin oleh agunan, namun telah by collateral, the necessary risk mitigation has
dilakukan mitigasi risiko yang diperlukan been carried out so that their repayment ability
sehingga kemampuan pengembaliannya dapat can be ascertained.
dipastikan.
Segmen kredit konsumer yang merupakan The consumer credit segment, which is credit to
kredit kepada karyawan dan kredit konsumtif, employees and consumer credit, in order to
guna memperkecil risiko gagal bayar bilamana minimize the risk of default when an employee
karyawan meninggal dunia atau mengalami dies or experiences a termination of
Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) maka kredit employment, this credit is protected by life
ini dilindungi oleh asuransi jiwa dan asuransi insurance and termination insurance with
PHK dengan banker’s clause. banker's clause.
Segmen kredit ritel dan menengah merupakan The retail and medium-sized credit segment is
kredit tujuan produktif, sesuai ketentuan credit for productive purposes, according to the
perkreditan diperlukan agunan. Agunan dapat terms of credit, collateral is required. Collateral
berupa agunan fisik, agunan keuangan, atau can be in the form of physical collateral, financial
lainnya seperti piutang dagang atau garansi. collateral, or others such as accounts receivable
or guarantees.
174
Page 811
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(i) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko (i) Analysis of the maximum exposure to credit
kredit setelah memperhitungkan dampak risk after taking into account the impact of
agunan dan mitigasi risiko kredit lainnya collateral and other credit risk mitigation
(lanjutan): (continued):
Untuk seluruh agunan khususnya physical For all collateral, especially physical collateral,
collateral akan dilakukan penilaian dimana nilai an assessment will be conducted in which the
likuidasi atas agunan tersebut digunakan dalam liquidation value of the collateral is used in
menentukan kecukupan agunan (collateral determining the collateral coverage ratio.
coverage ratio).
Agunan dilakukan pengikatan sesuai ketentuan Collateral is bound according to the terms of
perkreditan sehingga risiko kredit diminimalkan credit so that credit risk is minimized if the debtor
apabila debitur mengalami kegagalan dalam fails to repay (default) at a later date.
pembayaran kembali (wanprestasi) di kemudian
hari.
Selain aspek agunan untuk meminimalkan In addition to the collateral aspect to minimize
risiko kredit, pemberian kredit oleh Bank selalu credit risk, the provision of credit by the Bank is
dilakukan berdasarkan evaluasi dan analisa always carried out based on evaluation and
kelayakan sehingga kemampuan pengembalian feasibility analysis so that the ability to repay
kredit (first way out) dapat dipastikan. Setiap credit (first way out) can be ascertained. Every
pengajuan kredit wajib melalui proses pre- credit application must go through a pre-
screening kemudian dilakukan scoring untuk screening process, then scoring for
kredit konsumtif dan rating untuk kredit consumptive credit and a rating for commercial
komersial. credit.
Terdapat keharusan bagi debitur untuk There is a requirement for debtors to fulfill an
memenuhi evaluasi atas kelayakan bisnisnya evaluation of the feasibility of obtaining credit for
memperoleh kredit, pengikatan kredit secara their business, legally binding credit, pre-
legal, pre-screening dan proses rating atau screening and rating or scoring processes, and
scoring, dan kecukupan agunan yang the adequacy of collateral required, in order to
dipersyaratkan, untuk menurunkan eksposur reduce their loan risk exposure to an acceptable
risiko pinjamannya ke tingkat yang layak dan and acceptable level.
dapat diterima.
Tabel di bawah ini menunjukkan net maximum The table below shows the net maximum
exposure atas risiko kredit untuk efek-efek yang exposure to credit risk for securities purchased
dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal under agreement to resell on December 31,
31 Desember 2023: 2023:
31 Desember/December 31, 2023
Eksposur
maksimum/ Agunan/ Eksposur neto/
Maximum exposure Collaterals Net exposure
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 245.055.656 249.973.490 - agreement to resell
175
Page 812
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (ii) Financial assets quality
Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset The table below shows financial assets quality
keuangan berdasarkan golongan aset untuk per class of assets for all financial assets
semua aset keuangan yang mempunyai risiko exposed by credit risk (gross of allowance for
kredit (diluar cadangan kerugian penurunan impairment losses):
nilai):
31 Desember/December 31, 2023
Belum jatuh tempo atau Telah jatuh
tidak mengalami penurunan tempo tetapi
nilai/Neither past due tidak
nor impaired mengalami
penurunan
Tingkat nilai/ Mengalami
standar/ Past-due penurunan
Tingkat tinggi/ Standard but not nilai/
High grade grade impaired impaired Total
Aset Assets
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 520.384.441 - - - 520.384.441 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 117.884.561 29.210.094 - - 147.094.655 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia
dan bank lain 444.935.142 - - - 444.935.142 and other banks
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui laba rugi 319.205.000 - - - 319.205.000 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 1.999.727.021 - - - 1.999.727.021 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 2.058.003.067 - - - 2.058.003.067 Amortized cost
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 245.055.656 - - - 245.055.656 agreement to resell
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 2.223.954.996 71.429.864 - 1.717.948.849 4.013.333.709 Middle
Ritel 664.925.803 225.385.784 97.553.943 541.846.505 1.529.712.035 Retail
Mikro 435.062.437 32.291.654 24.527.935 47.854.632 539.736.658 Micro
Konsumer 624.708.797 78.061.715 69.208.295 38.570.174 810.548.981 Consumer
Penyertaan saham - 77.510 - - 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 58.515.310 12.461.608 - - 70.976.918 Other assets*)
Total 9.712.362.231 448.918.229 191.290.173 2.346.220.160 12.698.790.793 Total
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
31 Desember/December 31, 2022
Belum jatuh tempo atau Telah jatuh
tidak mengalami penurunan tempo tetapi
nilai/Neither past due tidak
nor impaired mengalami
penurunan
Tingkat nilai/ Mengalami
standar/ Past-due penurunan
Tingkat tinggi/ Standard but not nilai/
High grade grade impaired impaired Total
Aset Assets
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 973.164.695 - - - 973.164.695 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 170.149.953 23.059.196 - - 193.209.149 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia
dan bank lain 952.737.263 - - - 952.737.263 and other banks
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui laba rugi 118.313.100 - - - 118.313.100 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 2.197.792.036 - - - 2.197.792.036 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 2.047.526.960 - - - 2.047.526.960 Amortized cost
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 1.313.357.364 278.737.969 - 2.938.914.598 4.531.009.931 Middle
Ritel 1.611.305.730 441.353.687 100.674.204 165.523.992 2.318.857.613 Retail
Konsumer 748.435.521 108.645.611 44.093.988 15.601.337 916.776.457 Consumer
Tagihan akseptasi - 70.880.537 - - 70.880.537 Acceptance receivable
Penyertaan saham - 77.510 - - 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 65.679.589 46.756.754 - - 112.436.343 Other assets*)
Total 10.198.462.211 969.511.264 144.768.192 3.120.039.927 14.432.781.594 Total
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
176
Page 813
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Kualitas kredit didefinisikan sebagai berikut: Credit quality are defined as follows:
Tingkat tinggi High grade
(a) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank (a) Current accounts with Bank Indonesia,
lain, penempatan pada Bank Indonesia dan current accounts with other banks,
bank lain yaitu giro atau penempatan pada placements with Bank Indonesia and other
institusi Pemerintah, institusi Pemerintah banks are current accounts or placements
Daerah, bank yang terdaftar di bursa serta with the Government institutions, Local
transaksi dengan bank yang memiliki Government institutions, banks listed in the
reputasi baik dengan tingkat kemungkinan stock exchange and transaction with
gagal bayar atas kewajiban yang rendah. reputable banks with low probability of
insolvency.
(b) Efek-efek yaitu efek-efek yang dikeluarkan (b) Securities are government securities,
oleh Pemerintah, efek-efek dan obligasi investment grade securities and bonds with
yang termasuk dalam investment grade a rating of at least idBBB (Pefindo), BBB+
dengan rating minimal idBBB (Pefindo), (S&P), Baa1 (Moody’s) or BBB+ (Fitch).
BBB+ (S&P), Baa1 (Moody’s) atau BBB+
(Fitch).
(c) Tagihan lainnya yaitu tagihan kepada pihak (c) Other receivables, namely receivables from
ketiga yang belum jatuh tempo dan third parties that are not past due and have
memiliki kapasitas finansial yang kuat strong financial capacity to repay all
dalam hal pembayaran kembali seluruh obligations on time.
kewajibannya tepat waktu.
(d) Kredit yang diberikan yaitu kredit kepada (d) Loans are loans to borrowers with
debitur dengan riwayat pembayaran yang satisfactory track record of loan repayment
baik dan tidak pernah direstrukturisasi, and whose accounts have never been
memiliki kemampuan membayar dan rasio- restructured, have repayment capacity and
rasio laporan posisi keuangan yang have conservative statement of financial
konservatif. position ratios.
(e) Penyertaan saham adalah investasi bank (e) Investment in shares of stocks are
pada entitas lain dengan kepemilikan investment by the bank in other entities with
dibawah 20%. Entitas tersebut merupakan ownership below 20%. The entities are
institusi Pemerintah atau institusi Government institutions or Local
Pemerintah Daerah. Government institutions.
(f) Aset lain-lain yaitu piutang bunga kepada (f) Other assets are interest receivables from
Pemerintah atau Pemerintah Daerah Government or Local Government such as:
seperti Pendapatan Bunga yang Masih interest receivables from Government
Harus Diterima (PYMHD) atas obligasi bonds and other receivables.
Pemerintah dan piutang lainnya.
Tingkat standar Standard grade
(a) Giro pada bank lain, penempatan pada (a) Current accounts with other banks,
bank lain yaitu giro atau penempatan pada placement with other banks are current
bank yang tidak terdaftar di bursa. accounts or placements with non-listed
banks.
177
Page 814
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Tingkat standar (lanjutan) Standard grade (continued)
(b) Efek-efek dan obligasi yaitu efek-efek dan (b) Securities and bonds are non-investment
obligasi yang termasuk dalam non- grade securities and bonds with a rating of
investment grade dengan rating minimal at least idBB (Pefindo), BBB- (S&P), Baa3
idBB (Pefindo), BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s) or BBB- (Fitch).
(Moody’s) atau BBB- (Fitch).
(c) Tagihan lainnya kepada pihak ketiga yang (c) Other receivables to third parties that are
belum jatuh tempo dan memiliki kapasitas not past due and have adequate financial
finansial yang memadai dalam hal capacity to repay all obligations on time.
pembayaran kembali seluruh kewajibannya
tepat waktu.
(d) Kredit yang diberikan yaitu kredit kepada (d) Loans are loans to borrowers with an
debitur dengan riwayat pembayaran yang average track record of loan repayment,
baik, debitur dengan riwayat pernah borrowers whose accounts has been
direstrukturisasi, akses terbatas untuk restructured, limited access to raise
memperoleh pendanaan dalam jumlah substantial amounts of funds through public
besar dari pasar terbuka, tingkat market, volatile earnings and overall
pendapatan dan kinerja keseluruhan tidak performance, adequate repayment
stabil, memiliki kemampuan membayar capacity.
yang cukup.
(e) Penyertaan saham adalah investasi bank (e) Investment in shares of stocks are
pada entitas lain selain institusi Pemerintah investment by the bank in other entities
dengan kepemilikan dibawah 20%. other than government institution with
ownership below 20%.
(f) Aset lain-lain yaitu aset keuangan lainnya (f) Other assets are financial assets other than
selain piutang bunga kepada Pemerintah interest receivables from Government or
atau Pemerintah Daerah seperti tagihan Local Government such as other
rupa-rupa kepada pihak ketiga lainnya. receivables to third parties.
Analisa kualitas kredit Credit quality analysis
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of Expected Credit Loss
(a) Peningkatan risiko kredit secara signifikan (a) Significant increase in credit risk
Ketika menentukan apakah risiko gagal When determining whether the risk of
bayar pada instrumen keuangan telah default on a financial instrument has
meningkat secara signifikan sejak increased significantly since initial
pengakuan awal, Bank recognition, the Bank considers reasonable
mempertimbangkan informasi yang wajar and supportable, relevant information
dan terdukung, serta relevan yang tersedia available without undue cost or effort. It
tanpa biaya atau upaya yang berlebihan. includes quantitative and qualitative
Hal tersebut mencakup informasi dan information and analysis, based on
analisa kuantitatif dan kualitatif, historical experience and credit expert
berdasarkan pada pengalaman historis dan judgment and includes forward-looking
penilaian pakar kredit dan termasuk estimates.
perkiraan masa depan (forward-looking).
178
Page 815
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(a) Peningkatan risiko kredit secara signifikan (a) Significant increase in credit risk
(lanjutan) (continued)
Tujuan dari penilaian ini adalah untuk The purpose of this assessment is to
mengidentifikasi apakah peningkatan risiko identify whether a significant increase in
kredit secara signifikan atas eksposur telah credit risk to exposure has occurred by
terjadi dengan membandingkan: comparing:
(1) Probability of Default (PD) atas umur (1) Probability of Default (PD) for the
tersisa pada tanggal pelaporan; remaining life at the reporting date;
dengan with
(2) Probability of Default (PD) atas umur (2) Probability of Default (PD) for the
tersisa yang diestimasi pada saat remaining life estimated at the initial
pengakuan awal eksposur (jika recognition of the exposure (if relevant,
relevan, disesuaikan dengan adjusted for changes in expected
perubahan ekspektasi pembayaran di prepayment).
muka).
Bank juga menggunakan kriteria berikut The Bank also uses the following criteria in
dalam menentukan apakah peningkatan determining whether a significant increase
risiko kredit secara signifikan atas eksposur in credit risk for exposure has occurred:
telah terjadi:
(1) Pengujian kuantitatif berdasarkan (1) Quantitative testing based on changes
perubahan Probability of Default (PD). in Probability of Default (PD).
(2) Indikator kualitatif. (2) Qualitative indicators.
(3) Tertunggak lebih dari 30 hari. (3) There are more than 30 days in
arrears.
(b) Penentuan struktur Probability of Default (b) Determination of the Probability of Default
structure
Credit risk grades adalah input utama Credit risk grades are the main input in
dalam penentuan struktur PD term determining the PD term structure for
structure atas eksposur. Bank exposure. The Bank collects performance
mengumpulkan informasi kinerja dan gagal and default information about credit risk
bayar tentang eksposur risiko kredit yang exposures which are analyzed by
dianalisa berdasarkan yurisdiksi atau jurisdiction or region and by product and
wilayah dan menurut jenis produk dan borrower type as well as credit risk
peminjam serta penilaian risiko kredit. assessment. For some portfolios,
Untuk beberapa portofolio, informasi yang information purchased from external credit
dibeli dari penilai kredit eksternal juga assessors is also used.
digunakan.
Bank menggunakan model statistik untuk The Bank uses a statistical model to
menganalisa data yang dikumpulkan dan analyze the data collected and generates a
menghasilkan perkiraan Probability of Probability of Default (PD) estimate of the
Default (PD) atas umur tersisa dan remaining life and how this is expected to
bagaimana hal ini diperkirakan akan change as a result of the passage of time.
berubah sebagai akibat dari berlalunya
waktu.
179
Page 816
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(b) Penentuan struktur Probability of Default (b) Determination of the Probability of Default
(lanjutan) structure (continued)
Analisa ini mencakup identifikasi dan This analysis includes identifying and
kalibrasi hubungan antara perubahan calibrating the relationship between
tingkat gagal bayar dan perubahan dalam changes in default rates and changes in
faktor-faktor makro ekonomi utama serta key macroeconomic factors as well as an
analisa mendalam tentang dampak faktor- in-depth analysis of the impact of certain
faktor lain tertentu (misal restrukturisasi) other factors (such as restructuring) on
pada risiko gagal bayar. Untuk sebagian default risk. For most exposures, the main
besar eksposur, indikator makro ekonomi macroeconomic indicators include: Gross
utama meliputi: Pertumbuhan Domestik Domestic Product (GDP), the benchmark
Bruto (PDB), suku bunga acuan, dan interest rate, and the unemployment rate.
tingkat pengangguran. Untuk eksposur For exposures to specific industries and / or
pada industri dan/atau wilayah tertentu, regions, the analysis may include relevant
analisa dapat mencakup harga komoditas commodity and/or property prices.
dan/atau harga properti yang relevan.
(c) Penentuan terjadinya peningkatan risiko (c) Determination of occurance of significant
kredit secara signifikan increase in credit risk
Kriteria untuk menentukan apakah risiko The criteria for determining whether credit
kredit telah meningkat secara signifikan risk has increased significantly varies for
bervariasi untuk setiap portofolio dan each portfolio and includes quantitative
termasuk perubahan kuantitatif pada PD changes in PD and qualitative factors,
dan faktor kualitatif, termasuk penentuan including a determination based on the
berdasarkan status hari tunggakan. status of the arrears day.
Risiko kredit dari eksposur tertentu The credit risk of a particular exposure is
dianggap telah meningkat secara signifikan considered to have increased significantly
sejak pengakuan awal jika, berdasarkan since initial recognition if, based on the
permodelan kuantitatif Bank, Probability of Bank's quantitative modeling, the
Default (PD) atas umur tersisa telah Probability of Default (PD) over the
meningkat signifikan. remaining life has increased significantly.
