20231130_BMRI_Public Expose_31543980_lamp1.pdf

Laporan Pelaksanaan
Mandatory Public Expose

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Ape
mandiri

Public Expose Live 2023

27 November 2023

Waktu dan Tempat Penyelenggaraan

Acara : Public Expose Live 2023

Penyelenggara: PT Bursa Efek Indonesia

Tempat : dilakukan secara online melalui aplikasi Zoom
Tanggal : 27 November 2023

Manajemen Perseroan yang Hadir

1.
2.

Ahmad Siddik Badruddin - Direktur Manajemen Risiko
Sigit Prastowo - Direktur Keuangan dan Strategi

Susunan Acara Public Expose

Pep

Pembukaan

Pemaparan Kinerja Perusahaan oleh Jajaran Manajemen Bank Mandiri
Tanya Jawab

Penutupan

Peserta yang Hadir

758 peserta

Resume Sesi Tanya Jawab Pemaparan Kinerja

1.

Pertanyaan:

Izin bertanya, Kualitas kredit Bank Mandiri menunjukkan tren membaik sampai dengan
03 2023 ini, apakah tren ini akan berlanjut sampai dengan akhir tahun 2023? Bagaimana
dengan proyeksi tahun 2024?

Jawaban:

Dijawab oleh Bpk. Ahmad Siddik Badruddin — Direktur Manajemen Risiko

Sampai dengan bulan September 2023 kualitas kredit Bank Mandiri Bank Only terus
menunjukan perbaikan dengan rasio NPL sebesar 1,364 atau turun sebesar 52 bps yoy
dari posisi akhir tahun 2022 dan Loan at risk ratio (LaR) sebesar 9,874 atau turun 2,234
dari posisi akhir tahun lalu. Perbaikan ini mendorong adanya penurunan Cost of Credit
(CoC) yang tadinya 1,214 di bulan Desember tahun lalu, menjadi 0,7396 di September
tahun ini.

Sejalan dengan perbaikan kualitas portfolio kredit tersebut, kecukupan pencadangan
juga mengalami penyesuaian yang dapat dilihat dari peningkatan persentase NPL

Coverage yang mencapai 339,614 di bulan September 2023 dari bulan Desember 2022
sebesar 311,196. Kami melihat trend perbaikan kualitas kredit ini akan berlanjut sampai
dengan akhir tahun 2023 dan stabil di tahun 2024 mendatang.

Kedepannya, Bank Mandiri akan terus menerapkan dan mengeksekusi early warning
mechanism dan watchlisting process pada debitur-debitur dan portfolio baik retail
maupun wholesale untuk mendeteksi adanya penurunan kinerja, sehingga kami dapat
mengambil proactive action melalui action-action untuk menghindari account tersebut
downgrade ke NPL

Pertanyaan:
Mohon izin bertanya Pak Sigit, Bagaimana proyeksi kinerja akhir tahun 2023 Bank
Mandiri dari sisi pertumbuhan kredit dan NIM? Apakah akan sesuai target manajemen?

Jawaban:
Dijawab oleh Bpk. Sigit Prastowo — Direktur Keuangan dan Strategi

Dapat kami sampaikan sepanjang tahun 2023 berbagai leading indicator perekonomian seperti
Mandiri Spending Index, Consumer Confident Index, dan PMI masih menunjukkan tren optimis.
Selain itu, dapat kami sampaikan juga hingga September 2023, Bank Mandiri masih mampu
mencatatkan kinerja yang lebih baik dibandingkan dengan rata-rata industri. Ini bisa kita lihat
dari beberapa indicator antara lain pertumbuhan kredit Bank Mandiri secara konsolidasi yang
masih tumbuh 12,7196 yoy ini tentu jauh lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit industri
yang sebesar 8,964 yoy.

Dan atas dasar pencapaian kinerja yang baik hingga triwulan ketiga 2023 ini, kami juga optimis
akhir tahun 2023 pertumbuhan kredit ini masih berada di range atas guidance kami, dimana
guidance Bank Mandiri untuk pertumbuhan kredit tahun 2023 adalah 10-1295 dan kami
perkirakan pertumbuhan ini akan merata baik di segmen wholesale maupun di segmen retail.

Pada sisi profitabilitas, kami memperkirakan Nett Interest Margin juga masih akan ada di range
atas guidance kami, dimana guidance Bank mandiri untuk Nett Interest Margin di tahun 2023
adalah 5,3-5,696 dan untuk menjaga Nett Interest Margin tetap stabil, kami senantiasa
mendorong untuk terus menjaga cost of fund tetap rendah dengan terus meningkatkan CASA
yang asalnya dari transaksional melalui optimalisasi dari digital platform kami Kopra dan juga
digital SuperApp kami Livin'.

