Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 908
Page 1
Laporan Tahunan
2024
Annual Report
Senantiasa Mendukung Anda
in
QRIS
n
Pa
C
ED
Tab or
u ngan Juni
Pa o
n in Super Gir
nin
KPR Pa
Pan za
in S uper Bonan
Kartu Kredit
Page 2
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sanggahan
Laporan Tahunan 2024 PT Bank Pan Indonesia Tbk disusun dan diterbitkan berdasarkan Peraturan OJK
No. 29/POJK.04/2016 tanggal 29 Juli 2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik, Surat Edaran OJK
No. 16/SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik, dan Peraturan OJK
No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan
Publik.
Laporan Tahunan ini memuat pernyataan operasional, keuangan, proyeksi dan rencana, penerapan strategi dan kebijakan,
serta tujuan PaninBank, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan peraturan dan perundang-
undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko,
ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan. Semua
angka keuangan maupun angka ekonomi yang ditampilkan dalam laporan tahunan ini baik yang disajikan dalam bentuk
tabel maupun grafis adalah notasi dalam Bahasa Indonesia.
Selain itu, laporan ini juga memuat informasi mengenai Laporan Keberlanjutan yang disusun sesuai Pedoman Teknis
Penyusunan Laporan Keberlanjutan bagi Emiten dan Perusahaan Publik.
Dalam Laporan Tahunan ini memuat kata “Perusahaan,” “Perseroan”, “PaninBank”, dan “Bank” yang didefinisikan sebagai
PT Bank Pan Indonesia Tbk yang menjalankan usaha di bidang Perbankan.
Disclaimer
The 2024 Annual Report of PT Bank Pan Indonesia Tbk was prepared and published based on OJK Regulation
No. 29/POJK.04/2016 dated July 29, 2016 regarding the Annual Report of Issuers or Public Companies, OJK Circular Letter
No. 16/SEOJK.04/2021 regarding Forms and Contents of the Annual Report of Issuers or Public Companies, and OJK Regulation
No. 51/POJK.03/2017 regarding the Implementation of Sustainable Finance for Financial Services Institutions, Issuers, and
Public Companies.
This Annual Report contains statements of operations, finances, projections and plans, implementation of strategies and
policies, and PaninBank’s objectives, which are classified as forward-looking statements in implementing applicable laws
and regulations, except for historical matters. These statements are subject to risks, uncertainties, and may result in actual
developments that are materially different from those reported. All financial and economic figures displayed in this annual
report, whether presented in tabular or graphical looks, are in Indonesia notation.
In addition, this report also contains information regarding the Sustainability Report, which is prepared according to the
Technical Guidelines for the Preparation of Sustainability Reports for Issuers and Public Companies.
iv This Annual
PaninBank Laporan
Report contains Tahunan
the words 2024
“Company,
” “Company,” “PaninBank”, and “Bank”, which is defined as PT Bank Pan
Indonesia Tbk that operates a business in the field of banking service.
Page 3
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Senantiasa Mendukung Anda
Di tengah ketidakpastian global dan dinamika industri
perbankan yang penuh tantangan, PaninBank konsisten hadir
untuk “Senantiasa Mendukung Anda” melalui kinerja unggul,
inovasi layanan, serta komitmen terhadap keberlanjutan.
Sepanjang 2024, PaninBank berhasil meningkatkan
penghimpunan dana masyarakat melalui program unggulan
yang mempermudah kehidupan finansial. Investasi teknologi
juga terus ditingkatkan guna memastikan keamanan transaksi
dan kenyamanan layanan. Melalui penerapan manajemen
risiko yang cermat serta tata kelola perusahaan yang baik,
PaninBank mempertahankan kinerja keuangan positif sekaligus
memperluas manfaat bagi seluruh pemangku kepentingan.
Ke depan, kami akan terus menjadi pendukung terpercaya
yang mendampingi setiap langkah kemajuan nasabah, untuk
tumbuh bersama membangun masa depan Indonesia yang
lebih sejahtera.
Amid global uncertainties and the ever-
evolving challenges of the banking
industry, PaninBank remains steadfast in its
commitment to “Senantiasa Mendukung
Anda” through exceptional performance,
service innovation, and dedication to
sustainability. Throughout 2024, PaninBank
successfully increased public fund
mobilization by offering flagship programs
that simplify financial life. Continued
investment in technology has further
enhanced transaction security and service
convenience. By implementing prudent risk
management and upholding strong corporate
governance, PaninBank has sustained positive
financial performance while expanding value
for all stakeholders. Moving forward, we are
committed to being a trusted partner, walking
alongside our customers in every step of their
journey – growing together to build a more
prosperous future for Indonesia.
PaninBank 2024 Annual Report 1
Page 4
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Daftar Isi
Table of Contents
74 Bidang Usaha 124 Kronologis Pencatatan Obligasi
Ikhtisar Utama Line of Business Bond Listing Chronology
Performance
Highlights
6 76 Produk dan Layanan Berkelanjutan
Sustainable Products and Services
126 Informasi Kantor Akuntan Publik
Information of Public Accounting
82 Sektor dan Pasar Terlayani Firm
Sector and Market Served 127 Lembaga Penunjang Pasar Modal
6 Ikhtisar Kinerja 2024 83 Rantai Pasokan Institutions Capital Market
2024 Performance Highlights Supply Chain Supporting
8 Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan 84 Wilayah Operasional dan Jaringan 128 Informasi pada Situs Web
Sustainability Performance Highlights Kantor Perusahaan
10 Ikhtisar Keuangan Operating Area and Office Network Information on the Company
Financial Highlights Website
86 Struktur Organisasi
14 Ikhtisar Saham Organization Structure
Stock Highlights 88 Keanggotaan PaninBank dalam
Analisis dan
16 Peristiwa Penting
Event Highlights
Asosiasi Industri
PaninBank Membership in
Pembahasan
Manajemen
130
21 Penghargaan Industrial Association
Awards 88 Perubahan Bersifat Signifikan Management
23 Sertifikasi Significant Changes Discussion and
Certification 89 Perubahan Komposisi Direksi Analysis
Changes in the Composition of
the Board of Directors
Laporan 132 Tinjauan Umum: Perekonomian
24
89 Perubahan Komposisi dan Industri Perbankan
Manajemen Dewan Komisaris General Overview: Economy and
Management Changes in the Composition of Banking Industry
the Board of Commissioners 144 Tinjauan Operasi per Segmen
Report 90 Profil Dewan Komisaris Usaha dan Informasi Segmen
Board of Commissioners’ Profile Usaha
24 Laporan Dewan Komisaris Operations Review per Business
Report of the Board of Commissioners 96 Profil Direksi
Board of Directors’ Profile Segment and Business Segment
38 Laporan Direksi Information
Report of the Board of Directors 105 Profil Pejabat Eksekutif
Executive Officer Profile 146 Perbankan Ritel
57 Surat Pernyataan Anggota Dewan Retail Banking
Komisaris dan Direksi tentang 110 Manajemen Perusahaan
Company Management 176 Perbankan Komersial
Tanggung Jawab atas Laporan
Commercial Banking
Tahunan 2024 PT Bank Pan 111 Demografi Karyawan
Indonesia Tbk Employee Demography 184 Perbankan Korporasi
Statement of Members of the Board Corporate Banking
114 Pengembangan Kompetensi
of Commissioners and the Board of Karyawan 190 Perbankan Institusional dan BUMN
Directors on the Responsibility for Employee Competency Institutional and SOE Banking
the 2024 Annual Report of PT Bank Development 196 Perbankan Internasional
Pan Indonesia Tbk International Banking
116 Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information 200 Tresuri
Profil 118 Informasi Pemegang Saham Utama Treasury
Perusahaan
Company Profile
60 dan Penerima Manfaat Akhir dari
Kepemilikan Saham
Information on Major Shareholders
208 Entitas Anak, Asosiasi,
dan Instrumen Keuangan
Subsidiary, Association,
and Ultimate Beneficiaries of and Financial Instruments
62 Informasi Umum Shareholdings 227 Tinjauan Kinerja Keuangan
General Information 120 Struktur Grup Perusahaan Overview of Financial Performance
63 Skala Organisasi Company Group Structure 264 Teknologi informasi
Company Scale 121 Entitas Anak, Entitas Asosiasi, Information Technology
64 Sekilas PaninBank dan Instrumen Keuangan 274 Sumber Daya Manusia
PaninBank at a Glance Subsidiaries, Associate Entities, Human Resources Development
66 Jejak Langkah and Financial Instruments
Milestones 122 Kelompok Usaha PaninBank
72 Visi, Misi, dan Strategi PaninBank Business Group
Vision, Mission, and Strategy 123 Kronologis Pencatatan Saham
Share Listing Chronology
2 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 5
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
420 Sekretaris Perusahaan 569 Tata Kelola Berkelanjutan
Corporate Secretary Sustainability Governance
Tata Kelola 426 Pemberi Dana untuk Kegiatan 577 Kinerja Keberlanjutan
Perusahaan
Corporate
286 Sosial dan/atau Politik
Provision of Funds for Social and/
Sustainability Performance
578 Kinerja Ekonomi: Unggul melalui
or Political Activities Sinergi dan Kolaborasi yang Solid
Governance 427 Budaya Perusahaan Economic Performance: Excellence
through Solid Synergy and
Corporate Culture
288 Tata Kelola Perusahaan Collaboration
428 Perlindungan Konsumen &
Corporate Governance 586 PaninBank bagi Lingkungan Hidup:
Masyarakat Mendukung Pelestarian Alam untuk
291 Dasar Penerapan Tata Kelola Consumer & Public Protection Generasi Penerus di Masa Depan
Basis of Governance
429 Kode Etik Perusahaan (Code of PaninBank for the Environment:
Implementation
Conduct) Supporting Natural Conservation for
293 Penerapan Prinsip-Prinsip GCG Code of Conduct Future Generations
Implementation of GCG Principles 601 Komitmen Pemberian Layanan Terbaik
430 Pakta Integritas Perseroan
297 Implementasi Tata Kelola Integrity Pact dan Setara kepada Semua Nasabah
Perusahaan Tahun 2024 Commitment to Providing the Best
431 Komitmen Antikorupsi and Equal Service to All Customers
Implementation of Corporate
Anti-Corruption Commitment
Governance Year 2024 608 Menghadirkan Lingkungan
432 Penanganan Keluhan Pelanggan Kerja yang Sehat, Aman, dan Nyaman
299 Kebijakan Tata Kelola Perusahaan
Customer Complaints Handling Providing a Healthy, Safe, and
Corporate Governance Policy
433 Whistleblowing System Comfortable Work Environment
303 Laporan Penerapan Tata Kelola
Whistleblowing System 610 PaninBank bagi Masyarakat:
Perusahaan Terbuka
436 Permasalahan Hukum Komitmen Kami untuk Menebarkan
Report on the Implementation of
Legal Cases Kebaikan bagi Masyarakat dan Para
Public Company Governance
Pemangku Kepentingan Lainnya
309 Rapat Umum Pemegang Saham 440 Akses Informasi & Data Perusahaan PaninBank for Community: Our
(RUPS) Access to Company Information Commitment to Spread Goodness
General Meeting of Shareholders & Data for the Community and Other
(GMS) 450 Rencana Strategis Perseroan Stakeholders
318 Dewan Komisaris Company’s Strategic Plans 612 Komitmen PaninBank terhadap
Board of Commissioners 452 Penyediaan Dana Besar & kepada Program CSR
Pihak Terkait PaninBank’s Commitment to CSR
332 Komite di Bawah Dewan Komisaris
Large Fund Providers & to Related Program
Committees under the Board of
Commissioners Parties 623 Produk dan/atau Jasa Keuangan
Berkelanjutan
348 Direksi 452 Shares Option
Sustainability Financial Products and/
Board of Directors Shares Option
or Services
365 Komite di Bawah Direksi 453 Transaksi yang Mengandung
Committee under Board of Directors Benturan Kepentingan
Transactions Containing Conflict of 633 Lampiran Umpan Balik
379 Kebijakan Keberagaman dan Feedback Form
Interest
Suksesi Dewan Komisaris & Direksi
Diversity and Succession Policy of 456 Tata Kelola Terintegrasi &
the Board of Commissioners & the Manajemen Risiko Terintegrasi 635 Jaringan Kantor
Board of Directors Integrated Governance & Office Network
Integrated Risk Management
380 Penilaian Kandidat Komisaris &
Direksi 646 Laporan Keuangan
Assessment of the Board of 478 Manajemen Risiko Financial Statements
Commissioners & the Board of Risk Management
Directors Candidates
382 Kebijakan Remunerasi Laporan 877 Indeks Isi GRI
544
GRI Content Index – With Reference
Remuneration Policy Keberlanjutan 880 Daftar Pengungkapan Sesuai
386 Fungsi Kepatuhan
Compliance Functions
Sustainability Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Nomor 51/POJK.03/2017
396 Audit Internal Report List of Disclosure Based on POJK
Internal Audit No.51/POJK.03/2017
546 Tentang Laporan Keberlanjutan
406 Audit Eksternal About Sustainability Report 883 Referensi SEOJK Nomor 16/
External Audit SEOJK.04/2021: Laporan Tahunan
562 Strategi Keberlanjutan PaninBank
408 Manajemen Risiko PaninBank Sustainability Strategy Emiten atau Perusahaan Publik
Risk Management 567 Ikhtisar Aspek Keberlanjutan SEOJK No. 16/SEOJK.04/2021:
416 Sistem Pengendalian Intern Sustainability Aspect Overview Annual Report of Public Company
Internal Control System
PaninBank 2024 Annual Report 3
Page 6
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Mu’min Ali Gunawan
Pendiri
Founder
4 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 7
Pesan Pendiri
PaninBank
Founder Message
Telah berpengalaman selama lebih dari lima dasawarsa, PaninBank akan
terus berkomitmen untuk menjadi bank swasta yang unggul, terpercaya,
memberikan nilai tambah bagi nasabah, serta berdampak nyata bagi
kemajuan perekonomian nasional.
With more than five decades of experience, PaninBank will continue to be committed
to becoming an excellent, trusted private bank, providing added value to customers,
and making a real impact on the progress of the national economy.
Salam Sejahtera, Greetings and Best Wishes,
Pada kesempatan yang baik ini, perkenankanlah saya Please allow me to take this opportunity to express gratitude
mensyukuri rahmat dan kasih karunia Tuhan atas for the blessings and grace of God Almighty as we witness
perkembangan PaninBank yang terus tumbuh memberikan the continued growth of PaninBank and contribution to
kontribusi bagi pertumbuhan ekonomi dan memberikan economic growth, as well as its positive impact on the
dampak positif bagi masyarakat Indonesia. Untuk itu saya people of Indonesia. In this regard, I would like to extend
ingin menyampaikan penghargaan sebesar-besarnya my heartfelt gratitude to all stakeholders, including our
kepada semua pemangku kepentingan serta para nasabah, loyal customers, business partners, and employees, who
mitra usaha dan karyawan yang telah setia bersama have supported us in building and operating PaninBank as
kami selama lebih dari lima dasawarsa membangun dan a national economic pillar for over five decades.
menjalankan kiprah PaninBank sebagai bagian dari pilar
ekonomi bangsa.
Perjalanan panjang PaninBank dalam melewati berbagai PaninBank’s long journey through various changes
perubahan dan inovasi baru di bidang perbankan nasional and new innovations in the national and international
maupun internasional dan masa-masa sulit perekonomian banking sectors, as well as the challenging periods in
Indonesia diyakini telah memberikan pengalaman the Indonesian economy, is thought to have provided
berharga yang menjadikan PaninBank lebih tangguh dan valuable experience, making the bank more resilient
siap dalam menghadapi berbagai tantangan yang datang and better prepared to face recurring challenges in 2024.
silih berganti di tahun 2024. Keberhasilan PaninBank PaninBank and the Panin Group’s success in establishing
dan Panin Group dalam mengukir karya keberlanjutan di a legacy of sustainability in the national banking industry
industri perbankan Tanah Air dan mempertahankan posisi and maintaining their position as one of Indonesia’s
sebagai salah satu Konglomerasi Keuangan terkemuka di leading financial conglomerates is inextricably linked to all
Indonesia juga tidak lepas dari komitmen tinggi seluruh employees’ strong commitment to managing the Bank’s
karyawan dalam mengelola bisnis Bank secara hati-hati business prudently, in accordance with regulations and
sesuai dengan regulasi dan prinsip tata kelola perusahaan good corporate governance principles.
yang baik.
Dengan terus memupuk semangat dan membangun By continuously nurturing a spirit of unity and building
kekuatan bersama-sama dalam menghadapi berbagai strength together in facing future challenges ahead of us, I
tantangan ke depan, saya percaya dan optimis PaninBank believe and remain optimistic that PaninBank can continue
dapat terus tumbuh dan berkembang lebih hebat sebagai to grow and thrive even further as one of the largest
salah satu bank swasta nasional terbesar di Indonesia yang national private banks in Indonesia, one that is capable of
mampu memberikan sumbangsih berarti bagi kemajuan making a meaningful contribution to the advancement of
industri keuangan serta perekonomian nasional. the financial industry and the national economy.
Mu’min Ali Gunawan
Pendiri | Founder
PaninBank 2024 Annual Report 5
Page 8
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar
Kinerja
Performance Highlights
2024
Rasio Kewajiban Penyediaan
Total Aset Modal Minimum (KPMM)
Total Assets Capital Adequacy Ratio (CAR)
9,89% 34,54% (2024)
Rp 243,96 32,40% (2023)
Triliun | Trillion terjaga solid di level tinggi sebagai buffer
untuk melakukan ekspansi kredit
dari sebesar Rp222,01 triliun pada 2023
maintained solidly at a high level as a buffer for
from Rp222.01 trillion in 2023 credit expansion
Jumlah Kredit-bersih
per 31 Desember 2024 Dana Pihak Ketiga
Total Loans-net as of December 31, 2024 Third Party Fund
0,77% 4,92%
Rp 131,50 Rp 152,37
Triliun | Trillion Triliun | Trillion
dibandingkan periode sebelumnya
Rp131,50 triliun per 31 Desember 2024, tumbuh 4,92% jika
dibandingkan 2023 sebesar Rp145,22 triliun.
compared to the previous year of Rp131.50 trillion
as of December 31, 2024, grew 4.92%
compared to Rp145.22 trillion in 2023.
6 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 9
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rasio CASA
(Tabungan dan Giro) Laba Bersih
CASA Ratio (Savings and Current Accounts) Net Income
42,69% 8,15%
2,74
menurun dari 2023 sebesar 45,29%
decreased by 45.29% from 2023
Rp Triliun | Trillion
Laba Bersih Tahun Berjalan diatribusikan
kepada Pemilik Entitas Induk dibukukan
sebesar Rp2,74 triliun, meningkat 8,15% (yoy),
dari sebelumnya sebesar Rp2,53 triliun.
Net Profit for the Year attributable to Owners
of the Parent Company was recorded at Rp2.74
trillion, an increase of 8.15% (yoy), from the
previous Rp2.53 trillion.