Bank juga dapat menggunakan penilaian The bank may also use the judgment of a
dari analis kredit dan, jika mungkin, credit analyst and, if possible, relevant
pengalaman historis yang relevan, dalam historical experience, in determining that it
menentukan bahwa mungkin eksposur is possible that the exposure has been
telah mengalami peningkatan risiko kredit subject to a significant increase in credit
yang signifikan berdasarkan indikator risk based on certain qualitative indicators
kualitatif tertentu yang dianggap dapat that are deemed to indicate this and the
mengindikasi hal tersebut dan effect may not be fully reflected in a
pengaruhnya mungkin tidak sepenuhnya quantitative analysis on time.
tercermin dalam analisis kuantitatif secara
tepat waktu.
180
Page 817
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(c) Penentuan terjadinya peningkatan risiko (c) Determination of occurance of significant
kredit secara signifikan (lanjutan) increase in credit risk (continued)
Bank menentukan bahwa peningkatan The Bank determines that a significant
risiko kredit secara signifikan belum terjadi increase in credit risk has not occurred if
apabila masih kurang dari 30 hari there are less than 30 days in arrears. The
tunggakan. Hari tunggakan ditentukan days in arrears are determined by counting
dengan menghitung jumlah hari sejak the number of days from the original due
tanggal jatuh tempo awal dimana date for which full payment has not been
pembayaran penuh belum diterima. received. The maturity date is determined
Tanggal jatuh tempo ditentukan tanpa without considering the grace period that
mempertimbangkan masa tenggang yang may be available to the borrower.
mungkin tersedia bagi peminjam.
Bank memantau efektivitas kriteria yang The Bank monitors the effectiveness of the
digunakan dalam mengidentifikasi criteria used in identifying significant
peningkatan risiko kredit yang signifikan increases in credit risk by means of periodic
dengan cara reviu berkala. reviews.
(d) Modifikasi aset keuangan (d) Modification of financial assets
Ketentuan kontraktual pinjaman dapat The contractual terms of a loan can be
dimodifikasi untuk beberapa alasan, modified for a number of reasons, including
termasuk perubahan kondisi pasar, retensi changes in market conditions, customer
pelanggan dan faktor-faktor lain yang tidak retention and other factors that are not
terkait dengan penurunan kredit saat related to credit decline when a loan whose
pinjaman yang ketentuan kontraktualnya contractual terms is modified can cause the
dimodifikasi dapat menyebabkan pinjaman original loan to be derecognized and the
awal dihentikan pengakuannya dan modified loan recognized as a new loan at
pinjaman hasil modifikasi diakui sebagai fair value.
pinjaman baru pada nilai wajar.
Ketika ketentuan kontraktual pinjaman When the contractual terms of a loan are
dimodifikasi dan tidak mengakibatkan modified and do not result in derecognition,
penghentian pengakuan, penentuan determining the occurrence of a significant
terjadinya peningkatan risiko kredit secara increase in credit risk is made by
signifikan dilakukan dengan cara comparing:
membandingkan:
Sisa PD sepanjang umur pada tanggal Remaining PD throughout the life at the
pelaporan berdasarkan ketentuan reporting date based on the modified
yang dimodifikasi; dengan provisions; with
Sisa PD sepanjang umur yang Remaining PD throughout life estimated
diestimasi berdasarkan data pada saat based on data at initial recognition and
pengakuan awal dan ketentuan initial contractual terms.
kontraktual awal.
181
Page 818
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(e) Definisi gagal bayar (default) (e) Definition of default
Bank menganggap aset keuangan dalam The Bank considers a financial asset to be
keadaan gagal bayar ketika: in default when:
Debitur tidak mungkin membayar It is impossible for the debtor to pay his
kewajiban kreditnya secara penuh, credit obligation in full, without recourse
tanpa bantuan (recourse) dari from his business group; or
kelompok usahanya; atau
Debitur telah melewati jatuh tempo The debtor has more than 90 days past
lebih dari 90 hari atas kewajiban kredit due for any material credit obligations to
material apa pun kepada kelompok the group.
usahanya.
Dalam menilai apakah debitur dalam In assessing whether the debtor is in
keadaan gagal bayar, Bank default, the Bank considers the following
mempertimbangkan indikator berikut: indicators:
Kualitatif, seperti pelanggaran Qualitative, such as breaches of
persyaratan penjanjian (covenants); covenants;
Kuantitatif, seperti status tunggakan; Quantitative, such as status in arrears;
dan and
Berdasarkan data yang dikembangkan Based on data developed internally and
secara internal dan diperoleh dari obtained from external sources.
sumber eksternal.
Bank menggunakan informasi forward- The Bank uses forward-looking information
looking dalam menilai apakah telah in assessing whether there has been a
terjadinya peningkatan risiko kredit secara significant increase in credit risk and in
signifikan dan pengukuran kerugian kredit measuring expected credit losses.
ekspektasian.
182
Page 819
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(f) Input, asumsi, dan teknik yang digunakan (f) Inputs, assumptions, and techniques used
dalam mengestimasi penurunan nilai to estimate impairment
Penggunaan informasi perkiraan masa Use of forward-looking information
depan (forward-looking)
Berdasarkan saran dari Komite Based on suggestions from the Risk
Manajemen Risiko, pakar ekonomi dan Management Committee, economic
pertimbangan berbagai informasi aktual experts and consideration of various actual
dan perkiraan eksternal, Bank and external forecast information, the Bank
merumuskan pandangan dasar (base formulates a basic view (base case) on the
case) tentang pergerakan variabel ekonomi movement of relevant economic variables
yang relevan dimasa depan serta perkiraan in the future as well as other possible
skenario lain yang mungkin terjadi. Proses scenario estimates. This process involves
ini meliputi pengembangan dua atau lebih developing two or more additional
skenario ekonomi tambahan dan economic scenarios and considering the
mempertimbangkan probabilitas relatif dari relative probability of possible outputs.
keluaran (output) yang mungkin. Informasi External information includes economic
eksternal mencakup data ekonomi dan data and forecasts published by, such as
perkiraan yang diterbitkan oleh, seperti government agencies and selected private
badan pemerintah dan analis sektor swasta sector analysts and academics.
dan akademisi terpilih.
Pandangan dasar (base case) The basic view (base case) reflects the
mencerminkan keluaran dengan output with the highest probability and is
probabilitas yang paling tinggi dan used in strategic planning and budgeting.
digunakan dalam perencanaan strategis The other scenario reflects a more
dan anggaran. Skenario yang lain, optimistic output and a more pessimistic
mencerminkan keluaran yang lebih optimis outcome.
dan keluaran yang lebih pesimis.
Skenario ekonomi yang dirumuskan The economic scenario is formulated using
menggunakan kisaran indikator utama the following main indicator ranges:
berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Pertumbuhan PDB Dasar/Base 5,04% Dasar/Base 5,01% GDP Growth
Kisaran antara 3,90 hingga 5,70%/ Kisaran antara 3,98 hingga 5,70%/
Ranges from 3.90 to 5.70% Ranges from 3.90 to 5.70%
Tingkat Konsumsi Dasar/Base 4,47% Dasar/Base 4,50% Consumption Rate
Kisaran antara 4,00 hingga 5,50%/ Kisaran antara 4,00 hingga 5,50%//
Ranges from 4.00 to 5.50% Ranges from 4.00 to 5.50%
Tingkat Investasi Dasar/Base 5,02% Dasar/Base 3,33% Investment Rate
Kisaran antara 3,70 hingga 5,00%/ Kisaran antara 3,70 hingga 5,00%/
Ranges from 3.70 to 5.00% Ranges from 3.70 to 5.00%
183
Page 820
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(f) Input, asumsi, dan teknik yang digunakan (f) Inputs, assumptions, and techniques used
dalam mengestimasi penurunan nilai to estimate impairment (continued)
(lanjutan)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of Expected Credit Loss
Input utama dalam pengukuran kerugian The main inputs in measuring expected
kredit ekspektasian adalah variabel berikut: credit losses are the following variables:
Probability of Default (PD) Probability of Default (PD)
Loss of Given Default (LGD) Loss of Given Default (LGD)
Exposure at Default (EAD) Exposure at Default (EAD)
Parameter ini umumnya berasal dari model These parameters generally come from
statistik yang dikembangkan secara internally developed statistical models and
internal dan data historis lainnya. other historical data. These parameters are
Parameter ini disesuaikan untuk adjusted to reflect forward-looking
mencerminkan informasi forward-looking. information.
Estimasi PD adalah estimasi pada tanggal Probability of Default (PD) estimation is an
tertentu, yang dihitung berdasarkan model estimate at a specific date, calculated
peringkat statistik, dan dinilai based on a statistical ranking model, and
menggunakan rating yang disesuaikan assessed using a rating adjusted for
dengan berbagai kategori dari debitur dan various categories of debtors and
eksposur. Model statistik ini didasarkan exposures. This statistical model is based
pada data yang disusun secara internal on internally compiled data consisting of
yang terdiri dari faktor kuantitatif dan quantitative and qualitative factors.
kualitatif.
LGD adalah besarnya kerugian jika terjadi Loss of Given Default (LGD) is the amount
gagal bayar. Parameter LGD diestimasi of loss in the event of default. The LGD
secara historis berdasarkan tingkat parameter is estimated historically based
pemulihan atas klaim terhadap debitur on the rate of recovery of claims against
yang gagal bayar. Model LGD defaulters. The LGD model considers the
mempertimbangkan struktur, jaminan, structure, guarantees, seniority of claims,
senioritas klaim, industri debitur, dan biaya the debtor's industry, and the cost of
pemulihan setiap jaminan yang merupakan recovery of each guarantee that is an
bagian integral dari aset keuangan. integral part of a financial asset.
EAD merepresentasikan estimasi eksposur Exposure at Default (EAD) represents the
jika terjadi gagal bayar. EAD suatu aset estimated exposure in case of default. The
keuangan adalah jumlah tercatat bruto. EAD of a financial asset is the gross
carrying amount.
184
Page 821
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(f) Input, asumsi, dan teknik yang digunakan (f) Inputs, assumptions, and techniques used
dalam mengestimasi penurunan nilai to estimate impairment (continued)
(lanjutan)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of Expected Credit Loss
(lanjutan) (continued)
EAD merepresentasikan estimasi eksposur Exposure at Default (EAD) represents the
jika terjadi gagal bayar. EAD suatu aset estimated exposure in case of default. The
keuangan adalah jumlah tercatat bruto. EAD of a financial asset is the gross
Untuk komitmen pinjaman dan jaminan carrying amount. For loan commitments
keuangan, EAD mencakup jumlah yang and financial guarantees, EAD includes the
telah ditarik, serta jumlah potensial di masa amount that has been drawn, as well as the
depan yang akan ditarik, yang diestimasi potential future amount that will be
berdasarkan pengamatan historis dan withdrawn, which is estimated based on
perkiraan berwawasan ke depan (forward- historical observations and forward-looking
looking). estimates.
Ketika pemodelan parameter dilakukan When the modeling of parameters is carried
secara kolektif, instrumen keuangan out collectively, financial instruments are
dikelompokkan berdasarkan kesamaan grouped based on similar risk
karakteristik risiko yang meliputi: characteristics which include:
Jenis instrumen; Type of instrument;
Peringkat risiko kredit; Credit risk rating;
Jenis agunan; Collateral type;
Tanggal pengakuan awal; The date of initial recognition;
Sisa waktu jatuh tempo. Remaining maturity.
Berdasarkan PSAK 60, aset keuangan According to SFAS 60, financial asset is
yang telah jatuh tempo ditentukan ketika due when the repayment is default. The
debitur gagal melakukan pembayaran table below shows aging analysis of past-
sesuai jadwal. Tabel di bawah due but not impaired loans:
menunjukkan aging analysis terhadap
kredit yang diberikan yang telah jatuh
tempo tetapi tidak mengalami penurunan
nilai:
31 Desember/December 31, 2023
≤ 30 hari/ 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/ > 90 hari/
≤ 30 days 31 - 60 days 61 - 90 days > 90 days Total
Kredit yang diberikan Loans
Ritel 96.776.317 777.627 - - 97.553.944 Retail
Mikro 24.029.265 498.669 - - 24.527.934 Micro
Konsumer 69.199.432 8.863 - - 69.208.295 Consumer
Total 190.005.014 1.285.159 - - 191.290.173 Total
185
Page 822
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(ii) Kualitas aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets quality (continued)
Analisa kualitas kredit (lanjutan) Credit quality analysis (continued)
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian Measurement of expected credit loss
(lanjutan) (continued)
(f) Input, asumsi, dan teknik yang digunakan (f) Inputs, assumptions, and techniques used
dalam mengestimasi penurunan nilai to estimate impairment (continued)
(lanjutan)
Berdasarkan PSAK 60, aset keuangan According to SFAS 60, financial asset is
yang telah jatuh tempo ditentukan ketika due when the repayment is default. The
debitur gagal melakukan pembayaran table below shows aging analysis of past-
sesuai jadwal. Tabel di bawah due but not impaired loans (continued):
menunjukkan aging analysis terhadap
kredit yang diberikan yang telah jatuh
tempo tetapi tidak mengalami penurunan
nilai (lanjutan):
31 Desember/December 31, 2022
≤ 30 hari/ 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/ > 90 hari/
≤ 30 days 31 - 60 days 61 - 90 days > 90 days Total
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 90.330.392 - 10.343.812 - 100.674.204 Middle
Ritel 43.472.834 - 621.154 - 44.093.988 Retail
Total 133.803.226 - 10.964.966 - 144.768.192 Total
(iii) Analisa konsentrasi risiko (iii) Risk concentration analysis
(a) Sektor geografis (a) Geographical sectors
Tabel berikut menggambarkan rincian The following tables show the details of
eksposur kredit yang dikategorikan credit exposures categorized by
berdasarkan wilayah geografis pada geographic area as of December 31, 2023
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan and 2022. where the geographic grouping
2022, dimana pengelompokan wilayah are based on the Bank’s business
geografis berdasarkan pada tempat operational regions which also illustrates
beroperasinya bisnis Bank yang sekaligus the business potential of each region:
menggambarkan potensial bisnis di
wilayah masing-masing:
31 Desember/December 31, 2023
Jawa dan Bali/
Jabodetabek Java and Bali Sumatera Sulawesi Total
Aset Assets
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 520.384.441 - - - 520.384.441 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 146.943.494 100.221 40.940 10.000 147.094.655 other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 444.935.142 - - - 444.935.142 and other banks
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui Fair value through
laba rugi 319.205.000 - - - 319.205.000 profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 1.999.727.021 - - - 1.999.727.021 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 2.058.003.067 - - - 2.058.003.067 Amortized cost
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 245.055.656 - - - 245.055.656 agreement to resell
186
Page 823
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(iii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (iii) Risk concentration analysis (continued)
(a) Sektor geografis (lanjutan) (a) Geographical sectors (continued)
Tabel berikut menggambarkan rincian The following tables show the details of
eksposur kredit yang dikategorikan credit exposures categorized by
berdasarkan wilayah geografis pada geographic area as of December 31, 2023
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan and 2022. where the geographic grouping
2022, dimana pengelompokan wilayah are based on the Bank’s business
geografis berdasarkan pada tempat operational regions which also illustrates
beroperasinya bisnis Bank yang sekaligus the business potential of each region
menggambarkan potensial bisnis di (continued):
wilayah masing-masing (lanjutan):
31 Desember/December 31, 2023
Jawa dan Bali/
Jabodetabek Java and Bali Sumatera Sulawesi Total
Aset (lanjutan) Assets (continued)
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 3.841.806.240 - 171.527.469 - 4.013.333.709 Middle
Ritel 1.081.168.632 129.157.808 267.700.320 51.685.275 1.529.712.035 Retail
Mikro 397.669.399 59.385.195 75.810.027 6.872.037 539.736.658 Micro
Konsumer 542.711.988 21.486.283 226.536.030 19.814.680 810.548.981 Consumer
Penyertaan saham 77.510 - - - 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 70.550.784 39.506 298.128 88.500 70.976.918 Other assets*)
Total 11.668.238.374 210.169.013 741.912.914 78.470.492 12.698.790.793 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (899.309.339) Allowance for impairment losses
Neto 11.799.481.454 Net
Rekening Administratif Administrative accounts
Fasilitas kredit yang belum ditarik**) ` 96.315.384 14.545.917 32.573.614 3.968.263 147.403.178 Unused loan facility**)
Garansi yang diterbitkan 325.000 - 283.861 - 608.861 Guarantees issued
Total 96.640.384 14.545.917 32.857.475 3.968.263 148.012.039 Total
31 Desember/December 31, 2022
Jawa dan Bali/
Jabodetabek Java and Bali Sumatera Sulawesi Total
Aset Assets
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 973.164.695 - - - 973.164.695 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 193.012.302 120.663 66.184 10.000 193.209.149 other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 952.737.263 - - - 952.737.263 and other banks
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui Fair value through
laba rugi 118.313.100 - - - 118.313.100 profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 2.197.792.036 - - - 2.197.792.036 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 2.047.526.960 - - - 2.047.526.960 Amortized cost
Tagihan lainnya - - - - Other receivables
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 4.311.144.947 14.449.883 205.415.101 - 4.531.009.931 Middle
