20240213_ADMF_Penyampaian Bukti Iklan_31577480_lamp2.pdf

3        MONEY & BANKING
                                                                                                                                                                                                                               selasa, 13 februari 2024



                                                            UJI KELAYAKAN BANK MUAMALAT RAMPUNG APRIL



                             BTN Bidik Laba Naik 11%
                  JAKARTA, ID – PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN) sepanjang 2023 berhasil membukukan laba bersih Rp 3,5 triliun,
                   tumbuh 15,13% dibandingkan periode 2022 sebesar Rp 3,04 triliun. Tahun ini, perseroan mengincar pertumbuhan laba bersih
                                                        10-11% secara tahunan (year on year/yoy).

    Oleh Nida Sahara                                                                                                                                wajib melakukan pemisahaan UUS.                      proses terus berlangsung dengan

                                               Rencana Bisnis BTN                                                                                   “Jadi ini sudah memenuhi syarat                      menggandeng sekuritas besar, Kan-




    B
                                                                                                                                                    untuk harus spin off dan diberikan                   tor Akuntan Publik (KAP) terbesar,
                TN sebelumnya mema-                                                                                                                 waktu maksimal dua tahun dari                        law firm terbesar untuk due diligence
                sang target pertumbuh-         Indikator                           Proyeksi 2023       Realisasi 2023       Proyeksi 2024           November, (aset) Rp 50 triliun                       dengan bank syariah tersebut. Due
                an laba bersih sekitar         Pertumbuhan Kredit                    10% - 11%            11,90%             10% - 11%              itu sudah tembus di Oktober atau                     diligence terdiri dari empat objek,
                8-10% untuk kiner ja           Pertumbuhan DPK                       5% - 7%              8,70%               8% - 9%               November kalau tidak salah. Jadi                     yakni mengenai portofolio keuang-
                2023, namun realisasi-                                                                                                              Oktober 2025 kami paling lambat                      an, hukum, teknologi, dan kesiapan
                                               Pertumbuhan Laba Bersih               8% - 10%             15,00%             10% - 11%
    nya melampaui target, mencapai                                                                                                                  sudah harus punya PT (perseroan                      sumber daya manusia (SDM).
    15,13% (yoy). Direktur Utama BTN           Cost of Credit                      1,2% - 1,4%            1,20%             1,1% - 1,2%             terbatas),” kata dia.                                    “Empat itu urgent kami lakukan
    Nixon LP Napitupulu mengatakan,            NPL Gross                              <3.5%               3,00%                 <3%                     Nama Bank Muamalat pun men-                      dulu, lainnya ada tapi ini yang ur-
    pertumbuhan kinerja tahun ini                                                                                                  Sumber: BTN      jadi salah satu bank syariah yang                    gent, sudah jalan kami belum bisa
    juga akan didorong oleh penya-                                                                                                                  terus didekati BTN untuk menjadi                     kasih laporan karena kami harap
    luran kredit yang dibidik tumbuh        memiliki kewajiban untuk melaku-                    syarat untuk spin off.                              cangkang BTN Syariah usai spin                       kelar di April 2024, keputusan
    10-11% (yoy).                           kan spin off BTN Syariah dan men-                      Beleid itu menyatakan, bank                      off nanti. “Hari ini kami sedang                     juga kami buat di April setelah due
        Dia mengaku, biasanya rencana       dirikan bank umum syariah (BUS)                     yang memiliki UUS dengan nilai                      lakukan due diligence dengan salah                   diligence. Terkait struktur transaksi
    bisnis bank (RBB) dipasang melihat      yang akan dilaksanakan tahun ini.                   aset telah mencapai 50% dari total                  satu bank yang sedang kami jadikan                   harga belum bisa jawab, tapi sudah
    kondisi yang terjadi, di mana saat      Hal ini berdasarkan POJK 12 Tahun                   nilai aset induknya atau jumlah                     target akuisisi,” kata Nixon.                        mengerucut ke satu target bank itu
    ini likuiditas masih menjadi tan-       2023 BTN Syariah telah memenuhi                     aset paling sedikit Rp 50 triliun,                      N i xon m e ne ga s k a n b a hwa                dulu,” urai Nixon.
    tangan. Oleh karena itu, pihaknya
    tidak agresif memasang target kre-
    dit lebih tinggi. Nixon menegaskan
    bahwa yang menjadi permasalahan
    perbankan saat ini adalah likuiditas,
    karena dana pihak ketiga (DPK)
    industri 3,8%, kredit 10,3%.
        “Jadi kami tidak bisa menarget-                                              LAPORAN POSISI KEUANGAN                                                                                          LAPORAN ARUS KAS
                                                                                      31 Desember 2023 dan 2022                                                                    Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan 2022
    kan lebih, itu pun DPK BTN naik                                     (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)                                                     (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
    8,4-8,5%. Target kredit itu karena
                                                    KETERANGAN                                                          31 Desember 2023    31 Desember 2022     KETERANGAN                                                          31 Desember 2023      31 Desember 2022
    kami mempertimbangkan DPK
    masih ketat persaingannya, kalau                ASET                                                                                                         ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
    fundingnya naik kami nanti dorong               Kas dan kas di bank                                                                                          Penerimaan kas dari:
                                                       Kas                                                                     128.375              111.028
    revisi naik juga, tapi sekarang be-                Kas di bank                                                                                                 Transaksi pembiayaan                                                  40.813.016             36.816.559
                                                           Pihak ketiga                                                        570.099              675.223        Pembiayaan bersama                                                    20.392.659             15.169.087
    lum berani targetkan kredit 12%,”                      Pihak berelasi                                                      737.017              500.111        Bunga bank                                                                25.693                 25.087