Net Interest Margin (NIM)
Net Interest Margin
4,38%
NPL bruto NPL bersih
Gross NPL Net NPL
3,05% 0,90%
Imbal Hasil Imbal Hasil
Aset Ekuitas
Return on Assets Return on Equity
1,56% 5,61%
PaninBank 2024 Annual Report 7
Page 10
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar Kinerja
Keberlanjutan
Sustainability Performance Highlights
(B.1)(B.2)(B.3)
2024
Penyaluran Kredit
UMKM Jumlah Nasabah
MSME Loan Disbursement Number of Customers
22,4% 708.391
28,99
Orang | Persons
Rp Triliun | Trillion
Penyaluran Kredit untuk Kegiatan Usaha
Berkelanjutan (UMKM dan aktivitas keberlanjutan
lainnya): Rp28,99 triliun atau setara 22,42%
terhadap total kredit bank keseluruhan tahun 2024
Loan disbursement for sustainable business activities
(MSMEs and other sustainable activities): Rp28.99 trillion
or equivalent to 22.42% of total bank loans in 2024
Rata-rata jam pelatihan
karyawan Jumlah Karyawan
Average employee training hours Number of Employees
51,4 7.244 Orang | Persons
Jam per orang
hours per person
56,50%
merupakan karyawan perempuan
are female employees
8 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 11
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pemakaian Kertas Pemakaian Listrik
Paper Usage Electricity Consumption
2.937 Rim
31.259.904 KWh
turun 2,6% (yoy) dari mengalami penurunan 16% (yoy) dibandingkan tahun
sebanyak 3.015 rim di 2023 sebelumnya sebesar 37.302.984 kWh
decreased by 2.6% (yoy) decreased by 16% (yoy) compared to
from 3,015 reams in 2023 the previous year of 37,302,984 kWh
Total Emisi
Total Emissions
272.875,3 KWh
Realisasi Anggaran Program
CSR Panin Peduli
Budget Realization of Panin Peduli CSR Program
Rp 105,31 Miliar | Billion
Jumlah kegiatan yang berkaitan dengan
program edukasi literasi keuangan
Number of activities related to financial literacy
education program
5.000 Kali | Times
PaninBank 2024 Annual Report 9
Page 12
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Posisi Keuangan Konsolidasian
Consolidated Statements of Financial Position
Seluruh angka dalam tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia (dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah)
All numerical in tables and graphs use Indonesian notation
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Aset Assets
Kas 1.810 1.298 1.704 1.740 1.871 Cash
Giro pada Bank Indonesia dan Bank- 9.287 7.870 7.205 1.742 2.381 Demand Deposits with Bank
bank Lain Indonesia & Others Bank
Giro pada Bank Lain-Bersih 684 1.298 1.252 3.008 2.038 Demand Deposits with Other
Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan 6.074 6.036 7.191 7.275 8.450 Placement in BI & Others Bank-
Bank Lain-Bersih Net
Efek-efek-Bersih 62.289 39.011 33.398 36.793 43.062 Securities-Net
Tagihan Derivatif-Pihak Ketiga 40 20 29 6 3 Derivative Receivables-Third Party
Kredit-Bersih 132.506 131.498 123.270 113.294 116.110 Loans-Net
Tagihan Anjak Piutang-Bersih 44 44 50 82 671 Factoring Receivables-Net
Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual 1.095 4.827 10.642 15.959 17.258 Securities Purchased with Agreements
Kembali-Pihak Ketiga to Resell-Third
Parties
Piutang Sewa Pembiayaan-Bersih 588 528 272 203 433 Finance Lease Receivables-Third
Party
Piutang Pembiayaan Konsumen- 8.566 8.429 6.795 5.661 7.176 Consumer Financing Receivables-
Bersih Net
Piutang Jual dan Sewa Balik - Bersih 98 33 55 - - Sales and Lease back Receivables
- net
Tagihan Akseptasi 1.409 1.630 2.126 2.080 2.496 Acceptances Receivable
Penyertaan dalam Bentuk Saham- 776 766 792 724 661 Investment in Shares of Stock-Net
Bersih
Biaya Dibayar Dimuka 110 114 125 100 70 Prepaid Expenses
Aset Tetap-Bersih 9.898 10.002 10.177 10.642 10.326 Fixed Assets-Net
Aset Tidak Lancar yang Dimiliki untuk - - - - - Non-Current Assets Held for Sale
Dijual
Aset Pajak Tangguhan-Bersih 136 748 610 419 101 Deferred Tax Assets-Net
Aset Tak Berwujud 597 522 426 321 214 Intangible Assets
Investasi pada Entitas Asosiasi - - - - - Investment in Associates
Aset Lain-lain-Bersih 7.952 7.336 6.313 4.414 4.746 Other Assets-Net
Jumlah Aset-Bersih 243.959 222.010 212.432 204.463 218.067 Total Assets-Net
(dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah)
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Liabilitas dan Ekuitas Liabilities and Equity
Liabilitas Segera 169 187 170 171 203 Liabilities Payable Immediately
Simpanan dari Nasabah* 152.370 145.221 141.844 134.069 143.029 Deposits
Simpanan dari Bank Lain *
2.275 2.838 3.259 1.767 1.374 Deposits from other Banks
Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli 21.189 9.762 2.408 6.902 2.518 Securities Sold under the Agreements
Kembali-Pihak Ketiga to repurchase-Third
Party
Liabilitas Derivatif-Pihak Ketiga 43 16 30 6 3 Derivatives Payable-Third Party
Liabilitas Akseptasi 1.418 1.641 2.137 2.083 2.506 Acceptance Payables
Surat Berharga yang Diterbitkan- Bersih 3.934 - 3.999 3.994 11.513 Securities Issued-Net
Pinjaman yang Diterima-Pihak Ketiga 2.938 2.803 2.144 1.286 3.094 Borrowings-Third Party
10 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 13
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
(dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah)
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Utang Pajak 145 222 222 140 109 Taxes Payable
Liabilitas Imbalan Pasca Kerja 953 961 441 717 1.168 Post-Employment Benefits Obligation
Liabilitas Pajak Tangguhan - - - - - Deferred Tax Liabilities
Beban yang Harus Dibayar dan 1.106 1.348 1.267 988 1.302 Accrued Expenses and
Liabilitas Lain-lain Other Liabilities
Obligasi Subordinasi-Bersih 1.349 3.699 3.795 3.792 3.788 Subordinated Bonds-Net
Modal Pinjaman - - - - - Borrowed Equity
Jumlah Liabilitas 187.889 168.698 161.716 155.915 170.607 Total Liabilities
Modal Saham 2.408 2.408 2.408 2.408 2.408 Capital Stock
Agio Saham 3.441 3.441 3.441 3.441 3.441 Additional Paid-In Capital
Selisih Transaksi Ekuitas dengan Pihak (269) (269) (269) (269) (268) Difference in Value of Equity Transactions
Non-Pengendali with Non-Controlling Interest
Komponen Ekuitas Lainnya 7.112 7.374 7.621 8.730 9.652 Other Equity Components
Saldo Laba 39.633 36.751 34.200 31.136 28.990 Retained Earnings
Kepentingan Non-Pengendali 3.745 3.607 3.315 3.102 3.237 Non-Controlling Interest
Jumlah Ekuitas 56.070 53.312 50.716 48.548 47.460 Total Equity
Jumlah Liabilitas dan Ekuitas 243.959 222.010 212.432 204.463 218.067 Total Liabilities and Equity
*
termasuk dana simpanan syariah | including sharia deposits
Laba (Rugi) Komprehensif Konsolidasian
Consolidated Statements of Comprehensive Income
(dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain | in billion Rupiah unless stated otherwise)
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Pendapatan Bunga 15.454 14.588 13.906 14.347 16.185 Interest Revenues
Beban Bunga (6.545) (5.382) (3.957) (4.792) (7.378) Interest Expenses
Pendapatan Bunga Bersih 8.909 9.206 9.949 9.555 8.807 Interest Revenues-Net
Pendapatan Operasional Lainnya 2.187 2.576 1.996 3.110 3.277 Other Operating Revenue
Beban Operasional Lainnya (5.717) (5.345) (5.081) (4.866) (5.476) Other Operating Expenses
Beban Operasional Lainnya-Bersih (3.530) (2.769) (3.085) (1.756) (2.199) Other Operating Expenses-Net
Pemulihan (Beban) Kerugian (1.676) (2.757) (2.791) (5.350) (2.683) Reversal of Provision (Provision)
Penurunan Nilai for Impairment Losses
Laba Operasional 3.703 3.680 4.073 2.449 3.925 Income from Operations
Pendapatan Non-Operasional- Bersih (48) 96 16 65 146 Non-Operating Revenues-Net
Laba (Rugi) sebelum beban pajak 3.655 3.776 4.089 2.514 4.071 Income (Loss) Before Tax Expenses
(Beban) Manfaat Pajak (788) (770) (816) (697) (948) Tax Benefit (Expense)
Laba Bersih Periode Berjalan 2.867 3.006 3.273 1.817 3.124 Net Income for the Year
Diatribusikan kepada Pemilik Entitas 2.738 2.532 3.042 2.063 3.103 Attributable to Equity Holders
Induk of the Parent Entity
Diatribusikan kepada Kepentingan 129 474 231 (246) 21 Attributable to Non- Controlling
Non Pengendali Interest
Laba Bersih 2.867 3.006 3.273 1.817 3.124 Net Income
Pendapatan (Rugi) Komprehensif Lain (110) (216) (623) (831) 1.821 Other Comprehensive Income (Losses)
Jumlah Laba Komprehensif 2.757 2.790 2.650 986 4.945 Total Comprehensive Income
Jumlah Laba Komprehensif yang Dapat Total Comprehensive Income
Diatribusikan kepada Pemilik Entitas 2.620 2.304 2.437 1.223 4.950 Attributable to Equity Holders
Induk of the Parent Entity
Diatribusikan kepada Kepentingan 138 486 213 (238) (5) Attributable to Non- Controlling
Non Pengendali Interest
Laba (Rugi) Bersih per Saham 113,67 105,11 126,28 85,67 128,83 Earnings Per Share
(dalam Satuan Penuh) (in Full Rupiah Amount)
PaninBank 2024 Annual Report 11
Page 14
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Rasio Keuangan
Financial Ratios
(%) Kecuali disebutkan lain | (%) Unless otherwise stated
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Permodalan Equity
Kewajiban Penyediaan Modal 34,54 32,40 30,07 29,86 29,58 CAR with Credit, Operational
Minimum (KPMM) Risks
Kewajiban Penyediaan Modal 33,46 31,12 28,57 27,82 27,04 CAR with Credit, Operational
Minimum (KPMM) dengan and Market Risks
Memperhitungkan Risiko Kredit,
Operasional dan Pasar
Aktiva Tetap terhadap Modal 19,03 20,31 21,32 22,48 21,33 Fixed Assets to Capital
Aset Produktif Productive Assets
Aset Produktif Bermasalah dan Aset 3,01 3,35 2,54 2,42 2,07 Productive and Non-Productive Non-
Nonproduktif Bermasalah terhadap Performing Assets to Total Productive
Total Aset Produktif dan Aset and Non-Productive
Nonproduktif Assets
Aset Produktif Bermasalah terhadap 2,08 2,66 2,55 2,43 1,93 Non-Performing Productive Assets to
Total Aset Produktif Total Productive Assets
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 3,53 4,25 3,61 3,17 2,99 Impairment Losses to Productive
(CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset Assets
Produktif
NPL-Gross 3,05 3,09 3,53 3,54 3,01 Gross Non-Performing Loan (NPL)
NPL-Nett 0,90 0,57 0,92 0,95 0,66 Net Non-Performing Loan (NPL)
Profitabilitas Profitability
Imbal Hasil Aset (ROA) 1,56 1,57 1,91 1,35 1,91 Return on Assets (ROA)
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 5,61 5,42 6,89 4,79 7,66 Return on Equity (ROE)
Margin Pendapatan Bunga Bersih (NIM) 4,38 4,93 5,53 5,10 4,62 Net Interest Margin (NIM)
BOPO 78,72 78,18 74,53 86,09 79,54 Operating Expenses to Operating
Income (BOPO)
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 232,93 192,59 196,64 203,47 245,82 Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 121,37 119,99 130,42 133,26 147,07 Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah 1,18 1,35 1,54 0,89 1,43 Income (Loss) to Total Assets
Aset Ratio
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah 5,11 5,64 6,45 3,74 6,58 Income (Loss) to Total Equity
Ekuitas Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset 77,02 75,99 76,13 76,26 78,24 Liabilities to Total Assets Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 335,10 316,44 318,87 321,16 359,47 Liabilities to Equity Ratio
Likuiditas (Bank Saja) Liquidity (Bank Only)
Loan to Deposit Ratio (LDR) 92,33 97,51 91,67 88,05 83,26 Loan to Deposit Ratio (LDR)
Rasio Dana Murah (CASA) 44,84 47,41 47,07 47,13 41,78 Current Account Saving Account (CASA)
Kepatuhan Compliance
Persentase Pelanggaran BMPK Percentage of LLL Violation
Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Related Parties
Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Third Parties
Persentase Pelampauan BMPK Percentage of LLL Excess
Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Related Parties
Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Third Parties
Giro Wajib Minimum Utama Rupiah 6,52 7,32 8,02 3,51 3,09 Minimum Reserve Requirements
Rupiah
Giro Wajib Minimum Utama Valuta 4,02 4,03 4,07 4,01 4,00 Minimum Reserve Requirements
Asing Foreign
Posisi Devisa Neto 0,47 0,18 0,73 0,40 2,21 Net Open Position
Rasio Laba (Rugi) terhadap 18,55 20,61 23,54 12,66 19,30 Income (Loss) to Interest Revenues
Pendapatan Bunga
Rasio Laba (Rugi) terhadap Total 16,30 17,42 20,56 10,37 15,93 Income (Loss) to Total Revenues
Pendapatan
Jumlah Saham Beredar (dalam jutaan) 24.088 24.088 24.088 24.088 24.088 Outstanding Share (in million)
12 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 15
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Lain-Lain
Others
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Jumlah Karyawan 7.244 7.376 7.450 7.620 7.845 Number of Employees
Jumlah Kantor 520 518 517 515 507 Number of Offices
Jumlah ATM 846 848 854 842 866 Number of ATMs
Ikhtisar Operasional
Operational Highlights
(dalam miliar Rupiah | in billion Rupiah)
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Pendanaan Fund Raised
Produk Simpanan *
152.370 145.221 141.844 134.069 143.029 Deposit Product
- Giro 12.394 12.011 12.549 12.031 11.791 - Demand
- Tabungan 52.650 53.755 50.961 48.456 44.623 - Saving
- Deposito Berjangka 87.326 79.455 78.334 73.582 86.615 - Time Deposit
Simpanan di Bank lain* 2.275 2.838 3.259 1.767 1.374 Interbank Placement
Kewajiban Repo 21.189 9.762 2.408 6.902 2.518 Securities Sold with Agreement
to Repurchase
Surat Berharga yang Diterbitkan- 3.934 - 3.999 3.994 11.513 Securities Issued-Net
Bersih
Pinjaman yang Diterima- Pihak Ketiga 2.938 2.803 2.144 1.286 3.094 Borrowings-Third Parties
Obligasi Subordinasi 1.349 3.699 3.795 3.792 3.788 Subordinated Bonds
Total Pendanaan 184.055 164.323 157.449 151.810 165.316 Total Funding
*
Termasuk Dana Simpanan Syariah | Including Sharia Deposits
PaninBank 2024 Annual Report 13
Page 16
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Harga dan Volume Transaksi Saham per Triwulan di BEI
Price and Volume of Share Transactions per Quarter at IDX
Harga Saham Jumlah Saham Beredar
Triwulan Stock Price (Rp) Volume Perdagangan (Lembar Saham) Kapitalisasi Pasar
Quarter Trading Volume Number of Outstanding Market Capitalization
(‘000 Unit) Shares (Rp)
Tertinggi Terendah Penutupan (Shares)
Highest Lowest Closing
2024
Q1 1.205 1.075 1.150 217.461 24.087.645.998 27.700.792.897.700
Q2 1.275 1.050 1.145 279.590 24.087.645.998 27.580.354.667.710
Q3 1.670 1.120 1.625 580.967 24.087.645.998 39.142.424.746.750
Q4 2.080 1.525 1.860 583.513 24.087.645.998 44.803.021.556.280
2023
Q1 1.695 1.225 1.430 289.733 24.087.645.998 34.445.333.777.140
Q2 1.450 1.030 1.085 127.722 24.087.645.998 26.135.095.907.830
Q3 1.425 1.190 1.250 499.188 24.087.645.998 30.109.557.497.500
Q4 1.275 1.035 1.210 155.713 24.087.645.998 29.146.051.657.580
PaninBank di Bursa Efek Indonesia (PNBN)
PaninBank on the Indonesia Stock Exchange (PNBN)
Harga Saham
Share Price Volume
(Rp) (Juta | million Unit)
2.500 375
2.000 300
1.500 225
1.000 150
500 75
0 0
Jan Feb Mar Apr Mei/May Jun Jul Ags/Aug Sep Okt/Oct Nov Des/Dec
Harga Saham 2023 Harga Saham 2024 Volume 2023 Volume 2024
2023 Share Price 2024 Share Price
14 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 17
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Suspensi, Delisiting, dan Relisting Saham
Suspension, Delisting, and Relisting of Shares
Sepanjang tahun 2024, aktivitas saham PaninBank dengan Throughout 2024, PaninBank’s share activity with the code
kode “PNBN” tidak mengalami suspensi, delisting, “PNBN” did not have any suspension, delisting, or relisting
ataupun relisting dari Bursa Efek Indonesia (BEI). from the Indonesia Stock Exchange (IDX).
Informasi Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi
Bond, Sukuk, or Convertible Bond Information
Dalam rangka meningkatkan modal kerja untuk In order to increase working capital for business
pengembangan usaha terutama pemberian kredit serta development, especially lending, and to improve the
peningkatan komposisi struktur perhimpunan dana composition of the long-term fund raising structure, during
jangka panjang, selama tahun 2024 PaninBank telah 2024 PaninBank has completed the issuance of 2 (two)
menyelesaikan penerbitan 2 (dua) seri Obligasi dan 1 series of Bonds and 1 (one) series of Subordinated Bonds,
(satu) seri Obligasi Subordinasi, yaitu: yaitu Obligasi namely: Continuous Bonds IV Bank Panin Phase IYear 2024,
Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I tahun 2024, dengan with a nominal value of Rp50 billion, Continuous Bonds
nilai nominal Rp50 miliar, Obligasi Berkelanjutan IV Bank IV Bank Panin Phase II Year 2024 with a nominal value
Panin Tahap II Tahun 2024 dengan nilai nominal Rp3,91 of Rp3.91 trillion, and Continuous Subordinated Bonds
triliun, dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Bank IV Bank Panin Phase I Year 2024 with a nominal value of
Panin Tahap I Tahun 2024 dengan nilai nominal Rp50 Rp50 billion. The registration statement for the issuance of
miliar. Pernyataan pendaftaran untuk penerbitan Obligasi the Bonds and Subordinated Bonds has become effective
dan Obligasi Subordinasi tersebut telah menjadi efektif based on the Financial Services Authority (OJK) letter No.
berdasarkan surat Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. S-85/D.04/2024 dated June 27, 2024 regarding Notification
S-85/D.04/2024 tanggal 27 Juni 2024 perihal Pemberitahuan of Effectiveness of Registration Statement.
Efektinya Pernyataan Pendaftaran.
Informasi mengenai rincian ketiga Obligasi yang diterbitkan Information regarding the details of the three Bonds issued
tersebut adalah sebagai berikut: is as follows:
Jumlah
Tanggal Pencatatan Jumlah Terutang
Obligasi Kupon
Keterangan Efektif pada Bursa Jatuh Tempo (Rp juta) Peringkat Peringkat Periode
(Rp juta) Coupon
Information Effective Efek Maturity Date Outstanding Rating 2024 Rating 2023 Pemeringkatan
Amount (per-annum)
Date Listing Date (Rp million)
(Rp million)
Obligasi Berkelanjutan 27 8 Juli | July 50.000 05 Juli | July 50.000 idAA - Maret 2025- 7,75%
IV Bank Panin Tahap I Juni | June 2024 2029 Maret 2026
Tahun 2024 2024 March 2025-
Continuous Bond IV March 2026
of Bank Panin Phase I
Year 2024
Obligasi Subordinasi 27 8 Juli | July 50.000 05 Juli | July 50.000 idA+ - Maret 2025- 8,40%
Berkelanjutan IV Bank Juni | June 2024 2031 Maret 2026
Panin Tahap I Tahun 2024 March 2025-
2024 March 2026
Continuous
Subordinated Bond IV
of Bank Panin Phase I
Year 2024
Obligasi Berkelanjutan 27 9 Oktober | 3.910.000 8 Oktober | 3.910.000 idAA - Maret 2025- 7,25%
IV Bank Panin Tahap II Juni | June October October Maret 2026
Tahun 2024 2024 2024 2029 March 2025-
Continuous Bond IV March 2026
of Bank Panin Phase II
Year 2024
Catatan | Notes:
Semua Obligasi yang diterbitkan Tercatat di Bursa Efek Indonesia
All Bonds issued are listed on the Indonesia Stock Exchange
Aksi Korporasi Saham
Stock Corporate Action
Selama tahun 2024, PaninBank tidak melakukan aksi Throughout 2024, PaninBank did not conduct any
korporasi yang menyebabkan terjadinya perubahan corporate actions that caused changes in shares, such as
pada saham, seperti pemecahan saham (stock split), stock splits, reverse stock combinations, stock dividends,
penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, bonus shares, changes in par value of shares, issuance of
saham bonus, perubahan nilai nominal saham, penerbitan convertible securities, and capital increases and decreases.
efek konversi, serta penambahan dan pengurangan modal.