Ritel 1.672.549.663 153.783.726 429.328.318 63.195.906 2.318.857.613 Retail
Konsumer 582.964.103 26.543.837 282.240.400 25.028.117 916.776.457 Consumer
Tagihan akseptasi 70.880.537 - - - 70.880.537 Acceptance receivable
Penyertaan saham 77.510 - - - 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 112.171.802 27.800 132.911 103.830 112.436.343 Other assets*)
Total 13.232.334.918 194.925.909 917.182.914 88.337.853 14.432.781.594 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (1.322.234.324) Allowance for impairment losses
Neto 13.110.547.270 Net
Rekening Administratif Administrative accounts
Fasilitas kredit yang belum ditarik**) ` 356.479.506 13.306.688 67.920.984 8.224.514 445.931.692 Unused loan facility**)
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor 2.305.313 - - - 2.305.313 Irrevocable L/C
Garansi yang diterbitkan 1.200.000 67.257 222.552 - 1.489.809 Guarantees issued
Total 359.984.819 13.373.945 68.143.536 8.224.514 449.726.814 Total
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other
receivables
**) **)
Hanya fasilitas kredit komitmen yang belum ditarik. Only for committed unused loan facility
187
Page 824
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(iii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (iii) Risk concentration analysis (continued)
(b) Sektor industri (b) Industrial sectors
Tabel berikut menggambarkan rincian The following tables provide the details of
eksposur kredit pada nilai tercatat yang the credit exposure at the carrying amounts
dikategorikan berdasarkan sektor industri categorized by industry sector as of
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023 and 2022:
dan 2022:
31 Desember/December 31, 2023
Pemerintah
(termasuk Bank dan
Bank lembaga
Indonesia)/ keuangan
Government lainnya/ Perusahaan
(including Banks and lainnya/
Bank other financial Other Perseorangan/
Indonesia) institutions companies Individuals Total
Aset Assets
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 520.384.441 - - - 520.384.441 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 147.094.655 - - 147.094.655 other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan bank lain 444.935.142 - - - 444.935.142 Indonesia and other banks
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui Fair value through profit
laporan laba rugi 289.973.000 29.232.000 - - 319.205.000 or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 1.788.386.617 155.661.404 55.679.000 - 1.999.727.021 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 2.040.672.510 17.330.557 - - 2.058.003.067 Amortized cost
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dibeli kembali 245.055.656 - - - 245.055.656 agreement to resell
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 771.174.963 - 3.242.158.746 - 4.013.333.709 Middle
Ritel - - 1.215.140.424 314.571.611 1.529.712.035 Retail
Mikro - - 36.635.032 503.101.626 539.736.658 Micro
Konsumer - - - 810.548.981 810.548.981 Consumer
Penyertaan saham - 57.510 20.000 - 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 58.515.310 635.809 11.825.799 - 70.976.918 Other assets*)
Total 6.159.097.639 350.011.935 4.561.459.001 1.628.222.218 12.698.790.793 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (899.309.339) impairment losses
Neto 11.799.481.454 Net
Rekening Administratif Administrative Accounts
Fasilitas kredit yang belum ditarik**) 10 - 103.273.821 44.129.347 147.403.178 Unused loan facility**)
Garansi yang diterbitkan - 283.861 325.000 - 608.861 Guarantees issued
Total 10 283.861 103.598.821 44.129.347 148.012.039 Total
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
**) **)
Hanya fasilitas kredit komitmen yang belum ditarik. Only for committed unused loan facility
188
Page 825
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(iii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (iii) Risk concentration analysis (continued)
(b) Sektor industri (lanjutan) (b) Industrial sectors (continued)
Tabel berikut menggambarkan rincian The following tables provide the details of
eksposur kredit pada nilai tercatat yang the credit exposure at the carrying amounts
dikategorikan berdasarkan sektor industri categorized by industry sector as of
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023 and 2022 (continued):
dan 2022 (lanjutan):
31 Desember/December 31, 2022
Pemerintah
(termasuk Bank dan
Bank lembaga
Indonesia)/ keuangan
Government lainnya/ Perusahaan
(including Banks and lainnya/
Bank other financial Other Perseorangan/
Indonesia) institutions companies Individuals Total
Aset Assets
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 973.164.695 - - - 973.164.695 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 193.209.149 - - 193.209.149 other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan bank lain 952.737.263 - - - 952.737.263 Indonesia and other banks
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui Fair value through profit
laporan laba rugi 58.434.000 48.875.000 11.004.100 - 118.313.100 or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 2.072.061.436 75.715.600 50.015.000 - 2.197.792.036 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 2.004.657.335 42.869.625 - - 2.047.526.960 Amortized cost
Kredit yang diberikan
Loans
Menengah 911.172.807 - 3.619.837.124 - 4.531.009.931 Middle
Ritel - - 1.768.036.881 550.820.732 2.318.857.613 Retail
Konsumer - - 932.451 915.844.006 916.776.457 Consumer
Tagihan akseptasi - - 70.880.537 - 70.880.537 Acceptance receivable
Penyertaan saham - 57.510 20.000 - 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 69.903.729 348.203 42.184.411 - 112.436.343 Other assets*)
Total 7.042.131.265 361.075.087 5.562.910.504 1.466.664.738 14.432.781.594 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.322.234.324) impairment losses
Neto 13.110.547.270 Net
Rekening Administratif Administrative Accounts
Fasilitas kredit yang belum ditarik**) 100.000.030 - 329.632.749 16.298.913 445.931.692 Unused loan facility**)
L/C yang tidak dapat dibatalkan
yang masih berjalan dalam
rangka impor - - 2.305.313 - 2.305.313 Irrevocable L/C
Garansi yang diterbitkan - 222.552 1.267.257 - 1.489.809 Guarantees issued
Total 100.000.030 222.552 333.205.319 16.298.913 449.726.814 Total
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
**) **)
Hanya fasilitas kredit komitmen yang belum ditarik. Only for committed unused loan facility
189
Page 826
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(iv) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggal- (iv) Impairment of financial assets as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 December 31, 2023 and 2022
(a) Giro pada bank lain (a) Current accounts with other banks
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, this
aset keuangan ini tidak mengalami financial asset is not individually or
penurunan nilai baik secara individual collectively impaired.
maupun kolektif.
(b) Penempatan pada Bank Indonesia dan (b) Placements with Bank Indonesia and other
bank lain banks
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, this
aset keuangan ini tidak mengalami financial asset is not individually or
penurunan nilai baik secara individual collectively impaired.
maupun kolektif.
(c) Efek-efek (c) Securities
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, this
aset keuangan ini tidak mengalami financial asset is not individually or
penurunan nilai baik secara individual collectively impaired.
maupun kolektif.
(d) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual (d) Securities purchased under agreement to
kembali resell
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023 and 2022, this
dan 2022, aset keuangan ini tidak financial asset is not individually or
mengalami penurunan nilai secara collectively impaired.
individual maupun kolektif.
(e) Tagihan akseptasi (e) Acceptance receivables
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, this
aset keuangan ini tidak mengalami financial asset is not individually or
penurunan nilai baik secara individual collectively impaired.
maupun kolektif.
190
Page 827
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(iv) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggal- (iv) Impairment of financial assets as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 (lanjutan): December 31, 2023 and 2022 (continued):
(f) Kredit yang diberikan (f) Loans
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023 and 2022, the
dan 2022, rincian kredit yang mengalami details of and impaired and not impaired
penurunan nilai dan yang tidak mengalami loans are as follows:
penurunan nilai adalah sebagai berikut:
31 Desember/December 31, 2023
Belum jatuh tempo atau Telah jatuh
tidak mengalami penurunan tempo tetapi
nilai/Neither past due tidak
nor impaired mengalami
penurunan
Tingkat nilai/ Mengalami
standar/ Past-due penurunan
Tingkat tinggi/ Standard but not nilai/
High grade grade impaired impaired Total
Rupiah Rupiah
Pertanian 1.235.371.322 43.047.025 16.748.088 1.619.181.997 2.914.348.432 Agriculture
Jasa dunia usaha 428.439.980 93.129.477 7.649.929 5.164.871 534.384.257 Business services
Perdagangan, perhotelan, restoran 468.954.777 121.248.088 63.489.728 84.705.838 738.398.431 Trading, hotel and restaurant
Perindustrian 609.663.296 23.148.685 9.672.872 22.206.219 664.691.072 Manufacturing
Konstruksi 424.694.710 12.218.257 11.836.517 501.945.633 950.695.117 Construction
Jasa pelayanan sosial 25.753.263 26.061.482 7.922.562 24.962.484 84.699.791 Social services
Pengangkutan, pergudangan dan Transportation, warehousing and
komunikasi 18.739.635 5.995.999 2.278.841 17.556.934 44.571.409 telecommunication
Listrik, gas dan air 11.845.601 2.581.704 1.089.060 15.516.365 Electricity, gas and water
Pertambangan 7.684.117 1.676.585 2.454.975 11.815.677 Mining
Lain-lain 625.122.694 78.061.715 69.236.661 38.613.124 811.034.194 Others
3.856.269.395 407.169.017 191.290.173 2.315.426.160 6.770.154.745
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Pertanian 92.382.638 - - 92.382.638 Agriculture
Pengangkutan, pergudangan dan Transportation, warehouse and
komunikasi - - - 30.794.000 30.794.000 telecommunication
92.382.638 - - 30.794.000 123.176.638
3.948.652.033 407.169.017 191.290.173 2.346.220.160 6.893.331.383
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (898.660.534) impairment losses
Neto 5.994.670.849 Net
191
Page 828
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(iv) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggal- (iv) Impairment of financial assets as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 (lanjutan): December 31, 2023 and 2022 (continued):
(f) Kredit yang diberikan (lanjutan) (f) Loans (continued)
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023 and 2022, the
dan 2022, rincian kredit yang mengalami details of and impaired and not impaired
penurunan nilai dan yang tidak mengalami loans are as follows (continued):
penurunan nilai adalah sebagai berikut
(lanjutan):
31 Desember/December 31, 2022
Belum jatuh tempo atau Telah jatuh
tidak mengalami penurunan tempo tetapi
nilai/Neither past due tidak
nor impaired mengalami
penurunan
Tingkat nilai/ Mengalami
standar/ Past-due penurunan
Tingkat tinggi/ Standard but not nilai/
High grade grade impaired impaired Total
Rupiah Rupiah
Pertanian 1.329.011.421 57.856.758 21.993.079 1.957.254.375 3.366.115.633 Agriculture
Konstruksi 432.777.952 219.895.447 2.986.706 511.511.881 1.167.171.986 Construction
Perdagangan, perhotelan, restoran 541.138.896 206.977.491 49.469.335 71.090.962 868.676.684 Trading, hotel and restaurant
Perindustrian 175.515.548 38.002.982 9.428.956 66.079.572 289.027.058 Manufacturing
Jasa dunia usaha 123.889.600 118.206.884 2.123.899 57.903.456 302.123.839 Business services
Pengangkutan, pergudangan dan Transportation, warehousing and
Komunikasi 103.967.838 17.017.729 4.276.002 10.996.789 136.258.358 telecommunication
Jasa pelayanan sosial 34.671.731 51.179.498 10.298.970 714.271 96.864.470 Social services
Listrik, gas dan air 33.501.048 4.378.650 - 243.929 38.123.627 Electricity, gas and water
Pertambangan 6.180.299 6.576.217 97.257 - 12.853.773 Mining
Lain-lain 748.905.865 108.645.611 44.093.989 15.601.337 917.246.802 Others
3.529.560.198 828.737.267 144.768.193 2.691.396.572 7.194.462.230
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Pertanian 132.324.394 - - - 132.324.394 Agriculture
Perindustrian 11.214.024 - - 397.835.271 409.049.295 Manufacturing
Pengangkutan, pergudangan dan Transportation, warehouse and
komunikasi - - - 30.808.082 30.808.082 telecommunication
143.538.418 - - 428.643.353 572.181.771
3.673.098.616 828.737.267 144.768.193 3.120.039.925 7.766.644.001
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.321.540.011) impairment losses
Neto 6.445.103.990 Net
(g) Aset lain-lain (g) Other assets
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023 and 2022, this
dan 2022, aset keuangan ini tidak financial asset is neither individually nor
mengalami penurunan nilai secara collectively impaired.
individual maupun kolektif.
192
Page 829
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Management (continued)
(iv) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggal- (iv) Impairment of financial assets as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 (lanjutan): December 31, 2023 and 2022 (continued):
(h) Rekening administratif (h) Administrative accounts
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, this
aset keuangan ini mengalami penurunan financial asset are individually and
nilai secara individual dan kolektif, sebagai collectively impaired as follows:
berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Rupiah Rupiah
Fasilitas kredit yang
belum ditarik 147.403.178 363.413.798 Unused loan facilities
Garansi yang diterbitkan 608.861 1.489.809 Guarantees Issued
148.012.039 364.903.607
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Fasilitas kredit yang
belum ditarik - 82.517.894 Unused loan facilities
L/C yang tidak dapat
dibatalkan yang masih
berjalan dalam
rangka impor - 2.305.313 Irrevocable letters of credit
- 84.823.207
Total 148.012.039 449.726.814 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (3.148.827) (2.812.147) Allowance for impairment losses
Neto 144.863.212 446.914.667 Net
Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management
Pengelolaan manajemen risiko pasar dilakukan Market risk management is conducted through Asset
melalui rapat Asset and Liability Committee (ALCO) and Liability Committee (ALCO) meetings which
yang membahas manajemen risiko pasar, strategi discuss market risk management, Asset and Liability
Asset and Liability Management (ALMA) dan Management (ALMA) strategy and the measurement
pengukuran risiko pasar melalui analisis terhadap of market risk through an analysis of the risk drivers,
pemicu munculnya risiko (risk driver), yaitu suku which are interest rates and exchange rates. Interest
bunga dan nilai tukar. Risiko suku bunga dan risiko rate and exchange rate risks can be generated either
nilai tukar dapat berasal dari posisi trading book from trading or banking book position. The scope of
maupun banking book. Cakupan posisi banking banking and trading book positions is in accordance
book dan trading book mengacu pada ketentuan with Bank Indonesia regulation concerning the
Bank Indonesia mengenai Kewajiban Penyediaan capital adequacy ratio (CAR).
Modal Minimum (KPMM).
193
Page 830
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk Management (continued)
Dalam pengelolaan risiko pasar trading book, Bank In the market risk management of trading book, the
menetapkan prinsip segregation of duties. Terdapat Bank established the segregation of duties principle.
pemisahan fungsi antara pihak yang melakukan There is a separation of functions among the parties
transaksi, yang melakukan pencatatan transaksi, who perform transactions, record the transactions,
verifikasi, unit pembuat kebijakan, prosedur dan verification, policy makers unit, procedures and
penetapan limit serta pengukuran risiko pasarnya establishment of limits as well as the measurement
termasuk perhitungan KPMM. Bank melakukan of market risk, including calculation of CAR. The
perhitungan KPMM risiko pasar dengan Bank calculates its market risk CAR using the
menggunakan model standar sebagai komponen standard model as a component of the calculation of
perhitungan KPMM. Apabila terdapat gap terhadap CAR. If there is a gap on assets and liabilities for
eksposur aset dan liabilitas untuk risiko pasar dan market risk and foreign exchanged risk within 3
risiko nilai tukar dalam periode tidak lebih dari months, Bank will mitigate it by using contingent
3 bulan, Bank memitigasinya dengan contingent stand by credit lines from BRI as Parent Company.
stand by credit lines dari BRI sebagai Entitas Induk.
Risiko pasar banking book, terdiri dari risiko tingkat Market risk of banking book, consists of interest rate
suku bunga yang diakibatkan oleh aktivitas risk resulting from the Bank activities (assets and
perbankan (aset dan liabilitas) dan risiko nilai tukar. liabilities) and exchange rate risk. Market risk of
Risiko pasar banking book dikelola dengan tujuan banking book is managed with the aim that the
agar laporan posisi keuangan Bank dapat bertahan statement of financial position of the Bank can
pada perubahan suku bunga dan nilai tukar, survive during changes of interest rates and
sehingga dapat mencapai Net Interest Income (NII) exchange rates, thus achieving Net Interest Income
yang dapat dikendalikan sesuai dengan toleransi (NII) that can be managed in accordance with Bank’s
risiko Bank. risk tolerance.
(a) Risiko tingkat suku bunga (a) Interest rate risk
Instrumen keuangan yang berbasis suku bunga Interest based financial instruments contain
memiliki risiko karena terdapat potensi risks as there are potential changes in interest
perubahan suku bunga yang akan membawa rate which impact the future cash flows.
dampak kepada arus kas di masa depan.
Risiko tingkat suku bunga terutama terjadi Interest rate risk mainly occurs due to the
karena adanya gap suku bunga (repricing gap) repricing gap as a result of differences either in
akibat perbedaan-perbedaan dalam skedul maturity or time schedule between the repricing
jatuh tempo atau waktu repricing antar aset, of assets, liabilities and administrative accounts
liabilitas dan komponen rekening administratif components which owned by the Bank.
yang dimiliki oleh Bank.
