Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 441
Page 1
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN Annual Report and Sustainability Report 2023
Page 2
Page 3
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
STRONGER
TOGETHER,
FOR NOW AND
BEYOND
“STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND” tema
Laporan Tahunan Bank yang sekaligus menjadi komitmen
Bank untuk terus bertumbuh lebih kuat bersama seluruh
pemangku kepentingan Bank. Komitmen yang juga
menjadi penanda dari tonggak sejarah baru, yakni
pembaruan nama merek dan logo Bank dari sebelumnya
PT Bank OCBC NISP Tbk (selanjutnya OCBC NISP menjadi OCBC.
disebut Bank atau OCBC Indonesia) Identitas baru yang menjadi cerminan sinergi yang
yang didirikan pada tahun 1941 semakin kuat bersama Grup OCBC, untuk melayani lebih
dengan nama NV Nederlansch baik, semakin berprestasi, dan meraih aspirasi yang lebih
tinggi lagi. Komitmen bersama untuk terus meningkatkan
Indische Spaar En Deposito Bank, pangsa pasar, guna menghadirkan kualitas dan jangkauan
kemudian berubah namanya yang semakin baik lewat solusi dan layanan yang lebih
lengkap bagi seluruh nasabah. Penguatan sinergi yang
menjadi Bank NISP dan Bank OCBC juga turut memungkinkan integrasi lintas negara, dengan
NISP sebelum berubah menjadi didukung pengetahuan lokal yang mendalam, untuk
OCBC Indonesia, terus tumbuh membantu nasabah terus tumbuh dan mencapai aspirasi
mereka, hingga ke kancah internasional.
secara berkelanjutan dan berhasil
menutup tahun 2023 dengan Layar terbentang semakin lebar, kapal melaju semakin
jauh. OCBC, terus bersama melaju jauh.
pencapaian kinerja yang kokoh dan
melampaui target, dalam tujuannya
“STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND” is the
untuk menjadi mitra tepercaya theme of the Bank’s 2023 Annual Report which conveys
dalam meningkatkan kualitas hidup. the Bank’s commitment to continue to grow stronger
together with all stakeholders. This commitment also
marks a new historical milestone, namely the renewal of
the Bank’s brand and logo from OCBC NISP to OCBC.
PT Bank OCBC NISP Tbk (the “Bank” or
“OCBC Indonesia”) established in 1941 The renewed identity reflects a stronger synergy with
as NV Nederlandsch Indische Spaar OCBC Group, to serve better, continue to leverage and
En Deposito Bank and has had name/ achieve even higher aspirations. It is a commitment
to continue increasing market share, to provide better
brand changed to Bank NISP and Bank
quality and reach through more complete solutions and
OCBC NISP, before becoming OCBC services for all customers. Strengthening synergies also
Indonesia, continues to grow sustainably enables cross-border integration, supported by in-depth
and successfully close the year 2023 with local knowledge, to help customers continue to grow
solid achievements, exceeding the targets and achieve their aspirations, up to the international
stage.
in becoming a trusted partner to enrich
quality of life. The sails spread even wider, the ship goes even further.
OCBC, for now, and beyond.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 1
Page 4
DAFTAR
TABLE OF CONTENTS
ISI
1 Tema | Theme LAPORAN PELAKSANAAN
TATA KELOLA
2 Daftar Isi | Table Of Contents .05 CORPORATE GOVERNANCE
IMPLEMENTATION REPORT
KINERJA UTAMA
.01 HIGHLIGHTS
118 Pedoman Tata Kelola | Governance Policy
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
Ikhtisar Operasional dan Pencapaian Kinerja 2023 118
General Meeting of Shareholders (GMS)
7 2023 Operational Highlights and Performance
Achievement 122 Dewan Komisaris | The Board of Commissioners
8 Ikhtisar Data Keuangan Penting | Key Financial Highlights Komite-komite di Bawah Dewan Komisaris
127
12 Peristiwa Penting 2023 | 2023 Significant Events Committees under the Board of Commissioners
142 Direksi | The Board of Directors
.02 LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
148
Komite-komite di Bawah Direksi
Committees under the Board of Directors
Laporan Dewan Komisaris Penerapan Remunerasi
15 150
Report From The Board of Commissioners Implementation of Remuneration
21 Laporan Direksi | Report From The Board of Directors Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka
170
GCG Guidelines Implementation for Public Companies
Profil Pemegang Saham Pengendali
32 Laporan Penerapan Tata Kelola Unit Usaha Syariah (UUS)
Controlling Shareholder’s Profile 175
Sharia Business Unit GCG Implementation Report
Sambutan Grup CEO, OCBC Bank
34 180 Manajemen Risiko | Risk Management
Message from Group CEO, OCBC Bank
.03 PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE .06 LAPORAN KEBERLANJUTAN
SUSTAINABILITY REPORT
37 Identitas Perusahaan | Corporate Identity 199 Ikhtisar Keberlanjutan | Sustainability Highlights
39 Riwayat Singkat Perusahaan | OCBC Indonesia at A Glance 200 Strategi Keberlanjutan | Sustainability Strategies
Visi, Misi dan Nilai-nilai Perusahaan Membangun Masa Depan Rendah Karbon
43 204
Vision, Mission and Corporate Values Build a Low-carbon Future
45 Produk dan Jasa | Product and Services Memberi Dampak Bagi Komunitas
216
Bringing Impact to Communities
48 Demografi Karyawan | Employees Demography
Menjalankan Bisnis Secara Bertanggung Jawab
50 Struktur Organisasi | Organization Structure 228
Conducting Our Business Responsibly
Profil Dewan Komisaris
52 Tentang Laporan Keberlanjutan
The Board of Commissioners’ Profile 235
About This Sustainability Report
61 Profil Direksi | The Board of Directors’ Profile
Daftar Indeks GRI Universal Standard - 2021
240
Kronologi Penerbitan Saham GRI Universal Standard Index – 2021
68
Chronology of Share Listing
245 Daftar Indeks POJK 51/2017 | POJK 51/2017 Index
Komposisi Pemegang Saham
70 247 Lembar Umpan Balik | Feedback Form
Shareholders’ Composition
71 Pemeringkatan | Ratings LAPORAN KEUANGAN
72 Struktur Grup Perusahaan | Corporate Group Structure
250
KONSOLIDASIAN 31 Desember 2023
73 Perusahaan Anak | Subsidiary
31 DeCember 2023 CONSOLIDATED
FINANCIAL STATEMENT
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
75
Capital Market Supporting Institutions & Professions
ANALISIS & PEMBAHASAN
04. MANAJEMEN
MANAGEMENT DISCUSSION & ANALYSIS
77 Tinjauan Bisnis | Business Review
Tinjauan Pendukung Bisnis
91
Supporting Business Review
94 Tinjauan Keuangan | Financial Review
2 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 5
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
ESG sebagai Pedoman Bank SOSIAL
Berkontribusi Bagi Masa Depan Social
ESG as a Guideline for BANK’S
Contribution to the Future.
• #FinanciallyFit bagi Individu dan Pelaku Usaha.
- Inisiasi Financial Fitness Index dan Business Fitness
Index.
#FinanciallyFit for Individuals and Businesses.
- Initiation of Financial Fitness Index and Business
Fitness Index
• Kesamaan Gender - TAYTB Women Warriors.
Gender Equality - TAYTB Women Warriors.
• Digitalisasi - mempercepat literasi dan Inklusi
keuangan.
LINGKUNGAN Digitalization – accelerating financial literacy and
Inclusion.
ENVIRONMENT
Menciptakan Dampak Positif
bagi Masyarakat
• Bank pertama di Indonesia yang mendapatkan Creating a Positive Impact for Society
pendanaan dari IFC untuk green dan gender bonds.
The first bank in Indonesia to receive funding from
IFC for both green and gender bonds.
• Bank pertama di Indonesia yang menggunakan
energi hijau PLN.
The first bank in Indonesia to use green energy from
PLN.
• Memperoleh sertifikasi green building dari IFC EDGE
untuk Gedung OCBC Space, BSD.
Obtained green building certification from IFC EDGE
TATA KELOLA
for the OCBC Space Building, BSD. governance
• Melakukan penghematan energi, air, kertas, dan
penggunaan kartu nama digital.
Implemented energy, water, paper consumption
savings, and digital business card.
• Publikasi kebijakan Anti-Bribery and Corruption.
• Menggunakan kertas dari hutan yang bersertifikasi Publication of Anti-Bribery and Corruption Policy.
[sebagai contoh kertas PEFC).
Using paper from certified forests (for example, • Supplier Code of Conduct berlandaskan ESG.
PEFC-certified paper) Supplier of Code of Conduct with ESG-based.
Membangun Masa Depan Mengedepankan
Rendah Karbon Integrasi
Building a Low Carbon Future Putting Integration Forward
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 3
Page 6
TEPERCAYA DAN KINERJA BERKESINAMBUNGAN
TRUSTED AND CONTINUOUS PERFORMANCE
2011-2023 2020-2023
Top 50 Perusahaan Publik Private Bank Terbaik di Indonesia
Berkapitalisasi Besar. Best Private Bank Indonesia
Top 50 Big Capitalization Public Company
dari GBAF Publication in Global Banking &
dari The 14 IICD Corporate Governance
th Finance Review Award, London. 4 tahun
Award, Indonesia. 13 tahun berturut-turut. berturut-turut.
from The 14th IICD Corporate Governance from GBAF Publication in Global Banking &
Award, Indonesia. 13 years in a row. Finance Review Award, London. 4 years in a
row.
2021
2014-2023
TAYTB Women Warrior
SME Bank of The Year di Indonesia
dari UN Women 2021 Asia-Pacific Women
dari Asian Banking & Finance (ABF), Retail Empowerment Principles (WEPs) Awards.
Banking Awards, Singapura. 10 tahun berturut- from UN Women 2021 Asia-Pacific Women
turut. Empowerment Principles (WEPs) Awards.
from Asian Banking & Finance, Retail Banking
Awards, Singapore. 10 years in a row.
2023
2018-2023 Best Trade Finance Bank di Indonesia
dari The Asian Banker Transaction Finance
Bank of The Year – Indonesia Awards 2023
dari The Banker, London. 6 tahun berturut- from The Asian Banker Transaction Finance
turut. Awards 2023
from The Banker, London. 6 years in a row.
2020-2023
Akselerasi
Best Forex Bank Indonesia Kapabilitas
dari GBAF Publication in Global Banking & Digital
Finance Review Award, London. 4 tahun
berturut-turut. Accelerated
from GBAF Publication in Global Banking & digital
Finance Review Award, London. 4 years in a row. capabilities
2020-2023
• Mobile Banking bagi nasabah individu
Cash Management Bank of melalui OCBC mobile.
The Year Mobile Banking for individual
customer through OCBC mobile.
dari ABF Wholesale Banking Awards 2022,
Singapura. 4 tahun berturut-turut. • Internet dan Mobile Banking untuk
from From ABF Wholesale Banking Awards nasabah korporasi melalui OCBC
2022, Singapore. 4 years in a row.
Business mobile.
Internet and Mobile Banking for
corporate customer through OCBC
Business mobile.
4 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 7
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
TEPERCAYA DAN KINERJA BERKESINAMBUNGAN
TRUSTED AND CONTINUOUS PERFORMANCE
Peringkat kredit tertinggi • >600 jaringan ATM OCBC
AAA(idn) dari Fitch Ratings Indonesia. Grup di Singapura dan
Highest credit rating AAA(idn) from Malaysia.
Fitch Ratings Indonesia. > 600 ATM network of
OCBC Group in Singapore
• Permodalan kuat (Rasio and Malaysia.
kecukupan Modal 23,7%).
Strong capitalization (Capital • > 410 jaringan kantor
Adequacy Ratio 23.7%). cabang dan representatif
• Likuiditas sehat (Rasio Liquidity
Grup OCBC.
Coverage 206,2%).
Healthy liquidity (Liquidity
>
410 OCBC Group branch
Coverage Ratio 206.2%) and representative office
networks.
Jumlah Aset
Total Assets • Bagian dari jaringan Grup
Rp249.8
OCBC di 19 negara &
wilayah.
P
art of OCBC Group
triliun | trillion. network in 19 countries
and regions.
• Pembiayaan berbasis gender OCBC
Indonesia dari International Finance • Memiliki jaringan kantor
Corporation (IFC) - World Bank adalah
yang pertama di Indonesia dan yang di 54 kota di Indonesia.
kedua di Asia - Pasifik. Office networks in 54
OCBC Indonesia’s gender bond is the cities in Indonesia.
first in Indonesia, and second in Asia -
Pacific from the International Finance
Corporation (IFC) - World Bank.
• Penyaluran pembiayaan berkelanjutan
sebesar Rp32,2 triliun.
Rp32.2 trillion of sustainable financing
disbursement.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 5
Page 8
Kinerja Utama
Highlights
MENCIPTAKAN
LOMPATAN BESAR
DALAM PERJALANAN
KEBERLANJUTAN
MAKING GREAT LEAPS FORWARD IN OUR
SUSTAINABILITY JOURNEY
Kami mengadopsi pendekatan yang
kuat dan holistik terhadap faktor
lingkungan, sosial, dan tata kelola
(LST) yang positif. Hal ini terintegrasi di
seluruh kinerja operasional bisnis dan
manajemen risiko kami.
We adopt a robust and holistic approach
to positive environmental, social and
governance (ESG) factors. This is
integrated across how we operate our
business and manage our risks.
KINERJA UTAMA
HIGHLIGHTS
Page 9
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
IKHTISAR OPERASIONAL DAN
PENCAPAIAN KINERJA 2023
2023 OPERATIONAL HIGHLIGHTS AND
PERFORMANCE ACHIEVEMENT
Bank terbesar ke-9 Rp154.1 triliun | trillion
dari sisi Total Aset Jumlah Kredit
The 9th largest Bank Bruto
in terms of Total Total Gross Loans
Assets
199 Kantor di Seluruh Rp37.3 triliun | trillion
Indonesia Jumlah Ekuitas
199 Offices
Throughout Indonesia Total Equity
6,159 Karyawan Rp181.8 triliun | trillion
Employees Jumlah Dana Pihak
Ketiga (DPK)
Total Third-Party
Rp11.3 triliun | trillion Funds (TPF)
Pendapatan
Operasional
Operating 12.0%
Income Imbal atas Ekuitas
(ROE)
Return on Equity
Rp4.1 triliun | trillion (ROE)
Laba Bersih
Net Profit
2.1%
Imbal atas Aset
Rp249.8 triliun | trillion (ROA)
Jumlah Aset Return on Assets
Total Assets (ROA)
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 7
Page 10
Kinerja Utama
Highlights
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
KEY FINANCIAL HIGHLIGHTS
Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain In million Rupiah, unless otherwise stated
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 Description
Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position
Jumlah Aset 249,757,139 238,498,560 214,395,608 206,297,200 180,706,987 Total Assets
Jumlah Aset Produktif 238,828,247 229,850,198 206,098,916 200,361,914 168,616,528 Total Earning Assets
Kredit yang diberikan - 154,093,917 137,621,383 120,775,015 114,903,280 119,046,393 Loans - Gross
Bruto
Kredit yang diberikan - 146,007,794 130,258,491 113,228,691 109,737,912 114,436,825 Loans - Net
Bersih
Simpanan Nasabah 181,755,225 176,084,993 168,050,732 159,036,404 126,121,499 Deposits from Customers
Giro 55,254,840 55,895,693 52,090,261 36,771,711 25,160,744 Current Accounts
Tabungan 46,116,548 40,253,434 33,025,441 30,328,552 25,737,207 Savings Accounts
Deposito Berjangka 80,383,837 79,935,866 82,935,030 91,936,141 75,223,548 Time Deposits
Pinjaman yang Diterima 2,737,985 4,728,401 4,718,556 4,709,294 1,982,588 Borrowing
Pinjaman Subordinasi 153,970 155,675 142,525 140,500 138,825 Subordinated Debts
Jumlah Liabilitas 212,436,871 204,287,525 182,068,037 176,467,884 153,042,184 Total Liabilities
Jumlah Ekuitas 37,320,268 34,211,035 32,327,571 29,829,316 27,664,803 Total Equity
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan/(Beban) Statement of Profit or Loss and Other
Komprehensif Lainnya Comprehensive Income/(Expense)
Pendapatan Bunga Bersih 9,911,536 8,740,701 7,643,485 7,112,768 6,438,932 Net Interest Income
Pendapatan Operasional 1,401,618 1,863,469 2,059,246 2,249,317 1,912,576 Other Operating Income
Lainnya
Total Pendapatan 11,313,154 10,604,170 9,702,731 9,362,085 8,351,508 Total Operating Income
Operasional
Cadangan Kerugian 1,133,120 1,722,470 2,285,045 2,455,852 694,849 Allowance for Impairment
Penurunan Nilai atas Aset Losses on Financial Assets
Keuangan dan Lainnya and Others
Beban Operasional Lainnya 5,011,095 4,667,523 4,214,269 4,125,764 3,768,918 Other Operating Expenses
Laba Operasional 5,168,939 4,214,177 3,203,417 2,780,469 3,887,741 Operating Income
Laba Sebelum Pajak 5,184,463 4,218,016 3,203,792 2,784,855 3,891,439 Income Before Tax
Penghasilan
Laba Bersih 4,091,043 3,326,930 2,519,619 2,101,671 2,939,243 Net Income
Penghasilan / (Beban) 348,857 (938,719) (21,414) 331,943 297,206 Other Comprehensive
Komprehensif Lain Tahun Income/(Expense) for The
Berjalan, Setelah Pajak Year, Net of Tax
Jumlah Laba Komprehensif 4,439,900 2,388,211 2,498,205 2,433,614 3,236,449 Total Comprehensive
Tahun Berjalan, Setelah Income for The Year, Net
Pajak of Tax
Laba Bersih yang Diatribusikan kepada: Net Income Attributable to:
Pemilik Entitas Induk 4,091,028 3,326,917 2,519,574 2,101,670 2,939,241 Owners of the Parent
Kepentingan Non 15 13 45 1 2 Non-Controlling Interests
Pengendali
Jumlah Laba Komprehensif yang Diatribusikan kepada: Total Comprehensive Income Attributable to:
Pemilik Entitas Induk 4,439,885 2,388,198 2,498,160 2,433,613 3,236,447 Owners of the Parent
Kepentingan Non 15 13 45 1 2 Non-Controlling Interests
Pengendali
Laba Bersih per Saham 178.30 144.99 109.81 91.59 128.10 Earnings per Share
(Nilai Penuh) (Full Amount)
8 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 11
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
KEY FINANCIAL HIGHLIGHTS
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 Description
Rasio Keuangan, Kepatuhan dan Lain-lain Financial Ratios, Compliance and Others
Rasio Keuangan Financial Ratios
Rasio Kecukupan Modal (CAR) 23.69% 21.53% 23.05% 22.04% 19.17% Capital Adequacy Ratio (CAR)
Rasio Kredit Bermasalah (NPL) Bruto 1.64% 2.42% 2.36% 1.93% 1.72% Non Performing Loan (NPL) Gross
Rasio Kredit Bermasalah (NPL) Bersih 0.58% 0.96% 0.91% 0.79% 0.78% Non Performing Loan (NPL) Net
Imbal Hasil Aset (ROA) 2.14% 1.86% 1.55% 1.47% 2.22% Return on Assets (ROA)
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 12.00% 10.51% 8.33% 7.47% 11.56% Return on Equity (ROE)
Rasio Marjin Bunga Bersih (NIM) 4.35% 4.04% 3.82% 3.96% 3.96% Net Interest Margin (NIM)
Rasio Beban Operasional terhadap 71.01% 71.09% 76.50% 81.13% 74.77% Operating Expenses to Operating
Pendapatan Operasional (BOPO) Income Ratio (BOPO)
Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga 83.80% 77.22% 71.70% 71.81% 94.08% Loan to Deposit Ratio (LDR)
(LDR)
Rasio Kredit terhadap Pendanaan (LTF) 82.49% 75.14% 69.69% 69.31% 91.14% Loan to Funding Ratio (LTF)
Rasio Intermediasi Makroprudential 84.79% 78.26% 71.07% 71.82% 94.86% Macroprudential Intermediation Ratio*
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 134.82% 139.60% 152.84% 151.63% 125.00% Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Rasio Giro & Tabungan (CASA) 55.77% 54.60% 50.65% 42.19% 40.36% Current Account & Saving Account
(CASA)
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 206.16% 177.98% 229.23% 207.56% 149.74% Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Rasio Kepatuhan Compliance Ratios
Persentase Pelanggaran BMPK Percentage Breach of Legal Lending Limit
Pihak Terkait - - - - - Related Parties
Pihak Tidak Terkait - - - - - Non Related Parties
Persentase Pelampauan BMPK Percentage Excess of Legal Lending Limit
Pihak Terkait - - - - - Related Parties
Pihak Tidak Terkait - - - - - Non Related Parties
Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Reserve Requirement
GWM Rupiah* 8.08% 8.42% 5.86% 3.02% 6.02% Statutory Reserve (Rupiah)*
Penyangga Likuiditas 32.44% 32.51% 36.85% 25.44% 21.66% Macroprudential Liquidity Buffer
Makroprudensial
GWM Valuta Asing 4.01% 4.01% 4.01% 4.26% 8.44% Statutory Reserves - Foreign Currency
Posisi Devisa Netto (PDN) 1.55% 2.56% 3.47% 1.65% 3.28% Net Open Position (NOP)
Lain-Lain Others
Rasio Laba Bersih terhadap Total 36.16% 31.37% 25.97% 22.45% 35.19% Net Income to Income From Operations
Pendapatan Operasional Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 569.23% 597.14% 563.20% 591.59% 553.20% Liabilities to Equity Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset 85.06% 85.66% 84.92% 85.54% 84.69% Liabilities to Assets Ratio
Indikator Utama Lainnya Other Main Indicator
Jumlah Karyawan 6,159 5,819 5,777 5,985 5,949 Number of Employees
Jumlah Jaringan Kantor 199 200 211 236 283 Number of Office Networks
Jumlah ATM 496 496 537 592 669 Number of ATMs
Saham yang ditempatkan dan disetor 2,868,162 2,868,162 2,868,162 2,868,162 2,868,162 Issued and fully paid - Rp million
- Rp Juta (22,945,296,972 shares)
(22.945.296.972 lembar saham)
*Sebelumnya disebut GWM Primer | Previously called Primary Minimum Statutory Reserve
Catatan:
1. Industri perbankan tidak menggunakan Rasio Lancar | Banking industry does not use Current Ratio calculation.
2. Pada tahun 2019-2023, OCBC Indonesia melakukan penyertaan sebesar 99,9% pada OCBC Ventura.
In 2019-2023, OCBC Indonesia made an investment of 99.9% in OCBC Ventura.
3. Total biaya dana Perusahaan (%) dapat dilihat pada halaman 96 dalam Laporan Tahunan ini.
Total Cost of Fund (%) is stated on page 96 in this Annual Report.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 9
Page 12
Kinerja Utama
Highlights
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
KEY FINANCIAL HIGHLIGHTS
Jumlah Aset & Rasio Imbal Dana Pihak Ketiga & Rasio Pendapatan Bunga Bersih
Hasil Aset (ROA) Kredit terhadap Dana Pihak & Rasio Marjin Bunga
Total Assets & Return on Assets Ketiga (LDR) Bersih (NIM)
(ROA) Third Party Funds & Loan to Deposit Net Interest Income & Net Interest
Ratio (LDR) Margin (NIM)
Rp triliun, kecuali % | Rp trillion, except % Rp triliun, kecuali % | Rp trillion, except % Rp triliun, kecuali % | Rp trillion, except %
2.14%
1.86%
1.55% 83.80%
249.8
238.5 77.22% 4.35%
214.4 71.70% 4.04%
176.1 181.8 3.82%
Dana Pihak Pendapatan
168.1 Ketiga Bunga Bersih
Jumlah Aset Third Party Funds 9.9 Net Interest
Total Assets 8.7 Income
Rasio Kredit
7.6
terhadap Dana Rasio Marjin
Rasio Imbal Pihak Ketiga Bunga Bersih
Hasil Aset (ROA) (LDR)| Loan to (NIM)
Return on Assets Deposit Ratio Net Interest
(ROA) (LDR) Margin (NIM)
2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023
Total Ekuitas & Rasio Laba Bersih & Rasio Imbal Kredit yang Diberikan
Kecukupan Modal (CAR) Hasil Ekuitas (ROE) - Bruto & Rasio Kredit
Total Equity & Capital Adequacy Net Income & Return On Equity Bermasalah (NPL) - Bersih
Ratio (CAR) (ROE) Loans - Gross & Non Performing
Loan (NPL) - Net
Rp triliun, kecuali % | Rp trillion, except % Rp triliun, kecuali % | Rp trillion, except % Rp triliun, kecuali % | Rp trillion, except %
0.96%
0.91%
12.00% 0.58%
23.69%
23.05% 10.51% 137.6 154.1
21.53%
8.33%
120.8
37.3 4.1
34.2 Kredit yang
Total Ekuitas 3.3 Diberikan - Bruto
32.3
Total Equity Laba Bersih Loans - Gross
2.5 Net Income
Rasio Kecukupan Rasio Kredit
Modal (CAR) Rasio Imbal Hasil Bermasalah (NPL)
Capital Ekuitas (ROE) - Bersih
Adequacy Ratio Return on Equity Non Performing
(CAR) (ROE) Loan (NPL) - Net
2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023
10 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 13
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
IKHTISAR SAHAM
STOCK HIGHLIGHTS
Harga Tertinggi, Terendah & Penutupan, Volume Perdagangan, Kapitalisasi Pasar dan Jumlah Saham Beredar
Highest, Lowest & Closing Share Price, Trading Volume, Market Capitalization and Outstanding Shares
Tahun Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV
Year 1st Quarter 2nd Quarter 3rd Quarter 4th Quarter
Tertinggi 2023 800 1,185 1,290 1,220 Highest
(Rp) 2022 655 650 795 760 (Rp)
Terendah 2023 600 740 1,075 1,080 Lowest
(Rp) 2022 600 625 620 705 (Rp)
Penutupan 2023 770 1,185 1,090 1,180 Closing
(Rp) 2022 650 635 725 745 (Rp)
Volume 2023 249,569 728,758 602,105 520,170
Trading Volume
Perdagangan
(thousand shares)
(ribu lembar) 2022 99,535 523,182 728,682 371,662
Kapitalisasi Pasar 2023 17,491,147,544,640 26,918,194,597,920 24,760,195,874,880 26,804,615,717,760 Market Capitalization
(Rp) 2022 14,765,254,420,800 14,424,517,780,320 16,468,937,623,200 16,923,253,143,840 (Rp)
Jumlah Saham 2023 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 Total Outstanding
Beredar 2022 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 22,945,296,972 Shares
Grafik Harga Penutupan dan Volume Perdagangan Saham 5 Tahun Terakhir
Graph of Closing Price and Trading Volume for the Last 5 Years
Ribuan Saham Rp/Saham
Thousand Shares Rp/Share
120,000 2,000
108,000 1,800
96,000 1,600
84,000 1,400
72,000 1,200
60,000 1,000
48,000 800
36,000 400
24,000 200
0 0
2019 2020 2021 2022 2023
Harga Saham Volume Perdagangan Saham
Stock Price Trading Volume
Sumber | Source: Bursa Efek Indonesia, diolah oleh Perusahaan. | Indonesia Stock Exchange, processed by the Company.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 11
Page 14
Kinerja Utama
Highlights
PERISTIWA PENTING 2023
2023 SIGNIFICANT EVENTS
Dukungan BAGI Pengusaha Mikro Tabungan Emas Digital Pertama
Support to Micro Entrepreneurs The 1st Digital Gold Saving
Perkuat Ketahanan Pangan Nasional, OCBC OCBC Indonesia meluncurkan Tabungan
Indonesia salurkan pembiayaan senilai Emas, sebuah produk dan layanan berbasis
Rp250 miliar kepada eFishery melalui syariah yang memungkinkan nasabah
program KTA Cashbiz. untuk melakukan kegiatan investasi emas
secara digital di OCBC mobile.
Disbursing Rp250 billion to eFishery through
KTA Cashbiz program to foster the national OCBC Indonesia launched Gold Savings,
food security. a sharia-based product and service that
allows customers to digitally invest in gold
on OCBC mobile.
OCBC Indonesia Business Forum
#Indonesia to the next level
OCBC NISP Business Forum #Indonesia
to the next level Financially Fit! Merdeka Finansial.
Financial Fitness Index 2023 - Nyala
OCBC Indonesia Business Forum 2023 Financially Fit! Financial Freedom.
pertemukan pelaku ekonomi guna Financial Fitness Index 2023 by Nyala
mendorong Indonesia lebih maju dan
tangguh, lewat sinergi insight, ide, gagasan, 35% anak muda pernah lakukan impulsive
dan pandangan perekonomian Indonesia spending. ocbc indonesia serukan tren
maupun global. masa kini agar lifestyle terus jalan, investasi
tetap aman dan menjadi #financiallyfit.
Gathering economic stakeholders in the
Business Forum 2023 to share insights, Promoting the current trends to address
innovations, and perspectives on the impulsive spending of 35% of young
Indonesian and global economies to inspire generation by maintaining lifestyle,
a more advance and resilient Indonesia. investment safety, and #FinanciallyFit.
Rapat Umum Pemegang Saham
Tahunan Business Fitness Index 2023
Annual General Meeting of Business Fitness Index 2023
Shareholders
Menekankan komitmen Bank dalam
OCBC Indonesia menyelenggarakan Rapat mendukung UKM di Indonesia, OCBC
Umum Pemegang Saham Tahunan pada Indonesia meluncurkan Business Fitness
Selasa, 11 April 2023 dan memperoleh Index 2023 untuk #BeraniNaikLevel.
persetujuan atas seluruh agenda rapat.
Emphasizing the Bank’s commitment
The Annual General Meeting of to fostering SMEs in Indonesia, OCBC
Shareholders was held on Tuesday, 11 Indonesia launched the Business Fitness
April 2023 and all meeting agendas were Index 2023 for #BeraniNaikLevel.
approved.
12 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 15
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
OCBC INDONESIA BERENCANA AKUISISI (SECARA LANGSUNG MAUPUN TIDAK LANGSUNG)
100% SAHAM PT BANK COMMONWEALTH
OCBC INDONESIA PLANS TO ACQUIRE (DIRECTLY OR INDIRECTLY) 100% SHARES OF PT BANK
COMMONWEALTH
Rencana Akuisisi tersebut akan memperkuat posisi pasar di segmen konsumen dan UKM.
The acquisition reinforces OCBC Indonesia market position in consumer and SMEs.
PEMBARUAN NAMA MerEk dan logo Bank OCBC NISP menjadi OCBC
Rebranding Bank OCBC NISP brand name and logo to OCBC
Memperkuat sinergi dan dukungan dari Grup OCBC dengan tema One Brand, One Group,
Bank OCBC NISP melakukan perubahan nama merek dan logo menjadi OCBC. Perubahan
strategis ini akan dapat mempercepat serta memperkuat pertumbuhan berkelanjutan
termasuk berperan lebih besar dalam pengembangan pasar ASEAN - Greater China, tanpa
mengubah nama legalnya, yakni PT Bank OCBC NISP Tbk.
Bank OCBC NISP rebranded as OCBC to align with the One Brand, One Group approach,
and support in accelerating and strengthening our sustainable growth, as well as taking part
in the ASEAN-Greater China market development. This corporate action does not affect the
Bank’s legal name, PT Bank OCBC NISP Tbk.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 13
Page 16
Laporan Manajemen
Management Report
ESG ADALAH HAL
YANG TEPAT UNTUK
DILAKUKAN, SEKALIGUS
KEPUTUSAN CERDAS
BAGI BISNIS
ESG IS NOT ONLY THE RIGHT THING TO DO, BUT
ALSO A SMART DECISION FOR BUSINESS
Kami sepenuhnya meyakini bahwa
menanggapi masalah dan tujuan ESG
secara serius dapat memberikan hasil
yang positif baik bagi bisnis maupun
masyarakat secara luas. Dengan
menerapkan inisiatif berkelanjutan dan
menjalankan bisnis secara bertanggung
jawab, OCBC Indonesia bertujuan
membantu menciptakan masa depan
dan dunia yang lebih baik bagi semua
orang.
We fully affirm that taking ESG matters
and goals seriously can lead to positive
outcomes for both the business and
the wider community. By applying
sustainable initiatives and responsible
business conduct, OCBC Indonesia aims
to help create a better future, better
world for everyone.
LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
Page 17
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LAPORAN DEWAN
KOMISARIS
THE BOARD OF
COMMISSIONERS’ REPORT
Sepanjang tahun 2023, Direksi
telah menjalankan rencana bisnis
dengan baik di tengah tingginya
ketidakpastian terutama karena
faktor eksternal. Apresiasi kami
atas komitmen Direksi dalam
memastikan aktivitas usaha
Bank tetap berjalan lancar dan
dengan konsisten menerapkan
prinsip kehati-hatian serta terus
mendorong inovasi.
Our oversight in 2023 affirmed the Board
of Directors’ excellent execution of the
Bank’s business plan despite uncertainties
from external factors. We appreciate their
commitment in ensuring sustainability of
the Bank’s business, consisten practice of
banking prudence, and driving innovation.
PRAMUKTI SURJAUDAJA
Presiden Komisaris
President Commissioner
Rp249,8 triliun Rp154,1 triliun Rp37,3 triliun
Total Aset. Total Kredit Total Ekuitas.
Rp249.8 trillion Total
Assets. Bruto. Rp37.3 trillion Total
Equity.
Rp154.1 trillion Total
Gross Loans.
Pemegang Saham yang Terhormat, Dear Distinguished Shareholders,
Kondisi tahun 2023 dipenuhi dengan tantangan seperti The repercussions of volatility in global financial
dampak ketidakpastian pasar keuangan global dan markets and conflicts in several countries made 2023
konflik di beberapa wilayah. Meski demikian, Bank a challenging year. Nonetheless, as confirmed by Fitch
berhasil melaluinya dengan baik yang juga ditegaskan Ratings Indonesia’s AAA (idn)/stable credit rating, the
dari peringkat kredit Bank yaitu AAA(idn)/stabil dari Fitch Bank managed to pass the challenging year with strong
Ratings Indonesia. performance.
Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia tercatat tumbuh Indonesia’s GDP grew by 5.3% in 2022 and 5.0% in 2023. The
sebesar 5,0% pada tahun 2023, dari 5.3% pada tahun inflation rate was within the government’s targeted range
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 15
Page 18
Laporan Manajemen
Management Report
2022. Inflasi terjaga sesuai target of 2.6% (yoy). Bank Indonesia’s (BI)
pemerintah pada 2,6% (yoy). Bank decision to set a benchmark interest
Bank menjaga kinerja yang
Indonesia (BI) menetapkan suku rate of 6.00% in order to maintain a
berkelanjutan dengan bunga acuan sebesar 6,00% dalam stable Indonesian currency and a low
pertumbuhan laba bersih upaya menjaga tingkat inflasi tetap inflation rate is largely responsible
menjadi Rp4,1 triliun rendah dan memastikan kestabilan for this. The banking industry was
atau tumbuh 23,0% dan nilai tukar Rupiah pada akhir tahun similarly resilient, with 10.4% and
2023. Industri perbankan pun tetap 3.7% increases in lending and third-
penyaluran kredit tumbuh
resilien, dimana penyaluran kredit party funds (TPF), and more than
12,0% menjadi Rp154,1 perbankan tumbuh sebesar 10,4%, 60% for CASA ratio.
triliun. pertumbuhan Dana Pihak Ketiga
(DPK) sebesar 3,7%, serta likuiditas
We continued to preserve masih terjaga dengan rasio CASA
a sustainable performance industri lebih dari 60%.
through Bank’s net profit
growth, which reached
Rp4.1 trillion or rose PENILAIAN TERHADAP BOARD OF DIRECTORS’
23.0% and lending rose KINERJA DIREKSI PERFORMANCE
12.0% to Rp154.1 trillion. ASSESSMENT
Berdasarkan hasil pengawasan Our oversight in 2023 affirmed
Dewan Komisaris sepanjang tahun the Board of Directors’ excellent
2023, Direksi telah menjalankan execution of the Bank’s business
rencana bisnis dengan baik di plan despite uncertainties from
tengah tingginya ketidakpastian external factors. We appreciate
terutama karena faktor eksternal. their commitment to ensuring
Apresiasi kami atas komitmen sustainability of the Bank’s business,
Direksi dalam memastikan aktivitas consistent practice of banking
usaha Bank tetap berjalan lancar prudence, and driving innovation.
dan dengan konsisten menerapkan
prinsip kehati-hatian serta terus
mendorong inovasi.
Pada tahun 2023, Bank melanjutkan In 2023, we continued with our key
berbagai inisiatif yang telah long-term performance initiatives
dijalankan dengan baik untuk that resulted in a sustainable
menjaga kinerja yang berkelanjutan. performance such as the increase
Hal ini dapat dilihat pada of profitability. The Bank’s net profit
pertumbuhan profitabilitas Bank, rose 23.0% to Rp4.1 trillion. Lending
di mana laba bersih naik menjadi rose 12.0% to Rp154.1 trillion. The
Rp4,1 triliun atau tumbuh 23,0%. Return on Assets (ROA) was 2.1%
Penyaluran kredit tumbuh 12,0% and the Return on Equity (ROE) was
menjadi Rp154,1 triliun. Return on 12.0%. Bank credit quality was solid
Assets (ROA) dan Return on Equity with a 0.6% net NPL ratio and 1.6%.
(ROE) masing-masing sebesar 2,1% gross NPL ratio. Capital Adequacy
dan 12,0%. Bank terus mengelola Ratio (CAR) was 23.7%, well over the
kualitas kredit yang sehat dengan minimum regulatory requirement.
rasio Non-Performing Loan (NPL)
bersih sebesar 0,6% dan NPL bruto
sebesar 1,6%. Rasio Kecukupan
Modal (CAR) Bank sebesar 23,7%
jauh di atas ketentuan minimum.
16 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 19
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Bank terus menjalankan inisiatif pembiayaan berkelanjutan The Bank maintained sustainable funding amounted to
yang tercatat sebesar Rp32,3 triliun pada akhir tahun 2023 Rp32.3 trillion by the end of 2023, including environmental,
mencakup pembiayaan berwawasan lingkungan dan social, and MSMEs financing. We continuously innovated
sosial, termasuk dukungan bagi UMKM. Inovasi produk and improved service quality to offer customers
dan layanan nasabah terus berlanjut, untuk memberikan comprehensive solutions and maximise digital
solusi yang menyeluruh bagi nasabah dan memaksimalkan transactions. Increased e-channel penetration reached
transaksi melalui layanan digital. Penetrasi e-channel terus 97% of transactions.
naik, dengan kontribusi transaksi sebesar 97% dari jumlah
keseluruhan transaksi.
PENGAWASAN TERHADAP IMPLEMENTASI OVERSIGHT ON STRATEGY
RENCANA STRATEGI IMPLEMENTATION
Kami terus melakukan pengawasan terhadap implementasi We oversaw the execution of the following priority
rencana strategis prioritas: strategic plans:
1. Mentransformasi model bisnis. 1. Business models transformation.
2. Mengakselerasi transformasi enablers. 2. Acceleration of enablers’ transformation.
3. Mengakselerasi transformasi sumber daya manusia. 3. Acceleration of human resource transformation.
4. Meningkatkan efektivitas tiga lini pertahanan. 4. Increase the effectiveness of the three lines of
defense.
5. Mengoptimalkan sinergi dengan Grup OCBC. 5. Optimising synergies with OCBC Group.
Dewan Komisaris menilai bahwa strategi tersebut telah These strategies were properly implemented, resulting in
dilaksanakan dengan baik, sehingga kinerja Bank terus the Bank’s consistent growth.
meningkat.
EVALUASI TERHADAP PENERAPAN TATA EVALUATION OF GOOD CORPORATE
KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK GOVERNANCE PRACTICES
Dengan dukungan komite-komite yang dibentuk, Dewan Holistic supervision for the effectiveness of governance
Komisaris melaksanakan pengawasan implementasi practices is carried out with the assistance of our
tata kelola menggunakan pendekatan holistik untuk committees. In compliance with sound and productive
memastikan efektivitas implementasinya. Setiap komite work practises, the committees operate according to
memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang mengatur their respective charters, which describe their duties and
tugas, tanggung jawab, serta mekanisme kerja; sehingga responsibilities. We also conduct GCG self-assessment
praktik kerja yang sehat dan efektif terselenggara dengan every semester, specifically for the months of January-June
baik. Bank juga secara berkala melakukan penilaian mandiri and July-December. In the 2023 GCG self-assessment, the
terhadap penerapan tata kelola perusahaan yang baik Bank received a First score, which in general reflects a Very
(GCG) pada setiap semester yaitu untuk periode Januari- Good GCG implementation. In terms of risk management,
Juni dan Juli-Desember 2023. Penerapan GCG dinilai we adhere to the commercial banks standard and
berada pada Peringkat 1, yang mencerminkan penerapan undertake regular risk profile assessments. We disclose
GCG secara umum Sangat Baik. Dalam rangka penerapan the Bank’s composite risk profile to the Financial Services
manajemen risiko bagi bank umum, Bank secara berkala Authority (OJK), which is generated based on the Risk
melakukan penilaian profil risiko dan melaporkan profil Based Bank Rating (RBBR) approach.
risiko komposit berdasarkan pendekatan Risk Based Bank
Rating (RBBR) kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Dewan Komisaris juga senantiasa meminta dan We direct and ensure that every audit finding and
mengawasi agar Direksi menindaklanjuti setiap temuan improvement recommendation from the Internal
audit dan rekomendasi perbaikan, baik dari Satuan Kerja Audit Unit (SKAI), public accountants, OJK, BI, and other
Audit Internal (SKAI), akuntan publik, hasil pengawasan authorities are followed up properly by the Board of
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 17
Page 20
Laporan Manajemen
Management Report
OJK dan BI maupun otoritas lainnya, Directors. Risk management must be
Bank terus menjalankan serta memastikan pelaksanaan in line with the Bank’s risk appetite,
manajemen risiko telah sesuai policy, and tolerance.
inisiatif pembiayaan dengan kebijakan risiko, risk appetite,
berkelanjutan yang tercatat dan risk tolerance Bank.
sebesar Rp32,3 triliun
pada akhir tahun 2023 Penerapan prinsip GCG dan The Bank has garnered multiple
mencakup pembiayaan pencapaian kinerja yang dijalankan accolades as a result of its unwavering
dengan penuh komitmen commitment to good governance
berwawasan lingkungan mendapatkan pengakuan melalui and strong performance.
dan sosial, termasuk diterimanya berbagai penghargaan.
dukungan bagi UMKM.
The Bank maintained PENILAIAN KINERJA PERFORMANCE
sustainable funding
KOMITE-KOMITE ASSESSMENT OF
amounted to Rp32.3trillion
DI BAWAH DEWAN THE BOARD OF
by the end of 2023, including
environmental, social, and KOMISARIS COMMISSIONERS’
MSMEs financing. COMMITTEES
Selama tahun 2023, seluruh komite The Audit Committee, Risk Monitoring
di bawah Dewan Komisaris yaitu Committee, Remuneration and
Komite Audit, Komite Pemantau Nomination Committee, and Ethics
Risiko, Komite Remunerasi dan and Conduct Committee, as well
Nominasi, serta Komite Etik dan as Sustainability Committee had
Perilaku, serta Komite Keberlanjutan assisted in monitoring the Bank’s
telah berperan aktif mendukung progress in 2023, including the
Dewan Komisaris dalam memantau/ Board of Directors’ performance,
mengawasi perkembangan Bank, compliance, and accountability to
termasuk kinerja Direksi, kepatuhan internal and external stakeholders.
Bank serta akuntabilitas Bank Regular formal and informal
kepada pemangku kepentingan meetings with the Board of Directors
baik internal dan eksternal. Dewan allow us to assess the Bank’s strategic
Komisaris juga mengadakan rapat policies and initiatives and other
formal dan informal secara berkala strategic concerns.
dengan Direksi untuk mengevaluasi
pelaksanaan kebijakan dan inisiatif
strategis Bank serta isu strategis
lainnya.
*Aktivitas Dewan Komisaris dan *The Board of Commissioners and its
Komite-komite di bawahnya Committees’ activities are available
terdapat pada halaman 122 - 140. on page 122 - 140.
PERUBAHAN KOMPOSISI CHANGES IN THE BOARD
DEWAN KOMISARIS OF COMMISSIONERS’
COMPOSITION
Berdasarkan Keputusan Rapat The Annual General Meeting of
Umum Pemegang Saham Tahunan Shareholders (AGMS) dated 11 April
(RUPST) tanggal 11 April 2023, RUPS 2023 approved the appointment
18 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 21
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
telah mengangkat Tan Siak Kwang Nicholas (Nicholas of Tan Siak Kwang Nicholas (Nicholas Tan) as new
Tan) sebagai Komisaris baru menggantikan Kwan Chiew Commissioner succeeding Kwan Chiew Choi, whose
Choi yang masa jabatannya telah berakhir, terhitung sejak tenure ended 14 July 2023, the effective date of Nicholas
pengangkatan Nicholas Tan efektif sebagai Komisaris Tan as Independent Commissioner until the clsoing of
Independen, tanggal 14 Juli 2023 hingga ditutupnya RUPST AGMS in 2026.
2026.
Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih sebesar- We extend our heartfelt gratitude and appreciation to
besarnya dan apresiasi setinggi-tingginya kepada Kwan Kwan Chiew Choi. He has served as an Independent
Chiew Choi atas seluruh kontribusi dan dedikasinya kepada Commissioner at the Bank from 2008, and since then, he
Bank. Beliau bergabung bersama Bank sejak tahun 2008 has made significant contributions. We would also like to
sebagai Komisaris Independen. Kami juga menyambut welcome Nicholas Tan, who brings 36 years of expertise
baik Nicholas Tan, yang merupakan pakar antara lain dalam in financial markets and treasury and specializes in Asset
bidang tresuri dan pasar keuangan, dengan spesialisasi and Liability Management which, can certainly help to
dalam Asset and Liability Management serta pengalaman strengthen our reputation as one of Indonesia’s most
36 tahun diyakini akan memperkuat posisi Bank sebagai trusted banks.
salah satu bank tepercaya di Indonesia.
PEMBARUAN MEREK DAN LOGO BANK REBRANDING
Pada tahun 2023, Bank telah melakukan proses pembaruan In 2023, Bank underwent a rebranding process, changing
merek dan logo (rebranding), dengan nama legal Bank its brand name and logo to OCBC while maintaining its
tetap PT Bank OCBC NISP Tbk. Pembaharuan ini adalah legal name as PT Bank OCBC NISP Tbk. This transformation
bagian dari inisiatif strategis Bank untuk tumbuh dan is a strategic initiative aimed at achieving sustainable
berkembang secara berkesinambungan. Merek dan logo growth and development. The new brand and logo
baru ini juga merupakan lambang dari semangat baru symbolize the Bank’s renewed spirit and reflect the
Bank dan cerminan akan semakin kuatnya kepercayaan increased trust of stakeholders in the Bank, as well as the
segenap pemangku kepentingan terhadap Bank dan closer synergy with the entire OCBC Group.
sinergi yang semakin erat bersama segenap Grup OCBC.
Sinergi yang semakin kuat dengan Grup OCBC sebagai The stronger synergy with OCBC Group, operating as
“Satu Bank” ini turut mendukung dan memungkinkan ‘One Bank,’ supports and enables the Bank to consistently
Bank untuk senantiasa memberikan solusi yang inovatif provide innovative solutions to all stakeholders,
dalam melayani segenap pemangku kepentingan, particularly in fulfilling its commitment to contribute more
terutama untuk menjaga komitmen Bank untuk senantiasa to the development of Indonesia.
berkontribusi lebih dalam membangun Indonesia.
PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA 2024 VIEW ON THE BOARD OF DIRECTORS’ 2024
YANG DISUSUN OLEH DIREKSI BUSINESS OUTLOOK
Prospek usaha dan strategi yang disusun Direksi sudah The Board of Directors’ business outlook and objectives
sejalan dengan proyeksi pertumbuhan ekonomi dan reflect the Government, Regulators, and international
industri yang dipublikasikan oleh Pemerintah, Regulator, financial institutions’ economic and industry growth
dan lembaga keuangan internasional. Pada tahun 2024, projections. Despite the global economic crisis, Indonesia’s
pertumbuhan ekonomi Indonesia diharapkan tetap economic growth is projected to continue in 2024, with
terjaga, meski masih dibayangi perlambatan ekonomi inflation is stabilising but geopolitical tensions remaining.
global, di mana inflasi mulai terkendali, namun ketegangan The State Budget projected 5.2% economic growth, 2.8%
geopolitik masih berlanjut. Pemerintah melalui Anggaran inflation, and Rp15,000/USD for the Rupiah in 2024. We will
Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) memproyeksikan also continue to focus on digitalisation, becoming a one-
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 19
Page 22
Laporan Manajemen
Management Report
ekonomi pada tahun 2024 tumbuh sebesar 5,2%, inflasi stop service provider for higher customers’ satisfaction,
diharapkan terjaga sebesar 2,8% dan nilai tukar Rupiah and enhancing productivity.
atas Dolar Amerika Serikat pada Rp15.000/USD. Bank akan
terus mengedepankan digitalisasi, menjadi one-stop
service provider untuk mencapai kepuasan nasabah yang
lebih tinggi, sekaligus meningkatkan produktivitas.
APRESIASI APPRECIATION
Kami mengucapkan terima kasih dan apresiasi setinggi- We wish to express our gratitude and appreciation to our
tingginya atas dukungan, kepercayaan para nasabah, customers, shareholders, the Board of Directors, and all
pemegang saham, dan dedikasi seluruh karyawan employees. Also to the Government, particularly OJK and
termasuk Direksi. Juga kepada Pemerintah khususnya OJK BI, and other stakeholders. Without all support, dedication,
dan BI, serta pemangku kepentingan lain atas dukungannya trust and guidance, we would not be able to achieve all
sehingga Bank dapat melalui tahun 2023 dengan baik. of the accomplishments. Driven by the TAYTB (Nothing is
Dengan berpegang pada semangat Tidak Ada Yang Tidak impossible) spirit, we will remain to be “the trusted partner
Bisa (TAYTB), Bank akan terus memantapkan diri “Menjadi to enrich the quality of life”.
mitra tepercaya untuk meningkatkan kualitas hidup”.
Dengan Penuh Hormat, | Sincerely,
PRAMUKTI SURJAUDAJA
Presiden Komisaris | President Commissioner
20 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 23
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LAPORAN DIREKSI
THE BOARD OF DIRECTORS’
REPORT [POJK D.1]
Total DPK Bank mencapai
Rp181,8 triliun pada akhir tahun
2023, di mana tabungan dan
deposito berjangka menjadi
kontributor pertumbuhan
pendanaan. Rasio CASA Bank
tercatat sebesar 55,8%. Bank
berupaya meningkatkan fungsi
intermediasi secara optimal,
yang tercermin pada Loan to
Deposit Ratio (LDR) mencapai
83,8% dan Loan to Funding Ratio
(LFR) sebesar 82,5%.
As of the end of 2023, the Bank total
TPF reached Rp181.8 trillion, with savings
and time deposits contributing to
funding growth. The Bank’s CASA ratio
was 55.8%. We sought to optimize our
intermediary role, which was reflected
by 83.8% Loan to Deposit Ratio (LDR)
and 82.5% Loan to Funding Ratio (LFR).
PARWATI SURJAUDAJA
Presiden Direktur
President Director
Imbal atas Laba Bersih Imbal atas
Aset 2,1% Rp4,1 triliun Ekuitas
Return on Assets 2.1% Net Profit Rp4.1 trillion 12,0%
Return on Equity 12.0%
Pemegang Saham yang Terhormat, Dear Esteemed Shareholders,
Pada tahun 2023, Bank kembali membukukan kinerja Another year of sustainable performance was delivered in
berkelanjutan melalui penyaluran kredit sebesar Rp154,1 2023, with lending at Rp154.1 trillion, TPF at Rp181.8 trillion,
triliun dan DPK mencapai Rp181,8 triliun. Laba bersih and net profit growth of 23.0% to Rp4.1 trillion. Continuous
mencapai Rp4,1 triliun atau tumbuh 23,0%. Inisiatif transformation projects across business lines enabled us
transformasi di berbagai lini masih berlanjut agar to provide comprehensive products and services, while
Bank dapat menawarkan produk dan layanan yang seeking selective loan growth, and maintaining banking
komprehensif, dan terus mendorong pertumbuhan kredit prudence and good governance.
secara selektif, dengan menerapkan prinsip kehati-hatian
dan tata kelola yang baik.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 21
Page 24
Laporan Manajemen
Management Report
INDUSTRI PERBANKAN NATIONAL BANKING
Pada akhir tahun 2023, NASIONAL INDUSTRY
total kredit bruto tercatat Indonesia berhasil menjaga With a GDP growth of 5.0% in
momentum pertumbuhan 2023, Indonesia maintained its
sebesar Rp154,1 triliun.
ekonomi di tengah perlambatan development momentum despite
Bank menjalankan fungsi pada ekonomi global dengan a global economic slowdown. The
intermediasinya dengan mencatatkan pertumbuhan PDB banking industry was robust with
menerapkan prinsip kehati- sebesar 5,0% pada tahun 2023. 10.4% increase in disbursed lending,
hatian, tercermin dari Sektor perbankan tetap mencatatkan and balanced with healthy liquidity,
kinerja positif melalui penyaluran as indicated by above 60% CASA
kualitas kredit yang sehat
kredit yang tumbuh 10,4%. Di sisi ratio and 3.7% yoy increase in TPF.
dengan rasio NPL bersih lain, likuiditas masih terjaga yang The industry’s Loan-to-Deposit Ratio
sebesar 0,6% dan rasio tercermin dari rasio CASA di atas (LDR) was 83.8%, NPL improved to
NPL bruto sebesar 1,6%, 60% dan DPK tumbuh 3,7% yoy. 2.2%, and CAR recorded at 27.6%.
di bawah rata-rata NPL Loan-to-Deposits Ratio (LDR) industri
sebesar 83,8%, di sisi kualitas aset,
industri perbankan.
NPL membaik menjadi 2,2% dan CAR
The Bank posted Rp154.1 tercatat sebesar 27,6%.
trillion of gross loans at
the end of 2023. The Bank
performed our intermediary KEBIJAKAN STRATEGIS STRATEGIC POLICIES AND
role with prudence, which DAN INISIATIF SUSTAINABLE FINANCING
was reflected in sound BERKELANJUTAN TAHUN INITIATIVES IN 2023
credit quality with 0.6% net 2023
[POJK D.1.a] [POJK F.28] [POJK D.1.a] [POJK F.28]
NPL ratio and a 1.6% gross
NPL ratio, or below banking
Pengelolaan dan tanggung jawab The Bank’s Board of Directors is
industry average. kepengurusan Bank yang dijalankan responsible for the development
oleh Direksi, termasuk merumuskan of strategic strategies and policies,
strategi dan kebijakan strategis Bank as well as their implementation
serta memastikan penerapannya, through direction, coordination
telah dilakukan melalui arahan, across units, continuous monitoring,
koordinasi antar unit kerja, and frequent review, including the
pemantauan yang berkelanjutan, Board meetings. Detailed processes
dan evaluasi rutin. Proses ini juga are disclosed in the Corporate
termasuk dalam jalannya rapat Governance Implementation
Direksi yang terdokumentasikan chapter of this Annual Report.
secara lebih rinci pada Laporan
Pelaksanaan Tata Kelola dalam
Laporan Tahunan ini.
Berikut merupakan langkah strategis The following are the Bank’s strategic
yang diterapkan Bank pada tahun plan in 2023:
2023:
1. Mentransformasi model bisnis. 1. Business model transformation.
2. Mengakselerasi transformasi 2. Acceleration of enablers’
enablers. transformation
3. Mengakselerasi transformasi 3. Acceleration of human resource
sumber daya manusia. transformation
4. Meningkatkan efektivitas tiga 4. Increase the effectiveness of
lini pertahanan. the three lines of defense.
5. Mengoptimalkan sinergi 5. Optimising synergies with the
dengan Grup OCBC. OCBC Group.
22 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 25
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Selain itu, Bank berkomitmen pada Sustainable Our commitment to the Sustainable Development Goals
Development Goals (SDGs), aspek keberlanjutan dan (SDGs) and responsible and sustainable financing is
pembiayaan yang bertanggung jawab. Ini tercermin dari reflected in the Bank’s policy approach towards managing
pendekatan kebijakan Bank dalam memandu kegiatan the commercial and operational activities, which is
bisnis dan operasional yang berfokus pada penciptaan focused on creating long-term value. We refer to the
nilai berkelanjutan. Salah satu nilai inti dalam keberlanjutan core values of benefiting communities and enriching the
Bank adalah memberikan manfaat kepada masyarakat quality of life in our sustainability practices.
dan meningkatkan kualitas hidup.
Bank juga telah merumuskan Kerangka Kerja Pembiayaan As a platform for integrating sustainable finance principles
yang Bertanggung Jawab, yang berfungsi sebagai that address economic, social, and environmental
panduan untuk mengintegrasikan prinsip-prinsip keuangan concerns, we have established a Responsible Financing
berkelanjutan yang mencakup aspek ekonomi, sosial, dan Framework. This is an opportunity for the Bank to
lingkungan hidup. Ini menjadi peluang bagi Bank untuk contribute to Indonesia’s economic development by
turut berkontribusi terhadap kemajuan ekonomi Indonesia expanding access to financial services. The framework
melalui edukasi dan penetrasi layanan keuangan. Adanya is also one of the risk management instruments, notably
kerangka berkelanjutan ini menjadi salah satu cara untuk for strategic risk if the Bank fails to fulfil its sustainable
mengelola risiko, terutamanya risiko strategis dalam hal financing targets.
tidak tercapainya target keuangan berkelanjutan Bank.
Sebagai bagian dari Inisiatif Keuangan Berkelanjutan We are also committed to actively implementing
Indonesia (IKBI), Bank juga berkomitmen dan berperan sustainable finance through environmentally and gender-
aktif dalam penerapan keuangan berkelanjutan melalui sound financing, as well as financial literacy education
pembiayaan berwawasan lingkungan dan gender, and mentoring initiatives in the communities, as part of
serta pemberian edukasi literasi keuangan dan upaya the Indonesian Sustainable Finance Initiative (IKBI). The
pendampingan kepada masyarakat. Contoh produk Bank’s sustainable financing solutions include lending to
pembiayaan keberlanjutan yang ditawarkan Bank adalah women-owned MSMEs (WSME) and green mortgages.
kredit kepada pengusaha UKM wanita (Women-Owned
Small and Medium Enterprises-WSME) dan proyek yang
berwawasan lingkungan, termasuk green mortgage.
Bank terus berinvestasi dan menjalin kemitraan dengan Through our subsidiary, OCBC Ventura (OV), we continue
perusahaan rintisan melalui anak usaha, OCBC Ventura to invest in and partners with start-ups to expand the
(OV), dengan tujuan untuk memperluas ekosistem digital ecosystem for better services and to foster business
digital yang dapat meningkatkan layanan nasabah dan growth, particularly among MSMEs. [GRI FS5]
mendukung pertumbuhan bisnis, terutama yang berkaitan
dengan UMKM. [GRI FS5]
Pada tahun 2023, total pembiayaan berkelanjutan Bank The Bank’s overall sustainable financing was Rp32.3 trillion
mencapai Rp32,3 triliun. Bank juga aktif mengadakan in 2023. We also actively promoted financial literacy
berbagai kegiatan untuk mendorong literasi, antara lain through various programs such as OCBC Preneurship and
melalui OCBC Preneurship dan Financial Education. Financial Education.
Pembahasan yang lebih terperinci terkait strategi Detailed discussion of sustainable strategies is presented
keberlanjutan Bank tersedia pada bagian Laporan in 2023 Sustainability Report.
Keberlanjutan 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 23
Page 26
Laporan Manajemen
Management Report
PERBANDINGAN ANTARA HASIL YANG REALISED PERFORMANCE VS. TARGETS
DICAPAI DENGAN TARGET
Secara umum Bank mencapai target bisnisnya pada Overall, the Bank met its business targets in 2023 and
tahun 2023 dan menjaga posisi Bank dalam 10 besar remained in the top ten banks in terms of Total Assets,
berdasarkan Total Aset, Kredit yang diberikan, dan DPK. Loans, and TPF. As of 31 December 2023, total assets
Per 31 Desember 2023, total aset OCBC Indonesia sebesar OCBC Indonesia is amounted to Rp249.8 trillion.
Rp249,8 triliun.
Target 2023* Realisasi 2023
Keterangan Description
2023* Targets 2023 Achievement
Pada Kisaran 5-10%
Pertumbuhan Aset 5% Assets Growth
Circa 5-10%
Pada Kisaran 5-10%
Pertumbuhan Kredit 12% Loan Growth
Circa 5-10%
Pertumbuhan Dana Pihak Pada Kisaran 5-8%
3% Third Party Funds Growth
Ketiga (DPK) Circa 5-8%
Pada Kisaran 1,5-2,0%
Imbal Hasil Aset (ROA) 2.1% Return on Assets (ROA)
Circa 1.5%-2.0%
Pendapatan Pada Kisaran 3,5-4,0%
4% Net Interest Income (NIM)
(Margin Bunga Bersih – NIM) Circa 3.5-4.0%
Struktur Modal Pada Kisaran +22% Capital Structure
23.7%
(Rasio Kecukupan Modal – CAR) Circa +22% (Capital Adequacy Ratio-CAR)
Pembagian dividen untuk tahun
buku 2022, dengan rasio pembagian
Berdasarkan hasil keputusan RUPST. dividen sekitar 40%.
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Pursuant to the resolution of AGMS. Dividend distribution for 2022 fiscal
year, with dividend payout ratio of
40%.
*) Sesuai dengan target 2023 yang telah disesuaikan | As per adjusted 2023 target
PENYALURAN KREDIT LOAN DISBURSEMENT
[POJK D.1.a] [POJK D.1.b] [POJK D.1.a] [POJK D.1.b]
Pada akhir tahun 2023, total kredit bruto tercatat sebesar The Bank posted Rp154.1 trillion of gross loans at the end of
Rp154,1 triliun. Bank menjalankan fungsi intermediasinya 2023. We performed our intermediary role with prudence,
dengan menerapkan prinsip kehati-hatian, tercermin dari which was reflected in sound credit quality with 0.6% net
kualitas kredit yang sehat dengan rasio NPL bersih sebesar NPL ratio and a 1.6% gross NPL ratio, or below banking
0,6% dan rasio NPL bruto sebesar 1,6%, di bawah rata-rata industry average.
NPL industri perbankan.
AKTIVITAS PENDANAAN FUNDING
Total DPK Bank mencapai Rp181,8 triliun pada akhir tahun As of the end of 2023, the Bank total TPF reached Rp181.8
2023, dengan tabungan dan deposito berjangka menjadi trillion, with savings and time deposits contributing to
kontributor pertumbuhan pendanaan. Rasio CASA Bank funding growth. The Bank’s CASA ratio was 55.8%. We
tercatat sebesar 55,8%. Bank berupaya meningkatkan sought to optimize our intermediary role, which was
fungsi intermediasi secara optimal, yang tercermin pada reflected by 83.8% LDR and 82.5% Loan to Funding Ratio
LDR mencapai 83,8% dan Loan to Funding Ratio (LFR) (LFR).
sebesar 82,5%.
KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE
[D.1.a, D.1.b] [D.1.a, D.1.b]
Pendapatan bunga bersih mencapai Rp9,9 triliun atau The Bank’s net interest income grew 13.4% to Rp9.9 trillion,
tumbuh 13,4%, seiring dengan meningkatnya penyaluran aligning with increased bank lending. Other operating
kredit Bank. Pendapatan operasional lainnya menjadi income decreased 24.8% to Rp1.4 trillion, mainly due to
Rp1,4 triliun atau turun 24,8%, terutama karena faktor market fluctuations. As such, the Bank’s operating income
24 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 27
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
pergerakan pasar. Dengan demikian, increased 6.7% to Rp11.3 trillion, while
pendapatan operasional Bank pun operating expenses increased by
Total Ekuitas Bank
tercatat sebesar Rp11,3 triliun atau 7.4% to Rp5.0 trillion. The Bank’s net
tumbuh 6,7%, sedangkan beban profit increased by 23.0% to Rp4.1
mencapai Rp37,3 triliun
operasional mencapai Rp5,0 triliun trillion and total equity rose to Rp37.3 pada akhir tahun 2023
atau naik 7,4%. Bank mencatatkan trillion. With 23.7% CAR, we closed dan Rasio Kecukupan
Laba Bersih sebesar Rp4,1 triliun 2023 with strong fundamentals to Modal (CAR) Bank tercatat
atau tumbuh 23,0%. Total ekuitas enable future business development
sebesar 23,7%.
meningkat menjadi Rp37,3 triliun and mitigate potential risks.
dan CAR sebesar 23,7% di akhir
tahun 2023, siap untuk mendukung As of the end of 2023, the
pengembangan usaha Bank di masa Bank’s total Equity reached
yang akan datang dan memitigasi Rp37.3 trillion and the Bank’s
potensi risiko. Capital Adequacy Ratio (CAR)
was 23.7%.
KINERJA OPERATIONAL
OPERASIONAL PERFORMANCE
[D.1.a, D.1.b] [D.1.a, D.1.b]
Bank senantiasa menyelaraskan To keep up with business growth
dan menyempurnakan proses and technological advancements,
operasional agar sejalan dengan we are constantly aligning and
pertumbuhan usaha, dan refining our operational processes.
perkembangan teknologi. Akselerasi As digitalisation accelerates, so does
digitalisasi terus berlanjut, disertai the need for financial literacy in
juga dengan konsistensi edukasi terms of safety and convenience of
keuangan mengenai pemanfaatan digital transactions.
transaksi digital secara aman dan
nyaman.
Inovasi pada layanan internet Through OCBC Mobile and OCBC
banking dan mobile banking melalui Business , we continue to innovate in
OCBC mobile dan OCBC Business online banking and mobile banking
mobile terus bergulir. Bagi nasabah services. For individual customers,
individu, Bank menghadirkan fitur OCBC mobile has been enriched
baru pada OCBC mobile untuk with new features such as digital
memudahkan nasabah, antara lain gold savings starting at Rp10,000 and
fitur untuk tabungan emas digital Government Sharia Bonds (SBSN),
mulai dari Rp10.000, serta transaksi such as Retail Sukuk (SR) and Savings
Surat Berharga Syariah Negara Sukuk (ST). We also introduced
(SBSN) Ritel, yaitu Sukuk Ritel (SR) NYALA Global Debit with a variety
dan Sukuk Tabungan (ST). Bank juga of discounts and services, including
meluncurkan NYALA Global Debit savings in 12 major currencies directly
dengan beragam penawaran dan debited from a customer’s account
fitur, salah satunya debit langsung without additional conversion fee.
dari rekening tanpa biaya konversi New features on OCBC Business
valuta asing untuk 12 mata uang are also available for corporate
utama. Sementara bagi nasabah customers, including online issuance
korporasi, terdapat fitur baru of bank guarantees within 3 hours.
pada OCBC Business antara lain
penerbitan bank garansi secara
online dalam waktu 3 jam.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 25
Page 28
Laporan Manajemen
Management Report
Pada tahun 2023, Bank masih melanjutkan implementasi We also continued the roll out of Premium Guest House
Premium Guest House (PGH), yang menyediakan layanan (PGH), offering online advisory and transaction services,
advisory dan transaksi secara on-line. Jumlah PGH with a total of 23 offices in 2023.
bertambah menjadi 23 kantor.
KINERJA LINGKUNGAN DAN KINERJA ENVIRONMENTAL AND SOCIAL
SOSIAL PERFORMANCE
[POJK D.1.a] [POJK D.1.b] [POJK D.1.a] [POJK D.1.b]
Bank berhasil mengurangi jejak karbon dengan melakukan We successfully lowered our carbon footprint by
berbagai penghematan energi, penghematan kertas, implementing different initiatives on energy efficiency,
dan pengelolaan limbah dengan baik, serta penurunan paper savings, and waste management, as well as
keluaran emisi yang dihasilkan dari kegiatan operasional emissions from our operating activities. These are part
Bank. Ini merupakan bentuk komitmen Bank untuk turut of our commitment to mitigate climate change effects.
berpartisipasi dalam mengatasi perubahan iklim. Bank Additionally, the Bank has Corporate Social Responsibility
juga menjalankan berbagai program kegiatan Tanggung (CSR) programs on Education and Entrepreneurship,
Jawab Sosial Perusahaan (CSR) dengan fokus pada Environment and Health, and Humanitarian Assistance.
bidang Edukasi dan Kewirausahaan, Lingkungan Hidup Please refer to Sustainability Report in this Annual Report
dan Kesehatan, serta Kemanusiaan. Aktivitas Kinerja on page 204 - 227 to learn more about our environmental
Lingkungan dan Kinerja Sosial dituangkan lebih rinci dalam and social performance.
Laporan Tahunan ini pada halaman 204 - 227.
TANTANGAN YANG DIHADAPI DAN CHALLENGES AND MITIGATION
LANGKAH-LANGKAH MITIGASI STRATEGIES
[POJK E.5] [POJK E.5]
Pada tahun 2023, Bank dihadapkan pada tantangan yang Prolonged global economic slowdown, geopolitical
mencakup masih berlanjutnya perlambatan ekonomi tension, and inflation were various issues that had been
global yang berdampak terhadap ekonomi domestik dan considered during 2023. These challenges combined
pertumbuhan usaha, ketegangan geopolitik dan inflasi affected domestic economy, business growth, market
yang berdampak pada ekonomi, pertumbuhan bisnis, penetration, and customer acquisition. Furthermore, the
penetrasi pasar, akuisisi nasabah baru. Selain itu, kenaikan increased benchmark interest rate had potentially led to
suku bunga acuan berpotensi meningkatkan beban higher funding costs, reduced margins, and increased
pendanaan dan menekan margin serta meningkatkan credit risk. Against this background, we continued to
risiko kredit. Walaupun demikian, Bank akan terus expand our operations while maintaining credit quality.
melanjutkan pertumbuhan bisnis dan menjaga kualitas We also continued to increase operational efficiency and
kredit. Bank juga akan terus berupaya meningkatkan effectiveness, as well as to enabling sustainable growth
efisiensi dan efektivitas di semua aspek operasional, serta while improving financial literacy and inclusiveness.
melanjutkan strategi untuk mendukung pertumbuhan
yang berkelanjutan, sekaligus meningkatkan literasi dan
inklusi keuangan.
PANDANGAN KE DEPAN DAN PROSPEK ECONOMIC AND BUSINESS OUTLOOK
USAHA
Perkembangan ekonomi global di tahun 2024 diperkirakan The global economy is projected to remain challenging
masih penuh tantangan dan Indonesia sendiri tidak luput in 2024, which would also affect Indonesia. This implies
dari dampaknya. Tantangan bagi Pemerintah termasuk that the government must adopt methods to deal with
ketidakpastian ekonomi global, mengendalikan inflasi uncertainties, manage inflation, and keep rupiah exchange
26 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 29
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
dan kestabilan nilai tukar Rupiah. Sesuai dengan APBN, rate stable. As stated in Indonesia’s State Budget, the
ekonomi diperkirakan tumbuh sebesar 5,2%. Sedangkan, national economy would grow by 5.2%, while national
penyaluran kredit perbankan nasional diperkirakan bank lending is projected to increase by 10%-12%.
tumbuh 10%-12%.
Bank akan terus mempertajam kebijakan penyaluran We will continue to refine our lending policies to
kredit dengan menjaga aspek ekonomi, sosial, dan sustainably maintain the economic, social, and
lingkungan secara berkesinambungan. Bank memastikan environmental performance. In line with the mission of
keuangan berkelanjutan menjadi bagian dari bisnis sesuai being “the trusted partner to enrich the quality of life,” the
dengan visi “Menjadi mitra tepercaya untuk meningkatkan Bank ensures the integration of sustainable financing into
kualitas hidup”. Bank telah menyusun strategi pencapaian its business by developing relevant strategies and goals
target atau sasaran di dalam Rencana Aksi Keuangan outlined in the Sustainable Finance Action Plan (RAKB).
Berkelanjutan (RAKB).
SUMBER DAYA MANUSIA (SDM) DAN PEOPLE AND INFORMATION
TEKNOLOGI INFORMASI (TI) TECHNOLOGY (IT)
SDM yang siap menghadapi perkembangan bisnis di masa The Bank’s employees must have a vision for the future.
mendatang menjadi keharusan bagi Bank. Karenanya, Our upskilling and reskilling courses aim to equip them
Bank terus menyediakan program bagi karyawan untuk with future-ready skills, such as upskilling/reskilling
mempelajari ketrampilan yang diperlukan di masa programs.
mendatang terutama program upskilling/reskilling.
Pada tahun 2023, kami melanjutkan strategi transformasi In 2023, we continued our IT transformation strategy to
teknologi, dengan berfokus pada pengembangan yang support business growth, focusing on comprehensive
komprehensif serta menitikberatkan pada akselerasi development and accelerating the use of digital
penggunaan teknologi digital yang didukung oleh technology. This initiative was complemented with
penerapan Tata Kelola Teknologi Informasi serta Sistem comprehensive Information Technology Governance and
Keamanan Siber yang menyeluruh dan mendukung Cybersecurity Systems.
pertumbuhan bisnis Bank.
PERKEMBANGAN PENERAPAN TATA PROGRESS OF GOOD CORPORATE
KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK (GCG) GOVERNANCE PRACTICES (GCG)
Bank memahami akan pentingnya menjalankan tata kelola The Bank is aware that dynamic GCG practices that evolve
yang dinamis dan berkembang sejalan dengan kebutuhan in accordance with operational needs and best practices
operasional dan praktik terbaik. Bank menjalankan tata are important. The Bank adheres to OJK and BI Regulations
kelola sesuai dengan Peraturan OJK, BI, serta Undang- as well as Indonesian laws on corporate governance, and
Undang Republik Indonesia, termasuk merujuk pada develops best practices by referring to ASEAN Corporate
ASEAN Corporate Governance Scorecard dalam Governance Scorecard.
pengembangan praktik terbaik tata kelola perusahaan.
Bank telah menerima berbagai penghargaan dalam Numerous recognition attained through GCG awards
bidang GCG, yang menegaskan komitmen Bank dalam affirmed the Bank’s commitment to good governance.
menjalankan tata kelola yang baik.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 27
Page 30
Laporan Manajemen
Management Report
MANAJEMEN RISIKO YANG EFEKTIF DAN EFFECTIVE AND EFFICIENT RISK
EFISIEN MANAGEMENT
Bank secara berkala melakukan evaluasi manajemen The Bank evaluates its risk management system regularly
risiko secara menyeluruh dengan bantuan sistem dan and extensively using efficient and effective monitoring
prosedur pemantauan yang efisien dan efektif. Hasil systems and procedures. The Board of Directors receives
evaluasi dilaporkan kepada Direksi untuk mendapatkan evaluation results and provides recommendations for
rekomendasi perbaikan yang berkelanjutan. Melalui continuous improvement. The review process enables us
proses evaluasi tersebut, Bank dapat mengidentifikasi dan to identify and assess potential risks and its impacts on the
memahami potensi risiko serta dampaknya pada Bank, Bank, including to develop mitigation plans.
dan merumuskan strategi mitigasi.
Bank mengembangkan infrastruktur manajemen risiko The risk management infrastructure is emphasised on
yang dititikberatkan pada penguatan empat pilar, yakni four pillars: (i) prevention, (ii) detection, (iii) investigation,
(i) pencegahan, (ii) deteksi, (iii) investigasi, pelaporan reporting, and penalties and (iv) monitoring, evaluation,
& sanksi, serta (iv) pemantauan, evaluasi & tindak lanjut. and follow-up. The Risk Management Group’s
Infrastruktur yang dibangun oleh Grup Manajemen infrastructure is designed to provide a comprehensive risk
Risiko dimaksudkan untuk mengakomodasi kerangka management framework.
pengelolaan risiko secara holistik.
PEMBARUAN Nama MEREK DAN LOGO REBRANDING OF THE BANK’S BRAND
BANK NAME AND LOGO
Menjelang penghujung tahun 2023, Bank mencapai Towards the end of 2023, the Bank achieved a significant
sebuah tonggak sejarah baru yang ditandai dengan milestone by embarking on a new journey, marked by the
perubahan nama merek dan logo menjadi OCBC. refreshment of its brand name and logo to OCBC.
Rebranding merupakan bagian dari komitmen Bank Through this brand refreshment, the Bank demonstrates
untuk memberikan nilai tambah bagi nasabah dan its unwavering commitment to deliver exceptional value
pemangku kepentingan lainnya. Inisiatif ini juga to its customers and stakeholders. This initiative serves as
merupakan katalis bagi Bank untuk memberikan solusi a catalyst for providing innovative solutions and services
dan layanan inovatif, mendukung pertumbuhan bisnis that support sustainable business growth, positioning the
berkelanjutan, dan memposisikan Bank sebagai penyedia Bank as an industry leader in delivering comprehensive
solusi keuangan yang semakin komprehensif untuk financial solutions for Indonesians.
masyarakat Indonesia.
Transformasi ini memberikan kesempatan unik untuk Moreover, this transformation offers a unique opportunity
memperkuat sinergi dan membina hubungan yang lebih to strengthen synergies and foster deeper connections
erat dengan Grup OCBC sebagai ‘Satu Bank’. Dengan with OCBC Group as One Bank. By leveraging the regional
memanfaatkan proposisi dan kapabilitas regional, sambil propositions and capabilities, while staying firmly rooted in
tetap mengakar pada pengetahuan dan nilai-nilai lokal local Indonesian knowledge and values, OCBC Indonesia
Indonesia, OCBC Indonesia terus berkomitmen membawa aims to enhance its positioning and commitment to bring
Indonesia untuk terus naik kelas. Indonesia to the next level.
Momentum rebranding ini menandai babak baru bagi This momentous rebranding marks a new chapter for us
kami, memberdayakan Bank untuk terus berkembang empowering the Bank to adapt and thrive in the dynamic
dalam lanskap keuangan yang dinamis. Ke depannya, and ever-evolving financial landscape. With a renewed
OCBC Indonesia siap menyambut pertumbuhan sense of purpose, OCBC Indonesia is poised to embrace
berkelanjutan, dalam mewujudkan aspirasi nasabah dan sustainable growth, championing the aspirations of its
juga Masyarakat Indonesia. valued customers and Indonesians.
28 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 31
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
RENCANA KERJA DI TAHUN 2024 BUSINESS PLAN FOR 2024
Bank akan melanjutkan strategi, yaitu: The Bank will continue the following strategies:
1. Melakukan transformasi model bisnis. 1. Business model transformation.
2. Mengakselerasi transformasi enablers. 2. Acceleration of enablers’ transformation.
3. Mengakselerasi transformasi sumber daya manusia. 3. Acceleration of human resource transformation.
4. Meningkatkan efektivitas tiga lini pertahanan. 4. Increase the effectiveness of the three lines of
5. Mengoptimalkan sinergi dengan Grup OCBC. defense.
5. Optimizing synergies with OCBC Group.
PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA CHANGES IN THE BOARD OF DIRECTORS’
DIREKSI BANK COMPOSITION
RUPST 11 April 2023 memutuskan pengangkatan kembali The reappointment of some of the Board of Directors
sebagian anggota Direksi, sehingga tidak terdapat members was resolved by the AGMS on 11 April 2023. The
perubahan Direksi Bank. Komposisi Direksi per 31 Board of Directors composition as of 31 December 2023
Desember 2023 terdapat pada halaman 142. remained the same as disclosed on page 142.
APRESIASI DAN PENUTUP APPRECIATION AND CONCLUSION
Direksi memberikan penghargaan setinggi-tingginya We extend our highest appreciation to customers,
kepada para nasabah, pemegang saham, regulator, shareholders, regulators, the media, and other
media, dan pemangku kepentingan lain atas kerjasama stakeholders. We also deeply appreciate the Board of
serta kepercayaan yang diberikan. Terima kasih yang Commissioners for its guidance and assistance, as well as
mendalam kepada Dewan Komisaris atas arahan dan to all employees for their commitment and dedication to
dukungannya serta segenap karyawan atas komitmen the Bank’s business activities and development in 2023.
dan dedikasinya bagi kegiatan usaha dan pengembangan
Bank selama tahun 2023.
Tantangan yang datang silih berganti, namun semakin Challenges will come and go, nevertheless we have
mengokohkan fondasi Bank dan terus mendorong Bank learned to turn them into a driving force that strengthens
untuk tidak berhenti bertransformasi, dan membangun our foundation and motivation to transform, as well as to
kinerja yang berkelanjutan demi “Menjadi mitra tepercaya deliver sustainable performance “to be the trusted partner
untuk meningkatkan kualitas hidup”. to enrich the quality of life”.
PARWATI SURJAUDAJA
Dengan Penuh Hormat, | Sincerely,
Presiden Direktur | President Director
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 29
Page 32
Laporan Manajemen
Management Report
PERNYATAAN ANGGOTA DIREKSI TENTANG
TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN 2023
STATEMENTS OF ACCOUNTABILITY OF 2023 ANNUAL REPORT
BY THE BOARD OF DIRECTORS
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank in the 2023 Annual Report of PT Bank OCBC NISP Tbk is
OCBC NISP Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap presented in its entirety and that we take full responsibility
dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan for the correctness of the contents of this Annual Report.
Tahunan perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made in all truthfulness.
Jakarta, 23 Februari | February 2024
Parwati Surjaudaja
Presiden Direktur
President Director
Emilya Tjahjadi Hartati
Direktur Direktur
Director Director
Martin Widjaja Andrae Krishnawan W Johannes Husin
Direktur Direktur Direktur
Director Director Director
Joseph Chan Fook Onn The Ka Jit Lili S. Budiana
Direktur Direktur Direktur
Director Director Director
30 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 33
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS TENTANG
TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN 2023
STATEMENTS OF ACCOUNTABILITY OF 2023 ANNUAL REPORT
BY THE BOARD OF COMMISSIONERS
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank in the 2023 Annual Report of PT Bank OCBC NISP Tbk is
OCBC NISP Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap presented in its entirety and that we take full responsibility
dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan for the correctness of the contents of this Annual Report.
Tahunan perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made in all truthfulness.
Jakarta, 23 Februari | February 2024
Pramukti Surjaudaja
Presiden Komisaris
President Commissioner
Helen Wong Lai Teck Poh
Komisaris Komisaris
Commissioner Commissioner
Na Wu Beng Jusuf Halim Betti S. Alisjahbana
Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen
Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner
Rama P. Kusumaputra Nicholas Tan
Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 31
Page 34
Laporan Manajemen
Management Report
PROFIL PEMEGANG SAHAM PENGENDALI
CONTROLLING SHAREHOLDER’S PROFILE
Profil Pemegang Saham Pengendali: Controlling Shareholder’s Profile:
Bank OCBC OCBC Bank
OCBC Overseas Investment Pte. Ltd. (OOI), anak OCBC Overseas Investment Pte. Ltd. (OOI), a subsidiary
perusahaan Oversea-Chinese Banking Corporation of Oversea-Chinese Banking Corporation Limited (OCBC
Limited (OCBC Bank), menjadi pemegang saham Bank), became the majority shareholder in 2005, and
mayoritas pada tahun 2005, dan memiliki 85,08% saham owned an 85.08% interest as of December 31, 2023. As
per 31 Desember 2023. Sebagai pemegang saham its controlling shareholder, OCBC Bank has constantly
pengendali, OCBC Bank terus memberikan dukungan provided strong support to OCBC Indonesia. OCBC Bank is
kuat kepada OCBC Indonesia. OCBC Bank adalah bank the longest established Singapore bank, formed in 1932. It
yang paling lama berdiri di Singapura, tahun 1932. OCBC is the second largest financial services group in Southeast
Bank adalah grup jasa keuangan terbesar kedua di Asia Asia by assets, with total assets of S$582 billion as of
Tenggara berdasarkan aset, dengan total aset sebesar September 30, 2023. OCBC Bank is listed on the Singapore
S$582 miliar per 30 September 2023. OCBC Bank terdaftar Exchange (SGX-ST) and is one of the largest companies by
di Bursa Singapura (SGXST) dan merupakan salah satu market capitalisation in Singapore. Its market capitalisation
perusahaan terbesar berdasarkan kapitalisasi pasar was over S$58 billion as of December 31, 2023. OCBC Bank
di Singapura, mencapai lebih dari SGD58 miliar pada is one of the world’s most highly rated banks, with Aa1 by
tanggal 31 Desember 2023. OCBC Bank adalah salah Moody’s and AA- by both Fitch and S&P. Recognised for its
satu bank dengan peringkat tertinggi di dunia, yaitu Aa1 financial strength and stability, OCBC Bank is consistently
dari Moody’s, dan AA- dari Fitch dan S&P. Diakui karena ranked among the World’s Top 50 Safest Banks by Global
kekuatan dan stabilitas finansialnya, OCBC Bank secara Finance and has been named Best Managed Bank in
konsisten termasuk di peringkat 50 Bank Teraman di Dunia Singapore by The Asian Banker.
oleh Global Finance dan dinobatkan sebagai Bank yang
dikelola terbaik (Best Managed Bank) di Singapura oleh
The Asian Banker.
OCBC Bank dan anak-anak perusahaannya menawarkan OCBC Bank and its subsidiaries offer a broad array of
beragam perbankan komersial, layanan spesialis commercial banking, specialist financial and wealth
keuangan dan wealth management, mulai dari konsumen, management services, ranging from consumer, corporate,
perusahaan, investasi, private and transaction banking investment, private and transaction banking to treasury,
hingga layanan tresuri, asuransi, manajemen aset, dan insurance, asset management and stockbroking services.
pialang saham.
Layanan private banking dari OCBC Bank dilaksanakan OCBC Bank’s private banking services are provided by
oleh anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki yaitu its wholly-owned subsidiary Bank of Singapore, which
Bank of Singapore, yang beroperasi pada platform produk operates on a unique open-architecture product platform
berarsitektur terbuka yang unik untuk mencari produk- to source for the best-in-class products to meet its clients’
produk yang terbaik di kelasnya agar dapat memenuhi goals. OCBC Bank’s insurance subsidiary, Great Eastern
kebutuhan kliennya. Anak perusahaan OCBC Bank, Great Holdings, is the oldest and most established life insurance
32 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 35
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Eastern Holdings, adalah grup asuransi jiwa tertua dan group in Singapore and Malaysia. Its asset management
mapan di Singapura dan Malaysia. Anak perusahaan aset subsidiary, Lion Global Investors, is one of the leading
manajemennya, yaitu Lion Global Investors, adalah salah asset management companies in Southeast Asia.
satu perusahaan aset manajemen sektor swasta terbesar
di Asia Tenggara.
Pasar utama OCBC Bank adalah Singapura, Malaysia, OCBC Bank’s key markets are Singapore, Malaysia,
Indonesia dan China Daratan. Pasar ini terdiri atas lebih Indonesia and Greater China. It has more than 410 branches
dari 410 cabang dan kantor perwakilan di 19 negara dan and representative offices in 19 countries and regions.
wilayah.
Dukungan untuk OCBC Indonesia Support for OCBC Indonesia
OCBC Bank terus mendukung OCBC Indonesia dalam OCBC Bank continues to support OCBC Indonesia in
memperluas proposisi perbankan individu termasuk broadening its individual banking propositions including
memperluas segmen affluent dan juga dengan cara expanding affluent segments as well as through sharing
berbagi keahlian di semua lini, termasuk bidang-bidang of expertise in all fronts, including such areas as product
seperti manajemen produk, pemasaran, branding, management, marketing, branding, channel delivery,
delivery channel, manajemen risiko, audit, teknologi risk management, audit, information technology and
informasi dan platform proses dan operasional, sekaligus operational platforms and processes, while improving
meningkatkan keunggulan operasional. operational excellence.
Beberapa tonggak pencapaian telah dicapai selama Several milestones have been achieved over the years
bertahun-tahun melalui kolaborasi yang erat antara OCBC through the close collaboration between OCBC Bank
Bank dan OCBC Indonesia, termasuk: peningkatan tata and OCBC Indonesia, including: enhanced operational
kelola operasional dan TI serta penerapan teknologi and IT governance as well as information technology
informasi untuk meningkatkan keunggulan operasional; implementation to improve operational excellence,
pengiriman uang dengan cepat antara Singapura dan speedy remittances between Singapore and Indonesia
Indonesia selain dari terhubungnya ATM bersama di aside from a joint ATM link-up in Singapore and Indonesia;
Singapura dan Indonesia; peluncuran platform wealth rollout of a comprehensive consumer wealth management
management konsumen yang komprehensif, termasuk platform, including collaboration with PT OCBC Sekuritas
kolaborasi dengan PT OCBC Sekuritas Indonesia dan PT Indonesia and PT Great Eastern Life Indonesia; launch of
Great Eastern Life Indonesia; peluncuran Private Banking, Private Banking, Premier Banking services and credit card
layanan Premier Banking dan produk kartu kredit; products; the launch of a local version of OCBC Bank’s
peluncuran versi lokal dari platform cash management award-winning OCBC Business Mobile cash management
milik OCBC Bank, yaitu OCBC Business Mobile di OCBC platform at OCBC Indonesia and adoption of OCBC Bank’s
Indonesia dan penerapan model bisnis OCBC Bank successful business model for small emerging enterprises
yang berhasil untuk perusahaan-perusahaan kecil yang with an emphasis on efficient processes and simple, quick
sedang berkembang dengan penekanan pada proses and convenient products and services. To help nurture a
yang efisien dan produk serta layanan yang sederhana, service excellence culture, OCBC Bank has also rolled out
cepat dan nyaman. Untuk membantu memelihara its customer engagement and quality training programs
budaya keunggulan layanan, OCBC Bank juga telah to OCBC Indonesia’s staff. Various staff of OCBC Indonesia
meluncurkan program pelatihan untuk pelibatan have also benefited from the staff attachment program at
pelanggan dan kualitasnya kepada staf OCBC Indonesia. OCBC Bank. OCBC Bank also lends support and guidance
Sejumlah staf OCBC Indonesia juga mendapat manfaat through its representation on OCBC Indonesia’s Board of
dari program pengikutsertaan staf di OCBC Bank. OCBC Commissioners (Helen Wong, Lai Teck Poh and Na Wu
Bank juga memberikan dukungan dan bimbingan melalui Beng).
perwakilannya di Dewan Komisaris OCBC Indonesia
(Helen Wong, Lai Teck Poh, dan Na Wu Beng).
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 33
Page 36
Laporan Manajemen
Management Report
SAMBUTAN GRUP CEO, OCBC BANK
MESSAGE FROM GROUP CEO, OCBC BANK
Helen Wong
Grup CEO OCBC Bank
Group CEO of OCBC Bank
Para pemegang saham yang terhormat, Dear respected shareholders,
Dengan senang hati saya mengucapkan selamat kepada It gives me great pleasure in congratulating OCBC
OCBC Indonesia karena telah menghasilkan kinerja yang Indonesia on delivering another year of strong
kuat di tengah lingkungan global yang sangat menantang. performance amid an unquestionably challenging global
Pada tahun 2023, Bank mencatat pertumbuhan laba bersih environment. In 2023, the Bank achieved robust net profit
dan kredit yang solid dengan tetap mempertahankan and loan growth while maintaining a healthy balance sheet
neraca dan posisi permodalan yang sehat. Selain itu, and capital position. In addition, asset quality remained
kualitas aset tetap baik sejalan dengan pengelolaan risiko sound, in line with the Bank’s prudent risk management.
Bank yang berhati-hati.
Saya bangga OCBC Indonesia telah membangun I am proud that OCBC Indonesia has made firm progress
kemajuan yang kokoh dalam melaksanakan rencana towards its strategic plans over the past year, which
strategisnya selama setahun terakhir, termasuk included business transformation, investing in its people
transformasi bisnis, berinvestasi pada sumber daya and optimising synergies with OCBC Group. These
manusia dan mengoptimalkan sinergi dengan Grup have contributed to the Bank’s growth and performance.
OCBC. Hal ini telah berkontribusi pada pertumbuhan OCBC Indonesia’s continuous investment in technology
dan kinerja Bank. Investasi OCBC Indonesia yang is enabling it to foster innovation and elevate customer
berkelanjutan dalam teknologi memungkinkannya untuk experience, as well as drive operational efficiencies. To
mendorong inovasi dan meningkatkan pengalaman expand its digital ecosystem, the Bank is broadening its
nasabah, serta mendorong efisiensi operasional. Untuk strategic partnerships. I would also like to commend the
memperluas ekosistem digitalnya, Bank memperluas Bank for advancing on its sustainability agenda. The Bank
kemitraan strategisnya. Saya juga ingin menyampaikan has established a Responsible Financing Framework,
apresiasi kepada Bank yang telah memajukan agenda reflecting its commitment to address economic, social and
keberlanjutannya. Bank telah menetapkan Kerangka environmental concerns. The Bank is helping customers
Kerja Pembiayaan yang Bertanggung Jawab, yang transition to a net-zero future, while also reducing its own
mencerminkan komitmennya untuk mengatasi masalah operational carbon footprint. As a testament to the Bank’s
ekonomi, sosial dan lingkungan. Bank membantu transisi good governance, it has received multiple accolades.
nasabah ke masa depan net-zero, sekaligus mengurangi OCBC Indonesia’s reputation as one of the country’s most
jejak karbon operasionalnya. Sebagai hasil nyata dari tata trusted banks has been enhanced by its active efforts to
kelola Bank yang baik, Bank telah menerima berbagai drive positive change in the communities it serves.
penghargaan. Reputasi OCBC Indonesia sebagai salah
satu bank tepercaya di Indonesia telah ditingkatkan
dengan upaya aktifnya untuk mendorong perubahan
positif di komunitas yang dilayaninya.
34 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 37
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Saya ingin menekankan bahwa 2023 adalah tahun I would like to highlight that 2023 was an important year
yang penting bagi Grup OCBC karena kami terus for OCBC Group as we continue to build ourselves as
membangun diri sebagai organisasi yang didukung oleh an organisation driven by our purpose: “enable people
tujuan kami: “memungkinkan nasabah dan komunitas and communities to realise their aspirations”. Since
untuk mewujudkan aspirasi mereka”. Sejak melakukan undertaking a transformational refresh of our corporate
pembaruan transformasional dari strategi perusahaan strategy in 2021, we have been progressing well on our
pada tahun 2021, inisiatif yang telah kami laksanakan telah initiatives, and these have contributed to the Group’s
mencatat kemajuan yang baik, dan telah berkontribusi resilient performance. We are keenly focused on
pada kinerja tangguh dari Grup. Kami terus berfokus pada capturing the substantial growth opportunities arising
kesempatan untuk mengambil peluang pertumbuhan from increasing trade, investment and wealth flows
substansial dari peningkatan arus perdagangan, investasi, between ASEAN and Greater China. As such, OCBC
dan aset antara ASEAN dan Greater China. Dengan Indonesia plays an important role given its significance in
demikian, OCBC Indonesia memiliki peran penting the Group’s regional footprint. The Group will continue to
mengingat signifikansinya dalam jejak regional Grup. Grup support the Bank as it grows and scales up in Indonesia.
akan terus mendukung Bank seiring pertumbuhan dan
kemajuannya di Indonesia.
Mencerminkan pelaksanaan strategi kami sebagai “One Reflecting the pursuit of our strategy as “One Group”,
Group”, kami meluncurkan brand baru pada tahun 2023 we unveiled a new brand in 2023 and are now unified
dan menjadi bersatu di bawah nama OCBC yang sama under the same OCBC name across different parts of the
di berbagai Group franchise, termasuk Indonesia. Hal ini Group’s franchise, including Indonesia. It represents that
menunjukkan bahwa setiap bagian dari Group franchise each part of the Group’s franchise has both deep local
memiliki pengetahuan dan nilai-nilai lokal yang mendalam, knowledge and values, and is an important synergistic
dan merupakan bagian sinergis penting dari Grup OCBC part of a larger OCBC Group. As we forge stronger
yang lebih besar. Kami menjalin kolaborasi yang lebih kuat collaboration as an even more integrated group, I am
sebagai grup yang lebih terintegrasi, sehingga saya yakin confident that we are well-placed to move towards our
bahwa kami berada di posisi yang tepat untuk bergerak ambition of being Asia’s leading financial services partner
guna mencapai ambisi kami menjadi mitra layanan for a sustainable future.
keuangan terkemuka di Asia untuk masa depan yang
berkelanjutan.
Sebagai penutup, saya ingin mengucapkan terima kasih To conclude, I would like to express my heartfelt gratitude
yang tulus kepada Dewan Komisaris, Direksi, manajemen to the Board of Commissioners, Board of Directors,
dan karyawan OCBC Indonesia atas segala dedikasi management and employees of OCBC Indonesia for
yang telah diberikan. Kepada nasabah OCBC Indonesia your dedicated efforts. To OCBC Indonesia’s valued
dan pemegang saham yang terhormat, terima kasih customers and respected shareholders, thank you for
atas kepercayaan yang diberikan dan dukungan yang your trust and continued support.
berkelanjutan.
Dengan Penuh Hormat, | Sincerely,
Helen Wong
Grup CEO OCBC Bank
Group CEO of OCBC Bank
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 35
Page 38
Profil Perusahaan
Company Profile
KARYAWAN KAMI
ADALAH KEKUATAN
PENGGERAK UNTUK
BISNIS BERKELANJUTAN
OUR PEOPLE ARE THE DRIVING FORCE FOR
SUSTAINABLE BUSINESS
Kami percaya bahwa karyawan adalah
kekuatan untuk mencapai bisnis yang
berkelanjutan, karena kesuksesan
membutuhkan ketajaman strategis dan
insan-insan yang bersemangat.
We believe that our people is the driving
force to achieve sustainable business,
because success requires strategic
acumen and passionate people.
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
Page 39
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
IDENTITAS PERUSAHAAN
CORPORATE IDENTITY [GRI 2-1]
Nama Perusahaan Keanggotaan Dasar Hukum
dan Alamat dalam Asosiasi Pendirian
Company Name Participation in Legal Basis of
and Address [POJK C.2] Associations [POJK C.5] Establishment
PT Bank OCBC NISP Tbk • Perhimpunan Bank Swasta Akta No. 6 yang dibuat dihadapan
Nasional (Perbanas) Notaris TH. J. INDEWEY GERLING S
OCBC Tower National Private Bank Association tanggal 4 April 1941 dan disahkan
Jl. Prof. Dr Satrio. Kav.25, • Asosiasi Emiten Indonesia (AEI) oleh Menteri Hukum dan Hak
Jakarta 12940, Indonesia Indonesia Public Listed Asasi Manusia (dahulu Menteri
Tel : (021) 255 33 888 Companies Association Kehakiman).
Fax: (021) 579 44 000
Email : c orporate.secretariat@ocbc.id • Asosiasi Sistem Pembayaran
Indonesia (ASPI) Act No.6 made before Notary TH. J.
Website : www.ocbc.id INDEWEY GERLING S dated 4 April
Indonesia Payment System
Association 1941 and ratified by Minister of Law
and Human Rights.
• Asosiasi Pengelola Risiko Bank
(BARa)
Bankers Association for Risk
Management
• Inisiatif Keuangan Berkelanjutan
Negara Tempat Indonesia (IKBI)
Indonesia Sustainable Finance
Beroperasi Initiative
Kontak Perusahaan
• Asosiasi Kartu Kredit Indonesia
Country of Operations (AKKI) Corporate Contacts
Republik Indonesia Indonesia Credit Card Association
Republic of Indonesia Regulator
• Asosiasi Pasar Uang dan Pasar
Valuta Asing Indonesia. corporate.secretariat@ocbc.id
Indonesian Money Market Nasabah | Customer
and Foreign Exchange Market tanya@ocbc.id
Association
Pemegang Saham dan Analis
• Asosiasi Sekretaris Perusahaan Shareholder and Analyst
Indonesia (ICSA) ir@ocbc.id
Indonesia Corporate Secretary
Association Publik | Public
Bentuk Hukum brand.communication@ocbc.id
Legal Entity
Perseroan Terbatas (PT)
Limited Liability Company
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 37
Page 40
Profil Perusahaan
Company Profile
Perubahan Nama dan Struktur Kepemilikan
Logo Perusahaan Saham
Changes of Company Structure of Stock
Name and Logo Ownership [POJK C.3]
1941 - 1981
• 1941: Didirikan dengan nama NV 85.08%
Nederlandsch Indische Spaar En
Deposito Bank (NISP).
1941: Established under the name
of NV Nederlandsch Indische
• 1958: Singkatan NISP berubah
menjadi Nilai Inti Sari Penyimpan.
Spaar En Deposito Bank (NISP).
1958: The abbreviation of NISP
was changed into Nilai Inti Sari 14.92%
Penyimpan.
1981- 1994
OCBC Overseas Investment Pte. Ltd
NISP bukan lagi singkatan Publik | Public
melainkan nama Bank yaitu Bank
NISP.
NISP was no longer an abbreviation,
but became the Bank’s official
1994- 2008
Menggunakan logo baru
bersamaan dengan pencatatan
saham di bursa efek.
Used new logo along with share
listing at the stock exchange.
LOGO DAN TAGLINE
LOGO AND TAGLINE
2008 -2023
Sejalan dengan pembaruan nama brand dan logo,
Menggunakan nama dan logo OCBC Indonesia juga meluncurkan tagline baru:
baru Bank OCBC NISP. For now, and beyond (Terus Bersama, Melaju Jauh).
Used new name and logo called Tagline baru tersebut mencerminkan DNA OCBC yang
Bank OCBC NISP selalu memiliki pandangan jangka panjang dalam semua
transaksi dan investasi, serta komitmen Bank yang tidak
hanya pada saat ini tetapi juga pada masa depan, untuk
2023 memberikan dampak yang berkelanjutan bagi dunia
yang lebih baik.
14 November 2023: Pembaruan
nama merek dan logo OCBC NISP Aligned with the rebranded brand name and logo,
menjadi OCBC, tanpa mengubah OCBC Indonesia introduced a new tagline: For now, and
nama legalnya, yakni PT Bank OCBC beyond (Go Far Beyond). This newly adopted tagline
NISP Tbk. embodies OCBC’s DNA of consistently adopting a long-
14 November 2023: Rebranding of term perspective in all investments and transactions,
brand name and logo from OCBC including the Bank’s commitment in making sustainable
NISP to OCBC, without changing its impact to a better world, not only in the present but
legal name, PT Bank OCBC NISP Tbk. also in the future.
38 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 41
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
RIWAYAT SINGKAT
PERUSAHAAN
OCBC Indonesia at a Glance
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 39
Page 42
Profil Perusahaan
Company Profile
Selama lebih dari 82 tahun, OCBC Indonesia
hadir sebagai mitra tepercaya untuk
meningkatkan kualitas hidup. Bersama-sama
menjangkau lebih jauh dengan menyediakan
lebih dari sekadar produk dan layanan
perbankan untuk memberikan pengalaman yang
komprehensif bagi nasabah.
OCBC Indonesia has been a trusted partner in enriching the
quality of life for over 82 years. Throughout the years, the
Bank has provided comprehensive products and services to
deliver excellent service to its customers.
Untuk mewujudkan hal tersebut, Bank menegaskan The Bank pursues its commitment by carrying out these
komitmennya melalui beberapa langkah nyata, yakni: impactful actions:
• Konsisten mendorong #FinanciallyFit • Fostering Society to Become Financially Fit
Komitmen untuk terus menghadirkan inisiatif serta The Bank is committed to presenting initiatives and
inovasi produk dan layanan yang didukung dengan innovations of its products and services, supported
edukasi literasi keuangan untuk mendukung by financial literacy education initiatives to support
masyarakat menjadi lebih financially-fit dalam society in achieving its life goals and become
mencapai tujuan hidupnya. financially fit.
• Dukungan Terhadap Pelaku Usaha • Supporting SMEs
Komitmen untuk turut memajukan berbagai segmen The Bank is committed to foster the growth of
pelaku usaha Indonesia melalui layanan dan solusi Indonesian SMEs by providing suitable financial
keuangan yang relevan, berbagi pengetahuan, services and solutions, knowledge sharing, and beyond
dan solusi beyond banking yang didukung oleh banking solutions empowered by digitalisation,
digitalisasi, termasuk gender bond untuk pengusaha including gender bonds for womenpreneurs.
perempuan (womenprenuer).
• Mendukung Upaya Keberlanjutan • Driving Sustainability
Komitmen untuk memajukan Indonesia secara The Bank is committed to contribute to Indonesia’s
berkelanjutan melalui pembiayaan berwawasan progress sustainably, by providing green financing to
lingkungan kepada usaha yang memberikan dampak enterprises with greater beneficial impacts on society,
positif bagi ekonomi, sosial dan lingkungan yang the environment, and the economy.
lebih besar.
• Meningkatkan Kapabilitas Digital • Enhancing Digital Capabilities
Digitalisasi sebagai enabler dalam mewujudkan Digitalisation is a key enabler in the Bank’s commitment
komitmen Bank melalui inovasi yang berkelanjutan to delivering sustainable innovation for customers in
bagi semua nasabah, baik segmen korporasi maupun both the corporate and retail segments.
ritel.
40 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 43
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
RIWAYAT SINGKAT OCBC Indonesia OCBC INDONESIA AT A GLANCE
OCBC Indonesia didirikan pada tahun 1941 sebagai bank OCBC Indonesia was founded in 1941 as a savings bank,
tabungan dengan nama NV. Nederlansche Indische en NV. Nederlansche Indische En Deposit Bank. The Bank
Deposito Bank sebelum beroperasi penuh, bank dibeli was purchased and then operated by a family enterprise
dan dikembangkan oleh keluarga Karmaka Surjaudaja Karmaka Surjaudaja before it was fully operational.
dari berijin bank tabungan menjadi bank umum, bank The family transformed the bank from a deposit to a
devisa dan menjadi perusahaan publik. Nama bank commercial bank, foreign exchange bank, and later a
juga berubah menjadi PT Bank Nilai Inti Sari Penyimpan public listed company. The Bank’s name has undergone
dan kemudian PT Bank NISP Tbk. Sejak awal, keluarga changes to PT Bank Nilai Inti Sari Penyimpan and to
menjalankan bank dengan penuh kehati-hatian dan PT Bank NISP Tbk. Throughout the years, prudential
sehat. Pada akhir tahun 1990, Regent Pacific – Inggris and sound banking principles are always adhered.
masuk menjadi pemegang saham strategis. Pada awal Regent Pacific - UK joined as a strategic investor at
tahun 2000, International Finance Corporation - Bank the end of 1990, and in early 2000 the International
Dunia masuk sebagai pemegang saham strategis serta Finance Corporation - World Bank became a strategic
membantu pengembangan bank secara amat dinamis shareholder and contributed to the Bank’s dynamic
termasuk menempatkan wakilnya sebagai komisaris. growth, including by appointing its representative as a
commissioner.
Pada tahun 1996, OCBC Bank Singapura memilih Bank In 1996, OCBC Bank Singapore decided to enter a joint
NISP untuk membuat bank campuran, PT Bank OCBC venture with Bank NISP and establish PT Bank OCBC
Indonesia. Pada tahun 2004, OCBC Bank masuk sebagai Indonesia. OCBC Bank became a strategic shareholder
pemegang saham strategis di Bank NISP di mana setahun in Bank NISP in 2004 and acquired the majority shares
kemudian menjadi pemegang saham utama. Nama Bank one year later. The Bank’s name was also changed to PT
kemudian disesuaikan menjadi PT Bank OCBC NISP Tbk. Bank OCBC NISP Tbk. OCBC Bank provided strong capital
OCBC Bank telah memberikan dukungan yang sangat support and critical competencies in banking operations,
kuat dari sisi permodalan serta kemampuan penting including the appointment of qualified members as
lainnya sehubungan operasional perbankan termasuk commissioners and directors, resulting in the Bank’s
penempatan anggota berkualitas pada sebagai komisaris, successful transformation. OCBC Bank also incorporated
dan direktur, sehingga bank mengalami transformasi its joint venture entity with PT Bank OCBC NISP Tbk.
dengan hasil yang luar biasa. OCBC Bank juga kemudian
menggabungkan bank campurannya kedalam PT Bank
OCBC NISP Tbk.
Kini, di usianya yang ke-82 tahun, pada bulan November In November 2023, on its 82nd year of operations, the
2023 Bank melakukan pembaruan nama merek dan Bank rebranded from OCBC NISP to OCBC. This significant
logo dari OCBC NISP menjadi OCBC. Langkah ini milestone marked the beginning of a new chapter of
merupakan tonggak penting bagi Bank dan membuka sustainable growth in close partnership with OCBC
babak baru untuk pertumbuhan yang berkelanjutan Group, under “One Bank One Synergy” approach, aims
dalam berkolaborasi secara sangat menyeluruh dengan at elevating and deepening value for stakeholders. The
kelompok usaha OCBC sebagai “Satu Bank Satu Sinergi”. Bank remains anchored in its knowledge of local culture
Perubahan ini bertujuan untuk menciptakan nilai yang lebih and practices in conducting business, leveraging it as the
tinggi dan mendalam bagi para pemangku kepentingan. Bank’s competitive edge and uniqueness.
Bank juga tetap berpegang pada pemahaman budaya
dan praktik setempat dalam melakukan kegiatannya
sebagai daya saing dan keunikan bank.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 41
Page 44
Profil Perusahaan
Company Profile
JEJAK LANGKAH
MIILESTONE
1941 1994 2018
Bank tabungan NV Menggunakan logo baru dan Meluncurkan OCBC mobile
Nederlandsch Indische En tercatat di bursa efek. (sebelumnya ONe mobile),
Deposito Bank (NISP) didirikan. Used the new logo and listed Konsep Premium Guest House
The NV Nederlandsch on the stock exchange. dan menyalurkan Green Financing
Indische En Deposit Bank dari IFC.
(NISP) was established. 1997 Launched OCBC mobile
(previously ONe mobile), the
1958 Premium Guest House Concept
Dipercaya IFC untuk
menyalurkan dana jangka and disbursed Green Financing
Singkatan NISP menjadi Nilai panjang. from IFC.
Inti Sari Penyimpan. Trusted by IFC to disburse
NISP became Nilai Inti Sari long-term funds. 2019
Penyimpan.
1998 Mendirikan OCBC Ventura.
Established OCBC Ventura.
1967 Melewati masa krisis
tanpa dukungan program 2021
Melewati badai krisis ekonomi rekapitulasi pemerintah.
dan politik dan naik status Withstood the crisis Meluncurkan Financial Fitness Gym.
menjadi Bank Komersial. without the government’s Launched the Financial Fitness Gym.
The Bank succeeded in recapitulation program.
orvercoming the crisis and
improved its status to become 2005
a commercial bank. 2022
OCBC Bank menjadi
pemegang saham mayoritas. Memiliki layanan bank kustodian.
OCBC Bank became as the Began to offer custodian services.
1981 majority shareholder.
NISP bukan lagi singkatan 2008 2023
melainkan nama Bank, yaitu Bank
NISP. Melakukan perubahan nama Pembaruan nama merek dan logo
NISP was adopted as the Bank’s dan logo dari Bank NISP OCBC NISP menjadi OCBC tanpa
name, Bank NISP. menjadi Bank OCBC NISP. mengubah nama legalnya, yakni
Changed the name and logo PT Bank OCBC NISP Tbk.
from Bank NISP to Bank OCBC Rebranding the brand name and
NISP. logo from OCBC NISP to OCBC
1990
2009 without affecting Bank’s legal name,
PT Bank OCBC NISP Tbk.
Menjadi bank devisa dan
dipercaya institusi international Membuka Unit Usaha Syariah.
Netherlands Development Established Sharia Business
Finance Company (FMO) untuk Unit.
pembiayaan UKM.
Became a foreign exchange 2017
Bank, trusted by the Netherlands
Development Finance Company Membuka layanan Private
(FMO) for SME financing. Banking.
Launched Private Banking
services.
42 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 45
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
VISI, MISI DAN NILAI-NILAI
PERUSAHAAN
[POJK C.1] VISION, MISSION AND CORPORATE VALUES
VISI MISI
VISION MISSION
1. Memberikan solusi inovatif dan relevan
melebihi harapan para pemangku
Menjadi mitra kepentingan.
Providing innovative and relevant solutions
tepercaya untuk that exceed stakeholders’ expectations.
2. Membangun kolaborasi yang saling
meningkatkan menguntungkan berlandaskan
kualitas hidup. kepercayaan dan kehati-hatian.
Building mutually beneficial collaborations
To be the trusted based on trust and prudence.
3. Menciptakan lingkungan yang progresif
partner to enrich dengan semangat kekeluargaan.
Creating a progressive environment with a
quality of life. familial spirit.
Tinjauan Visi Pada tahun 2020 Bank melakukan peninjauan
dan Misi ulang dan memperkenalkan visi dan misi
Review of Vision yang baru untuk memastikan bahwa Bank
and Mission akan terus berkembang dan tetap relevan,
seiring dengan perkembangan prioritas dan
preferensi pasar dan pelanggan.
In 2020, the Bank reviewed and introduced refreshed
vision and mission statements to ensure that the Bank will
continue to prosper and remain relevant as market and
customer priorities and preferences evolve.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 43
Page 46
Profil Perusahaan
Company Profile
NILAI-NILAI PERUSAHAAN
CORPORATE VALUES [POJK C.1]
B
Bring out the !ntegrity
! S
Strive for Act
A
best in Integritas yang excellence progressively
each other utama Gigih untuk Bertindak progresif
mencapai untuk menjadi yang
Saling mendukung
keunggulan terdepan
untuk memberikan
yang terbaik
44 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 47
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
KEGIATAN USAHA
CORE BUSINESS
Sesuai Anggaran Dasar terakhir, bidang usaha Bank Pursuant to the latest Articles of Association, the Bank’s
adalah bank umum termasuk kegiatan perbankan yang line of business is commercial bank, including banking
melaksanakan usaha syariah sesuai dengan ketentuan activities that carry out sharia business in accordance
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Informasi with the prevailing laws and regulations. The Bank’s
lengkap mengenai kegiatan usaha Bank dapat dilihat pada comprehensive business activities may be viewed from
Anggaran Dasar Bank pada situs web www.ocbc.id. its Articles of Association in the website www.ocbc.id.
PRODUK DAN JASA
PRODUCTS and Services [GRI 2-6], [POJK C.4]
239 Jumlah Produk dan Layanan
Number of Products and Services
NASABAH INDIVIDU Personal Banking
Simpanan Savings
Tabungan, giro, dan deposito dalam mata uang Rupiah Savings, current accounts, and time deposits in Rupiah
dan asing. and foreign currencies.
Kredit Konsumer Consumer Credit
Pinjaman untuk keperluan konsumsi atau investasi. Loans for consumption or investment purpose.
Pembiayaan Produktif Productive Financing
Pembiayaan dengan berbagai skema pencairan dan Financing with various disbursement and payment
pembayaran untuk mendukung perkembangan bisnis. schemes to support business development.
Kartu Kredit Credit Card
Layanan pembayaran menggunakan kartu untuk Credit Card payment services for purchase of goods and
pembelian barang dan jasa secara kredit. services by credit.
Bancassurance Bancassurance
Perlindungan bagi Nasabah, mencakup perlindungan Protection for Customers covering life, health, travel and
jiwa, kesehatan, perjalanan dan warisan, baik yang bersifat inheritance, for both endowment and unit link, from
endowment maupun unit link, dari perusahaan asuransi insurance company partners.
rekanan.
Reksadana Mutual Fund
Investasi untuk masa depan yang dikelola secara Investments for the future that are professionally managed
profesional oleh Manajer Investasi berpengalaman. by experienced Investment Managers.
Layanan Premier Banking Premier Banking Service
Layanan perbankan istimewa dengan layanan pengelolaan Special banking services with comprehensive wealth
kekayaan menyeluruh dan fasilitas eksklusif. management services and exclusive facilities.
Layanan Private Banking Private Banking Service
Layanan perbankan istimewa dengan pengelolaan Special banking services with holistic wealth management
kekayaan secara holistik dan solusi disesuaikan dengan and customized banking solution designed to Customer’s
kebutuhan dan tujuan nasabah. specific needs and goals.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 45
Page 48
Profil Perusahaan
Company Profile
Layanan Digital Digital Services
Layanan transaksi perbankan melalui media elektronik Banking transaction services through Bank’s electronic
Bank seperti ATM, Internet Banking, Mobile Banking dan media, such as ATM, Internet Banking and Mobile Banking
uang elektronik. and e-money.
NASABAH BISNIS Business Banking
Cash Management Cash Management
Layanan pengelolaan uang tunai, pengiriman uang, Cash management services, money transfers, bill
pembayaran tagihan, pembayaran pajak, dan gaji untuk payments, tax payments, and payroll, to support business
mendukung perkembangan bisnis. development.
Pembiayaan Produktif Productive Financing
Pembiayaan dengan berbagai skema pencairan dan Financing with various disbursement and payment
pembayaran untuk mendukung perkembangan bisnis. schemes to support business development.
Trade Finance Trade Finance
Layanan trade untuk mendukung transaksi ekspor/impor, Trade services to support export/import transactions,
penerbitan bank garansi, program rantai pasok dan guarantee issuance, supply chain program and
akseptasi. acceptance.
Layanan Trust Trust Services
Layanan penitipan harta kepada Bank untuk dikelola sesuai Safekeeping services to the Bank in accordance with the
perjanjian Trust. trust agreement.
Layanan Digital Digital Services
Layanan transaksi perbankan melalui media elektronik Banking transaction services through Bank’s electronic
Bank seperti Internet Banking dan Mobile Banking dan media such Internet Banking and Mobile Banking, and API
API (Application Programming Interface). Solusi API dapat (Application Programming Interface). API Solutions can
diintegrasikan dengan sistem Nasabah guna memenuhi be integrated with the Customer’s system in order to fulfil
kebutuhan untuk meningkatkan efisiensi operasional their needs to improve Customer operational efficiency
Nasabah diantaranya otomasi pada pengecekan balance, including the automation of balances amount checking,
mutasi, aktivitas transfer, selain itu bagi Bank juga dapat mutation, transfer activities, in addition to Bank can expand
memperluas jangkauan untuk akuisisi nasabah secara channels for digitalization customer acquisition.
digital.
GLOBAL MARKETS GLOBAL MARKETS
Foreign Exchange dan Derivative Foreign Exchange and Derivative
Produk berbasis pertukaran valuta bagi nasabah Foreign exchange-based products for Customers who
yang membutuhkan lindung nilai atas transaksi atau needs to hedge their transactions or portfolios.
portofolionya.
Debt Securities Debt Securities
Produk Obligasi pemerintah dan korporasi. Government and corporate bonds.
Interest Rate Derivative Interest Rate Derivative
Produk berbasis swap bagi nasabah yang membutuhkan Swap-based products for Customers who need to hedge
perlindungan nilai atas pinjaman atau portofolionya. their loans or portfolios.
Structured Product Structured Product
Produk investasi yang merupakan gabungan dari Investment products with a combination of several
beberapa instrumen, dengan beragam tingkat risiko, baik instruments, with varying levels of risk, whether principal
yang memiliki perlindungan atas nilai pokok maupun yang protected, or non-principal protected.
tidak memiliki perlindungan atas nilai pokok.
46 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 49
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PERBANKAN SYARIAH Sharia Banking
Penghimpunan Dana Syariah Sharia Funding
Tabungan, giro, dan deposito berdasarkan akad Syariah, Savings, current accounts, and time deposits in accordance
tersedia dalam mata uang Rupiah dan mata uang asing. with Sharia law, available in Rupiah and foreign currencies.
Penyaluran Dana Retail Syariah Sharia Retail Financing
Pembiayaan kepemilikan rumah dan kendaraan bermotor Home ownership and motorized vehicle financing in
berdasarkan akad Syariah. accordance with Sharia law.
Penyaluran Dana Produktif Syariah Sharia Productive Financing
Pembiayaan bertujuan produktif dengan berbagai skema Productive financing with various disbursement and
pencairan dan pembayaran berdasarkan akad Syariah. payment schemes in accordance with Sharia law.
Bancassurance Syariah Sharia Bancassurance
Perlindungan jiwa bagi nasabah perorangan dengan Life protection for individual Customers with investment
manfaat investasi (unit link) berdasarkan akad Syariah. benefits (unit link) in accordance with Sharia law.
Layanan Kustodian Custodian Service
Layanan untuk penyimpanan dan penyelesaian efek Service for the safekeeping and transaction handling/
Nasabah. settlement for customers’ securities.
JARINGAN MITRA USAHA
PARTNERSHIP
Dalam menjalankan bisnis serta mencapai target yang In performing its business and to achieve the predetermined
ditentukan, Bank menjalin kerja sama dengan berbagai targets, the Bank cooperates with several domestic and
mitra usaha baik yang berasal dari dalam maupun dari overseas business partners to provide a wide selection of
luar negeri, guna menyediakan layanan produk keuangan financial product services and transactions for customer
dan berbagai pilihan akses bertransaksi terbaik kepada access, including:
nasabah, di antaranya:
• Produk bancassurance dengan berbagai perusahaan • Bancassurance products in cooperation with
asuransi. insurance companies.
• Produk Investasi dengan beberapa Manajer Investasi. • Investment products in cooperation with Investment
Managers.
• Jasa jaringan dan kartu antara lain ATM Bersama, • Network and card services in cooperation with
Prima, GPN, MEPS, OCBC Bank, VISA, dan Mastercard, ATM Bersama, Prima, GPN, MEPS, OCBC Bank, VISA,
untuk memperluas cakupan jaringan produk Bank and Mastercard, to expand the Bank’s card-based
berbasis kartu. product network coverage.
• Institusi ternama di dunia dalam kegiatan pengiriman • Broad cooperation with reputable institutions
uang. worldwide for remittance.
• Penyaluran kredit/pembiayaan kepemilikan properti • Cooperation in lending/financing for property
dengan pengembang, agen properti, termasuk ownership with the developers, property agents,
saluran lainnya baik yang berskala nasional maupun including other channels of national and international
internasional. scales.
• Lainnya, yang dilakukan Bank dalam rangka • Other ongoing cooperation related to the Bank’s
memperluas bisnis serta meningkatkan kinerja Bank business expansion and sustainable performance
secara berkelanjutan. improvement.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 47
Page 50
Profil Perusahaan
Company Profile
DEMOGRAFI KARYAWAN
EMPLOYEES DEMOGRAPHY [GRI 2-7], [GRI 405-1], [POJK C.3]
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi Employee Composition by Organizational Level
dan Jenis Kelamin Tahun 2021-2023 and Gender in 2021 – 2023
[405-1] [405-1]
2023 2022 2021
Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
Senior Line Management 159 110 269 158 103 261 140 105 245
Middle Line Management 1,080 1,020 2,100 960 941 1,901 943 871 1,814
First Line Management 1,681 2,109 3,790 1,578 2,079 3,657 1,474 2,244 3,718
Jumlah | Total 2,920 3,239 6,159 2,696 3,123 5,819 2,557 3,220 5,777
Jumlah Karyawan berdasarkan Status Employee Composition by Organizational Level
Kepegawaian dan Jenis Kelamin Tahun 2021-2023 and Gender in 2021 – 2023
[405-1] [405-1]
2023 2022 2021
Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
Permanen | Permanent 2,860 3,191 6,051 2,650 3,084 5,734 2,520 3,196 5,716
Kontrak | Contract 60 48 108 46 39 85 37 24 61
Jumlah | Total 2,920 3,239 6,159 2,696 3,123 5,819 2,557 3,220 5,777
Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan Employee Composition by Education Level and
dan Jenis Kelamin Tahun 2021-2023 Gender in 2021-2023
[405-1] [405-1]
2023 2022 2021
Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
S1, S2, S3 | Undergraduate, Postgraduate,
2,666 2,862 5,528 2,455 2,736 5,191 2,305 2,777 5,082
Doctorate
D1 - D4 | Diploma 172 261 437 168 268 436 178 305 483
SLTA | High School 82 112 194 72 119 191 73 138 211
Sampai SLTP | Up to Junior High School 0 0 0 1 0 1 1 0 1
Jumlah | Total 2,920 3,239 6,159 2,696 3,123 5,819 2,557 3,220 5,777
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia dan Jenis Employee Composition by Age Level and Gender
Kelamin Tahun 2021-2023 in 2021-2023
[405-1] [405-1]
2023 2022 2021
Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
17-25 245 239 484 233 247 480 174 252 426
26-35 1,375 1,745 3,120 1,256 1,693 2,949 1,212 1,774 2,986
36-45 932 921 1,853 849 874 1,723 835 890 1,725
46-55 360 327 687 352 303 655 330 296 626
>55 8 7 15 6 6 12 6 8 14
Jumlah | Total 2,920 3,239 6,159 2,696 3,123 5,819 2,557 3,220 5,777
48 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 51
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
WILAYAH OPERASIONAL
[POJK C.3] OPERATIONAL AREA
Kota Jumlah Kantor per Desember 2023
Cities Office network as of December 2023
No Kota | City No Kota | City
199 Kantor
1 Badung 32 Mojokerto
2 Balikpapan 33 Padang Offices
3 Bandar Lampung 34 Palembang
4 Bandung 35 Pangkal Pinang
1 Kantor Pusat (KP)
5 Banjarmasin 36 Pekalongan
6 Banyumas 37 Pekanbaru
Head Office
7 Batam 38 Pematang Siantar
8 Bekasi 39 Pontianak
43
9 Binjai 40 Purwakarta
10 Bogor 41 Samarinda
Kantor Cabang (KC)
11 Cianjur 42 Semarang
Branch Office
12 Cimahi 43 Serang
144
13 Cirebon 44 Sidoarjo
Kantor Cabang
14 Deli Serdang 45 Subang
Pembantu (KCP)
15 Denpasar 46 Sukabumi
Sub Branch Offfice
16 Gianyar 47 Sukoharjo
17 Gresik 48 Surabaya
10
18 Jakarta 49 Surakarta
19 Jambi 50 Tangerang
Kantor Cabang
20 Karawang 51 Tanjung Pinang
Syariah (KCS)
21 Kediri 52 Tasikmalaya
Sharia Branch
22 Kendari 53 Tegal
Office
23 Klaten 54 Yogyakarta
1
24 Kudus 54 Kota | Cities Kantor Fungsional
25 Madiun Non Operasional
26 Magelang Non-operational
27 Makassar Functional Office
28 Malang
29 Manado
30 Mataram
Alamat lengkap jaringan kantor tersedia di www.ocbc.id
31 Medan Complete address of office network is available at www.ocbc.id
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 49
Page 52
Profil Perusahaan
Company Profile
STRUKTUR ORGANISASI
ORGANIZATION STRUCTURE
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
General Meeting of Shareholders (GMS)
Dewan Pengawas Syariah (DPS)
Sharia Supervisory Board (SSB)
Board Risk Committee ALCO
Direksi
Board of Directors (BOD)
Credit Risk Management
IT Steering Committee
Committee
Market Risk Management President Director
Sustainability Council Parwati Surjaudaja
Committee
Wholesale Banking Commercial Banking Global Markets Retail Banking Risk Management
Director Director Director Director Director
Martin W. Emilya T. Johannes Husin Andrae Krishnawan Joseph Chan
Asset Liability Head of Retail Loan Asset Recovery
Corporate Banking Comm & EB A National Network A
Management Business Management
Suwano Eddy Agussalim Faren I.
Tjen Mellia Liman Heriwan Gazali Linda Adam
Secured Loan
Credit Management Comm & EB B Trading National Network B Risk Policy
Customer Solutions
Lie Ie Sianny Purnamawati Robby Jenny Hartanto Murti Kusuma Dewi
Rudy Sutjiawan
China Business Sales & Structuring Network Market & Liquidity
Commercial Banking SME Proposition
Development Miliyat Multopo Management Risk Management
Arman Marta Sari Kartika
Wang Ting Tjakra Yenny Susilo Budi Gunawan
Business Retail Banking National Retail Loan Operational Risk
Enterprise Banking Services Management
Trade Finance Management Business A
Djohan Firdauzi Bayu Iswara Ng Liu Ping
Gianto Kusno Alfred Iwan Juliawan A
EB Credit National Retail Loan Retail Credit Risk
Private Banking Unit Usaha Syariah
Cash Management Management Business B Management
Peter Tjondro H. Mahendra K.
Amran Setiawan Felix Kesuma Mariam Fariawati Jo
Comm EB Quality Wealth Retail Loan
Client Services & Assurance Management Retail Proposition
Management
Delivery Yodi Juwandi Juky Mariska Chinni Yanti T.
Adrian Herlim
Agustina S.
Comm EB Portfolio Securities Marketing & Retail Credit
Business Banking Lifestyle Business Management
Quality Mgt Services
Funding Amir Widjaya Kurniawan T.
Paulus Dewanto Paulina Rosari
Yekti Budi U.
Retail Banking
Enterprise Banking Business
Financial Institution Pohan Djingga* Management
Indrayanto Minnarto Djojo
Network Marketing
Buss Banking Mgt Digital Lending
Comm
& Proposition Veronika Susanti
Bibiana Eva N.
Andre Tiono
50 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 53
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Dewan Komisaris Remuneration and
Audit Committee
Board of Commissioners Nomination Committee
Risk Monitoring Ethics and Conduct
Committee Committee
Sustainability
Committee
Operations & Legal & Compliance Head of Human
Finance Director
Technology Director Director Resource
Hartati
The Ka Jit Lili S. Budiana Julie Anwar
Head of Credit Risk Assisted Channel & Head of Operations Corporate Planning Regulatory HR Business
Management Service & Technology & Development Compliance Partner A
Heriyanto Rudy Hamdani Filipus H.S. Margarethta C. Zilvia Suzanna Dewi Sukmawati
Corporate Credit Analytics & Decision Integrated Lending. Financial Control & Financial Crime HR Business
Risk Management 1 Making Services Advisory Compliance Partner B
Cindy Siauw Philip Thomas Dwipasri Gunawati Monalisa Rafi Wisesa Abdul Manaf
Management
Corporate Credit Brand & Integrated Funding Corporate Learning &
Reporting &
Risk Management 2 Communication Services Secretariat Development
Analysis
Franki Aleta Hanafi Natasha Thamrin Ivonne P. Christine Nisrina
Rudianto
Commercial Credit Digital Channel & Organization
Shared Services Corporate Legal
Risk Management Solutions Development
Joyce Wibowo Sri Rezeki
Solihin Altona W. Jimmitan
Customer Procurement &
HR Services
Experience Asset
Fifi Dharsana
Hayati Indah Putri Aelwen W.
Talent Management
Agile COE & PMO Facility Services & Employee
Nia Janira Rahmat Franes Susanto Engagement Head
Audrie J Fantoni
Fraud Risk
Information
Quality Management
Technology
Ika Handoko Lawrus
Komang Artha Yasa
Lioe
O&T Financial &
IT Security Internal Audit
Analysis
Volvin W. Sani Effendy
Elisabeth Ngiaw
CEO Office
Group Division Department Board of Directors
Struktur Organisasi per 31 Desember 2023
Organization Structure as of 31 December 2023
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 51
Page 54
Profil Perusahaan
Company Profile
PROFIL DEWAN KOMISARIS
THE BOARD OF COMMISSIONERS’ PROFILE
.01 Pramukti Surjaudaja .02 Helen Wong .03 Lai Teck Poh
Presiden Komisaris Komisaris Komisaris
President Commissioner Commissioner Commissioner
.07 Na Wu Beng .04 Jusuf Halim .05 Betti S. Alisjahbana
Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen
Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner
.06 Rama P. Kusumaputra .08 Nicholas Tan
Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
52 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 55
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PRAMUKTI SURJAUDAJA Warga negara Indonesia, 61 tahun.
Presiden Komisaris Domisili: Jakarta, Indonesia.
President Commissioner Indonesian citizen, 61 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1987-1989: Executive Trainee, Daiwa Bank New York, • 1987-1989: Executive Trainee, Daiwa Bank New York,
London dan Tokyo. London and Tokyo.
• 1989-1997: Direktur, Bank NISP. • 1989-1997: Managing Director, Bank NISP.
• 1997-2000: Komisaris, Bank OCBC Indonesia. • 1997-2000: Commissioner, Bank OCBC Indonesia.
• 1997-2008: Presiden Direktur, Bank OCBC NISP. • 1997-2008: President Director, Bank OCBC NISP.
• 2005-sekarang: Director, OCBC Bank, Singapura. • 2005-present: Director, OCBC Bank, Singapore.
• 2014-Agustus 2023: Komisaris PT Biolaborindo • 2014- August 2023: Commissioner, PT Biolaborindo
Makmur Sejahtera. Makmur Sejahtera.
Tidak ada Rangkap Jabatan No Concurrent Position
Organisasi Nirlaba Nonprofit Organization
• 2002-2022: Council Member, INSEAD, Perancis. • 2002-2022: Council Member, INSEAD, French
• 2011-sekarang: Pembina, Karya Salemba Empat. • 2011-present: Trustee Member, Karya Salemba Empat
• 2015-sekarang: Penasihat, Universitas Katolik • 2015-present: Advisor, Parahyangan Catholic
Parahyangan. University
• 2018-sekarang: Wakil Ketua Pengawas, IOA. • 2018-present: Deputy Chairman, Supervisory Board, IOA
• 2021-sekarang: Council Member, San Francisco State • 2021-present: Council Member, San Francisco State
University, USA. University, USA.
• September 2023-sekarang: Trustee Member, British • September 2023-present: Trustee Member, British
School Jakarta. School Jakarta.
Riwayat Pendidikan Education
• BSc Perbankan dan Keuangan, San Francisco State • BSc Banking and Finance, San Francisco State
University, USA 1985 University, USA 1985
• MBA Perbankan Golden Gate University, USA 1986 • MBA Banking, Golden Gate University, USA 1986
• Bank Indonesia-SESPIBI XVI • Bank Indonesia-SESPIBI XVI
• International Relations, International University of • International Relations, International University of
Japan, Jepang. Japan, Japan.
Penghargaan Accolades
• Best CEO 2004 - Majalah SWA. • Best CEO 2004 - SWA Magazine
• Best CEO 2006 - Majalah Business Review. • Best CEO 2006 - Business Review Magazine
• Most Prominent Banker 2006 - Majalah Investor. • Most Prominent Banker 2006 - Investor Magazine
• Outstanding Entrepreneur 2008 - Asia Pacific • Outstanding Entrepreneur 2008 - Asia Pacific
Entrepreneurship. Entrepreneurship.
• Hall of Fame 2023, San Francisco State University. • Hall of Fame 2023, San Francisco State University.
Riwayat Penunjukan sebagai Presiden Komisaris Appointment as President Commissioner
Efektif sejak: 16 Desember 2008. Effective since:16 December 2008.
Pengangkatan kembali: 2011, 2014, 2017, 2020, dan 2023. Reappointment: 2011, 2014, 2017, 2020, and 2023.
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite Appointment as Committee Member
• Komite Pemantau Risiko: 2009, 2012, 2015, 2017, 2020, • Risk Monitoring Committee: 2009, 2012, 2015, 2017,
dan 2023. 2020, and 2023.
• Komite Remunerasi dan Nominasi: 2009, 2012, 2015, • Remuneration and Nomination Committee: 2009,
2017, 2020 dan 2023. 2012, 2015, 2017, 2020 and 2023.
• Komite Etik dan Perilaku: 2019, 2020 dan 2023. • Ethics and Conduct Committee: 2019, 2020 and 2023.
• Komite Keberlanjutan: 2023. • Sustainability Committee: 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 53
Page 56
Profil Perusahaan
Company Profile
HELEN WONG Warga Negara Tiongkok (Hong Kong SAR), 62 tahun.
Komisaris Domisili: Singapura.
Commissioner Chinese (Hong Kong SAR) citizen, 62 years old.
Domicile: Singapore.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1984-1986: Management Trainee, OCBC Bank. China • 1984-1986: Management Trainee, OCBC Bank. The
Desk Manager pertama cabang Hong Kong. first China Desk Manager based at the Hong Kong
Branch.
• 1986-1987: Manajer China Department, Bank of • 1986-1987: Manager of China Department, Bank of
Tokyo, Cabang Hong Kong. Tokyo, Hong Kong Branch.
• 1987-1990: Head of Credit and Marketing, DBS Asia • 1987–1990: Head of Credit and Marketing, DBS Asia
Ltd. Ltd.
• 1990-1992: Regional Credit Manager, Creditanstalt, • 1990-1992: Regional Credit Manager of Creditanstalt,
Cabang Hong Kong. Hong Kong Branch.
• 1992: Mulai meniti karir di HSBC selama 27 tahun. • 1992: Started 27-year career in HSBC.
• 2010-2015: President and CEO HSBC Shanghai China. • 2010-2015: President and CEO of HSBC China based
in Shanghai.
• 2011: General Manager HSBC Group. • 2011: General Manager of HSBC Group.
• 2012-2015: Non-executive Director, Baoshan Iron & • 2012-2015: Non-executive Director, Baoshan Iron &
Steel. Steel.
• 2015-2019: HSBC Chief Executive, Tiongkok Raya. • 2015-2019: HSBC Chief Executive for Greater China.
• 2016-2019: Non-executive Director Bank of • 2016-2019: Non-executive Director, Bank of
Communications. Communications.
• Februari 2020-April 2021: Deputy President and Head • February 2020-April 2021: Deputy President and
Global Wholesale Banking, OCBC Bank, Singapura. Head of Global Wholesale Banking, OCBC Bank,
Singapore.
• April 2021-sekarang: Group Chief Executive Officer, • April 2021-present: Group Chief Executive Officer,
OCBC Bank, Singapura. OCBC Bank, Singapore.
• Februari 2023-sekarang: Executive and Non- • February 2023-present: Executive and Non-
Independent Director, OCBC Bank, Singapura. Independent Director, OCBC Bank, Singapore
• Sekarang: Pengurus di berbagai anak Perusahaan • Present: Served on the boards of OCBC Group
Grup OCBC, termasuk OCBC Bank (Malaysia) Berhad, subsidiaries including OCBC Bank (Malaysia) Berhad,
Bank of Singapore Ltd, Great Eastern Holdings Ltd, Bank of Singapore Ltd, Great Eastern Holdings Ltd,
OCBC Bank Ltd di China, OCBC Bank (Hong Kong) OCBC Bank Ltd in China, OCBC Bank (Hong Kong)
Ltd. Ltd.
Tidak ada rangkap jabatan. No Concurrent Position
Organisasi Nirlaba Nonprofit Organization
• April 2021-sekarang: Anggota Dewan Asosiasi • April 2021-present: Council Member of The
Perbankan, Singapura. Association of Banks in Singapore.
• April 2021-sekarang: Direktur Dr Goh Keng Swee • April 2021-present: Director of Dr Goh Keng Swee
Scholarship Fund. Scholarship Fund.
• Mei 2021-sekarang: Anggota Dewan Penasihat Asian • May 2021-present: Member of Advisory Board of the
Financial Leaders Programme. Asian Financial Leaders Programme.
• Mei 2021-sekarang: Anggota MAS Payments Council. • May 2021-present: Member of MAS Payments
Council.
• Juni 2021-sekarang: Anggota Dewan the Institute of • June 2021-present: Council Member of the Institute
Banking and Finance Singapore. of Banking and Finance Singapore.
• Juni 2021-sekarang: Anggota CNBC ESG Council. • June 2021-present: Member of CNBC ESG Council.
• September 2021-sekarang: Anggota MAS Financial • September 2021-present: Member of MAS Financial
Centre Advisory Panel (FCAP). Centre Advisory Panel (FCAP).
• Oktober 2021-sekarang: Anggota MAS Financial • October 2021-present: Member of MAS Financial
Sector Tripartite Committee (FSTC). Sector Tripartite Committee (FSTC).
• Januari 2022-sekarang: Direktur the Institute of • January 2022-present: Director of the Institute of
International Finance (IIF), USA. International Finance (IIF), USA.
• April 2022-sekarang: Direktur Enterprise Singapore. • April 2022-present: Director of Enterprise Singapore.
Riwayat Pendidikan Education
Bachelor of Sciences – University of Hong Kong (1983). Bachelor of Social Sciences – University of Hong Kong
(1983).
54 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 57
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Riwayat Penunjukan sebagai Komisaris Appointment History as Commissioner
Efektif sejak: 2 Juli 2021. Effective since: 2 July 2021.
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite History of Appointment as Committee Member
• Komite Pemantau Risiko: 2021 - RUPST 2023. • Risk Monitoring Committee: 2021 - AGMS 2023.
• Komite Remunerasi dan Nominasi: 2021. • Remuneration and Nomination Committee: 2021.
• Komite Keberlanjutan: 2023. • Sustainability Committee: 2023
LAI TECK POH Warga Negara Singapura, 79 tahun
Komisaris Domisili: Singapura.
Commissioner Singapore citizen, 79 years old.
Domicile: Singapore.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1968-1986: Corporate Relationship Management • 1968-1986: Corporate Relationship Management
dengan jabatan terakhir sebagai Head of Corporate with last position as Head of Corporate Account
Account Management, Citibank NA. Management, Citibank N.A.
• 1986-1987: Managing Director/CEO, Citicorp • 1986-1987: Managing Director/CEO, Citicorp
Investment Bank (Singapura). Investment Bank (Singapore).
• 1988-2010: Head of Corporate Banking, Head of • 1988-2010: Head of Corporate Banking, Head of
Information Technology & Central Operations and Information Technology & Central Operations and
Head of Risk Management, jabatan terakhir Head of Head of Risk Management, last position as Head of
Group Audit, OCBC Bank. Group Audit, OCBC Bank.
• 1992-2011: Non-Executive Director, United Engineers Ltd. • 1992-2011: Non-Executive Director, United Engineers Ltd.
• 1993-2014: Non-Executive Director, WBL Corporation Ltd. • 1993-2014: Non-Executive Director, WBL Corporation Ltd.
• 2010-2019: Non-Executive Director, OCBC Bank. • 2010-2019: Non-Executive Director, OCBC Bank.
• 2011-2018: Non-Executive Director, OCBC Al-Amin • 2011-2018: Non-Executive Director, OCBC Al-Amin
Bank Bhd. Bank Bhd.
• 2011-2019: Non-Executive Director, OCBC Bank • 2011-2019: Non-Executive Director, OCBC Bank
(Malaysia) Bhd. (Malaysia) Bhd.
• 2011-sekarang: Non-Executive Independent Director, • 2011-present: Non-Executive Independent Director,
AV Jennings Ltd. *) AV Jennings Ltd. *)
• Januari 2020-September 2021: Non-executive and • January 2020-September 2021: Non-executive and
Independent Director, Bank of Singapore Ltd. Independent Director, Bank of Singapore Ltd.
• Oktober 2021-Desember 2023: Board Chairman, Bank • October 2021-December 2023: Board Chairman,
of Singapore Ltd. Bank of Singapore Ltd.
• Januari 2024-sekarang: Board Director, Bank of • January 2024-present: Board Director, Bank of
Singapore Ltd. Singapore Ltd
*) Rangkap Jabatan *) Concurrent Position
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Bachelor of Arts (Honours), University of Singapore • Bachelor of Arts (Honours), University of Singapore
(1968). (1968).
• Program Pengembangan Eksekutif, Cornell • Executive Development Program, Cornell University,
University, USA (1977). USA (1977).
• Mengikuti Pelatihan Risk Management, INSEAD • Participated in the Risk Management Training,
(2003). INSEAD (2003).
Riwayat Penunjukan sebagai Komisaris Appointment History as Commissioner
Efektif sejak: 4 September 2008. Effective since: 4 September 2008.
Pengangkatan kembali: 2011, 2014, 2017, 2020, dan 2023. Reappointment: 2011, 2014, 2017, 2020, and 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 55
Page 58
Profil Perusahaan
Company Profile
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite History of Appointment as Committee Member
• Komite Pemantau Risiko: 2010, 2013, 2016, 2017, 2020, • Risk Monitoring Committee: 2010, 2013, 2016, 2017,
dan 2023. 2020, and 2023.
• Komite Etik dan Perilaku: 2019, 2020, dan 2023. • Ethics and Conduct Committee: 2019, 2020, and
2023.
• Komite Keberlanjutan: 2023 • Sustainability Committee: 2023
NA WU BENG Warga Negara Singapura, 67 tahun.
Komisaris Domisili: Singapura.
Commissioner Singapore citizen, 67 years.
Domicile: Singapore.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1980-1989: Head of Credit hingga Country General • 1980-1989: Head of Credit, subsequently Country
Manager, International Bank of Singapore Ltd. General Manager, International Bank of Singapore
Ltd.
• 1990-2021: Berbagai posisi di Singapore, Hong • 1990-2021: Various positions in Singapore, Hong
Kong dan Asia Utara dengan posisi terakhir sebagai Kong and North Asia, and last position as Executive
Executive Vice President, OCBC Ltd, Singapura. Vice President, OCBC Ltd, Singapore.
• 2003-2005: Presiden Komisaris, PT Bank OCBC • 2003-2005: President Commissioner, PT Bank OCBC
Indonesia. Indonesia.
• 2004-2005: Komisaris, PT Bank OCBC NISP Tbk. • 2004-2005: Commissioner, PT Bank OCBC NISP Tbk.
• 2005-2014: Wakil Presiden Direktur, PT Bank OCBC • 2005-2014: Deputy President Director, PT Bank OCBC
NISP Tbk. NISP Tbk.
• 2014-2021: Executive Director & Chief Executive, • 2014-2021: Executive Director & Chief Executive,
OCBC Wing Hang Bank Ltd. OCBC Wing Hang Bank Ltd.
• 2014-Februari 2023: Direktur, Hong Kong Life • 2014-February 2023: Board Director, Hong Kong Life
Insurance Ltd. Insurance Ltd.
• 2014-Juli 2023: Direktur, Bank Consortium Trust Ltd. • 2014-July 2023: Board Director, Bank Consortium
Trust Ltd.
• 2016-sekarang: Direktur, OCBC Bank Ltd di China. • 2016-present: Board Director, OCBC Bank Ltd in
China.
• Juli 2022-sekarang: Direktur, Bank of Singapore Ltd. • July 2022-present: Board Director, Bank of Singapore
Ltd.
• Juni 2023-sekarang: Direktur, Yeo Hiap Seng Ltd. *) • June 2023-present: Independent Non-Executive
Director, Yeo Hiap Seng Ltd. *)
*) Rangkap Jabatan *) Concurrent Position
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
Bachelor of Arts (Economics) with Honours, Coventry Bachelor of Arts (Economics) with Honours, Coventry
University, United Kingdom. University, United Kingdom.
Riwayat Penunjukan sebagai Komisaris Appointment History as Commissioner
Efektif sejak: 25 Mei 2022. Effective since: 25 May 2022.
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite History of Appointment as Committee Member
• Komite Pemantau Risiko: 2023. • Risk Monitoring Committee: 2023.
• Komite Remunerasi dan Nominasi: 2023. • Remuneration and Nomination Committee: 2023.
• Komite Etik dan Perilaku: 2023. • Ethics and Conduct Committee: 2023.
56 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 59
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
JUSUF HALIM Warga Negara Indonesia, 67 tahun.
Komisaris Independen Domisili: Jakarta, Indonesia.
Independent Commissioner Indonesian citizen, 67 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1982-1990: Kantor Akuntan Drs.Utomo & Co, dengan • 1982-1990: Accounting Firm Drs. Utomo & Co, with
posisi terakhir sebagai Senior Audit Manager. the last position as Senior Audit Manager.
• 1990-2003: Partner, Kantor Akuntan Jusuf Halim & • 1990-2003: Partner, Accounting Firm Jusuf Halim &
Rekan. Co.
• 1990-sekarang: Dosen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, • 1990-present: Lecturer at the Faculty of Economics
Universitas Indonesia. and Business, University of Indonesia.
• 2003-2004: Partner, Deloitte Tax Solution. • 2003-2004: Partner, Deloitte Tax Solution.
• 2005-2012: Komisaris, PT Cendekia Edutama. • 2005-2012: Commissioner, PT Cendekia Edutama.
• Anggota Komite Audit di perusahaan publik sejak • Member of Audit Committee in listed companies
tahun 2001, saat ini sebagai Anggota Komite Audit PT since 2001, currently as Member of Audit Committee
Astra International Tbk (April 2023-sekarang). PT Astra International Tbk (April 2023-present).
Tidak ada Rangkap Jabatan No Concurrent Position
Organisasi Nirlaba Nonprofit Organization
• 1994-1998: Ketua Komite Standar Akuntansi • 1994-1998: Chairman of Financial Accounting
Keuangan, Ikatan Akuntan Indonesia (IAI). Standards Committee, the Indonesian Institute of
Chartered Accountants (IAI).
• 2003-2006: Ketua Dewan Penguji Ujian Sertifikasi • 2003-2006: Chairman of CPA Examination Board, IAI.
Akuntan Publik, IAI.
• 2004-2010: Anggota Dewan Pengurus, Ikatan Komite • 2004-2010: Board Member, the Indonesian Institute
Audit Indonesia (IKAI). of Audit Committee (IKAI).
• 2010-2014: Anggota Dewan Pengurus Nasional, IAI. • 2010-2014: Member of National Council, IAI.
• 2010-2016: Anggota Dewan Kehormatan, IKAI. • 2010-2016: Member of Honorary Board, IKAI.
• 2014-2022: Anggota Dewan Penasehat, IAI. • 2014-2022: Member of Advisory Board, IAI.
• 2016-2019: Anggota Dewan Sertifikasi, IKAI. • 2016-2019: Member of Certification Board, IKAI.
• 2017-2020: Anggota Majelis Kehormatan Kode Etik, • 2017-2020: Member of Disciplinary Board, as external
sebagai pihak eksternal mewakili unsur profesi party representing the accounting profession, the
akuntan,Badan Pemeriksa Keuangan Republik Audit Board of the Republic of Indonesia.
Indonesia.
• 2022-sekarang: Anggota Dewan Pengawas, IAI. • 2022-present: Member of Supervisory Board, IAI.
Riwayat Pendidikan Education
• Sarjana Akuntansi, Fakultas Ekonomi, Universitas • Bachelor of Accounting, University of Indonesia
Indonesia (1982). (1982).
• Magister Hukum Bisnis, Universitas Pelita Harapan • Master of Business Law, Pelita Harapan University
(2003). (2003).
• Doktor di bidang Manajemen Stratejik, Universitas • PhD in Strategic Management, University of
Indonesia (2009). Indonesia (2009).
Riwayat Penunjukan sebagai Komisaris Independen Appointment History as Independent Commissioner
Efektif sejak: 11 Oktober 2006. Effective since: 11 October 2006.
Pengangkatan kembali: 2009, 2012, 2014 (penetapan Reappointment: 2009, 2012, 2014 (restatement of terms of
kembali masa jabatan), 2017, 2020, dan 2023. office), 2017, 2020, and 2023.
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite History of Appointment as Committee Member
• Ketua Komite Audit: 2007, 2011, dan 2014-RUPST 2017. • Chairman of Audit Committee: 2007, 2011, and 2014-
AGMS 2017.
• Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi: 2017, 2020 • Chairman of Remuneration and Nomination
dan 2023. Committee: 2017, 2020, and 2023.
• Anggota Komite Pemantau Risiko: 2017 - RUPST 2018. • Member of Risk Monitoring Committee: 2017 - AGMS
2018.
• Ketua Komite Pemantau Risiko: 2018, 2020 dan 2023. • Chairman of Risk Monitoring Committee: 2018, 2020,
and 2023.
• Anggota Komite Etik dan Perilaku: 2023. • Member of Ethics & Conduct Committee: 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 57
Page 60
Profil Perusahaan
Company Profile
BETTI S. ALISJAHBANA Warga Negara Indonesia, 63 tahun.
Komisaris Independen Domisili: Jakarta, Indonesia.
Independent Commissioner Indonesian Citizen, 63 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1984-2008: IBM ASEAN & Asia Selatan dengan posisi • 1984-2008: IBM ASEAN & South Asia with the last
terakhir sebagai Presiden Direktur PT IBM Indonesia. position as President Director of PT IBM Indonesia.
• 2008-sekarang: Pendiri & Leadership Coach, QB • 2008-present: Founder & Leadership Coach, QB
Leadership Center. Leadership Center.
• 2010-Juli 2017: Komisaris Independen, PT Sigma Cipta • 2010-July 2017: Independent Commissioner, PT Sigma
Caraka (Telkom Sigma). Cipta Caraka (Telkom Sigma).
• 2012-Desember 2014: Komisaris Independen, PT • 2012-Desember 2014: Independent Commissioner,
Garuda Indonesia Tbk. PT Garuda Indonesia Tbk.
• 2015-September 2017: Komisaris Independen, PT • 2015-September 2017: Independent Commissioner,
Bhinneka Mentari Dimensi. PT Bhinneka Mentari Dimensi.
• 2015-Juni 2021: Komisaris Independen, PT Anabatic • 2015-June 2021: Independent Commissioner, PT
Technologies Tbk. Anabatic Technologies Tbk.
Tidak ada Rangkap Jabatan No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba Nonprofit Organization:
• Mei 2014-Mei 2019: Ketua Majelis Wali Amanat, • May 2014-May 2019: Chairperson, Board of Trustees,
Institut Teknologi Bandung. Bandung Institute of Technology.
• 2018-sekarang: Ketua Dewan Profesi & Asosiasi, • 2018-present: Chairperson of the Council of
Masyarakat Telematika Indonesia. Professions & Association, Indonesian Telematics
Society.
• 8 Oktober 2021-12 April 2022: Anggota Tim Seleksi • 8 October 2021-12 April 2022: Selection Team
Calon Anggota Komisi Pemilihan Umum dan Badan Member for Candidates of 2022-2027 General
Pengawas Pemilu 2022-2027. Election Commissions and Supervisory Agency
Member.
• September 2022-sekarang: Anggota Dewan • September 2022-present: Member of the
Pengawas, Indonesian Institute for Corporate Supervisory Board, Indonesian Institute for
Directorship. Corporate Directorship.
• Desember 2022-sekarang: Anggota Dewan • December 2022-present: Member of the Supervisory
Pengawas, WWF Indonesia. Board, WWF Indonesia.
Riwayat Pendidikan Education
Insinyur Arsitektur, Institut Teknologi Bandung (1984). Bachelor’s degree in architecture, Bandung Institute of
Technology (1984).
Penghargaan Accolades
• IBM Country General Manager Excellence Award – • IBM Country General Manager Excellence Award –
IBM (2000). IBM (2000)
• Ganesha Wira Adi Utama (2013) - Institut Teknologi • Ganesha Wira Adi Utama (2013) - Bandung Institute
Bandung. of Technology.
• Satyalancana Wira Karya (2013) - Presiden Republik • Satyalancana Wira Karya (2013) - President of the
Indonesia. Republic of Indonesia.
• Ganesha Wira Adi Utama (2020) - Institut Teknologi • Ganesha Wira Adi Utama (2020) - Bandung Institute
Bandung of Technology.
Riwayat Penunjukan sebagai Komisaris Independen Appointment History as Independent Commissioner
Efektif sejak: 7 Desember 2017. Effective since: 7 December 2017.
Pengangkatan kembali: 2020 dan 2023. Reappointment: 2020 and 2023.
58 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 61
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite History of Appointment as Committee Member
• Komite Pemantau Risiko: 2018, 2020 dan 2023. • Risk Monitoring Committee: 2018, 2020, and 2023.
• Komite Remunerasi dan Nominasi: 2020 dan 2023. • Remuneration and Nomination Committee: 2020
and 2023.
• Ketua Komite Etik dan Perilaku: 2019 dan 2020 - • Chairperson of Ethics and Conduct Committee: 2019
RUPST 2023. and 2020 - AGMS 2023.
• Ketua Komite Audit: 2023. • Chairperson of Audit Committee: 2023.
• Ketua Komite Keberlanjutan: 2023. • Chairperson of Sustainability Committee: 2023.
RAMA P. KUSUMAPUTRA Warga Negara Indonesia, 58 tahun.
Komisaris Independen Domisili: Jakarta, Indonesia
Independent Commissioner Indonesian citizen, 58 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1989-2000: Menjabat berbagai posisi di Bank Bali, • 1989-2000: Served in various positions at Bank Bali,
dengan posisi terakhir sebagai General Manager. with last position as General Manager.
• 2001-2005: Koordinator Regional II (Jakarta, Bogor, • 2001-2005: Regional Coordinator II (Jakarta, Bogor,
Depok, Tangerang, Bekasi dan Sukabumi), Bank NISP. Depok, Tangerang, Bekasi and Sukabumi), Bank NISP.
• 2005-2006: Asisten Direksi, Bank NISP. • 2005-2006: Assistant to the Board of Directors, Bank
NISP.
• 2006-2018: Direktur, Bank OCBC NISP. • 2006-2018: Director, Bank OCBC NISP.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba Nonprofit Organization
• 2020-sekarang: Pengurus Perbanas. • 2020-present: Board Member, Perbanas.
• Juli 2023-sekarang: Pengurus Yayasan Abdi Wacana. • July 2023-present: Board Member, Abdi Wacana
Foundation.
Riwayat Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi, Universitas Katolik Atmajaya, Jakarta Bachelor of Economics, Catholic University of Atmajaya,
(1989). Jakarta (1989).
Riwayat Penunjukan sebagai Komisaris Independen Appointment History as Independent Commissioner
Efektif sejak: 9 April 2019. Effective since: 9 April 2019.
Pengangkatan kembali: 2022. Reappointment: 2022.
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite History of Appointment as Committee Member
• Komite Etik dan Perilaku: 2020 dan 2022 (Anggota), • Ethics and Conduct Committee: 2020 and 2022
2023 (Ketua). (Member), 2023 (Chairman).
• Komite Remunerasi dan Nominasi: 2023. • Remuneration and Nomination Committee: 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 59
Page 62
Profil Perusahaan
Company Profile
NICHOLAS TAN Warga negara Singapura, 59 tahun.
Komisaris Independen Domisili: Singapura.
Independent Commissioner Singapore citizen, 59 years old.
Domicile: Singapore.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1987–1990: Financial Futures Broker, Citicorp Future • 1987–1990: Financial Futures Broker, Citicorp Future
Ltd. Ltd.
• 1990–1997: Citibank Singapore, berbagai posisi • 1990–1997: Citibank Singapore, various positions with
dengan posisi terakhir sebagai Head of Money the last position as Head of Money Market Unit.
Market Unit.
• 1997–1999: Standard Chartered Bank Singapore, • 1997–1999: Standard Chartered Bank Singapore,
Head of Interest Rate Management Group. Head of Interest Rate Management Group.
• 1999–2001: Kapitalis Ventura. • 1999–2001: Kapitalis Ventura.
• 2001: Treasurer, Raiffeisen Zentralbank Austria, • 2001: Treasurer, Raiffeisen Zentralbank Austria,
Singapore. Singapore.
• 2001–2004: Konsultan Independen. • 2001–2004: Independent Consultant.
• 2004–2011: OCBC Bank Singapore, berbagai posisi • 2004–2011: OCBC Bank Singapore, various positions
dengan posisi terakhir sebagai Head of Global with the last position as Head of Global Wealth.
Wealth.
• 2009–2013: Singapore Management University, • 2009–2013: Singapore Management University,
Adjunct Professor of Finance. Adjunct Professor of Finance.
• 2013–2018: Konsultan Independen. • 2013–2018: Independent Consultant.
• 2018 – 2020: Prime Asia Asset Management Pte Ltd, • 2018 – 2020: Prime Asia Asset Management Pte Ltd,
Senior Advisor. Senior Advisor.
• 2020–Februari 2023: Prime Asia Asset Management • 2020–February 2023: Prime Asia Asset Management
Pte Ltd, Chief Investment Officer. Pte Ltd, Chief Investment Officer.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Bachelor of Business Administration, National • Bachelor of Business Administration, National
University of Singapore (1987). University of Singapore (1987).
• Executive Education Programme, Graduate School of • Executive Education Programme, Graduate School of
Business, Stanford University (2006). Business, Stanford University (2006).
Riwayat Penunjukan sebagai Komisaris Independen Appointment History as Independent Commissioner
Efektif sejak: 14 Juli 2023. Effective since: 14 July 2023.
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Komite History of Appointment as Committee Member
Komite Pemantau Risiko: 14 Juli 2023. Risk Monitoring Committee: 14 July 2023.
60 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 63
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PROFIL DIREKSI
THE BOARD OF DIRECTORS’ PROFILE
.01 Parwati Surjaudaja .02 Emilya Tjahjadi .03 Hartati
Presiden Direktur Direktur Direktur
President Director Director Director
.04 Martin Widjaja .05 Andrae Krishnawan W .06 Johannes Husin
Direktur Direktur Direktur
Director Director Director
.07 Joseph Chan Fook Onn .08 The Ka Jit .09 Lili S. Budiana
Direktur Direktur Direktur
Director Director Director
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 61
Page 64
Profil Perusahaan
Company Profile
PARWATI SURJAUDAJA Warga negara Indonesia, 59 tahun
Presiden Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
President Director Indonesian citizen, 59 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1987-1990: Konsultan Senior, SGV Utomo/Arthur • 1987-1990: Senior Consultant, SGV Utomo/Arthur
Andersen. Andersen.
• 1990-1997: Direktur, Bank NISP (menangani berbagai • 1990-1997: Managing Director, Bank NISP. (Handling
bidang termasuk Sumber Daya Manusia, Keuangan various responsibilities including Human Resources,
dan Perencanaan). Financial and Planning).
• 1997-2008: Wakil Presiden Direktur, Bank OCBC NISP. • 1997-2008: Deputy President Director, Bank OCBC
NISP.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba Nonprofit Organization
• 2012-sekarang: Pengurus Perbanas. • 2012-present: Board Member of Perbanas
• 2011-sekarang: Pengurus Ikatan Bankir Indonesia (IBI). • 2011-present: Board Member of Indonesian Bankers
Association.
Riwayat Pendidikan Education
• BSc Cum Laude Accounting and Finance, San • BSc Cum Laude Accounting and Finance, San
Francisco State University, USA (1985). Francisco State University, USA (1985).
• MBA Accounting, San Francisco State University, USA • MBA Accounting, San Francisco State University, USA
(1987). (1987).
• SESPIBI XVII (Sekolah Staf Pimpinan Bank Indonesia) • SESPIBI XVII (School of Bank Indonesia Executive
(1992). Staff) (1992).
• Executive Programs, Columbia University (2003) dan • Executive Programs, Columbia University (2003) and
Harvard University (2013). Harvard University (2013).
Penghargaan Accolades
• Salah satu CEO Terbaik - Bisnis Indonesia Award 2015 • One of the Best CEOs - Bisnis Indonesia Award 2015
- Harian Bisnis Indonesia. – Bisnis Indonesia Newspaper.
• The Best CEO 2016 - Majalah SWA, Ipsos dan • The Best CEO 2016 – Majalah SWA, Ipsos and
Dunamis Organization Services. Dunamis Organization Services.
• Indonesia 100 Business Woman of The Year Versi • Indonesia 100 Business Woman of The Year – SWA
Majalah SWA (2016). Magazine (2016).
• Top 50 Asia’s Power Business Woman dari Majalah • Top 50 Asia’s Power Business Woman from Forbes
Forbes Asia (2016). Asia Magazine (2016).
• Bankers of The Year Award dari Majalah Infobank • Bankers of The Year Award from Infobank Magazine
(2019) (2019)
• Businessperson of the Year 2021 dari Fortune • Businessperson of the Year 2021 from Fortune
Indonesia Magazine. Indonesia Magazine.
• The 4th Her Times Women Empowerment. WEA • The 4th Her Times Women Empowerment. WEA
- Achievement Award category dari HER Times - Achievement Award category from HER Times
Magazine, Singapore (2023). Magazine, Singapore (2023).
Riwayat Penunjukan sebagai Presiden Direktur Appointment History as President Director
Efektif sejak: 16 Desember 2008. Effective sejak: 16 December 2008.
Pengangkatan kembali: 2011, 2014, 2017, 2020, dan 2023. Reappointment: 2011, 2014, 2017, 2020, and 2023.
62 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 65
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
EMILYA TJAHJADI Warga Negara Indonesia, 55 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Indonesian citizen, 55 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1991-1996: Senior Relationship Manager of Corporate • 1991-1996: Senior Relationship Manager of Corporate
Banking, Standard Chartered Group, Jakarta dan Banking, Standard Chartered Group, Jakarta and
Singapura. Singapore.
• 1996-2002: Direktur Corporate Banking, American • 1996-2002: Director of Corporate Banking, American
Express Bank Ltd., Jakarta. Express Bank Ltd., Jakarta.
• 2003-2009: SVP dan Head Commercial Banking • 2003-2009: SVP and Head of Commercial Banking
MME, HSBC Bank Ltd, Jakarta. MME, HSBC Bank Ltd, Jakarta.
• 2009-2010: Direktur, Bank OCBC Indonesia. • 2009-2010: Director, Bank OCBC Indonesia.
• 2011: Senior Corporate Executive, Bank OCBC NISP. • 2011: Senior Corporate Executive, Bank OCBC NISP.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Bachelor of Science dalam bidang Bisnis • Bachelor of Science in Business Administration, the
Administrasi, University of Southern California, Los University of Southern California, Los Angeles, USA
Angeles, USA (1990). (1990).
• Executive Program, Columbia Business School, USA • Executive Program, Columbia Business School, USA
(2019). (2019).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History as Director
Efektif sejak: 13 Mei 2011. Effective since:13 May 2011.
Pengangkatan kembali: 2014, 2017, 2020, dan 2023. Reappointment: 2014, 2017, 2020, and 2023.
HARTATI Warga Negara Indonesia, 57 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Indonesian citizen, 57 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1984-2001: Menjabat berbagai posisi di Bank Bali • 1984-2001: Served in various positions at Bank Bali
selama 17 tahun dengan posisi terakhir sebagai for 17 years, with last position as Financial Control
Financial Control Department Head (Vice President). Department Head (Vice President).
• 2001-2005: Accounting Group Head (Senior Vice • 2001-2005: Accounting Group Head (Senior Vice
President), Bank Mandiri. President), Bank Mandiri.
• 2005-2011: Bergabung dengan Bank OCBC NISP • 2005-2011: Joined Bank OCBC NISP with last position
dengan jabatan terakhir sebagai Chief Financial as Chief Financial Officer.
Officer. • July 2019-present: Commissioner, PT OCBC NISP
• Juli 2019-sekarang: Komisaris, PT OCBC NISP Ventura. Ventura.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Sarjana Muda Akuntansi, Akademi Akuntansi • Baccalaureate in Accounting from Accounting
Sjakhyakirti, Palembang (1986). Academy, Sjakhyakirti, Palembang (1986).
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 63
Page 66
Profil Perusahaan
Company Profile
• Sarjana Ekonomi, Universitas Indonesia, Jakarta • Bachelor of Economics, University of Indonesia,
(1995). Jakarta (1995).
• Magister Manajemen, Universitas Pelita Harapan, • Master of Management, Pelita Harapan University,
Jakarta (2005). Jakarta (2005).
• Executive Program, INSEAD, Singapura (2018). • Executive Program, INSEAD, Singapore (2018).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History as Director
Efektif sejak: 13 Mei 2011. Effective since: 13 May 2011.
Penunjukan kembali: 2014 dan 2017 (Direktur Reappointment: 2014 and 2017 (Independent Director),
Independen), 2019 (Perubahan dari Direktur Independen 2019 (Change from Independent Director to Director),
menjadi Direktur), 2020 dan 2023. 2020, and 2023.
MARTIN WIDJAJA Warga Negara Indonesia, 51 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Indonesian citizen, 51 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1997-2000: Account Officer Corporate Banking, • 1997-2000: Corporate Banking Account Officer,
Deutsche Bank AG. Deutsche Bank AG.
• 2000-2012: Menjabat berbagai posisi di HSBC • 2000-2012: Served in various positions at HSBC with
dengan posisi terakhir sebagai Senior Vice President last position as Senior Vice President & Head of
& Head of International and Large Local Corporation. International and Large Local Corporation.
• Juli 2019-sekarang: Komisaris, PT OCBC NISP Ventura. • July 2019-present: Commissioner, PT OCBC NISP
Ventura
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Bachelor of Science, Cum Laude, Chapman • Bachelor of Science, Cum Laude, Chapman
University, Orange, California, USA (1995). University, Orange, California, USA (1995).
• Master of Business Administration, Chapman • Master of Business Administration, Chapman
University, Orange, California, USA (1996). University, Orange, California, USA (1996).
• Executive Program, Columbia Business School, USA • Executive Program, Columbia Business School, USA
(2017). (2017).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History as Director
Efektif sejak: 10 September 2012. Effective since: 10 September 2012.
Pengangkatan kembali: 2015, 2018, dan 2021. Reappointment: 2015, 2018, and 2021.
ANDRAE KRISHNAWAN W. Warga negara Indonesia, 57 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Indonesian citizen, 57 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1991-2006: Menjabat berbagai posisi di Bank • 1991-2006: Served in various positions at Bank
International Indonesia dengan posisi terakhir International Indonesia with last position as Region
sebagai Regional Head. Head.
• 2006: Staf Direksi, Bank NISP. • 2006: Staff to Director, Bank NISP.
• 2007-2009: Asisten Direktur, Bank OCBC NISP. • 2007-2009: Assistant to Director, Bank OCBC NISP.
• 2009-2013: Senior Corporate Executive, Bank OCBC • 2009-2013: Senior Corporate Executive, Bank OCBC
NISP. NISP.
64 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 67
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
• 2012-2013: National Commercial Business Head, Bank • 2012-2013: National Commercial Business Head, Bank
OCBC NISP. OCBC NISP.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
Bachelor of Business Administration jurusan Marketing & Bachelor of Business Administration majoring in Marketing
Management, St. Edward’s University, Texas, USA (1990). & Management, St. Edward’s University, Texas, USA (1990).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History
Efektif sejak: 29 Juli 2013. Effective sejak: 29 July 2013.
Pengangkatan kembali: 2016, 2019, dan 2022. Reappointment: 2016, 2019, and 2022.
JOHANNES HUSIN Warga negara Indonesia, 50 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Indonesian citizen, 50 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1997-1998: Foreign Exchange Trader, Bank Dagang • 1997-1998: Foreign Exchange Trader, Bank Dagang
Nasional Indonesia. Nasional Indonesia.
• 1998-2000: Currency Forward Trader, ABN Amro • 1998-2000: Currency Forward Trader, ABN Amro
Bank. Bank.
• 2000-2004: Vice President, Senior Interest Rate • 2000-2004: Vice President, Senior Interest Rate
Trader, Standard Chartered Bank. Trader, Standard Chartered Bank.