PaninBank 2024 Annual Report 15
Page 18
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Peristiwa Penting
Event Highlights
19 Januari
January 27 Januari
January 2 Februari
February
Undian Panin Super Bonanza ke-1 CSR KCU Ambon: Reforest dan Donor PaninBank Gelar Jalan Santai Bersama
Live Streaming Pengundian Panin Super Darah ke-42 Nasabah KCP Tulungagung
Bonanza periode pertama yang diwakili PaninBank Cabang Ambon melaksanakan PaninBank KCP Tulungagung menggelar
oleh Bapak Herwidayatmo, Presiden kegiatan CSR berupa penghijauan acara Fun Walk Gebyar Awal Tahun
Direktur PaninBank. Rincian hadiah yang (reforestasi) dan donor darah yang 2024 bersama nasabah. Kegiatan ini
diundi: ke-42. Kegiatan ini terselenggara berkat terselenggara berkat kerja sama dengan
• 5 Pemenang Mercedes-Benz A200 Sedan kerja sama yang baik dengan berbagai Weringin Indah. Acara digelar untuk
• 220 Pemenang UangTunai @Rp20.000.000 pihak, seperti TNI, Paguyuban SRC, meningkatkan hubungan baik antara
• 510 Pemenang Uang Tunai @Rp10.000.000 komunitas sepeda motor, dll. PaninBank PaninBank dengan nasabah.
Cabang Ambon berkomitmen untuk
1st Panin Super Bonanza Draw terus melakukan kegiatan CSR ini demi PaninBank Holds Fun Walk with
Live Streaming of the first period of Panin mencukupi stok darah di PMI Kota Ambon. Tulungagung KCP Customers
Super Bonanza Draw represented by PaninBank KCP Tulungagung held a
Mr. Herwidayatmo, President Director of CSR KCU Ambon: Reforest and 42nd Blood Fun Walk Gebyar Awal Tahun 2024 with
PaninBank. Details of the prizes drawn: Donor customers. This activity was held in
• 5 Mercedes-Benz A200 Sedan Winners PaninBank Ambon Branch conducted CSR collaboration with Weringin Indah. The
• 220 Cash Winners @Rp20,000,000 activities in the form of reforestation and 42nd event was held to improve good relations
• 510 Cash Winners @Rp10,000,000 blood donation.This activity was organised between PaninBank and customers.
in collaboration with various parties, such as:
TNI, SRC Association, motorbike community,
etc. Ambon Branch is committed to continue
conducting this CSR activity to fulfil the blood
stock at PMI Ambon City.
3-4 Februari
February 16 Februari
February 22 Februari
February
KCU Ambon: Tatap Muka Bersama Perayaan Tahun Baru Imlek KCU Palu Gerakan Pungut Sampah bersama
Penerima Beasiswa Universitas Pattimura Dalam rangka perayaan Tahun Baru Imlek, Paguyuban Penerima Beasiswa Yayasan
PaninBank KCU Palu mengundang para Karya Salemba Empat (KSE)
KCU Ambon: Face-to-Face with Pattimura mitra dan nasabah setia untuk datang ke PaninBank KCU Ambon gelar kegiatan
University Scholarship Recipients gedung PaninBank KCU Palu. “Gerakan Pungut Sampah” bersama
Mahasiswa Penerima Beasiswa dari
KCU Palu’s Chinese New Year Celebration Yayasan Karya Salemba Empat dan
Celebrating Chinese New Year, PaninBank Paguyuban KSE dalam rangka Hari Peduli
KCU Palu invited partners and loyal Sampah Nasional.
customers to the PaninBank KCU Palu.
Garbage Collection Movement with
the Yayasan Karya Salemba Empat
Scholarship Recipient Association (KSE)
PaninBank KCU Ambon held a ‘Garbage
Collection Movement’ with the Yayasan
Karya Salemba Empat and KSE
Association in conjunction with National
Waste Awareness Day.
16 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 19
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
7 Februari
February
26 Februari
February 3 Maret
March
Panin Peduli Gathering KCU Banjarmasin Perayaan Cap Go Meh
PaninBank KCU Ambon kembali PaninBank KCU Banjarmasin gelar KCU Gading Serpong
menggelar program TJSL PaninPeduli kegiatan gathering bersama nasabah PaninBank KCU Gading Serpong
yang diwujudkan melalui aksi pembagian dalam rangka perayaan Cap Go Meh merayakan Cap Go Meh pada acara
donasi kepada tukang sapu, ojek, hingga sekaligus menjadi kesempatan PaninBank gathering komunitas dan nasabah,
sopir becak yang dalam kesehariannya memperkenalkan produk dan program bertempat di Perumahan Paramount,
beraktivitas di sekitar kantor PaninBank kebanggaan, seperti Panin Super Bonanza Cluster San Lorenzo, Gading Serpong.
KCU Ambon. Donasi yang terkumpul dan Tabungan Panin Junior. Selain gathering, acara juga diisi dengan
merupakan sumbangan dari nasabah kemeriahan bazaar dan pertunjukan
PaninBank KCU Ambon. KCU Banjarmasin Gathering barongsai.
PaninBank KCU Banjarmasin held a
Panin Peduli gathering with customers to celebrate Cap Go Meh Celebration at
PaninBank KCU Ambon held the Cap Go Meh as well as an opportunity KCU Gading Serpong
PaninPeduli TJSL program which was for PaninBank to introduce its products PaninBank KCU Gading Serpong
realized through the distribution of and programmes, such as Panin Super celebrated Cap Go Meh by holding a
donations to sweepers, motorcycle taxis, Bonanza and Panin Junior Savings. community and customer gathering
and pedicab drivers who do their daily held at Paramount Housing Complex,
activities around the PaninBank KCU San Lorenzo Cluster, Gading Serpong.
Ambon office. The donations collected In addition to the gathering, the event
were donated by PaninBank KCU Ambon also included a bazaar and barongsai
customers. performance.
21 Maret
March 19 April
April
30 Mei
May
Reforest KCU Ambon Undian Panin Super Bonanza ke-2 RUPST PaninBank
PaninBank KCU Ambon mengadakan Live Streaming Pengundian Panin Super PT Bank Pan Indonesia Tbk
kegiatan Reforest Indonesia di Markas Bonanza periode kedua yang diwakili menyelenggarakan RUPS Tahunan untuk
Lanud Pattimura Ambon. Kegiatan ini oleh Bapak Haryono, Direktur PaninBank. melaporkan kinerja tahun 2023 yang telah
merupakan kerja sama PaninBank KCU Rincian hadiah yang diundi: diaudit. Selama tahun 2023 Perseroan
Ambon dengan PT Angkasa Pura I Cabang • 5 Pemenang Mercedes-Benz A200 Sedan berhasil membukukan laba bersih
Bandar Udara Pattimura dan Pangkalan • 220 Pemenang UangTunai @Rp20.000.000 konsolidasi setelah pajak sebesar Rp3,01
TNI Angkatan Udara Pattimura Ambon. • 510 Pemenang Uang Tunai @Rp10.000.000 triliun.
Reforest KCU Ambon 2nd Panin Super Bonanza Draw PaninBank AGMS
PaninBank KCU Ambon held Reforest Live Streaming of the second period of PT Bank Pan Indonesia Tbk held an Annual
Indonesia activity at Pattimura Air Panin Super Bonanza Draw represented GMS to report its audited performance for
Force Base Ambon. This activity is a by Mr. Haryono, Director of PaninBank. the year 2023. During 2023 the Company
collaboration between PaninBank KCU Details of the prizes drawn: managed to book a consolidated net profit
Ambon with PT Angkasa Pura I Pattimura • 5 Mercedes-Benz A200 Sedan Winners after tax of Rp3.01 trillion.
Airport Branch and Pattimura Ambon Air • 220 Cash Winners @Rp 20,000,000
Force Base. • 510 Cash Winners @Rp 10,000,000
PaninBank 2024 Annual Report 17
Page 20
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
10 Juni
June 12 Juli
July 26-28 Juli
July
Bankers Idol BMPD Banten 2024 Gathering Nasabah Prioritas: KCU Kediri Panin Expo 2024: Surabaya
PaninBank mendapatkan penghargaan di Kegiatan Gathering Nasabah Prioritas Penyelenggaraan acara Panin Expo di
ajang Bankers Idol BMPD Banten 2024. digelar oleh KCU Kediri, bertempat di Surabaya dan dihadiri oleh Bapak Edy
Grand Finalist dari PaninBank adalah Grand Panglima Resto Kediri. Acara ini Heryanto selaku Direktur PaninBank.
Sdri. Westy Marisyah - berhasil menjadi dihadiri oleh Bapak Welly Widjaja selaku
Juara 1 Kategori Wanita, Sdr. Paulus Kepala Divisi National Sales Management Panin Expo 2024: Surabaya
Servasius Utung - Juara 2, dan Sdr. Setia sebagai narasumber acara. Panin Expo was held in Surabaya and
Budi meraih Juara 3 Kategori Pria. attended by Mr. Edy Heryanto as Director
Priority Customer Gathering: KCU Kediri of PaninBank.
Bankers Idol BMPD Banten 2024 Priority Customer Gathering was held
PaninBank received an award at Bankers by KCU Kediri at Grand Panglima Resto
Idol BMPD Banten 2024. Grand Finalist Kediri. The event was attended by Mr
from PaninBank, Ms. Westy Marisyah, won Welly Widjaja as Head of National Sales
1st Place in the Women’s Category, while Management Division as the guest
Mr. Paulus Servasius Utung – 2nd Place speaker.
and Mr. Setia Budi won 3rd Place in the
Men’s Category.
9-14 Juli
July 19 Juli
July 22 Agustus
August
KPR Panin Expo: Puri Indah Mall Undian Panin Super Bonanza ke-3 PaninBank ikut meriahkan Gerakan
PaninBank bersama 10 mitra developer Live Streaming Pengundian Panin Super Nasional Cerdas Keuangan (Gencarkan)
menggelar acara KPR Panin Expo, Bonanza periode ketiga yang diwakili oleh 2024
bertempat di Puri Indah Mall. Bapak Herwidayatmo, Presiden Direktur PaninBank turut memeriahkan Acara
PaninBank. Rincian hadiah yang diundi: Puncak GENCARKAN 2024 yang berlokasi
KPR Panin Expo: Puri Indah Mall • 5 Pemenang Mercedes-Benz A200 di JiEXPO bersama SMP Muhammadiyah
PaninBank together with 10 developer Sedan 2 Jakarta sebagai Sekolah binaan dari
partners presents KPR Panin Expo, held at • 220 Pemenang Uang Tunai PaninBank.
Puri Indah Mall. @Rp20.000.000
• 510 Pemenang Uang Tunai PaninBank enlivened the National
@Rp10.000.000 Movement for Financial Intelligence
(Gencarkan) 2024
3rd Panin Super Bonanza Draw PaninBank enlivened the GENCARKAN
Live Streaming of the third period of Panin 2024 Summit Event located at JiEXPO
Super Bonanza Draw represented by with SMP Muhammadiyah 2 Jakarta as
Mr. Herwidayatmo, President Director of PaninBank’s Assisted School.
PaninBank. Details of the prizes drawn:
• 5 Mercedes-Benz A200 Sedan Winners
• 220 Cash Winners @Rp20,000,000
• 510 Cash Winners @Rp10,000,000
18 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 21
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
28 Agustus
August 7 September
September 13 September
September
Penyaluran CSR Nasabah KCU Ambon One Panin Choir: Perbanas Institute Choir Kegiatan Pekan QRIS Nasional KCU Kediri
Dalam rangka pelaksanaan HUT One Panin Choir turut memeriahkan PaninBank KCU Kediri berpartisipasi
PaninBank ke-53, PaninBank KCU Ambon acara 20 tahun Perbanas Institute Choir dalam acara Pekan QRIS Nasional yang
melakukan sejumlah kegiatan CSR berupa yang diselenggarakan di Balai Resital digelar oleh Bank Indonesia Kediri.
penyaluran bantuan kepada Yayasan Kertanegara.
Al-Madinah Ambon, Panti Asuhan Santa National QRIS Week Event at KCU Kediri
Maria/Santo Yosep, dan tukang sampah/ One Panin Choir: Perbanas Institute Choir PaninBank KCU Kediri participated in the
sapu jalan di kota Ambon. One Panin Choir enlivened the 20th National QRIS Week event held by Bank
anniversary of Perbanas Institute Choir, Indonesia Kediri.
CSR Distribution of KCU Ambon held at Balai Resital Kertanegara.
Customers
In the framework of PaninBank’s 53rd
Anniversary, PaninBank KCU Ambon
conducted a number of CSR activities in
the form of aid distribution to Al-Madinah
Ambon Foundation, Santa Maria/Santo
Yosep Orphanage, and garbage/sweepers
in Ambon city.
3-6 Oktober
October 10 Oktober
October 18 Oktober
October
FIN Expo Signing Ceremony KPR Bank bersama Undian Panin Super Bonanza ke-4
PaninBank hadir memeriahkan FIN EXPO ALTEA Sinarmas Live Streaming Pengundian Panin Super
BIK 2024 yang digelar di Mall Pentacity - PaninBank turut berpartisipasi dalam Bonanza periode keempat yang diwakili
Ewalk, Balikpapan. acara Signing Ceremony yang oleh Bapak Herwidayatmo, Presiden
diselenggarakan oleh Altea Blvd. Pada Direktur PaninBank. Rincian hadiah yang
FIN Expo kegiatan ini, PaninBank diwakili oleh Ibu diundi:
PaninBank was present to enliven FIN Sugianti Sukamta (Mortgage Banking • 5 Pemenang Mercedes-Benz A200 Sedan
EXPO BIK 2024 at Pentacity Mall - Ewalk, Division Head), Bapak Ambrosius • 220 Pemenang UangTunai @Rp20.000.000
Balikpapan. (Developer & Broker Relationship), Ibu • 510 Pemenang Uang Tunai @Rp10.000.000
Santi Dewi (Branch Manager PaninBank
Puri), dan Ibu Rookie Arishinta (KPR 4th Panin Super Bonanza Draw
Manager PaninBank Puri). Live Streaming of the fourth period of
Panin Super Bonanza Draw represented
Signing Ceremony of KPR Bank with by Mr. Herwidayatmo, President Director
ALTEA Sinarmas of PaninBank. Details of the prizes drawn:
PaninBank participated in the Signing • 5 Mercedes-Benz A200 Sedan Winners
Ceremony event organised by Altea Blvd. • 220 Cash Winners @Rp20,000,000
• 510 Cash Winners @Rp10,000,000
In this event, PaninBank was represented
by Mrs Sugianti Sukamta (Mortgage
Banking Division Head), Mr Ambrosius
(Developer & Broker Relationship), Mrs
Santi Dewi (Branch Manager PaninBank
Puri), and Mrs Rookie Arishinta (KPR
Manager PaninBank Puri).
PaninBank 2024 Annual Report 19
Page 22
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
16-20 Oktober
October 27 Oktober
October 29 November
November
KPR Panin Expo Makassar Panin MOVE 2024: KCU Senayan dan Public Expose PaninBank
PaninBank menggelar acara KPR Panin sekitarnya PaninBank menyelenggarakan Public
Expo bertempat di Trans Studio Mall PaninBank bekerja sama dengan Lions Expose untuk memaparkan kinerja Bank
Makassar. Acara pembukaan Panin Expo Club Indonesia menyelenggarakan Panin selama tahun 2024.
Makassar 2024 dihadiri oleh PJS Walikota Move 2024 yang berisi kebersamaan
Makassar, Kepala Kantor Perwakilan Bank seluruh staf PaninBank Senayan dan PaninBank Public Expose
Indonesia Prov. Sulawesi Selatan, Kepala cabang-cabang pembantu dan disertai PaninBank organised a Public Expose to
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Sulselbar, dengan pemeriksaan gula darah. present the Company’s performance for
Kepala Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) 2024.
Sulawesi Selatan, Ketua Perbanas Sulawesi Panin MOVE 2024: KCU Senayan and
Selatan, Ketua DPD REI Prov. Sulawesi surrounding areas
Selatan, Deputi Kepala Perwakilan Bank PaninBank in collaboration with the Lions
Indonesia Prov. Sulawesi Selatan, Mortgage Club Indonesia organised Panin Move
Banking Division Head of PaninBank, 2024 which consisted of the coming
Pimpinan Developer & Dealer Peserta Panin together of all PaninBank Senayan staff
Rumah Idaman & Panin Auto Show 2024. and sub-branches and was accompanied
by a blood sugar check.
KPR Panin Expo Makassar
PaninBank held KPR Panin Expo at Trans
Studio Mall Makassar. The opening
ceremony of Panin Expo Makassar 2024
3
was attended by PJS Mayor of Makassar, Desember
Head of Representative Office of Bank
Indonesia Prov. South Sulawesi, Head
December
of Financial Services Authority (OJK)
Sulselbar, Head of Deposit Insurance Pertemuan Tahunan Bank Indonesia 2024
Corporation (LPS) South Sulawesi, Pada acara Pertemuan Tahunan Bank
Chairman of Perbanas South Sulawesi, Indonesia Provinsi Maluku, PaninBank
Chairman of DPD REI Prov. South dengan bangga menerima penghargaan
19
Sulawesi, Deputy Head of Bank Indonesia November sebagai “Bank Terbaik dalam Edukasi Cinta
Prov. South Sulawesi, Mortgage Banking Bangga Paham Rupiah”. Penghargaan ini
Division Head of PaninBank, Head of
November diserahkan oleh Kepala Kantor Perwakilan
Developer & Dealer Participants of Panin Bank Indonesia Provinsi Maluku
Rumah Idaman & Panin Auto Show 2024. One Panin Choir (OPC): Festival Paduan - Rawindra Adriansah, dan diterima
Suara Sektor Jasa Keuangan 2024 langsung oleh Nursaman - Branch
One Panin Choir (OPC) berhasil meraih Manager PaninBank KCU Ambon.
pencapaian luar biasa di ajang Festival
Paduan Suara Sektor Jasa Keuangan 2024 Bank Indonesia Annual Meeting 2024
(FPSSJK 2024) dengan membawa pulang At the Annual Meeting of Bank Indonesia
sejumlah kemenangan, antara lain: Maluku Province, Panin Bank proudly
• Juara Umum ke-3 dan Meraih Medali received an award as ‘Best Bank in
Emas Edukasi Cinta Bangga Paham Rupiah’.
• Juara ke-3 untuk Kategori Lagu Pilihan The award was presented by the Head of
• Juara ke-4 untuk Kategori Karya Representative Office of Bank Indonesia
Perdana Aransemen Lagu Rakyat Maluku Province, Rawindra Adriansah,
Indonesia and received directly by Nursaman, M,
Branch Manager of Panin Bank KCU
One Panin Choir (OPC): Financial Services Ambon.
Sector Choir Festival 2024
One Panin Choir (OPC) achieved a
remarkable achievement in the 2024
Financial Services Sector Choir Festival
(FPSSJK 2024).