194
Page 831
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk Management (continued)
(a) Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) (a) Interest rate risk (continued)
Tabel di bawah ini merupakan tingkat suku The table below represents the annual average
bunga rata-rata per tahun untuk posisi aset dan interest rates of assets and liabilities for the
liabilitas keuangan Bank untuk tahun yang years ended December 31, 2023 and 2022:
berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember
2023 dan 2022:
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Mata uang Mata uang
asing/ asing/
Foreign Foreign
Rupiah currency Rupiah currency
(%) (%) (%) (%)
_______
Aset Assets
Current accounts with
Giro pada bank lain 0,42 0,05 0,37 0,02 other banks
Penempatan pada Placement with Bank Indonesia
Bank Indonesia dan bank lain 5,03 - 3,15 2,27 and other banks
Efek-efek 6,64 - 6,52 - Securities
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 5,99 - - - agreement to resell
Kredit yang diberikan 11,42 6,94 10,95 4,82 Loans
Liabilitas Liabilities
Simpanan nasabah Deposits from customers
Giro 1,66 0,21 2,88 0,25 Demand deposits
Tabungan 2,94 - 2,84 - Saving deposits
Deposito berjangka 4,60 3,52 2,91 1,26 Time deposits
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
Deposito berjangka 4,75 - 3,24 - Time deposits
Giro 0,10 - - - Demand deposits
Inter-bank call money 5,82 - - - Inter-bank call money
Pinjaman yang diterima 4,45 - 4,45 - Fund borrowings
195
Page 832
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk Management (continued)
(a) Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) (a) Interest rate risk (continued)
Tabel berikut ini mengikhtisarkan eksposur aset The tables below summarize the assets and
dan liabilitas terhadap risiko tingkat suku bunga liabilities exposures to interest rate risk (gross):
(gross):
31 Desember/December 31, 2023
Suku bunga mengambang/Floating interest rate
Lebih dari 3
bulan tetapi
tidak lebih
dari 1 tahun/ Tidak
Tidak lebih More than 3 Lebih dari 1 Suku bunga dikenakan
dari 3 bulan/ months tahun/ tetap/ bunga/
Up to up to 1 More than 1 Fixed Non-interest
3 months year year interest rate bearing Total
Aset Asset
Kas - - - - 10.772.755 10.772.755 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 520.384.441 - - - - 520.384.441 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 147.094.655 - - - - 147.094.655 other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain - - - 444.935.142 - 444.935.142 and other banks
Efek-efek Securities
Fair value through
Nilai wajar melalui laba rugi - - - 29.502.000 289.703.000 319.205.000 profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain - - - 1.638.786.297 360.940.724 1.999.727.021 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi - - - 2.058.003.067 - 2.058.003.067 Amortized cost
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchase under
dijual kembali - - - 245.055.656 - 245.055.656 agreement to resell
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 46.862.949 491.734.679 3.474.736.081 - - 4.013.333.709 Middle
Ritel 337.690.929 445.677.131 746.343.975 - - 1.529.712.035 Retail
Mikro 385.330.395 61.750.545 92.655.718 - - 539.736.658 Micro
Konsumer 10.476.119 142.101.102 657.971.760 - - 810.548.981 Consumer
Penyertaan saham - - - - 77.510 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) - - - - 70.976.918 70.976.918 Other assets*)
Total 1.447.839.488 1.141.263.457 4.971.707.534 4.416.282.162 732.470.907 12.709.563.548 Total
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera - - - - 28.928.271 28.928.271 Liabilities due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Deposito berjangka 5.307.027.390 642.199.902 - - - 5.949.227.292 Time deposits
Giro 841.130.862 - - - - 841.130.862 Demand deposits
Tabungan 1.395.617.430 - - - - 1.395.617.430 Saving deposits
Simpanan dari bank lain 452.203.552 - - - - 452.203.552 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali - - - - - - agreement to repurchase
Pinjaman yang diterima - - - 14.635.666 - 14.635.666 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain**) - - 76.141.199 - 16.871.637 93.012.836 Other liabilities**)
Total 7.995.979.234 642.199.902 76.141.199 14.635.666 45.799.908 8.774.755.909 Total
Perbedaan (gap) repricing Interest rate repricing gap
suku bunga antara aset between financial assets
dan liabilitas keuangan (6.548.139.746) 499.063.555 4.895.566.335 4.401.646.496 686.670.999 3.934.807.639 and liabilities
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
**) **)
Liabilitas lain-lain terdiri dari bunga yang masih harus dibayar, Other liabilities consist of interest payable, guarantee deposits
setoran jaminan dan liabilitas sewa. and lease liabilities.
196
Page 833
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk Management (continued)
(a) Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) (a) Interest rate risk (continued)
Tabel berikut ini mengikhtisarkan eksposur aset The tables below summarize the assets and
dan liabilitas terhadap risiko tingkat suku bunga liabilities exposures to interest rate risk (gross):
(gross):
31 Desember/December 31, 2022
Suku bunga mengambang/Floating interest rate
Lebih dari 3
bulan tetapi
tidak lebih
dari 1 tahun/ Tidak
Tidak lebih More than 3 Lebih dari 1 Suku bunga dikenakan
dari 3 bulan/ months tahun/ tetap/ bunga/
Up to up to 1 More than 1 Fixed Non-interest
3 months year year interest rate bearing Total
Aset Asset
Kas - - - - 11.262.053 11.262.053 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 973.164.695 - - - - 973.164.695 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 193.209.149 - - - - 193.209.149 other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain - - - 952.737.263 - 952.737.263 and other banks
Efek-efek Securities
Fair value through
Nilai wajar melalui laba rugi - - - 118.313.100 - 118.313.100 profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain - - - 2.197.792.036 - 2.197.792.036 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi - - - 2.047.526.960 - 2.047.526.960 Amortized cost
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 90.418.464 402.044.460 4.038.547.007 - - 4.531.009.931 Middle
Ritel 407.106.394 728.382.591 1.183.368.628 - - 2.318.857.613 Retail
Konsumer 177.686.188 79.218.958 659.871.311 - - 916.776.457 Consumer
Tagihan akseptasi - - - - 70.880.537 70.880.537 Acceptance receivable
Penyertaan saham - - - - 77.510 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) - - - - 112.436.343 112.436.343 Other assets*)
Total 1.841.584.890 1.209.646.009 5.881.786.946 5.316.369.359 194.656.443 14.444.043.647 Total
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera - - - - 16.720.511 16.720.511 Liabilities due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Deposito berjangka 6.298.861.902 411.761.789 - - - 6.710.623.691 Time deposits
Giro 1.515.891.478 - - - - 1.515.891.478 Demand deposits
Tabungan 1.588.385.850 - - - - 1.588.385.850 Saving deposits
Simpanan dari bank lain 4.021 2.000.000 - - - 2.004.021 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali - - - 273.751.943 - 273.751.943 agreement to repurchase
Liabilitas akseptasi - - - - 70.880.537 70.880.537 Acceptance payable
Pinjaman yang diterima - - - 15.599.956 - 15.599.956 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain**) 41.968 16.947 94.867.171 - 13.662.928 108.589.014 Other liabilities**)
Total 9.403.185.219 413.778.736 94.867.171 289.351.899 101.263.976 10.302.447.001 Total
Perbedaan (gap) repricing Interest rate repricing gap
suku bunga antara aset between financial assets
dan liabilitas keuangan (7.561.600.329) 795.867.273 5.786.919.775 5.027.017.460 93.392.467 4.141.596.646 and liabilities
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
**) **)
Liabilitas lain-lain terdiri dari bunga yang masih harus dibayar, Other liabilities consist of interest payable, guarantee deposits
setoran jaminan dan liabilitas sewa. and lease liabilities.
197
Page 834
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk Management (continued)
(a) Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) (a) Interest rate risk (continued)
Tabel di bawah ini menunjukkan sensitivitas The tables below present the sensitivity of the
terhadap kemungkinan perubahan atas suku Bank’s profit or loss and other comprehensive
bunga terhadap laba rugi dan penghasilan income to possible changes in interest rate,
komprehensif lain dengan asumsi bahwa assuming all other variables are constant for the
semua variabel lain yang dimiliki adalah konstan years ended December 31, 2023 and 2022:
untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal
31 Desember 2023 dan 2022:
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
Dampak terhadap Dampak terhadap
laba (rugi) dan laba (rugi) dan
penghasilan penghasilan
komprehensif lain komprehensif lain
sebelum pajak/ sebelum pajak/
Perubahan Impact to profit Perubahan Impact to profit
persentase/ or (loss) and other persentase/ or (loss) and other
Change incomprehensive Change incomprehensive
Percentage income before tax percentage income before tax
Rupiah +1% 52.495.809 +1% 59.696.802 Rupiah
-1% (52.495.809) -1% (59.696.802)
Tingkat sensitivitas digunakan untuk Sensitivity level is used to analyze the possible
menganalisis kemungkinan perubahan suku changes in interest rate which impacted the gain
bunga yang berdampak pada keuntungan dan or loss of banking book portfolios. The
kerugian portofolio banking book. Pada analisa sensitivity analysis above asssuming changes
sensitivitas di atas, asumsi perubahan suku in interest rate for banking book portfolios at
bunga untuk portofolio banking book dengan basis 1%.
basis 1%.
(b) Risiko nilai tukar (b) Exchange rate risk
Risiko nilai tukar merupakan risiko yang timbul Exchange rate risk is the risk due to the gap of
karena adanya gap posisi valuta asing yang foreign exchange positions held by the Bank
dimiliki Bank yang tercermin dalam Posisi which is reflected in the Net Open Position
Devisa Neto (PDN) baik secara individual (NOP) either individually or as a whole. Included
maupun secara keseluruhan. Termasuk dalam in the foreign exchange position is the position
posisi valuta asing tersebut yaitu posisi trading of the trading book which is done either to gain
book yang dilakukan dengan tujuan untuk foreign exchange transaction income in the
mendapatkan keuntungan transaksi valuta short-term period or banking book positions in
asing dalam jangka pendek maupun posisi order to control NOP.
banking book dalam rangka pengendalian PDN.
198
Page 835
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk Management (continued)
(b) Risiko nilai tukar (b) Exchange rate risk
Menurut Peraturan Bank Indonesia (PBI) According to the regulation of Bank Indonesia
No. 17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015 (PBI) No. 17/5/PBI/2015 dated May 29, 2015 on
perubahan keempat atas PBI fourth amendment of Bank Indonesia
No. 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Regulation No. 5/13/PBI/2003 on Net Open
Bank Umum tanggal 17 Juli 2003, PDN Position of Commercial Bank dated July 17,
ditetapkan maksimum sebesar 20% dari modal, 2003, NOP is set to a maximum of 20% of the
sedangkan Bank secara internal menetapkan capital, while Bank internally sets the limit of net
limit posisi devisa neto per valuta asing open position for foreign exchange at maximum
maksimum sebesar 15% dari modal. of 15% of the capital.
PDN Bank pada tanggal-tanggal 31 Desember The NOP of the Bank as of December 31, 2023
2023 dan 2022 sebagai berikut: and 2022 are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Aset/ Liabilitas/ Posisi devisa neto/
Mata uang Assets Liabilities Net open position Currencies
Laporan Posisi Keuangan dan Statement of Financial Position
Rekening Administratif*) and Administrative Accounts*)
Dólar Amerika Serikat 162.456.723 166.326.640 (3.869.917) United States Dollar
Modal (Catatan 42) 3.259.179.838 Capital (Note 42)
Rasio PDN (keseluruhan) 0,12% NOP ratio (overall)
31 Desember/December 31, 2022
Aset/ Liabilitas/ Posisi devisa neto/
Mata uang Assets Liabilities Net open position Currencies
Laporan Posisi Keuangan dan Statement of Financial Position
Rekening Administratif*) and Administrative Accounts*)
Dólar Amerika Serikat 489.288.379 518.921.265 (29.632.886) United States Dollar
Modal (Catatan 42) 3.177.012.961 Capital (Note 42)
Rasio PDN (keseluruhan) 0,93% NOP ratio (overall)
*) *)
Merupakan penjumlahan absolut dari selisih aset dan liabilitas. Total absolute differences between assets and liabilities.
Tabel di bawah ini menunjukkan sensitivitas The tables below demonstrated the sensitivity of
terhadap kemungkinan perubahan atas nilai the Bank’s profit or loss and other
tukar terhadap laba rugi dan penghasilan comprehensive income to reasonably possible
komprehensif lain dengan asumsi bahwa changes in exchange rate, assuming all other
semua variabel lain yang dimiliki adalah konstan variables are constant for the year ended
untuk tahun yang berakhir pada tanggal- December 31, 2023 and 2022:
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022:
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
Dampak terhadap Dampak terhadap
laba (rugi) dan laba (rugi) dan
penghasilan penghasilan
komprehensif lain komprehensif lain
sebelum pajak/ sebelum pajak/
Perubahan Impact to profit Perubahan Impact to profit
persentase/ or (loss) and other persentase/ or (loss) and other
Change incomprehensive Change incomprehensive
Percentage income before tax percentage income before tax
Dolar Amerika Serikat +1% 117.568 +1% 23.053 United States Dollar
-1% (117.568) -1% (23.053)
199
Page 836
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management
Pengelolaan risiko likuiditas Bank telah diatur dalam The management of the Bank's liquidity risk has
kebijakan penerapan manajemen risiko likuiditas. been regulated in the liquidity risk management
Kebijakan manajemen risiko likuiditas mencakup implementation policy. Liquidity risk management
tata kelola likuiditas, penetapan strategi pendanaan, policies cover liquidity governance, determination of
sistem peringatan dini, pengukuran dan penetapan funding strategies, early warning systems,
limit risiko likuiditas termasuk pengelolaan aset likuid measurement and determination of liquidity risk
berkualitas tinggi (HQLA) dan rencana pendanaan limits, including management of high quality liquid
darurat likuiditas. Kebijakan ini disusun untuk assets (HQLA) and liquidity emergency funding
menjaga kecukupan dana harian dalam memenuhi plans. This policy was formulated to maintain daily
kewajiban secara terukur dari berbagai sumber dana fund adequacy in fulfilling obligations in a measured
yang tersedia termasuk memastikan ketersediaan manner from various available sources of funds,
aset likuid berkualitas tinggi yang cukup. including ensuring the availability of sufficient high-
quality liquid assets.
Pengendalian eksposur dan konsentrasi likuiditas, Exposure control and liquidity concentration are
dibahas pada rapat Asset and Liability Committee discussed at the Asset and Liability Committee
(ALCO) dan rapat Risk Management Committee (ALCO) meeting and the Risk Management
(RMC). Hal-hal yang dimonitor diantaranya terkait Committee (RMC) meeting. Matters that are
realisasi, limit risiko konsentrasi 25 deposan inti, monitored include realization, risk limits for the
konsentrasi deposan besar, Primary Reserve, concentration of 25 core depositors, concentration of
Secondary Reserve, LDR, PDN dan lainnya. Potensi large depositors, Primary Reserve, Secondary
risiko likuiditas di masa depan diukur melalui liquidity Reserve, LDR, PDN and others. Potential future
gap analysis dan repricing gap yang liquidity risk is measured through liquidity gap
menggambarkan kondisi proyeksi lebih dan kurang analysis and repricing gap, which illustrates the
arus kas berdasarkan jatuh tempo komponen kas projected condition of over and under cash flows
dari sisi aset dan sisi liabilitas, setelah based on the maturity of cash components from the
memperhitungkan kebutuhan untuk ekspansi bisnis. asset and liability side, after taking into account the
Analisa ini bermanfaat dalam perencanaan likuiditas need for business expansion. This analysis is useful
yang lebih efisien dan pengelolaan arus kas, in planning a more efficient liquidity and cash flows
termasuk kebutuhan ekspansi bisnis. management, including business expansion needs.