• 2004-2005: Senior Vice President, Head of Trading, • 2004-2005: Senior Vice President, Head of Trading,
Bank Danamon. Bank Danamon.
• 2005-2008: Executive Director, JP Morgan Chase • 2005-2008: Executive Director, JP Morgan Chase
Bank. Bank.
• 2008-2011: Executive Vice President, Head of Trading • 2008-2011: Executive Vice President, Head of Trading
& Sales, Bank Danamon. & Sales, Bank Danamon.
• 2011-2013: Treasurer, Bank OCBC NISP. • 2011-2013: Treasurer, Bank OCBC NISP.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Master of Business Administration, University of • Master of Business Administration, University of
Rhode Island, USA (1996). Rhode Island, USA (1996)
• BSc di bidang Ekonomi, University of Iowa, USA • BSc in Economics from University, Iowa, USA (1995).
(1995).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History as Director
Efektif tanggal 29 Juli 2013. Effective since: 29 July 2013.
Pengangkatan kembali: 2016, 2019, dan 2022. Reappointment: 2016, 2019, and 2022.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 65
Page 68
Profil Perusahaan
Company Profile
JOSEPH CHAN FOOK ONN Warga Negara Malaysia, 60 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Malaysian citizen, 60 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1981-1990: Bank Officer, RHB Bank Bhd, Malaysia. • 1981-1990: Bank Officer, RHB Bank Bhd, Malaysia.
• 1994-1995: Auditor, KPMG Singapura. • 1994-1995: Auditor, KPMG Singapore.
• 1995-2000: Assistant Audit Manager, Standard • 1995-2000: Audit Manager Assistant, Standard
Chartered Bank, Malaysia. Chartered Bank, Malaysia.
• 2000-2003: Audit Manager, Standard Chartered • 2000-2003: Audit Manager, Standard Chartered
Bank, Singapura. Bank, Singapore.
• 2004-2006: Senior Audit Manager Consumer Credit • 2004-2006: Senior Audit Manager Consumer Credit
Review, OCBC Bank, Singapura. Review, OCBC Bank, Singapore.
• 2006-2010: Internal Audit Division Head, Bank OCBC • 2006-2010: Internal Audit Division Head, Bank OCBC
NISP. NISP.
• 2010-2014: Head of Internal Audit Division, OCBC • 2010-2014: Head of Internal Audit Division, OCBC
Bank Malaysia Bhd. Bank Malaysia Bhd.
• 2014: OCBC Group Risk Management, OCBC Bank, • 2014: OCBC Group Risk Management, OCBC Bank,
Singapura. Singapore.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Bachelor of Business (Accounting), Monash • Bachelor of Business (Accounting), Monash
University, Australia (1994). University, Australia (1994).
• Master of Business Administration, University of • Master of Business Administration, University of
Southern Queensland, Australia (2013). Southern Queensland, Australia (2013).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History as Director
Efektif sejak: 2 September 2014. Effective since: 2 September 2014.
Pengangkatan kembali: 2017, 2020, dan 2023. Reappointment: 2017, 2020, and 2023.
THE KA JIT Warga Negara Indonesia, 45 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Indonesian citizen, 45 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1998-2000: Customer Service, Bank Bali. • 1998-2000: Customer Service, Bank Bali.
• 2000-2005: Relationship Manager, HSBC Indonesia. • 2000-2005: Relationship Manager, HSBC Indonesia.
• 2005-2006: Liabilities & Treasury Product Manager, • 2005-2006: Liabilities & Treasury Product Manager,
DBS Indonesia. DBS Indonesia.
• 2006-2007: Treasury Product Manager Citibank • 2006-2007: Treasury Product Manager, Citibank
Indonesia. Indonesia.
• 2007-2011: HSBC Indonesia, posisi terakhir sebagai • 2007-2011: HSBC Indonesia, last position as SVP
SVP Investment & Liabilities, Wealth Management. Investment & Liabilities, Wealth Management.
• 2011-Juni 2020: Bank OCBC NISP menjabat berbagai • 2011-June 2020: Bank OCBC NISP, served in various
posisi dan posisi terakhir sebagai Head of Strategy & positions with last position as Head of Strategy &
Innovation Group. Innovation Group.
• 2019-Sekarang: Komisaris Utama, PT OCBC NISP • 2019-Present: President Commissioner, PT OCBC NISP
Ventura. Ventura.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
66 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 69
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Organisasi Nirlaba: Tidak ada Nonprofit Organization: None
Riwayat Pendidikan Education
• Master of Business Administration, Singapore • Master of Business Administration, Singapore
Management University, Singapura (2017). Management University, Singapore (2017).
• Executive Program, Stanford Graduate School of • Executive Program, Stanford Graduate School of
Business, USA (2022). Business, USA (2022).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History as Director
Efektif sejak: 22 Juni 2020. Effective since: 22 June 2020.
Pengangkatan kembali: 2023. Reappointment: 2023.
LILI S. BUDIANA Warga Negara Indonesia, 55 tahun.
Direktur Domisili: Jakarta, Indonesia.
Director Indonesian citizen, 55 years old.
Domicile: Jakarta, Indonesia.
Riwayat Pekerjaan Work Experience
• 1992-1996: Legal Officer, United Overseas Bank Bali, • 1992-1996: Legal Officer, United Overseas Bank Bali,
Jakarta dan United Overseas Bank, cabang Sydney. Jakarta and United Overseas Bank, Sydney Branch.
• 1996-2003: Deutsche Bank-AG, Cabang Jakarta, posisi • 1996-2003: Deutsche Bank-AG, Jakarta Branch,
terakhir sebagai Head of Legal Affairs and Loan last position as Head of Legal Affairs and Loan
Operations. Operations.
• 2006-2010: Bank OCBC Indonesia, posisi terakhir • 2006-2010: Bank OCBC Indonesia, last position as
sebagai Departement Head untuk Legal Department Head of Legal Documentation Unit.
Documentation Unit.
• 2011-Juni 2020: Bank OCBC NISP, menjabat berbagai • 2011-June 2020: Bank OCBC NISP, served in various
posisi dengan posisi terakhir sebagai Compliance positions with the last position as Compliance
Division Head dan AML-CFT Division Head. Division Head and AML-CFT Division Head.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi Nirlaba Nonprofit Organization
• Agustus 2023-Sekarang: Anggota Bidang Organisasi, • August 2023-Present: Member of Organization,
Keanggotaan dan Advokasi, Ikatan Bankir Indonesia. Membership and Advocacy, Indonesian Bankers
Association.
Riwayat Pendidikan Education
• Sarjana Hukum, Universitas Indonesia (1991). • Bachelor of Law, University of Indonesia (1991).
• Master of Law jurusan Hukum Internasional, • Master of Law with major in International Law,
University of Technology, Sydney (1996). University of Technology, Sydney (1996).
• Magister Notaris (Mkn), Universitas Indonesia (2007). • Magister Program for Notary, University of Indonesia
(2007).
Riwayat Penunjukan sebagai Direktur Appointment History
Efektif sejak: 8 Juli 2020. Effective since: July 2020.
Pengangkatan kembali: 2023. Reappointment: 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 67
Page 70
Profil Perusahaan
Company Profile
KRONOLOGI PENERBITAN SAHAM
CHRONOLOGY OF SHARE LISTING
Sebelum Aksi Korporasi
Before Corporate Action
Tambahan
Saham Baru
Aksi Korporasi Rasio Tanggal Pencatatan Jumlah
No Harga (Lembar Saham)
Corporate Action Ratio Listing Date Saham Beredar
Saham Additional Listed
(Lembar Saham)
Share Price) Shares
Total Outstanding
(Rp)
Shares
Initial Public Offering 20 Oktober 1994
1 - - - 62,500,000
(IPO) 20 October 1994
(1-untuk-1) 3 Februari 1997
2 1st Stock Split 62,500,000 155 62,500,000
(1-for-1) 3 February 1997
(5-untuk-2) 28 Februari 1997
3 1st Bonus Stocks 125,000,000 159 50,000,000
(5-for-2) 28 February 1997
(25-untuk-9) 4 Desember 1998
4 1st Stock Dividend 175,000,000 102 63,000,000
(25-for-9) 4 December 1998
(100-untuk-33) 4 Desember 1998
5 2nd Bonus Stocks 238,000,000 102 57,750,000
(100-for-33) 4 December 1998
18 Desember 1998
6 1st Rights Issue - 295,750,000 81 253,471,865
18 December 1998
(1-untuk-1) 4 November 1999
7 2nd Stock Split 549,221,865 259 549,221,865
(1-for-1) 4 November 1999
18 Januari 2001
8 2nd Rights Issue - 1,098,443,730 119 117,432,571
18 January 2001
2 Juli 2002
9 3rd Rights Issue - 1,215,876,301 184 810,584,200
2 July 2002
(1-untuk-1) 13 Februari 2003
10 3rd Stock Split 2,026,460,501 186 2,026,460,501
(1-for-1) 13 February 2003
(100-untuk-4) 7 Oktober 2003
11 2nd Stock Dividend 4,052,921,002 298 81,058,420
(100-for-4) 7 October 2003
24 November 2005
12 4th Rights Issue - 4,133,979,422 786 801,992,008
24 November 2005
8 Mei 2007
13 5th Rights Issue - 4,935,971,430 838 878,602,915
8 May 2007
New Share issued in 3 Januari 2011
14 - 5,814,574,345 1,601 1,227,368,320
relation with Merger 3 January 2011
5 Juni 2012
15 6th Rights Issue - 7,041,942,665 1,242 1,506,975,730
5 June 2012
13 November 2013
16 7th Rights Issue - 8,548,918,395 1,220 2,923,730,091
13 November 2013
(1-untuk-1) 4 Mei 2018
17 3rd Bonus Stocks 11,472,648,486 1,030 11,472,648,486
(1-for-1) 4 May 2018
68 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 71
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Sesudah Aksi Korporasi Data Saham
After Corporate Action Stock Data
Nilai Harga
Jumlah
Jumlah Nominal Penawaran Bursa
Harga Saham Beredar
Saham Beredar Harga Nominal Offering Akhir Pencatatan Saham
Saham (Lembar
(Lembar Saham) Saham Value Price Tahun Buku Stock Exchange Listing
Share Saham)
Total Share Price) (Rp) (Rp) Financial
Price) Total
Outstanding (Rp) Year End
(Rp) Outstanding
Shares
Shares
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 1994
62,500,000 133 1,000 3,100 143 62,500,000 Indonesia Stock
31 December 1994
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 1997
125,000,000 166 500 - - 175,000,000 Indonesia Stock
31 December 1997
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 1997
175,000,000 156 500 - - 175,000,000 Indonesia Stock
31 December 1997
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 1998
238,000,000 113 500 - - 549,221,865 Indonesia Stock
31 December 1998
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 1998
295,750,000 113 500 - - 549,221,865 Indonesia Stock
31 December 1998
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 1998
549,221,865 86 500 500 81 549,221,865 Indonesia Stock
31 December 1998
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 1999
1,098,443,730 302 250 - - 1,098,443,730 Indonesia Stock
31 December 1999
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2001
1,215,876,301 119 250 400 90 1,215,876,301 Indonesia Stock
31 December 2001
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2002
2,026,460,501 184 250 405 177 2,026,460,501 Indonesia Stock
31 December 2002
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2003
4,052,921,002 191 125 - - 4,133,979,422 Indonesia Stock
31 December 2003
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2003
4,133,979,422 294 125 - - 4,133,979,422 Indonesia Stock
31 December 2003
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2005
4,935,971,430 703 125 750 712 4,935,971,430 Indonesia Stock
31 December 2005
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2007
5,814,574,345 838 125 800 848 5,814,574,345 Indonesia Stock
31 December 2007
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2011
7,041,942,665 1,517 125 - - 7,041,942,665 Indonesia Stock
31 December 2011
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2012
8,548,918,395 1,193 125 1,000 1,520 8,548,918,395 Indonesia Stock
31 December 2012
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2013
11,472,648,486 1,230 125 1,200 1,230 11,472,648,486 Indonesia Stock
31 December 2013
Exchange
Bursa Efek Indonesia
31 Desember 2018
22,945,296,972 920 125 - 855 22,945,296,972 Indonesia Stock
31 December 2018
Exchange
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 69
Page 72
Profil Perusahaan
Company Profile
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
SHAREHOLDERS’ COMPOSITION [POJK C.3]
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Stock Ownership of the Boards of Commissioners and Directors
31 Desember 2023 31 Desember 2022
31 December 2023 31 December 2022
Pemegang Saham Shareholders
Jumlah Saham Jumlah Saham
% %
Number of Shares Number of Shares
OCBC Overseas Investment 19,521,391,224 85.08% 19,521,391,224 85.08% OCBC Overseas Investment
Pte. Ltd. Pte. Ltd.
Dewan Komisaris: 451,942 0.00% 451,942 0.00% Board of Commissioners:
Pramukti Surjaudaja Pramukti Surjaudaja
Direksi: 3,208,420 0.01% 3,166,420 0.01% Board of Directors:
Parwati Surjaudaja Parwati Surjaudaja
Emilya Tjahjadi 216,000 0.00% 180,000 0.00% Emilya Tjahjadi
Hartati 216,000 0.00% 180,000 0.00% Hartati
Martin Widjaja 216,000 0.00% 180,000 0.00% Martin Widjaja
Andrae Krishnawan W 216,000 0.00% 180,000 0.00% Andrae Krishnawan W
Johannes Husin 216,000 0.00% 180,000 0.00% Johannes Husin
Joseph Chan Fook Onn 216,000 0.00% 180,000 0.00% Joseph Chan Fook Onn
The Ka Jit 108,000 0.00% 72,000 0.00% The Ka Jit
Lili S. Budiana 108,000 0.00% 72,000 0.00% Lili. S. Budiana
Pemegang Saham Lainnya 3,418,733,386 14.91% 3,419,063,386 14.91% Other Shareholders (below 5%
(kepemilikan masing-masing di ownership)
bawah 5%)
Total 22,945,296,972 100.00% 22,945,296,972 100.00% Total
Pemegang Saham Terbesar dan Persentase Kepemilikannya Largest Shareholders and the percentage of Ownership
per 31 Desember 2023 as of 31 December 2023
Pemegang Saham Jumlah Saham
No. %
Shareholders Number of Shares
1 OCBC OVERSEAS INVESTMENTS PTE.LTD 19,521,391,224 85.08%
2 PT UDAYAWIRA UTAMA 497,950,936 2.17%
3 PT SURYASONO SENTOSA 494,512,602 2.16%
4 BP2S LONDON S/A ABERDEEN STANDARD ASIA FOCUS PLC 379,629,166 1.65%
5 THE NT TST CO S/A CAM-GTF VCC 206,222,184 0.90%
6 JPMCB NA RE-PACIFIC ASSETS TRUST PLC 150,252,000 0.65%
7 PT. AMB FINANSIAL INDONESIA 130,000,000 0.57%
8 DRS. LO KHENG HONG 122,079,700 0.53%
9 THE NT TST CO S/A RAIC VCC 107,447,752 0.47%
10 JOHAN SUNDJOTO 101,200,000 0.44%
11 JPMCB NA AIF CLT RE-THE SCOTTISH ORIENTAL SMALLER COMPANIES TRUST PLC 86,000,700 0.37%
12 PANIN SEKURITAS, PT 72,802,308 0.32%
13 MANOJ PITAMBER NANWANI 44,283,200 0.19%
14 PT SURYA ANUGRAH MULYA 35,000,000 0.15%
15 ANDY TANUJAYA 19,316,300 0.08%
16 SURONO SUBEKTI 19,200,000 0.08%
17 TEKARDJO ANGKASA 16,921,500 0.07%
18 MUSKAAN ANIL BAHIRWANI 15,000,000 0.07%
19 PURYANTO 14,889,200 0.06%
20 RECAPITAL EQUITY 9,145,100 0.04%
Catatan | Note: Termasuk Pemegang Saham yang memiliki >5% dan <5%. | Including Shareholders with >5% and <5% ownership.
70 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 73
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Jumlah Pemegang Saham dan Persentase Kepemilikan Number of Shareholders and The Percentage of Ownership Based on
Berdasarkan Institusi/Individu dan Lokal/Asing Institution/Individual and Local/Foreign
31 Desember 2023 31 Desember 2022
31 December 2023 31 December 2022
Pemegang Saham Shareholders
Jumlah Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham
% %
Number of Shareholders Number of Shareholders
Kepemilikan Institusi Lokal 111 5.7% 78 5.2% Ownership by Local Institutions
Kepemilikan Institusi Asing 138 89.9% 122 91.0% Ownership by Foreign Institutions
Kepemilikan Individu Lokal 15,737 4.4% 8,041 3.8% Ownership by Local Individual
Kepemilkan Individu Asing 51 0.0% 31 0.0% Ownership by Foreign Individual
Total 16,037 100.0% 8,272 100.0% Total
Riwayat Dividen Dividend Summary
Keterangan 2022 2021 2003 2002 2000 Description
Laba Bersih 3,326,930 2,519,619 176,745 92,364 60,290 Net Income
(Rp juta) (Rp million)
Jumlah Saham 22,945,296,972 22,945,296,972 4,133,979,422 4,052,921,001 1,215,876,301 Total Shares
Dividen Tunai per 58 22 10 1 15 Cash Dividend per
Saham (Rp) Share (Rp)
Dividen Tunai (Rp) 1,330,766,943,604 504,796,533,384 41,339,794,220 4,052,921,001 18,238,144,515 Cash Dividend (Rp)
Dividen Saham (Rp) - - - 16,211,684,009 - Stock Dividend (Rp)
Jumlah Dividen (Rp) 1,330,766,943,604 504,796,533,384 41,339,794,220 20,264,605,010 18,238,144,515 Total Dividend (Rp)
Dividen terhadap 40.0 20.0 23.4 21.9 30.3 Dividend to Net
Laba Bersih (%) Income (%)
2004 - 2020: Tidak membagikan dividen sesuai persetujuan pemegang saham untuk menginvestasikan kembali semua laba untuk pengembangan usaha.
2004 - 2020: No dividend distributed as shareholders agreed to reinvest all profit for business development.
Kepemilikan Saham Tidak Langsung Indirect Ownership of Shares
Seluruh anggota Direksi dan/atau seluruh anggota Dewan All members of the Board of Directors and/or all members
Komisaris tidak memiliki kepemilikan tidak langsung atas of the Board of Commissioners do not have indirect
saham Bank. ownership of the Bank’s shares.
Penghentian Sementara Perdagangan Saham/ Suspension/Delisting
Penghapusan Pencatatan Saham
Pada tahun 2022 dan 2023, Bank tidak mengalami In 2022 and 2023, there was no suspension on share
penghentian sementara perdagangan saham dan/atau trading and/or delisting of share listed.
penghapusan pencatatan saham di Bursa.
Informasi Pencatatan Efek Lainnya Information of Other Securities Listing
Per 31 Desember 2023 Bank tidak memiliki efek lainnya As of 31 December 2023 the Bank did not have any
yang belum jatuh tempo. other outstanding securities.
PEMERINGKATAN
RATINGS
Fitch Ratings
Outlook Stable
National - Long Term AAA (idn)
Foreign Currency, Long Term Rp BBB
Foreign Currency, Short Term Rp F2
Local Currency, Long Term Rp A
Viability Rating bb+
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 71
Page 74
Profil Perusahaan
Company Profile
STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN
CORPORATE GROUP STRUCTURE
Selat (Pte) Limited Lee Foundation Lainnya
14.44%* 5.13%* 80.43%
Lainnya Oversea-Chinese Banking
Others Corporation Limited (OCBC Bank)
11.6%
88.4% 100.0% 95.1%
OCBC Overseas Investments
Great Eastern Holdings Limited
Pte. Ltd. (OOI)
100.0% 100.0% 85.08%
Great Eastern The Great Eastern Publik
PT Suryasono PT Han Yang PT Farnella Mandiri
General Insurance Life Assurance Public
Sentosa Primatama Utama
Limited Co. Ltd.
5.0% 95.0% 99.48% 0.52% 14.92% 4.90%
PT Great Eastern General PT Great Eastern Life
PT Bank OCBC NISP Tbk PT OCBC Sekuritas Indonesia
Insurance Indonesia Indonesia
0.10%
99.90%
PT OCBC NISP Ventura
Per 31 Desember 2023 | As of 31 December 2023
* Kepemilikan Langsung & tidak langsung | Direct & Deemed Interest
72 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 75
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PERUSAHAAN ANAK
SUBSIDIARY [GRI 2-2]
PT OCBC NISP VENTURA
OCBC Tower 8th Floor | Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 25, Jakarta 12940
VISI VISION
1. Mendukung pertumbuhan ekosistem digital di 1. Nurture the growth of Indonesia’s digital ecosystem
Indonesia melalui investasi di perusahaan rintisan through investments in start-up companies.
(startup) berbasis teknologi
2. Mendukung inklusi keuangan di Indonesia melalui 2. Support the financial inclusion efforts in Indonesia
sinergi antara sektor perbankan dengan perusahaan through synergies between the banking industry and
rintisan (startup) di Indonesia. start-up companies.
MISI MISSION
Inkubasi: Incubation:
Mendukung ide inovatif dari pengusaha di Indonesia Supporting great minds in building new technology
dalam menciptakan kemajuan teknologi terbaru dengan advancements by acting as investor at the early funding
menjadi investor pada tahap pendanaan awal. stage.
Kemitraan: Partnership:
Meningkatkan sinergi antara perbankan dengan industri Bolstering beyond banking products through partnerships
startup dengan menjalin Kerjasama strategis sehingga between banking and start-ups industry for better access
masyarakat Indonesia dapat lebih mudah mendapatkan in financial products for Indonesians.
akses terhadap produk-produk finansial.
Investasi: Investment:
Mempercepat pertumbuhan ekosistem digital dengan Creating a digital ecosystem through direct investments
berinvestasi secara langsung kepada perusahaan startup to developing MSME start-ups in Indonesia.
(UMKM) yang sedang mengembangkan usahanya di
Indonesia.
PROFIL PROFILE
PT OCBC NISP Ventura merupakan anak perusahaan Bank PT OCBC NISP Ventura is the venture capital arm of the
yang didirikan pada tanggal 15 Juli 2019 dan bergerak di Bank, which was established on 15 July 2019, and obtained
bidang modal ventura serta telah mendapatkan izin usaha its operational license from Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tanggal 10 Januari on 10 January 2020.
2020.
Sesuai dengan rebranding OCBC Indonesia yang In keeping with OCBC Indonesia’s rebranding in 2023,
dilaksanakan pada tahun 2023, nama PT OCBC NISP the name of PT OCBC NISP Ventura remains the same,
Ventura tetap namun nama merek berubah menjadi however the brand name changed to OCBC Ventura.
“OCBC Ventura”.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 73
Page 76
Profil Perusahaan
Company Profile
Pemegang saham OCBC Ventura adalah PT Bank OCBC OCBC Ventura’s shareholders include PT Bank OCBC
NISP Tbk (OCBC Indonesia) sebesar 99,9% dan NISP Tbk (OCBC Indonesia) at 99.9% and PT Suryasono
PT Suryasono Sentosa sebesar 0,1%. OCBC Ventura Sentosa at 0.1%. OCBC Ventura was created as part of the
merupakan salah satu inisiatif digital OCBC Indonesia untuk OCBC Indonesia digital initiative to advance Indonesia’s
ikut berperan dalam pengembangan ekosistem digital digital ecosystem. OCBC Ventura invests through equity
Indonesia. OCBC Ventura melakukan investasi melalui participation, convertible notes, or other available forms
penyertaan modal, pembelian obligasi konversi, atau according to the prevailing regulations in startups that
dalam bentuk-bentuk lain yang sesuai dengan peraturan have potential synergy with the Bank and innovative
yang berlaku kepada perusahaan-perusahaan startup solutions for its banking clients.
yang berpotensi memiliki sinergi baik dengan Bank dan
menyediakan solusi inovatif bagi nasabah-nasabah Bank.
Berdasarkan perubahan Anggaran Dasar terakhir tanggal Based on the Amended Article of Association dated 30
30 Juni 2022, susunan Dewan Komisaris dan Direksi OCBC June 2022, the latest composition of OCBC Ventura’s Board
Ventura adalah sebagai berikut: of Commissioners and Board of Directors is as follows:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
• Komisaris Utama: The Ka Jit • President Commissioner: The Ka Jit
• Komisaris: Hartati • Commissioner: Hartati
• Komisaris: Martin Widjaja • Commissioner: Martin Widjaja
Direksi Board of Directors
• Direktur Utama: Darryl Nicholas Ratulangi • President Director: Darryl Nicholas Ratulangi
• Direktur: Andreas Ardhianto • Director: Andreas Ardhianto
Sampai tahun 2023, total aset OCBC Ventura tercatat As of 2023, OCBC Ventura’s total assets stood at Rp380.8
sebesar Rp380,8 miliar. OCBC Ventura telah melakukan billion. OCBC Ventura has invested in 12 companies with
investasi kepada 12 Perusahaan dengan total nilai investasi a total investment value of Rp262.0 billion or grew 21.7%
mencapai Rp262,0 miliar atau tumbuh 21.7% dibandingkan compared to December 2022
posisi Desember 2022.
74 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 77
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LEMBAGA DAN PROFESI
PENUNJANG PASAR MODAL
CAPITAL MARKET SUPPORTING INSTITUTIONS
& PROFESSIONS
Kantor Akuntan Publik Pemeringkat Efek
Public Accounting Firm Rating Agencies
KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan PT Fitch Ratings Indonesia
(anggota firma PricewaterhouseCoopers Global DBS Bank Tower 24th Floor, Suite 2403
Network) Jl. Prof Dr. Satrio Kav. 3-5
(member firm of PricewaterhouseCoopers Global Jakarta 12940, Indonesia
Network) Telp : (62-21) 2988 6800
Fax : (62-21) 2988 6822
WTC 3 Website : www.fitchratings.co.id
Jl. Jend, Sudirman Kav. 29-31
Jakarta 12920 - Indonesia Fitch Ratings Singapore Pte. Ltd.
Telp : (62-21) 521 - 12901 One Raffles Quay, South Tower # 22-11
Fax : (62-21) 529 - 05555 Singapore 048583
Telp : (65) 6796 7200
Website : www.fitchratings.com
Biro Administrasi Efek (BAE)
Share Registrar
Notaris
PT Raya Saham Registra Notary
Gedung Plaza Sentral Lt. 2
Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48 Notaris Fathiah Helmi, SH
Jakarta 12930 Graha Irama Lt. 6-C
Telp: (62-21) 2525666 Fax: (62-21) 2525028 Jl. HR Rasuna Said Block X-1 Kav. 1 & 2
Email: rsrbae@registra.co.id Jakarta 12950 – Indonesia
Website: www.registra.co.id Telp : (62-21) 5290 7304, (62-21) 5290 7306
Fax : (62-21) 526 1136
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 75
Page 78
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
MENJADI ESG
CHAMPION DALAM
SEMUA KINERJA KAMI
BECOMING ESG CHAMPION IN
EVERYTHING WE DO
Kami berkomitmen untuk menciptakan
nilai yang berkelanjutan dan
berkesinambungan bagi para
pemangku kepentingan kami,
dengan menanamkan praktik yang
bertanggung jawab dan berkelanjutan
dalam semua kinerja kami.
We are committed in creating
sustainable and long-lasting value for our
stakeholders, by embedding responsible
and sustainable practices in everything
we do.
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
MANAGEMENT DISCUSSION &
ANALYSIS
Page 79
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
TINJAUAN BISNIS
BUSINESS REVIEW
Pada tahun 2023, Bank secara konsisten
mencatatkan pertumbuhan berkelanjutan
melalui implementasi strategi dan penerapan
prinsip kehati-hatian. Bank juga berhasil
meningkatkan dana pihak ketiga (DPK),
mempercepat akselerasi digital dan
konsisten menjaga kualitas kredit.
Driven by successful strategy implementation and
prudential banking practises, the Bank reported
sustainable growth in 2023. The Bank also successfully
increased third party funds (TPF), accelerated
digitalization, and consistently maintained credit quality.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 77
Page 80
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
PERBANKAN RITEL
RETAIL BANKING
23 Premium 55.8% Rp181.8 triliun | trillion
Guest House Rasio CASA Dana Pihak
23 Premium Guest
House
CASA Ratio
Ketiga
Third Party Funds
Di perbankan ritel, Bank terus menyelaraskan model The Bank aligned its business model in retail banking to
bisnisnya agar dapat memberikan layanan terintegrasi deliver integrated services tailored to each segment of
yang relevan dengan masing-masing segmen nasabah, Premier Banking, Nyala, and Nyala Bisnis.
seperti Premier Banking, Nyala, dan Nyala Bisnis.
Implementasi inovasi pada jaringan Bank, baik fisik maupun Innovations in the Bank’s digital and physical networks
digital terus diselaraskan dengan layanan Bank. Kapabilitas were aligned with services. Digital capabilities were
digital juga terus ditingkatkan untuk menghadirkan constantly developed to provide convenience and
kenyamanan dan keamanan dalam melakukan kegiatan security in financial transactions, and to facilitate banking
perbankan serta memberikan kemudahan akses kepada access to a wider range of customers.
nasabah yang lebih luas lagi.
Bank melanjutkan implementasi Premium Guest House di The Bank maintained Premium Guest House service,
23 kantor cabang serta menghadirkan konsep Financial now available in 23 branch offices, and introduced the
Fitness Gym (FFG) - bank pertama di Indonesia yang innovative Financial Fitness Gym (FFG) concept - the first in
menerapkan konsep experiential gym untuk membantu Indonesia to bring experiential gym to banking and help
masyarakat mencapai kondisi finansial yang fit. customers be financially fit.
78 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 81
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Bank menghadirkan FFG by NYALA OCBC, yaitu pusat PERBANKAN
In supporting the younger generation RITEL
to be financially fit
kebugaran keuangan yang memberikan solusi Financial with its Financial Fitness solutions, the Bank has unveiled
RETAIL BANKING
Fitness untuk untuk mendukung generasi muda memiliki FFG by NYALA OCBC NISP, a financial fitness centre to help
kondisi keuangan yang fit dengan didampingi oleh customers get #financiallyfit and coached by NyalaTrainer,
NyalaTrainer, serta berkontribusi meningkatkan literasi as well as contribute to improve financial literacy for the
keuangan bagi masyarakat luas. communities.
Pada tahun 2023 Bank melanjutkan peluncuran OCBC Following the first release in 2021, the Bank released
Financial Fitness Index yang telah dimulai sejak tahun the OCBC Financial Fitness Index in 2023. This annual
2021, yaitu sebuah riset tahunan yang menggambarkan study captured the financial situation of Indonesia’s
kondisi kesehatan finansial generasi muda Indonesia young generation based on their attitude and behaviour
dengan melihat sikap dan perilaku dalam pengelolaan towards financial management. To attain financial health
keuangan. Bank mendorong masyarakat Indonesia untuk score and begin the journey to be #FinanciallyFit with
berpartisipasi di RuangMenyala.com untuk mendapatkan NYALA OCBC, the Bank encourages Indonesians to access
skor kesehatan finansial dan memulai perjalanan untuk RuangMenyala.com.
#FinanciallyFit bersama NYALA OCBC.
Tidak hanya produk perbankan yang lengkap, layanan Aside from comprehensive banking products and to
NYALA OCBC juga sudah dilengkapi dengan kartu debit support customers’ lifestyle, NYALA OCBC also offers
global serta Nyala Kartu Kredit untuk menunjang lifestyle global debit cards and Nyala Credit Card.
nasabah.
Untuk melayani generasi muda Indonesia, layanan NYALA Nyala OCBC has also maintained its service differentiation
OCBC tetap mempertahankan diferensiasinya, antara to serve Indonesia’s youthful population, such as through
lain melalui pemberian manfaat berdasarkan total saldo benefit offers based on a customer’s total combined
gabungan dari berbagai produk (simpanan dan investasi) balance (of savings and investments). The Bank launched
yang dimiliki nasabah di Bank. Selain itu, pada tahun 2023 Nyala Debit Card in 2023, equipped with the Global Debit
Bank juga meluncurkan Kartu Debit Nyala yang dilengkapi feature for convenient domestic and overseas transactions,
dengan fitur Global Debit untuk kemudahan bertransaksi and Nyala Credit Card, which offers e-commerce benefits.
di dalam dan di luar negeri dan Kartu Kredit Nyala dengan
menekankan keunggulan pada transaksi e-commerce.
Bank juga terus berupaya untuk meningkatkan kualitas In Premier Banking, the Bank has continued to elevate
layanan Premier Banking bagi nasabah affluent. Hal ini service quality for affluent customers. The strategies
dilakukan antara lain melalui kolaborasi di internal Bank, include internal collaboration, synergy with OCBC Group,
sinergi dengan Grup OCBC, proses digitalisasi, komunikasi, process digitisation, communication, and appropriate
serta memberikan solusi yang tepat kepada nasabah. solutions. The Bank is also one of the firsts to provide
Melalui hal-hal tersebut Bank menjadi salah satu bank Beyond Banking, a service that is fully customisable
pertama yang memperkenalkan paket Beyond Banking according to customer’s preferences.
yang dapat dipilih sesuai preferensi nasabah.
Di tahun 2023, Bank juga meluncurkan Business Fitness In 2023, the Bank released Business Fitness Index 2023,
Index 2023, sebuah riset untuk mengukur kesehatan a study that measures financial health of businesses. The
keuangan dari suatu usaha. Langkah ini juga menandai release marked the launch of Nyala Bisnis that is geared
diluncurkannya layanan Nyala Bisnis, sebuah layanan towards MSMEs. Nyala Bisnis offers solutions for MSMEs
khusus untuk para UMKM, dengan memberikan solusi to scale-up and complements the range of Nyala services
bagi UMKM untuk dapat naik kelas. Selain dapat dinikmati from Bank OCBC for individual and MSME customers.
oleh nasabah individu, Nyala Bisnis dapat pula digunakan
oleh badan usaha dengan skala UMKM.
Dalam rangka mempertahankan loyalitas nasabah, Bank The Bank relaunched Poin Seru, a customer loyalty
kembali meluncurkan program Poin Seru dengan skema program, with more affordable offers, varieties of point
yang lebih terjangkau disertai aneka ragam kemeriahan redemption options and a Top Transactor program.
aktivitas penukaran poin serta Program Top Transactor.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 79
Page 82
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
PERBANKAN RITEL
Dengan berbagai inisiatif tersebut di atas, diharapkan Bank The above strategies were intended to ensure that
dapat membantu nasabah untuk bertransaksi dengan customers can do banking safely and conveniently and
RETAIL BANKING
aman dan nyaman, mengembangkan dana yang dimiliki, build their wealth through saving, investing, and better
mulai dari menabung, berinvestasi, hingga perencanaan financial management. Smart Savings, Smart Spending.
keuangan yang lebih baik, Smart Savings, Smart Spending.
PRODUK SIMPANAN DEPOSIT
Pada tahun 2023, Bank mencatat total Dana Pihak The Bank’s total deposits in 2023 stood at Rp181.8 trillion,
Ketiga (DPK) sebesar Rp181,8 triliun atau meningkat 3,2% up 3.2% from 2022, driven primarily by growth in low-cost
dibandingkan tahun 2022, dengan pertumbuhan utama funds in which ratio rose to 55.8%. In the market, deposit
pada dana murah, di mana rasio dana murah tumbuh liquidity was considerably high, which contributed to
menjadi 55,8% Selain didorong oleh likuiditas DPK yang significant increase in savings. The Bank also had the
masih cenderung tinggi di pasar sehingga tabungan following strategies to boost CASA in retail banking:
tumbuh signifikan, beberapa inisiatif yang dilakukan Bank
untuk menumbuhkan CASA pada perbankan ritel antara
lain:
• Mendorong program akuisisi nasabah baru melalui • Customer referrals (Member Get Member), digital
program rujukan (Member Get Member), akuisisi acquisitions, exhibitions, and strategic partnerships
digital, pameran dan kerjasama strategis dengan with third parties.
Pihak Ketiga.
• Program payroll (Workplace Banking) untuk • Payroll program (Workplace Banking) that offers end-
menawarkan solusi menyeluruh kepada perusahaan to-end solutions for companies and their employees.
dan karyawannya.
• Meluncurkan program portofolio tabungan dan • Programs to boost savings and term deposits
deposito secara berkesinambungan melalui program portfolio, leveraging new ideas, loyalty, and cross-
loyalitas maupun cross-selling. selling programs.
• Upaya otomasi dan digitalisasi produk, program • Automation and digitisation of products, customer
untuk nasabah, serta proses internal Bank. programs, and internal process.
• Tetap melanjutkan pengembangan tampilan dan • Enhanced the interface and features on OCBC
fitur pada aplikasi OCBC Mobile Indonesia. Dengan Mobile Indonesia app. The #SolusiValasTanpaBatas
#SolusiValasTanpaBatas dari OCBC, nasabah dapat solution allows consumers manage transactions in
menikmati kemudahan mengelola keuangan dalam 12 currencies from one account, including executing
12 mata uang utama melalui satu rekening, termasuk Telegraphic Transfer (TT) through OCBC Mobile
transfer ke luar negeri dengan Telegraphic Transfer Indonesia. The Bank also continued to promote
(TT) melalui aplikasi OCBC Mobile Indonesia. Selain QRIS and BIFast facilities as part of its transactional
itu, Bank juga terus meningkatkan edukasi terkait capabilities.
kapabilitas transaksional Bank pada beragam saluran
digital seperti QRIS dan BIFast.
• Melanjutkan kampanye fitur Global Debit pada • Continued Global Debit on Mastercard debit
kartu debit Mastercard yang didukung dengan campaign, enhanced with easy debit card
peningkatan kemudahan pengelolaan kartu debit management on OCBC Mobile.
melalui OCBC Mobile.
Ke depannya, Bank akan melanjutkan pengembangan Going forward, the Bank will continue its strategies to
strategi pertumbuhan produk DPK, antara lain: increase deposit, including:
• Meluncurkan program bundling pendanaan/kredit. • Designing deposit/credit bundling program.
• Optimalisasi komunitas sesuai segmen nasabah yang • Optimising customer communities according to the
ditargetkan oleh Bank. Bank’s segment targets.
• Optimalisasi kapabilitas fitur-fitur produk, kualitas • Optimising product features, service quality, and
layanan dan otomasi melalui kapabilitas digital. digital automation
• Melengkapi produk dan layanan Bank untuk bisa • Complement the Bank’s products and services to
memenuhi kebutuhan nasabah dan selaras dengan meet customers’ needs and banking strategies.
strategi Bank.
80 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 83
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
KREDIT KONSUMER CONSUMER LOANS PERBANKAN RITEL
Pada tahun 2023, kredit konsumer tumbuh 17,9% menjadi Consumer loans grew 17.9% to Rp25.3 trillion in 2023,
Rp25,3 triliun, berasal dari Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), driven by Mortgage Loans (KPR), Vehicle Ownership
Kredit Pembelian Mobil (KPM), dan Kredit Tanpa Agunan Loans (KPM), and Unsecured Loans (KTA), with Mortgage
(KTA). KPR memberikan kontribusi sebesar 84% dari total Loans contributed 84% of total consumer loans.
kredit konsumer.
Kinerja di atas dicapai melalui pengembangan strategi This result was achieved through the following strategies:
kredit konsumer, antara lain:
• Intensifikasi produk bernilai tambah untuk • Intensified value-added products to increase
mendorong pertumbuhan kredit KPR di antaranya mortgage growth, such as KPR Kendali that enables
KPR Kendali dengan fitur offset antara pinjaman dan offset of loan interest using savings balance; Step
tabungan, Step Up Instalment (KPR Easy Start) dengan Up Instalment (KPR Easy Start) that offers progressive
fitur pembayaran angsuran KPR yang progresif instalment in the first 10 years, and Green Mortgage
selama 10 tahun pertama, dan Green Mortgage untuk for residential with green building credentials.
bangunan tempat tinggal berwawasan lingkungan
(green building).
• Meningkatkan hubungan baik dengan pengembang • Strengthened relationships with partner developers
rekanan maupun agen penjualan properti untuk and property agents for primary and secondary
pembiayaan properti utama maupun sekunder. property financing.
• Meningkatkan jaringan pemasaran melalui program • Improved network marketing through referral with
referensi dengan penawaran khusus dan pemasaran special offers and digital marketing.
digital.
Ke depannya, Bank akan mendorong pertumbuhan kredit Going forward, consumer loans growth will be intensified
konsumer dengan cara: by:
• Mengoptimalkan kampanye pemasaran melalui • Optimising digital marketing campaigns and self-
media digital dan proses pengajuan kredit secara service loan application process through the Bank’s
mandiri melalui sarana layanan maupun rekanan Bank. facilities and partners.
• Melanjutkan pendalaman hubungan dengan nasabah • Deepening relationship with existing customers.
setia. • Developing cross-selling with other banking products.
• Mengembangkan penjualan silang dengan produk-
produk perbankan lainnya.
KARTU KREDIT CREDIT CARDS
Kegiatan pada produk kartu kredit difokuskan untuk Credit card business development activities focused on
membangun brand equity melalui layanan pelanggan developing brand equity through excellent customer
yang sangat baik dan bermanfaat sesuai target pasar. service and benefits that are tailored to customer
Salah satunya melalui diferensiasi fitur-fitur yang telah ada segments of the Bank’s Titanium, Platinum, Nyala Platinum,
dari kartu kredit Titanium, Platinum, Nyala Platinum, 90°N 90°N, and Voyage credit cards.
dan Voyage.
Kartu Titanium, Platinum, Nyala Platinum dan 90°N With its distinct features, Titanium, Platinum, Nyala
menyasar segmen nasabah kelas menengah (emerging Platinum, and 90°N cards target the middle-class segment
affluent dan affluent), sedangkan Voyage menyasar (emerging affluent and affluent), while Voyage targets the
segmen Premier dan Private Banking (high net worth). Premier and Private Banking (high net worth) segments.
Kartu Nyala Platinum merupakan varian Kartu Platinum A variety of the Platinum card, Nyala Platinum offers
dengan fitur cicilan bunga rendah untuk melengkapi low-interest instalments and complements credit card
penawaran Kartu Kredit pada segmen kelas menengah. products for the emerging affluent and affluent segments.
Untuk meningkatkan kenyamanan bagi nasabah, aktivasi Taking convenience to a higher level, customers can
Kartu kredit dan blokir/buka blokir Kartu Kredit juga dapat activate and block/unblock their credit cards on OCBC
diakses melalui platform OCBC Mobile Indonesia. Mobile Indonesia.
Bank terus melanjutkan inisiatif untuk meningkatkan To promote the use of credit cards, the Bank undertook
penggunaan kartu kredit Bank, diantaranya: the following initiatives:
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 81
Page 84
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
•PERBANKAN RITELsilang untuk menjaga kualitas
Melakukan penjualan • Cross-selling to maintain portfolio quality and
portofolio dan meningkatkan jumlah pengguna. increase the number of users.
RETAIL BANKING
• Menawarkan layanan-layanan kartu kredit melalui • Credit card services promotion through digital
jaringan distribusi digital. distribution networks.
• Menawarkan program-program yang menarik, • Attractive programs, including by expanding the
termasuk memperluas lingkup kerja sama dengan scope of cooperation with domestic and foreign
sejumlah merchant di dalam dan luar negeri. merchants.
Nasabah kartu kredit Bank dapat menikmati kemudahan The Bank’s credit card customers can enjoy the
bertransaksi di merchant yang bekerja sama dengan transactions convenience at merchants with Visa or
jaringan Visa atau Mastercard. Mastercard networks.
Ke depannya, segmen kartu kredit akan meneruskan Going forward, the credit cards segment will continue
strategi tersebut untuk terus mendorong pertumbuhan these strategies to drive business growth.
bisnis.
UNIT USAHA SYARIAH (UUS) SHARIA BUSINESS UNIT (SBU)
Pada tahun 2023, total aset UUS sebesar Rp9,2 triliun dan As the year of 2023, SBU’s total assets stood at Rp9.2
laba bersih Rp100,2 miliar. Pembiayaan tercatat sebesar trillion, net income at Rp100.2 billion, while financing at
Rp5,4 triliun dan dana yang dihimpun sebesar Rp7,2 triliun. Rp5.4 trillion and deposits at Rp7.2 trillion.
Komposisi penyaluran dana adalah 53,7% pada Financing composed of 53.7% sharia mortgages (KPR iB)
pembiayaan KPR iB dan 46,3% pada pembiayaan and 46.3% productive financing, while CASA contributed
produktif, sedangkan komposisi sumber dana adalah 82.1% of funding. The gross and net non-performing
CASA sebesar 82,1%. Rasio pembiayaan bermasalah financing ratios were 1.6% and 1.1%, respectively. Return
bruto dan rasio pembiayaan bermasalah bersih masing- on assets (ROA) and financing to deposit ratio (FDR) were
masing sebesar 1,6% dan 1,1%. Return on assets (ROA) dan 1.2% and 74.0%, respectively.
financing to deposit ratio (FDR) masing-masing sebesar
1,2% dan 74,0%.
UUS berfokus pada pengembangan produk di segmen SBU focused on developing retail banking products. SBU
ritel dan secara selektif di segmen Business Banking also served Business Banking segment selectively for
untuk portofolio pendanaan maupun pembiayaan yang both funding and financing services of consumer and
bersifat konsumtif serta produktif. UUS juga bekerjasama productive financing. In sharia insurance, SBU has partnered
dengan beberapa mitra asuransi rekanan untuk produk with several insurance providers to offer products such
Asuransi seperti Unit Link Syariah, dan meluncurkan i-Great as Unit Link Syariah and i-Great Heritage Assurance, a
Heritage Assurance, produk asuransi jiwa syariah yang sharia life insurance product with life insurance benefits
memberikan manfaat asuransi jiwa dan pilihan fasilitas and a Waqf option at a certain percentage to insurance
Wakaf bagi Peserta dengan persentase Manfaat Asuransi benefits. SBU also served as an official payment bank for
tertentu. Sebagai salah satu Bank Penerima Setoran Biaya hajj instalments registered to the Hajj Fund Management
Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPSBPIH) oleh Badan Agency. In this capacity, SBU accepted payments and fund
Pengelola Keuangan Haji (BPKH) dengan fungsi sebagai placement as well managed gained value, and accepted
Bank Penerima Setoran, Bank Penempatan dan Bank hajj registration at its 10 sharia branch offices and 177 sharia
Pengelolaan Nilai Manfaat, maka pendaftaran calon service offices.
Jemaah dapat diterima di 10 Kantor Cabang Syariah (KCS)
serta didukung oleh 177 Kantor Layanan Syariah (KLS).
Realisasi bagi hasil UUS OCBC Indonesia adalah sebesar OCBC Indonesia’s SBU realised 9.92065% of monthly profit
9,92065% per bulan. sharing.
82 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 85
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Menyediakan Daily Meluncurkan Menyelenggarakan
Market Update dan beragam produk edukasi produk
Monthly Outlook bagi wealth management. wealth management
Nasabah secara reguler. Launched various wealth dan solusi perencana
management product.
Provide Daily Market keuangan.
Update and Monthly Conduct wealth
Outlook to customers management product
regularly. education and financial
planning solution.
WEALTH MANAGEMENT, PREMIER WEALTH MANAGEMENT, PREMIER
BANKING, DAN PRIVATE BANKING BANKING, DAN PRIVATE BANKING
Wealth Management, Premier Banking dan Private Wealth Management, Premier Banking, and Private
Banking terus bersinergi dengan perusahaan asuransi dan Banking continued to synergise with reputable insurance
manajer investasi yang kredibel dalam mengembangkan companies and investment managers to develop an
ragam produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, extensive array of customer-centric products. This
termasuk untuk nasabah high net worth dan perusahaan includes high-net-worth individuals and businesses
yang membutuhkan solusi keuangan yang lebih kompleks seeking complex financial solutions to augment their
dalam rangka meningkatkan kekayaan mereka. Bank wealth. To facilitate its Relationship Managers (RMs), the
juga menyediakan fasilitas untuk menunjang kinerja Bank provides RM Mobile, a customised application that
Relationship Manager (RM) seperti RM Mobile, aplikasi enables RMs to deliver services anytime, anywhere.
khusus untuk membantu RM Bank agar tetap dapat
melayani nasabah di mana saja.
Pada tahun 2023, beberapa inisiatif yang dilakukan Bank The following initiatives were taken in 2023:
di antaranya:
• Meluncurkan produk Reksa Dana dan Bancassurance • Launched Mutual Fund and Bancassurance products
seperti Manulife Saham Andalan, Investa Dana such as Manulife Saham Andalan, Investa Dana
Dollar Mandiri, Mandiri Global Sharia Equity Dollar, Dollar Mandiri, Mandiri Global Sharia Equity Dollar,
Ashmore Dana USD Nusantara, Mandiri Investa Dana Ashmore Dana USD Nusantara, Mandiri Investa Dana
Utama, BNP Paribas DJIM Global Technology Titans Utama, BNP Paribas DJIM Global Technology Titans
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 83
Page 86
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
50 Syariah USD, Batavia Dana Kas Maxima, Great 50 Syariah USD, Batavia Dana Kas Maxima, Great
Prestige Protector, Great Pro Assurance, Great Saver Prestige Protector, Great Pro Assurance, Great Saver
Assurance, dan Allianz Assetlink Optima. Assurance, and Allianz Assetlink Optima.
• Melanjutkan kampanye #Financial Fitness by NYALA • Continued #Financial Fitness campaign by NYALA.
• Secara reguler memberikan informasi mengenai • Published regular Daily Market Update and Monthly
kinerja pasar, perkembangan ekonomi dan investasi Outlook to provide market performance, economic
melalui Daily Market Update dan Monthly Outlook. developments and investment updates.
Kedepannya, Wealth Management, Premier Banking dan Wealth Management, Premier Banking, and Private
Private Banking akan melanjutkan strategi, antara lain: Banking will maintain the following strategies moving
forward:
• Memfokuskan program akuisisi nasabah baru • Focus on new customers acquisition for Wealth
Wealth Management melalui jaringan digital (OCBC Management using digital networks (OCBC mobile)
mobile) untuk nasabah individu, di samping terus for individual customers, while continuing digital and
menjalankan komunikasi dan promosi melalui digital conventional campaign and promotional programs.
dan konvensional.
• Mempercepat pertumbuhan nasabah individu, • Accelerate growth of individual customers and
maupun nasabah institusi melalui edukasi produk- institutional customers through Wealth Management
produk Wealth Management dan pengenalan products education and financial planning solutions
solusi perencanaan keuangan bagi nasabah institusi, for Institutional Customers, specifically on cash flow
terutama untuk arus kas dan proteksi bagi karyawan. and employee’s protection.
• Memberikan kemudahan untuk akses fasilitas kredit • Facilitate digital access for lending facilities.
melalui saluran digital.
• Memberikan ragam pilihan paket manfaat dan jenjang • Offer varieties of benefit package options and stages
manfaat bertingkat untuk nasabah Premier Banking for both Premier Banking and non-Premier Banking
maupun non-Premier Banking (melalui program customers (through Nyala program) tailored to fit
Nyala) yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan customer needs.
nasabah.
NYALA Bisnis dengan solusi Penyaluran kredit
dan layanan komprehensif untuk pengusaha
untuk UKM. perempuan.
NYALA Business with comprehensive solutions Credit to woman-led SMEs.
and services for SME.
84 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 87
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
SME BANKING SME BANKING
Bank mendukung sektor UKM melalui Small Medium Supporting the SME sector, the Bank provides Small
Enterprise (SME) Banking dengan memberikan layanan Medium Enterprise (SME) Banking, which offers services
termasuk pembiayaan produktif kepada usaha kecil dan such as financing for productive purposes to SME and
menengah serta individu. individual.
Pada tahun 2023, Bank telah meluncurkan NYALA Bisnis In 2023, the Bank launched NYALA Bisnis, bringing
dengan mengedepankan value proposition berupa comprehensive solutions and services for Indonesian
solusi dan layanan komprehensif yang didedikasikan SMEs as its value proposition. It aims to ensure business
kepada pengusaha UKM di Indonesia untuk mendukung continuity through simple, fast, and convenience services.
kelancaran usaha yang berkelanjutan dengan tetap
mengedepankan layanan yang sederhana, cepat, dan
nyaman.
SME Banking fokus pada peningkatan produktivitas SME Banking focused on enhancing productivity,
penyaluran pada jalur distribusi yang memberikan distribution channels that create the most impact, and
kontribusi besar dan menggali kebutuhan nasabah understanding customers’ needs through community
melalui komunitas dan ekosistem, penjualan silang, and ecosystem development, cross-selling, referrals,
program referensi serta secara konsisten melanjutkan strengthened services including credit to women-led
layanan termasuk penyaluran kredit kepada Pengusaha SMEs under TAYTB Women Warriors.
UKM Perempuan, yakni TAYTB Women Warriors.
Ke depannya, SME Banking akan fokus pada peningkatan Going forward, SME Banking will focus on expanding
aktivitas nasabah, pemberian solusi yang disesuaikan customers’ activities, providing solutions adapted to
dengan fokus nasabah serta terus meningkatkan layanan customer needs, and continuing to improve services,
termasuk berbasis digital yang tepat untuk menjangkau including digital platforms, in order to reach a larger
target pasar yang lebih massal. Inisiatif yang dilakukan target market. Along with these measures, the Bank will
akan diiringi dengan peningkatan layanan kepada elevate services to SMEs by introducing beyond banking
pengusaha UKM dengan menghadirkan layanan beyond services, including financial literacy, to help long-term
banking termasuk literasi keuangan untuk mendukung business operations. SME Banking continues to synergise
kelancaran usaha yang berkelanjutan. SME Banking juga with OCBC Ventura and other strategic partners, with
terus melakukan sinergi baik dengan OCBC Ventura dan a focus on boosting financial inclusion in Indonesia
partner strategis lainnya dengan fokus mendukung inklusi and leveraging synergies between banking sector and
keuangan di Indonesia dan memanfaatkan sinergi antara Indonesian startups and SMEs.
sektor perbankan dengan perusahaan, baik rintisan dan
UKM di Indonesia.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 85
Page 88
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
PERBANKAN
SMEs
SMEs BISNIS
BUSINESS BANKING
Pengguna OCBC Penyaluran kredit Pengembangan
Business tumbuh yang memiliki potensi fitur-fitur OCBC
20%. pembangunan Business.
OCBC Business users berkelanjutan. Developed OCBC
grew by 20%. Business features.
Provide lending to industry
sectors that potentially contribute
to sustainable development.
Pada tahun 2023, Bank mengoptimalkan layanan di In 2023, the Bank optimised services in the Business Banking
berbagai segmen seperti Business Banking Funding Funding Business, Commercial and Enterprise Banking,
Business, Commercial dan Enterprise Banking, Corporate Corporate Banking, Financial Institution, and Transaction
Banking, Financial Institution, dan Transaction Banking. Banking segments. Amid interest rate and inflationary
Bank tetap menjalankan layanan dengan mengutamakan pressures, as well as uncertainties, the Bank consistently
prinsip kehati-hatian, terutama ketika dunia usaha dibayangi considers prudence while assisting customers’ business
tekanan suku bunga dan inflasi serta ketidakpastian yang needs.
masih berlanjut dengan tetap mendukung kebutuhan
bisnis nasabah.
86 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 89
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
BUSINESS BANKING FUNDING BUSINESS BUSINESS BANKING FUNDING BUSINESS
Business Banking Funding Business (BBFB) fokus pada Business Banking Funding Business (BBFB) focused on
badan usaha yang tidak memiliki fasilitas kredit. Pada tahun business entities without credit facilities. The Bank’s
2023, likuiditas Bank terus bertumbuh. Bank meningkatkan liquidity continued to grow in 2023, and the following
dana murah pihak ketiga secara berkelanjutan melalui initiatives were taken to continuously increase low-cost
inisiatif-inisiatif sebagai berikut: third-party funds:
• Mengembangkan ekosistem grup nasabah secara • Developed customer group ecosystem systematically
sistematis dan terstruktur untuk mendapatkan leads to generate leads from customer supply chains and
dari supply chain nasabah maupun grup nasabah customer groups.
• Senantiasa mendorong pertumbuhan dana murah • Drove deposits growth from both new and existing
pihak ketiga, baik dari nasabah baru maupun customers and customer groups, by optimising
grup nasabah dengan memaksimalkan program- existing programs to entice customers to opt for the
program yang ada sehingga nasabah tertarik untuk Bank as their primary transaction channel.
memindahkan transaksi operasional perusahaan ke
Bank.
• Menggali lebih dalam potensi bisnis dari segi Forex, • Explored business potentials in Forex, Wealth
Wealth Management, Cash Management dan Trade Management, Cash Management, and Trade Finance.
Finance.
Ke depannya BBFB secara konsisten akan terus melanjutkan Going forward, BBFB will continue the strategies that are
strategi yang sudah berjalan baik ini. proven effective.
COMMERCIAL BANKING & ENTERPRISE COMMERCIAL BANKING & ENTERPRISE
BANKING BANKING
Segmen Commercial & Enterprise Banking mengalami Commercial & Enterprise Banking segments grew in
pertumbuhan pada tahun 2023 dengan penyaluran kredit 2023 leveraging on the growth sectors, including but not
di sektor industri yang berkembang, termasuk namun limited to wholesale/retail trade and logistic.
tidak terbatas pada perdagangan besar/eceran dan
logistik.
Strategi dan inisiatif yang dilaksanakan pada The strategies and initiatives carried out in 2023, among
tahun 2023, antara lain: others:
• Fokus pada membangun ekosistem nasabah dengan • Focused on building customer ecosystems
solusi pembiayaan rantai pasok untuk memberikan with supply chain financing solutions to provide
solusi keuangan yang komprehensif. comprehensive financial solutions.
• Fokus pada akuisisi nasabah non-pinjaman melalui • Focused on acquiring non-loan customers through
program-program yang inovatif dan kompetitif. innovative and competitive programs.
• Meningkatkan cross-selling dengan berkolaborasi • Increased cross-selling by collaborating with product
dengan tim produk untuk memberikan nilai tambah teams to offer enhanced value to customers in terms
kepada nasabah dalam hal produk perbankan dan of banking products and financial transactions.
transaksi keuangan.
Kedepannya, strategi dan inisiatif yang berhasil akan terus Moving forward, these successful strategies and initiatives
dijalankan, dengan memperhatikan dengan cermat will continue to be pursued, with close attention to the
dinamika dan perkembangan dalam lanskap ekonomi dan dynamics and developments in the economic and
bisnis agar dapat terus beradaptasi dengan kondisi pasar business landscape to adapt to market conditions and
dan memenuhi kebutuhan nasabah. meet the needs of customers.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 87
Page 90
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
PERBANKAN BISNIS
CORPORATE BANKING CORPORATE BANKING
BUSINESS BANKING
Segmen Corporate Banking fokus menjadi penyedia Corporate Banking segment aspires to be the preferred
solusi terintegrasi pilihan bagi perusahaan-perusahaan integrated solution provider for major national and
nasional dan multinasional besar di Indonesia. multinational corporations in Indonesia.
Sepanjang tahun 2023, segmen Corporate Banking The following business initiatives were undertaken during
mengimplementasikan inisiatif-inisiatif bisnis, di antaranya: the year:
• Melakukan penyaluran kredit secara selektif dengan • Green and Sustainable Financing, by providing selective
melihat sektor industri yang memiliki potensi dalam lending to industry sectors that potentially contribute to
pembangunan berkelanjutan (Green/Sustainable sustainable development.
Financing).
• Mendorong terciptanya ekosistem dengan • Optimised customers’ value chain to create an
mengoptimalkan value chain nasabah. ecosystem.
• Mendorong peningkatan pendapatan non bunga • Increased non-interest revenue through forex
melalui transaksi valuta asing, trade finance, cash transactions, trade finance, and cash management, and
management dan meningkatkan layanan payroll improved payroll services as well as cross-sell wealth
services serta cross-sell produk wealth management management or private banking products.
atau private banking.
• Mengoptimalkan kerjasama Grup dalam menjaring • Optimised group cooperation through by capturing
investasi regional terutama yang berasal dari China regional investments, specifically from China through
melalui CBO (China Business Office). the China Business Office (CBO).
Kedepannya, strategi pengembangan bisnis yang sudah To address customers’ needs, Corporate Banking segment
diimplementasikan masih akan dilanjutkan untuk dapat shall maintain its current strategies going forward.
menjawab kebutuhan nasabah.
FINANCIAL INSTITUTION FINANCIAL INSTITUTION
Financial Institution (FI) berperan aktif dalam memperluas Financial Institution (FI) has an active role in expanding
kerja sama dengan lembaga keuangan bank dan non-bank, cooperation with bank and non-bank financial institutions,
seperti perusahaan sekuritas, perusahaan pembiayaan, such as securities companies, financing companies, Asset
Asset Management, dana pensiun dan perusahaan Management, pension funds, and insurance companies.
asuransi. Dengan dukungan jaringan yang luas dari Grup Supported by OCBC Group’s extensive network and
OCBC dan kerja sama dengan institusi ternama di dunia, FI cooperation with world-renowned institutions, FI has the
mempunyai kapabilitas memberikan layanan yang sangat capability to provide excellent services for international
baik untuk perdagangan internasional, pengiriman uang, trade, remittances, loans, depository of funds, and
pinjaman, penyimpanan dana dan surat berharga. securities.
Inisiatif yang dilakukan FI pada tahun 2023, antara lain: FI undertook the following initiatives in 2023:
• Melakukan proses penyaluran kredit secara selektif • Disbursed conventional, sharia, and sustainability-
sesuai dengan target pasar baik yang konvensional linked loans selectively to target markets.
maupun syariah, dan juga sustainability-linked loan.
• Menjalin hubungan kerja sama dengan bank rekanan • Engaged partner banks and expanded cooperation
dan memperluas kerjasama dengan lembaga with non-bank institutions to increase deposits.
keuangan non-bank untuk meningkatkan dana pihak
ketiga.
• Mendukung kebutuhan bisnis nasabah OCBC dengan • Provided trade finance facilities with domestic
mengoptimalkan hubungan melalui fasilitas trade and foreign correspondent banks to meet OCBC
finance dengan bank koresponden di dalam dan luar customers’ business needs by optimising business
negeri. relationships.
• Meningkatkan pertumbuhan pendanaan berjangka • Increased deposit growth and drove product cross-
dari pihak ketiga bank dan melakukan cross-sell selling.
produk.
88 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 91
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
TRANSACTION BANKING TRANSACTION BANKING
Transaction Banking yang terdiri dari Trade Finance Consist of Trade Finance and Cash Management,
dan Cash Management fokus meningkatkan kontribusi Transaction Banking focused on increasing revenue
pendapatan dari pembiayaan, layanan ekspor-impor, contributions from financing, export-import services, and
serta pengelolaan arus kas. cash flows management.
Pada tahun 2023, Transaction Banking menjalankan The following initiatives were taken by Transaction
beberapa inisiatif, di antaranya: Banking in 2023:
• Terus mendorong peningkatan pendapatan dan • Continued to drive revenues and transaction volume
volume transaksi trade finance of trade finance
• Memperbesar basis nasabah produk supply chain, • Expanded customer base in the supply chain
yang berfokus pada industri yang telah ditetapkan products, focusing on target industries.
sebagai target pasar.
• Implementasi program yang menarik untuk • Offered attractive programs to boost transactions
mendorong transaksi melalui saluran digital. through digital channel.
• Pengembangan fitur-fitur pada Internet dan Mobile • Developed new features in business.ocbc.id as the
Banking Korporasi (business.ocbc.id) yang disesuaikan corporate internet and mobile banking platform to
dengan perkembangan teknologi dan kebutuhan follow technological developments and customer
nasabah. needs.
• Melanjutkan kolaborasi dengan internal Bank dan • Maintained strategic collaboration internally and with
Grup OCBC untuk menggali potensi nasabah baru dan OCBC Group to explore new customer potential and
pemberian solusi trade finance dan cash management provided comprehensive trade finance and cash
yang komprehensif untuk setiap jenis industri nasabah. management solutions for every type of customer
industry.
Hasil dari inisiatif-inisiatif tersebut antara lain pengguna The initiatives led to 20% increase in OCBC Business
OCBC Business mobile (sebelumnya Velocity @ocbcnisp) mobile (previously Velocity @ocbcnisp) customers as of
meningkat sebesar 20%. 2023.
Kedepannya, inisiatif Transaction Banking antara lain: Going forward, Transaction Banking initiatives will
encompass:
• Melakukan pengembangan fitur-fitur OCBC Business • Developing features for OCBC Business, both website
baik versi situs web maupun mobile yang disesuaikan and mobile versions, tailored to technological
dengan perkembangan teknologi dan kebutuhan advancements and customer needs.
nasabah.
• Melakukan pengembangan sistem supply chain • Update a more responsive supply chain system to
agar lebih responsif terhadap kebutuhan industri dan industry needs and integrated with OCBC Business.
terintegrasi dengan OCBC Business.
GLOBAL MARKETS
GLOBAL MARKETS
Global Markets memiliki peranan penting dalam Global Markets is instrumental in the management of the
menerapkan kerangka kerja manajemen likuiditas dan Bank’s liquidity and interest rate position. This function
suku bunga Bank, yang dilaksanakan melalui aktivitas is carried out by managing the daily liquidity position,
antara lain pengelolaan likuiditas harian, pelaksanaan funding investment, and hedging strategies. Global
strategi pendanaan, investasi, dan lindung nilai. Global Markets is also in charge of providing consulting products
Markets juga bertanggung jawab dalam menyediakan and services to help customers manage financial risks.
produk dan layanan konsultasi untuk membantu nasabah
mengelola risiko keuangan.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 89
Page 92
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Selama tahun 2023, Global Markets berusaha During the year, Global Markets continued to improve
meningkatkan layanan nasabah termasuk secara online, service convenience and easy access to products,
baik melalui OCBC mobile maupun OCBC Business including through OCBC mobile and OCBC Business
mobile. Hal ini untuk memberikan kemudahan dan Mobile. The improvements consisted of currency
meningkatkan layanan produk-produk Global Markets expansion for FX transactions, and online features for
kepada nasabah, antara lain: transaksi FX dengan semakin government and corporate bond transactions. The
banyak pasangan mata uang yang ditawarkan, transaksi Bank has also introduced Bond Repo product to retail
Obligasi Negara dan Obligasi Korporasi melalui digital and corporate customers to complement investments
channel. Sebagai kelanjutan dari produk investasi dalam in government bonds. Global Markets also has various
Obligasi Negara, Bank juga memperkenalkan produk hedging product offering, including against foreign
Bond Repo kepada nasabah retail dan korporasi. Global exchange risks and interest rate movements for exporters
Markets juga menyediakan berbagai produk lindung nilai and importers as part of the Bank’s services.
(hedging), antara lain terhadap risiko valuta asing dan
pergerakan suku bunga bagi eksportir dan importir.
Untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin To meet the customers’ ever-growing complex needs,
kompleks, Global Markets secara proaktif bersinergi Global Markets proactively synergises with all business
dengan semua segmen bisnis dan unit kerja pendukung. segments and supporting units. The Bank regularly
Bank meninjau serta meningkatkan kualitas produk dan reviews and improves products and services quality,
layanan secara konsisten, menyesuaikan proses distribusi adjusts the sales distribution process to improve customer
penjualan, mempertahankan standar kehati-hatian dan satisfaction, and maintains prudence and transparency to
transparansi untuk melindungi kepentingan nasabah. protect customers’ interests.
Sebagai bagian dari komitmen Bank untuk menjadi As part of its commitment to providing comprehensive
penyedia solusi yang lengkap bagi nasabah, Bank juga solutions, the Bank began to offer custodial services and
memiliki layanan Bank Kustodian berdasarkan lisensi have been licensed by the OJK. The custody services
yang diperoleh dari OJK. Layanan Bank Kustodian yang include transaction arrangement and settlement, payments
disediakan meliputi layanan custody services yaitu jasa to customers who subscribe to bonds/securities, as well
penatausahaan, penyelesaian transaksi, dan pengurusan as fund services, where the Bank administers capital
hak nasabah atas surat berharga/efek serta fund services market investments.
yaitu jasa pengadministrasian produk investasi pasar modal.
Sejak memperoleh izin dari OJK pada tahun 2022, Since obtaining a custodian license from OJK in 2022,
Bank Kustodian telah secara aktif menatausahakan dan Bank OCBC has been actively managing and transacting
mentransaksikan surat berharga untuk kepentingan securities for the benefit of customers with total assets
nasabah dengan total asset under custody per Desember under custody as of December 2023 worth more than
2023 mencapai lebih dari Rp90 Triliun. Rp90 trillion.
Informasi keuangan terkait pendapatan dan profitabilitas Detailed financial information on revenues and profitability
berdasarkan segmen operasi Bank terurai pada Catatan by segment of the Bank’s operations is presented under
44 atas laporan keuangan yang disajikan dalam Laporan Note 44 in the financial statements of this Annual Report
Tahunan ini pada halaman 420 - 422. on page 420 - 422.
90 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 93
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS
SUPPORTING BUSINESS REVIEW
PENGELOLAAN TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY (IT)
(TI) MANAGEMENT
Di tahun 2023, Bank melanjutkan fokus pengembangan Throughout the year, the Bank continued to place
TI pada pengembangan teknologi yang komprehensif, emphasis on comprehensive and collaborative
kolaboratif serta digitalisasi yang mengacu pada tata technology advancement, including digitalisation in
kelola TI yang efisien keamanan siber yang efektif, dan pursuit of efficient IT governance, as well as sustainable
berkelanjutan. and effective cybersecurity management.
Untuk itu, terdapat beberapa inisiatif yang dilanjutkan To improve system connectivity and customer service
implementasinya oleh Bank untuk meningkatkan through technological adoption, the Bank maintained
konektivitas antar sistem serta layanan bagi nasabah several initiatives to engender a more efficient and
melalui adopsi teknologi yang tepat termasuk untuk productive process:
menciptakan proses yang lebih efisien dan efektif antara
lain:
• Pengembangan proposisi dan promosi, peningkatan • Developed propositions and promotions, building
kapabilitas microservices (Microservices, Distributed microservice capability (microservices, distributed
Tracing, Streaming Data, Blue Green deployment, tracing, data streaming, blue green deployment, and
Micro front end), dan banking as a service. micro front-end), and banking as a service.
• Penerapan sustainable environment, peningkatan • Implemented a sustainable environment and
data center, central monitoring (Chat ops, network improved its data centre, central monitoring (chat
monitoring) serta hybrid cloud. ops and network monitoring), and hybrid cloud.
• Penerapan konsep dan praktik DevOps di operasional • Implemented DevOps concepts and practices in
Machine Learning melalui Digital Fraud Monitoring machine learning operations through a Digital Fraud
System, Analytics, ML Ops dan Report as a service. Monitoring System, analytics, ML Ops, and Report as
a service.
• Peningkatan kompetensi personil IT serta melanjutkan • Improved IT staff competencies and continued
beberapa inisiatif proses (Agile proses, DevSecOps, process-related initiatives (agile process, DevSecOps,
penerapan ISO dan Training Roadmap). ISO implementation, and Training Roadmap).
Terkait manajemen risiko keamanan siber, Bank mulai On cybersecurity risk management, the Bank had initiated
memperluas metode dan paradigma pengamanan expansion of infrastructure and data security methods
infrastruktur dan data melalui implementasi Zero Trust and paradigms by implementing Zero Trust Architecture
Architecture (ZTA), Borderless & secured communication, (ZTA), borderless and secured communication, granular
Granular access control to Bank resource, Conditional & access control to Bank resources, and conditional and
dynamic policy to Bank resource, Examine user/device & dynamic policies for Bank resources and by examining
resource activity to detect anomalies. users/devices and resource activity to detect anomalies.
Tata Kelola TI IT Governance
Proses tata kelola TI merupakan salah satu pilar penerapan As one of the corporate governance pillars, IT
tata kelola perusahaan yang baik. Penguatan efektivitas governance is consistently being enhanced by the Bank in
tata kelola TI senantiasa menjadi perhatian Bank dengan accordance with Financial Services Authority Regulation
mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. No. 11/POJK.03/2022 concerning the Implementation of
11/POJK.03/2022 tentang Penyelenggaraan Teknologi Information Technology in Commercial Banks.
Informasi oleh Bank Umum.
Melalui upaya tersebut, Bank memastikan agar kualitas The Bank’s efforts ensure that service quality and
layanan dan pengelolaan keamanan informasi, khususnya information security management, particularly in
pada layanan OCBC mobile dan OCBC Business mobile, OCBC mobile and OCBC Business mobile services,
selalu meningkat dan sesuai dengan standar ISO 20000- are consistently improved and in line with the ISO
1 yang meliputi proses pengembangan, pemeliharaan, 20000-1 standard, which covers system development,
serta pemantauan. Bank juga menerapkan standar ISO maintenance, and monitoring. The ISO 27001 standard is
27001 terkait dengan keamanan siber. also applied to cybersecurity.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 91
Page 94
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
CORPORATE BANKING
MENGEMBANGKAN LAYANAN NASABAH IMPROVING CUSTOMER SERVICES
[GRI 2-25], [GRI 2-16]
CORPORATE BANKING
[GRI 2-25], [GRI 2-16]
Berkomitmen mewujudkan WOW Customer Experience Committed to provide all customers with the WOW
bagi seluruh nasabah, pada tahun 2023 Bank menjalankan Customer Experience, the Bank took the following
inisiatif berikut: initiatives in 2023:
1. Penanganan Keluhan secara Efektif dan Survei 1. Effective Complaint Response and Regular Feedback
Umpan Balik Berkala
Bank memiliki unit Customer Care yang bertugas To address complaints, the Bank has a Customer Care
menangani keluhan secara efektif dan responsif. Unit in place that employs an effective and responsive
Proses kerja unit ini mengacu kepada Service Level handling mechanism. As part of the Consumer
Agreement (SLA) dan ketentuan penyelesaian aduan Protection implementation, this mechanism is
nasabah dalam peraturan perundang-undangan underpinned by an internal Service Level Agreement
sebagai bagian dari implementasi perlindungan (SLA) and complaint processing regulations.
konsumen.
Agar mutu layanan penanganan keluhan selalu To maintain and complaint response quality, the Bank
membaik, Bank menyelenggarakan pelatihan secara systematically trains its frontliners and regularly holds
sistematis untuk frontliner dan forum Customer Voice a Customer Voice forum to discuss current issues
berkala untuk membahas isu terkini serta membangun and build an in-depth understanding of complaint
pemahaman yang mendalam mengenai perilaku behaviours. Additionally, the Bank measures customer
pengaduan nasabah. Selain itu, Bank juga mengukur satisfaction level and gains inputs for improvements
kepuasan nasabah dan menghimpun masukan untuk from different reports and customer feedback
perbaikan melalui berbagai laporan serta survei collected through regular surveys at service contact
nasabah secara berkala di setiap titik pelayanan. points.
Bagan berikut memperlihatkan alur penanganan The following chart describes the Bank’s complaint
pengaduan Nasabah. response flow.
.01 .02 .03 .04 .05 .06 .07
Nasabah Bank menggali Petugas Bank Bank Bank mencari Bank Nasabah
mengajukan informasi atas mendaftarkan menginformasikan solusi atas menginformasikan menerima
keluhan. keluhan nasabah. keluhan di sistem. notifikasi atas permasalahan. solusi ke Nasabah. informasi
The customer The Bank abtains The Bank abtains registrasi The Bank finds The Bank informs penyelesaian
files the information on information on keluhan Nasabah a solution for the Solution to the keluhan.
complain. the customer the customer ke Bank. the problem. Customer. The customers
complaint. complaint. The Bank informs receives the
the notification of complaint
the registration statemen
og the Customer’s information.
Complaint
to the bank
Bank menyediakan saluran pengaduan berikut ini: The Bank provides the following complaints channels:
Telepon | Telephone Whatsapp Email Website Twitter Aplikasi OCBC Kantor-kantor
Dalam Negeri 0812-1500-999 tanya@ocbc.id www.ocbc.id @tanyaocbc mobile Cabang
1500-999 Aplikasi OCBC Branch offices
Luar Negeri mobile
62-21-26506300
92 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 95
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
2. Peningkatan Pelayanan Berdasarkan W.O.W Service 2. Improving Services by W.O.W Service Value
Value
Melalui berbagai inovasi, Bank berupaya untuk terus The Bank employs several innovations to provide
memberikan layanan berkualitas dan menciptakan quality services and build customer engagement
keterikatan dengan nasabah di setiap saluran through each service channel, both digital and in-
layanan, baik digital maupun fisik, dengan dipandu person, guided by the W.O.W service values of
oleh prinsip-prinsip W.O.W service values, yaitu trustworthiness, responsiveness, and warmth in
kepercayaan nasabah (trustworthy), ketanggapan service delivery.
melayani nasabah (responsive), dan kehangatan
dalam pelayanan (warm).
Pada tahun 2023, Bank mencatat 4.922 compliment dari The Bank received 4,922 compliments from various
nasabah yang disampaikan melalui beragam saluran channels in 2023. Regarding customer satisfaction,
komunikasi. Dalam hal tingkat kepuasan, sebanyak 88% of customers indicated satisfaction with the
88% nasabah menyatakan puas terhadap pelayanan di Bank’s touch points (contact center, branch offices,
touch points (contact center, kantor cabang, aplikasi OCBC mobile Indonesia application, Complaint
OCBC mobile, aplikasi Complaint Handling System, Handling System app, and Relationship Manager).
dan Relationship Manager). [POJK F.30] [POJK F.30]
Jumlah Pengaduan 2023 Total Complaint in 2023
Selama tahun 2023, seiring dengan meningkatnya In 2023, there is increasing number of transactions and
jumlah transaksi, Bank mencatat total 19.843 pengaduan, complaints. Bank recorded 19,843 complaints in 2023 or
meningkat 31,5% dari tahun 2022 atau 4.756. Pencapaian compared to prior year it increased by 31.5% (or 4,756
SLA penanganan pengaduan mencapai sekitar 90%. complaints). However, the Bank achieved about 90% of
Tabel berikut memuat informasi pengaduan nasabah SLA for complaint resolution. The following table describes
berdasarkan status penyelesaian dan topik aduan. [POJK the complaints by status of resolution. [POJK F.24]
F.24]
Status Laporan 2023 2022 2021
Report Status Total (%) Total (%) Total (%)
Selesai | Resolved 17,504 88.2% 15,069 99.9% 7,237 100.0%
Dalam Proses | Ongoing 2,339 11.8% 18 0.1% - 0.0%
Total 19,843 100.0% 15,087 100.0% 7,237 100.0%
Jumlah Pengaduan Berdasarkan Topik Aduan pada Total Complaints by Topic in 2023
Tahun 2023
Selesai Dalam Proses Tidak Selesai Jumlah
Resolved Ongoing Unresolved Pengaduan
Kategori Pengaduan
Total
Complaints Category
Total % Total % Total % Complaint
Bunga/Bagi Hasil/Margin Keuntungan
47 100% - 0% - 0% 47
Interest rate/Profit Sharing/Yield Margin
Denda/Penalti
4 100% - 0% - 0% 4
Fines/Penalties
Biaya Administrasi/ Provisi/Transaksi
1,031 97% 37 3% - 0% 1,068
Administrative/Provision/Transaction Fees
Kegagalan/keterlambatan Transaksi
13,343 91% 1,365 9% - 0% 14,708
Transaction failure/delay
Jumlah Tagihan/Saldo
3,001 76% 930 24% - 0% 3,931
Total Receivables/Balance
Lainnya
78 92% 7 8% - 0% 85
Others
Grand Total 17,504 88% 2,339 12% - 0% 19,843
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 93
Page 96
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN KEUANGAN
FINANCIAL REVIEW
GAMBARAN UMUM MAKRO EKONOMI GLOBAL AND INDONESIAN MACRO
GLOBAL DAN INDONESIA TAHUN 2023 ECONOMIC OVERVIEW IN 2023
Pertumbuhan ekonomi global pada tahun 2023 A downturn was noted in the global economic growth
mengalami perlambatan seiring tekanan geopolitik yang in 2023 as geopolitical pressures led to crises in several
turut mendorong timbulnya krisis di beberapa negara. countries. The global economy is predicted contracted
Pertumbuhan ekonomi global diperkirakan melambat by 2.1% in 2023, compared to a 3.1% growth in 2022.
menjadi 2,1% pada tahun 2023, dibandingkan tahun 2022 Indonesia’s economic growth also weakened in 2023
sebesar 3,1%. Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada from 5.3% in 2022 to 5.0%.
tahun 2023 juga mengalami perlambatan yaitu menjadi
5,0% dibandingkan tahun 2022 sebesar 5,3%.
Pertumbuhan PDB Riil (% YoY) Real GDP Growth (% YoY)
Keterangan 2021 2022 2023 Description
Global 5.9 3.1 2.1 Global
Indonesia 3.7 5.3 5.0 Indonesia
Sumber: Badan Pusat Statistik dan World Bank | Sources: Central Agency on Statistic and World Bank.
INDUSTRI PERBANKAN INDONESIA INDONESIAN BANKING INDUSTRY
PERKEMBANGAN BISNIS BANK UMUM COMMERCIAL BANKS’ BUSINESS DEVELOPMENT
Secara umum di tengah kondisi perekonomian global Overall, despite the challenging global economic
yang menantang, stabilitas sistem perbankan masih tetap conditions, the banking system remained stable, as
terjaga, antara lain tercermin pada rasio kecukupan modal reflected in the capital adequacy ratio (CAR) reaching
(CAR) mencapai 27,6% pada tahun 2023. 27.6% in 2023.
Keterangan Satuan 2022 2023 Unit Description
Kredit yang diberikan Rp triliun 6,424 7,090 Rp trillion Loans
Dana Masyarakat Rp triliun 8,154 8,458 Rp trillion Deposits
Pendapatan Bunga Bersih Rp triliun 488 530 Rp trillion Net Interest Income
Laba Bersih Rp triliun 202 243 Rp trillion Net Income
Marjin Bunga Bersih (NIM) % 4.7 4.8 % Net Interest Margin (NIM)
Rasio Kredit yang Diberikan terhadap 78.8 83.8
% % Loan-to-Deposit Ratio (LDR)
Dana Masyarakat
Rasio Kredit Bermasalah Bruto (NPL 2.4 2.2
% % Non-Performing Loans (gross NPL)
bruto)
Tingkat Kecukupan Modal (CAR) % 25.6 27.6 % Capital Adequacy Ratio (CAR)
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI) – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) | Source: Indonesia Banking Statistic (SPI) – Financial Service Authority (FSA or
OJK)
Rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (LDR) bank umum As of the end of 2023, loan-to-deposit ratio (LDR) of
naik menjadi 83,8% pada akhir tahun 2023 dibandingkan commercial banks increased to 83.8% from 78.8% at the
78,8% di akhir tahun 2022. Kenaikan LDR seiring end of 2022. The increase in LDR tracked the path of
dampak pandemi yang berkurang, sehingga aktivitas recovery from the pandemic, resulting in the rebound of
perekonomian yang mulai pulih di berbagai industri. economic activities across industries. Loans grew 10.4%
Penyaluran kredit naik 10.4% menjadi Rp7.090 triliun pada to Rp7,090 trillion in 2023 from Rp6,424 trillion in 2022.
tahun 2023 dari Rp6.424 triliun pada tahun 2022. Rasio Gross NPL ratio stood at 2.2% at the end of 2023, below
NPL bruto tercatat sebesar 2,2% pada akhir tahun 2023, the regulators’ maximum NPL net ratio of 5%. Third Party
94 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 97
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
di bawah batas maksimum rasio NPL bersih sebesar TINJAUAN
Funds (TPF) reached Rp8,458 KEUANGAN
trillion in 2023, an increase of
5%. Dana Pihak Ketiga (DPK) pada tahun 2023 mencapai 3.7% from Rp8,154 trillion in 2022. The composition
FINANCIAL REVIEW of low-
Rp8.458 triliun atau meningkat sebesar 3,7% dari Rp8.154 cost funds, such as savings and current accounts or CASA
triliun pada tahun 2022. Komposisi tabungan dan giro atau ratio recorded at 63.0% in 2023.
rasio CASA terjaga sebesar 63,0% pada tahun 2023.
Industri perbankan secara umum memiliki kinerja yang The banking industry in general was positive, posting net
baik. Laba bersih sebesar Rp243 triliun, naik sebesar 20,6% profit of Rp243 trillion or up 20.6% from Rp202 trillion in
dibandingkan Rp202 triliun pada tahun 2022 terutama 2022 mainly driven by improved economy and market’s
didorong oleh tumbuhnya permintaan kredit sejalan appetite for banking loans returned.
dengan pemulihan ekonomi.
TINJAUAN KINERJA OPERASIONAL BANK THE BANK’S OPERATIONAL
PERFORMANCE REVIEW
Pada tahun 2023, Bank mampu tumbuh secara Driven by prudent banking practices to maintain
berkelanjutan didukung penerapan prinsip kehati-hatian performance level, the Bank was able to report sustainable
dalam menjaga kinerja. Bank telah menjabarkan tinjauan growth in 2023. The Bank’s operational performance
kinerja operasional dalam Laporan Tahunan ini pada review is outlined in the Business Review section on page
bagian Tinjauan Bisnis di halaman 77 - 90. 77 - 90 of this Annual Report.
KINERJA KEUANGAN BANK THE BANK’S FINANCIAL PERFORMANCE
Dengan berlanjutnya momentum pemulihan di Indonesia, Indonesia’s continued recovery momentum had a positive
turut berdampak positif pada profitabilitas Bank pada impact on the Bank’s profitability in 2023.
tahun 2023 yang menunjukkan pertumbuhan.
PENDAPATAN BUNGA INTEREST INCOME
Pendapatan bunga pada tahun 2023 sebesar Rp16,4 Interest income stood at Rp16.4 trillion in 2023, an increase
triliun, naik sebesar 29,2% dibandingkan dengan tahun of 29.2% from Rp12.7 trillion in 2022. The increase reflected
2022 sebesar Rp12,7 triliun. Kenaikan ini sejalan dengan economic recovery momentum that continued in 2023 as
momentum pemulihan ekonomi yang berlanjut di tahun well as the rise in the benchmark interest rate. The average
2023 serta meningkatnya suku bunga acuan. Suku bunga interest rate of Rupiah-denominated gross loans rose to
rata-rata kredit bruto dalam denominasi Rupiah naik 8.14% in 2023 from 7.98% in 2022, whereas the average
menjadi 8,14% pada tahun 2023 dibandingkan dengan interest rate of foreign currency-denominated gross loans
7,98% pada tahun 2022, sedangkan dalam denominasi increased from 4.60% in 2022 to 6.96% in 2023, in line with
mata uang asing naik dari 4,60% pada tahun 2022 menjadi the FED’s benchmark interest rate increase.
6,96% pada tahun 2023 sejalan dengan kenaikan suku
bunga acuan the FED.
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
2022 2023
Suku Bunga Rata-Rata Suku Bunga Rata-Rata
Average Interest Rate Average Interest Rate Δ%
Pendapatan Pendapatan Pendapatan
Aset Mata Uang Mata Uang Assets
Bunga Bunga Bunga
Asing Asing
Interest Income Rupiah Interest Income Rupiah Interest Income
Foreign Foreign
(%) (%)
Currencies Currencies
(%) (%)
Pinjaman yang
9,051 7.98 4.60 11,072 8.14 6.96 22.3 Loans
diberikan
Marketable
Efek-efek
securities and
dan obligasi 3,157 4.64 1.12 4,436 6.05 2.13 40.5
Government
Pemerintah
bonds
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 95
Page 98
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN KEUANGAN
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
FINANCIAL REVIEW 2022 2023
Suku Bunga Rata-Rata Suku Bunga Rata-Rata
Average Interest Rate Average Interest Rate Δ%
Pendapatan Pendapatan Pendapatan
Aset Mata Uang Mata Uang Assets
Bunga Bunga Bunga
Asing Asing
Interest Income Rupiah Interest Income Rupiah Interest Income
Foreign Foreign
(%) (%)
Currencies Currencies
(%) (%)
Giro dan Current Account
penempatan and Placement
pada bank 204 3.36 1.30 206 4.57 4.37 0.8 with other
lain dan Bank banks and Bank
Indonesia Indonesia
Lain-lain 303 - - 712 - - 135.3 Others
Jumlah 12,715 16,426 29.2 Total
BEBAN BUNGA INTEREST EXPENSE
Pada tahun 2023, beban bunga tercatat sebesar Rp6,5 In 2023, interest expense stood at Rp6.5 trillion, an
triliun atau naik Rp2,5 triliun dibandingkan dengan tahun increase of Rp2.5 trillion from Rp4.0 trillion in 2022. The
2022 yang sebesar Rp4,0 triliun. Beban bunga Bank tahun Bank’s interest expenses in 2023 and 2022 were as follows.
2023 dan 2022 dijabarkan sebagai berikut:
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
2022 2023
Suku Bunga Rata-Rata Suku Bunga Rata-Rata
Δ%
Average Interest Rate Average Interest Rate
Beban
Liabilitas Beban Bunga Mata Uang Beban Bunga Mata Uang Bunga Liabilities
Interest Asing Interest Asing Interest
Expense Rupiah Expense Rupiah
Foreign Foreign Expense
(%) (%)
Currencies Currencies
(%) (%)
Deposito
1,925 2.89 0.76 3,411 4.36 3.37 77.2 Time Deposits
berjangka
Giro 826 2.09 0.38 901 2.24 1.04 9.1 Current Accounts
Tabungan 263 1.11 0.07 369 1.33 0.09 40.2 Saving Accounts
Pinjaman yang
diterima dan Borrowing and
efek-efek yang securities sold
565 5.48 10.84 817 6.10 8.67 44.7
dijual dengan under repurchase
janji dibeli agreements
kembali
Simpanan dari Deposits from
86 3.27 1.99 298 5.75 5.40 247.8
bank lain other Banks
Lain-lain 310 - - 718 - - 131.5 Others
Total 3,975 6,514 63.9 Total
Suku bunga rata-rata deposito berjangka, tabungan The average interest rate on Rupiah-denominated time
dan giro dalam denominasi Rupiah masing-masing deposits, savings, and current accounts increased to
naik menjadi 4,36%, 1,33%, dan 2,24% pada tahun 2023 4.36%, 1.33%, and 2.24% respectively in 2023 from 2.89%,
dibandingkan 2,89%, 1,11%, dan 2,09% pada tahun 2022. 1.11%, and 2.09% in 2022. The average interest rate of
Suku bunga rata-rata deposito berjangka, tabungan dan foreign currencies-denominated time deposits, savings,
giro dalam denominasi mata uang asing masing-masing and current accounts increased to 3.37%, 0.09% and 1.04%
naik menjadi 3,37%, 0,09% dan 1,04% pada tahun 2023 respectively in 2023 from 0.76%, 0.07% and 0.38% in 2022.
dibandingkan 0,76%, 0,07% dan 0,38% pada tahun 2022. BI-7 Day Reverse Repo Rate and Fed interest rate hikes
Kenaikan suku bunga tersebut disebabkan oleh kenaikan prompted the interest rate increase.
suku bunga acuan BI Rate dan suku bunga The Fed.
96 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 99
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PENDAPATAN BUNGA BERSIH NET INTEREST INCOME TINJAUAN KEUANGAN
Pendapatan bunga bersih tercatat sebesar Rp9,9 triliun Net interest income stood at Rp9.9FINANCIAL
trillion in 2023, increased
REVIEW
pada tahun 2023, naik sebesar Rp1,2 triliun atau 13,4% by Rp1.2 trillion or 13.4% compared to 2022, mainly driven
dibandingkan dengan tahun 2022, terutama karena by an increase in interest income that exceeded the
peningkatan pendapatan bunga yang lebih besar daripada increase in interest expense. The net interest margin ratio
peningkatan beban bunga. Rasio marjin bunga bersih stood at 4.4% in 2023, higher than 4.0% in 2022.
sebesar 4,4% pada tahun 2023 meningkat dibandingkan
dengan tahun 2022 sebesar 4,0%.
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2023 Other operating income reached Rp1.4 trillion in 2023,
mencapai Rp1,4 triliun, turun Rp0,5 triliun atau 24,8% decreased by Rp0.5 trillion or 24.8% compared to Rp1.9
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp1,9 triliun, trillion in 2022, mainly due to lower gains from sale of
terutama disebabkan oleh penurunan keuntungan dari financial instruments and net foreign exchange gain
penjualan instrumen keuangan dan penurunan laba selisih compared to the previous year.
kurs - bersih dari tahun sebelumnya.
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
Keterangan 2022 2023 Δ% Description
Gaji dan tunjangan 2,610 2,806 7.5 Salaries and benefits
Umum dan administrasi 1,827 1,930 5.6 General and administrative
Lain-lain 230 275 19.3 Others
Jumlah 4,667 5,011 7.4 Total
Beban operasional lainnya pada tahun 2023 sebesar Rp5,0 Other operating expenses in 2023 was Rp5.0 trillion, up
triliun, naik sebesar Rp0,3 triliun atau 7,4% dibandingkan by Rp0.3 trillion or 7.4% from Rp4.7 trillion in 2022. This
dengan tahun 2022 sebesar Rp4,7 triliun, terutama was mainly due to a Rp196 billion increase in salaries
disebabkan oleh naiknya beban gaji dan tunjangan and benefits expenses, accompanied by an increase in
sebesar Rp196 miliar disertai dengan kenaikan pada beban general and administrative expenses of Rp103 billion and
umum dan administrasi sebesar Rp103 miliar dan beban other expenses of Rp45 billion. The increase in salaries
lain-lain sebesar Rp45 miliar. Kenaikan pada beban gaji and benefits expenses was primarily driven by annual
dan tunjangan terutama disebabkan oleh penyesuaian adjustments to employee salaries. Whereas, the increase
tahunan pada gaji karyawan. Sedangkan beban umum dan in general and administrative expenses was mainly
administrasi terutama dikontribusikan oleh meningkatnya due to higher maintenance, repairs and transportation,
biaya pemeliharaan, perbaikan dan transportasi, biaya depreciation of fixed assets, as well as promotion cost.
depresiasi aset tetap, serta biaya promosi.
Rasio biaya operasional terhadap total pendapatan Cost-to-Income Ratio stood at 44.3% in 2023.
operasional tercatat 44,3% pada tahun 2023.
Laba Operasional Sebelum Beban Cadangan Operating Profit Before Allowance for Impairment
Kerugian Penurunan Nilai Losses
Laba operasional sebelum beban cadangan kerugian Operating profit before allowance for impairment losses
penurunan nilai pada tahun 2023 mencapai Rp6,3 triliun, reached Rp6.3 trillion in 2023, increased by Rp0.4 trillion
naik sebesar Rp0,4 triliun atau 6,2% dibandingkan tahun or 6.2% from Rp5.9 trillion in 2022, mainly due to a Rp1.2
2022 sebesar Rp5,9 triliun, terutama karena kenaikan pada trillion increase in net interest income.
pendapatan bunga bersih sebesar Rp1,2 triliun.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 97
Page 100
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
BEBAN CADANGAN KERUGIAN ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES
PENURUNAN NILAI ATAS ASET KEUANGAN ON FINANCIAL AND OTHER ASSETS
DAN LAINNYA
Beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset The following table describes the Bank’s allowance for
keuangan dan lainnya Bank pada tahun 2022 dan 2023 impairment losses on financial and other assets in 2022
dijabarkan sebagai berikut: and 2023:
Pembentukan/(Pembalikan) Cadangan Kerugian Allowance/(Reversal) for Impairment Losses on
Penurunan Nilai Aset Keuangan dan Lainnya Financial and Other Assets
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
Keterangan 2022 2023 Δ% Description
Pinjaman yang diberikan 616 731 18.7 Loans
Aset lain-lain 1 9 n.m Other assets
Tagihan akseptasi (14) 0 101.4 Acceptances receivable
Efek-efek (1) 1 424.4 Marketable securities
Penempatan pada bank lain (0) (1) 267.7 Placement with other bank
Giro pada bank lain 0 2 n.m Current account in other bank
Komitmen dan kontijensi 844 101 (88.1) Commitments and contingencies
(Pembalikan)/Pembentukan cadangan
Allowance for impairment losses on: Other
kerugian penurunan nilai atas: Aset lain-lain
276 290 5.0 assets - foreclosed collateral and non earning
- agunan yang diambil alih dan aset tidak
assets
produktif
Jumlah 1,722 1,133 (34.2) Total
Beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset Allowance for impairment losses on financial and other
keuangan dan lainnya turun sebesar Rp0,6 triliun atau assets decreased by Rp0,6 trillion or 34.2% to Rp1.1 trillion
34,2% menjadi Rp1,1 triliun pada tahun 2023, dibandingkan in 2023, from Rp1.7 trillion in 2022.
dengan tahun 2022 sebesar Rp1,7 triliun.
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN INCOME BEFORE TAX
Laba sebelum pajak penghasilan mencapai Rp5,2 triliun Income before tax reached Rp5.2 trillion in 2023, increased
pada tahun 2023, naik sebesar Rp1,0 triliun atau 22,9% by Rp1.0 trillion or 22.9% from Rp4.2 trillion in 2022 trillion.
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp4,2 triliun. The increase was mainly driven by 13.4% growth in net
Kenaikan tersebut terutama didorong oleh naiknya interest income and a decrease of allowance expenses
pendapatan bunga bersih sebesar 13,4% dan penurunan for impairment losses on financial assets. The Bank’s ROA
beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset in 2023 was at 2.1%, up from 1.9% in 2022.
keuangan. Pada tahun 2023 Bank mencatat ROA sebesar
2,1%, naik dari tahun 2022 yang sebesar 1,9%
LABA BERSIH NET INCOME
Pada tahun 2023, laba bersih Bank tercatat sebesar The Bank posted net income of Rp4.09 trillion in 2023,
Rp4,09 triliun meningkat sebesar Rp0,76 triliun atau 23,0% increased by Rp0.76 trillion or 23.0% from Rp3.33 trillion in
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp3,33 triliun. 2022. The Bank’s ROE stood at 12.0% in 2023, an increase
Pada tahun 2023 Bank mencatatkan ROE sebesar 12,0% from 10.5% in 2022.
atau meningkat dari 10,5% pada tahun 2022.
98 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 101
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF OTHER COMPREHENSIVE INCOME
LAIN
Laporan Laba Rugi Komprehensif Lainnya Bank adalah The following is the Bank’s Statement of Other
sebagai berikut: Comprehensive Income:
(Dalam Rp miliar) (In Rp billion)
Keterangan 2022 2023 Description
Laba Bersih 3,327 4,091 Net Income
Penghasilan/(Beban) Komprehensif Lain: Other Comprehensive Income/(Expenses):
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Items that will be reclassified to profit or loss
Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui Financial assets measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income
- Keuntungan/(Kerugian) yang belum direalisasi untuk tahun
(1,323) 403 Unrealised gain/(loss) for the year
berjalan
- Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi 96 (27) Fair value changes transferred to profit or loss -
Pajak penghasilan terkait 270 (83) Related income tax
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Items that will not be reclassified to profit or loss
- Surplus revaluasi aset tetap - 56 Surplus of fixed assets revaluation -
- Pengukuran aset atas liabilitas imbalan kerja 23 (0) Remeasurements from employee benefits obligations -
Pajak penghasilan terkait (5) 0 Related income tax
Penghasilan/(Beban) Komprehensif Lain Tahun Berjalan, Other Comprehensive Income/(Expense)
(939) 349
Setelah Pajak For The Year, Net of Tax
Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan, Setelah Pajak 2,388 4,440 Total Comprehensive Income For The Year, Net of Tax
Pada tahun 2023, Bank mencatat penghasilan In 2023, the Bank posted other comprehensive income
komprehensif lain tahun berjalan, setelah pajak sebesar for the year, net of tax of Rp349 billion. The increase was
Rp349 miliar. Kenaikan tersebut disebabkan oleh karena derived due to a reversal from the unrealised loss in 2022.
pembalikan kerugian yang belum direalisasi pada tahun
2022.
POSISI KEUANGAN BANK BANK’S FINANCIAL POSITION
ASET ASSETS
Total aset per 31 Desember 2023 sebesar Rp249,8 triliun, Total assets as of 31 December 2023 stood at Rp249.8
meningkat Rp11,3 triliun atau 4,7% dibandingkan dengan trillion, an increase of Rp11.3 trillion or 4.7% from Rp238.5
31 Desember 2022 sebesar Rp238,5 triliun. Peningkatan trillion as of 31 December 2022. The increase was driven
total aset didorong oleh naiknya pinjaman yang diberikan by growth of loans at Rp15.7 trillion, marketable securities
Rp15,7 triliun, efek-efek Rp11,6 triliun, giro pada Bank by Rp11.6 trillion, current accounts with Bank Indonesia
Indonesia Rp1,9 triliun, aset lain-lain Rp1,2 triliun dan giro by Rp1.9 trillion, other assets by Rp1.2 trillion and current
pada bank lain Rp0,3 triliun yang dikompensasi oleh accounts with other banks by Rp0.3 trillion, which
turunnya efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali compensated by the decreased of securities purchased
Rp6,8 triliun, obligasi Pemerintah sebesar Rp6,2 triliun, under resale agreements of Rp6.8 trillion, government
penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Rp5,7 bonds of Rp6.2 trillion, placement with other banks and
triliun dan tagihan akseptasi Rp0,7 triliun. Rincian total aset Bank Indonesia of Rp5.7 trillion and acceptance receivable
Bank pada tanggal 31 Desember 2022 dan 31 Desember of Rp0.7 trillion. The details of the Bank’s total assets as of
2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2022 and 2023 are as follows:
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 99
Page 102
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
Keterangan 2022 2023 Description
Kas 1,355 0.6% 973 0.4% Cash
Giro pada Bank Indonesia 5,081 2.1% 7,000 2.8% Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 855 0.3% 1,136 0.4% Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and Bank
7,337 3.1% 1,642 0.6%
Indonesia Indonesia
Efek-efek – bersih 6,800 2.8% 18,439 7.4% Marketable securities – net
Obligasi Pemerintah 44,421 18.6% 38,230 15.3% Government Bonds
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale
30,186 12.7% 23,410 9.4%
kembali agreement
Tagihan derivatif 1,126 0.5% 1,123 0.4% Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan – bersih 130,259 54.6% 146,008 58.5% Loans – net
Tagihan akseptasi – bersih 2,608 1.1% 1,853 0.7% Acceptance receivables – net
Beban dibayar dimuka 165 0.1% 207 0.1% Prepayments
Aset tetap – nilai buku 3,763 1.6% 3,905 1.6% Fixed assets – book value
Aset lain-lain – bersih 3,241 1.4% 4,434 1.8% Other assets – net
Aset pajak tangguhan 1,302 0.5% 1,397 0.6% Deferred tax assets
Total 238,499 100.0% 249,757 100.0% Total
PINJAMAN YANG DIBERIKAN LOANS
Per 31 Desember 2023, total pinjaman yang diberikan bruto As of 31 December 2023, total gross loans reached Rp154.1
mencapai Rp154,1 triliun, meningkat 12,0% dibandingkan trillion, increased by 12.0% from Rp137.6 trillion as of 31
31 Desember 2022 sebesar Rp137,6 triliun. Pinjaman yang December 2022. Loans by collectability as of 31 December
diberikan berdasarkan kolektibilitas pada tanggal 31 2022 and 2023 were as follows:
Desember 2022 dan 2023 sebagai berikut:
(Dalam Rp miliar) (In Rp billion)
2022 2023
Cadangan Cadangan
Keterangan Jumlah Pinjaman yang Kerugian Penurunan Jumlah Pinjaman yang Kerugian Penurunan Description
Diberikan Nilai/ Diberikan Nilai/
Total Loans Allowance for Total Loans Allowance for
Impairment Losses Impairment Losses
Lancar 129,691 3,844 146,441 3,850 Pass
Dalam perhatian
Special mention
khusus 4,178 1,530 4,565 2,626
Kurang lancar 805 495 99 35 Substandard
Diragukan 386 137 160 61 Doubtful
Macet 2,101 1,356 2,232 1,514 Loss
Sub Jumlah 137,161 7,362 153,497 8,086 Sub Total
Pendapatan bunga
Accrued interest
yang masih akan 460 - 597 -
income
diterima
Jumlah 137,621 7,362 154,094 8,086 Total
Dari total pinjaman yang diberikan bruto pada akhir tahun By region, the largest gross loan contributor as of the end
2023, berdasarkan distribusi wilayah, kontribusi penyaluran of 2023 were Java and Bali with a contribution of 91.0% or
pinjaman terbesar adalah Jawa dan Bali sebesar 91,0% equivalent to Rp140.3 trillion, Sumatra contributed 6.8% or
atau Rp140,3 triliun, kemudian Sumatera sebesar 6,8% atau equivalent to Rp10.5 trillion, followed by Kalimantan with
Rp10,5 triliun, disusul Kalimantan sebesar 1,2% atau Rp1,8 1.2% or Rp1.8 trillion, and Sulawesi and other regions with
triliun, serta Sulawesi dan lainnya sebesar 1,0% atau Rp1,5 1.0% or Rp1.5 trillion.
triliun.
100 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 103
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
TINJAUAN KEUANGAN
FINANCIAL REVIEW
Berdasarkan klasifikasi segmen usaha, pinjaman yang By business segment, the largest gross loan contributor
diberikan bruto terbesar dikontribusikan oleh segmen as of the end of 2023 were the business banking segment
perbankan bisnis (Enterprise & Commercial, Corporate, (Enterprise & Commercial, Corporate, and Financial
dan Financial Institutions), dan perbankan ritel (Consumer Institutions) and retail banking segment (Consumer and
dan SME) masing-masing 66,2% dan 33,8%, atau masing- SME) at 66.2% and 33.8% respectively or each were
masing Rp102,0 triliun dan Rp52,1 triliun pada akhir tahun equivalent to Rp102.0 trillion and Rp52.1 trillion.
2023.
Di tahun 2023, pinjaman yang diberikan bruto berdasarkan By loan type, the gross loan contributor in 2023 were
jenis penggunaannya, dikontribusikan oleh kredit modal working capital loans with 40.5% or equivalent to Rp62.4
kerja, yaitu 40,5% atau Rp62,4 triliun, yang meningkat 9,0% trillion, an increase of 9.0% from 2022. Investment loans
dibandingkan tahun 2022. Kredit investasi berkontribusi contributed 43.9% or equivalent to Rp67.7 trillion, up
43,9% atau Rp67,7 triliun, naik 11,8% dari tahun 2022. 11.8% from 2022. Consumer loans contributed 15.6% or
Kredit konsumsi berkontribusi 15,6% atau Rp24,0 triliun, equivalent to Rp24.0 trillion, increased by 20.8% compared
meningkat 20,8% dibandingkan tahun 2022. Kredit to 2022. The biggest component of consumer loans was
konsumsi didominasi oleh Kredit Pemilikan Rumah (KPR). mortgages.
Dari sisi NPL bruto berdasarkan jenis penggunaannya, In terms of gross NPL by loan type, the major contributors
kontribusi terbesar adalah kredit modal kerja, disusul as of the end of 2023 were working capital loans, followed
kredit investasi dan kredit konsumsi masing-masing Rp1,3 by investment loans and consumer loans with Rp1.3 trillion,
triliun, Rp0,7 triliun dan Rp0,5 triliun atau rasio NPL masing- Rp0.7 trillion and Rp0.5 trillion respectively, or NPL ratio of
masing 2,2%, 1,0% dan 2,0% pada akhir tahun 2023. 2.2%, 1.0% and 2.0% respectively.
Dari sudut distribusi penyaluran pinjaman yang diberikan By economic sector, the manufacturing sector was the
berdasarkan sektor ekonomi, sektor manufaktur menjadi largest contributor to total loans with 29.8% or equivalent
kontributor terbesar yaitu 29,8% dari total pinjaman yang to Rp45.8 trillion. Followed by the trading sector and
diberikan atau Rp45,8 triliun. Diikuti sektor perdagangan, the combined agriculture, mining and other sectors,
serta gabungan sektor pertanian, pertambangan dan each accounted for 22.2% or equivalent to Rp34.3 trillion
lain-lain, masing-masing menyumbang 22,2% atau Rp34,3 and 25.8% or equivalent to Rp39.7 trillion respectively.
triliun dan 25,8% atau Rp39,7 triliun. Sedangkan gabungan Whereas, the combined service and construction sectors
sektor jasa dan konstruksi berkontribusi 22,2% atau Rp34,3 contributed 22.2% to total loans, equivalent to Rp34.3
triliun. trillion.
Pada akhir tahun 2023, NPL bruto terhadap pinjaman As for gross NPL by economic sector, the largest
yang diberikan berdasarkan sektor ekonomi, kontribusi contributors to total loans as of the end of 2023 were
terbesar adalah sektor perdagangan, manufaktur, jasa & trading, manufacturing, services & construction, and
konstruksi, dan gabungan pertanian, pertambangan & combined of agriculture, mining & other sectors with
lain-lain masing-masing Rp0,7 triliun, Rp0,7 triliun, Rp0,6 Rp0.7 trillion, Rp0.7 trillion, Rp0.6 trillion, and Rp0.5 trillion,
triliun, dan Rp0,5 triliun atau rasio NPL masing-masing respectively, or the NPL ratio of each were 2.1%, 1.5%, 1.7%,
adalah 2,1%, 1,5%, 1,7%, dan 1,3%. and 1.3%.
Pada akhir tahun 2023, komposisi pinjaman yang diberikan At the end of 2023, gross loans composition in Rupiah and
bruto dalam denominasi Rupiah dan mata uang asing foreign currencies was 75.0% or Rp115.6 trillion and 25.0%
masing-masing mewakili 75,0% atau Rp115,6 triliun dan or an equivalent of Rp38.5 trillion, respectively. Gross
25,0% atau ekuivalen Rp38,5 triliun. Pinjaman yang loans denominated in Rupiah and foreign currencies were
diberikan bruto dalam denominasi Rupiah dan mata uang increase of 13.1% and 8.8%, respectively compared to
asing masing-masing naik 13,1% dan 8,8% dibanding tahun previous year.
sebelumnya.
Pada tahun 2023, NPL bruto dalam denominasi Rupiah In 2023, gross NPL denominated in Rupiah and foreign
dan mata uang asing, masing-masing sebesar 2,1% dan currencies were 2.1% and 0.1%, respectively. The
0,1%. Sedangkan komposisi NPL bruto dalam denominasi composition of gross NPL in Rupiah and foreign currencies
Rupiah dan mata uang asing, masing-masing sebesar was 99.0% and 1.0%, respectively.
99,0% dan 1,0%.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 101
Page 104
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Bank berhasil menjaga kualitas aset dengan baik, tercermin The Bank was able to maintain its assets quality, as reflected
dari tingkat NPL bruto sebesar 1,6% pada akhir tahun 2023, in the gross NPL ratio of 1.6% as of the nd of 2023, lower
lebih rendah dibanding dengan rata-rata industri yang than the industry average of 2.2%. Similarly, the Bank’s
sebesar 2,2%. Demikian juga dengan rasio NPL bersih net NPL ratio of 0.6% as of the end of 2023 was far below
sebesar 0,6% pada akhir tahun 2023, jauh lebih rendah the maximum 5.0% set by the regulator. The Bank has
dibandingkan dengan ketentuan regulator sebesar 5,0%. allocated an adequate allowance for impairment losses
Bank telah mengalokasikan penyisihan kerugian pinjaman on loans to cover potential losses from non-performing
yang cukup untuk menutupi potensi kerugian pinjaman loans, as reflected in the ratio of allowance for impairment
bermasalah, yang tercermin dari rasio penyisihan kerugian losses on loans to NPL at 324.7% and 223.7% respectively
penurunan nilai terhadap NPL yang tercatat sebesar as of the end 2023 and 2022. Allowance for impairment
324,7% dan 223,7%, masing-masing pada akhir tahun 2023 losses on loans as of the end of 2023 was Rp8.1 trillion,
dan 2022. Cadangan kerugian penurunan nilai pada akhir increased by 9.8% from Rp7.4 trillion as of 31 December
tahun 2023 tercatat sebesar Rp8,1 triliun atau naik sebesar 2022.
9,8% dibandingkan Rp7,4 triliun pada 31 Desember 2022.
Saldo awal
Beginning balance
Perubahan bersih pada
267 eksposur
616 264 Net change in exposure
731
8,086 Penerimaan kembali
7,546 (264) (8) pinjaman yang
136 dberikan yang telah
7,363 7,363 dihapusbukukan
Recoveries from
(1,202) receivables previously
written-off
Penghapusan
Written-off
Lain-lain
Others
Saldo Akhir
2022 2023 Ending balance
PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN PLACEMENTS WITH OTHER BANKS AND
BANK INDONESIA BANK INDONESIA
Total penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia As of 31 December 2023, total placements with other
pada tanggal 31 Desember 2023 sebesar Rp1,6 triliun, banks and Bank Indonesia amounted to Rp1.6 trillion,
turun 77,6% dibandingkan Rp7,3 triliun pada akhir tahun down 77.6% from Rp7.3 trillion at the end of 2022. By
2022. Komposisi penempatan pada bank lain dan Bank composition, 48.6% placements with other banks and
Indonesia terdiri dari 48,6% dalam mata uang Rupiah dan Bank Indonesia were Rupiah-denominated and 51.4%
51,4% dalam mata uang asing. were foreign currency-denominated.
EFEK-EFEK MARKETABLE SECURITIES
Berdasarkan klasifikasi, efek-efek bruto terdiri atas klasifikasi By type, gross marketable securities consisted of securities
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, diukur pada nilai at fair value through profit or loss, at fair value through
wajar melalui pendapatan komprehensif lain serta dicatat other comprehensive income and at amortized cost. As of
dengan biaya perolehan amortisasi masing-masing Rp4,8 31 December 2023, each respectively amounted to Rp4.8
triliun, Rp13,4 triliun dan Rp0,2 triliun dengan komposisi trillion, Rp13.4 trillion and Rp0.2 trillion, composing 26.1%,
terhadap efek-efek bruto, masing-masing sebesar 26,1%, 72.8% and 1.1% respectively to the total gross marketable
72,8% dan 1,1% pada 31 Desember 2023. securities.
Komposisi efek-efek dalam denominasi Rupiah dan mata As of 31 Desember 2023, the marketable securities
uang asing masing-masing sebesar Rp17,6 triliun dan composed of rupiah denomination amounted to Rp17.6
Rp0,8 triliun atau sebesar 95,6% dan 4,4% pada tanggal 31 trillion, or contributed 95.6%, and in foreign currencies at
Desember 2023. Rp0.8 trillion or 4.4%.
102 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 105
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
OBLIGASI PEMERINTAH GOVERNMENT BONDS
Pada akhir tahun 2023, obligasi Pemerintah berkontribusi As of the end of 2023, Government Bonds accounted
15,3% terhadap total aset, menurun dibanding tahun 2022 for 15.3% of the total assets, lower than 18.6% in 2022.
yang sebesar 18,6%. Obligasi Pemerintah tercatat sebesar Government Bonds were Rp38.2 trillion, a 13.9% decrease
Rp38,2 triliun atau turun 13,9% dibanding tahun 2022 yang from Rp44.4 trillion in 2022.
sebesar Rp44,4 triliun.
ASET TETAP – NILAI BUKU FIXED ASSETS – BOOK VALUE
Pada akhir tahun 2023, aset tetap – nilai buku tercatat As of the end of 2023, the book value of fixed assets stood
sebesar Rp3,9 triliun atau berkontribusi 1,6% terhadap total at Rp3.9 trillion or accounted for 1.6% of the total assets.
aset.
LIABILITAS LIABILITIES
Total liabilitas tumbuh Rp8,1 triliun atau 4,0% menjadi Total liabilities increased by Rp8.1 trillion or 4.0% to Rp212.4
Rp212,4 triliun pada akhir tahun 2023 dari Rp204,3 triliun trillion in 2023 from Rp204.3 trillion in 2022. The increase
pada tahun 2022. Peningkatan didorong oleh kenaikan was driven by growth of securities sold under repurchase
efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali naik agreements of Rp6.0 trillion, deposits from customers
Rp6,0 triliun, simpanan nasabah Rp5,7 triliun, liabilitas lain- of Rp5.7 trillion, other libilities of Rp0.2 trillion, accrued
lain Rp0,2 triliun, beban yang masih harus dibayar Rp0,2 expenses of Rp0.2 trillion and tax payables Rp0.1 trillion,
triliun dan utang pajak Rp0,1 triliun yang dikompensasi but was offset by a decrease in borrowing of Rp2.0 trillion,
dengan penurunan pinjaman yang diterima Rp2,0 triliun, deposits from other banks of Rp1.3 trillion and acceptance
simpanan dari bank lain Rp1,3 triliun dan liabilitas akseptasi payables of Rp0.8 trillion. The following table describes
Rp0,8 triliun. Rincian total liabilitas Bank pada tanggal 31 details of the Bank’s total liabilities as of 31 December 2022
Desember 2022 dan 2023 adalah sebagai berikut: and 2023:
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
Keterangan 2022 2023 Description
Liabilitas segera 1,612 0.8% 1,695 0.8% Obligation due immediately
Simpanan nasabah *) 176,085 86.2% 181,755 85.5% Deposits from customers *)
Simpanan dari bank lain 2,675 1.3% 1,328 0.6% Deposits from other banks
Liabilitas derivatif 871 0.4% 787 0.4% Derivative payables
Liabilitas akseptasi 2,625 1.3% 1,870 0.9% Acceptance payables
Utang pajak 276 0.1% 429 0.2% Tax payables
Beban yang masih harus dibayar 977 0.5% 1,169 0.5% Accrued expenses
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli Securities sold under repurchase
10,935 5.3% 16,914 8.0%
Kembali agreements
Pinjaman yang diterima 4,728 2.3% 2,738 1.3% Borrowings
Pinjaman subordinasi 156 0.1% 154 0.1% Subordinated debts
Liabilitas imbalan kerja 172 0.1% 180 0.1% Employee benefits obligation
Liabilitas lain-lain 3,176 1.6% 3,418 1.6% Other liabilities
Jumlah 204,288 100.0% 212,437 100.0% Total
*) terdiri dari giro, tabungan dan deposito berjangka. | consist of current accounts, saving accounts and time deposits.
DANA PIHAK KETIGA THIRD-PARTY FUNDS
Pada akhir tahun 2023, DPK mencapai Rp181,8 triliun, naik As of the end of 2023, TPF amounted to Rp181.8 trillion, an
sebesar 3,2% dibandingkan Rp176,1 triliun pada akhir tahun increase of 3.2% from Rp176.1 trillion in 2022. The increase
2022. Kenaikan DPK dikontribusikan oleh tabungan yang was contributed by the increased of savings amounted
meningkat Rp5,9 triliun. Komposisi DPK terdiri dari giro, to Rp5.9 trillion. The compositions of current accounts,
tabungan dan deposito berjangka masing-masing sebesar savings and time deposits to total TPF as of the end of
30,4%, 25,4% dan 44,2% dari total DPK di akhir tahun 2023. 2023 were 30.4%, 25.4%, and 44.2% respectively.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 103
Page 106
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Pada tahun 2023, pencapaian DPK didukung oleh In 2023, TPF growth was attributable to the 14.6% increase
pertumbuhan tabungan sebesar Rp5,9 triliun atau 14,6%, in savings or equivalent to Rp5.9 trillion and 0.6% higher
deposito berjangka sebesar Rp0,4 triliun atau 0,6% dan time deposits or equivalent to Rp0.4 trillion but offset by
dikompensasi dengan penurunan giro sebesar Rp0,6 a 1.1% decrease in current accounts or equivalent to Rp0.6
triliun atau 1,1%. Pertumbuhan tabungan mendorong rasio trillion. The increased of savings led to higher current
komposisi giro dan tabungan menjadi 55,8% pada akhir accounts and savings ratio, which stood at 55.8% as of the
tahun 2023 dibanding 54,6% di akhir tahun 2022. end of 2023 from 54.6% as of end of 2022.
Komposisi DPK dalam denominasi Rupiah dan mata uang As of the end of 2023, TPF composition in Rupiah and
asing masing-masing sebesar 67,0% dan 33,0% pada akhir foreign currencies was 67.0% and 33.0% respectively.
tahun 2023.
SIMPANAN DARI BANK LAIN DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Per 31 Desember 2023, simpanan dari bank lain tercatat As of 31 December 2023, deposits from other banks
sebesar Rp1,3 triliun, turun Rp1,4 triliun dibandingkan tahun amounted to Rp1.3 trillion or decreased by Rp1.4 trillion
2022. Penurunan terutama dari inter-bank call money, from 2022. This was primarily driven by interbank call
yang merupakan bagian dari aktivitas perbankan secara money, as part of general banking activities.
umum.
EFEK-EFEK YANG DITERBITKAN MARKETABLE SECURITIES ISSUED
Pada akhir tahun 2023 dan 2022, Bank tidak memiliki efek- As of the end of 2023 and 2022, the Bank does not have
efek yang diterbitkan. marketable securities issued.
PINJAMAN YANG DITERIMA BORROWINGS
Pada 31 Desember 2023, total pinjaman yang diterima Due to a Rp2 trillion repaid borrowings to the International
tercatat sebesar Rp2,75 triliun sebelum dikurangi biaya Finance Corporation (IFC) on 10 October 2023, the Bank’s
yang belum diamortisasi sebesar Rp0,01 triliun, turun total borrowings as of 31 December 2023 stood at Rp2.75
dibandingkan pada akhir tahun 2022 total pinjaman yang trillion before unamortized costs of Rp0.01 trillion. This
diterima sebesar Rp4,75 triliun sebelum dikurangi biaya represents a decline from the Bank’s total borrowings as
yang belum diamortisasi sebesar Rp0,02 triliun, karena at 31 December 2022, which were Rp4.75 trillion before
pada tanggal 10 Oktober 2023 Bank telah melakukan unamortized costs of Rp0.02 trillion.
pelunasan atas pinjaman dari International Finance
Corporation (IFC) sebesar Rp2 triliun.
PINJAMAN SUBORDINASI SUBORDINATED DEBT
Pada tahun 2018, Bank telah mencairkan fasilitas pinjaman In 2018, the Bank drew down subordinated debt facility
subordinasi dari Bank OCBC Singapura sebesar USD10 juta from OCBC Bank Singapore amounted to USD10 million
untuk jangka waktu 7 tahun. Pinjaman subordinasi ini dalam with a 7-year tenor. The purpose of subordinated debt
rangka memenuhi Peraturan OJK No. 14/POJK.03/2017 facility was to comply with OJK Regulation No. 14/
tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Sistemik. POJK.03/2017 concerning Recovery Plan for Systemic
Pada 31 Desember 2023, pinjaman subordinasi ini tercatat Banks. As of 30 September 2023, subordinated debt stood
sebesar Rp154,0 miliar, atau setara dengan USD10 juta. at Rp154.0 billion, or equivalent to USD10 million.
EKUITAS EQUITY
Per 31 Desember 2023, total ekuitas Bank mencapai As of 31 December 2023, the Bank’s total equity reached
Rp37,3 triliun, meningkat sebesar Rp3,1 triliun atau 9,1% Rp37.3 trillion, increased by Rp3.1 trillion or 9.1% from
dibandingkan Rp34,2 triliun pada tanggal 31 Desember Rp34.2 trillion as of 31 December 2022. The increase was
2022. Kenaikan ekuitas terutama dikontribusikan oleh laba mainly attributable to Rp4.1 trillion profit in 2023, offset by
tahun 2023 sebesar Rp4,1 triliun, yang dikompensasikan payment of cash dividends of Rp1.3 trillion on 12 May 2023.
dengan pembayaran dividen tunai sebesar Rp1,3 triliun
pada 12 Mei 2023.
104 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 107
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
ARUS KAS CASH FLOWS
Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode Statement of cash flows was prepared using the direct
langsung dengan mengelompokkan arus kas ke dalam method by classifying cash flows into operating, investing,
aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Tabel di bawah and financing activities. The table below describes the
ini menampilkan arus kas Bank untuk 31 Desember 2022 Bank’s cash flows for 31 December 2022 and 2023:
dan 2023:
(Dalam Rp miliar) (In Rp billion)
Keterangan 2022 2023 Description
Arus kas bersih diperoleh dari/(digunakan Net cash flows provided from/(used in)
(11,605) 790
untuk) aktivitas operasi operating activities
Arus kas bersih (digunakan untuk)/ Net cash flows (used in)/provided from
14,354 (1,295)
diperoleh dari aktivitas investasi investing activities
Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas
(507) (3,333) Net cash flows used in financing activities
pendanaan
ARUS KAS BERSIH DIPEROLEH DARI NET CASH FLOWS PROVIDED FROM
AKTIVITAS OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi As of 31 December 2023, net cash flow provided from
pada 31 Desember 2023 tercatat sebesar Rp0,8 triliun operating activities amounted to Rp0.8 trillion, whilst as
sedangkan pada 31 Desember 2022 kas yang digunakan of 31 December 2022 net cash flow used for operating
untuk aktivitas operasi sebesar Rp11,6 triliun, antara lain activities was Rp11.6 trillion. This was due to cash flow
dikarenakan perolehan arus kas karena menurunnya efek- provided from the decrease in securities purchased under
efek yang dibeli dengan janji dijual kembali. Semua ini resale agreement. These movements were part of general
merupakan bagian dari aktivitas perbankan secara umum. banking activities.
ARUS KAS BERSIH DIGUNAKAN UNTUK NET CASH FLOWS USED IN INVESTING
AKTIVITAS INVESTASI ACTIVITIES
Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi Net cash flow used in investing activities as of 31
pada 31 Desember 2023 tercatat sebesar Rp1,3 triliun December 2023 amounted to Rp1.3 trillion, while on 31
sedangkan pada 31 Desember 2022 arus kas bersih December 2022, net cash flows provided from investing
diperoleh dari aktivitas Investasi sebesar Rp14,4 triliun. activities amounted Rp14.4 trillion. The movement in
Pergerakan pada tahun 2023 terutama karena meningkatnya 2023 was primarily led by higher sale of marketable
penjualan efek-efek dan obligasi Pemerintah yang diukur securities and Government bonds measured at fair value
pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain through other comprehensive income of Rp44.4 trillion,
sebesar Rp44,4 triliun dikompensasi dengan pembelian offset by purchase activities of marketable securities and
efek-efek dan obligasi Pemerintah yang diukur pada nilai Government bonds measured at fair value through other
wajar melalui penghasilan komprehensif lain sebesar comprehensive income of Rp45.3 trillion and acquisition
Rp45,3 triliun, dan pembelian aset tetap Rp0,4 triliun. of fixed assets amounted to Rp0.4 trillion.
KAS BERSIH DIGUNAKAN UNTUK NET CASH FLOWS USED IN FINANCING
AKTIVITAS PENDANAAN ACTIVITIES
Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas pendanaan pada As of 31 December 2023, net cash flow used in financing
31 Desember 2023 tercatat sebesar Rp3,3 triliun, meningkat activities amounted to Rp3.3 trillion, higher from Rp0.5
dibandingkan dengan 31 Desember 2022 sebesar Rp0,5 trillion compared to as of 31 December 2022. The
triliun. Penggunakan kas terutama untuk pembayaran movement was mainly due to cash dividend payment of
dividen kas sebesar Rp1,3 triliun dan pelunasan pinjaman Rp1.3 trillion and a repayment of borrowings amounted to
yang diterima sebesar Rp2,0 triliun, pada tahun 2023. Rp2.0 trillion, in 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 105
Page 108
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
INFORMASI PENTING LAINNYA OTHER IMPORTANT INFORMATION
STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE
Adapun rincian ekuitas Bank pada tanggal 31 Desember The following describes details of the Bank’s equity as of
2022 dan 2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2022 and 2023:
(Dalam Rp miliar) (In Rp billion)
Keterangan 2022 2023 Description
Modal ditempatkan dan disetor penuh 2,868 2,868 Issued and fully paid capital
Tambahan modal disetor/agio saham 5,395 5,395 Additional paid-in capital/agio
Unrealised loss from
Kerugian bersih yang belum direalisasi dari perubahan
fair value change of marketable
nilai wajar efek-efek dan obligasi pemerintah yang
(627) (334) securities and government
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehesif
bonds at fair value through
lain, setelah dikurangi pajak
other comprehensive income, net of tax
Surplus revaluasi aset tetap 1,587 1,636 Revaluation surplus of fixed assets
Saldo laba 24,987 27,754 Retained earnings
Kepentingan non pengendali 1 1 Non-controlling interest
Jumlah 34,211 37,320 Total
• Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal dan Dasar • Management Policy on Capital Structure and the
Penentuannya Basis for Determination
Pengelolaan permodalan Bank dilakukan untuk The objectives of the Bank’s capital management
mempertahankan posisi modal yang kuat untuk are to maintain a strong capital position to support
mendukung pertumbuhan usaha, memastikan business growth, ensure an efficient capital structure,
struktur permodalan yang efisien dan memenuhi and to meet capital requirements from regulators. The
ketentuan permodalan dari regulator. Kebijakan Bank Bank’s capital management policy aims to maintain
dalam pengelolaan modal adalah menjaga modal strong capital and sustain confidence of investors,
yang kuat untuk menjaga kepercayaan investor, depositors, creditors, and the market and to support
deposan, kreditur dan pasar dan untuk mendukung business development and consider the optimal rate
perkembangan usaha serta mempertimbangkan of return on capital for shareholders, and balancing
tingkat pengembalian modal yang optimal bagi between high returns and a more prudent gearing
pemegang saham, menjaga keseimbangan antara ratio.
tingkat pengembalian yang tinggi dengan gearing
ratio yang lebih berhati-hati.
KOMPONEN MODAL CAPITAL COMPONENTS
Bank senantiasa menganalisis kecukupan rasio permodalan The Bank regularly analyses its capital adequacy ratio (CAR)
sesuai dengan yang diwajibkan regulator untuk memantau as part of mandatory capital monitoring by regulators.
permodalan. Pengukuran rasio permodalan tersebut The Bank’s CAR indicated that the Bank’s maintained a
atau sering disebut Rasio kecukupan modal (CAR) capital level that was notably higher compared to the 9%
menunjukkan bahwa modal Bank jauh lebih tinggi dari minimum capital requirement that the Financial Services
ketentuan kecukupan modal minimum yang ditetapkan Authority (OJK) defined for 2022 and 2023. The Bank
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebesar 9,00% pada calculated its capital requirements in compliance with
tahun 2022 dan 2023. Bank menghitung kebutuhan modal OJK Regulation No. 11/POJK.03/2016 concerning Minimum
berdasarkan peraturan OJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks as
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum amended by POJK No. 34/POJK.03/2016. The Bank’s capital
dan sebagaimana telah diubah dengan POJK No.34/ positions as of 31 December 2022 and 2023 pursuant to
POJK.03/2016. Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2023, the regulation were as follows:
posisi permodalan Bank sesuai peraturan tersebut adalah
sebagai berikut:
106 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 109
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
(Dalam Rp miliar, kecuali %) (In Rp billion, except %)
Keterangan 2022 2023 Description
Total Modal Inti 32,778 35,699 Total Tier 1 Capital
Modal Pelengkap (Tier 2) 1,571 1,672 Supplementary Capital (Tier 2)
Total Modal Regulasi 34,349 37,371 Total Regulatory Capital
Total Aset Tertimbang Menurut Risiko 159,550 157,777 Total Risk Weighted Assets
Rasio Penyediaan Modal: Capital Adequacy Ratio:
Rasio Modal Inti Utama (CET 1) 20.55% 22.63% Main Core Capital (CET 1) Ratio
Rasio Modal Inti 20.55% 22.63% Tier 1 Ratio
Rasio Modal Pelengkap 0.98% 1.06% Tier 2 Ratio
Rasio Total 21.53% 23.69% Total Ratio
Rasio Penyediaan Modal Sesuai Profil Risiko 9.00% 9.00% Required Capital Adequacy Based on Risk Profile
Rasio Kecukupan Modal (CAR) pada 31 Desember 2023 As of 31 December 2023, Capital Adequacy Ratio (CAR)
tercatat sebesar 23,69%, atau naik dibandingkan 21,53% stood at 23.69%, or up from 21.53% at the end of 2022.
pada akhir tahun 2022. Kenaikan CAR pada 31 Desember The increase was mainly driven by an increase in total
2023 terutama didorong oleh naiknya total modal regulasi regulatory capital of 8.8%, contributed mainly from profit
sebesar 8,8%, dikontribusikan oleh laba tahun 2023 2023 amounted to Rp4.1 trillion. Meanwhile, risk-weighted
sebesar Rp4,1 triliun Sementara aset tertimbang menurut assets recorded a decrease of 1.1%.
risiko mencatat penurunan sebesar 1,1%.
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG SOLVENCY
Solvabilitas Bank dapat dilihat dari kemampuan Bank The Bank’s solvency is indicated by its ability to pay
dalam melakukan pembayaran atas pokok dan bunga principal and interest on loans, as detailed in the following
dari pinjaman yang diterima, dengan penjabaran sebagai table:
berikut:
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) (In Rp billion, except otherwise stated)
Jenis
Pokok dan Bunga
Pokok Jangka Pembayaran
Fasilitas Pinjaman Tingkat Bunga Dibayarkan Tanggal Efektif Jatuh Tempo
Principal Waktu Bunga
Loan Facilities Interest Rate Principle and Interest Effective Date Maturity Date
Tenor Interest
Paid
Payment Type
Pokok /Principle:
Pembiayaan Hijau I 2,000 09 Oktober/ 5 tahun / 10 Oktober/
2,000 8.83% Semi-annually
Green Financing I Bunga /Interest: October 2018 years October 2023
176.6
Pembiayaan Hijau II 26 Oktober/ 5 tahun / 26 Oktober/
1,375 6.00% 82.5 Semi-annually
Green Financing II October 2020 years October 2025
Pembiayaan Gender 25 November 5 tahun / 25 November
1,375 6.35% 87.4 Semi-annually
Gender Financing 2020 years 2025
Pinjaman
26 September 7 tahun / 26 September
Subordinasi USD10,000,000 5.50% USD550,000 Annually
2018 years 2025
Subordinated Debt
Pada tahun 2023, Bank telah melunasi pokok dan bunga In 2023, the Bank has paid off the principal and interest on
pinjaman yang diterima sesuai yang disepakati seperti the loans in accordance with the agreed terms set forth in
yang disebutkan di dalam perjanjian masing-masing the agreement of each loan received.
pinjaman yang diterima tersebut.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 107
Page 110
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
RASIO LIKUIDITAS LIQUIDITY RATIO
Bank senantiasa menjaga tingkat likuiditas yang The Bank maintained robust liquidity levels throughout
sehat sepanjang tahun 2023. Salah satu ukuran yang 2023. One of the indicators used, in accordance with Bank
dipergunakan sesuai ketentuan Bank Indonesia yaitu Indonesia regulations, is the Macroprudential Liquidity
rasio PLM (Penyangga Likuiditas Makroprudensial/ Buffer (MLB) ratio that requires a minimum MLB ratio of
Macroprudential Liquidity Buffer), dimana bank wajib 6%. As of 31 December 2023, and 2022, the Bank’s MLB
menjaga rasio PLM sebesar 6%. Pada tanggal 31 Desember ratios were 32.4% and 32.5% respectively. Meanwhile,
2023 dan 2022, rasio PLM Bank masing-masing sebesar LDR was 83.8% as of 31 December 2023 and 77.2% as of 31
32,4% dan 32,5%. Sedangkan LDR sebesar 83,8% pada 31 December 2022.
Desember 2023 dan 77,2% pada 31 Desember 2022.
Pada 31 Desember 2023, rasio Liquidity Coverage Ratio Liquidity Coverage Ratio (LCR) was 206,2% as of 31
(LCR) adalah sebesar 206,2% dibandingkan 178,0% pada December 2023 compared to 178,0% as of 31 December
31 Desember 2022. Sedangkan, rasio Net Stable Funding 2022. Meanwhile, Net Stable Funding Rate (NSFR) ratio
Rate (NSFR) sebesar 134,8% pada 31 Desember 2023 dan was 134.8% as of 31 December 2023 and 139.6% as of 31
139,6% pada 31 Desember 2022. December 2022.
KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY
Bank senantiasa berusaha untuk menciptakan nilai bagi Committed to creating value for stakeholders, the Bank
para pemangku kepentingan, dalam hal ini termasuk must find a balance between maximizing shareholders’
menyeimbangkan usaha-usaha untuk memaksimalkan returns and pursuing sustainable business growth. The
nilai pemegang saham dengan pencapaian pertumbuhan Bank’s dividend policy considers various factors, including
bisnis yang berkelanjutan. Kebijakan dividen Bank soundness, financial conditions, capital requirements,
senantiasa mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk future growth plans and compliance with regulatory
tingkat kesehatan, keadaan keuangan, kebutuhan modal, provisions. The right to make the final decisions rests with
rencana pertumbuhan ke depan dan ketaatan terhadap the General Meeting of Shareholders.
ketentuan dari Regulator dengan keputusan akhir berada
pada Rapat Umum Pemegang Saham.
Pemegang Saham setuju untuk membagikan dividen kas The Shareholders agreed to distribute cash dividends for
untuk tahun buku yang berakhir pada tahun 2022 sebesar the financial year ending 2022 amounting to Rp1.3 trillion
Rp1,3 triliun atau setara dengan Rp58 per saham. Untuk or equivalent to Rp58 per share. The Shareholders agreed
tahun buku yang berakhir pada tahun 2021 Pemegang to distribute cash dividends for the financial year ending
Saham setuju untuk membagikan dividen kas sebesar 2021 amounting to Rp505 billion or equivalent to Rp22 per
Rp505 miliar atau setara dengan Rp22 per saham. share.
Keterangan RUPST/AGMS 2022 RUPST/AGMS 2023 Description
Tanggal Pembayaran Dividen Kas 28 April 2022 12 Mei 2023 Cash Dividend Payment Date
Dividen Kas per Saham (Rp) 22 58 Cash Dividend per Stock (Rp)
Total Dividen Kas (Rp) 504,796,533,384 1,330,766,943,604 Total Cash Dividend (Rp)
Rasio Pembagian Dividen 20% 40% Dividend Payout Ratio
INVESTASI BARANG MODAL CAPITAL INVESTMENTS
Biaya investasi barang modal sampai 31 Desember 2023 As of 31 December 2023, Capital investments stood
sebesar Rp385 miliar, antara lain untuk Teknologi Informasi, at Rp385 billion for information technology, office
peralatan kantor, dan kendaraan bermotor. Biaya investasi equipment, and vehicles. Capital investments were
barang modal ini menggunakan dana internal Bank. funded internally by the Bank.
• Tujuan Investasi Barang Modal • Objective of Capital Investments
Tujuan investasi barang modal yang dilakukan demi To support business growth and provide better
menunjang pertumbuhan bisnis dan memberikan services to customers.
layanan yang lebih baik kepada nasabah. • Types of Capital Investments
108 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 111
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
• Jenis Investasi Barang Modal The composition of capital expenditures in 2022 and
Komposisi belanja modal pada tahun 2022 dan 2023 2023 was as follows:
terdiri atas:
(Dalam Rp miliar) (In Rp billion)
Keterangan 2022 2023 Description
Office equipment and information technology
Peralatan teknologi informasi dan kantor 351 319
equipment
Kendaraan Bermotor 3 3 Motor vehicles
Aset dalam penyelesaian 438 63 constructions in progress
Jumlah 792 385 Total
IKATAN YANG MATERIAL UNTUK SIGNIFICANT CAPITAL COMMITMENT
INVESTASI BARANG MODAL
Per 31 Desember 2023, Bank memiliki sejumlah ikatan As of 31 December 2023, the Bank had several significant
yang material untuk investasi barang modal dengan total capital commitments amounting to Rp117.7 billion
sebesar Rp117,7 miliar yang terdiri dari denominasi Rupiah consisted of commitments in Rupiah and foreign
dan mata uang asing masing-masing sebesar Rp99,2 currencies of Rp99.2 billion and an equivalent of Rp18.5
miliar dan ekuivalen Rp18,5 miliar. Biaya dari ikatan yang billion respectively. Capital commitments costs were
material untuk investasi barang modal ini menggunakan funded internally by the Bank.
dana internal Bank.
Tujuan ikatan yang material untuk investasi barang modal The material commitments for capital investments included
antara lain untuk pengembangan sistem teknologi the development of information technology systems to
informasi guna mendukung perkembangan bisnis dan support Bank’s business operations and growth.
operasional Bank.
Bank melakukan langkah-langkah untuk melindungi To mitigate risk from exposure to foreign currencies,
risiko dari posisi mata uang asing yang terkait, dengan the Bank monitors the fulfilment of its obligations on
senantiasa melakukan pemantauan terhadap pemenuhan outstanding capital commitments to ensure each
kewajiban atas sisa ikatan yang material untuk investasi obligation was met on time using allocated funds.
barang modal, sehingga setiap kewajiban tersebut selalu
dapat dipenuhi secara tepat waktu dengan menggunakan
sumber dana yang telah dialokasikan sebelumnya.
INFORMASI MATERIAL MENGENAI MATERIAL INFORMATION ON
INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, INVESTMENTS, EXPANSIONS,
PENGGABUNGAN/ PELEBURAN USAHA, DIVESTMENTS, MERGERS/
AKUISISI, RESTRUKTURISASI UTANG/ CONSOLIDATIONS, ACQUISITIONS,
MODAL, TRANSAKSI MATERIAL, DEBTS/CAPITAL RESTRUCTURING,
TRANSAKSI AFILIASI, DAN TRANSAKSI MATERIAL TRANSACTION, AFILIATED
BENTURAN KEPENTINGAN YANG TERJADI TRANSACTION AND CONFLICT OF
PADA TAHUN BUKU INTEREST TRANSACTION
Pada tanggal 16 November 2023, Bank dan Commonwealth On November 16, 2023, the Bank and Commonwealth
Bank of Australia Ltd (CBA), menandatangani perjanjian, Bank of Australia Ltd (CBA), signed the agreement,
dimana Bank akan membeli 99,00% saham PT Bank whereby the Bank will acquire 99.00% shares of PT
Commonwealth (PTBC) dari CBA (Rencana Transaksi Bank Commonwealth (PTBC) from CBA (First Proposed
Pertama). [POJK C.6] Transaction). [POJK C.6]
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 109
Page 112
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Pada tanggal 20 Desember 2023, Bank dan pemegang
saham 1% PTBC, yaitu PT Murni Galaxy, PT Giga Galaxy, On December 20, 2023, the Bank and 1% shareholders
PT Samudra Anugrah Megah, PT Ramadewan Winoko, of PTBC, which is PT Murni Galaxy, PT Giga Galaxy, PT
PT Prima Rukun Langgeng dan PT Finkom Surya Putra Samudra Anugrah Megah, PT Ramadewan Winoko, PT
(“Pemegang Saham Lainnya”), menandatangani perjanjian, Prima Rukun Langgeng dan PT Finkom Surya Putra (“Other
dimana Bank secara langsung dan tidak langsung akan Shareholders”), signed the agreement, whereby the Bank
membeli 1,00% saham PTBC (Rencana Transaksi Kedua). will directly and indirectly acquire 1.00% shares of PTBC
(Second Proposed Transaction).
Penyelesaian Rencana Transaksi Pertama dan Kedua
tersebut akan bergantung pada pemenuhan persyaratan The completion of the first and Second Proposed
pendahuluan, sebagaimana disepakati oleh para pihak Transactions as mentioned will be subject to the
dalam perjanjian, termasuk perolehan persetujuan- satisfaction of conditions precedent, as agreed upon by
persetujuan yang terkait, seperti persetujuan OJK. the parties in the agreement, these conditions include
obtaining relevant approvals, such as approval from OJK.
Pada tanggal 26 Juli 2023, Bank melakukan penyertaan
modal lanjutan kepada perusahaan anak, OCBC Ventura On 26 July 2023 the Bank placed another capital investment
sebesar Rp99,9 miliar. Penyertaan modal lanjutan ini amounting to Rp99.9 billion in subsidiary OCBC Ventura.
telah mendapatkan persetujuan OJK tanggal 27 Maret The investment was approved by the OJK on 27 March
2023, sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Para 2023 and was formalized with the Deed of Resolutions of
Pemegang Saham PT OCBC NISP Ventura No.10 tanggal PT OCBC NISP Ventura Shareholders No. 10 dated 17 July
17 Juli 2023 yang telah disetujui oleh Kementerian Hukum 2023, drawn up before Notary Citra Buana Tungga, SH.,
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia tanggal 27 Juli M.Kn. in Tangerang and approved by the Ministry of Law
2023. Akta tersebut dibuat di hadapan Notaris Citra Buana and Human Rights of the Republic of Indonesia on 27 July
Tungga, SH., M.Kn. di Tangerang. 2023.
Nilai penambahan penyertaan modal sebesar Rp99,9
miliar tidak mencapai 20% dari ekuitas Perseroan sehingga The said capital placement of Rp99.90 billion did not
bukan merupakan Transaksi Material sebagaimana diatur constitute 20% of the Bank’s equity. It was not considered
dalam POJK No. 17/POJK.04/2020 tentang Transaksi a material transaction based on POJK No. 17/POJK.04/2020
Material dan Perubahan Kegiatan Usaha, namun transaksi concerning Material Transactions and Changes in Business
ini termasuk dalam Transaksi Afiliasi sebagaimana diatur Activities. However, it was considered an Affiliated
dalam POJK No. 42/POJK.04/2020 tentang Transaksi Transactions according to POJK No. 42/POJK.04/2020
Afiliasi dan Benturan Kepentingan concerning Affiliated and Conflict of Interest Transactions.
Selama tahun 2023, Bank melakukan 3 (tiga) transaksi
afiliasi yang wajib dan sudah pula dilaporkan kepada OJK The Bank finalized the following 3 (three) affiliated
yaitu: transactions in 2023 and has reported them to OJK as
required:
Tanggal Jenis Transaksi Pihak Terafiliasi Nila Transaksi Sifat Hubungan
No.
Date Type of Transaction Affiliated Party Value Relationship
1. 26 Juli 2023 Penambahan modal disetor ke PT OCBC NISP Rp99,900,000,000 Perusahaan Anak yang sahamnya dimiliki oleh
26 July 2023 Perusahaan Anak Ventura Bank lebih dari 99%
Additional capital placement in Subsidiary with over 99% ownership of the
Subsidiary Bank
2. 6 September Penyediaan Jasa Teknologi PT OCBC Sekuritas Rp3,427,500,000 Hubungan antara 2 (dua) Perusahaan yang
2023 Informasi kepada perusahaan Indonesia dikendalikan baik langsung maupun tidak
terelasi langsung oleh pihak yang sama.
Provision of Information Relationship between 2 (two) Companies
Technology Services to related controlled directly or indirectly by the same
companies party.
3. 6 Desember 2023 Penyediaan Jasa Teknologi Oversea Rp896,473,684 Pemegang saham Pengendali
6 December 2023 Informasi kepada perusahaan Chinese Banking Controlling Shareholder
terelasi Corporation
Provision of Information
Technology Services to related
companies
110 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 113
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Bank telah memiliki kebijakan internal terkait transaksi afiliasi
dan benturan kepentingan. Direksi memastikan bahwa Guided by internal policies on affiliated and conflict of
transaksi afiliasi telah melalui prosedur yang memadai dan interest transactions, the Board of Directors ensures these
dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku transactions comply with applicable procedures and
umum antara lain dilakukan dengan memenuhi prinsip are carried out on arm’s length basis as the generally
transaksi yang wajar. Dewan Komisaris berperan dalam accepted business practices with oversight from the
melakukan pengawasan atas pelaksanaan prosedur Board of Commissioners.
transaksi afiliasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Selain transaksi afiliasi tersebut diatas, Bank juga
melakukan beberapa transaksi dengan pihak-pihak The Bank also engaged in transactions with related/
berelasi/terafiliasi, di antaranya dengan Pemegang affiliated parties, including Shareholders, other affiliated
Saham, Perusahaan terafiliasi lainnya, Komisaris, Direksi companies, Commissioners, Directors and Executive
dan Pejabat Eksekutif serta anak perusahaan dengan Officers and subsidiaries on an arm’s length basis. Please
memenuhi prinsip transaksi yang wajar. Penjelasan lebih refer to Note 43 on page 412 - 420 of the financial
rinci mengenai kewajaran transaksi, alasan dilakukannya statements presented in this Annual Report regarding
transaksi, kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme the detailed statements on the appropriateness of the
review atas transaksi dan pemenuhan peraturan terkait transactions, rationale, the Bank’s transaction review
sebagaimana terurai dalam Catatan 43 pada halaman 412 - policy, and regulatory compliance.
420 atas laporan keuangan yang disajikan dalam Laporan
Tahunan ini.
LAPORAN REALISASI PENGGUNAAN DANA
HASIL PENAWARAN UMUM REPORT ON THE USE OF PROCEEDS FROM
Pada tahun 2023 tidak terdapat realisasi penggunaan dana PUBLIC OFFERINGS
hasil penawaran umum yang wajib dilaporkan Bank. In 2023, there was no realization of the use of funds from
public offerings that needed reporting by the Bank.
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-
UNDANGAN YANG BERDAMPAK CHANGES IN LAWS AND REGULATIONS
MATERIAL TERHADAP KINERJA IMPACTING FINANCIAL PERFORMANCE
KEUANGAN
Bank telah menyusun laporan keuangan untuk tanggal-
tanggal yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 The Bank has prepared financial statements for the
dan 2022, yang terdapat di dalam Laporan Tahunan. periods ended 31 December 2023 and 2022, which are
Tidak terdapat perubahan Undang-Undang, Peraturan presented in this Annual Report. There were no changes
Bank Indonesia ataupun Peraturan OJK di tahun 2023 in Laws, Bank Indonesia Regulations, or OJK Regulations in
yang berdampak material terhadap kinerja ataupun posisi 2023 that had material impacts on the Bank’s performance
keuangan Bank selain yang telah dijelaskan dalam laporan or financial position other than those described in the
keuangan tersebut. financial statements.
INFORMASI KEUANGAN YANG TELAH
DILAPORKAN YANG MENGANDUNG REPORTED FINANCIAL INFORMATION
KEJADIAN YANG SIFATNYA LUAR BIASA PERTAINING TO EXTRAORDINARY EVENTS
ATAU JARANG TERJADI
Pada tahun 2023, tidak ada informasi keuangan yang telah
dilaporkan yang mengandung kejadian yang sifatnya luar In 2023, there were no extraordinary or rare events that
biasa atau jarang terjadi. needed reporting.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 111
Page 114
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
JUMLAH DAN KUALITAS ASET PRODUKTIF EARNINGS ASSETS AMOUNT AND
SERTA CADANGAN KERUGIAN QUALITY AS WELL AS ALLOWANCE FOR
PENURUNAN NILAI (CKPN) IMPAIRMENT LOSSES
Informasi di atas berdasarkan pengelompokan The above information by financial instrument
instrumen Keuangan, penyediaan dana kepada pihak classification, provision of funds to related parties, loans to
terkait, pinjaman kepada debitur UMKM, debitur yang MSMEs, debtors requiring special attention and allowance
membutuhkan perhatian khusus, dan penyisihan for impairment losses are presented in the Bank’s financial
penghapusan aset yang wajib dibentuk, dapat dilihat statements for the periods ended 31 December 2023 and
pada laporan keuangan Bank untuk tanggal-tanggal yang 2022. This information is available in the Investor Relations
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 serta section on the Bank’s website (www.ocbc.id).
situs web Bank (www.ocbc.id) bagian Hubungan Investor.
INFORMASI DAN/ATAU FAKTA MATERIAL SUBSEQUENT EVENTS
YANG TERJADI SETELAH TANGGAL
LAPORAN AKUNTAN
Tidak terdapat peristiwa material yang terjadi setelah There were no material events subsequent to Auditor’s
tanggal Laporan Akuntan 26 Januari 2024. Report dated 26 Januari 2024.
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES
YANG BERDAMPAK MATERIAL TERHADAP IMPACTING FINANCIAL PERFORMANCE
KINERJA KEUANGAN
Bank telah menyusun laporan keuangan untuk tanggal- The Bank has prepared financial statements for the
tanggal yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 periods ended 31 December 2023 and 2022 presented in
dan 2022, yang terdapat di dalam Laporan Tahunan. Tidak this Annual Report. There were no changes in accounting
terdapat perubahan kebijakan akuntansi yang berdampak policies with material impacts on the Bank’s financial
material terhadap kinerja keuangan Bank selain yang telah performance other than those described in the financial
dijelaskan dalam laporan keuangan tersebut. statements.
SUKU BUNGA DASAR KREDIT (SBDK) PRIME LENDING RATE (PLR)
Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara Conventional Commercial Banks in Indonesia are required
konvensional di Indonesia wajib untuk melaporkan dan to report and publish prime lending rate (PLR) in Rupiah.
mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dalam PLR calculation considers three components: (1) Cost
Rupiah. Perhitungan SBDK merupakan hasil perhitungan of Funds for Loans; (2) Overhead costs incurred in the
dari 3 komponen yaitu: (1) Harga Pokok Dana untuk Kredit lending process; and (3) Profit Margin targeted for lending
(HPDK); (2) Biaya overhead yang dikeluarkan Bank dalam activities. PLR calculation excludes individual risk premium
proses pemberian kredit; dan (3) Marjin Keuntungan of each debtor. PLR is the lowest interest rate used as a
(profit margin) yang ditetapkan untuk aktivitas perkreditan. basis for the Bank to determine lending rate charged to
Dalam perhitungan SBDK, Bank belum memperhitungkan customers.
komponen premi risiko individual nasabah Bank, SBDK
merupakan suku bunga terendah yang digunakan sebagai
dasar bagi Bank dalam penentuan suku bunga kredit yang
dikenakan kepada nasabah Bank.
Perhitungan SBDK dalam Rupiah dilaporkan oleh Bank The Bank reports its PLR in Rupiah to Bank Indonesia and
kepada Bank Indonesia dan dipublikasikan untuk 3 jenis is published for three loan types: (1) corporate loans; (2)
kredit yaitu: (1) kredit korporasi; (2) kredit retail; dan (3) retail loans; and (3) consumer loans (mortgages and non-
kredit konsumsi (KPR dan Non KPR). Untuk kredit konsumsi mortgages). Non-mortgage consumer loans exclude
non KPR tidak termasuk penyediaan dana melalui kartu credit cards and unsecured loans. The loans were
kredit dan kredit tanpa agunan. Penggolongan jenis kredit classified based on criteria determined internally by the
112 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 115
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
tersebut didasarkan pada kriteria yang ditetapkan oleh Bank. PLR is stated as a per annum percentage (%). PLR
internal Bank. SBDK tersebut dihitung secara per tahun calculated and published at the end of December 2023
dalam bentuk persentase (%). Berikut adalah Suku bunga and 2022 were as follows:
Dasar Kredit (SBDK) yang telah dihitung dan dipublikasikan
pada akhir Desember 2023 dan 2022:
Keterangan 2022 2023 Description
Kredit Korporasi 8.25% 8.25% Corporate Loans
Kredit Ritel 8.50% 8.75% Retail Loans
Kredit Konsumsi Consumer Loans
- KPR 8.00% 8.00% Mortgage -
- Non KPR 9.25% 9.25% Non-Mortgage -
TARGET DAN REALISASI TAHUN 2023 2023 TARGETS AND REALIZATION [POJK F.2]
[POJK F.2]
Kinerja keuangan tahun 2023 menunjukkan bahwa Bank The Bank’s financial performance in 2023 indicated
tetap berhasil mencatatkan hasil yang positif secara its ability to deliver positive results amid global and
berkesinambungan di tengah tantangan global dan domestic challenges. The Bank’s strategies and initiatives
domestik. Strategi Bank juga berhasil menjaga peringkat also enabled the Bank to retain its position among the
Bank tetap berada di 10 besar Bank di Indonesia top 10 Indonesian banks based on total assets, loans, and
berdasarkan Total Aset, Kredit yang diberikan dan Dana third-party funds. These achievements resulted from the
Pihak Ketiga. Pencapaian ini merupakan hasil dari strategi implementation of the right strategies and initiatives while
dan inisiatif yang tepat, serta pelaksanaan yang senantiasa remaining prudent. The targets and realization for 2023
memperhatikan prinsip kehati-hatian. Target dan realisasi are presented in the Board of Directors’ Report section on
tahun 2023 dapat dilihat pada halaman 24 bagian Laporan page 24.
Direksi.
TARGET TAHUN 2024 2024 TARGETS
Dengan asumsi tercapainya rencana pertumbuhan The Bank targets to achieve total asset growth of around
ekonomi tahun 2024, Bank menargetkan pertumbuhan 5%-10% in 2024, on the assumption that the economy
total aset sekitar 5%-10% pada tahun 2024. Pertumbuhan will also grow as projected during the year. The growth
Kredit akan menjadi kontributor terbesar pertumbuhan strategy for loans serves as the largest contributor to
total aset. Bank akan senantiasa menjaga agar penyaluran asset growth. The Bank will continue to be prudent in
kredit dilakukan berdasarkan prinsip kehati-hatian, approaching its lending business, taking into account the
termasuk memperhatikan arahan pertumbuhan kredit OJK loan growth direction while also maintaining its NPL
serta mempertahankan rasio NPL tidak lebih dari 5% ratio below the maximum 5% set by the regulator. Loan
sesuai dengan ketentuan regulator. Pertumbuhan kredit growth will be supported by the growth in third-party
juga senantiasa didukung oleh pertumbuhan DPK, melalui funds, that the Bank will continuously drive to maintain
strategi untuk meningkatkan pertumbuhan giro dan efficient cost of funds.
tabungan secara berkesinambungan.
Bank juga akan senantiasa berupaya untuk The Bank will also target to maintain a good profitability
mempertahankan tingkat profitabilitas yang baik, dimana level by boosting net interest income and fee-based
selain meningkatkan pendapatan bunga bersih juga akan income through its various products, services, and latest
dilakukan upaya untuk meningkatkan kontribusi fee-based features designed for customers’ convenience as well as
income, di antaranya dengan meluncurkan berbagai strategies such as product bundling and cross-selling. The
produk, jasa, dan fitur-fitur terkini yang disesuaikan Bank will continue improving efficiencies and productivity
dengan kebutuhan nasabah maupun mengintensifkan through control of operating costs, end-to-end process
bundling produk dan penjualan silang. Bank senantiasa improvements, and optimizing the performance of the
meningkatkan efisiensi dan produktivitas antara lain melalui Bank’s office and ATM network.
pengendalian biaya operasional, process improvement
secara end-to-end, serta optimalisasi kinerja jaringan
kantor dan ATM. BUSINESS OUTLOOK AND STRATEGIC
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 113
Page 116
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Keterangan Target 2024 Description
Pertumbuhan Aset Pada Kisaran / Circa 5-10% Asset Growth
Pertumbuhan Pinjaman Pada Kisaran / Circa 8-11% Loans Growth
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Pada Kisaran / Circa 10-15% Third Party Funds Growth
Imbal Hasil Aset (ROA) Pada Kisaran / Circa 2% Return on Assets (ROA)
Pendapatan (Marjin Bunga Bersih – NIM) Pada Kisaran / Circa 4% Revenue/Net Interest Margin (NIM)
Struktur Modal (Rasio Kecukupan Modal – CAR) Pada Kisaran / Circa 20% Capital Structure/Capital Adequacy Ratio (CAR)
Berdasarkan hasil keputusan RUPST
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Based on AGMS resolutions
PROSPEK USAHA DAN PRIORITAS PRIORITIES FOR 2024
STRATEGIS TAHUN 2024
Prospek Perekonomian Indonesia Tahun 2024 Indonesian Economic Outlook for 2024
Perekonomian Indonesia di tahun 2024 diperkirakan akan Perekonomian Indonesia di tahun 2024 diperkirakan akan
bertumbuh sebesar 5,1% - 5,7%. bertumbuh sebesar 5,1% - 5,7%.
Sepanjang tahun 2023, optimisme pemulihan Despite global challenges, hope for the country’s
perekonomian nasional terus meningkat meski di tengah economic recovery persisted throughout 2023, and
gejolak tantangan global. Momentum pemulihan ekonomi recovery momentum continues. The Indonesian
nasional juga terus terjaga. Pemerintah Indonesia telah government implemented various strategies, including
menerapkan berbagai strategi seperti pelonggaran allowing public mobility, applying fiscal policies, keeping
mobilitas masyarakat, implementasi kebijakan fiskal, price stability, improving human resource quality through
menjaga stabilisasi harga, peningkatan kualitas SDM Pre-Employment Card Program, and supporting growth
melalui Program Kartu Prakerja, serta pengembangan of MSMEs.
UMKM.
Adapun prioritas Pemerintah pada tahun 2024 berpusat Increasing productivity is the government’s top priority
peningkatan produktivitas untuk transformasi ekonomi in 2024 in order to achieve an inclusive and sustainable
yang inklusif dan berkelanjutan. economic transformation.
Prospek Industri Perbankan Tahun 2024 Banking Industry Outlook for 2024
Pada tahun 2024, Indonesia akan mengadakan rangkaian Indonesia is scheduled to hold general elections in 2024
pemilihan umum yang merupakan suatu ajang untuk to select the country’s future leaders that will set forth the
menentukan pemimpin-pemimpin Bangsa yang akan national economy for the ensuing five years.
memberikan arah dari masa depan perekonomian
nasional untuk 5 tahun kedepan.
Di tengah tantangan ekonomi global dan geopolitik, In the midst of global economic and geopolitical issues,
diperkirakan pertumbuhan ekonomi nasional dapat national economic growth is predicted to reach between
mencapai pada kisaran 5,1% - 5,7% pada tahun 2024. 5.1% and 5.7% in 2024. Growth in bank loans is anticipated
Pertumbuhan kredit perbankan diharapkan pada kisaran in the region of around 10%-12%.
10%-12%.
114 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 117
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Aspek Pemasaran dan Prioritas Strategis Tahun Marketing Aspects and Strategic Priorities for 2024
2024
Mencermati perkembangan kondisi ekonomi, Bank akan Bank will continue to maintain robust and sustainable
terus melanjutkan upaya menjaga pertumbuhan bisnis business growth while preserving the quality of its loan
yang sehat dan berkelanjutan dengan tetap menjaga portfolio and applying Good Corporate Governance
kualitas portofolio kredit serta penerapan prinsip-prinsip principles as economic conditions evolve.
Tata Kelola Perusahaan yang Baik.
Pada tahun 2024, langkah-langkah strategis yang akan The Bank will execute the following strategic actions
ditempuh Bank untuk mencapai visi dan misi Bank sesuai in 2024 to achieve its vision and mission in line with the
dengan arah kebijakan ke depan, adalah: future policy direction:
1. Melakukan transformasi model bisnis. 1. Transform business model.
2. Mengakselerasi transformasi enablers. 2. Accelerate Enabler Transformation.
3. Mengakselerasi transformasi sumber daya manusia. 3. Accelerate People Transformation.
4. Meningkatkan efektivitas tiga lini pertahanan (three 4. Effective Three Lines of Defense.
lines of defense).
5. Mengoptimalkan sinergi dengan Grup OCBC Bank. 5. Optimize Group synergy.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 115
Page 118
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
KEBERLANJUTAN
ADALAH HAL SERIUS
BAGI KAMI UNTUK
TERUS BERSAMA MELAJU
JAUH
WE TAKE SUSTAINABILITY SERIOUSLY TO
GO FAR AND BEYOND
Dalam jangka panjang kami akan
terus bersama melaju jauh dalam
menciptakan dampak positif bagi
masyarakat.
We believe that sustainability practices
need to be done consistently. We take a
long-term view to go far and beyond in
creating positive impact for the society.
LAPORAN PELAKSANAAN
TATA KELOLA
CORPORATE GOVERNANCE
IMPLEMENTATION REPORT
Page 119
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LAPORAN PELAKSANAAN
TATA KELOLA
CORPORATE GOVERNANCE
IMPLEMENTATION REPORT
Dalam menghadapi tantangan bisnis serta eksposur
risiko yang semakin meningkat, praktik Tata Kelola
Perusahaan yang baik sangat penting, sebagai salah satu
alat untuk meningkatkan kinerja, melindungi
kepentingan para pemangku kepentingan, dan
meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
In a more challenging business and increasing risk exposures, the need
to implement Good Corporate Governance (GCG) is very important, as
a mean to improve the Bank’s performance, protecting the shareholders’
interests, and increasing the compliance towards the prevailing rules and
regulations.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 117
Page 120
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
PEDOMAN TATA KELOLA GOVERNANCE POLICY
Bank memiliki Pedoman Penerapan Tata Kelola yang 1) Governance System, (2) Corporate Organ Roles and
memuat (1) Sistem Tata Kelola, (2) Peran dan Tanggung Responsibilities, and (3) Monitoring and Reporting.
jawab masing-masing Organ Perusahaan, serta (3)
Pemantauan dan Pelaporan.
Bank menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola yang baik The Bank adopts Good Corporate Governance (GCG)
dalam setiap kegiatan usaha Bank, dan di seluruh tingkatan across all business activities and organisational levels.
organisasi. Penilaian dan evaluasi serta pengembangan Continuous governance assessment and development
penerapan tata kelola terus dilaksanakan untuk melindungi are conducted to protect stakeholder interests and
kepentingan dan harapan para pemangku kepentingan. expectations.
Struktur dan Infrastruktur Tata Kelola Governance Structure and Infrastructure
[GRI 2-9], [POJK E.1] [GRI 2-9], [POJK E.1]
Struktur Tata Kelola terdiri dari Organ Perusahaan: Rapat Governance Structure consists of the Company Organs:
Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, General Meeting of Shareholders (GMS), the Board of
Direksi, Komite-komite di bawah Dewan Komisaris, dan Commissioners, Board of Directors, the Committees of
Unit Independen (Fungsi Kepatuhan, Fungsi Audit Intern the Board of Commissioners, and Independent Units
dan Ekstern, Fungsi Manajemen Risiko serta Fungsi (Compliance Function, Internal and External Audit
Sekretaris Perusahaan). Functions, Risk Management, and Corporate Secretariat
Function).
Infrastruktur Tata Kelola merupakan kebijakan Bank dalam Governance Infrastructure consists of the Bank’s policies
rangka melakukan usaha, meliputi (a) Rencana Jangka in conducting business, including (a) Corporate Plan, Work
Panjang, Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan; (b) Plan and Annual Budget; (b) Business Policy; as well as (c)
Kebijakan Usaha; serta (c) Kebijakan Pengawasan. Supervisory Policy.
Penilaian Penerapan Tata Kelola Governance Implementation Assessment
Penilaian penerapan tata kelola dilakukan secara mandiri Governance implementation assessment is conducted
dan oleh pihak ekstern. through self-assessment and by external parties.
Penilaian mandiri Penerapan Tata Kelola dilakukan untuk The corporate governance self-assessment is carried out
semester I dan II 2023 dengan merujuk pada Peraturan for the first and second semesters of 2023 by referring to
OJK (POJK) terkait dengan hasil Peringkat 1 (satu) atau the relevant OJK Regulation (POJK) with the result of rating
Sangat Baik. Selain itu, dilakukan juga penilaian mandiri 1 (one) or Very Good. In addition, corporate governance
atas penerapan Tata Kelola Perusahaan Terbuka yang self-assessment is conducted in accordance with POJK
mengacu pada POJK No. 21/POJK.04/2015 dengan rincian No. 21/POJK.04/2015 on the Governance Guidelines for
seperti disajikan pada halaman 170 - 174. Public Companies (details on pages 170 - 174.).
Penilaian oleh pihak ekstern dilakukan antara lain External assessments have been performed by, among
oleh Badan Pemeringkat Domestik yang ditunjuk oleh others, the Domestic Rating Agency appointed by the
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam melakukan penilaian Financial Services Authority (OJK) to conduct assessment
penerapan tata kelola berdasarkan ASEAN Corporate on GCG implementation based on ASEAN Corporate
Governance Scorecard (ACGS). Governance Scorecard (ACGS).
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS
Landasan Hukum Legal Basis
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dilaksanakan The General Meeting of Shareholders (GMS) is held
sesuai dengan Anggaran Dasar Bank dan POJK No. 15/ in accordance with the Bank’s Articles of Association
POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan and POJK No. 15/POJK.04/2020 regarding the Plan and
Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. Implementation of General Meeting of Shareholders for
Public Companies.
118 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 121
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Mekanisme Penyelenggaraan RUPS Tahunan Mechanism of 2023 Annual GMS (AGMS)
(RUPST) 2023 Implementation
Bank telah menyelenggarakan RUPST pada tanggal 11 April The Bank convened an AGMS on 11 April 2023 at its Head
2023 di Kantor Pusat Bank, OCBC Tower, Jl. Prof. Dr. Satrio Office, OCBC Tower, Prof. Dr. Satrio Street Kav. 25, South
Kav. 25, Jakarta Selatan. Jakarta.
Ketentuan kuorum, mekanisme pengambilan keputusan Quorum requirements, decision-making processes, and
rapat dan pemungutan suara tercantum dalam Tata Tertib voting procedures are outlined in the AGMS Rules of
RUPST dan dapat diakses pada situs web Bank di www. Conduct, which are available online at www.ocbc.id.
ocbc.id.
Mekanisme Perhitungan Suara Dalam Rupst Mechanism of vote cast calculation
Bank menggunakan pihak independen yaitu Biro The share registrar, PT Raya Saham Registra, is an
Administrasi Efek PT Raya Saham Registra untuk independent entity that the Bank employs to calculate
melakukan penghitungan suara dalam RUPS. Informasi the votes cast during the GMS. Information about PT Raya
mengenai PT Raya Saham Registra tercantum pada Saham Registra is presented on page 75.
halaman 75.
Penyelenggaraan RUPST 2023 2023 AGMS Implementation
Tanggal | Date Keterangan | Description
17 Februari | February Pemberitahuan Mata Acara RUPST kepada OJK melalui laporan elektronik.
2023 Notification of AGMS Agenda to OJK through electronic reporting.
Pengumuman melalui situs web Bursa Efek Indonesia (BEI), Kustodian Sentral Efek Indonesia
24 Februari | February
(KSEI), dan situs web Bank www.ocbc.id.
2023
Announcement in website of Indonesia Stock Exchange (IDX), Indonesian Central Securities
Depository (KSEI), and the Bank’s website www.ocbc.id.
Pemanggilan melalui situs web BEI, KSEI, dan situs web Bank www.ocbc.id.
13 Maret | March 2023
Invitation in website of IDX, KSEI, and the Bank’s website www.ocbc.id.
Pelaksanaan RUPST pada pukul 10.09 – 11.18 WIB, bertempat di OCBC Tower Lt. 23, Jalan Prof. Dr.
11 April 2023
Satrio Kav. 25, Jakarta Selatan.
AGMS Implementation at 10.09 – 11.18 a.m., located in OCBC Tower 23rd Fl., Jl. Prof. Dr. Satrio Kav.
25, South Jakarta.