    urai Nixon dalam konferensi pers                Piutang pembiayaan konsumen - setelah dikurangi cadangan                                                     Pengeluaran kas untuk:
                                                       kerugian penurunan nilai sebesar
    Paparan Kinerja Keuangan BTN                       Rp1.270.590 (31 Desember 2022: Rp1.252.458)                                                                 Transaksi pembiayaan                                                  (42.029.559)          (31.408.947)
    Tahun Buku 2023, di Jakarta, Senin                 Pihak ketiga                                                         20.675.293           17.200.373        Pokok pembiayaan bersama                                              (13.380.622)          (11.988.671)
                                                       Pihak berelasi                                                            5.336                4.348
    (12/2/2024).                                    Piutang pembiayaan murabahah - setelah dikurangi cadangan
                                                                                                                                                                   Bunga pembiayaan bersama                                               (2.655.890)           (2.376.383)
        Di sisi margin bunga bersih                    kerugian penurunan nilai sebesar                                                                            Gaji dan tunjangan                                                     (2.404.629)           (2.175.973)
                                                       Rp292.108 (31 Desember 2022: Rp187.860)                                                                     Premi asuransi                                                         (1.829.971)           (1.331.296)
    (net interest margin/NIM) BTN                      Pihak ketiga                                                          5.519.781            4.033.052        Beban umum dan administrasi                                            (1.386.140)           (1.138.734)
    diharapkan bisa berada di kisaran                  Pihak berelasi                                                              281                  305
                                                                                                                                                                   Pajak penghasilan dan lainnya                                            (897.180)             (654.018)
                                                    Piutang sewa pembiayaan - setelah dikurangi cadangan
    4% tahun ini untuk mendukung                       kerugian penurunan nilai sebesar                                                                            Beban bunga dan provisi bank                                             (608.207)             (262.241)
    profitabilitas perseroan. Terkait                  Rp60.770 (31 Desember 2022: Rp47.448)                                 1.444.300              918.005        Beban bunga utang obligasi                                               (319.947)             (446.615)
                                                    Beban dibayar dimuka                                                                                           Bagi hasil sukuk mudharabah                                               (23.330)              (31.199)
    hal itu, Direktur Keuangan BTN                     Pihak ketiga                                                            104.160               92.233
                                                                                                                                                                   Tantiem Dewan Komisaris dan Direksi                                       (19.538)              (21.972)
    Nofry Rony Poetra mengungkap-                      Pihak berelasi                                                           38.904               36.372
                                                    Piutang lain-lain - neto                                                                                       Beban bunga liabilitas sewa                                               (12.653)              (14.287)
    kan, bahwa yang menjadi motor                      Pihak ketiga                                                            273.909              205.197      Penerimaan kas dari lain-lain - neto                                        284.265               668.953
    penggerak NIM ada dua, yakni pe-                   Pihak berelasi                                                           67.152               63.024
                                                                                                                                                                 Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) aktivitas operasi                 (4.052.033)          829.350
                                                    Aset derivatif                                                               1.006               40.884
    ningkatan pendapatan bunga dan                  Pajak dibayar dimuka                                                        64.396               46.112
                                                    Investasi dalam saham, pihak berelasi                                      386.360                  650      ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
    menurunkan beban bunga.                         Aset tetap - setelah dikurangi akumulasi penyusutan                                                          Penerimaan dari likuidasi investee                                              1.441                   -
        “Untuk pendapatan bunga ada                    sebesar Rp630.860 (31 Desember 2022: Rp604.357)                         229.704              161.763      Hasil penjualan aset tetap                                                        450              31.217
    loan growth dengan menyasar high                Aset hak guna - setelah dikurangi akumulasi penyusutan
                                                       sebesar Rp217.343 (31 Desember 2022: Rp199.721)                         262.482              269.162      Pembelian investasi dalam saham                                              (386.360)                  -
    yield, seperti kredit agunan ru-                Aset tak berwujud - setelah dikurangi akumulasi amortisasi                                                   Pembelian aset tetap                                                         (108.595)            (25.958)
    mah (KAR), kredit ringan (Kring),                  sebesar Rp438.281 (31 Desember 2022: Rp387.791)                         120.659              128.726      Pembelian aset tak berwujud                                                   (40.424)            (21.835)
                                                    Aset pajak tangguhan                                                       354.965              395.417
    kredit usaha rakat (KUR). Lalu,                 Aset lain-lain                                                              23.043               15.220      Kas neto digunakan untuk aktivitas investasi                                 (533.488)            (16.576)
    memperbaiki kualitas dengan me-                 TOTAL ASET                                                              31.007.222           24.897.205      ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
    nurunkan NPL, itu yang membuat                  LIABILITAS                                                                                                   Penerimaan pinjaman bank                                                 21.193.215             9.234.167