• 3rd Overall Champion and Gold Medalist
• 3rd Place for the Selected Song Category
• 4th Champion for the Indonesian Folk
Song Arrangement Premiere Category
20 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 23
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Penghargaan
Awards
Januari Februari
January February
SPPA – IDX Scaling Up Campaign 2023 PaninBank meraih penghargaan Top 5 Penyalur KPR/T/A Sinar
PaninBank menerima 2 (dua) penghargaan dari SPPA - IDX (Bursa Mas Land 2023
Efek Indonesia) dengan kategori sebagai berikut: Sinarmas Land memberikan penghargaan kepada PaninBank
1. Kategori Perusahaan: Perusahaan dengan Pertumbuhan sebagai Top 5 Bank Penyalur KPR tahun 2023. Penghargaan
Tertinggi 2023 diberikan oleh Direktur Sinar Mas Land - Bapak Hermawan
2. Kategori Individu: Trader dengan Total Nilai Transaksi Tertinggi Wijaya, dan diterima oleh perwakilan PaninBank - Ibu Sugianti
2023 yang diraih oleh Ibu Chatrin. Sukamta selaku Mortgage Banking Division Head. Seremoni
pemberian penghargaan ini dilakukan bersamaan dengan acara
Penghargaan tersebut diberikan langsung oleh IDX kepada Ibu penandatanganan memorandum National Program Infinite Program
Novy Phandana (DCM - Kepala Bagian Trading) dan Ibu Chatrin antara PaninBank dan Sinarmas Land, bertempat di ICE BSD.
(DCM - Dealer Trading).
PaninBank won the Top 5 KPR/T/A Distributor Award from Sinar
SPPA – IDX Scaling Up Campaign 2023 Mas Land 2023
PaninBank Wins 2 Awards from SPPA - IDX (Indonesia Stock Sinarmas Land gave an award to PaninBank as the Top 5 Bank for
Exchange) in the following categories: Mortgage Distributors in 2023. The award was presented by the
1. Company Category: Company with the Highest Growth in 2023 Director of Sinar Mas Land - Mr. Hermawan Wijaya, and received
2. Individual Category: Trader with the Highest Total Transaction by the representative of PaninBank - Ms. Sugianti Sukamta as
Value in 2023, won by Ms. Chatrin. Mortgage Banking Division Head. The awarding ceremony was
held in conjunction with the signing of the National Program
The award was given directly by IDX to Ms. Novy Phandana (DCM Infinite Program memorandum between PaninBank and Sinarmas
- Head of Trading) and Ms. Chatrin (DCM - Dealer Trading) Land, held at ICE BSD.
Best Bank Performance of MSMEs Loans Award 2024
PaninBank menerima penghargaan sebagai “Bank dengan
Predikat Sangat Prima” pada Kategori Modal Inti Rp14 triliun
sampai dengan di bawah Rp70 trilliun (KBMI 3) dan Aset Rp150
triliun sampai dengan di bawah Rp200 trilliun. Penghargaan ini
diberikan oleh PeluangNews.ID.
Best Bank Performance of MSMEs Loans Award 2024
PaninBank received an award as “Bank with Excellent Predicate”
September in the Core Capital Category of Rp14 trillion to below Rp70 trillion
September (KBMI 3) and Assets of Rp150 trillion to below Rp200 trillion. This
award was given by PeluangNews.ID.
PaninBank 2024 Annual Report 21
Page 24
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
November Desember
November December
Bank Terbaik dalam Edukasi Cinta Bangga Paham Rupiah Collaborative and High-Impact Payment System Appreciation
Pada acara Pertemuan Tahunan Bank Indonesia Provinsi Maluku, (CHAPTER) 2024 Bank Indonesia
PaninBank menerima penghargaan sebagai “Bank Terbaik PaninBank menerima penghargaan Juara 1 Kategori Kelas B –
dalam Edukasi Cinta Bangga Paham Rupiah”. Penghargaan Collaborative and High-Impact Payment System Appreciation
ini diserahkan oleh Kepala Kantor Perwakilan Bank Indonesia (Chapter 2024) dalam acara Pertemuan Tahunan Bank Indonesia
Provinsi Maluku - Rawindra Adriansah, dan diterima langsung Provinsi Sulselbar. Penghargaan ini ditandatangani oleh Bapak
oleh Nursaman - Branch Manager PaninBank KCU Ambon. Rizki Ernadi Wimanda - Kepala Perwakilan Bank Indonesia Provinsi
Sulawesi Selatan, dan diserahkan langsung oleh Bapak Ayub Pelita
Best Bank in Cinta Bangga Paham Rupiah Education Hati - Kepala Tim Implementasi PUR kepada Ibu Margaret Muliawan
At the Annual Meeting of Bank Indonesia Maluku Province, - Branch Manager PaninBank KCU Makassar.
Panin Bank proudly received an award as the ‘Best Bank in Cinta
Bangga Paham Rupiah Education’. The award was presented Collaborative and High-Impact Payment System Appreciation
by the Head of the Representative Office of Bank Indonesia (CHAPTER) 2024 Award by Bank Indonesia
Maluku Province, Rawindra Adriansah, and received directly by PaninBank won the 1st place in Class B Category - Collaborative
Nursaman, Branch Manager of Panin Bank KCU Ambon. and High-Impact Payment System Appreciation (Chapter
2024) during the Annual Meeting of Bank Indonesia Sulselbar
Province. The award was signed by Mr. Rizki Ernadi Wimanda,
Head of Representative of Bank Indonesia South Sulawesi
Province, and handed over by Mr. Ayub Pelita Hati, Head of
PUR Implementation Team, to Ms. Margaret Muliawan, Branch
Manager of PaninBank KCU Makassar.
Desember
December
PaninBank Meraih 4 Penghargaan dari Kementerian Keuangan Republik Indonesia (RI)
Melalui Treasury - Divisi Capital Market, PaninBank dianugerahi 4 (empat) penghargaan dari Kementerian Keuangan RI atas pencapaian
kinerja yang baik sebagai Dealer Utama Surat Berharga Negara di tahun 2024. Keempat penghargaan yang diperoleh PaninBank, antara
lain:
• Dealer Utama Surat Utang Negara Terbaik Tahun 2024 di Pasar Perdana
• Dealer Utama Surat Berharga Syariah Negara Terbaik Tahun 2024 di Pasar Sekunder
• Dealer Utama Surat Berharga Syariah Negara Terbaik Tahun 2024 Terbaik 2
• Dealer Utama Surat Utang Negara Terbaik Tahun 2024 3
Seluruh penghargaan tersebut diberikan langsung kepada Direktur Treasury Bank Panin – Bapak Gunawan Santoso, bertempat di
gedung Kementerian Keuangan RI.
PaninBank Achieved 4 Awards from the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia
Through Treasury - Capital Market Division, PaninBank won 4 awards from the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia for its
achievement in 2024 as a Primary Dealer of Government Securities. The 4 awards obtained are:
• Best Primary Dealer of Government Securities in 2024 in the Primary Market
• Best Primary Dealer of Government Sharia Securities in 2024 in the Secondary Market
• Best Primary Dealer of Government Sharia Securities Year 2024 Best Rank 2
• Best Primary Dealer of Government Securities in 2024 Rank 3
The above awards were presented directly to Bank Panin’s Treasury Director, Mr Gunawan Santoso, at the Ministry of Finance building.
22 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 25
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sertifikasi
Certification
Sertifikasi ISO/IEC/27001:2022 - Information Security
Management System (“ISMS”)
Masa berlaku: 11 Agustus 2023-24 Juli 2026
Dikeluarkan oleh: CBQA Global
ISO/IEC/27001:2022 - Information Security Management System
(‘ISMS’) Certification
Period of validity: August 11, 2023-July 24, 2026
Issued by: CBQA Global
PaninBank 2024 Annual Report 23
Page 26
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan
Dewan Komisaris
Report of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris
berpandangan bahwa
Direksi telah menunjukkan
kepiawaian yang mumpuni
dalam menavigasi tantangan
ketidakpastian global dan
risiko-risiko lainnya melalui
penerapan strategi yang
inovatif dan responsif
sehingga PaninBank tetap
dapat menjalankan fungsi
intermediasi secara maksimal.
The Board of Commissioners is of the
view that the Board of Directors has
demonstrated commendable expertise
in navigating global uncertainties and
other risks through the implementation
of innovative and responsive strategies,
thereby enabling PaninBank to maintain
optimal performance in its intermediation
function.
Nelson Tampubolon
Presiden Komisaris/
Komisaris Independen
President Commissioner/
Independent Commissioner
24 PaninBank Laporan Tahunan 2024
PaninBank
Page 27
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Para Pemegang Saham yang Terhormat,
Distinguished Shareholders,
Tahun 2024 menghadirkan sejumlah tantangan signifikan The year 2024 has presented a number of significant
bagi sektor perbankan domestik. Hal ini sejalan dengan challenges for the domestic banking sector. These
perkembangan risiko ketidakpastian global yang masih challenges are closely aligned with the persistent global
relatif tinggi serta dinamika industri yang terus berlanjut uncertainties and ongoing industry dynamics during the
di tengah periode transisi politik pasca pemilihan umum. political transition period following the general elections.
Selain itu, kinerja perbankan terdampak tren suku bunga Furthermore, the performance of the banking sector has
tinggi yang turut memberikan pengaruh terhadap daya been affected by the prevailing trend of high interest rates,
beli kelompok masyarakat kelas menengah di Indonesia. which has also impacted the purchasing power of the
middle-income segment in Indonesia.
Mencermati latar belakang kondisi makroekonomi In light of the current macroeconomic conditions, both
global hingga nasional yang belum menemukan titik globally and nationally, which have yet to reach a new
keseimbangan baru setelah pandemi berakhir, kami equilibrium following the end of the pandemic, we extend
memberikan apresiasi kepada Direksi yang terbukti our appreciation to the Board of Directors for their proven
mampu menghadirkan berbagai upaya yang inovatif ability to introduce a range of innovative initiatives.
melalui penerapan strategi yang adaptif, tepat sasaran, These efforts, delivered through adaptive, well-targeted,
terukur, serta akuntabel, sehingga ikut mendukung kinerja measurable, and accountable strategies, have contributed
Bank pada tahun 2024. positively to the Bank’s performance in 2024.
Bersama dengan ini, izinkanlah saya mewakili jajaran Accordingly, please allow me, on behalf of the Board of
Dewan Komisaris PT Bank Pan Indonesia Tbk (“PaninBank” Commissioners of PT Bank Pan IndonesiaTbk (“PaninBank”
atau “Bank”) lainnya menyampaikan laporan pelaksanaan or “the Bank”), to present the report on the execution of the
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam duties and responsibilities of the Board of Commissioners
mengawasi kinerja Bank untuk tahun buku yang berakhir in overseeing the Bank’s performance for the financial
pada 31 Desember 2024. Melalui laporan ini, kami year ended December 31, 2024. Through this report, we
memaparkan pandangan dan penilaian yang objektif would like to provide our objective views and assessments
terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan Bank, of the Board of Directors’ performance in managing the
serta menjelaskan peran aktif Dewan Komisaris dalam Bank, and outline the active role played by the Board of
memberikan saran dan arahan kepada Direksi terkait Commissioners in offering advice and direction regarding
strategi yang telah dirumuskan beserta langkah-langkah the strategies formulated and the steps undertaken in their
eksekusinya. execution.
PERTUMBUHAN EKONOMI NASIONAL TETAP NATIONAL ECONOMIC GROWTH REMAINS
SOLID DI TENGAH STAGNANSI PEMULIHAN RESILIENT AMID STAGNANT GLOBAL
EKONOMI GLOBAL RECOVERY
Perkembangan ekonomi global hingga akhir tahun 2024 Global economic developments through the end of 2024
menunjukkan lanskap yang kompleks dengan berbagai have continued to present a complex landscape marked
tantangan yang saling terkait. Konflik geopolitik yang by interconnected challenges. Escalating geopolitical
meluas di sejumlah kawasan, termasuk Rusia-Ukraina conflicts in various regions, including the Russia–Ukraine
dan Timur Tengah, serta fragmentasi berkelanjutan dalam war and tensions in the Middle East, as well as ongoing
pola perdagangan dunia, yang sebagian dipicu oleh fragmentation in global trade patterns, partly driven by
meningkatnya tensi perdagangan antara Amerika Serikat rising trade tensions between the United States and China,
PaninBank 2024 Annual Report 25
Page 28
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
dan Tiongkok, terutama pasca terpilihnya Donald Trump especially following the election of Donald Trump as the
sebagai Presiden AS ke-47, menjadi faktor-faktor signifikan. 47th President of the United States, have emerged as key
Situasi ini berkontribusi pada divergensi pertumbuhan contributing factors. These circumstances have resulted
ekonomi antar-kawasan, di mana pemulihan yang solid in a divergence of economic growth across regions, with
di AS dan ASEAN kontras dengan moderasi pertumbuhan robust recovery in the U.S. and ASEAN countries standing
di negara-negara maju lainnya, seperti Kawasan Eropa in contrast to moderated growth in other advanced
dan Tiongkok, yang terpengaruh oleh berbagai risiko economies such as those in the European region and
penurunan akibat ketidakpastian geopolitik. China, both of which have been affected by downside risks
arising from heightened geopolitical uncertainty.
Perkembangan dinamika geopolitik global yang sedang The evolving global geopolitical landscape has significantly
berlangsung memberikan dampak signifikan terhadap influenced the direction of monetary policy among
arah kebijakan moneter bank-bank sentral utama serta major central banks and has led to negative sentiment
menimbulkan sentimen negatif bagi pasar keuangan in emerging financial markets, including Indonesia. Such
negara berkembang, termasuk Indonesia. Hal ini tercermin sentiment is reflected in the increase in capital outflows,
dari peningkatan aliran modal keluar (capital flight), yang which in turn contributed to the depreciation of the Rupiah
pada gilirannya berkontribusi pada depresiasi nilai tukar against the U.S. Dollar. As of December 31, 2024, the
Rupiah terhadap Dolar AS. Per 31 Desember 2024, Rupiah Rupiah closed at Rp16,095 per USD, marking a 4.34% year-
ditutup pada level Rp16.095 per dolar AS, mengalami on-year (yoy) depreciation. Nevertheless, the volatility of
pelemahan sebesar 4,34% secara tahunan (year-on-year/ the Rupiah remained relatively lower than that of several
yoy). Meskipun demikian, volatilitas rupiah tercatat lebih other currencies, including the South Korean won, Mexican
rendah dibandingkan mata uang beberapa negara lain, peso, Brazilian real, Japanese yen, and Turkish lira.
seperti won Korea, peso Meksiko, real Brasil, yen Jepang,
dan lira Turki.
Meskipun menghadapi peningkatan risiko global yang Despite heightened global risks, Indonesia successfully
signifikan, Indonesia berhasil mempertahankan resiliensi maintained its economic resilience, recording solid annual
ekonominya dengan mencatatkan pertumbuhan yang growth of 5.03%. This achievement was primarily driven
kuat sebesar 5,03% secara tahunan. Capaian ini terutama by increased consumption and investment activities
didorong oleh peningkatan konsumsi dan aktivitas following the general elections, as well as the continued
investasi setelah penyelenggaraan pemilihan umum, serta commitment to investment in National Strategic Projects
komitmen berkelanjutan terhadap investasi dalam Proyek (PSN), including the development of the new capital city,
Strategis Nasional (PSN), termasuk inisiatif pembangunan Nusantara. The sustained domestic economic stability
Ibu Kota Nusantara. Stabilitas ekonomi domestik yang throughout 2024 positively correlated with the overall
terpelihara sepanjang tahun 2024 berkorelasi positif performance of the Indonesian banking industry, which
dengan kinerja industri perbankan Indonesia yang secara demonstrated continued stability supported by steady
agregat menunjukkan stabilitas, didukung oleh ekspansi credit expansion and strong capital adequacy, despite a
kredit yang berkelanjutan dan tingkat permodalan yang moderation in the growth of third-party fund collection.
solid, meskipun laju pertumbuhan penghimpunan dana
nasabah mengalami perlambatan.
Pada tahun 2024, kredit bank umum tumbuh 10,39% (yoy), In 2024, commercial bank lending grew by 10.39% (yoy),
dan kualitas NPL (Non Performing Loan) menunjukkan tren while the quality of Non-Performing Loans (NPL) showed
positif dengan rasio NPL Gross dan Net masing-masing improvement, with Gross and Net NPL ratios well
terkendali di level 2,08% dan 0,74%, sedangkan Loan at managed at 2.08% and 0.74%, respectively. In addition, the
Risk (LaR) menunjukkan tren penurunan hingga mendekati Loan at Risk (LaR) ratio continued to decline, approaching
level sebelum pandemi dengan rasio sekitar 9,82% pada pre-pandemic levels, standing at approximately 9.82% in
Desember 2024. Sementara itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) December 2024. Meanwhile, Third-Party Funds (DPK) grew
tumbuh 4,48% (yoy), lebih lambat dari kenaikan kredit by 4.48% (yoy), a slower pace than credit growth; however,
namun rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum the Capital Adequacy Ratio (CAR) remained high at 26.68%
(KPMM) tetap berada di level tinggi sebesar 26,68% di at year-end.
akhir Desember 2024.
26 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 29
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Secara umum, kondisi perekonomian Indonesia Overall, Indonesia’s economy demonstrated commendable
menunjukkan ketahanan yang cukup baik sepanjang resilience throughout 2024, thereby supporting the
tahun 2024, sehingga mendukung sektor perbankan banking sector in strengthening its intermediation role and
untuk melanjutkan peningkatan fungsi intermediasi dan achieving positive growth across several key indicators.
mencatatkan pertumbuhan positif pada sejumlah indikator In light of this, the Board of Commissioners extends its
utama. Berdasarkan evaluasi tersebut, Dewan Komisaris appreciation for the various strategic efforts and initiatives
menyampaikan apresiasi atas berbagai upaya dan inisiatif undertaken by the Board of Directors, which enabled the
strategis yang telah dilaksanakan oleh Direksi, sehingga Bank to maintain sound performance and contribute to
Bank mampu mempertahankan kinerja yang sehat dan the development of a robust, high-quality, and sustainable
berkontribusi dalam mewujudkan ekosistem industri banking industry ecosystem.
perbankan yang tumbuh secara sehat, berkualitas, dan
berkelanjutan.
PERAN PENGAWASAN DALAM PERUMUSAN THE SUPERVISORY ROLE IN STRATEGY
DAN IMPLEMENTASI STRATEGI, SERTA FOKUS FORMULATION AND IMPLEMENTATION, AND
PENGAWASAN TAHUN 2024 2024 SUPERVISION FOCUS
Sesuai dengan amanat Undang-Undang dan Anggaran In accordance with the mandate of prevailing laws and
Dasar Perseroan, Dewan Komisaris memiliki kewenangan the Company’s Articles of Association, the Board of
penuh untuk mengawasi serta memberikan nasihat kepada Commissioners holds full authority to oversee and provide
Direksi terkait proses perumusan, penetapan, hingga advice to the Board of Directors regarding the formulation,
pemantauan secara menyeluruh atas eksekusi strategi dan establishment, and comprehensive monitoring of the
kebijakan strategis Bank serta memastikan pengelolaan execution of the Bank’s strategies and strategic policies.
bisnis Bank yang dipimpin oleh Direksi sudah berjalan The Board also ensures that the management of the
selaras dengan regulasi yang berlaku dan menjunjung Bank, as led by the Board of Directors, is conducted in
tinggi prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik compliance with applicable regulations and in adherence
(Good Corporate Governance/”GCG”). Seluruh peran to the principles of Good Corporate Governance (GCG).
strategis tersebut sudah dijalankan Dewan Komisaris These strategic supervisory roles have been actively
sejak tahapan penyusunan Rencana Bisnis Bank (RBB) dan carried out by the Board of Commissioners since the early
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Tahun 2024. stages of preparing the Bank’s 2024 Business Plan (RBB)
and Sustainable Finance Action Plan (RAKB).
Berdasarkan hasil pengawasan yang telah kami lakukan Based on our thorough supervisory assessments,
secara cermat dengan dibantu oleh komite-komite conducted with the support of the Board of Commissioners’
pendukung di bawah Dewan Komisaris, kami menilai committees, we conclude that the Board of Directors has
Direksi telah menunjukkan kepiawaian yang mumpuni demonstrated commendable competence in navigating
dalam menavigasi tantangan ketidakpastian global, risiko global uncertainties, digitalization risks, and the transition
digitalisasi, serta risiko transisi menuju ekonomi hijau risks associated with the green economy. These were
melalui penerapan strategi yang inovatif dan responsif addressed through the implementation of innovative and
sehingga PaninBank tetap dapat menjalankan fungsi responsive strategies, allowing PaninBank to continue
intermediasi secara maksimal. Sebagai hasilnya, kondisi fulfilling its intermediation function optimally. As a
permodalan Bank berhasil terjaga di posisi yang solid, result, the Bank has maintained strong capital adequacy,
kualitas aset membaik, likuiditas terjaga, dan mampu improved asset quality, sustained healthy liquidity levels,
mencatatkan laba bersih. and successfully recorded a net profit.