Ringkasan Risalah RUPST diumumkan melalui situs web BEI, KSEI, dan situs web Bank www.
12 April 2023
ocbc.id.
Summary of AGMS Minutes announced in website of IDX, KSEI, and the Bank’s website www.
ocbc.id.
Keputusan dan Realisasi Hasil RUPST 2023 Resolution and Realization of 2023 AGMS
Hasil pengambilan keputusan dan seluruh keputusan All results and resolutions of the AGMS are available online
RUPST dapat dilihat di situs web Bank www.ocbc.id. at the Bank’s website, www.ocbc.id.
Semua Keputusan RUPST 2023 berikut ini telah terealisasi: The subsequent 2023 AGMS resolutions have been
realised:
Mata Acara 1 Agenda 1
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan termasuk 1. Approved the Company’s Annual Report including the
Laporan Direksi dan Laporan Pengawasan Dewan Report of the Board of Directors and the Supervision
Komisaris untuk tahun buku 2022. Report of the Board of Commissioners for the financial
year 2022.
2. Menyetujui pengesahan Laporan Keuangan 2. Approved the Company’s Consolidated Financial
Konsolidasian Perseroan tahun buku 2022 yang Statements for the financial year 2022 audited by
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 119
Page 122
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan global & Rekan, member of PricewaterhouseCoopers global
PricewaterhouseCoopers yang dinyatakan dalam network as set forth in its report dated 27 January
laporannya tertanggal 27 Januari 2023 dengan opini 2023 with unmodified opinion.
wajar dalam semua hal yang material.
Dengan demikian memberikan pelunasan dan Therefore, the Company’s Board of Directors and Board
pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (acquit of Commissioners, hereby were released and discharged
et de charge) kepada seluruh anggota Direksi dan (acquit et de charge) from the responsibilities of their
Dewan Komisaris Perseroan atas tindakan pengurusan management and supervision performed during financial
dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun year ended 31 December 2022, insofar as such actions
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, were reflected in the Company’s Annual Report and
sebagaimana tercermin dalam Laporan Tahunan dan Financial Consolidated Statements for financial year 2022,
Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku as long as it is not a criminal act and has been disclosed in
2022, sepanjang tindakan tersebut bukan perbuatan the abovementioned report.
pidana dan telah tercermin dalam Laporan tersebut di
atas.
Mata Acara 2 Agenda 2
1. Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan 1. Approved the determination of the appropriation of
untuk tahun buku 2022 sebesar Rp3.326.930.230.350 the Company’s net profit of financial year 2022, in the
(tiga triliun tiga ratus dua puluh enam miliar sembilan amount of Rp3,326,930,230,350 (Three trillion three
ratus tiga puluh juta dua ratus tiga puluh ribu tiga hundred twenty-six billion nine hundred thirty million
ratus lima puluh Rupiah) sebagai berikut: two hundred thirty thousand three hundred fifty
Rupiah) as follows:
a. 40% dari Laba Bersih yang diatribusikan a. 40% of the Net Profit or Rp1,330,766,943,604
kepada pemilik entitas induk atau sebesar (One trillion three hundred thirty billion, seven
Rp1.330.766.943.604 (satu triliun tiga ratus tiga hundred sixty-six million nine hundred forty-
puluh miliar tujuh ratus enam puluh enam juta three thousand six hundred four Rupiah) or Rp58
sembilan ratus empat puluh tiga ribu enam ratus (Fifty-eight Rupiah) per share is determined as
empat rupiah) atau Rp58 (lima puluh delapan Cash Dividend;
Rupiah) per saham ditetapkan sebagai Dividen
Tunai;
b. Sebesar Rp100.000.000 (seratus juta rupiah) b. DR 100,000,000 (one hundred million Rupiah) is
disisihkan untuk cadangan umum; dan set aside for general reserves; and
c. Sisa Laba Bersih ditetapkan sebagai laba ditahan. c. The remaining Net Profit is determined as
retained earnings.
2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang 2. Approved the granting of power and authority
dengan hak substitusi kepada Direksi untuk with substitution rights to the Board of Directors to
menetapkan jadwal dan tata cara yang berkaitan determine the schedule and procedures relating to
dengan pembayaran dividen tunai tahun buku the payment of cash dividends for the 2022 financial
2022 tersebut sesuai ketentuan yang berlaku dan year in accordance with applicable regulations and
melakukan pemotongan pajak sesuai ketentuan carry out tax deductions in accordance with the
perundangan perpajakan serta menetapkan hal-hal provisions of tax laws and determine other technical
teknis lainnya dengan tidak mengurangi ketentuan matters without prejudice to the applicable provisions.
yang berlaku.
Mata Acara 3 Agenda 3
Menyetujui pembelian kembali saham Perseroan dari Approved the buyback of Company shares from the
pemegang saham publik sejumlah maksimum 402.000 public shareholders maximum 402,000 (Four hundred
(empat ratus dua ribu) saham atau 0,002% (dari total two thousand) shares or 0.002% of the total shares issued
modal yang telah dikeluarkan dan disetor penuh and fully paid-up for variable remuneration distribution to
Perseroan dalam rangka pemberian remunerasi yang the Board of Directors and employees pursuant to POJK
bersifat variabel kepada Direksi dan karyawan dengan No. 30/POJK.04/2017 and prevailing law and regulation.
mengacu pada POJK No. 30/POJK.04/2017 dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
120 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 123
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pembelian kembali saham perseroan telah terlaksana The buyback of Company shares was realized on 6 July
pada tanggal 6 Juli 2023 dan pengalihannya tanggal 20 2023 and distributed on 20 July 2023, which were both
Juli 2023, keduanya telah dilaporkan kepada OJK melalui reported to OJK via letter dated 20 July 2023.
surat tanggal 20 Juli 2023.
Mata Acara 4 Agenda 4
Menyetujui Rencana Resolusi (Resolution Plan) yang telah Approved the Resolution Plan which has been prepared in
disusun sesuai Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan accordance with the Deposit Insurance Corporation (LPS)
(LPS) Nomor 1 Tahun 2021 dan telah disampaikan ke LPS. Regulation Number 1 of 2021 and has been submitted to
LPS.
Mata Acara 5 Agenda 5
Menyetujui perubahan susunan pengurus Perseroan, Approved the changes in the Company’s Management,
yaitu: as follows:
1. Pengangkatan Tan Siak Kwang Nicholas (Nicholas Tan) 1. the appointment of Tan Siak Kwang Nicholas (Nicholas
sebagai Komisaris Independen untuk masa jabatan Tan) as Independent Commissioner, effective after
efektif setelah mendapatkan persetujuan OJK sampai the OJK’s approval until the closing of the Annual
dengan ditutupnya RUPST tahun 2026. Pengangkatan General Meeting of Shareholders (AGMS) in 2026. The
Nicholas Tan telah mendapat persetujuan OJK dan appointment of Nicholas Tan has been approved by
efektif pada tanggal 14 Juli 2023 serta telah dinyatakan OJK and effective on 14 July 2023 and has been stated
dalam Akta Notaris tersendiri. in separate Notary Deed.
2. Pengangkatan kembali anggota Dewan Komisaris: 2. The re-appointment of Board of Commissioners
members:
- Pramukti Surjaudaja sebagai Presiden Komisaris, - Pramukti Surjaudaja as President Commissioner,
Jusuf Halim dan Betti S. Alisjahbana sebagai Jusuf Halim, and Betti S. Alisjahbana as
Komisaris Independen untuk masa jabatan Independent Commissioner effective since the
efektif sejak ditutupnya Rapat sampai dengan closing of the Meeting until the closing of the
ditutupnya RUPST tahun 2026. AGMS in 2026.
- Lai Teck Poh sebagai Komisaris untuk masa - Lai Teck Poh as Commissioner effective since the
jabatan efektif sejak ditutupnya Rapat sampai closing of the Meeting until the closing of the
dengan ditutupnya RUPST tahun 2025. AGMS in 2025.
- Kwan Chiew Choi sebagai Komisaris Independen - Kwan Chiew Choi as Independent Commissioner
untuk masa jabatan efektif sejak ditutupnya effective since the closing of the Meeting until
Rapat sampai dengan tanggal efektif Komisaris the effective date of the new Independent
Independen yang baru. Dengan telah efektifnya Commissioner.
Nicholas Tan pada tanggal 14 Juli 2023, maka With Nicholas Tan effective on 14 July 2023, Kwan
masa jabatan Kwan Chiew Choi berakhir pada Chiew Choi’s term ends on the same date.
tanggal yang sama.
3. Pengangkatan kembali Parwati Surjaudaja sebagai 3. The re-appointment of Parwati Surjaudaja as President
Presiden Direktur, Emilya Tjahjadi, Hartati, Joseph Director, Emilya Tjahjadi, Hartati, Joseph Chan Fook
Chan Fook Onn, The Ka Jit, dan Lili S. Budiana sebagai Onn, The Ka Jit, and Lili S. Budiana respectively as
Direktur untuk masa jabatan efektif sejak ditutupnya Director effective since the closing of the Meeting
Rapat sampai dengan ditutupnya RUPST tahun 2026. until the closing of the AGMS in 2026.
4. Pengangkatan kembali Muhammad Anwar Ibrahim 4. The re-appointment of Muhammad Anwar Ibrahim as
sebagai Ketua dan Mohammad Bagus Teguh Perwira Chairman and Mohammad Bagus Teguh Perwira as
sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah untuk Member of Sharia Supervisory Board effective since
masa jabatan efektif sejak ditutupnya Rapat sampai the closing of the Meeting until the closing of the
dengan ditutupnya RUPST tahun 2026. AGMS in 2026.
Susunan lengkap Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan The complete composition of the Board of Commissioners,
Pengawas Syariah terdapat pada halaman 122 - 123 dalam Board of Directors, and Sharia Supervisory Board are
Laporan Tahunan ini. presented on page 122 - 123 of this Annual Report.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 121
Page 124
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Mata Acara 6 Agenda 6
Persetujuan pemberian wewenang dan kuasa kepada Approved the delegation of authority and power of
Dewan Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Audit attorney to the Board of Commissioners based on the
untuk menunjuk Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan recommendation from the Audit Committee to appoint a
Publik (KAP) dengan kriteria atau batasan sesuai peraturan Public Accountant and Public Accounting Firm with criteria
yang berlaku yang akan mengaudit laporan keuangan or limit according to the applicable regulations to audit
konsolidasian Perseroan untuk Tahun Buku 2023, the Company’s Consolidated Financial Statements for
serta menetapkan imbalan jasa audit dan persyaratan the financial year 2023 in accordance with the prevailing
penunjukan lainnya. provisions and to determine the audit service fee and
other relevant qualifications.
Dewan Komisaris, berdasarkan rekomendasi Komite The Board of Commissioners, based the recommendation
Audit, telah menunjuk AP Lucy Luciana Suhenda, S.E., of Audit Committee, has appointed Public Accountant
Ak., CPA dan KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Lucy Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA and Public Accounting
sebagai AP dan KAP untuk mengaudit laporan keuangan Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partners as the Public
konsolidasian Perseroan untuk tahun buku 2023, dengan Accountant and Public Accounting Firm to audit the
imbalan jasa sebesar Rp7,5 miliar sebagaimana tercantum Company’s consolidated financial statements for financial
dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris tanggal 10 Mei year 2023, with total audit fee Rp7.5 billion as stated in the
2023. Board of Commissioners Decree dated 10 May 2023.
PENYELENGGARAAN RUPS TAHUN 2022 THE IMPLEMENTATION OF 2022 GMS
Keputusan RUPST 5 April 2022 telah disampaikan secara The resolutions of the AGMS dated 5 April 2022, have
lengkap pada Laporan Tahunan 2022 dan pada Ringkasan been fully delivered in the 2022 Annual Report and in
Risalah RUPST 2021 yang tersedia pada situs web Bank the summary of the 2022 AGMS available on the Bank’s
www.ocbc.id. website www.ocbc.id.
Seluruh Hasil RUPST 5 April 2022 telah terealisasi The results and resolutions of AGMS dated 5 April 2022
sebagaimana tercantum dalam Laporan Tahunan 2022 have been fully implemented as stated in the 2022 Annual
dan tercantum dalam situs web Bank www.ocbc.id. Report and are available at Bank’s website www.ocbc.id.
Pernyataan Terkait Keputusan RUPS Tahun 2022 Statement Concerning Unrealized Resolutions of
yang Belum Terealisasi 2022 GMS
Seluruh Keputusan RUPS Tahun 2022 telah terealisasi dan All resolutions of 2022 GMS have been realized and there
tidak ada yang tidak terealisasi. were no resolutions that had not been realized.
DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS
Dasar Hukum Legal Basis
Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dan bertanggung The Board of Commissioners is appointed by the GMS
jawab terhadap terlaksananya tugas Dewan Komisaris and is responsible to ensure the implementation of its
sebagaimana dimaksud dalam Anggaran Dasar Bank duties in accordance with the Articles of Association and
dan ketentuan perundangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
Nama / Name Jabatan / Position Dasar Hukum
1. Pramukti Surjaudaja Presiden Komisaris Akta Pernyataan Keputusan RUPST 11 April 2023.
President Commissioner The Deed of AGMS Resolutions dated 11 April 2023.
2. Helen Wong Komisaris Akta Pernyataan Keputusan RUPST 19 Juli 2021.
Commissioner The Deed of AGMS Resolutions dated 19 July 2021.
3. Lai Teck Poh Komisaris Akta Pernyataan Keputusan RUPST 11 April 2023.
Commissioner The Deed of AGMS Resolutions dated 11 April 2023.
4. Na Wu Beng Komisaris Akta Pernyataan Keputusan RUPST 10 Juni 2022.
Commissioner The Deed of AGMS Resolutions dated 10 June 2022.
122 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 125
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
5. Jusuf Halim Komisaris Independen - Pengangkatan pertama kali berdasarkan Akta Berita
Independent Commissioner Acara RUPSLB 11 September 2006.
First appointment based on the Deed of EGMS
Minutes dated 11 September 2006.
- Akta Pernyataan Keputusan RUPST 11 April 2023
The Deed of AGMS Resolutions dated 11 April 2023.
6. Betti S. Alisjahbana Komisaris Independen - Pengangkatan pertama kali berdasarkan Akta
Independent Commissioner Pernyataan Keputusan RUPSLB 15 Desember 2017.
F irst appointment based on the Deed of EGMS
Resolutions dated 15 December 2017.
- Akta Pernyataan Keputusan RUPST 11 April 2023
T
he Deed of AGMS Resolutions dated 11 April 2023.
7. Rama P. Kusumaputra Komisaris Independen - Pengangkatan pertama kali berdasarkan Akta
Independent Commissioner Pernyataan Keputusan RUPST 9 April 2019.
First appointment based on the Deed of AGMS
Resolutions dated 9 April 2019.
- Akta Pernyataan Keputusan RUPST 5 April 2022
T
he Deed of AGMS Resolutions dated 5 April 2022.
8. Nicholas Tan Komisaris Independen Pengangkatan pertama kali berdasarkan Akta
Independent Commissioner Pernyataan Keputusan RUPST 26 Juli 2023.
First appointment based on the Deed of AGMS
Resolutions dated 26 July 2023.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Board of Commissioners’ Charter
Pedoman dan Tata Tertib Kerja bagi Dewan Komisaris The Board of Commissioners Charter can be accessed on
dapat diakses pada situs web Bank www.ocbc.id the Bank’s website www.ocbc.id.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES
Dewan Komisaris wajib memastikan terselenggaranya tata The Board of Commissioners shall ensure the
kelola yang baik di lingkungan Bank dan melaksanakan implementation of GCG within the Bank, oversee the
pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung Board of Directors in implementing their duties and
jawab Direksi serta memberikan nasihat kepada Direksi. responsibilities and provide advice to the Board of
Directors.
Tugas dan Tanggung Jawab Presiden Komisaris Duties and Responsibilities of the President
Commissioner
Selain menjalankan tugas dan tanggung jawab sebagai In addition to his duties and responsibilities as
Komisaris, Presiden Komisaris juga memiliki tugas dan Commissioner, the President Commissioner is also
tanggung jawab sebagai berikut: responsible for the following:
1. Mengkoordinasikan pelaksanaan tugas dan tanggung 1. Coordinating the implementation of duties and
jawab Dewan Komisaris, serta memastikan pelaksanaan responsibilities of the Board of Commissioners,
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah and ensuring the implementation of duties and
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. responsibilities of the Board of Commissioners is in
due observance to the prevailing rules.
2. Menyampaikan laporan pengawasan Dewan Komisaris 2. Presenting an oversight report of the Board of
untuk mendapatkan persetujuan RUPST. Commissioners for approval by the AGMS.
3. Memastikan bahwa keputusan yang diambil dalam 3. Ensuring effective decision making in the meeting of
rapat Dewan Komisaris dilakukan secara efektif. the Board of Commissioners.
Kriteria Komisaris Commissioner Selection Criteria
Kriteria anggota Dewan Komisaris antara lain: The criteria for members of the Board of Commissioners
are:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik. 1. Having good character, morals and integrity.
2. Cakap melakukan perbuatan hukum. 2. Capable in carrying out legal actions.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 123
Page 126
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
3. Memiliki rekam jejak yang baik dalam 5 (lima) tahun 3. Having a good track record within 5 (five) years prior
sebelum pengangkatan dan selama menjabat. to appointment and during tenure.
4. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 4. Having a commitment to comply with laws and
perundang-undangan. regulations.
5. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang 5. Having the knowledge and/or expertise in the
yang dibutuhkan. required fields.
Komposisi Dewan Komisaris Board of Commissioners Composition
Komposisi Komisaris Komisaris Warga Negara
Jumlah Komisaris
Independen Jumlah Komisaris Indonesia
Perempuan
Composition of Independent Total Commissioners Commissioners with Indonesian
Total Female Commissioners
Commissioners Citizenship
50% 8 orang | persons 2 orang | persons 50%
Kebijakan Keberagaman Diversity Policy
Komposisi Dewan Komisaris Bank telah mencerminkan The composition of the Board of Commissioners reflects
keberagaman anggotanya dalam hal kewarganegaraan, the diversity of its members in terms of nationality,
usia, pendidikan, pengalaman kerja, dan gender. Rincian age, education, work experience, and gender. The
kualifikasi Dewan Komisaris disajikan pada Profil Dewan qualifications of the Board of Commissioners are detailed
Komisaris di halaman 52 - 60. in the Board of Commissioners profile on pages 52 - 60.
RAPAT MEETINGS
Kebijakan Rapat Dewan Komisaris Meeting Policies
Sesuai Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris In accordance with the Bank’s Board of Commissioners
Bank, Rapat Dewan Komisaris diselenggarakan paling Charter, the Board of Commissioners Meetings shall be
kurang 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan dan rapat bersama held at least once every 2 (two) months, and joint meetings
Direksi paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. with the Board of Directors at least once every 4 (four)
Rapat Dewan Komisaris wajib dihadiri oleh seluruh months. All members of the Board of Commissioners must
anggota Dewan Komisaris secara fisik paling sedikit 2 physically attend the Board of Commissioners meetings
(dua) kali dalam 1 (satu) tahun. Komisaris yang tidak dapat at least twice a year. Commissioners who are unable to
menghadiri rapat secara fisik, dapat melalui tatap muka physically attend meetings may participate in face-to-face
dengan memanfaatkan teknologi informasi. sessions using information technology.
Hasil rapat dituangkan dalam risalah rapat, ditandatangani The result of the meeting are recorded in the minutes
oleh anggota Dewan Komisaris (dan Direksi) yang hadir of meeting, which are endorsed by the Board of
dan disampaikan kepada seluruh anggota Dewan Commissioners (and Directors) in attendance and
Komisaris (dan Direksi). Perbedaan pendapat (jika ada) di distributed to all Board of Commissioners (and Directors)
dalam rapat dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat members. Any dissenting opinion that was expressed
beserta alasan perbedaan pendapat. during the meeting, along with the reasons, must be
included in the minutes of meeting.
Jumlah & Tingkat Kehadiran Rapat Total Meetings and Attendance Level
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris melaksanakan 6 The Board of Commissioners held 6 (six) meetings during
(enam) kali rapat dengan tingkat kehadiran 100%. 2023 with attendance level of 100%.
Rapat Dewan Komisaris bersama Direksi Joint Meetings of Board of Commissioners and
Board of Directors
Sepanjang tahun 2023, telah diadakan sebanyak 3 (tiga) 3 (three) joint meetings were held during 2023 with the
kali rapat gabungan dengan tingkat kehadiran 100%. attendance level of 100%.
Rekomendasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Recommendations
Selama tahun 2023, Dewan Komisaris telah memberikan During 2023, the Board of Commissioners provided the
masukan dan/atau persetujuan kepada Direksi, antara lain following advice to the Board of Directors:
atas hal-hal berikut:
124 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 127
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
1. Rencana Bisnis Bank dan Rencana Aksi Keuangan 1. The Bank Business Plan and Sustainable Finance
Berkelanjutan (RAKB) 2024 Action Plan 2024
2. Rencana Pemulihan Bank 2. Bank Recovery Plan
3. Laporan Tahunan 2022 3. 2022 Annual Report
4. Rencana Perusahaan 4. Corporate Plan
5. Rencana Operasi 5. Operating Plan
6. Strategi Digital 6. Digital Strategy
7. Kebijakan dan Prosedur 7. Policy and Procedure
8. Penambahan Dana Usaha UUS. 8. Additional Business Fund for SBU.
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS
[GRI 2-18] PERFORMANCE ASSESSMENT [GRI 2-18]
Prosedur Penilaian Assessment Procedures
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dilakukan melalui The Board of Commissioners’ performance is evaluated
penilaian mandiri dan penilaian oleh Pemegang Saham through self-assessment and shareholder assessment of
atas Laporan Pengawasan Dewan Komisaris yang the Board of Commissioners Oversight Report submitted
disampaikan dalam RUPS. to the GMS.
Prosedur pelaksanaan penilaian kinerja Dewan Komisaris The Remuneration and Nomination Committee conducts
dilakukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi melalui the annual performance assessment of the Board of
mekanisme evaluasi internal setiap tahunnya berdasarkan Commissioners using an internal evaluation mechanism
tingkat pencapaian Perseroan. Hasil evaluasi tersebut based on the Company’s level of achievement. The
disampaikan kepada para pemegang saham di dalam evaluation results were presented to shareholders in the
forum RUPS Tahunan dalam bentuk Laporan Tugas Annual GMS forum through the Oversight Duties Report
Pengawasan Dewan Komisaris, untuk kemudian disahkan of the Board of Commissioners, which was then ratified
oleh RUPS. RUPS selanjutnya memberikan pelunasan dan by the GMS. The GMS further grants full discharge and
pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (acquit et de release of responsibility (acquit et de charge) to the
charge) kepada Dewan Komisaris Perseroan atas tindakan Company’s Board of Commissioners for all supervisory
pengawasan yang telah dijalankan pada tahun buku actions taken in the preceding fiscal year.
sebelumnya.
Kriteria Penilaian Assessment Criteria
1. Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan dengan 1. The Board of Commissioners’ performance is
metode self-assessment berdasarkan Struktur, Proses, evaluated through self-assessment based on
dan Hasil Tata Kelola sesuai dengan Surat Edaran OJK Governance Structure, Process, and Outcome in
No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola accordance with OJK Circular No. 13/SEJOJK.03/2017
bagi Bank Umum. on Governance for Commercial Banks.
2. Penilaian kinerja Dewan Komisaris secara mandiri 2. Self-assessment of the Board of Commissioners’
melalui kuesioner yang mencakup kriteria antara performance through questionnaires including the
lain Komposisi, Rapat, Pengawasan terhadap Kinerja criteria such as Composition, Meetings, Oversight
Perusahaan, Kinerja Direksi, Rencana Suksesi Direksi, of the Company’s Performance, Board of Directors’
Manajemen Risiko dan Kecukupan Pengendalian Performance, Board of Directors Succession Plan, Risk
Intern. Management and Adequacy of Internal Control.
Pihak yang Melakukan Penilaian Assessors
1. Dewan Komisaris melalui penilaian mandiri. 1. The Board of Commissioners’ Self-Assessment.
2. Direksi melalui kuesioner dengan memberikan 2. The Board of Directors provides assessment and
penilaian dan masukan kepada Dewan Komisaris. input to the Board of Commissioners through
questionnaires.
Program Orientasi Orientation Program
Bank memiliki program orientasi bagi anggota baru The Bank has an orientation program for new members of
Dewan Komisaris dan pihak independen anggota Komite the Board of Commissioners and independent members
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 125
Page 128
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
di bawah Dewan Komisaris dengan tujuan memberikan of Committees under the Board of Commissioners aiming
pengetahuan dan pemahaman tentang Bank, serta lingkup at providing knowledge and understanding about the
pekerjaannya. Program orientasi mencakup topik visi Bank, as well as its scope of work. The orientation program
misi Bank, strategi dan implementasi bisnis per segmen, includes topics on the Bank’s vision and mission, business
operasional dan teknologi informasi, manajemen risiko, strategy and implementation by segment, operations
audit, kepatuhan, Anti Pencucian Uang dan Pencegahan and information technology, risk management, audit,
Pendanaan Terorisme (APU-PPT), Pencegahan Pendanaan compliance, Anti-Money Laundering and Counter
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (PPPSPM), global Financing of Terrorism (AML-CFT), and Counter Proliferation
markets dan keuangan. Financing of Weapons Mass Destruction (CPF-WMD),
global market, and finance.
Pada tahun 2023 telah dilaksanakan program orientasi In 2023, an orientation program was carried out for new
bagi anggota baru Komite Audit dan Komite Pemantau members of the Audit Committee and Risk Monitoring
Risiko Antony Kurniawan, dan Komisaris Independen baru Committee Antony Kurniawan, and new Independent
Nicholas Tan. Commissioner Nicholas Tan.
Kebijakan pelatihan dan/atau kompetensi Training and Competence Policy for Members of
anggota Dewan Komisaris [GRI 2-16] the Board of Commissioners [GRI 2-16]
Bank telah memiliki kebijakan yang mewajibkan anggota The Bank has a policy requiring members of the Board
Dewan Komisaris mengikuti pendidikan yang terkait dan of Commissioners to undergo related and continuous
berkelanjutan serta dimutakhirkan terhadap perubahan education, which is updated in response to changes in
aturan dan ketentuan perundangan serta standar yang regulations and relevant standards.
relevan.
Pelatihan dan/atau Peningkatan Kompetensi Training and/or Competency Development
Pada tahun 2023 anggota Dewan Komisaris mengikuti Throughout 2023, members of the Board of Commissioners
berbagai pelatihan baik secara daring maupun luring participated in various online and offline training sessions
yang diselenggarakan secara intern maupun ekstern organised by internal and external (regulators and other
oleh regulator dan institusi lainnya, antara lain di bidang institutions) parties including Corporate Governance,
Tata Kelola Perusahaan, Strategi dan Kepemimpinan, Strategy and Leadership, Economy, Banking, Islamic
Ekonomi, Perbankan, Perbankan Syariah, Operasional Banking, Operations and Technology, Risk Management,
dan Teknologi, Manajemen Risiko, Kepatuhan, serta Compliance, as well as Environmental, Social and
Environmental, Social and Governance (ESG). Governance (ESG).
KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONER
Kriteria Komisaris Independen Criteria for Independent Commissioners
Komisaris Independen tidak memiliki hubungan The Independent Commissioner has no financial,
keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau management, shareholding, or familial relationships with
hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris other members of the Board of Commissioners, members
lainnya, dengan anggota Direksi dan/atau pemegang of the Board of Directors, and/or controlling shareholders,
saham pengendali atau hubungan dengan Bank yang as well as no relationships with the Bank that could
dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak compromise his/her independence.
independen.
Selama menjabat, semua Komisaris Independen telah During the tenure, all Independent Commissioners have
memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam met the independence requirements stipulated by the
peraturan yang berlaku. applicable regulations.
Pernyataan Independensi Komisaris Independen Statement of Independency by Independent
Commissioners
Pada tahun 2023 terdapat pengangkatan kembali Komisaris In 2023, Jusuf Halim, Kwan Chiew Choi, and Betti
Independen yang telah menjabat 2 (dua) periode berturut- S. Alisjahbana were reappointed as Independent
126 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 129
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
turut, yaitu Jusuf Halim, Kwan Chiew Choi, dan Betti S. Commissioners after having served two terms
Alisjahbana. Sesuai dengan peraturan OJK, Rapat Dewan consecutively. In compliance with OJK regulations,
Komisaris telah menilai bahwa Komisaris Independen the Board of Commissioners meeting concluded
tetap dapat bertindak independen, dan ketiganya telah that Independent Commissioners remain able to act
menyatakan independensinya dalam RUPST Bank tanggal independently, and they declared their independence
11 April 2023. at the AGMS on 11 April 2023.
Hubungan Afiliasi Affiliations
Pramukti Surjaudaja memiliki hubungan keluarga dengan Pramukti Surjaudaja has a family relationship with a
anggota Direksi, yaitu Parwati Surjaudaja. Komisaris yang member of the Board of Directors, Parwati Surjaudaja.
memiliki hubungan keuangan dan kepengurusan dengan Pramukti Surjaudaja, Helen Wong, Lai Teck Poh, and Na
Pemegang Saham Pengendali Bank adalah Pramukti Wu Beng are Commissioners who have financial and
Surjaudaja, Helen Wong, Lai Teck Poh, dan Na Wu Beng. management relationships with the Bank’s Controlling
Komisaris lainnya tidak memiliki hubungan keluarga dan Shareholders. Other Commissioners have neither familial
hubungan keuangan dengan anggota Direksi, anggota nor financial relationships with members of the Board
Dewan Komisaris, maupun Pemegang Saham Pengendali of Directors, Board of Commissioners, and the Bank’s
Bank. Controlling Shareholders.
KOMITE-KOMITE DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS’
COMMITTEES
Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan The Board of Commissioners established the Audit
tanggung jawabnya, Dewan Komisaris membentuk Committee, Remuneration and Nomination Committee,
Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Risk Monitoring Committee, Ethics and Conduct
Pemantau Risiko, Komite Etik dan Perilaku, dan Komite Committee, and Sustainability Committee to effectively
Keberlanjutan. carry out its duties and responsibilities.
Dasar Hukum Legal Basis
Pengangkatan anggota komite dilakukan oleh Direksi The Board of Directors appoints Committee members
sesuai Keputusan Dewan Komisaris berdasarkan based on the Board of Commissioners’ Decree and the
rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi. recommendations of the Remuneration and Nomination
Committee.
Nama | Name Jabatan | Position Surat Keputusan Direksi | The Board of Directors’ Decree
Komite Audit | Audit Committee
1. Betti S. Alisjahbana Ketua | Chairperson
2. Angeline Nangoi Anggota (Pihak Independen)
KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/013/2023 tanggal 11 April 2023
Member (Independent Party)
dated 11 April 2023
3. Antony Kurniawan Anggota (Pihak Independen)
Member (Independent Party)
4. Lioe Fei Ling Anggota (Pihak Independen) KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/019/2023 tanggal 20 Oktober
Member (Independent Party) 2023 / dated 20 October 2023
Komite Remunerasi dan Nominasi | Remuneration and Nomination Committee
1. Jusuf Halim Ketua | Chairman KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/013/2023 tanggal 11 April 2023
2. Pramukti Surjaudaja Anggota | Member dated 11 April 2023
3. Helen Wong Anggota | Member KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/026/2021 tanggal 7 Juli 2021 /
dated 7 July 2021
4. Na Wu Beng Anggota | Member
5. Betti S. Alisjahbana Anggota | Member KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/013/2023 tanggal 11 April 2023
6. Rama P. Kusumaputra Anggota | Member dated 11 April 2023
7. Julie Anwar Anggota | Member
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 127
Page 130
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Nama | Name Jabatan | Position Surat Keputusan Direksi | The Board of Directors’ Decree
Komite Pemantau Risiko | Risk Monitoring Committee
1. Jusuf Halim Ketua | Chairman
2. Pramukti Surjaudaja Anggota | Member
KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/013/2023 tanggal 11 April 2023 |
3. Lai Teck Poh Anggota | Member
dated 11 April 2023
4. Na Wu Beng Anggota | Member
5. Betti S. Alisjahbana Anggota | Member
6. Nicholas Tan Anggota | Member KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/017/2023 tanggal 14 Juli 2023 |
dated 14 July 2023
7. Paulus Agus Tjarman Anggota (Pihak Independen) KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/026/2022 tanggal 8 April 2022 |
Member (Independent Party) dated 8 April 2022
8. Antony Kurniawan Anggota (Pihak Independen) KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/013/2023 tanggal 11 April 2023 |
Member (Independent Party) dated 11 April 2023
Komite Etik dan Perilaku | Ethics and Conduct Committee
1. Rama P. Kusumaputra Ketua | Chairman KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/017B/2023 tanggal 17 Juli 2023 |
dated 17 July 2023
2. Pramukti Surjaudaja Anggota | Member
3. Lai Teck Poh Anggota | Member KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/013/2023 tanggal 11 April 2023 |
4. Na Wu Beng Anggota | Member dated 11 April 2023
5. Jusuf Halim Anggota | Member
Komite Keberlanjutan | Sustainability Committee
1. Betti S. Alisjahbana Ketua | Chairperson
2. Pramukti Surjaudaja Anggota | Member KPTS/DIR/KB.01/CORP.SECR/017B/2023 tanggal 17 Juli 2023 |
3. Helen Wong Anggota | Member dated 17 July 2023
4. Lai Teck Poh Anggota | Member
KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE
Profil Anggota Member Profiles
Ketua | Chairperson: Profil lengkap dapat dilihat pada profil Dewan Komisaris pada halaman 58 - 59.
Betti S. Alisjahbana Complete profile is presented on the Board of Commissioners profiles on page
58 - 59.
Anggota | Member
• Angeline Nangoi
• Antony Kurniawan
• Lioe Fei Ling
Angeline Nangoi - Anggota (Pihak Independen) | Member (Independent Party)
Warga Negara Indonesia, 67 tahun. Indonesian Citizen, age 67 years old.
Domisili: Jakarta, Indonesia. Domicile: Jakarta, Indonesia.
Anggota Komite Audit Bank OCBC NISP sejak 2 April 2020. Member of Audit Committee of Bank OCBC NISP since 2
April 2020.
Riwayat Pekerjaan: Work Experience:
• 1980-1982: Engineering Consultant, PT Desigras. • 1980-1982: PT Desigras (Engineering Consultant).
• 1982–1993: Menjabat berbagai posisi dengan posisi • 1982–1993: Served in various positions with last
terakhir sebagai Manager and Head of Corporate position as Manager and Head of Corporate Finance
Finance Division, PT Indonesian Investment Division, PT Indonesian Investment International.
International.
128 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 131
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
• 1993-1995: Menjabat berbagai posisi dengan posisi • 1993-1995: Served in various positions with last
terakhir sebagai General Manager, PT Indovest Bank. position as General Manager, PT Indovest Bank.
• 1995 – 1997: General Manager untuk bidang Marketing, • 1995 – 1997: General Manager for Marketing and
Credit Division dan Anggota Komite Kredit, PT Bank Credit Division and Credit Committee member, PT
Bumiraya Utama. Bank Bumiraya Utama.
• 1997 – 2001: Direktur Kredit, PT Bank Global Internasional • 1997 – 2001: Credit Director, PT Bank Global
Tbk. Internasional Tbk.
• 2001 – 2003: Direktur Kepatuhan, PT Bank Societe • 2001 – 2003: Compliance Director, PT Bank Societe
Generale Indonesia. Generale Indonesia.
• 2003 – 2010: Direktur Kepatuhan, PT Bank OCBC • 2003 – 2010: Compliance Director, PT Bank OCBC
Indonesia. Indonesia.
• 2011 – 2014: Kepala Divisi Kepatuhan dan posisi • 2011 – 2014: Compliance Division Head and last position
terakhir sebagai Corporate Secretary, PT Bank OCBC as Corporate Secretary, PT Bank OCBC NISP Tbk.
NISP Tbk.
• 2014 – 2017: Direktur Kepatuhan, PT Bank • 2014 – 2017: Compliance Director, PT Bank
Commonwealth. Commonwealth.
• 2018 – Juli 2019: Komisaris Independen, PT Bank OKE • 2018 – July 2019: Independent Commissioner, PT Bank
Indonesia. OKE Indonesia.
• April 2019 - April 2023: Anggota Komite Pemantau • April 2019 - 11 April 2023: Member of Risk Monitoring
Risiko PT Bank OCBC NISP Tbk. Committee, PT Bank OCBC NISP Tbk.
Tidak ada Rangkap Jabatan No Concurrent Position
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Audit: April 2020 Term of office as Member of the Audit Committee: April
– April 2023 dan April 2023 – RUPST 2026. 2020 – April 2023 and April 2023 – AGMS 2026.
Riwayat Pendidikan: Education:
Sarjana Teknik Industri, Institut Teknologi Bandung (ITB), Bachelor Degree in Industrial Engineering, Bandung
Bandung (1980). Institute of Technology (ITB), Bandung (1980).
Pelatihan: Mengikuti berbagai pelatihan antara lain di Training: Participated in various training among others
bidang Economic, Social, and Governance (ESG), Climate Economic, Social, and Governance (ESG), Climate Change,
Change, Operasional dan Teknologi, Keuangan, Risiko, Operations and Technology, Finance, Risk, Compliance,
Kepatuhan, Perbankan, dan Perbankan Syariah. Banking, and Islamic Banking.
Antony Kurniawan - Anggota (Pihak Independen) | Member (Independent Party)
Warga Negara Indonesia, 60 tahun. Indonesian Citizen, 60 years old.
Anggota Komite Audit Bank OCBC NISP sejak 11 April 2023 Member of Audit Committee of Bank OCBC NISP since 11
April 2023
Riwayat Pekerjaan: Work Experience:
• 1988: Manufacturing Engineer, Symbol Technologies, • 1988: Manufacturing Engineer, Symbol Technologies,
USA. USA.
• 1989 – 1998: Jabatan terakhir sebagai Deposits Funds • 1989 – 1998: Latest position as Deposits Funds &
& Clearing Head, VP, Citibank N.A., Jakarta, Indonesia. Clearing Head, VP, Citibank N.A., Jakarta, Indonesia.
• 1998 – 2003: Citigroup North Asia Audit Team, Manila, • 1998 – 2003: Citigroup North Asia Audit Team, Manila,
Philippines, and Citigroup Asia Consumer Audit Team Philippines, and Citigroup Asia Consumer Audit Team
(meliputi Singapore, Indonesia, Thailand, Malaysia, (covering Singapore, Indonesia, Thailand, Malaysia,
Philippines, Hong Kong, Taiwan, South Korea, Japan, Philippines, Hong Kong, Taiwan, South Korea, Japan,
and Australia). and Australia).
• 2004 – 2016: Credit Audit Group Head, Operation • 2004 – 2016: Credit Audit Group Head, Operation
Risk Management Division Head, Control and Fraud Risk Management Division Head, Control and Fraud
Management Division Head, Chief Internal Audit, Management Division Head, Chief Internal Audit,
Operations Head, Anggota Board of Management, Operations Head, Member of Board of Management,
Bank Danamon. Bank Danamon.
• 11 April 2023 – RUPST 2026: Anggota Komite Pemantau • 11 April 2023 – AGMS 2026: Member of Risk Monitoring
Risiko Bank OCBC NISP. *) Committee, Bank OCBC NISP. *)
*) Rangkap Jabatan *) Concurrent Position
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Audit RUPST 11 Term of office as Member of the Audit Committee AGMS 11
April 2023 – RUPST 2026. April 2023 – AGMS 2026.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 129
Page 132
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Riwayat Pendidikan: Education:
• Bachelor of Science Industrial Engineering, Iowa State • Bachelor of Science Industrial Engineering, Iowa State
University, USA (1986). University, USA (1986).
• Master of Science Industrial Engineering, Columbia • Master of Science Industrial Engineering, Columbia
University, USA (1988). University, USA (1988).
Pelatihan: Mengikuti berbagai pelatihan antara lain di Training: Participated in various training among others
bidang Tresuri, Ventura, Operasional dan Teknologi, Treasury, Ventura, Operations and Technology, Finance,
Keuangan, Risiko, Kepatuhan, Perbankan, dan Perbankan Risk, Compliance, Banking, and Islamic Banking.
Syariah.
Lioe Fei Ling - Anggota (Pihak Independen) | Member (Independent Party)
Warga negara Indonesia, 51 tahun Indonesian citizen, 51 years old
Anggota Komite Audit Bank OCBC NISP sejak 20 Oktober Member of Audit Committee of Bank OCBC NISP since 20
2023. October 2023.
Riwayat Pekerjaan: Work Experience:
• 1995-2000: Junior – Audit Manager, KAP Hans • 1995-2000: Junior – Audit Manager, KAP Hans
Tuanakotta & Mustofa (member firm of Deloitte Touche Tuanakotta & Mustofa (a member firm of Deloitte
Tohmatsu). Touche Tohmatsu).
• 2000-2002: Audit Supervisor, Deloitte & Touche, Hong • 2000-2002: Audit Supervisor, Deloitte & Touche, Hong
Kong Office. Kong Office.
• 2003-2010: Audit Partner, KAP Osman Bing Satrio • 2003-2010: Audit Partner, KAP Osman Bing Satrio &
& Rekan (member firm Deloitte Touche Tohmatsu Rekan (a member firm Deloitte Touche Tohmatsu
Limited). Limited).
• 2011-2014: Direktur, PT GNV Business Consulting • 2011-2014: Director, PT GNV Business Consulting
Indonesia. Indonesia.
• 2015-2022: Audit Partner, KAP Tanubrata Sutanto Fahmi • 2015-2022: Audit Partner, KAP Tanubrata Sutanto Fahmi
Bambang & Rekan (member firm BDO International). Bambang & Rekan (a member firm BDO International).
• Juni 2022–Sekarang: Anggota Komite Audit, PT Total • June 2022-Present: Member of Audit Committee PT
Bangun Persada Tbk. *) Total Bangun Persada Tbk. *)
*) Rangkap Jabatan *) Concurrent Position
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Audit 20 Oktober Term of office as Member of the Audit Committee 20
2023 – 19 Oktober 2026. October 2023 – 19 October 2026.
Organisasi Nirlaba: Nonprofit Organization:
• Anggota Ikatan Akuntan Indonesia dan Asosiasi • Member of Indonesian Institute of Accountants and
Akuntan Publik Indonesia. Member of Indonesian Association of Certified Public
Accountants.
Riwayat Pendidikan: Education:
• Sarjana Ekonomi, Universitas Tarumanagara (1995). • Degree in Economics from the University of
Tarumanagara (1995).
• Sertifikasi sebagai Akuntan di Indonesia (1999), • Obtained Registered Accountants in Indonesia (1999),
Akuntan Publik di Indonesia (2000), dan Akuntan Publik Registered as Certified Public Accountants in Indonesia
di Amerika Serikat (2002). (2000), and Registered Certified Public Accountant in
United States (2002).
Pelatihan: Mengikuti berbagai pelatihan antara lain di Training: Participated in various training among others
bidang Keuangan, Risiko, Kepatuhan, Perbankan, dan Finance, Risk, Compliance, Banking, and Islamic Banking.
Perbankan Syariah.
Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Structure, Membership, and Expertise
Komite Audit terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris The Audit Committee consists of 1 (one) Independent
Independen yang merangkap sebagai Ketua, 2 (dua) Commissioner who concurrently serves as Chairman, 2
orang Pihak Independen sebagai anggota yang memiliki (two) Independent Parties as members who have expertise
keahlian di bidang keuangan atau akuntansi, dan 1 (satu) in finance or accounting, and 1 (one) Independent Party as
orang Pihak Independen sebagai anggota yang memiliki member who has expertise in law or banking, and sharia
keahlian di bidang hukum atau perbankan, dan perbankan banking.
syariah.
130 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 133
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit Audit Committee Charter
Komite Audit telah memiliki Piagam Komite Audit yang The Audit Committee has the Audit Committee Charter in
selengkapnya dapat diakses pada situs web Bank www. place which can be accessed on the Bank’s website www.
ocbc.id ocbc.id.
Pernyataan Independensi Statement of Independency
Komite Audit bertindak secara independen dalam The Audit Committee carries out its duties and
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, termasuk responsibilities independently, including making
dalam memberikan pendapat jika terdapat perbedaan recommendations in the event that Management and
pendapat antara Direksi dan Akuntan Publik. independent auditors hold dissenting opinions.
Tugas dan Tanggung jawab Duties and Responsibilities
Komite Audit membantu Dewan Komisaris dalam The Audit Committee assists the Board of Commissioners
mengawasi kualitas dan integritas pelaporan keuangan, in monitoring the quality and integrity of financial
sistem pengendalian intern, proses audit intern dan reporting, internal control systems, internal and external
ekstern, tata kelola, serta proses pemantauan kepatuhan audit processes, governance, and compliance with
terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang prevailing laws and regulations.
berlaku.
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Meetings Policy and Implementation
Komite Audit dapat mengadakan rapat setiap saat, minimal The Audit Committee may convene meetings at any time
4 (empat) kali dalam satu tahun, dan per 14 September and at least four times per year, and according to POJK
2023 sesuai POJK no. 17/2023 1 (satu) kali dalam sebulan. 17/2023 dated 14 September 2023, it convene once a
Rapat dapat diselenggarakan jika dihadiri minimal 51% dari month. Meetings can be held if at least 51% of members
jumlah anggota. are present.
Keputusan rapat diambil berdasarkan musyawarah untuk Meeting resolutions shall be made upon deliberation for
mufakat. Dalam hal tidak tercapai musyawarah untuk consensus. In the event of disagreement, the decision
mufakat, maka keputusan sah apabila disetujui oleh shall be binding by the approval of a majority of the Audit
mayoritas anggota Komite Audit yang hadir dalam rapat. Committee members present at the meeting.
Selama tahun 2023, Komite Audit telah menyelenggarakan During 2023, the Audit Committee has held 22 (twenty
22 (dua puluh dua) kali rapat, dengan: two) meetings, with:
1. Akuntan Publik: 4 (empat) kali rapat, termasuk 1 (satu) 1. Public Accountant: 4 (four) meetings, including 1 (one)
kali rapat tanpa kehadiran Direksi. meeting without the Board of Directors.
2. Direktur Keuangan: 4 (empat) kali rapat. 2. Finance Director: 4 (four) meetings.
3. Audit Intern: 6 (enam) kali rapat, termasuk 1 (satu) kali 3. Internal Audit: 6 (six) meetings, including 1 (one)
rapat tanpa kehadiran Direksi. meeting without the Board of Directors.
4. Direktur Kepatuhan: 4 (empat) kali rapat. 4. Compliance Director: 4 (four) meetings.
5. Dewan Komisaris: 2 (dua) kali rapat. 5. Board of Commissioners: 2 (two) meetings.
6. Ad Hoc: 2 (dua) kali rapat. 6. Ad Hoc: 2 (two) meetings.
Tingkat Kehadiran Attendance Rate
Selama tahun 2023 Komite Audit telah menyelenggarakan During 2023, the Audit Committee held 21 (twenty-one)
21 (dua puluh satu) kali rapat dengan tingkat kehadiran meetings with the attendance level of 100%.
100%.
Pelaksanaan Kegiatan Activities
Komite Audit telah melakukan kajian, evaluasi dan During 2023, the Audit Committee conducted the
pemantauan sesuai dengan lingkup tugas dan tanggung following reviews, evaluations, and monitoring based on
jawabnya selama tahun 2023, sebagai berikut: its scope of duties and responsibilities:
Dengan Direktur yang membawahi fungsi Kepatuhan, With the Compliance Director, to discuss among others:
membahas antara lain:
• Pelaksanaan peraturan dan perundang-undangan • Implementation of laws and regulations and efforts
serta upaya untuk meningkatkan budaya kepatuhan. to enhance compliance culture.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 131
Page 134
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
• Perkembangan terkini peraturan dan perundang- • Current development of banking laws and regulations
undangan dibidang perbankan dan ketentuan lainnya and other relevant regulations as well as analysis of its
yang relevan serta analisis dampaknya bagi Bank impact on the Bank, including the implementation.
termasuk langkah-langkah penerapannya.
• Implementasi kebijakan, prosedur dan program • Implementation of Anti-Money Laundering and
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Counter Financing of Terrorism (AML-CFT), and
Terorisme (APU-PPT), Pencegahan Pendanaan Counter Proliferation Financing of Weapons Mass
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (PPPSPM), serta Destruction (CPF-WMD) policies, procedures, and
tindak lanjut atas rekomendasi audit internal. program as well as follow-up on internal audit
recommendations.
Dengan Direktur Keuangan, antara lain: With the Finance Director, among others:
• Melakukan kajian atas sistem akuntansi dan proses • Reviewed the accounting and financial reporting
pelaporan keuangan. systems.
• Melakukan kajian terhadap tindak lanjut atas temuan • Reviewed the follow-up of audit recommendations
audit dan rekomendasi audit intern, akuntan publik, and findings from internal audit, public accountants,
dan regulator terkait aspek akuntansi dan pelaporan and regulators pertaining to accounting aspects and
keuangan. financial reporting.
• Melakukan kajian bahwa Manajemen senantiasa • Reviewed to ensure that Management keeps
mengikuti perkembangan isu terkini dan perubahan abreast of current issues and changes to accounting
standar akuntansi. standards.
• Melakukan kajian untuk memastikan bahwa isi dan • Reviewed to ensure that the appropriate contents
pengungkapan laporan keuangan telah sesuai dengan and disclosures of financial statements comply with
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Indonesia’s Financial Accounting Standards.
Dengan Audit Intern, antara lain: With Internal Audit, among others:
• Melakukan diskusi atas rencana audit berbasis risiko, • Discussed the risk-based audit plans, audit scope and
ruang lingkup dan fokus audit. focus.
• Melakukan diskusi atas laporan audit berkala yang • Discussed the periodic audit reports submitted by
disampaikan Audit Intern. Internal Audit.
• Memastikan bahwa terdapat koordinasi dan • Ensured effective coordination and communication
komunikasi yang efektif antara Audit Intern dengan between Internal Audit and the Public Accountant,
Akuntan Publik, Otoritas Jasa Keuangan dan otoritas the Financial Services Authority and other Regulators.
pengawas lainnya.
• Melakukan diskusi kecukupan sumber daya, • Discussed the adequacy of resources, competencies,
kompetensi, dan terselenggaranya pengembangan including continuous development and training for
dan pelatihan berkelanjutan bagi auditor intern. internal auditors.
• Melakukan rapat dengan Audit Intern tanpa kehadiran • Conducted meetings with Internal Audit without the
Manajemen. Management presence.
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provided recommendations to the Board of
terkait penyusunan rencana audit, ruang lingkup Commissioners regarding audit plan preparation,
audit, anggaran Audit Intern, Piagam Audit Intern, audit scope, Internal Audit budget, Internal Audit
pemberian remunerasi tahunan Audit Intern, pemilihan Charter, Internal Audit annual remuneration, selection
pengendali mutu independen ekstern untuk mengkaji of external independent quality assurance to review
ulang kinerja Audit Intern. Internal Audit performance.
Dengan Akuntan Publik, antara lain: With the Public Accountant, among others:
• Melakukan konfirmasi tentang independensi akuntan • Obtained confirmation on the independence of the
publik dan kantor akuntan publik, membahas rencana public accountant and the public accounting firm,
audit, hasil penilaian risiko, strategi audit, ruang lingkup, reviewing the audit plan, risk assessment results,
fokus audit dan respon auditor terhadap risiko utama audit strategy, audit scope, audit focus and auditor’s
teridentifikasi, kode etik, dan independensi auditor. response to identify key risks, code of conduct and
auditor’s independency.
• Membahas hasil evaluasi auditor dan temuan audit • Reviewed the results of auditor’s evaluation and
yang signifikan. significant audit findings.
• Mengawasi efektivitas penyelenggaraan proses audit • Monitored the effectiveness of an independent and
ekstern yang independen dan obyektif sesuai standar objective external audit process according to the
audit. auditing standards.
132 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 135
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Dengan Dewan Komisaris antara lain: With the Board of Commissioners, among others:
Melaporkan kegiatan triwulanan Komite Audit, Reported on the Audit Committee’s quarterly operations,
menyampaikan hal-hal penting untuk mendapat key issues for the Board of Commissioners’ attention,
perhatian Dewan Komisaris dan rekomendasi Komite and Audit Committee recommendations to the Board
Audit kepada Dewan Komisaris tentang aspek tata kelola, of Commissioners on governance, accounting, audits,
akuntansi, audit, kepatuhan dan pengendalian intern, compliance, and internal controls. Reported the Audit
serta menyampaikan laporan hasil evaluasi Komite Committee’s assessment of the Public Accountant’s audit
Audit terhadap pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik performance on the previous year’s Financial Statements,
atas Laporan Keuangan tahun sebelumnya, di samping as well as the Audit Committee’s recommendation on the
menyampaikan rekomendasi Komite Audit atas usulan appointment of the Public Accountant for the current year.
penunjukan Akuntan Publik untuk tahun berjalan.
Selain itu Komite Audit juga melakukan evaluasi mandiri The Audit Committee also performed self-assessment on
atas kinerja Komite Audit. its performance.
KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION
COMMITTEE
Profil Anggota Member Profiles
Ketua | Chairperson: Jusuf Halim Profil lengkap dapat dilihat pada profil Dewan Komisaris pada
halaman 53 - 59.
Anggota | Member: Complete profile is presented on the Board of Commissioners
• Pramukti Surjaudaja profiles on page 53 - 59.
• Helen Wong
• Na Wu Beng
• Betti S. Alisjahbana
• Rama P. Kusumaputra
• Julie Anwar
Julie Anwar - Anggota | Member
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Indonesian citizen, 49 years old.
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Bank OCBC Member of the Remuneration and Nomination Committee
NISP sejak 30 Maret 2017. of Bank OCBC NISP since 30 March 2017.
Riwayat Pekerjaan: Work Experience:
• 1998 – 2001: Analis, HSBC Securities Indonesia, Jakarta • 1998 – 2001: Analyst, HSBC Securities Indonesia, Jakarta
• 2001 – 2004: Associate, Mercer Human Resources • 2001 – 2004: Associate, Mercer Human Resources
Consulting, Jakarta Consulting, Jakarta
• 2004 – 2013: Menjabat berbagai posisi di Citibank N.A. • 2004 – 2013: Served in various positions at Citibank
Jakarta. N.A. Jakarta.
• 2013 – 2014: Kepala Human Resources, PT Bank QNB • 2013 – 2014: Head of Human Resources, PT Bank QNB
Kesawan Tbk. Kesawan Tbk.
• Juli 2014 – sekarang: Head of Human Resources, PT • July 2014 – present: Head of Human Resources, PT
Bank OCBC NISP Tbk. Bank OCBC NISP Tbk.
Tidak ada Rangkap Jabatan No Concurrent Position
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Remunerasi dan Term of office as Member of the Remuneration and
Nominasi Maret 2017 - April 2020, April 2020 - April 2023, Nomination Committee March 2017 - April 2020, April 2020
dan April 2023 - RUPST 2026. - April 2023, and April 2023 - AGMS 2026.
Riwayat Pendidikan: Education:
Bachelor Degree di bidang Bisnis, Universitas Deakin, Bachelor Degree in Business, Deakin University, Victoria,
Victoria, Australia (1998). Australia (1998).
Pelatihan: Mengikuti pelatihan antara lain di bidang Training: Participated in various training among others
Manajemen Risiko, Kepemimpinan, Keamanan Siber, dan Risk Management, Leadership, Cyber Security, and
Keamanan Psikologis. Psychological Safety.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 133
Page 136
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Struktur, Keanggotaan, dan Keahlian Structure, Membership, and Expertise
Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari 1 (satu) The Remuneration and nomination Committee consists
orang Komisaris Independen sebagai Ketua, 2 (dua) orang of 1 (one) Independent Commissioner as Chairman, 2
Komisaris Independen sebagai anggota, 3 (tiga) orang (two) Independent Commissioners as members, 3 (three)
Komisaris sebagai anggota, dan 1 (satu) orang pejabat Commissioners as members, and 1 (one) executive officer
eksekutif yang membawahi sumber daya manusia. in charge of human resources.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Charter
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite The Remuneration and Nomination Committee performs
Remunerasi dan Nominasi telah memiliki Pedoman dan its duties and responsibilities in conformity with the
Tata Tertib Kerja yang dapat diakses pada situs web Bank Charter, which is readily available on the Bank’s website
www.ocbc.id. at www.ocbc.id.
Pernyataan Independensi Statement of Independency
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite In carrying out its duties and responsibilities, the
Remunerasi dan Nominasi bertindak secara independen, Remuneration and Nomination Committee acts
profesional, dan mandiri, serta tidak dipengaruhi intervensi independently, professionally, and self-sufficiently,
dari pihak lain. without external influence.
Tugas dan tanggung jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan The followings are duties and responsibilities of the
Nominasi mencakup: Remuneration and Nomination Committee:
1. Bidang Remunerasi, melakukan evaluasi terhadap 1. On Remuneration, the Committee evaluates
kebijakan remunerasi dan menyampaikan hasil remuneration policy and submits the evaluation
evaluasi dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, results and recommendations to the Board of
memastikan kebijakan remunerasi telah sesuai dengan Commissioners, ensuring that remuneration policies
ketentuan yang berlaku, dan melakukan evaluasi comply with applicable regulations, and regularly
secara berkala atas penerapan kebijakan remunerasi. evaluates the implementation of remuneration policy.
2. Bidang Nominasi, memberikan rekomendasi 2. On Nomination, the Committee makes
kepada Dewan Komisaris mengenai komposisi recommendations to the Board of Commissioners
jabatan, pencalonan, penilaian kinerja, dan program regarding the composition, nomination, performance
pengembangan kemampuan anggota Direksi, assessment, and competency development
anggota Dewan Komisaris, anggota Dewan Pengawas programme for members of the Board of Directors,
Syariah, serta anggota Komite di bawah Dewan Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board,
Komisaris. and Committees under the Board of Commissioners.
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Meetings Policy and Implementation
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diselenggarakan The Remuneration and Nomination Committee Meetings
setidaknya 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan, dan per 14 are held at least once every 4 (four) months, and according
September 2023 sesuai POJK No. 17/2023 menjadi 1 (satu) to POJK 17/2023 dated 14 September 2023, it shall convene
kali dalam 3 (tiga) bulan. Rapat hanya dapat dilaksanakan once every 3 (three) months. Meetings may be held if
apabila dihadiri oleh paling kurang 51% dari jumlah at least 51% of all members, including an Independent
anggota, termasuk seorang Komisaris Independen dan Commissioner and an Executive Officer in charge of
Pejabat Eksekutif yang membawahi sumber daya manusia human resources or employee representatives, attend,
atau perwakilan karyawan dan salah satu dari anggota and one of those present is the Committee Chairman.
Komite tersebut merupakan Ketua Komite. Keputusan Meeting resolutions are made based on deliberations for
rapat dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. a consensus.
Informasi terperinci mengenai Kebijakan Rapat Komite Further information on the Meeting Policy of the
Remunerasi dan Nominasi tersedia dalam Pedoman dan Remuneration and Nomination Committee is available in
Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi pada the Remuneration and Nomination Committee Charter on
situs web Bank www.ocbc.id the Bank’s website www.ocbc.id.
Selama tahun 2023 Komite Remunerasi dan Nominasi The Bank’s Remuneration and Nomination Committee
Bank telah menyelenggarakan 3 (tiga) kali rapat dengan convened 3 (three) meetings in 2023, with a 100%
tingkat kehadiran 100%, setiap rapat membahas nominasi, attendance rate, for discussions of nominations and once
dan 1 (satu) kali membahas remunerasi. to discuss remuneration.
134 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 137
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pelaksanaan Kegiatan Activities
Sepanjang tahun 2023, Komite Remunerasi dan Nominasi In 2023, the Remuneration and Nomination Committee
telah menjalankan tugas dan tanggung jawab, antara fulfilled its duties and responsibilities, evaluated and
lain melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi advised the Board of Commissioners on the following
kepada Dewan Komisaris terkait beberapa hal sebagai matters:
berikut:
a. Fungsi Remunerasi a. Remuneration Function
1. Remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan 1. Remuneration for the Board of Commissioners,
Pengawas Syariah dan Komite di bawah Dewan Board of Directors, Sharia Supervisory Board, and
Komisaris. Committees of the Board of Commissioners.
2. Remunerasi bagi eksekutif dan pegawai secara 2. Overall remuneration of all executives and
keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi. employees for submission to the Board of Directors.
3. Remunerasi variabel bagi Material Risk Takers 3. Variable remuneration for Material Risk
(MRT), penangguhan pembayaran remunerasi Takers (MRT), deferred payment on variable
variabel bagi MRT. remuneration for MRT.
b. Fungsi Nominasi b. Nomination Function
1. Usulan penunjukan maupun penunjukan kembali, 1. Proposed the appointment and re-appointment,
dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, and/or replacement of Commissioners, Sharia
anggota Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi Supervisory Board member, and Directors for
untuk disampaikan kepada dan mendapat submission to and approval of the GMS.
persetujuan RUPS.
2. Usulan penunjukan maupun penunjukan kembali, 2. Proposed the appointment and re-appointment,
dan/atau penggantian anggota Komite di bawah and/or replacement of members of the
Dewan Komisaris. Committees under the Board of Commissioners.
Kebijakan Suksesi Direksi Succession Policy for the Board of Directors
Komite Remunerasi dan Nominasi juga memberikan The Remuneration and Nomination Committee also
rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai provides recommendations to the Board of Commissioners
kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses regarding the nomination process’s policies and criteria,
nominasi, termasuk kebijakan suksesi direksi. including the succession policy for the Board of Directors.
Komite bertanggung jawab dalam menentukan kriteria dan The Committee is responsible for establishing the criteria
mengindentifikasi para calon, mengkaji dan menyetujui and identifying the candidates, as well as assessing and
nominasi sesuai dengan kriteria yang ditentukan. Dalam approving the nominations based on the established
melakukan proses tersebut, Komite mempertimbangkan criteria. In conducting its review, the Committee considers
catatan riwayat calon, umur, pengalaman, kemampuan, the candidates’ track records, ages, capabilities, and other
dan faktor-faktor relevan lainnya. pertinent factors.
Remunerasi yang telah dibayarkan kepada Remuneration Paid for Members of the
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selama Remuneration and Nomination Committee
1 (satu) tahun Members in one year
Bank tidak memberikan remunerasi kepada Ketua dan No remuneration is provided by the Bank to the Chairman
Anggota Komite Remunerasi dan nominasi. and Members of the Remuneration and nomination
Committee.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 135
Page 138
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE
Profil Anggota Member Profiles
Ketua | Chairperson: Profil lengkap dapat dilihat pada profil Dewan Komisaris
Jusuf Halim pada halaman 52 - 60.
Anggota | Member: Complete profile is presented on the Board of
• Pramukti Surjaudaja Commissioners profiles on page 52 - 60.
• Lai Teck Poh
• Na Wu Beng
• Betti S. Alisjahbana
• Nicholas Tan
Paulus Agus Tjarman - Anggota (Pihak Independen) | Member (Independent Party)
Warga Negara Indonesia, 61 tahun. Indonesian Citizen, 61 years old.
Domisili: Bandung, Indonesia. Domicile: Bandung, Indonesia.
Anggota Komite Pemantau Risiko Bank OCBC NISP sejak Member of the Risk Monitoring Committee of Bank OCBC
9 April 2019 NISP since 9 April 2019
Riwayat Pekerjaan: Work Experience:
• 1987 - 2000: Credit Approval Officer, Bank Bali. • 1987 - 2000: Credit Approval Officer, Bank Bali.
• 2000 - 2017: Menjabat berbagai posisi di antaranya • 2000 - 2017: Served in various positions as Branch
sebagai Branch Manager, Regional Coordinator, Manager, Regional Coordinator, Assistant Director,
Assistant Director, Senior Corporate Executive, dan Senior Corporate Executive, and Staff to the Board of
Staf Direksi, Bank OCBC NISP. Directors, Bank OCBC NISP.
Tidak ada rangkap jabatan No Concurrent Position
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Pemantau Term of office as Member of the Remuneration and
Risiko April 2019 - April 2022 dan April 2022 - RUPST 2025. Nomination Committee April 2019 - April 2022 and April
2022 - AGMS 2025.
Riwayat Pendidikan: Education:
Sarjana Administrasi Niaga, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Bachelor Degree of Commerce Administration, the Faculty
Politik, Universitas Katolik Parahyangan, Bandung (1986). of Social and Political Science of Catholic University of
Parahyangan, Bandung (1986).
Pelatihan: Mengikuti berbagai pelatihan antara lain di Training: Participated in various training among others
bidang Economic, Social, and Governance, Climate Economic, Social, and Governance, Climate Change,
Change, Treasuri, Ventura, Operasional dan Teknologi, Treasury, Ventura, Operations and Technology, Finance,
Keuangan, Risiko, Kepatuhan, Perbankan, dan Perbankan Risk, Compliance, Banking, and Islamic Banking.
Syariah.
Antony Kurniawan - Anggota (Pihak Independen) | Member (Independent Party)
Periode Jabatan sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Term of office as member of the Risk Monitoring Committee
RUPST 11 April 2023 – RUPST 2026. AGMS 11 April 2023 – AGMS 2026.
Profil lengkap dapat dilihat pada Profil Komite Audit pada The complete profile is presented on the Audit Committee
halaman 129 - 130 di Laporan Tahunan ini. Profile on page 129 - 130 of this report.
Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Structure, Membership, and Expertise
Komite Pemantau Risiko terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris The Risk Monitoring Committee consists of 1 (one)
Independen sebagai Ketua merangkap anggota, 2 Independent Commissioner as Chairman and member,
(dua) orang Komisaris Independen sebagai anggota, 3 2 (two) Independent Commissioners, 3 (three)
(tiga) orang Komisaris sebagai anggota, 1 (satu) orang Commissioners, 1 (one) Independent Party with expertise
136 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 139
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang in risk management, and 1 (one) Independent Party with
manajemen risiko sebagai anggota, dan 1 (satu) orang expertise in finance and sharia banking as members.
Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang
keuangan dan perbankan syariah sebagai anggota.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Charter
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya Komite The Risk Monitoring Committee has a Charter outlining its
Pemantau Risiko memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja duties and responsibilities, which can be accessed at the
yang selengkapnya dapat diakses pada situs web Bank, Bank’s website, www.ocbc.id.
www.ocbc.id.
Pernyataan Independensi Statement of Independency
Komite Pemantau Risiko memiliki komitmen bertindak The Risk Monitoring Committee performs its duties and
secara independen dalam menjalankan tugas dan responsibilities independently.
tanggung jawabnya.
Tugas dan tanggung jawab Duties and Responsibilities
Komite Pemantau Risiko bertugas dan bertanggung The Risk Monitoring Committee has the duties and
jawab melakukan kajian atas kebijakan manajemen risiko responsibilities to review risk policies and making
serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris recommendations to the Board of Commissioners
tentang hasil evaluasi kesesuaian antara kebijakan regarding the evaluation results of the conformity of risk
manajemen risiko dengan implementasinya, dan hasil management policies and its implementation, as well as
evaluasi pelaksanaan tugas komite manajemen risiko dan the evaluation results of the risk management committee’s
satuan kerja manajemen risiko. and risk management unit’s duties implementation.
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Meetings Policy and Implementation
Rapat Komite Pemantau Risiko diselenggarakan sedikitnya The Risk Monitoring Committee meetings take place
4 (empat) kali dalam setahun, dan per 14 September 2023 at least 4 (four) times a year, and according to POJK
sesuai POJK no. 17/2023 1 (satu) kali dalam sebulan. Kuorum 17/2023 dated 14 September 2023, it convene once a
Rapat adalah paling kurang 51% dari jumlah anggota month. Meetings can only be held if at least 51% of all
termasuk seorang Komisaris Independen dan Pihak members, including an Independent Commissioner
Independen. Keputusan rapat dilakukan berdasarkan and an Independent Party, are present. Consensus-
musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah driven deliberations are the basis for decision-making
untuk mufakat, maka pengambilan keputusan dilakukan at meetings. In the event of disagreement, decisions
berdasarkan suara terbanyak dengan prinsip 1 (satu) orang are made by majority vote, with the principle that each
1 (satu) suara. Informasi lebih lanjut mengenai Kebijakan person has one (1) vote. The Committee Meeting Policy is
Rapat Komite tersedia dalam Pedoman dan Tata Tertib detailed in the Risk Monitoring Committee Charter, which
Kerja Komite Pemantau Risiko pada situs web Bank www. is available on the Bank’s website, www.ocbc.id.
ocbc.id.
Selama tahun 2023 Komite Pemantau Risiko telah During 2023, the Risk Monitoring Committee held 9 (nine)
menyelenggarakan 9 (sembilan) kali rapat dengan tingkat meetings with the attendance level of 100%.
kehadiran 100%.
Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Activities
Sepanjang tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah In 2023, the Risk Monitoring Committee evaluated and
melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi made recommendations to the Board of Commissioners
kepada Dewan Komisaris, terkait antara lain: regarding:
a. Risk Appetite Statement sebagai salah satu prinsip a. Risk Appetite Statement serves as a guiding principle
utama yang menjadi panduan kerangka kerja for a risk management framework, risk thresholds, and
manajemen risiko, limit risiko dan kebijakan terkait related policies.
manajemen risiko.
b. Profil risiko Bank dan Konsolidasi, serta Unit Usaha b. Risk profile of the Bank, Consolidated, and Sharia
Syariah berdasarkan pendekatan Risk Based Bank Business Unit based on the Risk-Based Bank
Rating dan profil risiko Konglomerasi Keuangan, serta Rating approach, the risk profile of the Financial
memberikan masukan dalam strategi dan pengelolaan Conglomerate, and the response to the Bank’s risk
risiko Bank. strategies and management.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 137
Page 140
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
c. Persetujuan dan kaji ulang atas kebijakan-kebijakan c. Concurrence on new and renewal risk management
manajemen risiko. policies.
d. Penetapan limit risiko antara lain Market & Liquidity Risk d. Established risk limits, such as Market and Liquidity Risk
Limit, Value at Risk (VaR) Limit Treasury Trading, dll. Limit, Value at Risk (VaR) Limit Treasury Trading, and
others.
e. Kaji ulang terhadap dokumen Recovery Plan e. Review on Recovery Plan document.
f. Kaji ulang Industry Cap untuk Public Utilities. f. Review Industry Cap for Public Utilities.
g. Kaji ulang Market & Liquidity Risk Limit seperti Banking g. Review Market & Liquidity Risk Limits, such as Banking
Book PV01 Limit. Book PV01 Limit.
h. Implementasi kebijakan dan strategi Manajemen h. Implementation of Risk Management policies and
Risiko antara lain terkait pengelolaan Risiko Teknologi, strategies pertaining to Technology, Information, &
Informasi & Siber, Internal Capital Adequacy Cyber Risk, Internal Capital Adequacy Assessment
Assessment Process (ICAAP), Anti-fraud Strategy, dan Process (ICAAP), Anti-fraud Strategy, and Outsourcing.
Outsourcing.
KOMITE ETIK DAN PERILAKU ETHICS AND CONDUCT COMMITTEE
Profil Anggota Member Profiles
Ketua | Chairperson: Profil lengkap dapat dilihat pada profil Dewan Komisaris
Rama P. Kusumaputra pada halaman 52 - 57.
Anggota | Member: Complete profiles are presented on the Board of
• Pramukti Surjaudaja Commissioners profiles on page 52 - 57.
• Lai Teck Poh
• Na Wu Beng
• Jusuf Halim
Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Structure, Membership, and Expertise
Keanggotaan Komite Etik dan Perilaku terdiri dari 1 The Ethics and Conduct Committee comprises 1 (one)
(satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua yang Independent Commissioner as Chairman and member,
merangkap sebagai Anggota, 1 (satu) orang Komisaris 1 (one) Independent Commissioner as a member, and 2
Independen sebagai anggota, dan 2 (dua) orang Komisaris (two) Commissioners as members.
sebagai anggota.
Pedoman dan tata tertib kerja Charter
Dalam menjalankan tugasnya Komite Etik dan Perilaku The Ethics and Conduct Committee has a Charter outlining
memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Etik dan its duties and responsibilities, which can be accessed at
Perilaku yang selengkapnya dapat diakses pada situs web the Bank’s website, www.ocbc.id.
Bank
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Etik dan Perilaku dibentuk atas inisiatif Dewan The Ethics and Conduct Committee is a voluntarily
Komisaris untuk memberikan masukan dan mengawasi established committee of the Board of Commissioners
upaya Manajemen dalam mengembangkan dan designated to advise and supervise Management’s
memelihara budaya berperilaku dan berbisnis secara etis efforts to foster a culture of ethical business conduct
di dalam perusahaan dan dalam bekerjasama dengan within the organisation and in collaboration with external
pemangku kepentingan eksternal. stakeholders.
Pernyataan Independensi Statement of Independency
Komite Etik dan Perilaku bertindak secara independen The Ethics and Conduct Committee performs its duties
dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. and responsibilities independently.
138 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 141
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Meetings Policy and Implementation
Selama tahun 2023, Komite Etik dan Perilaku telah During 2023, the Ethics and Conduct Committee has
menyelenggarakan 4 (empat) kali rapat, dengan tingkat convened 4 (four) meetings with the attendance rate of
kehadiran 100%. 100%.
Pelaksanaan Kegiatan Activities
Sepanjang tahun 2023 Komite Etik dan Perilaku telah In adherence to its duties and responsibilities, the Ethics
melakukan kajian, evaluasi dan pemantauan serta and Conduct Committee has carried out assessments,
memberikan rekomendasi untuk kebijakan dan rencana evaluations and monitoring and making recommendations
kerja sesuai dengan lingkup tugas dan tanggung on policies and action plans in 2023:
jawabnya:
1. Masukan nasabah terkait kode etik dan fair dealing, 1. Feedback from customers regarding the Bank’s
yang disampaikan melalui berbagai saluran termasuk code of conduct and fair dealing, conveyed through
media sosial dan sistem pelaporan pelanggaran, multiple channels, including social media and a
serta yang didapatkan secara proaktif atas inisiatif whistleblowing system. The Bank further obtains
Bank melalui survei dan reviu aktivitas penjualan. feedback proactively through surveys and reviews of
sales activities.
2. Dashboard yang mencakup penilaian kode etik, 2. A dashboard that covers the overall Bank’s code of
budaya dan perilaku di Bank secara keseluruhan, conduct, culture and conduct, including customer
mencakup hasil dari sudut pandang pelanggan, outcomes, employee experience and engagement,
pengalaman dan keterikatan pegawai, capaian employee outcomes, conduct risk and environmental
pegawai, faktor risiko dan lingkungan, penilaian factors, community assessment, and Shareholder
masyarakat, serta nilai bagi Pemegang Saham. value.
3. Program penguatan Budaya Perusahaan sesuai 3. Strengthening of Corporate Culture program in line
dengan nilai-nilai Inti Bank. with the Bank’s Core Values.
4. Kebijakan dan pedoman terkait etika dan perilaku 4. Policies and guidelines related to ethics and conduct
yang wajib dipatuhi oleh seluruh pihak internal Bank that must be adhered to by all Bank internal parties
dan pihak eksternal yang bekerjasama dengan and external parties cooperating with the Bank.
Bank.
5. Rencana aksi dari hasil survei Employee Engagement 5. Action Plan from 2022 Employee Engagement Survey.
2022.
KOMITE KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITY COMMITTEE
Profil Anggota Member Profiles
Ketua | Chairperson: Profil lengkap dapat dilihat pada profil Dewan Komisaris
Betti S. Alisjahbana pada halaman 52 - 59.
Anggota | Member: Complete profiles are presented on the Board of
• Pramukti Surjaudaja Commissioners profiles on page 52 - 59.
• Helen Wong
• Lai Teck Poh
Struktur, Keanggotaan dan Keahlian Structure, Membership, and Expertise
Keanggotaan Komite Keberlanjutan terdiri dari 1 (satu) The Sustainability Committee comprises 1 (one)
orang Komisaris Independen sebagai Ketua yang Independent Commissioner as Chairperson and member
merangkap sebagai Anggota dan 3 (tiga) orang Komisaris and 3 (three) Commissioners as members.
sebagai anggota.
Pedoman dan tata tertib kerja Charter
Dalam menjalankan tugasnya Komite Keberlanjutan The Sustainability Committee has a Charter outlining its
memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Etik dan duties and responsibilities, which can be accessed at the
Perilaku yang selengkapnya dapat diakses pada situs web Bank’s website, www.ocbc.id.
Bank www.ocbc.id.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 139
Page 142
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Komite Keberlanjutan dibentuk atas inisiatif Dewan The Sustainability Committee is a voluntarily established
Komisaris untuk memberikan panduan, pengawasan, dan committee of the Board of Commissioners to provide
arahan strategis terkait masalah-masalah keberlanjutan di guidance, oversight, and strategic direction concerning
dalam Bank. sustainability matters within the Bank.
Pernyataan Independensi Statement of Independency
Komite Keberlanjutan bertindak secara independen The Sustainability Committee performs its duties and
dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. responsibilities independently.
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Meetings Policy and Implementation
Selama tahun 2023, Komite Keberlanjutan telah During 2023, the Sustainability Committee has convened 1
menyelenggarakan 1 (satu) kali rapat, dengan tingkat (one) meeting with the attendance rate of 100%.
kehadiran 100%.
Pelaksanaan Kegiatan Activities
Komite Keberlanjutan yang baru dibentuk pada 1 Juli 2023, The Sustainability Committee, which was just established
telah melakukan kajian dan memberikan persetujuan as of 1 July 2023, has reviewed and approved the
atas Kebijakan Komite Keberlanjutan, serta memberikan Sustainability Committee Policy, as well as provided
rekomendasi atas Kerangka dan Strategi Keberlanjutan, feedback for the Sustainable Finance Action Plan (RAKB)
serta memberikan masukan atas Rencana Aksi Keuangan 2024-2028.
Berkelanjutan (RAKB) 2024-2028.
PENILAIAN KINERJA KOMITE DIBAWAH PERFORMANCE ASSESSMENT FOR
DEWAN KOMISARIS COMMITTEES UNDER THE BOARD OF
COMMISSIONERS
Dewan Komisaris melakukan penilaian atas kinerja The Board of Commissioners conducts the performance
komite-komite di bawah Dewan Komisaris, yaitu Komite assessment of the Audit Committee, Remuneration and
Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Nomination Committee, Risk Monitoring Committee, Ethics
Pemantau Risiko, Komite Etik dan Perilaku, serta Komite and Conduct Committee, and Sustainability Committee.
Keberlanjutan. Penilaian mencakup pemenuhan tugas This includes the fulfillment of duties and responsibilities,
dan tanggung jawab, kriteria rapat serta rekomendasi, criteria of meetings, and recommendations, diversity
keragaman kapabilitas, pengalaman serta keahlian of capabilities, experience and expertise of Committee
anggota Komite guna mendukung pelaksanaan tugas members to effectively support the Board of
dan tanggung jawab Dewan Komisaris secara efektif. Commissioners’ duties and responsibilities.
Pada tahun 2023, seluruh Komite juga telah melakukan Members of every Committee conducted self-assessment
evaluasi mandiri (self-assessment) untuk mengevaluasi in 2023 to evaluate the Committees’ performances. The
kinerja masing-masing Komite. Secara umum seluruh duties and responsibilities of each Committee have been
Komite telah melakukan tugas dan tanggung jawabnya fulfilled in accordance with their respective Committee
dengan baik sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Charters.
Kerja.
prosedur nominasi Dewan Nomination Prodecure Of The
Komisaris, Direksi, dan Dewan Board Of Commissioners, the
Pengawas Syariah [GRI 2-10] Board of Directors, and Sharia
Supervisory Board [GRI 2-10]
Bank telah memiliki Kebijakan Nominasi serta Prosedur The selection and appointment process for members of
Pengangkatan yang mengatur proses pemilihan dan the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia
pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Supervisory Board is governed by the Bank’s Nomination
Dewan Pengawas Syariah, sebagai berikut: Policy and Appointment Procedure, as follows:
• Pengusulan pengangkatan dan/atau penggantian • According to its needs, the Bank may, at any
anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan time, submit a proposal for the appointment
140 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 143
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pengawas Syariah dapat dilakukan sewaktu-waktu and/or replacement of members of the Board
sesuai dengan kebutuhan Bank. of Commissioners, Board of Directors, and Sharia
Supervisory Board.
• Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan • The Remuneration and Nomination Committee
rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai recommends the Board of Commissioners on
calon anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan candidates for the Board of Commissioners, Board
Pengawas Syariah untuk diajukan kepada RUPS of Directors, and Sharia Supervisory Board, which are
untuk persetujuan sesuai dengan peraturan dan then presented to the GMS for approval in adherence
perundang-undangan yang berlaku, dan Komite di to relevant laws and regulations. Additionally,
bawah Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada the Committee operating under the Board of
RUPS. Commissioners provides these recommendations to
the GMS.
• Dalam memberikan rekomendasi, Komite melakukan • In making recommendations and in line with relevant
penilaian pemenuhan persyaratan integritas, reputasi rules, the Committee considers the integrity, financial
keuangan dan kompetensi terhadap calon yang reputation, and competence of candidates for
memenuhi syarat sebagai anggota Dewan Komisaris, membership on the Board of Commissioners, Board
Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah dan Komite di of Directors, and Sharia Supervisory Board, as well as
bawah Dewan Komisaris sesuai dengan ketentuan the Committee under the Board of Commissioners.
yang berlaku.
PROSEDUR DAN PELAKSANAAN PROCEDURE AND IMPMLEMENTATION
REMUNERASI DEWAN KOMISARIS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
REMUNERATION
Prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris The following are procedures of remuneration
sebagai berikut: determination for the Board of Commissioners:
Komite Remunerasi
Rapat Umum Pemegang Saham
dan Nominasi Dewan Komisaris
Pemegang Saham Mayoritas
Remuneration and Board of
General Meeting of Majority
Nomination Commissioners
Shareholders (GMS) Shareholders
Committee
Memberikan Mengusulkan kepada Memberikan kuasa Atas kuasa dan
rekomendasi kepada RUPS untuk dan wewenang wewenang yang
Dewan Komisaris memberikan kuasa kepada pemegang diberikan RUPS,
untuk disampaikan kepada pemegang saham mayoritas Bank menetapkan Hasil | Result
kepada RUPS. saham mayoritas Bank untuk menetapkan remunerasi bagi
untuk menetapkan remunerasi Dewan Dewan Komisaris Remunerasi
remunerasi Dewan Komisaris berdasarkan berdasarkan Dewan Komisaris
Komisaris berdasarkan rekomendasi dari rekomendasi Komite berdasarkan
rekomendasi Komite Komite Remunerasi Remunerasi dan
ketetapan Pemegang
Remunerasi dan dan Nominasi. Nominasi.
Saham mayoritas.
Nominasi.
Prepare a Propose to the Grant the Bank's Upon the power and Remuneration
recommendation GMS that the Bank's majority shareholders authority granted by of the Board of
to be submitted to majority shareholders with the power the GMS, determine Commissioners
GMS by the Board of be granted the and authority to the remuneration for based on majority
Commissioners. power and authority determine the Board the Board of Comm Shareholders’
to determine the of Commissioners' issioners based on decision
remuneration compensation the recommendations
of the Board of based on the of the Remuneration
Commissioners recommendation of and Nomination
based on the the Remuneration Committee.
recommendations and Nomination
of the Remuneration Committee.
and Nomination
Committee.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 141
Page 144
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
PENGUNGKAPAN BONUS KINERJA, DISCLOSURE OF PERFORMANCE BONUS,
BONUS NON KINERJA, DAN/ATAU AND/OR STOCK OPTIONS RECEIVED
OPSI SAHAM YANG DITERIMA SETIAP BY MEMBERS OF THE BOARD OF
ANGGOTA DEWAN KOMISARIS COMMISSIONERS
Guna menjaga independensi dalam menjalankan To maintain independence in performing its duties, the
tugasnya, sejak tahun 2008 Dewan Komisaris Bank tidak Bank’s Board of Commissioners has not received any
menerima bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi performance bonus, non-performance bonus, or stock
saham. options since 2008.
DIREKSI BOARD OF DIRECTORS
Dasar Hukum Legal Basis
Anggota Direksi diangkat oleh RUPS, dan bertanggung Members of the Board of Directors are appointed by
jawab dalam pelaksanaan dan pengembangan tata kelola the GMS, and are responsible for the development and
yang baik di lingkungan Bank. implementation of GCG within the Bank.
Nama | Name Jabatan | Position Dasar Hukum | Legal Basis
1. Parwati Surjaudaja President Direktur
President Director Akta Pernyataan Keputusan RUPST 11 April 2023
2. Emilya Tjahjadi Direktur | Director The Deed of AGMS Resolutions dated 11 April 2023
3. Hartati Direktur | Director
4. Martin Widjaja Direktur | Director Akta Pernyataan Keputusan RUPST 6 April 2021
The Deed of AGMS Resolutions dated 6 April 2021
5. Andrae Krishnawan Direktur | Director Akta Pernyataan Keputusan RUPST 5 April 2022
6. Johannes Husin Direktur | Director The Deed of AGMS Resolutions dated 5 April 2022
7. Joseph Chan Fook Onn Direktur | Director
Akta Pernyataan Keputusan RUPST 11 April 2023
8. The Ka Jit Direktur | Director
The Deed of AGMS Resolutions dated 11 April 2023
9. Lili S. Budiana Direktur | Director
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Charter
Direksi telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja yang The Board of Directors has the Charter in place that can be
selengkapnya dapat diakses pada situs web Bank www. accessed on the Bank’s website www.ocbc.id.
ocbc.id.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota The duties and responsibilities of each member of the
Direksi telah diperbarui dan diatur dalam Surat Keputusan Board of Directors have been updated and regulated
Direksi No. KPTS/DIR/KB.01/HR/018/2023 tanggal 30 in the following Directors Decree No. KPTS/DIR/KB.01/
Agustus 2023, sebagai berikut: HR/018/2023 dated 30 Agustus 2023:
Jabatan Tugas dan Tanggung Jawab
No. Nama | Name
Position Duties and Responsibilities
Mengkoordinasikan pelaksanaan kepengurusan Bank melalui
seluruh anggota Direksi dan secara langsung bertanggung
jawab atas:
Presiden Direktur
1. Parwati Surjaudaja Coordinating the implementation of the Bank's management
President Director
through all Board of Directors members and being directly
responsible for:
Human Resources; Internal Audit; Fraud Risk Management
2. Emilya Tjahjadi Direktur | Director Commercial Banking
3. Hartati Direktur | Director Finance
142 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 145
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Jabatan Tugas dan Tanggung Jawab
No. Nama | Name
Position Duties and Responsibilities
Wholesale Banking; Transaction Banking; Business Banking
4. Martin Widjaja Direktur | Director Funding; Business Banking Management & Proposition;
Financial Institution
- Retail Banking
5. Andrae Krishnawan W. Direktur | Director
- Unit Usaha Syariah | Sharia Business Units
Global Markets; Private Banking; Wealth Management;
6. Johannes Husin Direktur | Director
Securities Services
7. Joseph Chan Fook Onn Direktur | Director Risk Management
8. The Ka Jit Direktur | Director Operations & Technology
Financial Crime Compliance; Regulatory Compliance;
9. Lili S. Budiana Direktur | Director
Corporate Secretariat; Corporate Legal
Wewenang Authority
Direksi berwenang menjalankan pengurusan Bank The Board of Directors is authorised to manage the Bank
sesuai dengan Anggaran Dasar dan kebijakan Bank. in accordance with its Articles of Association and policies.
Kriteria Anggota Direksi Selection Criteria Of A Director
Kriteria anggota Direksi antara lain: The selection criteria for the Board of Directors members:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik. 1. Having good character, moral and integrity.
2. Cakap melakukan perbuatan hukum. 2. Capable in carrying out legal actions.
3. Memiliki rekam jejak yang baik dalam 5 (lima) tahun 3. Having a good track record within 5 (five) years prior
sebelum pengangkatan dan selama menjabat. to appointment and during tenure.
4. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 4. Having a commitment to comply with laws and
perundang-undangan. regulations.
5. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang 5. Having the knowledge and/or expertise in the
yang dibutuhkan. required fields.
Komposisi Anggota Direksi Board of Directors Composition
Jumlah anggota Direksi per 31 Desember 2023 adalah 9 As of 31 December 2023, the Board of Directors consisted
(sembilan) orang, termasuk 1 (satu) Presiden Direktur, 1 of nine members, including one President Director,
(satu) Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan, dan one Compliance Director, and one Sharia Business Unit
1 (satu) Direktur yang membawahi Unit Usaha Syariah. Director. The majority of Board of Directors members are
Mayoritas WNI dan seluruhnya berdomisili di Jakarta, Indonesian citizens with residences in Jakarta, Indonesia.
Indonesia.
Independensi Anggota Direksi [GRI 2-15] Board of Directors Members’ Independency [GRI
2-15]
Mayoritas anggota Direksi tidak memiliki hubungan Majority of the Board of Directors members have no
keluarga sampai derajat kedua dengan sesama anggota second-degree familial relationships with other Board of
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. Selain itu, tidak Directors or Board of Commissioners members. There are
ada rangkap jabatan sebagai anggota Direksi, anggota also no concurrent positions as members of the Board
Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif pada bank, of Directors, Board of Commissioners, or Executives
perusahaan, dan/atau lembaga yang dapat menimbulkan in banks, companies, or institutions that could lead to
konflik kepentingan Direksi dalam mengelola Bank. Dengan conflicts of interest for the Board of Directors in managing
demikian, Direksi dapat menjaga independensinya dan the Bank. Consequently, the Board of Directors maintains
bersikap profesional dalam menjalankan operasional its independence and professionalism in relation to the
Bank. Bank’s operations.
Rangkap Jabatan Anggota Direksi Concurrent Positions of Director
Tidak ada anggota Direksi merangkap jabatan sebagai No Director holds concurrent positions as members of the
anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif Board of Commissioners, Board of Directors, or Executives
pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. in other banks, companies, and/or other institutions.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 143
Page 146
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
RAPAT MEETINGS
Kebijakan Rapat Direksi Meeting Policies
Kebijakan Rapat Direksi diatur dalam Pedoman dan Tata The Board of Directors Charter regulates the Board of
Tertib Kerja Direksi Bank antara lain: Directors Meeting, as follows:
1. Rapat dilaksanakan secara berkala sekurang- 1. Regular meetings are held at least once every
kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan, dan rapat month, and joint meetings with the Board of
bersama Dewan Komisaris paling kurang 1 (satu) kali Commissioners at least once every 4 (four) months.
dalam 4 (empat) bulan.
2. Setiap kebijakan dan keputusan strategis wajib 2. Every policy and strategic decision must be made at
diputuskan melalui rapat Direksi. a Board of Directors meeting.
3. Hasil rapat wajib dituangkan dalam risalah rapat, 3. Minutes of meeting, signed by all present members
ditanda-tangani oleh anggota Direksi yang hadir of the Board of Directors and, if members of the
dan khusus untuk rapat dengan Dewan Komisaris Board of Commissioners attend, also signed by the
ditandatangani pula oleh anggota Dewan Komisaris present members of the Board of Commissioners,
yang hadir dan disampaikan kepada seluruh anggota shall include the meeting’s results and be distributed
Direksi (dan anggota Dewan Komisaris). to all Directors and Commissioners.
Agenda Rapat Meeting Agenda
Sepanjang tahun 2023, Rapat Direksi telah membahas The Board of Directors meetings convened in 2023 to
beberapa hal penting Bank, antara lain: discuss the following significant issues:
• Pembahasan operasional • Operations
• Pembahasan kinerja keuangan • Financial performance
• Kinerja bisnis dan digital • Business and digital performance
• Laporan audit internal • Internal audit reports
• Laporan Regulatory Compliance dan Financial Crime • Regulatory Compliance and Financial Crime
Compliance Compliance reports
• Pengkinian Strategi dan Kebijakan • Strategy and Policy Update
• Perubahan Struktur Organisasi • Organization Structure Changes
• Manajemen Risiko Fraud • Fraud Risk Management
• Employee Engagement Survey 2023 • Employee Engagement Survey 2023
• Rebranding • Rebranding
Agenda Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris Joint Meeting Agenda of Board of Directors and
Selama tahun 2023, agenda Rapat Gabungan membahas Board of Commissioners
antara lain mengenai rencana kerja, kinerja operasional, In 2023, the agenda for the Joint Meeting included
laporan kinerja keuangan, pedoman dan tata tertib kerja corporate plan, operational performance, financial
Direksi, update digital dan OCBC Ventura. performance reports, Board of Directors Charter, digital
update, and OCBC Ventura update discussions.
Pelaksanaan dan Tingkat Kehadiran Direksi dalam Implementation and Attendance of Directors at
Rapat Direksi dan Rapat Direksi bersama Dewan Board of Directors Meeting and Joint Meeting With
Komisaris Board of Commissioners
Rapat Direksi Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris
Board of Directors Meetings Joint Meeting of Board of Directors and Board
Nama of Commissioners
Name Jumlah Rapat Jumlah Rapat %
Kehadiran % Kehadiran Kehadiran
Numbers of Numbers of Kehadiran
Attendance Attendance Attendance
Metings Metings Attendance
Parwati Surjaudaja 24 24 100% 3 3 100%
Emilya Tjahjadi 24 23 90% 3 3 100%
Hartati 24 24 100% 3 3 100%
Martin Widjaja 24 24 100% 3 3 100%
Andrae Krishnawan
24 24 100% 3 3 100%
W.
144 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 147
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Rapat Direksi Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris
Board of Directors Meetings Joint Meeting of Board of Directors and Board
Nama of Commissioners
Name Jumlah Rapat Jumlah Rapat %
Kehadiran % Kehadiran Kehadiran
Numbers of Numbers of Kehadiran
Attendance Attendance Attendance
Metings Metings Attendance
Johannes Husin 24 24 100% 3 3 100%
Joseph Chan Fook
24 24 100% 3 3 100%
Onn
The Ka Jit 24 24 100% 3 3 100%
Lili S. Budiana 24 23 90% 3 3 100%
PENILAIAN KINERJA DIREKSI [GRI 2-18] BOARD OF DIRECTORS PERFORMANCE
ASSESSMENT [GRI 2-18]
Prosedur Penilaian Kinerja Direksi Performance Assessment of Board of Directors
Bank melaksanakan proses evaluasi kinerja Direksi Based on the Bank’s predefined plans and strategies,
termasuk Presiden Direktur secara individu dan secara the Bank conducts individual and collegial performance
kelompok terkait rencana dan strategi Bank yang telah assessments of the Directors, including the President
ditentukan sebelumnya. Director.
Kriteria Penilaian Kinerja Direksi Board of Directors performance assessment
Criteria
1. Penilaian Individual Anggota Direksi 1. Individual Director Assessment
Bank menggunakan Key Performance Indicator (KPI), The Bank applies Key Performance Indicators (KPI),
Kompetensi, dan Nilai-nilai. Penilaian kinerja anggota Competency, and Values. The assessment of individual
Direksi secara individual dilakukan oleh Presiden directors, peers, and direct reports is carried out by
Direktur dan oleh beberapa kolega (peers) serta the President Director.
anggota tim (direct report).
Kriteria penilaian KPI anggota Direksi mengacu The Board of Directors’ KPI assessment criteria refer to
kepada beberapa aspek di antaranya keuangan, several aspects including finance, optimising group
optimalisasi sinergi grup, transformasi model bisnis synergy, transforming business models and building
dan membangun kapabilitas, customer feedback, risk capabilities, customer feedback, risk and control, and
and control, serta sumber daya manusia. human resources.
2. Penilaian Kinerja secara Kelompok atau Kolegial 2. Group or Collegial Performance Assessments
• Penilaian mandiri kinerja Direksi dilakukan • The Board of Directors’ self-assessment adopts
berdasarkan Struktur, Proses, dan Hasil Tata GCG Structure, Process, and Outcome, as per
Kelola sesuai dengan Surat Edaran OJK No. 13/ OJK Circular No. 13/SEOJK.3/2017 on Corporate
SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Governance for Commercial Banks.
bagi Bank Umum.
• Penilaian pelaksanaan tugas dan tanggung • The Board of Commissioners and the Remuneration
jawab Direksi secara kelompok dilaksanakan and Nomination Committee evaluate the Board of
oleh Dewan Komisaris dan dibantu oleh Komite Directors’ collective duties and responsibilities.
Remunerasi dan Nominasi.
Tahun 2023 telah dilaksanakan penilaian kierja bagi In 2023, performance assessments were carried out for
anggota Direksi termasuk Presiden Direktur. members of the Board of Directors, including the President
Director.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 145
Page 148
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Program Orientasi bagi Anggota Direksi Baru Orientation Program for New Director
Bank memiliki program orientasi bagi anggota Direksi yang The Bank has an orientation program for new members
baru, dengan tujuan untuk memberikan pengetahuan of the Board of Directors, aiming at providing knowledge
dan pemahaman tentang Bank. Program orientasi and understanding about the Bank. The orientation
mencakup topik visi misi Bank, strategi dan implementasi program includes topics on the Bank’s vision and mission,
bisnis per segmen, operasional dan teknologi informasi, business strategy and implementation by segment,
manajemen risiko, audit, kepatuhan, Anti Pencucian operations and information technology, risk management,
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT), audit, compliance, Anti-Money Laundering and Counter
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Financing of Terrorism (AML-CFT), and Counter Proliferation
Massal (PPPSPM), global markets dan keuangan. Financing of Weapons Mass Destruction (CPF-WMD),
global markets, and finance.
Pada tahun 2023 tidak ada anggota Direksi baru. No new director member during 2023.
Kebijakan Pelatihan Anggota Direksi [GRI 2-17] Policy of Training Program for the Board of
Directors Members [GRI 2-17]
Bank memiliki kebijakan yang mewajibkan anggota Direksi To enhance competencies and support the execution
untuk mengikuti pendidikan dan/atau pelatihan sesuai of duties and responsibilities by members of the Board
dengan kebutuhan Bank, dalam rangka meningkatkan of Directors, the Bank has a policy requiring them to
kompetensi dan mendukung pelaksanaan tugas dan participate in education and/or training in accordance
tanggung jawabnya anggota Direksi. with the Bank’s needs.
Pelatihan Anggota Direksi Training of the Board of Directors Members
Pada tahun 2023 Direksi mengikuti berbagai pelatihan In 2023, the Board of Directors attended online training
secara daring yang diselenggarakan secara internal sessions organised internally and externally by regulators
maupun eksternal oleh regulator dan institusi lainnya, and other institutions, in the areas such as Corporate
antara lain di bidang Tata Kelola Perusahaan, Strategi, Governance, Strategy, Leadership, Politics and Economy,
Kepemimpinan, Politik dan Ekonomi, Perbankan, Banking, Technology, Risk Management, Compliance,
Teknologi, Manajemen Risiko, Kepatuhan, Environmental, Environmental, Social, and Governance (ESG), Climate
Social, and Governance (ESG), Climate Change, dan Change, and Islamic Banking.
Perbankan Syariah.
Hubungan Afiliasi Affiliation
Mayoritas anggota Direksi tidak memiliki hubungan afiliasi, Majority of the Board of Directors’ members have no
baik secara keuangan maupun keluarga dengan anggota affiliate relationships, either financial or family, with the
Dewan Komisaris, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Board of Commissioners, other Directors, or the Bank’s
Saham Pengendali Bank. Controlling Shareholders.
Parwati Surjaudaja memiliki hubungan keluarga dengan Parwati Surjaudaja has a familial relationship with Pramukti
anggota Dewan Komisaris, Pramukti Surjaudaja, Surjaudaja, a member of the Board of Commissioners, and
sedangkan Joseph Chan Fook Onn memiliki hubungan Joseph Chan Fook Onn has management relationships
kepengurusan dengan Pemegang Saham Pengendali with the OCBC Bank’s controlling shareholders.
OCBC Bank.
KEPEMILIKAN SAHAM DIREKSI DAN SHAREHOLDING OF THE BOARD OF
DEWAN KOMISARIS DIRECTORS AND COMMISSIONERS
Per 31 Desember 2023, anggota Dewan Komisaris dan As of 31 December 2023, a member of the Board of
Direksi yang memiliki saham pada lembaga keuangan Commissioners and Board of Directors who holds equity
bukan bank adalah Betti S. Alisjahbana pada PT Quantum in a non-bank financial institution is Betti S. Alisjahbana
Business International (90%) dan Parwati Surjaudaja pada in PT Quantum Business International (90%) and Parwati
Propitious Prosperity Pte. Ltd. (100%). Anggota Direksi dan Surjaudaja in Propitious Prosperity Pte. Ltd. (100%). No
Dewan Komisaris lainnya tidak ada yang memiliki saham other members of the Board of Directors or Board of
5% atau lebih dari modal disetor Bank, bank lain, lembaga Commissioners hold 5% or more shares of the paid-
keuangan bukan bank, dan perusahaan lain. up capital of the Bank, other banks, non-bank financial
institutions, or other corporations.
146 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 149
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Kebijakan pengungkapan informasi kepemilikan Disclosure of share ownership of members of the
saham anggota Direksi dan anggota Dewan Board of Directors and Board of Commissioners
Komisaris
Sesuai dengan POJK No. 11/POJK.04/2017 tentang Laporan In line with OJK Regulation No. 11/POJK.04/2017 regarding
Kepemilikan atau Setiap Perubahan Kepemilikan Saham Report on Shareholding or Every Shareholding Changes of
Perusahaan Terbuka, Bank telah memiliki kebijakan yang Public Company, the Bank has a policy requiring members
mengatur agar anggota Direksi dan Dewan Komisaris of the Board of Directors and Board of Commissioners to
melaporkan kepada OJK dan menyampaikan informasi report to the OJK and submit information to the Bank on
kepada Bank atas kepemilikan dan setiap perubahan ownership and any changes in ownership of the Bank’s
kepemilikan atas saham Bank baik langsung maupun tidak shares, either directly or indirectly, no later than 3 (three)
langsung paling lambat 3 (tiga) hari kerja setelah terjadinya working days after the occurrence of ownership or any
kepemilikan atau setiap perubahan kepemilikan tersebut. changes in ownership. The policy has been implemented
Kebijakan telah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan. accordingly.
Detail kebijakan dapat dilihat pada situs web www.ocbc. Details policy can be accessed on the Bank’s website
id. www.ocbc.id.
Prosedur dan Pelaksanaan Remunerasi Direksi [GRI Procedure and Implementation of Remuneration
2-19], [GRI 2-20] of the Board of Directors [GRI 2-19], [GRI 2-20]
Prosedur penetapan remunerasi Direksi sebagai berikut: The following is procedure of remuneration
determination for the Board of Directors:
Komite Remunerasi Dewan Komisaris Rapat Umum Dewan Komisaris
dan Nominasi Board of Pemegang Saham Board of
Remuneration and Commissioners General Meeting of Commissioners
Nomination Shareholders (GMS)
Committee
Hasil | Result:
Membuat Mengusulkan Memberikan kuasa Atas kuasa dan
rekomendasi kepada kepada RUPS untuk dan wewenang wewenang yang Remunerasi Direksi
Dewan Komisaris memberikan kuasa kepada Dewan diberikan RUPS, berdasarkan
kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan keputusan Dewan
Komisaris untuk menetapkan remunerasi bagi Komisaris atas
menetapkan remunerasi Direksi Direksi berdasarkan wewenang yang
remunerasi Direksi berdasarkan rekomendasi Komite diberikan oleh
berdasarkan rekomendasi dari Remunerasi dan RUPS.
rekomendasi Komite Komite Remunerasi Nominasi.
Remunerasi dan dan Nominasi. Remuneration
Nominasi of the Board of
Directors based
Prepare a Propose to the GMS to Grant power Upon the power and on the Board of
Recommendation to grant the power and and authority authority granted by Commissioners’
the Board of authority to the Board to the Board of the GMS, determine decision upon
Commissioners of Commissioners Commissioners the remuneration the power and
to determine the to determine the for the Board of authority granted
Board of Directors’ Board of Directors’ Directors based on by the GMS.
remuneration based remuneration based the Remuneration
on the Remuneration on the Remuneration and Nomination
and Nomination and Nomination Committee’s
Committee’s Committee’s recommendations
Recommendations. recommendation.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 147
Page 150
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
KOMITE-KOMITE DIREKSI COMMITTEES UNDER THE BOARD OF
DIRECTORS
Direksi dalam pelaksanaan tugasnya dibantu oleh Komite- In carrying its duties, the Board of Directors is assisted by
Komite sebagai berikut. the following Committees
Komite Ruang Lingkup Tugas dan Tanggung Jawab Susunan
Committee Scope and Responsibilities Composition
Komite Menyusun dan mengawasi pelaksanaan kebijakan • Ketua: Presiden Direktur
Manajemen manajemen risiko, memberikan rekomendasi kepada Chairperson: President Director
Risiko (KMR) Direksi mengenai manajemen risiko, termasuk di • Wakil Ketua: Direktur Manajemen
dalamnya adalah manajemen risiko di Unit Usaha Risiko
Board Risk Syariah. Deputy Chairperson: Risk
Committee Management Director
(BRC) Preparing and supervising the implementation of risk • Anggota: Seluruh Direktur
management policies, providing recommendations to Member: All Directors
the Board of Directors on risk management, including • Sekretaris: Kepala Risk Policy
risk management in the Sharia Business Unit (SBU). Secretary: Risk Policy Head
Komite Memantau dan mengevaluasi perkembangan kondisi • Ketua: Presiden Direktur
Manajemen portofolio kredit, merumuskan dan mengawasi Chairperson: President Director
Risiko Kredit pelaksanaan kebijakan perkreditan dan memberikan • Wakil Ketua: Direktur Manajemen
(KMRK) saran perbaikan serta langkah-langkah yang Risiko
diperlukan. Deputy Chairperson: Risk
Credit Risk Management Director
Management Monitoring and evaluating loan portfolio • Anggota: Seluruh Direktur
Committee development, formulating and supervising loan Member: All Directors
(CRMC) policies implementation, and providing suggestions • Sekretaris: Head of Credit Risk
for required improvements and measures. Secretary: Head of Credit Risk
Komite Mendukung Komite Manajemen Risiko (KMR) dan • Ketua: Direktur Manajemen Risiko
Manajemen Presiden Direktur dalam mengelola risiko pasar Bank. Chairperson: Risk Management
Risiko Pasar KMRP berfungsi mengawasi pelaksanaan manajemen Director
(KMRP) risiko pasar Bank, serta memastikan kebijakan dan • Anggota | Members:
praktik manajemen risiko pasar Bank dilakukan dengan - Direktur Keuangan (Wakil Ketua)
Market Risk tepat, efektif, sejalan dengan Risk Appetite Statement Finance Director (Deputy
Management dan strategi bisnis Bank. Chairperson)
Committee - Direktur Global Markets
(MRMC) Supporting the Board Risk Committee (BRC) and the Global Markets Director
President Director in managing the Bank’s market risk. - Kepala Divisi Trading
The MRMC’s functions are to oversees the execution Trading Division Head
of the Bank’s market risk management and ensure - Kepala Divisi Asset Liability
that the Bank’s market risk policies and practices Management
areappropriate, effective, aligned with the Bank’s Risk Asset Liability Management
Appetite Statement and business strategy. Division Head
- Kepala Divisi Market & Liquidity
Risk Management
Market & Liquidity Risk
Management Division Head.
• Sekretaris: Market Risk Management
Head
Secretary: Market Risk Management
Head
148 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 151
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Komite Ruang Lingkup Tugas dan Tanggung Jawab Susunan
Committee Scope and Responsibilities Composition
Komite Asset Mengawasi pengelolaan neraca Bank, menetapkan • Ketua: Presiden Direktur
Liability kebijakan dan strategi pengelolaan Aset dan Liabilitas Chairperson: President Director
Management serta berperan untuk memastikan bahwa neraca • Wakil Ketua: Direktur Keuangan
(ALCO) memiliki struktur yang tepat dan konsisten untuk Deputy Chairperson: Finance Director
memaksimalkan net interest income dan shareholder • Anggota: Seluruh Direktur
Asset Liability value dengan batas toleransi yang disetujui oleh Member: All Directors
Management Dewan Komisaris. ALCO juga menetapkan kebijakan • Anggota dengan Hak Suara: Seluruh
Committee mengenai pengelolaan eksposur neraca, pengelolaan anggota ALCO, kecuali Direktur
(ALCO) risiko suku bunga struktural, pengelolaan risiko Kepatuhan
likuiditas dan pendanaan, serta mekanisme internal Member with Voting Rights: All
FTP Bank. ALCO members, except Compliance
Director
Overseeing the Bank’s balance sheet management, • Sekretaris: Kepala Divisi Market &
setting Asset and Liability policies and strategy and Liquidity Risk Management
ensuring that the balance sheet has the appropriate Secretary: Market & Liquidity Risk
structure and consistent with the overall objective to Management Division Head
maximise net interest income and shareholders value
within acceptable limits concurred by the Board of
Commissioners. ALCO also responsible for setting
policies on managing the balance sheet exposure,
including structural interest rate risk management,
liquidity and funding risk management, and the Bank
FTP internal mechanism.
Komite Memberikan rekomendasi kebijakan Teknologi • Ketua: Presiden Direktur
Pengarah Informasi (TI) termasuk review dan persetujuan Chairperson: President Director
Teknologi anggaran TI dan keamanan informasi, penyelarasan • Wakil Ketua: Direktur Keuangan
Informasi strategi Teknologi Informasi dan Bisnis, pengelolaan Deputy Chairperson: Finance Director
risiko, serta pengukuran dan evaluasi kinerja Teknologi • Anggota | Members:
IT Steering Informasi. - Direktur Manajemen Risiko
Committee Risk Management Director
Providing recommendations for IT Policy, including - Direktur Operasi & Teknologi
budget review for IT and Information Security, IT and Operations &Technology Director
Business strategy alignment, risk management, and IT - Kepala Operasi & Teknologi Head
performance evaluation. of Operations & Technology
• Sekretaris: Kepala Divisi IT
Secretary: IT Division Head
PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE DIREKSI PERFORMANCE ASSESSMENT OF
COMMITTEES UNDER BOARD OF
DIRECTORS
Sepanjang tahun 2023, Direksi menilai bahwa komite The Board of Directors committees have delivered
telah melaksanakan tugasnya dengan baik dan optimal optimum performance and proper duties during 2023.
berdasarkan beberapa kriteria antara lain jumlah rapat, The Board of Directors’ assessment include total meetings,
kecukupan informasi dalam pengambilan keputusan serta sufficient information for decision making, as well as
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab komite. implementation of duties and responsibilities
KEBIJAKAN PEMBERIAN KOMPENSASI POLICY ON LONG-TERM PERFORMANCE-
JANGKA PANJANG BERBASIS KINERJA BASED COMPENSATION TO
KEPADA MANAJEMEN DAN/ATAU MANAGEMENT AND/OR EMPLOYEES
KARYAWAN
Sejalan dengan Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2015 In line with OJK Regulation No. 45/POJK.03/2015 on the
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Implementation of Governance on Remuneration, the
Remunerasi, Bank telah memberikan sebagian dari Bank has provided Material Risk Takers (MRT) with a part
remunerasi variable dalam bentuk saham kepada Material of variable remuneration in the form of shares.
Risk Taker (MRT).
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 149
Page 152
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
PENERAPAN REMUNERASI [GRI 2-19], [GRI 2-20] REMUNERATION IMPLEMENTATION [GRI 2-19],
[GRI 2-20]
PERUMUSAN KEBIJAKAN REMUNERASI FORMULATION OF REMUNERATION
POLICY
Latar Belakang Background
Untuk mempertahankan usaha berkelanjutan, Bank telah To maintain business sustainability, the Bank has
memiliki program remunerasi untuk menarik karyawan implemented a remuneration program designed to
yang kompeten, mempertahankan dan memotivasi attract, retain, and motivate employees while improving
karyawan dalam rangka meningkatkan kinerja Bank. the Bank’s performance.
Berdasarkan Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2015 dan Surat In compliance with OJK Regulation No. 45/POJK.03/2015
Edaran OJK No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Pelaksanaan and OJK Circular No. 40/SEOJK.03/2016 on Governance
Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Implementation in Providing Remuneration for
Umum, Bank telah memiliki Kebijakan Remunerasi, yang Commercial Banks, the Bank has a Remuneration Policy
tercakup dalam kebijakan Human Resources. that is covered by the Human Resources Policy.
Tujuan Purpose
1. Panduan dan pemahaman yang jelas terkait program 1. Clear guidance and awareness on the Bank’s
remunerasi pada Bank. remuneration programs.
2. Menjaga hubungan industrial yang harmonis, 2. Maintain harmonious industrial relations, taking into
mempertimbangkan kesetaraan peran dan kontribusi account the equal roles and contributions of all
karyawan, serta memperhatikan kemampuan Bank employees, as well as the Bank’s capabilities and
dan praktik di industri perbankan secara menyeluruh. banking industry as a whole.
Kaji Ulang atas Kebijakan Remunerasi Review of Remuneration Policy
Secara berkala Bank melakukan kaji ulang kebijakan dan The Bank periodically reviews the remuneration policy
penerapan kebijakan remunerasi. Kaji ulang terakhir and its implementation. The most recent review was
dilakukan pada tanggal 1 April 2022. conducted on 1 April 2022.
Mekanisme Mechanisms
Dalam menerapkan strategi remunerasi Bank The Bank implements the remuneration strategy by
memperhatikan faktor skala usaha, kompleksitas usaha, considering factors such as business scale, business
peer group, kondisi ekonomi, kemampuan Bank, dan complexity, peer groups, economics conditions, the
peraturan yang berlaku. Bank’s capabilities, and prevailing laws.
Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Scope of Remuneration Policy and Its
Implementasinya Implementation
Kebijakan remunerasi mencakup pengaturan remunerasi The remuneration policy governs the remuneration of the
anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board, Board
Komite di bawah Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan. of Commissioners Committees, Board of Directors, and
Remunerasi diberikan dengan mempertimbangkan employees. The remuneration is awarded in accordance
kinerja Bank, kinerja unit kerja dan kinerja individu setiap with the Bank’s, work units’, and individuals’ annual
tahunnya. performance.
Remunerasi yang Berbasis Risiko Risk-Based Remuneration
Risiko utama yang dikaitkan dengan remunerasi adalah The major risks associated with remuneration are credit
risiko kredit dan risiko treasuri di mana Bank memberikan risk and treasury risk, for which the Bank provides variable
remunerasi bersifat variabel dalam bentuk bonus (dan pay in the form of bonuses (as opposed to incentives)
bukan insentif) baik untuk karyawan di Treasuri maupun for Treasury personnel and employees who issue loans to
karyawan yang memberikan kredit kepada nasabah non- non-retail customers, as well as for employees in certain
retail, dan untuk karyawan dengan posisi jabatan tertentu. positions.
150 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 153
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pengukuran kinerja dikaitkan dengan remunerasi Performance measurement linked with
remuneration
Bank memiliki kebijakan Performance Management yang The Bank has a Performance Management Policy that
menerapkan prinsip reward berbasis kinerja (meritocracy), applies the meritocracy principle by taking into account
dengan mempertimbangkan kinerja Bank, kinerja unit the Bank’s performance, operating unit performance, and
kerja, dan kinerja individu dalam penentuan besaran individual performance to create strategic alignment to
bonus kinerja guna menciptakan keselarasan strategis enable the Bank to achieve its goals.
yang diharapkan dalam mencapai tujuan Bank.
Penyesuaian Remunerasi dikaitkan dengan kinerja Remuneration adjustment linked with performance
dan risiko and risk
1. Kebijakan mengenai remunerasi yang bersifat variabel 1. The following table illustrates policies regarding
yang ditangguhkan, kriteria untuk menetapkan deferred variable remuneration, criteria for
besaran, dan jangka waktu tercantum pada tabel di determining amounts, and timeframes.
bawah.
2. Dalam kondisi tertentu, sisa remunerasi yang bersifat 2. Under specific conditions, remaining deferred
variabel yang ditangguhkan (Malus) dapat tidak variable remuneration (Malus) may not be paid.
dibayarkan.
Kebijakan pembayaran (vesting) atas penangguhan yang A vesting policy for deferrals, including payment terms.
dilakukan, antara lain jangka waktu pembayaran.
Bank tidak membedakan remunerasi yang bersifat variabel The Bank does not differentiate between employees
yang ditangguhkan di antara karyawan atau kelompok or employee groups with regard to deferred variable
karyawan. remuneration.
Remunerasi yang
bersifat Variabel yang Besaran Kriteria Jangka Waktu
Kebijakan Bank
ditangguhkan Magnitude Criteria Time period
Bank Policy
Deferred
Variable Remuneration
Bonus Penangguhan dalam bentuk 80% tunai dan 20% Kualitatif Ditangguhkan
tunai dan saham. ditangguhkan. Qualitative (malus) tiga tahun.
Deferral in the form of cash 80% cash and 20% Deferred (malus)
and shares deferred three years
Remunerasi yang bersifat variabel yang ditangguhkan Kebijakan Bank
Deferred variable remuneration Bank Policy
Yang ditunda pembayarannya (Malus) | Payment is deferred (Malus) 20% dari bonus | 20% of the bonus
Yang ditarik kembali dalam hal sudah dibayarkan (Clawback) | Clawback -
Jasa Konsultan Eksternal External Consultant
Bank menggunakan jasa konsultan Willis Towers Watson Willis Towers Watson is a consultant engaged by the
untuk melakukan salary survey secara reguler untuk Bank to undertake regular salary surveys to benchmark
mendapat informasi pembanding atas kompensasi remuneration against comparable banks. The survey
di bank lain yang setara. Hasil survei digunakan untuk results are used to assess remuneration and formulate the
melakukan evaluasi remunerasi dan penetapan kebijakan Bank’s remuneration policy.
remunerasi Bank.
Paket remunerasi dan fasilitas bagi Direksi dan Dewan The Board of Directors and Board of Commissioners’
Komisaris mencakup struktur remunerasi dan rincian remuneration and benefits package includes the
jumlah nominal, sebagaimana dalam tabel di bawah ini: remuneration structure and nominal amounts outlined in
the table below:
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 151
Page 154
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun
Total Amount Received in 1 (one) Year
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Dewan Komisaris | Board of
Direksi | Board of Directors
Type of Remuneration and Benefits Commissioners
Orang Juta Rp Orang Juta Rp
Persons Million Rp Persons Million Rp
Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan 9 124,683 9 38,161
fasilitas lainnya dalam bentuk non natura
Salaries, bonuses, routine allowances,
tantiems, and other cash benefits
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,
asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang:
Other benefits (housing, health insurance, etc.)
that:
a. Dapat dimiliki | Can be owned 8 3,206 - -
b. Tidak dapat dimiliki | Cannot be owned 9 3,696 2 181
Total 9 131,584 9 38,343
Keterangan | Note:
• 1 orang Komisaris berakhir masa jabatan pada tanggal 14 Juli 2023. | 1 Commissioner ends his term of office on 14 July 2023.
• 1 orang Komisaris baru efektif pada tanggal 14 Juli 2023. | 1 new Commissioner effective 14 July 2023.
Paket Remunerasi yang dikelompokkan berdasarkan The Board of Directors and Board of Commissioners
tingkat penghasilan yang diterima oleh Direksi dan Annual remuneration packages classified by level of
anggota Dewan Komisaris dalam 1 (satu) tahun, disajikan income for Directors and Commissioners are shown in the
dalam tabel di bawah ini: table below:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (satu) Tahun Jumlah Direksi Jumlah Komisaris
Annual Remuneration per Person Number of Directors Number of Commissioners
Di atas Rp2.000.000.000,- | Above Rp2.000.000.000,- 9 5
Di atas Rp1.000.000.000,- s.d. Rp2.000.000.000,- - 3
Above Rp1.000.000.000,- up to Rp2.000.000.000,-
Di atas Rp500.000.000,- s.d. Rp1.000.000.000,- - -
Above Rp500.000.000,- up to Rp1.000.000.000,-
Rp500.000.000,- ke bawah | Rp500.000.000,- and below - 1
Keterangan | Notes:
- Remunerasi yang diterima secara tunai | Remuneration received in cash
- 1 orang Komisaris berakhir masa jabatan pada tanggal 14 Juli 2023. | 1 Commissioner ends his term of office on 14 July 2023.
- 1 orang Komisaris baru efektif pada tanggal 14 Juli 2023. | 1 new Commissioner effective 14 July 2023.
Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration
Jenis remunerasi bersifat variabel dan alasan pemberiannya The following table illustrates the variable remuneration
seperti tercantum pada tabel di bawah ini: and reasons for the provision:
Jenis Remunerasi yang bersifat
Variabel | Type of Variable Alasan | Reason
Remuneration
Bonus Bentuk penghargaan Bank kepada karyawan yang diberikan dengan
mempertimbangkan kinerja bank, kinerja unit kerja dan kinerja individu.
Type of Bank reward to employees, considering bank performance, work unit
performance and individual performance.
Insentif Bentuk penghargaan Bank kepada karyawan front office (seller) yang diberikan
Incentive berdasarkan pencapaian target.
Type of Bank reward to front office employees (seller) based on achievement of
targets.
152 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 155
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Jenis Remunerasi yang bersifat
Variabel | Type of Variable Alasan | Reason
Remuneration
Saham Bentuk penghargaan Bank kepada karyawan yang merupakan Material Risk Takers.
Hal ini merupakan pemenuhan peraturan POJK No.45/POJK.03/2015.
Type of incentive provided by the Bank to Material Risk Takers, in compliance with
Shares POJK No. 45/POJK.03/2015.
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, dan Karyawan yang Number of Directors, Commissioners, and Employees
menerima remunerasi yang Bersifat Variabel selama 1 receiving Variable Remuneration in 1 (one) year and total
(satu) tahun dan total nominal sebagaimana dalam tabel amounts, as shown in the table below:
di bawah ini:
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun | Amount Received in 1 (one) Year
Remunerasi
Dewan Komisaris | Board
yang bersifat Direksi | Board of Directors Karyawan | Employee
of Commissioners
Variabel
Variable Nominal (Rp juta) Nominal (Rp juta)
Jumlah Jumlah Jumlah Nominal (Rp juta)
Remuneration Amount Amount
Total Total Total Amount (Rp Million)
(Rp Million) (Rp Million)
Total 9 58,136 9 - 5,560 416,797
Keterangan | Note:
Dewan Komisaris tidak menerima tantiem/bonus kinerja. | Board of Commissioners does not accept performance bonus.
Jabatan dan jumlah pihak yang menjadi MRT Material Risk Takers positions and numbers
Jabatan | Position Jumlah | Person
Presiden Direktur | President Director 1
Direktur | Director 8
Asset Liability Management Division Head | Asset Liability Management Division Head 1
Treasury Trading Division Head | Treasury Trading Division Head 1
Head of Credit Risk | Head of Credit Risk 1
Shares option yang dimiliki Direksi, Dewan Share options held by the Board of Directors,
Komisaris dan Pejabat Eksekutif Board of Commissioners and Executives
Bank tidak memberikan shares option namun memberikan The Banks does not provide shares options but provides
variabel bonus kepada Direksi dalam bentuk saham variable bonuses for the Board of Directors in the form
sebagaimana diatur dalam POJK No. 45/POJK.03/2015. of shares as stipulated in POJK No.45/POJK.03/2015. To
Dewan Komisaris dan anggota komite tidak menerima avoid conflicts of interest, none of the Commissioners and
bonus untuk menghindari benturan kepentingan. committee members received a bonus.
Rasio gaji tertinggi dan terendah [GRI 2-21] Ratio of the highest and lowest salaries [GRI 2-21]
Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah Salary ratios include the monthly salary received by the
imbalan yang diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan Board of Directors, the Board of Commissioners, and
karyawan per bulan. Yang dimaksud dengan “karyawan” employees. The term “employees” refers to the Bank’s
dalam hal ini adalah karyawan tetap Bank. permanent employees.
Keterangan | Description Rasio Gaji | Salary Ratios
Karyawan | Employees 1 : 68.8
Direksi | Board of Directors 1 : 2.6
Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1 : 4.2
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 153
Page 156
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Rasio Gaji | Salary Ratios
Keterangan | Description
Tertinggi Karyawan dan Direksi | Highest Employee and Director
Rasio | Ratio 1 : 2.3
Bank tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel During the first one year of employment, the Bank does
yang dijamin tanpa syarat kepada calon Direksi, calon not provide variable remuneration with an unconditional
Dewan Komisaris, dan/atau calon Karyawan selama 1 guarantee to candidates of the Board of Directors, Board
(satu) tahun pertama bekerja. of Commissioners, and/or Employees.
Jumlah Karyawan yang terkena pemutusan Number of employees whose employment
hubungan kerja dan total nominal pesangon yang terminated, and the total nominal severance paid
dibayarkan
Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per Orang dalam 1 (satu) Tahun Jumlah Karyawan
Total severance pay amount paid per person in 1 (one) year Number of Employees
Di atas Rp1.000.000.000,- | Above Rp1,000,000,000,- 21
Di atas Rp500.000.000,- s.d. Rp1.000.000.000,- | Above Rp500.000.000,- up to 12
Rp1,000,000,000,-
Rp500.000.000 ke bawah | Rp500,000,000 and below 34
Keterangan | Notes: Termasuk pensiun normal | Including normal pension
Jumlah total remunerasi yang Bersifat Variabel Total deferred variable remuneration, comprising
yang ditangguhkan, yang terdiri dari tunai dan/ of cash and/or shares or stock-based instuments
atau saham atau instrumen yang berbasis saham issued by the Bank and Total deferred variable
yang diterbitkan Bank dan Jumlah total remunerasi remuneration granted for one year
yang Bersifat Variabel yang ditangguhkan yang
diberikan selama 1 (satu) tahun
Rincian jumlah remunerasi yang diberikan dalam 1 (satu) Details of the amount of remuneration given in 1 (one) year
tahun untuk MRT. for MRT.
Remunerasi yang bersifat Tetap | Fixed remuneration
Tidak Ditangguhkan | Not Deferred Ditangguhkan | Deferred
Tunai | Cash 77,410 -
Saham | Shares - -
Remunerasi yang bersifat Variabel | Variable Remuneration
Tidak Ditangguhkan | Not Deferred Ditangguhkan | Deferred
Tunai | Cash 52,107 12,709
Saham | Shares - 402,000 lembar saham | shares
Keterangan: *) Hanya untuk MRT | Note: *) Only for MRT
Informasi kuantitatif Quantitative information
Informasi kuantitatif mengenai total sisa remunerasi yang Quantitative information on total remaining deferred
masih ditangguhkan baik yang terekspos penyesuaian remuneration subject to implicit or explicit adjustments,
implisit maupun eksplisit, total pengurangan remunerasi total remuneration deductions due to explicit adjustments
yang disebabkan karena penyesuaian eksplisit selama during the reporting period, and total remuneration
periode pelaporan, dan total pengurangan remunerasi reductions due to implicit adjustments during the
yang disebabkan karena penyesuaian implisit selama reporting period.
periode pelaporan.
154 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 157
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Total Pengurangan Selama Periode Laporan
Sisa yang Total Reduction During Reporting Period
masih Disebabkan Disebabkan
Jenis Remunerasi yang bersifat Variabel *)
Ditangguhkan Penyesuaian Penyesuaian
Variable Remuneration Types Jumlah
Deferred Eksplisit Implisit
Balance Total
Due to Explicit Due to Implicit
Adjustment Adjustment
1. Tunai (dalam juta Rupiah) | Cash (in million 12,933 - - 12,933
Rupiah)
2. Saham/ Instrumen yang berbasis saham 413,334 lembar - - 413,334 lembar
yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham saham | shares saham | shares
dan nominal juta rupiah yang merupakan
konversi dari lembar saham tersebut) |
Shares/Instrument of share based issued by
Bank (in shares and million rupiah nominal as
conversion from the shares)
Keterangan: *) Hanya untuk MRT | Note: *) Only for MRT
SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY
PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY PROFILE
Ivonne P. Chandra - Sekretaris Perusahaan | Corporate Secretary
Warga Negara Indonesia, 60 tahun. Indonesian citizen, 60 years old.
Domisili: Jakarta, Indonesia. Domicile: Jakarta, Indonesia.
Sekretaris Perusahaan sejak 28 Februari 2014. Corporate Secretary since 28 February 2014.
Dasar Hukum Legal Basis
Surat Keputusan Direksi No. KPT/DIR/HCM/ The Board of Directors’ Decree No. KPTS/DIR/HCM/
HK.02.02/180/2014 tanggal 28 Februari 2014 HK.02.02/180/2014 dated February 28th, 2014.
Riwayat Jabatan Experience
• 1989-1994: Management Associate, jabatan terakhir • 1989-1994: Management Associate, last position as
Citigold Service Head, Citibank, N.A. Citigold Service Head, Citibank, N.A.
• 1994-2003: Branch Manager, jabatan terakhir • 1994-2003: Branch Manager, last position as Consumer
Consumer Distribution Head, Bank Universal Distribution Head, Bank Universal (Permata Bank).
(Permata Bank) • 2003-2006: Sales & Marketing Director, Astra CMG Life
• 2003-2006: Sales & Marketing Director, Astra CMG • 2006-2008: Privilege Banking Head, Bank Danamon.
Life
• 2006-2008: Privilege Banking Head, Bank Danamon. • 2009-2011: Metropolitan Consumer Distribution Head,
• 2009-2011: Metropolitan Consumer Distribution Bank OCBC NISP.
Head, Bank OCBC NISP. • 2011-2013: Metropolitan Liabilities & Wealth Distribution
• 2011-2013: Metropolitan Liabilities & Wealth Head, Bank OCBC NISP.
Distribution Head, Bank OCBC NISP. • 2013-2014: Consumer Quality Assurance Division Head,
• 2013-2014: Consumer Quality Assurance Division Bank OCBC NISP.
Head, Bank OCBC NISP.
Tidak ada Rangkap Jabatan. No Concurrent Position.
Organisasi: Organization:
• 2006-sekarang: Wakil Ketua Bidang Pendidikan • 2006-present: Deputy Chairman of education, IOA.
Perkumpulan IOA.
• 2017-2020: Bendahara Indonesia Corporate Secretary • 2017-2020: Treasurer – Indonesia Corporate Secretary
Association (ICSA) Association (ICSA)
Riwayat Pendidikan: Education:
• MBA bidang Marketing, Golden Gate University, San • MBA in Marketing, Golden Gate University, San
Francisco, USA (1988). Francisco, USA (1988).
• Sarjana Hubungan Masyarakat, Fakultas Ilmu • Bachelor’s degree in Public Relations, Faculty of
Komunikasi, Universitas Padjadjaran, Bandung (1986). Communication, Padjadjaran University, Bandung
(1986).
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 155
Page 158
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY PROFILE
Ivonne P. Chandra - Sekretaris Perusahaan | Corporate Secretary
Penghargaan yang diraih: Awarded the following:
• High Performing Corporate Secretary – Top GRC • High Performing Corporate Secretary – Top GRC
Award 2020. Award 2020.
• Corporate Secretary Champion 2021 - Majalah SWA • Corporate Secretary Champion 2021 – SWA Magazine.
Laporan Pelaksanaan Fungsi Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Function Report
Sepanjang tahun 2023 pelaksanaan fungsi Sekretaris The Corporate Secretary and its units have carried out the
Perusahaan, antara lain: following activities in 2023:
1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya 1. Followed Capital Market developments, particularly
peraturan perundang-undangan yang berlaku di the Capital Market’s prevalent laws and regulations.
bidang Pasar Modal.
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan 2. Provided input to the Board of Directors and the Board
Komisaris untuk mematuhi ketentuan peraturan of Commissioners on compliance with Capital Market
perundang-undangan di bidang Pasar Modal. legislation.
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 3. Assisted the Board of Directors and the Board
pelaksanaan tata kelola perusahaan. of Commissioners on corporate governance
implementation.
4. Sebagai penghubung antara Bank dengan 4. As the Bank’s liaison with shareholders, OJK, and other
pemegang saham, OJK, dan pemangku kepentingan stakeholders.
lainnya.
Program Pelatihan Training Programs
Pada tahun 2023 Sekretaris Perusahaan mengikuti In 2023, the Corporate Secretary participated several
berbagai pelatihan untuk meningkatkan kompetensi, training sessions organised by internal and external
yang diselenggarakan secara internal maupun eksternal regulators and other institutions to sharpen competencies,
oleh regulator dan institusi lainnya antara lain di bidang among others Corporate Governance, Compliance, Risk,
Tata Kelola, Kepatuhan, Risiko, Keberlanjutan, ASEAN Sustainability, ASEAN Corporate Governance Scorecard
Corporate Governance Scorecard (ACGS), Environmental, (ACGS), Environmental, Social, and Governance (ESG),
Social, and Governance (ESG), Climate Change, dan Climate Change, and Islamic Banking.
Perbankan Syariah.
HUBUNGAN INVESTOR INVESTOR RELATIONS
Bank terus menjalin komunikasi dan memelihara The Bank continues to foster communication and maintain
hubungan dengan para investor, antara lain: relationships with investors, including:
• melalui pertemuan resmi secara berkelompok • official groups and individual meetings
maupun perorangan
• conference call • conference calls
• publikasi laporan keuangan triwulanan dan tahunan • quarterly and annual financial statements publications
• pengungkapan informasi dan peristiwa penting, • disclosure of information and significant events, press
siaran pers conferences
• pengkinian situs web Bank secara berkala. • periodic updates of the Bank’s website.
Selama tahun 2023, Unit Investor Relations telah The Investor Relations Unit held 18 (eighteen) meetings/
melakukan 18 (delapan belas) kali pertemuan/ conference calls with investors/analysts in 2023.
conference call dengan investor/analis.
DIVISI AUDIT INTERNAL (SKAI) INTERNAL AUDIT DIVISION
Bank telah membentuk Divisi Audit Internal (SKAI) The Internal Audit Unit was established by the Bank in
berdasarkan Peraturan OJK No.1/POJK.03/2019 (POJK accordance with OJK Regulation No. 1/POJK.03/2019
1/2019) tentang Penerapan Fungsi Audit Internal pada (POJK 1/2019) on the Implementation of the Internal Audit
Bank Umum. Function for Commercial Banks.
156 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 159
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Sejalan dengan praktik unggulan, pernyataan misi In line with leading practises, the Internal Audit’s mission
dan piagam audit internal mensyaratkan SKAI untuk statement and charter require it to provide independent
memberikan keyakinan yang independen dan wajar, and reasonable assurance, but not absolute assurance,
namun tidak mutlak, bahwa proses tata kelola, manajemen that the Bank’s governance, risk management, and
risiko, dan pengendalian internal Bank memadai dan internal control processes are adequate and effective for
efektif dalam memenuhi tujuan strategis dan beroperasi achieving its strategic objectives and operating within its
dalam risk appetite yang telah ditetapkan. risk appetite.
Selain itu, SKAI memberikan penilaian independen Internal Audit also provides an independent assessment
terhadap kualitas portofolio kredit Bank dan proses of the Bank’s credit portfolio quality and credit risk
manajemen risiko kredit. SKAI melaporkan kecukupan management process. Internal Audit reports the
dan efektivitas sistem pengendalian internal kepada adequacy and effectiveness of the internal control system
Manajemen dan Dewan Komisaris (melalui Komite Audit), to the Management and the Board of Commissioners
tetapi tidak merupakan bagian dari sistem pengendalian (through the Audit Committee), but it is not part of the
internal. internal control system.
Tanpa mengemban tanggung jawab manajemen, SKAI Without undertaking management responsibilities,
dapat memberikan advisory kepada manajemen lini Internal Audit can provide advisory to line management
atas inisiatif bisnis tertentu serta pengembangan dan on specific business initiatives as well as system
penyempurnaan sistem yang bertujuan untuk memberikan developments and enhancements designed to add value
nilai tambah dan meningkatkan tata kelola, manajemen and improve governance, risk management, and internal
risiko, dan pengendalian internal. Pemberian jasa advisory control. Such advisory services will not be provided if they
tidak akan dilakukan bilamana dinilai dapat mempengaruhi compromise the independence and objectivity of Internal
independensi dan objektivitas SKAI baik secara faktual Audit, either in fact or in perception, or if Internal Audit
maupun persepsi, serta jika SKAI tidak memiliki cukup lacks the knowledge, skills, competencies, or insufficient
pengetahuan, kemampuan, kompetensi atau sumber resources to perform the engagements effectively.
daya tidak mencukupi untuk melaksanakannya secara
efektif.
SKAI mengadopsi pendekatan berbasis risiko dimana Internal Audit adopts a risk-based approach where audit
pelaksanaan audit diprioritaskan sesuai dengan penilaian work is prioritised based on an assessment of current
risiko saat ini dan yang akan timbul, termasuk risiko and emerging risks, including financial, operational,
keuangan, operasional, teknologi, cyber, kepatuhan, dan technology, cyber, compliance, and strategic risks.
strategis. SKAI memenuhi Standar Internasional untuk Internal Audit adheres the International Standards for the
Praktik Profesional Audit Internal dari Institute of Internal Professional Practice of Internal Auditing Standards of The
Auditors (IIA). Institute of Internal Auditors (IIA).
PROFIL KEPALA SKAI HEAD OF INTERNAL AUDIT PROFILE
Sani Effendy
Kepala SKAI | Head of Internal Audit
Warga negara Indonesia, 58 tahun. Indonesian Citizen, 58 years old.
Domisili: Jakarta, Indonesia Domicile: Jakarta, Indonesia
Kepala SKAI sejak 1 Desember 2015. Head of Internal Audit since 1 December 2015.
Dasar hukum: Legal Basis:
Surat Keputusan Direksi No. KPTS/DIR/HCS/ The Board of Directors’ Decree No. KPTS/DIR/HCS/
HK.02.02/135/2015 tanggal 27 November 2015 HK.02.02/135/2015 tanggal 27 November 2015
Riwayat Pekerjaan: Work Experience:
• 2008 – 2015: Head of Wholesale Banking Bank OCBC • 2008 – 2015: Head of Wholesale Banking Bank OCBC
NISP. NISP.
• 1998 – 2008: Head of Corporate Finance di • 1998 – 2008: Head of Corporate Finance at Rabobank
Rabobank International Indonesia. International Indonesia.
Rangkap Jabatan: Tidak ada Concurrent Position: None
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 157
Page 160
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Riwayat Pendidikan: Education:
• 1988: Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Universitas • 1988: Bachelor of Economics in Accounting from
Indonesia. University of Indonesia
• 2008: Magister Administrasi Bisnis dari Institut • 2008: Master of Business Administration from the
Teknologi Bandung (ITB). Institute of Technology Bandung (ITB).
• 2016: Certified Internal Auditor (CIA). • 2016: Certified Internal Auditor (CIA).
Staf Audit Internal Internal Audit Staff
Per 31 Desember 2023, staf SKAI berjumlah 56 orang As of 31 December 2023, Internal Audit has 56 staffs,
termasuk Kepala SKAI. Seluruh staf memiliki kualifikasi, including the Head of Internal Audit. All personnel have
pengetahuan, dan pengalaman dalam bidang teknis qualifications, knowledge and experience in auditing
audit, peraturan dan perundangan serta pengetahuan lain techniques, laws and regulations and other relevant
yang relevan. SKAI melakukan rotasi staf secara berkala. knowledge. Internal Audit periodically rotates its staff.
Program Pelatihan Training Program
Selama tahun 2023, SKAI telah mengikuti 4.286 jam Internal Audit completed 4,286 hours from 275 different
pelatihan dari 275 jenis program pembelajaran dan learning and training programs in 2023. Some of the key
pelatihan. Beberapa program pelatihan utama di programs were Sustainability, Transformation Mindset &
antaranya Sustainability, Transformation Mindset & Strategic Risk Auditing, Transactional Analysis & Strategic
Strategic Risk Auditing, Transactional Analysis & Strategic Communication, Collaborative Auditing, Fraud Risk
Communication, Collaborative Auditing, Fraud Risk Management, Agility, and SQL Big Data. Furthermore,
Management, Agility dan SQL Big Data. Di samping itu, Internal Audit has joined several knowledge sharing
SKAI juga mengikuti berbagai knowledge sharing dengan sessions with OCBC Group.
Grup OCBC.
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Per 31 Desember 2023, beberapa auditor telah As of 31 December 2023, several auditors have obtained
memperoleh sertifikasi profesi antara lain: Certified professional certificates such as Certified Internal Auditor,
Internal Auditors, Certified Information Systems Auditor Certified Information Systems Auditor, and Qualified
dan Qualified Internal Auditor. Internal Auditor.
Piagam Audit Internal Internal Audit Charter
Komite Audit menyetujui Piagam Audit Internal sebagai The Audit Committee approved the Internal Audit
pedoman pelaksanaan kegiatan audit dengan perubahan Charter as a framework for audit activities with the latest
terakhir tanggal 2 Mei 2023. Piagam Audit disusun amendment on 2 May 2023. The Audit Charter refers
berdasarkan POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan to POJK No. 1/POJK.03/2019 on Implementation of the
Fungsi Audit Internal Pada Bank Umum. SKAI telah Internal Audit Function for Commercial Banks. Internal
menerapkan standar dan kode etik yang diterbitkan oleh Audit adopts the standards and code of ethics issued by
The Institute of Internal Auditors (IIA). Piagam Audit Internal the Institute of Internal Auditors (IIA). The Internal Audit
dapat diakses dalam www.ocbc.id. Charter is available at www.ocbc.id.
Struktur dan Kedudukan SKAI Internal Audit Structure and Position
Kepala SKAI bertanggung jawab langsung kepada Head of Internal Audit reports directly to the President
Presiden Direktur dan secara tidak langsung kepada Director, and indirectly to the Board of Commissioners
Dewan Komisaris melalui Komite Audit. through the Audit Committee.
SKAI memiliki beberapa departemen audit yaitu Wholesale Internal Audit is supported by Wholesale & Commercial
& Commercial Banking Audit, Retail Banking Audit, Treasury Banking Audit, Retail Banking Audit, Treasury Audit,
Audit, Corporate Function Audit, Operations Audit, Digital Corporate Function Audit, Operations Audit, Digital &
& Technology Audit, Audit Methodology & Standards dan Technology Audit, Audit Methodology and Standards,
Main Entity Audit. and Main Entity Audit.
Peran dan Tanggung Jawab Pokok Key Roles and Responsibilities
Peran dan tanggung jawab utama SKAI dapat dilihat The Internal Audit Charter outlines the key roles and
dalam Piagam Audit Internal, antara lain: responsibilities of the Internal Audit, including:
• Menyusun dan melaksanakan Rencana Audit Tahunan • Developing and executing the Annual Audit Plan and
dan memantau tindak lanjut temuan audit. monitoring the follow-up actions of audit findings.
158 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 161
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
• Mengkomunikasikan ringkasan kegiatan audit dan • Communicating the summary of audit activities
status tindak lanjut temuan audit kepada Direksi, and follow-up actions of audit findings status to the
Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Dewan Pengawas Board of Directors, Board of Commissioners, Audit
Syariah. Committee, and Sharia Supervisory Board.
• Berkomunikasi dengan Auditor Ekstern, Manajemen • Communicating with the External Auditor, Risk
Risiko, dan Regulator untuk menentukan cakupan Management, and Regulators to optimise audit
audit yang optimal. coverage.
• Memberikan informasi yang obyektif dan rekomendasi • Providing objective information and recommendations.
perbaikan.
Selain itu, sesuai dengan POJK No. 18/POJK.03/2014, SKAI In adherence to POJK No. 18/POJK.03/2014, Internal Audit
juga mengemban tanggung jawab sebagai Satuan Kerja is also responsible for Integrated Internal Audit (IIA)
Audit Internal Terintegrasi (SKAIT) dalam memantau dan monitoring and oversight of internal audit implementation
mengawasi pelaksanaan audit internal pada masing- in each Financial Institution within the OCBC Group
masing LJK dalam Konglomerasi Keuangan Grup OCBC Financial Conglomeration in Indonesia. In performing its
di Indonesia. Dalam melaksanakan tugasnya, SKAIT telah duty, IIA has performed individual audits, joint audits, or
melakukan audit pada Lembaga Jasa Keuangan (LJK) oversight on Financial Service Institutions’ (FSI) internal
baik secara individual, audit bersama, atau melakukan audit reports.
pengawasan melalui laporan internal audit LJK.
Aktifitas dan Efektivitas SKAI Internal Audit Activities and Effectiveness
Selama tahun 2023, SKAI telah melaksanakan audit sesuai As part of its Annual Audit Plan, during 2023 Internal Audit
Rencana Audit Tahunan yaitu, (1) 26 penugasan audit has carried out (1) 26 audits, covering branch’s business
mencakup area bisnis dan operasional cabang, aktivitas and operations, lending and funding, treasury, information
perkreditan dan pendanaan, treasuri, teknologi informasi, technology, digital, human resources, finance, compliance,
digital, fungsi sumber daya manusia, keuangan, kepatuhan, anti-money laundering, and counter-terrorism financing;
penanganan pencucian uang dan pembiayaan terrorisme and (2) the development of initiatives to improve Internal
dan (2) mengembangkan inisiatif untuk meningkatkan Audit’s strategic roles through the development of data
peran strategis SKAI melalui pengembangan data analytics, continuous auditing implementation, strategic
analytics, implementasi continuous auditing, strategic risk risk auditing and digital risk auditing.
auditing dan digital risk auditing.
Efektivitas fungsi SKAI dan kepatuhannya terhadap POJK The effectiveness of Internal Audit Function and its
dan Standar Profesional Audit Internal dikaji ulang secara compliance with POJK and Professional Standard of
internal setiap tahun, dan minimal 3 (tiga) tahun sekali oleh Internal Audit are reviewed internally every year and
pihak ekstern. Kaji ulang terakhir dilakukan oleh Ernst & externally every three years by external party. The most
Young Indonesia pada tahun 2023. recent review was conducted by Ernst & Young Indonesia
in 2023.
FUNGSI KEPATUHAN COMPLIANCE FUNCTION
Penggunaan teknologi informasi dan digitalisasi yang The robust development of information technology and
semakin berkembang akan meningkatkan risiko inheren digitalisation within an organisation will increase the
kepatuhan dalam suatu organisasi. Oleh karena itu, Bank inherent compliance risk. Therefore, the Bank shall provide
harus meningkatkan pula langkah-langkah antisipatif dan anticipatory actions and compliance function capabilities
kapabilitas fungsi kepatuhan sebagai upaya preventif (ex- as a preventive (ex-ante) and curative (ex-post) effort to
ante) maupun kuratif (ex-post) untuk memitigasi risiko mitigate the business risks.
kegiatan usaha.
Sepanjang tahun 2023, Regulatory Compliance Division During 2023, Regulatory Compliance Division performed
telah melakukan tugas dan tanggung jawabnya, antara the following duties and responsibilities:
lain sebagai berikut:
1. Membuat langkah-langkah yang konkrit dalam rangka 1. Conducted steps to foster Compliance Culture in
mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada all Bank’s business activities, including Anti-Money
seluruh kegiatan usaha Bank, termasuk Program Anti Laundering, Counter Financing of Terrorism, and
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 159
Page 162
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme Counter-Proliferation Financing of Weapons of Mass
(APU-PPT) dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Destruction (AML, CFT, and CPF of WMD).
Senjata Pemusnah Massal (PPPSPM).
2. Memastikan kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur 2. Ensured the Bank’s policies, regulations, systems, and
serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah procedures, as well as its business activities comply
sesuai dengan ketentuan perbankan dan peraturan with current banking laws and regulations, including
perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Sharia Principles for Sharia Business Units (SBU), and
Syariah bagi Unit Usaha Syariah (UUS), serta memantau monitored the implementation of Bank’s prudential
pelaksanaan ketentuan kehati-hatian yang dilakukan principles.
oleh Bank.
3. Melakukan kaji ulang produk/aktivitas baru dan 3. Reviewed new products/activities as well as policies/
kebijakan/prosedur/dokumen kredit, melaksanakan procedures/credit documents, conducted discussion
forum diskusi untuk membahas analisa gap dan forums to address gap analysis, and monitor
melakukan pemantauan terhadap kewajiban atas regulatory compliance in accordance with prevailing
pemenuhan regulasi sesuai dengan ketentuan laws and regulations, including Sharia Principles.
Regulator dan peraturan perundang-undangan yang
berlaku termasuk Prinsip Syariah.
4. Berkoordinasi dengan Product Management Unit dan 4. Coordinated with the Product Management Unit and
Risk Subject Matter Experts dalam penyusunan dan other Risk Subject Matter Experts in preparing and
pengembangan metodologi self-assessment terkait developing the self-assessment methodology for
produk dan aktivitas Bank, sebagai implementasi dari the Bank’s products and activities in response to the
perubahan regulasi terkait proses penyelenggaraan amended regulation regarding risk-based product
produk berdasarkan pendekatan berbasis risiko. management processes.
5. Melakukan pemantauan atas pelaksanaan penerapan 5. Monitored the AML, CFT, and CPF of WMD program
program APU-PPT dan PPPSPM di seluruh kegiatan across the Bank, enhance the AML, CFT, and CPF
Bank, peningkatan otomasi proses implementasi of WMD program automation in relation to digital
program APU-PPT dan PPPSPM sehubungan dengan banking innovations, and ensured the reporting
perkembangan digital perbankan, serta pelaporan complied with the prevailing AML, CFT, and CPF of
terkait sesuai peraturan APU-PPT dan PPPSPM yang WMD regulations.
berlaku.
Tingkat Kepatuhan Bank terhadap Ketentuan dan The Bank’s Compliance to the Laws and Regulations
Peraturan Perundang-Undangan serta Pemenuhan and Commitments to the Regulators
Komitmen dengan Otoritas yang Berwenang
Dalam mendukung Penerapan Budaya Kepatuhan yang To implement the Compliance Culture that in line with
sejalan dengan pertumbuhan bisnis dan organisasi the Bank’s business growth and Bank’s organisation,
Bank, Divisi Kepatuhan telah menerapkan metodologi Regulatory Compliance Division has implemented the
pelaksanaan penilaian mandiri (Regulatory Requirement methodology of self-assessment (Regulatory Requirement
Self-Assessment) atas pelaksanaan regulasi guna Self-Assessment) to mitigate compliance risk and support
memitigasi risiko kepatuhan serta menunjang pelaksanaan the implementation of prudential principles.
prinsip kehati-hatian.
AKUNTAN PUBLIK PUBLIC ACCOUNTANT
Penunjukan Kantor Akuntan Publik Appointment of Public Accountant Firm
Berdasarkan POJK No. 9 tahun 2023 tentang Penggunaan The Board of Commissioners appointed Public Accountant
Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Lucy Luciana Suhenda, S.E, AK, CPA and KAP Tanudiredja,
Kegiatan Jasa Keuangan, SEOJK No. 18/SEOJK.03/2023 Wibisana, Rintis & Rekan as Public Accountant and Public
tentang Tata Cara Penggunaan Jasa Akuntan Publik Dan Accounting Firm for fiscal year 2023 in accordance with
Kantor Akuntan Publik Dalam Kegiatan Jasa Keuangan serta POJK No. 9 year 2023 regarding Public Accountant Services
sesuai keputusan RUPST 11 April 2023 dan berdasarkan and Public Accounting Firm in Financial Services Activities,
Rekomendasi Komite Audit tanggal 5 Mei 2023, Dewan SEOJK No. 18/SEOJK.03/2023 regarding Procedures for
Komisaris menunjuk Akuntan Publik Lucy Luciana Suhenda, Using the Services of Public Accountants and Public
S.E, AK, CPA dan KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Accounting Firms in Financial Services Activities, as well
Rekan sebagai Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik as AGMS resolution 11 April 2023 and Audit Committee
untuk tahun buku 2023 berdasarkan Surat Keputusan recommendations dated 5 May 2023. This referenced the
160 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 163
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Dewan Komisaris tanggal 10 Mei 2023 dan memberikan Board of Commissioners Decree dated 10 May 2023 and
wewenang kepada Direksi untuk melaksanakannya. granted the Board of Directors action authority.
Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik yang Public Accountant Firms and Public Accountants
Melakukan Audit Laporan Keuangan Tahunan Providing Audit of Annual Financial Statements for
Selama 9 Tahun Terakhir Last Nine Years
Tahun | Year Kantor Akuntan Publik | Public Accounting Firms Akuntan Publik | Public Accountants
2015-2017 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Lucy Luciana Suhenda, SE, AK, CPA
2018-2020 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Angelique Daryanto, SE, CPA
2021-2023 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Lucy Luciana Suhenda, SE, AK, CPA
Biaya Audit dan Non-Audit Audit and Non-Audit Fees
Total honorarium yang dibayarkan kepada KAP Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis &
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan untuk jasa audit Bank Rekan was awarded Rp 5.26 billion for the Bank and
dan anak perusahaan tahun 2023 sebesar Rp5,26 miliar, Subsidiary audit services and Rp2.24 billion for non-audit
dan untuk jasa non-audit sebesar Rp2,24 miliar. services in 2023.
Efektivitas Pelaksanaan Audit Ekstern Effectiveness of External Audit
Berdasarkan POJK No. 17 tahun 2023 tentang Penerapan In pursuant to POJK No. 17 of 2023 on the Implementation
Tata Kelola bagi Bank Umum, efektivitas pelaksanaan of Governance for Commercial Banks, the effectiveness
Audit Ekstern dan kepatuhan Bank terhadap ketentuan and compliance of the Bank’s External Audit are as follows:
adalah sebagai berikut:
1. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang 1. The appointed Public Accountant and Public
ditunjuk oleh Bank adalah yang terdaftar di OJK sesuai Accountant Firm are registered at OJK in accordance
dengan ketentuan yang berlaku dan telah mendapat with the applicable laws and have been approved
persetujuan Dewan Komisaris setelah mendapat by the Board of Commissioners based on the Audit
rekomendasi Komite Audit. Persetujuan tersebut Committee’s recommendation. The approval was in
sesuai dengan pelimpahan wewenang dalam RUPS. accordance with the delegation of authority in GMS.
2. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik telah 2. The appointed Public Accountant and Public
bekerja secara independen dan profesional sesuai Accountant Firm performed their duties independently
dengan Standar Profesional Akuntan Publik dan and professionally in accordance with the Public
perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang Accountant Professional Standard, as well as the
ditetapkan. agreed-upon terms and scopes.
3. Akuntan Publik telah bertindak secara obyektif dalam 3. The Public Accountant conducted an objective audit
melaksanakan audit sesuai dengan ruang lingkup in accordance with the specified audit scopes. The
audit yang diatur dalam ketentuan. Hasil audit dan audit results and Management Letter were submitted
pernyataan Manajemen telah disampaikan kepada to the OJK on schedule.
OJK secara tepat waktu.
PERKARA HUKUM YANG DIHADAPI IMPORTANT CASES OF THE COMPANY/
PERSEROAN/ ENTITAS ANAK/ ANGGOTA SUBSIDIARIES/ MEMBERS OF BOARD OF
DIREKSI/ ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DIRECTORS/ MEMBERS OF BOARD OF
COMMISSIONERS
Berikut adalah data Permasalahan Hukum yang dihadapi The following are the Bank’s litigations in 2023:
Bank pada tahun 2023:
Permasalahan Hukum | Litigation Perdata | Civil Pidana | Criminal
Telah mendapat putusan yang mempunyai kekuatan hukum tetap 83 -
Resolved (final and binding)
Dalam Proses Penyelesaian | Ongoing Process 193 6
Total 276 6
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 161
Page 164
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Perkara perdata yang dihadapi Bank di tahun 2023 antara The following factors contributed to the Bank’s civil cases
lain disebabkan oleh: in 2023:
1. Keberatan atas lelang jaminan. 1. Objection to a collateral auction.
2. Sengketa antara Debitur dengan pihak ketiga yang 2. Disputes between the debtor and a third party
mengaku sebagai pemilik awal dari barang jaminan claiming to be the original owner of an item held as
yang menjadi agunan di Bank. collateral in a bank.
3. Keberatan atas perhitungan Bank terhadap nilai 3. Objections to the Bank’s calculation of the debtor’s
outstanding kewajiban Debitur. outstanding liabilities.
Pokok Perkara/ Gugatan dan Status Penyelesaian Cases/Lawsuits Facts and Settlement Status
Berikut adalah 3 (tiga) perkara perdata dengan nilai The following are the three civil cases with the highest
perkara terbesar yang dihadapi Bank sampai dengan 31 case values that the Bank faced by 31st December 2023::
Desember 2023:
Pokok Perkara Para Pihak Nilai Perkara Status Penyelesaian
No.
Case Parties Case Value Settlement Status
1. Gugatan pembatalan sertifikat milik Penggugat: S Rp54,500,000,000 Bank telah menang pada
Debitur yang diterbitkan oleh BPN. Bank sebagai tingkat PN, PT, MA, saat ini
Sertifikat merupakan jaminan atas Tergugat dalam proses PK.
kredit Debitur di Bank OCBC NISP. Intervensi The Bank has won at the
Lawsuit to have the Debtor's Plaintiff: S District Court, High Court,
certificate revoked by the Bank as Supreme
Indonesian National Land Office. Defendant in Court, currently in the
The certificate served as collateral Intervention judicial review process.
for the Debtor's loan from Bank
OCBC NISP.
2. Gugatan pihak ketiga dengan I (Penggugat) Rp 4,579,834,272 Bank telah memenangkan
Debitur atas piutang yang diberikan, Bank (Selaku Turut perkara di tingkat
dalam gugatan meminta Bank untuk Tergugat) Pengadilan Negeri, dan saat
tidak mengalihkan jaminan kepada I (Plaintiff) ini perkara sedang diperiksa
siapapun. Bank (As Co- di tingkat
Third-party litigation against a Defendants) Pengadilan Tinggi.
Debtor on receivables, requesting The Bank has won the
that the Bank not transfer the litigation at the District Court,
collateral to any other parties. and currently undergoing
examination at the High
Court.
3. Gugatan mengenai saldo hutang A (Penggugat) Rp2,400,000,000 Bank telah memenangkan
Debitur dan permohonan Bank (Selaku perkara di tingkat
keringanan cicilan. Tergugat) Pengadilan Negeri,
Lawsuit on a debtor's debt balance A (Plaintiff) Pengadilan Tinggi dan
and instalment request. Bank (As a Mahkamah Agung. Saat ini
Defendant) sedang Proses Peninjauan
Kembali.
The Bank has won the case
at the District Court, High
Court and Supreme Court.
Currently is under judicial
review process.
Risiko yang Dihadapi Bank atas Tuntutan/Gugatan Risks Faced by the Bank related to Claims/
Lawsuits
Terkait perkara penting yang dihadapi Bank selama tahun No significant cases encountered by the Bank in 2023 had
2023, tidak ditemukan perkara yang memiliki dampak a material negative impact on the Bank’s future financial
negatif yang material terhadap kondisi keuangan dan status or business continuity.
keberlangsungan usaha Bank di kemudian hari.
162 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 165
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Perkara Penting yang Dihadapi Anggota Direksi Significant Cases Faced by Members of the Board
dan/atau Anggota Dewan Komisaris of Directors and/or the Board of Commissioners
Sepanjang tahun 2023, tidak terdapat perkara penting No significant cases involved members of the Bank’s
yang dihadapi Bank yang melibatkan anggota Dewan Board of Commissioners and Board of Directors in 2023.
Komisaris dan Direksi.
Pengaruh terhadap kondisi Bank Impact on the Bank’s condition
Terkait perkara penting yang dihadapi Bank selama tahun No significant cases encountered by the Bank in 2023 had
2023, tidak ditemukan perkara yang memiliki dampak a material negative impact on the Bank’s future financial
negatif yang material terhadap kondisi keuangan dan status or business continuity.
keberlangsungan usaha Bank di kemudian hari.
SANKSI ADMINISTRATIF ADMINISTRATIVE SANCTION
Sepanjang tahun 2023, tidak terdapat sanksi administratif There were no significant administrative sanctions that
yang memberatkan dan berdampak signifikan bagi affected to the Bank in 2023.
perusahaan.
AKSES INFORMASI INFORMATION DISCLOSURE
Bank berkomitmen memberikan kemudahan bagi para The Bank is committed to providing convenience for
pemangku kepentingan mengakses informasi terkait Bank stakeholders to access information related to the Bank
melalui saluran komunikasi yang dimiliki. through its communication channels.
Bank juga membina hubungan baik dan kerja sama The Bank also fosters good relationships and close
yang erat dengan media dalam penyampaian informasi cooperation with the media in disseminating
Perusahaan antara lain dengan mengundang wakil-wakil corporate information, among others by inviting media
media melalui konferensi, wawancara khusus, one on representatives through conferences, special interviews,
one meeting, dan kunjungan media. Dengan demikian, one-on-one meetings, and media visits. As such, the
publik senantiasa mendapatkan informasi tentang public remains apprised about the Bank’s developments
perkembangan Bank, melalui ulasan yang berimbang dari through balanced reviews from media representatives.
perwakilan media.
Sepanjang tahun 2023 telah dilakukan 24 kegiatan media Throughout 2023, 24 media engagement activities have
enggagement baik itu berupa press cnference, round been conducted, including press conferences, round
table briefing dan lainnya . (selengkapnya dapat diakses table briefings, and others. (for more details, visit www.
di www.ocbc.co.id. untuk pemberitaan secara release) ocbc.co.id for press releases).
Diperbaruinya identitas nama merek dan logo menjadi The new brand name and logo refreshment to OCBC is
OCBC, diikuti dengan penyelarasan pada berbagai nama also followed by the adjustment of the names of Bank’s
saluran komunikasi Bank, antara lain: various communication channels, as follows:
Tanya OCBC Whatsapp Tanya OCBC
Dalam negeri: 1500999 Tanya OCBC tanya@ocbc.id
Luar negeri: +622126506300 +62-8121500999
Bank secara berkala memperbarui informasi terkait Bank regularly updates information related to the
Perseroan, termasuk; kinerja keuangan, inovasi, inisiatif, company, including financial performance, innovation,
produk, serta layanan perbankan melalui berbagai saluran initiatives, products, and banking services through various
komunikasi. communication channel.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 163
Page 166
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Bank juga membina hubungan baik dan kerja sama In disclosing corporate information, the Bank also fosters
yang erat dengan media dalam penyampaian informasi solid ties and close cooperation with the media, among
Perusahaan antara lain dengan mengundang wakil-wakil others, by inviting media representatives to conferences,
media melalui konferensi, wawancara khusus, one on special interviews, one-on-one meetings, and media
one meeting, dan kunjungan media. Dengan demikian, visits. As such, the public is consistently informed about
public senantiasa mendapatkan informasi tentang the Bank’s developments through balanced reviews by
perkembangan Bank, melalui ulasan yang berimbang dari media representatives.
perwakilan media.
Sepanjang tahun 2023 telah dilakukan 24 kegiatan media 24 media engagement activities were carried out during
enggagement baik itu berupa press conference, round the year, including press conferences, round table
table briefing dan lainnya. (selengkapnya dapat diakses di briefings, and others. (For more details, please visit www.
www.ocbc.co.id. untuk pemberitaan secara release) ocbc.co.id for press releases).
INSIDER TRADING INSIDER TRADING
Sepanjang tahun 2023 tidak terdapat insider trading yang Throughout 2023, there was no insider trading conducted
dilakukan orang dalam Perusahaan. by the Company’s internal.
KODE ETIK CODE OF CONDUCT
Bank memiliki Kode Etik sebagai aturan dasar yang The Bank has a Code of Conduct in place that must be
diberlakukan dan harus dipenuhi oleh seluruh karyawan, adhered to by all employees, the Board of Directors, and
Direksi dan Dewan Komisaris. the Board of Commissioners.
Pokok-pokok Kode Etik: Code of Conduct Principles:
1. Mematuhi peraturan dan perundangan. 1. Compliance with the laws and regulations.
2. Menghindari benturan kepentingan. 2. Avoid conflicts of interests.
3. Menjaga kerahasiaan data dan informasi nasabah 3. Protect confidentiality of customers and Bank’s data.
dan Bank.
4. Melakukan pencatatan dan pelaporan dengan 4. Record and report correctly.
benar.
5. Menolak pencucian uang dan pembiayaan 5. Against money-laundering and terrorism-financing.
terorisme.
6. Melarang “Insider Trading”. 6. Prohibition of Insider Trading.
7. Menjaga aset dan reputasi Perusahaan. 7. Safeguard the Bank’s assets and reputation.
8. Tidak berafiliasi dengan partai politik. 8. No affiliations with political parties.
9. Menciptakan lingkungan kerja yang sehat. 9. Develop a healthy work environment.
10. Berkomitmen terhadap tanggung jawab sosial dan 10. Committed to social and environmental
lingkungan. responsibility.
Penyebarluasan/Sosialisasi Kode Etik dan Upaya Code of Conduct Dissemination and Enforcement
Penegakannya Efforts
Sosialisasi Kode Etik dilaksanakan secara berkala melalui Employees receive Code of Conduct refreshment through
e-learning yang wajib diselesaikan oleh seluruh karyawan. annual compulsory e-learning. Each employee must
Karyawan dapat mengakses pokok-pokok Kode Etik comply the Bank’s Code of Conduct, which is available on
melalui situs internal Bank. the Bank’s internal website.
Upaya penegakan Kode Etik dilakukan dengan The Code of Conduct is enforced by incorporating it
mengintegrasikan Kode Etik ke dalam Perjanjian Kerja into a Collective Labour Agreement (CLA), mandatory
Bersama (PKB), e-learning wajib, dan menetapkan e-learning, and establishing violation sanction procedures
mekanisme pemberian sanksi terhadap pelanggaran into the Sanctions Policy.
Kode Etik ke dalam Kebijakan Pemberian Sanksi.
Sanksi Untuk Pelanggaran Sanctions for Violations
Bank dapat memberikan sanksi apabila terjadi pelanggaran The Bank may apply a minimum sanction of a Second
Kode Etik, yaitu minimal Surat Peringatan Kedua dengan Warning Letter for any Code of Conduct infringement,
164 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 167
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
memperhatikan kesalahan yang terjadi serta dampak taking into account the fault that occurred and its
yang timbul. Sanksi bagi pelaku pelanggaran Kode Etik consequences. The Disciplinary Council will specify
serta pihak yang ikut bertanggung jawab akan diputuskan sanctions for Code of Conduct offenders and those who
oleh Disciplinary Council. are responsible.
Jumlah Pelanggaran Kode Etik dan Sanksi yang Number of Code of Conduct Violations and
Diberikan Sanctions
Pada tahun 2023, Bank mencatat 12 (dua belas) kasus The Bank had 12 (twelve) Code of Conduct violations in
pelanggaran Kode Etik. Semua pelanggaran telah 2023. All breaches were followed-up on according to the
ditindaklanjuti sesuai dengan mekanisme yang berlaku. applicable mechanisms.
PEMBELIAN KEMBALI SAHAM DAN/ATAU SHARES BUYBACK AND/OR BONDS
OBLIGASI BANK BUYBACK
Pada tahun 2023, Bank tidak melakukan transaksi Pembelian The Bank did not conduct any Bonds Buyback in 2023
kembali Obligasi, namun melakukan Pembelian Kembali however exercised a Shares Buyback transaction.
Saham.
Kebijakan dalam Melakukan Pembelian Kembali Shares Buyback Policy in 2023
Saham Pada Tahun 2023
Sesuai dengan keputusan RUPST tanggal 11 April 2023, The shares buyback was carried out on 6 July 2023 in
Bank telah melakukan pembelian kembali saham pada accordance with the AGMS resolution dated 11 April
tanggal 6 Juli 2023 sebanyak 402.000 saham (152.000 2023, with a total of 402,000 shares (152,000 shares and
saham dan 250.000 saham dengan nilai per saham Rp 250,000 shares with prices per share of Rp 1,225 and Rp
1.225 dan Rp 1.220) dari total saham yang diterbitkan dan 1,220). To achieve POJK No. 45/ POJK.03/2015, the shares
disetor penuh, dalam rangka pemberian remunerasi buyback was meant to provide variable remuneration to
yang bersifat variabel kepada manajemen dan karyawan management and employees. The Bank notified the OJK
untuk memenuhi POJK No. 45/POJK.03/2015 dan telah of the shares buyback on 6 July 2023, by letter No.005/
melaporkan kepada OJK dengan surat No. 005/CPDD- CPDD-CDU/MG/OJK/VII/2023.
CDU/MG/OJK/VII/2023 tertanggal 6 Juli 2023.
Tidak terdapat perubahan laba per saham sehubungan There was no change in earnings per share as a result of
dengan pelaksanaan pembelian kembali saham pada the 2023 shares buyback.
tahun 2023.
RENCANA STRATEGIS STRATEGIC PLAN
Untuk memastikan pertumbuhan bisnis yang sehat dan The Bank has defined short-, medium-, and long-term
berkelanjutan, Bank telah menetapkan strategi jangka strategies to achieve robust and sustainable business
pendek, menengah, dan panjang. Untuk setiap strategi, growth. For each strategy, the Bank is committed to
Bank berkomitmen mengutamakan kualitas portofolio prioritising loan portfolio quality, prudential principles, and
kredit, prinsip kehati-hatian, dan penerapan tata kelola good corporate governance implementation. As part of
perusahaan yang baik. Bank juga akan terus menjaga mutu the Bank’s support for the achievement of the Sustainable
layanan, antara lain dengan mempercepat digitalisasi, Development Goals (SDGs), the Bank will also continue to
dan melanjutkan pembiayaan yang bertanggung maintain service quality by, among others, accelerating
jawab sebagian bagian dari dukungan Bank terhadap digitisation and exercising responsible financing.
pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDGs).
Rencana Jangka Pendek Short-Term Plan
Untuk jangka pendek, Bank telah merumuskan strategi In the short term, the Bank has developed a strategy that
yang menyasar pada bidang-bidang berikut: focuses on the following areas:
1. Melakukan transformasi model bisnis. 1. Transforming business model.
2. Mengakselerasi transformasi enablers. 2. Accelerating Enabler Transformation.
3. Mengakselerasi transformasi sumber daya manusia. 3. Accelerating People Transformation.
4. Meningkatkan efektivitas tiga lini pertahanan. 4. Effective Three Lines of Defense.
5. Mengoptimalkan sinergi dengan Grup OCBC. 5. Optimising synergies with OCBC Group.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 165
Page 168
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Rencana Jangka Menengah dan Panjang Medium and Long-Term Plan
Untuk jangka menengah dan panjang, Bank akan berfokus In the medium and long term, the Bank will prioritise
pada peningkatan penyaluran kredit, penghimpunan dana lending, raising funds with a focus on low-cost products,
dengan fokus pada produk berbiaya rendah, kontribusi contributing non-interest income through product
pendapatan non-bunga melalui pembuatan paket bundling acquisition and cross-selling, and improving
produk dan penjualan silang, dan peningkatan efisiensi efficiency and productivity, including operational costs,
dan produktivitas, termasuk dalam hal biaya operasional, digitisation, and office networks and ATM productivity.
digitalisasi, dan produktivitas jaringan kantor serta ATM.
PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN FUNDING FOR SOCIAL AND/OR POLITICAL
SOSIAL DAN/ATAU KEGIATAN POLITIK ACTIVITIES DURING REPORTING PERIOD
SELAMA PERIODE PELAPORAN
Bank tidak pernah terlibat dalam kegiatan politik dan Bank never engages in political activities and does
tidak memberikan bantuan untuk kegiatan politik. Sejalan not provide support for political activities. In line with
dengan visi dan misinya, Bank konsisten memberikan its vision and mission, the Bank consistently provides
kontribusi optimal pada kegiatan sosial dalam penerapan optimal contributions to social activities in implementing
tanggung jawab sosial perusahaan. corporate social responsibility.
Pada tahun 2023, Bank mengalokasikan dana kegiatan In 2023, the Bank allocated funds of Rp2.68 billion for
Tanggung Jawab Sosial (CSR) sejumlah Rp2,68 miliar yang Social Responsibility activities, implemented in three
dilaksanakan dalam tiga pilar, yakni: pillars, as follows:
1. Edukasi 1. Education
2. Kesehatan dan Lingkungan 2. Health and Environment
3. Humanitarian 3. Humanitarian
Informasi kegiatan CSR Bank disajikan pada ‘Laporan The Bank’s CSR information can be accessed in the
Keberlanjutan’. ‘Sustainability Report’.
PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK FUNDING TO RELATED PARTIES AND
TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA BESAR LARGE EXPOSURES
Selama tahun 2023, Penyediaan Dana Kepada Pihak In 2023, funding to related parties and large exposures has
Terkait dan Penyediaan Dana Besar telah dilaksanakan been implemented according to the applicable laws and
Bank sesuai dengan ketentuan dan perundang-undangan regulations, and there are no exceeds and/or violations
yang berlaku, dan tidak terdapat pelampauan dan/atau of the lending, both to non-related parties and related
pelanggaran atas penyediaan dana, baik kepada pihak parties.
tidak terkait maupun pihak terkait.
Penyediaan Dana Debitur | Jumlah | Total
Provision of Funds Debtors Nominal (dalam Rp Juta) | Nominal (in Rp Million)
Kepada Pihak Terkait | To Related Parties 186 3,127,729
Kepada Debitur Inti | To Core Debtors
a. Individu | Individual 1 5,388,950
b. Grup | Group 24 94,473,100
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN TRANSPARENCY OF THE BANK ’S
NON KEUANGAN BANK FINANCIAL AND NON-FINANCIAL
CONDITIONS
Informasi kondisi keuangan Bank dituangkan secara jelas The Bank’s financial condition has been clearly and
dan transparan dalam beberapa laporan, sebagai berikut: transparently stated in the following reports:
Transparansi Kondisi Keuangan Financial Condition Transparency
1. Laporan Tahunan, antara lain mencakup: 1. Annual Report, which includes:
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting, Laporan Dewan a. Financial Highlights, Board of Commissioners’
166 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 169
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Komisaris, Laporan Direksi, Profil Perusahaan, Report, Board of Directors’ Report, Company
Tinjauan Bisnis, Tinjauan Pendukung Bisnis, Profile, Business Review, Business Function
Tinjauan Keuangan, Tata Kelola Perusahaan, Review, Financial Review, Corporate Governance,
Manajemen Risiko, dan Laporan Keberlanjutan. Risk Management, and Sustainability Report.
b. Laporan Keuangan Tahunan yang telah diaudit b. Audited Annual Financial Statements by
oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik Public Accountant and Public Accountant Firm
yang terdaftar di OJK. registered at OJK.
c. Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan c. The Board of Commissioners’ and Board of
Komisaris dan Direksi atas kebenaran isi Laporan Directors’ Statements on the accuracy of the
Tahunan yang ditandatangani oleh seluruh Annual Report’s contents, signed by all members
anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi. of the Board of Commissioners and Board of
Directors.
2. Situs Bank www.ocbc.id, memuat berbagai informasi 2. Regulators require other information not included in
lain yang diwajibkan oleh regulator, yang belum the Annual Report, which the Bank provides on its
termuat dalam Laporan Tahunan, antara lain: website, www.ocbc.id:
a. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan a. Quarterly Financial Statements
b. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan b. Monthly Financial Statements
c. Laporan Publikasi Eksposur Risiko dan Permodalan c. Risk Exposure and Capital Disclosure Report
d. Laporan Publikasi Informasi atau Fakta Material. d. Material Information or Facts Disclosure Report.
e. L aporan Publikasi Suku Bunga Dasar Kredit e. Basic Lending Rate Disclosure Report
f. Laporan lain f. Other reports
Transparansi Kondisi Non-Keuangan Transparency of Non-Financial Condition.
Bank memberikan informasi mengenai produk secara Bank provides clear, accurate, and up-to-date product
jelas, akurat dan terkini dalam bentuk brosur yang tersedia information in brochures available at every Bank branch,
di setiap Kantor Bank dan/atau informasi elektronik through electronic information via the Bank’s Contact
melalui Contact Center Bank, situs web internal (Intranet Center, internal website (Intranet and Sharepoint), or the
and Sharepoint), atau situs web Bank www.ocbc.id. Bagi Bank’s website www.ocbc.id. For other stakeholders, such
Pemangku Kepentingan lainnya, seperti; pemegang as shareholders and regulators, the Bank presents other
saham dan Regulator; Bank menyajikan informasi kondisi non-financial information such as the Bank’s Governance
non-keuangan lainnya seperti Laporan Implementasi Implementation Report, Shareholders Structure, Company
Tata Kelola Bank, Struktur Pemegang Saham, Kegiatan Activities through Press Releases, and other information
Perusahaan melalui Siaran Pers, dan lain sebagainya on the official Bank website.
dalam situs web resmi Bank.
Untuk keluhan dan/atau saran, Bank menyediakan saluran For complaints and/or suggestions, the Bank provides
komunikasi seperti Contact Center Bank, menu Hubungi communication channels such as the Bank’s Contact
Kami pada situs web Bank, dan @tanyaocbc.id (akun X). Center, the Contact Us menu on the Bank’s website, and
@tanyaocbc.id (X account).
KEBIJAKAN ANTI PENYUAPAN DAN ANTI BRIBERY AND CORRUPTION POLICY
KORUPSI [GRI 205-1], [GRI 205-2] [GRI 205-1], [GRI 205-2]
Bank telah memiliki kebijakan anti penyuapan dan The Bank has established an anti-bribery and corruption
korupsi (ABC) yang disusun sebagai komitmen dalam (ABC) policy as part of its commitment to implement
menciptakan Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP). the anti-bribery management system. This policy has
Kebijakan ini telah disosialisasikan dan wajib dipatuhi been internalised to all internal and external parties
oleh seluruh pihak internal maupun eksternal yang that collaborate with the Bank to prevent bribery and
bekerjasama dengan Bank dalam melakukan pencegahan corruption. As the form of active supervision and
terhadap tindakan penyuapan dan korupsi. Sebagai commitment by the Board of Directors and the Board of
bentuk pengawasan aktif dan komitmen Direksi dan Commissioners, in 2022 the Bank published a Declaration
Dewan Komisaris, Bank telah menandatangani Deklarasi of Commitment to Anti-Bribery and Corruption on the
Komitmen Anti Penyuapan dan Korupsi pada tahun 2022 internal and external websites www.ocbc.id. The Bank
dan mempublikasikan hal tersebut melalui intranet dan has also disseminated the ABC guideline to all third parties
situs www.ocbc.id. Selain itu, Bank telah menyampaikan cooperating with the Bank and completed the ABC Risk
pedoman ABC kepada seluruh pihak ketiga yang bekerja Assessment.
sama dengan Bank dan melakukan ABC Risk Assessment
atas implementasi ABC di Bank.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 167
Page 170
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Untuk meningkatkan pemahaman Kebijakan Anti To increase the understanding of the Anti-Bribery and
Penyuapan dan Korupsi, seluruh karyawan telah mengikuti Corruption Policy, all employees have participated in
modul pembelajaran Anti Penyuapan dan Korupsi melalui the Bank’s e-learning ABC module which is conducted
e-learning yang disediakan oleh Bank dan dilaksanakan periodically.
secara berkala.
KEBIJAKAN GRATIFIKASI GRATITUITY POLICY
Kebijakan terkait gratifikasi antara lain mengatur tentang: The gratuity policy stipulates the following:
1. Larangan bagi anggota Dewan Komisaris, Direksi, 1. Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia
Dewan Pengawas Syariah, dan Komite di bawah Supervisory Board, and Committee members, as well
Dewan Komisaris, dan Karyawan dan/atau keluarga as employees and their dependent family members,
inti-nya meminta dan/atau menerima hadiah dari are prohibited from requesting or accepting gifts
pihak eksternal, baik secara langsung maupun tidak from external parties directly or indirectly related to
langsung dalam hubungannya dengan pekerjaan. their duties.
2. Kewajiban menolak dan mengembalikan hadiah 2. Obligation to respectfully refuse and return gifts from
dari pihak eksternal dengan santun. external parties.
3. Kewajiban melaporkan secara terbuka setiap 3. Obligation to transparently reveal to the Company
penerimaan hadiah dari pihak eksternal yang tidak any external presents that cannot be refused or
dapat ditolak atau dihindari kepada Perusahaandan prohibited and manage forcefully obtained gifts.
pengelolaan hadiah yang terpaksa diterima.
4. Ketentuan pemberian hadiah kepada pihak ekstern. 4. Conditions of gifts-giving to external parties.
SISTEM WHISTLEBLOWING [GRI 2-26] WHISTLEBLOWING SYSTEM [GRI 2-26]
Bank memiliki program whistleblowing bagi karyawan The Bank’s has a whistleblowing program for employees
dan/atau pihak eksternal untuk melaporkan tindakan and external parties to report fraud, code of ethics/
fraud, pelanggaran kode etik/conduct perusahaan, conduct violations, abuse of authority, including bribery,
penyalahgunaan wewenang termasuk suap atau korupsi and corruption conducted by the lowest to the highest
yang dilakukan oleh karyawan dari tingkat paling bawah level of employees. This system has been routinely
sampai dengan tingkat yang paling tinggi. Sistem ini disseminated to both employees and the public.
secara berkala disosialisasikan kepada seluruh karyawan
dan publik.
Cara Penyampaian Laporan Pelanggaran Whistleblowing Report Submission
Laporan dapat disampaikan secara lisan atau tertulis The reports can be submitted verbally or in writing
melalui: through the following:
1. Situs web https://whistleblowing.ocbc.id 1. Website https://whistleblowing.ocbc.id
2. E-mail whistleblowing@ocbc.id 2. E-mail whistleblowing@ocbc.id
3. Pejabat Bank yang ditunjuk yaitu: 3. Appointed Bank Officers:
a. Fraud Risk Management Head a. Fraud Risk Management Head
b. Head of Human Resources b. Head of Human Resources
c. Internal Audit Division Head c. Internal Audit Division Head
Di luar Pejabat Bank yang sudah ditunjuk, pelapor Aside from the designated Bank Officers, the
juga dapat langsung menyampaikan laporan kepada whistleblowers can also submit a report directly to
Presiden Direktur atau Presiden Komisaris. the President Director or President Commissioner.
Program Perlindungan Pelapor Whistleblowing Protection Program
Head of Human Resources menugaskan Whistleblowing Head of Human Resources has appointed a
Protection Officer untuk memberikan perlindungan Whistleblowing Protection Officer to give protection to
kepada pelapor. the whistleblowers.
Penanganan Pengaduan Whistleblowing Handling
• Investigasi • Investigation
Semua laporan pengaduan dengan indikasi fraud, All the received reports involving fraud allegations,
pelanggaran kode etik termasuk suap atau korupsi code of ethics violations, including bribery and
akan diinvestigasi oleh unit kerja independen, yaitu corruption will be investigated by An independent
Fraud Risk Management (FRM). unit, Fraud Risk Management (FRM),
168 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 171
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
• Pelaporan • Reporting
Laporan statistik whistleblowing dipresentasikan The whistleblowing statistical report are presented
kepada Fraud Council, Komite Manajemen Risiko, to Fraud Council, Board Risk Committee, Audit
Komite Audit dan Komite Etika dan Perilaku. Seluruh Committee, and Ethics and Conduct Committee.
laporan whistleblowing dilaporkan kepada Presiden All whistleblowing reports will be reported to the
Direktur. President Director.
• Sanksi • Sanctions
Bank memberikan sanksi yang tegas kepada karyawan The Bank imposes strict sanctions to the employee
yang terbukti melakukan pelanggaran. Keputusan who commit violation. The sanction will be
sanksi diputuskan oleh Disciplinary Council. determined by Disciplinary Council.
Pihak yang Mengelola Pengaduan Whistleblowing Management
Pihak yang menangani tindak lanjut dari pelaporan: The Parties in charge of whistleblowing follow-up:
1. Fraud Risk Management: Investigasi laporan pengaduan 1. Fraud Risk Management: Investigation of received
whistleblowing yang diterima, mengadministrasikan whistleblowing reports, administer investigation
laporan hasil investigasi dan berkoordinasi dengan unit reports, and coordinate with respective working units
kerja terkait untuk menyiapkan perbaikan dan mitigasi. to prepare corrective actions and mitigating actions.
2. Human Resource: memberikan program perlindungan 2. Human Resources: provide protection program to
kepada pelapor. the whistleblowers.
3. Disciplinary Council: Memutuskan sanksi kepada 3. Disciplinary Council: Determine sanctions for
karyawan pelaku yang terbukti melakukan employees who are proven to have committed
pelanggaran. violations.
Jumlah Pengaduan yang Masuk Whistleblowing Report Records
Sepanjang tahun 2023 telah diterima 21 (dua puluh satu) During 2023, the Bank received 21 (twenty-one)
laporan whistleblowing sebagaimana pada tabel di whistleblowing reports were received in 2023, as reflected
bawah. below.
Laporan Whistleblowing | Whistleblowing Report (WB) 2023
Jumlah laporan WB yang diterima | Number of WB reports received 21
Jumlah laporan WB yang sudah selesai dilakukan investigasi | Number of WB reports investigated 21
Jumlah laporan WB yang masih dalam proses investigasi | Number of WB reports still under
-
investigation
Jumlah laporan WB yang termasuk pelanggaran | Number of WB reports including violations 7
Sanksi/Tindak Lanjut atas Pengaduan yang telah Resolved Whistleblowing Sanctions/Follow Up in
Selesai Diproses di tahun 2023 2023
Dari 21 (dua puluh satu) laporan pengaduan yang telah Of the 21 (twenty-one) whistleblowing reports that have
selesai diinvestigasi, terdapat 7 (tujuh) laporan pengaduan been investigated, 7 (seven) involved employees who
yang melibatkan oknum karyawan dan telah diberikan have received sanctions corresponding to their respective
sanksi sesuai dengan keterlibatan masing-masing. involvements.
KECURANGAN INTERNAL INTERNAL FRAUD
Kecurangan internal merupakan kecurangan yang Internal fraud is an act of offence/fraud committed
dilakukan oleh siapapun dalam seluruh jajaran organisasi by anyone at any level of the Bank’s organisation with
Bank merupakan tindakan penyimpangan atau pembiaran the intent to deceive, defraud, or manipulate the Bank,
yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, menipu, atau customers, or other parties, which occurs within the Bank’s
memanipulasi Bank, nasabah, atau pihak lain yang terjadi environment and/or by using the Bank’s facilities and
di lingkungan Bank dan/atau menggunakan sarana Bank may result in potential losses and/or the fraud offenders
sehingga mengakibatkan Bank, nasabah, dan pihak lain gaining benefits directly or indirectly.
menderita kerugian dan/atau pelaku fraud memperoleh
keuntungan baik secara langsung maupun tidak langsung.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 169
Page 172
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Bank menerapkan strategi anti-fraud yang terdiri dari The following are four primary pillars of the Bank’s anti-
empat pilar utama, yaitu: fraud strategy:
1. Pencegahan 1. Prevention
Tindakan pencegahan untuk meminimalkan peluang Preventive measures to reduce the likelihood of fraud
terjadinya fraud antara lain melalui: include:
a. Sosialisasi kesadaran Anti-Fraud secara a. Anti-Fraud awareness.
berkesinambungan
b. Identifikasi kerawanan b. Vulnerability Identification
c. Kebijakan mengenal karyawan c. Know your employee policy.
2. Deteksi 2. Detection
Deteksi untuk mengidentifikasi dan meminimalkan Detection to identify and minimise the potential fraud
dampak atas kejadian fraud secara dini, antara lain: at early stage, including:
a. Kebijakan dan prosedur whistleblowing a. Whistleblowing policies and procedures.
b. Pemeriksaan dadakan atau surprised audit terutama b. Impromptu checks or surprised audits to the high-
pada unit bisnis atau aktivitas yang berisiko tinggi risk business unit or activities.
c. Sistem pengawasan c. Surveillance system.
3. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi 3. Investigation, Reporting and Sanctions
a. Investigasi kejadian fraud dilakukan oleh Fraud a. Fraud investigations conducted by Fraud Risk
Risk Management. Management.
b. Pelaporan kejadian fraud kepada Fraud Council, b. Fraud reporting to the Fraud Council, Board Risk
Komite Manajemen Risiko dan Komite Audit. Committee and Audit Committee.
c. Pelaporan kepada Regulator. c. Reporting to Regulators.
d. Pemberian sanksi kepada pelaku dan pihak-pihak d. The Disciplinary Council imposes sanctions on the
yang terlibat oleh Disciplinary Council. perpetrators and involved parties.
4. Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut 4. Monitoring, Evaluation and Follow-Up
Pemantauan terhadap tindak lanjut penanganan fraud Follow-up of fraud handling and the development of
dan perkembangan hasil perbaikan, dimonitor oleh improvement results are monitored by Fraud Council.
Fraud Council.
Pada tahun 2023, dari pelaporan yang sudah selesai In 2023, according to the completed investigations, there
diinvestigasi terdapat 3 (tiga) kejadian kecurangan internal were 3 (three) internal fraud incidents with loss exposures
yang dilakukan oleh karyawan dengan eksposur kerugian over Rp100 million occurred in 2023.
lebih dari Rp100 juta.
INFORMASI LAIN YANG TERKAIT DENGAN OTHER INFORMATION RELATING TO THE
TATA KELOLA BANK BANK’S GOVERNANCE
Dalam menjalankan aktivitasnya, tidak terdapat intervensi No owner interventions, internal disputes, or issues
pemilik, perselisihan intern atau permasalahan yang timbul resulting from the Bank’s remuneration policy as it carries
sebagai dampak kebijakan remunerasi pada Bank. out its operations.
PENERAPAN PEDOMAN TATA KELOLA GCG GUIDELINES IMPLEMENTATION FOR
PERUSAHAAN TERBUKA PUBLIC COMPANIES
Untuk penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Regarding the implementation of GCG Guidelines
Terbuka, Bank mengacu POJK No.21/POJK.04/2015 for public companies, the Bank cited POJK No. 21/
tanggal 16 November 2015 tentang Pedoman Tata Kelola POJK.04/2015 on Corporate Governance Guidelines for
Perusahaan Terbuka. Terkait hal tersebut, Bank telah Public Companies. As such, the Bank has engaged in the
melakukan berbagai aktivitas sesuai tabel di bawah ini: following activities:
170 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 173
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
No. Rekomendasi | Recommendation Keterangan | Description
Aspek 1: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham
Aspect 1. Relationship between Public Company and Shareholders in Ensuring the Rights of the Shareholders
Prinsip 1. Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
Principle 1. Improving the Value of GMS Convention
1.1 Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur Terpenuhi.
teknis pengumpulan suara (voting) baik secara Bank memiliki prosedur pengumpulan suara secara terbuka
terbuka maupun tertutup yang mengedepankan maupun tertutup yang mengedepankan independensi dan
independensi dan kepentingan pemegang saham. kepentingan pemegang saham dan dituangkan dalam Tata
Tertib RUPS.
Public Company has voting procedures either Complied.
publicly or confidentially, which promotes As stated in the GMS Rules, the Bank has an open and
independency and shareholder interest closed voting procedure that prioritises the independence
and interests of shareholders.
1.2 Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Seluruh anggota Direksi dan 5 (lima) dari 8 (delapan)
Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS anggota Dewan Komisaris Bank hadir dalam RUPS Tahunan
Tahunan. 2023.
All Board of Directors and Board of Commissioners The 2023 Annual GMS was attended by the entire Board of
members attended the Annual General Meeting of Directors and 5 (five) of the total 8 (eight) members of the
Shareholders. Board of Commissioners.
1.3 Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Terpenuhi.
Perusahaan Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) Ringkasan Risalah RUPS selama 5 (lima) tahun terakhir
tahun. tersedia pada situs web www.ocbc.id.
The GMS Summary is available on the Company’s Complied.
website for at least 1 (one) year. GMS summaries for the past 5 (five) years are available on
the website at www.ocbc.id.
Prinsip 2. Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor.
Principle 2. Improving the quality of Public Companies Communication with Shareholders or Investors
2.1 Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan Terpenuhi.
komunikasi dengan pemegang saham atau Bank telah memiliki Kebijakan Komunikasi Internal dan
investor. Eksternal yang mencakup komunikasi dengan pemegang
saham atau investor.
Public Company has a communication policy with Complied.
shareholders or investors. The Bank has an Internal and External Policy regarding
communication with shareholders or investors.
2.2 Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan Terpenuhi.
komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Kebijakan Pemberian Informasi dan Laporan Kinerja kepada
pemegang saham atau investor dalam situs Web. Investor tersedia di situs web www.ocbc.id.
Public Company discloses its communication Complied.
policy with shareholders or investors on website. The Policy on Information Disclosure and Performance
Reports for the Investors is available on the website www.
ocbc.id.
Aspek 2: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
Aspect 2: Board of Commissioners Functions and Roles
Prinsip 3: Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris
Principle 3: Strengthening the Board of Commissioners Membership and Composition
3.1 Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris Terpenuhi.
mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. Dengan mempertimbangkan kondisi Bank, pada tahun
2023 terdapat 8 (delapan) orang anggota Dewan Komisaris.
Determination of number of the Board of Complied.
Commissioners members taking into account the Given the Bank's current state in 2023, the Board of
condition of Public Company. Commissioners consists of 8 (eight) members.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 171
Page 174
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
No. Rekomendasi | Recommendation Keterangan | Description
3.2 Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris Terpenuhi.
memperhatikan keberagaman keahlian, Bank memiliki anggota Dewan Komisaris dengan berbagai
pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. keahlian, pengetahuan, pengalaman, kewarganegaraan
dan gender seperti tercantum dalam Profil Dewan Komisaris
pada halaman 52 - 60.
Determining the Board of Commissioners Complied.
membership composition by considering various Members of the Bank's Board of Commissioners have the
skills, knowledge, and experiences. skills, knowledge, and experience to support the company
development, as shown in the Board of Commissioners
profiles on pages 52 - 60.
Prinsip 4: Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab
Principle 4: Improving the Quality of the Board of Commissioners Duties and Responsibilities
4.1 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian Terpenuhi.
sendiri (Self-Assessment) untuk menilai kinerja Bank memiliki kebijakan penilaian sendiri untuk menilai
Dewan Komisaris. kinerja Dewan Komisaris.
The Board of Commissioners has a self-assessment Complied.
policy for its performance. The Bank has a self-assessment policy for the performance
assessment of the Board of Commissioners.
4.2. Kebijakan penilaian sendiri (Self-Assessment) untuk Terpenuhi.
menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan Kebijakan Self-Assessment terdapat pada Laporan Tahunan
melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. ini halaman 125.
The self-assessment policy to assess the Board of Complied.
Commissioners, is disclosed to the Annual Report The self-assessment policy is disclosed on page 125 of this
of the public company. Annual Report.
4.3 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait Terpenuhi.
dengan pengunduran diri anggota Dewan Tercakup dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan
Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan Komisaris yang dapat diakses melalui situs web www.ocbc.
keuangan. id
The Board of Commissioners has a policy Complied.
with respect to the resignation of Board of Covered in the Board of Commissioners Charter which can
Commissioners member if such member involved be accessed on the website www.ocbc.id.
in financial crime.
4.4. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan Terpenuhi.
fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki Kebijakan
kebijakan suksesi dalam proses nominasi anggota Nominasi yang mencakup kebijakan suksesi dalam proses
Direksi. nominasi anggota Direksi.
The Board of Commissioners or Committee that Complied.
carries out the Nomination and Remuneration The Remuneration and Nomination Committee has the
function develops succession policies for the Nomination Policy, which incorporates the succession
Board of Directors members’ nomination. policy for the Board of Directors nomination process.
Aspek 3: Fungsi dan Peran Direksi
Aspect 3: Board of Directors Functions and Roles
Prinsip 5: Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi
Principle 5: Strengthening the Board of Directors Membership and Composition
5.1. Penentuan jumlah anggota Direksi Terpenuhi.
memertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka Bank memiliki 9 (sembilan) anggota Direksi sesuai dengan
serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. kebutuhan dan kompleksitas Bank, serta efektivitas dalam
pengambilan keputusan.
Determining the number of Board of Complied.
Directors members considering the company’s The Bank has 9 (nine) Board of Directors members suited
condition and effectiveness in decision making. to the Bank's needs, complexity, and decision-making
effectiveness.
172 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 175
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
No. Rekomendasi | Recommendation Keterangan | Description
5.2 Penentuan komposisi anggota Direksi Terpenuhi.
memerhatikan, keberagaman keahlian, Bank memiliki anggota Direksi dengan berbagai keahlian,
pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. pengetahuan, dan pengalaman sebagaimana tercantum
dalam Profil Direksi pada halaman 61 - 67.
Determining the Board of Directors Complied.
membership composition by considering various Members of the Bank's Board of Directors have the various
skills, knowledge, and experiences. skills, knowledge, and experience, as shown in the Board of
Directors profiles on pages 61 - 67.
5.3. Anggota Direksi yang membawahi bidang Terpenuhi.
akuntansi atau keuangan memiliki keahlian dan/ Tertera pada Profil Direktur Keuangan.
atau pengetahuan di bidang akuntansi.
5.4 The Board of Directors members who Complied.
are in charge of accounting or financial have Refer to the Finance Directors’ Profile.
expertise and/or knowledge in accounting.
Prinsip 6: Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Principle 6: Improving the Quality of the Board of Directors Duties and Responsibilities
6.1 Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri Terpenuhi, sebagaimana tercantum pada Laporan Tahunan
untuk menilai kinerja Direksi. ini halaman 145.
The Board of Directors has a self-assessment policy Complied, as stated in this Annual Report on page 145.
to assess its Board of Directors performance.
6.2 Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk Terpenuhi.
menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui Laporan Kebijakan tersebut dapat dilihat pada halaman 145 pada
Tahunan Perusahaan Terbuka. Laporan Tahunan ini.
The self-assessment policy to be Complied.
disclosed in the Annual Report. The self-assessment policy has been disclosed in this
Annual Report on page 145.
6.3. Direksi mempunyai kebijakan terkait Terpenuhi.
pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat Tercakup dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi
dalam kejahatan keuangan. yang dapat diakses melalui situs www.ocbc.id.
The Board of Directors has policies relating to the Complied.
resignation of Board of Directors members if they Covered in the Board of Director’s Charter which can be
are involved in financial crimes. accessed on the website www.ocbc.id.
Aspek 4: Partisipasi Pemangku Kepentingan
Aspect 4: Stakeholder Participation
Prinsip 7: Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan
Principle 7: Increasing Good Corporate Governance Aspects through Stakeholder Participation
7.1 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk Terpenuhi.
mencegah terjadinya insider trading. Bank memiliki Kode Etik yang melarang insider trading
yang dapat diakses melalui situs web Bank www.ocbc.id.
Public Company has policies to prevent insider Complied.
trading. The Bank has a Code of Conduct prohibiting insider trading
which can be accessed on the Bank website www.ocbc.id..
7.2. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi Terpenuhi.
dan Anti-Fraud. seperti dinyatakan dalam Laporan Tahunan halaman 167 -
168.
Public Company has anti-corruption and anti-fraud Complied, as stated in this Annual Report on page 167 - 168.
policies.
7.3. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang Terpenuhi.
seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok Tercakup dalam Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa
atau vendor. yang dapat diakses melalui situs web Bank www.ocbc.id.
Public Company has policies regarding the Complied.
selection and increase in the abilities of suppliers Covered in the Procurement Policy which can be accessed
or vendors. on the Bank website www.ocbc.id.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 173
Page 176
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
No. Rekomendasi | Recommendation Keterangan | Description
7.4. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk Terpenuhi.
pemenuhan hak-hak kreditur. Pemenuhan hak-hak kreditur tertuang dalam perjanjian
yang disepakati oleh kedua belah pihak, (misalnya
Perjanjian Kredit) dan Bank menjalankan kewajiban
sebagaimana yang diperjanjikan dengan tepat waktu serta
berupaya menghindari keterlambatan maupun kelalaian
yang berpotensi menimbulkan kerugian kedua belah pihak.
Public Company has policies regarding the Complied.
fulfillment of creditor rights. Creditors rights are outlined in the agreement as agreed
by both parties (i.e. Credit Agreement), and the Bank
fullfils its obligation in a timely manner and avoids delays
or negligence that could potentially cause losses to both
parties.
7.5. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan Sistem Terpenuhi.
whistleblowing. Bank memiliki kebijakan sistem whistleblowing yang dapat
diakses di situs web perusahaan www.ocbc.id.
Public Company has whistleblowing Complied.
system policies. The Bank has a whistleblowing system policy that is
available on the website at www.ocbc.id.
7.6. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian Terpenuhi, seperti tercantum pada Laporan Tahunan
insentif jangka panjang kepada Direksi dan halaman 149.
karyawan.
Public Company has policies for Complied, as stated in this Annual Report on page 149.
providing long-term incentives to the
Board of Directors and employees.
Aspek 5. Keterbukaan Informasi
Aspect 5: Information Disclosure
Prinsip 8: Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi
Principle 8: Improving Information Disclosure
8.1 Perusahaan Terbuka memanfaatkan Terpenuhi.
penggunaan teknologi informasi secara lebih Bank telah memanfaatkan pengembangan teknologi
luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi secara luas sebagai media keterbukaan informasi,
informasi. seperti tercantum pada Laporan Tahunan ini halaman 91.
Public Companies utilize information technology Complied.
widely outside its website in the form of information The Bank utilizes information technology for information
disclosure media. disclosure as stated in this Annual Report on page 91.
8.2 Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka Terpenuhi.
mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam Bank telah mengungkapkannya pada Laporan Tahunan ini
kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling halaman 72.
sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan
pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham
Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham
utama dan pengendali.
Public Companies Annual Reports disclose the final Complied.
beneficial owners of their shares holding at least The Bank has disclosed this information in this Annual
five percent, in addition to the disclosure of the Report on page 72.
final beneficial owners in the Public Companies
through the majority and controlling shareholder.
174 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 177
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LAPORAN PENERAPAN TATA KELOLA
UNIT USAHA SYARIAH (UUS)
SHARIA BUSINESS UNIT (SBU) CORPORATE
GOVERNANCE IMPLEMENTATION REPORT
Penerapan Tata Kelola pada Unit Usaha Syariah Bank The implementation of GCG on the Bank’s Sharia Business
sesuai dengan Prinsip Syariah berdasarkan ketentuan Unit refers to Sharia Principles as stipulated by the regulator,
yang diatur oleh regulator yaitu PBI No. 11/33/PBI/2009 the PBI No. 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation
tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi of Good Corporate Governance for Sharia Commercial
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, serta Undang Banks and Sharia Business Units, as well as Law No. 40 of
Undang No.40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2007 on Limited Liability Companies.
Keterbukaan Akunabilitas Pertanggung Profesional Kewajaran
Transparency Accountability jawaban Professional Fairness
Responsibility
DIREKTUR UUS SBU DIRECTOR
Seluruh Direksi dan Dewan Komisaris Bank bertanggung The Bank’s Board of Directors and Board of Commissioners
jawab terhadap pengembangan UUS. Bank memiliki 1 are responsible for SBU’s development. The Bank has a
orang direktur yang membawahi UUS. Andrae Krishnawan director in charge of SBU. Andrae Krishnawan W. was
W. diangkat sebagai Direktur UUS efektif tanggal 29 Juli appointed as SBU Director on 29 July 2013.
2013.
Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS Duties and Responsibilities of SBU Director
Direktur UUS bertanggung jawab atas pengelolaan The SBU Director is responsible for managing all SBU
seluruh kegiatan UUS dan memastikan pengelolaan activities and ensuring that business activities are managed
kegiatan usaha berjalan sesuai dengan prinsip syariah dan in accordance with applicable sharia regulations. The SBU
ketentuan yang berlaku. Informasi lebih detail mengenai Board of Directors, Board of Commissioners, and Director
tugas dan tanggung jawab Direksi, Dewan Komisaris duties and responsibilities are described in detail in the
dan Direktur UUS dapat diakses di situs web www.ocbc. Board of Directors Charter section of the website www.
id bagian Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi dan ocbc.id.
Komisaris.
DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SHARIA SUPERVISORY BOARD (SSB)
DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) | SHARIA SUPERVISORY BOARD (SSB)
Ketua Dewan Pengawas Syariah
Muhammad Anwar Ibrahim
Chairman of the Sharia Supervisory Board
Anggota Dewan Pengawas Syariah
Mohammad Bagus Teguh Perwira
Member of the Sharia Supervisory Board
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 175
Page 178
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Tugas dan Tanggung Jawab DPS SSB Duties and Responsibilities
DPS melakukan tugas dan tanggung jawab untuk SSB is responsible for providing the SBU Director with
memberikan nasihat dan saran kepada Direktur UUS, serta advice and suggestions, as well as supervising the Bank’s
mengawasi kegiatan UUS Bank dilakukan berdasarkan SBU activities in accordance with Sharia principles. The
prinsip Syariah. Informasi mengenai tugas dan tanggung duties and responsibilities of SSB are detailed on the
jawab DPS dapat diakses pada situs web www.ocbc.id website www.ocbc.id in the SSB Charter section.
bagian Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Pengawas
Syariah.
Kriteria dan Independensi DPS SSB Criteria and Independence
Kriteria dan independensi anggota DPS telah sesuai The following criteria and independence of SSB members
dengan ketentuan Regulator sebagai berikut: have been associated with the prevailing regulations:
1. Memiliki integritas. 1. must have integrity.
2. Merupakan para profesional yang memiliki 2. Must be qualified professionals with at least
kompetensi, yang sekurang-kurangnya memiliki knowledge and expertise in sharia mu’amalah,
pengetahuan dan pengalaman di bidang Syariah banking, and/or finance in general.
mu’amalah dan pengetahuan perbankan dan/atau
keuangan secara umum.
3. Memiliki reputasi keuangan yang baik. 3. Must have good financial reputations.
4. Memiliki rangkap jabatan paling banyak di 4 4. Hold up to 4 (four) concurrent positions at other
(empat) Lembaga Keuangan Syariah lainnya. Sharia Financial Institutions.
Rapat DPS SSB Meetings
DPS memberikan nasihat dan saran serta pengawasan SSB provides advice, recommendations, and oversees the
pemenuhan [IPC1] prinsip syariah melalui Rapat DPS. adherence to Sharia principles through its meetings.
Rapat DPS wajib diselenggarakan paling kurang 1 (satu) SSB meetings must be held at least once in a month.
kali dalam 1 (satu) bulan. Pada periode Januari-Desember During January-December 2023, SSB held 12 (twelve)
2023 DPS menyelenggarakan 12 (dua belas) kali rapat meetings with 100% attendance.
dengan tingkat kehadiran 100%.
Laporan Hasil Pengawasan DPS SSB Supervision Report
DPS menyampaikan Laporan Pengawasan DPS Semester SSB submits to OJK the SSB supervision report for
1 dan 2 Tahun 2023 kepada OJK berupa Laporan Semester 1 and 2-2023 regarding Implementation report
pelaksanaan atas kesesuaian produk dan jasa Bank on the suitability of the Bank’s products and services with
dengan fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama the DSN – MUI fatwa, which includes:
Indonesia (DSN – MUI) yaitu:
Semester 1 Semester 1
1. Produk Baru: Tidak ada produk baru pada Semester 1. New Product: No new product in Semester I, 2023.
I tahun 2023.
2. Kegiatan Pembiayaan: Pembiayaan KPR iB dengan 2. Financing Activities: KPR iB Financing with 1 (one)
1 (satu) akad yaitu Musyarakah Mutanaqisah, EmB contract, Musyarakah Mutanaqisah; EmB Commercial
Commercial Property Financing iB dengan 1 (satu) Property Financing iB with 1 (one) contract,
akad yaitu Musyarakah Mutanaqisah dan pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah; and corporate financing
korporasi dengan 2 (dua) akad yaitu Akad Musyarakah with 2 (two) contracts, Musyarakah Mutanaqisah and
Mutanaqisah dan Akad Musyarakah. Musyarakah.
3. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga: Tabungan 3. Third-Party Funds Acquisition: Hajj Savings iB, Taka iB,
Haji iB, Taka iB, Giro iB, Tabungan Mudharabah Demand Deposits iB, Mudharabah Savings, and Time
dan Deposito iB dengan Akad Wadiah dan Akad Deposits iB with Wadiah and Mudharabah Contracts.
Mudharabah.
4. Pelayanan Jasa Perbankan: Sistem Kliring Nasional 4. Banking Services: National Clearing System (SKN) and
(SKN) dan Real-time Gross Settlement (RTGS). Real-time Gross Settlement (RTGS).
5. Kegiatan Treasury: Fasbis, Sukbi dan Sukuk Ritel. 5. Treasury Activities: Fasbis, SUBKI and Government
Sukuk.
176 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 179
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Semester 2 Semester 2
1. Produk Baru: terdapat 6 produk baru pada Semester 1. New Products: 6 new products launched in the
II tahun 2023 yaitu : second semester of 2023:II tahun 2023 yaitu :
- Giro iB One Mobile - Giro iB One Mobile
- Layanan Tabungan Emas - Gold Savings Service
- Taka iB One Mobile - Taka iB One Mobile
- Taka iB Valas - Taka iB Valas
- Tanda iB Multicurrency - Tanda iB Multicurrency
- SIMA - SIMA
2. Kegiataan Pembiayaan : Pembiayaan KPR iB dengan 2. Financing Activities: iB KPR Financing with 1 (one)
1 (satu) akad yaitu Musyarakah Mutanaqisah, contract, namely Musyarakah Mutanaqisah, Emerging
Pembiayaan Emerging serta Pembiayaan Corporate Financing and Corporate Financing with 2 (two)
dengan 2 (dua) akad yaitu Musyarakah Mutanaqisah contracts, namely Musyarakah Mutanaqisah and
dan Musyarakah. Musyarakah.
3. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga: Tabungan Haji iB, 3. Third Party Fundraising: Tabungan Haji iB, Taka iB,
Taka iB, Giro iB, Tabungan Komunitas iB, Deposito iB, Giro iB, Tabungan Komunitas iB, Deposito iB, Tanda
Tanda iB Multicurrency, Tabungan Mudharabah dan iB Multicurrency, Tabungan Mudharabah and Tanda
Tanda iB Wadiah dengan Akad Wadiah dan Akad iB Wadiah with Wadiah dan Mudharabah contracts.
Mudharabah.
4. Pelayanan Jasa Perbankan: Sistem Kliring Nasional 4. Banking Services: National Clearing System (SKN) and
(SKN) dan Real-time Gross Settlement (RTGS). Real-time Gross Settlement (RTGS).
5. Kegiatan Treasury: Fasbis, Sukbi dan Sukuk Ritel. 5. Treasury Activities: Fasbis, Sukbi and Retail Sukuk.
Remunerasi DPS
Dewan Pengawas Syariah | Sharia Supervisory Board
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain
Type of Remuneration and Other Facilities Jumlah (Rp juta) | Amount
Orang | Person
(Rp million)
Remunerasi | Remuneration 2 1,234
• Fasilitas lain seperti perumahan, transportasi, asuransi,
kesehatan, dll. | Other facilities such as housing,
transport, insurance, healthcare, etc. - -
• Yang dapat dimiliki | Transferrable - -
• Yang tidak dapat dimiliki | Not transferrable
Total 2 1,234
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (satu) tahun Jumlah Dewan Pengawas Syariah (DPS)
Total Annual Remuneration per Person in 1 (one) year Number of Sharia Supervisory Board (SSB)
Di atas Rp2.000.000.000,- | Above Rp2,000,000,000,- -
Di atas Rp1.000.000.000,- sd Rp2,000,000,000,-
Above Rp1.000.000.000,- up to Rp2,000,000,000,- 2
Di atas Rp500.000.000,- sd Rp1.000.000.000,-
Above Rp500.000.000,- up to Rp1,000,000,000,-
Rp500.000.000,- ke bawah | Rp500,000,000 and below -
Total 2
Daftar Konsultan UUS SSB Remuneration
Sampai dengan bulan Desember 2023, UUS tidak List of SBU Consultants
menggunakan jasa konsultan As of December 2023, SBU no longer engages consulting
services.
Kecurangan Internal
Sampai dengan bulan Desember 2023 tidak ada kejadian Internal Fraud
kecurangan internal yang dilakukan oleh karyawan di As of December 2023, Bank employees have committed
lingkungan UUS Bank. no internal fraud.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 177
Page 180
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Perkara Hukum Legal Cases
Sampai dengan bulan Desember 2023, terdapat 29 (dua As of December 2023, the Bank SBU was handling 29
puluh sembilan) perkara perdata dan tidak terdapat (twenty-nine) civil cases and no criminal cases.
perkara pidana di lingkungan UUS Bank.
Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya Non-Halal Income and Its Use
Sampai dengan bulan Desember 2023 tidak terdapat As of December 2023, no non-halal income occurred.
pendapatan non-halal.
Penyaluran Dana Kebajikan UUS Bank Untuk Distribution of Charitable Funds from the Bank
Kegiatan Sosial SBU for Social Activities
Per Desember 2023, UUS Bank menyalurkan Dana As of December 2023, the Bank SBU distributed
Kebajikan sebesar Rp1.082.000.000 dengan sumber dana Rp1,082,000,000 in charity funds, originated from the Bank
dari UUS Bank, dan disalurkan melalui kegiatan social SBU, through social activities such as Free Homecoming,
antara lain Mudik Gratis, Isra Miraj Masjid Raudhotul Falah, Isra Miraj Raudhotul Falah Mosque, Scholarships for
Beasiswa untuk Mahasiswa UGM dan renovsi Mesjid Al UGM Students, and the renovation of Pacitan Al Hidayah
Hidayah Pacitan. Mosque.
Penilaian Sendiri Tata Kelola UUS Bank GCG Self-Assessment of the Bank’s SBU
Pada tahun 2023, UUS Bank telah menyelenggarakan The Bank SBU conducted a GCG Self-Assessment in
Penilaian Sendiri Tata Kelola yang mengacu kepada 2023 based on Bank Indonesia Regulation No. 11/33/
PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SEBI No. 12/13/DPbS tentang PBI/2009 and Circular No. 12/13/DPbS on Good Corporate
Pelaksanaan Good Corporate Governance Bank Umum Governance in Sharia Commercial Banks and Sharia
Syariah dan Unit Usaha Syariah. Business Units.
Kesimpulan Umum Hasil Penilaian Sendiri Tata General Conclusion for the Sharia Business Unit’s
Kelola UUS GCG Self-Assessment Results
Berdasarkan hasil Penilaian Sendiri, Penerapan Tata Kelola Pursuant to the Self-Assessment, the Bank’s SBU GCG
UUS Bank berada di peringkat 1 atau Sangat Baik dan implementation is rated 1st or Very Good, with no
tidak terdapat kelemahan signifikan. Direktur UUS dan significant gaps. The SBU Director and the SSB have
DPS berperan aktif dalam memastikan pemenuhan prinsip strongly ensured that Sharia principles are followed in all
Syariah dalam kegiatan usaha UUS serta komitmen seluruh business activities, as well as the commitment of all parties
pihak dalam organisasi UUS dan Unit terkait. in the SBU Organisation and relevant units.
PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH PROFILE OF SHARIA SUPERVISORY BOARD
MUHAMMAD ANWAR IBRAHIM
Ketua Dewan Pengawas Syariah | Chairman of Sharia Supervisory Board
Warga Negara Indonesia, berusia 82 tahun. Indonesian citizen, 82 years old.
Domisili: Jakarta, Indonesia. Domicile: Jakarta, Indonesia.
Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank sejak 2009. Chairman of Sharia Supervisory Board of the Bank since
2009.
Riwayat Pekerjaan: Work experience:
• 2003-sekarang: Ketua Dewan Pengawas Syariah PT • 2003-present: Chairman of Sharia Supervisory Board
Maybank Indonesia Tbk. *) at PT Maybank Indonesia Tbk. *)
• 2008-Oktober 2020: Ketua Dewan Pengawas Syariah • 2008-October 2020: Chairman of Sharia Supervisory
PT Prudential Life Assurance. Board at PT Prudential Life Assurance.
• 2008-2018: Dosen Pengantar Ekonomi Islam Fakultas • 2008-2018: Dosen Pengantar Ekonomi Islam Fakultas
Ekonomi Unversitas Trisakti. Ekonomi Unversitas Trisakti.
• 2018 – sekarang: Dosen Penguji Ekonomi Islam • 2008-present: Lecturer of Introduction to Islamic
program S3 pada Fakultas Ekonomi Universitas Economy at the Faculty of Economics, University of
Trisakti. Trisakti.
• 2017-sekarang: Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional • 2017-present: Plenary member of the National
(Perbankan Syariah dan Lembaga Keuangan Syariah), Sharia Council (Sharia Banking and Islamic Financial
Majelis Ulama Indonesia (MUI) Pusat. Institutions), Indonesian Ulema Council (MUI).
*) Rangkap Jabatan *) Concurrent Position
178 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 181
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Riwayat Pendidikan: Educational Background:
S2 di bidang Ushululfiqh Perbandingan (Sumber dan Master’s degree and a PhD degree in Ushululfiqh
Filsafat Hukum Islam) Fakultas Syariah dan Jurisprudensi Comparative (Source and Philosophy of Islamic Law) from
(1969) dan meraih gelar Doktor di bidang yang sama the Faculty of Sharia and Jurisprudence, Al Azhar University,
(1978), keduanya dari Universitas Al-Azhar, Cairo, Mesir. Cairo, Egypt in 1969 and 1978 respectively.
Riwayat Penunjukan sebagai Ketua Dewan Pengawas Appointment History as Sharia Supervisory Board
Syariah: Chairman:
Efektif sejak: 14 September 2009. Effective since: 14 September 2009.
Pengangkatan kembali: telah beberapa kali diangkat Reappointment: reappointed several times with the most
kembali dengan pengangkatan terakhir pada RUPST 11 recent appointment at the AGMS 11 April 2023 for a term of
April 2023 untuk periode jabatan sampai dengan RUPST office until the 2026 AGMS.
2026.
MOHAMMAD BAGUS TEGUH PERWIRA
Anggota Dewan Pengawas Syariah | Member of Sharia Supervisory Board
Warga Negara Indonesia, berusia 45 tahun. Indonesian citizen, 45 years old.
Domilisi: Jakarta, Indonesia. Domicile: Jakarta, Indonesia.
Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank sejak 2009. Member of Sharia Supervisory Board of the Bank since
2009.
Riwayat Pekerjaan: Work Experience:
• 2009-Maret 2022: Anggota Dewan Pengawas Syariah • 2009-March 2022: Member of Sharia Supervisory Board at
PT Schroder Investment Management Indonesia. PT Schroder Investment Management Indonesia.
• 2015-2017: Ketua Dewan Pengawas Syariah PT • 2015-2017: Chairman of Sharia Supervisory Board at PT
Indosurya Asset Management. Indosurya Asset Management.
• 2015-2021: Ketua Dewan Pengawas Syariah PT • 2015-2021: Chairman of Sharia Supervisory Board at PT
Aberdeen Standard Investments Indonesia (d/h PT Aberdeen Standard Investments Indonesia (formerly
Aberdeen Asset Management). named PT Aberdeen Asset Management).
• 2020-sekarang: Wakil Sekretaris Badan Pelaksana • 2020-present: Vice Secretary of Daily Executive Leaders
Harian – Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama – National Sharia Board - Indonesian Ulema Council.
Indonesia.
• 2020-sekarang: Anggota Dewan Pengawas Syariah • 2020-present: Member of Sharia Supervisory Board PT
PT Bank Maybank Indonesia Tbk. *) Bank Maybank Indonesia Tbk. *)
• 2021 - sekarang: Anggota Dewan Pengawas Syariah • 2021-present: Member of Sharia Supervisory Board PT
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. *) Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. *)
• Maret 2022 – sekarang: Ketua Dewan Pengawas • March 2022 – present: Chairman of Sharia Supervisory
Syariah PT Manulife Aset Manajemen Indonesia *) Board at PT Manulife Aset Manajemen Indonesia *)
*) Rangkap Jabatan *) Concurrent Positions
Riwayat Pendidikan: Educational Background:
• Lulusan S1 bidang Kajian Islam & Bahasa Arab di • Bachelor’s degree in Islamic Studies and Arabic from Al
Universitas Al Azhar, Cairo (1999). Azhar University, Cairo (1999).
• S2 di bidang Ekonomi Islam di Universitas Islam • Master’s degree in Islamic Economics from Universitas
Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta (2007). Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta (2007).
Riwayat Penunjukan sebagai Anggota Dewan Appointment History as Sharia Supervisory Board
Pengawas Syariah: Member:
Efektif sejak: 14 September 2009. Effective since: 14 September 2009.
Pengangkatan kembali: telah beberapa kali diangkat Reappointment: reappointed several times with the most
kembali dengan pengangkatan terakhir pada RUPST 11 recent appointment at the AGMS 11 April 2023 for a term of
April 2023 untuk periode jabatan sampai dengan RUPST office until the 2026 AGMS.
2026.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 179
Page 182
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
MANAJEMEN RISIKO
RISK MANAGEMENT
GAMBARAN UMUM SISTEM MANAJEMEN RISK MANAGEMENT OVERVIEW [102 - 11]
RISIKO [102 - 11]
Sejalan dengan strategi Bank untuk mewujudkan In keeping with the Bank’s strategy to achieve business
pertumbuhan yang berkualitas, Bank mengoptimalkan growth, the Bank optimises risk management to accelerate
manajemen risiko dalam rangka mengakselerasi kinerja. its performance.
Dalam rangka mendukung hal tersebut, Risk Management To achieve this, the following are the Risk Management
Group (RMG) pada tahun 2023 memberi prioritas pada: Group (RMG) priorities for 2023:
1. Menjaga pertumbuhan kredit agar sejalan dengan 1. Maintain credit growth to accommodate the Bank’s
strategi yang ditetapkan Bank. strategy.
2. Mengembangkan pelaporan, infrastruktur, model, 2. On going enhancement of risk management models
dan metodologi manajemen risiko. and methodologies.
3. Manajemen Risiko Teknologi Infomasi dan 3. Information Technology Risk and Cyber Risk
manajemen Risiko Siber. Management.
4. Menerapkan manajemen risiko terintegrasi untuk 4. Implementation of integrated risk management for
konglomerasi keuangan. financial conglomeration.
Secara umum, Bank telah mengelola dengan baik Overall, the Bank effectively managed the impact of
dampak perkembangan ekonomi global dan domestik, global and domestic economic developments, as seen
sebagaimana terlihat dari Rasio Kredit Bermasalah (NPL) by the Non-Performing Loans (NPL) Ratio remaining within
yang masih dalam batas ketentuan Regulator dan kondisi regulatory limits and the Bank’s well-maintained financial
keuangan serta operasional Bank yang terjaga baik. and operating conditions.
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT PRACTICES
Implementasi manajemen risiko di lingkungan Bank The Risk Appetite Statement (RAS) guided the Bank’s risk
mengacu kepada Risk Appetite Statement (RAS) yang management and risk taking, ensuring banking prudence
menjadi landasan dalam proses pengambilan risiko and sustainability.
sehingga bisnis Bank tetap bertumbuh secara hati-hati
dan berkesinambungan.
Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and Board of
Directors’ Active Supervision
Dalam melaksanakan fungsi pengawasan atas penerapan The Board of Commissioners supervised the coherence
manajemen risiko di Bank, secara konsisten Dewan of risk management activities with the RAS, risk framework
Komisaris melakukan pengawasan pelaksanaan and policies, provided strategic direction on the risk
manajemen risiko sesuai RAS, kerangka kerja dan management quality and effectiveness, and reviewed
kebijakan manajemen risiko yang telah ditetapkan, serta and approved recommendations of the Risk Monitoring
memberikan masukan termasuk arahan strategis untuk Committee, including risk thresholds and limits. The Board
meningkatkan kualitas serta efektivitas fungsi manajemen of Commissioners is also responsible to:
risiko. Di samping itu, Dewan Komisaris juga melakukan kaji
ulang dan memberi persetujuan atas rekomendasi Komite
Pemantau Risiko terkait berbagai aspek risiko, termasuk
penetapan batasan dan limit risiko. Dewan Komisaris juga
bertanggung jawab untuk:
1. Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan manajemen 1. Evaluate and concur with the risk management policy.
risiko.
2. Mengevaluasi dan memutuskan permohonan Direksi 2. Evaluate and decide on transaction and policy
yang berkaitan dengan transaksi dan kebijakan yang recommendations from the Board of Directors where
memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. the Board of Commissioners’ sign-off is required.
180 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 183
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Direksi The Board of Directors’ responsibilities on risk management
memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, di are to:
antaranya:
1. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko 1. Develop a written and comprehensive risk
secara tertulis dan komprehensif. management policy and strategy.
2. Bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan 2. Undertake the overall implementation of risk
manajemen risiko dan eksposur risiko yang diambil management policies and risk exposures.
oleh Bank secara keseluruhan.
3. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang 3. Evaluate and decide on transactions that require the
memerlukan persetujuan Direksi. Board of Directors’ approval.
4. Mengembangkan budaya manajemen risiko pada 4. Develop a risk management culture for the entire
seluruh jenjang organisasi Bank. organisation.
5. Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya 5. Ensure continuous updates on the competencies of
manusia yang terkait dengan manajemen risiko. risk management staff.
6. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah 6. Ensure operational independence of the risk
beroperasi secara independen. management function.
7. Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk 7. Conduct periodic reviews to ensure the accuracy
memastikan keakuratan metodologi penilaian of risk assessment methodology, adequacy of risk
risiko, kecukupan implementasi sistem informasi management information system, and suitability of
manajemen risiko dan ketepatan kebijakan, prosedur, risk management policies, procedures, and risk limits.
dan penetapan limit risiko.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Adequacy of Risk Management Policies,
Limit Manajemen Risiko Procedures, and Limit Setting
Terdapat delapan jenis risiko utama yang dikelola oleh The Bank manages eight key risks: credit, market, liquidity,
Bank, yaitu risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, operational, legal, reputation, strategic, and compliance
hukum, reputasi, stratejik, dan kepatuhan. Bank memiliki risks. The Bank has effective risk management policies
kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang efektif and procedures, as well as adequate mechanisms to
serta penetapan limit risiko yang memadai, sehingga Bank determine risk thresholds that allow the Bank to grow
dapat konsisten bertumbuh, tetapi tetap dengan hati-hati. prudently. All risk policies and procedures are reviewed
Seluruh kebijakan dan prosedur penetapan limit risiko regularly to ensure they remain relevant in current risk
dikaji ulang secara berkala agar selalu selaras dengan environment.
perkembangan terbaru.
Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Adequacy of Identification, Measurement,
Pemantauan dan Pengendalian Risiko serta Sistem Monitoring, and Risk Control Processes and Risk
Informasi Manajemen Risiko Management Information Systems
Bank telah memiliki infrastruktur untuk mengidentifikasi, The Bank’s infrastructure aims to identify, measure,
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko dengan monitor, and control risks. Its management information
didukung dengan sistem informasi manajemen yang system is adequately capable of supporting the overall
memadai dan mampu mendukung fungsi manajemen risk management function.
risiko secara menyeluruh.
Untuk mengantisipasi potensi risiko di masa mendatang, Applying a forward-looking analysis, the Bank developed
melalui analisis berwawasan masa depan, Bank an emerging risk approach as an early warning mechanism
mengembangkan pendekatan emerging risk yang to identify potential risks.
berfungsi sebagai mekanisme peringatan dini untuk
mengidentifikasi berbagai potensi risiko yang mungkin
akan dihadapi oleh Bank.
Sejalan dengan penerapan Pilar 2 Basel II, Bank menerapkan To align with the implementation of Basel II Pillar 2 and
Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) adding to the risk profile that has been covered in Pillar 1,
guna memastikan kecukupan modal sesuai profil risiko the Bank applied the Internal Capital Adequacy Assessment
Bank, di luar profil risiko yang sudah tercakup di Pilar 1. Process (ICAAP) to ensure that capital adequacy is
Bank senantiasa memastikan ketersediaan modal cukup consistent with the Bank’s risk profile. The Bank consistently
agar mampu menyerap potensi kerugian material yang ensures it has sufficient capital to withstand any potential
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 181
Page 184
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
mungkin terjadi dalam skenario kondisi stress serta material losses that may occur under stressed conditions
mendukung pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan. and to foster sustainable business growth.
Organisasi dan Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Organisation and Governance
Bank memiliki beberapa unit kerja dalam struktur organisasi The Bank’s RMG, which consists of several units and serves
RMG yang bertanggung jawab mengelola berbagai as a second line of defence, is responsible for managing
jenis risiko. Sebagai lini pertahanan baris kedua, RMG various risks independently. The RMG also works closely
bertanggung jawab menjalankan fungsi tata kelola with all business and supporting units from strategic
manajemen risiko secara independen. RMG juga bekerja to transactional levels, to develop risk identification,
sama dengan seluruh unit bisnis dan unit pendukung, mulai measurement, monitoring, and control processes, as well
dari level strategis sampai dengan level transaksi dalam as an information system and an overall internal control
rangka membangun proses identifikasi, pengukuran, system.
pemantauan, pengendalian risiko, dan sistem informasi
serta sistem pengendalian intern yang menyeluruh.
Dalam melaksanakan manajemen risiko yang efektif, The Board of Directors is assisted in undertaking effective
Direksi dibantu oleh komite atau council terkait fungsi risk management by the committee or council related
manajemen risiko, yaitu Komite Manajemen Risiko to risk management function, namely the Board Risk
(KMR), Komite Manajemen Risiko Kredit (KMRK), Komite Committee (BRC), Credit Risk Management Committee
Manajemen Risiko Pasar (KMRP), ALCO, dan Asset Liability (CRMC), Market Risk Management Committee (MRMC),
Council Unit Usaha Syariah (ALCO Syariah). Sementara ALCO, and Asset Liability Council Sharia Business Unit
itu, pengawasan organisasi secara keseluruhan dilakukan (ALCO Sharia). The Board of Commissioners oversees the
oleh Dewan Komisaris melalui komite-komite terkait, entire organisation with the support of the Risk Monitoring
seperti Komite Pemantau Risiko (RMC) dan Komite Audit Committee (RMC) and Audit Committee (AC). The
(AC) sebagaimana terlihat pada struktur organisasi pada organisational structure can be seen on page 50.
halaman 50.
Manajemen Risiko Unit Usaha Syariah (UUS) Risk Management of Sharia Business Unit (SBU)
Manajemen risiko pada UUS diterapkan atas seluruh Risk management applies throughout the SBU activities
kegiatan usaha UUS dan merupakan kesatuan dengan and is integrated with the Bank-wide risk management
penerapan manajemen risiko Bank. Di samping kedelapan activities. SBU covers two more risks, namely rate of return
jenis risiko, manajemen risiko UUS juga mencakup dua and equity investment risks, in addition to the eight risk
risiko lainnya yaitu risiko imbal hasil dan risiko investasi. classifications. SBU also assesses the quality of risk profiles
UUS juga melakukan penilaian profil risiko dan kualitas and risk management. The SBU’s composite risk rating
manajemen risiko. Pada tahun 2023, hasil penilaian was “Low” in 2023. The Board of Directors, ALCO Sharia,
mandiri profil risiko UUS menunjukkan kategori peringkat the Board of Commissioners, and the Sharia Supervisory
risiko komposit “Low”. Semua elemen Bank, termasuk Board (SSB) are actively engaged in SBU risk management.
Direksi dan ALCO Syariah, Dewan Komisaris, dan Dewan
Pengawas Syariah (DPS) terlibat aktif dalam manajemen
risiko UUS.
Pengendalian Risiko Terhadap Produk dan/atau Risk Control for New Products and/or Activities
Aktivitas Baru [102 -11] [102 -11]
Sejalan dengan Kebijakan Manajemen Produk, setiap To align with the Product Management Policy, each new
produk dan/atau aktivitas perbankan baru wajib financial product and activity must undergo the New
memenuhi New Product Approval Process (NPAP). Produk Product Approval Process (NPAP). The Bank may create
dan/atau kegiatan baru Bank untuk memenuhi kebutuhan a new product or activity to meet customer needs, seek
nasabah, kebutuhan Bank untuk berinovasi, dan mencapai banking innovations, and fulfil its vision and mission,
visi serta misi Bank - termasuk yang sejalan dengan Tujuan including aspects relevant to the Sustainable Development
Pembangunan Berkelanjutan (SDGs). Goals (SDGs).
182 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 185
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PERMODALAN DAN PRAKTIK CAPITAL AND RISK MANAGEMENT
MANAJEMEN RISIKO PRACTICES
Kebijakan Permodalan Capital Policy
Bank telah menetapkan Kebijakan Manajemen Permodalan To comply with external regulations and/or internal
yang berisi pendekatan-pendekatan, prinsip-prinsip, prudential guidelines, the Bank has established a Capital
kerangka dasar pengukuran permodalan, pengawasan, Management Policy on the approaches, principles and
serta pengaturan sesuai dengan peraturan ekstern dan/ basic framework for capital measurement, monitoring,
atau pedoman kehati-hatian intern. and supervision.
Manajemen permodalan menjadi satu kesatuan dengan The Bank’s capital management aims to maintain financial
upaya Bank menjaga stabilitas keuangan, manajemen stability and as a going concern. It is integral to the Bank’s
keberlanjutan serta melekat dalam tata cara operasional operational procedures and strategic planning as a legal
Bank sebagai badan hukum dan perencanaan strategis entity. Capital management strategy is driven by the
Bank. Selain itu, strategi manajemen permodalan Bank Bank’s strategic objectives, requirements, and RAS set by
juga didorong oleh tujuan strategis Bank, persyaratan the Board of Directors.
peraturan, dan RAS yang ditetapkan oleh Direksi.
Bank berfokus pada pengelolaan sumber-sumber To meet the regulatory requirement of Capital Adequacy
pendanaan internal untuk memenuhi Kewajiban Ratio (CAR), the Bank focuses on internal funding sources.
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai dengan
ketentuan Regulator.
Kecukupan Permodalan Capital Adequacy
Rasio kecukupan modal Bank per 31 Desember 2023 As of 31 December 2023, the Bank’s capital adequacy ratio
tercatat sebesar 23,7%, jauh di atas ketentuan minimum stood at 23.7%, well above the minimum requirement set
sesuai profil risiko yang dipersyaratkan oleh OJK. by the OJK.
Bagian berikut menjelaskan manajemen risiko Bank pada The following describes the Bank’s risk management
tahun 2023. activities in 2023.
PENGELOLAAN RISIKO KREDIT CREDIT RISK MANAGEMENT
Risiko kredit adalah risiko yang timbul akibat kegagalan Credit risk arises from the potential default by debtors/
debitur dan/atau pihak lain (counterparty) dalam counterparties.
memenuhi kewajibannya kepada Bank.
Pengawasan dan Organisasi Manajemen Risiko Credit Risk Management Supervision and
Kredit Organisation
Direksi melaksanakan fungsi pengawasan manajemen The Board of Directors oversees credit risk management
risiko kredit melalui KMRK yang menyetujui Kebijakan through the CRMC, which approves the Bank’s Credit
Perkreditan Bank, mengawasi pelaksanaannya, memantau Policy, oversees its implementation, monitors the
perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan, serta progress and conditions of credit portfolio, and provides
memberi masukan langkah-langkah perbaikan. suggestions for remedial action.
Pada tingkat operasional, Bank memiliki unit Credit Risk Credit Risk Management Unit manages risks in line
Management yang mengelola risiko sesuai dengan with the RAS at operational level. On lending, the Unit
RAS Bank. Dalam pemberian kredit, unit ini antara lain considers, among others, risk portfolio, risk measurement
memperhatikan portofolio risiko, metodologi pengukuran methodology, risk reporting, and loan remedials.
risiko, pelaporan risiko, dan remedial pinjaman.
Secara umum, hal-hal utama yang dilakukan Bank untuk The main activities of credit risk management are:
mengelola risiko kredit adalah:
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 183
Page 186
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
1. Memantau kualitas portofolio kredit berdasarkan 1. Monitoring loan portfolio quality based on
tren, menganalisis portofolio dari berbagai sisi, dan current trends, analysing portfolios from different
menyusun berbagai laporan terkait secara berkala. perspectives, and periodically compiling necessary
2. Merumuskan rencana kerja yang sejalan dengan reports.
pantauan dan hasil analisis kualitas portofolio kredit 2. Formulating work plans that are consistent with credit
yang telah dilakukan. portfolio monitoring and quality analysis results.
3. Melakukan stress test portofolio kredit dengan 3. Conducting stress tests on credit portfolios using
menggunakan skenario top-down maupun bottom- top-down or bottom-up scenarios and identifying
up dan menentukan langkah-langkah mitigasi yang mitigation actions.
akan diambil.
Hasil kegiatan-kegiatan tersebut dilaporkan secara teratur The BRC and CRMC regularly table reports to the Board
kepada Direksi melalui KMR dan KMRK. Dengan laporan of Directors. Timely and accurate reports allow the
yang tepat waktu dan akurat, pihak manajemen dapat management to take corrective measures and ensure
melakukan langkah perbaikan dan memastikan kualitas sound credit portfolios.
portofolio kredit yang sehat.
Pendekatan Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Approach
Bank mengelola risiko kredit sesuai dengan standar yang The Bank accepts credit risks within its risk appetite and
ditetapkan oleh Bank dan hanya mengambil risiko yang risks that are commensurate with return potential to
sepadan dengan imbal hasil untuk meningkatkan nilai increase value to shareholders.
para pemegang saham.
Secara keseluruhan, manajemen risiko kredit dilakukan Overall, credit risk is managed with a holistic approach that
dengan pendekatan komprehensif yang mencakup covers the entire risk cycle, including by using adequate
seluruh siklus risiko, termasuk penggunaan metodologi methodologies to quantify risks.
yang memadai.
Pinjaman terhadap Nasabah Retail Banking Loans to Retail Banking (Consumer and Emerging
(Consumer dan Emerging Business) Business Loans)
Bank menawarkan kredit kepada nasabah sesuai target The Bank’s loan products are tailored to customer
pasar dan ketentuan produk yang dikaji dari waktu ke segments and product provisions that are periodically
waktu agar tetap relevan dengan perkembangan pasar reviewed to remain relevant to market and regulatory
dan ketentuan Regulator. requirements.
Untuk nasabah Retail Banking, portofolio kredit berasal Credit portfolios for Retail Banking customers consist of:
dari program: • Commercial Property Loans
• Kredit Properti Komersial • Working Capital Loans
• Kredit Modal Kerja • Mortgage Loans
• Kredit Pemilikan Rumah • Credit Cards
• Kartu Kredit • Unsecured Loans
• Kredit Tanpa Agunan
Untuk setiap pengajuan kredit, Bank menggunakan Loan For effective and objective credit decisions, the Bank
Origination System (LOS) untuk menghitung tingkat risiko applies the Loan Origination System (LOS) with an
dan terintegrasi dengan aplikasi Scorecard, sehingga integrated scorecard app to assess the risk level of credit
keputusan kredit dapat berjalan efektif dan objektif. Bank applications, and also evaluates loan performance and
juga secara berkala mengevaluasi kinerja kredit secara credit authority periodically.
teratur dan kelayakan wewenang kredit.
Pinjaman terhadap Nasabah Komersial, Korporasi Loans to Commercial, Corporate, and Financial
dan Institusi Finansial Institutions
Pemberian kredit untuk Nasabah Komersial, Korporasi, The Bank adopts Target Market and Risk Acceptance
dan Institusi dilakukan berdasarkan Target Market dan Criteria (TM RAC) on lending for Commercial, Corporate,
Risk Acceptance Criteria (TM RAC). TM digunakan untuk and Financial Institution customers. TM criteria apply to
menyaring debitur/calon debitur berdasarkan industrinya, a debtor’s industry, while RAC apply to debtor quality
sementara RAC berfungsi menganalisis kualitas debitur relative to the RAS.
berdasarkan RAS Bank.
184 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 187
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Credit Risk Officer yang berpengalaman akan menilai Qualified Credit Risk Officers assess and recommend the
dan merekomendasikan calon nasabah dari segmen ini. eligibility of prospective debtors individually or in groups
Penilaian dapat dilakukan secara individual atau terhadap based on management quality, financial position, and
grup nasabah berdasarkan kualitas manajemen, keuangan company profiles against industry and economic risks.
dan profil perusahaan terhadap ancaman keadaan industri To mitigate risks, the assessment also covers collateral
dan ekonomi. Guna memitigasi risiko, jaminan, atau or other credit support. This process follows the four-
pendukung kredit lainnya juga dinilai. Untuk memastikan eye principle to ensure objectivity with business units
objektivitas pemberian kredit, proses persetujuan independently from credit risk management functions.
mengikuti prinsip empat mata, dengan pemisahan unit
bisnis dari fungsi-fungsi pengelolaan risiko kredit.
Sebagai bagian dari implementasi keuangan As part of sustainable finance, the Bank has developed a
berkelanjutan, Bank telah membuat Kerangka Kerja Responsible Financing Framework and Policy, including a
dan Kebijakan Pembiayaan yang Bertanggung Jawab sectoral policy. The Environmental and Social Management
termasuk kebijakan untuk masing-masing sektor industri. System (ESMS) is applied to appraise the management of
Environmental and Social Management System (ESMS) the environmental and social risks of debtors/prospective
diterapkan untuk melihat pengelolaan risiko Lingkungan debtors systematically and sustainably. To read more on
dan Sosial debitur/calon debitur secara sistematis dan the Bank’s Sustainable Finance, see page 204 - 215 of the
berkelanjutan. Semua ini adalah bagian dari implementasi Sustainability Report.
keuangan berkelanjutan yang penjelasannya terdapat
pada Laporan Keberlanjutan halaman 204 - 215.
Risiko Kredit dari Aktivitas Investasi atau Trading Credit Risk from Investment or Trading Activities
Bank secara ketat mengawasi risiko kredit counterparty The Bank closely monitors counterparty credit risk from
dari aktivitas trading, derivative, dan pinjaman surat trading, derivatives, and debt security activities to protect
berharga agar terlindung dari risiko kerugian dalam from potential losses when replacing a contract if the
menggantikan sebuah kontrak jika terjadi gagal bayar counterparty defaults. A counterparty’s credit capability
oleh counterparty. Untuk itu, batasan kredit counterparty and eligibility determine credit limits. Independent
ditetapkan berdasarkan kapasitas kredit serta kelayakan monitoring and immediate reporting of risk threshold and
counterparty dengan produk yang ditawarkan. Eksposur limit violations control credit exposure.
kredit dikontrol melalui pengawasan independen dan
pelaporan langsung jika terjadi pelampauan atas limit
serta threshold risiko.
Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Control
Berdasarkan stress testing risiko kredit, Bank mengambil The Bank takes proactive and preventive actions based on
langkah proaktif dan preventif untuk mengendalikan credit risk stress testing, such as developing a Watchlist of
risiko. Bank, antara lain, mengidentifikasi debitur berstatus debtors.
Dalam Pengawasan.
Tidak hanya melihat risiko saat ini, melalui Unit Bisnis Beyond the current risks, the Bank’s Business Units and
dan Unit Manajemen Risiko Kredit, Bank juga melakukan Credit Risk Management Unit carry out forward-looking
penilaian risiko masa mendatang. Analisis dilakukan risk assessment using several scenarios, such as a global
dengan beberapa skenario, seperti risiko krisis ekonomi economic crisis, Indonesia’s macroeconomic conditions,
global, kondisi makro ekonomi Indonesia, kenaikan suku an increase in interest and inflation rates, and Rupiah
bunga, kenaikan tingkat inflasi, dan depresiasi Rupiah. depreciation.
Efektivitas pengendalian risiko kredit juga tidak lepas The effectiveness of Credit Risk control is dependent on
dari kualitas sumber daya manusianya. Bank konsisten the human resources’ quality. The Bank regularly carries
melaksanakan pelatihan dan mendorong kolaborasi antar out training sessions and encourages collaboration
unit bisnis dalam manajemen risiko kredit, sejak pengajuan between business units in credit risk management from
fasilitas hingga persetujuan kredit. credit application to approval.
Melalui strategi pengendalian risiko di atas, Kredit As a result, the Bank’s Non-Performing Loans (NPL) ratio as
Bermasalah Bank per 31 Desember 2023 secara konsisten of 31 December 2023 was consistently maintained at a low
dapat dijaga pada level yang rendah yaitu sebesar level of 1.6% (gross). This reflected proper implementation
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 185
Page 188
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
1,6% (gross). Hal ini mencerminkan bahwa Bank telah of the Bank’s prudent banking principles on credit risk
menjalankan prinsip kehati-hatian yang sangat baik dalam management throughout the year.
mengelola risiko kredit di sepanjang tahun.
Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation
Bank memperhitungkan keberadaan agunan, garansi The Bank considers collateral, reassurance, or credit
penjaminan, atau asuransi kredit sebagai Teknik Mitigasi insurance as Credit Risk Mitigation Techniques (CRMT) and
Risiko Kredit (Teknik MRK) dan dalam menghitung in calculating the Risk Weighted Assets (RWA) for credit
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) risiko kredit risk based on the Standardised Approach.
berdasarkan Standardized Approach.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Disclosures of Risk Weighted Net Receivables After
Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation can be
dapat diakses pada situs web www.ocbc.id. accessed through our website at www.ocbc.id.
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Disclosures of Risk Weighted Net Receivables and Credit
Kredit dapat diakses pada situs web www.ocbc.id. Risk Mitigation Techniques can be accessed through our
website at www.ocbc.id.
Perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for
(ATMR) Risiko Kredit Credit Risk
ATMR untuk risiko kredit posisi per 31 Desember 2023 As of 31 December 2023, the RWA for credit risk for the
individual Bank tercatat sebesar Rp145,0 triliun. Bank individually was Rp145.0 trillion.
Informasi terkait Eksposur Aset di Laporan Keuangan, Disclosures of Assets Exposure in the Financial Statement,
Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Commitment/Contingency Liabilities Exposure on Off
Administratif, Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan Balance Sheet Transactions, Counterparty Credit Risk
(Counterparty Credit Risk), Eksposur di Unit Usaha Syariah, Exposure, Sharia Business Unit Exposure, Total Credit Risk
Total Pengukuran Risiko Kredit, dan Analisis Eksposur Measurement, and Analysis of Counterparty Credit Risk
Counterparty Credit Risk (CCR1) dapat diakses pada situs Exposure (CCR1) are presented in our website at www.
web www.ocbc.id. ocbc.id.
Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit Credit Concentration Risk Management
Risiko konsentrasi kredit timbul akibat penyediaan dana Credit concentration risk arises from financing activities
yang terkonsentrasi, antara lain pada debitur, wilayah that are concentrated on, among others, debtors,
geografis, produk, jenis pembiayaan atau lapangan usaha geographic regions, products, and types of financing or
tertentu. industry sectors.
Untuk mengelola risiko konsentrasi kredit, Bank mematuhi The Bank manages this risk in compliance with the credit
pedoman penetapan limit di dalam pernyataan RAS, thresholds specified in the RAS statement, TM RAC, and
ketentuan mengenai TM RAC, dan ketentuan Batas Legal Lending Limits that are applicable to Top Borrowers,
Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang berlaku atas whether individuals or groups, certain industrial sectors,
Top Borrower perorangan ataupun kelompok, sektor or related parties.
industri tertentu, serta pihak terkait.
Disiplin pembatasan tingkat eksposur kredit The discipline to adhere to credit exposure limits enables
memungkinkan Bank untuk senantiasa mengendalikan the Bank to exercise robust mitigation measures for credit
dengan risiko konsentrasi kredit dengan baik. concentration risk.
Manajemen Remedial Remedial Management
Pemberian kredit tidak lepas dari risiko kinerja kredit yang Unsatisfactory loan performance is an inherent risk of
rendah. Hal ini dapat dikelola secara proaktif agar Bank lending. However, the risk can be proactively managed
dapat selalu berada dalam kondisi keuangan yang sehat. to ensure the Bank’s sound financial position. The Bank
Untuk menangani kredit bermasalah, Bank memiliki unit has Asset Recovery Management (ARM), Retail Collection
Asset Recovery Management (ARM), Retail Collection dan and Unsecured Collection units that respectively manage
Unsecured Collection yang masing-masing menangani secured and unsecured loans.
kredit beragunan dan tidak beragunan.
186 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 189
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo dan Penurunan Non-Performing Account Receivables and
Nilai Tagihan Impairment of Receivables
Tagihan jatuh tempo adalah seluruh tagihan yang Non-performing account receivables are deferred
terlambat bayar lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, baik principal and/or interest repayments that are in excess of
atas pembayaran pokok dan/atau bunga. Sementara, 90 days overdue. All receivables are subject to impairment
untuk menentukan penurunan nilai tagihan, Bank based on the Bank’s evaluation, which is based on
menggunakan kriteria tertentu untuk menunjang objective evidence of the impairment being caused by
objektivitas evaluasi. Penurunan nilai dapat diakibatkan one or more ‘loss events’ after the initial recognition of a
oleh satu atau lebih ‘peristiwa yang merugikan’ setelah credit problem in which the loss event has had an impact
tagihan ditetapkan sebagai kredit bermasalah. Penurunan on the reliability of the estimated future cash flow of the
nilai berdampak pada estimasi arus kas masa mendatang financial asset or group of financial assets.
atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang
dapat diestimasi secara andal.
Informasi terkait Pengungkapan Tagihan Bersih Disclosures of Net Receivables Based on Region, Net
Berdasarkan Wilayah, Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Receivables Based on Maturity Term, and Net Receivables
Jangka Waktu, dan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Based on Economic Sector can be accessed through our
Ekonomi dapat diakses pada situs web www.ocbc.id. website at www.ocbc.id.
Pendekatan yang Digunakan Untuk Pembentukan Approach Used to Calculate Allowance for
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Impairment Losses
Pembentukan CKPN dihitung menggunakan pendekatan Allowance for Impairment Losses for financial assets are
forward looking terhadap ekspektasi kerugian kredit calculated using a forward-looking expected credit loss
sesuai PSAK 71. Bank menjaga kecukupan CKPN untuk (ECL) model in line with PSAK 71. The Bank maintains a
menutup kerugian kredit yang tercakup dalam portofolio sufficient level of allowance to absorb the credit losses in
pinjaman Bank. Untuk informasi yang lebih lengkap dapat portfolios. Please see Note 2 to the Financial Statements
mengacu pada Catatan 2 dalam catatan atas Laporan on pages 292 - 299 for more information on impairment
Keuangan terkait CKPN pada halaman 292 - 299. allowances.
Informasi terkait Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Disclosures of Receivables and Allowance based on
Berdasarkan Wilayah, Tagihan dan Pencadangan Region, Receivables and Allowance by Economic Sector,
– Berdasarkan Sektor Ekonomi, dan Rincian Mutasi and Movements in Allowance for Impairment Losses can
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dapat diakses pada be accessed through our website at www.ocbc.id.
situs web www.ocbc.id.
Pemenuhan Ketentuan Regulator dan Basel Regulatory and Basel Requirements Compliance
Bank berkomitmen memenuhi semua Ketentuan Regulator The Bank is committed to meet all regulatory requirements
dan Kerangka Basel sebagai praktik terbaik pada tingkat and comply with the Basel Framework as the international
internasional. best practice.
Untuk mengukur risiko kredit, Bank mengadopsi The Bank adopts the Standardised Approach and
Standardized Approach dan ketentuan regulator, regulatory requirements to measure credit risk, including
termasuk dalam menentukan bobot risiko. Bank juga on risk weightage. The Bank also engages accredited
selalu menggunakan jasa lembaga pemeringkat yang national and international rating agencies, namely Pefindo
diakui, untuk tingkat nasional yaitu Pefindo dan tingkat and Fitch Ratings, and other international rating agencies.
internasional yaitu Fitch serta pemeringkat internasional
lainnya.
Bank juga telah membuat model penilaian kredit dan To meet Basel’s Internal Rating Based (IRB) approach,
model scorecard untuk kredit korporasi, serta aplikasi the Bank has developed a credit rating and scorecard
scorecard dan behavior scorecard untuk kredit ritel. Hal ini for corporate credit and a scorecard and behavioural
dilakukan untuk memenuhi implementasi Internal Rating scorecard for retail credit, which enable the Bank to
Based (IRB) sesuai standar Basel. Melalui sistem penilaian objectively assess credit eligibility.
kredit dan scorecard, Bank mampu menilai kelayakan
kredit secara obyektif.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 187
Page 190
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Semua model penilaian kredit telah divalidasi oleh pihak All credit rating models were validated by an independent
independen sebelum diimplementasikan dan telah party prior to adoption and integration into decision-
menjadi bagian proses keputusan. Bank melakukan making processes. The Bank reviews the models
evaluasi berkala terhadap model penilaian kredit dan periodically to ensure their alignment with the Bank’s
scorecard untuk memastikan kesesuaiannya dengan business development and risk environment.
perkembangan usaha dan lingkungan risiko Bank.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Disclosures of Net Receivables Based on Portfolio
Portofolio dan Peringkat dapat diakses pada situs web Categories and Individual Rating can be accessed at
www.ocbc.id. www.ocbc.id.
PENGELOLAAN RISIKO PASAR MARKET RISK MANAGEMENT
Risiko pasar adalah risiko kerugian pada posisi neraca dan Market risk is the risk of losses on the balance sheet and off-
rekening administratif termasuk transaksi derivatif akibat balance sheet positions, including derivative transactions,
perubahan harga pasar, seperti perubahan suku bunga, as a result of changes in market pricing, such as interest
nilai tukar, termasuk risiko perubahan harga opsi. rates, foreign exchange, and option prices.
Kerangka Kerja Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Framework
Pengelolaan risiko pasar dilakukan dengan mengacu pada The Bank manages market risk based on the RAS and
RAS dan strategi bisnis Bank, kerangka kerja dan kebijakan business strategies, risk management framework and
manajemen risiko pasar yang meliputi pemisahan antara policy that differentiates the Trading Book and Banking
portofolio Trading Book dan Banking Book, pembagian Book portfolios, as well as segregation of duties between
tugas antara unit pengambil risiko dan unit yang melakukan risk-taking units and control and supervisory units.
kontrol dan pengawasan.
Untuk mengontrol besaran risiko yang dapat diambil, The Bank sets out various risk limits and thresholds to
Bank telah menetapkan berbagai limit dan threshold untuk control risk level and ensure that each market risk exposure
memastikan setiap eksposur risiko pasar berada di tingkat is within the risk tolerance level and RAS.
toleransi risiko dan RAS yang telah disetujui.
Eksposur risiko pasar dimonitor secara harian yang Market risk exposure is monitored daily with escalation
dilengkapi dengan proses eskalasi dan pelaporan kepada and reporting procedure to the Market Risk Management
Komite Manajemen Risiko Pasar. Committee.
Pengawasan dan Organisasi Manajemen Risiko Market Risk Management Organisation and
Pasar Supervision
Untuk memastikan pengelolaan manajemen risiko pasar To ensure adequacy, the Board of Directors and the Board
Bank memadai, diperlukan pengawasan aktif dari Direksi of Commissioners actively supervise the Bank’s market
dan Dewan Komisaris. Di tingkat Direksi, pengawasan risk management. The MRMC, ALCO, ALCO Sharia, and
risiko dilaksanakan oleh KMRP, ALCO, ALCO Syariah, the BRC supervise at the Board of Directors’ level, and the
dan KMR, sedangkan di tingkat Dewan Komisaris, fungsi RMC supervise at the Board of Commissioners level.
pengawasan risiko dilakukan oleh RMC.
KMRP merupakan komite yang beranggotakan Comprising senior management members, the MRMC
manajemen senior yang mendukung KMR dan Presiden supports the BRC and the President Director in managing
Direktur dalam proses manajemen risiko pasar secara the overall market risk processes. The MRMC oversees
menyeluruh. KMRP bertanggung jawab atas implementasi the Market Risk Management activities, ensuring that
manajemen risiko pasar Bank dan memastikan bahwa appropriate, effective, and adequate policies and
kebijakan serta pelaksanaannya sudah dilakukan dengan practices are in place to support the Bank’s RAS and
tepat, efektif, dan memadai serta sejalan dengan RAS dan business strategies. The MRMC discusses potential issues
strategi bisnis Bank. Selanjutnya, setiap potensi masalah in this area and reports them to the BRC.
dalam pengelolaan risiko pasar akan didiskusikan di KMRP
dan dilaporkan ke KMR.
Global Market merupakan unit pengambil risiko di Global Market is a risk-taking unit that segregates trading
mana terdapat pemisahan antara unit yang melakukan and banking book activities. The Market and Liquidity
188 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 191
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
trading dan unit yang melakukan aktivitas pada banking Risk Management Division (MLRMD) is an independent
book. Market and Liquidity Risk Management Division control unit of Risk Management Directorate responsible
(MLRMD) merupakan unit kontrol independen di for monitoring and controlling market risk in compliance
Direktorat Manajemen Risiko yang bertanggung jawab with the market risk management framework and policies
untuk memantau dan mengontrol risiko pasar sesuai for both trading books and banking books. The MLRMD
dengan kerangka kerja dan kebijakan manajemen risiko is responsible for identifying risks, establishing, and
pasar, baik trading book maupun banking book. MLRMD validating risk management models and reporting risks
bertanggung jawab dalam mengidentifikasi risiko, independently.
menetapkan, dan melakukan validasi model pengelolaan
risiko, dan melaporkan risiko secara independen.
Pendekatan Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Approach
Pedoman kerja manajemen risiko pasar meliputi: The market risk management guidelines cover:
• Identifikasi Risiko Pasar • Market Risk Identification
Identifikasi risiko pasar dilakukan melalui analisa To identify market risk, the Bank analyses price
pergerakan harga pasar dan eksposur risiko pasar movement and market risk exposure from changes
dari perubahan portofolio keuangan dibandingkan in financial portfolios compared to the business
dengan strategi bisnis. strategies.
• Pengukuran Risiko Pasar • Market Risk Measurement
Teknik pengukuran risiko pasar dilakukan The following are methodologies for market risk
menggunakan metodologi manajemen risiko berikut measurement:
ini:
1. Value-at-Risk (VaR) 1. Value-at-Risk (VaR)
Metodologi untuk mengukur potensi risiko VaR measures the potential risk of maximum
kerugian maksimum yang mungkin terjadi atas losses that may occur in a financial portfolio
suatu portofolio keuangan dalam rentang waktu within a specific time frame and based on
tertentu dan berdasarkan tingkat kepercayaan certain confidence levels. VaR is measured and
tertentu. VaR diukur dan dipantau untuk faktor- monitored for interest rate and currency risk
faktor risiko suku bunga dan risiko nilai tukar factors by using a historical simulation approach,
dengan menggunakan pendekatan simulasi under a 99% confidence level.
historis pada tingkat kepercayaan 99%.
2. Sensitivitas Portofolio Keuangan 2. Financial Portfolio Sensitivity
Perhitungan dengan mengukur dampak A calculation by measuring the impact of
pergerakan instrumen risiko yang mendasari movements in the underlying risk instruments
portofolio keuangan, yaitu: on the financial portfolio. The calculation of
• PV01 untuk mengukur potensi perubahan sensitivity is:
harga suatu portofolio keuangan dari • PV01 to measure the potential change
pergerakan suku bunga. in price of a financial portfolio from the
• CS01 untuk mengukur dampak dari movement of interest rates.
pergerakan credit spread terhadap suatu • CS01 to measure the impact from the credit
portofolio keuangan yang terpapar risiko spread on a financial portfolio exposed to
kredit. credit risk.
3. Stress Testing 3. Stress Testing
dilakukan untuk memperkirakan potensi kerugian Market risk stress testing is employed to estimate
yang mungkin terjadi akibat skenario stress potential losses that may occur as a result of a
test tertentu berdasarkan asumsi hypothetical certain stress test scenario, which is based on a
(anticipatory stress test) atau observasi historis hypothetical assumption (anticipatory stress test)
yang mempunyai probabilitas rendah tetapi or historical observations with a low probability
mungkin terjadi. Stress testing risiko pasar but is plausible. Market Risk Stress Testing is
dilakukan secara berkala dan diinformasikan conducted regularly, and the results are informed
kepada KMRK, KMR, dan RMC. to MRMC, BRC, and RMC.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 189
Page 192
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
4. Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 4. Risk Weighted Asset (RWA)
Bank mengadopsi Pendekatan Standar untuk The Bank adopts the Standardised Approach
pengukuran risiko pasar dengan mengacu pada for market risk measurement by referring to the
pedoman Regulator. Regulatory guidelines.
• Pemantauan dan Pengelolaan Risiko Pasar • Market Risk Monitoring and Management
1. Limit 1. Limits
Bank telah menetapkan suatu limit dan trigger/ The Bank has established a risk limit and trigger/
threshold risiko untuk memastikan eksposur threshold to ensure market risk exposures are
risiko pasar selalu terjaga sesuai dengan toleransi always within the Bank’s risk tolerance and
risiko dan risk appetite Bank. appetite.
2. Validasi Model 2. Model Validation
Setiap model yang digunakan harus divalidasi Any model for measuring market risk should be
secara berkala oleh pihak independen untuk validated periodically by an independent party
memastikan model yang digunakan masih to ensure its relevance.
relevan.
3. Back-testing 3. Back-testing
Bank melakukan back-testing untuk The Bank conducts back testing to confirm the
mengkonfirmasi konsistensi model risiko pasar consistency of its market risk model against
terhadap asumsi-asumsi model statistik yang assumptions for the statistical model used.
digunakan.
4. Sistem Manajemen Risiko Pasar 4. Market Risk Management System.
Bank menggunakan sistem Murex untuk The Bank uses the Murex system to manage,
mengelola dan mengontrol eksposur risiko pasar measure, and control market risk exposures
yang timbul dari portofolio trading dan banking arising from the trading and banking book
book. Selain itu, untuk mengukur interest rate risk portfolios. The Bank also uses the Fermat ALM
in the banking book (IRRBB), Bank menggunakan system to measure the interest rate risk in the
sistem Fermat ALM. banking book (IRRBB).
Trading
Tabel VaR (dalam Jutaan Rp | In Million)
Jenis Risiko 2023 2022
Risk Type Year End Average Minimum Maximum Year End Average Minimum Maximum
IR VAR 7,192 14,962 3,803 27,995 6,814 13,761 2,433 31,409
FX VAR 6,099 6,149 631 18,432 387 4,645 387 16,341
TOTAL VAR 11,780 17,929 4,762 36,603 8,307 12,847 2,049 30,410
Tabel PV01 (dalam Ribuan Rp | In Thousand)
Jenis Risiko 2023 2022
Risk Type Year End Average Minimum Maximum Year End Average Minimum Maximum
PV01 - Trading 733,330 1,266,601 295,682 2,196,140 447,127 858,532 79,338 1,929,885
Book
Informasi ATMR, dan Risiko Suku Bunga dalam Banking Information on Market Risk Weighted Assets, and Interest
Book dapat diakses pada situs web www.ocbc.id. Rate Risk in the Banking Book can be accessed on the
website at www.ocbc.id.
PENGELOLAAN RISIKO ASET DAN ASSET AND LIABILITY RISK MANAGEMENT
LIABILITAS
Manajemen risiko aset dan liabilitas (ALM) merupakan Asset and liability risk management (ALM) are strategic
manajemen strategis yang dilakukan Bank untuk mengatur deployments for the Bank in managing asset and liability
komposisi dan struktur aset dan liabilitas Bank, dengan tujuan composition and structure, maximising revenue, and
untuk memaksimalkan pendapatan serta mengoptimalkan optimising liquidity risk and interest rate risk management
manajemen risiko likuiditas dan risiko suku bunga, sesuai according to risk tolerance and limits. The primary focus
dengan batas toleransi risiko dan limit yang ditetapkan. areas in ALM are liquidity risk and interest rate risk in the
Fokus utama dalam ALM adalah risiko likuiditas dan risiko banking book (IRRBB).
suku bunga dalam banking book (IRRBB).
190 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 193
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Kerangka Manajemen Risiko Aset dan Liabilitas Asset and Liability Risk Management Framework
Kerangka kerja manajemen risiko aset dan liabilitas The Bank’s asset liability risk management framework
Bank berpusat pada pengelolaan eksposur yang timbul focuses on managing the exposures arising from the
dari neraca Bank sehubungan dengan RAS Bank. Bank Bank’s balance sheet in accordance with the Bank’s RAS.
memantau profil risiko likuiditas dan risiko IRRBB terhadap The Bank monitors the liquidity risk and IRRBB profiles
limit risiko baik dalam business-as-usual maupun skenario against approved risk limits of both business-as-usual and
stress. stress scenarios.
Eksposur risiko aset dan liabilitas dipantau secara harian An independent unit within the RMG monitors asset and
oleh unit kerja independen dalam GMR dan dilaporkan liability risks daily and periodically reports them to the
kepada ALCO, KMRP, KMR, dan Dewan Komisaris melalui ALCO, MRMC, BRC, and the Board of Commissioners
RMC secara berkala. through the RMC.
KMRP pada GMR bertanggung jawab untuk memantau, The MLRM under RMG is responsible for monitoring,
mengukur dan melaporkan risiko likuiditas dan IRRBB. measuring, and reporting liquidity and IRRBB risk, while
Adapun manajemen eksposur risiko likuiditas dan IRRBB the Treasury ALM unit provides daily liquidity and IRRBB
secara harian dilakukan oleh unit kerja Treasury ALM, risk exposure management as a risk-taking unit that works
sebagai unit pengambil risiko, dalam limit dan trigger within risk limits and triggers.
yang telah ditetapkan.
PENGUKURAN MANAJEMEN RISIKO ASET ASSETS AND LIABILITIES RISK
DAN LIABILITAS MANAGEMENT MEASUREMENT
Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management
Manajemen risiko likuiditas bertujuan untuk memastikan The main objective of liquidity risk management is to ensure
Bank memiliki kecukupan dana pemenuhan kewajiban that the Bank has sufficient funds to meet contractual and
kontraktual dan kewajiban keuangan sesuai ketentuan regulatory financial obligations, consequently it is able to
Regulator, sehingga dapat mempertahankan bisnis secara maintain its going concern.
berkelanjutan.
Pemantauan likuiditas dilakukan secara harian dalam The Bank monitors liquidity levels on a daily basis and
kerangka kerja untuk memproyeksikan arus kas projects cash flows using contractual and behavioural
berdasarkan pendekatan kontraktual maupun behavioral. approaches. Liquidity indicators, such as Liquidity
Indikator-indikator likuiditas seperti Liquidity Coverage Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR),
Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) dan Deposit and Deposit Concentration Ratio (DCR), are used to
Concentration Ratio (DCR) digunakan untuk menjaga maintain optimal funding and asset mix. Funding strategies
komposisi optimal antara pendanaan dan aset. Strategi are established to provide effective diversification and
pendanaan ditetapkan untuk menyediakan diversifikasi stability in funding sources across tenors, products, and
yang efektif dan stabilitas dalam sumber-sumber customer segments.
pendanaan lintas tenor, produk dan segmen nasabah.
Simulasi eksposur likuiditas untuk skenario stress dilakukan The Bank also undertakes simulations of liquidity exposures
dan hasilnya digunakan untuk menyesuaikan strategi under stress scenarios. The results are used to adjust
manajemen risiko likuiditas serta Rencana Pendanaan liquidity risk management strategies and Contingency
Darurat (CFP). Bank memelihara aset-aset likuid yang Funding Plans (CFP). The Bank maintains sufficient liquid
memadai memenuhi kebutuhan likuiditas pada situasi assets, primarily central bank instruments and government
krisis. Aset-aset likuid tersebut terutama terdiri dari securities, to anticipate a crisis situation.
instrumen bank sentral dan surat berharga Pemerintah.
Informasi terkait pengungkapan Laporan Regulasi LCR Information of the Regulatory LCR or NSFR can be
atau NSFR dapat diakses pada situs web www.ocbc.id. accessed on the website at www.ocbc.id.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 191
Page 194
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Manajemen Risiko Suku Bunga dalam Banking Interest Rate Risk Management in Banking Book
Book (IRRBB) (IRRBB)
Fokus utama pengelolaan IRRBB adalah untuk memastikan IRRBB management aims to ensure that interest rate risk
bahwa eksposur risiko suku bunga dapat teridentifikasi, exposures can be identified, measured, monitored, and
terukur, terawasi, dan dikelola sesuai dengan toleransi managed within risk tolerance and risk appetite.
risiko yang ditetapkan dan dalam risk appetite Bank.
Bank menggunakan berbagai teknik untuk mengukur The Bank uses various techniques to measure IRRBB from
IRRBB baik dari perspektif pendapatan maupun nilai both earnings and economic value perspectives on a
ekonomi secara bulanan. Metode tersebut mengukur monthly basis, including assessment of the impact of
pengaruh berbagai skenario atas pendapatan bunga various interest rate scenarios on Net Interest Income (NII)
bersih (NII) dan Nilai Ekonomis Ekuitas (EVE). Model-model and Economic Value of Equity (EVE). Behavioural models
behavioral digunakan untuk menilai risiko suku bunga are also used to assess interest rate risks resulting from
yang dihasilkan dari pelunasan pinjaman dipercepat, loan prepayments, time deposit early redemptions, and
penarikan lebih awal untuk deposito berjangka dan non-maturity deposits.
simpanan tanpa jatuh tempo.
Informasi terkait pengungkapan Sensitivitas Pendapatan Information on Sensitivity of Net Interest Income and
Bunga Bersih dan Sensitivitas Nilai Ekonomis Ekuitas, dan Sensitivity of Economic Value of Equity, and IRRBB Report
Laporan IRRBB menurut ketentuan OJK dapat diakses according to OJK can be accessed on the website at
pada situs web www.ocbc.id. www.ocbc.id.
PENGELOLAAN RISIKO OPERASIONAL OPERATIONAL RISK MANAGEMENT
Risiko Operasional melekat pada seluruh produk, aktivitas, Operational Risk is managed as an inherent risk across
sistem dan proses Bank. Pengelolaan risiko operasional products, activities, systems, and processes through three
ditopang oleh kolaborasi tiga lini pertahanan yaitu unit lines of defence, namely business unit/operation, risk
bisnis/operation, manajemen risiko, dan audit intern. management, and internal audit.
Tujuan pengelolaan risiko operasional adalah To support new business opportunities with controlled
meminimalkan kerugian yang tidak terduga atau risk, operational risk management aims to minimise
catastrophic, serta mengelola kerugian yang terduga unexpected or catastrophic losses and expected losses
yang timbul dari risiko produk, aktivitas, proses, sistem, from product, activity, process, system, and infrastructure
infrastruktur, dan faktor eksternal dalam mendukung risks, as well as external factors.
peluang bisnis baru dengan risiko yang terkontrol.
Pendekatan Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Approach
Bank memiliki sistem manajemen risiko operasional yang The Bank’s operational risk management system ensures
memastikan eksposur risiko operasional diidentifikasi, operational risk exposure is identified, assessed, mitigated,
dinilai, dimitigasi, dimonitor, dan dilaporkan kepada monitored, and reported to the Board of Directors and
Direksi dan Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
Mengingat sifat risiko operasional melekat pada seluruh Considering the inherent nature of this risk to the Bank’s
kegiatan Bank, peran dan fungsi kontrol pun melekat ke entire activities, the risk control role is assigned to all
setiap karyawan. Untuk meningkatkan pemahaman dan employees. The Bank organises training sessions to
kesadaran risiko, Bank mengadakan pelatihan secara enhance risk understanding and awareness and requires
berkala untuk karyawan. Masing-masing unit kerja harus each unit to perform self-assessment on the effectiveness
melakukan penilaian sendiri atas efektivitas kontrol of their control measures against inherent risks in their
terhadap risiko yang melekat pada proses kerjanya. work.
Bank memiliki Key Risk Indicator (KRI) sebagai alat deteksi To take preventive actions, the Bank applies Key Risk
dini untuk melakukan tindakan sebelum potensi risiko Indicators (KRI) as an early risk detection mechanism.
menimbulkan kerugian. Bank memiliki program asuransi The Bank also has an insurance program to mitigate the
untuk mengurangi dampak kerugian finansial dan Control impact of financial loss and a Control Assurance Function
Assurance Function untuk mengoptimalkan fungsi kontrol to optimise control over trading activities.
pada aktivitas trading.
192 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 195
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Manajemen Risiko Pihak Ketiga Third-Party Risk Management
Bank menyadari ada risiko yang melekat dalam The Bank is aware of risks inherent in third-party
penggunaan pihak ketiga, baik terkait alih daya maupun engagements, whether for outsourcing purposes or
non alih daya. Bank telah mengembangkan proses serta others, and has developed appropriate risk management
kebijakan untuk mengelola risiko tersebut. policies and procedures.
Manajemen Keberlangsungan Bisnis Business Continuity Management
Bank menerapkan Strategi Keberlangsungan Bisnis The Bank implements a Business Continuity Strategy
melalui analisis dampak bisnis, menyusun rencana through Business Impact Analysis, Preparation of
keberlangsungan bisnis, lokasi kerja alternatif, pengaturan Business Continuity Plan, Alternative Work Locations, Split
split operations, serta penyesuaian proses operasional dan Operations Arrangement, as well as adjustments to the
pengujian rencana keberlangsungan bisnis. Dalam situasi operational process and testing of Business Continuity
krisis, Bank mengaktifkan Crisis Management Team (CMT) Plan. In a crisis situation, the Bank activates the Crisis
yang memimpin dan mengarahkan tindakan strategis. Management Team (CMT), which leads and directs
strategic actions.
Bank berhasil menjaga keberlangsungan usaha serta To provide services to all stakeholders, the Bank has
memenuhi layanan seluruh pemangku kepentingan maintained business continuity, including anticipating
termasuk mengantisipasi ancaman yang timbul dari issue threats from geopolitical issues and cybersecurity risks.
geopolitik serta risiko keamanan siber.
Strategi Manajemen Risiko Teknologi dan Information Technology and Security Risk
Keamanan Informasi Management Strategy
Bank mengimplementasikan Kebijakan Manajemen Risiko The Bank’s Technology, Information, and Cyber Risk
Teknologi Informasi untuk memastikan risiko penggunaan Management Policy has been implemented to identify,
teknologi informasi sudah diidentifikasi, dikelola, manage, monitor, mitigate and report IT and Cyber Risk
dimonitor, dimitigasi dan dilaporkan kepada Operational to Operational Risk Management Council and Board Risk
Risk Management Council dan Komite Manajemen Risiko. Committee.
Sistem teknologi keamanan termasuk keamanan siber, As part of IT risk management, the Bank continually updates
selalu dikinikan untuk melindungi Bank dari serangan siber, its security systems, including cybersecurity technologies,
eksternal, dan internal, serta memastikan kerahasiaan, to provide robust protection against internal and external
integritas, dan ketersediaan aset informasi. Sistem cyberattacks and maintain information confidentiality,
diimplementasikan secara menyeluruh pada jaringan, integrity, and availability. The systems are deployed on
server, aplikasi, pangkalan data, dan pengguna akhir serta networks, servers, applications, databases, and end users
dimonitor oleh tim cyber security operations monitoring with 24/7 monitoring by the cybersecurity operations
center (24/7). Bank menerima sertifikasi ISO 20000 center. The Bank has obtained ISO 20000 certification for
mengenai service management system dan ISO 27001:2013 its service management system and ISO 27001:2013 for its
mengenai information security management system. information security management system. To strengthen
Untuk terus meningkatkan keamanan informasi perbankan banking and customer information security, the Bank
dan nasabah, Bank secara berkala melaksanakan program delivers cyber and information technology risk awareness
peningkatan kesadaran karyawan atas risiko siber dan programs, as well as CSIRT (Computer Security Incident
teknologi informasi serta testing CSIRT (Computer Security Response Team), and social engineering testing.
Incident Response Team), dan social engineering.
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Operational Risk-Weighted Asset (RWA)
Perhitungan ATMR Risiko Operasional dilakukan dengan The Risk-Weighted Asset (RWA) for Operational Risk is
Pendekatan Standar. calculated through the Standardised Approach.
Alokasi modal dan ATMR Risiko Operasional dapat diakses Allocation of Capital and Operational RWA can be
pada situs web www.ocbc.id. accessed at www.ocbc.id.
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM
Bank mengimplementasikan kebijakan Sistem The Bank has implemented an effective and efficient
Pengendalian Intern (SPI) yang efektif dan efisien Internal Control System (ICS) as a continuous supervision
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 193
Page 196
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
sebagai mekanisme pengawasan berkesinambungan mechanism for all levels of the head office and branch
yang diimplementasikan di seluruh level jabatan dari offices. The Bank’s ICS consists of five main components:
kantor pusat dan kantor cabang. SPI Bank meliputi lima
komponen utama, yaitu:
1. Pengawasan manajemen dan lingkungan yang 1. Management supervision and environmental support
mendukung pengendalian. controls.
2. Proses identifikasi dan penilaian risiko. 2. Risk identification and measurement.
3. Aktivitas kontrol dan pemisahan tugas serta tanggung 3. Control activities and segregation of duties and
jawab. responsibilities.
4. Keandalan sistem akuntansi, informasi dan komunikasi 4. Reliable and effective accounting, information and
yang efektif. communication systems.
5. Pemantauan dan perbaikan terhadap kelemahan. 5. Monitoring and shortfall improvements.
Implementasi SPI dilakukan pada tiga aspek pengendalian The Bank’s ICS implementation covers three main control
utama, yaitu: aspects, which are:
1. Pengendalian Operasional 1. Operational Control
a. Bank memiliki kebijakan dan prosedur lengkap a. Comprehensive policies and procedures that are
dan dievaluasi secara berkala. periodically evaluated.
b. Bank menyusun kajian risiko pada setiap produk b. Conduct risk assessments on products and
dan aktivitas, menerapkan Key Risk Indicator activities and implements Key Risk Indicators
(KRI) dan Risk and Control Self-Assessment (KRI) and Risk and Control Self-Assessments
(RCSA). (RCSA).
c. Bank menerapkan proses penyusunan, kaji c. Develop, review and test Business Continuity
ulang dan pengujian Business Continuity Plan Plan (BCP) and reports to the Board of Directors
serta melaporkan kepada Direksi dan Dewan and the Board of Commissioners.
Komisaris.
2. Pengendalian Kepatuhan terhadap Ketentuan 2. Laws and Regulations Compliance Control
Peraturan dan Perundang-undangan
a. Bank memiliki Unit Kerja yang mengelola dan a. Establish a Working Unit that manages and
mendukung kepatuhan Bank terhadap ketentuan supports the Bank’s regulatory compliance.
yang berlaku.
b. Bank melakukan proses Regulatory Requirement b. Implement Regulatory Requirement Self-
Self-Assessment (RRSA). Assessments (RRSA).
3. Pengendalian Keuangan 3. Financial Control
a. Bank memiliki Rencana Bisnis untuk pencapaian a. The Bank’s Business Plan articulates short and
jangka pendek dan jangka Panjang dengan long-term targets that align with its capital
memperhitungkan kemampuan modal yang capacity.
dimiliki.
b. Menekankan pelaksanaan kontrol yang efektif, b. Emphasis on effective control implementation,
seperti tersedianya: such as availability of:
• Unit Kontrol atau Quality Assurance untuk • A Control Unit or Quality Assurance to
mengawasi proses dari masing-masing unit supervise each related unit’s processes.
kerja terkait.
• Satuan Kerja Manajemen Risiko, Divisi • An Independent Risk Management Unit,
Kepatuhan serta Audit Intern yang Compliance Division, and Internal Audit.
independen.
• Sistem informasi dan saluran komunikasi • Information system and communication
dengan pengamanan sistem enkripsi. channels equipped with encryption system
security.
Kesesuaian dengan Ketentuan Regulator dan Compliance with Regulatory and International
Sistem Internasional System Requirements
Rancangan dan implementasi SPI Bank mengacu pada The Bank’s ICS framework and implementation refer
Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank to the Standard Internal Control System Guidelines for
194 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 197
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Umum dan Committee of Sponsoring Organizations of Commercial Banks and the Committee of Sponsoring
the Treadway Commission (COSO). Organisations of the Treadway Commission (COSO).
Evaluasi Atas Efektivitas SPI SPI Effectiveness Assessments
Seluruh manajemen dan karyawan memiliki tanggung All management and employees have a responsibility
jawab serta berperan dalam meningkatkan kualitas and take a role in enhancing the quality of internal
pelaksanaan sistem pengendalian intern dan pengelolaan control system implementation and risk management.
risiko. Manajemen melakukan evaluasi secara berkala To support the achievement and sustainable growth
melalui berbagai elemen tata kelola dibawah Dewan of the Bank’s business, Management conducts regular
Komisaris dan Direksi untuk memastikan pengendalian assessments through various governance elements under
intern dan pengelolaan risiko di tahun 2023 telah berjalan the Board of Commissioners and Directors to ensure that
secara memadai dan efektif, dalam rangka mendukung internal control and risk management in 2023 have been
pencapaian serta pertumbuhan bisnis Bank secara adequately and effectively implemented during the year.
berkesinambungan.
PENGELOLAAN RISIKO HUKUM LEGAL RISK MANAGEMENT
Pengendalian Risiko Hukum dilakukan oleh Unit Kerja Legal Risk Control conducted by Legal Function Units,
Fungsi Hukum, yaitu Corporate Legal Department, Divisi i.e. Corporate Legal Department, Asset Recovery
Asset Recovery Management, Human Resources Services Management Division, Human Resources Services
Division, dan Integrated Lending Services Division. Division, and Integrated Lending Services Division.
Strategi manajemen risiko hukum menyasar tiga aspek Legal risk management strategy focuses on three aspects:
berikut:
1. Litigasi: merespons dengan tepat sengketa yang 1. Litigation: proper respond to dispute involving the
melibatkan Bank. Bank.
2. Kelemahan perjanjian dan hubungan hukum: 2. Weaknesses in agreement and legal arrangement,
dimitigasi dengan cara mengkaji setiap dokumen mitigated with reviewing any legal document, internal
hukum, kebijakan, dan prosedur internal untuk policy and procedure to minimise the legal risks.
meminimalkan risiko hukum.
3. Ketiadaan atau perubahan peraturan perundang- 3. Absence or changes in laws and regulations: this
undangan: aspek ini diatasi melalui kajian secara aspect shall be addressed with periodical review of
berkala terhadap ketentuan peraturan perundang- laws and regulations, and best practices in banking
undangan dan terhadap praktik terbaik di industri industry on legal documentation standard.
perbankan dalam standar dokumentasi hukum.
Corporate Legal Department juga melakukan sosialisasi Corporate Legal Department conducts legal awareness
dan pelatihan untuk membangun budaya kehati-hatian and training to promote prudential culture and ensure
dan memastikan seluruh Unit Kerja memahami dan dapat all Working Units comprehend and capable in managing
mengendalikan risiko hukum. legal risk.
Untuk memantau risiko hukum, Corporate Legal For the purpose of legal risk monitoring, Corporate Legal
Department mengukur tingkat risiko setiap tiga bulan Department also conduct quarterly risk level assessments
berdasarkan indikator risiko hukum yang diterbitkan oleh based on legal risk indicators issued by OJK. Its results
OJK. Hasil pengukuran dilaporkan kepada Direksi melalui shall be reported to the Board of Directors through Risk
Satuan Kerja Manajemen Risiko. Management Unit.
PENGELOLAAN RISIKO STRATEJIK STRATEGIC RISK MANAGEMENT
Direksi dan Dewan Komisaris menetapkan dan secara The Bank’s short-, medium-, and long-term strategies are
berkala melakukan penyesuaian strategi jangka pendek, set by the Board of Directors and Board of Commissioners,
menengah, dan panjang guna memastikan keputusan dan which also periodically make adjustments to these
kebijakan Bank senantiasa sejalan dengan kondisi terkini. strategies to ensure all decisions and policies remain
relevant.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 195
Page 198
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Corporate Governance Implementation Report
Upaya pengelolaan risiko stratejik antara lain: Strategic risk management includes:
1. Mengidentifikasi rencana strategis dalam Rencana 1. Identifying strategic plans in the Bank’s Business and
Bisnis Bank dan Rencana Korporasi. Corporate Plans.
2. Melakukan pemantauan secara berkala untuk 2. Monitoring targets regularly to verify feasibility and
mengetahui kelayakan target dan melakukan adapt as needed.
penyesuaian jika dibutuhkan. 3. Communicating the achievement of financial targets,
3. Mengomunikasikan pencapaian target keuangan, strategies, and follow-up of the Bank’s Business Plan
realisasi strategi, dan tindak lanjut Rencana Bisnis and Corporate Plan through various forums and
Bank, dan Rencana Korporasi melalui berbagai forum meetings.
dan rapat koordinasi.
PENGELOLAAN RISIKO KEPATUHAN COMPLIANCE RISK MANAGEMENT
Bank memiliki kebijakan, prosedur, dan sistem untuk The Bank has policies, procedures, and systems to ensure
memastikan keberhasilan manajemen risiko kepatuhan di the successful integration of compliance risk management
seluruh jajaran Bank, termasuk secara terintegrasi dalam across the Bank, including in the Financial Conglomerate.
kerangka Konglomerasi Keuangan.
Bank melakukan langkah preventif sebagai strategi utama The preventive approach is the main strategy to manage
pengendalian risiko kepatuhan dan selalu berkomitmen the compliance risk and the Bank commit to implement
mengikuti standar praktik perbankan yang sehat the sound banking practices to improve the business
untuk meningkatkan kinerja operasional, bisnis, serta performance and operations as well as the stakeholders’
kepercayaan dari para pemangku kepentingan. trust.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Mechanisms on the Compliance Risk Monitoring and
Kepatuhan Control
Bank mengelola risiko kepatuhan dengan mengkaji To manage compliance risk, the Bank review the level of
tingkat kepatuhan untuk produk/aktivitas baru dan sistem, compliance of new products and activities, as well as its
kebijakan, dan prosedur Bank terhadap peraturan yang own systems, policies, and procedures with the prevailing
berlaku. regulations.
Direktur Kepatuhan menyampaikan laporan hasil The Compliance Director regularly conveys the results of
pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan kepada compliance risk monitoring and control to the President
Presiden Direktur serta Dewan Komisaris secara periodik. Director and the Board of Commissioners.
PENGELOLAAN RISIKO REPUTASI REPUTATION RISK MANAGEMENT
Pengelolaan risiko reputasi dilakukan melalui tiga hal The Bank adopt three reputation-risk management
utama: approaches:
• Konsisten menjalin komunikasi yang baik dan efektif • Consistently build effective communication with
dengan para pemangku kepentingan, antara lain stakeholders by proactively disseminating Bank
dengan mempublikasikan informasi terkini tentang updates, building positive media relationships,
Bank secara proaktif, membina hubungan baik and consistently engaging in Corporate Social
dengan media, dan secara konsisten melaksanakan Responsibility.
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan. • Respond and manage negative incidents such as
• Proaktif menanggapi dan menangani setiap hal complains, service disturbances, and other damaging
negatif seperti keluhan, gangguan layanan, dan issues to the Bank proactively.
lainnya sehubungan dengan Bank.
• Melakukan pemantauan terhadap perkembangan • Frequently monitoring industry and business
industri dan usaha secara berkala. developments.
Pengelolaan Risiko Reputasi Pada Saat Krisis Managing Reputation Risk in a Crisis
Bank juga memiliki mekanisme komunikasi krisis untuk The Bank has crisis communication systems in place to
meminimalkan dampak peristiwa negatif terhadap mitigate the reputational impact of adverse events. A
reputasi. Untuk memastikan kesinambungan kegiatan Business Continuity Plan (BCP) and a Crisis Management
usaha, Bank memiliki Business Continuity Plan (BCP) Team that will function as the crisis response coordinator
dan membentuk Crisis Management Team sebagai were established.
koordinator respons dalam situasi krisis.
196 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 199
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
EVALUASI MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT EVALUATION
Pelaksanaan evaluasi manajemen risiko tidak hanya Apart from an independent risk management assessment
dilakukan oleh unit kerja pada RMG dan Divisi Internal by the RMG and the Internal Audit Division, the Board of
Audit sebagai pengawas independen, melainkan juga Commissioners and Board of Directors also evaluate risk
dilakukan secara aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi management outcomes through committees or councils
melalui berbagai komite atau council yang dibentuk with their corresponding risk scope.
khusus terkait ruang lingkup dari masing-masing jenis
risiko yang dikelola.
Pengawasan aktif selama tahun 2023 dapat dilihat dalam The Board of Commissioners’ Committees’ supervisory
pemaparan Komite-komite Dewan Komisaris pada bagian results in 2023 are presented in the Governance chapter,
Tata Kelola halaman 127 - 140. page 127 - 140.
Proses evaluasi yang lebih mendalam dilakukan oleh unit Other risk management units and supporting units also
kerja manajemen risiko maupun unit kerja pendukung carry out technical, in-depth evaluations using the risk-
terkait lainnya dengan pendekatan berbasis risiko, sesuai based approach, which is in line with regulators’ guidelines
dengan arahan regulator mengenai tingkat kesehatan on the Banks’ financial health based on quarterly risk
bank melalui penilaian profil risiko. Penilaian profil risiko profile assessments.
dilaksanakan setiap triwulanan.
Hasil penilaian serta evaluasi risiko inheren dan kualitas The final output of risk assessment and risk management
penerapan manajemen risiko disimpulkan dalam bentuk quality evaluation is summarized as the Bank’s overall risk
peringkat profil risiko Bank. Hasil ini dievaluasi oleh Direksi profile rating. The Board of Directors evaluates the rating
melalui KMR dan disampaikan kepada Dewan Komisaris through BRC and submits its findings to the Board of
melalui RMC. Commissioners through the RMC.
Tinjauan atas Efektivitas Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Effectiveness Review
Fungsi pengawasan dan evaluasi manajemen risiko Various risk management committees or councils perform
Bank dilakukan oleh berbagai komite atau council yang oversight and risk management evaluations. They include
berkaitan dengan risiko dan Divisi Internal Audit. the Internal Audit Division that evaluates and provides
Divisi Internal Audit mengevaluasi dan memberikan recommendations for the Bank’s corporate governance,
rekomendasi terhadap kualitas tata kelola, manajemen risk management, and internal control quality and
risiko, dan pengendalian intern secara independen. processes independently.
Berdasarkan hasil penilaian yang dilakukan selama tahun Based on 2023 assessments, the Internal Audit Division
2023, Divisi Internal Audit berpendapat bahwa secara considered the Bank’s overall risk management system
umum sistem pengendalian risiko yang diterapkan Bank implementation as adequate.
telah memadai.
PENGELOLAAN RISIKO KE DEPAN RISK MANAGEMENT MOVING FORWARD
Secara keseluruhan, profil risiko Bank berdasarkan penilaian The Bank’s composite risk rating according to its self-
sendiri untuk Triwulan IV 2023 berada pada peringkat assessment in Quarter IV of 2023 was “Low”. Nevertheless,
risiko komposit “Low”. Seiring dengan perkembangan as banking activities become more diverse and complex,
aktivitas perbankan yang semakin beragam dan kompleks and with increased potential risks, the Bank will continually
serta diiringi oleh potensi risiko yang meningkat, Bank refine its risk management practices, from organisational
akan terus menyempurnakan sistem pengelolaan structure and human resources, policies procedures,
risikonya, baik dari segi struktur organisasi, sumber daya and supporting systems, to methodologies, to achieve
manusia, kebijakan, prosedur, sistem pendukung dan optimal and sustainable performance.
metodologi lainnya untuk mengoptimalkan kinerja Bank
yang berkesinambungan.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 197
Page 200
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
ASPIRASI KAMI
MENCIPTAKAN DAMPAK
POSITIF BAGI SEMUA
WE ASPIRE TO CREATE A POSITIVE
IMPACT FOR EVERYONE
Setiap tindakan kami mengarah ke satu
tujuan: dunia yang lebih baik untuk
semua orang. Program dan inisiatif
dikembangkan untuk mempromosikan
kesetaraan, keragaman, literasi, dan
inklusivitas.
Every action we take leads to one goal:
a better world for everybody. Our
programs and initiatives are built to
promote equality, diversity, literacy and
inclusivity.
LAPORAN KEBERLANJUTAN
SUSTAINABILITY REPORT
Page 201
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
IKHTISAR KEBERLANJUTAN
SUSTAINABILITY HIGHLIGHTS
Bank pertama di Indonesia Bank pertama di Indonesia
yang mendapatkan yang menggunakan
pendanaan dari IFC baik
untuk green dan energi hijau PLN.
gender bonds. The first bank in Indonesia to
use green energy from
The first bank in Indonesia to PLN.
receive funding from IFC for
both green and gender bonds.
300 karyawan Bank
menyelesaikan
Menyalurkan
e-learning bertema
Rp32,3 triliun keuangan berkelanjutan.
pembiayaan berkelanjutan 300 Bank’s employees completed
atau 21,1% dari total kredit. e-learning on sustainable finance.
Disbursed Rp32.3 trillion
sustainable financing or 21.1%
of total loans.
4.374 karyawan
menjadi relawan dalam
Memperkuat struktur tata
berbagai program
kelola dengan membentuk
tanggung jawab
Komite Keberlanjutan di
edusosial tahun 2023.
bawah Dewan Komisaris.
Strengthened governance 4,374 employees participated as
structure by establishing volunteers in various edusocial
Sustainability Committee under responsibility programs in 2023.
the Board of Commissioners.
Meningkatkan sertifikat green building Gedung OCBC Space menjadi
Level 2: EDGE Advanced (Zero Carbon Ready) pada 30 Oktober 2023.
Increased green building certification of OCBC Space Building to level 2:
EDGE Advanced (Zero Carbon Ready) on 30 October 2023.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 199
Page 202
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
STRATEGI KEBERLANJUTAN
SUSTAINABILITY STRATEGIES
[OJK A.1, GRI 2-22, 2-23, 2-24]
Penghargaan | Award
1. The Asset Triple A Country Awards
Strategi keberlanjutan
for Sustainable Finance 2022, ‘Best
green loan’ category, from The mengacu pada Kerangka
Keberlanjutan yang berfokus
Asset.
The Asset Triple A Country Awards
for Sustainable Finance 2022, ‘Best
green loan’ category, from The
Asset. pada tiga pilar keberlanjutan
2. TrenAsia ESG Award 2023 for
category Private Bank Category for
yang selaras dengan
Lingkungan, Sosial, dan Tata
ESG Action
TrenAsia ESG Award 2023 for
category Private Bank Category for
ESG Action.
Kelola (LST).
3. Economic Review, The Best of
Indonesia CSR Award VI 2023
for category of Corporate Social
Sustainability strategy, which refers to the
Responsibility (CSR) Program Sustainability Framework concentrating
“Education - Environment -
Humanitarian” Pillar. on three sustainability pillars that are
Economic Review, The Best of
Indonesia CSR Award VI 2023 in line with the Environment, Social,
for category of Corporate Social
Responsibility (CSR) Program and Governance (ESG) pillars, based
“Education - Environment -
Humanitarian” Pillar. on principles and backed by a strong
sustainability governance structure.
200 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 203
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Sebagai bank, kami menyadari bahwa tindakan kami We recognise the influence that our actions, as a bank,
memberi dampak pada para pemangku kepentingan, have on our stakeholders, which include customers,
termasuk nasabah, komunitas, investor, karyawan dan communities, investors, employees, and regulators. We
regulator. Kami berharap dapat menciptakan dampak aspire that our impact will be favourable in the social,
positif di bidang sosial, ekonomi, dan lingkungan. economic, and environmental areas.
Melalui praktik bisnis yang bertanggung jawab dan We can build a sustainable future for everyone by engaging
berkelanjutan, kami dapat membangun masa depan in responsible and sustainable business activities. We
berkelanjutan bagi semua pihak. Didasarkan pada nilai- create the Bank’s sustainability strategy, which refers to
nilai dan didukung oleh struktur tata kelola keberlanjutan the Sustainability Framework concentrating on three
yang kuat, kami merumuskan strategi keberlanjutan sustainability pillars that are in line with the ESG pillars,
mengacu pada Kerangka Keberlanjutan yang berfokus based on principles and backed by a strong sustainability
pada tiga pilar keberlanjutan yang selaras dengan LST. governance structure.
Ketiga pilar keberlanjutan tersebut menguraikan 10 faktor- The three sustainability pillars highlight 10 ESG factors that
faktor LST yang dianggap penting bagi operasional bisnis material to the Bank’s business operations and reflect
Bank, serta mencerminkan prioritas para pemangku stakeholder priorities.
kepentingan.
Mempercepat Transisi Menuju Masa Accelerating Transition to Net-zero
Depan Net-zero future Future
Upaya Bank menuju masa depan rendah karbon berfokus The Bank’s efforts towards a low-carbon future focus on
pada percepatan transisi pada portofolio Bank dan jejak accelerating the transition of the Bank’s portfolio and
lingkungan Bank. environmental footprint.
Memberi Dampak kepada Komunitas Bringing Impact to Communities
[POJK F.23] [POJK F.23]
Bank berupaya memaksimalkan dampak positif kepada Through various initiatives and programmes in line with
komunitas, baik komunitas eksternal maupun komunitas its CSR pillars, the Bank strives to have as much positive
internal Bank, melalui berbagai inisiatif dan program yang impact as possible on the community, both external and
sejalan dengan pilar Tanggung Jawab Sosial Perusahaan internal to the Bank.
yang dimiliki.
Menjalankan Bisnis secara CONDUCTING OUR Business
Bertanggung Jawab Responsibly
Sejalan dengan komitmen Bank dalam membangun masa Aligned with Bank’s commitment towards a sustainable
depan yang berkelanjutan, Bank berupaya menjalankan future, we aim for a responsible approach that is guided by
bisnisnya secara bertanggung jawab berdasarkan nilai- these values and principles: Transparency, Accountability,
nilai dan prinsip Tata Kelola: Keterbukaan, Akuntabilitas, Responsibility, Independence, and Fairness (TARIF).
Tanggung Jawab, Independensi, dan Kewajaran (TARIF).
Bank menerapkan pengendalian dan pengawasan The Bank implements appropriate controls and oversight
operasional bisnis dengan baik, memastikan setiap of business operations, ensures fair dealing in every
transaksi dilakukan secara adil, dan bertindak demi transaction and acts in the best interests of our customers
kepentingan nasabah dengan berupaya memahami by seeking to understand their needs and provide the
kebutuhan mereka dan memberikan solusi terbaik. Pada best solutions. Meanwhile, in terms of digital operations,
operasional digital, Bank berkomitmen untuk menjaga the Bank is committed to maintaining the integrity of the
integritas sistem keuangan dengan bersikap tegas financial system by taking a firm stance against financial
terhadap kejahatan keuangan melalui upaya pencegahan crime through prevention and cybersecurity initiatives.
dan inisiatif-inisiatif keamanan siber.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 201
Page 204
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Berkontribusi Terhadap Tujuan Contribution to Sustainable
Pembangunan Berkelanjutan (SDG) Development Goals (SDGs)
Strategi keberlanjutan yang telah Bank susun juga The sustainability strategy developed by the Bank
memberi kontribusi terhadap agenda global SDG also contributes to the global SDG agenda through six
melalui enam Tujuan Pembangunan Berkelanjutan untuk selected Sustainable Development Goals, to have a
memberikan dampak positif pada rantai nilainya dan positive impact on its value chain and create long-term
menciptakan nilai jangka panjang bagi para pemangku value for stakeholders.
kepentingan.
KERANGKA KEBERLANJUTAN BANK
BANK SUSTAINABILITY FRAMEWORK
Kerangka Keberlanjutan Bank | Bank Sustainability Framework
Mitra Layanan Keuangan Terkemuka Asia untuk Masa Depan yang Berkelanjutan
Asia’s Leading Financial Services Partner for Sustainable Future
Imperatif Keberlanjutan Kami
Our Sustainability Imperatives
Mempercepat Transisi Menuju Masa Memberi Dampak Kepada Komunitas Menjalankan Bisnis Secara Bertanggung
Depan Net-Zero Jawab
Accelerating the Transition to a Net-Zero Bringing Impact to Communities Conducting Our Business Responsibly
Future
Menciptakan tempat kerja dan Menjaga nilai jangka panjang bagi
Memungkinkan transisi nasabah melalui
masyarakat yang dinamis terutama pemangku kepentingan melalui
konsultasi strategis, solusi keuangan
melalui pengembangan sumber daya pengembangan praktik bisnis yang
inovatif dan kemitraan ekosistem, di
manusia dan kemajuan masyarakat. bertanggung jawab dan tata kelola yang
berbagai macam bisnis Bank.
kuat.
Enable our client’s transition through Create a dynamic workplace and Safeguard long term stakeholder
strategic advisory innovation financial society through championing people value through embedding responsible
solutions and ecosystem partnership development and community business practices and strong
across our multifaceted business. advancement. governance.
10 Faktor ESG yang Material | 10 Material ESG Factors
Aksi Iklim Manajemen Talenta dan Kesejahteraan Keamanan Siber dan Perlindungan Data
Climate Action Talent Management and Wellbeing Cybersecurity and Data Protection
Keuangan Bertanggung Jawab Keberagaman di Tempat Kerja Transaksi yang Adil
Responsible Financing Workplace Diversity Fair Dealing
Solusi Keuangan Berkelanjutan Pengembangan Komunitas Pencegahan Kejahatan Keuangan
Sustainable Financial Solutions Community Development Financial Crime Prevention
Tata Kelola dan Budaya
Governance and Culture
Berkontribusi Terhadap 6 (Enam) Tujuan Pembangunan Berkelanjutan
Contribute to 6 (six) Sustainable Development Goals
B!SA [Bring out the best in each other - !ntegrity – Strive of excellence – Act progressively ]
B!SA sebagai landasan Kerangka Keberlanjutan. | B!SA as foundation of Sustainability Framework.
Kerangka Keberlanjutan Bank telah selaras dengan ketentuan Regulator: POJK 51/POJK.03/2017 dan SEOJK 16/SEOJK.04/2021
The Bank’s Sustainability Framework adhere to the Regulations: OJK Regulation POJK 51/POJK.03/2017 and
OJK Circular Letter SEOJK 16/SEOJK.04/2021
202 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 205
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
IKHTISAR KINERJA KEBERLANJUTAN
SUSTAINABILITY PERFORMANCE HIGHLIGHTS
[POJK B.1], [POJK B.2], [POJK B.3]
Aspek Ekonomi Economic Aspect
2023 2022 2021
Total portofolio pembiayaan 32.3 33.8 30.9 Total sustainable financing
berkelanjutan (Rp triliun) portfolio (Rp trillion)
Total Pembiayaan berwawasan 13.2 13.8 12.4 Total green financing (Rp trillion)
lingkungan (Rp triliun)
Debitur telah disetujui dan dinilai 97% 84% 45% ESG risk assessment in debtor
pembiayaan dengan penilaian financing approval
risiko terhadap ESG
Penggunaan pemasok lokal 98.7% 98.5% 98.6% Local suppliers’ usage
[GRI 204-1] [GRI 204-1]
Belanja pemasok lokal [GRI 204-1] 96.7% 95.6% 93.9% Local suppliers’ expenditures
[GRI 204-1]
Aspek Lingkungan Environmental Aspect
2023 2022* 2021*
Penggunaan energi (GJ) **) 96,286 13,788 19,804 Energy consumption** )
Emisi yang dihasilkan (TonCO2- 20,837 16,422 17,121 Emission produced** )
eq) **)
Limbah non-organik (kg) ***) 2,765 3,076 2,907 Recycled waste (non-organic)
*** )
Limbah organik (kg) ***) 5,864 7,700 7,804 General waste (organic) *** )
Keterangan | Note:
*) Restatement
**) Perhitungan untuk seluruh kantor. | *) Bankwide.
***) Perhitungan untuk Kantor Pusat saja | **) Head Office only.
Aspek Sosial Social Aspect
2023 2022 2021
Anggaran CSR terealisasi 2.7 4.2 2.9 Realized CSR budget
(Rp miliar)
Karyawan perempuan berada di 41% 39% 43% Female employees in senior
posisi kepemimpinan senior leadership positions
Jumlah karyawan yang mengikuti 6,138 5,758 5,752 Total employees attending
pelatihan dan pendidikan (orang) training and education
Rerata jam pelatihan per 60.8 48.6 38.5 Average training hours per
karyawan employee
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 203
Page 206
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Imparatif Keberlanjutan | SUSTAINABILITY IMPARATIVE
MEMPERCEPAT TRANSISI MENUJU
MASA DEPAN NET-ZERO FUTURE
ACCELERATING THE TRANSITION
TO A NET-ZERO FUTURE
“Bank Inisiatif Iklim Climate INITIATIVE
Sebagai lembaga keuangan, The Bank, as a financial institution,
mempercepat Bank memainkan peran penting has a vital role in accelerating the
dalam mempercepat transisi transition to a net-zero future. Our
transisi net-zero menuju net-zero future. Strategi
dekarbonisasi kami adalah dengan
decarbonisation strategy is to build
climate resilience, both by managing
future membangun ketahanan
baik melalui pengelolaan jejak
iklim, our environmental footprint and
by providing green banking
dengan mengelola lingkungan kami maupun dengan
menawarkan produk dan jasa
products and services to the wider
community. One of the initiatives
risiko perubahan perbankan yang ramah lingkungan
kepada masyarakat luas. Salah satu
we are undertaking to achieve net-
zero future is to reduce emissions
iklim dan inisiatif yang kami lakukan untuk
mencapai net-zero future adalah
through the use of renewable
energy sources through RECs
memanfaatkan dengan mengurangi emisi melalui
penggunaan sumber energi listrik
(Renewable Energy Certificates) and
also to offset emissions through the
peluang serta terbarukan melalui REC (renewable
energy certificate) dan juga
purchase of carbon credits.
mengurangi jejak melakukan carbon offset melalui
pembelian kredit karbon.
lingkungan.”
AKSI IKLIM
CLIMATE ACTION
The Bank accelerates
the transition to a
net-zero future by
managing climate change
risks, seizing opportunities,
and reducing its Mengapa ini Penting bagi Kami Why this is Material to Us
environmental impact. Meningkatnya bencana alam dan Diversity, equality and inclusion in
penyakit menunjukkan dampak the workplace are important to the
perubahan iklim yang serius yang management of the Bank’s people
harus segera ditangani untuk in order to ensure long-term success
mencegah kepunahan. Dampak of the Bank. Bank believes that a
perubahan iklim yang disebabkan diverse team provides a broader and
oleh manusia menyiratkan sebuah richer perspective to understand
risiko yang harus diwaspadai. Atas and meet the diverse needs of the
dasar itu, Bank bertindak untuk customers and communities the
mencegah dampak perubahan Bank serves. Moreover, diversity of
204 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 207
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
iklim yang lebih luas melalui pengelolaan jejak lingkungan opinion and expertise enables better, and more robust
dan berupaya membatasi pemanasan global. Bank decision making and can foster innovation and creativity.
melihat sebuah peluang baru menuju perekonomian By building an inclusive culture, the Bank treats people
rendah karbon dan berupaya membangun ekosistem fairly and provides equal opportunities for all to realise
perekonomian rendah karbon dengan menciptakan pasar their potential and harness the power of diversity.
dan industri baru melalui pembiayaan yang bertanggung
jawab. Bank menjadikan operasional bisnisnya sebagai
solusi keuangan berkelanjutan dengan komitmen penuh
pada dekarbonisasi.
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Bank berkomitmen untuk menyelaraskan praktik The Bank is committed to aligning its business practices
bisnis dengan aksi iklim untuk menuju net-zero future with climate action to achieve net-zero future emissions
dan ketahanan iklim. Komitmen ini tertuang dalam and climate resilience. This commitment is enshrined in
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Bank, di the Bank’s Sustainable Finance Action Plan (SFAP), where
mana Bank bekerjasama dengan International Finance the Bank is cooperating with the International Finance
Corporation (IFC) yang merupakan bagian dari Kelompok Corporation (IFC), part of the World Bank Group, in the
Bank Dunia, dalam bentuk Bilateral Loan. Sumber dana dari form of bilateral loan. This source of IFC funds will be used
IFC ini digunakan untuk pembiayaan yang berwawasan to provide environmentally sound financing to borrowers
lingkungan kepada Debitur dalam rangka mendukung in support of the Indonesian government’s programme to
program pemerintah Indonesia untuk mengurangi reduce the impact of climate change.
dampak perubahan iklim.
Bank akan tetap melanjutkan upaya untuk melakukan The Bank will continue its efforts to identify and map
identifikasi dan pemetaan atas portofolio hijau yang its green portfolio in accordance with OJK’s taxonomy
dimiliki sesuai dengan taksonomi OJK berupa Kategori in the form of Sustainable Business Activity Categories
Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB) dan Taksonomi Hijau (KKUB) and Indonesian Green Taxonomy (THI), also using
Indonesia (THI), namun juga menggunakan taksonomi international standard taxonomy with references from IFC
standar internasional dengan referensi dari IFC dan and OCBC Group. As a member of the Sustainable Finance
Grup OCBC. Bank selaku salah satu anggota Task Force Task Force formed by OJK since October 2021, the Bank is
Keuangan Berkelanjutan yang dibentuk OJK sejak Oktober also playing an active role in formulating the Sustainable
2021 juga berperan aktif dalam merumuskan Taksonomi Finance Taxonomy together with eight related ministries.
Keuangan Berkelanjutan bersama dengan delapan Supported by good portfolio mapping and to improve
kementerian terkait. Dengan pemetaan portofolio yang sustainable financing program targets, OCBC Indonesia
baik dan dalam rangka meningkatkan target atas Program remains open to new funding sources.
Pembiayaan Berkelanjutan, Bank senantiasa terbuka
terhadap sumber pendanaan baru.
MEMBANGUN KETAHANAN IKLIM [GRI 3-3] BUILDING CLIMATE RESILIENCE [GRI 3-3]
Bank memainkan peran penting dalam mengatasi risiko The Bank has an important role to play in addressing the
terkait perubahan iklim. Perubahan iklim memiliki potensi risks associated with climate change. Climate change has
dampak yang signifikan pada bisnis dan operasi Bank, a potentially significant impact on the Bank’s business
baik secara langsung maupun tidak langsung. Oleh karena and operations, both directly and indirectly. Therefore,
itu, Bank menganalisis dampak risiko perubahan iklim the Bank analyses the impact of climate change risks
melalui stress test untuk mengintegrasikan risiko terkait through stress testing in order to integrate climate change
perubahan iklim dan lingkungan ke dalam strategi, tata and environmental risks into its strategy, governance
kelola serta kerangka kerja manajemen risiko. Hasil dari and risk management framework. The results of the
stress test terhadap risiko perubahan iklim dan lingkungan climate change and environmental stress test will indicate
akan mengindikasikan sejauh mana kebijakan dan strategi the extent to which the Bank’s policies and strategies
Bank telah memasukkan aspek iklim dan lingkungan. have incorporated climate change and environmental
considerations.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 205
Page 208
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Pendekatan Manajemen Risiko [GRI FS.1] Risk Management Approach [GRI FS.1]
Pada tahun 2023 Bank telah melakukan kaji ulang The Bank has reviewed its Responsible Financing
atas Kerangka Kerja dan Kebijakan Pembiayaan yang Framework and Policy in 2023 and added provisions
Bertanggung Jawab dengan menambahkan ketentuan on climate change-related risks. The Bank has not have
mengenai risiko terkait perubahan iklim. Bank belum a specific policy on climate change yet, but the Bank
memiliki kebijakan khusus mengenai perubahan iklim, continues to contribute to climate change through its
namun Bank tetap berkontribusi pada perubahan iklim Responsible Financing Policy. In addition, in 2023 the
melalui Kebijakan Pembiayaan Bertanggung Jawab. Selain Bank will start to conduct climate risk stress test to assess
itu, di tahun 2023, Bank juga telah mulai melakukan stress climate change-related risks.
test untuk menilai risiko terhadap perubahan iklim.
Analisa Skenario Iklim [GRI FS.2] Climate Scenario Analysis [GRI FS.2]
Bank menganalisa skenario iklim dengan mengadopsi The Bank analyses climate scenarios by adopting the
skenario iklim NFGS yang diterbitkan tahun 2022 yang NFGS climate scenario published in 2022, which divides
membagi skenario dampak perubahan iklim ke dalam climate change impact scenarios into three categories,
3 besaran kategori yaitu “Orderly”, “Disorderly”, dan Hot namely “Orderly”, “Disorderly”, and “Hot House World”.
House World”.
Pada stress test yang dilakukan, Bank menggunakan In the stress test conducted, the Bank used the carbon
Harga Karbon sebagai pendorong utama dalam Stress price as the main driver in the climate risk transition risk
Test Risiko Transisi Iklim sebagaimana telah dinyatakan stress test, as the OJK stated in the guideline that “for
oleh OJK dalam pedomannya tersebut bahwa “untuk simplicity, the Bank may assume that other economic
penyederhanaan, Bank dapat berasumsi bahwa variabel variables such as GDP growth, unemployment rate, and
ekonomi lainnya seperti pertumbuhan PDB, tingkat policy interest rate will not be affected by climate change,
pengangguran, dan suku bunga acuan tidak akan both physical and transition risks”.
terpengaruh oleh perubahan iklim, baik risiko fisik maupun
risiko transisi”.
Hasil Stress Test Bank [POJK E.3, GRI 2-25] The Bank’s Stress Test Results [POJK E.3, GRI 2-25]
Bank telah melakukan stress test dengan Ringkasan Hasil The following are stress test summary of Climate Risk
Pilot Climate Risk Stress Test untuk Risiko Transisi sebagai Stress Test Pilot for Transition Risk conducted by the Bank:
berikut:
a) Risiko Kredit dan Risiko Pasar a) Credit Risk and Market Risk
• Risiko Transisi Jangka Pendek dan Jangka Panjang • Short-Term and Long-Term Transition Risks
Dampak terhadap permodalan Bank secara The impact of credit and market risk on the
keseluruhan dari risiko kredit dan risiko pasar Bank’s total capital is that the Bank’s CAR is still
adalah CAR Bank masih di atas modal minimum above the minimum capital required by the
sesuai profil risiko ditambah dengan buffers. Hal risk profile plus buffers. This indicates that, the
ini menunjukkan Bank masih memiliki ketahanan Bank still has the resilience to maintain capital
untuk menjaga kecukupan permodalan diatas adequacy above the minimum CAR under
CAR minimum dalam kondisi krisis. Bank crisis conditions. The Bank also has a recovery
juga memiliki Recovery Plan dan Kebijakan plan and a capital monitoring policy in place
Pemantauan Modal untuk mengantisipasi to anticipate a fall in the Bank’s CAR below the
penurunan CAR Bank dibawah ketentuan minimum requirement under crisis conditions.
minimum pada saat kondisi krisis. Dan jika And if necessary, management actions will be
diperlukan, tindakan manajemen akan dilakukan taken in accordance with the Recovery Plan and
sesuai dengan dokumen Recovery Plan dan Capital Monitoring Policy documents.
Kebijakan Pemantauan Modal.
• Risiko Operasional • Operational Risk
Analisa risiko operasional untuk risiko transisi Operational risk analysis for transition risk is
dilakukan secara kualitatif. Bank mengacu conducted qualitatively. The Bank refers to the
ke dokumen Guide on Climate-Related and guide on climate-related and environmental risks
Environmental Risks oleh European Central Bank document by the European Central Bank (ECB),
(ECB), dimana untuk risiko transisi ada potensi where for transition risk there is a potential issue,
masalah jika bank memberikan pembiayaan if the bank provides financing to companies with
206 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 209
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
kepada perusahaan yang memiliki masalah iklim climate and environmental issues that also have
dan lingkungan yang juga berdampak pada an impact on reputational risk and responsibility
risiko reputasi maupun tanggung jawab pada to third parties. Based on the mitigation/controls
pihak ketiga. berdasarkan mitigasi/kontrol yang that are already in place, the Bank assesses that
sudah dimiliki, Bank menilai potensi kerugian the potential for material financial loss can still be
finansial yang material, masih dapat dikendalikan. controlled.
b) Ringkasan Hasil Pilot Climate Risk Stress Test untuk b) Summary of Pilot Climate Risk Stress Test for Physical
Risiko Fisik Risk Results
• Risiko Kredit • Credit Risk
Hasil stress test risiko kredit untuk risiko fisik According to credit risk stress test results for
skenario banjir dan kebakaran hutan terhadap physical risk of flood and forest fire scenarios on
permodalan Bank menunjukkan CAR Bank masih Bank’s capital, the Bank’s CAR is still above the
di atas modal minimum sesuai profil risiko + minimum capital requirement according to the
buffers. risk profile + buffers.
• Risiko Operasional • Operational Risk
Berdasarkan analisa kualitatif terhadap risiko The qualitative analysis of physical risk of flood
fisik skenario banjir dan kebakaran hutan, Bank and forest fire scenarios, the Bank considers
menilai potensi kerugian finansial yang material that the potential for material financial loss is
akan dapat diminimalisasi karena bank telah minimised by Bank’s anticipation and preparation
melakukan antisipasi dan menyiapkan BCP of BCPs, in addition to conducting regular testing.
beserta testing secara berkala.
MENGELOLA JEJAK LINGKUNGAN MANAGING ENVIRONMENTAL
FOOTPRINT
Sebagai pelaku bisnis yang bertanggung jawab, Bank In line with its responsible business, the Bank contributes
mengambil bagian dalam menjaga ekosistem lingkungan to the preservation of environmental ecosystem that
untuk mendukung kehidupan di bumi. Komitmen Bank supports life on earth. The Bank’s commitment to reducing
untuk mengurangi dampak negatif terhadap lingkungan negative environmental impacts is implemented through
dijalankan dengan mengelola jejak lingkungan Bank. Bank the management of Bank’s environmental footprint.
memastikan operasional dilakukan dengan cara yang Bank ensures that its operations are conducted in a
berkelanjutan dan mematuhi peraturan perundangan sustainable manner and in compliance with applicable
yang berlaku. Hal tersebut dilakukan melalui beberapa laws and regulations. This is done through a number of
inisiatif untuk mendukung emisi zero carbon. Adapun initiatives to support zero carbon emissions. Some of
inisiatif atau aksi nyata yang dijalankan Bank diantaranya, the initiatives or concrete actions taken by Bank include
menerapkan digitalisasi perbankan untuk mengurangi the implementation of banking digitalization to reduce
penggunaan kertas, melanjutkan pengelolaan limbah paper consumption, continuation of effective waste
yang efektif; mengganti air komersial dengan air suling; management, replacement of non-potable water with
mulai menggunakan pendingin dan panel surya; Gedung distilled water, use of chillers and solar panels, obtain
baru OCBC Space yang telah mendapatkan sertifikat EDGE green building certificate for the new building
bangunan hijau dari EDGE; menggunakan sumber OCBC Space, the use of renewable electricity through
energi listrik terbarukan melalui REC (renewable energy RECs (Renewable Energy Certificates) and implementation
certificate) dan juga melakukan carbon offset melalui of carbon offsets through the purchase of carbon credits.
pembelian carbon credit. Hingga tahun 2023, tidak There are no environmental costs for the Bank until 2023,
terdapat biaya lingkungan hidup yang dikeluarkan Bank as environmental management in the Bank’s operational
karena pengelolaan lingkungan hidup dalam kegiatan activities is carried out by continuing the previous year’s
operasional Bank dilakukan dengan melanjutkan kegiatan activities. [POJK F.4]
di tahun sebelumnya. [POJK F.4]
Atas upaya-upaya tersebut, Bank tidak mendapati Due to those efforts, the Bank did not receive any
pengaduan terkait lingkungan hidup. [GRI 2-27, POJK F.16] complaints related to the environment. [GRI2-27, POJK F.16]
Digitalisasi Digitalization
Bank menjalankan program digitalisasi perbankan sebagai The Bank has embarked on a banking digitization program
upaya untuk mendukung emisi zero carbon, di samping to support zero carbon emissions, while also improving
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 207
Page 210
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
untuk meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah customer service by providing the best customer
dengan memberikan customer experience terbaik. [GRI experience. [GRI 302-4, GRI 305-5, POJK F.7, POJK F.12]
302-4, GRI 305-5, POJK F.7, POJK F.12]
Bank terus mengembangkan kapabilitas OCBC mobile The Bank continues to develop the capabilities of OCBC
dan OCBC Business mobile sebagai platform perbankan mobile and OCBC Business mobile as digital-based
berbasis digital untuk melayani berbagai kebutuhan banking platforms to serve customers’ various financial
finansial nasabah, juga untuk mendapatkan nasabah baru. needs, as well as to acquire new customers. This is also
Hal ini juga didukung dengan layanan advisory yang supported by the advisory services developed through
dikembangkan dengan memanfaatkan digitalisasi pada the digitalisation of RM Mobile.
RM Mobile.
Peningkatan OCBC Business mobile (versi web & seluler), OCBC Business mobile improvements (web & mobile
berfokus pada fitur layanan mandiri bagi nasabah seperti versions) focused on self-service features for customers
registrasi daring. Selain itu, Bank juga meningkatkan fitur such as online registration. The Bank has also improved
yang terkait masalah phising seperti memblokir akses, features related to phishing such as blocking access,
otentikasi OTP tambahan, menstandardisasi tautan yang additional OTP authentication, standardisation of clickable
dapat diklik, dan menyelaraskan dengan BI untuk sistem links and alignment with BI for the new 24/7 domestic
transfer domestik 24/7 (BI-FAST) yang baru. remittance system (BI-FAST).
Bank juga mengembangkan teknologi-teknologi kanal The Bank has developed integrated channel technologies
terintegrasi mulai dari konektivitas antara kantor cabang, ranging from connectivity between branches, contact
contact center, internet banking, mobile banking, situs centres, internet banking, mobile banking, websites,
web, beragam platform media sosial, dan inisiatif lain yang various social media platforms and other initiatives
terintegrasi dengan ekosistem di luar Bank. Pengembangan integrated with ecosystems outside the Bank. The
layanan terintegrasi ini dilakukan melalui pengembangan development of integrated services is carried out through
solusi open banking, Application Programming Interface the development of open banking solutions, Application
(API), penyediaan beragam layanan perbankan yang Programming Interface (API), and provision of various
terintegrasi dengan mitra (Layanan BaaS – Banking as a banking services integrated with partners (BaaS - Banking
Service). [POJK F.26] as a Service). [POJK F.26]
Pandemi Covid-19 dan perkembangan teknologi informasi Recent Covid-19 pandemic and information technology
yang terjadi dalam beberapa tahun terakhir mendorong advances have transformed people’s appetite for digital
perubahan perilaku masyarakat yang menuntut pelayanan services. This has encouraged banks, including the Bank,
ke arah digital. Hal ini mendorong perbankan termasuk to optimise the use of digital technology in terms of
Bank untuk mengoptimalkan penggunaan teknologi products and customer services.
digital dalam hal produk dan layanan nasabah.
Perkembangan digitalisasi perbankan di tahun 2023 antara The development of banking digitalization in 2023 includes
lain berupa peningkatan adopsi teknologi, pemanfaatan increasing technology adoption, utilizing big data and
big data dan customer experience. Hal ini dilakukan Bank customer experience. This is done by the Bank to improve
guna meningkatkan performa layanan dan bisnis Bank serta the performance of Bank’s services and business as well as
menciptakan kepuasan dan loyalitas nasabah. [POJK F.26] to drive customer satisfaction and loyalty. [POJK F.26]
Di tahun 2023 Bank juga melakukan survey kepuasan The Bank also conducted a customer satisfaction survey in
pelanggan, yang hasilnya dapat dibaca pada Laporan 2023, the results of which can be found on page 92 - 93 of
Tahunan halaman 92 - 93. [POJK F.30] the Annual Report. [POJK F.30]
Pertumbuhan Pengguna Pertumbuhan rekening yang
Aktif digital meningkat dibukukan RM Mobile naik dari 45%
29,4% di tahun 2022 menjadi
56% di tahun 2023.
per Desember 2023
29.4% growth of digital active 56% growth of booked account through
users as of December 2023. RM Mobile in 2023 from 45% in 2022.
208 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 211
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Interaksi digital Integrated Customer Rasio aktif digital meningkat dari
Touchpoints tumbuh dari 33% tahun 42% pada Desember 2022 menjadi
2022 menjadi
44% di tahun 2023 46% pada Desember 2023.
44% growth of Integrated Customer Touchpoints 46% increase of digital active ratio as of
digital interactions in 2023 from 33% in 2022 December 2023 from 42% in December
2022.
EVA & RAMLI EVA & RAMLI
Sebagai bagian dari aksi keberlanjutan, kampanye EVA- As part of sustainability efforts, the EVA-RAMLI (Environment
RAMLI (Environment Advocate dan Ramah Lingkungan) Advocate and Environmentally Friendly) campaign seeks
berupaya mempromosikan kebiasaan baik terkait to promote habits related to environmental conservation
pelestarian lingkungan dan conscious living dalam and conscious living in everyday life. After being
kehidupan sehari-hari. Setelah diperkenalkan untuk introduced for the first time in 2019, the Bank continues
pertama kali pada tahun 2019, Bank terus menggalakkan to promote green lifestyle campaign by utilizing icons
kampanye green lifestyle dengan memanfaatkan ikon named EVA (Environment Advocate) and RAMLI (RAMah
bernama EVA (Environment Advocate) dan RAMLI (RAMah LIngkungan) to instill values related to environmentally
LIngkungan) untuk menanamkan nilai-nilai terkait hidup conscious living. The campaign is carried out by
sadar lingkungan. Kampanye dilakukan dengan mengajak inviting employees to raise awareness and care for the
karyawan untuk meningkatkan kesadaran dan kepedulian environment through training and activation programs.
terhadap lingkungan melalui pelatihan dan program In 2023, the Bank relaunched EVA RAMLI for Zero Waste
aktivasi. Pada tahun 2023, Bank meluncurkan kembali EVA Movement. [GRI 302-4, GRI 305-5, POJK F.7, POJK F.12]
RAMLI terkait Gerakan Nol Sampah. [GRI 302-4, GRI 305-5,
POJK F.7, POJK F.12]
Sertifikasi Green Building Green Building Certification
Bank telah memperoleh sertifikasi green building dari IFC On 25 July 2022, the Bank has obtained green building
EDGE pada 25 Juli 2022 untuk Gedung OCBC Space di certification from IFC EDGE for the OCBC Space Building in
daerah Serpong dan telah melakukan 28% penghematan the Serpong area and has achieved 28% energy savings,
energi, 61% penghematan air, dan 25% penghematan 61% water savings and 25% savings on Embodied Energy
konsumsi Embodied Energy Material. [GRI 302-4, GRI 305-5, Material consumption. [GRI 302-4, GRI 305-5, POJK F.7, POJK
POJK F.7, POJK F.12] F.12]
Green Building Bank memiliki berbagai fasilitas termasuk The Bank’s green buildings offer various facilities including
EV Charger, Solar Panel, pengaturan lighting dan cooling EV chargers, solar panels, lighting, and cooling settings
berdasarkan kondisi lingkungan, pengaturan penggunaan based on environmental conditions, water usage settings,
air, memiliki water recycling untuk mendaur ulang air dan water recycling system to recycle water and reuse water
memanfaatkan kembali air sebagai penyiram tanaman, for watering plants, use of self-purified drinking water,
penggunaan air minum yang diolah sendiri, tidak zero plastic bottles, use of environmentally friendly
menggunakan botol plastik, menggunakan material yang materials and use of low-e glass. [POJK F.5]
ramah lingkungan dan menggunakan kaca Low-e. [POJK
F.5]
Di tahun 2023, Bank juga berhasil meningkatkan level In 2023, the Bank also succeeded in increasing green
sertifikasi green building Gedung OCBC Space menjadi building certification level of the OCBC Space Building to
level 2: EDGE Advanced (Zero Carbon Ready). Jika level 2: EDGE Advanced (Zero Carbon Ready). Compared
dibandingkan dengan sertifikasi green building level to green building level 1 certification, OCBC Indonesia has
1, maka OCBC Indonesia telah berhasil menurunkan succeeded in reducing operational CO2 emissions by 23%
Operational CO2 Emissions sebesar 23% dan melakukan and making operational CO2 savings by 59%. [GRI 302-4,
penghematan Operational CO2 sebesar 59%. [GRI 302-4, GRI 305-5, POJK F.7, POJK F.12]
GRI 305-5, POJK F.7, POJK F.12]
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 209
Page 212
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Pengelolaan Sampah [POJK F.13, POJK F.14, POJK F.15] Waste Management [POJK F.13, POJK F.14, POJK F.15]
Sebagai tindak lanjut kepedulian terhadap lingkungan, As part of its environmental commitment, the Bank is
Bank bekerja sama dengan vendor housekeeping working with housekeeping vendors (starting from the
(dimulai di kantor pusat) untuk melakukan pengelolaan head office) to implement responsible waste management.
sampah yang bertanggung jawab. Sedangkan pemilahan Meanwhile, waste segregation at OCBC Space Building
sampah di kantor Gedung OCBC Space dilakukan dengan office is done in collaboration with E-Recycle partners,
menggandeng mitra E-Recycle yang dimulai dengan starting with the provision of segregated waste bins for
menyediakan tempat sampah terpilah untuk 8 lantai. 8 floors. The type of waste generated by Bank is non-
Jenis sampah yang dihasilkan Bank adalah sampah tidak hazardous waste, which is separated into organic and
berbahaya yang dipilah menjadi sampah organik dan non non-organic waste. Since August 2020, the Bank has
organik. Sejak bulan Agustus 2020, Bank telah melaporkan been reporting the results of the segregation of organic
hasil pemilahan sampah organik dan sampah non-organik and non-organic waste from the OCBC Tower office to
kantor OCBC Tower terlebih dahulu ke Sustainability the Sustainability Council in advance. In 2023, 5,864 kg of
Council. Di tahun 2023, sampah organik yang dihasilkan organic waste and 2,765 kg of non-organic waste were
sebanyak 5.864 kg dan non-organik sebanyak 2.765 kg. generated. The Bank did not find any waste spills that
Bank tidak mendapati tumpahan sampah yang terjadi occurred since the waste was well managed.
karena sampah Bank telah dikelola dengan baik.
Program Carbon Neutral Carbon Neutral Program
Komitmen Bank untuk mencapai carbon neutral, telah The Bank’s commitment to achieve carbon neutral has
dilakukan melalui berbagai metode untuk mengelola dan been carried out through various methods to manage
menurunkan emisi karbon yang dihasilkan dari kegiatan and reduce carbon emissions generated from Bank’s
operasional Bank (emisi scope 1, scope 2, dan scope 3), operational activities (scope 1, scope 2, and scope
antara lain dengan membeli Renewable Energy Certificate 3 emissions), including the purchase of renewable
(REC) yang dikeluarkan oleh PLN serta membeli Karbon energy certificate (REC) issued by PLN, and purchase of
Kredit dari Bursa Karbon Indonesia (IDXCarbon) sebesar 2,000 t-CO2e carbon credits from Indonesian Carbon
2.000 t-CO2e. Pembelian Karbon Kredit bertujuan untuk Exchange (IDXCarbon). The purchase of Carbon Credits
menetralkan emisi karbon dari scope 1 (konsumsi diesel), aims to neutralize carbon emissions from scope 1 (diesel
sisa emisi dari scope 2 yang belum ternetralisasi oleh consumption), remaining emissions from scope 2 that
REC, dan scope 3 (perjalanan bisnis oleh karyawan OCBC have not been covered by RECs, and scope 3 (business
Indonesia). [GRI 302-4, GRI 305-5, POJK F.7, POJK F.12] travel by OCBC Indonesia employees). [GRI 302-4, GRI 305-
5, POJK F.7, POJK F.12]
KINERJA
Pemakaian Kertas Paper Consumption
2023 2022 2021
Jenis Kertas Type of Paper
Qty (RIM) Nominal Qty (RIM) Nominal Qty (RIM) Nominal
Total Pemakaian Total Paper
8,892 465.46 9,100 393.17 8,406 309.62
Kertas Consumption
Konsumsi Energi dan Intensitasnya Konsumsi Energi dan Intensitasnya
[302-1, 302-3, POJK F.6] [302-1, 302-3, POJK F.6]
Pemakaian Energi Satuan 2023 2022 2021 Energy Consumption
Km 39,402 43,548 -
Bensin Liter 394,020 435,480 0 Fuel
GJ 13,475 14,893 0
KWh 23,003,156 18,179,522 19,265,794
Listrik Electricity
GJ 82,811 65,446 69,357
Total GJ 96,286 80,339 69,357 Total
Jumlah area M2 157,222 147,295 149,811 Area size
Intensitas Pemakaian Listrik Kwh/m2 146 123 129 Electricity consumption intensity
Total Pendapatan Rp-Miliar 11,313 10,604 9,694 Total Revenues
Intensitas Pemakaian Energi Gj/Miliar 9 8 7 Energy consumption intensity
210 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 213
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Keterangan Notes
1. Pemakaian BBM dihitung dari jarak tempuh (km) yang kemudian 1. Fuel consumption is calculated from the distance traveled (km)
diasumsikan pemakaian bensin untuk 10 km adalah 1 liter. Pemakaian which is then assumed the use 1 liter of gasoline is for 10 km. Fuel
BBM dihitung dari total jarak tempuh seluruh kendaraan operasional consumption is calculated from the total mileage of all operational
Bank dibagi dengan 10 km. vehicles of the Bank divided by 10 km.
2. Pemakaian kwh listrik dihitung dengan cara jumlah biaya listrik (Rp) 2. Electricity consumption (kWh) is calculated by dividing the total
dibagi dengan tarif listrik per kwh. electricity cost (Rp) by the electricity rate per kWh.
3. Pemakaian BBM dari liter dikonversi ke Gigajoules dengan 3. Fuel consumption (liter) is converted to gigajoules using counting
menggunakan kalkulator hitung dari https://hextobinary.com/unit/ calculator on https://hextobinary.com/unit/energy/from (1 liter
energy/from (1 liter Gasoline = 0,0342 Gj) Gasoline = 0,0342 Gj)
4. Pemakaian listrik dari kwh dikonversi ke Gigajoules dengan 4. Electricity consumption in kWh is converted to gigajoules using
menggunakan kalkulator hitung dari https://hextobinary.com/unit/ counting calculator on https://hextobinary.com/unit/energy/from (1
energy/from (1 Kwh = 0,0036 Gj.) Kwh = 0,0036 Gj.)
5. Intensitas pemakaian listrik dihitung dari jumlah pemakaian listrik 5. The intensity of electricity consumption is calculated by dividing the
dibagi jumlah area, berdasarkan Kebijakan Kementerian ESDM. amount of electricity consumption by the area, in accordance with
6. Intensitas penggunaan energi dari BBM dan listrik dihitung dari the Ministry of Energy and Mineral Resources Policy.
jumlah pemakaian energi yang dikonversi ke Gigajoule dibagi total 6. The intensity of energy from fuel and electricity consumption is
pendapatan. calculated by dividing the amount of converted energy consumption
7. Perhitungan listrik dilakukan atas bangunan di seluruh Indonesia. to gigajoules by total revenues.
7. Calculations are made on buildings across Indonesia.
Perhitungan Emisi GRK GHG Emission Calculation [FS]
[GRI 305-1, GRI 305-2, GRI 305-3, GRI 305-4, POJK F.11]
Sumber Emisi GRK Satuan 2023 2022* 2021* GHG Emission Source
Dari BBM (Scope 1) Ton Co2-eq 19 21 0 From Fuel (Scope 1)
Dari Listrik (Scope 2) Ton Co2-eq 20,357 16,166 17,121 From Electricity (Scope 2)
Dari Perjalanan Dinas (Scope 3) Ton Co2-eq 461 234 0 Business Travel (Scope 3)
Total Ton Co -eq
2
20,837 16,422 17,121 Total
Total Pendapatan Rp-Juta 11,313 10,604 9,694 Total Revenues
Ton Co2-eq/Rp-
Intensitas Emisi 2 2 2 Emissions Intensity
juta
*) restatement
Keterangan Notes
1. Perhitungan emisi GRK atas pemakaian BBM menggunakan the 1. Emission factors used to calculate carbon emissions of Scope 1 are
Intergovernmental Panel on Climate Change (IPCC) emission factor derived from, or in reference to, the Intergovernmental Panel on
database. Climate Change (IPCC) emission factor database.
2. Perhitungan emisi GRK atas pemakaian kwh listrik dilakukan 2. GHG emission on electricity consumption is calculated based on
berdasarkan ketentuan dari Dirjen Kelistrikan Kementerian ESDM, 2017. the kWh of electricity consumed, referring to the policy of the
Directorate-General of Electricity of the Ministry of Energy and
Mineral Resources, 2017.
3. Perhitungan emisi GRK Scope 3 diperoleh atas perhitungan perjalanan 3. Emission factors used to calculate carbon emissions of Scope 3 are
dinas dengan memakai pesawat udara menggunakan United derived from, or in reference to, the United Kingdom Department for
Kingdom Department for Environment Food and Rural Affairs (DEFRA). Environment Food and Rural Affairs (DEFRA).
4. Intensitas emisi dihitung dari Total Emisi dibagi dengan Total 4. The intensity of emission is calculated by dividing the amount of
Pendapatan. emission divided by total revenues.
5. Perhitungan emisi GRK scope 1, 2, dan 3 dilakuan atas seluruh kantor 5. Calculate carbon emissions carried out in all bank offices of Scope
Bank. 1, 2 and 3.
Pemakaian Air Water Consumption
[GRI 303-3], [GRI 303-5], [POJK F.8] [GRI 303-3], [GRI 303-5], [POJK F.8]
Sumber Air Satuan 2023 2022 2021 Water Resources
Air Tanah (Sumur Bor) M3 Sudah tidak menggunakan/obsolete 8 Groundwater (drilled wells)
Air PDAM M3 100,979 95,423 109,354 Water company (PDAM)
Total Pemakaian Air M3 100,979 95,423 109,362 Total Water Consumption
Keterangan Notes
Seluruh penggunaan air kami diambil dari pasokan air PDAM, dikonsumsi All of our water consumption is sourced from the PDAM water supply,
dalam kegiatan operasional dan dibuang ke sistem pembuangan limbah consumed in operational activities, and discharged into the general waste
umum. Pengelolaan air dilakukan sendiri dengan kebijakan pengaturan disposal system. Water management is conducted in-house with a policy
penggunaan air. Selain itu, Bank memiliki water recycling untuk mendaur regulating water consumption. Additionally, the Bank has a water recycling
ulang air dan memanfaatkan kembali air sebagai penyiram tanaman. system to recycle water and reuse it for watering plants.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 211
Page 214
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
KEUANGAN BERTANGGUNG JAWAB RESPONSIBLE FINANCING
Mengapa ini Penting Bagi Kami Why this is Material to Us
Perubahan iklim dan pembangunan berkelanjutan In response to climate change and sustainable
menghadirkan risiko dan peluang bagi industri perbankan. development that present risks and opportunities for the
Oleh karena itu, Bank memastikan operasional bisnisnya banking industry, the Bank ensures to carry out effective
dijalankan secara efektif dengan mengelola risiko LST business operations by managing ESG risks to deliver a
yang dapat berdampak positif pada aktivitas bisnis positive impact on banking business activities.
perbankan.
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Bank menyadari aktivitas pendanaannya dapat The Bank recognizes that its financing activities may
menimbulkan dampak pada perubahan iklim secara indirectly impact climate change if done negligently.
tidak langsung jika dilakukan dengan tidak hati-hati. As such, the Bank ensures responsible lending by
Oleh karena itu, Bank memastikan pemberian pinjaman conducting ESG risk assessments for customers. With
yang bertanggung jawab dengan melakukan penilaian ESG risk assessment, the Bank supports its customers in
risiko LST terhadap nasabah. Dengan penilaian risiko LST the transition to a low-carbon economy while protecting
ini, Bank mendukung nasabahnya dalam transisi menuju their assets against physical and transition risks posed by
ekonomi rendah karbon sekaligus melindungi aset climate change. [GRI 3-3]
mereka terhadap risiko fisik dan transisi yang ditimbulkan
oleh perubahan iklim. [GRI 3-3]
INISIATIF KAMI [GRI FS3] OUR INITIATIVES [GRI FS3]
Pinjaman bilateral dari IFC – Green dan Gender Bilateral loans from IFC – Green and Gender
Bonds [GRI FS5] Bonds [GRI FS5]
Pada tanggal 5 Februari 2020, Bank telah menandatangani On 5 February 2020, Bank and the International Finance
perjanjian dengan International Finance Corporation (IFC) Corporation (IFC) has signed an agreement regarding the
terkait penyaluran pembiayaan gender dan pembiayaan gender financing and green financing disbursement with
ramah lingkungan (green financing) dengan jumlah a maximum facility of Rp2.75 trillion. Bank has disbursed
maksimum fasilitas sebesar Rp2,75 trilliun. Bank telah gender financing to more than 700 debtors with a total of
menyalurkan fasilitas tersebut untuk pembiayaan gender Rp1.375 trillion and green financing of the same value at
kepada lebih dari 700 debitur dengan total sebesar Rp1.375 trillion to more than 30 debtors.
Rp1,375 triliun dan pembiayaan green dengan nilai yang
sama yaitu Rp1,375 triliun kepada lebih dari 30 debitur.
Pelatihan Pembiayaan yang Bertanggung Jawab Responsible Financing Training [GRI FS4]
[GRI FS4]
Di tahun 2023 ini, Bank telah mengikutsertakan karyawan In 2023, the Bank has engaged employees in responsible
dalam pelatihan pembiayaan yang bertanggung jawab finance training, both through externally organised training
baik melalui pelatihan yang diadakan secara eksternal and through LinkedIn Learning. As of December 2023, 31
maupun melalui LinkedIn Learning. Per Desember 2023, employees had participated in five external trainings on
terdapat 5 pelatihan eksternal bertemakan Sustainable the topic of sustainable finance. Moreover, as of December
Finance yang telah diikuti oleh 31 karyawan. Selain itu, 2023, 300 employees had completed 18 training titles on
per Desember 2023, 300 karyawan sudah menyelesaikan Sustainable Finance offered through LinkedIn Learning.