Pertanyaan:
Selamat siang Pak sigit, izin bertanya bagaimana prospek dividen Bank Mandiri di tahun
depan? Kira-kira berapa dividen payout ratio yang akan dibayarkan?

Jawaban:
Dijawab oleh Bpk. Sigit Prastowo — Direktur Keuangan dan Strategi

Pertama ingin kami sampaikan bahwa penentuan dividen ini mempertimbangkan
beberapa hal, yang pertama adalah permodalan yang sehat dan optimal untuk
mendukung pertumbuhan bisnis secara jangka panjang. Dapat kami sampaikan bahwa
selama 4 tahun terakhir Bank Mandiri telah membagikan dividen dengan DPO sebesar
6096.

Kami secara internal telah melakukan sensitivity analysis dalam kerangka capital
strategy, dimana Bank Mandiri masih dapat mempertahankan DPO ini ada di level 606
dengan tetap menjaga permodalan yang optimal untuk mendukung pertumbuhan bisnis.

Di tahun 2023, kami telah membagikan dividen kepada seluruh pemegang saham
sebesar 24,7 triliun rupiah untuk tahun buku 2022 dengan dividen yield yang kami
bayarkan sebesar 5,396 serta capital gain atas saham Bank Mandiri di tahun 2022
sebesar 41,434, sehingga kami telah memberikan Total Shareholder Return (TSR)
sebesar 46,694 di tahun 2022 lalu. Ke depannya, kami akan terus mempertahankan
konsistensi Bank Mandiri group agar terus dapat meningkatkan value kepada seluruh
pemegang saham.

Pertanyaan
Selamat siang Pak Siddik dan Pak Sigit, mohon izin bertanya. Sektor apa saja yang
ditargetkan menjadi mesin pertumbuhan di tahun 2024? Terima kasih.

Jawaban:
Dijawab oleh Bpk. Ahmad Siddik Badruddin — Direktur Manajemen Risiko

Hingga bulan September 2023, penyaluran kredit Bank Mandiri didorong oleh
pertumbuhan pada segmen Wholesale yang selama ini menjadi core business Bank
Mandiri yang mensupport pertumbuhan ekosistem bisnis turunan di segmen Retail
Banking. Menurut kami, tren pertumbuhan ini akan terus dijaga hingga akhir tahun 2023
dan juga di tahun 2024.

Dalam melakukan ekspansi kredit, Bank Mandiri memiliki tools berupa Loan Portfolio
Guideline (LPG) untuk mengidentifikasi sektor-sektor yang prospektif dengan risiko yang
rendah. Selain itu, Bank Mandiri juga melakukan seleksi calon debitur melalui Industry
Acceptance Criteria agar diperoleh winning player dari setiap industry sector, dan secara
aktif menjaga eksposur kredit agar sesuai dengan batasan limit sectoral yang telah
ditetapkan dalam Industry Limit. Dengan tumbuh sesuai dengan desain pada LPG, maka
Bank Mandiri akan dapat melakukan ekspansi kredit dengan tetap menjaga kualitas
kredit yang semakin membaik ke depannya.

Dalam melakukan ekspansi kredit, Bank Mandiri akan selalu menerapkan prinsip kehati-
hatian (prudential banking) dengan mengarahkan pertumbuhan kredit kepada sektor
yang tergolong prospektif sesuai Loan Portfolio Guideline (LPG) yang kami update setiap
kuartal. Beberapa industri sektor yang tergolong sebagai sektor yang prospektif dan
menjadi salah satu sumber pertumbuhan bagi kami adalah sektor Pemerintahan,

Industri Makanan & Minuman, Telekomunikasi, Energi & Air, Jasa Keuangan, serta
industry pengolahan terkait program hilirisasi minerba.

Pertanyaan

Apakah dampak dari kenaikan suku bunga BI ini terhadap Bank Mandiri? Apakah ada
kemungkinan penyaluran kredit akan terhambat dengan adanya kenaikan suku bunga
ini? Bagaimana Bank Mandiri memitigasi dampak kenaikan suku bunga ini terhadap
bisnis?

Jawaban:
Dijawab oleh Bpk. Ahmad Siddik Badruddin — Direktur Manajemen Risiko

Dapat kami sampaikan, bahwa dalam prakteknya suku bunga pinjaman maupun suku
bunga simpanan tentunya tergantung kepada kondisi likuiditas di industri masing-
masing perbankan dengan mempertimbangkan strategi pengembangan usaha, dan
kondisi eksternal termasuk perhitungan pada tren suku bunga di pasar dan juga tren
suku bunga acuan. Kebijakan kenaikan suku bunga Bank Indonesia 7-Days Reverse Repo
Rate menurut kami merupakan langkah pre-emptive untuk mengantisipasi fluktuasi
kebijakan Bank Sentral Amerika Serikat, serta menjaga stabilitas nilai tukar mata uang
Rupiah.