Dewan Komisaris sepenuhnya mendukung langkah- The Board of Commissioners fully supports the strategic
langkah strategis yang telah dijalankan Direksi pada tahun initiatives implemented by the Board of Directors in 2024,
2024 terutama terkait penguatan infrastruktur teknologi particularly those focused on strengthening the Bank’s
informasi (TI) sebagai salah satu kunci sukses untuk information technology (IT) infrastructure –recognized as a
mempertahankan daya saing di era industri perbankan key success factor for maintaining competitiveness in the
modern. Kami mendorong Direksi untuk terus berinvestasi modern banking era. We encourage the Board of Directors
pada teknologi yang canggih agar Bank senantiasa dapat to continue investing in advanced technologies to ensure
menghadirkan berbagai platform digital perbankan the Bank can offer user-friendly and inclusive digital
yang user-friendly dan inklusif menjangkau berbagai banking platforms that cater to diverse customer segments,
segmen nasabah, termasuk nasabah korporasi. Dengan including corporate clients.Through rigorous oversight, we
pengawasan yang ketat, kami memastikan berbagai inisiatif ensure that the Bank’s strategic IT enhancement initiatives
strategis penguatan TI yang tengah menjadi fokus Bank in 2024 are accompanied by increased cybersecurity
PaninBank 2024 Annual Report 27
Page 30
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
pada tahun 2024 dan diikuti dengan upaya peningkatan capabilities to safeguard against financial crimes and
kapasitas keamanan untuk mencegah terjadinya tindakan cyber threats that could harm customers or the Bank itself.
kejahatan keuangan atau ancaman siber yang dapat
merugikan nasabah ataupun Bank.
Sementara itu dalam mendorong pertumbuhan DPK In parallel with efforts to grow Third-Party Funds
terutama dana murah (CASA), Dewan Komisaris juga (TPF), particularly low-cost funds (CASA), the Board of
memberikan dukungan penuh terhadap program tabungan Commissioners has extended its full support to the Panin
Panin Super Bonanza yang selama lebih dari dua dekade Super Bonanza savings program, which has served as
sudah menjadi signature dari produk-produk tabungan a signature savings product of PaninBank for over two
PaninBank. Kami juga memandang baik implementasi decades. We also view positively the implementation of
strategi cross-selling produk antar-unit bisnis yang cross-selling strategies across business units, which have
terbukti efektif membantu nasabah untuk memahami proven effective in helping customers better understand
dan memanfaatkan berbagai produk perbankan yang and benefit from the Bank’s comprehensive suite of
tersedia sehingga pada gilirannya turut berkontribusi financial products. These efforts have contributed to a
dalam meningkatkan volume transaksi perbankan secara cumulative increase in banking transaction volumes.
kumulatif.
Selain fokus mengawasi implementasi prioritas strategi In addition to overseeing the implementation of strategic
dan berbagai inisiatif strategis yang menjadi fokus utama priorities and key initiatives in 2024, the Board of
Bank pada tahun 2024, Dewan Komisaris juga secara Commissioners has also closely monitored the Bank’s
intens memonitor pelaksanaan strategi bisnis dan aktivitas routine business strategy execution and operational
operasional rutin Bank terutama untuk memastikan activities. This includes ensuring healthy liquidity and
likuiditas yang sehat dan kualitas aset yang baik, fokus sound asset quality, focusing on prudent and selective
pada penyaluran kredit yang sehat dan selektif dengan lending, particularly to existing clients while maintaining
prioritas pada nasabah eksisting dan menjaga kualitas credit portfolio quality – enforcing comprehensive risk
portofolio kredit, menjalankan prosedur penilaian risiko assessment procedures, driving cost-efficiency across all
secara komprehensif, mendorong efisiensi biaya pada business lines, and promoting strong collaboration with
semua lini bisnis, serta memastikan terjalinnya kolaborasi Subsidiaries and Associated Entities.
yang kuat bersama Entitas Anak dan Entitas Asosiasi.
Secara keseluruhan, Dewan Komisaris berpandangan Overall, the Board of Commissioners believes that the Board
bahwa Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung of Directors has carried out its duties and responsibilities
jawabnya dengan baik melalui eksekusi strategi yang effectively through effective execution of strategies
tepat dan berorientasi pada keberlanjutan bisnis. Kami oriented toward long-term business sustainability. We
menilai pengelolaan operasional bisnis Bank di bawah are of the view that the Bank’s operational management
kepemimpinan Direksi telah dilakukan dengan baik serta under the leadership of the Board of Directors has been
sudah memperhatikan risk appetite Bank. Melalui berbagai conducted responsibly and in accordance with the Bank’s
inisiatif strategis yang telah ditempuh Direksi, Bank mampu risk appetite. Through these various strategic initiatives,
menjaga daya saingnya di tengah persaingan antar-bank the Bank has successfully maintained its competitiveness
yang semakin ketat dengan mewujudkan pertumbuhan amid increasingly tight interbank competition, achieved
usaha yang seimbang dan berkelanjutan, serta berdampak balanced and sustainable business growth, and generated
positif bagi sosial dan lingkungan sekitar. positive impacts on both the social and environmental
spheres.
PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI DAN EVALUATION OF THE BOARD OF DIRECTORS’
DASAR PENILAIANNYA PERFORMANCE AND THE BASIS OF
ASSESSMENT
Dewan Komisaris secara berkala melakukan pengawasan The Board of Commissioners periodically supervises the
terhadap kinerja Direksi atas pencapaian target realisasi performance of the Board of Directors in achieving the
RBB tahun 2024 yang telah ditetapkan sebelumnya dan targets set forth in the 2024 Bank Business Plan (RBB), which
sudah disampaikan kepada OJK. Dengan mengacu pada has been submitted to the Financial Services Authority
tolok ukur penilaian tersebut, kami memandang Direksi (OJK). Based on this performance benchmark, we are of
sudah menunjukkan kemampuan yang maksimal dalam the view that the Board of Directors has demonstrated
menjaga kinerja keuangan Bank tetap solid dan memastikan commendable capability in maintaining the Bank’s sound
pertumbuhan yang profitable sepanjang tahun 2024. financial performance and ensuring profitable growth
throughout 2024.
28 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 31
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Melalui penerapan strategi bisnis yang adaptif, cepat, Through the implementation of adaptive, fast, and precise
dan tepat, PaninBank mampu melanjutkan tren kinerja business strategies, PaninBank successfully sustained its
positif dengan mencatatkan laba bersih tahun berjalan positive performance trajectory, recording a consolidated
konsolidasian sebesar Rp2,87 triliun dan pendapatan net profit of Rp2.87 trillion and a Net Interest Income (NII)
bunga bersih atau Net Interest Income (NII) mencapai of Rp8.91 trillion. Consequently, the Bank’s Net Interest
Rp8,91 triliun, sehingga rasio margin bunga bersih atau Margin (NIM) for 2024 stood at 4.38%. Compared to 2023,
Net Interest Margin (NIM) Bank tahun 2024 diperoleh PaninBank’s net profit declined by 4.62% from Rp3.01
sebesar 4,38%. Dibandingkan dengan tahun 2023, laba trillion. The Board of Commissioners views this pressure
bersih PaninBank mengalami koreksi 4,62% secara tahunan on the Bank’s bottom line as aligned with the overall
dari periode sebelumnya senilai Rp3,01 triliun. Dewan contraction in industry-wide NIM, which was influenced
Komisaris berpandangan bahwa tekanan pada bottom line by various external factors such as elevated benchmark
Bank selama tahun 2024 sejalan dengan penurunan NIM interest rates, rising cost of funds, and constrained credit
yang dialami industri perbankan, yang dipengaruhi oleh growth.
berbagai faktor eksternal seperti suku bunga acuan yang
tinggi, biaya dana yang meningkat, dan pertumbuhan
kredit yang terbatas.
Kendati kinerja profitabilitas Bank mengalami kontraksi, Despite the contraction in profitability, the Board of
Dewan Komisaris tetap menyampaikan apresiasi kepada Commissioners conveys its appreciation to the Board of
Direksi atas upaya persisten dalam mengembangkan Directors for their persistent efforts to grow the Bank’s
portofolio kredit, yang secara keseluruhan mencatatkan loan portfolio, which posted a moderate increase of
pertumbuhan moderat sebesar 0,27% selama 2024. 0.27% in 2024. This loan growth was accompanied by an
Pertumbuhan kredit ini diiringi dengan penurunan rasio improvement in asset quality, as evidenced by a decline in
Non-Performing Loan (NPL) bruto dari 3,09% pada tahun the gross Non-Performing Loan (NPL) ratio from 3.09% in
2023 menjadi 3,05%. Demikian pula, rasio Loan at Risk 2023 to 3.05% in 2024. Similarly, the Bank’s individual Loan
(LaR) Bank secara individual menurun dari 14,78% pada at Risk (LaR) ratio dropped from 14.78% in 2023 to 14.16%
tahun 2023 menjadi 14,16% pada tahun 2024. Dewan in 2024. The Board welcomes the effective and consistent
Komisaris menyambut baik implementasi strategi implementation of credit risk management strategies by
manajemen risiko kredit yang telah dilakukan Direksi the Board of Directors, aimed at enhancing credit quality
secara konsisten dan efektif untuk meningkatkan kualitas and reducing non-performing exposures—whether
kredit dan mengurangi risiko kredit macet baik melalui through rigorous risk assessment procedures or efforts to
penerapan prosedur penilaian risiko yang sangat hati-hati normalize restructured loans.
dan teliti, atau dengan mendorong pemulihan kredit yang
direstrukturisasi menjadi normal kembali.
Bank juga mencatat pencapaian positif pada sisi pendanaan The Bank also achieved positive results on the funding
dengan pertumbuhan simpanan nasabah sebesar 4,92%. side, with customer deposits growing by 4.92%. Although
Meskipun rasio CASA mengalami penurunan dari 45,29% the CASA ratio declined from 45.29% in December 2023
pada Desember 2023 menjadi 42,69% pada 2024, namun to 42.69% in 2024, the Bank was able to maintain a CASA
Bank masih mampu mempertahankan struktur CASA structure aligned with its liquidity needs amid a tight
sesuai dengan kebutuhan likuiditas di tengah kebijakan monetary policy environment.
moneter ketat.
Sehubungan dengan permodalan, kami mengapresiasi In terms of capital adequacy, we commend the Board of
kemampuan Direksi dalam mempertahankan struktur Directors for maintaining a robust capital structure, with
permodalan yang solid, dengan rasio Kewajiban the consolidated Capital Adequacy Ratio (CAR/KPMM)
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) konsolidasi tercatat recorded at 34.54% and the individual (bank-only) ratio
sebesar 34,54% dan secara individual (bank-only) sebesar at 35.13% as of the end of December 2024. PaninBank’s
35,13% pada akhir Desember 2024. Pendekatan perbankan long-standing conservative and prudent banking approach
yang konservatif dan hati-hati, yang telah menjadi continues to serve as a strong foundation for resilience,
landasan operasional PaninBank selama beberapa dekade, enabling the Bank to withstand various disruptions,
membuktikan ketangguhan Bank dalam menghadapi including the significant challenges faced throughout 2024.
berbagai gejolak, termasuk tantangan signifikan yang
mewarnai tahun 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 29
Page 32
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Selain memberikan penilaian positif terhadap pencapaian Beyond financial achievements, the Board of Commissioners
finansial, kami juga mengapresiasi kinerja non-finansial also appreciates the Bank’s non-financial performance,
Bank, terutama komitmen untuk terus memberikan particularly its unwavering commitment to providing
layanan terbaik kepada seluruh nasabah tanpa excellent service to all customers, while consistently
mengabaikan penerapan manajemen risiko dan tata kelola upholding sound risk management practices and good
perusahaan yang baik atau good corporate governance corporate governance (GCG). These accomplishments
(GCG) secara disiplin. Berbagai pencapaian yang berhasil throughout 2024 have provided a solid and objective
ditorehkan Bank selama 2024 menjadi landasan dan basis for the Board of Commissioners to issue a positive
dasar pertimbangan objektif bagi Dewan Komisaris untuk assessment of the Board of Directors’ performance at the
memberikan penilaian positif terhadap kinerja Direksi di end of the year. In parallel, we also encourage the Board
akhir tahun 2024. Secara paralel, kami juga mendorong of Directors to conduct a comprehensive evaluation of
Direksi untuk melakukan evaluasi menyeluruh terhadap strategy implementation and strategic initiatives that have
penerapan strategi dan berbagai inisiatif strategis yang yet to deliver optimal contribution to business growth, so
kontribusinya kurang optimal terhadap pertumbuhan bisnis that necessary adjustments can be made to ensure the
agar ke depannya Bank dapat melakukan penyesuaian effective and timely achievement of the targets set in the
sehingga proses pencapaian target RBB ataupun RAKB RBB and the Sustainable Finance Action Plan (RAKB), in
dapat berjalan lancar sesuai ekspektasi pemegang saham. line with shareholders’ expectations.
PANDANGAN TERHADAP PROSPEK USAHA VIEWS ON THE BUSINESS OUTLOOK PREPARED
YANG DISUSUN OLEH DIREKSI DAN DASAR BY THE BOARD OF DIRECTORS AND THE
PERTIMBANGANNYA UNDERLYING CONSIDERATIONS
Di tengah proyeksi stagnasi perekonomian global dan Amid projections of global economic stagnation and
berbagai tekanan negatif yang mengikutinya, pertumbuhan accompanying downside pressures, Indonesia’s economy
ekonomi Indonesia tahun 2025 diprediksi dapat tumbuh di is forecasted to grow by over 5% (yoy) in 2025, supported
atas 5% (yoy) dengan tingkat inflasi rendah, didorong oleh by strong domestic demand and various government
permintaan domestik yang kuat dan berbagai kebijakan policies, alongside a low inflation environment. Taking
Pemerintah. Dengan mempertimbangkan outlook into account the national macroeconomic outlook and the
makroekonomi nasional dan kinerja sektor perbankan projected positive growth of the banking sector, the Board
ke depan yang diproyeksikan tumbuh positif, Dewan of Commissioners views the business growth targets set
Komisaris menilai target pertumbuhan bisnis PaninBank out by the Board of Directors in the 2025 Bank Business
sebagaimana yang telah dirangkum Direksi dalam RBB Plan (RBB) and the Sustainable Finance Action Plan (RAKB)
dan RAKB tahun 2025 sudah tepat dan optimis dapat as appropriate and achievable. The Board holds a strong
terealisasi dengan baik. Dewan Komisaris berkeyakinan belief that PaninBank has promising potential to achieve its
kuat PaninBank memiliki potensi yang menjanjikan untuk targeted loan and third-party fund growth in the range of
dapat mewujudkan target pertumbuhan kredit dan DPK 6.5%–8.5% and 4%–6%, respectively, in 2025.
masing-masing di kisaran 6,5%-8,5% dan 4%-6%, pada
tahun 2025 mendatang.
Dalam menghadapi tahun 2025 yang masih akan diwarnai In navigating 2025, which is expected to remain challenging,
dengan berbagai tantangan, Dewan Komisaris telah the Board of Commissioners has provided structured
memberikan arahan dan masukan yang terstruktur kepada guidance and recommendations to the Board of Directors
jajaran Direksi untuk terus meningkatkan kemampuan to continue enhancing the Bank’s business capabilities in
bisnis Bank agar dapat merangkul pertumbuhan kinerja order to foster sustainable performance growth across
yang berkelanjutan pada semua lini bisnis. Untuk all business lines. To support this goal, the Board of
mewujudkannya, Dewan Komisaris telah menyampaikan Commissioners has advised the Board of Directors to focus
sejumlah saran dan masukan kepada Direksi agar berfokus on several key priorities in 2025, including strengthening
pada sejumlah hal yang menurut kami perlu mendapatkan digital technology capacity and capabilities, improving
perhatian dan menjadi prioritas utama pada tahun 2025 governance practices, and reinforcing risk management
mulai dari peningkatan kapasitas dan kapabilitas teknologi frameworks. Furthermore, the Board encourages the
digital hingga penerapan tata kelola dan manajemen risiko. Directors to intensify synergies with Subsidiaries to
Di samping itu, Dewan Komisaris juga mendorong Direksi unlock greater business opportunities, advance financial
untuk terus memperkuat sinergi bersama Entitas Anak inclusion, and further integrate risk management and
agar dapat tercipta kolaborasi yang lebih baik dalam hal corporate governance practices.
optimalisasi peluang bisnis, peningkatan inklusi keuangan,
serta memperkuat pengintegrasian manajemen risiko dan
tata kelola perusahaan yang lebih baik.
30 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 33
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dalam mengejar pertumbuhan bisnis yang lebih tinggi, In pursuit of higher business growth, the Board of
kami juga selalu menekankan pentingnya prinsip kehati- Commissioners continues to emphasize the importance of
hatian sebagai bagian dari penerapan tata kelola yang prudence as a cornerstone of good corporate governance,
baik, serta memastikan pengelolaan risiko yang efektif ensuring that risk management is effectively applied to
guna memperkuat fondasi keberlanjutan usaha dalam reinforce the long-term sustainability of the Bank. Through
jangka panjang. Dengan menerapkan strategi yang efektif the implementation of effective, targeted, and adaptive
dan tepat serta adaptif dalam memaksimalkan potensi strategies that capitalize on market potential, the Board
pasar, Dewan Komisaris optimis PaninBank dapat terus remains confident that PaninBank can maintain its position
mempertahankan positioning-nya sebagai salah satu bank as one of the largest commercial banks in Indonesia.
komersial terbesar di Indonesia.
PANDANGAN TERHADAP PENGELOLAAN VIEWS ON HUMAN CAPITAL AND INFORMATION
SUMBER DAYA MANUSIA & TEKNOLOGI TECHNOLOGY (IT) MANAGEMENT
INFORMASI (TI) The Board of Commissioners fully supports the Bank’s
Dewan Komisaris sepenuhnya mendukung kebijakan human capital management policies and commends the
pengelolaan SDM di lingkup Bank dan mengapresiasi strategic HR priorities formulated by the Board of Directors
rumusan prioritas strategis pengelolaan SDM yang telah for 2024. As part of its supervisory function, the Board
ditetapkan Direksi untuk tahun 2024. Sebagai bagian actively monitors the effectiveness of capacity-building
dari pelaksanaan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris and employee competency development programs,
secara aktif memantau efektivitas program peningkatan covering areas such as information and communication
kapasitas dan kompetensi karyawan baik dalam bidang technology, as well as leadership enhancement. In our
teknologi informasi ataupun komunikasi hingga penguatan view, the human capital initiatives implemented by the
kapasitas kepemimpinan. Dalam pandangan kami, Board of Directors throughout the year have been effective
berbagai inisiatif pengelolaan SDM yang telah dijalankan in fostering key talents who are adaptive, competitive, and
Direksi sepanjang tahun ini sudah berlangsung efektif dan uphold strong integrity, thereby contributing meaningfully
berkontribusi dalam menghasilkan talenta-talenta kunci to the Bank’s business growth acceleration.
yang adaptif, berdaya saing, dan memiliki integritas kuat
untuk membantu akselerasi pertumbuhan bisnis Bank.