200
Page 837
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk Management (continued)
Berikut adalah tabel mengenai pemetaan aset dan Table of financial assets and liabilities mapping in
liabilitas keuangan dalam skala waktu tertentu the scale of time (maturity bucket) based on the
(maturity bucket) berdasarkan sisa jangka waktu remaining maturity as of December 31, 2023 and
sampai dengan jatuh tempo (remaining maturity) 2022:
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022:
31 Desember/December 31, 2023
Lebih dari 1 Lebih dari 3
bulan sampai bulan sampai Lainnya yang
dengan 3 bulan/ dengan 1 tahun/ Lebih dari 1 tidak memiliki
Sampai dengan More than 1 More than 3 tahun/ jatuh tempo/
1 bulan/ month up to months up to More than Others without
Up to 1 month 3 months 1 year 1 year maturity Total
Aset Assets
Kas 10.772.755 - - - - 10.772.755 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 520.384.441 - - - - 520.384.441 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 147.094.655 - - - - 147.094.655 other banks
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - (29.851) (29.851) impairment losses
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 444.935.142 - - - - 444.935.142 and other banks
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - - - impairment losses
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui laba rugi 319.205.000 - - - - 319.205.000 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain - 229.506.500 1.770.220.521 - - 1.999.727.021 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi - 305.717.865 73.467.489 1.678.817.713 - 2.058.003.067 Amortized cost
Cadangan kerugian
penurunan nilai - - - - (618.954) (618.954) Impairment losses
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchase under
dijual kembali - 96.926.043 148.129.613 - - 245.055.656 agreement to resell
Kredit yang diberikan Loans
Menengah - 46.862.949 491.734.679 3.474.736.081 - 4.013.333.709 Middle
Ritel 218.023.107 119.667.822 445.677.131 746.343.975 - 1.529.712.035 Retail
Mikro 370.099.744 15.230.651 61.750.545 92.655.718 - 539.736.658 Micro
Konsumer 3.131.742 7.344.378 142.101.101 657.971.760 - 810.548.981 Consumer
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - (898.660.534) (898.660.534) impairment losses
Penyertaan saham - - - - 77.510 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 4.850.721 - - 66.126.197 - 70.976.918 Other assets*)
Total 2.038.497.307 821.256.208 3.133.081.079 6.716.651.444 (899.231.829) 11.810.254.209 Total
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera - 28.928.271 - - - 28.928.271 Liabilities due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Deposito berjangka 3.202.602.313 2.104.425.077 642.199.902 - - 5.949.227.292 Time deposits
Giro 841.130.862 - - - - 841.130.862 Demand deposits
Tabungan 1.395.617.430 - - - - 1.395.617.430 Saving deposits
Simpanan dari bank lain 452.203.552 - - - - 452.203.552 Deposits from other banks
Pinjaman yang diterima - - - 14.635.666 - 14.635.666 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain**) - - 16.871.637 76.141.199 - 93.012.836 Other liabilities**)
Total 5.891.554.157 2.133.353.348 659.071.539 90.776.865 - 8.774.755.909 Total
Perbedaan jatuh tempo (3.853.056.850) (1.312.097.140) 2.474.009.540 6.625.874.579 (899.231.829) 3.035.498.300 Maturity gap
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
**) **)
Liabilitas lain-lain terdiri dari bunga yang masih harus dibayar, Other liabilities consist of interest payable, guarantee deposits
setoran jaminan dan liabilitas sewa. and lease liabilities.
201
Page 838
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk Management (continued)
Berikut adalah tabel mengenai pemetaan aset dan Table of financial assets and liabilities mapping in
liabilitas keuangan dalam skala waktu tertentu the scale of time (maturity bucket) based on the
(maturity bucket) berdasarkan sisa jangka waktu remaining maturity as of December 31, 2023 and
sampai dengan jatuh tempo (remaining maturity) 2022 (continued):
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022
(lanjutan):
31 Desember/December 31, 2022
Lebih dari 1 Lebih dari 3
bulan sampai bulan sampai Lainnya yang
dengan 3 bulan/ dengan 1 tahun/ Lebih dari 1 tidak memiliki
Sampai dengan More than 1 More than 3 tahun/ jatuh tempo/
1 bulan/ month up to months up to More than Others without
Up to 1 month 3 months 1 year 1 year maturity Total
Aset Assets
Kas 11.262.053 - - - - 11.262.053 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 973.164.695 - - - - 973.164.695 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 193.209.149 - - - - 193.209.149 other banks
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - (53.601) (53.601) impairment losses
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 952.737.263 - - - - 952.737.263 and other banks
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - impairment losses
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui laba rugi 118.313.100 - - - - 118.313.100 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain - - 2.197.792.036 - - 2.197.792.036 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi - 30.069.835 30.222.991 1.987.234.134 - 2.047.526.960 Amortized cost
Cadangan kerugian - - - - - -
penurunan nilai - - - - (555.123) (555.123) Impairment losses
Kredit yang diberikan Loans
Menengah 49.950.464 40.468.000 402.044.460 4.038.547.007 - 4.531.009.931 Middle
Ritel 210.648.428 196.457.965 728.382.592 1.183.368.628 - 2.318.857.613 Retail
Konsumer 173.896.648 3.789.541 79.218.957 659.871.311 - 916.776.457 Consumer
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - (1.321.540.011) (1.321.540.011) impairment losses
Tagihan akseptasi 16.785.703 37.899.102 16.195.732 - - 70.880.537 Acceptance receivable
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - (85.589) (85.589) impairment losses
Penyertaan saham - - - 77.510 - 77.510 Investment in shares of stocks
Aset lain-lain*) 32.414.935 - - 80.021.408 - 112.436.343 Other assets*)
Total 2.732.382.438 308.684.443 3.453.856.768 7.949.119.998 (1.322.234.324) 13.121.809.323 Total
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera - 16.720.511 - - - 16.720.511 Liabilities due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Deposito berjangka 4.618.338.075 1.680.523.827 411.761.789 - - 6.710.623.691 Time deposits
Giro 1.515.891.478 - - - - 1.515.891.478 Demand deposits
Tabungan 1.588.385.850 - - - - 1.588.385.850 Saving deposits
Simpanan dari bank lain 4.021 - 2.000.000 - - 2.004.021 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 223.742.890 50.009.053 - - - 273.751.943 agreement to repurchase
Liabilitas akseptasi 16.785.703 37.899.102 16.195.732 - - 70.880.537 Acceptance liabilities
Pinjaman yang diterima - - - 15.599.956 - 15.599.956 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain**) - 92.718 13.629.125 94.867.171 - 108.589.014 Other liabilities**)
Total 7.963.148.017 1.785.245.211 443.586.646 110.467.127 - 10.302.447.001 Total
Perbedaan jatuh tempo (5.230.765.579) (1.476.560.768) 3.010.270.122 7.838.652.871 (1.322.234.324) 2.819.362.322 Maturity gap
*) *)
Aset lain-lain terdiri atas piutang bunga dan piutang lain-lain Other assets consist of interest receivables and other receivables
**) **)
Liabilitas lain-lain terdiri dari bunga yang masih harus dibayar, Other liabilities consist of interest payable, guarantee deposits
setoran jaminan dan liabilitas sewa. and lease liabilities.
202
Page 839
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk Management (continued)
Tabel berikut menyajikan informasi mengenai The table below provide information about estimated
perkiraan jatuh tempo dari liabilitas keuangan maturities from financial liabilities based on
berdasarkan arus kas yang tidak terdiskonto pada contractual undiscounted cash flows as of December
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: 31, 2023 and 2022:
31 Desember/December 31, 2023
Lebih dari 1 Lebih dari 3
bulan sampai bulan sampai Lainnya yang
dengan 3 bulan/ dengan 1 tahun/ Lebih dari 1 tidak memiliki
Sampai dengan More than 1 More than 3 tahun/ jatuh tempo/
1 bulan/ month up to months up to More than Others without
Up to 1 month 3 months 1 year 1 year maturity Total
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera - 28.928.271 - - - 28.928.271 Liabilities due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Deposito berjangka 3.209.603.381 2.125.677.454 657.969.669 - - 5.993.250.504 Time deposits
Giro 841.130.862 841.130.862 Demand deposits
Tabungan 1.395.617.430 1.395.617.430 Saving deposits
Simpanan dari bank lain 452.434.912 - - - - 452.434.912 Deposits from other banks
Pinjaman yang diterima 22.474.308 - 22.474.308 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain**) - - 16.871.637 84.483.001 - 101.354.638 Other liabilities**)
Total 5.898.786.585 2.154.605.725 674.841.306 106.957.309 - 8.835.190.925 Total
31 Desember/December 31, 2022
Lebih dari 1 Lebih dari 3
bulan sampai bulan sampai Lainnya yang
dengan 3 bulan/ dengan 1 tahun/ Lebih dari 1 tidak memiliki
Sampai dengan More than 1 More than 3 tahun/ jatuh tempo/
1 bulan/ month up to months up to More than Others without
Up to 1 month 3 months 1 year 1 year maturity Total
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera - 16.720.511 - - - 16.720.511 Liabilities due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Deposito berjangka 4.623.989.210 1.687.899.953 417.318.198 - - 6.729.207.361 Time deposits
Giro 1.515.891.478 - - - - 1.515.891.478 Demand deposits
Tabungan 1.588.385.850 - - - - 1.588.385.850 Saving deposits
Simpanan dari bank lain 4.021 - 2.025.151 - - 2.029.172 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 223.777.362 50.525.543 - - - 274.302.905 agreement to repurchase
Liabilitas akseptasi 16.785.703 37.899.102 16.195.732 - - 70.880.537 Acceptance liabilities
Pinjaman yang diterima - - - 20.764.368 - 20.764.368 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain**) - 92.771 13.629.657 108.420.000 - 122.142.428 Other liabilities**)
Total 7.968.833.624 1.793.137.880 449.168.738 129.184.368 - 10.340.324.610 Total
Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management
Penerapan manajemen risiko operasional dilakukan The implementation of operational risk management
melalui penyusunan pedoman prosedur operasional is carried out through the preparation of operational
(BPO) bekerja untuk memastikan kejelasan tahapan procedure guidelines (BPO) to ensure clarity of the
aktivitas operasional dan bisnis dan meminimalkan stages of operational and business activities and
kejadian lalai ataupun fraud. Pengendalian risiko minimize the incidence of negligence or fraud.
operasional juga dilakukan dengan menetapkan limit Operational risk control is also carried out by setting
risiko operasional yang terukur untuk memastikan measurable operational risk limits to ensure banking
kegiatan perbankan dilaksanakan secara penuh activities are carried out prudently (prudently).
kehati-hatian (prudently).
Pengukuran kecukupan modal untuk meng-cover Measurement of capital adequacy to cover
risiko operasional menggunakan pendekatan operational risk using the basic indicator method
metode indikator dasar. approach.
Untuk meningkatkan pemahaman manajemen risiko To improve the overall understanding of risk
secara menyeluruh maka dilakukan pelatihan management, periodic risk management training is
berkala manajemen risiko untuk Pekerja dan conducted for Employees and implementation of
pelaksanaan kewajiban Sertifikasi Manajemen Risk Management Certification obligations for
Risiko bagi Pejabat yang diwajibkan bersertifikat. Officials who are required to be certified.
203
Page 840
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Operasional (lanjutan) Operational Risk Management (continued)
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) sebagai The Risk Management Work Unit (SKMR) as the
second line of defense bertanggung jawab second line of defense is responsible in formulating
dalam melakukan penyusunan kebijakan dan policies and methodologies, measuring, reviewing
metodologi, melakukan pengukuran, kaji ulang dan and monitoring risk management at the company
pemantauan manajemen risiko pada tingkat level. SKMR monitors and assesses the risk profile
perusahaan. SKMR melakukan pemantauan dan of the Bank and reviews the risk impact of new
penilaian profil risiko Bank dan mengkaji dampak products and activities and provides
risiko suatu produk dan aktivitas baru serta recommendations on risk mitigation proposals.
memberikan rekomendasi atas usulan mitigasi
risiko.
Manajemen risiko adalah kegiatan yang menjadi Risk management is an activity that is the
tanggung jawab setiap Pekerja Bank, baik pada responsibility of every Bank employee, both at the
tingkat first level, second level dan third level of first level, second level and third level of defense.
defense. Setiap satuan kerja operasional sebagai Each operational work unit as a risk holder is obliged
pemegang risiko berkewajiban untuk aktif dalam to be active in the identification, measurement,
identifikasi, pengukuran, pemantauan dan monitoring and control of risk both at the transaction
pengendalian risiko baik di tingkat transaksi maupun level and in the entire series of activities in the work
keseluruhan rangkaian aktivitas di unit kerjanya. unit.
Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management
Pengelolaan dan pengendalian risiko kepatuhan Compliance risk management and control is carried
dilakukan dengan memastikan pelaksanaan patuh out by ensuring that implementation is in compliance
terhadap peraturan regulator, peraturan perundang- with regulatory regulations, laws and regulations and
undangan dan ketentuan kewajiban lainnya. other provisions of obligations.
Manajemen Risiko Strategis Strategic Risk Management
Pengelolaan dan pengendalian risiko strategis Management and control of strategic risk is done by
dilakukan dengan cara melaksanakan proses implementing the strategic and business plan control
pengendalian terhadap rencana strategis dan process. The purpose of this process is to monitor
rencana bisnis. Hal ini bertujuan untuk memantau the realization compared to the target to be achieved
realisasi dibandingkan dengan target yang akan and ensure that the risks taken are within the limits
dicapai dan memastikan bahwa risiko yang diambil of tolerance.
masih dalam batas toleransi.
Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management
Pengelolaan dan pengendalian risiko hukum Legal risk management and control is conducted
dilakukan melalui: through:
(a) Peninjauan secara berkala terhadap kontrak (a) Periodic review of contracts and agreements
dan perjanjian antara Bank dan pihak lain. between the Bank and another party.
(b) Pengembangan budaya kepatuhan dan (b) Development of compliance and concern
kepedulian terhadap risiko hukum kepada culture on legal risks to all employees at every
seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi level of the organization on an ongoing basis.
secara berkelanjutan.
204
Page 841
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 35. RISK MANAGEMENT (continued)
Manajemen Risiko Reputasi Reputational Risk Management
Risiko reputasi dimitigasi dengan keterbukaan Reputational risk is mitigated through transparency
informasi, publikasi positif kegiatan Bank dan or information disclosure, publication of the Bank’s
kecepatan menjawab permasalahan yang berasal activity and the speed to address complaints from
dari keluhan Nasabah baik melalui sarana resmi Customers directed from the Bank’s official
komunikasi Bank maupun media massa. communication channel and mass media.
Kebijakan Manajemen Risiko Risk Management Policy
Penyempurnaan kebijakan dan pedoman Risk management policy and guidance improvement
penerapan manajemen risiko untuk segmen bisnis for business segments are reviewed continuously to
dilaksanakan secara berkelanjutan untuk accommodate changes in risk exposure due to
mengakomodasi perubahan eksposur risiko karena external and internal condition and regulation
kondisi eksternal dan internal serta perubahan change.
regulasi.
Identifikasi risiko Nasabah dilakukan dengan Customer’s risk identification process is conducted
menentukan karakteristik risiko yang melekat untuk by determining inherent risk characteristic of the
setiap Nasabah dengan parameter risiko seperti Customer with parameters such as customer
identitas Nasabah, lokasi usaha, profil Nasabah, personal identity, business location, customer
kegiatan usaha, struktur kepemilikan bagi Nasabah profile, business type, ownership structure for
perusahaan, jumlah dan frekuensi transaksi, dan corporate Customers, amount and frequency of
informasi lainnya yang dapat digunakan untuk transaction, and other information which can be used
mengukur tingkat risiko Nasabah. Hasil identifikasi to measure the Customer risk level. It will result a
dan pengukuran tersebut akan menghasilkan profil Customer risk profile which should be follow up by
risiko Nasabah yang wajib dilakukan tindak lanjut monitoring and controlling againts each risk profile.
pemantauan dan pengendalian terhadap masing-
masing profil risiko tersebut.
205
Page 842
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 36. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN LIABILITIES
Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan antara The table below presents the comparison between
nilai tercatat dan nilai wajar dari semua aset dan the carrying values and fair values of all financial
liabilitas keuangan. Nilai wajar yang diungkapkan assets and liabilities. The fair values disclosed are
adalah berdasarkan informasi relevan yang tersedia based on relevant information available as of
pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 December 31, 2023 and 2022 and are not updated
dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan to reflect changes in market conditions which have
perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi occurred after these dates.
setelah tanggal tersebut.
31 Desember/December 31, 2023 31 Desember/December 31, 2022
_______
Nilai tercatat/ Nilai tercatat/
Carrying Nilai wajar/ Carrying Nilai wajar/
amount Fair value amount Fair value
_______
Aset Assets
Kas 10.772.755 10.772.755 11.262.053 11.262.053 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 520.384.441 520.384.441 973.164.695 973.164.695 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 147.064.804 147.064.804 193.155.548 193.155.548 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 444.935.142 444.935.142 952.737.263 952.737.263 and other banks
Efek-efek Securities
Nilai wajar melalui laba rugi 319.205.000 319.205.000 118.313.100 118.313.100 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 1.999.727.021 1.999.727.021 2.197.792.036 2.197.792.036 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 2.058.003.067 2.087.265.550 2.046.971.837 2.061.922.085 Amortized cost
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 245.055.656 245.055.656 - - agreement to resell
Kredit yang diberikan 5.994.670.849 5.395.267.406 6.445.103.990 6.106.469.439 Loans
Tagihan akseptasi - - 70.794.948 70.794.948 Acceptance receivable
Penyertaan saham*) 77.510 77.510 77.510 77.510 Investment in shares of stocks*)
Aset lain-lain**) 71.804.662 71.804.662 118.967.469 118.967.469 Other assets**)
_______
Total 11.811.700.907 11.241.559.947 13.128.340.449 12.804.656.146 Total
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 28.928.271 28.928.271 16.720.511 16.720.511 Liabilities due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customer
Giro 841.130.862 841.130.862 1.515.891.478 1.515.891.478 Demand deposits
Tabungan 1.395.617.430 1.395.617.430 1.588.385.850 1.588.385.850 Saving deposits
Deposito berjangka 5.949.227.292 5.949.227.292 6.710.623.691 6.710.623.691 Time deposits
Simpanan dari bank lain 452.203.552 452.203.552 2.004.021 2.004.021 Deposits from other banks
Efek-efek yang djual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali - - 273.751.943 273.751.943 agreement to repurchase
Liabilitas akseptasi - - 70.880.537 70.880.537 Acceptances payables
Pinjaman yang diterima 14.635.666 14.635.666 15.599.956 15.599.956 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain***) 93.012.836 93.012.836 108.589.014 108.589.014 Other liabilities***)
_______
Total 8.774.755.909 8.774.755.909 10.302.447.001 10.302.447.001 Total
*) *)
Penyertaan saham yang tidak memiliki pengaruh signifikan. Investment in shares of stocks with no significant influence.