18 judul pelatihan bertemakan Sustainable Finance yang The training topics revolve around strategies and future
disediakan di LinkedIn Learning. Topik pelatihan berbicara directions for implementing responsible finance.
seputar strategi dan arahan ke depannya mengenai
penerapan pembiayaan yang bertanggung jawab.
212 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 215
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
KINERJA PERFORMANCE
Rp32,3 triliun Pinjaman yang telah dinilai melalui
Total portofolio Keuangan penilaian risiko LST mencapai Rp171 triliun
dari 1.790 debitur. [GRI 303-3], [GRI 303-5],
Berkelanjutan. [GRI FS7], [GRI FS8], [GRI FS11] [POJK F.8]
Rp32.3 trillion Sustainable Finance portfolio. [GRI FS7], [GRI
Loans with ESG risk assessments reached Rp171 trillion
FS8], [GRI FS11]
from 1,790 debtors. [GRI 303-3], [GRI 303-5], [POJK F.8]
Pendanaan dari pembiayaan WSME tersalurkan sebesar Rp3,25 triliun, meningkat
Rp208 miliar atau 7% dari penyaluran tahun 2022 yang sebesar
Rp3,04 triliun [GRI 203-2], [GRI FS6]
WSME financing reached Rp3.25 trillion, increased by Rp206 billion or 7% from Rp3.04 trillion in 2022
[GRI 203-2], [GRI FS6]
Debitur WSME tahun 2023 mencapai 1.327 31 orang karyawan telah mengikuti
debitur, naik 6% dari 1.254 debitur di tahun pelatihan terkait keuangan bertanggung
2022. [GRI 203-2], [GRI FS6] jawab. [GRI FS4], [POJK E.2]
WSME debtors in 2022 reached 1,327 debtors, an increase 31 employees have attended training related to
of 6% from 1 debtor in 2021 [GRI 203-2], [GRI FS6] responsible finance [GRI FS4], [POJK E.2]
Target Target
Target penyediaan dana untuk peningkatan portofolio Funding target increase for the second 5-year green
hijau selama 5 tahun kedua (2024 - 2028) adalah sebesar portfolio (2024 - 2028) is Rp1 trillion for 2024 and an
Rp1 triliun untuk tahun 2024 dan peningkatan sebesar 10% increase of 10% for each subsequent year, to a total of
untuk setiap tahun berikutnya, sehingga total mencapai Rp6 trillion in 2028. This funding target has increased
Rp6 triliun pada tahun 2028. Target penyediaan dana significantly from the first 5-year RAKB (2019 - 2023) of
ini meningkat signifikan dari RAKB tahun pertama (2019 Rp200 billion per year to a total of Rp1 trillion by the end
– 2023) yaitu Rp200 miliar per tahun menjadi total Rp1 of 2023. This demonstrates the Bank’s commitment in
triliun di akhir tahun 2023. Hal ini menunjukkan komitmen supporting the implementation of sustainable finance in
OCBC Indonesia dalam mendukung penerapan keuangan Indonesia. (POJK F.2]
berkelanjutan di Indonesia. (POJK F.2]
SOLUSI KEUANGAN BERKELANJUTAN SUSTAINABLE FINANCIAL SOLUTIONS
Mengapa ini penting bagi Kami Why this is Material to Us
Lembaga keuangan memiliki peran dalam mendanai Financial institutions have a role to play in financing the
transisi rendah karbon. Melalui penyaluran aliran modal ke low-carbon transition. By channelling capital flows to
proyek-proyek berwawasan lingkungan dan masyarakat, green projects and communities, the Bank contributes
Bank berkontribusi pada transisi yang teratur menuju to an orderly transition to a net-zero economy. The
perekonomian net-zero. Semakin tingginya kesadaran growing global awareness of sustainable investment
masyarakat dunia terhadap investasi berkelanjutan dan and sustainability products presents an opportunity for
produk keberlanjutan, menjadikan peluang bagi Bank the Bank to fulfil the demand for sustainable investment
dalam memenuhi permintaan akan produk investasi products.
berkelanjutan.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 213
Page 216
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Bank menyadari, kebutuhan produk dan investasi The Bank realises that the need for sustainable products
berkelanjutan saat ini banyak diminati oleh masyarakat baik and investments is currently in high demand by both
korporasi maupun individu. Sebagai upaya penerapan corporate and individual customers. As an effort to
keberlanjutan, Bank berusaha mengintegrasikan implement sustainability, Bank strives to integrate
lingkungan, sosial dan tata Kelola (LST) ke dalam kegiatan environmental, social and governance (ESG) into business
operasional bisnis dan menciptakan produk-produk operations and create environmentally sound investment
investasi yang berwawasan lingkungan. Hal ini sesuai products. This is in accordance with the Bank’s RAKB for
dengan RKAB Bank untuk 5 (lima) tahun kedua (2024 – the second 5 (five) years (2024 - 2028) which has been
2028) yang telah disampaikan kepada OJK. Bank telah submitted to OJK. To date, the Bank has disbursed Rp32,33
menyalurkan pembiayaan berkelanjutan sebesar Rp32,33 trillion in sustainable financing or contributed up to 21.1%
triliun atau berkontribusi hingga 21,1% terhadap total kredit of total loans as of 31 December 2023. Of this amount,
per tanggal 31 Desember 2023. Dari jumlah tersebut, Rp3,2 Rp3.2 trillion was disbursed for the #TAYTB Women
triliun disalurkan untuk program #TAYTB Women Warriors Warriors programme as part of women’s financing, an
sebagai bagian dari pembiayaan perempuan, atau increase of 6.2% YoY. In addition, total green financing was
meningkat 6,2% YoY. Selain itu, total pembiayaan hijau recorded at Rp12 trillion, including financing for energy
tercatat sebesar Rp12 triliun yang di antaranya disalurkan and renewable energy, environmentally sound buildings,
untuk pembiayaan energi dan energi terbarukan, Waste Management, and Green Buildings including green
bangunan berwawasan lingkungan, pengelolaaan limbah, mortgages, and others. As for the Bank’s green financing
serta bangunan hijau termasuk green mortgage, dan lain- target for the period January to December 2023, there
lain. Adapun target pembiayaan hijau Bank untuk periode was additional Rp618 billion or 308% of the target.
Januari hingga Desember 2023 terdapat penambahan
sebesar Rp618 miliar atau 308% dari target.
INISIATIF KAMI OUR INITIATIVES
UKM Wanita Women SME
Dalam rangka mendukung keuangan berkelanjutan, Bank To facilitate sustainable finance, the Bank has established
memiliki proyek UKM Wanita atau Women-owned Small a Women-owned Small and Medium Enterprises (WSME)
and Medium Enterprises (WSME) sebagai pembiayaan initiative sourced by gender bond funds acquired through
dengan sumber dana gender bond yang diperoleh a second bilateral loan from IFC of Rp1.375 trillion with a
dari kerjasama dengan IFC dalam bentuk Bilateral Loan tenor of 5 years. As of December 2023, a total of 1,327
kedua sebesar Rp1,375 triliun dan tenor 5 tahun. Sampai female SME customers have received loan disbursements
dengan Desember 2023, terdapat 1,327 nasabah UKM from the Bank. [GRI 203-2], [GRI FS6]
Wanita yang mendapatkan penyaluran kredit dari Bank.
[GRI 203-2], [GRI FS6]
KINERJA PERFORMANCE
Penyaluran dana untuk pembiayaan hijau mencapai Rp13,1 Green financing disbursement reached Rp13.1 trillion
triliun (2023); Rp13,8 triliun (2022); dan Rp12,3 triliun (2021), (2023); Rp13.8 trillion (2022); and Rp12.3 trillion (2021), while
sedangkan penyaluran dana IFC untuk pembiayaan hijau IFC funds’ green financing have been disbursed with a
telah tersalurkan dengan total tercatat Rp1,4 triliun sampai total of Rp1.4 trillion as of end of 2023; a total of Rp2.4
dengan akhir tahun 2023; pada akhir tahun 2022 dan trillion was respectively disbursed at the end of 2022 and
2021 dengan total tercatat masing-masing Rp2,4 triliun. 2021. [GRI FS8]
[GRI FS8]
Penghargaan | Awards
Predikat Sangat Prima pada Rating Best Bank Performance of MSMEs
Loans 2023, dari Majalah Peluang.
Excellent Predicate in the Best Bank Performance of MSMEs Loans Rating 2023,
from Peluang Magazine.
214 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 217
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PORTOFOLIO KEUANGAN BERKELANJUTAN PER 31 DESEMBER 2023 [GRI FS6]
SUSTAINABLE FINANCE PORTFOLIO AS OF 31 DECEMBER 2023 [GRI FS6]
2023 2022 2021
Sektor Pembiayaan Realisasi Realisasi Realisasi
No
Financing Sector Realization Realization Realization
(Rp Miliar) | (Rp Billion) (Rp Miliar) | (Rp Billion) (Rp Miliar) | (Rp Billion)
1 Energi Terbarukan | Renewable Energy 721.3 437.4 2693
2 Efisiensi Energi | Energy Efficiency 69.5 119.5 128.9
3 Pencegahan dan Pengendalian Polusi
126.2 93.8 129.9
Pollution Prevention and Control
4 Pengelolaan SDA | Natural Resources Management 6.845.9 7,548.4 5,774.9
5 Konservasi keanekaragaman hayati darat dan air
- - -
Conservation of terrestrial and aquatic biodiversity
6 Transportasi Ramah Lingkungan
88.2 268.9 440.5
Eco-Friendly Transportation
7 Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan
689.5 590.9 906.5
Sustainable Water and Wastewater Management
8 Adaptasi perubahan iklim | Climate change adaptation - - -
9 Produk yang dapat Mengurangi Penggunaan Sumber
Daya dan Menghasilkan lebih sedikit polusi (Eco Efficient)
1,707.7 2,068.7 1,872.8
Products that can Reduce Resource Use and Produce Less
Pollution (Eco Efficient)
10 Bangunan Berwawasan Lingkungan yang memenuhi
standar atau sertifikasi yang diakui secara Nasional,
Regional atau Internasional 2,900.3 2.697,8 2,826.0
Eco-Friendly Buildings that meet nationally, regionally or
internationally recognized standards or certifications
11 Bisnis lain yang berwawasan lingkungan
- - -
Other environmentally sound businesses
12 Kegiatan UMKM | MSME Activities 19,179.6 19.982,1 18,539.4
01. Energi Terbarukan | Renewable Energy: 2%
02. Efisiensi Energi | Energy Efficiency: 0%
03. Pencegahan dan Pengendalian Polusi
Pollution Prevention and Control; 1%
04. Pengelolaan SDA | Natural Resources Management: 21%
05. Konservasi keanekaragaman hayati darat dan air
Conservation of terrestrial and aquatic biodiversity, 0%
06. Transportasi Ramah Lingkungan
Eco-Friendly Transportation 0%
2023 07. Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan
Sustainable Water and Wastewater Management: 2%
08. Adaptasi perubahan iklim | Climate change adaptation; 0%
09. Produk yang dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya
dan Menghasilkan lebih sedikit polusi (Eco Efficient)
P
roducts that can Reduce Resource Use and Produce Less
Pollution (Eco Efficient); 5%
10. B angunan Berwawasan Lingkungan yang memenuhi
standar atau sertifikasi yang diakui secara Nasional,
Regional atau Internasional
E co-Friendly Buildings that meet nationally, regionally or
internationally recognized standards or certifications: 9%
11. Bisnis lain yang berwawasan lingkungan
Other environmentally sound businesses; 0%
12. Kegiatan UMKM | MSME Activities; 60%
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 215
Page 218
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Imparatif Keberlanjutan | SUSTAINABILITY IMPARATIVE
MEMBERI DAMPAK BAGI KOMUNITAS
BRINGING IMPACT TO THE COMMUNITIES
Mengapa ini Penting Bagi Kami Why this is Material to Us
“Bank berupaya
memaksimalkan
dampak positif
kepada Bagi Bank, karyawan adalah aset For OCBC Indonesia, employees are
komunitas, baik terbesar yang harus dijaga karena
mereka adalah kunci kesuksesan
the greatest asset to protect as they
are the key to the Bank’s sustainable
eksternal maupun Bank yang berkelanjutan. Kekuatan success. The strength of our people
SDM adalah ujung tombak Bank is Bank’s spearhead in serving our
internal Bank, dalam melayani nasabah dan customers and communities. That is
komunitasnya. Atas dasar itu, kami why we are committed to nurturing
melalui berbagai berupaya untuk terus memupuk and managing talent to meet the
inisiatif dan bakat dan mengelolanya untuk
menghadapi persaingan di masa
ever-changing competitive in the
future. We also take care of their
program yang depan yang terus berkembang. Kami
juga memperhatikan kesejahteraan
welfare, including occupational
health and safety. In this way, the
sejalan dengan pilar mereka, termasuk kesehatan
dan keselamatan kerja. Dengan
Bank’s performance can be achieved
with high labour productivity.
Tanggung Jawab demikian, pencapaian kinerja Bank [GRI 3-3]
dapat tercapai dengan produktivitas
Sosial Perusahaan tenaga kerja yang tingi. [GRI 3-3]
yang dimiliki.” Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Bank berupaya memberikan The Bank endeavours to provide
pengalaman terbaik kepada the best employee experience by
Through various initiatives karyawan dengan memberikan providing opportunities to enhance
and programmes in line kesempatan untuk meningkatkan personal value and capacity,
with its CSR pillars, the nilai dan kapasitas diri, baik melalui whether through empowerment,
pemberdayaan, pelatihan, maupun training or career development.
Bank strives to have as pengembangan karir. Kami We are committed to fostering
much positive impact berkomitmen untuk memupuk a culture of lifelong learning that
as possible on the budaya pembelajaran seumur prioritises holistic growth, so that
hidup yang memprioritaskan the Bank can support employees in
community, both external pertumbuhan holistik, sehingga Bank their development and journey to
and internal to the Bank. dapat mendukung karyawan dalam realise their potential in both their
perkembangan dan perjalanan professional and personal lives.
mewujudkan potensi diri mereka, [POJK F.1]
baik dalam kehidupan profesional
maupun pribadi. [POJK F.1]
Pengelolaan SDM Bank bertumpu The Bank’s HR management is built
kepada pilar HR Acquisition, HR on the pillars of HR Acquisition, HR
Development, HR Retention dan HR Development, HR Retention and
Engagement yang dilandasi nilai inti HR Engagement based on the core
216 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 219
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
B!SA. Dengan pilar tersebut, Bank berupaya memberikan values of B!SA. With these pillars, the Bank strives to
lingkungan kerja yang aman dan nyaman bagi karyawan provide a safe and comfortable working environment for
dengan terus menjaga keseimbangan kehidupan kerja dan employees by continuing to maintain work-life balance
karier dengan menawarkan dukungan pada kesejahteraan, and career, offering support on welfare, health and safety
kesehatan dan keselamatan melalui berbagai inisiatif yang through various initiatives that can improve their well-
dapat meningkatkan kesejahteraan mereka baik selama being both during work and outside working hours. This
bekerja maupun di luar jam kerja. Hal ini dilakukan agar is done so that employees continue to be motivated and
karyawan terus termotivasi dan dapat menjaga serta can maintain as well as improve their performance in
meningkatkan kinerja mereka dalam melakukan pekerjaan performing their daily work. [GRI 403-1] [POJK F.21]
sehari-hari. [GRI 403-1] [POJK F.21]
Bank juga memberikan tunjangan kesehatan dan The Bank also provides health and welfare benefits to all
kesejahteraan kepada seluruh karyawan. Bagi Karyawan employees. For Permanent Employees, health benefits are
Tetap, tunjangan kesehatan juga diberikan kepada provided to the employee’s immediate family. The Bank
keluarga inti karyawan. Bank juga mengikutsertakan also includes Permanent and Non-Permanent Employees
Karyawan Tetap dan Karyawan Tidak Tetap pada Jaminan in the National Social Security, which consists of BPJS
Sosial Nasional, yang terdiri dari BPJS Kesehatan dan BPJS Health and BPJS Employment. [GRI 401-2]
Ketenagakerjaan. [GRI 401-2]
INISIATIF KAMI OUR INITIATIVES
Pembelajaran dan Gamifikasi Cerdas Masa Depan The Future of Intelligent Learning and
[GRI 404-2] Gamification [GRI 404-2]
Bank akan terus memberikan pembelajaran secara terus In collaboration with OCBC Group, the Bank strives
menerus kepada seluruh karyawan dengan mengacu to provide continuous learning to all employees by
pada 7 (tujuh) pilar Future Smart yaitu Business Model & referring to the 7 (seven) pillars of future smart, which
Strategy, Tech & Data, New Risks & Governance, Customer are business model and strategy, tech & data, new risks
Centricity, Banking & Finance, The Way We Work dan & governance, customer centricity, banking & finance,
Leadership in The Future World, dengan berkolaborasi The Way We Work and Leadership in The Future World.
dengan Grup OCBC. Pembelajaran akan dilakukan secara Learning is conducted in live classes, virtual classes, and
tatap muka, virtual, dan hybrid di OCBC Campus. Selain hybrid classes at the OCBC Campus. The Bank continues
itu Bank akan terus memberikan pembelajaran secara to provide self-learning through LinkedIn Learning and its
mandiri melalui LinkedIn Learning serta e-learning internal internal e-learning through gamification that can be joined
Bank dalam bentuk gamifikasi yang dapat diikuti oleh by all employees.
seluruh karyawan.
New Employee Orientation (NEO) [GRI 404-2] New Employee Orientation (NEO) [GRI 404-2]
Bank senantiasa membekali karyawan yang baru The Bank provides newly-recruited employees with NEO
bergabung melalui e-learning NEO yang terdiri dari e-learning, consisting of the corporate values, code of
materi terkait nilai-nilai perusahaan, Kode Etik beserta conduct and its derivatives, an integrity pact, a joint work
turunannya, Pakta Integritas, Perjanjian Kerja Bersama, agreement, sustainable finance, WOW service values,
Sustainable Finance, WOW Service Values, Web IT Web IT service desk, fraud risk awareness, technology
Service Desk, Fraud Risk Awareness, Technology information cyber risk awareness, 3 lines of defense, anti-
Information Cyber Risk Awareness, 3 Lines of Defense, money laundering, prevention of terrorism financing, and
Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme prevention of funding for the proliferation of weapons of
dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah mass destruction. Employees are expected to be able to
Massal (APU PPT & PPPSM). Karyawan diharapkan dapat complete NEO e-learning within 3 (three) months upon
menyelesaikan e-learning NEO dalam waktu 3 (tiga) bulan joining as OCBC Indonesia employees.
sejak bergabung menjadi karyawan OCBC Indonesia.
Pelatihan Lanjutan dan Sertifikasi Karyawan [GRI Advanced Training and Employee Certification
404-2] [GRI 404-2]
Bank terus melaksanakan Sertifikasi wajib seperti The Bank implements mandatory certifications such as
Sertifikasi Manajemen Risiko, Treasury Dealer, SPPUR, Risk Management, Treasury Dealer, SPPUR, WPPE/WAPERD
WPPE/WAPERD dan AAJI sesuai dengan ketentuan and AAJI Certifications in compliance with the OJK and
OJK maupun Bank Indonesia. Selain itu Bank juga terus Bank Indonesia regulations. The Bank also improves
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 217
Page 220
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
meningkatkan kompetensi tim Human Resources dengan the competency of human resources team by taking
mengikuti Sertifikasi Sumber Daya Manusia (SDM) dan part in human resources (HR) certification and provides
terus memberikan support ke karyawan Bank dengan employees with professional certifications to support
mengikuti sertifikasi profesional yang dapat menunjang their work.
pekerjaan.
Pelatihan Keberlanjutan [POJK E.2] Sustainability Training [POJK E.2]
Sampai dengan bulan Desember 2023, Bank baik secara As of December 2023, the Bank, independently and in
mandiri maupun berkolaborasi dengan Grup OCBC telah collaboration with OCBC Group, has held 53 training,
menyelenggarakan Pelatihan, Sosialisasi dan Aktivitas socialization and activities on sustainable finance with a
Terkait Penerapan Keuangan Berkelanjutan sebanyak total accumulated participant of 22,741 participants. Apart
53 kegiatan dengan total akumulasi peserta sejumlah from that, 300 Bank’s employees have also completed
22.741 peserta. Selain itu, 300 karyawan Bank juga sudah e-learning on Sustainable Finance.
menyelesaikan e-learning bertema Sustainable Finance.
Learning Anywhere Learning Anytime [POJK F.1] Learning Anywhere Learning Anytime (POJK F.1]
Bank memiliki budaya pembelajaran secara mandiri The Bank has an independent learning culture with the
dengan konsep pembelajaran dimanapun dan concept of Learning Anywhere Learning Anytime by
kapanpun (Learning Anywhere Learning Anytime) providing various learning media and channels, such as
dengan menyediakan berbagai media dan saluran LinkedIn Learning, Bank Internal E-learning and various
pembelajaran, seperti LinkedIn Learning, E-learning Learning @ Lunch sessions with interesting topics in
Internal Bank dan berbagai sesi Learning @ Lunch dengan bited-size form learning. Learning content is presented
topik-topik menarik dalam bentuk bited-size learning. in a variety of ways and follows the latest developments
Konten pembelajaran disajikan bervariasi dan mengikuti with various activities such as quizzes, challenges, and talk
perkembangan terbaru yang dikemas dalam berbagai shows.
kegiatan seperti kuis, challenge, dan talk show.
My Wellness Fiesta [GRI 403-6] My Wellness Fiesta [GRI 403-6]
Bekerja sama dengan Grup OCBC, program My Wellness In collaboration with OCBC Group, the My Wellness Fiesta
Fiesta mendorong karyawan untuk meningkatkan programme encourages employees to raise awareness
kesadaran dan menerapkan gaya hidup berkelanjutan and adopt a sustainable lifestyle through an engaging
melalui metode gamifikasi yang menarik. My Wellness gamification method. My Wellness Fiesta provides
Fiesta menyediakan platform dan mengadakan sesi a platform and conducts online sessions on various
yang dapat diikuti secara online dengan berbagai topik topics to improve employee wellbeing in terms of work
untuk meningkatkan kesejahteraan karyawan baik dari safety, finance, physical health, and mental health, as
sisi keselamatan kerja, finansial, kesehatan fisik, dan well as activities that can be participated in with family.
kesehatan mental dan berbagai aktivitas yang dapat Employees can also join wellness talks on topics such as:
diikuti bersama keluarga. Karyawan juga dapat mengikuti Hybrid Work and Family Live: Finding a Balance, Financial
berbagai sesi wellness talks dengan topik seperti: Hybrid Stress Management, Financial Detoxing and Managing
Work and Family Live: Finding a Balance, Effinansialtress Debt, GET MOVING: Zumba and other wellness topics
Management, Financial Detoxing and Managing Debt, through the My Welness Fiesta platform.
GET MOVING: Zumba dan topik kesehatan lainnya melalui
platform My Welness Fiesta.
Program Pensiun [GRI 404-2] Pension Program [GRI 404-2]
Bank memberikan pembekalan kepada karyawan yang The Bank provides debriefing to employees who will retire
akan memasuki usia pensiun 3 (tiga) tahun ke depan 3 (three) years ahead of the current year, in the form of
dari tahun berjalan, berupa pengetahuan dan/atau knowledge and/or skills regarding financial management,
keterampilan mengenai manajemen keuangan, kesehatan, health, and debriefing on entrepreneurship. This aims to
serta pembekalan mengenai kewirausahaan. Hal ini help employees prepare plans and have mental readiness
bertujuan untuk membantu karyawan mempersiapkan in facing their retirement.
rencana serta memiliki kesiapan mental dalam
menghadapi masa pensiunnya.
218 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 221
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
KINERJA PERFORMANCE
Rata- rata jam pelatihan per karyawan Bank mengeluarkan biaya
pengembangan kompetensi karyawan
adalah 60,8 jam meningkat 48,6
98,6 miliar
sebesar
125%
jam atau dari tahun lalu. Rp
[GRI 404-1]
60,8 hours of average training hours per Rp98.6 billion was spent on employee
employee, an increase of 48.6 hours or 125% competency development.
from previous year. [GRI 404-1]
6.138 atau 99% 100%
dari total karyawan mengikuti pelatihan karyawan mendapatkan penilaian
dan pengembangan karir di tahun kinerja dan sejumlah 88% karyawan
2023, yang terdiri dari 3.239 karyawan mendapatkan rating kinerja “Baik”.
perempuan dan 2.920 karyawan laki-laki. [GRI 404-3]
[GRI 404-2] 100% of employees received a performance
rating and 88% of employees received a
6,138 employees or 99% of the total “good” performance rating.
employees participated in training and [GRI 404-3]
career development in 2023, consisting of
3,239 female employees and 2,920 male
employees [GRI 404-2]
100% karyawan telah memperoleh
benefit kesehatan dan keselamatan
kerja [GRI 403-8]
282 Sesi konsultasi psikologi privat
telah dilaksanakan pada periode 100% of employees have received
occupational health and safety benefits
Januari sampai Desember 2023 [GRI 403-8]
dengan peserta 163 karyawan.
[GRI 403-3], [GRI 403-4], [GRI 403-6]
282 Private psychology sessions were Bank menerapkan imbal jasa di atas
held in the period January to December upah minimum provinsi bagi seluruh
2023 with 163 employees participating. karyawan, baik karyawan di level
[GRI 403-3], [GRI 403-4], [GRI 403-6]
terendah dan pemula. [GRI 202-1, POJK
F.20]
The Bank applies a service fee above
5.766 pegawai mengajukan cuti, the provincial minimum wage for all
213 diantaranya cuti melahirkan dan employees, both employees at the lowest
keguguran serta 105 cuti paternity. level and entry level. [GRI 202-1, POJK F.20]
[GRI 401-3]
of 5,766 employees applied for leave, 213 of
which were maternity and miscarriage leave Bank memberikan rasio gaji
and 105 paternity leave. [GRI 401-3] yang sama antara laki-laki
dan perempuan dan telah
sesuai dengan peraturan
Tingkat turn over karyawan di tahun ketenagakerjaan yang berlaku.
2023 menurun 35% menjadi 823 orang [GRI 405-2]
dari tahun lalu yang berjumlah 1.286
orang. [GRI 401-1] The Bank ensures equal pay for men
and women and in accordance with
35% decrease of employee turnover rate applicable labour laws. [GRI 405-2]
in 2023 from previous year’s 1,286 to 823
employees. [GRI 401-1]
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 219
Page 222
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Pelatihan di Tahun 2023 Trainings in 2023
Pelatihan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance Training
[POJK E.2] [POJK E.2]
Topik Jumlah Peserta
Topics Total Participants
Pelatihan Keuangan Berkelanjutan yang dilaksanakan oleh pihak Bank secara mandiri
16 6,906
Bank’s Independent Sustainable Finance Training
Pelatihan Keuangan Berkelanjutan yang dilaksanakan oleh pihak eksternal
37 15,835
External Sustainable Finance Training
Total 53 22,741
Jam Pelatihan Rata-rata Berdasarkan Jenis Kelamin Average Training Hours by Gender
[GRI 404-1] [POJK F.22] [GRI 404-1] [POJK F.22]
2023 2022 2021
Jabatan
Position Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
Senior Line Management 64,95 61,26 63,11 56,43 58,29 57,66 42,97 46,24 44,61
Middle Line Management 57,73 58,07 57,90 48,30 51,69 49,99 43,11 45,86 44,49
First Line Management 56,06 67,30 61,68 40,96 52,18 46,57 29,15 39,35 34,25
Rata-Rata
59,58 62,21 60,90 48,56 54,25 51,41 38,41 43,82 41,11
Average
Jumlah Peserta Pelatihan Berdasarkan Kategori Number of Training Participants by Training
Pelatihan dan Level Organisasi [POJK F.22] Category and Organizational Level [POJK F.22]
Jenis Pelatihan 2023 2022 2021
Types of Senior Line Middle Line First Line Senior Line Middle Line First Line Senior Line Middle Line First Line
Trainings Management Management Management Management Management Management Management Management Management
Compliance,
Risk & 2,164 17,736 44,090 3,319 22,001 44,892 1,409 13,199 23,704
Regulatory
Technical 5,724 39712 57,852 7,766 40,051 50,470 7,261 51,488 85,627
Leadership 489 1,800 3,821 131 1,269 2,575 1,701 9,896 4,401
Sales, Service
9,318 52 1,360 6,692 13 3,125 12,910
& Quality 353 4,530
Sertifikasi
Profesional
Professional
3 11 12 - 9 4 - 272 208
Certifications
Lain-lain |
Others
1,329 16,158 49,818 458 2,567 9,362 441 2,617 4,423
TOTAL 10,062 79,947 164,911 11,726 67,257 113,965 10,826 80,597 131,273
Kecelakaan kerja dan Penyakit akibat kerja Work-related injuries and ill health
[GRI 403-9], [GRI 403-10] [GRI 403-9], [GRI 403-10]
Keterangan | Description 2023
Kecelakaan kerja yang tercatat | Recordable work-related injuries 0
Penyakit akibat kerja yang tercatat | Recordable work-related ill health 0
Kematian akibat kecelakaan kerja | Fatalities as a result of work-related injuries 0
220 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 223
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Keberagaman di Tempat Kerja Workplace Diversity
Mengapa ini penting bagi Kami Why this is Material to Us
Keberagaman, kesetaraan dan inklusi di tempat kerja To ensure the Bank’s long-term success, diversity, equality,
adalah penting bagi pengelolaan karyawan Bank untuk and inclusion in the workplace are critical in managing our
memastikan kesuksesan jangka panjang Bank. Bank employees. We believe that having a diverse team will
percaya, memiliki tim yang beragam akan memberikan provide a broader and richer perspective to understand
perspektif yang lebih luas dan kaya untuk dapat memahami and address the diverse needs of our customers and
dan mengatasi beragam kebutuhan klien dan komunitas communities. Moreover, diversity of opinion and
yang Bank layani. Selain itu, keberagaman pendapat dan expertise allows for better and stronger decision making
keahlian memungkinkan pengambilan keputusan yang and can foster innovation and creativity. By building an
lebih baik dan lebih kuat, serta dapat menumbuhkan inclusive culture, we treat society fairly and provide equal
inovasi dan kreativitas. Dengan membangun budaya opportunities for all to realize their potentials and harness
inklusif, Bank memperlakukan masyarakat secara adil the power of diversity. [POJK F.1], [GRI 3-3]
dan memberikan kesempatan yang sama bagi semua
untuk mewujudkan potensi mereka dan memanfaatkan
kekuatan dalam keberagaman. [POJK F.1], [GRI 3-3]
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Bank mengembangkan budaya organisasi yang inklusif, The Bank develops an inclusive, supportive, and nurturing
suportif, dan membina untuk memastikan semua karyawan organizational culture to ensure all employees feel
merasa diterima dan diberdayakan, apa pun latar welcome and empowered no matter their background.
belakang mereka. Dengan demikian, Bank berupaya untuk The Bank endeavors to recognize each employee for their
mengenali setiap karyawan dengan nilai yang mereka values. This is in line with our diversity policy. The Bank
miliki. Hal ini sejalan dengan Kebijakan Keberagaman seeks to establish a strong foundation for maintaining
yang kami miliki. Bank berupaya membentuk landasan diversity and inclusion in the workforce. [POJK F.1]
yang kuat untuk menjaga keberagaman dan inklusi dalam
angkatan kerja. [POJK F.1]
Penerapan Kebijakan Keberagaman dilakukan dengan We implement our diversity policy by providing equal
memberikan kesempatan kerja yang setara kepada pria employment opportunities to men and women without
dan wanita tanpa diskriminasi berdasarkan kompetensi discrimination based on competency and capability.
dan kapabilitas. Alur penerimaan atau rekrutmen SDM The Bank’s human resources recruitment is carried out
Bank dilakukan melalui internal (internal job posting) dan internally (internal job posting) and externally (Staff Get
eksternal (Staff Get Staff, kerjasama dengan pihak ketiga, Staff, collaboration with third parties, and job fairs). To
dan Job Fair). Selain itu, untuk mewujudkan lingkungan create an inclusive work environment, we also provide
kerja inklusi, kami menyediakan saluran formal bagi formal channels for employees to submit constructive
karyawan untuk menyampaikan komentar konstruktif comments to increase diversity and inclusion within the
untuk meningkatkan keberagaman dan inklusi di lingkup Bank. [GRI 406-1], [POJK F.18]
Bank. [GRI 406-1], [POJK F.18]
Bank juga tidak memiliki tenaga kerja anak dan tenaga The Bank also have not rendered any child labour and
kerja paksa. Seluruh pengelolaan karyawan dilakukan forced labour. All employee management is carried out
berdasarkan peraturan dan perundang-undangan yang based on prevailing laws and regulations. [GRI 408-1, GRI
berlaku. [GRI 408-1, GRI 409-1, POJK F.19] 409-1, POJK F.19]
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 221
Page 224
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
INISIATIF KAMI OUR INITIATIVES
Kami Wanita OCBC B!SA (KAWA) Kami Wanita OCBC B!SA (KAWA)
Untuk mendukung SDG 5 terkait kesetaraan gender, Bank To support SDG 5 on gender equality, we established
OCBC Indonesia membentuk komunitas internal sebagai an internal community as a forum for the exchange of
forum pertukaran ilmu dan informasi, pembekalan knowledge and information, an ongoing training, and
berkelanjutan, dan ruang networking bagi para wanita a networking space for working women at OCBC Bank
pekerja di Bank OCBC yang disebut dengan KAWA. called KAWA. The KAWA Community also collaborates
Komunitas KAWA ini juga bekerjasama dengan Women’s with the Women’s Network from Bank of Singapore.
Network dari Bank of Singapore.
KINERJA PERFORMANCE
Data Rekrutmen Berdasarkan Usia dan Jenis Recruitment Data by Age and Gender [GRI 401-1]
Kelamin [GRI 401-1]
2023 2022 2021
Uraian
Description Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
17 – 25 169 169 338 217 184 401 126 188 314
26 – 35 383 299 682 421 375 796 268 250 518
36 – 45 81 69 150 71 59 130 40 46 86
46 - 55 0 2 2 0 1 1 0 2 2
> 55 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Total 633 539 1,172 709 619 1,328 434 486 920
Data Rekrutmen Berdasarkan Wilayah dan Jenis Recruitment Data by Region and Gender [GRI 401-1]
Kelamin [GRI 401-1]
2023 2022 2021
Uraian
Description Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
Region 1 39 36 75 47 51 98 34 44 78
Region 2 161 125 286 224 200 424 168 165 333
Region 3 46 56 102 75 57 132 48 53 101
Region 4 36 25 61 40 42 82 30 23 53
Region 5 32 29 61 31 32 63 18 20 38
Region 6 26 26 52 22 15 37 14 18 32
Region 7 33 33 66 24 17 41 12 22 34
Region 8 19 17 36 16 15 31 9 20 29
Region 9 37 28 65 73 58 131 41 34 75
Region 10 28 30 58 22 26 48 10 21 31
Region 11 34 31 65 26 44 70 20 36 56
Region 12 17 26 43 19 25 44 12 23 35
No Region 125 77 202 90 37 127 18 7 25
Total 633 539 1,172 709 619 1,328 434 486 920
222 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 225
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Jumlah Karyawan Keluar Berdasarkan Usia dan Resigned Employee Rate by Age and Gender
Jenis Kelamin [GRI 401-1] [GRI 401-1]
2023 2022 2021
Uraian
Description Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
17 – 25 42 59 101 53 76 129 58 61 119
26 – 35 260 258 518 381 477 858 272 363 635
36 – 45 65 78 143 112 129 241 71 86 157
46 - 55 41 27 68 24 31 55 12 12 24
> 55 1 1 2 0 3 3 0 0 0
Total 409 423 832 570 716 1.286 413 522 935
Jumlah Karyawan Keluar Berdasarkan Wilayah Resigned Employee Rate by Region and Gender
dan Jenis Kelamin [GRI 401-1] [GRI 401-1]
2023 2022 2021
Uraian
Description Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Total Total Total
Male Female Male Female Male Female
Region 1 33 36 69 45 43 88 35 37 72
Region 2 106 89 195 204 230 434 144 128 272
Region 3 37 30 67 57 68 125 40 52 92
Region 4 30 37 67 37 54 91 24 32 56
Region 5 22 33 55 25 48 73 11 33 44
Region 6 13 22 35 23 36 59 17 19 36
Region 7 15 15 30 15 29 44 18 25 43
Region 8 6 13 19 11 21 32 22 30 52
Region 9 35 32 67 39 43 82 34 45 79
Region 10 20 30 50 26 25 51 17 35 52
Region 11 17 27 44 29 46 75 23 35 58
Region 12 10 21 31 14 27 41 19 37 56
No Region 65 38 103 45 46 91 9 14 23
Total 409 423 832 570 716 1.286 413 522 935
Sebagai bentuk partisipasi dalam menjembatani dunia As a form of participation in bridging the world of education
pendidikan dan dunia kerja, Bank membuka kesempatan and the world of work, the Bank opens opportunities for
bagi lulusan baru untuk mengikuti program pemagangan. new graduates to join the apprenticeship programme. In
Di tahun 2023, jumlah peserta magang ada sebanyak 174 2023, 174 interns were hired consisting of 88 male and 86
orang yang terdiri dari 88 pria dan 86 wanita yang tersebar female throughout the Bank’s operational offices. [GRI 2-8].
di seluruh kantor wilayah operasional Bank. [GRI 2-8].
Bank memberikan kesempatan kepada karyawan untuk The Bank provided an avenue for employees to convey
menyampaikan aspirasi melalui Serikat Pekerja yang their aspirations through the Trade Union formed on 15
dibentuk pada 15 Februari 2001. Bank dan Serikat Pekerja February 2001. The Bank and Trade Unions have regular
memiliki pertemuan rutin untuk membahas isu-isu yang meetings to discuss various issues, and every 4 (four)
muncul, dan setiap 4 (empat) bulan sekali mengadakan months hold a Bipartite Cooperation Institution (LKS)
Pertemuan Lembaga Kerja Sama (LKS) Bipartit antara Meeting between the Bank, Trade Union Administrators,
Bank, Pengurus Serikat Pekerja, dan perwakilan karyawan and employee representatives from several branches.
di beberapa cabang. Perjanjian Kerja Bersama juga telah The Collective Labour Agreement has also been updated
diperbarui berkala yang berlaku untuk periode 2021 – regularly which is valid for the period of 2021 – 2023. [GRI
2023. [GRI 2-30] 2-30]
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 223
Page 226
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Pengembangan Komunitas Community Development
Mengapa ini penting bagi Kami Why this is Material to Us
Kesuksesan bisnis Bank tidak terlepas dari keberadaan The success of Bank’s business is inseparable from the
masyarakat sekitar. Selain menyediakan layanan keuangan existence of the surrounding community. In addition
berkualitas tinggi, Bank mendorong karyawan untuk to providing high quality financial services, The Bank
berkontribusi kepada masyarakat dan meningkatkan encourages its employees to contribute to society and
kualitas hidup komunitas. Dengan cara ini, Bank membangun improve the quality of life of the community. In this way,
ketahanan keuangan masyarakat sejalan dengan strategi the Bank builds financial resilience of communities in
untuk mencapai masa depan yang keberlanjutan bagi line with our strategy to achieve a sustainable future for
semua orang. [GRI 3-3] everyone. [GRI 3-3]
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Komitmen Bank dalam mengembangkan masyarakat The Bank’s commitment to community development is
dilakukan dengan strategi holistik yang mencakup underpinned by a holistic strategy that encompasses
berbagai pelayanan untuk mendukung seluruh komunitas, a range of services to support the entire community,
termasuk mereka yang kurang terlayani di wilayah strategis including the underserved in strategic areas across our
di seluruh pasar utama kami. Melalui inklusi keuangan, key markets. Through financial inclusion, we endeavour
kami berupaya memenuhi kebutuhan pelanggan ritel dan to meet the needs of retail and commercial customers at
komersial pada berbagai tahap pertumbuhan. Bank terus different stages of growth. We continue to develop and
mengembangkan dan menawarkan produk dan layanan offer new products and services and adapt our business
baru serta mengadaptasi bisnis kami untuk memenuhi to meet the diverse needs of people of all age groups.
beragam kebutuhan masyarakat dari semua kelompok
umur.
Berbagai upaya dilakukan Bank untuk berkontribusi dalam The Bank has made various efforts to contribute to
mendorong inklusi keuangan sepanjang tahun 2023. promoting financial inclusion throughout 2023. Some of
Beberapa di antaranya sebagai berikut: [POJK F.25, GRI them are as follows: [POJK F.25, GRI FS14]
FS14]
• Menyediakan produk dan layanan yang inovatif • Provided innovative products and services with an
dengan kemudahan akses seperti layanan transaksi ease of access such as QRIS transaction services and
QRIS serta perluasan jangkauan dalam menyalurkan expanded financing reach to customers through
pembiayaan kepada nasabah melalui kerjasama collaboration with financial technology companies.
dengan perusahaan teknologi finansial.
• Memberikan layanan literasi keuangan untuk • Provided financial literacy services for MSMEs
UMKM melalui berbagai program, memberdayakan through various programs, empowered small
usaha kecil dan menengah, serta mempromosikan and medium businesses, as well as promoted
pemberdayaan perempuan melalui program women’s empowerment through women business
pengembangan perempuan pelaku usaha. development programs.
Selain memberikan layanan keuangan inklusi, Bank Apart from providing financial inclusions, we
juga memberdayakan komunitas lokal melalui program empowered local communities through Corporate Social
Tanggung Jawab Sosial (CSR). Kami berupaya membantu Responsibilities (CSR) empowerment programs. We strive
komunitas-komunitas ini mengatasi tantangan-tantangan to help these communities overcome emerging challenges
yang muncul dan memenuhi kebutuhan mereka dengan and meet their needs by leveraging our resources and
memanfaatkan sumber daya dan memobilisasi karyawan mobilizing our workforce. This community and employee
Bank. Program keterlibatan masyarakat dan pegawai ini engagement program focuses on education, health and
berfokus pada edukasi, kesehatan dan lingkungan, serta the environment, and humanity. [POJK F.25]
kemanusiaan. [POJK F.25]
224 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 227
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Hingga Desember 2023, Bank telah merealisasikan As of December 2023, the Bank’s CSR activities have
kegiatan CSR untuk memberi bantuan kepada lebih dari granted assistance to more than 14,907 beneficiaries,
14.907 penerima manfaat, dengan melibatkan 4.347 engaging 4,347 employees as volunteers.
karyawan sebagai relawan.
INISIATIF KAMI OUR INITIATIVES
OCBC Society [POJK F.25, GRI 203-1] OCBC Society [POJK F.25, GRI 203-1]
OCBC Society merupakan program pengembangan OCBC Society is a community development and
dan pemberdayaan masyarakat yang ditujukan untuk empowerment program aimed at improving the
meningkatkan kualitas hidup masyarakat diantaranya community quality of life, including development and
melalui pembangunan dan pemeliharaan infrastruktur maintenance of infrastructure and environment, human
dan lingkungan, pemberdayaan sumber daya manusia, resources empowerment, as well as development of a
serta pengembangan ekonomi produktif atau pemanfaat productive economy or appropriate technology usage.
teknologi tepat guna.
OCBC Preneurship [POJK F.25, GRI FS16] OCBC Preneurship [POJK F.25, GRI FS16]
Dalam rangka pemberdayaan wirausaha, melalui program On entrepreneurial empowerment, the Bank provides
OCBC Preneurship yang berkolaborasi dengan berbagai education through online and offline classes for various
pihak, Bank membuka edukasi melalui kelas online dan business communities once a month through the OCBC
offline untuk berbagai komunitas pelaku usaha yang Preneurship Programme in collaboration with various
dilakukan secara rutin setiap satu kali dalam satu bulan. parties. As of December 2023, the Bank has engaged
Sampai dengan bulan Desember 2023, melalui program more than 672 businesses in the OCBC Preneurship x
OCBCPreneurship x Business Fitness Class, Bank telah Business Fitness Class program.
merangkul lebih dari 672 pelaku usaha.
Gerakan #BalaBantuan [POJK F.25] #BalaBantuan Movement [POJK F.25]
Gerakan #Balabantuan memfasilitasi kolaborasi Bank The #BalaBantuan movement aims to facilitate the Bank’s
dengan masyarakat, komunitas, termasuk media untuk collaboration with society, communities, including the
membantu masyarakat yang membutuhkan. Bank bekerja media to help people in need. Through Bala Bantuan
sama dengan Unit Usaha Syariah (UUS) dan Kantor Cabang program, the Bank collaborates with the Sharia Business
mendistribusikan paket pangan pokok untuk masyarakat Unit (UUS) and branch offices to distribute basic food
yang membutuhkan di berbagai wilayah di Indonesia. packages to people in need across regions in Indonesia.
Financial Education Boardgame [POJK F.25, GRI FS16] Financial Education Boardgame [POJK F.25, GRI FS16]
Program Financial Education Boardgame yang menyasar Financial Education Boardgame programme targeting
pelajar setingkat SMA, mahasiswa, dan pelaku usaha, high school students, university students, and business
dimana hingga bulan Desember 2023 telah merangkul owners, as of December 2023 has reached more than
lebih dari 862 jumlah peserta. Melalui program ini, para 862 participants. Through this programme, participants
peserta mendapatkan edukasi finansial interaktif melalui receive interactive financial education through financial
permainan simulasi siklus keuangan yang dilakukan cycle simulation games conducted through online classes,
melalui kelas online, webinar, dan offline. webinars, and offline sessions.
Ruang meNYALA [POJK F.25, GRI FS16] Ruang meNYALA [POJK F.25, GRI FS16]
Melalui Komunitas Ruang meNYALA, Bank berkolaborasi OCBC Indonesia collaborates with various communities
dengan berbagai komunitas, menyediakan 53 kelas through its Ruang meNYALA Community, providing
edukasi selama tahun 2023 dengan nara sumber ahli 53 educational classes in 2023 with expert speakers
membahas isu finansial yang sedang hangat. Selain itu, discussing current financial issues. OCBC Indonesia
Bank juga menyediakan platform https://ruangmenyala. also provides https://ruangmenyala.com/ platform on
com/ yang menyediakan informasi dan pembelajaran financial information and learning, starting from a self-
finansial, mulai dari format self-learning (modul yang learning format (prepared modules) and articles, followed
disiapkan) dan artikel finansial dilanjutkan dengan kelas by a joint learning class. As of December 2023, OCBC
pembelajaran bersama. Hingga bulan Desember 2023 Indonesia had attracted more than 10,507 participants.
telah merangkul lebih dari 10.507 peserta.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 225
Page 228
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Business Fitness Index [POJK F.25, GRI FS16] Business Fitness Index [POJK F.25, GRI FS16]
Pada tahun 2023 Bank juga meluncurkan OCBC Business In 2023 the Bank also launched the OCBC Business Fitness
Fitness Solution bagi para UMKM Indonesia untuk dapat Solution for Indonesian MSMEs to improve their business
meningkatkan literasi keuangan usahanya. Adapun solusi financial literacy. The solutions are provided in the form of
yang diberikan adalah dalam bentuk Business Fitness Business Fitness Class (13 Business Fitness Classes in 2023
Class (sebanyak 13 Business Fitness Class selama 2023 with a total of 781 participants), Business Self-Learning
dengan total peserta sebanyak 781 partisipan), Business Module / Video, Business Fitness Check Up, which is
Self-Learned Module/Video, Business Fitness Check Up expected to increase the Indonesian Entrepreneur Index
yang diharapkan dapat meningkatkan index pengusaha which is still at 43.8 (Business Fitness Index 2023 Nielson &
Indonesia yang masih ada diangka 43,8 (Hasil research OCBC Research Results).
Business Fitness Index 2023 Nielson & OCBC)
#TAYTB Women Warrior [POJK F.25, GRI FS16] #TAYTB Women Warrior [POJK F.25, GRI FS16]
Merupakan sebuah komunitas pengusaha Wanita A community of women entrepreneurs supported
(womenpreneur) yang didukung Bank dalam menyediakan by the Bank in providing business coaching bundled
coaching bisnis yang dipaket dengan solusi UKM with integrated SME solutions in the form of regular
terintegrasi dalam bentuk komunikasi regular seperti communications such as newsletters, EDMs, and more.
newsletter, EDM, dan lainnya.
Literasi/Pendidikan Keuangan [POJK F.25, GRI FS16] Financial Education/Literacy [POJK F.25, GRI FS16]
Untuk lebih mendorong literasi dan inklusi keuangan To further drive financial literacy and inclusion for
bagi individu serta UKM, Bank meluncurkan Nyala Bisnis, individuals and SMEs, the Bank launched Nyala Bisnis,
solusi bisnis untuk membantu pengusaha Indonesia a business solution to help Indonesian entrepreneurs
#BeraniNaikLevel. Sementara, untuk nasabah individu, #BeraniNaikLevel. Meanwhile, for individual customers,
Bank baru-baru ini memperkenalkan fitur Life Goals the Bank recently introduced Life Goals and Gold Savings
dan Tabungan Emas di OCBC mobile Indonesia yang features on OCBC mobile Indonesia which makes the Bank
menjadikan Bank sebagai bank tabungan emas digital the first digital gold savings bank in Indonesia. In addition,
pertama di Indonesia. Selain itu, untuk mendorong to encourage the improvement of financial literacy, the
peningkatan literasi keuangan, Bank menghadirkan wadah Bank provides a platform to share and support each other
saling berbagi dan mendukung untuk menuju masyarakat towards a financially fit society.
yang financially fit.
OCBC Volunteer [POJK F.25] OCBC Volunteer [POJK F.25]
OCBC Volunteer adalah wadah bagi karyawan untuk OCBC Volunteer is a platform for employees to actively
berkontribusi secara aktif dalam berbagai kegiatan sosial contribute to various social and environmental activities
dan lingkungan yang dilangsungkan perusahaan, dimana organised by the Bank, where employees share their
karyawan membagikan pengetahuan, keterampilan, knowledge, skills, time, energy and donations to
waktu, tenaga hingga donasi bagi penerima manfaat beneficiaries in need.
yang membutuhkan.
KINERJA PERFORMANCE
Volume transaksi QRIS
Pertumbuhan Transaksi QRIS
Growth of QRIS Transactions melesat 493%
Jumlah transaksi QRIS dari Rp92 miliar di tahun 2022 menjadi
Rp455 miliar di tahun 2023.
meningkat
493% increase of QRIS transaction volume from
496% Rp92 billion in 2022 to Rp455 billion in 2023.
Rata-rata jumlah pelanggan yang
dari 528,6 ribu pada tahun 2022 menjadi
264%
melakukan transaksi QRIS
2,6 juta transaksi di tahun 2023.
setiap bulannya naik sebesar
496% increase of total QRIS transactions
from 528.6 thousand in 2022 to 2.6 million 264% increase of average number of customers making QRIS
transactions in 2023. transactions each month to 69.2 thousand customers per month
226 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 229
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Jumlah anggota Ruang MeNyala
Pertumbuhan penyaluran kredit baru mencapai 129.456 orang per Desember
melalui fintech dan kredit produktif 2023, meningkat
unsecured
84%
naik 53,2% 129,456 Ruang MeNyala members as of 31
December 2023, an increase of 84%.
dari Rp2.063 miliar pada FY 2022
menjadi Rp3.306 miliar pada FY 2023.
New booking loan growth from fintech Jumlah peserta Edukasi Keuangan tercatat
and unsecured productive loan grew sebanyak 793 peserta Pelaku UKM. [FS16]
by 53,2% from Rp2.063 billion on FY 793 MSE financial education participants. [FS16]
2022 to Rp3.306 billion on FY 2023.
Program CSR 4.347 karyawan Bank sebagai relawan
CSR Programs dalam berbagai program tanggung jawab
edusosial Bank yang dilaksanakan sepanjang
Bank menyalurkan 2.139 paket makanan tahun 2023.
dan pangan pokok untuk masyarakat yang
4,347 OCBC Indonesia employees participated
membutuhkan dalam rangka ulang tahun dan as volunteers in various edusocial responsibility
Ramadan. programs implemented throughout 2023.
2,139 food and staple food packages were
distributed to those in need for Anniversary and
Ramadan. Penerima manfaat program CSR Bank pada
tahun 2023 sebanyak 14.907 penerima.
11.028 jam telah dikontribusikan oleh relawan 14,907 beneficiaries of the Bank’s CSR program in
karyawan. 2023.
11,028 hours have been contributed by employee
volunteers.
Penghargaan | Awards
Corporate Social Responsibility (CSR) Program
Pilar “Edukasi - lingkungan - Humanitarian” dari Economic Review.
Corporate Social Responsibility (CSR) Program, “Education - Environment -
Humanitarian” Pillar from Economic Review.
Most Engaging Sustainability Initiative 2023,
Kategori: Employee Volunteering, Indonesia Best Corporate Sustainability
Initiatives, dari SWA Media Group.
Most Engaging Sustainability Initiative 2023, Category: Employee Volunteering,
Indonesia Best Corporate Sustainability Initiatives, from SWA Media Group.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 227
Page 230
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Imparatif Keberlanjutan | SUSTAINABILITY IMPARATIVE
MENJALANKAN BISNIS SECARA
BERTANGGUNG JAWAB
CONDUCTING our BUSINESS RESPONSIBLY
Keamanan Siber dan Cybersecurity and
Bank berupaya Perlindungan Data Data Protection
menjalankan Mengapa ini penting bagi Why this is Material to Us
bisnisnya secara Kami
Berkembangnya teknologi The development of information
bertanggung jawab informasi dan digital di setiap lini and digital technology in all areas
berdasarkan nilainilai bisnis Bank serta sistem keuangan
dan perekonomian masyarakat
of the Bank’s business, as well as in
society’s financial and economic
dan prinsip Tata membuat kami waspada systems, makes us aware of the
terhadap risiko serangan siber dan risk of cyber-attacks and data
Kelola: Keterbukaan, pelanggaran data privasi. Ancaman breaches. These cyber threats
Akuntabilitas, dunia maya ini memiliki potensi
mengganggu layanan perbankan
have the potential to disrupt
banking services and may result
Tanggung Jawab, dan dapat mengakibatkan kerugian in financial losses and negative
finansial, serta berdampak pada impact on customers. It is therefore
Independensi, dan nasabah. Oleh karena itu, sangat imperative for the Bank to carefully
Kewajaran (TARIF). penting bagi Bank untuk menilai
risiko-risiko tersebut dengan hati-
assess these risks.
hati.
The Bank aims for a Pendekatan Manajemen Our Management Approach
responsible approach that Pendekatan Bank dalam mengelola The Bank’s approach to
is guided by these values keamanan siber dilakukan dengan cybersecurity management
and principles: Transparency, menerapkan tata kelola risiko yang includes developing effective risk
efektif, serta menggunakan proses governance as well as utilizing
Accountability, Responsibility, dan teknologi yang komprehensif comprehensive processes and
Independence, and Fairness untuk melindungi dari ancaman technology to protect against
(TARIF). siber dan mencegah penipuan cyber threats and prevent cyber
siber. Memantau Key Risk Indicator fraud. Key Risk Indicators (KRIs)
(KRI) sebagai rambu – rambu untuk are monitored as signposts to
memastikan keamanan Bank tetap ensure that the Bank’s security is
terjaga. Bank memiliki kebijakan maintained. The Bank has policies
untuk melindungi informasi dan aset in place to protect customer
pelanggan dari pelanggaran data information and assets from data
dan penipuan dunia maya. Bank breaches and cyber fraud. The
secara pro-aktif terus berinvestasi Bank continues to proactively
pada teknologi-teknologi baru invest in new technologies to
untuk meningkatkan keamanan enhance cyber security to mitigate
siber guna memitigasi risiko yang risks arising from the evolving
timbul dari lanskap ancaman siber cyber threat landscape.
yang terus berkembang.
228 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 231
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Bank memastikan, transformasi digital yang dilakukan The Bank ensures that digital transformation is carried out
berjalan secara aman dan terjamin dalam kerangka safely and securely within a sustainable framework. The
kerja yang berkelanjutan. Bank juga berupaya untuk Bank also endeavours to improve the competence and
meningkatkan kompetensi dan kapabilitas karyawan capability of its employees to be aware of cyber threats
dalam mewaspadai ancaman dunia maya melalui through collaboration with the wider community in order
kolaborasi dengan komunitas luas demi memperkuat to strengthen the Bank’s cyber resilience and combat
ketahanan siber Bank dan memerangi ancaman siber cyber threats collectively. [POJK F.27]
secara kolektif. [POJK F.27]
INISIATIF KAMI OUR INITIATIVES
#LawanTipu2Online #LawanTipu2Online
Salah satu sarana untuk membantu nasabah dalam It serves as one of the methods for assisting customers
memahami ancaman-ancaman digital yang disajikan in understanding digital threats, including the controls
dalam bentuk panduan yang mudah dipahami terhadap required to utilise the Bank’s products.
keamanan digital, serta menyertakan kontrol-kontrol yang
diperlukan dalam menggunakan produk-produk Bank.
#DatamuRahasiamu #DatamuRahasiamu
Sebuah kampanye program dari Bank Indonesia sebagai A campaign from Bank Indonesia as the originator of
pencetus pesan keamanan bagi masyarakat Indonesia security messages for the Indonesian to be more aware
agar semakin waspada dari berbagai modus penipuan of the various modes of fraud. This campaign is not only
yang terjadi. Kampanye ini bukan hanya untuk disematkan to be embedded in our products in terms of increasing
di dalam produk-produk untuk meningkatkan kesadaran awareness for customers, but various activities are also
bagi pelanggan, tetapi berbagai aktivitas juga dilakukan carried out internally to ensure data security in line with
secara internal untuk memastikan keamanan data sejalan the rules and processes created by the Bank.
dengan aturan dan proses yang telah dibuat oleh Bank.
Program Cerdas Siber Cyber Smart Program
Adalah program yang dilakukan untuk meningkatkan A program to heighten employee understanding,
pemahaman, pengetahuan, serta kesadaran karyawan knowledge and awareness of cybercrimes and threats,
atas kejahatan dan ancaman siber melalui rangkaian through a series of activities that can be participated
aktivitas yang bisa diikuti secara online melalui Cyber online via the Cyber Smart Program Playlist, as well as
Smart Programme Playlist, maupun aktivitas secara offline offline activities and monitoring the educational progress
dan memantau kemajuan edukasi karyawan Bank. of the Bank’s employees.
Testing simulasi seperti CSIRT (Cyber Security CSIRT (Cybersecurity Incident Response Team) and
Incident Response Team) dan testing lainnya other testing such as Cyber Range and SETP (Social
seperti Cyber Range dan SETP (Social Engineering Engineering Testing Programme).
Testing Programme).
Bank memiliki CSIRT untuk menagani insiden siber yang The Bank’s CSIRT manages cyber incidents through a
dilakukan secara table top untuk memastikan Bank cepat tabletop basis to ensure swift respond to cyber incidents.
tanggap dalam merespon insiden siber. Kecepatan Fast response is needed to prevent the negative impacts
tanggapan diperlukan untuk mencegah dampak buruk of cyber incidents. The Bank also conducts cyber range
dari insiden siber. Bank juga melakukan skenario cyber scenarios to hone the ability in conducting interactive
range untuk mengasah kemampuan untuk melakukan simulations to deal with cyber security related scenarios.
simulasi secara interaktif untuk menghadapi skenario –
skenario yang terkait dengan keamanan siber.
Cyber Defense Program Cyber Defense Program
Adalah program keberlanjutan untuk peningkatan dari A sustainability program to timely improve technological
waktu ke waktu dalam meningkatkan kapasitas teknologi capacity against cyber risk that significantly develops over
terhadap risiko siber yang berkembang signifikan dari time.
waktu ke waktu.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 229
Page 232
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Perlakuan yang Adil FAIR DEALING
Mengapa ini penting bagi Kami [GRI 3-3] Why this is Material to Us [GRI 3-3]
Bank selalu mengutamakan kepercayaan para pemangku The Bank prioritizes our stakeholders’ trust by upholding
kepentingan dengan memegang teguh integritas, integrity, reliability and financial soundness as the highest
keandalan dan kesehatan finansial sebagai standar etika ethical standards that have enabled the Bank to be where
tertinggi sehingga Bank dapat berada hingga saat ini. Bank it is today. The Bank believes that a strong relationship with
percaya, hubungan yang kuat dengan para pemangku its stakeholders can take the Bank forward. Therefore, the
kepentingan dapat membawa Bank melangkah ke depan. Bank will continue to maintain their trust and confidence
Oleh karena itu, Bank terus berupaya menjunjung tinggi by providing honest and ethical services.
kepercayaan dan keyakinan mereka dengan memberikan
pelayanan yang jujur dan beretika.
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Bank tidak mendukung perilaku anti persaingan, praktik The Bank does not support anti-competitive behaviour,
anti-trust dan praktik monopoli. Oleh karena itu, Bank anti-trust practices, and monopolistic practices. As such,
berupaya menciptakan transaksi yang adil, wajar dan the Bank strives to create fair, reasonable and competitive
kompetitif berdasarkan prinsip kesetaraan dan perlakuan transactions based on principles of equality and fair
yang adil yang dimiliki Bank melalui produk, layanan treatment through products, services and suggestions,
hingga saran dan solusi yang tepat sasaran. Adapun and solutions that are right on target. The following are
pendekatan kesetaraan dan perlakuan yang adil yang our approach to equality and fair treatment: [GRI 206-1]
dilakukan adalah: [GRI 206-1] [POJK F.17] [POJK F.17]
1. Menawarkan produk dan layanan yang sesuai 1. Offering products and services that suit the target
dengan pangsa pasar. [GRI FS 15] market. [GRI FS 15]
2. Memiliki tenaga pemasaran yang memberikan 2. Providing marketing personnel who provide the
layanan dan arahan yang tepat bagi nasabah. right service and direction for customers.
3. Nasabah memperoleh informasi yang jelas, sesuai 3. Ensuring customers obtain clear, appropriate
dan tepat waktu sebelum membuat keputusan and timely information prior to making financial
finansial, dan [POJK F.28] decisions, and [POJK F.28]
4. Bank mengelola keluhan nasabah secara tepat, 4. Managing customer complaints appropriately,
independen dan efektif. independently, and effectively.
Untuk mewujudkan transaksi yang adil, Bank memiliki The Bank has a fair dealing monitoring and activity
program Pemantauan dan Kegiatan Transaksi yang Adil program, as well as fair dealing training, in place to ensure
serta Pelatihan Transaksi yang Adil. Di tahun 2023, status fair dealing. In 2023, the overall status of the Bank’s fair
keseluruhan kinerja transaksi wajar Bank yang telah diawasi dealing performance, as measured by the outcomes
berdasarkan hasil Program Pemantauan dan Aktivitas of the fair dealing monitoring and activities Program,
Transaksi Wajar menunjukkan indikator hijau yang berarti indicates a green indicator, signifying that the Bank has
bahwa Bank telah menerapkan kerangka Fair Dealing, dan established a fair dealing framework with no significant
tidak terdapat kekurangan yang signifkan. Bahkan tidak deficiencies. None of the Bank’s products have been
ada produk Bank yang ditarik kembali. [POJK F.29] recalled. [POJK F.29]
Pemantauan dan Kegiatan Transaksi yang Adil Fair Dealing Monitoring and Activities
Bank berkomitmen menjadi mitra perbankan bagi The Bank is committed to being a banking partner for
Nasabah dan juga mendukung kebijakan Regulator. Bank Customers and also supporting Regulatory policies. The
sebagai Pelaku Jasa Sektor Jasa Keuangan berkewajiban Bank, as a service provider in the financial services sector,
untuk memberikan Perlakukan Yang Adil kepada setiap is committed to fair treatment of each consumer through
Konsumen, melalui berbagai upaya guna menciptakan various efforts to create fair dealing, namely
transaksi yang adil, yaitu:
• Memasarkan produk dan/atau layanan Bank • Marketing of products and/or services in compliance
sesuai ketentuan Regulator maupun internal yang with prevailing regulatory and internal rules, including
berlaku, termasuk memberikan informasi Ringkasan providing clear and documented summary of
Informasi Produk dan/atau Layanan dengan jelas dan product and/or service information.
terdokumentasi.
230 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 233
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
• Pelayanan yang setara bagi seluruh (calon) Nasabah, • Providing equal services for all (potential) customers,
termasuk dan tidak terkecuali untuk disabilitas dan including and not excluding those with disabilities
lanjut usia. Hal ini diupayakan melalui penyediaan and the elderly. This is achieved through the provision
infrastruktur pada kantor-kantor cabang terpilih: of infrastructure at selected branch offices: [POJK F.17]
[POJK F.17]
a. Menyediakan ramps yang dapat digunakan a. Providing ramps that can be used by people
oleh penyandang disabilitas secara mandiri dan with disabilities independently and safely;
aman;
b. Pintu yang lebih lebar dan mudah dibuka; dan b. Providing wider and easier to open doors; and
c. Tersedia pegangan rambat (handrail). c. Providing handrails.
Selama tahun 2023 terdapat 2 laporan terkait perlakuan During 2023, there were 2 reports regarding unfair
tidak adil kepada nasabah, akan tetapi tidak ada kerugian treatment of customers, but no financial losses reported.
finansial yang dialami oleh nasabah.
Pelatihan Transaksi yang Adil Fair Dealing Training
Bank melakukan pelatihan fair dealing kepada seluruh The Bank conducted fair dealing training for all
karyawan di contact center. employees of contact centres.
Target Targets
Memastikan 100% Karyawan mengikuti pelatihan fair Ensuring 100% of employees attended fair dealing
dealing. training.
Pencegahan Kejahatan Keuangan Financial Crime Prevention
Mengapa ini penting bagi Kami [GRI 3-3] Why this is Material to Us [GRI 3-3]
Bank terus berupaya memerangi kejahatan keuangan We strive to counter financial crime as it has the potential to
karena berpotensi mengganggu layanan perbankan disrupt banking services and result in financial losses that
dan mengakibatkan kerugian finansial yang berdampak impact customers, businesses, and the economy. Failure
pada nasabah, organisasi, dan perekonomian yang lebih to properly manage it would raise the risk of financial
luas. Jika tidak dikelola dengan baik, ancaman kejahatan crime, which would have significant legal and reputational
keuangan dapat menimbulkan dampak hukum dan impacts, jeopardise the integrity of the financial system,
reputasi yang signifikan yang akan sangat membahayakan and reduce stakeholder trust. As such, the Bank must
integritas sistem keuangan dan mengikis kepercayaan be resilient to financial crime threats in order to sustain
para pemangku kepentingan. Oleh karena itu, untuk shareholder trust.
menjaga kepercayaan para pemangku kepentingan,
Bank harus dapat memiliki ketahanan terhadap ancaman-
ancaman kejahatan keuangan.
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Komitmen Bank untuk untuk menjaga integritas sistem As a commitment to maintaining the integrity of the
keuangan dilakukan dengan mengambil sikap tegas dalam financial system, we are taking a firm stance in preventing
pencegahan kejahatan keuangan. Melalui pendekatan financial crime. With a holistic approach, we manage risk
holistik, kami mengelola risiko dan mencegah kejahatan and prevent financial crime by involving various parties
keuangan dengan melibatkan berbagai pihak yang including risk governance, human resources, processes,
mencakup tata kelola risiko, sumber daya manusia, proses, and technology. With this approach, we have successfully
dan teknologi. Dengan pendekatan tersebut, kami berhasil protected customer information and assets from the
melindungi informasi dan aset nasabah dari ancaman threat of financial crime. We carry out financial crime
kejahatan keuangan. Mitigasi risiko kejahatan keuangan risk mitigation by proactively increasing awareness by
kami lakukan dengan meningkatkan kewaspadaan strengthening fraud management policies and systems,
secara proaktif melalui penguatan kebijakan dan sistem including by increasing awareness of the anti-fraud culture
manajemen fraud, termasuk di dalamnya peningkatan and implementing a whistleblowing system. We also
kesadaran budaya Anti-Fraud serta implementasi adapt to fraud typologies that are currently continuing
whistleblowing system. Kami juga beradaptasi dengan to develop rapidly and strictly control each incident that
tipologi penipuan yang saat ini terus berkembang pesat occurs in real-time to prevent financial losses. To counter
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 231
Page 234
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
dan mengontrol ketat tiap insiden yang terjadi secara financial crimes, we also collaborate with the community
real-time untuk mencegah kerugian finansial. Untuk and other institutions, both law enforcement agencies
memerangi kejahatan keuangan, kami juga berkolaborasi and other financial institutions.
dengan masyarakat dan lembaga lainnya, baik lembaga
penegak hukum maupun lembaga keuangan lainnya.
INISIATIF KAMI OUR INITIATIVES
• Secara berkala melakukan penilaian risiko tindak • Periodically carried out risk assessments for criminal
pidana Pencucian Uang dan/atau tindak pidana acts of money laundering and/or criminal acts of
Pendanaan Terorisme secara keseluruhan entitas Terrorism Financing as an entity (AML-CFT Entity Wide
(AML-CFT Entity Wide Risk Assesssment). Risk Assessment).
• Melakukan rekalkulasi perhitungan tingkat risiko • Recalculated risk level calculations for all customers
terhadap seluruh nasabah dengan menggunakan using the AML, CFT, and PPPSPM risk factor assessment
metode agregasi penilaian faktor risiko APU, PPT, dan aggregation method.
PPPSPM.
• Menerapkan kebijakan Anti-Fraud yang mencakup • Implementing an anti-fraud policy which includes a
program whistleblowing sebagai sarana pelaporan whistleblowing program as a reporting tool that can
yang dapat digunakan oleh pihak internal maupun be used by internal and external parties (customers,
eksternal (nasabah, vendor atau pihak ketiga vendors or other third parties) to report incidents
lainnya) untuk melaporkan kejadian indikasi fraud, indicating fraud, violations of the code of ethics
pelanggaran kode etik dan code of conduct / PKB and code of conduct/collective labour agreement,
termasuk suap dan korupsi. including bribery and corruption.
• Melakukan thematic review terhadap aktivitas • Conducting a thematic review of transaction activities
transaksi yang memiliki indikasi Perjudian Online dan that have indications of online Gambling and
melaksanakan langkah-langkah mitigasi risiko. implement risk mitigation measures.
PERFORMANCE
KINERJA
Mempertahankan jumlah 90% karyawan telah mengikuti Melakukan refreshment
clickers pada simulasi SETP Program Cyber Smart pada training terkait dengan
karyawan dibawah 10% Level 1 Cyber Awareness APU, PPT, dan PPPSPM
dengan total CSP Point 700. kepada 99.98%
Maintaining total clickers in karyawan.
employee SETP simulations below
90% of employees have
10% Conducted refreshment training
participated in the Cyber Smart related to AML, CFT, PPPSPM for
Program at Level 1 Cyber Awareness 99.98% of employees.
with a total CSP Point of 700.
Nol insiden terhadap keamanan
siber.
Zero incidents against cyber security Secara rutin melakukan simulasi
secara table top excercise dan Nol Insiden Korupsi
juga secara real simulasi melalui [GRI 205-3]
Nol insiden pelanggaran data cyber range excercise.
nasabah Zero Incidents of
Regularly carrying out tabletop Corruption [GRI 205-3]
Zero customer data breach incidents exercise simulations and real
simulations via cyber range exercises
232 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 235
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Tata Kelola dan Budaya Governance and Culture
Mengapa ini penting bagi Kami [GRI 3-3] Why this is Material to Us [GRI 3-3]
Tata Kelola yang kuat adalah landasan dari keberhasilan Strong governance is the cornerstone of the Bank’s
Bank dalam menjalankan kepercayaan para pemangku success in fulfilling stakeholders’ trust to manage wealth
kepentingan untuk mengelola kekayaan dan menciptakan and create long-term and sustainable value. Through
nilai jangka panjang dan berkelanjutan. Melalui proper control and supervision of business operations,
pengendalian dan pengawasan yang tepat terhadap the Bank endeavours to implement governance in
kegiatan operasional bisnis, Bank berupaya untuk accordance with applicable laws and regulations.
menerapkan tata kelola sesuai dengan peraturan hukum
dan perundang-undangan yang berlaku.
Pendekatan Manajemen Our Management Approach
Bank mematuhi semua peraturan hukum dan perundang- The Bank complies with all applicable laws and
undangan yang berlaku dan menjunjung tinggi standar regulations as well as upholds high ethical standards
etika serta prinsip-prinsip tata kelola yang baik. Komitmen and principles of good governance. This commitment is
ini diterapkan secara konsisten dan berkesinambungan implemented consistently and continuously, supported
yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur. by an appropriate structure and infrastructure. In order
Untuk meningkatkan kualitas dan cakupan implementasi to continuously improve the quality and scope of
tata kelola secara berkelanjutan, Bank telah menyusun governance implementation, the Bank has developed
prosedur dan kebijakan yang mengatur pengelolaan procedures and policies that govern the management of
bank. the Bank.
Sedangkan untuk menjaga nilai-nilai dan etika, Bank Meanwhile, in order to uphold our values and ethics, we
memberikan penanganan keluhan melalui mekanisme provide complaint management through an effective and
pengaduan yang efektif dan responsif untuk mewujudkan responsive complaint mechanism to provide beyond
Customer Experience Beyond Expectation. Kami percaya, expectation customer experience. We believe that
dengan cara ini kami dapat mendorong terciptanya hasil by doing so, we can stimulate the creation of quality
tata kelola yang berkualitas untuk memenuhi harapan governance results that match the expectations of all
seluruh pemangku kepentingan dan meningkatkan nilai stakeholders and boost the Bank’s value. [POJK F.24, GRI
Bank. [POJK F.24, GRI 2-25] 2-25]
STRUKTUR TATA KELOLA KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITY GOVERNANCE
[POJK E.1, GRI 2-9] STRUCTURE [POJK E.1, GRI 2-9]
Bank menyadari, fondasi strategi keberlanjutan adalah The Bank recognises that the foundation of its sustainability
struktur tata kelola yang kuat. Melalui struktur tata kelola strategy is a strong governance structure. It is through
ini, penerapan keberlanjutan di Bank dapat dijalankan, this governance structure that the implementation of
diatur dan dikelola dengan baik. sustainability in the Bank can be properly implemented,
regulated and managed.
Dewan Komisaris mengawasi penerapan keberlanjutan, The Board of Commissioners supervises the
sementara Direksi memastikan penerapan keberlanjutan implementation of Bank’s sustainability, while the Board of
sudah dijalankan dengan baik. Untuk mendukung Direksi Directors ensures proper implementation of sustainability.
dalam menerapkan keberlanjutan, Bank membentuk To support the Board of Directors in implementing
Sustainability Council untuk memastikan penerapan sustainability, the Bank has established a Sustainability
keberlanjutan. Sustainability Council dibentuk pada bulan Council to help Board of Directors supervises and ensures
Oktober 2019 dengan frekuensi pertemuan minimum that sustainability is executed. The Sustainability Council
2 (dua) kali setiap tahunnya dengan agenda terkait was established in October 2019 with a minimum meeting
penerapan keuangan berkelanjutan, pencapaiannya, frequency of twice a year, with an agenda related
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 233
Page 236
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
serta rencana penerapan keuangan berkelanjutan di masa to the implementation of sustainable finance and its
mendatang. Sustainability Council dipimpin oleh Presiden achievements, as well as future sustainable finance plans.
Direktur dengan anggota terdiri dari para manajemen The Sustainability Council is led by President Director with
senior mewakili unit bisnis dan unit pendukung yang members consisting of senior management representing
terlibat dalam penerapan keuangan berkelanjutan. business units and support units involved in implementing
sustainable finance.
Sedangkan untuk membantu pengawasan atas penerapan To assist in the oversight of Sustainable Finance
Keuangan Berkelanjutan, serta dengan keinginan sendiri, implementation, the Board of Commissioners has
Dewan Komisaris membentuk Komite Keberlanjutan pada voluntarily established the Sustainability Committee in July
bulan Juli 2023 dengan minimum pertemuan dua kali per 2023, with a minimum of two meetings per year.
tahun.
KINERJA PERFORMANCE
Hasil penilaian 100% karyawan telah mengikuti Risk Culutre Maturity
mandiri GCG sosialisasi mengenai Kode Etik Bank berada di tingkat
Semester 1 dan 2 Bank serta menyatakan paham “Mature”. [POJK E.3]
tahun 2023 adalah 1 dan patuh terhadap Kode Etik
atau Sangat Baik. Bank.
Score of Semester 1 and 100% of employees have participated in The Bank’s risk culture maturity is
Semester 2 – 2023 GCG dissemination regarding the Bank’s Code of at the “mature” level. [POJK E.3)
self-assessment is 1 or Ethics and stated that they understand and
Excellent. comply with the Bank’s Code of Ethics. [HR]
Penghargaan | Awards
Rating Sangat Baik pada penilaian Financial Integrity Rating (FIR) on Money Laundering and
Terrorism Financing (ML/TF) dengan nilai sebesar 9.19.
Excellent rating in the Financial Integrity Rating (FIR) on Money Laundering and Terrorism Financing (ML/TF) with a score of 9.19.
Juara 1 Lomba Best Report Award (BREW) dengan tema “Identifikasi serta Tindak Lanjut atas kasus
Perjudian Online”, dari Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).
the 1st Place in the Best Report Award (BREW) Competition with the theme “Identification and Follow-up on Online Gambling Cases”,
from the Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK).
234 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 237
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
TENTANG LAPORAN
KEBERLANJUTAN
ABOUT THIS SUSTAINABILITY REPORT
Laporan Keberlanjutan 2023 merupakan laporan keenam The 2023 Sustainability Report of the Bank is the sixth since
yang diterbitkan setiap tahun bersamaan dengan Laporan 2018. The report, released annually with the annual report,
Tahunan sejak tahun 2018. Laporan ini berisi komitmen, contains economic, social, and governance commitments,
kebijakan, inisiatif dan kinerja di bidang lingkungan policies, initiatives, and performance from 1 January to
ekonomi, sosial dan tata kelola untuk kurun waktu 1 Januari 31 December 2023. This report covers the Bank and its
– 31 Desember 2023, mencakup Bank dan Perusahaan subsidiary in the Consolidated Financial Statements. [GRI
Anak yang berada di Laporan Keuangan Konsolidasian. 2-2, GRI 2-3]
[GRI 2-2, GRI 2-3]
Untuk informasi atas laporan ini, silahkan menghubungi: [GRI 2-3]
For information regarding this report, please contact:
Corporate Secretariat
PT Bank OCBC NISP Tbk
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 25,
Jakarta 12940, Indonesia
Tel. (021) 255 33 888, Fax. (021) 579 44 000
Email: corporate.secretariat@ocbc.id
Website: www.ocbc.id
Laporan ini berpedoman pada POJK No. 51/POJK.03/2017 The report refers to OJK Regulation No. 51/POJK.03/2017
tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi on Sustainable Finance Practices for Financial Services
Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik Institutions, Issuers, and Public Companies, OJK Circular
serta dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 16/ No. 16/SEOJK.04/2021 on the Format and Content of
SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Annual Reports of Issuers or Public Companies, as well as
Emiten atau Perusahaan Publik. Laporan ini juga sesuai the 2021 Global Reporting Initiative (GRI) Standards and
dengan Standar Global Reporting Initiative (GRI) 2021 the GRI G4 Financial Services Sector Disclosures based on
dan GRI G4 Pengungkapan Sektor Jasa Keuangan yang the principles of accuracy, balance, clarity, comparability,
berprinsip pada Accuracy, Balance, Clarity, Comparability, completeness, sustainability context, timeliness, and
Completeness, Sustainability Context, Timeleness and verifiability.
Verifiability.
Seiring dengan perubahan tantangan lingkungan saat The Bank harmonises economic, environmental, and
ini, Bank berupaya untuk menyelaraskan pengungkapan social disclosures, including boundaries, in response to
terkait ekonomi, lingkungan, dan sosial, termasuk changes in current environmental concerns. Previous data
batasannya. Jika tahun-tahun sebelumnya, Bank hanya from the Bank only covered a few branches. However,
mengungkapkan data beberapa cabang, di tahun ini Bank the Bank restated several branch boundaries data this
menyajikan ulang beberapa data terkait boundaries yang year. Nevertheless, previous reports have not affected
diungkapkan yang meliputi seluruh cabang. Meskipun the Bank’s organisation, core business, value chain, or
begitu, tidak terdapat implikasi signifikan yang terjadi business relationships. [GRI 2-4, GRI 2-6, POJK E.5]
pada organisasi Bank, bisnis inti Bank serta rantai nilai Bank
dan hubungan bisnis lainnya, dari laporan sebelumnya.
[GRI 2-4, GRI 2-6, POJK E.5]
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 235
Page 238
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Penyelarasan pengungkapan ini telah sesuai dengan These disclosures have been aligned with the survey-
proses penentuan topik material yang menggunakan based material topic determination process. The selected
survei. Topik-topik yang terpilih diidentifikasi melalui topics are identified through the materiality matrix and
matriks materialitas dan disajikan dalam laporan ini untuk presented in this report for review by the Sustainability
kemudian ditinjau oleh Sustainability Council dan disetujui Council and approved by the Board of Directors and
oleh Direksi dan Dewan Komisaris melalui Sustainability Board of Commissioners. [GRI 2-14]
Committee. [GRI 2-14]
Proses Penentuan Materialitas [GRI 3-1] Materiality Determination Process [GRI 3-1]
Bank melakukan pendekatan materialitas dalam In assessing matters significant to the Bank and its
menilai hal-hal yang penting bagi Bank dan pemangku stakeholders, the Bank employs a materiality approach.
kepentingan. Tim Sustainability Council secara berkala The Sustainability Council team regularly reviews major
melakukan peninjauan terhadap masalah-masalah challenges affecting the Bank, including identifying ESG
penting yang dihadapi Bank, termasuk menentukan factors that are material and in line with the Sustainable
faktor-faktor ESG yang material dan sesuai dengan Tujuan Development Goals (SDGs).
Pembangunan Berkelanjutan (SDGs).
Permasalahan-permasalahan tersebut diidentifikasi The Sustainability Council identified these issues through
melalui diskusi yang konsisten oleh Sustainability Council. consistent discussions. Once identified, the Sustainability
Setelah diidentifikasi, Sustainability Council melakukan tes Council conducts a materiality test to prioritise issues and
materialitas untuk memprioritaskan isu dan topik tersebut topics that have a significant impact on the Bank and its
yang memiliki dampak signifikan bagi Bank dan pemangku stakeholders. The key topics are reviewed with the Board
kepentingan. Topik-topik penting ini kemudian ditinjau of Directors for approval by both the Board of Directors
kembali bersama-sama dengan Direksi hingga akhirnya and the Board of Commissioners.
mendapat persetujuan dari Direksi dan Dewan Komisaris.
Berikut tahapan proses penentuan materialitas oleh Bank: The Bank’s materiality determination process has the
following stages:
Tahap 1. Identifikasi: Stage 1. Identification
Dalam tahapan ini, Bank memilih isu yang berhubungan Identifying material limitations. In this stage, the Bank
dengan konteks keberlanjutan, dan disesuaikan dengan selects sustainability concerns and adapts them to
hasil keputusan para pemangku kepentingan; stakeholder decisions.
Tahap 2. Prioritas: Stage 2. Priorities:
Membuat prioritas atas aspek-aspek yang telah Setting priorities identified from the previous phase.
diidentifikasi.
Tahap 3.Validasi: Stage 3. Validation:
Bank mengkaji aspek ruang lingkup, batasan, dan waktu Validating material aspects, applying the completeness
dari topik keberlanjutan dengan menerapkan prinsip principle, the Bank reviews the scope, limitations, and
kelengkapan. temporal aspects of the sustainability topic.
Tahap 4. Kajian: Stage 4. Study:
Melakukan kajian atas Laporan yang telah diterbitkan Reviewing published reports to improve the quality of the
guna meningkatkan kualitas Laporan tahun berikutnya. following year’s reports.
External Assurance External Assurance
Hingga laporan ini dibuat, Bank belum menggunakan Upon publication, the Bank did not use external assurance
eksternal assurance untuk menilai laporan keberlanjutan to evaluate this sustainability report. [POJK G.1] [GRI 2-5]
ini. [POJK G.1] [GRI 2-5]
236 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 239
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Berdasarkan proses tersebut, Bank menentukan topik Based on this process, the Bank determines relevant
material yang relevan dengan menyesuaikan kepada material topics by adapting to the Bank’s sustainability
fokus dan strategi keberlanjutan Bank. [GRI 3-2] focus and strategies. [GRI 3-2]
SDGs
Fokus Strategi/Inisiatif Keberlanjutan Terkait Topik Material Sesuai GRI
Keberlanjutan
Sustainability Strategies/Initiatives [GRI 3-3] Related GRI Material Topic
Sustainability Focus
SDGs
Climate Action Bank berkomitmen untuk melindungi alam melalui pengurangan - Energi [GRI 302]
jejak lingkungan. No. 7, 9, - Air dan Effluen [GRI 303]
The Bank is committed to protecting nature by reducing its 11, 13 - Emisi [GRI 305]
environmental footprint. - Energy [GRI 302]
- Water and Effluent [GRI 303]
- Emissions [GRI 305]
Responsible Bank berkomitmen untuk melindung alam melalui pembiayaan - Kebijakan Khusus penerapan aspek
Financing yang bertanggung jawab. No. 9, lingkungan dan sosial dalam kegiatan
The Bank is committed to protecting nature through responsible 11, 13 usaha [GRI FS1]
financing. - Prosedur penilaian risiko lingkungan dan
sosial dalam kegiatan usaha [GRI FS2]
- Proses peningkatan kompetensi karyawan
untuk menerapkan aturan/perundangan
terkait sosial dan lingkungan yang berlaku
[GRI FS4]
- Specific policy for implementing
environmental and social aspects in
business activities [GRI FS1]
- Environmental and social risk assessment
procedures in business activities [GRI FS2]
- The process of upgrading employee
competency to implement prevailing social
and environmental rules/legislation [GRI
FS4]
Sustainable Bank berupaya untuk memberikan peluang pada pendanaan No. 9,
Financial Solutions ekonomi rendah karbon. 11, 13
The Bank seeks to provide opportunities for low-carbon
economic financing.
Talent Bank berupaya mengelola karyawannya secara holistik dari mulai - Kesehatan dan Keselamatan Kerja [GRI 403]
Management and perekrutan, pengembangan, hingga kesejahteraan. No. 8 - Pelatihan dan Pendidikan [GRI 404]
Wellbeing The Bank seeks to manage its employees holistically from - Occupational Health and Safety [GRI 403]
recruitment, development, to welfare. - Training and Education [GRI 404]
Workplace Bank mengelola karyawannya dengan menjunjung tidak No. 5, 8 - Kepegawaian [GRI 401]
Diversity kesetaraan dan kesempatan kerja yang sama. - Keanekaragaman dan Kesempatan Setara
The Bank manages its employees by upholding equality and [GRI 405]
equal employment opportunities. - Employment [GRI 401]
- Diversity and Equal Opportunity [GRI 405]
Community Bank berkomitmen memberi dampak positif kepada masyarakat No. 8, 13 - Inisiatif untuk meningkatkan akses jasa
Development luas melalui program inklusi keuangan. keuangan bagi masyarakat marginal [GRI
The Bank is committed to providing a positive impact on the FS14]
wider community through financial inclusion programs. - Inisiatif untuk meningkatkan literasi
keuangan berdasarkan penerima manfaat
[GRI FS16]
- Initiatives to improve access to financial
services for marginalised communities
[GRI FS14]
- Initiatives to improve financial literacy by
beneficiary [GRI FS16]
Cybersecurity and Bank mengelola keamanan siber dengan menerapkan tata kelola -
Data Protection risiko yang komprehensif didukung dengan teknologi canggih
untuk melindungi data nasabah.
The Bank manages cybersecurity through comprehensive risk
governance supported by advanced technology to protect
customer data
Fair Dealing Bank memperlakukan seluruh pemangku kepentingan secara adil - Kebijakan untuk desain dan penjualan produk
dan wajar berdasarkan prinsip kesetaraan dan perlakuan yang dan layanan keuangan yang adil [GRI FS15]
adil yang dimiliki Bank. Policy for the fair design and sale of financial
The Bank treats all stakeholders equitably and fairly based on the products and services [GRI FS15]
Bank's principles of equality and fair treatment.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 237
Page 240
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
SDGs
Fokus Strategi/Inisiatif Keberlanjutan Terkait Topik Material Sesuai GRI
Keberlanjutan
Sustainability Strategies/Initiatives [GRI 3-3] Related GRI Material Topic
Sustainability Focus
SDGs
Financial Crime Bank memitigasi risiko kejahatan keuangan dengan - -
Prevention meningkatkan kewaspadaan yang proaktif melalui program
penerapan program Anti Pencucian Uang, Pencegahan
Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi
Senjata Pemusnah Massal (APU PPT, dan PPPSPM).
The Bank mitigates the risk of financial crime by increasing
proactive awareness through the implementation of Anti-Money
Laundering, Counter Terrorism Financing, and Prevention of
Funding for the Proliferation of Mass Destruction programs.
Governance and Bank menerapkan tata kelola dengan mematuhi peraturan No. 8
Culture hukum dan perundang-undangan yang berlaku serta
menjunjung tinggi standar etika dan prinsip GCG.
The Bank implements governance by complying with the
prevailing laws and regulations and upholding ethical standards
and GCG principles.
KETERLIBATAN PEMANGKU KEPENTINGAN STAKEHOLDERS ENGAGEMENT
[POJK E.4] [GRI 2-29] [POJK E.4] [GRI 2-29]
Bank berupaya untuk menjalin hubungan yang baik We conducted FGDs and interviews to identify stakeholder
dengan para pemangku kepentingan. Analisis kebutuhan needs. The process and methods used in the analysis were
pemangku kepentingan dilakukan melalui FGD dan in accordance with the AA1000 SES standard.
wawancara menggunakan metode yang merujuk pada
standar AA1000 SES.
Kelompok
Frekuensi
Pemangku
Basis Identifikasi Metode Pendekatan Keterlibatan Topik Utama
Kepentingan
Identified based on Approach Method Engagement Key Topics
Stakeholders
Frequency
Group
Pemegang Saham - Tanggung Jawab RUPS Sekali setahun Keamanan dan tingkat
Shareholders - Responsibility GMS Once a year pengembalian investasi
Assurance and return on investment
- Pengaruh RUPSLB Jika diperlukan
- Influence EGMS If required
- Ketergantungan Paparan Publik Sekali setahun
- Dependency Public Expose Once a year
Nasabah - Tanggung Jawab Layanan Call Center dan Setiap hari - Konsistensi kualitas produk
Customers - Responsibility Operasional Daily - Keamanan data
Call Centre and operations - Product quality consistency
- Data security
- Pengaruh Informasi media Setiap saat
- Influence Media information At all times
- Kedekatan/perwakilan Gathering Minimal dua kali
- Proximity/representation setahun
At least twice a
year
Karyawan - Tanggung Jawab Majalah Internal Diperbaharui - Perlakuan adil dan setara
Employees - Responsibility Internal Magazine secara berkala dalam perencanaan karir dan
Periodical update remunerasi
- Tempat kerja yang aman dan
- Pengaruh Pelatihan dan Pendidikan Sesuai kebutuhan
sehat
- Influence Training and Education As needed
- Fair and equal treatment in
- Kedekatan/perwakilan Forum Komunikasi dengan Minimal setahun career development and
- Proximity/representation Serikat Pekerja sekali remuneration
Communications forum with At least once a - Safe and healthy workplace
the Labour Union year
Penilaian Kinerja
Performance Review
Gathering
238 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 241
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Kelompok
Frekuensi
Pemangku
Basis Identifikasi Metode Pendekatan Keterlibatan Topik Utama
Kepentingan
Identified based on Approach Method Engagement Key Topics
Stakeholders
Frequency
Group
Pemerintah - Tanggung Jawab Laporan Tahunan Setahun sekali - Hubungan yang konstruktif
Government - Responsibility Annual Report Once a year dengan regulator
- Kepatuhan pada peraturan
- Pengaruh Laporan Keberlanjutan
dan perundangan
- Influence Sustainability Report
- Constructive relationship with
- Kedekatan/perwakilan Pelaporan ke Regulator Berkala, sesuai regulators
- Proximity/representation Reporting to Regulators ketentuan - Regulatory and legal
Periodical, as compliance
required
Pemasok - Pengaruh Sosialisasi kebijakan Minimal setahun - Proses pengadaan yang wajar
Suppliers - Influence Policy dissemination sekali dan transparan
At least once a - Pembayaran tepat waktu
- Kedekatan/perwakilan
year - Fair and transparent
- Proximity/representation
procurement process
- Ketergantungan - On-time payment
- Dependency
Masyarakat - Tanggung Jawab Kegiatan CSR Sesuai CSR - Kontribusi pada aspek
Communities - Responsibility CSR activities Masterplan ekonomi, sosial, dan
As in CSR lingkungan untuk
Masterplan mempercepat kemandirian
- Tersedianya lapangan
pekerjaan
- Contribution to economic,
social, and environmental
aspects to drive
independence
- Availability of jobs
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 239
Page 242
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Indeks Isi Standar GRI – 2021
GRI Standard Index - 2021
DISCLOSURE
Halaman
GRI – Sandard No
Judul Page
Indeks
Judul | Titles
Index
DISCLOSURE UMUM | GENERAL DISCLOSURE
GRI 2: Organisasi dan Praktik Pelaporan | Organization and Reporting Practices
Pengungkapan Umum General
2-1 Informasi mengenai organisasi | Organizational details 37
Disclosures 2021
Entitas organisasi yang termasuk dalam laporan keberlanjutan
2-2 235
Entities included in the organization’s sustainability reporting
Periode pelaporan, frekuensi, dan titik kontak
2-3 235
Reporting period, frequency and contact point
2-4 Penyajian kembali informasi | Restatements of information 235
2-5 Assurance oleh Pihak Eksternal | External assurance 236
Aktivitas dan Karyawan | Activities and Employees
Aktivitas, rantai nilai, dan hubungan bisnis lainnya
2-6 45, 235
Activities, value chain and other business relationships
2-7 Karyawan | Employees 48
2-8 Pekerja yang bukan merupakan karyawan | Workers who are not employees 223
Tata Kelola Keberlanjutan | Sustainable Governance
Struktur dan komposisi tata kelola
2-9 118, 234
Governance structure and composition
Nominasi dan seleksi badan tata kelola tertinggi
2-10 140
Nomination and selection of the highest governance body
2-11 Ketua badan tata kelola tertinggi | Chair of the highest governance body 234 - 235
Peran badan tata kelola tertinggi dalam mengawasi pengelolaan dampak Role of the
2-12 233 -235
highest governance body in overseeing the management of impacts
Pendelegasian wewenang untuk tanggung jawab mengelola dampak
2-13 206 - 207
Delegation of responsibility for managing impacts
Peran badan tata kelola tertinggi dalam pelaporan keberlanjutan
2-14 236
Role of the highest governance body in sustainability reporting
2-15 Konflik kepentingan | Conflicts of interest 143
2-16 Mengomunikasikan hal-hal kritis | Communication of critical concerns 92
Pengetahuan kolektif badan tata kelola tertinggi | Collective knowledge of the highest
2-17 126, 146
governance body
Mengevaluasi kinerja badan tata kelola tertinggi
2-18 125, 145
Evaluation of the performance of the highest governance body
2-19 Kebijakan remunerasi | Remuneration policies 147, 150
Proses untuk menentukan remunerasi
2-20 147, 150
Process to determine remuneration
2-21 Rasio kompensasi total tahunan | Annual total compensation ratio 153
Strategi Kebijakan dan Pelaksanaan | Policy Strategies and Implementations
Pernyataan mengenai strategi pembangunan berkelanjutan
2-22 200
Statement on sustainable development strategy
2-23 Komitmen kebijakan | Policy commitments 200
Menanamkan komitmen kebijakan dalam organisasi
2-24 200
Embedding policy commitments
Proses remediasi dampak negatif
2-25 92, 206, 234
Processes to remediate negative impacts
Mekanisme untuk saran dan masalah etika
2-26 168
Mechanisms for seeking advice and raising concerns
2-27 Kepatuhan hukum dan peraturan | Compliance with laws and regulations 207
2-28 Keanggotaan Asosiasi | Membership associations 32
240 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 243
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
DISCLOSURE
Halaman
GRI – Sandard No
Judul Page
Indeks
Judul | Titles
Index
Keterlibatan Pemangku Kepentingan | Stakeholders Engagement
Pendekatan Pelibatan Pemangku Kepentingan
2-29 238
Approach to stakeholder engagement
2-30 Kesepakatan perundingan kolektif | Collective bargaining agreements 223
TOPIK MATERIAL | MATERIAL TOPICS
GRI 3: Proses Penentuan Topik Material
Topik Material | Material Topics 3-1 Process to determine material topics 236
2021
3-2 Daftar Topik Material | List of material topics 237
DISCLOSURE TOPIK SPESIFIK | DISCLOSURE OF SPECIFIC TOPICS
DAMPAK EKONOMI | ECONOMIC IMPACTS
203 Dampak Ekonomi Tidak Langsung | Inderect Economic Impacts
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 212, 224, 237
Management Approach 2021
Investasi Infrastruktur dan dukungan layanan | Infrastructure investments and services
203-1 225
supported
203-2 Dampak ekonomi tidak langsung yang signifikan | Significant indirect economic 213, 214
impacts
204 Praktik Pengadaan | Procurement Practices
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 237
Management Approach 2021
GRI 204: Proporsi pengeluaran untuk pemasok lokal
Praktik Pengadaan | 204-1 Proportion of spending on local suppliers 203
Procurement Practices 2016
205 Anti Korupsi | Anti-Corruption
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 234, 237
Management Approach 2021
GRI 205: Operasi dinilai untuk risiko yang terkait dengan korupsi
Anti-Korupsi | Anti-Corruption 205-1 Operations assessed for risks related to corruption 167
2016
Komunikasi dan pelatihan tentang kebijakan dan prosedur anti-korupsi Communication
205-2 167
and training about anti-corruption policies and procedures
Insiden korupsi yang terbukti dan tindakan yang diambil
205-3 235
Confirmed incidents of corruption and actions taken
206 Perilaku Anti Persaingan | Anti-Competitive Behavior
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 230, 237
Management Approach 2021
GRI 206: Langkah-langkah hukum untuk perilaku anti-persaingan, praktik anti-trust dan monopoli
Perilaku Anti Persaingan | Anti- 206-1 | Legal actions for anti-competitive behavior, anti-trust, and monopoly practices 230
Competitive Behavior 2016
DAMPAK LINGKUNGAN | ENVIRONMENTAL IMPACTS
302 Energi | Energy
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami | Management of material topics
Pendekatan Manajemen | 3-3 205, 237
Management Approach 2021
GRI 302: Energi | Energy Konsumsi energi dalam organisasi | Energy consumption within the organization
302-1 210
2016
302-3 Intensitas energi | Energy Intensity 210
302-4 Pengurangan konsumsi energi | Reduction of energy consumption 208, 209, 210
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 241
Page 244
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
DISCLOSURE
Halaman
GRI – Sandard No
Judul Page
Indeks
Judul | Titles
Index
303 Air dan Efluen | Water and Effluents
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami | Management of material topics
Pendekatan Manajemen | 3-3 205, 237
Management Approach 2021
GRI 303: Air dan Efluen | Water Interaksi dengan air sebagai sumber daya Bersama | Interactions with water as a shared
303-1 211
and Effluents 2018 resource
303-3 Pengambilan air | Water withdrawal 211
303-5 Konsumsi Air | Water consumption 211
305 Emisi | Emissions
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 205, 237
Management Approach 2021
GRI 305: Emisi gas rumah kaca (CO2) (Cakupan 1) Langsung
305-1 211
Emisi | Emissions 2016 Direct (Scope 1) GHG emissions
Emisi energi GRK (Cakupan 2) tidak langsung
305-2 211
Energy indirect (Scope 2) GHG Emissions
Emisi GRK (Cakupan 3) tidak langsung lainnya
305-3 211
Other indirect (Scope 3) GHG Emissions
305-4 Intensitas Emisi GRK | GHG Emissions intensity 211
305-5 Pengurangan emisi GRK | Reduction of GHG emissions 208, 209, 210
DAMPAK SOSIAL | SOCIAL IMPACTS
401 Kepegawaian | Employment
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 216, 221, 237
Management Approach 2021
GRI 401: Perekrutan karyawan baru dan pergantian karyawan
Kepegawaian | Employment 401-1 New employee hires and employee turnover 219, 222, 223
2016
Tunjangan yang diberikan kepada karyawan purnawaktu yang tidak diberikan kepada
karyawan sementara atau paruh waktu
401-2 217
Benfits provided to full-time employees that are not provided to temporary or part-
time employees
401-3 Cuti Melahirkan | Parental leave 219
403 Kesehatan dan Keselamatan Kerja | Occupational Health and Safety
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 216, 237
Management Approach 2021
GRI 403: Sistem manajemen keselamatan dan kesehatan kerja | Occupational health and safety
403-1 217
Kesehatan dan management system
Keselamatan Kerja |
Layanan Kesehatan Kerja
Occupational Health and 403-3 219
Occupational health services
Safety 2018
Partisipasi, konsultasi, dan komunikasi pekerja tentang keselamatan dan kesehatan
403-4 kerja | Worker participation, consultation, and communication on occupational health 219
and safety
403-6 Peningkatan kualitas kesehatan pekerja | Promotion of worker health 218, 219
Pekerja yang tercakup dalam sistem manajemen keselamatan dan kesehatan kerja |
403-8 219
Workers covered by an occupational health and safety management system
403-9 Kecelakaan kerja | Work-related injuries 220
403-10 Penyakit akibat kerja | Work- related ill health 220
404 Pelatihan dan Pendidikan | Training and Education
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 216, 237
Management Approach 2021
GRI 404: Rata-rata jam pelatihan per tahun per karyawan
Pelatihan dan Pendidikan | 404-1 Average hours of training per year per employee 219
Training and Education 2016
242 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 245
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
DISCLOSURE
Halaman
GRI – Sandard No
Judul Page
Indeks
Judul | Titles
Index
Program untuk meningkatkan keterampilan karyawan dan program bantuan peralihan
404-2 217, 218, 219
| Programs for upgrading employee skills and transition assistance
Persentase karyawan yang menerima tinjauan rutin terhadap kinerja dan
404-3 pengembangan karier | Percentage of employees receiving regular performance and 219
career development reviews
405 Keanekaragaman dan Kesempatan Setara | Diversity and Equal Opportunity
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 216, 237
Management Approach 2021
GRI 405: Keanekaragaman badan tata kelola dan karyawan
Keanekaragaman dan Diversity of governance bodies and employees
405-1 48
Kesempatan Setara | Diversity
and Equal Opportunity 2016
Rasio gaji pokok dan remunerasi perempuan dibandingkan laki-laki
405-2 219
Ratio of basic salary and remuneration of women to men
406 Non Diskriminasi | Non-Discrimination
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 221, 238
Management Approach 2021
GRI 406: Insiden diskriminasi dan tindakan perbaikan yang dilakukan | Incidents of discrimantion
Non Diskriminasi | Non- 406-1 and corrective actions taken 221
Discrimination 2016
408 Pekerja Anak | Child Labor
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami | Management of material topics
Pendekatan Manajemen | 3-3 221, 238
Management Approach 2021
GRI 407: Operasi dan pemasok yang berisiko signifikan terhadap insiden pekerja anak |
Kebebasan Berserikat dan Operations and suppliers at significant risk for incidents of child labor
Perundingan Kolektif | Freedom 408-1 221
of Association and Collective
Bargaining 2016
409 Kerja Paksa atau Wajib Kerja | Forced or Compulsory Labor
GRI 3: Mengapa ini penting bagi kami
Pendekatan Manajemen | 3-3 Management of material topics 221, 237
Management Approach 2021
GRI 413: Operasi dan pemasok yang berisiko signifikan terhadap insiden kerja paksa atau wajib
Hak-hak Masyarakat Adat | kerja | Operations and suppliers at significant risk for incidents of forced or compulsory
409-1 221
Rights of Indigenous Peoples labor
2016
DISCLOSURE TOPIK SEKTOR KEUANGAN | DISCLOSURE OF FINANCIAL SECTOR TOPICS
PRODUK PORTOFOLIO | PORTFOLIO PRODUCT
Kebijakan khusus penerapan aspek lingkungan dan sosial dalam kegiatan usaha |
FS1 206
Policies with specific environmental and social components applied to business lines
Prosedur penilaian risiko lingkungan dan sosial dalam kegiatan usaha | Procedures for
FS2 206
assessing and screening environmental and social risks in business lines
Prosedur monitoring ketaatan debitur dalam mematuhi ketentuan peraturan
perundangan aspek sosial lingkungan yang tercantum dalam perjanjian kredit |
FS3 212
Processes for monitoring clients’ implementation of and compliance with environmental
and social requirements included in agreements or transactions
Proses peningkatan kompetensi karyawan untuk menerapkan aturan/perundangan
terkait sosial dan lingkungan yang berlaku | Process(es) for improving staff competency
FS4 212, 213
to implement the environmental and social policies and procedures as applied to
business lines
Interaksi dengan klien/penanam modal/mitra bisnis terkait risiko serta kesempatan
FS5 terkait lingkungan dan social | Interactions with clients/ investees/business partners 23, 212
regarding environmental and social risks and opportunities
Prosentase portofolio bisnis dibagi menurut wilayah, ukuran (misal: Micro/SME/Besar),
FS6 dan sektor | Percentage of the portfolio for business lines by specific region, size (e.g. 213, 214, 215
micro/SME/ large) and by sector
Nilai portofolio produk dan jasa yang dirancang untuk mendukung kegiatan social
FS7 dibagi menurut segmen bisnis | Monetary value of products and services designed to 213
deliver a specific social benefit for each business line broken down by purpose
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 243
Page 246
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
DISCLOSURE
Halaman
GRI – Sandard No
Judul Page
Indeks
Judul | Titles
Index
Jumlah produk dan jasa pembiayaan yang dialokasikan untuk mendukung pembiayaan
FS8 terkait lingkungan yang spesifik | Monetary value of products and services designed to 213, 214
deliver a specific environmental benefit
KEPEMILIKAN AKTIF | ACTIVE OWNERSHIP
Persentase Aktiva yang Terjadi pada Lingkungan Positif dan Negatif atau Sosial |
FS11 213
Percentage of Assets occur on Positive and Negative Environment or Social
KOMUNITAS LOKAL | LOCAL COMMUNITY
Inisiatif untuk meningkatkan akses jasa keuangan bagi masyarakat marginal | Initiatives
FS14 224
to improve access to financial services for marginalized communities
TANGGUNG JAWAB PRODUK | PRODUCT RESPONSIBILITY
Kebijakan untuk rancangan dan penjualan produk dan layanan yang adil Policies for the
FS15 230
fair design and sale of financial products and services
Inisiatif untuk mengadakan dan mendukung kegiatan literasi keuangan atau
FS16 225, 226
pembiayaan khusus | Initiatives to enhance financial literacy by type of beneficiary
244 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 247
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Indeks POJK 51/POJK.03/2017
POJK 51/POJK.03/2017 Index [POJK G.5]
No Indeks Nama Indeks Halaman
Index No. Index Name Page
STRATEGI KEBERLANJUTAN | SUSTAINABILITY STRATEGY
A.1 Penjelasan Strategi Keberlanjutan | Explanation Sustainability Strategy 200
IKHTISAR KINERJA KEBERLANJUTAN | SUSTAINABILITY PERFORMANCE HIGHLIGHTS
B.1 Ikhtisar Kinerja Ekonomi | Economic Performance Highlights 203
B.2 Ikhtisar Kinerja Lingkungan Hidup | Environmental Performance Highlihts 203
B.3 Ikhtisar Kinerja Sosial | Social Performance Highlights 203
PROFIL PERUSAHAAN | COMPANY PROFILE
C.1 Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan | Vision, Mission, and Value of Sustainability 43, 44
C.2 Alamat Perusahaan | Company’s Address 37
C.3 Skala Perusahaan | Scale Enterprises 38, 48, 49, 70
C.4 Produk, Layanan, dan Kegiatan Usaha yang Dijalankan | Products, services and business activities 45
C.5 Keanggotaan Pada Asosiasi | Member of Association 37
C.6 Perubahan Organisasi Bersifat Signifikan | Change of Significant Organization 109
PENJELASAN DIREKSI | DIRECTORS STATEMENT
D.1 Penjelasan Direksi | Directors Statement 21
TATA KELOLA KEBERLANJUTAN | SUSTAINABILITY GOVERNANCE
E.1 Penanggungjawab Penerapan Keuangan berkelanjutan | Management of Sustainable Finance 118, 234
Implementation
E.2 Pengembangan Kompetensi Terkait Keuangan berkelanjutan | Competency Development related 213, 218, 220,
Sustainable Finance 235
E.3 Penilaian Risiko Atas Penerapan Keuangan berkelanjutan | Risk Assessment for Sustainable Finance 206, 235
Implementation
E.4 Hubungan Dengan Pemangku Kepentingan | Stakeholder Engagement 238
E.5 Permasalahan Terhadap Penerapan Keuangan berkelanjutan | Challenges of Sustainable Financial 26, 235
Implementation
KINERJA KEBERLANJUTAN | SUSTAINABILITY PERFORMANCE
F.1 Kegiatan Membangun Budaya Keberlanjutan | Building A Culture of Sustainability 216, 218, 221
KINERJA EKONOMI | ECONOMIC PERFORMANCE
F.2 Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi, 113, 213
Pendapatan dan Laba Rugi | Comparison of performance targets and production, portfolios,
financial targets, or investment, revenue and profit and loss
F.3 Perbandingan Target dan Kinerja Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi Pada Instrumen 214
Keuangan atau Proyek Yang Sejalan | Comparison of performance targets and production,
portfolios, financial targets, or investment on Financial Instruments or projects in line with
Sustainable Finance Implementation.
KINERJA LINGKUNGAN | ENVIRONMENTAL PERFORMANCE
Umum | General
F.4 Biaya Lingkungan Hidup | Environmental Costs 207
Aspek Material | Material Aspects
F.5 Penggunaan Material Yang Ramah Lingkungan | The Use of Environmentally Friendly Materials 209
Aspek Energi | Energy Aspects
F.6 Jumlah dan Intensitas Energi Yang Digunakan | The number and the intensity of energy use 210
F.7 Upaya dan Pencapaian Efisiensi Energi dan Penggunaan Energi Terbarukan | The efforts and 208, 209, 210
achievements made energy efficiency including the use of renewable energy sources
Aspek Air | Water Aspects
F.8 Penggunaan Air | Water Consumption 211
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 245
Page 248
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
No Indeks Nama Indeks Halaman
Index No. Index Name Page
Aspek Keanekaragaman Hayati | Biodiversity Aspects
F.9 Dampak Dari Wilayah Operasional Yang Dekat atau Berada Di Daerah Konservasi atau Memiliki Tidak berkaitan
Keanekaragaman Hayati | The impact of operational areas near or in the area of conservation or langsung
biodiversity dengan bisnis
bank
F.10 Usaha Konservasi Keanekaragaman Hayati | Biodiversity conservation efforts
Not directly
related to the
Bank’s business.
Aspek Emisi | Emission Aspects
F.11 Jumlah dan Intensitas Emisi Yang Dihasilkan Berdasarkan Jenisnya | The number and intensity of 211
emissions produced by type
F.12 Upaya dan Pencapaian Pengurangan Emisi Yang Dilakukan | The efforts and achievement of 208, 209, 210
emission reductions undertaken
Aspek Limbah Dan Efluen | Aspect of Waste and Effluents
F.13 Jumlah Limbah dan Efluen Yang Dihasilkan Berdasarkan Jenis | The amount of waste and effluent 210
generated by type
F.14 Mekanisme Pengelolaan Limbah dan Efluen | Waste and Effluent Management Mechanism 210
F.15 Tumpahan Yang Terjadi (Jika Ada) | Spill that occurred (if any) 210
Aspek Pengaduan Terkait Lingkungan Hidup | Aspect of environmental complaints
F.16 Jumlah dan Materi Pengaduan Lingkungan Hidup Yang Diterima Dan Diselesaikan | The number and 207
material environmental complaints received and resolved.
KINERJA SOSIAL | SOCIAL PERFORMANCE
F.17 Komitmen LJK, Emiten, atau Perusahaan Publik Untuk Memberikan Layanan Atas Produk dan/atau
Jasa Yang Setara Kepada Konsumen | The Company’s commitment to deliver products and/or 230, 231
services equivalent to the consumer
Aspek Ketenagakerjaan | Employment Aspects
F.18 Kesetaraan Kesempatan Bekerja | Equality of employment opportunities 221
F.19 Tenaga Kerja Anak dan Tenaga Kerja Paksa | Child Labor and Forced Labor 221
F.20 Upah Minimum Regional | The Minimum Wage 219
F.21 Lingkungan Bekerja Yang Layak dan Aman | Environmental work decent and safe 217
F.22 Pelatihan dan Pengembangan Kemampuan Pegawai | Training and Competency Development for 220
Employees
Aspek Masyarakat | Community Aspects
F.23 Dampak Operasi Terhadap Masyarakat Sekitar | Operational Impacts to Local Communities 201
F.24 Pengaduan Masyarakat | Public complaints 93, 234
F.25 Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan (TJSL) | Environmental Social Responsibility Activity 224, 225, 226
Tanggung Jawab Pengembangan Produk/Jasa Berkelanjutan | Responsibility on the
development of Sustainable Finance products and/or services:
F.26 Inovasi dan Pengembangan Produk/Jasa Keuangan berkelanjutan | Innovation and development of
Sustainable Finance products and/or services 208
F.27 Produk/Jasa Yang Sudah Dievaluasi Keamanannya Bagi Pelanggan | Customer Safety 229
F.28 Dampak Produk/Jasa | Impact of Products/Services 22, 230
F.29 Jumlah Produk Yang Ditarik Kembali | The number of products recalled 230
F.30 Survei Kepuasan Pelanggan Terhadap Produk dan/atau Jasa Keuangan Berkelanjutan | Survey of 93, 208
customer satisfaction
LAIN-LAIN | OTHERS
G.1 Verifikasi Tertulis Dari Pihak Independen, Jika Ada | Written verification from independent parties (if 236
any)
G.2 Lembar Umpan Balik | Feedback Sheet 247
G.3 Tanggapan Terhadap Umpan Balik Laporan Keberlanjutan Tahun Sebelumnya | Response to 249
Previous Year’s Report Feedback
G.5 Daftar Pengungkapan Sesuai POJK 51/2017 | POJK 51/2017 Index 245
246 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 249
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LEMBAR UMPAN BALIK
FEEDBACK FORM
Para pemangku kepentingan yang terhormat, Dear esteemed, stakeholders
Terima kasih telah membaca Laporan Keberlanjutan Thank you for reading the PT Bank OCBC NISP Tbk 2023.
PT Bank OCBC NISP Tbk 2023. Untuk meningkatkan Sustainability Report. Please send comments by email
kinerja keberlanjutan Perseroan, mohon kesediaan para to: corporate.secretariat@ocbc.id, after reading this
pemangku kepentingan untuk memberikan umpan balik Sustainability Report to help the Company improve its
setelah membaca Laporan Keberlanjutan ini dengan sustainability performance.
mengirimkan formulir ini melalui email ke: corporate.
secretariat@ocbc.id.
Data Diri Your Profile
Nama (bila berkenan) : ......................................... Name (optional) : .........................................
Institusi/Perusahaan : ......................................... Name of Institution/ Company : .........................................
Email : ......................................... Email : .........................................
Telp/HP : ......................................... Phone/HP : .........................................
Golongan Pemangku Kepentingan Golongan Pemangku Kepentingan Type of Stakeholder
- Pemegang Saham dan Investor - Shareholders and Investors
- Nasabah - Customer
- Pegawai/Karyawan - Employee
- Komunitas - Community
- Mitra Kerja/Pemasok - Partners/Suppliers
- Pemerintah dan Regulator - Government and Regulators
- Tokoh Masyarakat - Public Figure
- Lain-lain, mohon sebutkan ............................................. - Others, please specify .............................................
1. Laporan ini bermanfaat | This report is usefull to you
Sangat Tidak Tidak Setuju | Netral | Neutral Setuju | Agree Sangat Setuju |
Setuju | Strongly Disagree Strongly Agree
Disagree
2. Laporan ini menggambarkan kinerja Bank dalam pembangunan keberlanjutan | This report describes the
Company’s performance in sustainability development :
Sangat Tidak Tidak Setuju | Netral | Neutral Setuju | Agree Sangat Setuju |
Setuju | Strongly Disagree Strongly Agree
Disagree
3. Laporan ini mudah dimengerti | This report is easy to understand :
Sangat Tidak Tidak Setuju | Netral | Neutral Setuju | Agree Sangat Setuju |
Setuju | Strongly Disagree Strongly Agree
Disagree
4. Laporan ini menarik | This Report is interesting :
Sangat Tidak Tidak Setuju | Netral | Neutral Setuju | Agree Sangat Setuju |
Setuju | Strongly Disagree Strongly Agree
Disagree
5. Laporan ini meningkatkan kepercayaan Anda pada keberlanjutan Perseroan | This report increases your trust in
the Company’s sustainability :
Sangat Tidak Tidak Setuju | Netral | Neutral Setuju | Agree Sangat Setuju |
Setuju | Strongly Disagree Strongly Agree
Disagree
Kami mohon kesediaan para pemangku kepentingan We would like to ask all stakeholders to kindly provide
untuk memberikan umpan balik setelah membaca feedback after reading this Sustainability Report by
Laporan Keberlanjutan ini dengan mengirim email atau sending email or this form by email.
mengirim formulir ini.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 247
Page 250
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
MOHON PILIH JAWABAN YANG PALING SESUAI PLEASE CHOOSE THE MOST APPRORIATE ANSWER
1. Laporan ini menarik dan mudah dimengerti | This report is interesting and easy to understand.
Tidak setuju | Disagree Netral | Neutral Setuju | Agree
2. Laporan ini sudah menggambarkan kinerja Bank dalam pembangunan keberlanjutan | This report describe the Bank’s performance in
Tidak setuju | Disagree Netral | Neutral Setuju | Agree
3. Laporan ini meningkatkan kepercayaan Anda pada keberlanjutan Bank | This report increase Your trust to the Bank’s sustainability.
Tidak setuju | Disagree Netral | Neutral Setuju | Agree
4. Topik material apa yang paling penting bagi Anda: (nilai 1=paling penting s/d 4=paling tidak penting) | Material topic(s) which is(are)
- Ekonomi Kinerja | Economic Performance ( )
- Anti-korupsi | Anti-corruption ( )
- Produk Portofolio | Product Portfolio ( )
- Energi | Energy ( )
- Privasi Pelanggan | Customer Privacy ( )
- Keuangan Literasi | Financial Literacy ( )
- Pelatihan dan Pendidikan | Training and Education ( )
5. Mohon berikan saran/usul/komentar anda atas laporan ini. | Kindly provide your inputs/suggestions/comments about this report.
PROFIL ANDA YOUR PROFILE
Nama | Name :
Pekerjaan | Occupation :
Nama Lembaga/Perusahaan | Name of Institution/Company :
Golongan Pemangku Kepentingan | Stakeholder Group :
Pemerintah | Governance Perusahaan | Corporate Masyarakat | Community
Industri | Industry LSM | NGO Lainnya | Others
MOHON KIRIMKAN KEMBALI LEMBAR UMPAN PLEASE RETURN THIS FEEDBACK FORM TO:
BALIK KEPADA:
PT Bank OCBC NISP Tbk
OCBC Tower
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 25 Jakarta 12940, Indonesia
Telepon: 021 – 255 33 888, Faksimili: 021 – 579 44000
Email: corporate.secretariat@ocbc.id
248 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 251
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Tanggapan Terhadap Umpan Balik Laporan Response to Feedback on Previous Report
Sebelumnya [OJK G.3] [OJK G.3]
Selama tahun 2023, PT Bank OCBC NISP Tbk tidak menerima Throughout 2023, PT Bank OCBC NISP Tbk did not receive
tanggapan spesifik terkait Laporan Keberlanjutan 2022 specific feedback related to the 2022 Sustainability Report
untuk perbaikan laporan berikutnya. Namun demikian, for the improvement of the subsequent report. However,
Perusahaan telah melakukan berbagai penyempurnaan the Company has made various refinements and
dan perbaikan agar laporan ini memenuhi ketentuan POJK improvements to ensure this report complies with POJK
No.51/POJK.03/2017 dan SEOJK No. 16/SEOJK.04/2021 No. 51/POJK.03/2017 and SEOJK No. 16/SEOJK.04/2021,
serta mengacu pada Standar GRI 2021 yang menjadi and refers to the GRI Standards 2021, which serve as
rujukan penulisan laporan ini. Kami berharap laporan ini the reference for this report writing. We hope that
dapat menjadi sumber informasi yang berguna bagi para stakeholders will find this report to be a valuable resource
pemangku kepentingan. of information.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 249
Page 252
Laporan Keberlanjutan
Keuangan 2023
2023 FinancialReport
Sustainability Statements
STRATEGI
KEBERLANJUTAN
MEMBERIKAN BENEFIT
KEPADA MASYARAKAT
SEKALIGUS
MENINGKATKAN
KUALITAS HIDUP
OUR SUSTAINABILITY STRATEGY BENEFITS
THE COMMUNITY WHILE ENHANCING
THE QUALITY OF LIFE
Komitmen kami adalah menciptakan
dampak sosial dan lingkungan yang
positif dalam mencapai pertumbuhan
bisnis, serta mendukung praktik yang
bertanggung jawab dengan menciptakan
nilai jangka panjang bagi semua
pemangku kepentingan.
Our commitment is to create positive
social and environmental impacts in
achieving business growth, as well
as support responsible practices
by creating long-term values for all
stakeholders.
LAPORAN
KEUANGAN 2023
2023 FINANCIAL
STATEMENTS
250 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 253
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN/
CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022/
31 DECEMBER 2023 AND 2022
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 251
Page 254
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
252 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 255
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT
KEPADA PARA PEMEGANG SAHAM TO THE SHAREHOLDERS OF
PT BANK OCBC NISP TBK
Opini Opinion
Kami telah mengaudit laporan keuangan We have audited the consolidated financial
konsolidasian PT Bank OCBC NISP Tbk dan entitas statements of PT Bank OCBC NISP Tbk and its
anaknya (“Grup”), yang terdiri dari laporan posisi subsidiary (the “Group”), which comprise the
keuangan konsolidasian tanggal 31 Desember 2023, consolidated statement of financial position as at
serta laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif 31 December 2023, and the consolidated statement
lain konsolidasian, laporan perubahan ekuitas of profit or loss and other comprehensive income,
konsolidasian dan laporan arus kas konsolidasian consolidated statement of changes in equity and
untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, consolidated statement of cash flows for the year then
serta catatan atas laporan keuangan konsolidasian, ended, and notes to the consolidated financial
termasuk informasi kebijakan akuntansi material. statements, including material accounting policy
information.
Menurut opini kami, laporan keuangan konsolidasian In our opinion, the accompanying consolidated
terlampir menyajikan secara wajar, dalam semua hal financial statements present fairly, in all material
yang material, posisi keuangan konsolidasian Grup respects, the consolidated financial position of the
tanggal 31 Desember 2023, serta kinerja keuangan Group as at 31 December 2023, and its consolidated
konsolidasian dan arus kas konsolidasiannya untuk financial performance and its consolidated cash flows
tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai for the year then ended, in accordance with
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Indonesian Financial Accounting Standards.
Basis opini Basis for opinion
Kami melaksanakan audit kami berdasarkan Standar We conducted our audit in accordance with
Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Standards on Auditing established by the Indonesian
Indonesia. Tanggung jawab kami menurut standar Institute of Certified Public Accountants. Our
tersebut diuraikan lebih lanjut dalam paragraf responsibilities under those standards are further
"Tanggung jawab auditor terhadap audit atas laporan described in the "Auditors’ responsibilities for the
keuangan konsolidasian" pada laporan kami. Kami audit of the consolidated financial statements"
independen terhadap Grup berdasarkan ketentuan paragraph of our report. We are independent of the
etika yang relevan dalam audit kami atas laporan Group in accordance with the ethical requirements
keuangan konsolidasian di Indonesia, dan kami telah that are relevant to our audit of the consolidated
memenuhi tanggung jawab etika lainnya berdasarkan financial statements in Indonesia, and we have
ketentuan tersebut. Kami yakin bahwa bukti audit fulfilled our other ethical responsibilities in accordance
yang telah kami peroleh adalah cukup dan tepat with these requirements. We believe that the audit
untuk menyediakan suatu basis bagi opini audit kami. evidence we have obtained is sufficient and
appropriate to provide a basis for our opinion.
Hal audit utama Key audit matters
Hal audit utama adalah hal-hal yang, menurut Key audit matters are those matters that, in our
pertimbangan profesional kami, merupakan hal yang professional judgement, were of most significance in
paling signifikan dalam audit kami atas laporan our audit of the consolidated financial statements of
keuangan konsolidasian periode kini. Hal-hal tersebut the current period. These matters were addressed in
disampaikan dalam konteks audit kami atas laporan the context of our audit of the consolidated financial
keuangan konsolidasian secara keseluruhan, dan statements as a whole, and in forming our opinion
dalam merumuskan opini kami atas laporan thereon, and we do not provide a separate opinion on
keuangan konsolidasian terkait, kami tidak these matters.
menyatakan suatu opini terpisah atas hal audit utama
tersebut.
Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan
WTC 3, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 – Indonesia
T: +62 (21) 5099 2901 / 3119 2901, F: +62 (21) 5290 5555 / 5290 5050, www.pwc.com/id
Nomor Izin Usaha: KEP-241/KM.1/2015.
00018/2.1025/AU.1/07/0229-3/1/I/2024
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 253
Page 256
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Hal audit utama yang teridentifikasi dalam audit kami The key audit matters identified in our audit are
diuraikan sebagai berikut. outlined as follows.
1. Kerugian kredit ekspektasian (“KKE”) - 1. Expected Credit Loss (“ECL”) - Allowance for
Cadangan kerugian penurunan nilai atas impairment losses on loans
pinjaman yang diberikan
Sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 2e.I dan As described in Note 2e.I and Note 12 to the
Catatan 12 atas laporan keuangan consolidated financial statements, as at
konsolidasian, pada tanggal 31 Desember 2023, 31 December 2023, the allowance for impairment
cadangan kerugian penurunan nilai atas losses on loans was Rp8,086,123 million. The
pinjaman yang diberikan adalah sebesar allowance for impairment losses on loans is
Rp8.086.123 juta. Cadangan kerugian determined based on the Expected Credit Losses
penurunan nilai atas pinjaman yang diberikan framework under SFAS 71, “Financial
ditentukan berdasarkan kerangka Kerugian Instruments” (“SFAS 71”).
Kredit Ekspetasian berdasarkan PSAK 71,
“Instrumen Keuangan” (“PSAK 71”).
Kami berfokus pada area ini karena nilai tercatat We focused on this area as the carrying amount
atas pinjaman yang diberikan mewakili 58% dari of the loans represented 58% of the total assets
total aset Grup, dan saldo KKE yang dibentuk of the Group, and the ECL provided against the
atas pinjaman yang diberikan nilainya signifikan loans is significant to the consolidated financial
terhadap laporan keuangan konsolidasian. statements. In determining the ECL, the Group
Dalam menentukan KKE, Grup mengadopsi adopts models which utilise a number of
model yang menggunakan sejumlah parameter, parameters, relies on internal and external data
mengandalkan input data internal dan eksternal, inputs, applies significant judgement and
menerapkan pertimbangan dan asumsi yang assumptions, and involves the use of estimates.
signifikan, serta melibatkan penggunaan
estimasi.
Grup menilai apakah risiko kredit dari pinjaman The Group assesses whether the credit risk of
yang diberikan telah meningkat secara signifikan loans have increased significantly since their
sejak pengakuan awalnya dan menerapkan initial recognition and applies a three-stage
model tiga tahap untuk menghitung KKE. model to calculate their ECL.
Untuk pinjaman yang diberikan yang tidak For non-credit-impaired loans and credit-impaired
mengalami penurunan nilai dan pinjaman yang loans which are not considered individually
diberikan yang mengalami penurunan nilai, yang significant, the Group calculates ECL collectively
secara individual tidak dianggap signifikan, Grup using the risk parameter modelling approach that
menghitung KKE secara kolektif menggunakan incorporates key parameters, including
model parameter risiko yang menggunakan probability of default, loss given default, exposure
beberapa parameter utama, antara lain at default, and discount rate, after considering
probability of default, loss given default, exposure forward-looking information, including
at default dan tingkat diskonto, setelah macroeconomic factors and other external
memperhitungkan informasi perkiraan masa information.
depan, termasuk faktor makroekonomi dan data
eksternal lainnya.
Untuk pinjaman yang diberikan yang mengalami For credit-impaired loans which are considered
penurunan nilai, yang dianggap signifikan secara individually significant, the Group calculates ECL
individual, Grup menghitung KKE secara individually by estimating the expected future
individual dengan mengestimasi arus kas cash flow from the loans, including proceeds
ekspektasian dari pinjaman yang diberikan, from sale of collateral.
termasuk nilai penjualan agunan.
254 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
00018/2.1025/AU.1/07/0229-3/1/I/2024
Page 257
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pengukuran KKE melibatkan pertimbangan dan The measurement of ECL involves significant
asumsi manajemen yang signifikan, termasuk management judgement and assumptions,
antara lain: including, amongst others:
● Segmentasi portofolio yang memiliki ● Segmentation of portfolios sharing similar
karakteristik risiko kredit yang serupa, credit risk characteristics, selection of
pemilihan model yang tepat, dan penentuan appropriate models, and determination of
parameter utama yang relevan; relevant key parameters;
● Penentuan apakah telah terjadi peningkatan ● Determination of whether or not there was a
risiko kredit yang signifikan, gagal bayar, significant increase in credit risk, default, or
ataupun penurunan nilai kredit; credit-impairment;
● Indikator ekonomi untuk perkiraan masa ● Economic indicators for forward-looking
depan, dan penerapan skenario ekonomi measurement, and the application of
serta pembobotan probabilitas economic scenarios and their probability
tertimbangnya; weightings;
● Penentuan apakah dibutuhkan penyesuaian ● Determination of whether any post model
pasca model oleh karena adanya faktor- adjustments are required due to significant
faktor ketidakpastian eksternal signifikan external uncertain factors not covered in the
yang tidak tercakup dalam model; models;
● Estimasi arus kas masa depan untuk ● Estimation of future cash flow for credit-
pinjaman yang diberikan yang mengalami impaired loans which are considered
penurunan nilai, yang dianggap signifikan individually significant.
secara individual.
Bagaimana audit kami merespons Hal Audit How our audit addressed the Key Audit
Utama Matter
Kami memperoleh pemahaman tentang We understood management’s approach in
pendekatan manajemen dalam menghitung KKE calculating the ECL and the key internal controls
dan pengendalian internal utama atas over the measurement of ECL for loans and
perhitungan KKE untuk pinjaman yang diberikan assessed the inherent risk of material
dan menilai risiko inheren dari salah saji material misstatement by considering the degree of
dengan mempertimbangkan tingkat estimation uncertainty and level of other inherent
ketidakpastian estimasi dan tingkat risiko inheren risks.
lainnya.
Kami mengevaluasi dan menguji desain dan We evaluated and tested the design and
efektivitas operasi pengendalian internal yang operating effectiveness of the relevant controls
berkaitan dengan persetujuan dan pemantauan relating to the approval and monitoring of loans
pinjaman yang diberikan serta perhitungan KKE and the ECL calculation for loans, including,
untuk pinjaman yang diberikan, termasuk antara amongst others:
lain:
● Proses pengawasan risiko kredit oleh ● The credit risk oversight process by the
Komite Kredit, serta penelaahan dan Credit Committee, and loan portfolio review
pemantauan portofolio pinjaman yang and monitoring; and
diberikan; dan
● Pengendalian umum dari Teknologi ● Information technology (“IT”) general
Informasi (“TI”) atas sistem perhitungan KKE controls over the ECL system as well as IT
serta pengendalian aplikasi TI atas application controls over the completeness
kelengkapan dan keakuratan aliran data dari and accuracy of data flows from source
sistem asal ke sistem KKE, dengan systems to the ECL system, by involving our
melibatkan spesialis TI kami. IT specialists.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 255
00018/2.1025/AU.1/07/0229-3/1/I/2024
Page 258
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Kami melakukan pengujian substantif yang We performed substantive testing, which
terutama terdiri dari: primarily consisted of:
1. Menilai metodologi dan menguji asumsi 1. Assessing the methodologies, and testing
pemodelan signifikan yang digunakan dalam significant modelling assumptions, applied
model KKE, termasuk penentuan probability within the ECL models, which included
of default, loss given default, exposure at determination of probability of default, loss
default, dan tingkat diskonto yang given default, exposure at default, and
diterapkan. Kami telah mengevaluasi model discount rate applied. We have evaluated
dan metodologi yang digunakan dalam the models and methodologies used in
perhitungan kuantitatif, serta informasi quantitative calculations, as well as the
historis dan masa depan atas prakiraan historical and forward looking information of
makroekonomi Indonesia dengan Indonesian macroeconomics by comparison
membandingkannya dengan informasi yang with publicly available information.
tersedia untuk umum.
2. Menilai, secara sampel, identifikasi Grup 2. Assessing, on a sampling basis, the Group’s
atas pinjaman yang diberikan yang identification of loans experiencing
mengalami peningkatan signifikan risiko significant increases in credit risk, defaults,
kredit, gagal bayar, dan penurunan nilai and credit impairment by considering the
dengan mempertimbangkan informasi debtors’ financial and non-financial
keuangan dan nonkeuangan debitur, bukti information, relevant external evidence, and
eksternal yang relevan, dan faktor lainnya. other factors.
3. Menilai penyesuaian pasca model yang 3. Assessing the post model adjustments
diterapkan oleh manajemen untuk applied by management in responding to
mengantisipasi risiko yang tidak dapat risks not fully accommodated by the models
diakomodasi sepenuhnya oleh model by testing the supporting data and
dengan menguji data pendukung dan calculation.
perhitungan.
4. Menghitung ulang secara independen atas 4. Independently recalculating the collective
KKE kolektif untuk pinjaman yang diberikan ECL for non-credit-impaired loans and
yang tidak mengalami penurunan nilai dan credit-impaired loans which were not
pinjaman yang diberikan yang mengalami considered individually significant.
penurunan nilai, yang secara individual tidak
dianggap signifikan.
5. Menilai, secara sampel, pinjaman yang 5. Assessing, on a sampling basis, credit-
diberikan yang mengalami penurunan nilai, impaired loans which were considered
yang dianggap signifikan secara individual. individually significant. For these samples,
Atas sampel tersebut, kami menilai we assessed the sufficiency of the allowance
kecukupan cadangan kerugian penurunan for impairment losses by performing testing
nilai dengan melakukan pengujian atas over the quantum and timing of the
jumlah dan waktu estimasi arus kas masa estimated future cash flow prepared by the
depan yang disiapkan oleh Grup Group based on the financial information of
berdasarkan informasi keuangan debitur dan the debtors and guarantors, latest collateral
penjamin, penilaian agunan terbaru, dan valuations, and other available information
informasi lain yang tersedia beserta dengan together with discount rates in supporting the
tingkat diskonto yang digunakan dalam computation of the allowance for impairment
perhitungan cadangan kerugian penurunan losses on loans.
nilai atas pinjaman yang diberikan.
Secara keseluruhan, berdasarkan prosedur yang Overall, based on procedures performed, we found
telah dilakukan, kami menemukan bahwa that the allowance for impairment losses on loans
cadangan kerugian penurunan nilai atas pinjaman to be supportable based on available evidence.
yang diberikan didukung oleh bukti-bukti yang
tersedia.
256 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 259
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
2. Pengoperasian dan pengendalian atas sistem 2. Operation and controls of financial reporting
TI pelaporan keuangan IT systems
Grup sangat bergantung pada infrastruktur, The Group is heavily reliant on its IT
sistem, dan pengendalian TI untuk operasi sehari- infrastructure, systems and controls for its daily
hari yang memfasilitasi transaksi dengan volume operations, which facilitate a significant volume of
yang signifikan dan proses pelaporan keuangan. transactions and financial reporting processes.
Lingkungan TI Grup dianggap kompleks karena The IT environment of the Group is considered to
jumlah sistem pelaporan keuangan utama dan be complex due to the number of their key
tingkat interface antar sistem. Oleh karena itu, financial reporting systems and the level of
kami menganggap pengoperasian dan interfaces between systems. Therefore, we
pengendalian atas sistem TI pelaporan keuangan consider the operation and controls of the
Grup sebagai hal audit utama. Group's financial reporting IT systems to be a key
audit matter.
Bagaimana audit kami merespons Hal Audit How our audit addressed the Key Audit Matter
Utama
Kami memperoleh pemahaman tentang sistem TI We understood the key IT systems and controls
utama serta pengendalian yang mendukung that support the financial reporting process. We
proses pelaporan keuangan. Kami menilai assessed the effectiveness of the design,
keefektifan desain, implementasi, dan implementation and operation of the associated
pengoperasian pengendalian utama yang key controls designed to maintain the integrity of
didesain untuk menjaga integritas dari sistem the systems relevant to financial reporting. This
yang relevan atas pelaporan keuangan. Hal ini included evaluating the following:
mencakup evaluasi atas hal-hal berikut:
1. Pengendalian atas manajemen perubahan: 1. Change management controls: The
Proses dan pengendalian untuk processes and controls to develop, test and
mengembangkan, menguji, dan authorise changes to the functionality and
mengesahkan perubahan pada fungsionalitas configurations within systems;
dan konfigurasi di dalam sistem;
2. Pengendalian atas keamanan akses: 2. Access security controls: The access
Pengendalian akses dirancang untuk controls designed to enforce segregation of
melaksanakan pemisahan tugas, mengatur duties, govern the use of generic and
penggunaan akun umum dan istimewa, atau privileged accounts, or check that data is
memastikan bahwa data hanya diubah only changed through authorised means;
melalui cara yang diperkenankan; dan and
3. Pengendalian atas operasional TI: 3. IT operation related controls: The controls
Pengendalian atas operasional untuk over operations that identify and manage IT
mengidentifikasi dan mengelola masalah operation issues that arise.
operasional TI yang timbul.
Kami mengevaluasi pengendalian yang bergantung We evaluated IT dependent controls that
pada TI yang mendukung proses pelaporan supported the financial reporting process, which
keuangan, termasuk penghitungan otomatis sistem, included automated system calculations,
pemrosesan transaksi, pembuatan laporan oleh transactions processing, generation of reports by
sistem dan interface antar sistem. Kami menguji systems and the interfaces between systems. We
keluaran sistem secara sampel dan memeriksa tested system outputs on a sample basis and
konfigurasi sistem yang relevan. inspected the relevant system configurations.
Berdasarkan prosedur yang dilakukan, kami dapat Based on the procedures performed, we were able
mengandalkan sistem TI yang mendukung proses to rely upon the IT systems that supported the
pelaporan keuangan yang relevan untuk audit kami. financial reporting process that were relevant for
our audit.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 257
Page 260
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
Informasi lain Other information
Manajemen bertanggung jawab atas informasi lain. Management is responsible for the other information.
Informasi lain terdiri dari informasi yang tercantum The other information comprises the information
dalam laporan tahunan, tetapi tidak termasuk laporan included in the annual report, but does not include the
keuangan konsolidasian dan laporan auditor kami. consolidated financial statements and our auditors’
Laporan tahunan diharapkan akan tersedia bagi kami report thereon. The annual report is expected to be
setelah tanggal laporan auditor ini. made available to us after the date of this auditors’
report.
Opini kami atas laporan keuangan konsolidasian tidak Our opinion on the consolidated financial statements
mencakup informasi lain, dan oleh karena itu, kami does not cover the other information and we will not
tidak menyatakan bentuk keyakinan apapun atas express any form of assurance conclusion thereon.
informasi lain tersebut.
Sehubungan dengan audit kami atas laporan In connection with our audit of the consolidated
keuangan konsolidasian, tanggung jawab kami adalah financial statements, our responsibility is to read the
untuk membaca informasi lain yang teridentifikasi di other information identified above when it becomes
atas, jika tersedia dan, dalam melaksanakannya, available and, in doing so, consider whether the other
mempertimbangkan apakah informasi lain information is materially inconsistent with the
mengandung ketidakkonsistensian material dengan consolidated financial statements or our knowledge
laporan keuangan konsolidasian atau pemahaman obtained in the audit, or otherwise appears to be
yang kami peroleh selama audit, atau mengandung materially misstated.
kesalahan penyajian material.
Ketika kami membaca laporan tahunan, jika kami When we read the annual report, if we conclude that
menyimpulkan bahwa terdapat suatu kesalahan there is a material misstatement therein, we are
penyajian material di dalamnya, kami diharuskan untuk required to communicate the matter to those charged
mengomunikasikan hal tersebut kepada pihak yang with governance and take appropriate actions in
bertanggung jawab atas tata kelola dan mengambil accordance with Standards on Auditing established
tindakan tepat berdasarkan Standar Audit yang by the Indonesian Institute of Certified Public
ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Accountants.
Tanggung jawab manajemen dan pihak yang Responsibilities of management and those
bertanggung jawab atas tata kelola terhadap charged with governance for the consolidated
laporan keuangan konsolidasian financial statements
Manajemen bertanggung jawab atas penyusunan dan Management is responsible for the preparation and
penyajian wajar laporan keuangan konsolidasian fair presentation of the consolidated financial
tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan statements in accordance with Indonesian Financial
di Indonesia, dan atas pengendalian internal yang Accounting Standards, and for such internal control
dianggap perlu oleh manajemen untuk memungkinkan as management determines is necessary to enable
penyusunan laporan keuangan konsolidasian yang the preparation of consolidated financial statements
bebas dari kesalahan penyajian material, baik yang that are free from material misstatement, whether due
disebabkan oleh kecurangan maupun kesalahan. to fraud or error.
Dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian, In preparing the consolidated financial statements,
manajemen bertanggung jawab untuk menilai management is responsible for assessing the Group’s
kemampuan Grup dalam mempertahankan ability to continue as a going concern, disclosing, as
kelangsungan usahanya, mengungkapkan, sesuai applicable, matters related to going concern and
dengan kondisinya, hal-hal yang berkaitan dengan using the going concern basis of accounting unless
kelangsungan usaha, dan menggunakan basis management either intends to liquidate the Group or
akuntansi kelangsungan usaha, kecuali manajemen to cease operations, or has no realistic alternative but
memiliki intensi untuk melikuidasi Grup atau to do so.
menghentikan operasi, atau tidak memiliki alternatif
yang realistis selain melaksanakannya.
258 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 261
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola Those charged with governance are responsible for
bertanggung jawab untuk mengawasi proses overseeing the Group’s financial reporting process.
pelaporan keuangan Grup.
Tanggung jawab auditor terhadap audit atas Auditors’ responsibilities for the audit of the
laporan keuangan konsolidasian consolidated financial statements
Tujuan kami adalah untuk memperoleh keyakinan Our objectives are to obtain reasonable assurance
memadai tentang apakah laporan keuangan about whether the consolidated financial statements
konsolidasian secara keseluruhan bebas dari as a whole are free from material misstatement,
kesalahan penyajian material, baik yang disebabkan whether due to fraud or error, and to issue an
oleh kecurangan maupun kesalahan, dan untuk auditors’ report that includes our opinion. Reasonable
menerbitkan laporan auditor yang mencakup opini assurance is a high level of assurance, but is not a
kami. Keyakinan memadai merupakan suatu tingkat guarantee that an audit conducted in accordance with
keyakinan tinggi, namun bukan merupakan suatu Standards on Auditing will always detect a material
jaminan bahwa audit yang dilaksanakan berdasarkan misstatement when it exists. Misstatements can arise
Standar Audit akan selalu mendeteksi kesalahan from fraud or error and are considered material if,
penyajian material ketika hal tersebut ada. Kesalahan individually or in the aggregate, they could reasonably
penyajian dapat disebabkan oleh kecurangan maupun be expected to influence the economic decisions of
kesalahan dan dianggap material jika, baik secara users taken on the basis of these consolidated
individual maupun secara agregat, dapat financial statements.
diekspektasikan secara wajar akan memengaruhi
keputusan ekonomi yang diambil oleh pengguna
berdasarkan laporan keuangan konsolidasian tersebut.
Sebagai bagian dari suatu audit berdasarkan Standar As part of an audit in accordance with Standards on
Audit, kami menerapkan pertimbangan profesional dan Auditing, we exercise professional judgement and
mempertahankan skeptisisme profesional selama maintain professional scepticism throughout the audit.
audit. Kami juga: We also:
• Mengidentifikasi dan menilai risiko kesalahan • Identify and assess the risks of material
penyajian material dalam laporan keuangan misstatement of the consolidated financial
konsolidasian, baik yang disebabkan oleh statements, whether due to fraud or error, design
kecurangan maupun kesalahan, mendesain dan and perform audit procedures responsive to
melaksanakan prosedur audit yang responsif those risks, and obtain audit evidence that is
terhadap risiko tersebut, serta memperoleh bukti sufficient and appropriate to provide a basis for
audit yang cukup dan tepat untuk menyediakan our opinion. The risk of not detecting a material
basis bagi opini kami. Risiko tidak terdeteksinya misstatement resulting from fraud is higher than
kesalahan penyajian material yang disebabkan for one resulting from error, as fraud may involve
oleh kecurangan lebih tinggi dari yang disebabkan collusion, forgery, intentional omissions,
oleh kesalahan, karena kecurangan dapat misrepresentations, or the override of internal
melibatkan kolusi, pemalsuan, penghilangan control.
secara sengaja, pernyataan salah, atau
pengabaian pengendalian internal.
• Memperoleh suatu pemahaman tentang • Obtain an understanding of internal control
pengendalian internal yang relevan dengan audit relevant to the audit in order to design audit
untuk mendesain prosedur audit yang tepat sesuai procedures that are appropriate in the
dengan kondisinya, tetapi bukan untuk tujuan circumstances, but not for the purpose of
menyatakan opini atas keefektivitasan expressing an opinion on the effectiveness of the
pengendalian internal Grup. Group’s internal control.
• Mengevaluasi ketepatan kebijakan akuntansi yang • Evaluate the appropriateness of accounting
digunakan serta kewajaran estimasi akuntansi dan policies used and the reasonableness of
pengungkapan terkait yang dibuat oleh accounting estimates and related disclosures
manajemen. made by management.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 259
Page 262
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
• Menyimpulkan ketepatan penggunaan basis • Conclude on the appropriateness of
akuntansi kelangsungan usaha oleh manajemen management's use of the going concern basis of
dan, berdasarkan bukti audit yang diperoleh, accounting and, based on the audit evidence
apakah terdapat suatu ketidakpastian material obtained, whether a material uncertainty exists
yang terkait dengan peristiwa atau kondisi yang related to events or conditions that may cast
dapat menyebabkan keraguan signifikan atas significant doubt on the Group's ability to
kemampuan Grup untuk mempertahankan continue as a going concern. If we conclude that
kelangsungan usahanya. Ketika kami a material uncertainty exists, we are required to
menyimpulkan bahwa terdapat suatu draw attention in our auditors’ report to the
ketidakpastian material, kami diharuskan untuk related disclosures in the consolidated financial
menarik perhatian dalam laporan auditor kami ke statements or, if such disclosures are
pengungkapan terkait dalam laporan keuangan inadequate, to modify our opinion. Our
konsolidasian atau, jika pengungkapan tersebut conclusions are based on the audit evidence
tidak memadai, harus menentukan apakah perlu obtained up to the date of our auditors’ report.
untuk memodifikasi opini kami. Kesimpulan kami However, future events or conditions may cause
didasarkan pada bukti audit yang diperoleh hingga the Group to cease to continue as a going
tanggal laporan auditor kami. Namun, peristiwa concern.
atau kondisi masa depan dapat menyebabkan
Grup tidak dapat mempertahankan kelangsungan
usaha.
• Mengevaluasi penyajian, struktur, dan isi laporan • Evaluate the overall presentation, structure and
keuangan konsolidasian secara keseluruhan, content of the consolidated financial statements,
termasuk pengungkapannya, dan apakah laporan including the disclosures, and whether the
keuangan konsolidasian mencerminkan transaksi consolidated financial statements represent the
dan peristiwa yang mendasarinya dengan suatu underlying transactions and events in a manner
cara yang mencapai penyajian wajar. that achieves fair presentation.
• Memperoleh bukti audit yang cukup dan tepat • Obtain sufficient appropriate audit evidence
terkait informasi keuangan entitas atau aktivitas regarding the financial information of the entities
bisnis dalam Grup untuk menyatakan opini atas or business activities within the Group to express
laporan keuangan konsolidasian. Kami an opinion on the consolidated financial
bertanggung jawab atas arahan, supervisi dan statements. We are responsible for the direction,
pelaksanaan audit grup. Kami tetap bertanggung supervision and performance of the group audit.
jawab sepenuhnya atas opini audit kami. We remain solely responsible for our audit
opinion.
Kami mengomunikasikan kepada pihak yang We communicate with those charged with
bertanggung jawab atas tata kelola mengenai, antara governance regarding, among other matters, the
lain, ruang lingkup dan saat yang direncanakan atas planned scope and timing of the audit and significant
audit serta temuan audit signifikan, termasuk setiap audit findings, including any significant deficiencies in
defisiensi signifikan dalam pengendalian internal yang internal control that we identify during our audit.
teridentifikasi oleh kami selama audit.
Kami juga memberikan suatu pernyataan kepada We also provide those charged with governance with
pihak yang bertanggung jawab atas tata kelola bahwa a statement that we have complied with relevant
kami telah mematuhi ketentuan etika yang relevan ethical requirements regarding independence, and to
mengenai independensi, dan mengomunikasikan communicate with them all relationships and other
seluruh hubungan serta hal-hal lain yang dianggap matters that may reasonably be thought to bear on
secara wajar berpengaruh terhadap independensi our independence, and where applicable, related
kami, dan jika relevan, pengamanan terkait. safeguards.
260 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
00018/2.1025/AU.1/07/0229-3/1/I/2024
Page 263
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND 2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 261
Page 264
Laporan Keberlanjutan PT BANK OCBC NISP TBK
Sustainability Report
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF
KONSOLIDASIAN FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
2023 Notes 2022
ASET ASSETS
Kas 972,535 2e,2h,5 1,355,048 Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 7,000,475 2e,2i,6 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 2e,2i,7 other banks
- Pihak berelasi 235,591 2g,43 193,876 Related parties -
- Pihak ketiga 904,206 662,410 Third parties -
1,139,797 856,286
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (3,761) (1,923) impairment losses
1,136,036 854,363
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia 1,644,433 2e,2j,8 7,340,168 and Bank Indonesia
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (2,113) (2,871) impairment losses
1,642,320 7,337,297
Efek-efek 18,440,283 2e,2k,9 6,800,424 Marketable securities
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (1,791) (197) impairment losses
18,438,492 6,800,227
Obligasi pemerintah 38,229,653 2e,2l,10 44,421,208 Government bonds
Efek-efek yang dibeli 2e,2m,23a Securities purchased under
dengan janji dijual kembali 23,410,469 30,186,275 resale agreements
Tagihan derivatif 2e,2n,11 Derivative receivables
- Pihak berelasi 435,192 2g,43 284,685 Related parties -
- Pihak ketiga 687,527 840,762 Third parties -
1,122,719 1,125,447
Pinjaman yang diberikan 2e,2o,12 Loans
- Pihak berelasi 272,635 2g,43 307,430 Related parties -
- Pihak ketiga 153,224,194 136,854,304 Third parties -
Pendapatan bunga yang masih
akan diterima 597,088 459,649 Accrued interest income
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (8,086,123) (7,362,892) impairment losses
146,007,794 130,258,491
Tagihan akseptasi 1,869,697 2e,2p,13 2,624,457 Acceptance receivables
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (16,869) (16,650) impairment losses
1,852,828 2,607,807
Beban dibayar dimuka 2q,14 Prepayments
- Pihak berelasi 1,198 2g,43 1,044 Related parties -
- Pihak ketiga 206,285 164,201 Third parties -
207,483 165,245
Aset tetap 5,615,160 2r,2ac,15 5,194,072 Fixed assets
Dikurangi: Akumulasi penyusutan (1,710,203) (1,431,061) Less: Accumulated depreciation
3,904,957 3,763,011
Aset lain-lain 5,057,234 2e,2s,16 3,576,493 Other assets
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (622,794) (335,140) impairment losses
4,434,440 3,241,353
Aset pajak tangguhan 1,396,938 2y,21c 1,301,875 Deferred tax assets
JUMLAH ASET 249,757,139 238,498,560 TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
Halaman – 1/1 – Page
262 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 265
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF
KONSOLIDASIAN FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
2023 Notes 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 1,694,717 2e,2t,17 1,612,378 Obligations due immediately
Simpanan nasabah 2e,2u,18 Deposits from customers
Giro Current accounts
- Pihak berelasi 356,817 2g,43 275,698 Related parties -
- Pihak ketiga 54,898,023 55,619,995 Third parties -
55,254,840 55,895,693
Tabungan Saving accounts
- Pihak berelasi 156,568 2g,43 153,600 Related parties -
- Pihak ketiga 45,959,980 40,099,834 Third parties -
46,116,548 40,253,434
Deposito berjangka Time deposits
- Pihak berelasi 937,066 2g,43 947,713 Related parties -
- Pihak ketiga 79,446,771 78,988,153 Third parties -
80,383,837 79,935,866
Simpanan dari bank lain 2e,2u,19 Deposits from other banks
Giro dan tabungan Current and saving accounts
- Pihak berelasi 43,960 2g,43 204,797 Related parties -
- Pihak ketiga 82,843 85,345 Third parties -
126,803 290,142
Inter-bank call money Inter-bank call money
- Pihak ketiga 1,190,000 19 2,375,000 Third parties -
Deposito berjangka Time deposits
- Pihak ketiga 11,350 9,291 Third parties -
Liabilitas derivatif 2e,2n,11 Derivative payables
- Pihak berelasi 1,215 2g,43 56,469 Related parties -
- Pihak ketiga 785,304 814,748 Third parties -
786,519 871,217
Liabilitas akseptasi 2e,2p,20 Acceptance payables
- Pihak berelasi 82,717 2g,43 175,875 Related parties -
- Pihak ketiga 1,786,980 2,448,582 Third parties -
1,869,697 2,624,457
Utang pajak 2y,21a Tax payables
- Pajak penghasilan 235,925 142,913 Income tax -
- Pajak lain-lain 193,299 133,486 Other taxes -
429,224 276,399
Beban yang masih harus dibayar 2e,22 Accrued expenses
- Pihak berelasi 88 2g,43 46 Related parties -
- Pihak ketiga 1,169,262 977,086 Third parties -
1,169,350 977,132
Efek-efek yang dijual 2e,2m,23b Securities sold under
dengan janji dibeli kembali 16,914,022 10,934,574 repurchase agreements
Pinjaman yang diterima 2,737,985 2e,2v,24 4,728,401 Borrowing
Pinjaman subordinasi 153,970 2e,2g,2v,25,43 155,675 Subordinated debts
Liabilitas imbalan kerja 179,958 2z,41 171,651 Employee benefits obligations
Liabilitas lain-lain 3,418,051 2e,26 3,176,215 Other liabilities
JUMLAH LIABILITAS 212,436,871 204,287,525 TOTAL LIABILITIES
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
Halaman – 1/2 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 263
Page 266
Laporan Keberlanjutan PT BANK OCBC NISP TBK
Sustainability Report
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF
KONSOLIDASIAN FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
2023 Notes 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
(lanjutan) (continued)
EKUITAS EQUITY
Ekuitas diatribusikan kepada Equity attributable to
pemilik entitas induk: owners of the parent:
Modal saham - nilai nominal Share capital - par value
Rp 125 (nilai penuh) per saham Rp 125 (full amount) per share
Modal dasar Authorised capital
50.000.000.000 lembar saham 50,000,000,000 shares
pada tanggal 31 Desember as at 31 December
2023 dan 2022 2023 and 2022
Modal ditempatkan dan disetor 1b,1d,27 Issued and fully paid capital
penuh 22.945.296.972 lembar 27 22,945,296,972 shares
saham pada tanggal as at 31 December
31 Desember 2023 dan 2022 2,868,162 2,868,162 2023 and 2022
Tambahan modal disetor/agio saham 5,395,280 5,395,280 Additional paid-in capital/agio
Kerugian bersih yang
belum direalisasi dari perubahan Unrealised loss from
nilai wajar efek-efek dan fair value change of marketable
obligasi pemerintah yang diukur securities and government
pada nilai wajar melalui bonds at fair value through
penghasilan komprehesif lain, other comprehensive income,
setelah dikurangi pajak (333,728) 2e,2k,2l (626,712) net of tax
Surplus revaluasi aset tetap 1,635,998 2r 1,586,802 Revaluation surplus of fixed assets
Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 2,650 28 2,550 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 27,751,530 24,984,692 Unappropriated -
Jumlah saldo laba 27,754,180 24,987,242 Total retained earnings
Kepentingan non-pengendali 376 2c 261 Non-controlling interest
JUMLAH EKUITAS 37,320,268 34,211,035 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS TOTAL LIABILITIES
DAN EKUITAS 249,757,139 238,498,560 AND EQUITY
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
Halaman – 1/3 – Page
264 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 267
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
2023 Notes 2022
PENDAPATAN/(BEBAN) BUNGA INTEREST AND SHARIA
DAN SYARIAH INCOME/(EXPENSE)
Pendapatan bunga 15,532,562 2g, 2w, 29,43 12,227,225 Interest income
Pendapatan syariah 893,142 2g, 2w, 29, 43, 488,005 Sharia income
Beban bunga (6,096,581) 2g, 2w, 30, 43 (3,798,077) Interest expense
Beban syariah (417,587) 2g, 2w, 30,43 (176,452) Sharia expense
PENDAPATAN BUNGA DAN NET INTEREST AND SHARIA
SYARIAH BERSIH 9,911,536 8,740,701 INCOME
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Provisi dan komisi 1,120,942 2g,2x,31,43 1,054,407 Fee and commissions
Keuntungan dari penjualan Gain from sale of
instrumen keuangan 324,270 2e,32 463,503 financial instruments
(Rugi)/laba selisih kurs - bersih (72,152) 2f,33 334,163 Foreign exchange (loss)/gain - net
Keuntungan dari perubahan Gain from changes in fair
nilai wajar instrumen keuangan 28,558 2e 11,396 value of financial instruments
Jumlah pendapatan operasional
lainnya 1,401,618 1,863,469 Total other operating income
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai atas aset keuangan (843,332) 2e,34 (1,446,511) losses on financial assets
Pembentukan Allowance of
penyisihan - lainnya (289,788) 2s,35 (275,959) possible losses - others
BEBAN OPERASIONAL OTHER OPERATING
LAINNYA EXPENSES
Gaji dan tunjangan (2,805,970) 2g,2z,36 (2,609,577) Salaries and benefits
Umum dan administrasi (1,930,033) 2g,37,43 (1,827,408) General and administrative
Lain-lain (275,092) 38 (230,538) Others
Jumlah beban operasional lainnya (5,011,095) (4,667,523) Total other operating expenses
LABA OPERASIONAL 5,168,939 4,214,177 OPERATING INCOME
Pendapatan bukan
operasional - bersih 15,524 39 3,839 Non-operating income - net
LABA SEBELUM PAJAK
PENGHASILAN 5,184,463 4,218,016 INCOME BEFORE TAX
PAJAK PENGHASILAN INCOME TAX
(Beban)/manfaat pajak penghasilan 2y,21b Income tax (expense)/benefit
- Kini (1,271,040) (1,006,240) Current -
- Tangguhan 177,620 115,154 Deferred -
Beban pajak penghasilan - bersih (1,093,420) (891,086) Income tax expense - net
LABA BERSIH 4,091,043 3,326,930 NET INCOME
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
Halaman – 2/1 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 265
Page 268
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
2023 Notes 2022
PENGHASILAN/(BEBAN) OTHER COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF LAIN: INCOME/(EXPENSES):
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke Items that will be reclassified
laba rugi to profit or loss
Aset keuangan yang diukur pada Financial assets measured
nilai wajar melalui penghasilan at fair value through
komprehensif lain 2e other comprehensive income
- Keuntungan/(kerugian) yang belum Unrealised -
direalisasi untuk tahun berjalan 402,707 (1,323,469) gain/(loss) for the year
- Perubahan nilai wajar yang Fair value changes -
ditransfer ke laporan laba rugi (27,159) 96,699 transferred to profit or loss
Pajak penghasilan terkait (82,564) 21c 269,951 Related income tax
292,984 (956,819)
Pos-pos yang tidak akan Items that will not be reclassified
direklasifikasi ke laba rugi to profit or loss
Surplus of fixed assets -
- Surplus revaluasi aset tetap 55,904 15 - revaluation
Remeasurements from -
- Pengukuran aset atas liabilitas employee benefits
imbalan kerja (38) 2z,41 23,205 obligations
Pajak penghasilan terkait 7 21c (5,105) Related income tax
55,873 18,100
PENGHASILAN/(BEBAN) OTHER COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF LAIN TAHUN INCOME/(EXPENSE) FOR
BERJALAN, SETELAH PAJAK 348,857 (938,719) THE YEAR, NET OF TAX
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE
TAHUN BERJALAN, INCOME FOR THE
SETELAH PAJAK 4,439,900 2,388,211 YEAR, NET OF TAX
LABA BERSIH YANG NET INCOME
DIATRIBUSIKAN KEPADA: ATTRIBUTABLE TO:
- Pemilik entitas induk 4,091,028 3,326,917 Owners of the parent -
- Kepentingan non-pengendali 15 13 Non-controlling interest -
4,091,043 3,326,930
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE
YANG DIATRIBUSIKAN KEPADA: INCOME ATTRIBUTABLE TO:
- Pemilik entitas induk 4,439,885 2,388,198 Owners of the parent -
- Kepentingan non-pengendali 15 13 Non-controlling interest -
4,439,900 2,388,211
LABA BERSIH PER SAHAM EARNINGS PER SHARE
(nilai penuh) 178.30 2ab,42 144.99 (full amount)
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
266 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 2/2 –KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN Page 2023
Page 269
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to owners of the parent
(Kerugian)/
keuntungan
bersih yang belum
direalisasi dari
perubahan
nilai wajar efek-
efek
dan obligasi
pemerintah
melalui
penghasilan
komprehensif lain/
Unrealised
(loss)/gain from Saldo laba/
fair value change Retained earnings
Tambahan of Surplus Jumlah Kepentingan
modal marketable revaluasi Sudah Belum ekuitas pihak non-
disetor/ securities and aset tetap/ ditentukan ditentukan pengendali/ pengendali/
Modal Additional government bonds Revaluation peng- peng- Total equity Non- Jumlah
Catatan/ saham/ paid-in measured at surplus of gunaanya/ gunaannya/ of controlling controlling ekuitas/
Notes Share capital capital FVOCI fixed asset Appropriated Unappropriated interest interest Total equity
Saldo awal 1 Januari 2023 2,868,162 5,395,280 (626,712) 1,586,802 2,550 24,984,692 34,210,774 261 34,211,035 Beginning balance as at 1 January 2023
Penghasilan komprehensif tahun berjalan Comprehensive income for the year
- Laba bersih tahun berjalan - - - - - 4,091,028 4,091,028 15 4,091,043 Net income for the year -
- Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income -
Aset keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui penghasilan Financial assets measured at fair value
komprehensif lain 2e through other comprehensive income
- Keuntungan yang belum direalisasi
untuk tahun berjalan - - 402,707 - - - 402,707 - 402,707 Unrealised gain for the year -
- Transfer keuntungan ke laba rugi - - (27,159) - - - (27,159) - (27,159) Transfer of gain to profit or loss -
Surplus revaluasi aset tetap - - - 55,904 - - 55,904 - 55,904 Surplus of fixed asset revaluation
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurements from
imbalan kerja 2z - - - - - (38) (38) - (38) employee benefits obligations
Pajak penghasilan terkait 21c - - (82,564) - - 7 (82,557) - (82,557) Related income tax
Jumlah laba komprehensif untuk
tahun berjalan - - 292,984 55,904 - 4,090,997 4,439,885 15 4,439,900 Total comprehensive income for the year
Reklasifikasi nilai revaluasi atas Reclassification of revaluation
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA
aset tetap yang dijual - - - (6,708) - 6,708 - - - value on sold fixed asset
Penyisihan cadangan wajib 28 - - - - 100 (100) - - - Appropriation to statutory reserve
Transaksi dengan kepentingan non-pengendali - - - - - - - 100 100 Transaction with non-controlling interest
Dividen tunai 28 - - - - - (1,330,767) (1,330,767) - (1,330,767) Cash dividend
Saldo akhir 31 Desember 2023 2,868,162 5,395,280 (333,728) 1,635,998 2,650 27,751,530 37,319,892 376 37,320,268 Ending balance as at 31 December 2023
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of
dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Halaman – 3/1 – Page
267
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Page 270
268
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2023 DAN 2022 FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2023 AND 2022
Sustainability Report
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Laporan Keberlanjutan
Diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to owners of the parent
(Kerugian)/
keuntungan
bersih yang belum
direalisasi dari
perubahan
nilai wajar efek-
efek
dan obligasi
pemerintah
melalui
penghasilan
komprehensif lain/
Unrealised
(loss)/gain from Saldo laba/
fair value change Retained earnings
Tambahan of Surplus Jumlah Kepentingan
modal marketable revaluasi Sudah Belum ekuitas pihak non-
disetor/ securities and aset tetap/ ditentukan ditentukan pengendali/ pengendali/
Modal Additional government bonds Revaluation peng- peng- Total equity Non- Jumlah
Catatan/ saham/ paid-in measured at surplus of gunaanya/ gunaannya/ of controlling controlling ekuitas/
Notes Share capital capital FVOCI fixed asset Appropriated Unappropriated interest interest Total equity
Saldo awal 1 Januari 2022 2,868,162 5,395,280 330,107 1,586,802 2,450 22,144,572 32,327,373 198 32,327,571 Beginning balance as at 1 January 2022
Penghasilan komprehensif tahun berjalan Comprehensive income for the year
- Laba bersih tahun berjalan - - - - - 3,326,917 3,326,917 13 3,326,930 Net income for the year -
- Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income -
Aset keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui penghasilan Financial assets at fair value through
komprehensif lain 2e other comprehensive income
- Kerugian yang belum direalisasi
untuk tahun berjalan - - (1,323,469) - - - (1,323,469) - (1,323,469) Unrealised loss for the year -
- Transfer keuntungan ke laba rugi - - 96,699 - - - 96,699 - 96,699 Transfer of gain to profit or loss -
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurements from
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
imbalan kerja 2z - - - - - 23,205 23,205 - 23,205 employee benefits obligations
Pajak penghasilan terkait 21c - - 269,951 - - (5,105) 264,846 - 264,846 Related income tax
Jumlah laba komprehensif untuk
tahun berjalan - - (956,819) - - 3,345,017 2,388,198 13 2,388,211 Total comprehensive income for the year
Penyisihan cadangan wajib 28 - - - - 100 (100) - - - Appropriation to statutory reserve
Transaksi dengan kepentingan non-pengendali - - - - - - - 50 50 Transaction with non-controlling interest
Dividen tunai 28 - - - - - (504,797) (504,797) - (504,797) Cash dividend
Saldo akhir 31 Desember 2022 2,868,162 5,395,280 (626,712) 1,586,802 2,550 24,984,692 34,210,774 261 34,211,035 Ending balance as at 31 December 2022
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian tidak terpisahkan The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of
dari laporan keuangan konsolidasian. these consolidated financial statements.