                                                    Pinjaman yang diterima
    pendapatan bunga makin bagus,”                     Pihak ketiga                                                          6.931.541            3.162.251
                                                                                                                                                                 Penerimaan dari penerbitan obligasi                                       2.950.000             1.700.000
    ucap Nofry.                                        Pihak berelasi                                                        2.381.431            1.910.833      Penerimaan dari penerbitan sukuk mudharabah                                 600.000               300.000
                                                    Beban yang masih harus dibayar                                                                               Pembayaran pinjaman bank                                                (16.911.131)           (9.224.112)
        Berikutnya, di sisi beban bunga                Pihak ketiga                                                            874.663            1.198.785      Pembayaran pokok utang obligasi                                          (2.058.800)           (2.275.750)
    menurut Nofry tahun ini ada ek-                    Pihak berelasi                                                           53.212               47.459
                                                                                                                                                                 Pembayaran dividen kas                                                     (803.000)             (607.000)
                                                    Utang obligasi - neto
    spektasi pasar mengenai penurunan                  Pihak ketiga                                                          5.716.456            4.920.107      Pembayaran pokok sukuk mudharabah                                          (182.000)             (261.000)
    suku bunga acuan Bank Indonesia                    Pihak berelasi                                                          168.650               79.100      Pembayaran pokok liabilitas sewa                                            (26.060)              (20.368)
                                                    Utang lain-lain
    (BI) mengikuti sinyal The Fed yang                 Pihak ketiga                                                            807.304              889.183
                                                                                                                                                                 Pembayaran biaya transaksi pinjaman bank                                    (13.779)               (3.232)
                                                                                                                                                                 Pembayaran biaya emisi obligasi                                              (11.037)              (5.538)
    juga akan memangkas Fed Fund                       Pihak berelasi                                                          791.763              815.143
                                                    Liabilitas sewa                                                            148.048              168.688      Pembayaran biaya emisi sukuk mudharabah                                       (2.508)              (1.129)
    Rate. “Ini akan memberikan dam-                 Utang pajak                                                                180.796              302.147      Pembayaran biaya transaksi pinjaman mudharabah                                  (250)                   -
    pak positif ke penurunan beban bu-              Liabilitas derivatif                                                             -                5.693
                                                    Liabilitas imbalan kerja                                                   982.172              924.430      Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) aktivitas pendanaan               4.734.650          (1.163.962)
    nga BTN, maka NIM kami proyeksi                 Sukuk mudharabah                                                           859.000              441.000
    di kisaran 4%,” tutur dia.                      TOTAL LIABILITAS                                                        19.895.036           14.864.819      KENAIKAN/(PENURUNAN) NETO KAS DAN KAS DI BANK                                 149.129            (351.188)
        Adapun, di akhir 2023 NIM                   EKUITAS                                                                                                      KAS DAN KAS DI BANK, AWAL TAHUN                                             1.286.362           1.637.550
                                                    Modal saham - nilai nominal Rp100 (nilai penuh) per saham
    BTN di level 3,75% menurun diban-                 Modal dasar 4.000.000.000 saham                                                                            KAS DAN KAS DI BANK, AKHIR TAHUN                                            1.435.491           1.286.362
    dingkan posisi 2022 sebesar 4,4%.                 Modal ditempatkan dan disetor penuh 1.000.000.000 saham                  100.000              100.000
                                                    Tambahan modal disetor                                                       6.750                6.750
    Untuk tahun ini bank yang fokus                 Saldo laba
                                                                                                                                                                                    SUSUNAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI PERSEROAN
                                                                                                                                                                                                   31 Desember 2023
    pada penyaluran kredit perumahan                  Telah ditentukan penggunaannya                                           223.137              207.082
                                                      Belum ditentukan penggunaannya                                        10.783.047            9.721.937
    ini membidik NIM berada di level                Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung                                                           DEWAN KOMISARIS
    4% yang diharapkan juga dapat                     nilai arus kas - neto                                                        (748)             (3.383)            Komisaris Utama                                        Daisuke Ejima
    meningkatkan laba bersih.                       EKUITAS - NETO                                                          11.112.186           10.032.386             Komisaris Independen                                   Krisna Wijaya
                                                    TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS                                            31.007.222           24.897.205             Komisaris Independen                                   Manggi Taruna Habir
                                                                                                                                                                        Komisaris                                              Eng Heng Nee Philip
    Akuisisi Bank Muamalat
                                                                  LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN                                                   Komisaris                                              Congsin Congcar
       Nixon menjelaskan, Unit Usaha                                Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan 2022                                           Komisaris                                              Hafid Hadeli