**) **)
Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga, setoran jaminan dan piutang Other assets consist of interest receivables, guarantee deposits and
lain-lain. other receivables.
***) ***)
Liabilitas lain-lain terdiri dari bunga yang masih harus dibayar, setoran Other liabilities consist of interest payables, guarantee deposits and
jaminan dan liabilitas sewa. lease liabilities.
206
Page 843
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 36. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN (lanjutan) LIABILITIES (continued)
Metode dan asumsi yang digunakan untuk perkiraan Methods and assumptions used to estimate fair
nilai wajar adalah sebagai berikut: value are as follows:
a) Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan tertentu, a) The fair values of certain financial assets and
kecuali efek-efek yang diukur melalui biaya liabilities, except for securities measured at
perolehan diamortisasi dan kredit yang amortized cost and loans, their carrying amount
diberikan, nilai tercatatnya karena memiliki due to their short-term maturities.
jangka waktu jatuh tempo yang singkat.
Estimasi nilai wajar terhadap aset keuangan The estimated fair values of certain financial
tertentu ditetapkan berdasarkan diskonto arus assets are determined based on discounted
kas dengan menggunakan suku bunga pasar cash flows using money market interest rates for
uang yang berlaku untuk utang dengan risiko debts with similar credit risk and remaining
kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa. maturities.
b) Efek-efek b) Securities
Nilai wajar untuk efek-efek yang diukur melalui The fair values of securities measured at
biaya perolehan diamortisasi ditetapkan amortized cost based on the market prices or
berdasarkan harga pasar atau harga kuotasi broker/dealer price quotations. When this
perantara (broker)/pedagang efek (dealer). Jika information is not available, the fair value is
informasi ini tidak tersedia, nilai wajar diestimasi estimated using quoted market prices for
dengan menggunakan harga pasar kuotasi efek securities with similar credit, maturity and yield
yang memiliki karakteristik kredit, jatuh tempo characteristics or using internal valuation model.
dan yield yang serupa atau dinilai dengan
menggunakan metode penilaian internal.
c) Kredit yang diberikan c) Loans
Portofolio kredit Bank secara umum terdiri dari Generally, the Bank’s portfolio consists of loans
kredit yang diberikan dengan suku bunga with floating and fixed interest rates. Loans are
mengambang dan suku bunga tetap. Kredit stated at carrying amount. The fair value of
yang diberikan dinyatakan berdasarkan jumlah loans represents the discounted amount of
nilai tercatat. Nilai wajar dari kredit yang estimated future cash flows expected to be
diberikan menunjukkan nilai diskon dari received by the Bank. The estimated future cash
perkiraan arus kas masa depan yang flows is discounted using the current market
diharapkan akan diterima oleh Bank. Perkiraan rates to determine its fair value.
arus kas ini didiskontokan dengan
menggunakan suku bunga pasar untuk
menentukan nilai wajar.
207
Page 844
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 36. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN (lanjutan) LIABILITIES (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan instrumen keuangan The following table presents financial instruments
yang diakui pada nilai wajar berdasarkan hirarki measured at fair value based on the hierarchy used
yang digunakan Bank untuk menentukan dan by the Bank to determine and disclose the fair value
mengungkapkan nilai wajar dari instrumen of financial instruments (Note 2b):
keuangan (Catatan 2b):
31 Desember/December 31, 2023
_______
Nilai wajar/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/
Fair value Level 1 Level 2 Level 3
_______
Aset keuangan Financial assets
Nilai wajar melalui laba rugi Fair value through profit or loss
Efek-efek 319.205.000 319.205.000 - - Securities
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Efek-efek 1.999.727.021 1.999.727.021 - - Securities
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Efek-efek 2.087.265.550 2.087.265.550 - - Securities
Kredit yang diberikan 5.395.267.406 - 4.335.566.215 1.059.701.191 Loans
_______
Total aset keuangan 9.801.464.977 4.406.197.571 4.335.566.215 1.059.701.191 Total financial assets
31 Desember/December 31, 2022
_______
Nilai wajar/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/
Fair value Level 1 Level 2 Level 3
_______
Aset keuangan Financial assets
Nilai wajar melalui laba rugi Fair value through profit or loss
Efek-efek 118.313.100 118.313.100 - - Securities
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Efek-efek 2.197.792.036 2.197.792.036 - - Securities
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Efek-efek 2.061.922.085 2.061.922.085 - - Securities
Kredit yang diberikan 6.106.469.439 - 4.907.078.853 1.199.390.586 Loans
_______
Total aset keuangan 10.484.496.660 4.378.027.221 4.907.078.853 1.199.390.586 Total financial assets
37. INFORMASI MENGENAI KOMITMEN DAN 37. INFORMATION ON COMMITMENTS AND
KONTINJENSI CONTINGENCIES
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Komitmen Commitments
Liabilitas komitmen Commitment liabilities
Rupiah Rupiah
Fasilitas kredit yang diberikan kepada
debitur yang belum digunakan (147.403.178) (363.413.798) Unused loan facilities
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Fasilitas kredit yang diberikan kepada
debitur yang belum digunakan - (82.517.894) Unused loan facilities
L/C yang tidak dapat dibatalkan yang
masih berjalan dalam rangka impor - (2.305.313) Irrevocable letters of credit
- (84.823.207)
Komitmen (147.403.178) (448.237.005) Commitments
Kontinjensi Contingencies
Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities
Rupiah Rupiah
Garansi bank yang diterbitkan (608.861) (1.489.809) Guarantees issued
Kontinjensi (608.861) (1.489.809) Contingencies
208
Page 845
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. INFORMASI MENGENAI KOMITMEN DAN 37. INFORMATION ON COMMITMENTS AND
KONTINJENSI (lanjutan) CONTINGENCIES (continued)
Transaksi kepada pihak berelasi disajikan pada Transactions with related parties are presented in
Catatan 34. Note 34.
38. SEGMEN OPERASI 38. OPERATION SEGMENT
Berikut ini adalah informasi segmen Bank Information concerning the operating segments of
berdasarkan segmen operasi: the Bank are as follows:
Tahun yang berakhir
pada tanggal 31 Desember 2023/
Year ended December 31, 2023
Konsumer/ Ritel/ Menengah/ Mikro/ Lainnya/
Keterangan Consumer Retail Middle Micro Others Total Description
Pendapataan bunga 108.074.119 151.219.181 236.188.226 87.442.402 308.034.690 890.958.618 Interest income
Beban bunga (44.707.507) (84.681.699) (221.854.860) (29.937.697) (21.947.846) (403.129.609) Interest expense
Pendapatan bunga - neto 63.366.612 66.537.482 14.333.366 57.504.705 286.086.844 487.829.009 Interest income - net
Pendapatan operasi Other operating
lainnya 16.891.427 50.701.199 303.276.663 6.357.714 36.339.226 413.566.229 income
Total pendapatan 80.258.039 117.238.681 317.610.029 63.862.419 322.426.070 901.395.238 Total income
Beban operasi lainnya (53.471.470) (132.667.982) (248.686.533) (52.354.452) (133.821.923) (621.002.360) Other operating expenses
Penyisihan kerugian Provision for
penurunan nilai (14.824.074) (1.855.380) (131.919.971) (7.785.162) (16.215) (156.400.802) impairment losses
Total beban (68.295.544) (134.523.362) (380.606.504) (60.139.614) (133.838.138) (777.403.162) Total expenses
Pendapatan
non-operasional - neto 463.135 1.096.219 1.808.233 429.215 602.145 4.398.947 Non-operating Income - net
Laba (rugi) sebelum beban Income (loss) before
pajak penghasilan 12.425.630 (16.188.462) (61.188.242) 4.152.020 189.190.077 128.391.023 income tax expense
Beban (manfaat) pajak Income tax benefit
penghasilan - neto (10.068.947) 13.118.109 49.583.091 (3.364.535) (153.307.702) (104.039.984) (expense) - net
Laba (rugi) tahun berjalan 2.356.683 (3.070.353) (11.605.151) 787.485 35.882.375 24.351.039 Income (loss) for the year
Aset segmen Segment of Assets
Kredit yang diberikan 810.548.981 1.529.712.035 4.013.333.709 539.736.658 - 6.893.331.383 Loans
Total aset 35.202.172 96.753.112 211.635.995 35.524.859 6.068.710.858 6.447.826.996 Total assets
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai impairment losses
kredit yang diberikan (35.180.284) (268.189.574) (564.911.585) (30.379.091) - (898.660.534) of loans
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai impairment losses
non-kredit yang diberikan - - - - (648.805) (648.805) of non-loans
810.570.869 1.358.275.573 3.660.058.119 544.882.426 6.068.062.053 12.441.849.040
Liabilitas segmen Segment of Liabilities
Pendanaan 706.134.454 1.131.411.674 5.949.227.292 399.202.164 - 8.185.975.584 Fundings
Non-pendanaan 22.952.742 20.221.193 48.702.701 8.002.549 734.537.495 834.416.680 Non-fundings
729.087.196 1.151.632.867 5.997.929.993 407.204.713 734.537.495 9.020.392.264
209
Page 846
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 38. OPERATION SEGMENT (continued)
Berikut ini adalah informasi segmen Bank Information concerning the operating segments of
berdasarkan segmen operasi (lanjutan): the Bank are as follows (continued):
Tahun yang berakhir
pada tanggal 31 Desember 2022/
Year ended December 31, 2022
Konsumer/ Ritel/ Menengah/ Mikro/ Lainnya/
Keterangan Consumer Retail Middle Micro Others Total Description
Pendapataan bunga 103.694.256 280.800.708 360.544.750 49.227.452 235.702.974 1.029.970.140 Interest income
Beban bunga (33.290.489) (104.913.113) (190.465.808) (18.237.708) (22.627.388) (369.534.506) Interest expense
Pendapatan bunga - neto 70.403.767 175.887.595 170.078.942 30.989.744 213.075.586 660.435.634 Interest income - net
Pendapatan operasi Other operating
lainnya 14.174.155 34.588.894 521.979.107 7.872.161 37.216.654 615.830.971 income
Total pendapatan 84.577.922 210.476.489 692.058.049 38.861.905 250.292.240 1.276.266.605 Total income
Beban operasi lainnya (52.067.717) (162.095.751) (238.063.389) (33.470.618) (99.822.119) (585.519.594) Other operating expenses
Penyisihan (pembalikan) Provision (reversal) for
kerugian penurunan nilai (38.146.932) (327.591.189) (220.968.235) (22.593.930) 28.241.896 (581.058.390) impairment losses
Total beban (90.214.649) (489.686.940) (459.031.624) (56.064.548) (71.580.223) (1.166.577.984) Total expenses
Pendapatan
non-operasional - neto 1.404.669 3.004.432 982.459 107.163 998.736 6.497.459 Non-operating Income - net
Laba (rugi) sebelum beban Income (loss) before
pajak penghasilan (4.232.058) (276.206.019) 234.008.884 (17.095.480) 179.710.753 116.186.080 income tax expense
Beban (manfaat) pajak Income tax benefit
penghasilan - neto 3.814.611 248.961.273 (210.926.429) 15.409.194 (161.984.224) (104.725.575) (expense) - net
Laba (rugi) tahun berjalan (417.447) (27.244.746) 23.082.455 (1.686.286) 17.726.529 11.460.505 Income (loss) for the year
Aset segmen Segment of Assets
Kredit yang diberikan 745.473.519 2.349.697.726 4.263.528.492 407.944.264 - 7.766.644.001 Loans
Total aset 38.747.315 118.066.520 304.650.090 27.679.530 6.966.428.734 7.445.572.189 Total assets
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai impairment losses
kredit yang diberikan (20.356.209) (266.334.195) (1.012.255.677) (22.593.930) - (1.321.540.011) of loans
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai impairment losses
non-kredit yang diberikan - - (85.589) - (608.724) (694.313) of non-loans
763.864.625 2.201.430.051 3.555.837.316 413.029.864 6.965.820.010 13.889.981.866
Liabilitas segmen Segment of Liabilities
Pendanaan 304.205.061 2.385.851.196 6.710.623.691 414.221.071 - 9.814.901.019 Fundings
Non-pendanaan 24.644.680 27.717.725 126.298.798 5.894.209 510.231.351 694.786.764 Non-fundings
328.849.741 2.413.568.921 6.836.922.489 420.115.280 510.231.351 10.509.687.783
Berikut ini adalah informasi segmen Bank Segment information based on geographical
berdasarkan segmen geografis: segment are as follows:
a) Pendapatan bunga neto dan operasi lainnya a) Net interest income and other operating income
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Jabodetabek 777.055.380 1.160.623.198 Jabodetabek
Jawa 7.097.641 (27.116.704) Java
Sumatera 94.816.600 116.122.389 Sumatera
Sulawesi 22.425.617 26.637.722 Sulawesi
Total 901.395.238 1.276.266.605 Total
210
Page 847
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 38. OPERATION SEGMENT (continued)
Berikut ini adalah informasi segmen Bank Segment information based on geographical
berdasarkan segmen geografis (lanjutan): segment are as follows (continued):
b) Laba sebelum beban pajak penghasilan b) Income before income tax expense
Tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember/
Year ended December 31,
2023 2022
Jabodetabek 112.658.444 114.741.732 Jabodetabek
Jawa (36.484.343) (74.674.979) Java
Sumatera 35.359.048 68.318.154 Sumatera
Sulawesi 16.857.874 7.801.173 Sulawesi
Total 128.391.023 116.186.080 Total
c) Total aset c) Total assets
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Jabodetabek 11.500.503.669 12.799.163.085 Jabodetabek
Jawa 222.244.385 208.404.195 Java
Sumatera 643.100.320 809.410.876 Sumatera
Sulawesi 74.793.865 81.796.909 Sulawesi
Total 12.440.642.239 13.898.775.065 Total
d) Total liabilitas d) Total liabilities
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Jabodetabek 7.125.715.147 8.561.266.857 Jabodetabek
Jawa 1.116.664.766 969.679.051 Java
Sumatera 735.292.505 966.642.620 Sumatera
Sulawesi 42.719.846 12.099.255 Sulawesi
Total 9.020.392.264 10.509.687.783 Total
211
Page 848
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. PERJANJIAN, KOMITMEN DAN KONTINJENSI 39. SIGNIFICANT AGREEMENTS, COMMITMENTS
SIGNIFIKAN AND CONTINGENCIES
Perjanjian signifikan Significant agreement
Pada tanggal 11 Januari 2023, Bank mengadakan On January 11, 2023, the Bank entered into an
perjanjian dengan PT Bringin Karya Sejahtera dalam agreement with PT Bringin Karya Sejahtera on
hal ini bertindak untuk dan atas nama PT Bank behalf of PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. sehubungan in connection with the rent building agreement
dengan perjanjian sewa gedung Menara BRILiaN: Menara BRILiaN:
1 Juni 2022 untuk ruang Lantai 19 dan 20 June 1, 2022 for 19 and 20 floor
1 September 2022 untuk ruang Lantai 2 (KCU), September 1, 2022 for 2 (KCU), 17 and 18 floor
17 dan 18 November 1, 2022 for 12, 15, and 16 floor
1 November 2022 untuk ruang lantai 12, 15, a total contract value right of use building amounted
dan 16 to Rp92,927,129.
dengan total nilai kontrak aset hak guna gedung
sebesar Rp92.927.129.
Pada tanggal 7 Februari 2024, Bank mengadakan On February 7, 2024, the Bank entered into first
Addendum Pertama Perjanjian dengan PT Bringin addendum agreement with PT Bringin Karya
Karya Sejahtera dalam hal ini bertindak untuk dan Sejahtera on behalf of PT Bank Rakyat Indonesia
atas nama PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (Persero) Tbk. in connection with the rent building
sehubungan dengan perjanjian sewa gedung agreement Menara BRILiaN with changes in price
Menara BRILiaN dengan perubahan harga dan and maturity date with a total contract value right of
jangka waktu sewa dengan total nilai kontrak aset use building changes amounted to Rp66,423,551
hak guna gedung berubah menjadi sebesar and retrospective.
Rp66.423.551 dan berlaku surut.
Pada tanggal 18 Agustus 2023, Bank mengadakan On August 18 2023, the Bank entered into a
Perjanjian Kerjasama dengan PT Investree Radhika agreement with PT Investree Radhika Jaya in
Jaya sehubungan dengan Pengembangan Credit connection with the Development of the Pinang
Scoring Engine Pinang Performa dengan nilai Performa Credit Scoring Engine with a contract
kontrak sebesar Rp1.677.500. value amounted to Rp1,677,500.
Pada tanggal 1 Mei 2021, Bank mengadakan On May 1 2021, the Bank entered into a Cooperation
Perjanjian Kerjasama dengan PT Igrow Resources Agreement with PT Igrow Resources Indonesia in
Indonesia sehubungan dengan Penyaluran Fasilitas connection with the Distribution of Loan Facilities.