Selain menaruh fokus terhadap aspek SDM, Dewan Beyond the human capital aspect, the Board of
Komisaris juga mengarahkan fokus pengawasan pada Commissioners also directs its supervisory attention
inisiatif penguatan infrastruktur TI dan digitalisasi toward the Bank’s ongoing IT infrastructure development
perbankan yang berkelanjutan sebagai fondasi dalam and digital banking initiatives, which serve as a strategic
menghadapi kompetisi serta perkembangan industri foundation to remain competitive amid the rapid evolution
perbankan yang sangat pesat. Kami menilai Direksi of the banking industry. We acknowledge that the Board of
telah mengambil langkah terobosan inovasi teknologi Directors has taken bold and well-targeted steps in driving
digital yang tepat di tahun 2024. Dewan Komisaris juga digital technology innovation throughout 2024. The Board
mengapresiasi berbagai kemajuan yang berhasil dicapai also appreciates the notable progress achieved, particularly
Bank khususnya terkait inisiatif penyempurnaan sistem TI with respect to the enhancement of IT systems aimed at
yang sudah berjalan dalam rangka meningkatkan otomasi automating internal processes to improve operational and
proses internal Bank untuk mendukung kelancaran business efficiency. Thanks to the consistent application
operasional dan bisnis Bank. Berkat penerapan tata of sound IT governance practices, the Bank reported no
kelola TI yang konsisten, Bank tidak mencatatkan adanya incidents of data misuse or customer data breaches during
pelanggaran terkait penyalahgunaan data atau kebocoran 2024.
data nasabah di tahun 2024.
PANDANGAN ATAS PENERAPAN TATA KELOLA VIEWS ON THE IMPLEMENTATION OF GOOD
PERUSAHAAN YANG BAIK CORPORATE GOVERNANCE
Menurut pandangan Dewan Komisaris, Direksi telah In the view of the Board of Commissioners, the Board of
menunjukkan disiplin tinggi dalam menerapkan prinsip- Directors has demonstrated a high level of discipline in
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) dalam applying the principles of Good Corporate Governance
setiap aktivitas usaha yang dijalankan. Komitmen Bank (GCG) in every aspect of the Bank’s business activities. The
terhadap penerapan GCG senantiasa menjadi salah satu Bank’s commitment to GCG remains one of the primary
fokus pengawasan utama Dewan Komisaris karena aspek areas of oversight for the Board of Commissioners, given
GCG memiliki peranan penting dalam membangun fondasi the critical role GCG plays in building a strong, transparent,
organisasi yang kokoh, transparan, dan akuntabel untuk and accountable organizational foundation for achieving
meraih pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. sustainable business growth.
PaninBank 2024 Annual Report 31
Page 34
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dengan dibantu Komite Audit, kami menilai penerapan Assisted by the Audit Committee, we assess that the
GCG di lingkup PaninBank telah terlaksana dengan sangat implementation of GCG within PaninBank has been carried
baik dan bahkan melebihi dari ketentuan yang diwajibkan out exceptionally well, even exceeding the standards
oleh regulator (beyond compliance) dalam seluruh mandated by regulators (beyond compliance) across day-
kegiatan operasional yang dijalankan sehari-hari. Dalam to-day operations. In our opinion, GCG practices have
pandangan kami, penerapan GCG di seluruh jenjang been implemented throughout all levels of the Bank in
organisasi Bank telah disesuaikan dengan pedoman dan accordance with the applicable governance guidelines and
standar Tata Kelola perbankan yang berlaku di Indonesia, standards in Indonesia, such as regulations issued by the
seperti regulasi OJK dan Bank Indonesia ataupun best Financial Services Authority (OJK) and Bank Indonesia, as
practice berstandar internasional lain yang relevan dengan well as relevant international best practices in the banking
praktik bisnis perbankan. industry.
PANDANGAN TERHADAP KOMITMEN PADA VIEWS ON THE COMMITMENT TO CONSUMER
PELINDUNGAN KONSUMEN DAN MASYARAKAT AND COMMUNITY PROTECTION
Sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari pengawasan As an integral part of its oversight of Good Corporate
terhadap aspek GCG, Dewan Komisaris turut memastikan Governance (GCG) practices, the Board of Commissioners
bahwa PaninBank memiliki komitmen kuat terhadap ensures that PaninBank upholds a strong commitment
pelindungan konsumen sebagaimana diamanatkan to consumer protection, in line with the provisions of
dalam regulasi POJK 22 tahun 2023 tentang Pandangan POJK Regulation No. 22 of 2023 concerning the Board of
Komisaris Terhadap Pelaksanaan Pelindungan Konsumen Commissioners’ Perspective on the Implementation of
dan Masyarakat. Komitmen Bank akan hal ini tercermin Consumer and Community Protection. This commitment is
dari penerapan prinsip-prinsip pelindungan terhadap reflected in the Bank’s consistent application of customer
nasabah yang sudah diterapkan sehari-hari, baik dalam protection principles in its day-to-day operations, including
hal pemrosesan data pribadi sesuai hukum, pemberian the lawful processing of personal data, the provision of
layanan yang adil dan setara secara cepat, sigap, dan akurat, fair and equitable services in a prompt, responsive, and
serta berorientasi pada nasabah. Kami juga menyambut accurate manner, and a customer-centric approach. The
baik berbagai inisiatif yang telah diupayakan Direksi Board also welcomes various initiatives undertaken by the
dalam memberikan nilai tambah kepada nasabah melalui Board of Directors to deliver added value to customers
kegiatan edukasi keuangan, keterbukaan informasi, dan through financial education, information transparency,
penanganan pengaduan. Berbagai langkah strategis yang and effective complaint resolution. The strategic measures
telah ditempuh Direksi untuk melindungi nasabah turut implemented by the Board of Directors to safeguard
membantu meningkatkan kepercayaan para pemangku customers have further strengthened stakeholder trust in
kepentingan terhadap citra Paninank serta sekaligus PaninBank’s reputation and contributed to the development
berkontribusi dalam menghadirkan sistem keuangan yang of a stable and sustainable financial system.
stabil dan berkelanjutan.
Melalui kepemimpinan yang kuat dan komitmen terhadap Through strong leadership and unwavering commitment
regulasi, Dewan Komisaris memberikan apresiasi yang to regulatory compliance, the Board of Commissioners
tinggi kepada Direksi atas berbagai upaya penyempurnaan extends its highest appreciation to the Board of Directors
dan langkah-langkah perbaikan berkelanjutan yang telah for their ongoing efforts in refining and continuously
ditempuh Direksi sehingga kualitas penerapan GCG improving the Bank’s governance practices, which have
Bank tetap terjaga di tingkat yang sehat sebagaimana helped maintain a sound level of GCG implementation.
tercermin dari hasil penilaian mandiri (self-assessment) This is reflected in the results of the 2024 GCG self-
atas penerapan GCG tahun 2024 di lingkup Bank yang assessment, in which the Bank earned a “Good” rating
mendapatkan predikat “Baik” atau peringkat komposit with a composite score of “2.” This achievement affirms
“2.” Perolehan skor ini memberikan validasi bahwa that the Board of Directors and all Bank organs are strongly
Direksi dan seluruh organ Bank memiliki komitmen tinggi committed to upholding GCG principles in full compliance
untuk mengimplementasikan prinsip-prinsip GCG sesuai with prevailing laws and regulations.
ketentuan perundang-undangan yang berlaku.
Berdasarkan hasil monitoring yang telah kami lakukan Based on our thorough monitoring throughout 2024,
secara ketat selama 2024, Dewan Komisaris menyimpulkan the Board of Commissioners concludes that PaninBank
bahwa PaninBank telah menjalankan bisnisnya dengan has conducted its business operations responsibly and
baik serta mengedepankan prinsip kehati-hatian dengan prudently, with a strong emphasis on compliance and
memperhatikan aspek kepatuhan dan tata kelola good corporate governance.
perusahaan yang baik.
32 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 35
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PANDANGAN TERHADAP IMPLEMENTASI VIEWS ON THE IMPLEMENTATION OF RISK
MANAJEMEN RISIKO DAN PENGENDALIAN MANAGEMENT AND INTERNAL CONTROL
INTERNAL
Sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari penerapan As an integral part of Good Corporate Governance (GCG)
GCG, Dewan Komisaris turut melakukan pengawasan implementation, the Board of Commissioners exercises
ketat terhadap efektivitas sistem manajemen risiko dan rigorous oversight over the effectiveness of the Bank’s
pengendalian internal Bank dengan dibantu oleh Komite risk management and internal control systems, with the
Audit. Dalam pandangan kami, Bank telah mempunyai support of the Audit Committee. In our view, the Bank
kerangka kerja sistem pengendalian internal (SPI) yang has established an adequate Internal Control System
memadai sesuai dengan ketentuan dan prosedur yang (ICS) framework in accordance with the provisions and
ditetapkan Regulator. Secara holistik, kami menilai Bank procedures set by the Regulator. Overall, we believe the
telah memiliki fondasi Lingkungan Pengendalian (Control Bank has built a robust and effective Control Environment
Environment) yang robust dan efektif untuk mencegah atau that serves to prevent or respond to potential incidents of
mengatasi kemungkinan terjadinya fraud di lingkup Bank. fraud within the Bank. .
Demikian halnya terkait pengelolaan risiko-risiko utama Likewise, in regard to the management of key risks—
yang juga menjadi inti dari penerapan GCG, kami juga central to the GCG framework—we are of the opinion that
berpandangan bahwa Direksi memiliki kemampuan yang the Board of Directors has demonstrated a mature and
matang dalam mengelola risiko-risiko inheren yang anticipatory approach in managing the Bank’s inherent
dihadapi Bank secara antisipatif. Dewan Komisaris juga risks. The Board of Commissioners also oversees the
mengawal kebijakan dan implementasi manajemen risiko formulation and execution of the Bank’s risk management
Bank yang dilaksanakan oleh Direksi dengan dibantu policies by the Board of Directors, supported by the
oleh Komite Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risk Management Committee and the Risk Oversight
Risiko. Kedua komite tersebut saling berkoordinasi dan Committee. These two committees collaborate closely and
mengadakan pertemuan rutin secara berkala untuk convene regular meetings to discuss the latest updates
membahas update terkini mengenai profil risiko Bank serta on the Bank’s risk profile and to formulate appropriate
merumuskan upaya mitigasinya. mitigation strategies.
Dewan Komisaris memberikan apresiasi kepada Direksi The Board of Commissioners extends its appreciation to
dan jajaran Manajemen atas langkah-langkah pengelolaan the Board of Directors and Management for their rigorous
risiko yang telah dilakukan secara ketat mulai dari risk management efforts, which cover the entire risk
identifikasi risiko, analisis risiko, penilaian risiko hingga management cycle—from risk identification, analysis, and
pemantauan risiko sehingga Peringkat Komposit Risiko assessment to ongoing risk monitoring. As a result, the
Bank sepanjang periode semester II/2024 berada di Bank’s Composite Risk Rating for the second semester of
peringkat 2 dengan kategori “Low to Moderate,” tidak 2024 remained at Level 2, categorized as “Low to Moderate,”
mengalami perubahan dibandingkan dengan Semester consistent with the rating from the first semester of
I/2024. Berdasarkan hasil pengawasan tersebut, kami 2024. Based on our supervision, we are of the view that
berpendapat bahwa PaninBank telah menjalankan sistem PaninBank has implemented a sound internal control and
pengendalian internal dan manajemen risiko yang risk management system that adheres to both national
memadai sesuai standar nasional maupun internasional and international standards, employing an Enterprise Risk
dengan model pendekatan Enterprise Risk Management Management (ERM) approach. This has enabled the Bank’s
(ERM) sehingga operasional bisnis Bank tetap dapat business operations to remain resilient and well-managed
berjalan dengan baik di tengah kondisi bisnis perbankan amid the dynamic and challenging banking landscape.
yang penuh tantangan.
PANDANGAN TERHADAP PENGELOLAAN VIEWS ON THE MANAGEMENT OF THE
WHISTLEBLOWING SYSTEM (WBS) WHISTLEBLOWING SYSTEM (WBS)
Dewan Komisaris berpendapat keberadaan Whistleblowing The Board of Commissioners views the existence of the
System (WBS) sebagai bagian dari sistem pengendalian Whistleblowing System (WBS) as a critical component of
internal Bank memiliki peran krusial dalam menjaga dan the Bank’s internal control system, playing an essential
menghadirkan praktik bisnis perbankan yang sehat sesuai role in upholding sound banking practices in accordance
standar etika tertinggi, serta terbebas dari berbagai jenis with the highest ethical standards. It serves as a preventive
tindakan pelanggaran yang bertentangan dengan Pedoman mechanism against various forms of misconduct that
Kode Etik PaninBank atau melanggar regulasi yang berlaku. may violate PaninBank’s Code of Ethics or applicable
Komitmen Direksi dalam mengelola WBS sudah selaras regulations. The Board acknowledges that the commitment
dengan ketentuan POJK No. 39/POJK.03/2019 tanggal of the Board of Directors in managing the WBS is aligned
with the provisions of OJK Regulation No. 39/POJK.03/2019
PaninBank 2024 Annual Report 33
Page 36
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
19 Desember 2019 tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud dated December 19, 2019 concerning the Implementation
bagi Bank Umum. of Anti-Fraud Strategies for Commercial Banks.
Untuk memastikan fungsi dan peran WBS berjalan efektif To ensure that the WBS operates effectively, professionally,
dan dikelola secara profesional serta transparan, Dewan and with full transparency, the Board of Commissioners,
Komisaris dengan dibantu oleh Komite Audit sebagai assisted by the Audit Committee as the counterpart to
pihak counterpart dari Manajemen turut terlibat aktif dalam Management, actively supervises the reporting process
mengawasi proses pelaporan serta memantau langsung and directly monitors all stages of complaint handling
seluruh tahapan penanganan pengaduan melalui WBS. through the WBS. In addition, we are responsible for
Selain itu, kami juga bertanggung jawab untuk melakukan evaluating the outcomes of investigations conducted in
evaluasi terhadap hasil investigasi yang dilakukan response to reports received via the WBS and for ensuring
terkait laporan-laporan yang diterima melalui WBS, dan that appropriate corrective actions have been taken
memastikan bahwa tindakan korektif yang diperlukan telah in accordance with the Bank’s policies and prevailing
dilakukan dengan tepat sesuai dengan kebijakan Bank dan regulations.
peraturan yang berlaku.
Pada tahun 2024, hasil pengawasan Dewan Komisaris In 2024, the Board of Commissioners’ monitoring
menunjukkan tidak adanya laporan pelanggaran yang concluded that there were no reports of violations
disampaikan oleh para pemangku kepentingan melalui submitted by stakeholders through the WBS. This indicates
WBS. Hal ini mengindikasikan bahwa tidak terdapat the absence of misconduct or violations, thereby affirming
penyimpangan ataupun pelanggaran yang terjadi sehingga that PaninBank’s business operations have been carried
dapat disimpulkan bahwa penyelenggaraan bisnis out as expected, in line with prevailing ethical standards
PaninBank sudah berjalan sebagaimana yang diharapkan and regulatory requirements.
sesuai dengan standar etika dan regulasi yang berlaku.
PANDANGAN TERHADAP INISIATIF KEUANGAN VIEWS ON SUSTAINABLE FINANCE INITIATIVES
BERKELANJUTAN
PaninBank memiliki komitmen tinggi untuk melaksanakan PaninBank is deeply committed to implementing programs
program-program terkait dengan Keuangan Berkelanjutan related to Sustainable Finance that emphasize alignment
yang mengedepankan keselarasan antara aspek ekonomi, between economic, social, and environmental aspects.
sosial dan lingkungan hidup. Di bawah pengawasan Under the supervision of the Board of Commissioners, we
Dewan Komisaris, kami memastikan pelaksanaan seluruh ensure that all of the Bank’s operational activities are in
kegiatan operasional Bank telah berjalan sesuai dengan line with the principles of Sustainable Finance, as outlined
prinsip-prinsip Keuangan Berkelanjutan sebagaimana in the 2024 RAKB. To ensure the effectiveness of the Bank’s
yang telah dituangkan lebih lanjut ke dalam RAKB tahun sustainability strategy, the Board of Commissioners
2024. Untuk memastikan efektivitas pelaksanaan strategi actively monitors the achievement of the RAKB on a
keberlanjutan Bank, Dewan Komisaris secara proaktif regular basis.
melakukan pemantauan berkala terhadap pencapaian dari
RAKB tersebut.
Dewan Komisaris memberikan dukungan penuh terhadap The Board of Commissioners fully supports the various
berbagai langkah strategis dan inisiatif yang telah strategic steps and initiatives consistently implemented by
diterapkan Direksi secara konsisten dari waktu ke waktu the Board of Directors over time to enhance the Sustainable
untuk meningkatkan portofolio Keuangan Berkelanjutan. Finance portfolio. As a result, we commend the Bank’s
Sebagai hasilnya, kami mengapresiasi keberhasilan Bank success in 2024 in increasing its portfolio of Sustainable
yang pada tahun 2024 berhasil meningkatkan portofolio Business Activity (KKUB) loans to 22.42%.This achievement
kredit Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB) also indicates that the target set in the 2024 RAKB has been
menjadi sebesar 22,42%. Capaian tersebut sekaligus exceeded. Additionally, the Board encourages PaninBank
menunjukkan ketercapaian di atas target RAKB tahun to continue expanding its contribution to the development
2024. Selain itu, Dewan Komisaris juga mendorong of SMEs by providing easily accessible inclusive financial
PaninBank untuk terus meningkatkan kontribusinya dalam services. In 2024, the Bank’s SME financing portfolio
mengembangkan bisnis UMKM dengan memberikan
akses keuangan inklusif yang mudah diakses. Pada tahun
2024, portofolio pembiayaan UMKM Bank sudah mencapai
76,20% dari total pembiayaan KKUB. Kami berharap porsi
34 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 37
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
kontribusi tersebut dapat terus ditingkatkan di waktu reached 76.20% of the total KKUB financing. We hope this
mendatang. contribution will continue to grow in the future.
Selain fokus pada pembiayaan berkelanjutan, Dewan In addition to focusing on sustainable financing, the Board
Komisaris juga memastikan segenap insan PaninBank of Commissioners ensures that all employees of PaninBank
turut berperan serta dalam mendukung pembangunan actively contribute to supporting sustainable development
berkelanjutan dengan menjalankan kegiatan operasional by implementing energy-efficient banking operations,
perbankan yang hemat energi, serta mendukung promoting diversity and gender equality, and creating a
keberagaman dan kesetaraan gender, dan menciptakan positive social and environmental impact through social
dampak positif terhadap sosial dan lingkungan melalui responsibility programs.
program tanggung jawab sosial.
FREKUENSI DAN CARA PEMBERIAN NASIHAT FREQUENCY AND METHOD OF PROVIDING
KEPADA DIREKSI ADVICE TO THE BOARD OF DIRECTORS
Pada tahun 2024, Dewan Komisaris telah mengadakan In 2024, the Board of Commissioners held 12 (twelve)
12 (dua belas) kali rapat internal dan 4 (empat) kali rapat internal meetings and 4 (four) joint meetings with the
gabungan dengan Direksi baik secara secara offline Board of Directors, both offline and online. In each of these
maupun online. Dalam setiap pertemuan bersama meetings with the Board of Directors, we evaluated the
Direksi, kami mengevaluasi efektivitas strategi yang telah effectiveness of the strategies undertaken by the Board
ditempuh Direksi dan meninjau progress pencapaian of Directors and reviewed the progress of both financial
kinerja keuangan maupun non-keuangan Bank sesuai and non-financial performance in line with the targets set
dengan target yang telah ditetapkan dalam RAKB dan RBB in the 2024 RAKB and RBB. These opportunities were also
tahun 2024. Kesempatan tersebut juga kami optimalkan used to provide guidance, suggestions, and input to the
untuk memberikan arahan, saran, dan masukan kepada Board of Directors regarding the direction of the Bank’s
Direksi terkait arah pengelolaan dan pengurusan Bank, management, as well as to discuss various business
serta mendiskusikan berbagai agenda atau rencana agendas or plans that required the attention and approval
bisnis yang memerlukan atensi dan persetujuan Dewan of the Board of Commissioners.
Komisaris.
Sebagai bagian dari pelaksanaan tugas dan tanggung As part of its oversight duties and responsibilities toward
jawab pengawasan Dewan Komisaris terhadap kinerja the performance of the Board of Directors, the Board of
Direksi, sepanjang periode waktu 2024, Dewan Komisaris Commissioners specifically provided several suggestions
secara spesifik memberikan sejumlah saran dan and recommendations to the Board of Directors regarding
rekomendasi kepada Direksi terkait pengelolaan Bank, the management of the Bank, including the importance of
antara lain terkait pentingnya pengembangan teknologi developing information technology, governance, and the
informasi, tata kelola dan penerapan manajemen risiko. implementation of risk management.