Meski begitu, melihat kondisi perekonomian Indonesia sepanjang semester pertama
2023 kami optimis ruang pertumbuhan masih terus terbuka. Oleh karena itu kami juga
proyeksikan bisnis kami akan tetap tumbuh, mengingat secara umum perbankan masih
memiliki likuiditas yang cukup untuk mensupport pertumbuhan ekspansi bisnis. Bank
Mandiri juga optimis dapat melanjutkan kinerja yang baik pada tahun 2023 ini dengan
fokus menggarap peluang ekosistem nasabah, terutama di sektor-sektor yang
berpotensial serta didukung oleh digitalisasi yang menyeluruh pada bisnis-bisnis Bank
Mandiri, untuk itu kami memproyeksikan bahwa pertumbuhan kredit Bank Mandiri
secara konsolidasi di akhir tahun nanti akan masih sesuai dengan guidance kami
dikisaran 10-1296 yoy dengan tetap memperhatikan prinsip manajemen risiko yang
prudent.

Pertanyaan
Bagaimana strategi dan roadmap transformasi digital yang dilakukan oleh Bank
Mandiri?

Jawaban:
Dijawab oleh Bpk. Ahmad Siddik Badruddin - Direktur Manajemen Risiko

Transformasi digital Bank Mandiri dieksekusi berdasarkan digital banking roadmap yang
terus kami update dimana terdapat 5 bagian utama dalam roadmap tersebut.

Yang pertama adalah, leveling up digital readiness yaitu sebagai dasar dalam melakukan
transformasi digital, kami fokus untuk meningkatkan kehandalan fundamental IT system,

sebagai contoh melalui core banking improvement, business process re-engineering,
penyediaan high performance infrastructure dan sebagainya.

Bagian kedua dari roadmap tersebut adalah, developing digital native products dimana
kami mengembangkan produk layanan digital native melalui berbagai inovasi dengan
customers sebagai fokus pengembangan produk-produk yang bersifat digital native,
dilakukan agar kami bisa menyajikan layanan perbankan digital secara end to end.

Roadmap bagian yang ketiga adalah, modernizing distribution channels, kami melakukan
modernisasi channel digital kami untuk meningkatkan customer experience, UI, UX dan
menjawab berbagai kebutuhan nasabah, misalnya melalui perkembangan Kopra, Livin'
dan juga Smart Branch.

Roadmap bagian yang keempat adalah, digital ecosystem expansion dimana di era digital
ini kolaborasi menjadi salah satu keharusan bagi perusahaan tentunya Bank Mandiri juga
terus meningkatkan kolaborasi dengan third parties untuk mengembangkan ekosistem
digitalnya serta memperluas akses dan ekosistem digital bagi nasabah kami. Sehingga
nasabah kami dapat mengakses langsung produk Bank Mandiri di channel-channel
lainnya.

Roadmap bagian yang kelima adalah, data driven decision making process, kami terus
mengoptimalkan pemanfaatan data untuk mendorong pertumbuhan bisnis, salah
satunya dengan pemanfaatan artificial intelligences, visual analytics, robust data
management governance serta data analitics guna mendukung pengambilan keputusan
bisnis yang lebih akurat dan kesinambungan serta menghasilkan sustainable revenue
sources.

Tambahan jawaban dari Bpk. Sigit Prastowo:

Akhir tahun ini tinggal kurang lebih satu setengah bulan, dengan kondisi yang cukup
menantang, dimana di akhir tahun biasanya diwarnai dengan tekanan likuiditas yang
semakin ketat, kenaikan cost of fund, namun dapat kami sampaikan bahwa kami terus
menjaga kinerja Bank Mandiri, mempertahankan kemampuan Bank Mandiri untuk bisa
menghasilkan profit yang baik, strategi kami akan fokus kepada digital akan menjadi ada
di depan untuk terus mendorong pertumbuhan CASA Ratio Bank Mandiri di level yang
tinggi, hari ini sudah berada di level kurang lebih 7996, ini yang akan kita jaga untuk
menjadi salah satu keunggulan kompetitif Bank Mandiri untuk mendapatkan biaya dana
yang lebih murah, mempertahankan NIM secara tinggi dan juga pada akhirnya dapat
menghasilkan profitabilitas yang baik seperti apa yang kita harapkan.

Dokumentasi Public Expose Live 2023

2 wova Ko MM

an kendi
Owcea klo Ma mandiri

Nine Baik Harga Saham Bank Mang Dfopag Oleh Fundamental Yang Boik ”— £G
Sera Perhean Koi do DR Das Png

PP
au G onoco wao IE” mandiri