Pinjaman.
Pada tanggal 20 Mei 2022, Bank mengadakan On May 20 2022, the Bank entered into a agreement
Perjanjian Kerjasama dengan PT Indonesia Digital with PT Indonesia Digital Identity in connection with
Identity sehubungan dengan Layanan Face the Bank Raya Customer Face Recognition E-KYC
Recognition E-KYC Nasabah Bank Raya dengan Service with a contract amounted to Rp1,200,000.
nilai kontrak sebesar Rp1.200.000.
Pada tanggal 27 September 2022, Bank On September 27 2022, the Bank entered into a
mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Privy Agreement with PT Privy Identitas Digital in
Identitas Digital sehubungan dengan Layanan Face connection with the Bank Raya Customer Face
Recognition E-KYC Nasabah Bank Raya. Recognition E-KYC Service.
Dalam menjalankan usahanya, Perusahaan In conducting its business, the Company entered
mengadakan perjanjian asuransi dengan PT into an insurance agreement with PT Penjaminan
Penjaminan Kredit Daerah Jakarta (JAMKRINDA) Kredit Daerah Jakarta (JAMKRINDA) to cover the
untuk menutup potensi kerugian dari risiko gagal potential losses from the risk of credit default by
bayar kredit oleh konsumen. Berdasarkan customers. According to the agreement,
perjanjian, JAMKRINDA akan menanggung JAMKRINDA will bear a maximum of 75% of the
maksimal 75% dari jumlah pinjaman yang tidak uncollectible loan amount plus interest and a
tertagih ditambah bunga dan denda maksimal 4x maximum penalty of 4x installments. The Company
angsuran. Perusahaan tidak dapat melakukan klaim cannot make a claim if the submission is made more
apabila pengajuan dilakukan melebihi 15 hari. than 15 days.
212
Page 849
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. PERJANJIAN, KOMITMEN DAN KONTINJENSI 39. SIGNIFICANT AGREEMENTS, COMMITMENTS
SIGNIFIKAN (lanjutan) AND CONTINGENCIES (continued)
Dalam menjalankan usahanya, Perusahaan In conducting its business, the Company entered
mengadakan perjanjian asuransi dengan PT Citra into an insurance agreement with PT Citra
International Underwriters (CIU Insurance) untuk Interational Underwriters (CIU Insurance) to cover
menutup potensi kerugian dari risiko gagal bayar the potential losses from the risk of credit default by
kredit oleh konsumen. Berdasarkan perjanjian, CIU customers. According to the agreement, CIU
Insurance akan menanggung 100% dari jumlah Insurance will cover 100% of the outstanding loan
pinjaman yang tidak tertagih. Maksimum rasio klaim amount that remains uncollected. The maximum
adalah 90% dari premi yang telah dibayarkan. claim ratio is 90% of the premiums that have been
Apabila rasio klaim telah mencapai 90%, maka paid. If the claim ratio reaches 90%, the Company
Perusahaan tidak dapat melakukan klaim. will not be able to make further claims.
Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities
Dalam melakukan usahanya, Bank menghadapi In the conduct of its business, the Bank is a
berbagai perkara hukum dan tuntutan dimana Bank defendant in various litigation proceedings and legal
sebagai tergugat, terutama sehubungan dengan claims mainly with respect to matters of contractual
kepatuhan dengan kontrak. Walaupun belum ada compliance. Although there is no clear assurance
kepastian yang jelas, Bank berpendapat bahwa yet, the Bank believes that based on information
berdasarkan informasi yang ada dan keputusan currently available, the ultimate resolution of these
terakhir dari perkara bahwa tuntutan hukum ini tidak legal proceedings and legal claims will not likely to
akan berdampak secara material pada operasi, have a material effect on the operations, financial
posisi keuangan atau tingkat likuiditas Bank. position or liquidity level of the Bank.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022 the Bank has
Bank telah membentuk cadangan (disajikan dalam established a provision (included in “Other
akun “Liabilitas Lain-lain”) untuk sejumlah perkara Liabilities”) for several litigation amounted to
sebesar Rp2.028.194 dan Rp3.740.858 (Catatan Rp2,028,194 and Rp3,740,858 (Note 25).
25). Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the provision is adequate
cadangan yang dibentuk atas kemungkinan to cover possible losses.
timbulnya kerugian.
40. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP 40. GOVERNMENT GUARANTEE ON OBLIGATIONS
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM OF COMMERCIAL BANKS
Berdasarkan Keputusan Presiden No. 26 Based on Presidential Decision No. 26 Year 1998 as
Tahun 1998 yang dilaksanakan melalui implemented by the Decision of the Ministry of
Keputusan Menteri Keuangan tanggal 28 Januari Finance dated January 28, 1998 and the
1998 dan Surat Keputusan Bersama Joint Decrees No. 30/270/KEP/DIR and
Direksi Bank Indonesia dan Ketua BPPN (SKB BI No. 1/BPPN/1998 dated March 6, 1998, of the
dan BPPN) No. 30/270/KEP/DIR dan Director of Bank Indonesia and Head of IBRA, the
No. 1/BPPN/1998 tanggal 6 Maret 1998, Pemerintah Government provided a guarantee on certain
telah menjamin kewajiban tertentu dari seluruh bank obligations of all locally incorporated commercial
umum yang berbadan hukum Indonesia. banks.
Berdasarkan perubahan terakhir yang terdapat Based on the latest amendment under the Ministry
pada Keputusan Menteri Keuangan of Finance Decision No. 179/KMK.017/2000 dated
No. 179/KMK.017/2000 tanggal 26 Mei 2000, May 26, 2000, this guarantee is valid from January
jaminan tersebut berlaku sejak tanggal 26 Januari 26, 1998 up to January 31, 2001 and with automatic
1998 sampai dengan 31 Januari 2001 dan dapat extension of the guarantee period continuously
diperpanjang dengan sendirinya setiap 6 (enam) every 6 (six) months, unless within 6 (six) months
bulan berikutnya secara terus-menerus, kecuali before the maturity of the guarantee period or its
apabila dalam waktu 6 (enam) bulan sebelum extension period, the Ministry of Finance announced
berakhirnya jangka waktu Program Penjaminan atau to the public the expiry and/or change in the
jangka waktu perpanjangannya, Menteri Keuangan guarantee program.
mengumumkan pengakhiran dan atau perubahan
Program Penjaminan tersebut untuk diketahui oleh
umum.
213
Page 850
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
40. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP 40. GOVERNMENT GUARANTEE ON OBLIGATIONS
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM OF COMMERCIAL BANKS (continued)
(lanjutan)
Atas penjaminan ini, Pemerintah membebankan For this guarantee, the Government charges
premi yang dihitung berdasarkan persentase premium which is computed based on a certain
tertentu sesuai ketentuan yang berlaku. percentage in accordance with the prevailing
regulations.
Sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan In accordance with Regulation No. 17/PMK.05/2005
No. 17/PMK.05/2005 tanggal 3 Maret 2005, dated March 3, 2005 of the Ministry of Finance,
terhitung sejak tanggal 18 April 2005 jenis kewajiban starting April 18, 2005, commercial bank obligations
bank umum yang dijamin berdasarkan Program guaranteed by the Government Guarantee Program
Penjaminan Pemerintah meliputi giro, tabungan, include demand deposits, saving deposits, time
deposito berjangka dan pinjaman yang diterima dari deposits and fund borrowings from other banks in
bank lain dalam bentuk transaksi pasar uang antar the form of inter-bank money market transactions.
bank.
Program Penjaminan Pemerintah melalui UP3 telah The Government Guarantee Program through UP3
berakhir pada tanggal 22 September 2005, ended on September 22, 2005 based on Regulation
sebagaimana dinyatakan dalam Peraturan Menteri No. 68/PMK.05/2005 dated August 10, 2005 of the
Keuangan No. 68/PMK.05/2005 tanggal Ministry of Finance regarding the “Calculation and
10 Agustus 2005 tentang “Perhitungan dan Payment of the Premium on Government Guarantee
Pembayaran Premi Program Penjaminan Program on the Payment of Obligations of
Pemerintah terhadap Kewajiban Pembayaran Bank Commercial Banks” for the period of July 1 up to
Umum” untuk periode 1 Juli sampai dengan September 21, 2005. The Government established
21 September 2005. Sebagai pengganti UP3, the Indonesia Deposit Insurance Corporation (IDIC),
Pemerintah telah membentuk lembaga independen an independent agency, to replace UP3 based on
yaitu Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) Law No. 24 of 2004 dated September 22, 2004
berdasarkan Undang-undang No. 24 Tahun 2004 regarding “Indonesia Deposit Insurance
tanggal 22 September 2004 tentang “Lembaga Corporation”, in which IDIC guarantees public funds
Penjamin Simpanan”, dimana LPS menjamin dana including funds from other banks in the form of
masyarakat termasuk dana dari bank lain dalam demand deposits, time deposits, certificates of
bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan deposits, saving deposits and/or other similar forms.
dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan
itu.
Suku bunga penjaminan LPS pada tanggal LPS interest rates guarantee as of December 31,
31 Desember 2023 dan 2022 adalah masing-masing 2023 and 2022 were 4.25% and 3.75%, respectively
sebesar 4,25% dan 3,75% untuk simpanan dalam for deposits in Rupiah and were 2.25% and 1.75%,
mata uang Rupiah dan sebesar 2,25% dan 1,75% respectively for deposits in foreign currencies.
untuk simpanan dalam mata uang asing.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 66 Tahun Based on with Government Regulation No. 66 Year
2008 tanggal 13 Oktober 2008 tentang “Besaran 2008, dated October 13, 2008 regarding “The
Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjamin Amount of Public Savings Guaranteed by the
Simpanan” yang disempurnakan melalui peraturan Indonesia Deposit Insurance Corporation”, amended
LPS No. 2/PLPS/2010 tanggal 25 November 2010 through LPS Regulation No. 2/PLPS/2010 dated
tentang Program Penjaminan Simpanan Pasal 29, November 25, 2010 regarding the Deposit Insurance
nilai simpanan setiap nasabah pada satu bank yang Program Article 29, the total amount of customers’
dijamin oleh Pemerintah adalah paling tinggi saving accounts in banks which is guaranteed by the
sebesar Rp2.000.000.000 (angka penuh). Government has increased to highest amount
Rp2,000,000,000 (full amount).
214
Page 851
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
41. PERNYATAAN STANDAR AKUNTANSI 41. ISSUED AND REVISED STATEMENTS OF
KEUANGAN (PSAK) DAN INTERPRETASI FINANCIAL ACCOUNTING STANDARDS (SFAS)
STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN (ISAK) AND INTERPRETATION OF FINANCIAL
YANG DIKELUARKAN DAN DIREVISI ACCOUNTING STANDARDS (IFAS)
Berikut adalah ringkasan revisi dan amandemen The following summarizes the revised and amended
PSAK yang diterbitkan oleh Dewan Standar SFAS which were issued by the Financial
Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia Accounting Standards Board of Indonesian Institute
(DSAK IAI) yang relevan untuk Bank, namun belum of Accountants (DSAK IAI) that relevant to the Bank,
berlaku efektif untuk laporan keuangan pada tanggal but not yet effective to the Bank’s financial
31 Desember 2023: statements as of December 31, 2023:
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective on or after January 1, 2024:
1 Januari 2024:
Pilar Standar Akuntansi Keuangan Financial Accounting Standards Pillars
Standar ini memberikan persyaratan dan These standards provides requirements and
pedoman bagi entitas untuk menerapkan standar guidelines for entities to apply the correct
akuntansi keuangan yang benar dalam financial accounting standards in preparing
menyusun laporan keuangan bertujuan umum. general purpose financial statements. There
Akan ada 4 (empat) standar akuntansi keuangan will be 4 (four) financial accounting standards
yang saat ini diterapkan di Indonesia, yaitu: that are currently applied in Indonesia, namely:
1. Pilar 1 Standar Akuntansi Keuangan 1. Pillar 1 International Financial Accounting
Internasional, Standards,
2. Pilar 2 Standar Akuntansi Keuangan 2. Pillar 2 Indonesian Financial Accounting
Indonesia (PSAK), Standards (PSAK),
3. Pilar 3 Standar Akuntansi Keuangan 3. Pillar 3 Indonesian Financial Accounting
Indonesia untuk Entitas Swasta/Standar Standards for Private Entities/Indonesian
Akuntansi Keuangan Indonesia untuk Financial Accounting Standards for
Entitas Tanpa Akuntabilitas Publik, dan Entities without Public Accountability, and
4. Pilar 4 Standar Akuntansi Keuangan 4. Pillar 4 Indonesian Financial Accounting
Indonesia untuk Entitas Mikro Kecil dan Standards for Micro Small and Medium
Menengah. Entities.
Nomenklatur Standar Akuntansi Keuangan Financial Accounting Standards Nomenclature
Standar ini ini mengatur penomoran baru untuk This standard regulates the new numbering for
standar akuntansi keuangan yang berlaku di financial accounting standards applicable in
Indonesia yang diterbitkan oleh DSAK IAI. Indonesia issued by DSAK IAI.
Amandemen PSAK 73, “Liabilitas Sewa dalam Amendment of SFAS 73, “Lease liability in a
Jual Beli dan Sewa-balik” Sale and Leaseback”
Amandemen PSAK 73 Sewa menetapkan The amendment to PSAK 73 Leases specifies
persyaratan yang digunakan penjual-penyewa the requirements that a seller-lessee uses in
dalam mengukur kewajiban sewa yang timbul measuring the lease liability arising in a sale
dalam transaksi jual beli dan sewa-balik, untuk and leaseback transaction, to ensure the seller-
memastikan penjual-penyewa tidak mengakui lessee does not recognise any amount of the
jumlah setiap keuntungan atau kerugian yang gain or loss that relates to the right of use it
terkait dengan hak guna yang dipertahankan. retains.
215
Page 852
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
41. PERNYATAAN STANDAR AKUNTANSI 41. ISSUED AND REVISED STATEMENTS OF
KEUANGAN (PSAK) DAN INTERPRETASI FINANCIAL ACCOUNTING STANDARDS (SFAS)
STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN (ISAK) AND INTERPRETATION OF FINANCIAL
YANG DIKELUARKAN DAN DIREVISI (lanjutan) ACCOUNTING STANDARDS (IFAS) (continued)
Berikut adalah ringkasan revisi dan amandemen The following summarizes the revised and amended
PSAK yang diterbitkan oleh Dewan Standar SFAS which were issued by the Financial
Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia Accounting Standards Board of Indonesian Institute
(DSAK IAI) yang relevan untuk Bank, namun belum of Accountants (DSAK IAI) that relevant to the Bank,
berlaku efektif untuk laporan keuangan pada tanggal but not yet effective to the Bank’s financial
31 Desember 2023 (lanjutan): statements as of December 31, 2023 (continued):
Efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective on or after January 1, 2024 (continued):
1 Januari 2024 (lanjutan):
Amandemen PSAK 2, “Laporan Arus Kas” dan Amendment of SFAS 2, “Statement of Cash
PSAK 60, “Pengaturan Pembiayaan Pemasok” Flow” and SFAS 60, “Supplier Finance
Arrangements”
Amandemen PSAK 2 dan PSAK 60 The amendments to PSAK 2 and PSAK 60
mengklarifikasi karakteristik pengaturan clarify the characteristics of supplier finance
pembiayaan pemasok dan mensyaratkan arrangements and require additional disclosure
pengungkapan tambahan atas pengaturan of such arrangements. The disclosure
pembiayaan pemasok tersebut. Persyaratan requirements in the amendments are intended
pengungkapan dalam amandemen ini to assist users of financial statements in
dimaksudkan untuk membantu pengguna understanding the effects of supplier finance
laporan keuangan dalam memahami dampak arrangements on an entity’s liabilities, cash
pengaturan pembiayaan pemasok terhadap flows and exposure to liquidity risk.
liabilitas, arus kas, dan eksposur terhadap risiko
likuiditas suatu entitas.
Amandemen ini akan berlaku efektif untuk The amendments will be effective for annual
periode pelaporan tahunan yang dimulai pada reporting periods beginning on or after
atau setelah 1 Januari 2024. Penerapan dini January 1, 2024.
diperkenankan, namun perlu diungkapkan.
Saat ini, bank sedang mengevaluasi dan belum The Bank is presently evaluating and has not yet
menetapkan dampak dari PSAK yang direvisi determined the effects of these revised SFAS on its
tersebut terhadap laporan keuangannya. financial statements.
42. INFORMASI TAMBAHAN 42. OTHER DISCLOSURES
Manajemen Modal Capital Management
Tujuan manajemen permodalan Bank adalah untuk The Bank’s capital management objective is to
mempertahankan posisi modal yang kuat untuk maintain a strong capital position to support
mendukung pertumbuhan bisnis dan business growth and to sustain investor, depositor,
mempertahankan investor, deposan, pelanggan dan customer and market confidence. In managing its
kepercayaan pasar. Dalam pengelolaan capital, the Bank considers factors such as: an
permodalan, Bank mempertimbangkan faktor-faktor optimal capital rate of return to shareholders and
seperti: pengembalian modal yang optimal pada maintain a balance between high return and safety
pemegang saham dan menjaga keseimbangan provided by a sound capital position.
antara keuntungan yang lebih tinggi dan keamanan
yang diberikan oleh posisi modal yang sehat.