Dalam menjalankan peran pengawasan dan pemberian In carrying out its oversight role and providing advice
nasihat terhadap Direksi, Dewan Komisaris senantiasa to the Board of Directors, the Board of Commissioners
mempertimbangkan pendapat dan masukan dari komite- always takes into account the opinions and input from the
komite di bawahnya yang telah melakukan pengawasan committees under its supervision, which have conducted
langsung terhadap bidang-bidang yang menjadi tanggung direct oversight on the areas of responsibility within their
jawab masing-masing. respective domains.
PENILAIAN TERHADAP KINERJA KOMITE- EVALUATION OF THE PERFORMANCE OF
KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS THE COMMITTEES UNDER THE BOARD OF
COMMISSIONERS
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan In carrying out its duties and responsibilities, the Board
Komisaris dibantu oleh 4 (empat) komite pendukung of Commissioners is assisted by 4 (four) supporting
yang terlibat aktif di berbagai fungsi pengawasan Dewan committees that are actively involved in various oversight
Komisaris, antara lain Komite Audit, Komite Pemantau functions of the Board of Commissioners, namely the
Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Audit Committee, the Risk Monitoring Committee, the
Tata Kelola Terintegrasi. Bersama keempat Komite ini, Remuneration and Nomination Committee, and the
Dewan Komisaris memastikan pengelolaan seluruh aspek Integrated Governance Committee. Together with these
operasional maupun bisnis Bank telah dilakukan dalam four committees, the Board of Commissioners ensures that
koridor regulasi yang berlaku bagi perusahaan efek dan the management of all operational and business aspects
of the Bank has been conducted within the regulatory
PaninBank 2024 Annual Report 35
Page 38
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
dengan cara-cara yang beretika serta selaras dengan framework applicable to securities companies, in an
prinsip-prinsip GCG yang berlaku universal. ethical manner and in alignment with universally accepted
principles of Good Corporate Governance (GCG).
Sepanjang tahun 2024, Dewan Komisaris telah melakukan Throughout 2024, the Board of Commissioners has
penilaian terhadap kinerja dari masing-masing komite evaluated the performance of each committee using
dengan menggunakan parameter evaluasi yang sudah agreed-upon evaluation parameters, such as the
disepakati bersama, seperti komitmen penyelesaian tugas commitment to completing each committee’s tasks and
dan kewajiban masing-masing komite, pelaksanaan rapat- responsibilities, the execution of committee meetings, and
rapat komite serta partisipasi aktif setiap anggota dalam the active participation of each member in contributing
menyumbangkan ide/saran/masukan sebagai bentuk ideas/suggestions/feedback as part of the committee’s role
pelaksanaan tugas dan fungsi komite untuk membantu in assisting the Board of Commissioners in overseeing the
Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan management of the Bank by the Board of Directors.
terhadap kepengurusan Bank yang dilakukan oleh Direksi.
Setelah melakukan peninjauan dan telaah, Dewan Komisaris After reviewing and examining the performance of
berpendapat seluruh komite telah melaksanakan tugasnya each committee, the Board of Commissioners is of the
secara optimal dan membantu memberikan saran atau opinion that all committees have optimally carried out
rekomendasi strategis kepada Dewan Komisaris untuk their duties and have provided strategic suggestions or
mendukung pelaksanaan tugas dan fungsi pengawasan recommendations to the Board of Commissioners to
atau penasihatan kepada Direksi. support the execution of oversight or advisory functions
for the Board of Directors.
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS CHANGES IN THE COMPOSITION OF THE BOARD
OF COMMISSIONERS
Pada tahun 2024, tidak terdapat perubahan pada komposisi In 2024, there were no changes in the composition of the
Dewan Komisaris Bank. Bank’s Board of Commissioners.
APRESIASI APPRECIATION
Mengakhiri penyampaian Laporan Dewan Komisaris ini, In conclusion to this Report of the Board of Commissioners,
perkenankanlah kami mengucapkan terima kasih kepada we would like to express our gratitude to the shareholders,
para pemegang saham, nasabah, dan mitra usaha atas customers, and business partners for the trust and support
kepercayaan serta dukungan yang telah diberikan kepada they have given to the Bank. We also extend our highest
Bank. Kami juga memberikan apresiasi yang tinggi kepada appreciation to the Board of Directors and their teams, as
Direksi dan jajarannya serta seluruh karyawan atas kerja well as all employees, for their hard work and dedication,
keras dan dedikasinya sehingga Bank memiliki ketangkasan which have enabled the Bank to maintain agility in
(agility) yang baik dalam mengantisipasi berbagai anticipating various challenges and effectively capitalize
tantangan serta mampu memanfaatkan setiap peluang yang on every opportunity to achieve the best targets and
muncul untuk mewujudkan target dan kinerja terbaik di performance in 2024.
tahun 2024.
Dewan Komisaris meyakini dukungan dan kolaborasi kuat The Board of Commissioners is confident that the strong
yang tercipta dengan seluruh pihak akan memungkinkan support and collaboration established with all parties
Bank untuk terus tumbuh dan berkembang lebih kuat will allow the Bank to continue growing and developing
di waktu mendatang dan mampu memberikan layanan stronger in the future, while delivering value-added
bernilai tambah kepada segenap pemangku kepentingan. services to all stakeholders.
Atas nama Dewan Komisaris,
On behalf of the Board of Commissioners,
Nelson Tampubolon
Presiden Komisaris/Komisaris Independen
President Commissioner/Independent Commissioner
36 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 39
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Gregory James Terry Nelson Tampubolon Johnny Lintang Nugroho Chandra R. Gunawan Drs. H. Riyanto
Komisaris Presiden Komisaris/ Komisaris Wakil Presiden Komisaris/ Komisaris Komisaris Independen
Commissioner Komisaris Independen Commissioner Komisaris Independen Commissioner Independent Commissioner
President Commissioner/ Vice President Commissioner/
Independent Commissioner Independent Commissioner
PaninBank 2024 Annual Report 37
Page 40
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan
Direksi
Report of the Board of Directors
Lewat implementasi strategi
bisnis yang tepat dan efisien,
PaninBank berhasil mencatat
pertumbuhan total aset
sebesar 9,89% (YoY) dan
pertumbuhan penyaluran
kredit sebesar 0,27% (YoY),
menjaga kualitas kredit yang
disalurkan.
Through the implementation
of appropriate and efficient business
strategies, PaninBank recorded
total asset growth of 9.89% (YoY)
and lending growth of 0.27% (YoY),
maintaining its loans quality.
Herwidayatmo
Presiden Direktur
President Director
38 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 41
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Para Pemegang Saham dan Pemangku
kepentingan yang Kami Hormati,
Dear Shareholders and Esteemed Stakeholders,
Dengan hormat, atas nama jajaran Direksi PT Bank Pan On behalf of the Board of Directors of PT Bank Pan
Indonesia Tbk (“PaninBank” atau “Bank”), perkenankanlah Indonesia Tbk (“PaninBank” or the “Bank”), allow me
saya menyampaikan laporan ringkas mengenai kinerja to present a summary of the Company’s performance
bisnis Perseroan selama tahun 2024. Laporan ini mencakup throughout 2024. This report outlines the key strategies
strategi inovatif dan upaya-upaya optimal yang telah and initiatives undertaken by the Board in navigating
ditempuh Direksi dalam menjaga ketahanan dan resiliensi challenges, maintaining resilience, and strengthening the
Bank dalam menghadapi berbagai tantangan dan risiko Bank’s foundation amid a dynamic operating environment.
yang mungkin timbul. Sebagai bagian dari akuntabilitas As part of the Board’s accountability to shareholders,
Direksi kepada para pemegang saham, laporan ini juga this report also serves as a formal account of the Bank’s
merupakan bentuk pertanggungjawaban atas kinerja Bank achievements over the course of the year.
sepanjang tahun tersebut.
STABILITAS EKONOMI NASIONAL DAN SEKTOR NATIONAL ECONOMIC STABILITY AND THE
JASA KEUANGAN TETAP TERJAGA DI TENGAH FINANCIAL SERVICES SECTOR REMAIN
TANTANGAN GLOBAL RESILIENT AMID GLOBAL UNCERTAINTY
Pada tahun 2024, ekonomi global menghadapi tantangan Throughout 2024, the global economy faced substantial
signifikan akibat ketegangan geopolitik antar negara- headwinds driven by escalating geopolitical tensions
negara utama, konflik regional, dan ketidakpastian politik among major powers, ongoing regional conflicts, and
pasca pemilihan umum serentak di berbagai negara. political uncertainty following simultaneous general
Terpilihnya kembali Donald Trump sebagai Presiden AS elections across several countries. The re-election of
menambah ketidakpastian pasar global. Di sisi lain, The Donald Trump as President of the United States added
Fed AS mulai melonggarkan kebijakan moneter dengan further volatility to global markets. Against this backdrop,
menurunkan suku bunga acuan, diikuti oleh bank sentral the U.S. Federal Reserve began easing its monetary policy
lainnya, termasuk Bank Indonesia. Pada triwulan III-2024, stance by gradually lowering its benchmark interest
The Fed AS mulai menurunkan suku bunga dan berlanjut rate, a move followed by other central banks, including
hingga mencapai 4,25%-4,50% pada Desember 2024. Bank Indonesia. Starting in the third quarter of 2024, the
Sejalan dengan tren global, Bank Indonesia menurunkan Fed implemented rate cuts, bringing its benchmark rate
suku bunga acuan (BI rate) menjadi 6,00% pada akhir down to 4.25%–4.50% by December 2024. In line with this
Desember 2024, mempertimbangkan inflasi yang global trend, Bank Indonesia also lowered its policy rate
terkendali dan penguatan nilai tukar Rupiah. to 6.00% by year-end, supported by stable inflation and a
strengthening Rupiah.
Meskipun dihadapkan pada peningkatan risiko global, Despite heightened global risks, Indonesia demonstrated
Indonesia menunjukkan resiliensi ekonomi yang strong economic resilience, recording a growth rate
kuat dengan pertumbuhan 5,03% pada tahun 2024. of 5.03% in 2024. This performance was supported by
Pertumbuhan ini didukung oleh konsumsi domestik yang steady domestic consumption, rising investment, and
stabil, peningkatan investasi, dan kinerja ekspor yang solid export activities. The banking sector also recorded
positif. Sektor perbankan juga mencatatkan pertumbuhan notable growth, with loan disbursement increasing by
yang signifikan, dengan penyaluran kredit meningkat 10.39% year-on-year, and Third-Party Funds (TPF) growing
10,39% (yoy) dan penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) by 4.48% year-on-year. Although liquidity conditions in the
tumbuh 4,48% (yoy). Meskipun likuiditas perbankan banking industry experienced some tightening, liquidity
mengalami pengetatan, rasio AL/NCD (Alat Likuid/Non- indicators remained well above regulatory thresholds.
PaninBank 2024 Annual Report 39
Page 42
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Core Deposit) dan AL/DPK (Alat Likuid/DPK) tetap berada The Liquidity Coverage Ratio (LCR) to Non-Core Deposits
di atas ambang batas yang ditetapkan, dengan masing- (AL/NCD) stood at 112.87%, while the LCR to TPF (AL/TPF)
masing sebesar 112,87% dan 25,59% yang mencerminkan was 25.59%, reflecting overall healthy liquidity. Capital
kecukupan likuiditas yang relatif memadai. Permodalan adequacy remained solid with a Capital Adequacy Ratio
perbankan juga terjaga solid dengan rasio KPMM (CAR) of 26.68%, and credit risk stayed manageable with
(Kewajiban Penyediaan Modal Minimum) 26,68%, serta a gross NPL of 2.08%, net NPL of 0.74%, and Loan at Risk
risiko kredit tetap terkendali dengan NPL gross 2,08%, NPL (LaR) at 9.28%.
net 0,74%, dan LaR 9,28%.
Transaksi ekonomi dan keuangan digital juga mengalami Digital economic and financial transactions surged
pertumbuhan pesat pada tahun 2024, didorong oleh throughout 2024, driven by broader adoption of QRIS and
peningkatan penggunaan QRIS dan BI-Fast. Volume BI-Fast. BI-RTGS transaction volume grew by 3.1% year-
transaksi BI-RTGS tumbuh 3,1% (yoy) menjadi 10,3 juta on-year, reaching 10.3 million transactions, with a total
transaksi dengan nilai transaksi mencapai Rp126,3 triliun transaction value of Rp126.3 trillion or an increase of 17.6%
atau meningkat 17,6% (yoy). Transaksi melalui aplikasi year-on-year. Mobile banking transactions grew by 29.6%
mobile banking tumbuh 29,6% (yoy), internet banking 4,4% (yoy), internet banking by 4.4%, and QRIS transactions
(yoy), dan QRIS melonjak 175,2% (yoy). Bank Indonesia skyrocketed by 175.2%. Bank Indonesia remained
terus mendukung transformasi ekonomi digital nasional committed to supporting national digital economic
dengan memastikan stabilitas dan keamanan sistem transformation by ensuring stability and security in the
pembayaran. payment systems.
Secara umum terlihat bahwa kinerja sektor perbankan In overall, Indonesia’s banking sector maintained a
Indonesia tetap terjaga di tengah divergensi pertumbuhan strong performance amid diverging global economic
ekonomi dunia serta ketidakpastian pasar keuangan trajectories and rising uncertainty in both domestic and
global maupun domestik yang meningkat. Berbagai international financial markets. Various monetary policy
stimulus moneter yang sudah diberikan BI termasuk measures implemented by Bank Indonesia—including the
kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM) BI Macroprudential Liquidity Incentive Policy (KLM)—enabled
memungkinkan para pelaku usaha perbankan termasuk banks, including PaninBank, to expand credit distribution
PaninBank untuk dapat meningkatkan penyaluran to priority sectors that drive growth and job creation, such
kredit kepada sektor-sektor prioritas pertumbuhan dan as Micro Small and Medium Enterprise (MSMEs) and
penciptaan lapangan kerja, termasuk UMKM dan ekonomi the green economy. Amid these challenges, the Board of
hijau. Dengan mengoptimalkan peluang bisnis yang ada Directors implemented well-calibrated and innovative
di tengah berbagai tantangan yang dihadapi, Direksi telah strategies, allowing the Bank to sustain its intermediation
menerapkan strategi yang inovatif dan tepat sehingga role effectively. Through a comprehensive and inclusive
Bank tetap dapat menjalankan fungsi intermediasi secara range of financial solutions, PaninBank continues to serve
optimal dengan menyediakan beragam solusi finansial the diverse needs of its customers.
yang komprehensif dan inklusif bagi seluruh nasabah.
PERAN DIREKSI DALAM PROSES PERUMUSAN THE BOARD’S ROLE IN STRATEGY
STRATEGI DAN RENCANA BISNIS, SERTA FORMULATION, BUSINESS PLANNING, AND
PENGAWASAN IMPLEMENTASI STRATEGI OVERSIGHT OF STRATEGY IMPLEMENTATION
Seluruh anggota Direksi memegang tanggung jawab All members of the Board of Directors hold full
penuh atas perumusan strategi dan kebijakan strategis responsibility for formulating the Bank’s strategic direction
Bank, termasuk penetapan target kinerja keuangan dan and policies, including setting financial and operational
operasional yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank performance targets as outlined in the 2024 Bank Business
(RBB) dan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Plan (RBB) and the Sustainable Finance Action Plan
Tahun 2024, yang telah disampaikan kepada Otoritas (RAKB), both of which have been submitted to the Financial
Jasa Keuangan (OJK). Dalam proses perumusan tersebut, Services Authority (OJK). In shaping these strategies, the
Direksi secara cermat mempertimbangkan hasil evaluasi Board carefully considered the evaluation outcomes and
dan implementasi strategi serta kebijakan periode implementation of strategies from the previous period,
sebelumnya, serta melakukan konsultasi intensif dengan while also engaging in intensive consultations with the
Dewan Komisaris untuk mendapatkan masukan dan arahan Board of Commissioners to gain constructive input and
konstruktif. Langkah-langkah strategis ini bertujuan untuk strategic guidance. These steps were taken to optimize the
mengoptimalkan pertumbuhan Bank pada tahun 2024. Bank’s growth trajectory in 2024.
40 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 43
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dalam menjalankan fungsi pengurusan dan pengelolaan In fulfilling our management responsibilities, we
Bank, kami senantiasa melibatkan jajaran manajemen consistently involve senior management in all key
senior dalam setiap proses pengambilan keputusan, decision-making processes. This includes setting business
termasuk perumusan target usaha, rencana aksi korporasi, targets, developing corporate action plans, and advancing
serta pengembangan teknologi dan sumber daya manusia, initiatives related to technology and human capital—all
dengan mempertimbangkan dinamika pasar. Secara while taking into account evolving market dynamics.
operasional, Direktur yang membawahi unit bisnis terkait From an operational standpoint, Directors overseeing
berkoordinasi langsung dengan Pimpinan Direktorat relevant business units work closely with their respective
Bank untuk memastikan konsistensi pelaksanaan strategi division heads to ensure consistent execution of the Bank’s
usaha yang telah ditetapkan, guna mendukung kemajuan strategic direction. This alignment is reflected through
Bank yang terukur melalui pencapaian target keuangan clearly defined financial and operational targets, which are
dan operasional. Target-target ini dijabarkan dalam Key cascaded into Key Performance Indicators (KPIs) at both
Performance Indicator (KPI) di tingkat Direktorat dan the directorate and individual levels. The Board regularly
individu. Direksi secara berkala memantau pencapaian KPI monitors overall KPI performance at the Bank level, while
di tingkat Bank, sementara kinerja Direktorat ditinjau setiap the performance of each directorate is reviewed on a
triwulan melalui Laporan Realisasi Rencana Bisnis yang quarterly basis through the Business Plan Realization
disampaikan kepada Direksi. Pendekatan ini memastikan Report submitted to the Board of Directors. This structured
akuntabilitas dan efektivitas dalam pencapaian tujuan approach ensures accountability and supports the effective
strategis Bank. achievement of the Bank’s strategic objectives.
Keterlibatan aktif Direksi dalam setiap milestones The Board’s active involvement in each milestone of
perjalanan bisnis Bank menjadi penting karena the Bank’s journey is essential, as it provides a clearer
memberikan gambaran yang lebih jelas tentang kinerja perspective on operational performance factors that may
operasional yang mungkin dapat memengaruhi arah bisnis influence the Bank’s future direction. It also enables us
ke depan, termasuk membantu kami dalam mendapatkan to identify and assess key challenges or potential risks
gambaran yang lebih komprehensif mengenai tantangan that could impact the Bank’s long-term sustainability.
atau permasalahan utama yang dihadapi Bank terutama Through strong collaboration between the Board and
yang berpotensi mengganggu kelangsungan usaha pada the operational units, we are able to take swift corrective
jangka panjang. Dengan terjalinnya kerja sama yang erat actions and re-evaluate the relevance of our strategies in
antara Direksi beserta unit kerja di bawahnya, kami dapat response to shifting market conditions.
segera mengambil tindakan perbaikan dan menilai kembali
apakah strategi yang dirumuskan di awal tahun masih
relevan atau tidak seiring dengan terjadinya perubahan
kondisi pasar.