Halaman – 3/2 – Page
Page 271
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
2023 Notes 2022
Cash flows from
Arus kas dari aktivitas operasi: operating activities:
Penerimaan bunga 15,559,842 12,290,299 Interest received
Penerimaan pendapatan syariah 817,802 491,356 Sharia income received
Pembayaran bunga (5,952,737) (3,762,074) Interest paid
Pembayaran beban syariah (418,600) (186,109) Sharia expense paid
Penerimaan lainnya 1,430,365 1,702,629 Other revenues received
Pembayaran beban
operasional lainnya (4,647,314) (4,259,226) Operational expenses paid
Penerimaan dari pinjaman yang
diberikan yang telah Recoveries from receivables
dihapusbukukan 264,476 12k 266,717 previously written-off
Penurunan/(kenaikan) dalam Decrease/(increase) in
aset operasi: operating assets:
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia - 519,409 and Bank Indonesia
Efek-efek dan obligasi pemerintah Marketable securities and
untuk diperdagangkan dan government bonds
diukur pada biaya traded and measured at
perolehan diamortisasi (4,171,525) 192,248 amortised cost portfolio
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 6,775,806 (21,217,427) resale agreements
Pinjaman yang diberikan (16,472,534) (16,846,368) Loans
Tagihan derivatif 2,728 (643,662) Derivative receivables
Aset lain-lain (1,707,958) (1,238,566) Other assets
Kenaikan/(penurunan) dalam Increase/(decrease) in
liabilitas operasi: operating liabilities:
Simpanan nasabah 5,670,232 8,034,261 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain (1,346,280) 2,126,818 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 6,081,245 10,820,910 repurchase agreement
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
dan liabilitas lain-lain 82,769 1,181,905 and other liabilities
Pembayaran pajak penghasilan Payment of corporate
badan: income tax:
- tahun berjalan (1,035,115) (863,327) current year -
- tahun lalu (142,913) 21a (215,119) prior year -
Arus kas diperoleh dari/ Net cash flows provided by/
(digunakan untuk) (used in)
aktivitas operasi 790,289 (11,605,326) operating activities
Cash flows from
Arus kas dari aktivitas investasi: investing activities:
Pembelian aset tetap (385,453) 15 (791,593) Acquisitions of fixed assets
Pembayaran atas aset hak-guna (11,638) (7,412) Payment to right-of-use assets
Proceeds from sale of
Hasil penjualan aset tetap 4,063 15 7,719 fixed assets
Purchase of marketable
Pembelian efek-efek dan obligasi securities and Government
Pemerintah yang diukur pada bonds measured at
nilai wajar melalui penghasilan fair value through
komprehensif lain (45,283,874) (6,309,770) other comprehensive income
Sale of marketable
Penjualan efek-efek dan obligasi securities and Government
Pemerintah yang diukur pada bonds measured at
nilai wajar melalui penghasilan fair value through
komprehensif lain 44,382,384 21,455,481 other comprehensive income
Arus kas bersih (digunakan untuk)/ Net cash flow (used in)/
diperoleh dari provided by
aktivitas investasi (1,294,518) 14,354,425 investing activities
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
Halaman – 4/1 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 269
Page 272
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
2023 Notes 2022
Arus kas dari Cash flows from
aktivitas pendanaan: financing activities:
Penambahan penyertaan modal Additional capital investment
atas Entitas Anak dari in Subsidiary from
kepentingan non-pengendali 100 50 non-controlling interest
Pembayaran sewa (2,345) (2,085) Payment for lease
Pembayaran dividen tunai (1,330,767) 28 (504,797) Cash dividend payment
Pelunasan pinjaman yang diterima (2,000,000) 24 - Repayment of borrowing
Arus kas digunakan untuk Net cash flows used in
aktivitas pendanaan (3,333,012) (506,832) financing activities
(Penurunan)/kenaikan bersih Net (decrease)/increase in cash
kas dan setara kas (3,837,241) 2,242,267 and cash equivalents
Dampak perubahan selisih kurs Foreign exchange impact to
terhadap kas dan setara kas (37,934) 329,269 cash and cash equivalents
Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas awal tahun 14,632,415 12,060,879 at beginning of year
Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas akhir tahun 10,757,240 14,632,415 at end of year
Pengungkapan tambahan Supplementary disclosures
Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas terdiri dari: consist of:
Kas 972,535 5 1,355,048 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 7,000,475 6 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 1,139,797 7 856,286 other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan Bank Indonesia *) 1,644,433 8 7,340,168 and Bank Indonesia *)
Jumlah kas dan setara kas 10,757,240 14,632,415 Total cash and cash equivalents
*) Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, Placements with other banks and Bank Indonesia, *)
dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang with maturity of three months or less from the
sejak tanggal perolehannya, diklasifikasikan date of acquisition, are classified as
sebagai kas dan setara kas (Catatan 2a) cash and cash equivalents (Note 2a)
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
Halaman – 4/2 – Page
270 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 273
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Informasi tambahan arus kas: Supplementary cash flows information:
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas Activities not affecting cash flows
Perubahan non-
kas/
31 Desember/ Arus kas/ Non-cash 31 Desember/
December 2022 Cash flows changes December 2023
Rekonsiliasi liabilitas yang timbul dari Reconciliation of liabilities
aktivitas pendanaan arising from financing activities
Pinjaman yang diterima 4,728,401 (2,000,000) 9,584 2,737,985 Borrowing
Pinjaman subordinasi 155,675 - (1,705) 153,970 Subordinated debt
Liabilitas sewa 11,217 (2,345) 18,182 27,054 Lease liabilities
Perubahan non-
kas/
31 Desember/ Arus kas/ Non-cash 31 Desember/
December 2021 Cash flows changes December 2022
Rekonsiliasi liabilitas yang timbul dari Reconciliation of liabilities
aktivitas pendanaan arising from financing activities
Pinjaman yang diterima 4,718,556 - 9,845 4,728,401 Borrowing
Pinjaman subordinasi 142,525 - 13,150 155,675 Subordinated debt
Liabilitas sewa 10,384 (2,085) 2,918 11,217 Lease liabilities
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial statements
bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. form an integral part of these consolidated financial statements.
Halaman – 4/3 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 271
Page 274
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM 1. GENERAL INFORMATION
a. Pendirian dan informasi umum a. Establishment and general information
PT Bank OCBC NISP Tbk (“Bank”) (dahulu PT Bank OCBC NISP Tbk (the “Bank”)
PT Bank NISP Tbk) didirikan pada tahun 1941 (formerly PT Bank NISP Tbk) was
berdasarkan akta No. 6 tanggal 4 April 1941 dari established in 1941 based on deed
notaris Theodoor Johan Indewey Gerlings No. 6 dated 4 April 1941 of notary Theodoor
dengan nama NV. Nederlandsch Indische Spaar Johan Indewey Gerlings, under the name
En Deposito Bank. Akta pendirian ini telah NV. Nederlandsch Indische Spaar En
didaftarkan di Pengadilan Negeri dengan Deposito Bank. The deed of establishment
No. A 42/6/9 tanggal 28 April 1941. Pada awal was registered at the State Court under
pendiriannya, Bank beroperasi sebagai bank No. A 42/6/9 dated 28 April 1941. On the
tabungan. Bank memperoleh izin untuk establishment date, the Bank started its
beroperasi sebagai bank umum dari Menteri operations as saving bank. The Bank
Keuangan Republik Indonesia dengan obtained its operating license as a general
Keputusan No. D.15.6.2.27 tanggal 20 Juli bank from the Ministry of Finance in its
1967, izin sebagai bank devisa dengan Decision Letter No. D.15.6.2.27 dated
Keputusan Bank Indonesia No. 23/9/KEP/DIR 20 July 1967, license as foreign exchange
tanggal 19 Mei 1990, dan mencatatkan saham bank in Decision Letter of Bank Indonesia
di Bursa Efek Indonesia pada tahun 1994. No. 23/9/KEP/DIR dated 19 May 1990 and
listed in Indonesia Stock Exchange in 1994.
Berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Based on the Decision Letter of Deputy
Indonesia No. 11/11/Kep.DpG/2009 tanggal Governor of Bank Indonesia
8 September 2009 tentang pemberian izin Unit No. 11/11/Kep.DpG/2009 dated
Usaha Syariah, Bank mulai melakukan kegiatan 8 September 2009 regarding approval in
perbankan berdasarkan prinsip syariah pada conducting Sharia Business Unit, the Bank
tanggal 12 Oktober 2009. started its banking activities based on the
sharia principles on 12 October 2009.
Pada tanggal 1 Januari 2011, Bank OCBC On 1 January 2011, Bank OCBC Indonesia
Indonesia resmi bergabung dengan Bank OCBC officially merged with Bank OCBC NISP. The
NISP. Penggabungan ini merupakan komitmen merger was OCBC Bank Singapore’s
penuh Bank OCBC Singapura sebagai commitment as the controlling shareholder
pemegang saham pengendali untuk to focus its support only to one entity in
memusatkan dukungannya pada satu bank di Indonesia, which is Bank OCBC NISP.
Indonesia, yaitu Bank OCBC NISP.
Pada tanggal 11 Agustus 2016, Bank On 11 August 2016, the Bank obtained in-
mendapatkan izin prinsip dari Otoritas Jasa principle approval from the Financial
Keuangan (“OJK”) sehubungan aktivitas baru Services Authority (“OJK”) in relation to new
berupa Kegiatan Layanan Penitipan dengan activity of trust service under
Pengelolaan (trust service) dengan No. S-17/PB.32/2016 and on 15 August
No. S-17/PB.32/2016, dan pada tanggal 2016 obtained a Confirmation letter
15 Agustus 2016 mendapatkan Surat No. S-56/PB.32/2016.
penegasan dengan No. S-56/PB.32/2016.
Berdasarkan Surat Keputusan The Bank obtained the license of custodian
No. KEP-13/PM.2/2022 tanggal 18 April 2022 service from the Financial Services Authority
Bank memperoleh izin jasa kustodian dari based on Decision Letter
Otoritas Jasa Keuangan. Jasa kustodian No. KEP-13/PM.2/2022 on 18 April 2022.
tersebut mulai beroperasi pada tanggal 8 Juni The custodian service started its operation
2022. on 8 June 2022.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami The Bank’s Articles of Association have
beberapa kali perubahan, terakhir dengan Akta been amended several times, the latest by
Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang the Deed of Resolution of Annual General
Saham Tahunan (“RUPST”) Perseroan Terbatas Meeting of Shareholders (“AGMS”) of
PT Bank OCBC NISP Tbk. No. 4 tanggal 6 April PT Bank OCBC NISP Tbk. No. 4 dated
2021 yang telah disetujui oleh Kementerian 6 April 2021 which has been accepted by
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik The Ministry of Law and Human Rights of
Indonesia dengan No. AHU-AH.01.03-0286888 the Republic of Indonesia No. AHU-
tahun 2021 tanggal 4 Mei 2021. Akta tersebut AH.01.03-0286888 Year 2021 dated 4 May
dibuat dihadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H. di 2021. The Deed was made by Fathiah
Jakarta. Helmi, S.H., Notary in Jakarta.
Halaman – 5/1 – Page
272 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 275
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian dan informasi umum (lanjutan) a. Establishment and general information
(continued)
Perubahan susunan Direksi dan Dewan Amendment of the Board of Directors and
Komisaris dinyatakan dalam Akta Pernyataan Board of Commissioners are stated in the
Keputusan RUPST Perseroan Terbatas Deed of Resolution of AGMS of PT Bank
PT Bank OCBC NISP Tbk. No. 42 tanggal OCBC NISP Tbk. No. 42 dated 10 June
10 Juni 2022 yang telah diterima dan dicatat di 2022 which has been accepted and
dalam Sistem Administrasi Badan Hukum - recorded in Legally Entity Administration
Kementerian Hukum Dan Hak Asasi Manusia System of the Ministry of Law and Human
Republik Indonesia dengan No. AHU-AH.01.09- Rights of the Republic of Indonesia No.
0021162 tanggal 13 Juni 2022. Akta tersebut AHU-AH.01.09-0021162 dated 13 June
dibuat dihadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H. di 2022. The Deeds was made by Fathiah
Jakarta. Helmi, S.H., Notary in Jakarta.
Perubahan susunan Direksi dan Dewan Amendment of the Board of Directors and
Komisaris dinyatakan dalam Akta Pernyataan Board of Commissioners are stated in the
Keputusan RUPST Perseroan Terbatas Deed of Resolution of AGMS of PT Bank
PT Bank OCBC NISP Tbk. No. 16 tanggal OCBC NISP Tbk. No. 16 dated 11 April 2023
11 April 2023 yang telah diterima dan dicatat di which has been accepted and recorded in
dalam Sistem Administrasi Badan Hukum - Legally Entity Administration System of the
Kementerian Hukum Dan Hak Asasi Manusia Ministry of Law and Human Rights of the
Republik Indonesia dengan No. AHU-AH.01.09- Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.09-
0111215 tanggal 17 April 2023. Akta tersebut 0111215 dated 17 April 2023. The Deeds
dibuat dihadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H. di was made by Fathiah Helmi, SH Notary in
Jakarta. Jakarta.
Berdasarkan Pasal 3 ayat (1) Anggaran Dasar Pursuant to Article 3 Paragraph (1) of the
Bank, maksud dan tujuan Bank adalah Bank’s Articles of Association, the Bank’s
melakukan usaha di bidang bank umum purposes and objectives are to carry out the
termasuk kegiatan perbankan yang business of commercial bank, including
melaksanakan usaha syariah sesuai dengan banking activities that carry out sharia
ketentuan peraturan perundang-undangan yang business in accordance with the prevailing
berlaku. laws and regulations.
Kantor pusat Bank beralamat di Jl. Prof. The Bank’s head office is located in Jl. Prof.
Dr. Satrio Kav. 25 (Casablanca), Jakarta. Pada Dr. Satrio Kav. 25 (Casablanca), Jakarta. As
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank at 31 December 2023 and 2022, the Bank
mempunyai kantor cabang, kantor cabang has the following number of branch offices,
pembantu, kantor fungsional non-operasional, sub-branch offices, non-operational
kantor cabang syariah, dan Anjungan Tunai functional offices, sub-branch sharia offices,
Mandiri (“ATM”) sebagai berikut di seluruh and Automatic Teller Machines (“ATM”) in
Indonesia: (tidak diaudit) Indonesia: (unaudited)
2023 2022
Kantor cabang 43 43 Branch offices
Kantor cabang pembantu 144 145 Sub-branch offices
Kantor cabang syariah 10 10 Sub-branch sharia offices
Kantor fungsional non-operasional 1 1 Non-operational functional offices
ATM 496 496 ATM
b. Penawaran Umum Saham Bank b. Public Offering of the Bank’s Shares
Pada tanggal 16 September 1994, Bank On 16 September 1994, the Bank undertook
melakukan Penawaran Umum Perdana atas an Initial Public Offering of 62,500,000
62.500.000 lembar saham biasa dengan nilai ordinary shares with a par value of Rp 1,000
nominal per lembar saham Rp 1.000 (nilai (full amount) per share and an offering price
penuh) dan harga penawaran sebesar Rp 3.100 of Rp 3,100 (full amount) per share. On
(nilai penuh) per lembar saham. Pada tanggal 20 October 1994, the Bank’s shares were
20 Oktober 1994, saham tersebut telah listed on the Indonesia Stock Exchange
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia (dahulu (formerly Jakarta Stock Exchange).
Bursa Efek Jakarta).
Halaman – 5/2 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 273
Page 276
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
b. Penawaran Umum Saham Bank (lanjutan) b. Public Offering of the Bank’s Shares
(continued)
Penawaran Umum Perdana dan Terbatas, The details of the Bank’s Initial and Limited
perubahan modal saham melalui berbagai Public Offerings, changes in share capital
tindakan korporasi yang telah dilakukan oleh through various corporate actions are as
Bank adalah sebagai berikut: follows:
Nilai
nominal
per saham
Jumlah saham (nilai
yang ditawarkan penuh)/
Tanggal (nilai penuh)/ Par value Tempat
Jenis efek/ pencatatan/ Tanggal Number of per share tercatat efek/
Type of Registration efektif/ Surat efektif/ offered shares (full The place of
shares date Effective date Effective letter (full amount) amount) share listed
16
Saham biasa/ September/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common 20 Oktober/ September Indonesia/Indonesia
Perdana share October 1994 1994 S-1601/PM/1994 62,500,000 1,000 Stock Exchange Initial Public Offering
Penurunan nilai Saham biasa/ Bursa Efek Decrease in par
saham melalui Common 3 Februari/ Indonesia/Indonesia value per share
stock split share February 1997 - - 62,500,000 500 Stock Exchange through stock split
Capitalisation of
Kapitalisasi agio Saham biasa/ Bursa Efek additional
saham Common 28 Februari/ Indonesia/Indonesia paid-in capital
(Bonus saham) share February 1997 - - 50,000,000 500 Stock Exchange (Bonus share)
Saham biasa/ 4 Desember/ Bursa Efek
Common December Indonesia/Indonesia
Dividen saham share 1998 - - 63,000,000 500 Stock Exchange Share dividend
Capitalisation of
Kapitalisasi agio Saham biasa/ 4 Desember/ Bursa Efek additional
saham Common December Indonesia/Indonesia paid-in capital
(Saham bonus) share 1998 - - 57,750,000 500 Stock Exchange (Bonus shares)
Saham biasa/ 18 Desember/ 15 Desember/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common December December Indonesia/Indonesia Pre-emptive Rights
Terbatas I share 1998 1998 S-2570/PM/1998 253,471,865 500 Stock Exchange Issue I
Penurunan nilai Saham biasa/ 4 November/ Bursa Efek Decrease in par
saham melalui Common November Indonesia/Indonesia value per share
stock split share 1999 - - 549,221,865 250 Stock Exchange through stock split
Saham biasa/ 18 Desember/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common 18 Januari/ December Indonesia/Indonesia Pre-emptive Rights
Terbatas II share January 2001 2000 S-3670/PM/2000 117,432,571 250 Stock Exchange Issue II
Saham biasa/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common 2 Juli/July 14 Juni/ Indonesia/Indonesia Pre-emptive Rights
Terbatas III share 2002 June 2002 S-1271/PM/2002 810,584,200 250 Stock Exchange Issue III
Penurunan nilai Saham biasa/ Bursa Efek Decrease in par
saham melalui Common 13 Februari/ Indonesia/Indonesia value per share
stock split share February 2003 - - 2,026,460,501 125 Stock Exchange through stock split
Saham biasa/ Bursa Efek
Common 7 Oktober/ Indonesia/Indonesia
Dividen saham share October 2003 - - 81,058,420 125 Stock Exchange Share dividend
Saham biasa/ 24 November/ 10 November/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common November November Indonesia/Indonesia Pre-emptive Rights
Terbatas IV share 2005 2005 S-3145/PM/2005 801,992,008 125 Stock Exchange Issue IV
Saham biasa/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common 8 Mei/May 24 April/ Indonesia/Indonesia Pre-emptive Rights
Terbatas V share 2007 April 2007 S-1871/BL/2007 878,602,915 125 Stock Exchange Issue V
Penawaran saham Saham biasa/ Bursa Efek
baru berkaitan Common 3 Januari/ Indonesia/Indonesia New share issued in
dengan Merger share January 2011 - - 1,227,368,320 125 Stock Exchange relation with Merger
Saham biasa/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common 5 Juni/June 22 Mei/May Indonesia/Indonesia Pre-emptive Rights
Terbatas VI share 2012 2012 S-6103/BL/2012 1,506,975,730 125 Stock Exchange Issue VI
Saham biasa/ 22 November/ Bursa Efek
Penawaran Umum Common November 29 Oktober/ Indonesia/Indonesia Pre-emptive Rights
Terbatas VII share 2013 October 2013 S-340/D.04/2013 2,923,730,091 125 Stock Exchange Issue VII
Capitalisation of
Kapitalisasi agio Saham biasa/ Bursa Efek additional
saham Common 4 Mei/May Indonesia/Indonesia paid-in capital
(Saham bonus) share 2018 - - 11,472,648,486 125 Stock Exchange (Bonus shares)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, the
sejumlah 22.715.776.032 lembar saham Bank Bank’s shares totalling 22,715,776,032
telah dicatat di Bursa Efek Indonesia dan shares are listed on the Indonesia Stock
sejumlah 229.520.940 lembar saham Exchange and founder’s shares totalling
merupakan saham pendiri yang tidak tercatat di 229,520,940 shares are not listed on the
Bursa Efek Indonesia. Indonesia Stock Exchange.
Halaman – 5/3 – Page
274 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 277
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Entitas Anak c. Subsidiary
PT OCBC NISP Ventura (“OV”) didirikan PT OCBC NISP Ventura (“OV”) was
berdasarkan Akta Pendirian No. 37 tanggal established in accordance to Deed No. 37
15 Juli 2019 yang dibuat di hadapan Notaris dated 15 July 2019 made by Ashoya Ratam,
Ashoya Ratam di Jakarta. Akta tersebut telah Notary in Jakarta. The deed is accepted by
disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi The Ministry of Law and Human Rights of the
Manusia Republik Indonesia melalui surat Republic of Indonesia through the letter No.
No. AHU-0119077.AH.01.11 tanggal 24 Juli AHU-0119077.AH.01.11 dated 24 July 2019.
2019. Tujuan pendirian OV adalah untuk The establishment of OV is intended to
menunjang kegiatan Bank. OV mempunyai support Bank’s activity. OV is located in
kedudukan di Jakarta dan memulai kegiatan Jakarta and started its commercial operation
operasionalnya pada tahun 2020. in 2020.
Penyertaan modal Bank atas OV telah Capital investment of the Bank for OV has
mendapatkan persetujuan dari OJK melalui been approved by the OJK through the letter
surat No. SR-70/PB.32/2019 tanggal 13 Mei No. SR-70/PB.32/2019 dated 13 May 2019.
2019. Persentase kepemilikan Bank pada Percentage of the Bank’s ownership on the
tanggal pendirian entitas anak dan pada establishment date and as of 31 December
31 Desember 2023 adalah 99,9% atau setara 2023 is 99.9% or equals to Rp 299,700
dengan Rp 299.700 (2022 adalah 99,9% atau (2022 is 99.9% or equals to Rp 199,800). As
setara dengan Rp 199.800). Pada tanggal at 31 December 2023, the total asset of
31 Desember 2023, total aset OV adalah OV is Rp 380,789 (2022: Rp 263,939).
Rp 380.789 (2022: Rp 263.939).
Pada tanggal 3 Januari 2020, OV telah On 3 January 2020, OV has obtained
mendapatkan izin operasional dari OJK sesuai approval for operational activity from the OJK
Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK based on Decision Letter of OJK
No. 1/KDK.05/2020. Commissioner No. 1/KDK.05/2020.
Pada tanggal 6 Juli 2021, Bank telah melakukan On 6 July 2021, The Bank has completed the
penyertaan modal lanjutan kepada OV sebesar continuous capital investment to OV
Rp 49.950, sesuai dengan Akta Pernyataan amounted to Rp 49,950, as stated in the
Keputusan Para Pemegang Saham PT OCBC Deed of Shareholders’ Resolution of
NISP Ventura No. 04 tanggal 6 Juli 2021 yang PT OCBC NISP Ventura No. 04 dated 6 July
telah disetujui oleh Kementerian Hukum dan 2021 which has been accepted by the
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Ministry of Law and Human Rights of the
No. AHU-0119749.AH.01.11 tanggal 7 Juli Republic of Indonesia through No. AHU-
2021. Akta tersebut dibuat di hadapan Notaris 0119749.AH.01.11 dated 7 July 2021. The
Citra Buana Tungga, SH., M.Kn. di Tangerang. Deed was made by Citra Buana Tungga,
SH., M.Kn. Notary in Tangerang.
Pada tanggal 18 Juli 2022, Bank telah On 18 July 2022, The Bank has completed
melakukan penyertaan modal lanjutan kepada the continuous capital investment to OV
OV sebesar Rp 49.950, sesuai dengan Akta amounted Rp 49,950, as stated in the Deed
Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham of Shareholders’ Resolution of OV
OV No. 38 tanggal 31 Desember 2022 yang No. 38 dated 31 December 2022 which has
telah disetujui oleh Kementerian Hukum dan been accepted by the Ministry of Law and
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Human Rights of the Republic of Indonesia
No. AHU-AH.01.03-0268047 tanggal 21 Juli No. AHU-AH.01.03-0268047 dated 21 July
2022. Akta tersebut dibuat di hadapan Notaris 2022. The Deed was made by Citra Buana
Citra Buana Tungga, SH., M.Kn. di Tangerang. Tungga, SH., M.Kn., Notary in Tangerang.
Pada tanggal 26 Juli 2023, Bank telah On 26 July 2023, The Bank has completed
melakukan penyertaan modal lanjutan kepada the continuous capital investment to OV
OV sebesar Rp 99.900, sesuai dengan Akta amounted Rp 99,900, as stated in the Deed
Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham of Shareholders’ Resolution of OV No. 10
OV No. 10 tanggal 17 Juli 2023 yang telah dated 17 July 2023 which has been accepted
disetujui oleh Kementerian Hukum dan Hak by the Ministry of Law and Human Rights of
Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No. the Republic of Indonesia No. AHU-
AHU-AH.01.03-0097734 tanggal 27 Juli 2023. AH.01.03-0097734 dated 27 July 2023. The
Akta tersebut dibuat di hadapan Notaris Citra Deed was made by Citra Buana Tungga,
Buana Tungga, SH., M.Kn. di Tangerang. SH., M.Kn. Notary in Tangerang.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/4 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 275
Page 278
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
d. Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, d. Board of Commissioners, Directors, Audit
Divisi Internal Audit, Karyawan Kunci dan Committee, Internal Audit Division, Key
Corporate Secretary Employees and Corporate Secretary
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Based on Deed of Resolution of AGMS of
RUPST Perseroan Terbatas PT Bank OCBC PT Bank OCBC NISP Tbk. No. 54 dated
NISP Tbk. No. 54 tanggal 26 Juli 2023 26 July 2023 (31 December 2022: No. 42
(31 Desember 2022: No. 42 tanggal 10 Juni dated 10 June 2022), composition of the
2022), susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank’s Boards of Commissioners and Board
pada 31 Desember 2023 dan 2022 adalah of Directors as at 31 December 2023 and
sebagai berikut: 2022 are as follows:
2023 2022
Presiden Komisaris Pramukti Surjaudaja Pramukti Surjaudaja President Commissioner
Komisaris Helen Wong Helen Wong Commissioner
Komisaris Lai Teck Poh Lai Teck Poh Commissioner
Komisaris Na Wu Beng Na Wu Beng Commissioner
Komisaris Independen - Kwan Chiew Choi1) Independent Commissioner
Komisaris Independen Jusuf Halim Jusuf Halim Independent Commissioner
Komisaris Independen Betti S. Alisjahbana Betti S. Alisjahbana Independent Commissioner
Komisaris Independen Rama P. Kusumaputra Rama P. Kusumaputra Independent Commissioner
Komisaris Independen Nicholas Tan2) - Independent Commissioner
2023 dan/and 2022
Presiden Direktur, President Director,
Direktur Human Resources, Human Resources,
Operations & Technology Parwati Surjaudaja Operations & Technology Director
Direktur Commercial Banking Emilya Tjahjadi Commercial Banking Director
Direktur Finance Hartati Finance Director
Direktur Wholesale Banking Martin Widjaja Wholesale Banking Director
Direktur Global Treasury Johannes Husin Global Treasury Director
Direktur Retail Banking Andrae Krishnawan W Retail Banking Director
Direktur Manajemen Risiko Joseph Chan Fook Onn Risk Management Director
Direktur Strategy and Innovation Ka Jit Strategy and Innovation Director
Direktur Legal & Compliance Lili S. Budiana Legal & Compliance Director
Susunan Komite Audit Bank pada tanggal The Bank’s Audit Committee as at
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 are comprised
berikut: of:
2023 2022
Ketua Betti S. Alisjahbana4) Kwan Chiew Choi1) Chairman
Anggota Angeline Nangoi Angeline Nangoi Member
Anggota Antony Kurniawan4) Rufina Tinawati Marianto3) Member
Anggota Lioe Fei Ling5) - Member
1)
Efektif mengundurkan diri pada tanggal 14 Juli 2023 Effective resigned since 14 July 2023 1)
2)
Efektif diangkat pada tanggal 14 Juli 2023 Effective appointed since 14 July 2023 2)
3)
Efektif mengundurkan diri pada tanggal 11 April 2023 Effective resigned since 11 April 2023 3)
4)
Efektif diangkat pada tanggal 11 April 2023 Effective appointed since 11 April 2023 4)
5)
Efektif diangkat pada tanggal 20 Oktober 2023 Effective appointed since 20 October 2023 5)
Pembentukan Komite Audit Bank telah sesuai Establishment of the Bank’s Audit Committee
dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan is in compliance with Financial Service
(“POJK”) No. 55/POJK.04/2015 tanggal Authority Regulation (“POJK”)
23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan No. 55/POJK.04/2015 dated 23 December
Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. 2015 regarding the Establishment and
Guidelines of the Implementation of the Audit
Committee.
Halaman – 5/5 – Page
276 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 279
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
d. Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, d. Board of Commissioners, Directors, Audit
Divisi Internal Audit, Karyawan Kunci dan Committee, Internal Audit Division, Key
Corporate Secretary (lanjutan) Employees and Corporate Secretary
(continued)
Susunan Dewan Pengawas Syariah pada The Sharia Supervisory Board as at
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022 based on the
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Deed of Resolution of AGMS of PT Bank
RUPST PT Bank OCBC NISP Tbk No. 16 OCBC NISP Tbk No. 16 dated 11 April 2023
tanggal 11 April 2023 dan Surat Keputusan and the Bank’s Board of Commissioners’
Dewan Komisaris Bank Decision Letter No. 014/DEKOM/UA/X/2009
No. 014/DEKOM/UA/X/2009 tanggal 1 Oktober dated 1 October 2009 are as follows:
2009 adalah sebagai berikut:
Ketua Dr. Muhammad Anwar Ibrahim Chairman
Anggota Muhammad Bagus Teguh Perwira, Lc, MA Member
Kepala Divisi Internal Audit Bank pada tanggal The Bank’s Head of Internal Audit Division as
31 Desember 2023 dan 2022 adalah Sani at 31 December 2023 and 2022 is Sani
Effendy. Effendy.
Corporate Secretary Bank pada tanggal The Bank’s Corporate Secretary as at
31 Desember 2023 dan 2022 adalah Ivonne 31 December 2023 and 2022 is Ivonne
Purnama Chandra. Purnama Chandra.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, the Bank
Bank memiliki karyawan masing-masing had 6,157 and 5,819 employees, respectively
sebanyak 6.157 dan 5.819 karyawan (tidak (unaudited).
diaudit).
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
Laporan keuangan konsolidasian Bank dan Entitas The consolidated financial statements of the Bank
Anak (“Grup”) diselesaikan dan diotorisasi untuk and Subsidiary (the “Group”) were completed and
terbit oleh Direksi tanggal 26 Januari 2024. authorised for issuance by the Directors on 26
January 2024.
Informasi kebijakan akuntansi material yang The material accounting policies information
diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan adopted in preparing the consolidated financial
konsolidasian adalah seperti dijabarkan di bawah ini: statements are set out below:
a. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan a. Basis of measurement and preparation of
keuangan the financial statements
Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun- The consolidated financial statements for the
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember years ended 31 December 2023 and 2022
2023 dan 2022 disusun dan disajikan sesuai were prepared in accordance with Indonesian
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Financial Accounting Standards and the
Indonesia dan Keputusan Ketua Badan Decree of the Chairman of Capital Market and
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Financial Institution Supervisory Agency
Keuangan ("Bapepam-LK") No. KEP- (“Bapepam-LK”) No. KEP-347/BL/2012 dated
347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 yaitu 25 June 2012 which is Regulation No. VIII.G.7
Peraturan No. VIII.G.7 tentang “Penyajian dan regarding “Financial Statements Preparation
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau and Presentation of Public Company”.
Perusahaan Publik”.
Halaman – 5/6 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 277
Page 280
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
a. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan a. Basis of measurement and preparation of
keuangan (lanjutan) the financial statements (continued)
Laporan keuangan Unit Usaha Syariah disajikan The Sharia Business Unit’s financial
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan statements have been presented in
Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan accordance with the Sharia Financial
lainnya yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Accounting Standards and other Financial
Indonesia. Accounting Standards as issued by the
Indonesian Institute of Accountants.
Laporan keuangan konsolidasian disusun The consolidated financial statements are
berdasarkan harga perolehan, kecuali untuk prepared under the historical cost concept,
aset tetap - kelompok tanah dan bangunan, except for fixed assets - land and buildings
aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai group, financial assets classified as at fair
yang diukur pada nilai wajar melalui value through other comprehensive income,
pendapatan komprehensif lain, aset dan financial assets and liabilities held at fair
liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar value through profit and loss and all derivative
melalui laba rugi dan kontrak derivatif yang contracts which are measured at fair value.
diukur berdasarkan nilai wajar.
Laporan keuangan konsolidasian disusun The consolidated financial statements are
dengan basis akrual, kecuali laporan arus kas prepared based on accrual basis, except for
konsolidasian. the consolidated statement of cash flows.
Laporan arus kas konsolidasian disusun The consolidated statement of cash flows are
dengan menggunakan metode langsung prepared based on the direct method by
dengan mengelompokkan arus kas ke dalam classifying cash flows into operating, investing
aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. and financing activities. For the purpose of the
Untuk tujuan laporan arus kas konsolidasian, consolidated statement of cash flows, cash
kas dan setara kas mencakup kas, giro pada and cash equivalents include cash, current
Bank Indonesia, giro pada bank lain dan accounts with Bank Indonesia, current
penempatan pada bank lain dan Bank accounts with other banks and placement with
Indonesia lainnya dengan jangka waktu jatuh other banks and Bank Indonesia with original
tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal maturities of three months or less from the
perolehan sepanjang tidak digunakan sebagai date of acquisition as long as they are not
jaminan atas pinjaman atau dibatasi being pledged as collateral for borrowings or
penggunaannya. restricted.
Penyusunan laporan keuangan konsolidasian The preparation of consolidated financial
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di statements in conformity with Indonesian
Indonesia mengharuskan penggunaan Financial Accounting Standards requires the
beberapa estimasi dan asumsi dan use of certain estimates and assumptions
mengharuskan manajemen untuk membuat and requires management to exercise its
pertimbangan dalam menentukan metodologi judgment in determining the appropriate
yang tepat. Area yang kompleks atau methodology. The areas involving a higher
memerlukan tingkat pertimbangan yang lebih degree of judgment or complexity, or areas
tinggi atau area di mana asumsi dan estimasi where assumptions and estimates are
dapat berdampak signifikan terhadap laporan significant to the financial statements are
keuangan diungkapkan di Catatan 4. disclosed in Note 4.
Halaman – 5/7 – Page
278 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 281
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
a. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan a. Basis of measurement and preparation of
keuangan (lanjutan) the financial statements (continued)
Untuk memberikan pemahaman yang lebih baik In order to provide further understanding of
atas kinerja keuangan Grup, karena sifat dan the financial performance of the Group, due
jumlahnya yang signifikan, beberapa pos-pos to the significance of their nature or amount,
pendapatan dan beban telah disajikan secara several items of income or expense have
terpisah. been shown separately.
Laporan keuangan konsolidasian dijabarkan The consolidated financial statements are
dalam mata uang Rupiah, yang merupakan presented in Rupiah, which is the functional
mata uang fungsional dan pelaporan Grup. and reporting currency of the Group. Figures
Seluruh angka dalam laporan keuangan in these consolidated financial statements are
konsolidasian ini dibulatkan menjadi dan rounded to and stated in millions of Rupiah,
disajikan dalam jutaan Rupiah yang terdekat, unless otherwise stated.
kecuali dinyatakan secara khusus.
b. Perubahan kebijakan akuntansi b. Changes in accounting policies
Berikut ini adalah penerapan dari Pedoman The following are relevant adaptations of new
Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) dan and amended Standards (“SFAS”) and
Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan Interpretation of Financial Accounting
(“ISAK”) baru dan revisi yang relevan yang Standards (“ISFAS”) which were effective
berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2023: since 1 January 2023:
- Amendemen PSAK 1 “Penyajian Laporan - Amendment to SFAS 1 “Presentation of
Keuangan” tentang Klasifikasi Liabilitas Financial Statement” regarding
sebagai Jangka Pendek atau Jangka Liabilities Classification as Short or
Panjang. Long-term.
- Amendemen PSAK 16 “Aset Tetap” - Amendment to SFAS 16 “Fixed Assets”
tentang Hasil Sebelum Penggunaan yang regarding Output Before Intended Use.
Diintensikan.
- Amendemen PSAK 46 “Pajak Penghasilan” - Amendment to SFAS 46: Income tax
tentang Pajak Tangguhan terkait Aset dan regarding Deferred Tax related to
Liabilitas yang timbul dari Transaksi Assets and Liabilities arising from a
Tunggal. Single Transaction.
- Amendemen PSAK 1 “Penyajian Laporan - Amendments to SFAS 1 “Presentation
Keuangan” dan Amendemen PSAK 25 of financial statements” and SFAS 25
“Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi “Accounting policies, changes in
Akuntansi, dan Kesalahan” tentang accounting estimates and errors”
Pengungkapan Kebijakan Akuntansi. regarding Disclosure of Accounting
Policies.
- Amendemen PSAK 107 “Akuntansi Ijarah”. - Amendment to SFAS 107 “Ijarah
accounting”.
Halaman – 5/8 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 279
Page 282
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
b. Perubahan kebijakan akuntansi (lanjutan) b. Changes in accounting policies
(continued)
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak The implementation of the above standards
menghasilkan perubahan substansial terhadap did not result in substantial changes to the
kebijakan akuntansi Bank dan tidak memiliki Bank’s accounting policies and had no
dampak yang material terhadap laporan material impact to the consolidated financial
keuangan konsolidasian di tahun berjalan atau statements for current year or prior financial
tahun sebelumnya. years.
c. Prinsip konsolidasi c. Principles of consolidation
Laporan keuangan konsolidasian meliputi The consolidated financial statements include
laporan keuangan Grup. the financial statements of the Group.
Grup mengendalikan suatu entitas ketika Bank The Group controls an entity when the Bank
terekspos terhadap, atau memiliki hak atas, is exposed to, or has right to, variable returns
pengembalian variabel dari keterlibatannya from its involvement with the entity and has
terhadap entitas dan memiliki kemampuan untuk the ability to affect those return through its
mempengaruhi pengembalian tersebut melalui power over the entity.
kekuasaannya atas entitas tersebut.
Dampak signifikan dari seluruh transaksi dan The significant effects of all transactions and
saldo antara perusahaan-perusahaan yang balances between the consolidated
dikonsolidasikan telah dieliminasi dalam companies have been eliminated in preparing
penyajian laporan keuangan konsolidasian. the consolidated financial statements.
Kebijakan akuntansi yang material yang dipakai The material accounting policies adopted in
dalam penyajian laporan keuangan konsolidasian preparing the consolidated financial
telah diterapkan secara konsisten oleh Grup, statements have been consistently applied by
kecuali dinyatakan secara khusus. the Group, unless otherwise stated.
Grup mengakui kepentingan non-pengendali The Group recognises a non-controlling
sebesar bagian proporsional kepentingan non- interest portion in the acquire at the non-
pengendali. Kepentingan non-pengendali controlling interest’s proportionate. Non-
disajikan di ekuitas dalam laporan keuangan controlling interest is reported as equity in the
konsolidasian, terpisah dari ekuitas pemilik consolidated statement of financial position
entitas induk, dan dinyatakan sebesar porsi separated from the owner of the parent’s
pemegang saham non-pengendali atas laba equity and represents the non-controlling
tahun berjalan dan ekuitas. stockholders’ proportionate share in the
income for the year and equity.
280 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN
Halaman – Page
– 5/9KEBERLANJUTAN 2023
Page 283
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
c. Prinsip konsolidasi (lanjutan) c. Principles of consolidation (continued)
Bila pengendalian atas suatu entitas diperoleh Where control of an entity is obtained during
dalam tahun berjalan, hasil usaha entitas current year, its results are recorded as profit
tersebut dicatat sebagai laba/rugi sejak tanggal or loss from the date on which control
pengendalian dimulai. Bila pengendalian berakhir commences. When control ceases during a
dalam tahun berjalan, hasil usaha entitas current year, its results are included in the
tersebut dimasukkan ke dalam laporan keuangan consolidated financial statements for the part
konsolidasian untuk periode dimana of the period during which control existed.
pengendalian masih berlangsung.
d. Entitas Anak d. Subsidiary
Entitas Anak dikonsolidasikan secara penuh Subsidiary is fully consolidated from the date
sejak tanggal dimana pengendalian dialihkan on which control is transferred to the Group.
kepada Grup. Entitas Anak tidak dikonsolidasikan Subsidiary is deconsolidated from the date on
lagi sejak tanggal dimana Grup kehilangan which that control ceases.
pengendalian.
e. Instrumen keuangan e. Financial instruments
A. Aset keuangan A. Financial assets
Grup mengklasifikasikan aset The Group classify their financial assets
keuangannya dalam kategori (a) aset in the category of (a) financial assets
keuangan yang diukur pada nilai wajar measured at fair value through profit or
melalui laba rugi (“FVTPL”), (b) aset loss (“FVTPL”), (b) financial assets
keuangan yang diukur pada biaya measured at amortised cost, and (c)
perolehan diamortisasi, dan (c) aset financial assets measured at fair value
keuangan yang diukur pada nilai wajar through other comprehensive income
melalui penghasilan komprehensif lain (“FVOCI”). The classification depends on
(“FVOCI”). Klasifikasi ini tergantung pada the Group’s business model for
model bisnis Grup untuk mengelola aset managing the financial assets and the
keuangan dan persyaratan kontraktual contractual terms of the cash flows.
arus kas. Manajemen menentukan Management determines the
klasifikasi aset keuangan tersebut pada classification of its financial assets at
saat awal pengakuannya. initial recognition.
(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai (a) Financial assets measured at fair
wajar melalui laba rugi (“FVTPL”) value through profit or loss
(“FVTPL”)
Aset keuangan diklasifikasikan dalam Financial assets are classified as fair
kelompok diukur pada nilai wajar melalui value through profit or loss if they
laba rugi jika diperoleh atau dimiliki are acquired or owned primarily for
terutama untuk tujuan dijual atau dibeli the purpose of selling or
kembali dalam waktu dekat atau jika repurchasing in the near future or if
merupakan bagian dari portofolio they are part of portfolio of certain
instrumen keuangan tertentu yang financial instruments that are jointly
dikelola bersama dan terdapat bukti managed and there is evidence of
mengenai pola ambil untung dalam profit taking patterns in the short-
jangka pendek (short-term profit taking) term. Derivatives are also
yang terkini. Derivatif juga dikategorikan categorised as fair value through
dalam kelompok diukur pada nilai wajar profit or loss, except for derivatives
melalui laba rugi, kecuali derivatif yang that are designated and effective as
ditetapkan dan efektif sebagai instrumen hedging instruments.
lindung nilai.
Halaman – 5/10 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 281
Page 284
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
A. Aset keuangan (lanjutan) A. Financial assets (continued)
(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai (a) Financial assets measured at fair
wajar melalui laba rugi (“FVTPL”) value through profit or loss
(lanjutan) (“FVTPL”) (continued)
Aset keuangan diukur pada nilai wajar Financial assets are measured at
melalui laba rugi kecuali tes model fair value through profit or loss
bisnis dan tes arus kas kontraktual except business model test and
menunjukkan bahwa aset keuangan contractual cash flow test show that
tersebut masuk ke dalam klasifikasian financial assets are included in the
yang diukur pada biaya perolehan classification that are measured at
diamortisasi atau nilai wajar melalui amortised cost or fair value through
penghasilan komprehensif lain. other comprehensive income.
Instrumen keuangan yang Financial instruments classified into
dikelompokkan ke dalam kategori ini this category are recognised at fair
diakui pada nilai wajarnya pada saat value at initial recognition;
pengakuan awal; biaya transaksi (jika transaction costs (if any) are
ada) diakui secara langsung ke dalam recognised directly in the profit or
laba rugi. Keuntungan dan kerugian loss. Gains and losses arising from
yang timbul dari perubahan nilai wajar changes in fair value and sale of
dan penjualan instrumen keuangan financial instruments are recognised
diakui di dalam laba rugi masing-masing in the profit or loss and are recorded
sebagai “Keuntungan/(kerugian) dari as “Gains/(losses) from changes in
perubahan nilai wajar instrumen fair value of financial instruments”
keuangan” dan “Keuntungan/(kerugian) and “Gains/(losses) from sales of
dari penjualan instrumen keuangan”. financial instruments”. Interest
Pendapatan bunga dari instrumen income from financial instruments
keuangan yang diukur pada nilai wajar measured at fair value through profit
melalui laba rugi dicatat sebagai or loss is recorded as “Interest
“Pendapatan bunga”. income”.
(b) Aset keuangan yang diukur pada biaya (b) Financial assets measured at
perolehan diamortisasi amortised cost
Aset keuangan diukur pada biaya Financial assets measured at
perolehan diamortisasi jika aset amortised cost if the financial assets
keuangan dikelola dalam model bisnis are managed in a business model
yang bertujuan untuk memiliki aset that aims to have financial assets in
keuangan dalam rangka mendapatkan order to obtain contractual cash
arus kas kontraktual. Arus kas flows. Contractual cash flow of the
kontraktual dari aset keuangan yang financial assets which on a certain
pada tanggal tertentu hanya berasal dari date solely payment from principal
pembayaran pokok dan bunga (“SPPI”) and interest (“SPPI”) of the
atas jumlah pokok terutang. outstanding principal.
Pada saat pengakuan awal, aset At initial recognition, financial assets
keuangan yang diukur pada biaya measured at amortised cost are
perolehan diamortisasi diakui pada nilai recognised at fair value plus
wajarnya ditambah biaya transaksi (jika transaction costs (if any) and
ada) dan selanjutnya diukur dengan subsequently measured using the
menggunakan suku bunga efektif. effective interest rate.
Biaya transaksi mencakup seluruh Transaction cost includes all fees
imbalan/provisi dan bentuk lain yang and provisions paid or received that
dibayarkan atau diterima yang are an integral part of the effective
merupakan bagian tak terpisahkan dari interest rate.
suku bunga efektif.
Halaman – 5/11 – Page
282 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 285
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
A. Aset keuangan (lanjutan) A. Financial assets (continued)
(b) Aset keuangan yang diukur pada biaya (b) Financial assets measured at
perolehan diamortisasi (lanjutan) amortised cost (continued)
Tingkat suku bunga efektif adalah suku The effective interest rate is the
bunga yang secara tepat interest rate that exactly discounts
mendiskontokan estimasi arus kas di the estimated future cash flows
masa datang selama perkiraan umur through the expected life of the
dari aset keuangan atau liabilitas financial assets or financial liability
keuangan (atau jika lebih tepat, (or, where appropriate a shorter
digunakan periode yang lebih singkat) period) to the net carrying amount
untuk memperoleh nilai tercatat bersih at initial recognition. When
pada saat pengakuan awal. Pada saat calculating the effective interest
menghitung tingkat suku bunga efektif, rate, the Group estimate future cash
Grup mengestimasi arus kas di masa flows considering all contractual
datang dengan mempertimbangkan terms of the financial instrument,
seluruh persyaratan kontraktual dalam but does not consider any future
instrumen keuangan tersebut, namun credit losses.
tidak mempertimbangkan kerugian kredit
di masa mendatang.
Pendapatan bunga dari aset keuangan Interest income from financial
yang diukur pada biaya perolehan assets measured at amortised cost
diamortisasi dicatat dalam laba rugi is recorded in the profit or loss and
konsolidasian dan diakui sebagai is recognised as “Interest income”.
“Pendapatan bunga”.
Ketika penurunan nilai terjadi, kerugian When an impairment occurs, an
penurunan nilai diakui sebagai impairment loss is recognised as a
pengurang dari nilai tercatat aset deduction from the carrying value of
keuangan dan diakui di dalam laba rugi financial assets and is recognised in
sebagai “Cadangan kerugian penurunan the profit or loss as “Allowance for
nilai”. impairment losses”.
(c) Aset keuangan yang diukur pada nilai (c) Financial assets measured at fair
wajar melalui penghasilan value through other comprehensive
komprehensif lain (“FVOCI”) income (“FVOCI”)
Aset keuangan yang diukur pada nilai Financial assets measured at fair
wajar melalui penghasilan komprehensif value through other comprehensive
lain merupakan aset keuangan dikelola income are financial assets that are
dalam model bisnis yang tujuannya akan managed in a business model
terpenuhi dengan mendapatkan arus whose objectives will be fulfilled by
kas kontraktual dan menjual aset obtaining contractual cash flows
keuangan. Arus kas kontraktual dari aset and selling financial assets. Cash
keuangan yang pada tanggal tertentu flow contractual of financial assets
hanya dari pembayaran pokok dan which on a certain date solely
bunga (“SPPI”) dari jumlah pokok payment from principal and interest
terutang. (“SPPI”) of the outstanding
principal.
Halaman – 5/12 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 283
Page 286
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
A. Aset keuangan (lanjutan) A. Financial assets (continued)
(c) Aset keuangan yang diukur pada nilai (c) Financial assets measured at fair
wajar melalui penghasilan value through other comprehensive
komprehensif lain (“FVOCI”) (lanjutan) income (“FVOCI”) (continued)
Pada saat pengakuan awalnya, aset At initial recognition, financial
keuangan yang diukur pada nilai wajar instruments measured at fair value
melalui penghasilan komprehensif lain through other comprehensive
diakui pada nilai wajarnya ditambah income are recognised at fair value
biaya transaksi (jika ada) dan plus transaction costs (if any) and
selanjutnya diukur pada nilai wajarnya subsequently measured at fair value
dimana keuntungan atau kerugian atas where gains or losses on changes in
perubahan nilai wajar, keuntungan atau fair value, gains or losses on foreign
kerugian atas selisih kurs, dan kerugian exchange, and impairment losses
penurunan nilai, diakui sebagai are recognised as other
penghasilan komprehensif lain. comprehensive income.
Kerugian kredit ekspektasian diakui Expected credit losses are
sebagai penambah/pengurang dari recognised as addition/deduction to
penghasilan komprehensif lain di dalam other comprehensive income in the
laporan posisi keuangan (tidak statement of financial position (not
mengurangi jumlah tercatat aset reducing the carrying amount of
keuangan dalam laporan posisi financial assets in the statement of
keuangan). Pendapatan bunga dihitung financial position). Interest income is
menggunakan metode suku bunga calculated using the effective
efektif. interest method.
(d) Pengakuan (d) Recognition
Bank menggunakan akuntansi tanggal The Bank use trade date accounting
perdagangan untuk mencatat seluruh for regular way contracts when
transaksi aset keuangan yang lazim recording financial assets
(reguler). Aset keuangan yang transactions. Financial assets that
dialihkan kepada pihak ketiga tetapi are transferred to a third party but do
tidak memenuhi syarat penghentian not qualify for derecognition are
pengakuan disajikan di dalam laporan presented in the consolidated
posisi keuangan konsolidasian sebagai statements of financial position as
“Aset yang dijaminkan”, jika pihak “Pledged assets”, if the transferee
penerima memiliki hak untuk menjual has the right to sell or repledge
atau mentransfer kembali. them.
Halaman – 5/13 – Page
284 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 287
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
A. Aset keuangan (lanjutan) A. Financial assets (continued)
Penilaian pembayaran pokok dan bunga Solely payments of principal and
semata (“SPPI”) interest (“SPPI”) assessment
Untuk tujuan penilaian ini, 'pokok' For the purposes of this assessment,
didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset ‘principal’ is defined as the fair value of
keuangan pada pengakuan awal. 'Bunga' the financial asset on initial recognition.
didefinisikan sebagai imbalan untuk nilai ‘Interest’ is defined as consideration for
waktu atas uang dan untuk risiko kredit the time value of money and for the
yang terkait dengan jumlah pokok yang credit risk associated with the principal
terutang selama periode waktu tertentu dan amount outstanding during a particular
untuk risiko dan biaya pinjaman dasar period of time and for other basic
lainnya (misalnya risiko likuiditas dan biaya lending risks and costs (e.g. liquidity risk
administrasi), serta margin keuntungan. and administrative costs), as well as
profit margin.
Dalam menilai apakah arus kas kontraktual In assessing whether the contractual
adalah SPPI, Bank mempertimbangkan cash flows are SPPI, the Bank
ketentuan kontraktual instrumen tersebut. considers the contractual terms of the
Hal ini termasuk menilai apakah aset instrument. This includes assessing
keuangan mengandung ketentuan whether the financial asset contains a
kontraktual yang dapat mengubah waktu contractual term that could change the
atau jumlah arus kas kontraktual sehingga timing or amount of contractual cash
tidak memenuhi kondisi ini. Dalam flows such that it would not meet this
melakukan penilaian, Bank condition. In making the assessment,
mempertimbangkan: the Bank considers:
- Kejadian kontinjensi yang akan - Contingent events that would
mengubah jumlah dan waktu arus kas; change the amount and timing of
cash flows;
- Fitur leverage; - Leverage features;
- Persyaratan pelunasan dipercepat dan - Prepayment and extension terms;
perpanjangan fasilitas;
- Ketentuan yang membatasi klaim Bank - Terms that limit the Bank’s claim to
atas arus kas dari aset tertentu (seperti cash flows from specified assets
pinjaman non-recourse); dan (e.g. non-recourse loans); and
- Fitur yang memodifikasi imbalan dari - Features that modify consideration
nilai waktu atas uang (seperti penetapan of the time value of money (e.g.
ulang suku bunga berkala). periodical reset of interest rates).
Penilaian model bisnis Business model assessment
Model bisnis mengacu pada bagaimana Business model refers to how financial
aset keuangan dikelola bersama untuk assets are managed together to
menghasilkan arus kas untuk Grup. Arus generate cash flows for the Group. This
kas mungkin dihasilkan dengan menerima may be collecting contractual cash flows,
arus kas kontraktual, menjual aset selling financial assets or both. Business
keuangan atau keduanya. Model bisnis models are determined at a level of
ditentukan pada tingkat agregasi di mana aggregation where groups of assets are
kelompok aset dikelola bersama untuk managed together to achieve a particular
mencapai tujuan tertentu dan tidak objective and do not depend on
bergantung pada niat manajemen pada management’s intentions for individual
instrumen individual. instruments.
Halaman – 5/14 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 285
Page 288
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
A. Aset keuangan (lanjutan) A. Financial assets (continued)
Penilaian model bisnis (lanjutan) Business model assessment
(continued)
Penentuan model bisnis dilakukan dengan Business model determinations are
mempertimbangkan semua bukti relevan made considering all relevant evidence
yang tersedia pada tanggal penilaian. Ini that is available at the date of the
termasuk, tetapi tidak terbatas pada: assessment. This includes, but not
limited to:
- Bagaimana kinerja bisnis dan aset - How the performance of the
keuangan yang ada di dalam unit business and the financial assets
bisnis itu dievaluasi dan dilaporkan held within that business unit are
kepada manajemen. Tingkat evaluated and reported to
pemisahan yang diidentifikasi untuk management. The level of
klasifikasi PSAK 71 harus konsisten segregation identified for SFAS 71
dengan bagaimana portofolio aset classification should be consistent
dipisahkan dan dilaporkan kepada with how asset portfolios are
manajemen; segregated and reported to senior
management;
- Risiko yang mempengaruhi kinerja unit - The risks that affect the
bisnis dan aset keuangan yang dimiliki performance of the business unit
dalam unit bisnis itu dan khususnya and the financial assets held within
bagaimana risiko itu dikelola; dan that business unit and in particular
the way those risks are managed;
and
- Bagaimana manajer unit bisnis - How managers of the business unit
dikompensasi (berdasarkan pada nilai are compensated (based on the fair
wajar dari aset yang dikelola atau pada value of the assets managed or on
arus kas kontraktual yang the contractual cash flows
dikumpulkan). collected).
Penentuan model bisnis dilakukan Business model determinations are
berdasarkan skenario yang diperkirakan made on the basis of scenarios that the
akan terjadi oleh Grup dan tidak dalam Group reasonably expect to occur and
kondisi sangat tertekan atau 'kondisi not under highly stressed or 'worst case'
terburuk'. Jika aset dijual dalam kondisi conditions. Where assets are disposed
yang tidak diharapkan oleh Bank untuk of under conditions that the Bank did not
berlaku ketika aset diakui, klasifikasi aset reasonably expect to prevail when the
keuangan yang ada dalam portofolio tidak assets were recognised, the
disajikan secara tidak akurat, tetapi kondisi classification of existing financial assets
tersebut harus dipertimbangkan untuk aset in the portfolio are not rendered
yang diperoleh di masa mendatang. inaccurate but the conditions in question
should be considered for any assets
acquired going forward.
Pemilihan model operasi dalam PSAK 71 The targeting operating model for
dirancang sedemikian rupa sehingga SFAS 71 is designed such that
akuntansi untuk instrumen di FVTPL accounting for instruments at FVTPL is
adalah pilihan yang tepat/conscious. a conscious choice.
Perubahan pada model bisnis atau Changes to business models or the
pengenalan model bisnis baru ditentukan introduction of new business models are
melalui proses persetujuan unit bisnis baru. determined through the new business
unit approval process.
Halaman – 5/15 – Page
286 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 289
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
B. Liabilitas keuangan B. Financial liabilities
Grup mengklasifikasikan liabilitas The Group classifies its financial
keuangan dalam kategori (a) liabilitas liabilities in the category of (a) financial
keuangan yang diukur pada nilai wajar liabilities at fair value through profit or
melalui laba rugi dan (b) liabilitas keuangan loss and (b) financial liabilities measured
yang diukur dengan biaya perolehan at amortised cost. Financial liabilities are
diamortisasi. Liabilitas keuangan dihentikan derecognised when they have been
pengakuannya ketika liabilitas telah redeemed or otherwise extinguished or
dilepaskan atau dibatalkan atau expired.
kadaluwarsa.
(a) Liabilitas keuangan yang diukur pada (a) Financial liabilities at fair value
nilai wajar melalui laba rugi through profit or loss
Kategori ini terdiri dari dua sub- This category comprises two sub-
kategori: liabilitas keuangan categories: financial liabilities
diklasifikasikan sebagai classified as held for trading and
diperdagangkan dan liabilitas financial liabilities designated by the
keuangan yang pada saat pengakuan Bank as at fair value through profit
awal telah ditetapkan oleh Bank untuk or loss upon initial recognition. At
diukur pada nilai wajar melalui laba the initial and subsequent
rugi. Pada saat pengakuan awal dan recognition, this is recorded at fair
selanjutnya dicatat pada nilai wajar. value.
Liabilitas keuangan diklasifikasikan A financial liability is classified as
sebagai diperdagangkan jika diperoleh held for trading if it is acquired or
atau dimiliki terutama untuk tujuan incurred principally for the purpose
dijual atau dibeli kembali dalam waktu of selling or repurchasing it in the
dekat atau jika merupakan bagian dari near term or if it is part of a portfolio
portofolio instrumen keuangan tertentu of identified financial instruments
yang dikelola bersama dan terdapat that are managed together and for
bukti mengenai pola ambil untung which there is evidence of a recent
dalam jangka pendek (short-term actual pattern of short-term profit-
profit-taking) yang terkini. Derivatif taking. Derivatives are also
diklasifikasikan sebagai instrumen categorised as held for trading
diperdagangkan kecuali ditetapkan dan instrument unless they are
efektif sebagai instrumen lindung nilai. designated and effective as hedging
instruments.
Keuntungan dan kerugian yang timbul Gains and losses arising from
dari perubahan nilai wajar liabilitas changes in fair value of financial
keuangan yang diklasifikasikan liabilities classified as held for
sebagai diperdagangkan dicatat dalam trading are included in the profit or
laba rugi sebagai “Keuntungan/ loss and reported as “Gains/(losses)
(kerugian) dari perubahan nilai wajar from changes in fair value of
instrumen keuangan”. Beban bunga financial instruments”. Interest
dari liabilitas keuangan yang diukur expenses on financial liabilities at
pada nilai wajar melalui laba rugi fair value through profit or loss are
dicatat sebagai “Beban bunga”. included in “Interest expenses”.
Halaman – 5/16 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 287
Page 290
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
B. Liabilitas keuangan (lanjutan) B. Financial liabilities (continued)
(b) Liabilitas keuangan yang diukur (b) Financial liabilities at amortised cost
dengan biaya perolehan diamortisasi
Liabilitas keuangan yang tidak Financial liabilities that are not
diklasifikasikan sebagai liabilitas classified as at fair value through
keuangan yang diukur pada nilai wajar profit and loss fall into this category
melalui laba rugi dikategorikan dan and are measured as amortised
diukur dengan biaya perolehan cost.
diamortisasi.
Pada saat pengakuan awal, liabilitas Financial liabilities at amortised cost
keuangan yang diukur dengan biaya are initially recognised at fair value
perolehan diamortisasi diukur pada plus transaction costs (if any).
nilai wajar ditambah biaya transaksi
(jika ada).
Setelah pengakuan awal, Bank After initial recognition, the Bank
mengukur seluruh liabilitas keuangan measures all financial liabilities at
yang diukur dengan biaya perolehan amortised cost using effective
diamortisasi dengan menggunakan interest rates method.
metode suku bunga efektif.
C. Penentuan nilai wajar C. Determination of fair value
Nilai wajar adalah harga yang akan Fair value is the price that would be
diterima untuk menjual suatu aset atau received to sell an asset or paid to
harga yang akan dibayar untuk transfer a liability in an orderly
mengalihkan suatu liabilitas dalam transaction between market participants
transaksi teratur (orderly transaction) at the measurement date in the principal
antara pelaku pasar (market participants) market or, in its absence, the most
pada tanggal pengukuran di pasar utama advantageous market to which the
atau, jika tidak terdapat pasar utama, di Group have access at that date. The fair
pasar yang paling menguntungkan dimana value of a liability reflects its non-
Grup memiliki akses pada tanggal tersebut. performance risk.
Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko
wanprestasinya.
Jika tersedia, Grup mengukur nilai wajar When available, the Group measure the
instrumen keuangan dengan menggunakan fair value of a financial instrument using
harga kuotasian di pasar aktif untuk the quoted price in an active market for
instrumen tersebut. that instrument.
Instrumen keuangan dianggap memiliki A financial instrument is regarded as
kuotasi di pasar aktif jika harga kuotasi quoted in an active market if quoted
tersedia sewaktu-waktu dan dapat prices are readily and regularly available
diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang from an exchange, dealer, broker,
efek (dealer), perantara efek (broker), industry group, pricing service or
kelompok industri, badan pengawas regulatory agency, and those prices
(pricing service atau regulatory agency), represent actual and regularly occurring
dan harga tersebut mencerminkan market transactions on an arm’s length
transaksi pasar yang aktual dan rutin dalam basis. If the above criteria are not met,
suatu transaksi yang wajar. Jika kriteria di the market is regarded as being inactive.
atas tidak terpenuhi, maka pasar aktif Indications that a market is inactive are
dinyatakan tidak tersedia. Indikasi-indikasi when there is a wide bid-offer spread or
dari pasar tidak aktif adalah terdapat selisih significant increase in the bid-offer
yang besar antara harga penawaran dan spread or there are few recent
permintaan atau kenaikan signifikan dalam transactions.
selisih harga penawaran dan permintaan
dan hanya terdapat beberapa transaksi
terkini.
Halaman – 5/17 – Page
288 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 291
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
C. Penentuan nilai wajar (lanjutan) C. Determination of fair value (continued)
Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen The best evidence of the fair value of a
keuangan pada saat pengakuan awal financial instrument at initial recognition
adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar is normally the transaction price, i.e., the
dari pembayaran yang diberikan atau fair value of the consideration given or
diterima. Jika Grup menetapkan bahwa received. If the Group determine that the
nilai wajar pada pengakuan awal berbeda fair value at initial recognition differs from
dengan harga transaksi dan nilai wajar the transaction price and the fair value is
tidak dapat dibuktikan dengan harga evidenced neither by a quoted price in
kuotasian di pasar aktif untuk aset atau an active market for an identical asset or
liabilitas yang sejenis atau berdasarkan liability nor based on a valuation
teknik penilaian yang hanya menggunakan technique that uses only data from
data dari pasar yang dapat diobservasi, observable markets, then the financial
maka nilai wajar instrumen keuangan pada instrument is initially measured at fair
saat pengakuan awal disesuaikan untuk value, adjusted to defer the difference
menangguhkan perbedaan antara nilai between the fair value at initial
wajar pada saat pengakuan awal dan recognition and the transaction price.
harga transaksi. Setelah pengakuan awal, Subsequently, that difference is
perbedaan tersebut diamortisasi dan diakui amortised and recognised in profit or
dalam laba rugi sepanjang umur dari loss over the life of the instrument.
instrumen tersebut.
Untuk instrumen keuangan yang tidak For financial instruments with no quoted
mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai market price, a reasonable estimate of
wajar ditetapkan dengan mengacu pada the fair value is determined by reference
nilai wajar instrumen lain yang to the current market value of another
substansinya sama atau dihitung instrument which substantially have the
berdasarkan arus kas yang diharapkan same characteristic or calculated based
terhadap aset bersih atas instrumen on the expected cash flows of the
keuangan. underlying net asset base of the financial
instrument.
Nilai wajar untuk semua instrumen For all other financial instruments, fair
keuangan lainnya ditentukan dengan value is determined using valuation
menggunakan teknik penilaian. Dengan techniques. In these techniques, fair
teknik ini, nilai wajar merupakan suatu values are estimated from observable
estimasi yang dihasilkan dari data yang data in respect of similar financial
dapat diobservasi dari instrumen keuangan instruments, using models to estimate
yang sama, menggunakan model-model the present value of expected future
untuk mendapatkan estimasi nilai kini dari cash flows or other valuation techniques,
arus kas masa depan yang diharapkan using inputs (for example, LIBOR yield
atau teknik penilaian lainnya menggunakan curve, foreign exchange rates, volatilities
input (sebagai contoh LIBOR yield curve, and counterparty spreads) existing at the
nilai tukar mata uang asing, volatilitas, dan dates of the consolidated statement of
counterparty spreads) yang tersedia pada financial position.
tanggal laporan posisi keuangan
konsolidasian.
D. Penghentian pengakuan D. Derecognition
Penghentian pengakuan aset keuangan Financial assets are derecognised when
dilakukan ketika hak kontraktual atas arus the contractual rights to receive the cash
kas yang berasal dari aset keuangan flows from these assets have ceased to
tersebut berakhir, atau ketika aset exist or the assets have been transferred
keuangan tersebut telah ditransfer dan and substantially all the risks and
secara substansial seluruh risiko dan rewards of ownership of the assets are
manfaat atas kepemilikan aset telah also transferred (that is, if substantially
ditransfer (jika, secara substansial seluruh all the risks and rewards have not been
risiko dan manfaat tidak ditransfer, maka transferred, the Group test control to
Grup melakukan evaluasi untuk ensure that continuing involvement on
memastikan keterlibatan berkelanjutan atas the basis of any retained powers of
kontrol yang masih dimiliki tidak mencegah control does not prevent derecognition).
penghentian pengakuan). Liabilitas Financial liabilities are derecognised
keuangan dihentikan pengakuannya ketika when they have been redeemed or
liabilitas telah dilepaskan atau dibatalkan otherwise extinguished or expired.
atau kadaluwarsa.
Halaman – 5/18 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 289
Page 292
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
E. Reklasifikasi aset keuangan E. Reclassification of financial assets
Grup diperkenankan untuk melakukan The Group is permitted to reclassify its
reklasifikasi atas aset keuangan yang financial assets if the Group changes its
dimiliki jika Grup mengubah model bisnis business model for managing financial
untuk pengelolaan aset keuangan assets while reclassification for financial
sedangkan reklasifikasi untuk liabilitas liabilities is not permitted.
keuangan tidak diperkenankan.
Perubahan model bisnis sifatnya harus Changes in the business model should
berdampak secara signifikan terhadap significantly impact the Group's
kegiatan operasional Grup seperti operational activities such as acquiring,
memperoleh, melepaskan, atau mengakhiri disposing or discontinuing a line of
suatu lini bisnis. business.
Grup akan mereklasifikasi seluruh aset The Group will reclassify financial assets
keuangan yang terkena dampak dari affected by changes in business models.
perubahan model bisnis. Perubahan model Changes in the Group’s business model
bisnis pada Grup harus berdampak objectives must have an impact before
sebelum tanggal reklasifikasi. the reclassification date.
Yang bukan merupakan perubahan model The followings are not a change in
bisnis adalah: business model:
- perubahan intensi berkaitan dengan - changes in intention relating to
aset keuangan tertentu (bahkan dalam certain financial assets (even in
situasi perubahan signifikan dalam situations of significant changes in
kondisi pasar); market conditions);
- hilangnya sementara pasar tertentu - temporary loss of certain markets
untuk aset keuangan; dan for financial assets; and
- pengalihan aset keuangan antara - transfer of financial assets between
bagian dari Grup dengan model bisnis parts of the Group with different
berbeda. business models.
Grup menerapkan reklasifikasi secara The Group applies a prospective
prospektif dari tanggal reklasifikasi. Grup reclassification of the date of the
tidak menyajikan kembali keuntungan, reclassification. The Group does not
kerugian (termasuk keuntungan atau restate profits, losses (including
kerugian penurunan nilai), atau bunga yang impairment profit or loss), or interest
diakui sebelumnya. recognised earlier.
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial asset from
pengukuran biaya perolehan diamortisasi amortised cost to fair value through profit
menjadi kategori pengukuran nilai wajar or loss, the fair value is measured on the
melalui laba rugi, nilai wajarnya diukur pada date of reclassification. The gains or
tanggal reklasifikasi. Keuntungan atau losses arising from the difference
kerugian yang timbul dari selisih antara between the prior amortised cost and fair
biaya perolehan diamortisasi sebelumnya value of financial assets are recognised
dan nilai wajar aset keuangan diakui dalam in profit/loss.
laba/rugi.
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial assets from
pengukuran nilai wajar melalui laba rugi the fair value through profit or loss to the
menjadi kategori pengukuran biaya amortised cost, the fair value on the
perolehan diamortisasi, nilai wajar pada reclassification date becomes the new
tanggal reklasifikasi menjadi jumlah tercatat gross recorded amount. The effective
bruto yang baru. Suku bunga efektif interest rate is calculated as the fair
dihitung sebagai basis nilai wajar saat value basis at the date of
tanggal reklasifikasi. reclassification.
Halaman – 5/19 – Page
290 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 293
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
E. Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan) E. Reclassification of financial assets
(continued)
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial assets from
pengukuran biaya perolehan diamortisasi amortised cost to fair value through other
menjadi kategori pengukuran nilai wajar comprehensive income, the fair value is
melalui penghasilan komprehensif lain, nilai measured on the date of reclassification.
wajarnya diukur pada tanggal reklasifikasi. The gains or losses arising from the
Keuntungan atau kerugian yang timbul dari difference between the previous
selisih antara biaya perolehan diamortisasi amortised cost and the fair value of the
sebelumnya dan nilai wajar aset keuangan financial assets are recognised in other
diakui dalam penghasilan komprehensif comprehensive income. Effective interest
lain. Suku bunga efektif dan pengukuran rates and expected credit losses
kerugian kredit ekspektasian tidak measurements are not adjusted as a
disesuaikan sebagai akibat dari result of reclassification.
reklasifikasi.
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial assets from
pengukuran nilai wajar melalui penghasilan fair value through other comprehensive
komprehensif lain menjadi kategori income to amortised cost, the financial
pengukuran biaya perolehan diamortisasi, asset is reclassified at fair value on the
aset keuangan direklasifikasi pada nilai date of the reclassification. However,
wajarnya pada tanggal reklasifikasi. Akan cumulative gains or losses previously
tetapi keuntungan atau kerugian kumulatif recognised in other comprehensive
yang sebelumnya diakui dalam income are removed from equity and
penghasilan komprehensif lain dihapus dari adjusted against the fair value of
ekuitas dan disesuaikan terhadap nilai financial assets on the date of
wajar aset keuangan pada tanggal reclassification. Difference between fair
reklasifikasi. Selisih antara nilai wajar aset value on the date of reclassification and
keuangan pada tanggal reklasifikasi par value recorded as premium/discount
dengan nilai nominal dicatat sebagai and amortised starting from the date of
premium/diskonto dan diamortisasi mulai reclassification until maturity date of that
dari tanggal reklasifikasi hingga tanggal financial asset. Effective interest rates
jatuh tempo aset keuangan tersebut. Suku and expected credit losses
bunga efektif dan pengukuran kerugian measurements are not adjusted as a
kredit ekspektasian tidak disesuaikan result of reclassification.
sebagai akibat dari reklasifikasi.
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial assets from
pengukuran nilai wajar melalui laba rugi fair value through profit or loss to fair
menjadi kategori pengukuran nilai wajar value through other comprehensive
melalui penghasilan komprehensif lain, nilai income, fair value on the date of
wajar pada tanggal reklasifikasi menjadi reclassification becomes the new
nilai tercatat yang baru. Keuntungan atau carrying value. Cumulative gains or
kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui losses previously recognised in profit or
pada laba rugi tidak direklasifikasi ke loss are not reclassified to other
penghasilan komprehensif lain. comprehensive income.
Reklasifikasi aset keuangan dari kategori Reclassification of financial assets from
pengukuran nilai wajar melalui penghasilan fair value through other comprehensive
komprehensif lain menjadi kategori income to fair value through profit or
pengukuran nilai wajar melalui laba rugi, loss, fair value on the date of
nilai wajar pada tanggal reklasifikasi reclassification becomes the new
menjadi nilai tercatat yang baru. carrying value. Cumulative gains or
Keuntungan atau kerugian kumulatif yang losses previously recognised in other
sebelumnya diakui di penghasilan comprehensive income are reclassified
komprehensif lain direklasifikasi dari from equity to profit/loss as a
ekuitas ke laba/rugi sebagai penyesuaian reclassification adjustment.
reklasifikasi.
Halaman – 5/20 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 291
Page 294
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
F. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan F. Classification of financial assets and
liabilities
Grup mengklasifikasikan instrumen The Group classifies the financial
keuangan ke dalam klasifikasi tertentu yang instruments into classes that reflects the
mencerminkan sifat dari informasi dan nature of information and take into
mempertimbangkan karakteristik dari account the characteristic of those
instrumen keuangan tersebut. Klasifikasi ini financial instruments. The classification
dapat dilihat pada tabel di bawah ini. can be seen in the table below.
Klasifikasi aset dan liabilitas Golongan
Subgolongan/
keuangan/ (ditentukan oleh Bank)/
Subclasses
Financial assets and liabilities Class
classification (as determined by the Bank)
Aset keuangan/financial assets
Efek-efek/Marketable securities
Aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laba rugi/Financial Obligasi pemerintah/Government bonds
assets at fair value through profit or
loss Tagihan derivatif - tidak terkait lindung nilai/Derivative receivables - non
hedging related
Kas/Cash
Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain/Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia/Placements with other
banks and Bank Indonesia
Efek-efek/Marketable securities
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/Securities purchased under
resale agreements
Pinjaman yang diberikan/Loans
Aset keuangan yang diukur dengan Pendapatan bunga yang masih akan diterima/Accrued interest income
biaya perolehan diamortisasi/Financial Tagihan akseptasi/Acceptance receivables
assets at amortised cost
Tagihan transaksi Letter of Credit/Letter
of Credit transaction receivables
Piutang bunga/Interest receivables
Piutang penjualan efek-efek yang
Aset lain-lain/Other assets masih harus diterima/Receivables
from sale of marketable securities
Tagihan transaksi ATM dan kartu
kredit/ATM and credit card
transaction receivables
Lain-lain/Others
Aset keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui pendapatan Efek-efek/Marketable securities
komprehensif lain/
Financial assets at fair value through Obligasi pemerintah/Government bonds
other comprehensive income
Halaman – 5/21 – Page
292 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 295
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
F. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan F. Classification of financial assets and
(lanjutan) liabilities (continued)
Klasifikasi aset dan liabilitas Golongan Subgolongan/
keuangan / (ditentukan oleh Bank)/ Subclasses
Financial assets and liabilities Class
classification (as determined by the Bank)
Liabilitas keuangan/financial liabilities
Liabilitas keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui laba rugi/Financial Liabilitas derivatif bukan lindung nilai/Derivative payables - non hedging
liabilities at fair value through profit or
loss
Liabilitas segera/Obligations due immediately
Simpanan nasabah/Deposits from customers
Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi/Acceptance payables
Beban yang masih harus dibayar/Accrued expenses
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/Securities sold under
repurchase agreements
Liabilitas keuangan yang diukur dengan Pinjaman subordinasi/Subordinated debts
biaya perolehan diamortisasi/
Financial liabilities at amortised cost Setoran jaminan/Security deposits
Kewajiban transaksi Letter of Credit
dan remittance yang masih harus
dibayar/Letter of Credit and
Liabilitas lain-lain/Other liabilities remittance transactions payable
Utang pembelian efek-efek yang masih
harus dibayar/Payables from
purchase of marketable securities
Lain-lain/Others
Pinjaman yang diterima/Borrowings
Rekening administratif/Administrative accounts
Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan/Undrawn loan facilities
Irrevocable letters of credit
Bank garansi yang diberikan/Bank guarantees issued
Standby letters of credit
G. Saling hapus instrumen keuangan G. Offsetting financial instruments
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and liabilities are offset
disalinghapuskan dan jumlah netonya and the net amount is reported in the
dilaporkan pada laporan posisi keuangan consolidated statement of financial
konsolidasian ketika terdapat hak yang position when there is a legally
berkekuatan hukum untuk melakukan enforceable right to offset the
saling hapus atas jumlah yang telah diakui recognised amounts and there is an
tersebut dan adanya niat untuk intention to settle on a net basis, or
menyelesaikan secara neto, atau untuk realise the asset and settle the liability
merealisasikan aset dan menyelesaikan simultaneously. The legally enforceable
liabilitas secara bersamaan. Hak saling right must not be contingent on future
hapus tidak kontinjen atas peristiwa di events and must be enforceable in the
masa depan dan dapat dipaksakan secara normal course of business and in the
hukum dalam situasi bisnis yang normal event of default in solvency or
dan dalam peristiwa gagal bayar, atau bankruptcy of the Group or the
peristiwa kepailitan atau kebangkrutan counterparty.
Grup atau pihak lawan.
Halaman – 5/22 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 293
Page 296
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES (continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
H. Kontrak jaminan keuangan dan tagihan H. Financial guarantee contracts and
komitmen lainnya other commitment receivables
Kontrak jaminan keuangan adalah kontrak Financial guarantee contracts are
yang mengharuskan penerbit untuk contracts that require the issuer to make
melakukan pembayaran yang ditetapkan specified payments to reimburse the
untuk mengganti uang pemegang kontrak holder for a loss incurred because a
atas kerugian yang terjadi karena debitur specified debtor defaulted to make
tertentu gagal untuk melakukan payments when due, in accordance with
pembayaran pada saat jatuh tempo, sesuai the terms of a debt instrument. Such
dengan ketentuan dari instrumen utang. financial guarantees are given to banks,
Jaminan keuangan tersebut diberikan financial institutions and other
kepada bank-bank, lembaga keuangan dan institutions on behalf of customers to
badan-badan lainnya atas nama debitur secure loans and other banking
untuk menjamin kredit dan fasilitas-fasilitas facilities, and unused provision of funds
perbankan lainnya, dan penyediaan dana facilities.
yang belum ditarik.
Jaminan keuangan awalnya diakui dalam Financial guarantees are initially
laporan keuangan sebesar nilai wajar pada recognised in the financial statements at
tanggal jaminan diberikan. Nilai wajar dari fair value on the date the guarantee was
jaminan keuangan pada saat dimulainya given. The fair value of a financial
transaksi pada umumnya sama dengan guarantee at inception is likely to equal
provisi yang diterima untuk jaminan the premium received because all
diberikan dengan syarat dan kondisi normal guarantees are agreed on arm’s length
dan nilai wajar awal diamortisasi sepanjang terms and the initial fair value is
umur jaminan keuangan. amortised over the life of the financial
guarantees.
Setelah pengakuan awal kontrak, jaminan Subsequently they are measured at the
keuangan dicatat pada nilai yang lebih higher of amortised amount and the
tinggi antara nilai wajar amortisasi dengan present value of any expected payment
nilai kini atas pembayaran kewajiban yang (when a payment under the guarantee
diharapkan akan terjadi (ketika pembayaran has become probable) and the
atas jaminan menjadi probable), dan difference is charged to other operating
selisihnya dibebankan sebagai biaya expense in consolidated statement of
operasi lain-lain pada laporan laba rugi profit or loss.
konsolidasian.
Cadangan kerugian penurunan nilai atas Allowance for impairment on financial
kontrak jaminan keuangan yang memiliki guarantee contracts with credit risk are
risiko kredit dihitung berdasarkan kerugian calculated based on historical
historis. experience.
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan financial assets
PSAK 71 mengharuskan cadangan SFAS 71 requires a loss allowance to be
kerugian diakui sebesar kerugian kredit recognised at an amount equal to either
ekspetasian 12 bulan (12 month - ECL) 12-month expected credit losses (“ECL”)
atau kerugian kredit ekspektasian or lifetime ECLs. Lifetime ECLs are the
sepanjang umur aset keuangan (lifetime ECLs that result from all possible default
ECL). Lifetime ECL adalah kerugian kredit events over the expected life of a
ekspektasian yang berasal dari semua financial instrument, whereas 12-month
kemungkinan kejadian gagal bayar ECLs are the portion of ECLs that result
sepanjang umur ekspektasian suatu from default events that are possible
instrumen keuangan, sedangkan ECL within 12 months after reporting date.
12 bulan adalah porsi dari kerugian kredit
ekspektasian yang berasal dari
kemungkinan kejadian gagal bayar dalam
12 bulan setelah tanggal pelaporan.
294 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/23KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 297
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Kerugian kredit ekspektasian atau Expected Credit Losses (“ECL”) are
Expected Credit Losses (“ECL”) diakui recognised for all financial debt
untuk seluruh instrumen utang keuangan, instruments, loan commitments and
komitmen pinjaman dan jaminan keuangan, financial guarantees that are classified
komitmen pinjaman dan jaminan keuangan as held for collect/held for collect and
yang diklasifikasikan sebagai held for sell and have cash flows that are solely
collect/held for collect and sell dan memiliki payments of principal and interest.
arus kas SPPI. Kerugian kredit Expected credit losses are not
ekspektasian tidak diakui untuk instrumen recognised for equity instruments
ekuitas yang ditetapkan sebagai FVOCI. designated at FVOCI.
ECL akan mencerminkan rata-rata The ECL will reflect weighted average of
tertimbang dari skenario berdasarkan the scenarios based on the probability of
probabilitas dari skenario yang relevan the relevant scenario to occur. The loss
untuk terjadi. Cadangan kerugian allowance represent the difference
penurunan nilai merupakan selisih antara between the present value of the cash
nilai sekarang dari arus kas yang flows expected to be recovered,
diperkirakan akan dipulihkan, didiskontokan discounted at the instrument’s original
pada suku bunga efektif awal, dan nilai effective interest rate, and the gross
tercatat bruto instrumen sebelum carrying value of the instrument prior to
penurunan nilai kredit. any credit impairment.
Periode yang diperhitungkan ketika The period considered when measuring
mengukur kerugian kredit ekspektasian expected credit loss is the shorter of the
adalah periode yang lebih pendek antara expected life and the contractual term of
umur ekspektasian dan periode kontrak the financial asset. The expected life
aset keuangan. Umur ekspektasian dapat may be impacted by prepayments and
dipengaruhi oleh pembayaran dimuka dan the maximum contractual term by
periode kontrak maksimum melalui opsi extension options. For certain revolving
perpanjangan kontrak. Untuk portofolio portfolios, including credit cards, the
revolving tertentu, termasuk kartu kredit, expected life is assessed over the period
umur ekspektasian dinilai sepanjang that the Bank is exposed to credit risk
periode dimana Bank terekspos dengan (which is based on the length of time it
risiko kredit (berdasarkan durasi waktu takes for credit facilities to be withdrawn)
yang dibutuhkan untuk fasilitas kredit rather than the contractual term.
ditarik), bukan sepanjang periode kontrak.
Bank menggunakan model yang The Bank primarily uses the matrix
menggunakan matriks Probability of models of the Probability of Default
Default (“PD”), Loss Given Default (“LGD”) (“PD”), Loss Given Default (“LGD”) and
dan Exposure at Default (“EAD”), yang Exposure at Default (“EAD”), discounted
didiskontokan menggunakan suku bunga using the effective interest rate.
efektif.
a. Probability of Default (“PD”) a. Probability of Default (“PD”)
Probabilitas yang timbul di suatu The probability at a point in time that
waktu dimana debitur mengalami a counterparty will default, calibrated
gagal bayar, dikalibrasikan sampai over up to 12 months from the
dengan periode 12 bulan dari tanggal reporting date (Stage 1) or over the
laporan (Stage 1) atau sepanjang lifetime of the product (Stage 2 and
umur (Stage 2 dan 3) dan 3) and incorporated with the impact
digabungkan pada dampak asumsi of forward-looking economic
ekonomi masa depan yang memiliki assumptions that have an effect on
risiko kredit. PD diestimasikan pada credit risk. PD estimated at a point in
point in time dimana hal ini time that means it will fluctuate in
berfluktuasi sejalan dengan siklus line with the economic cycle.
ekonomi.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/24 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 295
Page 298
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
b. Loss Given Default (“LGD”) b. Loss Given Default (“LGD”)
Kerugian yang diperkirakan akan The loss that is expected to arise
timbul dari debitur yang mengalami on default, incorporating the impact
gagal bayar dengan menggabungkan of relevant forward-looking
dampak dari asumsi ekonomi masa economic assumptions (if any),
depan (jika perlu), yang relevan which represents the difference
dimana hal ini mewakili perbedaan between the contractual cash flows
antara arus kas kontraktual yang akan due and those that the Bank
jatuh tempo dengan arus kas yang expects to receive. The Bank
diharapkan untuk diterima. Bank estimates LGD based on the
mengestimasikan LGD berdasarkan historical recovery rates and
data historis dari tingkat pemulihan dan considers the recovery of all assets
memperhitungkan pemulihan yang managed by the Bank, take into
berasal dari seluruh aset yang dikelola account forward-looking economic
oleh Bank dengan mempertimbangkan assumptions.
asumsi ekonomi masa depan.
c. Exposure of Default (“EAD”) c. Exposure of Default (“EAD”)
Perkiraan nilai eksposur neraca pada The expected balance sheet
saat gagal bayar dengan exposure at the time of default,
mempertimbangkan bahwa perubahan taking into account that expected
ekspektasi yang diharapkan selama change in exposure over the
masa eksposur. Hal ini lifetime of the exposure. This
menggabungkan dampak penarikan incorporates the impact of
fasilitas yang committed, pembayaran drawdowns of committed facilities,
pokok dan bunga, amortisasi dan repayments of principal and
pembayaran dipercepat, bersama interest, amortisation and
dengan dampak asumsi ekonomi masa prepayments, with the impact of
depan. forward-looking economic
assumptions.
Kerugian kredit ekspektasian (“ECL”) 12 12-month expected credit losses
bulan (Stage 1) (“ECL”) (Stage 1)
ECL diakui pada saat pengakuan awal ECL are recognised at the time of initial
instrumen keuangan dan recognition of a financial instrument and
merepresentasikan kekurangan kas represent the lifetime cash shortfalls
sepanjang umur aset yang timbul dari arising from possible default events up
kemungkinan gagal bayar di masa yang to twelve months into the future from the
akan datang dalam kurun waktu dua belas reporting date. ECL continues to be
bulan sejak tanggal pelaporan. ECL terus determined on this basis until there is
ditentukan oleh dasar ini sampai timbul either a significant increase in the credit
peningkatan risiko kredit yang signifikan risk of an instrument or the instrument
pada instrumen tersebut atau instrumen becomes credit-impaired. If an
tersebut telah mengalami penurunan nilai instrument is no longer considered to
kredit. Jika suatu instrumen tidak lagi exhibit a significant increase in credit
dianggap menunjukkan peningkatan risiko risk, ECL will revert to being determined
kredit yang signifikan, maka ECL dihitung on a 12-month basis.
kembali berdasarkan basis 12 bulan.
296 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/25KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 299
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Peningkatan risiko kredit yang Significant increase in credit risk
signifikan (Stage 2) (Stage 2)
Jika aset keuangan mengalami If a financial asset experiences a
peningkatan risiko kredit yang signifikan significant increase in credit risk (“SICR”)
(“SICR”) sejak pengakuan awal, kerugian since initial recognition, an expected
kredit ekspektasian diakui atas kejadian credit loss is recognised for default
gagal bayar yang mungkin terjadi events that may occur over the lifetime
sepanjang umur aset. Peningkatan of the asset. Significant increase in credit
signifikan dalam risiko kredit dinilai dengan risk is assessed by comparing the risk of
membandingkan risiko gagal bayar atas default of an exposure at the reporting
eksposur pada tanggal pelaporan dengan date to the risk of default at origination
risiko gagal bayar saat pengakuan awal (after taking into account the passage of
(setelah memperhitungkan perjalanan time). Significant does not mean
waktu dari akun tersebut). Signifikan tidak statistically significant nor is it assessed
berarti signifikan secara statistik, juga tidak in the context of changes in ECL.
dinilai dalam konteks perubahan dalam Whether a change in the risk of default is
ECL. Perubahan atas risiko gagal bayar significant or not is assessed using a
dinilai signifikan atau tidak, dengan number of quantitative and qualitative
menggunakan sejumlah faktor kuantitatif factors, the weight of which depends on
dan kualitatif, yang bobotnya bergantung the type of product and counterparty.
pada tipe produk dan pihak lawan. Aset Financial assets that are 30 or more
keuangan dengan tunggakan 30 hari atau days past due and not credit-impaired
lebih dan tidak mengalami penurunan nilai will always be considered to have
akan selalu dianggap telah mengalami experienced a significant increase in
peningkatan risiko kredit yang signifikan. credit risk.
Bank menggunakan berbagai pengukuran The Bank uses a number of qualitative
kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR and quantitative measures in assessing
seperti berikut: SICR as follows:
Pinjaman yang diberikan Loans
a. Kriteria kuantitatif a. Quantitative criteria
Eksposur dinilai berdasarkan Exposures are assessed based on
perubahan Behavioral Scoring dari movement in Behavioral Scoring
pengakuan awal sampai dengan from origination to the reporting
tanggal pelaporan dan nilai scoring date and their latest scoring on the
terakhir pada tanggal pelaporan. reporting date.
b. Kriteria kualitatif b. Qualitative criteria
Business banking Business banking
Seluruh aset dari debitur yang All assets of debtors that have been
termasuk dalam Early Alert Risiko placed on High Risk Early Alert
Tinggi (watchlist) dianggap memiliki (i.e. watchlist) are deemed to have
kenaikan signifikan atas kredit risiko. experienced a significant increase
Akun termasuk dalam Early Alert in credit risk. An account is placed
Risiko Tinggi jika menunjukkan risiko on High Risk Early Alert if it
atau potensi kelemahan material yang exhibits risk or potential
membutuhkan pemantauan, weaknesses of material nature
pengawasan atau perhatian lebih dari requiring closer monitoring,
manajemen. Aset yang dikelola oleh supervision or attention by
unit khusus pemulihan kredit, Asset management. All assets are
Recovery Management (“ARM”) dan managed by the recovery specialist
account yang telah direstrukturisasi unit, Asset Recovery Management
juga digolongkan telah mengalami (“ARM”) or restructured account
peningkatan risiko kredit yang also considered to have a
signifikan. significant increase in credit risk.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/26 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 297
Page 300
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Peningkatan risiko kredit yang Significant increase in credit risk
signifikan (Stage 2) (lanjutan) (Stage 2) (continued)
Bank menggunakan berbagai pengukuran The Bank uses a number of qualitative
kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR and quantitative measures in assessing
seperti berikut: (lanjutan) SICR as follows: (continued)
Pinjaman yang diberikan (lanjutan) Loans (continued)
b. Kriteria kualitatif (lanjutan) b. Qualitative criteria (continued)
Retail Banking Retail Banking
Debitur dengan Day Past Due (“DPD”) Debtors with Day Past Due (“DPD”)
kurang dari 30 hari yang telah less than 30 days which have been
direstrukturisasi atau telah dikelola restructured or already managed by
oleh ARM digolongkan telah the ARM unit will be considered to
mengalami peningkatan risiko kredit have a significant increase in credit
yang signifikan. risk.
Efek-efek Securities
a. Kriteria kuantitatif b. a. Quantitative criteria
Bank menggunakan kriteria kuantitatif The Bank is utilising the same
yang sama dengan segmen Business quantitative criteria as the Business
Banking, yaitu berdasarkan perubahan Banking segments, which are
absolut dan relatif atas PD dari based on absolute and relative
pengakuan awal sampai dengan changes in PD from initial
tanggal pelaporan. recognition up to the reporting date.
b. Kriteria kualitatif c. b. Qualitative criteria
d.
Bank menggunakan menggunakan The Bank is utilising the same
kriteria kualitatif yang sama dengan qualitative criteria as the Business
segmen Business Banking, termasuk Banking segment, including being
penempatan pada Early Alert. placed on Early Alert.
Eksposur yang mengalami penurunan Credit impaired or defaulted
nilai kredit atau gagal bayar (Stage 3) exposures (Stage 3)
Aset hanya akan dianggap mengalami An asset is only considered credit
penurunan nilai dan kerugian kredit impaired and lifetime expected credit
ekspektasian sepanjang umurnya diakui, losses recognised, if there is observable
jika terdapat bukti objektif penurunan nilai objective evidence of impairment. These
yang dapat diobservasi. Faktor-faktor yang factors are similar to the indicators of
diobservasi ini serupa dengan indikator objective evidence of impairment under
bukti objektif penurunan nilai pada SFAS 55, this includes, amongst other
PSAK 55, termasuk antara lain aset gagal factors, assets in default or experiencing
bayar atau mengalami kesulitan keuangan significant financial difficulty, or
yang signifikan atau mengalami experiencing forbearance on impaired
forbearance atas kredit yang mengalami credit (mentioned as ‘Stage 3 asset’).
penurunan nilai (disebut sebagai ‘aset The measurement of expected credit
Stage 3’). Pengukuran kerugian kredit losses across all stages is required to
ekspektasian di seluruh tahapan aset reflect an unbiased and probability
diperlukan untuk mencerminkan jumlah weighted amount that is determined by
yang tidak bias dan rata-rata probabilitas evaluating a range of reasonably
tertimbang yang ditentukan dengan possible outcomes using reasonable and
mengevaluasi serangkaian kemungkinan supportable information about past
yang dapat terjadi menggunakan informasi events, current conditions and forecasts
yang wajar dan dapat didukung dengan of future economic conditions.
peristiwa di masa lampau, kondisi saat ini
dan proyeksi terkait dengan kondisi
ekonomis di masa depan.
Halaman – 5/27 – Page
298 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 301
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Eksposur yang mengalami penurunan Credit impaired or defaulted
nilai kredit atau gagal bayar (Stage 3) exposures (Stage 3) (continued)
(lanjutan)
Aset keuangan yang mengalami penurunan Financial assets that are credit impaired
nilai (atau gagal bayar) merupakan aset (or in default) represent those that are at
yang setidaknya telah memiliki tunggakan least 90 days past due in respect of
lebih dari 90 hari atas pokok dan/atau principal and/or interest or has certain
bunga atau memiliki peringkat kredit credit grades. Financial assets are also
tertentu. Aset keuangan juga dianggap considered to be credit impaired where
mengalami penurunan nilai kredit dimana the debtors are unlikely to pay on the
debitur kemungkinan besar tidak akan occurrence of one or more observable
membayar dengan terjadinya satu atau events that have a detrimental impact on
lebih kejadian yang teramati yang memiliki the estimated future cash flows of the
dampak menurunkan jumlah estimasi arus financial asset. Loss allowance against
kas masa depan dari aset keuangan credit impaired financial assets are
tersebut. Cadangan kerugian penurunan determined based on an assessment of
nilai terhadap aset keuangan yang the recoverable cash flows under a
mengalami penurunan nilai ditentukan range of scenarios, including the
berdasarkan penilaian terhadap arus kas realisation of any collateral held where
yang dapat dipulihkan berdasarkan appropriate.
sejumlah skenario, termasuk realisasi
jaminan yang dimiliki.
Untuk aset yang diukur pada biaya For assets measured at amortised cost,
perolehan diamortisasi, saldo di neraca the balance sheet amount reflects the
mencerminkan aset bruto dikurangi gross asset less the expected credit
kerugian kredit ekspektasian. Untuk losses. For debt instruments held at
instrumen utang dalam kategori FVOCI, FVOCI, the balance sheet amount
saldo di neraca mencerminkan nilai wajar reflects the instrument’s fair value, with
dari instrumen, dengan cadangan kerugian the expected credit loss allowance held
kredit ekspektasian dibukukan terpisah as a separate reserve within other
sebagai cadangan pada pendapatan comprehensive income.
komprehensif lain.
Akun kredit bermasalah dikelola oleh unit Credit impaired accounts are managed
ARM. Ketika ada sejumlah kewajiban by ARM unit. Where some of the
debitur yang dianggap tidak dapat debtor’s obligation is considered
diselesaikan, maka cadangan kerugian irrecoverable, Stage 3 credit impairment
penurunan nilai kredit Stage 3 akan provision is provided. This Stage 3
dibentuk. Cadangan kerugian penurunan provision is the difference between the
nilai Stage 3 ini adalah selisih antara loan carrying amount and the probability
jumlah pinjaman yang tercatat dan weighted present value of estimated
probabilitas tertimbang nilai sekarang dari future cash flows, reflecting minimum
estimasi arus kas masa depan yang telah two scenarios (among others typically
dihitung menggunakan minimum dua the best, worst or most likely recovery
skenario (antara lain dari hasil outcomes) where the Bank assigns
penyelesaian terbaik, terburuk atau yang individual probability weighting for each
paling mungkin) dimana Bank akan recovery scenario that has been
memberikan bobot probabilitas individu identified based on the workout plan for
untuk setiap skenario pemulihan yang each individual debtor. The cash flows
diidentifikasi berdasarkan rencana workout projection includes realisable collateral,
untuk masing-masing debitur individu. the values used will incorporate the
Proyeksi arus kas juga mencakup jaminan impact of forward-looking economic
yang dapat direalisasi, nilai-nilai yang information. The individual
digunakan akan memperhitungkan dampak circumstances of each debtor are
dari informasi ekonomi di masa mendatang considered when ARM estimates future
(forward-looking). Keadaan dari masing- cash flows and timing of future
masing debitur secara individu recoveries which involve significant
dipertimbangkan ketika ARM judgment.
memperkirakan arus kas masa depan dan
kapan penyelesaian kewajiban diterima
dengan memasukan unsur pertimbangan
yang signifikan.
Halaman – 5/28 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 299
Page 302
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Eksposur yang mengalami penurunan Credit impaired or defaulted
nilai kredit atau gagal bayar (Stage 3) exposures (Stage 3) (continued)
(lanjutan)
Ketika pinjaman yang diberikan tidak When a loan is uncollectible, it is written-
tertagih, kredit tersebut dihapus buku off against the related allowance for
dengan menjurnal balik cadangan kerugian impairment losses. Such loans are
penurunan nilai. Kredit tersebut dapat written-off after all the necessary
dihapus buku setelah semua prosedur yang procedures have been completed and
diperlukan telah dilakukan dan jumlah the amount of the loss has been
kerugian telah ditentukan. Beban determined. Loss allowance relating to
penurunan nilai yang terkait dengan aset financial assets category as amortised
keuangan dengan kategori diukur pada cost are classified in “Allowance for
biaya perolehan diamortisasi impairment losses”.
diklasifikasikan ke dalam “Cadangan
kerugian penurunan nilai”.
Jika, pada tahun berikutnya, jumlah If, in a subsequent year, the amount of
kerugian penurunan nilai berkurang dan the impairment loss decreases and the
pengurangan tersebut dapat dikaitkan decrease can be related objectively to an
secara obyektif pada peristiwa yang terjadi event occurring after the impairment was
setelah penurunan nilai diakui (seperti recognised (such as an improvement in
meningkatnya peringkat kredit debitur), the debtor’s credit rating), the previously
maka kerugian penurunan nilai yang recognised impairment loss is reversed
sebelumnya diakui harus dipulihkan, by adjusting the allowance account. The
dengan menyesuaikan akun cadangan. amount of the reversal is recognised in
Jumlah pembalikan aset keuangan diakui the profit or loss.
pada laba rugi.
Penerimaan kemudian atas pinjaman yang Subsequent recoveries of loans written-
diberikan yang telah dihapusbukukan off are credited to the allowance for
dikreditkan dengan menyesuaikan akun impairment losses account.
cadangan kerugian penurunan nilai.
Cadangan kerugian penurunan nilai aset Allowance for impairment losses on loan
keuangan atas komitmen kredit yang commitments and guarantee contracts
diberikan dan kontrak jaminan keuangan
Kerugian kredit ekspektasian atas Expected credit loss on loan
komitmen kredit yang diberikan dan commitments and financial guarantees is
jaminan keuangan diakui pada liabilitas recognised as other liabilities. Where a
lain-lain. Jika instrumen keuangan financial instrument includes both
mencakup komponen aset keuangan dan financial asset and an undrawn
komitmen yang belum ditarik dan tidak commitment and it is not possible to
dapat dipisahkan atas kerugian kredit separately identify the expected credit
ekspektasian pada komponen ini, jumlah loss on these components, expected
kerugian kredit atas komitmen tersebut credit loss amounts on the loan
diakui bersamaan dengan kerugian kredit commitment are recognised together
atas aset keuangan. Dalam kondisi jumlah with expected credit loss amounts on the
kerugian kredit ekspektasian gabungan financial asset. To the extent the
melebihi jumlah tercatat bruto dari aset combined expected credit loss exceeds
keuangan, maka kerugian kredit the gross carrying amount of the
ekspektasian diakui sebagai liabilitas lain- financial asset, the expected credit loss
lain is recognised as other liabilities.
300 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/29KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 303
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
e. Instrumen keuangan (lanjutan) e. Financial instruments (continued)
I. Cadangan kerugian penurunan nilai aset I. Allowance for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai aset Allowance for impairment losses on non-
non-produktif earning assets
Aset non-produktif adalah aset Bank, Non-earning assets consist of foreclosed
antara lain dalam bentuk agunan yang collaterals, inter-office accounts and
diambil alih, rekening antar kantor dan suspense accounts.
suspense account.
Bank membentuk cadangan kerugian The Bank provided an allowance for
penurunan nilai atas agunan yang diambil- impairment losses of foreclosed
alih pada nilai yang lebih rendah antara collaterals to the value of the lower of
nilai tercatat dan nilai wajar setelah carrying amount and fair value net of
dikurangi biaya untuk menjual. Sedangkan costs to sell. As for the inter-office
untuk rekening antar kantor dan suspense account and suspense account, lower
account, pada nilai yang lebih rendah value of carrying value and the recovery
antara nilai tercatat dan nilai pemulihan. value.
f. Penjabaran mata uang asing f. Foreign currency translation
Laporan keuangan konsolidasian disajikan The consolidated financial statements are
dalam Rupiah yang merupakan mata uang presented in Rupiah, which is the functional
fungsional dan penyajian Bank. and presentation currency of the Bank.
Aset dan liabilitas moneter dalam mata uang Monetary assets and liabilities denominated
asing dijabarkan ke dalam Rupiah in foreign currency are translated into Rupiah
menggunakan kurs penutupan pada tanggal with the closing rate as at the reporting date
pelaporan dengan menggunakan kurs spot using Bank Indonesia’s spot rate in Reuters
Bank Indonesia di sistem Reuters pada pukul system at 4.00 p.m. WIB (Western
16.00 WIB. Aset dan liabilitas non-moneter Indonesian Time). Non-monetary assets and
dalam mata uang asing yang diukur liabilities in foreign currency that are
berdasarkan biaya perolehan diamortisasi measured at amortised cost are denominated
dijabarkan ke dalam Rupiah dengan kurs pada are translated into Rupiah with the exchange
tanggal pengakuan awal. Aset dan liabilitas rate as at the date of initial recognition. Non-
non-moneter yang diukur berdasarkan nilai monetary assets and liabilities in a foreign
wajar dijabarkan ke dalam Rupiah dengan kurs currency that are measured at fair value are
pada tanggal nilai wajar ditentukan. translated into Rupiah using the exchange
rates at the date when the fair value was
determined.
Keuntungan atau kerugian selisih kurs yang Foreign exchange gains or losses resulting
berasal dari penyelesaian transaksi dalam mata from the settlement of transactions in foreign
uang asing dan dari penjabaran aset dan currency and from the translation at year-end
liabilitas moneter dalam mata uang asing exchange rates of monetary assets and
menggunakan nilai tukar pada akhir tahun liabilities denominated in foreign currencies
diakui dalam laba rugi, kecuali ketika are recognised in the profit or loss, except
ditangguhkan di ekuitas sebagai keuntungan when deferred in equity as gains or losses
atau kerugian dari transaksi yang memenuhi from qualifying cash flow hedging
syarat sebagai instrumen lindung nilai arus kas instruments or qualifying net investment
dan lindung nilai investasi neto. hedging instruments.
Seluruh keuntungan dan kerugian selisih kurs All foreign exchange gains and losses
yang diakui dalam laba rugi disajikan bersih recognised in the profit or loss are presented
dalam laporan laba rugi konsolidasian. net in the consolidated statement of profit or
loss.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/30 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 301
Page 304
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
f. Penjabaran mata uang asing (lanjutan) f. Foreign currency translation (continued)
Perubahan nilai wajar efek moneter yang Changes in the fair value of monetary
didenominasikan dalam mata uang asing yang securities denominated in foreign currency
diklasifikasikan sebagai FVOCI dipisahkan classified as FVOCI are analysed between
antara selisih penjabaran yang timbul dari translation differences resulting from changes
perubahan biaya perolehan diamortisasi efek in the amortised cost of the securities and
dan perubahan nilai tercatat efek lainnya. other changes in the carrying amount of the
Selisih penjabaran terkait dengan perubahan securities. Translation differences related to
biaya perolehan diamortisasi diakui di dalam changes in amortised cost are recognised in
laba rugi, dan perubahan nilai tercatat lainnya profit or loss, and other changes in carrying
diakui pada penghasilan komprehensif lain. amount are recognised in other
comprehensive income.
Selisih penjabaran aset dan liabilitas keuangan Translation differences on non-monetary
non-moneter yang dicatat pada nilai wajar financial assets and liabilities carried at fair
diakui sebagai bagian keuntungan atau value are reported as part of gains or losses
kerugian perubahan nilai wajar. Sebagai from changes in fair value. For example,
contoh, selisih penjabaran aset dan liabilitas translation differences on non-monetary
keuangan non-moneter seperti ekuitas yang financial assets and liabilities such as
dimiliki dan dicatat pada nilai wajar melalui laba equities held at fair value through profit or
rugi diakui pada laporan laba rugi konsolidasian loss are recognised in consolidated
sebagai bagian keuntungan atau kerugian nilai statement of profit or loss as part of the fair
wajar dan selisih penjabaran pada aset non- value gain or loss and translation differences
moneter seperti ekuitas yang diklasifikasikan on non-monetary assets such as equities
sebagai FVOCI diakui dalam pendapatan classified as FVOCI financial assets are
komprehensif lain. recognised in other comprehensive income.
Berikut ini adalah kurs mata uang asing utama Below are the major foreign currencies
yang digunakan untuk penjabaran ke dalam exchange rates used for translation into
Rupiah bersumber dari Reuters pada tanggal Rupiah from Reuters at 31 December 2023
31 Desember 2023 dan 2022 (Rupiah penuh). and 2022 (full Rupiah).
31 Desember/ 31 Desember/
December 2023 December 2022
Pound Sterling Inggris 19,626.56 18,786.09 British Pound Sterling
Franc Swiss 18,299.27 16,827.00 Swiss Franc
Euro 17,038.32 16,581.72 Euro
Dolar Amerika Serikat 15,397.00 15,567.50 United States Dollars
Dolar Singapura 11,676.34 11,592.88 Singapore Dollars
Dolar Kanada 11,629.59 11,486.39 Canadian Dollars
Dolar Selandia Baru 9,765.55 9,851.12 New Zealand Dollars
Yuan Cina 2,170.06 2,238.91 Chinese Yuan
Dolar Hong Kong 1,970.73 1,996.55 Hong Kong Dollars
Yen Jepang 108.88 117.81 Japanese Yen
Penjabaran mata uang asing dicatat sesuai Foreign currency translation is recorded in
dengan PSAK 10, “Pengaruh Perubahan Nilai accordance with SFAS 10, “The Effects of
Tukar Valuta Asing”. Changes in Foreign Exchange Rates”.
Halaman – 5/31 – Page
302 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 305
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
g. Transaksi dengan pihak berelasi g. Transactions with related parties
Grup melakukan transaksi dengan pihak The Group has transactions with related
berelasi. Sesuai dengan PSAK 7, parties. In accordance with SFAS 7, “Related
“Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”, yang Party Disclosure”, the meaning of a related
dimaksud dengan pihak berelasi adalah orang party is a person or entity that is related to a
atau entitas yang berelasi dengan entitas reporting entity as follows:
pelapor sebagai berikut:
a. Orang atau anggota keluarga terdekatnya a. A person or a close member of that
berelasi dengan entitas pelapor jika orang person’s family is related to a reporting
tersebut: entity if that person:
i. memiliki pengendalian atau i. has control or joint control over the
pengendalian bersama terhadap reporting entity;
entitas pelapor;
ii. memiliki pengaruh signifikan terhadap ii. has significant influence over the
entitas pelapor; atau reporting entity; or
iii. personal manajemen kunci entitas iii. is member of the key management
pelapor atau entitas induk pelapor. personnel of the reporting entity of a
parent of the reporting entity.
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas b. An entity is related to a reporting entity if
pelapor jika memenuhi hal-hal sebagai any of the following conditions applies:
berikut:
i. entitas dan entitas pelapor adalah i. the entity and the reporting entity
anggota dari kelompok usaha yang are members of the same group
sama (artinya entitas induk, entitas (which means that each parent,
anak dan entitas anak berikutnya subsidiary and fellow subsidiary is
terkait dengan entitas lain); related to the others);
ii. suatu entitas adalah entitas asosiasi ii. one entity is an associate or joint
atau ventura bersama bagi entitas lain venture of the other entity (or an
(atau entitas asosiasi atau ventura associate or joint venture of member
bersama yang merupakan anggota of a company of which the other
suatu kelompok usaha, dimana entitas entity is a member);
lain tersebut adalah anggotanya);
iii. kedua entitas tersebut adalah ventura iii.both entities are joint ventures of the
bersama dari pihak ketiga yang sama; same third party;
iv. suatu entitas adalah ventura bersama iv. one entity is a joint venture of a third
dari entitas ketiga dan entitas yang lain entity and the other entity is an
adalah entitas asosiasi dari entitas associate of the third entity;
ketiga;
v. entitas tersebut adalah suatu program v. the entity is a post-employment
imbalan pasca kerja untuk imbalan benefit plan for the benefit of
kerja dari suatu entitas pelapor atau employees of either the reporting
entitas yang terkait dengan entitas entity or an entity related to the
pelapor; reporting entity;
vi. entitas yang dikendalikan atau vi. the entity controlled or jointly
dikendalikan bersama oleh orang yang controlled by a person identified in
diidentifikasi dalam butir (a); (a);
vii. orang yang diidentifikasi, dalam butir vii. a person identified in (a) (i) has
(a) (i) memiliki pengaruh signifikan significant influence over the entity
terhadap entitas atau anggota or is a member of the key
manajemen kunci entitas (atau entitas management personnel of the entity
induk dari entitas). (or of a parent of the entity).
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak berelasi The nature of transactions and balances of
diungkapkan pada Catatan 43. accounts with related parties are disclosed in
the Note 43.
Halaman – 5/32 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 303
Page 306
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
h. Kas h. Cash
Kas terdiri dari kas di khasanah, kas di Cash comprised of cash in vault, cash in
anjungan tunai mandiri, dan kas kecil. automated teller machine, and petty cash.
Tidak terdapat kas yang digunakan sebagai There is no cash that used as collateral or
jaminan atau dibatasi penggunaannya. restricted.
Kas diklasifikasikan sebagai biaya perolehan Cash are classified as amortised cost. Refer
diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan to Note 2e for the accounting policy of
akuntansi atas aset keuangan yang diukur financial assets at amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
i. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain i. Current accounts with Bank Indonesia
and other banks
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Current accounts with Bank Indonesia and
disajikan sebesar nilai nominal atau nilai saldo other banks are stated at face value or the
bruto, dikurangi dengan cadangan kerugian gross value of the outstanding balance, less
penurunan nilai, jika diperlukan. allowance for impairment losses, where
appropriate.
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Current accounts with Bank Indonesia and
diklasifikasikan sebagai biaya perolehan other banks are classified as amortised cost.
diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan Refer to Note 2e for the accounting policy of
akuntansi atas aset keuangan yang diukur financial assets at amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
j. Penempatan pada bank lain dan Bank j. Placements with other banks and Bank
Indonesia Indonesia
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and Bank
Indonesia merupakan penanaman dana dalam Indonesia represent placements in the form
bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia of Bank Indonesia Deposit Facility (“FASBI”),
(“FASBI”), Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Bank Indonesia Sharia Deposit Facility
Syariah (“FASBIS”), inter-bank call money, (“FASBIS”), inter-bank call money, fixed-term
penempatan fixed-term, deposito berjangka, placements, time deposits, negotiable
negotiable certificate of deposit dan lain - lain. certificate of deposit and others.
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and Bank
Indonesia disajikan sebesar biaya perolehan Indonesia are stated at amortised cost using
diamortisasi dengan menggunakan suku bunga effective interest rate less any allowance for
efektif dikurangi dengan cadangan kerugian impairment losses.
penurunan nilai.
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and Bank
Indonesia diklasifikasikan sebagai aset Indonesia are classified as financial assets at
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan amortised costs. Refer to Note 2e for the
diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan accounting policy of financial assets at
akuntansi atas aset keuangan yang diukur amortised costs.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
k. Efek-efek k. Marketable securities
Efek-efek yang dimiliki terdiri dari efek-efek yang Marketable securities consist of securities
diperdagangkan di pasar uang seperti Sekuritas traded in the money market such as
Bank Indonesia, Obligasi Korporasi, wesel tagih, Securities of Bank Indonesia, Corporate
efek-efek yang diperdagangkan di bursa efek Bond, export bills and securities traded on
dan penyertaan saham. the stock exchanges and investment in
shares.
Efek-efek diklasifikasikan sebagai aset Marketable securities are classified as
keuangan dalam kelompok yang diukur pada financial assets at fair value through profit or
nilai wajar melalui laba rugi, nilai wajar melalui loss, at fair value through other
pendapatan komprehensif lain, dengan biaya comprehensive income, at amortised cost.
perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk Refer to Note 2e for the accounting policy of
kebijakan akuntansi atas aset keuangan dalam financial assets at fair value through profit or
kelompok yang diukur pada nilai wajar melalui loss, at fair value through other
laba rugi, nilai wajar melalui penghasilan comprehensive income, at amortised cost.
komprehensif lain, dengan biaya perolehan
diamortisasi.
Halaman – 5/33 – Page
304 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 307
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
l. Obligasi Pemerintah l. Government bonds
Obligasi Pemerintah adalah surat utang yang Government bonds represent bonds issued
diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia by the Government of the Republic of
yang dibeli dari pasar. Indonesia purchased from the market.
Obligasi Pemerintah diklasifikasikan sebagai aset Government bonds are classified as financial
keuangan dalam kelompok yang diukur pada nilai assets at fair value through profit or loss and
wajar melalui laba rugi dan nilai wajar melalui at fair value through other comprehensive
pendapatan komprehensif lain. Lihat Catatan 2e income. Refer to Note 2e for the accounting
untuk kebijakan akuntansi atas aset keuangan policy of financial assets at fair value through
dalam kelompok yang diukur pada nilai wajar profit or loss and at fair value through other
melalui laba rugi dan nilai wajar melalui comprehensive income.
pendapatan komprehensif lain.
Investasi pada sukuk diklasifikasikan sebagai Investments in sukuk are classified as
aset keuangan yang diukur pada: (i) nilai wajar financial asset and measured at (i) fair value
melalui penghasilan komprehensif lain dan (ii) through other comprehensive income and
nilai wajar melalui laba rugi, sesuai dengan PSAK (ii). fair value through profit or loss, in
110, “Akuntansi Sukuk”. accordance with SFAS 110, “Accounting for
Sukuk”.
Untuk investasi pada sukuk yang diklasifikasikan For investments in sukuk classified as
sebagai diukur pada nilai wajar melalui measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain, pada saat comprehensive income, the Bank records
pengakuan awal, Bank mencatat investasi pada investments in sukuk initially at acquisition
sukuk sebesar biaya perolehan ditambah biaya cost plus directly attributable transaction
transaksi yang dapat diatribusikan secara costs. Subsequent to initial recognition,
langsung untuk perolehan investasi pada sukuk. investments in sukuk measured at fair value
Setelah pengakuan awal, investasi pada sukuk through other comprehensive income are
yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan stated at fair value. Difference between
komprehensif lain dinyatakan sebesar nilai acquisition cost and nominal value is
wajar. Selisih antara biaya perolehan dan nilai amortised using straight line during the
nominal diamortisasi secara garis lurus selama period of sukuk and recognised in profit or
jangka waktu sukuk dan diakui dalam laba rugi. loss. Gain or loss from fair value changes
Keuntungan atau kerugian dari perubahan nilai recognised in other comprehensive income.
wajar diakui dalam penghasilan komprehensif
lain.
Untuk investasi pada sukuk yang diklasifikasikan For investments in sukuk classified as
sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, measured at fair value through profit and
pada saat pengakuan awal, Bank mencatat loss, at initial recognition, the Bank records
investasi pada sukuk sebesar nilai wajarnya dan investments in sukuk at fair value and
biaya transaksi diakui secara langsung ke dalam transaction costs are recognised directly to
laporan laba rugi konsolidasian. Keuntungan dan the consolidated statement of profit or loss.
kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar Gains and losses arising from changes in fair
dan penjualan instrumen keuangan diakui di value and sales of these financial
dalam laporan laba rugi konsolidasian dan instruments are included directly in the
dicatat masing-masing sebagai “Keuntungan/ consolidated statement of profit or loss and
(kerugian) dari perubahan nilai wajar instrumen are reported respectively as “Gain/(loss) from
keuangan” dan “Keuntungan/(kerugian) dari changes in fair value of financial instruments”
penjualan instrumen keuangan”. and “Gain/(loss) from sale of financial
instruments”.
m. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual m. Securities purchased under resale
kembali dan efek-efek yang dijual dengan agreements and securities sold under
janji dibeli kembali repurchase agreements
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale
(reverse repo) disajikan sebagai tagihan sebesar agreements (reverse repo) are presented as
harga jual kembali yang disepakati dikurangi receivables at the agreed resale price net of
dengan selisih antara harga beli dan harga jual the difference between the purchase price
kembali disepakati (pendapatan bunga yang and agreed resale price (unearned interest
ditangguhkan) dan cadangan kerugian income) and allowance for impairment
penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan losses. The difference between the purchase
harga jual kembali yang disepakati tersebut price and the agreed resale price are
diamortisasi dengan menggunakan suku bunga amortised using effective interest rate as
efektif sebagai pendapatan bunga selama interest income over the period, commencing
jangka waktu sejak efek-efek itu dibeli hingga from the acquisition date to the resale date.
saat dijual kembali.
Halaman – 5/34 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 305
Page 308
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
m. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual m. Securities purchased under resale
kembali dan efek-efek yang dijual dengan agreements and securities sold under
janji dibeli kembali (lanjutan) repurchase agreements (continued)
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale
(reverse repo) diklasifikasikan sebagai biaya agreements (reverse repo) are classified as
perolehan yang diamortisasi. Lihat Catatan 2e amortised cost. Refer to Note 2e for the
untuk kebijakan akuntansi atas aset keuangan accounting policy for financial assets that
yang diklasifikasikan sebagai biaya perolehan classified as amortised cost.
yang diamortisasi.
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold subject to repurchase
kembali disajikan sebagai liabilitas dalam agreements are presented as liabilities in the
laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar consolidated statement of financial position
harga pembelian kembali, dikurangi dengan at the agreed repurchase price less
bunga dibayar dimuka yang belum diamortisasi. unamortised prepaid interest. The difference
Selisih antara harga jual dan harga beli kembali between the selling price and the agreed
diperlakukan sebagai biaya dibayar dimuka dan repurchase price is treated as prepaid
diakui sebagai beban selama jangka waktu interest and is recognised as an expense
sejak efek-efek tersebut dijual hingga dibeli over the period, commencing from the selling
kembali menggunakan metode suku bunga date to the repurchase date using effective
efektif. interest rate method.
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli Securities sold under repurchase
kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas agreements are classified as financial
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan liabilities at amortised cost. Refer Note 2e for
diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan the accounting policy of financial liabilities at
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
n. Instrumen keuangan derivatif n. Derivative financial instruments
Instrumen derivatif diakui pertama-tama pada Derivatives are initially recognised at fair
nilai wajar pada saat kontrak tersebut dilakukan, value on the date of which a derivative
dan selanjutnya diukur pada nilai wajarnya. Nilai contract is entered into and are subsequently
wajar didapatkan dari nilai pasar yang ada remeasured at their fair values. Fair values
dalam pasar aktif, termasuk transaksi yang baru are obtained from quoted market prices in
terjadi di pasar dan teknik penilaian, termasuk active markets, including recent market
penggunaan analisis arus kas yang didiskonto transactions and valuation techniques,
dan penggunaan option pricing model. Derivatif including discounted cash flow and options
dicatat sebagai aset apabila memiliki nilai wajar pricing models, as appropriate. All
positif dan sebagai liabilitas apabila memiliki derivatives are carried as assets when fair
nilai wajar negatif. value is positive and as liabilities when fair
value is negative.
Instrumen keuangan derivatif diklasifikasikan Derivative financial instruments are classified
sebagai instrumen keuangan yang diukur pada as financial instrument at fair value through
nilai wajar melalui laba rugi. Lihat Catatan 2e profit or loss. Refer Note 2e for the
untuk kebijakan akuntansi atas instrumen accounting policy of financial instrument at
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui fair value through profit or loss.
laba rugi.
o. Pinjaman yang diberikan o. Loans
Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan Loans represent provision of cash or cash
uang atau tagihan yang dapat disetarakan equivalent based on agreements with
dengan kas, berdasarkan persetujuan atau borrowers, where borrowers are required to
kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur repay their debts with interest after a
yang mewajibkan debitur untuk melunasi utang specified period.
berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu.
Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan Loans are classified as financial assets at
sebagai aset keuangan yang diukur dengan amortised costs. Refer to Note 2e for the
biaya perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2e accounting policy of financial assets at
untuk kebijakan akuntansi atas aset keuangan amortised costs.
yang diukur dengan biaya perolehan
diamortisasi.
Halaman – 5/35 – Page
306 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 309
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
o. Pinjaman yang diberikan (lanjutan) o. Loans (continued)
Pinjaman sindikasi, pinjaman dalam rangka Syndicated loans, direct financing and joint
pembiayaan langsung dan pembiayaan bersama financing, and channeling loans are recorded
serta kredit penerusan dicatat sesuai dengan according to the proportion of risks borne by
porsi pinjaman yang risikonya ditanggung oleh the Bank and stated at amortised cost.
Bank dinyatakan sebesar biaya perolehan
diamortisasi.
Restrukturisasi pinjaman dilakukan terhadap Loan restructuring is performed for debtors
debitur yang mengalami kesulitan untuk who are facing difficulties fulfilling their
memenuhi kewajibannya, yang dilakukan antara obligation, which is done through interest
lain melalui penurunan suku bunga pinjaman, rate discount, extension of loan period, and
perpanjangan jangka waktu pinjaman, dan changes of loan facilities.
perubahan fasilitas pinjaman.
Kerugian yang timbul dari restrukturisasi Losses on loan restructuring in respect of
pinjaman yang berkaitan dengan modifikasi modification of the terms of the loans are
persyaratan pinjaman diakui bila nilai sekarang recognised only if the present value of total
dari jumlah penerimaan kas yang akan datang future cash receipts specified by the new
yang telah ditentukan dalam persyaratan terms of the loans, including both receipts
pinjaman yang baru, termasuk penerimaan yang designated as interest and those designated
diperuntukkan sebagai bunga maupun pokok, as loan principal, are less than the carrying
adalah lebih kecil dari nilai pinjaman yang amount of loans before restructuring. The
diberikan yang tercatat sebelum restrukturisasi. losses on loan restructuring is charged in
Kerugian yang timbul dari restrukturisasi profit or loss as “modification loss of financial
tersebut dibebankan pada laba rugi sebagai assets”.
“kerugian atas modifikasi aset keuangan”.
p. Tagihan dan liabilitas akseptasi p. Acceptance receivables and payables
Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai aset Acceptance receivables are classified as
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan financial assets at amortised costs. Refer to
diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan Note 2e for the accounting policy of financial
akuntansi atas aset keuangan yang diukur assets at amortised costs.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai Acceptance payables are classified as
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya financial liabilities at amortised cost. Refer to
perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk Note 2e for the accounting policy of financial
kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan liabilities at amortised cost.
yang diukur dengan biaya perolehan
diamortisasi.
q. Beban dibayar dimuka q. Prepayments
Beban dibayar dimuka adalah beban yang telah Prepayments are expenses which have been
dikeluarkan tetapi belum diakui sebagai biaya incurred but have not been recognised as
pada periode terjadinya. Beban dibayar dimuka expense in the related period. Prepayments
akan diakui sebagai biaya pada laba rugi pada are recognised as expenses in profit or loss
saat diamortisasi sesuai dengan masa during the amortisation in accordance with
manfaatnya. the expected period of benefit.
r. Aset tetap r. Fixed assets
Tanah dan bangunan Bank disajikan sebesar The Bank’s land and buildings are shown at
nilai wajar, dikurangi akumulasi penyusutan dan fair value, less accumulated depreciation
cadangan kerugian penurunan nilai (jika ada). and impairment losses (if any). Valuation of
Penilaian terhadap tanah dan bangunan land and buildings are performed by external
dilakukan oleh penilai independen eksternal independent valuers with certain
yang telah memiliki sertifikasi. qualification.
Halaman – 5/36 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 307
Page 310
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
r. Aset tetap (lanjutan) r. Fixed assets (continued)
Penilaian atas tanah dan bangunan tersebut Valuations of land and buildings are
dilakukan secara berkala untuk memastikan performed regularly to ensure that the fair
bahwa nilai wajar aset yang direvaluasi tidak value of revalued assets does not differ
berbeda secara material dengan nilai materially from its carrying amount. Any
tercatatnya. Akumulasi penyusutan pada accumulated depreciation at the date of
tanggal revaluasi dieliminasi terhadap nilai revaluation is eliminated against the gross
tercatat bruto aset, dan nilai bersihnya disajikan carrying amount of the asset, and the net
kembali sebesar nilai revaluasian aset tersebut. amount is restated to the revalued amount of
the asset.
Selisih atas revaluasi tanah dan bangunan The difference resulting from the revaluation
dikreditkan ke akun “surplus revaluasi aset of land and buildings is credited to the
tetap” yang disajikan pada bagian ekuitas. “revaluation surplus of fixed asset” account
Surplus revaluasi aset tetap selanjutnya presented in the equity section. The
dialihkan kepada saldo laba saat aset tersebut revaluation surplus of fixed assets is
dihentikan pengakuannya. Penurunan yang transferred directly to retained earnings
menghapus nilai kenaikan yang sebelumnya when the asset is derecognised. Decreases
atas aset yang sama dibebankan terhadap that offset previous increases of the same
“surplus revaluasi aset tetap” sebagai bagian asset are debited against “revaluation
dari laba komprehensif, penurunan lainnya surplus of fixed asset” as part of other
dibebankan pada laporan laba rugi. comprehensive income, all other decreases
are charged to the profit or loss.
Aset tetap, selain tanah dan bangunan, diakui Fixed assets other than land and buildings
sebesar harga perolehan setelah dikurangi are recognised at cost less accumulated
akumulasi penyusutan. depreciation.
Kecuali tanah, semua aset tetap disusutkan Fixed assets, except land, are depreciated
dengan menggunakan metode garis lurus using the straight line method based on the
sepanjang estimasi masa manfaat aset yang estimated useful lives as follows:
bersangkutan sebagai berikut:
Tahun/ Tarif/
Years Rates
Bangunan 20 5% Buildings
Peralatan kantor 4-8 12.5% - 25% Office equipment
Kendaraan bermotor 4 25% Motor vehicles
Nilai sisa aset, masa manfaat dan metode The assets’ residual values, useful lives and
penyusutan ditelaah dan jika perlu disesuaikan, depreciation method are reviewed and
pada setiap akhir periode pelaporan. adjusted if appropriate, at the end of each
reporting period.
Biaya-biaya setelah pengakuan awal diakui Subsequent costs are included in the asset’s
sebagai bagian dari nilai tercatat aset atau carrying amount or recognised as a
sebagai aset yang terpisah sebagaimana separate asset, as appropriate, only when it
mestinya, hanya jika kemungkinan besar Bank is probable that future economic benefits
akan mendapatkan manfaat ekonomis masa associated with the item will flow to the Bank
depan berkenaan dengan aset tersebut dan and the cost of the item can be measured
biaya perolehan aset dapat diukur dengan reliably. The carrying amount of the replaced
handal. Nilai tercatat komponen yang diganti part is derecognised. Repairs and
tidak lagi diakui. Biaya perbaikan dan maintenance costs are charged to the
pemeliharaan dibebankan ke dalam laporan consolidated statement of profit or loss when
laba rugi konsolidasian pada saat terjadinya. incurred.
Halaman – 5/37 – Page
308 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 311
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
r. Aset tetap (lanjutan) r. Fixed assets (continued)
Apabila nilai tercatat aset lebih besar dari nilai When the carrying amount of an asset is
yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset greater than its estimated recoverable
diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat amount, it is written down immediately to its
diperoleh kembali, dengan menggunakan nilai recoverable amount, which is determined as
tertinggi antara harga jual neto dan nilai pakai. the higher of net selling price or value in
use.
Jumlah tercatat aset tetap dihentikan An item of fixed assets is derecognised
pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat upon disposal or when no future economic
tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang benefits are expected from its use or
diharapkan dari penggunaan atau disposal. Any gain or loss arising on
pelepasannya. Laba atau rugi yang timbul dari derecognition of the asset (calculated as the
penghentian pengakuan aset (dihitung sebagai difference between the proceeds from the
perbedaan antara jumlah hasil penjualan bersih disposal and the carrying amount of the
dan jumlah tercatat dari aset) diperhitungkan asset) is included in the consolidated
dalam laporan laba rugi konsolidasian pada statement of profit or loss in the period such
periode aset tersebut dihentikan pengakuannya. asset is derecognised.
Akumulasi biaya konstruksi bangunan, biaya The accumulated costs of the construction of
pengembangan/implementasi perangkat lunak, buildings, costs of the software
dan pemasangan peralatan kantor, development/implementation, and the
dikapitalisasi sebagai aset dalam penyelesaian. installation of office equipments are
Biaya tersebut direklasifikasi ke akun aset tetap capitalised as construction in progress.
pada saat proses konstruksi/pemasangan These costs are reclassified to fixed assets
selesai atau aset tersebut siap digunakan. accounts when the construction/ installation
Penyusutan mulai dibebankan pada tanggal is complete or the assets are ready to be
yang sama. used. Depreciation is charged from such
date.
s. Aset lain-lain s. Other assets
Aset lain-lain terdiri dari tagihan transaksi Letter Other assets include of Letter of Credit
of Credit, agunan yang diambil alih, piutang transaction receivables, foreclosed
bunga, uang muka, suspense account dan lain- collaterals, interest receivables, advances,
lain. suspense accounts and others.
Aset lain-lain disajikan sebesar nilai tercatat Other assets are stated at the carrying
setelah dikurangi dengan cadangan kerugian amounts less allowance for impairment
penurunan nilai. losses.
Bank mengakui kerugian penurunan nilai aset The Bank recognised impairment value of
apabila taksiran jumlah yang dapat diperoleh assets if the recoverable amount of assets is
kembali (recoverable amount) dari suatu aset lower than the carrying amount. At the
lebih rendah dari nilai tercatatnya. Pada setiap statement of financial position date, the Bank
tanggal laporan posisi keuangan, Bank evaluates the recoverable amount of assets
melakukan penelaahan untuk menentukan to determine whether there is any indication
apakah terdapat indikasi penurunan nilai. of assets impairment. Reversal of the
Pembalikan penurunan nilai diakui sebagai recoverable amount of assets is recognised
keuntungan di laba rugi pada saat terjadinya as gain in profit or loss when incurred.
pembalikan.
Halaman – 5/38 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 309
Page 312
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
s. Aset lain-lain (lanjutan) s. Other assets (continued)
Agunan yang diambil alih Foreclosed collaterals
Agunan yang diambil alih merupakan jaminan Foreclosed collaterals represent loan
kredit yang diberikan yang telah diambil alih collateral acquired in settlement of loans. The
sebagai bagian dari penyelesaian kredit yang Bank has policy to sell foreclosed collaterals
diberikan. Bank memiliki kebijakan untuk selalu to settle debtors’ liabilities.
berusaha menjual agunan yang diambil alih.
Pada saat pengakuan awal, agunan yang Foreclosed collaterals acquired in
diambil alih sehubungan dengan penyelesaian conjunction with settlement of loans are
kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah initially recorded at their fair value less costs
dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak to sell but not exceeding the carrying value of
melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. the loans. The Bank does not recognise any
Bank tidak mengakui keuntungan pada saat gains relating to the acquisition of foreclosed
pengambilalihan agunan. Selisih lebih antara collaterals. The excess between uncollectible
saldo kredit yang tidak dapat ditagih dengan loans balance and net realizable value of
nilai bersih agunan yang diambil alih yang dapat foreclosed collaterals is charged to allowance
direalisasikan dibebankan pada penyisihan for impairment losses.
penghapusan.
Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil Subsequent to initial recognition, foreclosed
alih dicatat pada nilai yang lebih rendah antara collaterals is stated at the lower of carrying
nilai tercatat dan nilai wajar setelah dikurangi amount and fair value less costs to sell. The
biaya untuk menjual. Selisih antara nilai agunan difference between the value of the
yang diambil alih dengan sisa pokok pinjaman foreclosed collaterals and the outstanding
yang diberikan, jika ada, dibebankan ke laba loan principal, if any, is charged to the
rugi tahun berjalan. Selisih antara nilai agunan current year profit or loss. Any difference
yang diambil alih dan hasil penjualannya diakui between the value of the foreclosed
sebagai keuntungan atau kerugian pada saat collaterals and the proceeds from its sale is
penjualan agunan yang bersangkutan. recognised as a gain or loss on sale of the
foreclosed collaterals.
Biaya-biaya yang berkaitan dengan The cost of maintenance of foreclosed
pemeliharaan agunan yang diambil alih collaterals is charged to the profit or loss
dibebankan ke laba rugi pada saat terjadinya. when incurred.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat If there is any permanent impairment losses
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi occurred, the carrying value will be charged
untuk mengakui penurunan tersebut dan to recognise the impairment losses and the
kerugiannya dibebankan pada laba rugi losses to be charged to the current year
konsolidasian tahun berjalan. consolidated statements of profit or loss.
t. Liabilitas segera t. Obligations due immediately
Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya Obligations due immediately are recorded at
liabilitas atau diterima perintah dari pemberi the time of the obligations occurred or receipt
amanat, baik dari masyarakat maupun dari bank of transfer order from customers or other
lain. banks.
Liabilitas segera diklasifikasikan sebagai liabilitas Obligations due immediately are classified as
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan financial liabilities at amortised cost. Refer to
diamortisasi. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan Note 2e for the accounting policy of financial
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur liabilities at amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi.
310 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/39KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 313
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
u. Simpanan nasabah dan simpanan dari bank u. Deposits from customers and deposits
lain from other banks
Simpanan nasabah adalah dana yang Deposits from customers are the fund trusted
dipercayakan oleh masyarakat (di luar bank) by customers (exclude banks) to the Bank
kepada Bank berdasarkan perjanjian based on fund deposits agreements.
penyimpanan dana. Termasuk dalam pos ini Included in this account are current accounts,
adalah giro, tabungan, deposito berjangka dan saving accounts, time deposits and
sertifikat deposito. certificates of deposits.
Tabungan wadiah merupakan simpanan pihak Wadiah savings deposits represent third
ketiga yang mendapatkan bonus berdasarkan party funds which earn bonus based on the
kebijaksanaan Bank. Tabungan wadiah Bank’s policy. Wadiah savings deposits are
dinyatakan sebesar nilai nominal pemegang stated at the nominal value placed by the
tabungan di Bank. depositors.
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar to other banks, both domestic and overseas
negeri, dalam bentuk giro, tabungan, deposito banks, in the form of current and saving
berjangka dan inter-bank call money. accounts, time deposits and inter-bank call
money.
Simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain Deposits from customers and deposits from
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang other banks are classified as financial
diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. liabilities at amortised cost. Incremental costs
Biaya tambahan yang dapat diatribusikan directly attributable to acquisition of deposits
secara langsung dengan perolehan simpanan from customers and deposits from other
nasabah dan simpanan dari bank lain banks are deducted from the amount of
dikurangkan dari jumlah simpanan nasabah dan deposits from customers and deposits from
simpanan dari bank lain. Lihat Catatan 2e untuk other banks. Refer to Note 2e for the
kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan accounting policy for financial liabilities at
yang diukur dengan biaya perolehan amortised cost.
diamortisasi.
v. Pinjaman yang diterima dan pinjaman v. Borrowing and subordinated debt
subordinasi
Pinjaman yang diterima merupakan dana yang Borrowing represent funds received from
diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau other banks, Bank Indonesia or other parties
pihak lain dengan kewajiban pembayaran with the obligation of repayment in
kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian accordance with the requirement of the loan
pinjaman. agreement.
Pinjaman yang diterima dan pinjaman Borrowing and subordinated debt are
subordinasi diklasifikasikan sebagai liabilitas classified as financial liabilities at amortised
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan cost. Instrument costs directly attributable to
diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat acquisition of borrowing are deducted from
diatribusikan secara langsung dengan the amount of borrowing. Refer to Note 2e for
perolehan pinjaman dikurangkan dari pinjaman the accounting policy for financial liabilities at
yang diterima. Lihat Catatan 2e untuk kebijakan amortised cost.
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur
dengan biaya perolehan diamortisasi.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/40 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 311
Page 314
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
w. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah, w. Interest income and sharia income, and
dan beban bunga dan beban syariah interest expense and sharia expense
(i) Konvensional (i) Conventional
Pendapatan bunga atas aset keuangan Interest income for financial assets held
Bank yang diukur dengan nilai wajar at either fair value through other
melalui penghasilan komprehensif lain atau comprehensive income or amortised
biaya perolehan diamortisasi dan beban cost and interest expense on all financial
bunga atas perolehan seluruh liabilitas liabilities held at amortised cost are
keuangan yang diukur dengan biaya recognised in profit or loss using the
perolehan diamortisasi, diakui pada laba effective interest method.
rugi berdasarkan suku bunga efektif.
Pendapatan bunga atas aset keuangan Interest income for financial assets that
yang diukur dengan nilai wajar melalui are either held at fair value through other
penghasilan komprehensif lain atau biaya comprehensive income or amortised
amortisasi yang mengalami penurunan nilai cost that have become credit impaired
setelah pengakuan awal (Stage 3) diakui subsequent to initial recognition
berdasarkan suku bunga efektif kredit yang (Stage 3) is recognised using adjusted
disesuaikan. Tingkat bunga ini dihitung credit effective interest rate. This rate is
dengan cara yang sama dalam perhitungan calculated in the same manner as the
suku bunga efektif kecuali bahwa cadangan effective interest rate except that
kerugian kredit ekspektasian sudah expected credit losses are included in
termasuk dalam arus kas ekspektasian. the expected cash flows. Interest income
Oleh karenanya, pendapatan bunga diakui is therefore recognised on the amortised
atas aset keuangan dalam klasifikasi biaya cost of the financial asset including
perolehan diamortisasi termasuk kerugian expected credit losses. Should the credit
kredit ekspektasian. Dalam kondisi risiko risk on a Stage 3 financial asset improve
kredit atas aset keuangan Stage 3 such that the financial asset is no longer
mengalami perbaikan sehingga aset considered credit impaired, interest
keuangan tidak lagi dipertimbangkan income recognition calculated based on
mengalami penurunan nilai, pengakuan gross carrying value of the financial
pendapatan bunga dihitung berdasarkan assets.
nilai tercatat bruto aset keuangan.
(ii) Syariah (ii) Sharia
Pendapatan syariah terdiri dari keuntungan Sharia income represents profit from
murabahah, pendapatan ijarah muntahiyah murabahah, ijarah muntahiyah bittamlik
bittamlik, bagi hasil pembiayaan income, mudharabah and musyarakah
mudharabah dan musyarakah serta financing profit sharing income and
pendapatan qardh. qardh income.
Keuntungan murabahah dan pendapatan Murabahah and ijarah muntahiyah
ijarah muntahiyah bittamlik diakui selama bittamlik income is recognised over the
periode akad berdasarkan konsep akrual. period of the agreement based on
Pendapatan bagi hasil pembiayaan accrual basis. Mudharabah and
mudharabah dan musyarakah diakui pada musyarakah income is recognised when
saat diterima atau dalam periode terjadinya cash is received or in a period where the
hak bagi hasil sesuai porsi bagi hasil right of revenue sharing is due based on
(nisbah) yang disepakati. Pendapatan dari agreed portion. Qardh income is
transaksi qardh diakui pada saat diterima. recognised upon receipt.
Hak pihak ketiga atas bagi hasil milik Third parties’ share on the return of fund
nasabah didasarkan pada prinsip owners’ share is based on the principle
mudharabah. Pendapatan yang dibagikan of Mudharabah. The profit sharing is
adalah pendapatan yang telah diterima. determined on a cash basis. Distribution
Pembagian laba dilakukan berdasarkan of profit sharing is based on profit
prinsip bagi hasil yaitu dihitung dari sharing principle which calculated from
pendapatan yang diterima berupa laba the gross profit margin.
bruto (gross profit margin).
312 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/41KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 315
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
x. Pendapatan dan beban provisi dan komisi x. Fee and commissions income and
expense
Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang Fees and commissions income and expense
dapat diatribusikan secara langsung kepada directly attributable to lending activity are
aktivitas peminjaman diakui sebagai pengurang recognised as a deduction and addition of
dan penambah biaya pinjaman dan nilai tercatat lending cost and will be recognised as
atas pinjaman tersebut akan diamortisasi interest income and expense by amortising
sebagai pendapatan dan beban bunga dengan the carrying value of loan using effective
menggunakan metode suku bunga efektif. interest rate method.
Pada umumnya pendapatan dan beban provisi Fees and commissions income and expense
dan komisi diakui menggunakan basis akrual are generally recognised on an accrual basis
pada saat jasa telah diberikan. Pendapatan when the service has been provided. Loan
provisi atas komitmen memberikan pinjaman commitment fees for loans that are likely to
yang kemungkinan besar akan dicairkan be drawn down (together with attributable
(bersama-sama dengan biaya transaksi lain costs) are recognised as an adjustment to
yang diatribusikan secara langsung) diakui the effective interest rate on the loan.
sebagai penyesuaian atas suku bunga efektif Provision fees of syndication loan are
atas pinjaman yang diberikan. Pendapatan recognised as revenue when the syndication
provisi atas pinjaman sindikasi diakui sebagai has been completed and the Bank has
pendapatan ketika proses sindikasi telah retained no part of the loan package for itself
selesai dan Bank tidak ambil bagian dalam or has retained a part at the same effective
pinjaman sindikasi atau telah mengambil bagian interest rate as the other participants.
atas pinjaman sindikasi dengan suku bunga
efektif yang sama dengan peserta lainnya.
Pendapatan provisi dan komisi yang tidak Fees and commissions income which are not
berkaitan dengan kegiatan pemberian pinjaman related to lending activities and a specific
dan jangka waktu tertentu diakui sebagai period are recognised as revenues at the
pendapatan pada saat terjadinya transaksi. transaction date.
Pendapatan provisi dan komisi yang timbul dari Fees and commissions arising from
negosiasi atau partisipasi dalam negosiasi atas negotiating or participating in the negotiation
transaksi dengan pihak ketiga diakui pada saat of a transaction for a third party are
penyelesaian transaksi yang mendasarinya. recognised on completion of the underlying
transaction.
y. Perpajakan y. Taxation
Beban pajak terdiri dari pajak kini dan pajak The tax expense comprises current and
tangguhan. Pajak diakui dalam laporan laba rugi deferred tax. Tax is recognised in the
konsolidasian, kecuali jika pajak tersebut terkait consolidated statement of profit or loss,
dengan transaksi atau kejadian yang diakui di except to the extent that it relates to items
pendapatan komprehensif lain atau langsung recognised in other comprehensive income
diakui ke ekuitas. Dalam hal ini, pajak tersebut or directly in equity. In this case, the tax is
masing-masing diakui dalam pendapatan also recognised in other comprehensive
komprehensif lain atau ekuitas. income or directly in equity, respectively.
Semua perbedaan temporer antara jumlah Deferred income tax is provided using the
tercatat aset dan liabilitas dengan dasar balance sheet liability method, for all
pengenaan pajaknya diakui sebagai pajak temporary differences arising between the
tangguhan dengan metode liabilitas laporan tax bases of assets and liabilities and their
keuangan (balance sheet liability method). Tarif carrying values for financial reporting
pajak yang berlaku saat ini dipakai untuk purposes. Current enacted tax rates are
menentukan pajak tangguhan. used to determine deferred income tax.
Aset pajak tangguhan diakui apabila besar A deferred tax asset is recognised to the
kemungkinan bahwa jumlah laba fiskal pada extent that it is probable that future taxable
masa mendatang akan memadai untuk profits will be available against which the
mengkompensasi perbedaan temporer yang deferred tax asset arising from temporary
menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut. differences can be utilised.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/42 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 313
Page 316
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
y. Perpajakan (lanjutan) y. Taxation (continued)
Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax assets and liabilities are
dapat saling hapus apabila terdapat hak yang offset when there is a legally enforceable
berkekuatan hukum untuk melakukan saling right to offset current tax assets against
hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas current tax liabilities and when the deferred
pajak kini dan apabila aset dan liabilitas pajak income taxes assets and liabilities relate to
penghasilan tangguhan dikenakan oleh otoritas income taxes levied by the same taxation
perpajakan yang sama, baik atas entitas kena authority on either the same taxable entity or
pajak yang sama ataupun berbeda dan adanya different taxable entities where there is an
niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo intention to settle the balances on a net
tersebut secara neto. basis.
Perpajakan dicatat sesuai dengan PSAK 46, Taxation is recorded in accordance with
"Pajak Penghasilan". SFAS 46, “Income Taxes”.
z. Liabilitas imbalan pasca kerja z. Post-employee benefits
Kewajiban pensiun Pension obligations
Bank menyediakan program pensiun dengan The Bank provides a minimum amount of
imbalan minimal tertentu sesuai dengan UU pension benefits in accordance with the
Ketenagakerjaan yang berlaku. Karena UU applicable Labor Law. Since the Labor Law
Ketenagakerjaan menentukan rumus tertentu sets the formula for determining the minimum
untuk menghitung jumlah minimal imbalan amount of benefits, in substance, pension
pensiun, pada dasarnya, program pensiun plans under Labor Law represent defined
berdasarkan UU Ketenagakerjaan adalah benefit plans.
program imbalan pasti.
Program pensiun imbalan pasti adalah program A defined benefit plan is a pension plan
pensiun yang menetapkan jumlah imbalan programs where the pension amount to be
pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada received by employees at the time of
saat pensiun, biasanya berdasarkan pada satu retirement will depend on one or more
faktor atau lebih seperti usia, masa kerja atau factors such as age, years of service or
kompensasi. compensation.
Liabilitas imbalan pasca kerja yang diakui di The post-employee benefits liability
laporan posisi keuangan adalah nilai kini recognised in the consolidated statement of
kewajiban imbalan pasti pada tanggal laporan financial position in respect of defined
posisi keuangan konsolidasian dikurangi nilai pension benefit plan is the present value of
wajar aset program, serta disesuaikan dengan the defined benefit obligation at the statement
keuntungan/kerugian aktuarial dan biaya jasa of financial position date less the fair value of
lalu yang belum diakui. Liabilitas imbalan pasca the plan assets, adjusted for unrecognised
kerja dihitung setiap tahun oleh aktuaris actuarial gains or losses and past service
independen menggunakan metode projected costs. The present value of defined benefit
unit credit. Nilai kini liabilitas imbalan pasca obligation is calculated annually by
kerja ditentukan dengan mendiskontokan independent actuaries using the projected
estimasi arus kas keluar masa depan dengan unit credit method. The present value of the
menggunakan tingkat bunga obligasi defined benefit obligation is determined by
Pemerintah (dengan pertimbangan saat ini tidak discounting the estimated future cash
ada pasar aktif untuk obligasi korporasi outflows using interest rates of Government
berkualitas tinggi) dalam mata uang yang sama bonds (considering currently there is no deep
dengan mata uang imbalan yang akan market for high-quality corporate bonds) that
dibayarkan dan waktu jatuh tempo yang kurang are denominated in the currency in which the
lebih sama dengan waktu jatuh tempo imbalan benefit will be paid, and that have the terms
yang bersangkutan. to maturity approximating the terms of the
related pension liability.
Perubahan liabilitas imbalan kerja yang timbul Change in employee benefits liability from
atas liabilitas imbalan pasca kerja dari post-employee benefits liability arising from
penyesuaian dan perubahan dalam asumsi- experience adjustments and changes in
asumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya actuarial assumptions are directly recognised
melalui penghasilan komprehensif lain. in other comprehensive income. Accumulated
Akumulasi pengukuran kembali dilaporkan di remeasurements are reported in retained
saldo laba. earnings.
Biaya jasa lalu yang timbul dari amandemen Past service costs arising from amendment
atau kurtailmen program diakui sebagai beban or curtailment programs are recognised as
dalam laba rugi pada saat terjadinya. expense in profit or loss when incurred.
314 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/43KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 317
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
z. Liabilitas imbalan pasca kerja (lanjutan) z. Post-employee benefits (continued)
Bank menyelenggarakan program pensiun iuran The Bank has implemented a defined
pasti untuk karyawan tetap. Iuran dana pensiun contribution retirement program for its
yang ditempatkan pada entitas terpisah permanent employees. Contribution to the
ditanggung bersama oleh karyawan dan Bank. retirement funds were placed into a separate
Jumlah kontribusi dari Bank dan hasil entity are paid by the employees and the
pengembangan investasinya diperhitungkan Bank. Total contribution from the Bank and its
sebagai bagian dari kewajiban imbalan pasti investment growth result is accounted as part
sesuai dengan UU Ketenagakerjaan yang of defined benefit liabilities in accordance
berlaku. with the applicable Labor Law.
Imbalan kerja dicatat sesuai dengan PSAK 24, Employee benefits is recorded in accordance
“Imbalan Kerja”. with SFAS 24, “Employee Benefits”.
aa. Biaya emisi aa. Issuance costs
Biaya emisi saham Stock issuance costs
Biaya emisi saham disajikan sebagai pengurang Stock issuance costs are deducted from
dari tambahan modal disetor. additional paid-in capital.
Biaya emisi efek-efek yang diterbitkan Marketable securities issuance costs
Biaya emisi efek-efek yang diterbitkan langsung Marketable securities issuance costs are
dikurangi dari hasil emisi dalam rangka deducted directly from the proceeds of the
menentukan hasil emisi bersih. Selisih antara related securities to determine the net
hasil emisi bersih dan nilai nominal dari efek- proceeds. The differences between the net
efek yang diterbitkan merupakan biaya transaksi proceeds and nominal values of the
atau diskonto yang diamortisasi selama jangka marketable securities are considered as
waktu efek-efek yang diterbitkan tersebut transaction cost or discounts, which are
dengan menggunakan metode suku bunga amortised using the effective interest rate
efektif. method over the term of the marketable
securities.
ab. Laba bersih per saham ab. Earnings per share
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share are calculated by
membagi laba yang dapat diatribusikan kepada dividing income attributable to shareholders
pemegang saham dengan jumlah rata-rata for the year by the weighted average number
tertimbang saham biasa yang beredar of ordinary shares outstanding during the
sepanjang tahun. year.
Laba bersih per saham dicatat sesuai dengan Earning per share is recorded in accordance
PSAK 56, “Laba Per Saham”. with SFAS 56, “Earnings Per Share”.
ac. Transaksi sewa ac. Leases transaction
Pada tanggal permulaan kontrak, Bank menilai At the inception of a contract, the Bank
apakah kontrak merupakan atau mengandung assesses whether the contract is or contains
sewa. Suatu kontrak merupakan atau a lease. A contract is or contains a lease if
mengandung sewa jika kontrak tersebut the contract conveys the right to control the
memberikan hak untuk mengendalikan use of an identified assets for a period of
penggunaan aset identifikasian selama suatu time in exchange for consideration. The
jangka waktu untuk dipertukarkan dengan Bank can choose not to recognise the right-
imbalan. Bank dapat memilih untuk tidak of-use asset and lease liabilities for short
mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa term lease and low value asset.
untuk sewa jangka-pendek dan sewa yang aset
pendasarnya bernilai renah.
Untuk menilai apakah kontrak memberikan hak To assess whether a contract conveys the
untuk mengendalikan penggunaan aset right to control the use of an identified asset,
identifikasian, Bank harus menilai apakah: the Bank shall assess whether:
- Bank memiliki hak untuk mendapatkan - The Bank has the right to obtain
secara substansial seluruh manfaat substantially all the economic benefit
ekonomi dari penggunaan aset from use of the asset throughout the
identifikasian; dan period of use; and
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/44 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 315
Page 318
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
ac. Transaksi sewa (lanjutan) ac. Leases transaction (continued)
Untuk menilai apakah kontrak memberikan hak To assess whether a contract conveys the
untuk mengendalikan penggunaan aset right to control the use of an identified asset,
identifikasian, Bank harus menilai apakah: the Bank shall assess whether:
- Bank memiliki hak untuk mengarahkan - The Bank has the right to direct the use
penggunaan aset identifikasian. Bank of the asset. The Bank has described
memiliki hak ini ketika Bank memiliki hak when it has a decision-making rights that
untuk pengambilan keputusan yang relevan are relevant to changing how and for
tentang bagaimana dan untuk tujuan apa what purpose the asset is used are
aset digunakan telah ditentukan predetermined:
sebelumnya dan:
1. Bank memiliki hak untuk 1. The Bank has the right to operate the
mengoperasikan aset; asset;
2. Bank telah mendesain aset dengan de 2. The Bank has designed the asset in
cara menetapkan sebelumnya a way that predetermine how and for
bagaimana dan untuk tujuan apa aset what purpose it will be used.
akan digunakan selama periode
penggunaan.
Pada tanggal permulaan sewa, Bank mengakui The Bank recognises a right-of-use asset and
aset hak-guna dan liabilitas sewa. Aset hak- a lease liability at the leases commencement
guna diukur pada biaya perolehan, dimana date. The right-of-use asset is initially
meliputi jumlah pengukuran awal liabilitas sewa measured at cost, which comprises the initial
yang disesuaikan dengan pembayaran sewa amount of the lease liability adjusted for any
yang dilakukan pada atau sebelum tanggal leases payment made at or before the
permulaan, ditambah dengan biaya langsung commencement date, plus any initial direct
awal yang dikeluarkan. Aset hak-guna cost incurred. The right-of-use asset is
diamortisasi dengan menggunakan metode amortised over the straight-line method
garis lurus sepanjang jangka waktu sewa. throughout the lease term.
Liabilitas sewa diukur pada nilai kini The lease liability is initially measured at the
pembayaran sewa yang belum dibayar pada present value of the lease payments that are
tanggal permulaan, didiskontokan dengan not paid at the commencement date,
menggunakan suku bunga implisit dalam sewa discounted using the interest rate implicit in
atau jika suku bunga tersebut tidak dapat the lease or, if that right cannot be readily
ditentukan, maka menggunakan suku bunga determined, using incremental borrowing rate.
pinjaman inkremental. Pada umumnya, Bank Generally, the Bank uses its incremental
menggunakan suku bunga pinjaman borrowing rate as a discount rate.
inkremental sebagai tingkat bunga diskonto.
Pembayaran sewa dialokasikan menjadi bagian Each leases payment is allocated between the
pokok dan biaya keuangan. Biaya keuangan liability and finance cost. The finance cost is
dibebankan pada laba rugi selama periode charged to profit or loss over the leases period
sewa sehingga menghasilkan tingkat suku so as to produce a constant periodic rate of
bunga periodik yang konstan atas saldo interest on the remaining balance of the
liabilitas untuk setiap periode. liability for each period.
Bank menyajikan aset hak-guna sebagai bagian The Bank presents right-of-use assets as part
dari Aset tetap dan liabilitas sewa sebagai of Fixed assets and lease liabilities as part of
bagian dari Liabilitas lain-lain di dalam laporan Other liabilities in the consolidated statement
posisi keuangan konsolidasian. of financial position.
Jika sewa mengalihkan kepemilikan aset If the leases transfers ownership of the
pendasar kepada Bank pada akhir masa sewa underlying asset to the Bank by the end of the
atau jika biaya perolehan aset hak-guna leases term or if the cost of the right-of-use
merefleksikan Bank akan mengeksekusi opsi asset reflects that the Bank will exercise a
beli, maka Bank menyusutkan aset hak-guna purchase option, the Bank depreciates the
dari tanggal permulaan hingga akhir umur right-of-use asset from the commencement
manfaat aset pendasar. Jika tidak, maka Bank date to the end of the useful life of the
menyusutkan aset hak-guna dari tanggal underlying asset. Otherwise, the Bank
permulaan hingga tanggal yang lebih awal depreciates the right-of-use asset from the
antara akhir umur manfaat aset hak-guna atau commencement date to the earlier of the end
akhir masa sewa. of the useful life of the right-of-use asset or the
end of the leases term.
316 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/45KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 319
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL (lanjutan) 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(continued)
ad. Informasi segmen operasi ad. Operating segment information
Segmen operasi adalah suatu komponen dari An operating segment is a component of an
entitas: entity:
(a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang (a) that engages in business activities from
mana memperoleh pendapatan dan which it may earn revenues and incur
menimbulkan beban (termasuk pendapatan expenses (including revenues and
dan beban terkait dengan transaksi dengan expenses relating to transactions with
komponen lain dari entitas yang sama); other components of the same entity);
(b) hasil operasinya dikaji ulang secara reguler (b) whose operating results are reviewed
oleh pengambil keputusan operasional regularly by the entity’s chief operating
untuk membuat keputusan tentang sumber decision maker to make decisions about
daya yang dialokasikan pada segmen resources to be allocated to the segment
tersebut dan menilai kinerjanya; dan and assess its performance; and
(c) tersedia informasi keuangan yang dapat (c) for which separate financial information
dipisahkan. is available.
Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan The Bank presents operating segment based
laporan internal bank yang disajikan kepada on the Bank’s internal reporting to the chief
pengambil keputusan operasional sesuai operating decision maker in accordance with
PSAK 5, “Segmen Operasi”. Pengambil SFAS 5, “Operating Segment”. The Bank’s
keputusan operasional Bank adalah Direksi. chief operating decision maker is Board of
Directors.
Segmen operasi Bank disajikan berdasarkan The Bank disclose the operating segment
segmen bisnis yang terdiri dari: business based on business segments that consists of:
banking, perbankan konsumer, perbankan business banking, consumer banking,
treasuri dan lain-lain (lihat Catatan 44). treasury banking and others (refer to
Note 44).
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT
Kerangka manajemen risiko Risk management framework
Bank telah mengimplementasikan kebijakan dan The Bank has implemented risk management
prosedur manajemen risiko sesuai dengan POJK policy and procedure in accordance with POJK
No. 18/POJK.03/2016 tanggal 22 Maret 2016 No. 18/POJK.03/2016 dated 22 March 2016
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank concerning Risk Management Implementation for
Umum dan Surat Edaran OJK Commercial Bank and OJK Circular Letter
No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 No. 34/SEOJK.03/2016 dated 1 September 2016
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank concerning Risk Management Implementation for
Umum. Menurut surat edaran tersebut, penerapan Commercial Bank. As stipulated in the decree,
manajemen risiko harus dilakukan pada risiko kredit, processes for application of risk management
risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko shall be implemented for credit risk, market risk,
hukum, risiko reputasi, risiko stratejik, dan risiko operational risk, liquidity risk, legal risk, reputation
kepatuhan. risk, strategic risk, and compliance risk.
Bisnis Bank mencakup aktivitas pengambilan risiko The Bank’s business involves taking on risks and
tertentu yang disertai dengan pengelolaan yang managing risk professionally. The core functions
profesional. Fungsi utama dari manajemen risiko of the Bank’s risk management are to identify all
Bank adalah untuk mengidentifikasi seluruh risiko key risks for the Bank, measure these risks,
kunci, mengukur risiko-risiko ini, mengelola posisi manage the risk positions and determine capital
risiko dan menentukan alokasi modal. Bank secara allocations. The Bank regularly reviews its risk
rutin menelaah kebijakan dan sistem manajemen management policies and systems to reflect
risiko untuk menyesuaikan dengan perubahan di changes in markets, products and best market
pasar, produk dan praktik pasar terbaik. practices.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/46 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 317
Page 320
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Pengelolaan risiko di Bank mengacu pada praktik The Bank manages risk in accordance with best
terbaik industri keuangan, dengan menyediakan practices of leading financial institutions, with
kebijakan dan kerangka kerja serta struktur clearly-defined policies and framework,
manajemen, perangkat dan proses yang jelas. management structure, tools and processes.
Aspek-aspek pengelolaan risiko yang efektif perlu Effective risk management necessitates sound
ditanamkan dalam lingkungan Bank untuk memastikan practices to be embedded in the Bank’s core
bahwa risiko dapat ditangani secara langsung pada systems and business processes, thus allowing
unit usaha yang bersangkutan. Pengelolaan risiko management of risk of respective business units.
merupakan tanggung jawab bersama di Bank dan At the Bank, managing risk is a responsibility that
diemban oleh seluruh karyawan di setiap lini is shared by all employees at all levels of the
organisasi. Bank juga membangun budaya yang organizational hierarchy. The Bank also adopts a
menitikberatkan kesadaran seluruh karyawan akan strong and pro-active risk awareness mindset,
risiko guna mendorong konsistensi dan efektivitas which is fundamental in attaining consistent and
proses manajemen risiko Bank. Budaya tersebut effective risk management. This culture is
dibangun dan menjadi komitmen dari Dewan developed and is a commitment from Board of
Komisaris dan Direksi (tone from the top). Commissioners and Directors (tone from the top).
Dengan menggunakan pendekatan three lines of By the three lines of defense approach, risk
defense, fungsi pengelolaan risiko dilakukan secara management functions are performed compre-
komprehensif oleh semua lini organisasi yang hensively by all levels within the organization
dimulai dengan oversight, yang dilakukan oleh which is started from oversight and done by
Dewan Komisaris dan Direksi. First Line of Defense Board of Commissioners and Board of Directors.
akan melaksanakan pertumbuhan usaha dengan First Line of Defense will achieve business
tetap mempertimbangkan aspek risiko dalam setiap growth by considering risk aspects in every
pengambilan keputusan, Second Line of Defense decision made, Second Line of Defense is in
mengelola risiko secara independen, dan Third Line charge of managing risk independently, and Third
of Defense bertugas melaksanakan risk assurance Line of Defense is responsible for providing risk
dan melakukan pengawasan serta evaluasi secara assurance as well as monitoring and periodic
berkala. evaluation.
Dalam melaksanakan fungsi pengawasan penerapan In implementing the risk management
manajemen risiko, Dewan Komisaris mempunyai tugas supervision function, Board of Commissioners
dan tanggung jawab yang jelas diantaranya mengkaji has clear duties and responsibilities, which
dan menyetujui rekomendasi dari Komite Pemantau among others are reviewing and approving the
Risiko terkait dengan penerapan kebijakan dan limit recommendation from Risk Monitoring
pengelolaan risiko serta penerapan manajemen risiko Committee in relation to implementation of risk
terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan. management policies and limit, as well as the
implementation of integrated risk management in
Financial Conglomeration.
Asset Liability Management Committee (ALCO) The Asset Liability Management Committee
bertanggung jawab untuk mengawasi pengelolaan (ALCO) is responsible for the oversight of the
neraca Bank. ALCO terdiri dari seluruh Direksi dan Bank’s balance sheet management. ALCO
diketuai oleh Presiden Direktur. consist of the entire of Board of Directors and
chaired by President Director.
Terkait dengan penerapan Manajemen Risiko In the Integrated Risk Management
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan dimana implementation for Financial Conglomeration,
Bank bertindak sebagai Entitas Utama, Bank wherein Bank has been appointed as the Main
melakukan penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Entity, the Bank has implemented the Integrated
secara komprehensif. Dalam konglomerasi keuangan Risk Management comprehensively. In the
ini, Bank berelasi dengan PT Great Eastern Life Financial Conglomeration, the Bank is related
Indonesia, PT OCBC Sekuritas Indonesia dan with PT Great Eastern Life Indonesia, PT OCBC
PT Great Eastern General Insurance Indonesia. Sekuritas Indonesia and PT Great Eastern
General Insurance Indonesia.
318 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/47KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 321
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Risiko yang berasal dari instrumen keuangan Bank Risks arising from financial instruments to which
adalah risiko keuangan, termasuk di antaranya adalah the Bank exposes to are financial risks, which
risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar dan risiko include credit risk, liquidity risk, market risk and
operasional. operational risk.
a. Risiko kredit a. Credit risk
Risiko kredit adalah risiko kerugian keuangan Credit risk is the risk of financial losses,
yang timbul jika nasabah, klien atau rekanan should any of the Bank’s customers, clients or
Bank gagal memenuhi kewajiban kontraktualnya market counterparties fail to fulfill their
kepada Bank. Risiko kredit terutama berasal dari contractual obligations to the Bank. Credit risk
pinjaman yang diberikan, garansi, letters of arises mainly from loans, guarantees, letters
credit, endorsement dan akseptasi. of credit, endorsements and acceptances.
(i) Pengukuran risiko kredit (i) Credit risk measurement
Asumsi dan pertimbangan utama dalam Key assumptions and judgments in
menentukan kerugian kredit ekspektasian determining expected credit loss
Umur Aset Keuangan Lifetime of Financial Assets
Kerugian kredit ekspektasian diestimasikan Expected credit loss is estimated based
berdasarkan periode dimana Bank terpapar on the period over which the Bank is
pada risiko kredit. Untuk produk non- exposed to credit risk. For non-revolving
revolving, hal ini sama dengan periode product, this equates to the contractual
kontrak. Untuk produk revolving, Bank tidak period. For revolving product, the Bank
mengikuti periode kontrak, yang dapat does not follow the contractual period,
sesingkat satu hari. Oleh karena itu, periode which can be as short as one day.
dimana Bank terpapar pada risiko kredit Therefore, the period over which the Bank
untuk instrumen ini adalah berdasarkan is exposed to credit risk for these
behavioural life, yang menggabungkan instruments is based on their behavioural
ekspektasi perilaku nasabah dan sejauh life, which incorporates expectations of
mana tindakan manajemen risiko kredit customer behaviour and the extent to
membatasi periode paparan tersebut. which credit risk management actions
curtails the period of that exposure.
Variabel Makro Ekonomi (“MEV”) Macro Economic Variable (“MEV”)
Lingkungan ekonomi yang berkembang The developing economic environment is
adalah penentu utama dari kemampuan the key determinant of the ability of a
nasabah Bank untuk memenuhi kewajiban Bank’s customers to meet their obligations
mereka saat jatuh tempo. Ini adalah prinsip as they fall due. It is a fundamental
dasar PSAK 71 bahwa potensi kerugian principle of SFAS 71 that the potential
kredit di masa depan harus bergantung tidak future credit losses should depend not just
hanya pada kesehatan ekonomi saat ini, on the health of the economy today, but
tetapi juga harus memperhitungkan should also take into account potential
kemungkinan perubahan pada lingkungan changes to the economic environment.
ekonomi. Misalnya, jika Bank mengantisipasi For example, if the Bank was to anticipate
perlambatan tajam dalam ekonomi dunia, a sharp slowdown in the world economy,
Bank harus membentuk lebih banyak the Bank should make more provisions
cadangan hari ini untuk menyerap kerugian today to absorb the credit losses likely to
kredit yang kemungkinan akan terjadi dalam occur in the near future.
waktu dekat.
Untuk menangkap efek perubahan pada To capture the effect of changes to the
lingkungan ekonomi, model PD digunakan economic environment, PD model is used
untuk menghitung kerugian kredit to calculate expected credit loss, by
ekspektasian, dengan memasukkan incorporating forward-looking information in
informasi forward-looking dalam bentuk the form of forecasts of the values of
perkiraan nilai-nilai variabel ekonomi yang economic variables that are likely to have
kemungkinan akan berdampak pada an effect on the repayment ability of the
kemampuan pembayaran kembali debitur Bank’s debtors.
Bank.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/48 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 319
Page 322
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(i) Pengukuran risiko kredit (lanjutan) (i) Credit risk measurement (continued)
Variabel Makro Ekonomi (“MEV”) Macro Economic Variable (“MEV”)
(lanjutan) (continued)
Berbagai MEV digunakan untuk setiap Various MEVs are used for each PD
model PD, tergantung pada hasil analisis model, depending on the statistical analysis
statistik kesesuaian MEV dengan PD serta result of appropriateness of the MEV with
konsensus dari pakar kredit. Diantaranya PD as well as consensus from credit
adalah pertumbuhan Produk Domestik Bruto expert. Amongst others are real Gross
(“PDB”) riil, angka pengangguran, Domestic Product growth, unemployment
pertumbuhan Indeks Harga Saham rate, IDX Composite growth, Government
Gabungan (“IHSG”), bunga obligasi bonds 10 years yield and 1-month term
Pemerintah 10 tahun dan suku bunga deposit rate.
deposito 1 bulan.
Bank menggunakan metode pemodelan The Bank uses regression modeling
regresi untuk memproyeksikan hubungan method to forecast the relationship
MEV dan tingkat gagal bayar di masa between MEV and the NPL in the future.
depan. Bank menggunakan 3 skenario MEV, The Bank uses 3 MEV scenarios, i.e.
yaitu normal, boom dan bust. Bank akan normal, boom and bust. The Bank will give
memberikan bobot pada kedua skenario weight to both scenarios to obtain the base
tersebut untuk memperoleh proyeksi dasar forecast for each MEV. The Bank uses
untuk setiap MEV. Bank menggunakan independent party i.e. Oxford Economics
pihak independen yaitu Oxford Economics for MEV scenario. All projections are
untuk skenario MEV. Semua proyeksi updated on a quarterly basis.
diperbarui setiap tiga bulan.
Untuk mendukung pengelolaan risiko kredit, To support credit risk management, the
diperlukan pengawasan secara aktif oleh Bank requires active supervision by Board
Direksi dan Dewan Komisaris Bank. Pada of Director (“BOD”) and Board of
level Direksi dibentuk Komite Manajemen Commissioners (“BOC”). At the BOD level,
Risiko Kredit untuk membantu Direksi dalam the function is performed by Credit Risk
merumuskan Kebijakan Perkreditan Bank, Management Committee (“CRMC”) to
mengawasi pelaksanaannya dan memantau assist BOD in formulating the Bank Credit
perkembangan dan kondisi portofolio Policy, supervising its implementation and
perkreditan serta memberi masukan monitoring the progress and the condition
langkah-langkah perbaikan. Pada level of credit portfolio as well as giving
Dewan Komisaris, fungsi pengawasan risiko suggestions on remedial action. At BOC
kredit antara lain mencakup pemantauan level, the oversight function, among others,
profil risiko kredit Bank, evaluasi dan cover monitoring of the Bank’s credit risk
persetujuan kebijakan perkreditan, evaluasi profile, evaluation and approval of credit
dan persetujuan target market dan industry risk related policies, evaluation and
cap, pemantauan konsentrasi dan portofolio approval of target market and industry cap,
kredit, serta pemantauan pelaksanaan credit monitoring of credit concentration and
stress testing. Pelaksanaan tugas portfolio, as well as monitoring of credit
pengawasan Dewan Komisaris ini dibantu stress testing. This BOC’s oversight
oleh Komite Pemantau Risiko. function is assisted by Risk Monitoring
Committee (“RMC”).