216
Page 853
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
42. INFORMASI TAMBAHAN (LANJUTAN) 42. OTHER DISCLOSURES (CONTINUED)
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Capital Adequacy Ratio (CAR)
(KPMM)
Bank secara aktif mengelola modalnya sesuai Bank actively manages its capital in accordance with
dengan peraturan yang berlaku. Tujuan utamanya the regulatory requirements. The primary objective is
adalah untuk memastikan bahwa setiap saat Bank to ensure that Bank, at all the times, maintains
dapat menjaga kecukupan modalnya untuk menutup adequate capital to cover inherent risks to its
risiko bawaan (inherent risk) pada kegiatan banking activities without reducing the optimization
perbankan tanpa mengurangi optimalisasi nilai of shareholder’s value.
pemegang saham.
KPMM pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 CAR as of December, 31, 2023 and 2022 amounted
masing-masing sebesar 43,84% dan 43,74%, to 43.84% and 43.74%, respectively, was calculated
dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa based on Financial Service Authority Regulation
Keuangan (POJK) No. 27/POJK/2022 tentang (POJK) No. 27/POJK/2022 concerning Second
Perubahan Kedua atas POJK No. 11/POJK.03/2016 Amendment to POJK No. 11/POJK.03/2016 on
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Minimum Capital Requirement for Commercial
Bank Umum dimana modal untuk risiko kredit, pasar, Banks where capital for credit risk, market risk, and
dan operasional terdiri dari modal inti (modal inti operational risk consists of core capital (Common
utama/Common Equity Tier 1 dan modal inti Equity Tier 1 and additional Tier 1) and
tambahan) dan modal pelengkap. supplementary capital.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank On December 31, 2023 and 2022, the Bank has
telah membentuk Countercyclical Buffer masing- formed a Countercyclical Buffer in the amount of 0%
masing sebesar 0% dari kisaran yang ditetapkan of the determined range from 0% to 2.5% of the Risk
sebesar 0% sampai dengan 2,5% dari Aset Weighted Assets (RWA), respectively. Meanwhile,
Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Sedangkan, for the Capital Conservation Buffer and Capital
untuk Capital Conservation Buffer dan Capital Surcharge, the Bank are not required to make any
Surcharge, Bank tidak diwajibkan untuk melakukan provision based on POJK No. 27 Year 2022
pembentukan sesuai POJK No 27 Tahun 2022 regarding second amandement of POJK
tentang Perubahan Kedua atas POJK No. 11/POJK.093/2016 regarding Minimum
No. 11/POJK.093/2016 tentang Kewajiban Provision Obligation for Commercial Banks.
Penyediaan Minimum Bank Umum
Berdasarkan profil risiko Bank pada Based on the Bank’s risk profile as of December 31,
31 Desember 2023 dan 2022 yaitu Low to Moderate, 2023 and 2022 that is Low to Moderate, the minimum
maka KPMM minimum tanggal 31 Desember 2023 CAR as of December 31, 2023 amounted to 9,99%
sebesar 9,99% sedangkan 31 Desember 2022 meanwhile December 31, 2022 amounted to 9,99%
sebesar 9,99% sesuai internal capital adequacy based on internal capital adequacy assessment
assessment process (ICAAP). process (ICAAP).
Penentuan kepatuhan Bank terhadap peraturan dan The determination of Bank’s compliance with
rasio yang berlaku didasarkan pada peraturan regulatory and ratios requirements is based on the
praktik akuntansi yang berbeda dalam beberapa hal regulatory accounting practices which differ from
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Indonesian Financial Accounting Standards in some
aspects.
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 dan 2022, the Bank has
Bank telah memenuhi rasio sesuai yang disyaratkan complied with the OJK’s requirements regarding the
OJK untuk rasio kecukupan modal. capital adequacy ratio.
217
Page 854
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
42. INFORMASI TAMBAHAN (lanjutan) 42. OTHER DISCLOSURES (continued)
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) (continued)
(KPMM) (lanjutan)
Perhitungan KPMM Bank pada tanggal-tanggal The computation of the Bank’s CAR as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai December 31, 2023 and 2022, are as follows:
berikut:
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, 2023 December 31, 2022
Modal Capital
Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1)
Modal Inti Utama (CET-1) 3.195.692.370 3.106.730.322 Common Equity (CET 1)
Modal Inti Tambahan (AT-1) - - Additional Tier (AT-1)
Total Modal Inti (Tier 1) 3.195.692.370 3.106.730.322 Total Core Capital (Tier 1)
Modal Pelengkap (Tier 2) 63.487.468 70.282.639 Supplementary Capital (Tier 2)
Total Modal 3.259.179.838 3.177.012.961 Total Capital
Aset Tertimbang Menurut
Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets (RWA)
ATMR untuk Risiko Kredit
setelah memperhitungkan RWA for Credit Risk after
Risiko Spesifik*) 6.298.313.288 5.622.611.110 considering Specific Risk*)
ATMR untuk Risiko Pasar**) 35.277.361 84.363.529 RWA for Market Risk**)
ATMR untuk Risiko Operasional***) 1.100.862.500 1.556.760.691 RWA for Operational Risk***)
Total ATMR 7.434.453.149 7.263.735.330 Total RWA
Rasio CAR CAR Ratio
Rasio CET 1 42,98% 42,77% CET 1 Ratio
Rasio Tier 1 42,98% 42,77% Tier 1 Ratio
Rasio Tier 2 0,85% 0,97% Tier 2 Ratio
Rasio Total 43,84% 43,74% Total Ratio
Rasio Minimum CET 1 9,14% 4,50% CET 1 Minimum Ratio
Rasio Minimum Tier 1 0,85% 5,49% Tier 1 Minimum Ratio
CAR Minimum Berdasarkan Minimum CAR Based on
Profil Risiko 9,99% 9,99% Risk Profile
*) *)
Risiko kredit dihitung berdasarkan SE OJK No. 24/SEOJK.03/2021 Credit risk is calculated based on OJK’s Circular Letter
tanggal 7 Oktober 2021. No. 42/SEOJK.03/2021 dated October 7, 2021.
**) **)
Risiko pasar dihitung berdasarkan SE OJK No. 23/SEOJK.03/2022 Market risk is calculated based on OJK’s Circular Letter
tanggal 7 Desember 2022. No. 23/SEOJK.03/2022 dated December 7, 2022
***) ***)
Risiko operasional dihitung berdasarkan SE OJK Operational risk is calculated based on OJK’s Circular Letter
No. 3/SEOJK.03/2020 tanggal 29 April 2020. No. 3/SEOJK.03/2020 dated April 29, 2020
43. TAMBAHAN INFORMASI ARUS KAS AKTIVITAS 43. ADDITIONAL CASH FLOWS INFORMATION
PENDANAAN
Arus kas/Cash flows
Perubahan
31 Desember/ Penerimaan/ Pembayaran/ non-kas/ 31 Desember/
December 31, 2022 Reception Payment Non-cash changes December 31, 2023
Efek-efek yang dijual Securities sold under
dengan janji dibeli agreement to
kembali 273.751.943 - (274.302.905) 550.962 - repurchase
Liabilitas sewa 94.926.086 - (4.766.124) (14.018.764) 76.141.199 Lease liabies
Pinjaman yang diterima 15.599.956 - (964.290) - 14.635.666 Fund borrowings
384.277.985 - (280.033.319) (13.467.802) 90.776.865
218
Page 855
The original financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK RAYA INDONESIA Tbk PT BANK RAYA INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 dan untuk As of December 31, 2023 and
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut for the Year Then Ended
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
43. TAMBAHAN INFORMASI ARUS KAS AKTIVITAS 43. ADDITIONAL CASH FLOWS INFORMATION
PENDANAAN (lanjutan) (continued)
Arus kas/Cash flows
Perubahan
31 Desember/ Penerimaan/ Pembayaran/ non-kas/ 31 Desember/
December 31, 2021 Reception Payment Non-cash changes December 31, 2022
Surat berharga yang Marketable securities
diterbitkan 238.862.928 - (239.000.000) 137.072 - issued
Efek-efek yang dijual Securities sold under
dengan janji dibeli agreement to
kembali - 273.347.200 - 404.743 273.751.943 repurchase
Liabilitas sewa 2.841.087 - (3.016.327) 95.101.326 94.926.086 Lease liabilities
Pinjaman yang diterima 16.517.311 - (917.355) - 15.599.956 Fund borrowings
258.221.326 273.347.200 (242.933.682) 95.643.141 384.277.985
Aktivitas Bank yang tidak mempengaruhi arus kas The Bank’s activity which doesn’t affect cash flows
untuk tahun yang berakhir pada tanggal for the year ended December 31, 2022 are the
31 Desember 2022 adalah amortisasi atas biaya amortization issuance cost of securities issued
emisi surat berharga yang diterbitkan sebesar amounting to Rp137,072 (Note 22).
Rp137.072 (Catatan 22).
44. REKLASIFIKASI AKUN 44. RECLASSIFICATION OF ACCOUNTS
Beberapa akun pada laporan arus kas untuk Several accounts in the statement of cash
tahun yang berakhir pada tanggal flows for the year ended December 31, 2022
31 Desember 2022 telah direklasifikasi agar have been reclassified to conform with the
sesuai dengan penyajian akun-akun pada presentation of accounts in the statement of
laporan arus kas untuk tahun yang berakhir cash flows for the year ended December 31,
pada tanggal 31 Desember 2023 sebagai 2023 as follows:
berikut:
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2022/
Year Ended December 31, 2022
Dilaporkan Dilaporkan
sebelumnya/ saat Ini/
As previously Reklasifikasi/ As currently
reported Reclassifications reported
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERATING
OPERASI ACTIVITIES
Beban operasional lainnya (439.007.999) (3.016.327) (435.991.672) Other operating expenses
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM FINANCING
PENDANAAN ACTIVITIES
Pembayaran liabilitas sewa - (3.016.327) (3.016.327) Payment for lease liabilities
45. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN 45. COMPLETION OF THE FINANCIAL
STATEMENTS
Manajemen Bank bertanggung jawab atas The management of the Bank is responsible for the
penyusunan laporan keuangan yang diselesaikan preparation of these financial statements which were
dan disetujui untuk diterbitkan pada tanggal completed and authorized for issue on March 14,
14 Maret 2024. 2024.
219
Page 856
group group
Names mentioned 130 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Bank Productive Assets Analysis About Annual
p.2
unresolved
org
Business MANAGEMENT DISCUSSION AND Raya Indonesia Tbk
p.2
unresolved
person
Kebijakan Keberagaman
· Komisaris
p.3
unresolved
person
Transparency Aspects
· Komisaris
p.3
unresolved
—
Diversity Policy for
p.3
unresolved
person
Nominasi Dan Remunerasi
· Komisaris
p.3
unresolved
—
Nomination and Remuneration
p.3
unresolved
—
Eksposur Risiko Dan Permodalan
p.3
unresolved
person
Organ Pendukung
· Komisaris
p.3
unresolved
—
Remuneration and Nomination
p.3
unresolved
—
425 Komite Pemantau Risiko
p.3
unresolved
—
Kerangka Tata Kelola
p.3
unresolved
person
Economic Aspect
· Commissioner
p.3
unresolved
person
Rangkap
· Komisaris
p.3
unresolved
org
Financial Services Authority
p.3 ×8
unresolved
org
Indonesia Tbk.
p.4 ×5
unresolved
org
Bank Raya’s
p.5 ×26
unresolved
org
Bank In
p.6
unresolved
org
Yayasan Sayap Ibu. Selain
p.10
unresolved
org
Bank Raya New Logo Cooperation Agreement
p.12
unresolved
org
Yayasan Cluster Alun-Alun Batu Malang
p.13
unresolved
org
Yayasan Alun-Alun Batu Malang Cluster
p.13
unresolved
org
Bank Agro
p.18 ×7
unresolved
org
Bank Devisa
p.18
unresolved
org
PT Bank Raya Logo
p.19
unresolved
org
Bank Indonesia
p.22 ×26
unresolved
org
Bank Indonesia Giro
p.22
unresolved
org
Bank Raya’s Shares Harga Saham
p.28
unresolved
org
Bank Indonesia Awarded
p.31
unresolved
org
Kementerian Keuangan
p.31
unresolved
org
Ministry of Finance Awarded
p.31
unresolved
org
Bank Digital Murni
p.31
unresolved
org
Bank Products Section
p.31
unresolved
org
Bank Anti-Bribery Management System
p.32
unresolved
org
Brief Description Indonesia Tbk
p.33
unresolved
org
Kementerian Perindustrian
p.33
unresolved
org
Ministry of Industry
p.33
unresolved
org
Pusat Statistik
p.38
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.39 ×2
unresolved
org
Bank Raya’s Board
p.50 ×6
unresolved
person
Rina Sa’adah. Atas
p.50
unresolved
person
Eko Budi Supriyanto
· Commissioner
p.50
unresolved
—
BRI
· Pemegang Saham
p.51 ×3
unresolved
org
Bank Raya’s Raya
p.62
unresolved
org
Bank Raya Community Branches
p.62
unresolved
org
Bank Raya’s RBB
p.63
unresolved
org
Bank Digital Savings
p.67
unresolved
person
Faisal SH.
p.71 ×2
unresolved
org
Bank Raya’s IT
p.72
unresolved
person
Ernawan
· Director
p.74 ×6
unresolved
person
Akhmad Fazri
· Director
p.74 ×6
unresolved
org
Enterprise Risk Management
p.74
unresolved
org
Raya Indonesia Tbk
p.78 ×3
unresolved
org
Bank Raya Commercial Name
p.82
unresolved
person
Establishment Akta Notaris Raden Soekarsono
p.83
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.83
unresolved
person
Soekarsono
p.83
unresolved
org
Minister of Justice
p.83
unresolved
person
Rd. Soekarsono
· Notaris
p.84 ×3
unresolved
org
Menteri Keuangan
p.84 ×2
unresolved
org
Minister of Finance Decree
p.84
unresolved
person
Minister
· Direktur Bank
p.84
unresolved
org
Bapepam-LK
p.85 ×8
unresolved
org
Bank Agroniaga Tbk.
p.85 ×6
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.85
unresolved
org
Bank Indonesia Governor Indonesia
p.85
unresolved
org
Indonesia Agroniaga Tbk
p.85
unresolved
org
BRI Agro. Indonesia Agroniaga Tbk
p.85
unresolved
org
Bank ATM
p.85
unresolved
org
Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
p.86 ×4
unresolved
org
Bank Logo.
p.86
unresolved
org
Bank BRI Agroniaga Tbk
p.87 ×4
unresolved
org
PT Bank Raya Persetujuan Bapepam-LK
p.87
unresolved
org
Agroniaga Tbk
p.87
unresolved
person
Rusnaldy
p.87 ×2
unresolved
org
Menteri
p.87
unresolved
person
Rencana Perubahan Logo PT Faisal
p.87
unresolved
org
Bank Logo. Logo Bank. FILOSOFI LOGO BANK RAYA
p.88
unresolved
org
Ministry of SOEs. BRI One Culture
p.89
unresolved
org
Kementerian BUMN. BRI One Culture
p.89
unresolved
org
Ministry of SOEs
p.89
unresolved
org
Bank Raya Indonesia’s Work Culture AMANAH TRUSTWORTHY Definisi
p.90
unresolved
org
Bank Raya Indonesia’s Kerja Bank Raya Indonesia.
p.91
unresolved
org
Bank Indonesia Certificates
p.95
unresolved
org
Bank Raya Digital Savings
p.96
unresolved
org
Bank Raya. Pinang Performa
p.98
unresolved
org
Pinang Performa Pro dan Partners
p.98
unresolved
org
Poppy Lindasari Divisi Digital Sales & Partners
p.108
unresolved
—
Rudhy Sidharta
· Komisaris Utama
p.110
unresolved
—
Sidharta
· President Commissioner
p.110
unresolved
—
Rama Notowidigdo
· Komisaris Independen
p.110
unresolved
—
G. Notowidigdo
· Independent Commissioner
p.110
unresolved
org
PT Bahana Arta Ventura
p.111 ×2
unresolved
org
PT Infoarta Pratama
p.112 ×4
unresolved
org
Bank Mutiara Tbk
p.112 ×4
unresolved
org
PT Bahana Artha Ventura
p.115 ×2
unresolved
org
PT Bank Raya Career History
p.118
unresolved
org
PT Bank Raya Indonesia Career History
p.119
unresolved
—
www.bankraya.co.id
p.137
unresolved
org
Purwantono
p.144
unresolved
org
Young Global Limited
p.144
unresolved
person
Johanes Kunjoro
· Komisaris Independen
p.165 ×3
unresolved
org
Management Refreshment
· Commissioner
p.165 ×3
unresolved
person
Executive Overview
· Komisaris
p.165
unresolved
person
Auditor Conference
· Commissioner
p.165
unresolved
org
Level I-V Risk Management Certification Refreshment
· Commissioner
p.165
unresolved
person
Pendidikan APU-PPT
· Director
p.165
unresolved
org
Bank Consolidation
p.248
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.