    Syariah (UUS) BTN atau BTN Sya-                                   (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
    riah sepanjang 2023 memperoleh                                                                                                                                      DIREKSI
                                                    KETERANGAN                                                          31 Desember 2023    31 Desember 2022
    aset Rp 54,3 triliun atau meningkat                                                                                                                                 Direktur Utama                                         I Dewa Made Susila
    19,79% (yoy). Kenaikan aset BTN                 PENDAPATAN                                                                                                          Direktur                                               Swandajani Gunadi
                                                    Pembiayaan konsumen                                                       6.041.776           5.373.674             Direktur                                               Niko Kurniawan Bonggowarsito
    Syariah yang sudah lebih dari Rp                Marjin murabahah                                                          1.482.860           1.195.163
                                                    Sewa pembiayaan                                                             147.862              68.220             Direktur                                               Harry Latif
    50 triliun ini membuat perseroan                Lain-lain                                                                 1.835.436           1.703.379             Direktur                                               Jin Yoshida
                                                    TOTAL PENDAPATAN                                                          9.507.934           8.340.436             Direktur                                               Denny Riza Farib
                                                    BEBAN
                                                    Gaji dan tunjangan                                                       (2.419.732)         (2.304.424)
                                                    Beban bunga dan keuangan                                                   (982.199)           (700.133)                              SUSUNAN PEMEGANG SAHAM PERSEROAN
                                                    Penyisihan kerugian penurunan nilai                                                                                                             31 Desember 2023
                                                       Pembiayaan konsumen                                                   (1.215.186)           (990.784)
                                                       Pembiayaan murabahah                                                    (413.212)           (227.253)     Nama Pemegang Saham                                  Lembar Saham                  Nilai Penuh Rupiah
                                                       Sewa pembiayaan                                                          (19.256)            (37.633)
                                                    Umum dan administrasi                                                    (1.338.942)         (1.320.921)     PT Bank Danamon Indonesia Tbk                                 920.700.000                  92.070.000.000
                                                    Pemasaran                                                                  (611.583)           (653.420)     Lain-lain (masing-masing dengan kepemilikan
                                                    Bagi hasil sukuk mudharabah                                                 (29.983)            (29.140)
                                                                                                                                                                    di bawah 5%)                                                79.300.000                   7.930.000.000
                                                    Lain-lain                                                                    (5.172)            (37.004)
                                                    TOTAL BEBAN                                                              (7.035.265)         (6.300.712)     Jumlah                                                   1.000.000.000                    100.000.000.000
                                                    LABA SEBELUM BEBAN PAJAK PENGHASILAN                                      2.472.669           2.039.724     Catatan:
                                                    Beban Pajak Penghasilan                                                    (528.622)           (434.169)
                                                                                                                                                                Informasi keuangan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2023 diambil dari laporan
                                                    LABA TAHUN BERJALAN                                                       1.944.047           1.605.555
                                                                                                                                                                keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (anggota Jaringan Deloitte Asia
                                                    PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
                                                    Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi                                                            Pasifik dan Jaringan Deloitte), yang telah memberikan opini tanpa modifikasian.
                                                    Pengukuran kembali atas program imbalan pasca-kerja                         (81.900)             37.949
                                                    Manfaat pajak penghasilan terkait penghasilan komprehensif lain
                                                      yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi                               18.018               (8.348)
                                                    Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
                                                    Bagian efektif atas perubahan nilai wajar
                                                      instrumen derivatif - lindung nilai arus kas                                3.378              74.177                                          Jakarta, 13 Februari 2024
                                                    Pajak penghasilan terkait penghasilan komprehensif lain
                                                      yang akan direklasifikasi ke laba rugi                                       (743)            (16.319)                               PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
                                                    PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN SETELAH PAJAK                                 (61.247)             87.459                                                     Direksi
                                                    TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN                             1.882.800           1.693.014
                                                    LABA PER SAHAM - DASAR (dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh)                  1.944               1.606



                                                                                                                                   Investor Daily_6x350_13 Februari 2024