Untuk kredit dengan kategori bermasalah, For credit with non-performing category, an
cadangan penurunan nilai dihitung dengan allowance for impairment is calculated in a
cara berbeda. Jika terbukti secara objektif different way. If objectively proven to be
terjadi penurunan nilai, maka cadangan impaired, the allowance is calculated based
penurunan nilai dihitung berdasarkan selisih on the difference of the outstanding to the
dari baki debit dengan nilai sekarang arus present value of cash flows whose value is
kas yang nilainya berbeda untuk tiap different for each segment. Especially for
segmen. Khusus untuk unsecured loan unsecured loan, the impairment value is
cadangan penurunan nilainya dihitung calculated as the outstanding value.
sebesar baki debit.
320 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/49KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 323
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(i) Pengukuran risiko kredit (lanjutan) (i) Credit risk measurement (continued)
Sensitivitas MEV terhadap ECL Sensitivity of MEV to ECL
Perhitungan cadangan kerugian penurunan The Expected Credit Loss (“ECL”)
nilai (“ECL”) bergantung pada beberapa calculation relies on multiple variables and
variabel dan pada dasarnya tidak linier dan is inherently non-linear and portfolio-
tergantung pada portofolio, yang dependent, which implies that no single
menyiratkan bahwa tidak ada analisis analysis can fully demonstrate the
tunggal yang dapat sepenuhnya sensitivity of the expected credit loss to
menunjukkan sensitivitas kerugian kredit changes in the MEVs. The Bank believes
ekspektasian terhadap perubahan dalam that sensitivity should be performed to all
MEV. Bank berkeyakinan bahwa sensitivitas variables, instead of single variable, as this
harus dilakukan terhadap seluruh variabel, aligns with the multi-variable nature of the
bukan hanya variabel tunggal, karena hal ini ECL calculation.
sejalan dengan sifat multi-variabel dari
perhitungan ECL.
(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan (ii) Risk limit control and mitigation policies
mitigasi
Bank mengelola, membatasi dan The Bank manages, limits and controls
mengendalikan konsentrasi risiko kredit di concentrations of credit risk wherever they
manapun risiko tersebut teridentifikasi - are identified - in particular, to individual
secara khusus, terhadap debitur individu dan counterparties and group, and to industries
kelompok, dan industri serta geografis. and geographical.
Bank menentukan tingkat risiko kredit yang The Bank structures the levels of credit risk
dimiliki dengan menetapkan batas jumlah it undertakes by placing limits on the
risiko yang dapat diterima yang terkait amount of risk accepted in relation to one
dengan satu debitur, atau beberapa or a group of borrowers, and to geographic
kelompok debitur, dan berdasarkan segmen and industry segments.
geografis dan industri.
Batas pemberian kredit ditelaah mengikuti Lending limits are reviewed in light of
perubahan pada kondisi pasar dan ekonomi changing market and economic conditions
dan telaahan kredit secara periodik dan and periodic credit reviews and
penilaian atas kemungkinan wanprestasi. assessments of probability of default.
Dalam menentukan kerugian kredit In determining the expected credit loss,
ekspektasian, Bank telah menggunakan the Bank has implemented the updated
MEV yang terkini, dengan MEV, considering various relevant
mempertimbangkan berbagai informasi yang information including direction from the
relevan termasuk arahan regulator. regulator.
Agunan Collateral
Bank menerapkan berbagai kebijakan dan The Bank implements policies and
praktik untuk memitigasi risiko kredit. Praktik practices to mitigate credit risk. The
yang umum dilakukan adalah dengan common practice is the taking of collateral
meminta agunan sebagai jaminan. Bank as guarantee. The Bank implements
menerapkan berbagai panduan atas jenis- guidelines on the collateral in terms of
jenis agunan yang dapat diterima dalam credit risk mitigation. The collateral types
rangka memitigasi risiko kredit. Jenis-jenis for loans are as follows:
agunan atas pinjaman yang diberikan antara
lain adalah:
• Hipotek atas properti hunian, • Mortgage over residential properties,
• Agunan atas aset usaha seperti tanah • Collateral over business assets such
dan bangunan, persediaan dan piutang as land and buildings, inventory and
usaha, accounts receivable,
• Agunan atas instrumen keuangan. • Collateral over financial instruments.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/50 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 321
Page 324
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iii) Cadangan kerugian penurunan nilai dan (iii) Allowance for impairment losses and
kebijakan pencadangan provisioning policies
Cadangan kerugian penurunan nilai yang Impairment allowances are recognised for
diakui pada pelaporan keuangan hanyalah financial reporting purposes only of losses
kerugian yang telah terjadi pada tanggal that have been incurred at the date of the
laporan posisi keuangan berdasarkan bukti statement of financial position based on
objektif atas penurunan nilai, dan untuk yang objective evidence of impairment, and for
tidak mempunyai bukti objektif penurunan assets which do not have objective
nilai, pencadangan dihitung menggunakan evidence of impairment, allowances are
penilaian secara kolektif berdasarkan data calculated using collective assessment
kerugian historis yang disesuaikan based on historical loss data adjusted by
menggunakan informasi masa depan, yaitu forward-looking information, i.e. expected
kerugian kredit ekspektasian. credit loss.
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
accounts
Eksposur risiko kredit disajikan setelah Credit risk exposures presented net after
cadangan kerugian penurunan nilai allowance for impairment losses relating to
terhadap aset keuangan pada laporan on-balance sheet financial assets on the
posisi keuangan konsolidasian adalah consolidated statement of financial position
sebagai berikut: are as follows:
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2023 2022
Kas 972,535 1,355,048 Cash
Giro pada Bank Indonesia 7,000,475 5,080,913 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 1,136,036 854,363 Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 1,642,320 7,337,297 Bank Indonesia
Efek - efek Marketable securities
- Pada nilai wajar melalui laba rugi 4,802,596 1,844,625 At fair value through profit or loss -
- Pada nilai wajar melalui pendapatan At fair value through -
komprehensif lain 13,430,228 4,910,214 other comprehensive income
- Dengan biaya perolehan diamortisasi 205,668 45,388 At amortised cost -
Obligasi Pemerintah Government bonds
- Pada nilai wajar melalui laba rugi 1,758,699 922,263 At fair value through profit or loss -
- Pada nilai wajar melalui pendapatan At fair value through -
komprehensif lain 36,470,954 43,498,945 other comprehensive income
Efek-efek yang dibeli dengan
janji dijual kembali 23,410,469 30,186,275 `
Tagihan derivatif 1,122,719 1,125,447 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan Loans
- Modal kerja 57,690,516 53,307,270 Working capital -
- Investasi 64,682,029 57,384,891 Investment -
- Konsumsi 23,635,249 19,566,330 Consumer -
Tagihan akseptasi 1,852,828 2,607,807 Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,649,535 1,005,035 Other assets
241,462,856 231,032,111
Eksposur risiko kredit terhadap rekening Credit risk exposures on administrative
administratif: accounts:
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2023 2022
Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies
- Fasilitas pinjaman yang
diberikan
yang belum digunakan -
committed 14,160,750 14,362,986 Undrawn loan facilities - committed -
- Irrevocable letters of credit yang
Outstanding irrevocable -
masih berjalan 2,844,901 3,614,453 letters of credit
- Bank garansi yang diberikan 5,913,375 5,412,210 Bank guarantees issued -
- Standby letters of credit 1,402,203 1,119,084 Standby letters of credit -
24,321,229 24,508,733
Halaman – 5/51 – Page
322 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 325
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Manajemen yakin akan kemampuannya Management is confident in its ability to
untuk mengendalikan dan memelihara continue to control and sustain minimum
eksposur risiko kredit. exposure of credit risk.
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets
eksposur risiko kredit with credit risk exposure
a) Sektor geografis a) Geographic sectors
Tabel berikut menggambarkan rincian The following table breaks down the
eksposur kredit Bank pada nilai tercatat Bank’s credit exposure at their carrying
setelah cadangan kerugian penurunan amounts net after allowance for
nilai (tanpa memperhitungkan agunan impairment losses (without taking into
atau pendukung kredit lainnya), yang account any collateral held or other
dikategorikan berdasarkan area credit support), as categorised by
geografis pada tanggal 31 Desember geographic region as at 31 December
2023 dan 2022. Untuk tabel ini, Bank 2023 and 2022. For this table, the Bank
telah mengalokasikan eksposur area has allocated exposures to regions
berdasarkan wilayah geografis tempat based on the geographic areas which
mereka beroperasi. activities are undertaken.
2023
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Kas 833,961 96,236 24,350 15,371 2,617 972,535 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 7,000,475 - - - - 7,000,475 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 1,136,034 2 - - - 1,136,036 other banks
Penempatan pada bank Placements with
lain dan Bank other banks and
Indonesia 1,642,320 - - - - 1,642,320 Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui laba rugi 4,802,596 - - - - 4,802,596 profit or loss
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 13,430,228 - - - - 13,430,228 income
- Dengan biaya yang
Diamortisasi 205,668 - - - - 205,668 At amortised cost -
Obligasi pemerintah Government bonds
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
laba rugi 1,758,699 - - - - 1,758,699 profit or loss
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 36,470,954 - - - - 36,470,954 income
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 23,410,469 - - - - 23,410,469 agreement
Tagihan derivatif 1,122,719 - - - - 1,122,719 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan Loans
- Modal kerja 50,273,392 6,022,309 574,783 791,759 28,273 57,690,516 Working capital -
- Investasi 61,217,706 2,538,882 790,527 131,863 3,051 64,682,029 Investment -
- Konsumsi 21,355,878 1,544,023 307,805 411,882 15,661 23,635,249 Consumer -
Tagihan akseptasi 1,852,828 - - - - 1,852,828 Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,649,493 27 13 2 - 1,649,535 Other assets
228,163,420 10,201,479 1,697,478 1,350,877 49,602 241,462,856
Halaman – 5/52 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 323
Page 326
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets
eksposur risiko kredit (lanjutan) with credit risk exposure (continued)
a) Sektor geografis (lanjutan) a) Geographic sectors (continued)
2022
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Kas 1,101,666 170,997 37,879 40,901 3,605 1,355,048 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 5,080,913 - - - - 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 854,362 1 - - - 854,363 other banks
Penempatan pada bank Placements with
lain dan Bank other banks and
Indonesia 7,337,297 - - - - 7,337,297 Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui laba rugi 1,844,625 - - - - 1,844,625 profit or loss
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 4,910,214 - - - - 4,910,214 income
- Dengan biaya yang
diamortisasi 45,388 - - - - 45,388 At amortised cost -
Obligasi pemerintah Government bonds
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
laba rugi 922,263 - - - - 922,263 profit or loss
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 43,498,945 - - - - 43,498,945 income
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 30,186,275 - - - - 30,186,275 agreement
Tagihan derivatif 1,125,447 - - - - 1,125,447 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan Loans
- Modal kerja 46,614,442 5,330,654 616,549 722,107 23,518 53,307,270 Working capital -
- Investasi 54,238,732 2,336,668 685,543 121,370 2,578 57,384,891 Investment -
- Konsumsi 17,657,312 1,215,252 216,897 450,746 26,123 19,566,330 Consumer -
Tagihan akseptasi 2,607,807 - - - - 2,607,807 Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,004,937 93 5 - - 1,005,035 Other assets
219,030,625 9,053,665 1,556,873 1,335,124 55,824 231,032,111
Halaman – 5/53 – Page
324 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 327
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets
eksposur risiko kredit (lanjutan) with credit risk exposure (continued)
a) Sektor geografis (lanjutan) a) Geographic sectors (continued)
Eksposur risiko kredit atas komitmen Credit risk exposure relating to
dan kontinjensi berdasarkan wilayah commitments and contingencies based
geografis tempat Bank beroperasi on the geographic areas which the
adalah sebagai berikut: Bank’s activities are undertaken are as
follows:
2023
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi contingencies
- Fasilitas pinjaman
yang diberikan yang
belum digunakan - , Undrawn loan facilities -
committed 13,447,228 374,683 270,575 68,264 - 14,160,750 - committed
- Irrevocable letters of Outstanding -
credit yang 2,844,901 - - - - 2,844,901 irrevocable letters
masih berjalan of credit
- Bank garansi yang Bank guarantees -
diberikan 5,913,375 - - - - 5,913,375 issued
- Standby letters of credit 1,402,203 - - - - 1,402,203 Standby letters of credit -
23,607,707 374,683 270,575 68,264 - 24,321,229
2022
Jawa Lainnya/ Jumlah/
Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi contingencies
- Fasilitas pinjaman
yang diberikan yang
belum digunakan - Undrawn loan facilities -
committed 14,001,707 259,171 102,108 - - 14,362,986 - committed
- Irrevocable letters of Outstanding -
credit yang irrevocable letters
masih berjalan 3,614,453 - - - - 3,614,453 of credit
- Bank garansi yang Bank guarantees -
diberikan 5,412,210 - - - - 5,412,210 issued
- Standby letters of credit 1,119,084 - - - - 1,119,084 Standby letters of credit -
24,147,454 259,171 102,108 - - 24,508,733
Halaman – 5/54 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 325
Page 328
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets
eksposur risiko kredit (lanjutan) with credit risk exposure (continued)
b) Sektor industri b) Industry sectors
Tabel berikut ini menggambarkan The following table breaks down the
rincian eksposur kredit Bank pada nilai Bank’s credit exposure at carrying
tercatat setelah cadangan kerugian amounts net after allowance for
penurunan nilai, yang dikategorikan impairment losses, as categorised by
berdasarkan sektor industri. the industry sectors.
2023
Lembaga Jasa dunia
keuangan/ usaha/
Pemerintah/ Financial Industri/ Pertanian/ Business Lain-lain/ Jumlah/
Government institution Manufacturing Agriculture services Others Total
Kas - - - - - 972,535 972,535 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 7,000,475 - - - - - 7,000,475 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 1,136,036 - - - - 1,136,036 other banks
Penempatan pada Placements with
bank lain dan other banks and
Bank Indonesia 846,002 796,318 - - - - 1,642,320 Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui laba rugi 3,378,654 1,423,942 - - - - 4,802,596 profit or loss
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 9,910,579 680,121 - - - 2,839,528 13,430,228 income
- Dengan biaya At amortised -
yang diamortisasi - 150,000 8,228 - 3,880 43,560 205,668 cost
Obligasi pemerintah Government bonds
- Pada nilai wajar At fair value through -
Melalui laba rugi 1,758,699 - - - - - 1,758,699 profit or loss
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 36,470,954 - - - - - 36,470,954 income
Efek-efek yang dibeli Securities
dengan janji purchased under
dijual kembali 23,370,407 40,062 - - - - 23,410,469 resale agreement
Tagihan derivatif 77,895 779,026 - - - 265,798 1,122,719 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan - 1,175,387 41,311,567 9,499,939 27,666,100 66,354,801 146,007,794 Loans
Tagihan akseptasi - - 495,113 67,256 58,085 1,232,374 1,852,828 Acceptance receivables
Aset lain-lain - - 462,727 - - 1,186,808 1,649,535 Other assets
82,813,665 6,180,892 42,277,635 9,567,195 27,728,065 72,895,404 241,462,856
2022
Lembaga Jasa dunia
keuangan/ usaha/
Pemerintah/ Financial Industri/ Pertanian/ Business Lain-lain/ Jumlah/
Government institution Manufacturing Agriculture services Others Total
Kas - - - - - 1,355,048 1,355,048 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 5,080,913 - - - - - 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 854,363 - - - - 854,363 other banks
Penempatan pada Placements with
bank lain dan other banks and
Bank Indonesia 6,197,038 1,140,259 - - - - 7,337,297 Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
- Pada nilai wajar At fair value through –
Melalui laba rugi - 1,844,625 - - - - 1,844,625 profit or loss
- Pada nilai wajar At fair value through -
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 1,968,817 701,605 - - - 2,239,792 4,910,214 income
- Dengan biaya At amortised –
yang diamortisasi - 33,086 - - 12,302 45,388 cost
Obligasi pemerintah Government bonds
- Pada nilai wajar At fair value through –
melalui laba rugi 922,263 - - - - - 922,263 profit or loss
- Pada nilai wajar At fair value through –
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 43,498,945 - - - - - 43,498,945 income
Efek-efek yang dibeli Securities
dengan janji purchased under
dijual Kembali 28,456,126 1,730,149 - - - - 30,186,275 resale agreement
Tagihan derivatif - 1,037,939 - - - 87,508 1,125,447 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan - 1,184,208 38,636,898 11,546,972 24,587,926 54,302,487 130,258,491 Loans
Tagihan akseptasi - - 1,308,021 18,047 11,221 1,270,518 2,607,807 Acceptance receivables
Aset lain-lain - - 137,040 - - 867,995 1,005,035 Other assets
86,124,102 8,493,148 40,115,045 11,565,019 24,599,147 60,135,650 231,032,111
326 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/55KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 329
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets
eksposur risiko kredit (lanjutan) with credit risk exposure (continued)
b) Sektor industri (lanjutan) b) Industry sectors (continued)
Eksposur risiko kredit atas komitmen dan Credit risk exposure relating to
kontinjensi berdasarkan sektor industri commitments and contingencies based
adalah sebagai berikut: on the industry sectors are as follows:
2023
Lembaga Jasa dunia
keuangan/ usaha/
Pemerintah/ Financial Industri/ Pertanian/ Business Lain-lain/ Jumlah/
Government institution Manufacturing Agriculture services Others Total
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi contingencies
- Fasilitas
pinjaman yang
diberikan yang Undrawn -
belum digunakan loan facilities
- committed - - 3,966,747 140,918 6,878,716 3,174,369 14,160,750 committed
- Irrevocable
letters of credit Outstanding -
yang masih irrevocable
berjalan - - 1,356,818 357,616 60,285 1,070,182 2,844,901 letters of credit
- Bank garansi yang Bank guarantees -
diberikan - 213 280,157 143,809 1,063,412 4,425,784 5,913,375 issued
- Standby letters Standby letters -
of credit - - 166,868 9,700 822,815 402,820 1,402,203 of credit
- 213 5,770,590 652,043 8,825,228 9,073,155 24,321,229
2022
Lembaga Jasa dunia
keuangan/ usaha/
Pemerintah/ Financial Industri/ Pertanian/ Business Lain-lain/ Jumlah/
Government institution Manufacturing Agriculture services Others Total
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi contingencies
- Fasilitas
pinjaman yang
diberikan yang Undrawn -
belum digunakan loan facilities
- committed - - 4,481,499 724,754 7,655,899 1,500,834 14,362,986 committed
- Irrevocable
letters of credit Outstanding -
yang masih irrevocable
berjalan - - 2,118,368 260,687 49,887 1,185,511 3,614,453 letters of credit
- Bank garansi yang Bank guarantees -
diberikan - 2,828 234,270 156,032 887,309 4,131,771 5,412,210 issued
- Standby letters Standby letters -
of credit - 349 209,783 - 283,719 625,233 1,119,084 of credit
- 3,177 7,043,920 1,141,473 8,876,814 7,443,349 24,508,733
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/56 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 327
Page 330
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets
eksposur risiko kredit (lanjutan) with credit risk exposure (continued)
c) Kualitas kredit dari aset keuangan c) Credit quality of financial assets
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan As at 31 December 2023 and 2022,
2022, eksposur risiko kredit - bersih atas credit risk exposure - net relating to
aset keuangan terbagi atas: financial assets are divided as follows:
2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Kas 972,535 - - Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 7,000,475 - - Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 1,136,036 - - other banks
Penempatan pada Placements with
bank lain dan other banks and
Bank Indonesia 1,642,320 - - Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
laba rugi 4,802,596 - - profit or loss
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 13,430,228 - - income
- Dengan biaya yang At amortised -
diamortisasi 203,340 2,328 - cost
Obligasi pemerintah Government bonds
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
laba rugi 1,758,699 - - profit or loss
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 36,470,954 - - income
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 23,410,469 - - resale agreement
Tagihan derivatif 1,122,719 - - Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan Loans
- Modal kerja 52,955,942 4,274,747 459,827 Working capital -
- Investasi 62,023,640 2,417,680 240,709 Investment -
- Konsumsi 22,418,070 894,810 322,369 Consumer -
Tagihan akseptasi 1,809,866 42,962 - Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,649,535 - - Other assets
232,807,424 7,632,527 1,022,905
Halaman – Page 2023
– 5/57KEBERLANJUTAN
328 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN
Page 331
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Risiko kredit (lanjutan) a. Credit risk (continued)
(iv) Eksposur maksimum risiko kredit atas aset (iv) Maximum exposure to credit risk on
keuangan dan rekening administratif financial assets and administrative
(lanjutan) accounts (continued)
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets
eksposur risiko kredit (lanjutan) with credit risk exposure (continued)
c) Kualitas kredit dari aset keuangan c) Credit quality of financial assets
(lanjutan) (continued)
2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Kas 1,355,048 - - Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 5,080,913 - - Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 854,363 - - other banks
Penempatan pada Placements with
bank lain dan other banks and
Bank Indonesia 7,337,297 - - Bank Indonesia
Efek-efek Marketable securities
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
laba rugi 1,844,625 - - profit or loss
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 4,910,214 - - income
- Dengan biaya yang At amortised -
diamortisasi 45,388 - - cost
Obligasi pemerintah Government bonds
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
laba rugi 922,263 - - profit or loss
- Pada nilai wajar melalui At fair value through -
pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 43,498,945 - - income
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 30,186,275 - - resale agreement
Tagihan derivatif 1,125,447 - - Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan Loans
- Modal kerja 48,118,404 4,614,302 574,564 Working capital -
- Investasi 54,524,620 2,388,457 471,814 Investment -
- Konsumsi 18,367,580 941,721 257,029 Consumer -
Tagihan akseptasi 2,603,349 4,458 - Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,001,859 3,176 - Other assets
221,776,590 7,952,114 1,303,407
Dalam rangka pembelian obligasi, For bond purchase, minimum credit
minimum credit rating adalah sesuai rating is referring to investment grade
dengan peringkat investasi (investment from local or international rating agency.
grade) dari lembaga pemeringkat lokal Rating for Marketable securities and
maupun internasional. Peringkat atas Government bonds is disclosed in
Efek-efek dan Obligasi pemerintah Notes 9 and 10.
dinyatakan di dalam Catatan 9 dan 10.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/58 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 329
Page 332
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar b. Market risk
Bank memiliki eksposur terhadap risiko pasar, The Bank is exposed to market risks, which is
yaitu risiko dimana nilai wajar atau arus kas the risk that the fair value or future cash flows
masa depan dari suatu instrumen keuangan of a financial instrument will fluctuate because
berfluktuasi karena perubahan pada harga of changes in market prices. Market risks arise
pasar. Risiko pasar berasal dari posisi terbuka from open positions in interest rate and foreign
yang terkait dengan produk-produk suku bunga currency, all of which are exposed to general
dan mata uang asing, yang seluruhnya and specific market movements. The Bank
dipengaruhi oleh pergerakan pasar baik secara separates exposures to market risk into either
spesifik maupun umum. Bank memisahkan fair value through profit or loss or through other
eksposur risiko pasar menjadi portofolio yang comprehensive income portfolios.
diukur dengan nilai wajar melalui laba rugi dan
portofolio yang diukur dengan nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain.
Untuk memastikan terselenggaranya To ensure the adequacy of market risk
manajemen risiko pasar yang baik, diperlukan management implementation, the Bank
pengawasan secara aktif oleh BOD dan BOC requires active supervision by BOD and BOC
untuk mendukung fungsi pengawasan tersebut. to support the supervisory function. At the BOD
Pada level Direksi dibentuk Komite Manajemen level, the function is performed by Market Risk
Risiko Pasar yang mendukung Komite Management Committee (MRMC) to support
Manajemen Risiko dan Presiden Direktur dalam Board Risk Committee and President Director
mengelola keseluruhan eksposur risiko pasar in managing the overall market risk exposure
secara menyeluruh. Pada level Dewan on a wide basis. At BOC level, the oversight
Komisaris fungsi pengawasan risiko dilakukan function is performed by RMC which is
oleh Komite Pemantau Risiko yang antara lain designed, among others, to monitor the Bank’s
memantau profil risiko pasar Bank, mengkaji market risk profile, review and concur market
dan mengesahkan kebijakan terkait risiko pasar risk related policies, and review and concur
serta mengkaji dan mengesahkan penetapan market risk limits.
market risk limit.
(i) Pengukuran risiko pasar (i) Market risk measurement
Bank melakukan pengukuran risiko sebagai Bank perform risk measurement as part of
bagian dari pengelolaan risiko pasar yang market risk management through a
dilakukan melalui berbagai teknik yang comprehensive technique such as Value at
komprehensif seperti Value at Risk (VaR), Risk (VaR), sensitivity and stress testing
sensitivitas risiko dan stress testing yang which are analysed and reported daily and
dianalisis dan dilaporkan secara harian dan regularly. In addition, to cap the potential
berkala. Selain itu, untuk membatasi losses that might happened, the Bank sets
besarnya kerugian yang mungkin terjadi, various market risk limit which are
Bank menetapkan berbagai limit atas risiko monitored on daily basis.
pasar yang dipantau secara harian.
330 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/59KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 333
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing dan suku (ii) Foreign exchange risk and interest rate
bunga risk
Bank memiliki eksposur terhadap fluktuasi The Bank is exposed to to the effects of
nilai tukar mata uang asing dan suku bunga fluctuations in the prevailing foreign
yang berlaku atas posisi keuangan dan arus currency exchange and interest rates on its
kas. Direksi menetapkan batas atas tingkat financial position and cash flows. The
eksposur berdasarkan mata uang dan Board of Directors sets limits on the level
secara agregat untuk posisi overnight yang of exposure by currency and in aggregate
dimonitor secara harian, menentukan batas for both overnight positions, which are
maksimum kerugian (stop loss limit) untuk monitored daily, the utilisation of maximum
trading book dan Management Action loss limits (stop loss limits) for trading book
Trigger, untuk kegiatan trading maupun and Management Action Trigger, both for
banking book, serta melakukan lindung nilai trading and banking books, as well as the
(hedging) bila diperlukan. Bank memiliki hedging exposure mechanism (where
Value at Risk limit terhadap nilai tukar dan necessary). The Bank also sets Value at
suku bunga untuk mengukur potensi risiko Risk limit for foreign exchange and interest
kerugian maksimum yang mungkin terjadi rate to measure maximum potential losses
atas suatu eksposur dalam rentang waktu of an exposure over a given time horizon
tertentu dan berdasarkan tingkat and at given confidence level. On top of
kepercayaan tertentu. Selain itu, Bank that, the Bank has determined sensitivity
memiliki limit sensitivitas untuk posisi limit for Trading and Banking book which
Trading dan Banking yang dimonitor secara monitored on daily basis.
harian.
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan The table below summarises the Bank’s
eksposur Bank atas risiko nilai tukar mata exposure to foreign currency exchange
uang asing (Posisi Devisa Neto) pada rate risk (Net Open Position) at
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022 (Rupiah
(ekuivalen Rupiah). Termasuk di dalamnya equivalent). Included in the table are the
adalah instrumen keuangan Bank pada nilai Bank’s financial instruments by amounts
tercatat, dikategorikan berdasarkan jenis carried, categorised by currency.
mata uang.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/60 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 331
Page 334
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing (lanjutan) (ii) Foreign exchange risk (continued)
2023
Dolar
Amerika
Serikat/ Yen Dolar Hong Dolar Dolar
United Jepang/ Kong/ Hong Singapura/ Australia/
States Japanese Kong Singapore Pound Australian Lain-lain/
Dollars Yen Euro Dollars Dollars Sterling Dollars Others
ASET ASSETS
Kas 25,743 8,314 13,669 158 35,641 2,413 13,687 2,174 Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 2,350,669 - - - - - - - Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain 206,466 14,442 50,204 13,335 53,109 17,254 47,617 302,819 with other banks
Penempatan Placements with
pada bank lain other banks and
dan Bank Indonesia 728,019 - - - 116,764 - - - Bank Indonesia
Marketable
Efek-efek 803,960 - - - - - - 2,506 securities
Obligasi pemerintah 6,752,971 - 2,180,417 - - - - - Government bonds
Derivative
Tagihan derivatif 537,285 26 482 - 3,185 227 262 519 receivables
Pinjaman yang
diberikan 38,238,026 - 11,758 - 154,943 - - 50,053 Loans
Acceptance
Tagihan akseptasi 975,907 20,885 20,241 - - - - 8,807 receivables
Aset lain lain 295,675 159,326 195,561 4,392 3,356 231 2,757 38,784 Other assets
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1,257,255) (118) (3,219) (44) (1,136) (57) (157) (1,111) impairment losses
Jumlah aset 49,657,466 202,875 2,469,113 17,841 365,862 20,068 64,166 404,551 Total assets
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 294,737 27,695 40,070 4,286 35,912 4,808 31,423 31,806 immediately
Simpanan 37,508,250 8,023,848 2,832,188 115,908 5,689,775 893,518 2,090,051 2,837,948 Deposits
Liabilitas derivatif 74,887 439 3,268 5 940 1,289 912 512 Derivative liabilities
Acceptance
Liabilitas akseptasi 975,907 20,885 20,241 - - - - 8,807 payables
Beban yang masih harus
dibayar 46,768 - 3,873 - 2,799 1,738 244 1,795 Accrued expenses
Pinjaman subordinasi 153,970 - - - - - Subordinated debts
Liabilitas lain-lain 858,172 2,194 (41,465) 145 4,611 38 70 1,639 Other liabilities
Jumlah liabilitas 39,912,691 8,075,061 2,858,175 120,344 5,734,037 901,391 2,122,700 2,882,511 Total liabilities
Net Assets/
Aset/(Liabilitas) Bersih 9,744,775 (7,872,186) (389,062) (102,503) (5,368,175) (881,324) (2,058,533) (2,477,958) (Liabilities)
Jumlah (9,404,967) Total
REKENING ADMINISTRATIVE
ADMINISTRATIF ACCOUNT
Tagihan 57,385,807 7,965,765 566,558 103,796 5,738,829 914,576 2,511,531 3,207,105 Receivables
Kewajiban (67,354,838) (130,557) (146,639) (1,774) (388,228) (38,763) (451,088) (773,336) Payables
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi - bersih (9,969,031) 7,835,208 419,919 102,022 5,350,601 875,813 2,060,443 2,433,769 contingencies - net
Jumlah Total
Posisi Devisa Neto (224,251) (36,978) 30,857 (481) (17,575) (5,511) 1,910 (44,188) Net Open Position
Posisi Devisa Neto Net Open Position
Absolut 224,251 36,978 30,857 481 17,575 5,511 1,910 44,188 Absolute
Jumlah 361,751 Total
Modal 36,420,141 Capital
NOP Ratio
Rasio PDN (Keseluruhan) 1.55% (Overall)
NOP maximum
Rasio maksimum PDN 20.00% ratio
332 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/61KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 335
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing (lanjutan) (ii) Foreign exchange risk (continued)
2022
Dolar
Amerika
Serikat/ Yen Dolar Hong Dolar Dolar
United Jepang/ Kong/ Hong Singapura/ Australia/
States Japanese Kong Singapore Pound Australian Lain-lain/
Dollars Yen Euro Dollars Dollars Sterling Dollars Others
ASET ASSETS
Kas 226,353 8,645 73,869 20,536 77,366 9,271 25,905 7,603 Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 2,440,976 - - - - - - - Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain 343,970 8,972 79,539 19,154 147,115 18,624 22,822 71,538 with other banks
Penempatan Placements with
pada bank lain other banks and
dan Bank Indonesia 553,345 - - - - - - - Bank Indonesia
Marketable
Efek-efek 454,402 - - - - - - 1,712 securities
Obligasi pemerintah 9,261,918 - 1,300,617 - - - - - Government bonds
Derivative
Tagihan derivatif 319,406 70 3,576 - 7,340 126 118 137 receivables
Pinjaman yang diberikan 35,097,125 - 172,807 - 90,270 - - - Loans
Acceptance
Tagihan akseptasi 1,684,786 20,899 15,491 - - - - 8,958 receivables
Aset lain lain 292,822 61,725 46,928 48 981 221 2,650 125,994 Other assets
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1,343,493) (67) (2,034) (63) (2,362) (61) (75) (164) impairment losses
Jumlah aset 49,331,610 100,244 1,690,793 39,675 320,710 28,181 51,420 215,778 Total assets
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 490,851 6,943 42,859 818 76,768 3,479 10,608 134,738 immediately
Simpanan 42,078,396 1,498,991 3,917,100 53,409 4,226,492 979,586 1,929,607 1,623,684 Deposits
Liabilitas derivatif 153,436 136 968 1 9,875 691 213 1,276 Derivative liabilities
Acceptance
Liabilitas akseptasi 1,684,786 20,899 15,491 - - 8,958 payables
Beban yang masih harus
dibayar 23,312 167 3,471 342 233 34 1,981 Accrued expenses
Pinjaman subordinasi 155,675 - Subordinated debts
Liabilitas lain-lain 457,263 10,582 (62,434) 131 4,446 27 5 3,364 Other liabilities
Jumlah liabilitas 45,043,719 1,537,718 3,917,455 54,359 4,317,923 984,016 1,940,467 1,774,001 Total liabilities
Net Assets/
Aset/(Liabilitas) Bersih 4,287,891 (1,437,474) (2,226,662) (14,684) (3,997,213) (955,835) (1,889,047) (1,558,223) (Liabilities)
Jumlah (7,791,247) Total
REKENING ADMINISTRATIVE
ADMINISTRATIF ACCOUNT
Tagihan 53,390,061 1,476,422 2,449,374 25,955 4,829,588 1,082,435 2,076,059 1,858,664 Receivables
Kewajiban (57,119,827) (12,047) (191,507) (12,216) (858,936) (134,627) (204,086) (341,379) Payables
Komitmen dan Commitments and
kontinjensi - bersih (3,729,766) 1,464,375 2,257,867 13,739 3,970,652 947,808 1,871,973 1,517,285 contingencies - net
Jumlah Total
Posisi Devisa Neto 558,125 26,901 31,205 (945) (26,561) (8,027) (17,074) (40,938) Net Open Position
Posisi Devisa Neto Net Open Position
Absolut 558,125 26,901 31,205 945 26,561 8,027 17,074 193,982 Absolute
Jumlah 862,820 Total
Modal 33,725,408 Capital
NOP Ratio
Rasio PDN (Keseluruhan) 2.56% (Overall)
NOP maximum
Rasio maksimum PDN 20.00% ratio
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/62 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 333
Page 336
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing (lanjutan) (ii) Foreign exchange risk (continued)
Sensitivitas Bank terhadap mata uang asing The Bank's sensitivity on foreign
diperhitungkan dengan menggunakan currencies is determined using the Net
informasi Posisi Devisa Neto yang Open Position information that is translated
ditranslasikan ke dalam mata uang asing into the Bank's main foreign currency,
utama Bank, yaitu USD. Tabel di bawah ini which is USD. The table below shows the
mengikhtisarkan sensitivitas laba sebelum sensitivity of the Bank’s income before tax
pajak Bank atas pelemahan/penguatan nilai to IDR depreciation/appreciation against
tukar mata Rupiah terhadap mata uang other foreign currencies by 5% on
asing sebesar 5% pada tanggal 31 December 2023 and 2022:
31 Desember 2023 dan 2022:
Pengaruh pada laba
sebelum pajak/
Impact on income before tax
+5% -5%
31 Desember 2023 470,248 (470,248) 31 December 2023
31 Desember 2022 389,562 (389,562) 31 December 2022
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB)
Risiko tingkat suku bunga arus kas adalah Cash flow interest rate risk is the risk that
risiko di mana arus kas masa depan dari the future cash flows of a financial
suatu instrumen keuangan berfluktuasi instrument will fluctuate because of
karena perubahan suku bunga pasar. Risiko changes in market interest rates. Fair value
nilai wajar suku bunga adalah risiko di mana interest rate risk is the risk that the value of
nilai dari suatu instrumen keuangan a financial instrument will fluctuate because
berfluktuasi karena perubahan suku bunga of changes in market interest rates. The
pasar. Bank memiliki eksposur terhadap Bank takes on exposure to the effects of
fluktuasi tingkat suku bunga pasar yang fluctuations in the prevailing levels of
berlaku baik atas risiko nilai wajar maupun market interest rates on both its fair value
arus kas. Margin bunga dapat meningkat and cash flow risks. Interest margins may
sebagai hasil dari perubahan tersebut tetapi increase as a result of such changes but
dapat menimbulkan kerugian ketika terdapat may causes losses in the event that
pergerakan yang tidak diharapkan. unexpected movements arise.
Kebijakan yang dijalankan Bank dalam Policies adopted by the Bank in managing
pengendalian terhadap risiko suku bunga: its interest rate risk include:
a) Melakukan pemantauan risiko suku a) Monitoring of interest rate risk for
bunga baik pada trading book maupun trading book and ALM banking book
pada ALM banking book (FVOCI). (FVOCI).
b) Mengukur sensitivitas pendapatan dan b) Measuring the sensitivity of the Bank’s
nilai ekonomis laporan posisi keuangan earning and economic value to
terhadap perubahan suku bunga pasar anticipate adverse movement of
untuk mengantisipasi pergerakan suku interest rate.
bunga yang berpotensi merugikan.
c) Melakukan pemantauan terhadap c) Monitoring of overall Repricing Gap
Repricing Gap Profile Asset and Profile Assets and Liabilities in order to
Liabilities secara keseluruhan dalam anticipate adverse movement of
mengantisipasi pergerakan tren suku interest rate.
bunga pasar yang dapat menyebabkan
kerugian.
d) ALCO melakukan peninjauan ulang d) Regular review on Repriced Gap
terhadap Repriced Gap Strategy Strategy by ALCO at least once a
setidak-tidaknya sekali dalam satu month.
bulan.
334 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/63KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 337
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan The tables below summarise the Bank’s
eksposur instrumen keuangan Bank exposure to interest rate risks which is
terhadap risiko tingkat suku bunga yang categorized by the earlier of contractual
dikategorikan menurut mana yang terlebih repricing or maturity dates:
dahulu antara tanggal repricing atau tanggal
jatuh tempo:
2023
Lebih Lebih Lebih
dari 2 dari 3 dari 4
Lebih dari Lebih dari tahun tahun tahun
1 bulan 3 bulan Lebih dari tapi tidak tapi tidak tapi tidak
tapi tidak tapi tidak 1 tahun lebih lebih lebih Tidak
1 bulan lebih dari lebih dari tapi tidak dari 3 dari 4 dari 5 Lebih dikenakan
atau 3 bulan/ 1 tahun/ lebih dari tahun/ tahun/ tahun/ dari 5 bunga/
kurang/ Over 1 Over 3 2 tahun/ 2 years 3 years 4 years tahun/ Non
Less than month to 3 months to 1 year to 2 to 3 to 4 to 5 Over 5 interest Jumlah/
1 month months 1 year years years years years years bearing Total
Aset Assets
Kas - - - - - - - - 972,535 972,535 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - - - - - - - - 7,000,475 7,000,475 Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain - with other banks
bersih 1,139,797 - - - - - - - (3,761) 1,136,036 - net
Penempatan pada bank Placements with
lain dan Bank other bank and
Indonesia - bersih 1,544,433 100,000 - - - - - - (2,113) 1,642,320 Bank Indonesia - net
Marketable securities
Efek - efek - bersih 181,322 973,540 13,379,188 1,112,354 917,622 1,085,060 480,625 310,572 (1,791) 18,438,492 - net
Obligasi pemerintah 4,383,140 846,665 8,808,595 11,800,792 613,040 1,002,448 3,918,506 6,856,467 - 38,229,653 Government bonds
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 10,707,937 1,841 12,700,691 - - - - - - 23,410,469 agreement
Pinjaman yang diberikan 65,166,966 56,775,423 12,852,564 5,534,484 6,004,922 2,329,735 1,851,890 361,264 3,216,669 154,093,917 Loans
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - - - - - (8,086,123) (8,086,123) impairment losses
Tagihan derivative - - - - - - - - 1,122,719 1,122,719 Derivative receivables
Tagihan akseptasi - Acceptance
bersih - - - - - - - - 1,852,828 1,852,828 receivables - net
Aset lain-lain 59,404 132,196 283,728 - - - - - 1,505,807 1,981,135 Other assets
Jumlah aset Total financial
keuangan 83,182,999 58,829,665 48,024,766 18,447,630 7,535,584 4,417,243 6,251,021 7,528,303 7,577,245 241,794,456 assets
Liabilitas Liabilities
Obligations due
Liabilitas segera - - - - - - - - 1,694,717 1,694,717 immediately
Simpanan dari Deposits from
nasabah customers
- Giro 55,254,840 - - - - - - - - 55,254,840 Current accounts -
- Tabungan 43,325,818 156,604 440,309 57,730 36,836 1,095,750 1,002,960 541 - 46,116,548 Saving accounts -
- Deposito berjangka 53,827,478 19,987,899 6,568,448 12 - - - - - 80,383,837 Time deposits -
Simpanan dari Deposits from
bank lain other banks
Current and -
- Giro dan tabungan 126,803 - - - - - - - - 126,803 saving accounts
Inter-bank call -
- Inter-bank call money 1,190,000 - - - - - - - - 1,190,000 money
- Deposito berjangka 11,350 - - - - - - - - 11,350 Time deposits -
Liabilitas derivatif - - - - - - - - 786,519 786,519 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - - - - - - - - 1,869,697 1,869,697 Acceptance payables
Efek-efek yang Securities sold
dibeli dengan janji under repurchase
dijual kembali 16,914,022 - - - - - - - - 16,914,022 agreements
Pinjaman subordinasi - - - 153,970 - - - - - 153,970 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima - - - 2,737,985 - - - - - 2,737,985 Borrowing
Liabilitas lain-lain - - - - - - - - 889,296 889,296 Other liabilities
Jumlah liabilitas Total financial
keuangan 170,650,311 20,144,503 7,008,757 2,949,697 36,836 1,095,750 1,002,960 541 5,240,229 208,129,584 liabilities
Jumlah gap repricing Total interest
suku bunga (87,467,312) 38,685,162 41,016,009 15,497,933 7,498,748 3,321,493 5,248,061 7,527,762 2,337,016 33,664,870 repricing gap
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/64 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 335
Page 338
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
2022
Lebih Lebih Lebih
dari 2 dari 3 dari 4
Lebih dari Lebih dari tahun tahun tahun
1 bulan 3 bulan Lebih dari tapi tidak tapi tidak tapi tidak
tapi tidak tapi tidak 1 tahun lebih lebih lebih Tidak
1 bulan lebih dari lebih dari tapi tidak dari 3 dari 4 dari 5 Lebih dikenakan
atau 3 bulan/ 1 tahun/ lebih dari tahun/ tahun/ tahun/ dari 5 bunga/
kurang/ Over 1 Over 3 2 tahun/ 2 years 3 years 4 years tahun/ Non
Less than month to 3 months to 1 year to 2 to 3 to 4 to 5 Over 5 interest Jumlah/
1 month months 1 year years years years years years bearing Total
Aset Assets
Kas - - - - - - - - 1,355,048 1,355,048 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - - - - - - - - 5,080,913 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain - with other banks
bersih 856,286 - - - - - - - (1,923) 854,363 - net
Penempatan pada bank Placements with
lain dan Bank other bank and
Indonesia - bersih Bank Indonesia
7,340,168 - - - - - - - (2,871) 7,337,297 - net
Marketable securities
Efek - efek - bersih 36,294 1,972,573 688,143 1,184,117 1,280,233 263,511 1,158,485 217,068 (197) 6,800,227 - net
Obligasi pemerintah 8,163,728 1,774,018 13,036,201 9,831,728 8,124,051 698,689 1,408,205 1,384,588 - 44,421,208 Government bonds
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali 15,741,365 4,808,973 9,635,937 - - - - - - 30,186,275 agreement
Pinjaman yang diberikan 59,083,286 51,619,957 9,893,270 4,536,972 3,423,030 1,971,940 1,984,435 332,679 4,775,814 137,621,383 Loans
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai - - - - - - - - (7,362,892) (7,362,892) impairment losses
Tagihan derivatif - - - - - - - - 1,125,447 1,125,447 Derivative receivables
Tagihan akseptasi - Acceptance
bersih - - - - - - - - 2,607,807 2,607,807 receivables - net
Aset lain-lain 45,952 59,091 76,864 - - - - - 823,128 1,005,035 Other assets
Jumlah aset Total financial
keuangan 91,267,079 60,234,612 33,330,415 15,552,817 12,827,314 2,934,140 4,551,125 1,934,335 8,400,274 231,032,111 assets
Liabilitas Liabilities
Obligations due
Liabilitas segera - - - - - - - - 1,612,378 1,612,378 immediately
Simpanan dari Deposits from
nasabah customers
- Giro 55,895,693 - - - - - - - - 55,895,693 Current accounts -
- Tabungan 36,288,901 620,291 625,891 61,012 105,556 3,448 2,547,957 378 - 40,253,434 Saving accounts -
- Deposito berjangka 59,432,175 14,545,308 5,914,259 44,124 - - - - - 79,935,866 Time deposits -
Simpanan dari Deposits from
bank lain other banks
Current and -
- Giro dan tabungan 290,142 - - - - - - - - 290,142 saving accounts
Inter-bank call -
- Inter-bank call money 2,375,000 - - - - - - - - 2,375,000 money
- Deposito berjangka 9,291 - - - - - - - - 9,291 Time deposits -
Liabilitas derivatif - - - - - - - - 871,217 871,217 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - - - - - - - - 2,624,457 2,624,457 Acceptance payables
Beban yang masih
harus dibayar - - - - - - - - 977,132 977,132 Accrued expenses
Efek-efek yang Securities sold
dibeli dengan janji under repurchase
dijual kembali 5,911,882 195,594 4,827,098 - - - - - - 10,934,574 agreements
Pinjaman subordinasi - - - - 155,675 - - - - 155,675 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima - - 1,990,906 - 2,737,495 - - - - 4,728,401 Borrowing
Liabilitas lain-lain - - - - - - - - 1,215,489 1,215,489 Other liabilities
Jumlah liabilitas Total financial
keuangan 160,203,084 15,361,193 13,358,154 105,136 2,998,726 3,448 2,547,957 378 7,300,673 201,878,749 liabilities
Jumlah gap repricing Total interest
suku bunga (68,936,005) 44,873,419 19,972,261 15,447,681 9,828,588 2,930,692 2,003,168 1,933,957 1,099,601 29,153,362 repricing gap
336 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/65KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 339
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Dalam mengukur sensitivitas dari perspektif In measuring sensitivity from earning
pendapatan (NII), Bank mengukur perspective (NII), the Bank measures the
perubahan tingkat suku bunga terhadap interest rate changes to the net interest
pendapatan bunga bersih untuk 12 bulan ke income for the following 12 months. The
depan. Perhitungan ΔNII adalah perbedaan ΔNII is the difference in the future interest
dalam pendapatan bunga masa depan income between a base scenario and a
antara skenario dasar dan scenario shock rate shock scenario. The base scenario of
suku bunga. Skenario dasar NII NII reflects the interest income from the
mencerminkan pendapatan bunga dari bank's balance sheet which is obtained
neraca bank yang diperoleh berdasarkan from a constant balance sheet, where the
neraca konstan yaitu dimana besaran dan balance sheet amount and composition
komposisi neraca akan dipertahankan sesuai will be maintained according to the
kondisi pada saat awal perhitungan dengan conditions at the beginning of the
melakukan penggantian instrumen yang calculation by replacing similar
serupa atas aset atau kewajiban yang instruments on assets or liabilities that are
mengalami jatuh tempo. due.
Tabel berikut menyajikan sensitivitas This table presents a sensitivity of the
pendapatan bunga bersih Bank untuk Bank’s net interest income for combine
portofolio gabungan dalam mata uang Rupiah and USD portfolios due to an
Rupiah dan USD terhadap peningkatan atau increase or decrease of interest rate using
penurunan suku bunga yang menggunakan parallel up and parallel down shock
skenario shock parallel up dan parallel scenarios. For financial assets and
down. Untuk aset dan liabilitas keuangan liabilities in Rupiah, sensitivity is calculated
dalam mata uang Rupiah, sensitivitas using the increase or decrease of interest
dihitung menggunakan peningkatan atau rate by 400 bps. While, for financial assets
penurunan suku bunga sebesar 400 bps. and liabilities in USD, sensitivity is
Sedangkan, untuk aset dan liabilitas calculated using the increase or decrease
keuangan dalam mata uang USD, of interest rate by 200 bps.
sensitivitas dihitung menggunakan
peningkatan atau penurunan suku bunga
sebesar 200 bps.
Sensitivitas
Pendapatan bunga bersih/
Net interest income sensitivity
Peningkatan Penurunan
Paralel/ Paralel/
Parallel Up Parallel Down
31 Desember 2023 1,381,987 (1,385,671) 31 December 2023
31 Desember 2022 1,439,725 (1,449,039) 31 December 2022
Untuk mengukur sensitivitas dari perspektif In measuring sensitivity from the economic
nilai ekonomis ekuitas (EVE), Bank value of equity perspective (EVE), the
memonitor sensitivitas perubahan tingkat Bank monitors the sensitivity on the
suku bunga terhadap nilai ekonomis dari interest rate changes that affect the
aset, kewajiban dan posisi off-balance sheet economic value of the Bank’s assets,
Bank dalam jangka panjang. Pada liabilities and off-balance sheet positions
31 Desember 2019, perhitungan EVE over long-term period. As of 31 December
mengacu ketentuan SEOJK 2019, EVE methodology is based on
No. 12/SEOJK.03/2018 tentang penerapan SEOJK No. 12/SEOJK.03/2018 regarding
manajemen risiko dan pengukuran risiko the implementation of risk management
pendekatan standar untuk risiko suku bunga and measurement of interest rate risk in
dalam Banking Book (IRRBB) bagi Bank Banking Book (IRRBB) for Commercial
Umum. Bank.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/66 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 337
Page 340
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Metodologi yang digunakan Bank dalam The methodology used by the Bank in
EVE telah memperhitungkan profil perilaku EVE already taking into account the
simpanan tanpa jangka waktu (Non-Maturity behavioural profile for Non-Maturity
Deposit - NMD), penarikan dipercepat untuk Deposits (NMD), time deposit early
deposito berjangka serta pinjaman dengan redemption and loan with prepayment. The
pelunasan dipercepat. Bank juga Bank also includes the commercial margin
memperhitungkan margin dan spread and spread in the cash flows and uses the
komersial dalam arus kas dan menggunakan risk-free rate for discounted interest rates
risk-free rate untuk tingkat suku bunga in the calculation of EVE.
diskonto dalam perhitungan EVE.
Tabel berikut menyajikan sensitivitas nilai This table presents a sensitivity of the
ekonomis ekuitas untuk gabungan portofolio Bank’s economic value of equity for
dalam mata uang Rupiah dan USD terhadap combined Rupiah and USD portfolios due
peningkatan atau penurunan suku bunga to an increase or decrease of interest rate
yang menggunakan skenario parallel up, using parallel up, parallel down, flattener,
parallel down, flattener, steepener, short steepener, short rate up and short rate
rate up dan short rate down sesuai down scenarios as per interest rate risk in
pendekatan standar untuk risiko suku bunga the banking book standard. (unaudited)
dalam banking book. (tidak diaudit)
Sensitivitas nilai ekonomis ekuitas/
Economic value of equity sensitivity
2023 2022
Parallel up (3,142,908) (1,767,344) Parallel up
Parallel down 3,895,969 1,997,513 Parallel down
Steepener (591,859) 258,583 Steepener
Flattener (174,192) (603,332) Flattener
Short rate up (1,453,741) (1,223,060) Short rate up
Short rate down 1,555,427 1,308,131 Short rate down
Sensitivitas keuntungan/(kerugian) yang Sensitivity to unrealised gains/(loss) on
belum direalisasi atas efek-efek dan obligasi marketable securities and Government
pemerintah dalam kelompok yang diukur bonds at fair value through other
pada nilai wajar melalui pendapatan comprehensive income
komprehensif lain
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan The table below shows the sensitivity of
sensitivitas keuntungan/(kerugian) yang the Bank’s unrealised gains/(loss) on
belum direalisasi atas efek-efek dalam FVOCI marketable securities to movement
kelompok FVOCI Bank pada tanggal of interest rates on 31 December 2023 and
31 Desember 2023 dan 2022 atas 2022 to other comprehensive income. The
perubahan tingkat suku bunga terhadap Bank’s interest rate sensitivity is calculated
pendapatan komprehensif lain. Sensitivitas using the increase or decrease of interest
Bank terhadap suku bunga diperhitungkan rate by 100 bps for IDR exposure. While,
dengan menggunakan peningkatan dan for exposure in USD, sensitivity is
penurunan suku bunga sebesar 100 bps calculated using the increase of interest
untuk eksposur Rupiah. Sementara untuk rate by 100 bps and decrease of interest
eksposur dalam mata uang USD dihitung rate by 100 bps where the interest rate
menggunakan peningkatan suku bunga floored at 0 (zero) percent.
sebesar 100 bps dan penurunan suku
bunga sebesar 100 bps dengan batas
bawah suku bunga 0 (nol) persen.
Halaman – 5/67 – Page
338 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 341
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(iii) Risiko suku bunga dari posisi Banking Book (iii) Interest rate risk in Banking Book (IRRBB)
(IRRBB) (lanjutan) (continued)
Pengaruh terhadap keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi atas
efek-efek dan obligasi pemerintah dalam kelompok
yang diukur pada nilai wajar melalui pendapatan komprehensif lain/
Impact to unrealised gains/(loss) on marketable securities and
Government bonds at fair value through other comprehensive income
Peningkatan/ Penurunan/
Increase by 100bps Decrease by 100bps
31 Desember 2023 (973,740) 1,019,486 31 December 2023
31 Desember 2022 (683,067) 700,043 31 December 2022
Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa The projection above assumes that all
seluruh variabel lainnya adalah konstan dan other variables are held constant. It also
berdasarkan tanggal pelaporan yang assumes a constant reporting date position
konstan serta seluruh posisi dipertahankan and that all positions run to maturity.
hingga jatuh tempo.
Sensitivitas atas laba bersih dan The sensitivities of net income and
keuntungan yang belum direalisasi atas unrealised gains on marketable securities
efek-efek dalam kelompok yang diukur pada at fair value through other comprehensive
nilai wajar melalui pendapatan income, do not take into account the
komprehensif lain, tidak memperhitungkan effects of hedging and do not incorporate
efek dari lindung nilai dan tindakan-tindakan actions that the Bank would take to
Bank untuk mengurangi risiko atas tingkat mitigate the impact of this interest rate
suku bunga. Dalam kenyataannya, Bank risks. In practice, the Bank proactively
secara proaktif melakukan mitigasi atas efek seeks to mitigate the effect of prospective
prospektif pergerakan tingkat suku bunga. interest movements.
Tingkat suku bunga efektif rata-rata atas The average effective interest rate for the
aset dan liabilitas keuangan Bank adalah Bank’s financial assets and liabilities are
sebagai berikut: as follows:
2023 2022
Mata uang Mata uang
Rupiah/ asing/ Rupiah/ asing/
Rupiah Foreign Rupiah Foreign
% currencies % currencies
ASET ASSETS
Current accounts with
Giro pada bank lain 0.29 2.79 0.45 0.64 other banks
Penempatan pada Placements with other
bank lain dan banks and
Bank Indonesia 5.67 4.96 3.50 1.43 Bank Indonesia
Efek-efek dan Marketable securities
obligasi pemerintah 6.05 2.13 4.64 1.12 and government bonds
Pinjaman yang diberikan 8.14 6.96 7.98 4.60 Loans
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 2.24 1.04 2.09 0.38 Current accounts -
- Tabungan 1.33 0.09 1.11 0.07 Saving accounts -
- Deposito berjangka 4.36 3.37 2.89 0.76 Time deposits -
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
- Giro 1.05 - 1.21 - Current accounts -
- Tabungan 0.13 - 0.22 - Saving accounts -
- Inter-bank call money 6.18 - 3.57 - Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 2.99 - 2.62 - Time deposits -
Pinjaman subordinasi - 5.50 - 5.50 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 7.25 - 7.45 - Borrowing
Halaman – 5/68 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 339
Page 342
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko pasar (lanjutan) b. Market risk (continued)
(iv) Dampak Reformasi Acuan Suku Bunga (iv) Effect on IBOR reform
Bank telah menentukan suku bunga acuan The Bank determined alternative USD
alternatif pengganti LIBOR USD setelah LIBOR benchmark after conducting
diskusi intensif dengan pelaku industri untuk intensive discussions with industry to
memastikan transisi perubahan suku bunga ensure effective transition of the interest
acuan dari LIBOR USD ke suku bunga rate benchmark from USD LIBOR to an
acuan alternatif berjalan dengan baik, alternative interest rate benchmark, while
sekaligus meminimalisasi risiko yang minimizing the risks that arise from that
muncul dari proses transisi tersebut. Bank transition process. The Bank also has
juga telah melakukan pengembangan pada conducted an improvement on the system
sistem terkait transaksi kredit yang diberikan related to the transactions of loan and
dan treasury agar dapat mendukung treasury to support the transition of
perubahan suku bunga acuan dari LIBOR interest rate benchmark from USD LIBOR
USD menjadi suku bunga acuan alternatif. to an alternative interest rate benchmark.
Saat ini proses pengembangan sistem As of now, the development process of the
Treasury sudah selesai dan seluruh Treasury system has been completed and
instrumen keuangan Bank sudah bertransisi all of Bank’s financial instruments have
ke acuan suku bunga alternatif. transitioned to the alternative interest rate
benchmark.
c. Risiko likuiditas c. Liquidity risk
Risiko likuiditas merupakan risiko akibat adanya Liquidity risk is defined as the current and
kemungkinan Bank tidak mampu dalam prospective risk to earnings or capital arising
memenuhi kewajiban arus kas yang bersifat from the likelihood of the Bank’s inability to
kontraktual baik untuk saat ini maupun di masa meet its current and future contractual cash
yang akan datang atau kewajiban yang flow or regulatory obligations when they are
diharuskan peraturan yang telah jatuh tempo due without affecting daily operations and
tanpa mempengaruhi aktivitas harian dan incurring unacceptable losses.
menimbulkan kerugian yang tidak dapat
diterima.
Risiko ini mencakup ketidakmampuan dalam This risk includes the inability to manage
mengelola kekurangan atau perubahan sumber- unplanned decreases or changes in funding
sumber pendanaan yang tidak direncanakan sources and the failure to recognise or address
dan kegagalan dalam mengenali atau changes in market conditions that affect the
mengatasi perubahan kondisi pasar yang ability to liquidate assets quickly with minimal
kemudian mempengaruhi kemampuan untuk loss in value.
melikuidasi aset secara cepat dengan nilai
kerugian yang minimal.
Halaman – Page 2023
– 5/69KEBERLANJUTAN
340 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN
Page 343
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk (continued)
Bank membuat laporan ketidaksesuaian arus The Bank prepares cash flow mismatch
kas berdasarkan arus kas sesuai waktu kontrak reports based on the actual contracted cash
yang sebenarnya (dikenal sebagai "arus kas flows (known as “contractual cash flow”). The
kontraktual"). Profil arus kas kontraktual contractual cash flow profile allocates the
mengalokasikan aset dan liabilitas ke dalam Bank’s assets and liabilities into time bands
time band sesuai sisa jangka waktu jatuh according to their remaining term to maturity.
temponya.
Selain itu, Bank juga membuat laporan In addition, the Bank also prepares cash flow
ketidaksesuaian arus kas berdasarkan asumsi mismatch reports based on behavioural
behavioural. Arus kas ini (dikenal sebagai "arus assumptions. These cash flows (known as
kas behavioural") biasanya terkait dengan “behavioural cash flow”) are typically
karakteristik produk, seperti waktu untuk aset associated with product characteristics, such
yang telah jatuh tempo diperpanjang kembali, as the time beyond, which maturing assets are
kemungkinan penarikan dini untuk deposito atau rolled over, the likelihood of premature
pola historis deposito yang diperpanjang. Untuk withdrawals of fixed deposits or the historical
mengelola ketidaksesuaian arus kas, Bank deposit rollover patterns. For managing cash
menetapkan suatu batasan berupa liquidity gap flow mismatch, the Bank sets a liquidity gap
limit yang disesuaikan dengan kebutuhan bisnis limit align with its business requirements and
serta kemampuan Bank dalam memperoleh its ability to obtain immediate liquidity.
likuiditas segera.
Tabel berikut ini menyajikan arus kas The following tables show cash flows on the
kontraktual atas aset dan liabilitas keuangan - Bank’s financial assets and liabilities - gross
bruto Bank berdasarkan sisa periode sampai based on the remaining period to the
tanggal jatuh tempo sesuai kontrak. contractual maturity date.
2023
Sampai
Nilai dengan 1 > 1 bulan s/d > 3 bulan s/d > 1 tahun s/d > 2 tahun s/d Lebih dari 5
tercatat*)/ bulan/ 3 bulan/ 12 bulan/ 2 tahun/ 5 tahun/ tahun/
Carrying Up to 1 > 1 month – > 3 months – > 1 year – > 2 years – More than 5
value*) month 3 months 12 months 2 years 5 years years
ASET ASSETS
Kas 972,535 972,535 - - - - - Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 7,000,475 7,000,475 - - - - - Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 1,139,797 1,139,797 - - - - - other banks
Penempatan pada Placements with other
bank lain dan banks and
Bank Indonesia 1,644,433 1,544,433 100,000 - - - - Bank Indonesia
Efek-efek 18,440,283 411,322 1,005,648 13,379,188 1,112,283 2,483,307 48,535 Marketable securities
Obligasi pemerintah 38,229,653 4,153,140 1,076,593 8,808,596 11,800,791 5,533,993 6,856,540 Government bonds
Efek-efek yang beli Securities purchased
dengan janji dijual under
kembali 23,410,469 10,707,937 1,841 12,700,691 - - - resale agreements
Tagihan derivatif 1,122,719 1,075,650 46,970 99 - - - Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 154,093,917 6,604,993 7,970,585 44,833,536 9,358,703 38,102,036 47,224,064 Loans
Acceptance
Tagihan akseptasi 1,869,697 953,076 630,933 285,688 - - - receivables
Aset lain-lain 1,649,535 1,231,801 166,925 250,808 - - - Other assets
Jumlah aset 249,573,513 35,795,159 10,999,495 80,258,606 22,271,777 46,119,336 54,129,139 Total assets
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 1,694,717 1,694,717 - - - - - immediately
Deposits from
Simpanan nasabah 181,755,225 150,565,010 21,526,627 7,243,992 179,820 2,216,553 23,223 customers
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 1,328,153 1,328,153 - - - - banks
Liabilitas derivatif 786,519 427,510 22,312 336,697 - - - Derivative payables
Liabilitas akseptasi 1,869,697 953,076 630,933 285,688 - - - Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 1,169,350 1,169,350 - - - - - Accrued expenses
Efek-efek yang dijual Securities sold
dengan janji under repurchase
dibeli kembali 16,914,022 16,914,022 - - - - - agreement
Pinjaman subordinasi 153,970 - - - 153,970 - - Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 2,737,985 - - - - 2,737,985 - Borrowing
Liabilitas lain-lain 3,418,051 3,418,051 - - - - - Other liabilities
Jumlah liabilitas 211,827,689 176,469,889 22,179,872 7,866,377 333,790 4,954,538 23,223 Total liabilities
Aset Bersih 37,745,824 (140,674,730) (11,180,377) 72,392,229 21,937,987 41,164,798 54,105,916 Net Assets
*) Tidak termasuk cadangan kerugian penurunan nilai. Excluding allowance for impairment losses *)
Halaman – 5/70 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 341
Page 344
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk (continued)
Tabel berikut ini menyajikan arus kas The following tables show cash flows on the
kontraktual atas aset dan liabilitas keuangan – Bank’s financial assets and liabilities – gross
bruto Bank berdasarkan sisa periode sampai based on the remaining period to the
tanggal jatuh tempo sesuai kontrak. (lanjutan) contractual maturity date. (continued)
2022
Sampai
Nilai dengan 1 > 1 bulan s/d > 3 bulan s/d > 1 tahun s/d > 2 tahun s/d Lebih dari 5
tercatat*)/ bulan/ 3 bulan/ 12 bulan/ 2 tahun/ 5 tahun/ tahun/
Carrying Up to 1 > 1 month – > 3 months – > 1 year – > 2 years – More than 5
value*) month 3 months 12 months 2 years 5 years years
ASET ASSETS
Kas 1,355,048 1,355,048 - - - - - Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 5,080,913 5,080,913 - - - - - Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 856,286 856,286 - - - - - other banks
Penempatan pada Placements with other
bank lain dan banks and
Bank Indonesia 7,340,168 7,340,168 - - - - - Bank Indonesia
Efek-efek 6,800,424 1,905,111 319,006 688,143 1,184,117 2,702,229 1,818 Marketable securities
Obligasi pemerintah 44,421,208 6,274,452 1,592,180 15,107,315 9,102,914 10,959,758 1,384,589 Government bonds
Efek-efek yang beli Securities purchased
dengan janji dijual under
kembali 30,186,275 15,741,365 4,808,974 9,635,936 - - - resale agreements
Tagihan derivatif 1,125,447 310,762 116,635 561,558 32,618 103,874 - Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 137,621,383 6,164,591 8,070,990 39,211,654 6,173,288 37,245,682 40,755,178 Loans
Acceptance
Tagihan akseptasi 2,624,457 1,036,829 878,842 698,503 10,283 - - receivables
Aset lain-lain 1,340,175 1,146,359 106,881 86,935 - - - Other assets
Jumlah aset 238,751,784 47,211,884 15,893,508 65,990,044 16,503,220 51,011,543 42,141,585 Total assets
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 1,612,378 1,612,378 - - - - - immediately
Deposits from
Simpanan nasabah 176,084,993 150,714,814 15,898,523 6,446,062 239,418 2,764,904 21,272 customers
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 2,674,433 2,674,433 - - - - banks
Liabilitas derivatif 871,217 194,350 118,871 364,798 55,874 137,324 - Derivative payables
Liabilitas akseptasi 2,624,457 1036,829 878,842 698,503 10,283. - Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 977,132 977,132 - - - - - Accrued expenses
Efek-efek yang dijual Securities sold
dengan janji under repurchase
dibeli kembali 10,934,574 5,800,757 196,171 4,937,646 - - - agreement
Pinjaman subordinasi 155,675 - - - - 155,675 - Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 4,728,401 - - - - 4,728,401 - Borrowing
Liabilitas lain-lain 1,215,489 808,545 263,776 116,694 23,008 2,258 1,208 Other liabilities
Jumlah liabilitas 201,878,749 163,819,238 17,356,183 12,563,703 328,583 7,788,562 22,480 Total liabilities
Aset Bersih 36,873,035 (116,607,354) (1,462,675) 53,426,341 16,174,637 43,222,981 42,119,105 Net Assets
*) Tidak termasuk cadangan kerugian penurunan nilai. Excluding allowance for impairment losses *)
Halaman – 5/71 – Page
342 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 345
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk (continued)
Selain laporan arus kas, Bank telah membuat Aside from the Bank Cash Flow statement,
dan memonitor rasio LCR (Liquidity Coverage Bank also creates and monitors LCR (Liquidity
Ratio) dan NSFR (Net Stable Funding Rate). Coverage Ratio) and NSFR (Net Stable
Rasio LCR adalah perbandingan antara HQLA Funding Ratio). LCR Ratio is a comparison
(High Quality Liquid Asset) dengan total arus between HQLA (High Quality Liquid Asset)
kas keluar bersih (net cash outflow) selama 30 and total net cash outflow within the next 30
(tiga puluh) hari ke depan dalam skenario stres. days under the stress scenario. HQLA is cash
HQLA adalah kas dan/atau aset keuangan yang and/or financial asset that can easily be
dapat dengan mudah dikonversi menjadi kas converted into cash with little or no reduction
dengan sedikit atau tanpa pengurangan nilai in value to meet the Bank’s liquidity
untuk memenuhi kebutuhan likuiditas Bank requirement over the next 30 (thirty) days
selama periode 30 (tiga puluh) hari kedepan under the stress scenario. The LCR ratio
dalam skenario stress. Rasio LCR yang Bank which the bank generates on a monthly and
hasilkan secara bulanan dan triwulanan telah quarterly basis is published through the
dipubllikasikan melalui website Bank. Rasio Bank’s website. The NSFR is the ratio
NSFR adalah perbandingan antara pendanaan between Available Stable Funding (ASF) with
stabil yang tersedia atau Available Stable Required Stable Funding (RSF). ASF is a
Funding (ASF) dengan pendanaan stabil yang stable amount of liabilities and equity to fund
diperlukan atau Required Stable Funding (RSF). various the Bank activities. RSF is the number
ASF merupakan jumlah liabilitas dan ekuitas of assets and off-balance sheet transactions
yang stabil untuk mendanai aktivitas Bank. RSF that need to be funded by a stable funding.
adalah jumlah aset dan transaksi rekening
administratif yang perlu didanai oleh pendanaan
stabil.
Pada 31 Desember 2023, Bank memiliki rasio As at 31 December 2023, the LCR Bank ratio
LCR sebesar 206% dan NSFR sebesar 135% is 206% and NSFR is 135% (2022: LCR is
(2022: LCR sebesar 178% dan NSFR sebesar 178% and NSFR is 140%) (unaudited).
140%) (tidak diaudit).
Tabel jatuh tempo berikut ini menyajikan The maturity tables below provide information
informasi mengenai perkiraan jatuh tempo dari about maturities on contractual undiscounted
liabilitas sesuai arus kas kontraktual yang tidak cash flows of liabilities on 31 December 2023
didiskontokan pada tanggal 31 Desember 2023 and 2022:
dan 2022:
2023
Kurang dari/ 1–3 3 – 12 1–5 Lebih dari/
Jumlah/ Less than 1 bulan/ bulan/ tahun/ More than
Total bulan/month months months years 5 tahun/years
Obligations due
Liabilitas segera 1,694,717 1,694,717 - - - - immediately
Deposits from
Simpanan nasabah customers
Giro 55,376,129 55,376,129 - - - - Current accounts
Tabungan 46,500,911 43,303,465 116,804 281,259 2,771,261 28,122 Saving accounts
Deposito berjangka 80,800,373 52,101,288 21,570,618 7,128,454 13 - Time deposits
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 1,328,667 1,328,667 - - - - banks
Liabilitas derivatif 786,519 427,510 22,312 336,697 - - Derivative payables
Liabilitas akseptasi 1,869,697 953,076 630,933 285,688 - - Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 1,169,350 1,169,350 - - - - Accrued expenses
Efek-efek yang Securities sold
dijual dengan under repurchase
janji dibeli kembali 16,914,022 16,914,022 - - - - agreement
Pinjaman subordinasi 153,970 - - - 153,970 - Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 2,737,985 - - - 2,737,985 - Borrowing
Liabilitas lain-lain 3,418,050 3,418,050 - - - - Other liabilities
212,750,390 176,686,274 22,340,667 8,032,098 5,663,229 28,122
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/72 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 343
Page 346
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko likuiditas (lanjutan) c. Liquidity risk (continued)
2022
Kurang dari/ 1–3 3 – 12 1–5 Lebih dari/
Jumlah/ Less than 1 bulan/ bulan/ tahun/ More than
Total bulan/month months months years 5 tahun/years
Obligations due
Liabilitas segera 1,612,378 1,612,378 - - - - immediately
Deposits from
Simpanan nasabah customers
Giro 55,946,432 55,946,432 - - - - Current accounts
Tabungan 40,839,049 36,262,890 577,753 443,082 3,555,324 - Saving accounts
Deposito berjangka 80,235,168 58,653,309 15,409,676 6,124,008 48,175 - Time deposits
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 2,675,107 2,675,107 - - - - banks
Liabilitas derivatif 871,217 194,350 118,871 364,798 193,198 - Derivative payables
Liabilitas akseptasi 2,624,457 1,036,829 878,842 698,503 10,283 - Acceptance payables
Beban yang masih harus
dibayar 977,132 977,132 - - - - Accrued expenses
Efek-efek yang Securities sold
dijual dengan under repurchase
janji dibeli kembali 10,934,574 5,800,757 196,171 4,937,646 - - agreement
Pinjaman subordinasi 155,675 - - - 155,675 - Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 4,728,401 - - - 4,728,401 - Borrowing
Liabilitas lain-lain 1,215,489 808,545 263,776 116,694 25,266 1,208 Other liabilities
202,815,079 163,967,729 17,445,089 12,684,731 8,716,322 1,208
Tabel berikut ini menyediakan informasi The tables below provide information about
mengenai perkiraan cash outflow dari rekening estimated cash outflow of off-balance sheet as
administratif pada tanggal 31 Desember 2023 at 31 December 2023 and 2022:
dan 2022:
2023
Kurang dari/ 1–3 3 – 12 1–5 Lebih dari/
Jumlah/ Less than bulan/ bulan/ tahun/ More than
Total 1 bulan/month months months years 5 tahun/years
Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum Undrawn loan facilities
ditarik - committed 14,160,750 21,468 5,500 1,005,909 4,414,268 8,713,605 - committed
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable
Yang masih berjalan 2,844,901 1,402,607 873,194 413,447 155,653 - letters of credit
Bank garansi Bank guarantees
yang diberikan 5,913,374 1,149,129 1,546,620 2,487,640 723,282 6,703 issued
Standby letter of credit 1,402,203 80,509 107,906 718,800 389,408 105,580 Standby letter of credit
24,321,228 2,653,713 2,533,220 4,625,796 5,682,611 8,825,888
2022
Kurang dari/ 1–3 3 – 12 1–5 Lebih dari/
Jumlah/ Less than bulan/ bulan/ tahun/ More than
Total 1 bulan/month months months years 5 tahun/years
Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum Undrawn loan facilities
ditarik - committed 14,362,986 779,227 24,174 727,631 3,978,867 8,853,087 - committed
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan 3,614,453 1,030,072 1,423,153 1,075,278 85,950 - letters of credit
Bank garansi Bank guarantees
yang diberikan 5,412,210 1,146,044 1,005,952 2,341,833 904,699 13,682 issued
Standby letter of credit 1,119,084 510,961 145,291 437,451 25,381 - Standby letter of credit
24,508,733 3,466,304 2,598,570 4,582,193 4,994,897 8,866,769
344 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/73KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 347
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
d. Risiko operasional d. Operational risk
Risiko operasional merupakan risiko atas kerugian Operational risk is the risk of loss resulting
dari ketidakcukupan/kegagalan proses internal, from inadequate or failed internal processes,
manusia, sistem dan manajemen atau kerugian people, system and management or losses
dari kejadian eksternal. from external events.
Pengelolaan risiko operasional bertujuan untuk Operational risk management aims to
meminimalkan kerugian yang tidak terduga minimize unexpected or catastrophic losses
(catastrophic), serta mengelola kerugian yang and expected losses from product, activity,
terduga yang timbul dari risiko produk, aktivitas, process, system, and infrastructure risks, as
proses, sistem, infrastruktur, dan faktor eksternal well as external factors, in order to support
dalam mendukung peluang bisnis baru dengan new business opportunities with controlled
risiko yang terkontrol. risk.
Bank telah melakukan pengelolaan risiko The Bank have implemented operational risk
operasional yang meliputi risk identification, risk management covering risk identification, risk
assessment, risk treatment, risk monitoring dan assessment, risk treatment, risk monitoring
reporting dengan tujuan agar eksposur risiko atau and reporting in order to properly control and
kerugian yang mungkin timbul dapat dikendalikan keep risk exposure or potential loss within the
secara memadai dan masih dalam batas risk Bank‘s risk appetite.
appetite Bank.
Bank telah memiliki infrastruktur yang memadai The Bank has the infrastructure to support
untuk mendukung pelaksanaan proses such risk management process, such as
manajemen risiko, antara lain tersedianya sistem application system or operational risk
aplikasi atau database pengelolaan risiko management database, tools, and staffs
operasional, tools dan personil yang mendukung supporting the management of operational risk
pengelolaan risiko operasional pada berbagai unit in all working units and support from top
kerja serta dukungan top manajemen dalam management in managing it.
pelaksanaannya.
Bank telah menetapkan manajemen teknologi The Bank has determined adequate
yang memadai untuk melindungi Bank dari technology management to protect the Bank
penyalahgunaan aset informasi dan ancaman from misuse of the asset information and
serangan cyber. Selain dari sisi teknologi, Bank cyber attack. With the application of current
secara berkala melakukan program sosialisasi technology of the Bank also periodically
dan pelatihan kepada seluruh karyawan untuk communicate and train all employees to
meningkatkan teknologi, informasi dan cyber risk increase cyber risk awareness.
awareness.
Identifikasi, assessment dan mitigasi risiko Risk identification, assessment and mitigation
dilakukan antara lain dengan menerapkan have been implemented such as by
kebijakan New Product Approval Process (NPAP) implementing New Product Approval Process
sebelum produk/program diimplementasi, (NPAP) before implementing such
pelaporan kejadian risiko operasional, pengujian product/program, operational risk event
Risk and Control Self Assessment (RCSA), Key reporting, assessment of Risk and Control Self
Risk Indicator (KRI) serta analisis emerging risk. Assessment (RCSA), Key Risk Indicator (KRI)
Dalam rangka mengoptimalkan fungsi kontrol and also emerging risk analysis. To optimize
pada aktivitas trading, Bank telah membentuk unit the trading activities control function, the Bank
Control Assurance Function. has established a Control Assurance Function
unit.
Monitoring atas perbaikan kontrol dilakukan The monitoring of control enhancement has
secara berkesinambungan terhadap kejadian been implemented continuously on identified
risiko operasional yang telah teridentifikasi. operational risk event.
Bank memiliki Manajemen Keberlangsungan The Bank’s Business Continuity Management
Bisnis dan Manajemen Krisis yang bertujuan and Crisis Management that aims at reducing
untuk mengurangi dampak gangguan proses disruption to business processes and the
bisnis dan operasional Bank terutama pada saat Bank’s operations mainly in crisis situations.
Bank tengah menghadapi kondisi krisis. Dalam Bank has a system to monitor Business
pelaksanaannya Bank telah memiliki sistem untuk Continuity Management.
mendukung pelaksanaan Manajemen
Keberlangsungan Bisnis dan Manajemen Krisis.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/74 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 345
Page 348
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
d. Risiko operasional (lanjutan) d. Operational risk (continued)
Bank menyadari adanya risiko yang terkait The Bank is aware of the inherent risks due to
dengan program alih daya. Oleh karenanya, Bank its outsourcing program. Therefore, the Bank
sudah memiliki kebijakan untuk mengelola has policies for managing any potential risks
potensi risiko yang muncul sesuai dengan that may arise in this program in accordance
regulasi yang berlaku. with the prevailing regulations.
Pengawasan secara aktif oleh Direksi dan Dewan The Board of Directors and the Board of
Komisaris Bank atas laporan profil risiko dan Commissioners actively monitor the Bank’s
pelaksanaan manajemen risiko dilakukan secara risk profile report and its risk management
berkala melalui berbagai rapat komite, seperti implementation periodically through various
Operational Risk Management Council, Board committee meetings, such as Operational Risk
Risk Committee dan Risk Monitoring Committee. Management Council, Board Risk Committee
and Risk Monitoring Committee.
Untuk pengelolaan risiko fraud, Bank telah In terms of the managing of fraud risk, the
memiliki dokumen kebijakan dan prosedur Bank has documented fraud handling policy
penanganan fraud yang dikinikan secara berkala. and procedure which are updated regularly. In
Selain itu, Bank mendorong seluruh karyawan addition, the Bank encourages all staffs to
untuk melaporkan indikasi kejadian fraud report any fraud event indication
(whistleblower) apabila mengetahuinya dan Bank (whistleblower) if they recognise it and Bank
memberikan perlindungan kepada pelapor. Bank guarantees protection for the whistleblower.
juga telah memiliki web whistleblowing yang Bank has implemented whistleblowing web
dapat diakses tidak hanya oleh karyawan Bank that can be accessed by Bank’s staffs and
tetapi juga oleh pihak eksternal. Direksi Bank external parties. The Bank’s Board of
terlibat aktif dalam pengelolaan risiko fraud antara Directors are actively involved in fraud risk
lain memberikan pengarahan atas strategi management by providing strategic direction
pengelolaan risiko fraud, pengawasan on fraud risk management, the monitoring of
penanganan kejadian fraud, pemberian sanksi fraud handling, the sanction concerning fraud
dan monitoring perkembangan perbaikan kontrol event, and the monitoring of control
untuk memastikan kejadian yang sama dapat improvement to prevent or minimise the
dicegah atau diminimalisir. Hal ini dilakukan occurance of similar event. This action is
melalui Fraud Council yang diketuai oleh performed through Fraud Council that is
Presiden Direktur maupun dalam rapat Board chaired by the President Director or through
Risk Committee. Apabila ada kejadian yang Board Risk Committee Meeting. If there is any
sifatnya signifikan, maka ketua Tim Penanganan significant event, the Chairman of Fraud
Fraud dapat melaporkannya secara langsung Handling Team may directly report to the
kepada Ketua Fraud Council atau Komisaris. Head of Fraud Council or Board of
Untuk memitigasi dampak finansial akibat Commissioners. To mitigate financial impact
kejadian fraud, Bank telah memiliki asuransi from fraud events, the Bank has insurance
perlindungan terhadap fraud. covers for fraud.
Bank secara terus menerus membangun The Bank has continuously developed its risk
lingkungan budaya kesadaran risiko yang awareness culture and support the
mendukung pelaksanaan manajemen risiko implementation for operational risk
operasional melalui penguatan pada tiga lini management, through the implementation of
pertahanan (three line of defense) yaitu unit bisnis the three line of defense which consists of the
dan unit fungsional sebagai lini pertahanan business or functional unit as the first line of
pertama, manajemen risiko operasional sebagai defense, operational risk management as
lini pertahanan kedua dan Internal Audit sebagai second line of defense and Internal Audit as
lini pertahanan ketiga. third line of defense.
e. Risiko hukum e. Legal risk
Risiko hukum merupakan risiko yang disebabkan Legal risk can be caused by weaknesses in
oleh adanya kelemahan aspek yuridis, yang legal aspects such as lawsuits, an absence of
antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, clear and supportive laws, or weaknesses in
ketiadaan peraturan perundang-undangan yang contracts, claims or collateral agreements.
mendukung atau kelemahan pengikatan seperti
tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan
pengikatan agunan yang tidak sempurna.
Halaman – Page 2023
– 5/75KEBERLANJUTAN
346 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN
Page 349
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
e. Risiko hukum (lanjutan) e. Legal risk (continued)
Pengelolaan risiko hukum dilakukan untuk Legal risk is managed by ensuring that all
memastikan agar seluruh aktivitas dan activities and business relationships between
hubungan kegiatan usaha Bank dengan pihak the Bank and third parties are based on rules
ketiga didasarkan pada aturan dan persyaratan and conditions that are capable of protecting
yang dapat melindungi kepentingan Bank dari the Bank’s interests from a legal perspective.
segi hukum.
f. Risiko reputasi f. Reputation risk
Risiko reputasi timbul dari adanya pemberitaan Reputation risk arise from negative publicity
negatif terkait dengan kegiatan usaha Bank concerning the operations of the Bank or
atau persepsi negatif mengenai Bank. negative perceptions of the Bank. Given that
Mengingat risiko reputasi ini bukan merupakan reputation risk management is an integral part
risiko yang dikelola secara terpisah dari risiko- of risk management, especially in a bank with
risiko lainnya, khususnya bagi Bank dengan highly complex operations, the management of
kompleksitas usaha yang tinggi, maka each functional aspect of the Bank is
pengelolaan setiap aktivitas fungsional Bank integrated into a single accurate and
sedapat mungkin terintegrasi ke dalam suatu comprehensive risk management system and
sistem dan proses pengelolaan risiko yang process as much as possible. The Bank has
akurat dan komprehensif. Penanganan keluhan established an integrated CHM system
dari nasabah telah terintegrasi dalam sistem (Complaint Handling Management) to handle
CHM (Complaint Handling Management) Bank. complain from customer.
g. Risiko stratejik g. Strategic risk
Risiko stratejik mengacu pada risiko yang Strategic risk refers to the risk of a bad
disebabkan oleh adanya keputusan dan/atau outcome attributed due to a decision and/or
penerapan strategi Bank yang tidak tepat, implementation of the Bank’s strategy, a bad or
pengambilan keputusan strategis yang tidak misjudged strategic decision or the Bank’s
tepat, atau kegagalan Bank dalam merespon failure to respond to external changes.
perubahan-perubahan eksternal.
Bank mengelola risiko stratejik melalui proses The Bank manages strategic risks through a
pertimbangan dan pengambilan keputusan comprehensive and collective consideration
secara kolektif dan komprehensif di lingkungan and decision-making processes encompassing
komite-komite pengawasan dan eksekutif, yang areas of the supervisory and executive
turut mempengaruhi dan berdampak pada committees that influence and impact business
langkah-langkah bisnis yang akan diambil decisions on policies and directions that the
dalam kerangka kebijakan dan arah yang telah Bank will embark on.
ditetapkan.
h. Risiko kepatuhan h. Compliance risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul Compliance risk is the risk when the Bank
ketika Bank tidak mematuhi atau tidak does not comply or implement current laws
melaksanakan peraturan perundang-undangan and regulations and other policies. If
dan ketentuan lain yang berlaku. Risiko compliance risk is not managed well, it will
kepatuhan, jika tidak dikelola dengan baik, potentially lead to penalty charges,
berpotensi pada pengenaan denda, hukuman, punishments, or damage to reputation.
atau rusaknya reputasi.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/76 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 347
Page 350
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
h. Risiko kepatuhan (lanjutan) h. Compliance risk (continued)
Bank melakukan identifikasi dan pengelolaan The Bank implements early detection and
risiko kepatuhan sejak awal dengan memberikan management of compliance risks by providing
bantuan kepada unit bisnis dan unit operasional assistance to business and operational units
dalam hal pengembangan produk dan aktivitas and in the development of new products and
baru dan secara aktif melakukan penilaian activities and also actively evaluated the
terhadap kebijakan Pedoman dan Prosedur Bank’s Guidelines and Procedures to ensure
Internal yang dimiliki oleh Bank untuk that all external regulations have been
memastikan bahwa seluruh peraturan eksternal accommodated and complied accordingly in
telah diakomodir sedemikian rupa dan the implementation.
selanjutnya untuk dipatuhi dalam
pelaksanaannya.
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
Tabel dibawah ini menggambarkan nilai tercatat The table below summarises the carrying
dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan amounts and fair values of those financial
yang tidak disajikan di laporan posisi keuangan assets and liabilities not presented in the
Bank pada nilai wajarnya: Bank’s statement of financial position at their
fair values:
2023
Nilai tercatat/ Nilai wajar/
Carrying value Fair value
Aset Assets
Kas 972,535 972,535 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 7,000,475 7,000,475 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 1,136,036 1,136,036 other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan Bank Indonesia 1,642,320 1,642,320 and Bank Indonesia
Efek - efek Marketable securities
- Dengan biaya perolehan
diamortisasi 205,668 205,668 At amortised cost -
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 23,410,469 23,410,469 resale agreement
Pinjaman yang diberikan 146,007,794 147,990,310 Loans
Tagihan akseptasi 1,852,828 1,852,828 Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,649,533 1,649,533 Other assets
183,877,658 185,860,174.
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 1,694,717 1,694,717 Obligations due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 55,254,840 55,254,840 Current accounts -
- Tabungan 46,116,548 46,116,548 Saving accounts -
- Deposito berjangka 80,383,837 80,383,837 Time deposits -
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
- Giro dan tabungan 126,803 126,803 Current and saving accounts -
- Inter-bank call money 1,190,000 1,190,000 Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 11,350 11,350 Time deposits -
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 16,914,022 16,914,022 repurchase agreement
Liabilitas akseptasi 1,869,697 1,869,697 Acceptance payables
Beban yang masih harus dibayar 1,169,350 1,169,350 Accrued expenses
Pinjaman subordinasi 153,970 153,970 Subordinated Debts
Pinjaman yang diterima 2,737,985 2,737,985 Borrowing
Liabilitas lain-lain 3,418,051 3,418,051 Other liabilities
211,041,170 211,041,170
Halaman – 5/77 – Page
348 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 351
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
Tabel dibawah ini menggambarkan nilai tercatat The table below summarises the carrying
dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan amounts and fair values of those financial
yang tidak disajikan di laporan posisi keuangan assets and liabilities not presented in the
Bank pada nilai wajarnya: (lanjutan) Bank’s statement of financial position at their
fair values: (continued)
2022
Nilai tercatat/ Nilai wajar/
Carrying value Fair value
Aset Assets
Kas 1,355,048 1,355,048 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 5,080,913 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 854,363 854,363 other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan Bank Indonesia 7,337,297 7,337,297 and Bank Indonesia
Efek - efek Marketable securities
- Dengan biaya perolehan
diamortisasi 45,389 45,389 At amortised cost -
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 30,186,275 30,186,275 resale agreement
Pinjaman yang diberikan 130,258,491 131,857,037 Loans
Tagihan akseptasi 2,607,807 2,607,807 Acceptance receivables
Aset lain-lain 1,005,035 1,005,035 Other assets
178,730,618 180,329,164
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 1,612,378 1,612,378 Obligations due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 55,895,693 55,895,693 Current accounts -
- Tabungan 40,253,434 40,253,434 Saving accounts -
- Deposito berjangka 79,935,866 79,935,866 Time deposits -
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
- Giro dan tabungan 290,142 290,142 Current and saving accounts -
- Inter-bank call money 2,375,000 2,375,000 Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 9,291 9,291 Time deposits -
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 10,934,574 10,934,574 repurchase agreement
Liabilitas akseptasi 2,624,457 2,624,457 Acceptance payables
Beban yang masih harus dibayar 977,132 977,132 Accrued expenses
Pinjaman subordinasi 155,675 164,237 Subordinated Debts
Pinjaman yang diterima 4,728,401 4,762,137 Borrowing
Liabilitas lain-lain 1,215,489 1,215,489 Other liabilities
201,007,532 201,049,830
Halaman – 5/78 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 349
Page 352
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
(i) Kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada (i) Cash, current accounts with Bank
bank lain, penempatan pada bank lain dan Indonesia, current accounts with other
Bank Indonesia, efek-efek, efek-efek yang bank, placements with other banks and
dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan Bank Indonesia, marketable securities,
akseptasi dan aset lain-lain. securities purchased under resale
agreements, acceptance receivables and
other assets.
Nilai tercatat dari giro dan penempatan The carrying amount of floating rate
dengan suku bunga mengambang adalah current account and placements is a
perkiraan yang layak atas nilai wajar. reasonable approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap kas, The estimated fair value of cash, fixed
penempatan dengan suku bunga tetap, interest-bearing placements, marketable
efek-efek, tagihan akseptasi dan aset lain- securities, acceptance receivables and
lain ditetapkan berdasarkan diskonto arus other assets is based on discounted cash
kas dengan menggunakan suku bunga flows using prevailing money-market
pasar uang yang berlaku untuk utang interest rates for debts with similar credit
dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo risk and remaining maturity. Since the
yang serupa. Karena sisa jatuh tempo di maturity is below 1 year, the carrying
bawah 1 tahun, nilai tercatat dari amount of fixed interest-bearing
penempatan dengan suku bunga tetap, placements, marketable securities,
efek-efek, tagihan akseptasi dan aset lain- acceptance receivables and other assets
lain adalah perkiraan yang layak atas nilai is a reasonable approximation of fair
wajar. value.
(ii) Pinjaman yang diberikan (ii) Loans
Pinjaman yang diberikan dinyatakan Loans are recognised at carrying amount
berdasarkan jumlah nilai tercatat setelah net of charges for impairment.
dikurangi oleh cadangan kerugian
penurunan nilai.
Nilai tercatat dari pinjaman yang diberikan The carrying amount of floating rate loans
dengan suku bunga mengambang adalah is a reasonable approximation of fair
perkiraan yang layak atas nilai wajar. value.
Untuk pinjaman yang diberikan dengan For fixed rate loans, the estimated fair
suku bunga tetap, estimasi nilai wajar dari value of those loans represents the
pinjaman yang diberikan tersebut discounted amount of estimated future
mencerminkan jumlah diskonto dari cash flows expected to be received.
estimasi kini dari arus kas masa depan Estimated cash flows are discounted at
yang diharapkan akan diterima. Arus kas current market rates to determine fair
yang diharapkan didiskontokan pada tingkat value.
suku bunga pasar terkini untuk menentukan
nilai wajar.
(iii) Liabilitas segera, simpanan nasabah dan (iii) Obligations due immediately, deposits
simpanan dari bank lain, liabilitas from customers and deposits from other
akseptasi, efek-efek yang dijual dengan banks, acceptance payables, securities
janji dibeli kembali, beban yang masih sold under repurchase agreement,
harus dibayar, pinjaman yang diterima, accrued expenses, borrowing,
pinjaman subordinasi dan liabilitas lain-lain. subordinated debt and other liabilities.
Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh The estimated fair value of deposits with
tempo, termasuk simpanan tanpa bunga no stated maturity, which includes non-
adalah sebesar jumlah terutang ketika interest bearing deposits, is the amount
hutang tersebut dibayarkan. repayable on demand.
Halaman – 5/79 – Page
350 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 353
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
(iii) Liabilitas segera, simpanan nasabah dan (iii) Obligations due immediately, deposits
simpanan dari bank lain, liabilitas from customers and deposits from other
akseptasi, efek-efek yang dijual dengan banks, acceptance payables, securities
janji dibeli kembali, beban yang masih sold under repurchase agreement,
harus dibayar, pinjaman yang diterima, accrued expenses, borrowing,
pinjaman subordinasi dan liabilitas lain-lain. subordinated debt and other liabilities.
(lanjutan) (continued)
Estimasi nilai wajar terhadap simpanan The estimated fair value of fixed interest-
dengan tingkat suku bunga tetap, liabilitas bearing deposits, acceptance payables,
akseptasi, efek-efek yang dijual dengan securities sold under repurchase
janji dibeli kembali, pinjaman subordinasi, agreement, subordinated debt, accrued
beban yang masih harus dibayar, dan expenses and other liabilities not quoted
liabilitas lain-lain yang tidak memiliki in an active market is based on
kuotasi di pasar aktif ditetapkan discounted cash flows using interest rates
berdasarkan diskonto arus kas dengan for new debts with similar remaining
menggunakan suku bunga hutang baru maturity. Since the maturity is below one
dengan sisa jatuh tempo yang serupa. year, the carrying amount of fixed rate
Karena sisa jatuh tempo dibawah satu deposits, acceptance payables, securities
tahun sehingga nilai tercatat dari simpanan sold under repurchase agreement,
dengan suku bunga tetap, liabilitas accrued expenses and other liabilities is a
akseptasi, efek-efek yang dijual dengan reasonable approximation of fair value.
janji dibeli kembali, beban yang masih
harus dibayar dan liabilitas lain-lain adalah
perkiraan yang layak atas nilai wajar.
(iv) Efek-efek yang diterbitkan (iv) Marketable securities issued
Nilai wajar agregat dihitung berdasarkan The aggregate fair values are calculated
harga pasar kuotasi. Jika informasi ini tidak based on quoted market prices. For
tersedia, model diskonto arus kas those where quoted market prices are
digunakan berdasarkan kurva yield terkini not available, a discounted cash flow
yang sesuai dengan sisa periode jatuh model is used based on a current yield
temponya. curve appropriate for the remaining item
to maturity.
Aset dan liabilitas keuangan yang diukur pada Financial assets and liabilities measured at
nilai wajar menggunakan hierarki nilai wajar fair value use the following fair value
sebagai berikut: hierarchy of:
a. Tingkat 1 a. Level 1
Harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam Quoted prices (unadjusted) in active
pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang markets for identical assets or liabilities;
identik;
b. Tingkat 2 b. Level 2
Input selain harga kuotasian yang termasuk Inputs other than quoted prices included
dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi within Level 1 that are observable for the
untuk aset atau liabilitas, baik secara assets or liabilities, either directly (that is,
langsung (misalnya harga) maupun tidak as prices) or indirectly (that is, derived
langsung (misalnya derivasi harga); dan from prices); and
c. Tingkat 3 c. Level 3
Input untuk aset atau liabilitas yang bukan Inputs for the assets or liabilities that are
berdasarkan data pasar yang dapat not based on observable market data
diobservasi (input yang tidak dapat (unobservable inputs).
diobservasi).
Halaman – 5/80 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 351
Page 354
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
Instrumen keuangan yang diukur pada nilai Financial instruments measured at fair values
wajar
Tabel berikut menyajikan aset dan liabilitas The table below shows the Bank’s assets and
Bank yang diukur sebesar nilai wajar pada liabilities that are measured at fair value as at
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022 based on fair
berdasarkan hierarki nilai wajar: value hierarchy:
2023
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Nilai wajar/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Fair value
Aset Assets
Efek-efek 18,232,824 18,132,817 100,007 - 18,232,824 Marketable securities
Obligasi pemerintah 38,229,653 38,229,653 - - 38,229,653 Government bonds
Tagihan derivatif 1,122,719 7,092 1,115,627 - 1,122,719 Derivative receivables
57,423,157 56,107,523 1,215,624 - 57,423,157
Liabilitas Liabilities
Liabilitas derivatif 786,519 6,633 779,886 - 786,519 Derivative payables
786,519 6,633 779,886 - 786,519
2022
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Nilai wajar/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Fair value
Aset Assets
Efek-efek 6,754,838 6,655,888 98,950 - 6,754,838 Marketable securities
Obligasi pemerintah 44,421,208 44,421,127 81 - 44,421,208 Government bonds
Tagihan derivatif 1,125,447 9,895 1,115,552 - 1,125,447 Derivative receivables
52,086,247 50,871,664 1,214,583 52,086,247
Liabilitas Liabilities
Liabilitas derivatif 871,217 10,579 860,638 - 871,217 Derivative payables
871,217 10,579 860,638 - 871,217
352 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/81KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 355
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai Financial instruments not measured at fair
wajar values
Tabel berikut menyajikan nilai wajar atas aset The table below shows the fair value of the
dan liabilitas keuangan (setelah dikurangi Bank’s financial assets and liabilities (net of
cadangan kerugian penurunan nilai) Bank yang allowance for impairment losses) that are not
tidak diukur sebesar nilai wajar pada tanggal measured at fair value as at 31 December
31 Desember 2023 dan 2022 berdasarkan 2023 and 2022 based on fair value hierarchy:
hierarki nilai wajar:
2023
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset Assets
Marketable
Efek-efek 205,668 - - 205,668 205,668 securities
Pinjaman yang diberikan 146,007,794 - - 147,990,310 147,990,310 Loans
146,213,462 - - 148,195,978 148,195,978
Liabilitas Liabilities
Deposits from
Simpanan nasabah customers
- Giro 55,254,840 - 55,254,840 - 55,254,840 Current accounts -
- Tabungan 46,116,548 - 46,116,548 - 46,116,548 Saving accounts -
- Deposito berjangka 80,383,837 - 80,383,837 - 80,383,837 Time deposits -
Deposits from
Simpanan dari bank lain other banks
Current and -
- Giro dan tabungan 126,803 - 126,803 - 126,803 saving
Inter-bank call -
- Inter-bank call money 1,190,000 - 1,190,000 - 1,190,000 money
- Deposito berjangka 11,350 - 11,350 - 11,350 Time deposits -
Pinjaman subordinasi 153,970 - 153,970 - 153,970 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 2,737,985 - 2,737,985 - 2,737,985 Borrowing
185,975,333 - 185,975,333 - 185,975,333
2022
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset Assets
Marketable
Efek-efek 45,389 - - 45,389 45,389 securities
Pinjaman yang diberikan 130,258,491 - - 131,857,037 131,857,037 Loans
130,303,880 - - 131,902,426 131,902,426
Liabilitas Liabilities
Deposits from
Simpanan nasabah customers
- Giro 55,895,693 - 55,895,693 - 55,895,693 Current accounts -
- Tabungan 40,253,434 - 40,253,434 - 40,253,434 Saving accounts -
- Deposito berjangka 79,935,866 - 79,935,866 - 79,935,866 Time deposits -
Deposits from
Simpanan dari bank lain other banks
Current and -
- Giro dan tabungan 290,142 - 290,142 - 290,142 saving
Inter-bank call -
- Inter-bank call money 2,375,000 - 2,375,000 - 2,375,000 money
- Deposito berjangka 9,291 - 9,291 - 9,291 Time deposits -
Pinjaman subordinasi 155,675 - 164,237 - 164,237 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 4,728,401 - 4,762,137 - 4,762,137 Borrowing
183,643,502 - 183,685,800 - 183,685,800
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/82 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 353
Page 356
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
i. Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan i. Fair value of financial assets and liabilities
(lanjutan) (continued)
Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai Financial instruments not measured at fair
wajar (lanjutan) values (continued)
Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk The fair values calculated are for disclosure
kepentingan pengungkapan dan tidak purposes only and do not have any impact on
berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja the Bank’s reported financial performance or
keuangan Bank. Nilai wajar yang dihitung oleh position. The fair values calculated by the
Bank mungkin berbeda dengan jumlah aktual Bank may be different from the actual amount
yang akan diterima atau dibayar pada saat that will be received or spaid on the settlement
penyelesaian atau jatuh tempo instrumen or maturity of the financial instrument. As
keuangan. Karena terdapat instrumen keuangan certain categories of financial instruments are
tertentu yang tidak diperdagangkan, maka not traded, there is management judgment
perhitungan nilai wajar melibatkan pertimbangan involved in calculating the fair values.
dan estimasi manajemen
j. Manajemen risiko permodalan j. Capital risk management
Modal regulasi Regulatory capital
Tujuan manajemen permodalan Bank adalah The Bank's capital management objectives
untuk mempertahankan posisi modal yang kuat are to maintain a strong capital position to
untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan support business growth and to sustain
mempertahankan investor, deposan, pelanggan investor, depositor, customer and market
dan kepercayaan pasar. Dalam pengelolaan confidence. In managing its capital, the Bank
permodalan, Bank mempertimbangkan faktor- considers factors such as: providing an
faktor seperti: pengembalian modal yang optimal optimal capital rate of return to shareholders
pada pemegang saham, menjaga and maintaining a balance between high
keseimbangan antara keuntungan yang lebih return and gearing ratio and safety provided
tinggi dengan gearing ratio serta keamanan by a sound capital position.
yang diberikan oleh posisi modal yang sehat.
OJK menentukan dan mengawasi kebutuhan OJK sets and monitors capital requirements
modal Bank sebagai entitas tersendiri dan for the Bank as an individual entity and the
secara keseluruhan. Bank diwajibkan untuk Bank as a whole. The Bank is required to
mematuhi peraturan BI yang berlaku dalam hal comply with prevailing BI regulations in
modal yang diwajibkan regulator. respect of regulatory capital.
Bank menghitung kebutuhan modal posisi The Bank calculated its capital requirements
31 Desember 2023 dan 2022 sesuai dengan for 31 December 2023 and 2022 in
POJK No. 11/POJK.03/2016, tentang accordance with POJK No. 11/POJK.03/2016,
“Kewajiban Penyediaan Modal Minimum concerning “Minimum Capital Adequacy of
Bank Umum” yang berlaku sejak 2 Februari Commercial Banks” which has been effective
2016 dan sebagaimana telah diubah dengan since 2 February 2016 as amended by POJK
POJK No. 34/POJK.03/2016. No. 34/POJK.03/2016.
Halaman – 5/83 – Page
354 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 357
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
j. Manajemen risiko permodalan (lanjutan) j. Capital risk management (continued)
Modal regulasi (lanjutan) Regulatory capital (continued)
Beberapa batasan juga diberlakukan untuk Various limits have also been set to elements
bagian-bagian modal yang diwajibkan oleh of the regulatory capital, such as the Banks
regulator, antara lain Bank wajib menyediakan are required to provide core capital (tier 1) at a
modal inti (tier 1) paling rendah sebesar 6% dari minimum of 6% from Risk Weighted Assets
ATMR dan modal inti utama (Common Equity and Common Equity tier 1 at a minimum of
tier 1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR. 4.5% from Risk Weighted Assets.
Posisi permodalan Bank berdasarkan Peraturan The Bank's regulatory capital position under
Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal the prevailing Bank Indonesia Regulation as at
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 were as follows:
berikut:
2023 2022
Bank/ Konsolidasi/ Bank/ Konsolidasi/
Bank Consolidated Bank Consolidated
Modal inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1)
Modal inti utama (CET 1) Main Core Capital CET 1)
Modal disetor 2,868,162 2,868,162 2,868,162 2,868,162 Paid-in capital
Cadangan tambahan modal 34,227,346 34,227,346 31,211,767 31,211,767 Additional paid-in capital
Kepentingan non-pengendali Recognised
yang dapat diperhitungkan - 376 - 261 non-interest shareholders
Faktor pengurang modal inti utama (1,772,980) (1,396,938) (1,562,984) (1,301,875) Deducting factor main core capital
35,322,528 35,698,946 32,516,945 32,778,315
Modal pelengkap (Tier 2) 1,673,298 1,672,158 1,571,305 1,570,846 Supplementary Capital (Tier 2)
Total modal regulasi 36,995,826 37,371,104 34,088,250 34,349,161 Total regulatory capital
Aset tertimbang menurut risiko Risk weighted assets
Risiko kredit 144,955,409 144,956,117 140,183,365 140,399,256 Credit risk
Risiko pasar 2,688,846 2,925,583 2,303,013 2,303,013 Market risk
Risiko operasional 9,904,073 9,895,326 16,870,838 16,848,183 Operational risk
Total aset tertimbang menurut risiko 157,548,328 157,777,026 159,357,216 159,550,452 Total risk weighted assets
Rasio penyediaan modal: Capital adequacy ratio:
- Rasio Modal Inti Utama (CET 1) 22.42% 22.63% 20.40% 20.55% Main Core Capital (CET 1) Ratio -
- Rasio Modal Inti 22.42% 22.63% 20.40% 20.55% Tier 1 Ratio -
- Rasio Modal Pelengkap 1.06% 1.06% 0.99% 0.98% Tier 2 Ratio -
- Rasio Total 23.48% 23.69% 21.39% 21.53% Total Ratio -
Capital conservation buffer*) . 2.50%. 2.50%. 2.50%. 2.50% Capital conservation buffer*)
Countercyclical buffer*) . 0.00%. 0.00%. 0.00%. 0.00%. Countercyclical buffer*)
Capital surcharge untuk D-SIB . 1.00%. 1.00%. 1.00%. 1.00%. Capital surcharge for D-SIB
Rasio penyediaan modal Required capital adequacy based
sesuai Profil Risiko 9.00% 9.00% 9.00% 9.00% on Risk Profile
*) Sesuai dengan POJK No. 17/POJK.03/2021, In compliance with POJK No. 17/POJK.03/2021 *)
perubahan kedua atas No.11/POJK.03/2020 second amendment of POJK No. 11/POJK.03/2020
Halaman – 5/84 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 355
Page 358
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
j. Manajemen risiko permodalan (lanjutan) j. Capital risk management (continued)
Modal regulasi (lanjutan) Regulatory capital (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, the
rasio kecukupan modal Bank adalah masing- capital adequacy ratios for the Bank were
masing 23,69% dan 21,53%. 23.69% and 21.53%, respectively.
Manajemen menggunakan peraturan rasio Management uses regulatory capital ratios in
permodalan untuk memantau kecukupan modal, order to monitor its capital base, and these
sesuai dengan standar industri. Pendekatan capital ratios remain the industry standards for
Bank Indonesia untuk pengukuran modal measuring capital adequacy. Bank Indonesia's
tersebut terutama didasarkan pada pemantauan approach to such measurement is primarily
kebutuhan modal yang diwajibkan terhadap based on monitoring the relationship of the
modal yang tersedia. capital resources requirement to available
capital resources.
4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 4. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING AND JUDGMENTS
Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam rangka Certain estimates and assumptions are made in
penyusunan laporan keuangan dimana dibutuhkan the preparation of the financial statements. These
pertimbangan manajemen dalam menentukan require management judgment in determining the
metodologi yang tepat untuk penilaian aset dan appropriate methodology for valuation of assets
liabilitas. and liabilities.
Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang Management makes estimations and assumptions
berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan liabilitas that affect the reported amounts of assets and
atas tahun keuangan satu tahun ke depan. Semua liabilities within the next financial year. All
estimasi dan asumsi yang diharuskan oleh PSAK estimations and assumptions required in
adalah estimasi terbaik yang didasarkan pada conformity with SFAS are best estimates
standar yang berlaku. Estimasi dan pertimbangan undertaken in accordance with the applicable
dievaluasi secara terus menerus dan berdasarkan standard. Estimations and judgments are
pengalaman masa lalu dan faktor-faktor lain evaluated on a continuous basis, and are based
termasuk harapan atas kejadian yang akan datang. on past experience and other factors, including
expectations with regard to future events.
Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat Although these estimations and assumptions are
berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas based on management’s best knowledge of
kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul current events and activities, actual result may
mungkin berbeda dengan estimasi dan asumsi differ from those estimates and assumptions.
semula.
Pengungkapan ini melengkapi pengungkapan pada These disclosures supplement the commentary
manajemen risiko keuangan (lihat Catatan 3). on financial risk management (see Note 3).
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset a.1. Allowances for impairment losses of
keuangan financial assets
Aset keuangan yang diukur pada biaya Financial assets at amortised cost are
perolehan diamortisasi dievaluasi penurunan evaluated for impairment on a basis
nilainya sesuai dengan Catatan 2e.I. described in Note 2e.I.
Halaman – 5/85 – Page
356 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 359
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 4. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan) AND JUDGMENTS (continued)
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi (lanjutan) a. Key sources of estimation uncertainty
(continued)
a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset a.1. Allowances for impairment losses of
keuangan (lanjutan) financial assets (continued)
Kondisi spesifik counterparty yang Specific conditions on counterparties
mengalami penurunan nilai dalam identified to have credit impaired on the
pembentukan cadangan kerugian atas aset impairment on financial assets will be
keuangan dievaluasi secara individu evaluated individually for impairment and is
berdasarkan estimasi terbaik manajemen based upon management's best estimate
atas nilai kini arus kas yang diharapkan akan of the present value of the cash flows that
diterima. Dalam mengestimasi arus kas are expected to be received. In estimating
tersebut, manajemen membuat these cash flows, management makes
pertimbangan tentang situasi keuangan judgments about the counterparty's
counterparty dan nilai realisasi bersih dari financial situation and the net realisable
setiap agunan. Setiap aset yang mengalami value of any underlying collateral. Each
penurunan nilai dinilai sesuai dengan impaired asset is assessed on its benefits,
manfaat yang ada, dan strategi penyelesaian and the workout strategy and estimated
serta estimasi arus kas yang diperkirakan cash flows considered recoverable are
dapat diterima disetujui secara independen independently approved by the Risk
oleh Manajemen Risiko. Management.
Perhitungan cadangan penurunan nilai Collectively assessed impairment
kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat allowances cover credit losses inherent in
dalam portofolio aset keuangan dengan portfolios of financial assets with similar
karakteristik ekonomi yang sama ketika economic characteristics when there is
terdapat bukti objektif penurunan nilai objective evidence to suggest that they
terganggu, tetapi penurunan nilai secara contain impaired financial assets, but the
individu belum dapat diidentifikasi. Dalam individual impaired items cannot yet be
menilai kebutuhan untuk cadangan kolektif, identified. In assessing the need for
manajemen mempertimbangkan faktor-faktor collective allowances, management
seperti kualitas kredit dan jenis produk. Guna considers factors such as credit quality
membuat estimasi cadangan yang and type of product. In order to estimate
diperlukan, manajemen membuat asumsi the required allowance, assumptions are
untuk menentukan kerugian yang melekat, made to define the way inherent losses
dan untuk menentukan parameter input yang are modelled and to determine the
diperlukan, berdasarkan pengalaman masa required input parameters, based on
lalu dan kondisi ekonomi saat ini. Keakuratan historical experience and current
penyisihan tergantung pada seberapa baik economic conditions. The accuracy of the
estimasi arus kas masa depan untuk allowances depends on how well these
cadangan counterparty tertentu dan asumsi estimate future cash flows for specific
model dan parameter yang digunakan dalam counterparty allowances and the model
menentukan cadangan kolektif. assumptions and parameters used in
determining collective allowances.
a.2. Menentukan nilai wajar instrumen keuangan a.2. Determining fair values of financial
instruments
Dalam menentukan nilai wajar aset dan In determining the fair value for financial
liabilitas keuangan yang tidak mempunyai assets and financial liabilities for which
harga pasar, Bank menggunakan teknik there is no observable market price, the
penilaian seperti yang dijelaskan dalam Bank uses the valuation techniques as
Catatan 2e.C untuk instrumen keuangan described in Note 2e.C for financial
yang jarang diperdagangkan dan memiliki instruments that are traded infrequently
informasi harga yang terbatas, nilai wajar and a lack of price transparency, fair value
yang kurang obyektif dan membutuhkan is less objective and requires varying
berbagai tingkat penilaian tergantung pada degrees of judgment depending on
likuiditas, konsentrasi, faktor ketidakpastian liquidity, concentration, uncertainty of
pasar, asumsi harga dan risiko lainnya (lihat market factors, pricing assumptions and
Catatan 4b.1). other risks affecting the specific instrument
(see Note 4b.1).
Halaman – 5/86 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 357
Page 360
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 4. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan) AND JUDGMENTS (continued)
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi (lanjutan) a. Key sources of estimation uncertainty
(continued)
a.3. Liabilitas imbalan kerja a.3. Employee benefits obligations
Nilai kini kewajiban pensiun tergantung pada The present value of the pension
beberapa faktor yang ditentukan dengan obligations depends on a number of
dasar aktuarial berdasarkan beberapa factors that are determined on an actuarial
asumsi. Asumsi yang digunakan untuk basis using a number of assumptions. The
menentukan biaya/(penghasilan) pensiun assumptions used in determining the net
neto mencakup tingkat diskonto dan cost/(income) for pensions include the
kenaikan gaji di masa datang. Adanya discount rate and future salary increase.
perubahan pada asumsi ini akan Any changes in these assumptions will
mempengaruhi jumlah tercatat kewajiban have an impact on the carrying amount of
pensiun. pension obligations.
Bank menentukan tingkat diskonto dan The Bank determines the appropriate
kenaikan gaji masa datang yang sesuai pada discount rate and future salary increase at
akhir periode pelaporan. Tingkat diskonto the end of each reporting period. The
adalah tingkat suku bunga yang harus discount rate is the interest rate that
digunakan untuk menentukan nilai kini atas should be used to determine the present
estimasi arus kas keluar masa depan yang value of estimated future cash outflows
diharapkan untuk menyelesaikan kewajiban expected to be required to settle the
pensiun. Dalam menentukan tingkat suku pension obligations. In determining the
bunga yang sesuai, Bank appropriate discount rate, the Bank
mempertimbangkan tingkat suku bunga considers the interest rates of government
obligasi pemerintah yang didenominasikan bonds that are denominated in the
dalam mata uang imbalan akan dibayar dan currency in which the benefits will be paid
memiliki jangka waktu yang serupa dengan and that have terms to maturity
jangka waktu kewajiban pensiun yang terkait. approximating the terms of the related
pension obligation.
a.4. Nilai wajar dari tanah dan bangunan a.4. Fair value of land and buildings
Nilai wajar dari tanah dan bangunan The fair value of land and buildings is
ditentukan menggunakan teknik valuasi, determined by using valuation techniques,
yang dilakukan secara berkala oleh penilai which were valued regularly by valuers
yang memiliki kualifikasi dan pengalaman with relevant qualification and experience,
yang relevan, serta dilakukan oleh penilai and by independent professional valuer at
independen profesional minimal setiap 3 a minimum every 3 years. The fair value
tahun. Nilai wajar ditentukan menggunakan was determined using a market approach
pendekatan pasar dengan yang disesuaikan adjusted for several factors such as
dengan beberapa faktor seperti lokasi dan location and condition of the land and
kondisi dari tanah dan bangunan tersebut. buildings.
358 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/87KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 361
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 4. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan) AND JUDGMENTS (continued)
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi (lanjutan) a. Key sources of estimation uncertainty
(continued)
a.5. Provisi perpajakan a.5. Provision for taxes
Bank menentukan provisi perpajakan The Bank provides for tax provision based
berdasarkan estimasi atas kemungkinan on estimates whether the additional taxes
adanya tambahan beban pajak. Jika hasil will be due. Where the final outcome is
akhir berbeda, maka perbedaan tersebut different, such differences will impact the
akan berdampak pada laba/rugi. profit/loss.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying the
penerapan kebijakan akuntansi Bank Bank's accounting policies
Pertimbangan akuntansi penting yang dibuat Critical accounting judgments made in applying
dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank the Bank's accounting policies include:
meliputi:
b.1. Penilaian atas instrumen keuangan b.1. Valuation of financial instruments
Kebijakan akuntansi Bank atas pengukuran The Bank's accounting policy on fair value
nilai wajar dibahas dalam Catatan 2e.C. measurements is discussed in Note 2e.C.
b.2. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan b.2. Financial asset and liability classification
Kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Anak The Bank’s and Subsidiary’s accounting
memberikan ruang lingkup atas aset dan policies provide scope for assets and
liabilitas keuangan, untuk diklasifikasikan ke liabilities to be designated at inception into
dalam kategori akuntansi berbeda pada saat different accounting categories.
awal pengakuan.
Dalam mengklasifikasi aset keuangan, In classifying financial assets, it depends
klasifikasi tersebut tergantung pada model on the Group’s business model for
bisnis Grup untuk mengelola aset keuangan managing the financial assets and
dan persyaratan kontraktual arus kas (lihat contractual terms of the cash flows (refer to
Catatan 2e.A). Note 2e.A).
Dalam mengklasifikasi liabilitas keuangan In classifying financial liabilities into
yang diukur melalui nilai wajar pada laba rugi financial liabilities at fair value through profit
dan liabilitas keuangan yang diukur dengan or loss and financial liabilities measured at
biaya perolehan yang diamortisasi, Grup amortised cost, the Group has classified
telah mencatat liabilitas tersebut sesuai the liabilities as defined in
dengan definisi yang dijabarkan di Catatan Note 2e.B.
2e.B.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/88 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 359
Page 362
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
5. KAS 5. CASH
2023 2022
Rupiah 870,736 905,499 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
- Dolar Singapura 35,641 77,366 Singapore Dollars -
- Dolar Amerika Serikat 25,743 226,353 United States Dollars -
- Dolar Australia 13,687 25,905 Australian Dollars -
- Euro 13,669 73,869 Euro -
- Yen Jepang 8,314 8,645 Japanese Yen -
- Pound Sterling 2,413 9,272 Pound Sterling -
- Dolar Hong Kong 158 20,536 Hong Kong Dollars -
- Lainnya 2,174 7,603 Others -
101,799 449,549
972,535 1,355,048
Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk kas pada The Rupiah balance includes cash in ATMs
ATM (Anjungan Tunai Mandiri) sejumlah (Automatic Teller Machines) amounting to
Rp 348.396 pada tanggal 31 Desember 2023 (2022: Rp 348,396 as at 31 December 2023 (2022:
Rp 298.765). Rp 298,765).
Kas dalam mata uang asing lainnya adalah Yuan Cash in other foreign currencies are denominated
Cina. in Chinese Yuan.
6. GIRO PADA BANK INDONESIA 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK
INDONESIA
2023 2022
Rupiah 4,649,806 2,639,937 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 2,350,669 2,440,976 United States Dollars
7,000,475 5,080,913
Pada tanggal 31 Desember 2023, saldo giro pada As at 31 December 2023, the Rupiah balance of
Bank Indonesia dalam mata uang Rupiah termasuk current accounts with Bank Indonesia includes
giro yang didasarkan pada prinsip perbankan current accounts based on sharia banking
syariah sebesar Rp 494.201 (2022: Rp 704.421). principle amounting Rp 494,201 (2022:
Rp 704,421).
Giro Wajib Minimum (“GWM”) dalam mata uang As at 31 December 2023 and 2022, the statutory
Rupiah dan Dolar Amerika Serikat pada tanggal reserves in Rupiah and United States Dollars are:
31 Desember 2023 dan 2022 adalah:
2023 2022
Konvensional Conventional
Rupiah Rupiah
- Giro Wajib Minimum 8.08% 8.42% Minimum Statutory Reserve -
- Penyangga Likuiditas Makroprudensial 32.44% 32.51% Macroprudential Liquidity Buffer -
- Ratio Intermediasi Macroprudential -
Makroprudential 84.79% 78.26% Intermediation Ratio
Mata uang asing 4.01% 4.01% Foreign currencies
Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit
Rupiah 7.66% 12.40% Rupiah
Mata uang asing 4.12% 3.19% Foreign currencies
Giro Wajib Minimum (“GWM”) adalah simpanan Minimum Statutory Reserve is a minimum
minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam reserve that should be maintained by the Bank in
bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia. the current accounts with Bank Indonesia.
Rasio Intermediasi Makroprudential (“RIM”) adalah Macroprudential Intermediation Ratio (“RIM”) is
rasio hasil perbandingan pinjaman yang diberikan resulted from comparison of Bank’s loan and
dan surat berharga korporasi yang dimiliki Bank corporate bonds towards third party fund in the
terhadap dana pihak ketiga dalam bentuk giro, form of current account, savings and time
tabungan dan simpanan berjangka (tidak termasuk deposits (excluded interbank funds) and bonds
dana antar bank) dan surat berharga yang issued by the Bank that meet certain
memenuhi persyaratan tertentu yang diterbitkan oleh requirements.
Bank.
Halaman – 5/89 – Page
360 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 363
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
6. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK
INDONESIA (continued)
Sesuai dengan Peraturan Anggota Dewan Gubernur In accordance with Peraturan Anggota Dewan
("PADG") No.10 Tahun 2023 efektif 15 September Gubernur (“PADG”) No.10 Year 2023 effective
2023 dan PADG No. 23/7/PADG/2021 efektif 1 Mei per 15 September 2023 and PADG No.
2021, untuk RIM di bawah 84%, ditetapkan 23/7/PADG/2021 effective per 1 May 2021,
disinsentif sebesar 0,15 jika Bank memiliki rasio disincentive at 0.15 is applied for the RIM below
kredit bermasalah secara bruto lebih kecil dari 5% 84% if the Bank has gross non-performing loan
dan KPMM lebih besar dari 19%. ratio less than 5% and CAR greater than 19%.
Penyangga Likuiditas Makroprudensial (“PLM”) Macroprudential Liquidity Buffer (“MPLB”) is the
adalah cadangan likuiditas minimum dalam Rupiah minimum liquidity reserve in Rupiah that the Bank
yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk surat is required to maintain in form of the percentage
berharga yang besarnya ditetapkan oleh Bank of treasury bonds over third party fund in Rupiah.
Indonesia sebesar persentase tertentu dari dana
pihak ketiga dalam Rupiah.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, GWM As at 31 December 2023 and 2022, the Bank’s
Rupiah Bank telah sesuai dengan PADG No. minimum statutory reserves complies with PADG
24/8/PADG/2022 yang berlaku 1 September 2022 No. 24/8/PADG/2022 effective per 1 September
dengan ketentuan GWM Rupiah Bank sebesar untuk 2022 with the requirement of GWM Rupiah of
pemenuhan GWM harian 0,00% dan rata-rata 9,00% Bank for daily reserves of 0.00% and an average
dan GWM Rupiah Unit Usaha Syariah sebesar untuk of 9.00% and GWM Rupiah for Sharia Business
pemenuhan GWM harian 0,00% dan rata-rata Unit with requirement for daily reserves 0.00%
7,50%, dan disinsentif RIM sebesar 0,15, serta and an average of 7.50%, and disincentive of
insentif kelonggaran GWM Rupiah Bank masing- RIM at 0.15, along with incentives in the form of
masing sebesar 1,10% dan 1,50% dan untuk Unit relaxation of the Rupiah Statutory Reserves for
Usaha Syariah sebesar 2,00% dan 0,00% sesuai Bank of 1.10% and 1.50%, and for Sharia
dengan dengan ketentuan PADG No.24/12/ Business Unit of 2.00% and 0.00%, in
PADG/2022 yang berlaku 1 Desember 2022. accordance with PADG No.24/12/PADG/2022
effective per 1 December 2022.
7. GIRO PADA BANK LAIN 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
a. Berdasarkan mata uang a. By currency
2023 2022
Rupiah _________434,551 144,552 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
- Yuan Cina 286,841 50,546 Chinese Yuan -
- Dolar Amerika Serikat 206,466 343,970 United States Dollars -
- Dolar Singapura 53,109 147,115 Singapore Dollars -
- Euro 50,204 79,539 Euro -
- Dolar Australia 47,617 22,822 Australian Dollars -
- Pound Sterling 17,254 18,624 Pound Sterling -
- Yen Jepang 14,442 8,972 Japanese Yen -
- Dolar Hong Kong 13,335 19,154 Hong Kong Dollars -
- Frank Swiss 5,803 9,515 Swiss Franc -
- Dolar Kanada 5,745 6,934 Canadian Dollars -
- Dolar Selandia Baru 4,430 4,543 New Zealand Dollars -
705,246 711,734
1,139,797 856,286
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (3,761) (1,923) Allowance for impairment losses
1,136,036 854,363
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/90 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 361
Page 364
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
7. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
a. Berdasarkan mata uang (lanjutan) a. By currency (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, there are
tidak terdapat giro pada bank lain yang no current accounts with other banks on
didasarkan pada prinsip perbankan syariah. sharia banking principle.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, there are
tidak terdapat giro pada bank lain yang dijadikan no current accounts with other banks used as
agunan. collateral.
b. Berdasarkan bank b. By bank
2023 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Bank Central Asia 201,475 100,990 Bank Central Asia
Standard Chartered Bank, Jakarta 161,071 25 Standard Chartered Bank, Jakarta
Bank Maybank Indonesia 65,703 39,236 Bank Maybank Indonesia
Bank Mandiri 4,302 4,303 Bank Mandiri
Bank Negara Indonesia 2,000 - Bank Negara Indonesia
434,551 144,554
Mata uang asing Foreign currencies
Bank of China, Jakarta 117,640 38,254 Bank of China, Jakarta
JP Morgan Chase, New York 59,578 24,843 JP Morgan Chase, New York
Citibank, New York 47,233 31,577 Citibank, New York
Deutsche Bank Deutsche Bank
Trust Company America 43,949 83,654 Trust Company America
ANZ Bank, Melbourne 38,257 17,597 ANZ Bank, Melbourne
Bank of America, New York 26,316 6,702 Bank of America, New York
Wells Fargo Bank, Charlotte 21,510 181,542 Wells Fargo Bank, Charlotte
Bank of New York, New York 16,132 6,152 Bank of New York, New York
Standard Chartered Bank, London 12,085 7,968 Standard Chartered Bank, London
Bank Maybank Indonesia 11,877 5,555 Bank Maybank Indonesia
Sumitomo Mitsui Bank, Tokyo 11,599 6,078 Sumitomo Mitsui Bank, Tokyo
Deutsche Bank, New York 9,534 25,796 Deutsche Bank, New York
National Australia Bank, Melbourne 9,360 5,225 National Australia Bank, Melbourne
Bank Permata 8,052 33,147 Bank Permata
Credit Suisse, Zurich 5,803 9,515 Credit Suisse, Zurich
Toronto Dominion Bank, Singapura 5,745 6,934 Toronto Dominion Bank, Singapore
HSBC, New York 5,650 3,715 HSBC, New York
Standard Chartered Bank, Standard Chartered Bank,
Hong Kong 5,263 4,985 Hong Kong
ANZ Bank, New Zealand 4,430 4,543 ANZ Bank, New Zealand
HSBC, Hong Kong 4,002 8,400 HSBC, Hong Kong
Standard Chartered Bank, Tokyo 2,511 2,655 Standard Chartered Bank, Tokyo
Citibank, Jakarta 2,398 2,411 Citibank, Jakarta
Mizuho Bank, Tokyo 332 238 Mizuho Bank, Tokyo
Bank Central Asia 175 165 Bank Central Asia
Citibank, Hong Kong 163 186 Citibank, Hong Kong
Bank Mandiri 61 19 Bank Mandiri
469,655 517,856
904,206 662,410
Halaman – 5/91 – Page
362 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 365
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
7. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
b. Berdasarkan bank (lanjutan) b. By bank (continued)
2023 2022
Pihak berelasi Related parties
Mata uang asing Foreign currencies
OCBC Wing Hang Limited, China 169,201 18,060 OCBC Wing Hang Limited, China
OCBC Bank, Singapura 59,241 172,703 OCBC Bank, Singapore
OCBC Bank Limited, Hong Kong 4,070 - OCBC Bank Limited, Hong Kong
OCBC Securities Pte. Ltd. 3,079 3,113 OCBC Securities Pte. Ltd.
235,591 193,876
1,139,797 856,286
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (3,761) (1,923) Allowance for impairment losses
1,136,036 854,363
c. Berdasarkan kolektibilitas sesuai Peraturan c. By collectibility as per Bank Indonesia
Bank Indonesia Regulation
Seluruh giro pada bank lain pada tanggal All current accounts with other banks as at
31 Desember 2023 dan 2022 digolongkan 31 December 2023 and 2022 were classified
sebagai lancar. as current.
d. Cadangan kerugian penurunan nilai d. Allowance for impairment losses
Rincian perubahan cadangan kerugian Details of the movements of allowance for
penurunan nilai giro pada bank lain menurut impairment losses on current accounts with
stage untuk tahun yang berakhir 31 Desember other banks by stage for the year ended 31
2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: December 2023 and 2022 are as follows:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 1,923 - - 1,923 Beginning balance
Pembentukan selama Allowance
tahun berjalan 1,833 - - 1,833 during the year
Lain-lain 5 - - 5 Others
Saldo akhir 3,761 - - 3,761 Ending balance
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 1,807 - - 1,807 Beginning balance
Pembentukan selama Allowance
tahun berjalan 40 - - 40 during the year
Lain-lain 76 - - 76 Others
Saldo akhir 1,923 - - 1,923 Ending balance
Halaman – 5/92 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 363
Page 366
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
7. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) d. Allowance for impairment losses
(continued)
Manajemen berpendapat bahwa jumlah The management believes that the above
cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah allowance for impairment losses is adequate.
memadai.
e. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan e. Information in respect of interest rates and
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b maturities is disclosed in Note 3b and 3c.
dan 3c.
f. Informasi mengenai transaksi dengan pihak f. Information in respect of transactions with
berelasi diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
8. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK 8. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS AND
INDONESIA BANK INDONESIA
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Penempatan pada Bank Indonesia Placement in Bank Indonesia -
- Deposito Berjangka 599,650 5,546,823 Time Deposit -
- Fasilitas Simpanan Syariah - 370,000 Sharia Deposits Facility -
- Inter-bank call money Inter-bank call money -
- Bank BTPN 100,000 - Bank BTPN -
- Bank DBS Indonesia 100,000 100,000 Bank DBS Indonesia -
- Bank BPD Jawa Tengah - 300,000 Bank BPD Jawa Tengah -
- Bank CTBC Indonesia - 220,000 Bank CTBC Indonesia -
- Bank BPD Jawa Barat dan Banten - 100,000 Bank BPD Jawa Barat dan Banten -
- Bank BPD Jawa Timur - 100,000 Bank BPD Jawa Timur -
- Bank BPD DKI - 50,000 Bank BPD DKI -
799,650 6,786,823
Mata uang asing Foreign currencies
- Penempatan pada Bank Indonesia Placement in Bank Indonesia -
- Deposito berjangka 246,352 280,215 Time deposits -
- Inter-bank call money Inter-bank call money -
- Bank ANZ Panin 184,764 - ANZ Panin Bank -
- Bank of New York 158,330 270,017 Bank of New York -
- Bank Mega 138,573 - Bank Mega -
- Bank Negara Indonesia 116,764 - Bank Negara Indonesia -
- HSBC - 3,113 HSBC -
844,783 553,345
1,644,433 7,340,168
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (2,113) (2,871) Allowance for impairment losses
1,642,320 7,337,297
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, there are
tidak terdapat penempatan pada bank lain yang no placements with other banks on sharia
didasarkan pada prinsip perbankan syariah. banking principle.
Halaman – 5/93 – Page
364 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 367
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
8. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK 8. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS AND
INDONESIA (lanjutan) BANK INDONESIA
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, there is
tidak terdapat penempatan pada bank lain dan no placements with other banks and Bank
Bank Indonesia yang diblokir. Indonesia which has been blocked.
b. Berdasarkan kolektibilitas sesuai Peraturan b. By collectibility as per Bank Indonesia
Bank Indonesia Regulation
Seluruh penempatan pada bank lain dan Bank All placements with other banks and Bank
Indonesia pada tanggal 31 Desember 2023 dan Indonesia as at 31 December 2023 and 2022
2022 digolongkan sebagai lancar. were classified as current.
c. Berdasarkan jatuh tempo c. Based on maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 699,650 6,786,823 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 100,000 - 1 - 3 months -
799,650 6,786,823
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 bulan 844,783 553,345 Less than 1 month -
1,644,433 7,340,168
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (2,113) (2,871) losses
1,642,320 7,337,297
d. Cadangan kerugian penurunan nilai d. Allowance for impairment losses
Rincian perubahan cadangan kerugian Details of the movements of allowance for
penurunan nilai penempatan pada bank lain dan impairment losses on placement with other
Bank Indonesia menurut stage untuk tahun yang banks and Bank Indonesia by stage for the
berakhir 31 Desember 2023 dan 2022 adalah year ended 31 December 2023 and 2022 are
sebagai berikut: as follows:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 2,871 - - 2,871 Beginning balance
Pemulihan selama Reversal
tahun berjalan (809) - - (809) during the year
Lain-lain 51 - - 51 Others
Saldo akhir 2,113 - - 2,113 Ending balance
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 3,081 - - 3,081 Beginning balance
Pemulihan selama Reversal
tahun berjalan (220) - - (220) during the year
Lain-lain 10 - - 10 Others
Saldo akhir 2,871 - - 2,871 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah The management believes that the above
cadangan kerugian penurunan nilai di atas allowance for impairment losses is adequate.
telah memadai.
Halaman – 5/94 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 365
Page 368
Laporan Keberlanjutan PT BANK OCBC NISP TBK
Sustainability Report
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
8. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK 8. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS AND
INDONESIA (lanjutan) BANK INDONESIA (continued)
e. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, e. As at 31 December 2023 and 2022, there
tidak terdapat penempatan pada bank lain yang were no placements pledged as cash
digunakan sebagai jaminan. collateral.
f. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan f. Information in respect of interest rates and
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b maturities is disclosed in Note 3b and 3c.
dan 3c.
9. EFEK-EFEK 9. MARKETABLE SECURITIES
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Diukur pada nilai wajar melalui At fair value through
laba rugi: profit or loss:
Rupiah Rupiah
- Sekuritas Rupiah Bank Indonesia -
Bank Indonesia 3,378,654 - Rupiah Securities
- Obligasi korporasi 1,107,714 1,627,561 Corporate bonds -
- Penyertaan saham 262,037 215,246 Investment in shares -
4,748,405 1,842,807
Mata uang asing Foreign currencies
- Obligasi korporasi 54,191 1,818 Corporate bonds -
Jumlah 4,802,596 1,844,625 Total
Diukur pada nilai wajar melalui At fair value through
pendapat komprehensif lain: other comprehensive income:
Rupiah Rupiah
- Sekuritas Rupiah Bank Indonesia -
Bank Indonesia 7,282,614 - Rupiah Securities
- Obligasi korporasi 2,960,135 2,521,009 Corporate bonds -
- Sukuk Bank Indonesia 2,475,312 1,968,817 Sukuk Bank Indonesia -
12,718,061 4,489,826
Mata uang asing Foreign currencies
- Obligasi korporasi 559,514 420,388 Corporate bonds -
Bank Indonesia -
- Sekuritas Valas Foreign Currencies
Bank Indonesia 152,653 - Securities
712,167 420,388
Jumlah 13,430,228 4,910,214 Total
Dicatat dengan biaya perolehan
amortisasi At amortised cost
Rupiah Rupiah
- Sertifikat Investasi Mudharabah Interbank Mudharabah -
Antarbank 150,000 - Securities Certificate
- Wesel Tagih 17,351 11,677 Export Bills -
Mata uang asing Foreign currencies
- Wesel Tagih 40,108 33,908 Export Bills -
Jumlah 207,459 45,585 Total
18,440,283 6,800,424
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (1,791) (197) losses
18,438,492 6,800,227
Halaman – 5/95 – Page
366 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 369
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK-EFEK (lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (continued)
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Efek-efek dalam mata uang asing adalah dalam Marketable securities in foreign currencies
Dolar Amerika Serikat. are denominated in United States Dollars.
Sekuritas Bank Indonesia adalah sebagai berikut: Securities of Bank Indonesia are as follows:
2023
Nilai tercatat/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Carrying value Maturity Interest rate
Rupiah/Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 2,058,093 27 Desember/December 2024 6.90 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 1,500,653 13 Desember/December 2024 6.92 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 1,032,078 11 Desember/December 2024 6.92 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 936,683 20 Desember/December 2024 6.90 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 901,411 11 Oktober/October 2024 7.03 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 836,491 1 November/November 2024 7.01 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 659,320 20 November/November 2024 6.85 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 470,770 22 November/November 2024 6.89 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 469,731 4 Desember/December 2024 6.95 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 381,547 13 September/September 2024 6.43 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 356,202 15 Mei/May 2024 6.78 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 342,932 20 September/September 2024 6.43 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 193,580 28 Juni/June 2024 6.73 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 190,260 27 September/September 2024 7.03 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 95,008 4 Oktober/October 2024 6.95 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 94,920 9 Oktober/October 2024 7.00 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 94,067 27 November/November 2024 6.90 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 47,522 2 Oktober/October 2024 6.94 Bank Indonesia Rupiah Securities
10,661,268
Rupiah/Rupiah
Sukuk Bank Indonesia 727,274 3 Mei/May 2024 6.21 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 350,000 2 Februari/February 2024 6.31 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 306,316 6 Desember/December 2024 6.89 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 219,438 1 November/November 2024 6.95 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 202,528 11 Oktober/October 2024 6.34 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 175,898 7 Juni/June 2024 6.19 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 119,051 2 Agustus/August 2024 6.25 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 100,000 17 Januari/January 2024 6.08 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 82,304 13 September/September 2024 6.29 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 80,000 5 Januari/January 2024 6.00 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 62,503 5 Juli/July 2024 6.22 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 50,000 10 Januari/January 2024 6.08 Sukuk Bank Indonesia
2,475,312
Mata uang asing/Foreign currencies
Bank Indonesia
Sekuritas Valas Bank Indonesia 152,653 26 Februari/February 2024 5.62 Foreign Currencies Securities
152,653
2022
Nilai tercatat/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Carrying value Maturity Interest rate
Rupiah/Rupiah
Sukuk Bank Indonesia 986,840 20 Januari/January 2023 6.01 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 299,624 6 Januari/January 2023 5.76 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 200,000 13 Januari/January 2023 5.76 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 199,203 25 Januari/January 2023 6.02 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 183,150 27 Januari/January 2023 6.02 Sukuk Bank Indonesia
Sukuk Bank Indonesia 100,000 24 Maret/March 2023 6.25 Sukuk Bank Indonesia
1,968,817
Halaman – 5/96 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 367
Page 370
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK-EFEK (lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (continued)
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Obligasi korporasi adalah sebagai berikut: Corporate bonds are as follows:
2023
Nama Entitas/ Nilai tercatat/ Rating/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Entity Name Carrying value Rating Maturity Interest
Rupiah/Rupiah
PT Sarana Multigriya Finansial 891,478 AAA 12 Februari 2024 – 22 Desember 2028/ 6.00 – 9.25
12 February 2024 – 22 December 2028
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) 813,285 AAA 28 Agustus 2024 – 17 Mei 2027/ 6.80 – 8.30
28 August 2024 – 17 May 2027
PT Mandiri Tunas Finance 555,994 AAA 20 Mei 2024 – 27 September 2028/ 5.90 – 7.65
20 May 2024 – 27 September 2028
PT Chandra Asri Petrochemical Tbk 316,124 AA- 27 September 2026 – 27 September 2030/ 7.00 – 8.40
27 September 2026 – 27 September 2030
PT Adira Dinamika Multifinance 297,568 AAA 23 Januari 2024 – 7 Juli 2028/ 5.60 – 9.50
23 January 2024 – 7 July 2028
PT BRI Multifinance Indonesia 238,674 AA 17 September 2024 – 11 Juli 2026/ 6.40 – 6.95
17 September 2024 – 11 July 2026
PT Tower Bersama Infrastructure Tbk 153,937 AA+ 17 Februari 2024 – 11 Agustus 2025/ 6.35 – 6.75
17 February 2024 – 11 August 2025
Maybank Indonesia Finance 135,291 AAA 2 April 2024 – 30 Maret 2025/ 5.80 – 9.35
2 April 2024 – 30 March 2025
PT Bank Negara Indonesia Tbk 121,857 AAA 21 Juni/June 2027 6.85
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 105,239 AAA 24 Agustus 2024 – 20 Juli 2027/ 5.75 – 8.90
24 August 2024 – 20 July 2027
PT Federal International Finance 88,786 AAA 8 Juni 2024 – 24 Februari 2026/ 6.25 – 6.80
8 June 2024 – 24 February 2026
PT Wahana Ottomitra Multiartha 78,765 AA 8 April/April 2025 6.30
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 63,279 AAA 8 Juli 2025 – 8 Juli 2027/ 6.25 – 6.80
8 July 2025 – 8 July 2027
PT Mandala Multifinance Tbk 50,320 A 6 Agustus/August 2024 9.50
PT Bank Tabungan Pensiun Nasional Tbk 50,277 AAA 26 November/November 2024 7.75
PT Pegadaian 41,169 AAA 16 Juni/June 2026 6.20
PT Perusahaan Listrik Negara 22,225 AAA 19 Februari 2024 – 8 September 2030/ 7.20 – 9.10
19 February 2024 – 8 September 2030
PT Permodalan Nasional Madani 20,187 AA+ 28 Mei/May 2024 9.85
PT Kereta Api Indonesia 8,560 AAA 21 November 2024 – 5 Agustus 2027/ 7.10 – 8.25
21 November 2024 – 5 August 2027
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat 7,053 AA 18 Oktober/October 2024 8.50
dan Banten Tbk
PT Bank Mandiri Tbk 6,269 AAA 15 Juni 2024 – 4 Juli 2028/ 6.10 – 8.50
15 June 2024 – 4 July 2028
PT Indosat Tbk 1,512 AAA 31 Mei 2024 – 3 Mei 2025/ 8.20 – 9.25
31 May 2024 – 3 May 2025
4,067,849
368 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/97KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 371
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK-EFEK (lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (continued)
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Obligasi korporasi adalah sebagai berikut: Corporate bonds are as follows: (continued)
(lanjutan)
2023
Nama Entitas/ Nilai tercatat/ Rating/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Entity Name Carrying value Rating Maturity Interest
Mata uang asing/Foreign currencies
PT Bank Mandiri Tbk 454,049 BBB 11 April 2024 – 19 April 2026/ 2.00 – 5.50
11 April 2024 – 19 April 2026
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 108,736 BBB 28 Maret/March 2024 3.95
PT Indonesia Asahan Aluminium 33,107 BBB 15 April 2025 – 15 Mei 2050/ 4.75 – 6.76
15 April 2025 – 15 May 2050
PT Perusahaan Listrik Negara 16,075 BBB 15 Mei 2027 – 30 Juni 2050/ 3.00 – 6.15
15 May 2027 – 30 June 2050
PT Pertamina (Persero) 1,738 BBB 21 Januari 2030 – 21 Januari 2050/ 2.30 – 4.18
21 January 2030 – 21 January 2050
613,705
4,681,554
2022
Nama Entitas/ Nilai tercatat/ Rating/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Entity Name Carrying value Rating Maturity Interest
Rupiah/Rupiah
PT Sarana Multigriya Finansial 872,314 AAA 28 Agustus 2024 – 21 September 2027/ 6.95 – 8.10
28 August 2024 – 21 September 2027
PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) 678,208 AAA 28 Agustus 2024 – 8 November 2025/ 6.98 – 8.10
28 August 2024 – 8 November 2025
PT Mandiri Tunas Finance 531,476 AAA 13 Agustus 2023 – 23 Februari 2025/ 5.90 – 8.00
13 August 2023 – 23 February 2025
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 401,428 AAA 24 Agustus 2024 – 20 Juli 2027/ 5.75 – 8.90
24 August 2024 – 20 July 2027
PT Tower Bersama Infrastructure Tbk 281,168 AA+ 17 Februari 2024 – 11 Agustus 2025/ 5.90 – 6.75
17 February 2024 – 11 August 2025
PT Chandra Asri Petrochemical Tbk 230,229 AA- 26 Agustus 2023 – 9 Agustus 2027/ 7.20 – 8.70
26 August 2023 – 9 August 2027
Maybank Indonesia Finance 212,633 AA+ 2 April 2024 – 30 Maret 2025/ 5.80 – 9.35
2 April 2024 – 30 March 2025
PT BRI Multifinance Indonesia 183,821 AA 17 September 2024 – 9 Agustus 2025/ 6.40 – 6.95
17 September 2024 – 9 August 2025
PT Adira Dinamika Multifinance 152,357 AAA 21 Maret 2023 – 23 Juli 2024/ 5.50 – 9.50
21 March 2023 – 23 July 2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 130,765 AAA 11 Juli 2024 – 8 Juli 2027/ 6.25 – 8.50
11 July 2024 – 8 July 2027
PT Bank Negara Indonesia Tbk 121,664 AAA 21 Juni/June 2027 6.85
PT Bank Commonwealth 112,506 AAA 3 September/September 2023 7.50
PT Bank BTPN Tbk 51,189 AAA 26 November/November 2024 7.75
PT Indonesia Infrastructure Finance 50,368 AAA 21 Oktober/October 2023 6.65
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/98 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 369
Page 372
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK-EFEK (lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (continued)
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Obligasi korporasi adalah sebagai berikut: Corporate bonds are as follows: (continued)
(lanjutan)
2022
Nama Entitas/ Nilai tercatat/ Rating/ Jatuh tempo/ Suku bunga/
Entity Name Carrying value Rating Maturity Interest
Rupiah/Rupiah
PT Perusahaan Listrik Negara 37,705 AAA 19 Februari 2024 – 3 November 2027/ 8.20 – 9.10
19 February 2024 – 3 November 2027
PT Bank UOB Indonesia 30,223 AAA 23 Mei/May 2023 7.65
Angkasa Pura II 28,419 AA+ 12 Desember/December 2023 8.95
PT Permodalan Nasional Madani 19,519 AA 28 November/November 2024 8.75
PT Kereta Api Indonesia (Persero) 7,352 AA+ 21 November 2024 – 5 Agustus 2027/ 7.10 – 8.25
21 November 2024 – 5 August 2027
PT Bank Mandiri Tbk 6,039 AAA 21 September 2023 – 15 Juni 2027/ 7.75 – 8.65
21 September 2023 – 15 June 2027
PT Bank Jabar 5,108 AA 28 September/September 2023 9.50
PT Federal International Finance 2,018 AAA 7 Oktober 2023 – 8 Juni 2024/ 6.25 – 7.25
7 October 2023 – 8 June 2024
PT Indosat Tbk 1,659 AAA 31 Mei 2024 – 3 Mei 2025/ 8.20 – 9.25
31 May 2024 – 3 May 2025
PT Bank Tabungan Negara Tbk 402 AA 27 Maret/March 2023 7.90
4,148,570
Mata uang asing/Foreign currencies
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 272,390 BBB- 20 Juli 2023 – 28 Maret 2024/ 3.95 – 4.63
20 July 2023 – 28 March 2024
PT Bank Mandiri Tbk 147,998 BBB- 11 April/April 2024 3.75
PT Pertamina Persero 1,483 BBB 21 Januari 2030 – 9 Februari 2031/ 2.30 – 3.10
21 January 2030 – 9 February 2031
PT Indonesia Asahan Aluminium 197 BBB- 15 Februari 2030 – 15 Mei 2050/ 5.45 - 676
15 February 2030 – 15 May 2050
PT Perusahaan Listrik Negara 138 BBB 24 Oktober 2042 – 30 Juni 2050/ 4.00 – 5.25
24 October 2042 – 30 June 2050
422,206
4,570,776
370 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – Page 2023
– 5/99KEBERLANJUTAN
DAN LAPORAN
Page 373
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK-EFEK (lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (continued)
b. Berdasarkan penerbit b. By issuer
2023 2022
Bank Indonesia 13,289,233 1,968,817 Bank Indonesia
Korporasi 4,681,554 4,570,776 Corporates
Penyertaan saham 262,037 215,246 Investment in shares
Sertifikat Investasi Interbank Mudharabah
Mudharabah Antarbank 150,000 - Securities Certificate
Lain-lain 57,459 45,585 Others
18,440,283 6,800,424
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (1,791) (197) Allowance for impairment losses
18,438,492 6,800,227
c. Berdasarkan kolektibilitas sesuai Peraturan c. By collectibility as per Bank Indonesia
Bank Indonesia Regulation
2023 2022
Lancar 18,440,283 6,800,424 Current
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (1,791) (197) Allowance for impairment losses
18,438,492 6,800,227
d. Cadangan kerugian penurunan nilai d. Allowance for impairment losses
Rincian perubahan cadangan kerugian Details of the movements of allowance for
penurunan nilai efek-efek menurut stage untuk impairment losses on marketable securities
tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan by stage for the year ended 31 December
2022 adalah sebagai berikut: 2023 and 2022 are as follows:
(i) Diukur pada biaya perolehan diamortisasi (i) At amortized cost
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 197 - - 197 Beginning balance
Pembentukan selama Allowance
tahun berjalan 1,553 24 - 1,577 during the year
Lain-lain 17 - - 17 Others
Saldo akhir 1,767 24 - 1,791 Ending balance
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 955 - - 955 Beginning balance
Pemulihan selama Reversal
tahun berjalan (848) - - (848) during the year
Lain-lain 90 - - 90 Others
Saldo akhir 197 - - 197 Ending balance
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/100 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 371
Page 374
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK-EFEK (lanjutan) 9. MARKETABLE SECURITIES (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai d. Allowance for impairment losses
(ii) Diukur pada nilai wajar melalui pendapatan (ii) At fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 283 - - 283 Beginning balance
Pembentukan selama Allowance
tahun berjalan 149 107 - 256 during the year
Saldo akhir 432 107 - 539 Ending balance
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal - - - - Beginning balance
Pembentukan selama Allowance
tahun berjalan 283 - - 283 during the year
Saldo akhir 283 - - 283 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah The management believes that the above
cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah allowance for impairment losses is adequate.
memadai.
e. Berdasarkan jatuh tempo e. Based on maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 386,819 1,871,203 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 731,732 319,006 1 - 3 months -
- 3 - 12 bulan 12,924,337 520,922 3 - 12 months -
- 1 - 2 tahun 1,100,084 930,950 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 2,480,956 2,702,229 2 - 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 9,889 - More than 5 years -
17,633,817 6,344,310
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 bulan 24,503 33,908 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 273,916 - 1 - 3 months -
- 3 - 12 bulan 454,851 167,221 3 - 12 months -
- 1 - 2 tahun 12,199 253,167 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 2,351 - 2 - 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 38,646 1,818 More than 5 years -
806,466 456,114
18,440,283 6,800,424
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (1,791) (197) Allowance for impairment losses
18,438,492 6,800,227
f. Informasi mengenai tingkat suku bunga f. Information in respect of interest rates is
diungkapkan pada Catatan 3b. disclosed in Note 3b.
372 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/101
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 375
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
10. OBLIGASI PEMERINTAH 10. GOVERNMENT BONDS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Diukur pada nilai wajar melalui At fair value through
laba rugi: profit or loss:
- Rupiah 1,608,659 868,017 Rupiah -
- Mata uang asing 150,040 54,246 Foreign currencies -
1,758,699 922,263
Diukur pada nilai wajar melalui At fair value through
pendapat komprehensif lain: other comprehensive income:
- Rupiah 27,687,606 32,990,655 Rupiah -
- Mata uang asing 8,783,348 10,508,290 Foreign currencies -
36,470,954 43,498,945
38,229,653 44,421,208
Obligasi pemerintah dalam mata uang asing Government bonds in foreign currencies are
adalah dalam Dolar Amerika Serikat. Termasuk denominated in United States Dollars.
dalam obligasi pemerintah dalam mata uang Included in government bonds are the bonds
asing adalah obligasi yang diterbitkan issued by the government of United States of
pemerintah Amerika Serikat. America.
b. Berdasarkan jatuh tempo b. Based on maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 4,129,603 5,495,394 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 1,076,516 222,750 1 - 3 months -
- 3 - 12 bulan 6,438,629 13,698,473 3 - 12 months -
- 1 - 2 tahun 6,822,625 7,437,583 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 4,932,732 5,761,798 2 - 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 5,896,160 1,242,674 More than 5 years -
29,296,265 33,858,672
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 bulan 23,537 779,058 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 77 1,369,430 1 - 3 months -
- 3 - 12 bulan 2,369,967 1,408,842 3 - 12 months -
- 1 - 2 tahun 4,978,166 1,665,331 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 601,261 5,197,960 2 - 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 960,380 141,915 More than 5 years -
8,933,388 10,562,536
38,229,653 44,421,208
Pada 31 Desember 2023 dan 2022, peringkat As at 31 December 2023 and 2022,
obligasi pemerintah yang diberikan oleh salah Government bonds rating given by one of
satu lembaga pemeringkat yang diakui oleh rating institutions that recognised by OJK
OJK berkisar antara AA+ dan BBB. ranging between AA+ and BBB.
Pada tanggal 31 Desember 2023, obligasi As at 31 December 2023, government bonds
pemerintah yang didasarkan pada prinsip on sharia banking principle amounting
perbankan syariah adalah sebesar Rp 645,703 (2022: Rp 684,100).
Rp 645.703 (2022: Rp 684.100).
Pada tanggal 31 Desember 2023, obligasi As at 31 December 2023, government bonds
pemerintah dengan jumlah nominal with nominal amount of Rp 4,129,603 (2022:
Rp 4.129.603 (2022: Rp 10.691.516) Rp 10,691,516) is the underlying of the
merupakan surat berharga yang menjadi dasar secrutieis sold under repurchase agreement
transaksi efek-efek yang dijual dengan janji (refer to Note 23b).
untuk dibeli kembali (lihat Catatan 23b).
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/102 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 373
Page 376
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 11. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES
a. Berdasarkan jenis a. By type
2023
Nilai wajar/
Jumlah nosional Fair values
(Jumlah penuh Tagihan Liabilitas
dalam mata uang Derivatif Derivatif
asli)/ (dalam Rupiah)/ (dalam Rupiah)/
Mata Notional amount Derivative Derivative
uang/ (Full amount in receivables payables
Instrumen Currency original currency) (in Rupiah) (in Rupiah) Instruments
Tidak terkait instrumen
lindung nilai Non-hedging instrument
Kontrak berjangka valuta
asing IDR 20,951,525,721,988 161,968 120,110 Foreign currency forwards
USD 207,980,140 104,457 1,940
SGD 27,783,356 3,184 26
EUR 13,127,796 482 3,237
AUD 8,821,273 260 781
GBP 5,352,297 220 1,248
CAD 2,306,817 514 -
Kontrak spot valuta
asing IDR 6,447,511,930,043 6,471 5,640 Foreign currency spots
USD 39,273,358 605 999
GBP 179,010 7 -
EUR 162,810 - 2
CAD 105,299 5 -
AUD 75,516 2 -
SGD 60,100 1 -
Kontrak swaps valuta
asing IDR 67,525,438,066,251 412,294 538,536 Foreign currency swaps
USD 1,033,135,168 364,784 1,973
Cross currency swaps IDR 213,336,257,790 - 21,234 Cross currency swaps
USD 53,000,000 - -
Swaps suku bunga IDR 58,800,000,000 - 101 Interest rate swaps
USD 154,538,528 58,594 58,595
Opsi suku bunga USD 17,551,874 8,845 8,845 Interest rate options
Dual Currency Dual Currency
Return (“DCR”) JPY 42,117,830 26 7 Return (“DCR”)
Bid Offer Fx Spread
Reserve IDR - - 18,646 Bid Offer Fx Spread Reserve
USD - - 2,535
SGD - - 914
CNH - - 470
JPY - - 432
AUD - - 131
GBP - - 41
EUR - - 29
CAD - - 20
CNY - - 17
HKD - - 5
NZD - - 3
CHF - - 2
1,122,719 786,519
Halaman – 5/103 – Page
374 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 377
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 11. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES
(continued)
a. Berdasarkan jenis (lanjutan) a. By type (continued)
2022
Nilai wajar/
Jumlah nosional Fair values
(Jumlah penuh Tagihan Liabilitas
dalam mata uang Derivatif Derivatif
asli)/ (dalam rupiah)/ (dalam Rupiah)/
Mata Notional amount Derivative Derivative
uang/ (Full amount in receivables payables
Instrumen Currency original currency) (in Rupiah) (in Rupiah) Instruments
Tidak terkait instrumen
lindung nilai Non-hedging instrument
Kontrak berjangka valuta
asing IDR 21,761,860,517,024 142,771 88,547 Foreign currency forwards
USD 98,339,970 40,952 3,513
SGD 73,762,361 7,339 9,235
EUR 16,041,291 3,551 846
GBP 3,363,854 82 601
CAD 1,960,693 1 795
AUD 715,090 45 31
Kontrak spot valuta
asing IDR 6,021,282,521,248 9,281 10,423 Foreign currency spots
USD 14,978,884 398 147
NZD 3,520,901 136 -
GBP 1,489,715 44 44
SGD 454,362 2 2
EUR 268,210 25 3
AUD 202,340 11 -
Kontrak swaps valuta
asing IDR 54,604,146,215,587 634,586 498,810 Foreign currency swaps
USD 705,336,324 143,354 13,439
Cross currency swaps USD 52,841,077 5,693 94,496 Cross currency swaps
Swaps suku bunga IDR 411,600,000,000 3,242 - Interest rate swaps
USD 308,003,090 125,588 125,588
Opsi suku bunga USD 19,940,000 8,216 8,216 Interest rate options
Dual Currency JPY 142,630,947 70 22 Dual Currency
Return (“DCR”) AUD 1,288,230 60 31 Return (“DCR”)
Bid Offer Fx Spread
Reserve IDR - - 13,242 Bid Offer Fx Spread Reserve
USD - - 1,635
SGD - - 639
CNH - - 372
AUD - - 151
EUR - - 119
JPY - - 114
GBP - - 45
CAD - - 39
NZD - - 34
CNY - - 24
CHF - - 14
1,125,447 871,217
Halaman – 5/104 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 375
Page 378
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 11. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES
(continued)
a. Berdasarkan jenis (lanjutan) a. By type (continued)
Seluruh tagihan derivatif pada tanggal All derivative receivables as at 31 December
31 Desember 2023 dan 2022 digolongkan 2023 and 2022 were classified as current.
sebagai lancar.
b. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, b. As at 31 December 2023 and 2022, there are
tidak terdapat tagihan derivatif yang mengalami no impairment in respect of derivative
penurunan nilai. receivables.
c. Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan c. Information in respect of maturities is
pada Catatan 3c. disclosed in Note 3c.
d. Informasi mengenai transaksi dengan pihak d. Information in respect of transactions with
berelasi diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN 12. LOANS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Modal kerja 52,059,894 48,911,709 Working capital -
- Investasi 39,542,893 33,453,909 Investment -
- Konsumsi 23,267,972 19,188,962 Consumer -
- Pinjaman karyawan 768,378 706,601 Employee loan -
115,639,137 102,261,181
Mata uang asing Foreign currencies
- Dolar Amerika Serikat United States Dollars -
- Modal kerja 10,231,302 8,073,920 Working capital -
- Investasi 28,002,774 27,012,181 Investment -
- Konsumsi 3,950 11,024 Consumer -
38,238,026 35,097,125
- Euro Euro -
- Modal kerja 11,758 172,807 Working capital -
- Dolar Singapura Singapore Dollars -
- Modal kerja 43,137 61,872 Working capital -
- Investasi 111,806 28,398 Investment -
154,943 90,270
- Yuan Cina Chinese Yuan -
- Modal kerja 50,053 - Working capital -
38,454,780 35,360,202
154,093,917 137,621,383
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (8,086,123) (7,362,892) Allowance for impairment losses
146,007,794 130,258,491
Halaman – 5/105 – Page
376 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 379
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
Pada tanggal 31 Desember 2023, termasuk di As at 31 December 2023, included in loans
dalam pinjaman yang diberikan adalah are sharia financing, net of allowance for
pembiayaan syariah setelah dikurangi cadangan impairment losses amounting Rp 5,250,758
penurunan kerugian nilai sebesar Rp 5.250.758 (2022: Rp 3,759,666).
(2022: Rp 3.759.666).
b. Berdasarkan sektor ekonomi b. By economic sector
2023 2022
Perindustrian 45,848,053 42,424,303 Manufacturing
Perdagangan 34,261,753 30,693,956 Trading
Jasa 29,350,278 26,298,066 Services
Pertanian dan pertambangan 9,958,617 12,010,260 Agricultural and mining
Konstruksi 4,922,951 4,882,474 Construction
Lain-lain 29,752,265 21,312,324 Others
154,093,917 137,621,383
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (8,086,123) (7,362,892) Allowance for impairment losses
146,007,794 130,258,491
Termasuk dalam lain-lain diatas adalah kredit Included in others are housing, vehicle and
pemilikan rumah, kredit pemilikan kendaraan personal loans.
dan personal loans.
c. Pinjaman yang diberikan yang mengalami c. Impaired loans and allowance for
penurunan nilai dan cadangan kerugian impairment losses by economic sector
penurunan nilainya berdasarkan sektor
ekonomi
2023 2022
Perdagangan 721,779 746,199 Trading
Perindustrian 677,167 1,523,034 Manufacturing
Jasa 313,322 379,012 Services
Konstruksi 268,244 252,711 Construction
Pertanian dan pertambangan 21,079 36,655 Agricultural and mining
Lain-lain 488,999 354,144 Others
2,490,590 3,291,755
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (1,609,628) (1,988,348) Allowance for impairment losses
880,962 1,303,407
d. Berdasarkan kolektibilitas d. By collectibility
2023 2022
Cadangan
kerugian Cadangan
Jumlah penurunan Jumlah kerugian
pinjaman yang nilai/ pinjaman yang penurunan nilai/
diberikan/ Allowance for diberikan/ Allowance for
Total impairment Total impairment
loans losses loans losses
Lancar 146,441,427 3,850,308 129,691,679 3,843,976 Current
Dalam perhatian
khusus 4,564,812 2,626,187 4,178,300 1,530,568 Special mention
Kurang lancar 98,462 35,200 804,873 495,529 Substandard
Diragukan 160,148 60,318 386,100 136,805 Doubtful
Macet 2,231,980 1,514,110 2,100,782 1,356,014 Loss
153,496,829 8,086,123 137,161,734 7,362,892
Pendapatan bunga yang Accrued interest
masih akan diterima 597,088 - 459,649 - income
154,093,917 8,086,123 137,621,383 7,362,892
Halaman – 5/106 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 377
Page 380
Laporan Keberlanjutan PT BANK OCBC NISP TBK
Sustainability Report
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
d. Berdasarkan kolektibilitas (lanjutan) d. By collectibility (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023, persentase As at 31 December 2023, the percentage of
pinjaman bermasalah - bruto dan bersih non performing loans (“NPL”) - gross and net
terhadap total pinjaman yang diberikan adalah to total loans are 1.64% and 0.58% (2022:
masing-masing sebesar 1,64% dan 0,58% 2.42% and 0.96%) respectively.
(2022: 2,42% dan 0,96%).
Kolektibilitas pinjaman yang diberikan kepada Loans to related parties’ collectibility as at 31
pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2023 December 2023 and 2022 are as follows:
dan 2022 adalah sebagai berikut:
2023 2022
Lancar 272,635 307,430 Current
Pendapatan bunga yang
masih akan diterima 783 870 Accrued interest income
273,418 308,300
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (10,561) (3,301) Allowance for impairment losses
262,857 304,999
e. Berdasarkan periode perjanjian pinjaman e. By period of loan agreement
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 tahun 33,597,005 31,881,687 Less than 1 year -
- 1 - 2 tahun 5,745,358 5,450,243 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 19,911,832 16,380,258 2 - 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 56,384,942 48,548,993 More than 5 years -
115,639,137 102,261,181
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 tahun 10,290,366 7,035,783 Less than 1 year -
- 1 - 2 tahun 1,800,460 1,754,658 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 11,757,101 11,784,529 2 - 5 years -
- lebih dari 5 tahun 14,606,853 14,785,232 More than 5 years -
38,454,780 35,360,202
154,093,917 137,621,383
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (8,086,123) (7,362,892) Allowance for impairment losses
146,007,794 130,258,491
Halaman – 5/107 – Page
378 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 381
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
f. Berdasarkan jatuh tempo f. Based on maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 tahun 50,492,872 47,318,205 Less than 1 year -
- 1 - 2 tahun 6,265,450 3,369,251 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 21,395,097 20,258,907 2 - 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 37,485,718 31,314,818 More than 5 years -
115,639,137 102,261,181
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 tahun 8,916,242 6,129,030 Less than 1 year -
- 1 - 2 tahun 3,093,253 2,804,037 1 - 2 years -
- 2 - 5 tahun 16,706,939 16,986,775 2 - 5 years -
- Lebih dari 5 tahun 9,738,346 9,440,360 More than 5 years -
38,454,780 35,360,202
154,093,917 137,621,383
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (8,086,123) (7,362,892) Allowance for impairment losses
146,007,794 130,258,491
g. Berdasarkan stage g. Based on stage
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 123,503,355 10,826,273 3,291,755 137,621,383 Beginning balance
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (5,606,966) 6,669,795 (1,062,829) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) (461,107) (3,273,821) 3,734,928 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12 month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 2,303,380 (2,290,891) (12,489) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada
eksposur 20,045,226 (1,699,028) (1,244,456) 17,101,742 Net change in exposure
Penghapusan - - (264,187) (264,187) Written-off
Lain-lain (339,384) (20,387) (5,250) (364,021) Others
Saldo akhir 139,444,504 10,211,941 4,437,472 154,093,917 Ending balance
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 91,148,170 26,775,125 2,851,720 120,775,015 Beginning balance
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (1,539,799) 1,552,238 (12,439) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) (163,208) (1,713,520) 1,876,728 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12 month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 12,810,154 (12,807,111) (3,043) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada
eksposur 19,173,626 (3,492,387) (285,845) 15,395,394 Net change in exposure
Penghapusan (1,202,448) (1,202,448) Written-off
Lain-lain 2,074,412 511,928 67,082 2,653,422 Others
Saldo akhir 123,503,355 10,826,273 3,291,755 137,621,383 Ending balance
Halaman – 5/108 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 379
Page 382
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
h. Pinjaman yang diberikan yang h. Restructured loans
direstrukturisasi
2023 2022
Restrukturisasi yang tidak berkaitan Non-related to COVID-19
dengan COVID-19: restructure:
- Perpanjangan jangka waktu Extension of loan period and -
dan penurunan suku bunga 3,102,799 3,203,076 interest rate discount
- Perpanjangan jangka waktu kredit - 59,865 Extension of loan period -
Restrukturisasi akibat COVID-19 1,502,573 5,730,015 Restructure due to COVID-19
4,605,372 8,992,956
Pendapatan bunga yang masih Accrued interest
akan diterima 4,836 85,916 income
4,610,208 9,078,872
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (3,326,063) (4,127,852) Allowance for impairment losses
1,284,145 4,951,020
i. Pinjaman sindikasi i. Syndicated loans
Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi The Bank’s participation in syndicated loans
dengan bank lain pada tanggal 31 Desember with other banks as at 31 December 2023
2023 adalah sebesar Rp 14.892.452 (2022: amounted to Rp 14,892,452 (2022:
Rp 13.747.285). Partisipasi Bank dalam Rp 13,747,285). The Bank’s participation in
pinjaman sindikasi tersebut berkisar antara syndicated loans range between 1.75% -
1,75% - 87,64% pada tanggal 31 Desember 87.64% as at 31 December 2023 and 2022.
2023 dan 2022. Bank tidak bertindak selaku The Bank not acted as lead manager and/or
pimpinan dan/atau arranger dari seluruh arranger of the total syndicated loans as at
pinjaman sindikasi tersebut pada tanggal 31 December 2023 and 2022.
31 Desember 2023 dan 2022.
j. Agunan kredit j. Collaterals for loans
Pinjaman yang diberikan pada umumnya Loans are generally secured by pledged
dijamin dengan agunan yang diikat dengan hak collaterals, bind with powers of attorney with
tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, the rights to sell, time deposits or other
deposito berjangka atau jaminan lain yang dapat collaterals accepted by the Bank.
diterima oleh Bank.
k. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai k. Movements of allowance for impairment
pinjaman yang diberikan loan losses
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai The movements of allowance for impairment
pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut: loan losses are as follows:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 2,524,769 2,849,775 1,988,348 7,362,892 Beginning balance
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (411,634) 1,176,991 (765,357) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) (56,681) (1,505,779) 1,562,460 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12 month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 144,648 (140,983) (3,665) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada Net change in exposure
eksposur (lihat Catatan 34) 59,053 194,261 477,391 730,705 (refer to Note 34)
Penerimaan kembali pinjaman
yang diberikan yang telah Recoveries from receivables
dihapusbukukan - - 264,476 264,476 previously written-off
Penghapusan - - (264,187) (264,187) Written-off
Lain-lain (213,303) 50,439 155,101 (7,763) Others
Saldo akhir 2,046,852 2,624,704 3,414,567 8,086,123 Ending balance
Halaman – 5/109 – Page
380 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 383
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
k. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai k. Movements of allowance for impairment
pinjaman yang diberikan (lanjutan) loan losses (continued)
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai The movements of allowance for impairment
pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut: loan losses are as follows: (continued)
(lanjutan)
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 400,833 5,393,248 1,752,243 7,546,324 Beginning balance
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) (7,269) 8,352 (1,083) - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) (412) (914,081) 914,493 - impaired (Stage 3)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12 month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 1,153,400 (1,152,605) (795) - losses (Stage 1)
Perubahan bersih pada Net change in exposure
eksposur (lihat Catatan 34) 58,799 357,938 199,026 615,763 (refer to Note 34)
Penerimaan kembali pinjaman
yang diberikan yang telah Recoveries from receivables
dihapusbukukan - - 266,717 266,717 previously written-off
Penghapusan - - (1,202,448) (1,202,448) Written-off
Lain-lain 919,418 (843,077) 60,195 136,536 Others
Saldo akhir 2,524,769 2,849,775 1,988,348 7,362,892 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai pinjaman impairment losses on loans is adequate.
yang diberikan telah memadai.
l. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan l. Other significant information relating to
pinjaman yang diberikan loans
• Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, • As of 31 December 2023 and 2022, Bank
Bank telah memenuhi ketentuan Batas has complied with the Legal Lending
Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK”) baik Limit (“LLL”) requirements for both
untuk pihak berelasi maupun pihak ketiga. related parties and third parties.
• Pinjaman yang diberikan kepada karyawan • Loans to the Bank’s employees consist
Bank terdiri dari pinjaman yang diberikan of motor vehicle loans, housing loans
untuk pembelian kendaraan, rumah dan and loans for other purposes with interest
keperluan lainnya dengan tingkat suku rate at 5% and various loan terms;
bunga sebesar 5% dan berbagai jangka repayment of which will be affected
waktu yang pelunasannya dilakukan melalui through monthly salary deductions.
pemotongan gaji setiap bulan.
• Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, • As at 31 December 2023 and 2022, no
tidak terdapat pinjaman yang dijadikan loans pledge as collaterals.
jaminan.
m. Informasi mengenai transaksi dengan pihak m. Information in respect of transactions with
berelasi diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
n. Informasi mengenai tingkat suku bunga n. Information in respect of interest rates is
diungkapkan pada Catatan 3b. disclosed in Note 3b.
Halaman – 5/110 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 381
Page 384
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
13. TAGIHAN AKSEPTASI 13. ACCEPTANCE RECEIVABLES
a. Berdasarkan mata uang a. By currency
2023 2022
Rupiah 843,857 894,321 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
- Dolar Amerika Serikat 975,907 1,684,788 United States Dollars -
- Yen Jepang 20,885 20,899 Japanese Yen -
- Euro 20,241 15,491 Euro -
- Yuan Cina 8,807 8,958 Chinese Yuan -
1,025,840 1,730,136
1,869,697 2,624,457
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (16,869) (16,650) Allowance for impairment losses
1,852,828 2,607,807
b. Berdasarkan kolektibilitas sesuai Peraturan b. By collectibility as per Bank Indonesia
Bank Indonesia Regulation
2023 2022
Lancar 1,869,697 2,624,457 Current
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (16,869) (16,650) Allowance for impairment losses
1,852,828 2,607,807
c. Cadangan kerugian penurunan nilai c. Allowance for impairment losses
Rincian perubahan cadangan kerugian Details of the movements of allowance for
penurunan nilai tagihan akseptasi menurut stage impairment acceptance receivables losses
untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2023 by stage for the year ended 31 December
dan 2022 adalah sebagai berikut: 2023 and 2022 are as follows:
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 8,097 8,553 - 16,650 Beginning balance
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12 month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) 4,031 (4,031) - - losses (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) - - - - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) - - - - impaired (Stage 3)
Perubahan bersih pada model Net changes in models
atau parameter risiko or risk parameter
dan pengukuran kembali (2,671) 2,866 - 195 and remeasurement
Lain-lain 28 (4) - 24 Others
Saldo akhir 9,485 7,384 - 16,869 Ending balance
382 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/111
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 385
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
13. TAGIHAN AKSEPTASI (lanjutan) 13. ACCEPTANCE RECEIVABLES (continued)
c. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) c. Allowance for impairment losses
(continued)
2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 13,769 14,875 - 28,644 Beginning balance
Transfer ke kerugian kredit Transfer to 12 month
ekspektasian 12 bulan expected credit
(Stage 1) - - - - losses (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transfer to
ekspektasian sepanjang lifetime expected credit
umurnya (Stage 2) - - - - losses (Stage 2)
Transfer ke kredit
yang mengalami Transfer to credit
penurunan nilai (Stage 3) - - - - impaired (Stage 3)
Perubahan bersih pada model Net changes in models
atau parameter risiko or risk parameter
dan pengukuran kembali (6,854) (7,047) - (13,901) and remeasurement
Lain-lain 1,182 725 - 1,907 Others
Saldo akhir 8,097 8,553 - 16,650 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah The Management believes that the above
cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah allowance for impairment losses is adequate.
memadai.
d. Berdasarkan jatuh tempo d. Based on maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 582,443 464,054 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 230,899 384,754 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan 30,515 45,513 3 - 6 months -
843,857 894,321
Mata uang asing Foreign currencies
- Kurang dari 1 bulan 370,633 572,775 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 400,034 494,088 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan 247,093 512,577 3 - 6 months -
- 6 - 12 bulan 8,080 140,413 6 - 12 months -
- > 12 bulan - 10,283 > 12 months -
1,025,840 1,730,136
1,869,697 2,624,457
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (16,869) (16,650) Allowance for impairment losses
1,852,828 2,607,807
e. Informasi mengenai tingkat suku bunga e. Information in respect of interest rates is
diungkapkan pada Catatan 3b. disclosed in Note 3b.
14. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 14. PREPAYMENTS
2023 2022
Pemeliharaan 111,983 86,731 Maintenance
Interest from deposits
Bunga dari simpanan nasabah 47,733 38,000 from customers
Renovasi 33,524 32,171 Renovations
Lain-lain 14,243 8,343 Others
207,483 165,245
Lain-lain terdiri dari beban dibayar dimuka atas Others consist of prepaid of insurance and others.
asuransi dan lainnya.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/112 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 383
Page 386
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
14. BEBAN DIBAYAR DIMUKA (lanjutan) 14. PREPAYMENTS (continued)
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 43. parties is disclosed in Note 43.
15. ASET TETAP 15. FIXED ASSETS
Aset tetap terdiri dari: Fixed assets consist of the following:
2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Transfer/ Revaluasi/ Ending
balance Additions Disposals Transferred Revaluation balance
Nilai revaluasi Revalued amount
Tanah 1,870,831 - - - 29,267 1,900,098 Land
Bangunan 1,319,456 - (1,310) 42,853 31,356 1,392,355 Buildings
Harga perolehan Cost
Peralatan kantor 1,719,342 318,883 (33,235) 76,339 - 2,081,329 Office equipments
Kendaraan 15,146 3,624 (5,835) - - 12,935 Vehicles
Construction in
Aset dalam penyelesaian 88,999 62,946 - (119,192) - 32,753 progress
5,013,774 385,453 (40,380) - 60,623 5,419,470
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan 215,339 68,432 (1,157) - - 282,614 Buildings
Peralatan kantor 1,119,515 246,409 (32,817) - - 1,333,107 Office equipments
Kendaraan bermotor 12,188 1,278 (5,836) - - 7,630 Motor vehicles
1,347,042 316,119 (39,810) - - 1,623,351
Nilai buku bersih 3,666,732 3,796,119 Net book value
2023
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Saldo akhir/
balance Additions Disposals Ending balance
Aset Hak Guna Right-of-use assets
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 166,918 59,965 (42,677) 184,206 Buildings
Ruang ATM 12,837 6,462 (7,815) 11,484 ATM spot
Kendaraan 543 - (543) - Vehicles
180,298 66,427 (51,035) 195,690
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan 78,100 45,805 (42,677) 81,228 Buildings
Ruang ATM 5,534 7,905 (7,815) 5,624 ATM spot
Kendaraan 385 158 (543) - Vehicles
84,019 53,868 (51,035) 86,852
Nilai buku bersih 96,279 108,838 Net book value
2022
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Transfer/ Saldo akhir/
balance Additions Disposals Transferred Ending balance
Nilai revaluasi Revalued amount
Tanah 1,822,899 - (6,393) 54,325 1,870,831 Land
Bangunan 715,577 154 (1,408) 605,133 1,319,456 Buildings
Harga perolehan Cost
Peralatan kantor 1,331,324 350,680 (19,384) 56,722 1,719,342 Office equipments
Kendaraan 16,079 2,532 (3,465) - 15,146 Vehicles
Aset dalam Construction in
penyelesaian 366,952 438,227 - (716,180) 88,999 progress
4,252,831 791,593 (30,650) - 5,013,774
Accumulated
Akumulasi penyusutan depreciation
Bangunan 169,972 45,813 (446) - 215,339 Buildings
Peralatan kantor 925,857 213,008 (19,350) - 1,119,515 Office equipments
Kendaraan 15,156 496 (3,464) - 12,188 Vehicles
1,110,985 259,317 (23,260) - 1,347,042
Nilai buku bersih 3,141,846 3,666,732 Net book value
384 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/113
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 387
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
2022
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Saldo akhir/
balance Additions Disposals Ending balance
Aset Hak Guna Right-of-use assets
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 157,286 52,417 (42,785) 166,918 Buildings
Ruang ATM 15,390 8,878 (11,431) 12,837 ATM spot
Kendaraan 1,035 - (492) 543 Vehicles
173,711 61,295 (54,708) 180,298
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan 69,083 51,801 (42,784) 78,100 Buildings
Ruang ATM 8,326 8,639 (11,431) 5,534 ATM spot
Kendaraan 442 395 (452) 385 Vehicles
77,851 60,835 (54,667) 84,019
Nilai buku bersih 95,860 96,279 Net book value
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, semua As at 31 December 2023 and 2022, all fixed
aset tetap yang dimiliki Bank merupakan assets held by the Bank are direct ownership.
kepemilikan langsung.
Aset dalam penyelesaian per 31 Desember 2023 Construction in progress as at 31 December 2023
adalah sebesar 1% - 96% dari nilai proyek dengan is 1% - 96% from project value with estimated
estimasi akan diselesaikan paling cepat pada tahun completion time at the earliest on 2024
2024 (2022: 8,64% - 96% dengan estimasi akan (2022: 8.64% - 96% with estimated completion
diselesaikan diselesaikan paling cepat pada tahun time at the earliest on 2023). This construction in
2023). Aset dalam penyelesaian meliputi: progress comprises:
2023 2022
Gedung 14,422 59,211 Buildings
Perangkat lunak 18,331 29,788 Software
32,753 88,999
Rincian penjualan aset tetap adalah sebagai berikut: Details of sale of fixed assets are as follows:
2023 2022
Hasil penjualan aset tetap 4,063 7,719 Proceeds from sale of fixed assets
Nilai buku (570) (7,390) Net book value
Keuntungan penjualan aset tetap Gain on sale of fixed assets
(lihat Catatan 39) 3,493 329 (refer to Note 39)
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank As at 31 December 2023, the Bank recorded
membukukan keuntungan surplus revaluasi dari surplus on revaluation from sale of fixed asset
penjualan asset tetap sebesar Rp 6.708 yang diakui amounted Rp 6,708 which is recognised as
pada laba ditahan, bagian dari ekuitas. retained earnings, component of equity.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/114 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 385
Page 388
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As at 31 December 2023 and 2022, the Bank
memiliki beberapa bidang tanah dan bangunan owns several pieces of land and buildings with
dengan hak legal berupa Hak Guna Bangunan Building Use Rights (“HGB”). Building Use Rights
(“HGB”). Hak Guna Bangunan berjangka waktu have periods of 10 to 40 years and will expire
10 hingga 40 tahun dan akan berakhir antara tahun between year 2024 to 2053. The management
2024 sampai dengan 2053. Manajemen believes that there will be no difficulty in obtaining
berpendapat tidak terdapat masalah dengan the extension of the landrights as all the land was
perpanjangan hak atas tanah karena seluruh tanah acquired legally and is supported by sufficient
diperoleh secara sah dan didukung dengan bukti evidence of ownership.
kepemilikan yang memadai.
Aset tetap, kecuali tanah, telah diasuransikan pada Fixed assets, except land, are insured to
perusahaan asuransi terhadap risiko kebakaran, insurance companies for fire, theft and other
kecurian dan risiko lainnya. Pada tanggal 31
possible risks. As at 31 December 2023, the total
Desember 2023, jumlah nilai pertanggungan yang
diasuransikan adalah sebesar Rp 1.797.610 (2022: sum insured amounted to Rp 1,797,610 (2022:
Rp 1.771.213), seluruhnya diasuransikan pada pihak Rp 1,771,213, fully insured to the Bank’s related
berelasi Bank, yakni PT Great Eastern General party, which is PT Great Eastern General
Insurance Indonesia. Insurance Indonesia.
Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan Management believes that the insurance
tersebut cukup untuk menutupi kemungkinan coverage is adequate to cover the potential
kerugian atas aset yang dipertanggungkan. losses on the assets insured.
Revaluasi aset tetap Revaluation fixed assets
Pada tanggal 15 Oktober 2015, Menteri Keuangan On 15 October 2015, Ministry of Finance has
menerbitkan Peraturan Menteri Keuangan issued the Regulation of Ministry of Finance
No. 191/PMK.010/2015 tentang penilaian kembali No. 191/PMK.010/2015 regarding fixed asset
aset tetap untuk tujuan perpajakan bagi permohonan revaluation for tax purposes, where the
yang diajukan pada tahun 2015 dan 2016 application is submitted in year 2015 and 2016,
sebagaimana telah diubah dengan Peraturan and as amended with Regulation of Ministry of
Menteri Keuangan No. 29/PMK.03/2016 dan Finance No. 29/PMK.03/2016 and Regulation of
Peraturan Direktur Jenderal Pajak Directorate General of Taxation
No. PER-37/PJ/2015. No. PER-37/PJ/2015.
Sehubungan dengan peraturan tersebut, Bank In regards to this regulation, the Bank has
mengajukan permohonan penilaian kembali tanah submitted an application of land and buildings
dan bangunan pada tanggal 31 Desember 2015 dan revaluation on 31 December 2015 and obtained
mendapat persetujuan Direktur Jenderal Pajak an approval from Directorate General of Taxation
dengan Surat Keputusan Direktur Jenderal Pajak with approval Letter from Directorate General of
No. KEP-416/WPJ.19/2016 tanggal 20 Mei 2016. Taxation No. KEP-416/WPJ.19/ 2016 dated
Direktur Jenderal Pajak menyetujui permohonan 20 May 2016. Directorate General of Taxation
penilaian kembali aset tetap. Pajak Penghasilan final approved the request for fixed assets revaluation.
atas penilaian kembali aset tetap tersebut sebesar The final income tax on this fixed asset
Rp 38.542 dan telah dibayar lunas. revaluation of Rp 38,542 has been fully paid.
Dengan diperolehnya persetujuan permohonan With this approval of fixed asset revaluation, on
penilaian kembali aset tetap tersebut, pada tanggal 31 May 2016, the Bank changed their accounting
31 Mei 2016, Bank melakukan perubahan kebijakan policies related to subsequent measurement of
akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan land and buildings class of fixed asset from cost
awal untuk aset tetap kelas tanah dan bangunan dari model to the revaluation model. This change in
model biaya ke model revaluasi. Perubahan accounting policy is applied prospectively (refer
kebijakan akuntansi ini diterapkan secara prospektif to Note 2r).
(lihat Catatan 2r).
386 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/115
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 389
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Revaluasi aset tetap (lanjutan) Revaluation fixed assets (continued)
Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Ir. The fair value of land and buildings were
Muhammad A. Muttaqin, M.Sc., MAPPI (Cert) dari appraised by Ir. Muhammad A. Muttaqin, M.Sc.,
Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Muttaqin MAPPI (Cert) from Kantor Jasa Penilai Publik
Bambang Purwanto Rozak Uswatun & Rekan, (KJPP) Muttaqin Bambang Purwanto Rozak
penilai properti independen eksternal, yang Uswatun & Rekan, an external independent
memenuhi kualifikasi profesional dan property appraiser, who fulfills the profesionnal
berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang di qualifications and experience in the location and
nilai dalam laporannya tertanggal 21 April 2016. category of the assets being valued based on its
Metode penilaian yang digunakan adalah Metode report dated 21 April 2016. Appraisal method
Pendekatan Data Pasar dan Metode Biaya. Elemen- used is Market Data Approach and Cost
elemen yang digunakan dalam perbandingan data Approach Method. Elements used in data
untuk menentukan nilai wajar aset, antara lain: comparison process to determine assets’ fair
value are as follows:
1. Jenis hak yang melekat pada properti; 1. Type of right on property;
2. Kondisi pasar; 2. Market condition;
3. Lokasi; 3. Location;
4. Karakteristik fisik; 4. Physical characteristics;
5. Karakteristik dalam menghasilkan pendapatan; 5. Income producing characteristics; and
dan
6. Karakteristik tanah. 6. Land characteristics.
Penilaian atas nilai wajar aset tetap dilakukan secara Valuation of fixed assets at fair value are
berkala (3-5 tahun). Pada tanggal 31 Desember performed regularly (3-5 years). On 31 December
2018, Bank melakukan penilaian kembali aset tetap 2018, the Bank did revaluation again of their fixed
oleh Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Muttaqin assets, determined by Kantor Jasa Penilai Publik
Bambang Purwanto Rozak Uswatun & Rekan, (KJPP) Muttaqin Bambang Purwanto Rozak
dimana surplus dari revaluasi sebesar Rp 215.726, Uswatun & Rekan, of which the surplus arising on
diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan the revaluation of Rp 215,726, is recognised in
dibukukan sebagai surplus revaluasi aset tetap, other comprehensive income and recorded as
bagian dari ekuitas. Kerugian revaluasi bangunan revaluation surplus of fixed assets, component of
sebesar Rp 3.136 diakui dan dibukukan sebagai equity. Loss from building revaluation of Rp 3,136
beban non-operasional, bagian dari laba rugi. is recognised and recorded as non-operating
expense, component of profit and loss.
Pada tanggal 31 Desember 2021, Bank melakukan On 31 December 2021, the Bank did revaluation
penilaian kembali aset tetap oleh Ir. Muhammad A. again of their fixed assets, appraised by Ir.
Muttaqin, M.Sc., MAPPI (Cert) dari Kantor Jasa Muhammad A. Muttaqin, M.Sc., MAPPI (Cert)
Penilai Publik (KJPP) Muttaqin Bambang Purwanto from Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Muttaqin
Rozak Uswatun & Rekan dari Kantor Jasa Penilai Bambang Purwanto Rozak Uswatun & Rekan, of
Publik (KJPP) Muttaqin Bambang Purwanto Rozak which the surplus arising on the revaluation of Rp
Uswatun & Rekan, penilai properti independen 112,674, is recognised in other comprehensive
eksternal, dimana surplus dari revaluasi sebesar income and recorded as revaluation surplus of
Rp 112.674, diakui dalam penghasilan komprehensif fixed assets, component of equity. Loss from
lain dan dibukukan sebagai surplus revaluasi aset building revaluation of Rp 1,788 is recognised
tetap, bagian dari ekuitas. Kerugian revaluasi and recorded as non-operating expense,
bangunan sebesar Rp 1.788 diakui dan dibukukan component of profit and loss.
sebagai beban non-operasional, bagian dari laba
rugi.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank melakukan On 31 December 2023, the Bank did revaluation
penilaian kembali aset tetap oleh Ir. Muhammad A. again of their fixed assets, appraised by Ir.
Muttaqin, M.Sc., MAPPI (Cert) dari Kantor Jasa Muhammad A. Muttaqin, M.Sc., MAPPI (Cert)
Penilai Publik (KJPP) Muttaqin Bambang Purwanto from Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Muttaqin
Rozak Uswatun & Rekan, penilai properti Bambang Purwanto Rozak Uswatun & Rekan,
independen eksternal. external independent property appraiser.
Surplus dari revaluasi tanah dan bangunan sebesar Surplus arising on the revaluation of land and
Rp 60.623, diakui sebagi pendapatan dalam building amounted Rp 60,623 is recognised in
penghasilan komprehensif lain dan dibukukan other comprehensive income and recorded as
sebagai surplus revaluasi aset tetap, bagian dari revaluation surplus of fixed assets, component of
ekuitas, setelah dikurangi nilai bersih keuntungan equity, after deducted by net amount of gain of
revaluasi aset tetap sebesar Rp 4.719 yang diakui fixed assets revaluation amounted Rp 4,719
sebagai pendapatan non-operasional pada laba rugi. which is recognised and recorded as non-
operating income, component of profit and loss.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/116 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 387
Page 390
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)
Nilai wajar aset tetap Fair value of fixed assets
Tabel di bawah ini menganalisis aset tetap yang The table below analyses fixed assets measured
dicatat pada nilai wajar pada tanggal 31 Desember at fair value as at 31 December 2023 and 2022,
2023 dan 2022, berdasarkan tingkatan metode by level of valuation method. The difference in
penilaian. Perbedaan pada setiap tingkatan metode levels of valuation methods are defined as
penilaian dijelaskan sebagai berikut: follows:
- Level 1: Input yang berasal dari harga kuotasian - Level 1: Inputs that are quoted prices
(tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk (unadjusted) in active markets for identical
aset yang identik; assets;
- Level 2: Input selain harga kuotasian pasar - Level 2: Inputs other than quoted market
dalam level 1 yang dapat di observasi baik price included in level 1 that are observable
secara langsung maupun tidak langsung; either directly or indirectly;
- Level 3: Input yang tidak dapat diobservasi. - Level 3: Inputs that are unobservable.
2023
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Tanah 1,900,098 - 1,900,098 - 1,900,098 Land
Bangunan 1,392,355 - 1,392,355 - 1,392,355 Buildings
3,292,453 - 3,292,453 - 3,292,453
2022
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Tanah 1,870,831 - 1,870,831 - 1,870,831 Land
Bangunan 1,319,456 - 1,319,456 - 1,319,456 Buildings
3,190,287 - 3,190,287 - 3,190,287
Tanah dan bangunan yang diukur dengan nilai wajar Land and buildings measured at fair value using
melalui pengukuran nilai wajar berulang recurring fair value measurement are classified
diklasifikasikan pada nilai wajar tingkat 2. as level 2 fair values.
Tidak terdapat perpindahan antar tingkat selama There were no transfers between level of
tahun berjalan. valuations during the year.
Nilai wajar tingkat 2 dari tanah dan bangunan Level 2 fair values of land and buildings were
dihitung dengan menggunakan pendekatan valued using the comparable market data and
perbandingan harga pasar dan estimasi biaya cost reproduction or cost replacement approach.
reproduksi baru atau biaya pengganti baru. Harga The approximate market prices are adjusted for
pasar dari tanah dan bangunan yang paling differences in key attributes such as, property
mendekati disesuaikan dengan perbedaan atribut, size, location, and use of assets.
seperti ukuran aset, lokasi, dan penggunaan aset.
Jika tanah dan bangunan dicatat sebesar harga If land and buildings are presented at historical
perolehan, maka per 31 Desember 2023 dan 2022 cost, as of 31 December 2023 and 2022 the
dicatat dalam jumlah sebagai berikut: amount would be as follows:
2023 2022
Tanah 666,466 666,466 Land
Bangunan Buildings
Harga perolehan 467,512 425,816 Cost
Akumulasi depresiasi (286,627) (269,795) Accumulated depreciation
Nilai buku 847,351 822,487 Net book amount
Pada 31 Desember 2023 dan 2022, Manajemen As of 31 December 2023 and 2022, Management
berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi terjadinya believes that there is no indication of permanent
penurunan nilai permanen aset tetap. impairment in the value of fixed assets.
388 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/117
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 391
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
16. ASET LAIN-LAIN 16. OTHER ASSETS
2023 2022
Agunan yang diambil alih sebelum dikurangi Foreclosed collaterals before
penyisihan sebesar Rp 615.848 deduct with allowance Rp 615,848
pada 31 Desember 2023 as at 31 December 2023
(2022: Rp 326.481) 2,270,187 1,899,217 (2022: Rp 326,481)
Piutang penjualan efek-efek yang Receivables from sale of
masih harus diterima 966,014 345,900 marketable securities
Piutang bunga 615,878 567,832 Interest receivables
Tagihan transaksi Letter of Credit 481,119 195,710 Letter of Credit transaction
Tagihan transaksi ATM ATM and credit card transaction
dan kartu kredit 426,272 233,283 receivables
Uang muka 233,890 275,889 Advances
Lain-lain 63,874 58,662 Others
5,057,234 3,576,493
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (622,794) (335,140) Allowance for impairment losses
4,434,440 3,241,353
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2023 2022
Saldo awal 335,140 127,972 Beginning balance
Penyisihan selama tahun berjalan Allowance during the year
(lihat Catatan 34 dan 35) 298,719 276,604 (refer to Notes 34 and 35)
Penghapusan (11,088) (70,000) Write-off
Selisih kurs penjabaran 23 564 Exchange rate differences
Saldo akhir 622,794 335,140 Ending balance
Agunan yang diambil alih merupakan jaminan Foreclosed collaterals represent loan collateral
pinjaman yang diberikan yang telah diambil alih oleh that has been foreclosed by the Bank in the form
Bank berupa tanah dan bangunan. of land and buildings.
Agunan yang diambil alih yang dijual selama periode Total foreclosed collaterals sold for the period
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 ended 31 December 2023 amounted to
adalah sebesar Rp 723.953 dengan laba sebesar Rp 723,953 with gain on sale of foreclosed
Rp 4.935 (2022: Rp 147.736 dengan laba Rp 1.779 collateral amounted to Rp 4,935
dan penghapusan Rp 70.000). (2022: Rp 147,736 with gain on sale Rp 1,779
and write-off Rp 70,000).
Manajemen berpendapat bahwa saldo agunan yang The management believes that the foreclosed
diambil alih merupakan nilai bersih yang dapat collaterals balance represents net realisable
direalisasi. value.
Uang muka terdiri antara lain uang muka sewa, uang Advances consist of advances for rental,
muka pembelian inventaris kantor dan pembayaran- advances on purchase of office equipments and
pembayaran yang berjangka waktu pendek. other short-term payments.
Lain-lain terdiri antara lain tagihan dalam Others consist of bills in progress, clearing in
penyelesaian, penyelesaian kliring, persediaan process, stamp duty, printed goods and office
materai, barang cetakan dan alat tulis kantor. supplies.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan Management believes that the above allowance
aset lain-lain di atas telah memadai. for other assets is adequate.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/118 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 389
Page 392
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
17. LIABILITAS SEGERA 17. OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY
2023 2022
Rupiah Rupiah
Kewajiban yang masih harus dibayar 905,143 756,040 Liabilities payable
Kiriman uang 318,837 226,508 Fund transfers
1,223,980 982,548
Mata uang asing Foreign currencies
Kewajiban yang masih harus dibayar 454,008 540,020 Liabilities payable
Kiriman uang 16,729 89,810 Fund transfers
470,737 629,830
1,694,717 1,612,378
Kewajiban yang masih harus dibayar meliputi antara Liabilities payable mainly consist of clearing
lain penyelesaian kliring, kewajiban ATM, biaya settlements, ATM liabilities, notary fees and
notaris dan premi asuransi. insurance premium.
18. SIMPANAN NASABAH 18. DEPOSITS FROM CUSTOMERS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Giro 29,247,200 32,656,743 Current accounts -
- Tabungan 28,569,313 26,076,387 Savings -
- Deposito berjangka 63,949,922 61,046,870 Time deposits -
121,766,435 119,780,000
Mata uang asing Foreign currencies
- Giro 26,007,640 23,238,950 Current accounts -
- Tabungan 17,547,235 14,177,047 Savings -
- Deposito berjangka 16,433,915 18,888,996 Time deposits -
59,988,790 56,304,993
181,755,225 176,084,993
Simpanan nasabah dalam mata uang asing Deposits from customers in foreign
adalah Dolar Amerika Serikat, Euro, Dolar currencies are denominated in United States
Singapura, Dolar Australia, Pound Sterling, Dollars, Euro, Singapore Dollars, Australian
Dolar Hong Kong, Dolar Kanada, Frank Swiss, Dollars, Pound Sterling, Hong Kong Dollars,
Dolar Selandia Baru, dan Yen Jepang. Canadian Dollars, Swiss Franc, New Zealand
Dollars, and Japanese Yen.
b. Simpanan yang diblokir dan dijadikan b. Amounts blocked and pledged as loan
jaminan atas pinjaman yang diberikan collateral
Pada tanggal 31 Desember 2023, jumlah giro dan As at 31 December 2023, current accounts
deposito berjangka yang diblokir dan dijadikan and time deposits pledged as loan collateral
jaminan pinjaman yang diberikan adalah sebesar amounted to Rp 6,545,451 (2022:
Rp 6.545.451 (2022: Rp 5.119.961). Rp 5,119,961).
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, there
tidak terdapat tabungan yang diblokir dan was no saving account pledged as loan
dijadikan jaminan pinjaman yang diberikan. collateral.
390 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/119
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 393
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
18. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 18. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
c. Berdasarkan jatuh tempo c. Based on maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Giro Current accounts -
Kurang dari 1 bulan 29,247,200 32,656,743 Less than 1 month
- Tabungan Saving accounts -
Kurang dari 1 bulan 25,764,823 22,093,854 Less than 1 month
1 - 3 bulan 115,005 573,666 1 - 3 months
3 - 6 bulan 113,094 183,974 3 - 6 months
6 - 12 bulan 160,029 250,061 6 - 12 months
Lebih dari 12 bulan 2,416,362 2,974,832 More than 12 months
- Deposito berjangka Time deposits -
Kurang dari 1 bulan 41,507,429 43,468,111 Less than 1 month
1 - 3 bulan 17,012,630 12,423,354 1 - 3 months
3 - 6 bulan 3,278,104 3,106,960 3 - 6 months
6 - 12 bulan 2,151,746 2,003,915 6 - 12 months
Lebih dari 12 bulan 13 44,530 More than 12 months
121,766,435 119,780,000
Mata uang asing Foreign currencies
- Giro Current accounts -
Kurang dari 1 bulan 26,007,640 23,238,950 Less than 1 month
- Tabungan Saving accounts -
Kurang dari 1 bulan 17,538,298 14,167,779 Less than 1 month
1 - 3 bulan 1,300 1,734 1 - 3 months
3 - 6 bulan 3,330 2,296 3 - 6 months
6 - 12 bulan 1,086 485 6 - 12 months
Lebih dari 12 bulan 3,221 4,753 More than 12 months
- Deposito berjangka Time deposits -
Kurang dari 1 bulan 10,499,621 15,089,377 Less than 1 month
1 - 3 bulan 4,397,692 2,899,769 1 - 3 months
3 - 6 bulan 955,671 654,250 3 - 6 months
6 - 12 bulan 580,931 244,122 6 - 12 months
Lebih dari 12 bulan - 1,478 More than 12 months
59,988,790 56,304,993
181,755,226 176,084,993
d. Informasi mengenai transaksi dengan pihak d. Information in respect of transactions with
berelasi diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
e. Pada 31 Desember 2023, jumlah giro dan e. As at 31 December 2023, total Wadiah and
tabungan Wadiah dan Mudharabah yang Mudharabah current and saving account,
dikelola oleh Unit Usaha Syariah Bank managed by the Bank’s Sharia Unit
mempunyai nilai sebesar masing-masing amounted to Rp 1,002,187 and Rp 4,934,933,
Rp 1.002.187 dan Rp 4.934.933 (2022: Rp respectively (2022: Rp 499,262 and
499.262 dan Rp 5.833.800) dan deposito Rp 5,833,800) and Mudharabah time
berjangka Mudharabah yang dikelola unit deposits, managed by the Bank’s Sharia unit
Syariah Bank mempunyai nilai sebesar amounted to Rp 1,297,398
Rp 1.297.398 (2022: Rp 396.626). (2022: Rp 396,626).
(i) GIRO (i) CURRENT ACCOUNTS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Pihak berelasi 103,394 112,196 Related parties -
- Pihak ketiga 29,143,806 32,544,547 Third parties -
29,247,200 32,656,743
Mata uang asing Foreign currencies
- Pihak berelasi 253,423 163,502 Related parties -
- Pihak ketiga 25,754,217 23,075,448 Third parties -
26,007,640 23,238,950
55,254,840 55,895,693
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/120 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 391
Page 394
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
18. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 18. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
(i) GIRO (lanjutan) (i) CURRENT ACCOUNTS (continued)
b. Pada tanggal 31 Desember 2023, giro dari b. As at 31 December 2023, total current
pihak berelasi sebesar Rp 356.817 atau accounts from related parties were
0,65% (2022: Rp 275.698 atau 0,49%) dari amounting to Rp 356,817 or 0.65%
jumlah giro. (2022: Rp 275,698 or 0.49%) from total
current accounts.
c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan c. Information in respect of interest rates
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b and maturities is disclosed in Note 3b
dan 3c. and 3c.
(ii) TABUNGAN (ii) SAVING ACCOUNTS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Pihak berelasi 98,626 104,755 Related parties -
- Pihak ketiga 28,470,687 25,971,632 Third parties -
28,569,313 26,076,387
Mata uang asing Foreign currencies
- Pihak berelasi 57,942 48,845 Related parties -
- Pihak ketiga 17,489,293 14,128,202 Third parties -
17,547,235 14,177,047
Jumlah 46,116,548 40,253,434 Total
b. Pada tanggal 31 Desember 2023, tabungan b. As at 31 December 2023, total savings
dari pihak berelasi sebesar Rp 156.568 atau accounts from related parties were
0,34% (2022: Rp 153.600 atau 0,38%) dari amounting to Rp 156,568 or 0.34% (2022:
jumlah tabungan. Rp 153,600 or 0.38%) from total saving
accounts.
c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan c. Information in respect of interest rates
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b and maturities is disclosed in Note 3b
dan 3c. and 3c.
(iii) DEPOSITO BERJANGKA (iii) TIME DEPOSITS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Pihak berelasi 637,056 635,099 Related parties -
- Pihak ketiga 63,312,866 60,411,771 Third parties -
63,949,922 61,046,870
Mata uang asing Foreign currencies
- Pihak berelasi 300,010 312,614 Related parties -
- Pihak ketiga 16,133,905 18,576,382 Third parties -
16,433,915 18,888,996
80,383,837 79,935,866
b. Pada tanggal 31 Desember 2023 deposito b. As at 31 December 2023, total
berjangka dari pihak berelasi sebesar time deposits from related parties were
Rp 937.066 atau 1,17% (2022: Rp 947.713 amounting to Rp 937,066 or 1.17%
atau 1,19% ) dari jumlah deposito. (2022: Rp 947,713 or 1.19%) from total
time deposits.
Halaman – 5/121 – Page
392 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 395
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
18. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 18. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
(iii) DEPOSITO BERJANGKA (lanjutan) (iii) TIME DEPOSITS (continued)
c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan c. Information in respect of interest rates
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b and maturities is disclosed in Note 3b
dan 3c. and 3c.
19. SIMPANAN DARI BANK LAIN 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Giro 120,058 282,189 Current accounts -
- Tabungan 4,049 5,682 Saving accounts -
- Inter-bank call money 1,190,000 2,375,000 Inter-bank call money -
- Deposito berjangka 11,350 9,291 Time deposits -
1,325,457 2,672,162
Mata uang asing Foreign currencies
- Giro 2,696 2,271 Current accounts -
2,696 2,271
1,328,153 2,674,433
b. Berdasarkan jatuh tempo b. Based on maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Giro Current accounts -
Kurang dari 1 bulan 120,058 282,189 Less than 1 month
- Tabungan Saving accounts -
Kurang dari 1 bulan 4,049 5,682 Less than 1 month
- Inter-bank call money Inter-bank call money -
Kurang dari 1 bulan 1,190,000 2,375,000 Less than 1 month
- Deposito berjangka Time deposits -
Kurang dari 1 bulan 11,350 9,291 Less than 1 month
1,325,457 2,672,162
Mata uang asing Foreign currencies
- Giro Current accounts -
Kurang dari 1 bulan 2,696 2,271 Less than 1 month
2,696 2,271
1,328,153 2,674,433
c. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, c. As at 31 December 2023 and 2022, there
tidak terdapat simpanan dari bank lain yang were no deposits from other banks pledged
digunakan sebagai jaminan. as cash collateral.
d. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan d. Information in respect of interest rates and
jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3b maturities is disclosed in Note 3b and 3c.
dan 3c.
e. Informasi mengenai transaksi dengan pihak e. Information in respect of transactions with
berelasi diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
f. Pada 31 Desember 2023, jumlah giro Wadiah f. As at 31 December 2023, total Wadiah
yang dikelola oleh unit Syariah Bank current accounts, managed by the Bank’s
mempunyai nilai sebesar Rp 3.576 Sharia unit amounted to Rp 3,576
(2022: Rp 1.149), tabungan Wadiah yang (2022: Rp 1,149), Wadiah saving accounts,
dikelola oleh unit Syariah Bank mempunyai nilai managed by the Bank’s Sharia unit
sebesar Rp 85 (2022: Rp 2.380) dan deposito amounted to Rp 85 (2022 : Rp 2,380) and
berjangka Mudharabah yang dikelola unit Mudharabah time deposits, managed by the
Syariah Bank nihil pada tahun 2023 dan 2022. Bank’s Sharia unit is nil in 2023 and 2022.
Halaman – 5/122 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 393
Page 396
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
20. LIABILITAS AKSEPTASI 20. ACCEPTANCE PAYABLES
2023 2022
Rupiah 843,857 894,323 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
- Dolar Amerika Serikat 975,907 1,684,786 United States Dollars -
- Yen Jepang 20,885 20,899 Japanese Yen -
- Euro 20,241 15,491 Euro -
- Yuan Cina 8,807 8,958 Chinese Yuan -
1,025,840 1,730,134
1,869,697 2,624,457
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with
diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
21. PAJAK PENGHASILAN 21. INCOME TAX
a. Utang pajak a. Tax payables
2023 2022
Bank Bank
Pajak penghasilan badan Corporate income tax
- Utang pajak tahun berjalan Tax payable of current year -
Pasal 29 130,461 78,279 Article 29
Pasal 25 105,464 64,634 Article 25
235,925 142,913
Pajak lain-lain Other taxes
- Pajak penghasilan lainnya 191,455 132,178 Other income taxes -
- Pajak pertambahan nilai 1,374 883 Value added tax -
- Bea materai 470 425 Stamp duty -
193,299 133,486
Entitas Anak - - Subsidiary
429,224 276,399
b. Beban pajak penghasilan b. Income tax expense
2023 2022
Bank Bank
- Kini (1,271,041) (1,006,240) Current -
- Tangguhan 177,621 115,154 Deferred -
(1,093,420) (891,086)
Entitas Anak - - Subsidiary
Konsolidasian Consolidated
- Kini (1,271,041) (1,006,240) Current -
- Tangguhan 177,621 115,154 Deferred -
(1,093,420) (891,086)
394 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/123
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 397
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
21. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 21. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak seperti The reconciliation between income before
yang disajikan pada laba atau rugi dengan tax, as shown in the profit or loss, with current
beban pajak penghasilan kini adalah: year income tax expense are as follows:
2023 2022
Laba konsolidasian sebelum pajak 5,184,463 4,218,016 Consolidated income before tax
Dikurang: Kepentingan non-pengendali (15) (13) Less: non-controlling interest
Laba sebelum pajak- Income before tax-
PT Bank OCBC NISP Tbk 5,184,448 4,218,003 PT Bank OCBC NISP Tbk
Dikurang: Keuntungan penyertaan Less: Gain from investment
saham atas Entitas Anak (15,034) (12,792) in shares on Subsidiary
Laba sebelum pajak- Income before tax-
PT Bank OCBC NISP Tbk 5,169,414 4,205,211 PT Bank OCBC NISP Tbk
Perbedaan temporer Temporary differences
Differences between
Perbedaan antara komersial commercial and fiscal
dan fiskal untuk: amounts on:
- Imbalan kerja 10,859 10,502 Employee benefits -
- Cadangan kerugian Allowance for impairment -
penurunan nilai aset keuangan 844,638 548,996 losses of financial assets
- Keuntungan yang belum direalisasi
dari surat berharga untuk tujuan Unrealised gain -
diperdagangkan (3,434) (11,303) on trading securities
- Beban penyusutan (44,699) (24,770) Depreciation expense -
807,364 523,425
Perbedaan tetap Permanent differences
- Pendapatan tidak kena pajak (199,322) (154,819) Non-taxable income -
(199,322) (154,819)
Penghasilan kena pajak 5,777,456 4,573,817 Taxable Income
Beban pajak penghasilan 1,271,040 1,006,240 Income tax expense
Dikurangi: Less:
Pajak dibayar dimuka* (1,140,579) (927,961) Prepaid tax*
Utang pajak penghasilan badan 130,461 78,279 Corporate income tax payable
*)
Sudah termasuk pajak penghasilan badan pasal 25 Including corporate income tax article 25 *)
masa bulan Desember 2023 for the month December 2023
Rekonsiliasi antara beban pajak penghasilan The reconciliation between income tax
dengan hasil perkalian laba akuntansi sebelum expense and the theoretical tax amount on
pajak penghasilan dan tarif pajak yang berlaku the Bank’s profit before income tax is as
adalah sebagai berikut: follows:
2023 2022
Laba sebelum pajak 5,169,414 4,205,211 Income before tax
Beban pajak penghasilan sesuai Income tax expense at effective
tarif pajak 1,137,271 925,146 tax rates
Dampak pajak penghasilan yang tidak Tax effects on
dapat diperhitungkan menurut fiskal: non-deductible expenses:
Lain-lain (43,851) (34,060) Others
Beban pajak penghasilan - bersih 1,093,420 891,086 Income tax expense - net
Sesuai dengan Undang-Undang Nomor 7 Based on Law No. 7 Year 2021 regarding
Tahun 2021 tentang Harmonisasi Peraturan Harmonization of Tax Regulation, for tax year
Perpajakan, untuk pajak tahun 2023 dan 2022, 2023 and 2022, the Bank has used tax rate of
Bank telah menggunakan tarif pajak sebesar 22%.
22%.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/124 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 395
Page 398
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
21. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 21. INCOME TAX (continued)
c. Aset/(liabilitas) pajak tangguhan c. Deferred tax assets/(liabilities)
2023
Dikreditkan/
(dibebankan) ke
laporan laba rugi/
Credited/ Dibebankan ke
Saldo awal/ (charged) to ekuitas/
Beginning statement Charged to Saldo akhir/
balance of income equity Ending balance
Entitas induk - Bank Parent entity - Bank
Imbalan kerja 40,218 2,389 7 42,614 Employee benefits
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai aset losses on financial
keuangan dan lainnya 1,109,377 185,821 - 1,295,198 assets and others
Keuntungan yang belum
direalisasi dari efek untuk Unrealised gain on trading
tujuan diperdagangkan (1,186) (756) - (1,942) marketable securities
Beban penyusutan (23,380) (9,834) - (33,214) Depreciation expenses
Keuntungan yang belum Unrealised gain
direalisasi dari efek on marketable securities
yang diukur pada nilai wajar at fair value through
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain 176,846 - (82,564) 94,282 income
Aset pajak tangguhan - Bank 1,301,875 177,620 (82,557) 1,396,938 Deferred tax assets - Bank
Aset pajak tangguhan Deferred tax assets
Entitas Anak - - - - Subsidiary
Jumlah aset pajak tangguhan 1,301,875 177,620 (82,557) 1,396,938 Total deferred tax assets
2022
Dikreditkan/
(dibebankan) ke
laporan laba rugi/
Credited/ Dibebankan ke
Saldo awal/ (charged) to ekuitas/
Beginning statement Charged to Saldo akhir/
balance of income equity Ending balance
Entitas induk - Bank Parent entity - Bank
Imbalan kerja 43,013 2,310 (5,105) 40,218 Employee benefits
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai aset losses on financial
keuangan dan lainnya 988,597 120,780 - 1,109,377 assets and others
Keuntungan yang belum
direalisasi dari efek untuk Unrealised gain on trading
tujuan diperdagangkan 1,301 (2,487) - (1,186) marketable securities
Beban penyusutan (17,931) (5,449) - (23,380) Depreciation expenses
Keuntungan yang belum Unrealised gain
direalisasi dari efek on marketable securities
yang diukur pada nilai wajar at fair value through
melalui pendapatan other comprehensive
komprehensif lain (93,105) - 269,951 176,846 income
Aset pajak tangguhan - Bank 921,875 115,154 264,846 1,301,875 Deferred tax assets - Bank
Aset pajak tangguhan Deferred tax assets
Entitas Anak - - - - Subsidiary
Jumlah aset pajak tangguhan 921,875 115,154 264,846 1,301,875 Total deferred tax assets
396 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/125
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 399
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
21. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 21. INCOME TAX (continued)
c. Aset/(liabilitas) pajak tangguhan (lanjutan) c. Deferred tax assets/(liabilities) (continued)
Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak The management believes that deferred tax
tangguhan dapat dipulihkan dan assets can be utilised and compensated
dikompensasikan dengan laba fiskal pada masa against future taxable income.
mendatang.
d. Administrasi d. Administration
Berdasarkan Undang-Undang Perpajakan yang Under the Taxation Laws of Indonesia, the
berlaku di Indonesia, Bank menghitung, Bank calculates, determines, submits tax
menetapkan, dan membayar sendiri besarnya returns on the basis of self assessment. The
jumlah pajak yang terhutang. Direktur Jenderal Director General of Tax (DGT) may assess or
Pajak (DJP) dapat menetapkan atau mengubah amend taxes within 5 (five) years since the
liabilitas pajak dalam batas waktu 5 (lima) tahun tax becomes due.
sejak saat terhutangnya pajak.
e. Hal lainnya e. Other
Pada tanggal 31 Desember 2022, terdapat As of 31 December 2022, there were various
beberapa Surat Ketetapan Pajak (SKP) yang Surat Ketetapan Pajak (SKP) which had
telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan been issued by DGT related to the following
tahun fiskal berikut ini: fiscal years:
Tahun fiskal 2016 Fiscal year 2016
Pada bulan November 2019, Bank menerima In November 2019, the Bank received
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) assessment letter of tax underpayment
terkait pemeriksaan tahun fiskal 2016 atas Pajak (“SKPKB”) in relation of tax audit for fiscal
Penghasilan Badan, Pajak Penghasilan Pasal year 2016 of corporate income tax, income
21, 23, 4(2), dan 26 dan Pajak Pertambahan tax articles 21, 23, 4(2), 26 and value added
Nilai sebesar Rp 313.199 (termasuk denda dan tax in total of Rp 313,199 (including penalty
sanksi administrasi). Bank telah mengajukan and administration charges). The Bank has
keberatan ke Kantor Pajak atas surat ketetapan filed an objection to the Tax Office on the
yang tidak disetujui. disagreed assessment letter.
Direktorat Jenderal Pajak telah mengabulkan The Director General of Taxation has
sebagian keberatan dengan jumlah Rp 255.898 accepted part of objection in total of
(termasuk denda dan sanksi administrasi). Bank Rp 255,898 (including penalty and
telah mengajukan permohonan banding ke administrative charges). The Bank has
Pengadilan Pajak sebesar Rp 32.370. Bank submitted appeal to the Tax Court amounting
belum menerima keputusan dari Pengadilan Rp 32,370. The Bank has not received any
Pajak. decision from the Tax Court.
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/126 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 397
Page 400
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
21. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 21. INCOME TAX (continued)
e. Hal lainnya (lanjutan) e. Other (continued)
Tahun fiskal 2017 Fiscal year 2017
Pada bulan September 2021, Bank menerima In September 2021, the Bank received
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) assessment letter of tax underpayment
terkait pemeriksaan tahun fiskal 2017 atas (“SKPKB”) in relation of tax audit for fiscal
Pajak Penghasilan Badan, Pajak Penghasilan year 2017 of corporate income tax, income
Pasal 21, 23, 26, 4(2), dan Pajak Pertambahan tax articles 21, 23, 26, 4(2) and value added
Nilai sebesar Rp 59.520 (termasuk denda dan tax in total of Rp 59,520 (including penalty
sanksi administrasi). Bank telah mengajukan and administration charges). The Bank has
keberatan ke Kantor Pajak atas surat ketetapan filed an objection to the Tax Office on the
yang tidak disetujui. disagreed assessment letter.
Direktorat Jenderal Pajak telah mengabulkan The Director General of Taxation has
sebagian keberatan dengan jumlah Rp 8.297 accepted part of objection in total of Rp 8,297
(termasuk denda dan sanksi administrasi). Bank (including penalty and administrative
telah mengajukan permohonan banding ke charges). The Bank has submitted appeal to
Pengadilan Pajak. Bank belum menerima the Tax Court. The Bank has not received any
keputusan dari Pengadilan Pajak. decision from the Tax Court.
Tahun fiskal 2018 Fiscal year 2018
Pada bulan Desember 2022, Bank menerima In December 2022, the Bank received
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) assessment letter of tax underpayment
terkait pemeriksaan tahun fiskal 2018 atas (“SKPKB”) in relation of tax audit for fiscal
Pajak Penghasilan Badan, Pajak Penghasilan year 2018 of corporate income tax, income
Pasal 21, 23, 26, 4(2), dan Pajak Pertambahan tax articles 21, 23, 26, 4(2), and value added
Nilai sebesar Rp 54.566 (termasuk denda dan tax in total of Rp 54,566 (including penalty
sanksi administrasi). Bank telah mengajukan and administration charges). The Bank has
keberatan ke Kantor Pajak atas surat ketetapan filed an objection to the Tax Office on the
yang tidak disetujui. Direktorat Jenderal Pajak disagreed assessment letter. The Director
telah mengabulkan sebagian keberatan dengan General of Taxation has accepted part of
jumlah Rp 406 (termasuk denda dan sanksi objection in total of Rp 406 (including penalty
administrasi). Bank akan mengajukan and administrative charges). The Bank will
permohonan banding ke Pengadilan Pajak atas file an appeal to the Tax Court on the
surat ketetapan yang tidak disetujui. disagreed assessment letter.
22. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR 22. ACCRUED EXPENSES
2023 2022
Beban pegawai yang masih harus dibayar 696,791 636,572 Accrued employee expenses
Bunga yang masih harus dibayar 469,933 337,290 Accrued interest
Biaya komitmen 88 46 Commitment fee
Biaya operasional lainnya 2,538 3,224 Other operational expenses
1,169,350 977,132
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 43. parties is disclosed in Note 43.
398 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/127
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 401
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
23. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 23. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN YANG DIJUAL DENGAN AGREEMENTS AND SOLD UNDER
JANJI DIBELI KEMBALI REPURCHASE AGREEMENTS
a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual a. Securities purchased under resale
kembali agreements
2023
Piutang
Tanggal bunga/ Nilai bersih/
Pihak lawan/ Rentang tanggal pembelian/ jatuh tempo/ Nilai beli/ Interest Carrying
Counterparty Range of starting date Maturity date Purchase price receivables amount
Rupiah
Bank Indonesia 06 Januari/January 2023 05 Januari/January 2024 4,811,815 319,986 5,131,801
Bank Indonesia 27 Januari/January 2023 26 Januari/January 2024 5,220,485 355,651 5,576,136
Bank Indonesia 21 Juli/July 2023 19 Juli/July 2024 2,866,576 83,969 2,950,545
Bank Indonesia 19 Mei/May 2023 17 Mei/May 2024 2,799,867 114,756 2,914,623
Bank Indonesia 23 Juni/June 2023 21 Juni/June 2024 1,929,441 66,167 1,995,608
Bank Indonesia 9 Juni/June 2023 7 Juni/June 2024 1,806,643 66,439 1,873,082
Bank Indonesia 4 Agustus/August 2023 2 Agustus/August 2024 1,432,597 38,381 1,470,978
Bank Indonesia 12 Mei/May 2023 13 Mei/May 2024 1,398,546 59,088 1,457,634
Individu/Individual 23 Oktober/October 2023 22 Oktober/October 2024 2,920 34 2,954
Individu/Individual 25 Oktober/October 2023 24 Oktober/October 2024 2,853 33 2,886
Individu/Individual 24 Oktober/October 2023 23 Oktober/October 2024 2,781 31 2,812
Individu/Individual 20 November/November 2023 19 November/November 2024 2,525 19 2,544
Individu/Individual 24 Agustus/August 2023 23 Agustus/August 2024 2,279 49 2,328
Individu/Individual 29 September/September 2023 27 September/September 2024 2,019 31 2,050
Individu/Individual 29 Agustus/August 2023 29 Februari/February 2024 1,804 37 1,841
Individu/Individual 30 Oktober/October 2023 29 Oktober/October 2024 1,652 18 1,670
Individu/Individual 30 November/November 2023 29 November/November 2024 1,572 8 1,580
Individu/Individual 18 Oktober/October 2023 17 Oktober/October 2024 1,435 18 1,453
Individu/Individual 12 September/September 2023 11 September/September 2024 1,424 26 1,450
Individu/Individual 22 November/November 2023 21 November/November 2024 1,432 10 1,442
Individu/Individual 17 Oktober/October 2023 16 Oktober/October 2024 1,369 17 1,386
Individu/Individual 13 Desember/December 2023 13 Juni/June 2024 1,363 5 1,368
Individu/Individual 26 Oktober/October 2023 25 Oktober/October 2024 1,097 13 1,110
Individu/Individual 31 Oktober/October 2023 30 Oktober/October 2024 1,017 11 1,028
Individu/Individual 23 November/November 2023 22 November/November 2024 883 6 889
Individu/Individual 12 Juli/July 2023 11 Juli/July 2024 803 23 826
Individu/Individual 7 November/November 2023 7 November/November 2024 758 7 765
Individu/Individual 2 Agustus/August 2023 1 Agustus/August 2024 743 19 762
Individu/Individual 3 Agustus/August 2023 2 Agustus/August 2024 740 19 759
Individu/Individual 29 Agustus/August 2023 28 Agustus/August 2024 723 15 738
Individu/Individual 15 Desember/December 2023 20 Juni/June 2024 718 1 719
Individu/Individual 5 Oktober/October 2023 4 Oktober/October 2024 698 11 709
Individu/Individual 6 Oktober/October 2023 4 Oktober/October 2024 690 9 699
Individu/Individual 24 November/November 2023 22 November/November 2024 690 4 694
Individu/Individual 22 September/September 2023 20 September/September 2024 644 11 655
Individu/Individual 27 Juli/July 2023 26 Juli/July 2024 459 12 471
Individu/Individual 18 Juli/July 2023 17 Juli/July 2024 373 10 383
Individu/Individual 28 Agustus/August 2023 27 Agustus/August 2024 362 8 370
Individu/Individual 9 November/November 2023 8 November/November 2024 361 3 364
Individu/Individual 11 Oktober/October 2023 10 Oktober/October 2024 352 5 357
Total 22,305,509 1,104,960 23,410,469
Halaman – 5/128 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 399
Page 402
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
23. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 23. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN YANG DIJUAL DENGAN AGREEMENTS AND SOLD UNDER
JANJI DIBELI KEMBALI (lanjutan) REPURCHASE AGREEMENTS (continued)
a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual a. Securities purchased under resale
kembali (lanjutan) agreements (continued)
2022
Piutang
Tanggal bunga/ Nilai bersih/
Pihak lawan/ Rentang tanggal pembelian/ jatuh tempo/ Nilai beli/ Interest Carrying
Counterparty Range of starting date Maturity date Purchase price receivables amount
Rupiah
Bank Indonesia 30 Desember/December 2022 29 Desember/December 2023 6,643,925 2,455 6,646,380
Bank Indonesia 2 Desember/December 2022 1 Desember/December 2023 2,874,930 15,892 2,890,822
Bank Indonesia 23 Desember/December 2022 20 Januari/January 2023 2,863,314 4,316 2,867,630
Bank Indonesia 26 Desember/December 2022 24 Januari/January 2023 2,848,573 2,863 2,851,436
Bank Indonesia 28 Desember/December 2022 25 Januari/January 2023 2,846,495 1,907 2,848,402
Bank Indonesia 26 Desember/December 2022 27 Maret/March 2023 2,774,835 2,895 2,777,730
Bank Indonesia 29 Desember/December 2022 26 Januari/January 2023 2,774,997 1,394 2,776,391
Bank Indonesia 27 Desember/December 2022 24 Januari/January 2023 2,771,630 2,321 2,773,951
Bank Indonesia 12 Agustus/August 2022 10 Februari/February 2023 1,073,065 16,804 1,089,869
Bank Indonesia 5 Agustus/August 2022 3 Februari/February 2023 918,444 15,072 933,516
BPD Jawa Timur 28 Desember/December 2022 4 Januari/January 2023 770,200 496 770,696
BPD Jawa Barat 28 Desember/December 2022 4 Januari/January 2023 466,990 298 467,288
BPD Jawa Timur 26 Desember/December 2022 2 Januari/January 2023 384,493 369 384,862
Individu/Individual 10 Agustus/August 2022 10 Agustus/August 2023 15,212 286 15,498
Individu/Individual 29 Juni/June 2022 27 Juni/June 2023 12,859 373 13,232
Individu/Individual 29 September/September 2022 29 September/September 2023 5,572 76 5,648
Individu/Individual 23 Juni/June 2022 23 Juni/June 2023 5,271 156 5,427
Individu/Individual 24 Juni/June 2022 23 Juni/June 2023 4,310 127 4,437
Individu/Individual 31 Mei/May 2022 31 Mei/May 2023 4,275 146 4,421
Individu/Individual 9 Maret/March 2022 9 Maret/March 2023 3,546 150 3,696
Individu/Individual 23 Mei/May 2022 23 Mei/May 2023 3,496 122 3,618
Individu/Individual 20 Juni/June 2022 20 Juni/June 2023 3,362 97 3,459
Individu/Individual 16 Maret/March 2022 16 Maret/March 2023 3,279 135 3,414
Individu/Individual 3 Juni/June 2022 5 Juni/June 2023 3,301 98 3,399
Individu/Individual 27 April/April 2022 27 April/April 2023 2,877 109 2,986
Individu/Individual 19 Juli/July 2022 17 Juli/July 2023 2,829 78 2,907
Individu/Individual 22 Agustus/August 2022 22 Agustus/August 2023 2,818 59 2,877
Individu/Individual 17 Juni/June 2022 16 Juni/June 2023 2,788 82 2,870
Individu/Individual 27 Mei/May 2022 30 Mei/May 2023 2,703 83 2,786
Individu/Individual 27 Juli/July 2022 27 Juli/July 2023 2,121 52 2,173
Individu/Individual 18 Agustus/August 2022 18 Agustus/August 2023 1,667 35 1,702
Individu/Individual 13 Juni/June 2022 13 Juni/June 2023 1,449 45 1,494
Individu/Individual 28 April/April 2022 28 April/April 2023 1,421 54 1,475
Individu/Individual 28 Juli/July 2022 28 Juli/July 2023 1,379 35 1,414
Individu/Individual 4 Agustus/August 2022 4 Agustus/August 2023 1,348 29 1,377
Individu/Individual 29 Juli/July 2022 28 Juli/July 2023 1,345 30 1,375
Individu/Individual 23 September/September 2022 22 September/September 2023 1,337 17 1,354
Individu/Individual 19 Oktober/October 2022 19 Oktober/October 2023 1,078 13 1,091
Individu/Individual 19 Agustus/August 2022 18 Agustus/August 2023 1,053 23 1,076
Individu/Individual 20 September/September 2022 20 September/September 2023 1,049 14 1,063
Individu/Individual 26 Juli/July 2022 26 Juli/July 2023 1,003 24 1,027
Individu/Individual 5 Juli/July 2022 5 Juli/July 2023 833 21 854
Individu/Individual 28 Juni/June 2022 27 Juni/June 2023 688 18 706
Individu/Individual 27 September/September 2022 26 September/September 2023 744 9 753
Individu/Individual 22 Juli/July 2022 21 Juli/July 2023 732 19 751
Individu/Individual 25 Juli/July 2022 25 Juli/July 2023 733 17 750
Individu/Individual 19 Desember/December 2022 20 Maret/March 2023 747 2 749
Individu/Individual 7 Juli/July 2022 9 Januari/January 2023 691 18 709
Individu/Individual 15 Juni/June 2022 13 Juni/June 2023 684 21 705
Individu/Individual 1 Agustus/August 2022 1 Agustus/August 2023 681 17 698
Individu/Individual 15 November/November 2022 15 November/November 2023 690 5 695
Individu/Individual 8 Juli/July 2022 7 Juli/July 2023 649 18 667
Individu/Individual 18 Oktober/October 2022 13 Oktober/October 2023 523 6 529
Individu/Individual 5 Desember/December 2022 5 Desember/December 2023 381 2 383
Individu/Individual 21 Desember/December 2022 21 Desember/December 2023 355 1 356
Individu/Individual 3 Oktober/October 2022 3 Oktober/October 2023 347 5 352
Individu/Individual 21 September/September 2022 21 September/September 2023 345 4 349
Total 30,116,462 69,813 30,186,275
400 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/129
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 403
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
23. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 23. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI DAN YANG DIJUAL DENGAN AGREEMENTS AND SOLD UNDER
JANJI DIBELI KEMBALI (lanjutan) REPURCHASE AGREEMENTS (continued)
b. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli b. Securities sold under repurchase
kembali agreements
2023
Piutang
Tanggal bunga/ Nilai bersih/
Pihak lawan/ Rentang tanggal pembelian/ jatuh tempo/ Nilai beli/ Interest Carrying
Counterparty Range of starting date Maturity date Purchase price receivables amount
Rupiah
Bank Indonesia 27 Desember/December 2023 3 Januari/January 2024 2,853,628 2,477 2,856,105
Bank Indonesia 27 Desember/December 2023 3 Januari/January 2024 2,820,127 2,448 2,822,575
Bank Indonesia 29 Desember/December 2023 5 Januari/January 2024 2,374,603 1,256 2,375,859
Bank Rakyat
Indonesia 29 Desember/December 2023 2 Januari/January 2024 2,016,348 982 2,017,330
Bank Indonesia 28 Desember/December 2023 4 Januari/January 2024 1,930,117 1,340 1,931,457
Bank Indonesia 28 Desember/December 2023 4 Januari/January 2024 1,900,012 1,320 1,901,332
Bank Rakyat
Indonesia 29 Desember/December 2023 2 Januari/January 2024 996,165 489 996,654
Bank Indonesia 27 Desember/December 2023 3 Januari/January 2024 939,866 815 940,681
Bank Mandiri 28 Desember/December 2023 4 Januari/January 2024 486,949 338 487,287
BPD Jawa Timur 28 Desember/December 2023 3 Januari/January 2024 584,339 403 584,742
Total 16,902,154 11,868 16,914,022
2022
Piutang
Tanggal bunga/ Nilai bersih/
Pihak lawan/ Rentang tanggal pembelian/ jatuh tempo/ Nilai beli/ Interest Carrying
Counterparty Range of starting date Maturity date Purchase price receivables amount
Rupiah
Bank Rakyat
Indonesia 29 Desember/December 2022 2 Januari/January 2023 3,908,700 1,743 3,910,443
Bank Indonesia 11 Mei/May 2022 10 Mei/May 2023 2,971,296 74,674 3,045,970
Bank Indonesia 23 Mei/May 2022 22 Mei/May 2023 943,224 22,495 965,719
Bank Mandiri 30 Desember/December 2022 3 Januari/January 2023 962,185 289 962,474
Bank Indonesia 9 September/September 2022 8 September/September 2023 912,577 13,380 925,957
Bank Mandiri 30 Desember/December 2022 2 Januari/January 2023 523,014 145 523,159
Bank Mandiri 29 Desember/December 2022 2 Januari/January 2023 384,911 173 385,084
Bank Negara
Indonesia 3 November/November 2022 2 Februari/February 2023 19,479 183 19,662
Bank Negara
Indonesia 20 Desember/December 2022 21 Maret/March 2023 19,616 41 19,657
Bank Mandiri 29 Desember/December 2022 30 Maret/March 2023 19,630 11 19,641
Bank Negara
Indonesia 29 Desember/December 2022 30 Maret/March 2023 19,630 11 19,641
Bank Mandiri 6 Desember/December 2022 7 Maret/March 2023 19,523 88 19,611
Bank Mandiri 27 Desember/December 2022 28 Maret/March 2023 19,591 17 19,608
Bank Negara
Indonesia 27 Desember/December 2022 28 Maret/March 2023 19,591 17 19,608
Bank Mandiri 1 November/November 2022 31 Januari/January 2023 19,409 188 19,597
Bank Mandiri 13 Desember/December 2022 14 Maret/March 2023 19,530 64 19,594
Bank Negara
Indonesia 13 Desember/December 2022 14 Maret/March 2023 19,530 64 19,594
Bank Negara
Indonesia 8 Desember/December 2022 9 Maret/March 2023 19,474 81 19,555
Total 10,820,910 113,664 10,934,574
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/130 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 401
Page 404
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
24. PINJAMAN YANG DITERIMA 24. BORROWING
2023 2022
International Finance Corporation 2,750,000 4,750,000 International Finance Corporation
Dikurangi: Less:
Biaya yang belum diamortisasi (12,015) (21,599) Unamortised costs
2,737,985 4,728,401
Termasuk di dalam pinjaman yang diterima adalah Included in borrowing is processing fee amounted
biaya pemrosesan sebesar Rp 12.015 (2022: Rp 12,015 (2022: Rp 21,599) that recorded as
Rp 21.599) yang dicatat sebagai biaya transaksi dan transaction cost and deducted from the amount of
menjadi pengurang dari pinjaman yang diterima. borrowing.
Pada tanggal 26 Juli 2018, Bank telah On 26 July 2018, the Bank has signed the
menandatangani perjanjian dengan International agreement with International Finance
Finance Corporation (“IFC”) atas pinjaman dengan Corporation (“IFC”) for the borrowing with
nilai maksimal fasilitas sebesar Rp 2.000.000. maximum facility amounted Rp 2,000,000.
Pada tanggal 9 Oktober 2018, Bank telah On 9 October 2018, the Bank has withdrawn the
mencairkan fasilitas pinjaman dari International borrowing facility of International Finance
Finance Corporation (“IFC”) sebesar Rp 2.000.000 Corporation (“IFC”) amounted Rp 2,000,000 for
untuk jangka waktu 5 tahun dengan bunga 8,83%. 5 years with interest of 8.83%.
Pada tanggal 10 Oktober 2023, Bank telah On 10 October 2023, the Bank settled the
melakukan pelunasan atas pinjaman dengan borrowing of IFC amounted Rp 2,000,000 of the
International Finance Corporation (“IFC”) yang principal amount and Rp 88,542 for the interest
bernilai sebesar Rp 2.000.000 dan bunga sebesar payment, timely and accurately.
Rp 88.542 dengan tepat waktu dan jumlah.
Pada tanggal 5 Februari 2020, Bank telah On 5 February 2020, the Bank signed the
menandatangani perjanjian dengan IFC atas Obligasi agreement with IFC for the Gender Bond and
Gender dan Obligasi Ramah Lingkungan dengan Green Bond with total maximum facility amounted
jumlah maksimum fasilitas sebesar Rp 2.750.000. Rp 2,750,000. Bank has paid the processing fee
Bank telah membayar biaya pemrosesan sebesar amounted Rp 13,750 that recorded as transaction
Rp 13.750 yang dicatat sebagai biaya transaksi. cost.
Pada tanggal 26 Oktober dan 25 November 2020, On 26 October and 25 November 2020, the Bank
Bank telah mencairkan pinjaman fasilitas pinjaman has withdrawn the borrowing facility of Gender
Gender Bond dan Obligasi Ramah Lingkungan Bond and Green Bond amounted Rp 2,750,000
tersebut sebesar Rp 2.750.000 untuk jangka waktu for 5 years with interest of 6.35% and 6.00%,
5 tahun dengan bunga 6,35% dan 6,00%. respectively.
Bunga pinjaman ini dibayarkan setiap semester. The interest is payable semiannually. The Gender
Tanggal pembayaran bunga pertama untuk Gender Bond and Green Bond first interest payment is on
Bond dan Obligasi Ramah Lingkungan dilakukan 26 April 2021 and 25 May 2021, respectively. The
pada tanggal 26 April 2021 dan 25 Mei 2021. Jatuh bonds will mature on 26 October 2025 and
tempo kedua pinjaman tersebut pada tanggal 25 November 2025.
26 Oktober 2025 dan 25 November 2025.
Untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2023, For the year ended 31 December 2023, Bank has
Bank telah melakukan pembayaran bunga sebesar made the interest payment amounted Rp 346,436
Rp 346.436 secara tepat jumlah dan waktu (2022: accurately and timely (2022: Rp 341,673).
Rp 341.673).
Halaman – 5/131 – Page
402 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 405
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
25. PINJAMAN SUBORDINASI 25. SUBORDINATED DEBT
2023 2022
OCBC Bank, Singapura 153,970 155,675 OCBC Bank, Singapore
153,970 155,675
Pada tanggal 26 September 2018, Bank telah On 26 September 2018, the Bank has signed the
menandatangani fasilitas pinjaman subordinasi dari agreement of subordinated credit facility from
Bank OCBC Singapura sebesar USD 10.000.000 OCBC Bank Singapore amounted
(nilai penuh) untuk jangka waktu 7 tahun dengan USD 10,000,000 (full amount) for the 7 years
bunga 5,5% per tahun. Tujuan pinjaman adalah with interest of 5.5% p.a. The purpose of the
untuk memenuhi POJK No.14/POJK.03/2017 credit facility is to fulfill POJK
tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank No.14/POJK.03/2017 regarding Recovery Plan
Sistemik, yang mewajibkan Bank untuk memiliki for Systemic Bank, which is required to have debt
instrumen utang yang memiliki karakteristik modal. instrument in form of capital.
Pada tanggal 27 September 2018, Bank telah On 27 September 2018, the Bank has disbursed
mencairkan fasilitas pinjaman subordinasi tersebut. the subordinated credit facility.
Bunga pinjaman ini dibayarkan tahunan. Tanggal The debt interest are paid annually. The first
pembayaran bunga pinjaman pertama dilakukan interest payment was on 27 September 2019,
pada tanggal 27 September 2019, dan akan jatuh and will mature on 27 September 2025.
tempo pada tanggal 27 September 2025.
Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan For the year ended 31 December 2023 and 2022,
2022, Bank telah melakukan pembayaran bunga Bank has paid the interest of Subordinated Credit
Pinjaman Subordinasi masing-masing sebesar Facility, amounted USD 550,000 on a timely
USD 550.000 secara tepat waktu dan tepat jumlah. basis and accurate, respectively.
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 43. parties is disclosed in Note 43.
26. LIABILITAS LAIN-LAIN 26. OTHER LIABILITIES
2023 2022
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses
pada komitmen dan kontinjensi 1,304,395 1,210,921 of commitment and contingencies
Kewajiban yang masih harus dibayar 893,535 829,889 Accrued liabilities
Setoran jaminan 385,129 487,710 Security deposits
Utang pembelian efek-efek yang Payables from purchase of
masih harus dibayar 325,178 22,397 marketable securities
Kewajiban transaksi Letter of Credit dan Letter of Credit and remittance
remittance yang masih harus dibayar 183,644 310,339 transactions payable
Pendapatan bunga diterima dimuka 108,247 96,539 Unearned interest income
Liabilitas sewa 27,054 11,217 Lease liabilities
Lain-lain 190,869 207,203 Others
3,418,051 3,176,215
Lain-lain meliputi antara lain liabilitas ATM, retensi Others consist of ATM liabilities, retention fee and
dan liabilitas pada pihak ketiga. liabilities to third parties.
Halaman – 5/132 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 403
Page 406
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL 27. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID IN
DISETOR CAPITAL
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Based on Deed of Resolution of Annual General
Umum Pemegang Saham Tahunan (“RUPST”) Meeting for Shareholder (“AGMS”) No. 43 dated
Perseroan Terbatas No. 43 tanggal 17 Mei 2018 dari 17 May 2018 from Fathiah Helmi, S.H., notary in
Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta, Bank Jakarta, the Bank increases its authorized capital
meningkatkan modal dasar menjadi sebesar Rp to Rp 6,250,000, which consists of
6.250.000, yang terdiri dari 50.000.000.000 saham 50,000,000,000 shares with nominal value of Rp
dengan nilai nominal Rp 125 (nilai penuh) per 125 (full amount) per shares.
saham.
Pada tanggal 4 Mei 2018, Bank membagikan On 4 May 2018, the Bank distributed bonus
saham bonus yang berasal dari kapitalisasi agio shares from agio capitalisation with ratio 1:1
saham dengan rasio 1:1 sebanyak 11.472.648.486 amounting to 11,472,648,486 shares with
lembar saham dengan nilai nominal Rp 125 (nilai nominal value of Rp 125 (full amount) per
penuh) per saham sehingga jumlah modal share, therefore, amount of issued and fully
ditempatkan dan disetor penuh menjadi sebanyak paid shares becoming 22,945,296,972 shares.
22.945.296.972 lembar saham.
Pembelian kembali saham Bank Shares buyback
Sesuai dengan hasil RUPST pada tanggal 5 April Based on AGMS dated 5 April 2022, the Bank has
2022, Bank telah melaksanakan pembelian kembali performed buyback of 436,000 shares at average
saham sebanyak 436.000 saham dengan nilai rata- price per share at Rp 630 (full amount) on 6 July
rata Rp 630 (nilai penuh) per saham pada tanggal 2022. The shares buyback is used to give variable
6 Juli 2022. Pembelian kembali saham digunakan remuneration based on 2021 performance, to the
untuk pemberian remunerasi yang bersifat variabel Board of Directors and employees who eligible
atas kinerja tahun 2021 kepada Direksi dan based on criterias determined by the Bank.
karyawan yang memenuhi kriteria yang ditetapkan
Bank.
Pada tanggal 22 Juli 2022, Bank telah mengalihkan On 22 July 2022, the Bank distributed the shares
seluruh saham hasil pembelian kembali tersebut buyback in compliance to POJK
dalam rangka pemenuhan POJK No. 45/POJK.03/ No. 45/POJK.03/2015 regarding Corporate
2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Governance of Commercial Bank’s Remuneration.
Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum.
Sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Based on Annual General Meeting for
Saham Tahunan pada tanggal 11 April 2023, Bank Shareholders dated 11 April 2023, the Bank has
telah melaksanakan pembelian kembali saham performed buyback of 152,000 and 250,000
sebanyak 152.000 dan 250.000 saham dengan nilai shares with price per share at Rp 1,225 and Rp
per saham masing-masing Rp 1.225 dan Rp 1.220 1,220 (full amount), respectively on 6 July 2023.
(nilai penuh) pada tanggal 6 Juli 2023. Pembelian The shares buyback are used to give variable
kembali saham digunakan untuk pemberian remuneration which based on 2022 performance,
remunerasi yang bersifat variabel atas kinerja tahun to Board of Directors and employees who have
2022 kepada Direksi dan karyawan yang memenuhi eligible criterias determined by the Bank.
kriteria yang ditetapkan Bank.
Pada tanggal 20 Juli 2023, Bank telah mengalihkan On 20 July 2023, the Bank distributed the shares
seluruh saham hasil pembelian kembali tersebut buyback in compliance to OJK Regulation
dalam rangka pemenuhan POJK No.45/POJK.03/ No.45/POJK.03/2015 regarding Corporate
2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Governance of Commercial Bank’s Remuneration.
Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum.
Halaman – 5/133 – Page
404 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 407
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL 27. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID
DISETOR (lanjutan) INCAPITAL (continued)
Susunan pemegang saham pada tanggal The shareholders’ composition as at
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 was as follows:
2023
Jumlah lembar saham
ditempatkan dan Persentase
disetor penuh/ kepemilikan/
Number of shares Percentage Jumlah dalam Rupiah/
Pemegang saham issued and fully paid of ownership Amount in Rupiah Shareholders
- OCBC Overseas OCBC Overseas -
Investments Pte. Ltd 19,521,391,224 85.08% 2,440,174 Investments Pte. Ltd
- Komisaris Bank Board of Commissioners -
Pramukti Surjaudaja 451,942 0.00% 56 Pramukti Surjaudaja
- Direksi Bank Board of Directors -
Parwati Surjaudaja 3,208,420 0.01% 401 Parwati Surjaudaja
Emilya Tjahjadi 216,000 0.00% 27 Emilya Tjahjadi
Hartati 216,000 0.00% 27 Hartati
Martin Widjaja 216,000 0.00% 27 Martin Widjaja
Andrae Krishnawan W. 216,000 0.00% 27 Andrae Krishnawan W.
Johannes Husin 216,000 0.00% 27 Johannes Husin
Joseph Chan Fook Onn 216,000 0.00% 27 Joseph Chan Fook Onn
Ka Jit 108,000 0.00% 14 Ka Jit
Lili S. Budiana 108,000 0.00% 14 Lili S. Budiana
- Pemegang saham lainnya Other shareholders -
(kepemilikan masing- (ownership interest
masing di bawah 5%) 3,418,733,386 14.91% 427,341 each below 5%)
22,945,296,972 100.00% 2,868,162
2022
Jumlah lembar saham
ditempatkan dan Persentase
disetor penuh/ kepemilikan/
Number of shares Percentage Jumlah dalam Rupiah/
Pemegang saham issued and fully paid of ownership Amount in Rupiah Shareholders
- OCBC Overseas OCBC Overseas -
Investments Pte. Ltd 19,521,391,224 85.08% 2,440,174 Investments Pte. Ltd
- Komisaris Bank Board of Commissioners -
Pramukti Surjaudaja 451,942 0.00% 56 Pramukti Surjaudaja
- Direksi Bank Board of Directors -
Parwati Surjaudaja 3,166,420 0.01% 396 Parwati Surjaudaja
Emilya Tjahjadi 180,000 0.00% 23 Emilya Tjahjadi
Hartati 180,000 0.00% 23 Hartati
Martin Widjaja 180,000 0.00% 23 Martin Widjaja
Andrae Krishnawan W. 180,000 0.00% 23 Andrae Krishnawan W.
Johannes Husin 180,000 0.00% 23 Johannes Husin
Joseph Chan Fook Onn 180,000 0.00% 23 Joseph Chan Fook Onn
Ka Jit 72,000 0.00% 9 Ka Jit
Lili S. Budiana 72,000 0.00% 9 Lili S. Budiana
- Pemegang saham lainnya Other shareholders -
(kepemilikan masing- (ownership interest
masing di bawah 5%) 3,419,063,386 14.91% 427,380 each below 5%)
22,945,296,972 100.00% 2,868,162
Halaman – 5/134 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 405
Page 408
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL 27. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID IN
DISETOR (lanjutan) CAPITAL (continued)
Tambahan modal disetor pada tanggal Additional paid in capital as at
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 as follows:
berikut:
Biaya emisi
Agio saham/ saham/
Additional paid-in Share issuance Jumlah/
capital costs Total
Saldo per 31 Desember 2023 Balance as at 31 December 2023
dan 31 Desember 2022 5,408,458 (13,178) 5,395,280 and 31 December 2022
28. SALDO LABA 28. RETAINED EARNINGS
Penggunaan laba bersih tahun 2021 Appropriation of 2021 net income
Berdasarkan hasil RUPST Bank yang Based on the result of the Bank’s AGMS which
diselenggarakan tanggal 5 April 2022, pemegang was held on 5 April 2022, the shareholders have
saham telah menyetujui penetapan laba bersih tahun agreed the appropriation of the Bank’s net profit
2021 digunakan sebesar 20% atau of financial year 2021 amounting to 20% or
Rp 504.797 sebagai dividen tunai atau (Rp 22 (nilai Rp 504,797 as cash dividend (equal to Rp 22 (full
penuh) per saham), dan Rp 100 sebagai dana amount) per share), and Rp 100 as the Bank’s
cadangan wajib Bank. Cadangan ini dibentuk statutory reserve. This reserve was provided in
sehubungan dengan Undang-undang No. 40/2007 relation with the Law No. 40 of 2007 dated
tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan 16 August 2007 regarding Limited Liability
Terbatas. Company.
Penggunaan laba bersih tahun 2022 Appropriation of 2022 net income
Berdasarkan hasil RUPST Bank yang Based on the result of Bank’s AGMS which was
diselenggarakan tanggal 11 April 2023, pemegang held on 11 April 2023, the shareholders have
saham telah menyetujui penetapan laba bersih tahun agreed the appropriation of the Bank’s net profit
2022 digunakan sebesar 40% atau of financial year 2022 amounting to 40% or
Rp 1.330.767 sebagai dividen tunai atau (Rp 58 Rp 1,330,767 as cash dividend equal to (Rp 58
(nilai penuh) per saham), dan Rp 100 sebagai dana (full amount) per share), and Rp 100 as
cadangan wajib Bank. Cadangan ini dibentuk appropriate into the Bank’s statutory reserve.
sehubungan dengan Undang-undang No. 40/2007 This reserve was provided in relation with the
tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Law No. 40 of 2007 dated 16 August 2007
Terbatas. regarding Limited Liability Company.
29. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH 29. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME
2023 2022
Pinjaman yang diberikan 11,072,365 9,051,359 Loans
Marketable securities and
Efek-efek dan obligasi pemerintah 4,435,841 3,157,347 government bonds
Giro dan penempatan Current accounts and
pada bank lain placements with other banks
dan Bank Indonesia 205,660 203,965 and Bank Indonesia
Lain-lain 711,838 302,559 Others
16,425,704 12,715,230
Halaman – 5/135 – Page
406 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 409
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
29. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH (lanjutan) 29. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME
(continued)
Termasuk dalam pendapatan bunga pinjaman Included in loan interest income is Sharia income
adalah pendapatan Syariah untuk tahun yang for the year ended 31 December 2023 amounting
berakhir 31 Desember 2023 sebesar Rp 893.142 to Rp 893,142 (2022: Rp 488,005).
(2022: Rp 488.005).
Pendapatan bunga atas aset keuangan yang tidak Interest income from financial assets not carried
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi untuk tahun at fair value through profit or loss for the year
yang berakhir 31 Desember 2023 adalah sebesar ended 31 December 2023 are Rp 12,694,594
Rp 12.694.594 (2022: Rp 11.803.334). (2022: Rp 11,803,334).
Termasuk dalam pendapatan bunga dari pinjaman Included in interest income from loans is accrued
yang diberikan adalah pendapatan bunga yang interest income on impaired loans for the year
masih akan diterima dari pinjaman yang diberikan ended 31 December 2023 amounting to
yang mengalami penurunan nilai untuk tahun yang Rp 14,730 (2022: Rp Nil).
berakhir 31 Desember 2023 adalah sebesar
Rp 14.730 (2022: Rp Nihil).
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 43. parties is disclosed in Note 43.
30. BEBAN BUNGA DAN SYARIAH 30. INTEREST AND SHARIA EXPENSE
2023 2022
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Deposito berjangka 3,410,912 1,924,550 Time deposits -
- Giro 900,627 825,801 Current accounts -
- Tabungan 369,428 263,535 Saving accounts -
Pinjaman yang diterima dan efek-efek yang Borrowing and securities sold under
dijual dengan janji dibeli kembali 816,693 564,577 repurchase agreements
Simpanan dari bank lain 297,992 85,691 Deposits from other banks
Lain-lain 718,516 310,375 Others
6,514,168 3,974,529
Termasuk dalam beban bunga adalah beban Included in interest expense is Sharia expense for
Syariah untuk tahun yang berakhir 31 Desember the year ended 31 December 2023 amounting to
2023 sebesar Rp 417.587 (2022: Rp 176.452). Rp 417,587 (2022: Rp 176,452).
Seluruh beban bunga untuk tahun-tahun yang All interest expense for the years ended
berakhir 31 Desember 2023 dan 2022 adalah beban 31 December 2023 and 2022 are interest
bunga atas liabilitas keuangan yang tidak diukur expense from financial liabilities not carried at fair
pada nilai wajar melalui laba rugi. value through profit or loss.
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with related
diungkapkan pada Catatan 43. parties is disclosed in Note 43.
31. PROVISI DAN KOMISI 31. FEE AND COMMISSIONS
2023 2022
Jasa administrasi, Administration fee,
pelayanan perbankan dan e-channel 497,989 457,013 Banking service and E-channel
Asuransi dan wealth management 290,699 299,801 Insurance and wealth management
Trade finance 155,400 169,756 Trade finance
Kartu kredit 123,084 83,040 Credit card
Remmitance and collection 53,770 44,797 Remittance and collection
1,120,942 1,054,407
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information in respect of transactions with
diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
Halaman – 5/136 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 407
Page 410
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
32. KEUNTUNGAN DARI PENJUALAN INSTRUMEN 32. GAIN FROM SALE OF FINANCIAL
KEUANGAN INSTRUMENTS
2023 2022
Obligasi pemerintah 358,449 446,677 Government bonds
Efek-efek (34,179) 16,826 Marketable securities
324,270 463,503
Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2023 For the year ended 31 December 2023, loss from
kerugian instrumen keuangan yang diukur pada nilai financial instruments at fair value through other
wajar melalui pendapatan komprehensif lain adalah comprehensive income is Rp 27,159 (2022: gain
Rp 27.159 (2022: keuntungan Rp 96.700) dan Rp 96,700) and gain at fair value through profit or
keuntungan yang diukur pada nilai wajar melalui laba loss is Rp 351,429 (2022: gain Rp 366,803).
rugi adalah Rp 351.429 (2022: keuntungan Rp
366.803).
33. (RUGI)/LABA SELISIH KURS - BERSIH 33. FOREIGN EXCHANGE (LOSS)/GAIN - NET
(Rugi)/Laba selisih kurs bersih merupakan Foreign exchange (loss)/gain - net is the foreign
keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul exchange gains and losses arising from
dari transaksi dalam valuta asing dan dari transactions in foreign currencies and from the
penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter translation of monetary assets and monetary
dalam valuta asing. liabilities denominated in foreign currencies.
34. CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI 34. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES ON
ATAS ASET KEUANGAN FINANCIAL ASSETS
2023 2022
Pinjaman yang diberikan (Catatan 12k) 730,705 615,763 Loans (Note 12k)
Komitmen dan kontinjensi 100,900 844,749 Commitments and contingencies
Aset lain-lain (Catatan 16) 8,931 645 Other assets (Note 16)
Current account
Giro pada bank lain (Catatan 7d) 1,833 40 in other bank (Note 7d)
Efek-efek (Catatan 9d) 1,577 (565) Marketable securities (Note 9d)
Tagihan akseptasi (Catatan 13c) 195 (13,901) Acceptances receivable (Note 13c)
Placement with
Penempatan pada bank lain (Catatan 8d) (809) (220) other bank (Note 8d)
843,332 1,446,511
35. PEMBENTUKAN PENYISIHAN – LAINNYA 35. ALLOWANCE OF POSSIBLE LOSSES –
OTHERS
2023 2022
Pembentukan cadangan Allowance for
kerugian penurunan nilai atas: impairment losses on:
Aset lain-lain - agunan Other assets - foreclosed
yang diambil alih dan aset collateral and non-earning
tidak produktif (lihat Catatan 16) 289,788 275,959 assets (refer to Note 16)
36. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 36. SALARIES AND BENEFITS EXPENSES
2023 2022
Gaji dan tunjangan 2,641,173 2,440,258 Salaries and allowances
Pendidikan dan latihan 108,414 73,807 Education and training
Lain-lain 56,383 95,512 Others
2,805,970 2,609,577
Halaman – 5/137 – Page
408 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 411
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
36. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN (lanjutan) 36. SALARIES AND BENEFITS EXPENSES
(continued)
Informasi mengenai imbalan pasca kerja Information in respect of post-employment
diungkapkan pada Catatan 41. benefits is disclosed in Note 41.
Perincian gaji dan tunjangan untuk Dewan The detail of salaries and allowance paid to
Komisaris, Direksi dan Manajemen kunci Bank untuk Boards of Commissioners, Directors and Key
tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan management of the Bank for the years ended
2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2023 2022
Dewan Komisaris Board of Commissioners
- Gaji dan imbalan kerja Salary and short-term -
jangka pendek 38,343 32,652 employee benefit
Direksi Board of Directors
- Gaji dan imbalan kerja Salary and short-term -
jangka pendek 128,471 114,640 employee benefit
Manajemen kunci Key management
- Gaji dan imbalan kerja Salary and short-term -
jangka pendek 279,675 260,676 employee benefit
- Imbalan kerja
jangka panjang lainnya 27,470 22,323 Other long-term benefit -
307,145 282,999
473,959 430,291
Gaji dan tunjangan untuk anggota Komite Audit yang The salaries and allowance to members of the
tidak termasuk Dewan Komisaris untuk tahun yang Audit Committee, who are not members of the
berakhir 31 Desember 2023 adalah sebesar Board of Commissioners for the year ended 31
Rp 1.089 (2022: Rp 947). December 2023 amounting to Rp 1,089 (2022:
Rp 947).
Yang dimaksud dengan manajemen kunci adalah Key management are employees who directly
karyawan yang bertanggung jawab langsung kepada report to Director or has a significant influence on
Dewan Direksi atau mempunyai pengaruh yang the Bank’s policy and/or operational.
signifikan terhadap kebijakan dan/atau operasional
Bank.
37. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 37. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2023 2022
Pemeliharaan, perbaikan Repairs, maintenance
dan transportasi 391,537 357,438 and transportation
Asuransi 377,851 446,614 Insurance
Penyusutan aset tetap Depreciation of fixed assets
(lihat Catatan 15) 316,119 259,317 (refer to Note 15)
Promosi 292,389 220,938 Promotions
Komunikasi dan utilitas 152,648 134,170 Communications and utilities
Keamanan dan outsourcing 106,219 102,990 Security and outsourcing
Sewa 73,923 96,771 Rental
Alat-alat kantor dan ekspedisi 22,652 21,204 Office supplies and courier charges
Lain-lain 196,695 187,966 Others
1,930,033 1,827,408
Informasi mengenai transaksi dengan pihak Information in respect of transactions with
berelasi diungkapkan pada Catatan 43. related parties is disclosed in Note 43.
Halaman – 5/138 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 409
Page 412
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
38. BEBAN OPERASIONAL LAINNYA - LAIN-LAIN 38. OTHER OPERATING EXPENSES - OTHERS
2023 2022
Biaya tahunan Annual fee for
Otoritas Jasa Keuangan 112,437 107,626 Financial Services Authority
Beban operasional ATM, beban sortasi, ATM operational expenses,
beban kliring dan RTGS dan money sorting, clearing and RTGS
lain-lain 162,655 122,912 expenses and others
275,092 230,538
39. PENDAPATAN BUKAN OPERASIONAL - BERSIH 39. NON OPERATING INCOME - NET
2023 2022
Agunan yang diambil alih - bersih Foreclosed collaterals- net
(lihat Catatan 16) 4,935 1,779 (refer to Note 16)
Keuntungan revaluasi Gain from fixed asset
aset tetap - bersih 4,719 - revaluation - net
Keuntungan dari penjualan aset tetap Gain from sale of fixed assets
(lihat Catatan 15) 3,493 329 (refer to Note 15)
Pendapatan lainnya - bersih 2,377 1,731 Other income - net
15,524 3,839
40. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 40. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
2023 2022
Tagihan komitmen Commitment receivables
- Fasilitas pinjaman yang diterima
yang belum digunakan Unused loan facility -
Pihak berelasi (lihat Catatan 43) 4,619,100 4,670,250 Related party (refer to Note 43)
4,619,100 4,670,250
Liabilitas komitmen Commitment payables
- Fasilitas pinjaman yang diberikan
yang belum digunakan Undrawn loan facilities -
Pihak berelasi (lihat Catatan 43) 110,000 102,000 Related party (refer to Note 43)
Pihak ketiga 76,590,617 70,810,468 Third parties
76,700,617 70,912,468
- Irrevocable letters of credit yang Outstanding irrevocable -
masih berjalan 2,844,901 3,614,453 letters of credit
79,545,518 74,526,921
Liabilitas komitmen - bersih (74,926,418) (69,856,671) Commitment payables - net
Tagihan kontinjensi Contingent receivables
- Bank garansi yang diterima 1,297,243 1,323,522 Bank guarantees received -
Liabilitas kontinjensi Contingent payables
- Bank garansi yang diberikan Bank guarantees issued -
- Garansi pelaksanaan 1,687,084 1,473,680 Performance bond -
- Standby letters of credit 1,402,203 1,119,084 Standby letters of credit -
- Garansi uang muka 1,213,178 1,336,555 Advance payment guarantees -
- Garansi penawaran 246,085 373,174 Bid bond -
- Lain-lain 2,767,028 2,228,801 Others -
(7,315,578) (6,531,294)
Liabilitas kontinjensi - bersih (6,018,335) (5,207,772) Contingent payables - net
Halaman – 5/139 – Page
410 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 413
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
41. LIABILITAS IMBALAN KERJA 41. EMPLOYEE BENEFITS OBLIGATIONS
2023 2022
Post-employment -
- Liabilitas imbalan pasca kerja 194,069 185,287 benefit obligations
- Nilai wajar aset program (14,111) (13,636) Fair value of plan assets -
179,958 171,651
Dana pensiun Pension fund
Sejak bulan Februari 2007, Bank menyelenggarakan Since February 2007, the Bank has a defined
program pensiun iuran pasti untuk karyawan tetap contribution retirement program covering its
yang memenuhi syarat yang dikelola dan qualified permanent employees, which is
diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife managed and administered by PT Asuransi Jiwa
Indonesia. Manulife Indonesia.
Jumlah karyawan yang ikut serta dalam program The number of employees participated in defined
pensiun iuran pasti pada tanggal 31 Desember 2023 contribution retirement programs as at
dan 2022 masing-masing adalah 5.780 dan 5.384 31 December 2023 and 2022 are 5,780 and 5,384
karyawan. employees, respectively.
Imbalan pasca kerja Post-employment benefits
Bank membukukan imbalan pasca kerja imbalan The Bank provides defined post-employment
pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang benefits to its employees in accordance with the
Undang Ketenagakerjaan yang berlaku. applicable Labor Law.
Jumlah yang diakui dalam laporan laba rugi dan The amount recognised in the consolidated
penghasilan komprehensif lain konsolidasian: statement of profit or loss and other
comprehensive income:
2023 2022
Biaya jasa kini 27,560 29,169 Current service cost
Biaya jasa lalu* - (1,456) Past service cost*
Biaya bunga 12,037 10,075 Interest cost
Kerugian aktuarial Actuarial loss
yang diakui tahun berjalan (4,781) (8,939) recognised during the year
34,816 28,849
*) Biaya jasa lalu dikarenakan perubahan program atas perhitungan atribusi Past service cost due to plan amendment of attribution years of services *)
masa kerja sesuai IFRIC AD di tahun pelaporan 2022. according to IFRIC AD in reporting year 2022.
Mutasi atas liabilitas imbalan pasca kerja adalah The movement in post-employment benefits
sebagai berikut: obligations is as follows:
2023 2022
Saldo awal 185,287 195,323 Beginning balance
Pendapatan tahun berjalan 27,560 28,849 Income charged in the current year
Pembayaran manfaat dari pemberi kerja (4,266) (8,715) Benefit paid by employer
Pembayaran manfaat dari aset program (17,516) (7,242) Benefit paid by plan assets
Pengukuran kembali: Remeasurements:
Kerugian/(keuntungan) aktuarial yang timbul Loss/(gain) from changed in
dari perubahan asumsi keuangan 19,165 (19,575) financial assumptions
Keuntungan dari penyesuaian
pengalaman (16,161) (3,353) Experience gain adjustment
8,782 (10,036)
194,069 185,287
Halaman – 5/140 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 411
Page 414
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
41. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 41. EMPLOYEE BENEFITS OBLIGATIONS
(continued)
Imbalan pasca kerja (lanjutan) Post-employment benefits (continued)
Mutasi nilai wajar aset program selama tahun The movement in the fair value of plan assets of
berjalan adalah sebagai berikut: the year is as follows:
2023 2022
Nilai wajar aset program pada Fair value of plan assets
awal tahun 13,636 563 at the beginning of year
Pendapatan bunga atas aset program 1,033 38 Interest income on plan assets
Iuran yang dibayarkan oleh pemberi kerja 20,000 20,000 Contribution paid by employer
Pembayaran manfaat dari aset program (17,516) (7,242) Benefit paid by plan assets
Imbal hasil atas aset program, Return on plan assets,
tidak termasuk bunga excluding net interest on
atas imbalan pasti neto (3,042) 277 the net defined benefit
Fair value of plan assets at
Nilai wajar aset program pada akhir tahun 14,111 13,636 the end of year
Perhitungan imbalan pasca kerja karyawan pada The calculation of post-employment benefits as at
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 dilakukan oleh 31 December 2023 and 2022 are calculated by
aktuaris independen, Kantor Konsultan Aktuaria Yusi an independent actuary, Kantor Konsultan
& Rekan, berdasarkan laporan aktuaris tertanggal Aktuaria Yusi & Rekan, based on an independent
19 Januari 2024 (2022: 5 Januari 2023), dengan actuary report dated 19 January 2024
menggunakan asumsi utama sebagai berikut: (2022: 5 January 2023) using the following key
assumptions:
2023 2022
Usia pensiun normal 55 tahun/years 55 tahun/years Normal retirement age
Tingkat diskonto per tahun 6.71% - 7.24% 6.12% - 7.66% Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar
per tahun 7% 7% Annual salary growth rate
Tingkat mortalitas TMI’19 TMI ‘19 Mortality rate
Tingkat ketidakmampuan 10% dari tingkat 10% dari tingkat Disability rate
mortalitas/ mortalitas/
10% of mortality rate 10% of mortality rate
Tingkat pengunduran diri 5% dari usia sebelum 5% dari usia sebelum Resignation rate
30 tahun dan menurun 30 tahun dan menurun
secara bertahap secara bertahap
sebesar 0% pada usia sebesar 0% pada usia
45 tahun/ 45 tahun/
5% from age before 30 5% from age before
and reduced to 0% at 30 and reduced to 0%
age 45 at age 45
Tingkat pensiun dini 1% dari tingkat 1% dari tingkat Early retirement rate
kelangsungan hidup/ kelangsungan hidup/
1% of survival rate 1% of survival rate
Durasi rata-rata tertimbang dari liabilitas program The weighted average duration of the defined
pensiun imbalan pasti pada tanggal 31 Desember benefit pension obligation at 31 December 2023
2023 dan 2022 adalah 12 tahun. and 2022 is 12 years.
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat Expected maturity analysis of pension benefits
pensiun yang akan jatuh tempo dibawah 1 tahun that will be matured below 1 year is 7% from total
adalah sebesar 7% dari total liabilitas manfaat pension benefit obligation.
pensiun.
Halaman – 5/141 – Page
412 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 415
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
41. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 41. EMPLOYEE BENEFITS OBLIGATIONS
(continued)
Tabel dibawah menunjukkan sensitivitas atas The following table represent the sensitivity
kemungkinan perubahan tingkat diskonto dan tingkat analysis of a reasonably possible change in
kenaikan gaji terhadap kewajiban imbalan pasca discount rate and future salary of obligation to
kerja dan biaya jasa kini pada 31 Desember 2023 post-employment benefit obligation and current
dan 2022: service cost as of 31 December 2023 and 2022:
Dampak terhadap liabilitas imbalan kerja/
Impact on employee benefit obligations
2023 2022
Nilai kini Nilai kini
kewajiban kewajiban
Perubahan imbalan pasti/ imbalan pasti/ Biaya jasa
asumsi/ Present value Biaya jasa kini/ Present value of kini/
Change in of the benefit Current the benefit Current
assumption obligation service cost obligation service cost
Tingkat diskonto Kenaikan/Increase 1% 172,556 24,543 167,356 25,678 Discount rate
Penurunan/Decrease1% 226,893 31,873 211,093 33,899
Future salary
Tingkat kenaikan gaji Kenaikan/Increase 1% 223,809 31,496 209,512 33,605 incremental rate
Penurunan/Decrease1% 174,086 24,732 167,967 25,775
Analisis sensitivitas didasarkan pada perubahan atas The sensitivity analysis are based on a change in
satu asumsi aktuarial dimana asumsi lainnya an assumption while holding all other
dianggap konstan. Dalam prakteknya, hal ini jarang assumptions constant. In practice, this is unlikely
terjadi dan perubahan beberapa asumsi mungkin to occur, and changes in some of the
saling berkorelasi. Dalam perhitungan sensitivitas assumptions may be correlated. When calculating
kewajiban imbalan pasti kesehatan atas asumsi the sensitivity of the defined medical benefit
aktuarial utama, metode yang sama (perhitungan obligation to significant actuarial assumptions the
nilai kini kewajiban imbalan pasti kesehatan dengan same method (present value of the defined
menggunakan metode projected unit credit di akhir medical benefit obligation calculated with the
periode) telah diterapkan seperti dalam projected unit credit method at the end of the
penghitungan kewajiban pensiun yang diakui dalam reporting period) has been applied as when
laporan posisi keuangan. calculating the pension liability recognised within
the statement of financial position.
42. LABA BERSIH PER SAHAM DASAR 42. BASIC EARNINGS PER SHARE
2023 2022
Net income attributable to
Laba bersih kepada pemegang saham 4,091,043 3,326,930 shareholders
Weighted average number of
Rata-rata tertimbang jumlah saham ordinary shares
biasa yang beredar (nilai penuh) 22,945,296,972 22,945,296,972 outstanding (full amount)
Laba bersih per lembar saham dasar Basic earnings per share
(nilai penuh) 178.30 144.99 (full amount)
Halaman – 5/142 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 413
Page 416
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI 43. RELATED PARTIES INFORMATION
Sifat relasi Nature of relationship
Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan Related parties are companies and individuals
perorangan yang mempunyai keterkaitan who directly or indirectly have relationships with
kepemilikan atau kepengurusan secara langsung the Bank through ownership or management.
maupun tidak langsung dengan Bank.
Sifat relasi (lanjutan) Nature of relationship (continued)
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
CV Benih Jaya Sentosa Dimiliki oleh perusahaan yang Pinjaman yang diberikan/
mengendalikan Bank secara tidak Loans
langsung/ Simpanan nasabah/
Owned by the company which Deposits from customers
indirectly controlled the Bank
CV Gudang Rejeki Dimiliki oleh perusahaan yang Pinjaman yang diberikan/
mengendalikan Bank secara tidak Loans
langsung/ Simpanan nasabah/
Owned by the company which Deposits from customers
indirectly controlled the Bank
Great Eastern Life Singapore Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan nasabah/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from customers
langsung/
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
OCBC Al-Amin Bank Berhad Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan dari bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
OCBC Bank (Hong Kong) Dimiliki oleh perusahaan yang Giro pada bank lain/
Limited mengendalikan Bank secara tidak Current account with other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly control the Bank
OCBC Bank (Malaysia) Berhad Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan dari bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly control the Bank
Halaman – 5/143 – Page
414 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 417
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
(lanjutan)
Sifat relasi (lanjutan) Nature of relationship (continued)
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
OCBC Bank, Singapore Perusahaan yang secara tidak Giro pada bank lain/
langsung mengendalikan Bank/ Current account with other banks
Company which is indirectly control Simpanan dari bank lain/
the Bank Deposits from other banks
Tagihan derivatif/
Derivative receivables
Liabilitas derivatif/
Derivative payables
Liabilitas akseptasi/
Acceptance payables
Pinjaman subordinasi/
Subordinated debt
Beban bunga/
Interest expense
Komitmen dan kontinjensi/
Commitment and contingencies
OCBC Overseas Investments Pemegang saham pengendali/ Perjanjian kerjasama/
Pte. Ltd. Controlling shareholder Cooperation agreement
Perjanjian bantuan teknis/
Technical Assistance agreement
OCBC Securities Pte. Ltd. Dimiliki oleh perusahaan yang Giro pada bank lain/
mengendalikan Bank secara tidak Current accounts with other banks
langsung/
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
OCBC Wing Hang (China) Dimiliki oleh perusahaan yang Giro pada bank lain/
Limited mengendalikan Bank secara tidak Current accounts with other banks
langsung/ Simpanan dari bank lain/
Owned by the company which Deposits from other banks
indirectly controlled the Bank Liabilitas akseptasi/
Acceptance payables
PT Biolaborindo Makmur Dikendalikan oleh anggota keluarga Simpanan nasabah/
Sejahtera dekat dari karyawan kunci/ Deposits from customers
Controlled by the close members of
key management personnel’s
family
PT Dana Udaya Sentosa Dikendalikan oleh anggota keluarga Simpanan nasabah/
dekat dari karyawan kunci/ Deposits from customers Deposits from
Controlled by the close members of
key management personnel’s
family
Halaman – 5/144 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 415
Page 418
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
BERELASI (lanjutan)
Sifat relasi (lanjutan) Nature of relationship (continued)
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
PT Great Eastern General Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan nasabah/
Insurance Indonesia mengendalikan Bank secara tidak Deposits from customers
langsung/ Beban dibayar dimuka/
Owned by the company which Prepayments
indirectly controlled the Bank Beban umum dan administrasi/
General and administrative expense
Provisi dan komisi/
Fee and Commissions
PT Great Eastern Life Indonesia Dimiliki oleh perusahaan yang Perjanjian kerjasama Bancassurance/
mengendalikan Bank secara tidak Bancassurance Cooperation
langsung/ agreement
Owned by the company which Simpanan nasabah/
indirectly controlled the Bank Deposits from customers
Provisi dan komisi/
Fee and Commissions
Beban umum dan administrasi/
General and administrative expense
PT OCBC Sekuritas Indonesia Dimiliki oleh perusahaan yang Simpanan nasabah/
mengendalikan Bank secara tidak Deposits from customers
langsung/ Provisi dan komisi/
Owned by the company which Fee and Commissions
indirectly controlled the Bank Pinjaman yang diberikan/
Loans
Fasilitas pinjaman yang diberikan
yang belum digunakan/Undrawn loan
facility
PT Pakubumi Semesta Dikendalikan oleh anggota keluarga Pinjaman yang diberikan/
dekat dari karyawan kunci/ Loans
Controlled by the close members of Simpanan nasabah/
key management personnel’s Deposits from customers
family
PT Suryasono Sentosa Dikendalikan oleh anggota keluarga Simpanan nasabah/
dekat dari karyawan kunci/ Deposits from customers
Controlled by the close members of
key management personnel’s
family
PT Udayawira Utama Dikendalikan oleh karyawan kunci/ Beban dibayar dimuka/
Controlled by the key management Prepayments
personnel Simpanan nasabah/
Deposits from customers
Beban umum dan administrasi/
General and administrative expense
Sosial Enterpreneur Indonesia Dikendalikan oleh anggota keluarga Simpanan nasabah/
dekat dari karyawan kunci/ Deposits from customers
Controlled by the close members of
key management personnel’s
family
Koperasi Kamanda Sejahtera Dimiliki oleh perusahaan yang Pinjaman yang diberikan/
Bersama mengendalikan Bank secara tidak Loans
langsung/ Simpanan nasabah/
Owned by the company which Deposits from customers
indirectly controlled the Bank
Halaman – 5/145 – Page
416 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 419
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
BERELASI (lanjutan)
Sifat relasi (lanjutan) Nature of relationship (continued)
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
Koperasi Kamanda Sejahtera Dimiliki oleh perusahaan yang Pinjaman yang diberikan/
Bersama mengendalikan Bank secara tidak Loans
langsung/ Simpanan nasabah/
Owned by the company which Deposits from customers
indirectly controlled the Bank
Koperasi Bumi Permai Raya Dimiliki oleh perusahaan yang Pinjaman yang diberikan/
mengendalikan Bank secara tidak Loans
langsung/ Simpanan nasabah/ Deposits from
Owned by the company which
indirectly controlled the Bank
Karyawan Kunci / Manajemen Bank OCBC NISP/ Pinjaman yang diberikan/
Key Management* Bank
LoansOCBC NISP’s Management Bank OCBC NISP’
Simpanan nasabah/
Deposits from
*) Karyawan kunci termasuk dewan komisaris, Key management includes board of commissioners, directors *)
direktur dan pejabat eksekutif and executive officers
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi Transactions with related parties
Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan In the normal course of business, the Bank
transaksi-transaksi tertentu dengan pihak-pihak entered into certain transactions with related
berelasi. Transaksi-transaksi tersebut meliputi: parties. These transactions include the following:
a. Giro pada bank lain a. Current accounts with other banks
2023 2022
OCBC Wing Hang (China), Limited 169,201 18,060 OCBC Wing Hang (China) Limited
OCBC Bank, Singapura 59,241 172,703 OCBC Bank, Singapore
OCBC Bank (Hong Kong), Limited 4,070 - OCBC Bank (Hong Kong) Limited
OCBC Securities Pte. Ltd. 3,079 3,113 OCBC Securities Pte. Ltd.
235,591 193,876
Persentase terhadap jumlah aset 0.09% 0.08% Percentage of total assets
b. Tagihan derivatif b. Derivative receivables
2023 2022
OCBC Bank, Singapura 435,192 284,685 OCBC Bank, Singapore
Persentase terhadap jumlah aset 0.17% 0.12% Percentage of total assets
c. Pinjaman yang diberikan c. Loans
2023 2022
- Koperasi Kamanda Sejahtera 83,121 101,170 Koperasi Kamanda Sejahtera -
- Koperasi Bumi Permai Raya 69,472 84,558 Koperasi Bumi Permai Raya -
- PT Pakubumi Semesta 66,665 63,616 PT Pakubumi Semesta -
- Direktur dan karyawan kunci 43,911 34,667 Directors and key employees -
- CV Gudang Rejeki 4,999 1,764 CV Gudang Rejeki -
- CV Benih Jaya Sentosa 4,467 1,655 CV Benih Jaya Sentosa -
- PT OCBC Sekuritas Indonesia - 20,000 PT OCBC Sekuritas Indonesia -
272,635 307,430
Pendapatan bunga yang
masih akan diterima 783 870 Accrued interest income
Cadangan kerugian penurunan nilai (10,561) (3,301) Allowance for impairment losses
262,857 304,999
Persentase terhadap jumlah aset 0.11% 0.13% Percentage of total assets
Halaman – 5/146 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 417
Page 420
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
(lanjutan)
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan In the normal course of business, the Bank
transaksi-transaksi tertentu dengan pihak-pihak entered into certain transactions with related
berelasi. Transaksi-transaksi tersebut meliputi: parties. These transactions include the following:
(lanjutan) (continued)
d. Beban dibayar dimuka d. Prepayments
2023 2022
Premi asuransi 1,198 1,044 Insurance premium
Persentase terhadap jumlah aset 0.00% 0.00% Percentage of total assets
e. Simpanan nasabah e. Deposits from customers
2023 2022
- Giro 356,817 275,698 Current accounts -
- Tabungan 156,568 153,600 Saving accounts -
- Deposito berjangka 937,066 947,713 Time deposits -
1,450,451 1,377,011
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0.68% 0.67% Percentage of total liabilities
f. Simpanan dari bank lain f. Deposits from other banks
2023 2022
- Giro dan tabungan 43,960 204,797 Current and saving accounts -
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0.02% 0.10% Percentage of total liabilities
g. Liabilitas derivatif g. Derivative payables
2023 2022
OCBC Bank, Singapura 1,215 56,469 OCBC Bank, Singapore
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0.00% 0.03% Percentage of total liabilities
h. Liabilitas akseptasi h. Acceptance payables
2023 2022
OCBC Bank, Singapura 21,418 111,979 OCBC Bank, Singapore
OCBC Wing Hang OCBC Wing Hang
(China) Limited 61,299 63,896 (China) Limited
82,717 175,875
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0.04% 0.09% Percentage of total liabilities
i. Beban yang masih harus dibayar i. Accrued expenses
2023 2022
Beban yang masih harus dibayar 88 46 Accrued expenses
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0.00% 0.00% Percentage of total liabilities
Halaman – 5/147 – Page
418 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 421
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
(lanjutan)
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan In the normal course of business, the Bank
transaksi-transaksi tertentu dengan pihak-pihak entered into certain transactions with related
berelasi. Transaksi-transaksi tersebut meliputi: parties. These transactions include the following:
(lanjutan) (continued)
j. Pinjaman subordinasi j. Subordinated debt
2023 2022
OCBC Bank, Singapura 153,970 155,675 OCBC Bank, Singapore
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0.07% 0.08% Percentage of total liabilities
k. Pendapatan bunga k. Interest income
2023 2022
Pinjaman yang diberikan 22,552 24,204 Loans
Current accounts and
Giro dan penempatan pada bank lain 843 650 placements with other banks
23,395 24,854
Persentase terhadap pendapatan bunga 0.14% 0.20% Percentage of interest income
l. Beban bunga l. Interest expense
2023 2022
Simpanan nasabah: Deposits from customers:
- Deposito berjangka 34,093 19,732 Time deposits -
- Giro 4,750 2,751 Current accounts -
- Tabungan 828 774 Saving accounts -
39,671 23,257
Simpanan dari bank lain: Deposits from other banks:
- Giro 1,867 1,525 Current accounts -
- Inter-bank call money 101,618 22,661 Inter-bank call money -
103,485 24,186
Pinjaman yang diterima 7,474 8,255 Borrowing
150,630 55,698
Persentase terhadap beban bunga 2.47% 1.46% Percentage of interest expense
Halaman – 5/148 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 419
Page 422
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
(lanjutan)
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan In the normal course of business, the Bank
transaksi-transaksi tertentu dengan pihak-pihak entered into certain transactions with related
berelasi. Transaksi-transaksi tersebut meliputi: parties. These transactions include the following:
(lanjutan) (continued)
m. Provisi dan komisi m. Fee and commissions
2023 2022
PT Great Eastern Life Indonesia 150,635 170,542 PT Great Eastern Life Indonesia
PT OCBC Sekuritas Indonesia 3,637 3,323 PT OCBC Sekuritas Indonesia
PT Great Eastern General PT Great Eastern General
Insurance Indonesia 2,931 2,174 Insurance Indonesia
157,203 176,039
Persentase terhadap provisi dan komisi 14.02% 16.70% Percentage of fee and commissions
n. Beban umum dan administrasi n. General and administrative expense
2023 2022
Beban premi asuransi 94,429 87,256 Insurance premium expense
Beban sewa - 4,258 Rental expense
94,429 91,514
Persentase terhadap beban Percentage of general
umum dan administrasi 4.89% 5.01% and administrative expense
o. Komitmen dan kontinjensi o. Commitments and contingencies
2023 2022
Fasilitas pinjaman yang diterima
yang belum digunakan Unused loan facility
OCBC Bank, Singapura 4,619,100 4,670,250 OCBC Bank, Singapore
Fasilitas pinjaman yang diberikan
yang belum digunakan Undrawn loan facility
PT OCBC Sekuritas Indonesia 110,000 102,250 PT OCBC Sekuritas Indonesia
6.02% 6.54%
Persentase terhadap liabilitas Percentage of commitment
komitmen - bersih 100% 100% payables - net
Transaksi dengan pihak berelasi dilakukan dengan Transactions with related parties are conducted
kebijakan harga dan syarat normal, sebagaimana with normal pricing policy and conditions as
dilakukan dengan pihak yang tidak berelasi kecuali similar with third parties except for loans to key
untuk pinjaman yang diberikan kepada karyawan management personnel.
kunci.
420 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/149
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 423
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
(lanjutan)
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
Perjanjian kerjasama dengan pihak-pihak Cooperation agreements with related parties
berelasi
Perjanjian bantuan teknis Technical assistance agreement
Pada tanggal 17 Januari 2007, Bank On 17 January 2007 The Bank signed a
menandatangani Technical Assistance Agreement Technical Assistance Agreement with OCBC
dengan OCBC Overseas Investments Pte. Ltd. Overseas Investments Pte. Ltd., in regard to
sehubungan dengan pemberian bantuan teknis technical assistance (including training
(termasuk training assistance) untuk bidang-bidang assistance) for subjects that are mutually agreed
sesuai dengan kesepakatan para pihak, di mana by both parties, whereby the agreement has
atas perjanjian tersebut telah dilakukan beberapa been amended for several times, the latest was
kali perubahan. Perubahan terakhir yang signed on 25 October 2022 effective for 3 years,
ditandatangani pada tanggal 25 Oktober 2022 which is since 1 November 2022 until 31 October
berlaku untuk jangka waktu 3 tahun yaitu sejak 2025, and can be extended automatically for the
1 November 2022 sampai dengan 31 Oktober 2025 3 years afterward. Based on the agreement, the
dan dapat diperpanjang secara otomatis untuk parties agree that there is no fee paid from the
jangka waktu 3 tahun. Berdasarkan perjanjian Bank to OCBC Overseas Investments Pte. Ltd
tersebut, para pihak setuju bahwa tidak ada imbalan and vice versa. Both parties are responsible for
jasa yang wajib dibayarkan oleh Bank kepada OCBC their own cost related to accommodation cost,
Overseas Investments Pte. Ltd dan sebaliknya. transportation and other related costs.
Biaya-biaya yang terkait dengan biaya akomodasi,
transportasi dan biaya terkait lainnya dari masing-
masing pihak akan menjadi tanggung jawab masing-
masing pihak.
Perjanjian bantuan teknis di atas telah memperoleh The above Technical Assistance Agreement was
persetujuan Pemegang Saham Independen, approved by the Independent Shareholders in
sebagaimana tertuang dalam Akta Berita Acara accordance with Extraordinary General Meeting
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 2 of Shareholders Deed No. 2 dated 10 November
tanggal 10 November 2005 dibuat dihadapan 2005 in front of Fathiah Helmi, SH, Notary in
Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta. Jakarta.
Perjanjian bancassurance Bancassurance agreement
Pada tanggal 24 April 2011, Bank menandatangani The Bank signed a Bancassurance Agreement
Bancassurance Agreement dengan PT Great with PT Great Eastern Life Indonesia on 24 April
Eastern Life Indonesia sehubungan dengan 2011, in relation with agreement to sell the
kerjasama penjualan produk asuransi PT Great insurance products of PT Great Eastern Life
Eastern Life Indonesia. Berdasarkan perjanjian ini, Indonesia. According to that agreement, the
Bank akan memperoleh komisi yang ditentukan Bank will receive commission, which will be
berdasarkan nilai premi yang diterima oleh PT Great determined based on insurance premium
Eastern Life Indonesia atas produk asuransi yang received by PT Great Eastern Life Indonesia on
terjual. Pada tanggal 30 Juni 2021, Bank telah the insurance products sold. On 30 June 2021,
memperpanjang perjanjian tersebut hingga 30 Juni the Bank has extended the agreement until
2026. 30 June 2026.
Halaman – 5/150 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 421
Page 424
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. INFORMASI MENGENAI PIHAK-PIHAK BERELASI 43. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
(lanjutan)
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) Transactions with related parties (continued)
Perjanjian kerjasama dengan pihak-pihak Cooperation agreements with related parties
berelasi (lanjutan) (continued)
Fasilitas pinjaman Credit facility
Pada tanggal 15 Oktober 2012, Bank menerima On 15 October 2012, the Bank received
fasilitas pinjaman dari Oversea-Chinese Banking Revolving Credit Facility (“RCF”) from Oversea-
Corporation Limited (“OCBC Limited”) sebesar USD Chinese Banking Corporation Limited (“OCBC
300.000.000 (nilai penuh). Fasilitas pinjaman telah Limited”) amounting USD 300,000,000 (full
diperpanjang beberapa kali dan akan jatuh tempo amount). This loan has been extended several
pada 2 Oktober 2024. Atas fasilitas yang belum times and will mature on 2 October 2024. For the
digunakan bank dikenakan commitment fee sebesar undrawn portion facility will be charged at 0.15%
0,15% per tahun dan pembatalan fasilitas dikenakan per annum and cancellation will be charged at
0,40% dari limit fasilitas tersebut. 0.40% from the respective limit facility.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank belum As at 31 December 2023, the Bank has not
mencairkan fasilitas pinjaman dari OCBC Limited drawdown the Revolving Credit Facility (RCF)
tersebut. from OCBC Limited.
Perjanjian referensi Referral agreement
Pada tanggal 9 Juli 2015, Bank menandatangani The Bank signed a Referral Agreement with
Perjanjian Referensi dengan PT OCBC Sekuritas PT OCBC Sekuritas Indonesia on 9 July 2015, in
Indonesia sehubungan dengan kerjasama untuk relation with agreement on transaction of
transaksi produk efek yang terdaftar di Bursa Efek securities products listed in Indonesia Stock
Indonesia. Berdasarkan perjanjian ini, Bank akan Exchange. According to the agreement, the Bank
memperoleh kompensasi dari aktivitas referensi will receive compensation from referral activity to
ke PT OCBC Sekuritas Indonesia. Pada tanggal 24 PT OCBC Sekuritas Indonesia. On 24 June
Juni 2022, Bank telah menandatangani amandemen 2022, the Bank has signed an amendment to the
atas perjanjian tersebut. agreement.
44. SEGMEN OPERASI 44. OPERATING SEGMENT
Segmen operasi Bank dibagi berdasarkan kelompok The Bank’s operating segments represent the
nasabah utama dan produk, sebagai berikut: key customer and product groups, as follows:
Business Banking, Perbankan Consumer dan Business Banking, Consumer Banking and
Perbankan Tresuri. Dalam menentukan hasil Treasury. In determining the segment results,
segmen, beberapa akun aset dan liabilitas secara certain assets and liabilities items are internally
internal di transfer pricing, dan pendapatan dan transfer priced and related revenues and
biaya yang terkait diatribusikan ke masing-masing expenses are attributed to each segment based
segmen berdasarkan kebijakan pelaporan internal on internal management reporting policies.
manajemen. Transaksi antar segmen usaha yang Transaction between business segments are
terkait dengan transaksi pihak ketiga dicatat ke recorded within the segment as if they are third
dalam masing-masing segmen dan dieliminasi di party transactions and are eliminated at the Bank
level Bank. Walaupun Bank menerima laporan level. While the Bank receives separate reports
terpisah di dalam kelompok business banking, akan inside the Business Banking group, however, for
tetapi untuk pelaporan segmen ini digabungkan this operating segment have been aggregated
menjadi satu segmen karena memiliki tingkat risiko into one segment as they have similar risks.
yang sama.
Halaman – 5/151 – Page
422 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 425
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
44. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 44. OPERATING SEGMENT (continued)
Ringkasan berikut menjelaskan operasi masing- The following summary describes the operations
masing segmen dalam pelaporan segmen Bank: in each of the Bank's reportable segments:
- Business banking Termasuk pinjaman yang - Business banking Includes loans, deposits
diberikan, deposito dan and other transactions
transaksi lainnya dan and balances with
saldo dengan nasabah corporate customers.
korporat.
- Perbankan consumer Termasuk pinjaman yang - Consumer banking Includes loans, deposits
diberikan, deposito dan and other transactions
transaksi lainnya dan and balances with
saldo dengan nasabah individual customers.
individu.
- Perbankan tresuri Termasuk produk Tresuri, - Treasury Includes Treasury
advisory services, dan products, advisory
manajemen neraca. services, and balance
sheet management.
- Lain-lain Termasuk ALCO book dan - Others Includes ALCO book and
kantor pusat. head office.
Informasi mengenai hasil dari masing-masing bisnis Information regarding the results of each
segmen disajikan di bawah ini. Kinerja diukur reportable segment is included below.
berdasarkan laba segmen sebelum pajak Performance is measured based on segment
penghasilan, sebagaimana dilaporkan dalam laporan profit before income tax, as included in the
internal manajemen yang direviu oleh Manajemen internal management reports that are reviewed
Bank. Keuntungan segmen digunakan untuk by the Bank's Management. Segment profit is
mengukur kinerja dimana manajemen berkeyakinan used to measure performance of that business
bahwa informasi tersebut paling relevan dalam segment as management believes that such
mengevaluasi hasil segmen tersebut relatif terhadap information is the most relevant in evaluating the
entitas lain yang beroperasi dalam industri tersebut. results of those segments relative to other
entities that operate within these industries.
2023
Perbankan
Consumer/ Perbankan
Business Consumer Tresuri/ Lain-lain/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Banking Treasury Others Offset Total
Pendapatan bunga dan Net interest and
syariah bersih 3,438,980 3,700,847 326,349 2,451,897 (6,537) 9,911,536 sharia income
Pendapatan operasional Other operating
lainnya 519,241 1,201,255 263,919 31,315 (614,112) 1,401,618 income
Total pendapatan 3,958,221 4,902,102 590,268 2,483,212 (620,649) 11,313,154 Total income
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai atas impairment losses
aset keuangan on financial and
dan non-keuangan 529,788 (384,503) - (1,278,405) - (1,133,120) non-financial assets
Other operating
Beban operasional lain (855,498) (2,841,859) (340,793) (957,421) - (4,995,571) expenses
Laba sebelum pajak 3,632,511 1,675,740 249,475 247,386 (620,649) 5,184,463 Income before tax
Jumlah aset 103,642,721 52,091,094 58,052,330 35,970,994 - 249,757,139 Total assets
Jumlah liabilitas 80,169,353 103,944,592 18,104,022 10,218,904 - 212,436,871 Total liabilities
Halaman
2023 ANNUAL REPORT – 5/152 – Page
AND SUSTAINABILITY | OCBC INDONESIA
REPORT 423
Page 426
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
44. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 44. OPERATING SEGMENT (continued)
2022
Perbankan
Consumer/ Perbankan
Business Consumer Tresuri/ Lain-lain/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Banking Treasury Others Offset Total
Pendapatan bunga bersih 3,656,299 2,895,215 1,010,222 1,198,960 (19,995) 8,740,701 Net interest income
Pendapatan operasional Other operating
lainnya 522,625 1,096,594 791,251 20,568 (567,569) 1,863,469 income
Total pendapatan 4,178,924 3,991,809 1,801,473 1,219,528 (587,564) 10,604,170 Total income
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai atas impairment losses
aset keuangan on financial and
dan non-keuangan 181,867 (248,583) - (1,655,754) - (1,722,470) non-financial assets
Beban operasional lain (799,117) (2,525,610) (312,334) (1,026,623) - (4,663,684)Other operating expense
Laba sebelum pajak 3,561,674 1,217,616 1,489,139 (1,462,849) (587,564) 4,218,016 Income before tax
Jumlah aset 93,959,551 45,809,678 58,346,553 40,382,778 - 238,498,560 Total assets
Jumlah liabilitas 86,938,901 92,461,457 13,309,574 11,577,593 - 204,287,525 Total liabilities
Informasi wilayah geografis adalah sebagai berikut: Geographic information is as follows:
2023
Lainnya/ Jumlah/
Jawa Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Others Total
Pendapatan bunga 15,362,374 802,272 142,111 114,500 4,447 16,425,704 Interest income
Beban bunga (6,017,497) (401,850) (73,634) (19,690) (1,497) (6,514,168) Interest expenses
Pendapatan bunga bersih 9,344,877 400,422 68,477 94,810 2,950 9,911,536 Net interest income
Pendapatan operasional Other operating
lainnya 1,273,949 88,206 24,806 13,969 688 1,401,618 income
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai atas aset impairment losses
keuangan dan on financial and
non keuangan (915,743) (81,878) (120,556) (7,261) (7,682) (1,133,120) non financial assets
2022
Jumlah/
Jawa Bali Sumatera Kalimantan Sulawesi Lainnya/ Others Total
Pendapatan bunga 11,742,853 735,765 119,511 111,421 5,680 12,715,230 Interest income
Beban bunga (3,688,569) (228,475) (41,739) (14,526) (1,220) (3,974,529) Interest expenses
Pendapatan bunga bersih 8,054,284 507,290 77,772 96,895 4,460 8,740,701 Net interest income
Pendapatan operasional
lainnya 1,734,058 93,925 22,863 11,951 672 1,863,469 Other operating income
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai atas aset impairment losses
keuangan dan on financial and
non keuangan (1,592,125) (34,646) (35,372) (58,371) (1,956) (1,722,470) non financial assets
45. KOMITMEN SIGNIFIKAN ATAS BARANG MODAL 45. SIGNIFICANT CAPITAL COMMITMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As at 31 December 2023 and 2022, the Bank
memiliki sejumlah komitmen yang signifikan atas had significant capital commitments with various
barang modal dengan beberapa pemasok sebagai vendors as follows: PT Infosys Solusi Terpadu,
berikut: PT Infosys Solusi Terpadu, PT IT Group PT IT Group Indonesia and PT Duta Sarana
Indonesia dan PT Duta Sarana Informasi. Sisa saldo Informasi. Outstanding capital commitment as at
komitmen atas barang modal pada tanggal 31 December 2023 and 2022 amounting to
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebesar Rp 117,695 and Rp 151,669, respectively.
Rp 117.695 dan Rp 151.669.
46. PERJANJIAN SIGNIFIKAN DENGAN PIHAK 46. SIGNIFICANT AGREEMENT WITH THIRD
KETIGA PARTIES
Pada tanggal 16 November 2023, Bank dan On 16 November 2023, the Bank and
Commonwealth Bank of Australia (“CBA”) telah Commonwealth Bank of Australia (“CBA”) signed
menandatangani Perjanjian, dimana Bank akan the Agreement, whereby the Bank will acquire
membeli 99,00% saham PT Bank Commonwealth 99.00% shares of PT Bank Commonwealth
(“PTBC”) dari CBA, dan pada tanggal 20 Desember (“PTBC”) from CBA, and on 20 December 2023,
2023, Bank telah menandatangani Perjanjian dengan the Bank signed the Agreement with the other
pemegang saham lainnya untuk membeli 1,00% sharefolders to acquire 1.00% shares of PTBC
saham PTBC (“Rencana Transaksi”). (“Proposed Transaction”).
Halaman – 5/153 – Page
424 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 427
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
46. PERJANJIAN SIGNIFIKAN DENGAN PIHAK 46. SIGNIFICANT AGREEMENT WITH THIRD
KETIGA (lanjutan) PARTIES (continued)
Penyelesaian Rencana Transaksi akan bergantung The completion of the Proposed Transaction will
pada pemenuhan persyaratan pendahuluan, be subject to the satisfaction of conditions
termasuk persetujuan OJK. precedent, including approval from OJK.
Pada tanggal 23 Januari 2024, Bank menerima surat On 23 January 2024, the Bank received letter
dari OJK yang menyatakan bahwa Rencana from OJK which state that the Proposed
Transaksi dapat dilanjutkan ke tahap berikutnya. Transaction can be continued to the next stage.
Pada tanggal 25 Januari 2024, Bank menerima surat On 25 January 2024, the Bank received approval
persetujuan dari OJK atas rencana penyertaan letter from OJK for the proposed capital
modal pada PTBC. investment to PTBC.
47. NILAI TERCATAT INSTRUMEN KEUANGAN 47. THE CARRYING AMOUNT OF FINANCIAL
INSTRUMENTS
Berikut ini adalah nilai tercatat instrumen keuangan The carrying amount of the Bank’s financial
Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 instruments as at 31 December 2023 and 2022
adalah sebagai berikut: are as follows:
2023 2022
ASET KEUANGAN FINANCIAL ASSETS
Kas 972,535 1,355,048 Cash
Current accounts
Giro pada Bank Indonesia 7,000,475 5,080,913 with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - bersih 1,136,036 854,363 Current accounts with other banks - net
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan Bank Indonesia and Bank Indonesia
Nominal - bersih 1,642,320 7,337,297 Nominal - net
Pendapatan yang masih harus diterima 850 3,899 Accrued income
Jumlah tercatat 1,643,170 7,341,196 Carrying amount
Efek-efek Marketable securities
Nominal - bersih 18,438,492 6,800,227 Nominal - net
Pendapatan yang masih harus diterima 39,059 36,887 Accrued income
Jumlah tercatat 18,477,551 6,837,114 Carrying amount
Obligasi pemerintah Government bonds
Nominal - bersih 38,229,653 44,421,208 Nominal - net
Pendapatan yang masih harus diterima 463,678 497,110 Accrued income
Jumlah tercatat 38,693,331 44,918,318 Carrying amount
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased
janji dijual kembali 23,410,469 30,186,275 under resale agreements
Tagihan derivatif 1,122,719 1,125,447 Derivative receivable
Pinjaman yang diberikan Loans
Nominal - bersih 146,007,794 130,258,491 Nominal - net
Pendapatan yang masih harus diterima 597,089 459,649. Accrued income
Komisi diterima dimuka (367,770) (349,157) Unearned commissions
Kerugian modifikasi (61,042) (75,779) Modification of loss
Jumlah tercatat 146,176,071 130,293,204 Carrying amount
Tagihan akseptasi - bersih Acceptance receivables - net
Nominal - bersih 1,852,828 2,607,807 Nominal - net
Pendapatan yang masih harus diterima 6,882 2,077 Accrued income
Jumlah tercatat 1,859,710 2,609,884 Carrying amount
Aset lain-lain - bersih 1,649,533 1,005,035 Other assets - net
Jumlah aset keuangan 242,141,600 231,606,797 Total financial assets
Halaman – 5/154 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 425
Page 428
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
47. NILAI TERCATAT INSTRUMEN KEUANGAN 47. THE CARRYING AMOUNT OF FINANCIAL
(lanjutan) INSTRUMENTS (continued)
Berikut ini adalah nilai tercatat instrumen keuangan The carrying amount of the Bank’s financial
Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 instruments as at 31 December 2023 and 2022
adalah sebagai berikut: are as follows:
2023 2022
LIABILITAS KEUANGAN FINANCIAL LIABILITIES
Liabilitas segera 1,694,717 1,612,378 Obligations due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Nominal - bersih 181,755,225 176,084,993 Nominal - net
Bunga yang masih harus dibayar 304,508 211,782 Accrued interest
Jumlah tercatat 182,059,733 176,296,775 Carrying amount
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
Nominal - bersih 1,328,153 2,674,433 Nominal - net
Bunga yang masih harus dibayar 662 676 Accrued interest
Jumlah tercatat 1,328,815 2,675,109 Carrying amount
Liabilitas derivatif 786,519 871,217 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 1,869,697 2,624,457 Acceptance payables
Efek-efek yang dijual Securities sold under
dengan janji dibeli kembali 16,914,022 10,934,574 repurchase agreements
Beban yang masih harus dibayar 5,224 5,472 Accrued expenses
Pinjaman subordinasi Subordinated debt
Nominal - bersih 153,970 155,675 Nominal - net
Bunga yang masih harus dibayar 2,869 2,782 Accrued interest
Jumlah tercatat 156,839 158,457 Carrying amount
Pinjaman yang diterima Borrowing
Nominal - bersih 2,737,985 4,728,401 Nominal - net
Bunga yang masih harus dibayar 23,882 64,008 Accrued interest
Jumlah tercatat 2,761,867 4,792,409. Carrying amount
Liabilitas lain-lain 889,295 820,362 Other liabilities
Jumlah liabilitas keuangan 208,466,728 200,791,210 Total financial liabilities
Saling hapus Offsetting
Pada 31 Desember 2023 dan 2022, tidak terdapat As at 31 December 2023 and 2022, there is no
aset dan liabilitas keuangan yang saling hapus pada financial assets and liabilities that are subject to
laporan posisi keuangan konsolidasian. offsetting in the consolidated statement of
financial position.
Bank memiliki kredit yang diberikan yang dijamin The Bank has loans collateralised by cash
dengan jaminan tunai (Catatan 12l), yang menjadi collateral (Note 12l), which are subject to
subyek untuk memenuhi netting arrangements dan enforceable netting arrangements and similar
perjanjian serupa, yang tidak saling hapus pada agreements that are not set off in the consolidated
laporan posisi keuangan konsolidasian. statement of financial position.
48. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP 48. GOVERNMENT GUARANTEE ON
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS
Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal Based on Law No. 24 dated 22 September 2004,
22 September 2004 yang berlaku efektif sejak effective on 22 September 2005, which was
tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah amended by the Government Regulation No. 3
dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang- dated 13 October 2008, the Indonesia Deposit
Undang Republik Indonesia No. 3 tanggal Insurance Agency (LPS) was formed to guarantee
13 Oktober 2008, Lembaga Penjaminan Simpanan certain liabilities of commercial banks under the
(LPS) dibentuk untuk menjamin liabilitas tertentu applicable guarantee program, which the amount
bank-bank umum berdasarkan program penjaminan of guarantee can be amended if the situation
yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat complies with the valid particular criterias.
berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang
berlaku.
426 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Halaman – 5/155 – Page
Page 429
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
48. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP 48. GOVERNMENT GUARANTEE ON
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As at 31 December 2023 and 2022, based on
berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Government Regulation No. 66 Year 2008 dated
Indonesia No. 66 Tahun 2008 tanggal 13 Oktober 13 October 2008 regarding The Amount of
2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang Deposit Guaranteed by Indonesia Deposit
dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan, jumlah Insurance Corporation, the amount of deposits
simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan covered by LPS is customer deposits up to Rp
sampai dengan Rp 2.000 untuk per nasabah per 2,000 per depositor per bank. Customer deposits
bank. Simpanan nasabah dijamin hanya jika suku are only covered if the rate of interest is equal to
bunganya sama dengan atau dibawah 4,25% untuk or below 4.25% for deposits denominated in
simpanan dalam Rupiah dan 2,25% untuk simpanan Rupiah and 2.25% for deposits denominated in
dalam mata uang asing pada tanggal 31 Desember foreign currency as at 31 December 2023 (2022:
2023 (2022: 3,75% dan 1,75%). 3.75% and 1.75%).
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank As at 31 December 2023 and 2022, the Bank is a
adalah peserta dari program penjaminan tersebut. participant of that guarantee program.
49. PERKARA HUKUM 49. LEGAL CASE
Terdapat sejumlah perkara hukum yang belum There are numbers of unresolved legal cases until
selesai sampai dengan tanggal laporan keuangan the date of these consolidated financial
konsolidasian ini. Mengingat bahwa proses hukum statements. Since those legal cases are still in the
masih berlangsung, maka sampai saat ini belum process, therefore the Bank has not been able to
dapat ditentukan jumlah kerugian yang mungkin determine possible losses that might arise.
timbul. Namun, Manajemen berkeyakinan bahwa However, Management believes that there are no
tidak terdapat kerugian signifikan yang mungkin significant losses that might arise from those legal
timbul dari sejumlah perkara hukum tersebut. cases.
50. STANDAR AKUNTANSI BARU 50. NEW ACCOUNTING STANDARDS
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (”PSAK”) The Statements of Financial Accounting
dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan Standards (“SFAS”) and Interpretation of
(”ISAK”) yang telah disahkan oleh Dewan Standar Financial Accounting Standards (“ISFAS”) issued
Akuntansi Keuangan (”DSAK”), berlaku efektif sejak by the Board of Financial Accounting Standards
1 Januari 2024 dan penerapan dini diperkenankan: (“DSAK”), will be effective on 1 January 2024 and
early implementation is permitted:
- Amendemen PSAK 1 “Penyajian Laporan - Amendment of SFAS No. 1 “Presentation of
Keuangan” - Klasifikasi Liabilitas Lancar atau financial statement" - Classification of
Tidak Lancar; Liabilities as Current or Noncurrent;
- Amendemen PSAK 1 “Penyajian Laporan - Amendment of SFAS No. 1 “Presentation of
Keuangan” - Liabilitas Jangka Panjang dengan financial statement" - Non-current Liabilities
Kovenan; with Covenants;
- Amendemen PSAK 73 “Sewa” - Liabilitas Sewa - Amendment of SFAS 73 “Leases” - Lease
pada Transaksi Jual dan Sewa Balik. liability in a Sale and Leaseback.
PSAK yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2025 dan SFAS that will become effective in 1 January
penerapan dini diperkenankan: 2025 and early implementation is permitted:
- PSAK 74 “Kontrak Asuransi”. - SFAS 74 “Insurance Contracts”.
Mulai tanggal 1 Januari 2024, referensi terhadap Beginning 1 January 2024, references to the
masing-masing PSAK dan ISAK akan diubah sesuai individual PSAKs and ISAKs will be changed as
yang dipublikasikan oleh DSAK. published by DSAK.
Pada saat penerbitan laporan keuangan As at the authorisation date of this consolidated
konsolidasian, Grup masih mengevaluasi dampak financial statements, the Group is still evaluating
yang mungkin timbul dari penerapan standar baru the potential impact of these new and revised
dan revisi tersebut terhadap laporan keuangan standards to the consolidated financial
konsolidasian. statements.
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA
Halaman – 5/156 – Page 427
Page 430
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
PT BANK OCBC NISP TBK
DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
51. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN 51. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
Grup menerbitkan laporan keuangan konsolidasian The Group published the consolidated financial
yang merupakan laporan keuangan utama. Informasi statements as its primary financial statements.
keuangan tambahan PT Bank OCBC NISP Tbk The supplementary financial information of PT
(Entitas Induk) ini, dimana Bank OCBC NISP Bank OCBC NISP Tbk (Parent Entity), where
menggunakan metode ekuitas dalam pencatatan Bank OCBC NISP uses the equity method to
investasi pada Entitas Anak, disajikan untuk dapat record the investment in Subsidiary, have been
menganalisis hasil usaha entitas induk saja. prepared in order that the parent entity’s results
Informasi keuangan tambahan PT Bank OCBC NISP of operations can be analysed. The following
Tbk (Entitas Induk) (halaman 5/158 - 5/167) berikut supplementary financial information of PT OCBC
ini harus dibaca bersamaan dengan laporan NISP Tbk (Parent Entity) (pages 5/158 - 5/167)
keuangan konsolidasian PT Bank OCBC NISP Tbk should be read in conjunction with the
dan Entitas Anak. consolidated financial statements of PT Bank
OCBC NISP Tbk and Subsidiary.
428 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/157
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 431
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2023 2022
ASET ASSETS
Kas 972,535 1,355,048 Cash
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 7,000,475 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain other banks
- Pihak berelasi 235,591 193,876 Related parties -
- Pihak ketiga 904,206 662,410 Third parties -
1,139,797 856,286
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (3,761) (1,923) impairment losses
1,136,036 854,363
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia 1,644,433 7,340,168 and Bank Indonesia
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (2,113) (2,871) impairment losses
1,642,320 7,337,297
Efek-efek 18,178,246 6,585,178 Marketable securities
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (1,791) (197) impairment losses
18,176,455 6,584,981
Obligasi pemerintah 38,229,653 44,421,208 Government bonds
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
Dijual kembali 23,410,469 30,186,275 resale agreements
Tagihan derivatif Derivative receivables
- Pihak berelasi 435,192 284,685 Related parties -
- Pihak ketiga 687,527 840,762 Third parties -
1,122,719 1,125,447
Pinjaman yang diberikan Loans
- Pihak berelasi 272,635 307,430 Related parties -
- Pihak ketiga 153,224,194 136,854,304 Third parties -
Pendapatan bunga yang masih
akan diterima 597,088 459,649 Accrued interest income
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (8,086,123) (7,362,892) impairment losses
146,007,794 130,258,491
Penyertaan 376,042 261,109 Investments
Tagihan akseptasi 1,869,697 2,624,457 Acceptance receivables
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (16,869) (16,650) impairment losses
1,852,828 2,607,807
Beban dibayar dimuka Prepayments
- Pihak berelasi 1,198 1,044 Related parties -
- Pihak ketiga 206,285 164,201 Third parties -
207,483 165,245
Aset tetap 5,614,939 5,193,942 Fixed assets
Dikurangi: Akumulasi penyusutan (1,710,090) (1,430,990) Less: Accumulated depreciation
3,904,849 3,762,952
Aset lain-lain 5,056,634 3,575,907 Other assets
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (622,794) (335,140) impairment losses
4,433,840 3,240,767
Aset pajak tangguhan 1,396,938 1,301,875 Deferred tax assets
JUMLAH ASET 249,870,436 238,543,778 TOTAL ASSETS
Halaman – 5/158 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 429
Page 432
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 1,694,717 1,612,378 Obligations due immediately
Simpanan nasabah Deposits from customers
Giro Current accounts
- Pihak berelasi 474,861 323,746 Related parties -
- Pihak ketiga 54,898,023 55,619,995 Third parties -
55,372,884 55,943,741
Tabungan Saving accounts
- Pihak berelasi 156,568 153,600 Related parties -
- Pihak ketiga 45,959,980 40,099,834 Third parties -
46,116,548 40,253,434
Deposito berjangka Time deposits
- Pihak berelasi 937,066 947,713 Related parties -
- Pihak ketiga 79,446,771 78,988,153 Third parties -
80,383,837 79,935,866
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
Giro dan tabungan Current and saving accounts
- Pihak berelasi 29,189 204,797 Related parties -
- Pihak ketiga 97,614 85,345 Third parties -
126,803 290,142
Inter-bank call money Inter-bank call money
- Pihak ketiga 1,190,000 2,375,000 Third parties -
Deposito berjangka Time deposits
- Pihak ketiga 11,350 9,291 Third parties -
Liabilitas derivatif Derivative payables
- Pihak berelasi 1,215 56,469 Related parties -
- Pihak ketiga 785,304 814,748 Third parties -
786,519 871,217
Liabilitas akseptasi Acceptance payables
- Pihak berelasi 82,717 175,875 Related parties -
- Pihak ketiga 1,786,980 2,448,582 Third parties -
1,869,697 2,624,457
Utang pajak Tax payables
- Pajak penghasilan 235,925 142,913 Corporate income tax -
- Pajak lain-lain 193,299 133,486
429,224 276,399
Beban yang masih harus dibayar Accrued expenses
- Pihak berelasi 88 46 Related parties -
- Pihak ketiga 1,169,262 977,086 Third parties -
1,169,350 977,132
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dengan janji dibeli kembali 16,914,022 10,934,574 repurchase agreements
Pinjaman subordinasi 153,970 155,675 Subordinated debts
Pinjaman yang diterima 2,737,985 4,728,401 Borrowing
Liabilitas imbalan kerja 179,958 171,651 Employee benefits obligations
Liabilitas lain-lain 3,413,672 3,173,646 Other liabilities
JUMLAH LIABILITAS 212,550,536 204,333,004 TOTAL LIABILITIES
Halaman – 5/159 – Page
430 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 433
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
(lanjutan) (continued)
EKUITAS EQUITY
Modal saham - Share capital -
Modal dasar Authorised capital
50.000.000.000 lembar saham 50,000,000,000 shares
pada tanggal 31 Desember 2023 as at 31 December 2023,
dan 2022 dengan nilai and 2022 with par value
nominal Rp 125 (nilai penuh) per saham Rp 125 (full amount) per share
Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid
22.945.296.972 lembar saham 22,945,296,972 shares
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 2,868,162 2,868,162 as at 31 December 2023 and 2022
Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital/
agio saham 5,395,280 5,395,280 share premium
Keuntungan bersih yang
belum direalisasi dari kenaikan Unrealised gain from
nilai wajar efek-efek dan fair value change of marketable
obligasi pemerintah yang diukur securities and government
pada nilai wajar melalui bonds at fair value through
penghasilan komprehensif lain, other comprehensive income,
setelah dikurangi pajak (333,728) (626,712) net of tax
Surplus revaluasi aset tetap 1,635,998 1,586,802 Revaluation surplus of fixed assets
Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 2,650 2,550 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 27,751,538 24,984,692 Unappropriated -
Jumlah saldo laba 27,754,188 24,987,242 Total retained earnings
JUMLAH EKUITAS 37,319,900 34,210,774 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS TOTAL LIABILITIES
DAN EKUITAS 249,870,436 238,543,778 AND EQUITY
Halaman – 5/160 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 431
Page 434
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2023 2022
PENDAPATAN/(BEBAN) BUNGA INTEREST AND SHARIA
DAN SYARIAH INCOME/(EXPENSE)
Pendapatan bunga 15,531,639 12,226,246 Interest income
Pendapatan syariah 893,142 488,005 Sharia income
Beban bunga (6,098,756) (3,799,126) Interest expense
Beban syariah (417,587) (176,452) Sharia expense
PENDAPATAN BUNGA DAN NET INTEREST AND SHARIA
SYARIAH BERSIH 9,908,438 8,738,673 INCOME
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Provisi dan komisi 1,135,923 1,067,200 Fee and commissions
Keuntungan dari penjualan Gain from sale of
instrumen keuangan 324,270 463,503 financial instruments
(Rugi)/laba selisih kurs - bersih (68,131) 316,319 Foreign exchange (gain)/loss - net
Keuntungan dari perubahan Gain from changes in fair value
nilai wajar instrumen keuangan 4,343 10,970 of financial instruments
Jumlah pendapatan operasional lainnya 1,396,405 1,857,992 Total other operating income
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai atas aset keuangan (843,332) (1,446,511) losses on financial assets
Pembentukan penyisihan - lainnya (289,788) (275,959) Allowance of possible losses - others
BEBAN OPERASIONAL OTHER OPERATING
LAINNYA EXPENSES
Gaji dan tunjangan (2,798,979) (2,603,697) Salaries and benefits
Umum dan administrasi (1,927,061) (1,825,972) General and administrative
Lain-lain (274,945) (230,365) Others
Jumlah beban operasional lainnya (5,000,985) (4,660,034) Total other operating expenses
LABA OPERASIONAL 5,170,738 4,214,161 INCOME FROM OPERATIONS
Pendapatan bukan Non-operating
operasional - bersih 13,710 3,842 income - net
LABA SEBELUM PAJAK
PENGHASILAN 5,184,448 4,218,003 INCOME BEFORE TAX
PAJAK PENGHASILAN INCOME TAX
(Beban)/manfaat pajak penghasilan Income tax (expense)/benefit
- Kini (1,271,040) (1,006,240) Current -
- Tangguhan 177,620 115,154 Deferred -
Beban pajak penghasilan - bersih (1,093,420) (891,086) Income tax expense - net
LABA BERSIH 4,091,028 3,326,917 NET INCOME
Halaman – 5/161 – Page
432 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 435
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2023 2022
PENGHASILAN/(BEBAN) OTHER COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF LAIN: INCOME/(EXPENSES):
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke Items that will be reclassified
laba rugi subsequently to profit or loss
Aset keuangan yang diukur pada Financial assets
nilai wajar melalui penghasilan measured at fair value through
komprehensif lain other comprehensive income
- Keuntungan/(kerugian) yang belum Unrealised -
direalisasi untuk tahun berjalan 402,707 (1,323,469) gain/(loss) for the year
- Perubahan nilai wajar yang Fair value changes -
ditransfer ke laporan laba rugi (27,159) 96,699 transferred to profit or loss
Pajak penghasilan terkait (82,564) 269,951 Related income tax
292,984 (956,819)
Pos-pos yang tidak akan Items that will not be reclassified
direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or loss
Surplus revaluasi aset tetap 55,904 - Surplus of fixed asset revaluation
Remeasurements from post
Pengukuran kembali atas liabilitas employment benefits
imbalan pasca kerja (30) 23,205 obligations
Pajak penghasilan terkait 7 (5,105) Related income tax
55,881 18,100
LABA/(BEBAN) KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE
TAHUN BERJALAN, INCOME/(EXPENSES) FOR
SETELAH PAJAK 348,865 (938,719) THE YEAR, NET OF TAX
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE
TAHUN BERJALAN, INCOME FOR THE
SETELAH PAJAK 4,439,893 2,388,198 YEAR, NET OF TAX
LABA BERSIH PER SAHAM EARNINGS PER SHARE
(nilai penuh) 178.30 144.99 (full amount)
Halaman – 5/162 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 433
Page 436
434
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
Sustainability Report
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
Laporan Keberlanjutan
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
(Kerugian)/
keuntungan
bersih yang belum
direalisasi dari
perubahan
nilai wajar efek-efek
dan obligasi
pemerintah
melalui
penghasilan
komprehensif lain/
Unrealised
(loss)/gain from fair Surplus Saldo laba/
value change of revaluasi aset Retained earnings
Tambahan marketable tetap/ Sudah Belum
modal disetor/ securities and Revaluation ditentukan peng- ditentukan Jumlah
Modal saham/ Additional government bonds surplus of fixed gunaanya/ penggunaannya/ ekuitas/
Share capital paid in capital measured at FVOCI asset Appropriated Unappropriated Total equity
Saldo awal 1 Januari 2023 2,868,162 5,395,280 (626,712) 1,586,802 2,550 24,984,692 34,210,774 Beginning balance as at 1 January 2023
Penghasilan komprehensif tahun berjalan Comprehensive income for the year
- Laba bersih tahun berjalan - - - - - 4,091,028 4,091,028 Net income for the year -
- Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income -
Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial assets at fair value through
melalui pendapatan komprehensif lain other comprehensive income
- Keuntungan yang belum direalisasi
untuk tahun berjalan - - 402,707 - - - 402,707 Unrealised gain for the year -
- Transfer keuntungan ke laba rugi - - (27,159) - - - (27,159) Transfer of gain to profit or loss -
Surplus revaluasi aset tetap - - - 55,904 - - 55,904 Surplus of fixed asset revaluation
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurements from
imbalan pasca kerja - - - - - (30) (30) employee benefits obligations
Beban pajak penghasilan terkait - - (82,564) - - 7 (82,557) Related income tax expense
Jumlah laba komprehensif untuk
tahun berjalan - - 292,984 55,904 - 4,091,005 4,439,893 Total comprehensive income for the year
Reklasifikasi nilai revaluasi atas Reclassification of revaluation
aset tetap yang dijual - - - (6,708) - 6,708 - value on sold fixed asset
Penyisihan cadangan wajib - - - - 100 (100) - Appropriation to statutory reserve
Dividen tunai - - - - - (1,330,767) (1,330,767) Cash dividend
Saldo akhir 31 Desember 2023 2,868,162 5,395,280 (333,728) 1,635,998 2,650 27,751,538 37,319,900 Ending balance as at 31 December 2023
Halaman – 5/163 – Page
Page 437
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
(Kerugian)/
keuntungan
bersih yang belum
direalisasi dari
perubahan
nilai wajar efek-efek
dan obligasi
pemerintah
melalui
penghasilan
komprehensif lain/
Unrealised
(loss)/gain from fair
value change of Surplus Saldo laba/
marketable revaluasi aset Retained earnings
Tambahan securities and tetap/ Sudah Belum
modal disetor/ government bonds Revaluation ditentukan peng- ditentukan Jumlah
Modal saham/ Additional measured through surplus of fixed gunaanya/ penggunaannya/ ekuitas/
Share capital paid in capital FVOCI asset Appropriated Unappropriated Total equity
Saldo awal 1 Januari 2022 2,868,162 5,395,280 330,107 1,586,802 2,450 22,144,572 32,327,373 Beginning balance as at 1 January 2022
Penghasilan komprehensif tahun berjalan Comprehensive income for the year
- Laba bersih tahun berjalan - - - - - 3,326,917 3,326,917 Net income for the year -
- Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income -
Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial assets at fair value through
melalui pendapatan komprehensif lain other comprehensive income
- Kerugian yang belum direalisasi
untuk tahun berjalan - - (1,323,469) - - - (1,323,469) Unrealised loss for the year -
- Transfer keuntungan ke laba rugi - - 96,699 - - - 96,699 Transfer of gain to profit or loss -
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurements from
imbalan pasca kerja - - - - - 23,205 23,205 employee benefits obligations
Beban pajak penghasilan terkait - - 269,951 - - (5,105) 264,846 Related income tax expense
Jumlah laba komprehensif untuk
tahun berjalan - - (956,819) - - 3,345,017 2,388,198 Total comprehensive income for the year
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA
Penyisihan cadangan wajib - - - - 100 (100) - Appropriation to statutory reserve
Dividen tunai - - - - - (504,797) (504,797) Cash dividend
Saldo akhir 31 Desember 2022 2,868,162 5,395,280 (626,712) 1,586,802 2,550 24,984,692 34,210,774 Ending balance as at 31 December 2022
Halaman – 5/164 – Page
435
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
Page 438
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2023 2022
Cash flows from
Arus kas dari aktivitas operasi: operating activities:
Penerimaan bunga 15,558,933 12,288,970 Interest received
Penerimaan pendapatan syariah 817,802 491,356 Sharia income received
Pembayaran bunga (5,954,912) (3,763,122) Interest paid
Pembayaran beban syariah (418,600) (186,109) Sharia expense paid
Penerimaan lainnya 1,408,291 1,684,362 Other revenues received
Pembayaran beban operasional lainnya (4,637,246) (4,251,768) Operational expenses paid
Penerimaan dari pinjaman yang Recoveries from receivables
diberikan yang telah dihapusbukukan 264,476 266,717 previously written-off
(Kenaikan)/penurunan dalam (Increase)/decrease in
asset operasi: operating assets:
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks
Bank Indonesia - 519,409 and Bank Indonesia
Efek-efek dan obligasi pemerintah Marketable securities and
untuk diperdagangkan dan government bonds
diukur pada biaya traded and
perolehan diamortisasi (3,909,488) 192,248 measured at amortised cost
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 6,775,806 (21,217,427) resale agreements
Pinjaman yang diberikan (16,472,534) (16,846,368) Loans
Tagihan derivatif 2,728 (643,662) Derivative receivables
Aset lain-lain (1,707,958) (1,238,566) Other assets
Kenaikan/(penurunan) dalam Increase/(decrease) in
liabilitas operasi: operating liabilities:
Simpanan nasabah 5,740,229 8,039,285 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain (1,346,280) 2,126,818 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 6,081,245 10,820,910 repurchase agreements
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
dan liabilitas lain-lain 80,981 1,180,782 and other liabilities
Pembayaran pajak penghasilan Payment of corporate
badan: income tax:
- tahun berjalan (1,035,115) (863,327) current year -
- tahun lalu (142,913) (215,119) prior year -
Arus kas diperoleh dari/ Net cash flows provided by/
(digunakan untuk) (used in)
aktivitas operasi 1,105,445 (11,614,611) operating activities
Cash flows from
Arus kas dari aktivitas investasi: investing activities:
Pembelian aset tetap (385,364) (791,567) Acquisitions of fixed assets
Pembayaran atas sewa hak-guna (11,638) (7,412) Payment to right-of-use assets
Proceeds from sale of
Hasil penjualan aset tetap 4,063 7,719 fixed assets
Purchase of marketable
Pembelian efek-efek dan obligasi securities and Government
Pemerintah yang diukur pada bonds measured at
nilai wajar melalui penghasilan fair value through
komprehensif lain (45,499,119) (6,250,511) other comprehensive income
Sale of marketable
Penjualan efek-efek dan obligasi securities and Government
Pemerintah yang diukur pada bonds measured at
nilai wajar melalui penghasilan fair value through
komprehensif lain 44,382,384 21,455,481 other comprehensive income
Penyertaan modal kepada Entitas Anak (99,900) (49,950) Capital investment to Subsidiary
Arus kas bersih (digunakan untuk)/ Net cash flow (used in)/
diperoleh dari provided from
aktivitas investasi (1,609,574) 14,363,760 investing activities
Halaman – 5/165 – Page
436 OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN DAN LAPORAN KEBERLANJUTAN 2023
Page 439
STRONGER TOGETHER, FOR NOW AND BEYOND
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DECEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2023 2022
Cash flows from financing
Arus kas dari aktivitas pendanaan: activities:
Pembayaran sewa (2,345) (2,085) Payment for lease
Pembayaran dividen tunai (1,330,767) (504,797) Cash dividend payment
Pelunasan pinjaman yang diterima (2,000,000) - Repayment of borrowings
Arus kas digunakan untuk Net cash flows used in
dari aktivitas pendanaan (3,333,112) (506,882) financing activities
(Penurunan)/kenaikan bersih Net (decrease)/increase in cash
kas dan setara kas (3,837,241) 2,242,267 and cash equivalents
Dampak perubahan selisih kurs Foreign exchange impact to
kas dan setara kas (37,934) 329,269 cash and cash equivalents
Kas dan setara kas Cash and cash equivalents
awal pada awal tahun 14,632,415 12,060,879 at beginning of the year
Kas dan setara kas Cash and cash equivalents
akhir tahun 10,757,240 14,632,415 at end of the year
Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas terdiri dari: consist of:
Kas 972,535 1,355,048 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 7,000,475 5,080,913 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 1,139,797 856,286 other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
dan Bank Indonesia *) 1,644,433 7,340,168 and Bank Indonesia *)
Jumlah kas dan setara kas 10,757,240 14,632,415 Total cash and cash equivalents
*) Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, Placements with other banks and Bank Indonesia, *)
dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang with maturity of three months or less from the
sejak tanggal perolehannya, diklasifikasikan date of acquisition, are classified as cash and cash
sebagai kas dan setara kas (Catatan 2a) equivalents (Note 2a)
Halaman – 5/166 – Page
2023 ANNUAL REPORT AND SUSTAINABILITY REPORT | OCBC INDONESIA 437
Page 440
Laporan Keberlanjutan
Sustainability Report
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK OCBC NISP TBK
ENTITAS INDUK/PARENT ENTITY
LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2023 DAN 2022 31 DESEMBER 2023 AND 2022
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Informasi tambahan arus kas: Supplementary cash flows information:
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas Activities not affecting cash flows
Perubahan non-
kas/
31 Desember/ Arus kas/ Non-cash 31 Desember/
December 2022 Cash flows changes December 2023
Rekonsiliasi liabilitas yang timbul dari Reconciliation of liabilities
aktivitas pendanaan arising from financing activities
Pinjaman yang diterima 4,728,401 (2,000,000) 9,584 2,737,985 Borrowing
Pinjaman subordinasi 155,675 - (1,705) 153,970 Subordinated debt
Liabilitas sewa 11,217 (2,345) 18,182 27,054 Lease liabilities
Perubahan non-
kas/
31 Desember/ Arus kas/ Non-cash 31 Desember/
December 2021 Cash flows changes December 2022
Rekonsiliasi liabilitas yang timbul dari Reconciliation of liabilities
aktivitas pendanaan arising from financing activities
Pinjaman yang diterima 4,718,556 - 9,844 4,728,401 Borrowing
Pinjaman subordinasi 142,525 - 13,150 155,675 Subordinated debt
Liabilitas sewa 10,384 (2,085) 2,918 11,217 Lease liabilities
438 Halaman
OCBC INDONESIA | LAPORAN TAHUNAN – 5/167
DAN LAPORAN – Page 2023
KEBERLANJUTAN
Page 441
2023
LAPORAN TAHUNAN DAN
LAPORAN KEBERLANJUTAN
Annual Report and
Sustainability Report
Kontak Perusahaan | Company Contact
Para Pembaca dapat menyampaikan pertanyaan atau saran terkait isi laporan melalui
Readers can submit questions or suggestions related to the contents of the report through:
PT Bank OCBC NISP Tbk
Departemen | Department : Corporate Secretariat
Alamat | Address : OCBC Tower, Lt. 8, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 25,
Jakarta 12940
Telepon | Telephone : +62-21-255 33 888
Faksimili | Facsimile : +62-21-579 44 000
E-mail : corporate.secretariat@ocbc.id
Names mentioned 192 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Bank NISP
p.3 ×23
unresolved
org
Bank OCBC
p.3 ×13
unresolved
org
Bank Indonesia
p.6 ×9
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.13 ×2
unresolved
org
PT BANK COMMONWEALTH OCBC INDONESIA PLANS TO ACQUIRE
p.15
unresolved
org
PT BANK COMMONWEALTH Rencana Akuisisi
p.15
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.18
unresolved
person
Tan
· Independent Commissioner
p.21 ×2
unresolved
org
OCBC NISP Tbk
p.32 ×5
unresolved
org
OCBC Bank OCBC Overseas Investment Pte. Ltd.
p.34
unresolved
org
OCBC Overseas Investment Pte. Ltd.
p.34 ×3
unresolved
org
OCBC Limited
p.34 ×3
unresolved
org
Bank Teraman
p.34
unresolved
org
PT OCBC Sekuritas
p.35
unresolved
org
PT Great Eastern Life Indonesia
p.35
unresolved
org
Bank Group CEO
p.36 ×2
unresolved
org
Keanggotaan
· Nama Perusahaan
p.39
unresolved
org
Participation in
· Company Name
p.39
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak
p.39
unresolved
org
Menteri Tel
p.39
unresolved
org
Minister of Law and Human Rights.
p.39
unresolved
org
Bank NISP. NISP
p.40
unresolved
org
Bank Deposito Bank
p.43
unresolved
org
PT Bank Nilai Inti Sari Penyimpan
p.43 ×2
unresolved
org
Finance Corporation
p.43
unresolved
org
Bank Singapura
p.43
unresolved
org
Bank Singapore
p.43 ×5
unresolved
org
PT Bank OCBC Indonesia.
p.43 ×8
unresolved
person
Resource
· Director
p.53
unresolved
person
Domisili
· Presiden Komisaris
p.55 ×19
unresolved
org
Bank New York
p.55 ×2
unresolved
org
PT Biolaborindo
p.55
unresolved
org
PT Biolaborindo Makmur Sejahtera.
p.55
unresolved
org
Bank Indonesia-SESPIBI XVI
p.55 ×2
unresolved
—
San Francisco State University. Riwayat
· Presiden Komisaris
p.55
unresolved
—
Riwayat
· Anggota
p.55 ×19
unresolved
person
Chinese
· Commissioner
p.56
unresolved
org
DBS Asia Ltd.
p.56
unresolved
org
Singapore Ltd
· Commissioner
p.56 ×14
unresolved
org
Great Eastern Holdings Ltd
p.56 ×2
unresolved
org
OCBC Bank Ltd
p.56 ×4
unresolved
—
FOR NOW AND BEYOND Riwayat
· Komisaris
p.57 ×2
unresolved
person
Appointment History
· Commissioner
p.57 ×31
unresolved
org
United Engineers Ltd.
p.57 ×2
unresolved
org
WBL Corporation Ltd.
p.57 ×2
unresolved
org
AV Jennings Ltd.
p.57 ×2
unresolved
org
Profil Perusahaan Company Profile Riwayat
· Anggota
p.58
unresolved
org
OCBC Wing Hang Bank Ltd.
p.58 ×2
unresolved
org
Hong Kong Life Insurance Ltd.
p.58
unresolved
org
Bank Consortium Trust Ltd.
p.58 ×2
unresolved
org
Yeo Hiap Seng Ltd.
p.58 ×2
unresolved
—
United Kingdom. Riwayat
· Komisaris
p.58
unresolved
person
Drs. Utomo
p.59
unresolved
org
Accounting Firm Jusuf Halim & Rekan
p.59
unresolved
org
PT Cendekia Edutama.
p.59 ×2
unresolved
org
Audit Committee Astra International Tbk
p.59
unresolved
org
Pemeriksa Keuangan Republik
p.59
unresolved
person
Indonesian Citizen
· Commissioner
p.60
unresolved
org
PT IBM Indonesia.
p.60 ×2
unresolved
org
PT Sigma Cipta
p.60
unresolved
org
PT Sigma Caraka
p.60
unresolved
org
PT Bhinneka Mentari Dimensi.
p.60
unresolved
org
PT Anabatic
p.60
unresolved
org
Technologies Tbk.
p.60 ×2
unresolved
org
Technology. Riwayat
· Komisaris Independen
p.60
unresolved
org
Bank Bali
p.61 ×8
unresolved
org
Yayasan Abdi Wacana.
p.61
unresolved
org
Citicorp Future Ltd.
p.62
unresolved
org
Prime Asia Asset Management Pte Ltd
p.62 ×3
unresolved
org
Pte Ltd
p.62 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia Executive
p.64
unresolved
org
American Express Bank Ltd.
p.65
unresolved
org
HSBC Bank Ltd
p.65 ×2
unresolved
person
Reappointment
· Direktur
p.66
unresolved
org
Large Local Corporation
p.66 ×2
unresolved
org
Bank International Indonesia
p.66
unresolved
org
Bank Dagang
p.67
unresolved
org
Bank Dagang Nasional Indonesia.
p.67
unresolved
person
Malaysian
· Director
p.68
unresolved
org
Bank Malaysia Bhd.
p.68 ×2
unresolved
—
Mkn
· Notaris
p.69
unresolved
org
OCBC OVERSEAS INVESTMENTS PTE.LTD
p.72
unresolved
org
PT UDAYAWIRA UTAMA
p.72
unresolved
org
PT SURYASONO SENTOSA
p.72 ×2
unresolved
org
PT. AMB FINANSIAL INDONESIA
p.72
unresolved
org
PT SURYA ANUGRAH MULYA
p.72
unresolved
—
Riwayat Dividen
p.73
unresolved
—
(Rp juta)
p.73
unresolved
—
Seluruh anggota Direksi dan/atau seluruh
p.73
unresolved
org
tahun 2022 dan 2023, Bank tidak mengalami
p.73
unresolved
—
penghentian sementara perdagangan saham dan/atau
p.73
unresolved
org
Per 31 Desember 2023 Bank tidak memiliki
p.73
unresolved
—
Outlook
p.73
unresolved
—
Foreign Currency, Long Term Rp
p.73
unresolved
—
Foreign Currency, Short Term Rp
p.73
unresolved
—
Local Currency, Long Term Rp
p.73
unresolved
—
Viability Rating
p.73
unresolved
org
Corporation Limited
p.74
unresolved
org
OCBC Overseas Investments Great Eastern Holdings Limited Pte. Ltd.
p.74
unresolved
org
PT Suryasono
p.74 ×2
unresolved
org
PT Han
p.74
unresolved
org
PT Farnella Mandiri General Insurance
p.74
unresolved
org
Co. Ltd.
p.74
unresolved
org
PT Great Eastern General
p.74
unresolved
org
PT Great Eastern Life
p.74
unresolved
org
PT OCBC Sekuritas Indonesia Insurance Indonesia
p.74
unresolved
org
PT OCBC NISP Ventura Per
p.74
unresolved
org
PT OCBC NISP VENTURA OCBC Tower
p.75
unresolved
person
Darryl Nicholas Ratulangi
· Direktur Utama
p.76 ×3
unresolved
person
Andreas Ardhianto
· Direktur
p.76 ×2
unresolved
—
Pemeringkat
· Kantor Akuntan Publik
p.77
unresolved
org
Tanudiredja
p.77 ×2
unresolved
org
Rintis & Rekan
p.77 ×3
unresolved
org
PT Fitch Ratings Indonesia
p.77
unresolved
org
Fitch Ratings Singapore Pte. Ltd.
p.77
unresolved
org
PT Raya Saham Registra
p.77 ×3
unresolved
person
Fathiah Helmi
p.77
unresolved
org
Bank Penempatan
p.84
unresolved
org
Financial Services Authority
p.93 ×3
unresolved
org
Pemeringkat Domestik
p.120
unresolved
person
Prof. Dr. Satrio Street
p.121
unresolved
org
Sentral Efek Indonesia
p.121
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Tanudiredja
p.121
unresolved
org
Deposit Insurance Corporation
p.123
unresolved
—
Nicholas
· Komisaris Independen
p.123
unresolved
—
Lai Teck Poh
· Komisaris
p.123 ×2
unresolved
—
Kwan Chiew Choi
· Komisaris Independen
p.123 ×2
unresolved
person
AP Lucy Luciana Suhenda
p.124 ×2
unresolved
org
Rintis & Partners
p.124
unresolved
person
Akta Pernyataan Keputusan RUPST
· Presiden Komisaris
p.124 ×5
unresolved
person
RUPSLB
· Commissioner
p.125 ×2
unresolved
person
RUPST
· Commissioner
p.125 ×2
unresolved
person
Selection Criteria
· Komisaris
p.125
unresolved
org
Bank Recovery Plan
p.127
unresolved
person
Independensi
· Komisaris Independen
p.128
unresolved
person
KOMITE-KOMITE
· KOMISARIS
p.129
unresolved
person
Chairperson
· Ketua
p.129 ×4
unresolved
person
KPTS
· Chairman
p.129 ×7
unresolved
person
Profiles
· Anggota
p.130 ×2
unresolved
org
PT Desigras.
p.130 ×2
unresolved
org
PT Indonesian Investment International. International.
p.130
unresolved
org
PT Bank QNB
p.135
unresolved
org
Bank QNB Kesawan Tbk.
p.135 ×2
unresolved
org
Kesawan Tbk.
p.135
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.