FOKUS STRATEGI BANK TAHUN 2024 BANK’S STRATEGIC FOCUS IN 2024
Menyadari berbagai tantangan eksternal yang signifikan Recognizing the significant external challenges in the
dalam lingkungan bisnis selama tahun 2024, kami telah business environment throughout 2024, we have made
berupaya keras dan mengoptimalkan sumber daya every effort to leverage our internal resources to overcome
internal untuk mengatasi setiap hambatan yang timbul the obstacles encountered in executing the Bank’s
dalam pelaksanaan strategi Bank. Sebagai salah satu strategies. As one of Indonesia’s leading commercial
bank komersial terkemuka di Indonesia, prioritas kami banks, our top priority remains delivering the best possible
adalah memberikan layanan terbaik kepada nasabah dan service to our customers and supporting sustainable
mendukung pertumbuhan sektor komersial, termasuk growth across the commercial sector, including Micro,
Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), secara Small, and Medium Enterprises (MSMEs). While the
berkelanjutan. Meskipun menetapkan target pertumbuhan Bank maintained a conservative approach to loan growth
penyaluran kredit yang konservatif, Bank tetap berkomitmen targets, we remained fully committed to fulfilling our role
untuk menjalankan peran dan fungsinya dalam memenuhi in meeting the financing needs of borrowers—particularly
kebutuhan pembiayaan debitur, terutama dalam menjaga in supporting the continuity of their businesses.
kelangsungan usaha mereka.
PaninBank 2024 Annual Report 41
Page 44
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sepanjang tahun 2024, Bank telah berhasil mengoptimalkan Throughout 2024, the Bank successfully capitalized on
setiap peluang dan potensi bisnis yang tersedia, sehingga available business opportunities, maintaining a stable
penyaluran kredit baru tetap stabil dibandingkan tahun volume of new loan disbursements compared to the
sebelumnya dengan profil risiko yang terjaga rendah. previous year, while keeping risk levels low. This success
Keberhasilan ini dicapai melalui konsistensi dalam was driven by our consistent application of prudent and
penyaluran kredit yang prudent dan selektif kepada selective credit practices, targeting resilient and high-
sektor-sektor industri yang resilien dan prospektif, sejalan potential industries in line with the principles of Sustainable
dengan prinsip-prinsip Keuangan Berkelanjutan, termasuk Finance. Our financing was directed toward both
nasabah komersial dan usaha kecil menengah (UKM). commercial clients and the small and medium enterprise
Selain itu, program restrukturisasi kredit terus dilanjutkan (SME) segment. At the same time, credit restructuring
bagi debitur yang belum pulih dari dampak pandemi. programs continued to be extended to borrowers still
Bank juga secara aktif menjaga rasio Non-Performing recovering from the impact of the pandemic. The Bank
Loan (NPL) melalui pengelolaan risiko aset yang efektif, also remained proactive in managing its Non-Performing
termasuk restrukturisasi kredit dan pemeliharaan kualitas Loan (NPL) ratio through effective asset risk management,
portofolio aset. Langkah-langkah ini diambil sebagai upaya including loan restructuring and portfolio quality
pencegahan risiko kredit bermasalah. maintenance—efforts aimed at minimizing potential credit
losses.
Selain fokus pada pemeliharaan kualitas kredit, Bank terus In addition to maintaining credit quality, the Bank continued
berupaya untuk meningkatkan porsi dana murah (CASA) its efforts to grow the proportion of low-cost funds
melalui peningkatan kualitas CASA berbasis transaksi, (CASA) by enhancing transaction-based CASA quality,
pengembangan ekosistem digital, serta peningkatan strengthening our digital ecosystem, and improving
kualitas layanan guna menarik dan mempertahankan service quality to attract and retain customers. As of 2024,
nasabah. Hingga tahun 2024, Bank tetap mengandalkan the Bank continued to rely on the Panin Super Bonanza
Program Tabungan Panin Super Bonanza yang selama dua Savings Program, which over the past two decades has
dekade terakhir telah membangun citra merek yang kuat di successfully built a strong brand image among loyal
kalangan nasabah setia dan terbukti efektif dalam menarik customers and proven effective in encouraging fund
minat mereka untuk menempatkan dana melalui berbagai placements across PaninBank’s suite of savings products.
produk tabungan PaninBank.
Sepanjang tahun 2024, kami telah melakukan pengundian Throughout the year, we held the Panin Super Bonanza
Panin Super Bonanza dan mendapatkan total 735 prize draws, awarding a total of 735 winners per period,
pemenang per periode yang mendapatkan hadiah utama including 5 (five) grand prize winners of Mercedes-Benz
Mercedes-Benz A200 untuk 5 pemenang, hadiah uang A200, 220 winners of Rp20 million in cash, and 510 winners
tunai sebesar Rp20 Juta untuk 220 pemenang dan hadiah of Rp10 million in cash.
uang tunai sebesar Rp10 juta untuk 510 pemenang.
Menyadari tantangan yang ada, Bank telah merumuskan In response to existing challenges, the Bank has developed
strategi untuk meningkatkan dana murah melalui a strategy to grow low-cost funding through the expansion
ekspansi perbankan digital. Hal ini sejalan dengan Peta of digital banking services. This initiative is aligned with
Jalan Pengembangan Teknologi Informasi (TI) Bank yang the Bank’s Information Technology (IT) Development
berfokus pada pengembangan platform digital yang Roadmap, which emphasizes the creation of a user-friendly
ramah pengguna dengan peningkatan fitur perbankan digital platform, enriched with enhanced banking features
digital dan perluasan jangkauan layanan ke berbagai and expanded service reach across various customer
segmen nasabah, termasuk nasabah korporasi. Efisiensi segments—including corporate clients. Operational
dan efektivitas operasional juga ditingkatkan melalui efficiency and effectiveness have also been improved
digitalisasi proses bisnis, termasuk penggunaan mobile through the digitalization of business processes, including
banking. Komitmen Bank untuk menyediakan solusi increased use of mobile banking. The Bank’s commitment
keuangan yang komprehensif, mudah diakses, dan aman to delivering comprehensive, accessible, and secure
diwujudkan dengan membangun infrastruktur TI yang financial solutions is realized through the development
kuat dan tangguh terhadap ancaman siber. Melalui of a robust IT infrastructure, resilient to cyber threats. By
penguatan digitalisasi perbankan, Bank berupaya strengthening its digital banking capabilities, the Bank
meningkatkan pengalaman nasabah dan mendorong aims to elevate customer experience and foster long-term
loyalitas. loyalty.
42 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 45
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Strategi pengembangan bisnis Bank juga disesuaikan The Bank’s business development strategy is tailored
dengan karakteristik setiap kelompok nasabah untuk to the unique characteristics of each customer group
mengoptimalkan pertumbuhan pendapatan berbasis biaya in order to optimize the growth of fee-based income.
(fee-based income). Dalam menghadapi persaingan yang Amid rising competition from both traditional banks and
ketat dengan kompetitor dan pertumbuhan fintech, Bank fintech players, the Bank continues to maximize business
terus memaksimalkan potensi bisnis untuk meningkatkan potential by boosting non-interest income, both through
pendapatan berbasis biaya, baik melalui transaksi pasar capital market transactions handled by the Treasury unit
modal oleh unit Tresuri maupun transaksi nasabah and through customer activity on digital service channels.
melalui kanal layanan digital. Bank juga adaptif terhadap The Bank remains agile in responding to evolving
perubahan industri perbankan, terutama dalam hal industry trends, particularly digital technology. Its strategy
teknologi digital. Strategi Bank mencakup pengembangan includes fostering sustainable strategic partnerships. In
kemitraan strategis yang berkelanjutan. Pada tahun 2024, PaninBank established partnerships with Gojek
2024, Bank menjalin kerja sama strategis dengan Gojek and Grab, enabling the use of Panin Credit Cards within
dan Grab, memungkinkan penggunaan Kartu Kredit both platforms. Through collaborations with e-commerce
Panin untuk transaksi di kedua aplikasi tersebut. Melalui and fintech companies, the Bank has expanded its digital
kemitraan dengan perusahaan e-commerce dan fintech, ecosystem to tap into new business opportunities.
Bank memperluas ekosistem digitalnya untuk membuka
peluang bisnis baru.
Sebagai bagian dari upaya mewujudkan pertumbuhan As part of its efforts to achieve sustainable business
bisnis yang berkelanjutan, PaninBank terus growth, PaninBank continues to strengthen synergies
mengoptimalkan sinergi dengan kelompok usaha within its group by leveraging cross-selling opportunities
melalui penjualan silang (cross-selling) produk keuangan across its financial products—particularly with subsidiaries
dengan Entitas Anak dan Afiliasi di bidang pembiayaan and affiliates in multifinance, insurance, and investment.
multifinance, asuransi, dan investasi. Strategi ini tetap This strategy remains one of the Bank’s key pillars in
menjadi salah satu pilar utama dalam mempertahankan maintaining and expanding market share. By consistently
dan meningkatkan pangsa pasar. Dengan terus melakukan pursuing innovation and collaboration, PaninBank aims
inovasi dan kolaborasi, PaninBank berupaya menciptakan to unlock new opportunities for future growth and deliver
peluang baru untuk mengamankan pertumbuhan di masa added value for all stakeholders.
depan dan memberikan nilai tambah bagi para pemangku
kepentingan Bank.
ANALISIS KINERJA BANK TAHUN 2024 2024 BANK PERFORMANCE ANALYSIS
Perbandingan Target dan Realisasi Kinerja Tahun Comparison of 2024 Performance Targets and
2024 Actual Results
Melalui penerapan strategi bisnis yang tepat dan agility Through the execution of sound business strategies
Bank dalam menghadapi perubahan, PaninBank mampu and the Bank’s agility in navigating change, PaninBank
menutup tahun 2024 dengan pertumbuhan total aset successfully closed the year 2024 with total asset growth
sebesar 9,89% (yoy) sehingga dibukukan menjadi of 9.89% year-on-year, reaching Rp243.96 trillion—up from
Rp243,96 triliun dari senilai Rp222,01 triliun pada periode Rp222.01 trillion at the end of the previous year. Total loans
yang sama di tahun lalu. Penyaluran kredit selama 2024 disbursed amounted to Rp148.90 trillion, a slight increase
yang dibukukan mencapai Rp148,90 triliun, tumbuh 0,27% of 0.27% compared to Rp148.50 trillion in 2023. Meanwhile,
(yoy) dari tahun sebelumnya sebesar Rp148,50 triliun. third-party funds (TPF) rose by 4.92% to Rp152.37 trillion.
Sementara DPK naik 4,92% (yoy) menjadi Rp152,37 triliun. The Bank also recorded a 5.63% increase in total capital,
Dari sisi permodalan, total modal tumbuh 5,63% (yoy) which stood at Rp52.01 trillion by year-end, leading to an
dan kini telah mencapai Rp52,01 triliun. Dengan demikian, improved capital adequacy ratio (CAR) of 34.54% as of
capital adequacy ratio (CAR) Bank juga meningkat menjadi December 2024.
34,54% pada Desember 2024.
Pertumbuhan aset PaninBank tahun 2024 lebih difokuskan PaninBank’s asset growth in 2024 was primarily driven by
pada pilihan investasi yang aman terutama pada instrumen a strategic shift toward secure investment instruments—
Surat Utang Negara (SUN) dan Sekuritas Rupiah Bank mainly Government Securities (SUN) and Bank Indonesia
Indonesia (SRBI) yang mengalami pertumbuhan hingga Rupiah Securities (SRBI)—which grew significantly by
59,67% (yoy) sehingga tercatat menjadi Rp62,29 triliun. 59.67% year-on-year to reach Rp62.29 trillion. Loan growth
Sementara itu, kredit yang diberikan tumbuh terbatas remained modest at 0.27%, closing at Rp148.90 trillion as
sebesar 0,27% (yoy) menjadi Rp148,90 triliun pada of December 31, 2024. This limited growth was largely due
PaninBank 2024 Annual Report 43
Page 46
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
posisi 31 Desember 2024. Stagnasi pertumbuhan kredit to the early-year closure of a significant credit facility by a
PaninBank di tahun ini disebabkan karena dilakukannya major borrower, which led to a contraction in the Bank’s
penutupan fasilitas kredit signifikan oleh salah satu debitur managed loan portfolio.
di awal tahun sehingga portofolio kredit yang dikelola Bank
menjadi lebih kecil.
Dengan pertumbuhan kredit yang relatif stagnan dari Despite the flat loan growth, the quality of the Bank’s credit
tahun lalu, kualitas kredit yang disalurkan Bank juga portfolio remained well-managed, supported by prudent
terjaga dengan baik melalui penerapan prosedur penilaian risk assessment procedures and focused efforts to restore
risiko yang sangat hati-hati dan teliti, serta mendorong restructured loans to performing status. As a result, the
pemulihan kredit yang direstrukturisasi menjadi normal Bank’s gross non-performing loan (NPL) ratio improved
kembali. Sebagai hasilnya, NPL Bank dapat diperbaiki to a more manageable level of 3.05%, down from 3.09%
ke level yang aman sehingga rasio NPL gross turun ke the previous year, while the net NPL stood at 0.90%. Loan
tingkat yang manageable sebesar 3,05% dari posisi tahun Loss Coverage (LLC) was maintained at a healthy level
sebelumnya sebesar 3,09%, dan NPL net sebesar 0,90%, of 71.93%, reflecting the Bank’s continued asset quality
per 31 Desember 2024. Demikian pula, Loan Loss Coverage improvement.
(LLC) tercatat di level yang baik, sebesar 71,93%, sejalan
dengan kualitas aset yang membaik.
Terkait perkembangan likuiditas, PaninBank berhasil In terms of liquidity, PaninBank recorded a 4.92% increase
mencatatkan pertumbuhan DPK selama 2024 sehingga in third-party funds (TPF), which reached Rp152.37 trillion
meningkat menjadi Rp.152,37 triliun pada akhir 2024. by year-end. Time deposits continued to dominate,
Dari jumlah tersebut, Deposito Berjangka mendominasi accounting for Rp87.33 trillion, or 57.31% of total TPF,
dengan nilai sebesar Rp87,33 triliun (57,31% dari total followed by savings accounts at Rp52.65 trillion (34.55%)
DPK), Tabungan sebesar Rp52,65 triliun (34,55% dari and current accounts at Rp12.39 trillion (8.13%). The
total DPK), dan Giro sebesar Rp12,39 triliun (8,13% growth in TPF outpaced loan growth, supported by the
dari total DPK). Pertumbuhan DPK yang lebih tinggi successful issuance of two tranches of Sustainable Bonds
dibandingkan penyaluran kredit pada 2024 juga ditopang and one tranche of Subordinated Sustainable Bonds
oleh keberhasilan PaninBank dalam menerbitkan 2 seri totaling Rp4.01 trillion. These bond issuances are part of
Obligasi Berkelanjutan dan 1 seri Obligasi Subordinasi the Bank’s strategy to secure long-term funding. Backed by
Berkelanjutan, dengan jumlah nominal seluruhnya sebesar strong liquidity, the Bank was able to maintain operational
Rp4,01 triliun. Penerbitan surat utang ini rencananya akan efficiency, as reflected in its Cost-to-Income Ratio (CIR) of
dijadikan sebagai sumber pendanan jangka panjang Bank. 51.21%.
Didukung oleh posisi likuiditas Bank yang memadai,
PaninBank berhasil menjaga efisiensi operasional yang
ditandai dengan rasio Cost to Income (CIR) sebesar 51,21%.
Di bawah kepemimpinan Direksi, PaninBank masih Under the leadership of the Board of Directors, PaninBank
mampu mencatatkan laba bersih konsolidasi sebesar was able to deliver a consolidated net profit of Rp2.87
Rp2,87 triliun pada tahun 2024. Capaian laba bersih Bank trillion in 2024. This result was primarily driven by Net
sepanjang tahun ini dengan penopang utama profitabilitas Interest Income (NII), which reached Rp8.91 trillion.
Bank selama 2024 berasal dari Pendapatan Bunga Bersih
sebesar Rp8,91 triliun.
Sementara dari sisi kinerja top lines, terlihat bahwa From a top-line perspective, the Bank posted total interest
total pendapatan bunga yang diperoleh Bank dibukukan income of Rp15.45 trillion, up 5.93% from Rp14.59 trillion in
mencapai Rp15,45 triliun, meningkat 5,93% (yoy) 2023. However, the sharp increase in interest expenses—
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp14,59 triliun. up 21.62% year-on-year—led to a decline in NII from Rp9.21
Akan tetapi, nilai beban bunga Bank yang mengalami trillion in the previous year to Rp8.91 trillion in 2024. This
kenaikan 21,62% (yoy) pada 2024 berdampak pada was due to the lag in loan interest rate adjustments relative
menurunnya pendapatan bunga bersih yang dicatatkan to the rise in deposit rates during the year.
Bank menjadi sebesar Rp8,91 triliun selama 2024 dari
senilai Rp9,21 triliun pada periode sebelumnya. Hal ini
terjadi karena kenaikan suku bunga dana pada tahun 2024
tidak segera dapat diikuti dengan kenaikan suku bunga
kredit.
44 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 47
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Didukung oleh kinerja aset dan laba bersih Bank yang Supported by the Bank’s asset growth and improved
meningkat di tahun 2024, PaninBank berhasil menjaga profitability, PaninBank managed to maintain healthy and
pertumbuhan bisnis yang sehat sebagaimana tercermin sustainable business performance. This is reflected in key
dari beberapa indikator rasio keuangan kunci, seperti financial indicators such as Return on Assets (ROA) and
Return on Asset (ROA) dan Return on Equity (ROE) masing- Return on Equity (ROE), which stood at 1.56% and 5.61%,
masing sebesar 1,56% dan 5,61% pada 2024, dari tahun respectively, compared to 1.57% and 5.42% in the previous
lalu masing-masing sebesar 1,57% dan 5,42%. year.
Sementara dari segi permodalan, Bank juga berhasil From a capital perspective, the Bank successfully
mempertahankan rasio KPMM konsolidasian pada maintained a strong consolidated Capital Adequacy Ratio
posisi yang solid sebesar 34,54%, jauh lebih tinggi dari (CAR) at 34.54%, well above the regulatory minimum
persyaratan minimum regulator. Rasio KPMM yang requirement. This high CAR reflects the Bank’s solid capital
tinggi ini menunjukkan bahwa Bank memiliki modal yang base, which serves as a robust buffer to absorb key risks,
memadai sebagai buffer atau bantalan untuk menyerap including market, credit, and operational risks. With such
seluruh risiko utama yang terjadi dalam pengelolaan Bank strong capital support, the Bank remains well-positioned
baik risiko pasar, risiko kredit maupun risiko operasional. to selectively expand its lending portfolio while also
Dengan didukung oleh permodalan yang kuat, Bank contributing meaningfully to environmental and social
dapat fokus melakukan ekspansi kredit secara selektif sustainability initiatives.
dan memberikan kontribusi yang lebih besar bagi aspek
lingkungan maupun sosial secara berkelanjutan.
Pencapaian kinerja Bank secara holistik selama 2024 tidak The Bank’s overall performance in 2024 was the result of
lepas dari kontribusi yang diberikan oleh masing-masing the collective contribution of its diverse business lines.
lini bisnis yang beragam. Dengan hasil kinerja yang baik ini, With these positive results, we remain committed to
kami berharap Bank dapat terus memberikan nilai tambah delivering sustainable economic value to our shareholders
ekonomi yang berkelanjutan kepada para pemegang and providing broader benefits to all stakeholders.
saham dan tentunya membawa manfaat bagi pemangku Meanwhile, several performance indicators that have not
kepentingan lainnya. Adapun beberapa indikator kinerja yet reached their full potential in 2024 will continue to be
yang belum dapat memberikan hasil maksimal di tahun closely monitored and evaluated by the Board of Directors,
2024 akan terus dipantau dan dievaluasi oleh Direksi agar ensuring that the Bank is well-prepared to achieve stronger
ke depannya Bank dapat mencatatkan pertumbuhan yang growth in the years ahead.
lebih baik lagi.
TANTANGAN PENGELOLAAN BISNIS DAN BUSINESS MANAGEMENT CHALLENGES AND
PENYELESAIANNYA RESPONSES
Fundamental sektor perbankan nasional menunjukkan The fundamentals of Indonesia’s banking sector remained
resiliensi dan stabilitas yang cukup baik di tengah resilient and stable despite ongoing volatility in global
volatilitas pasar keuangan global yang berkelanjutan. financial markets. Nevertheless, the domestic financial
Namun, pasar keuangan domestik tetap menghadapi market continued to face notable challenges, particularly
tantangan signifikan, terutama terkait dengan tingkat due to persistently high benchmark interest rates. This
suku bunga acuan yang masih tinggi. Hal itu berdampak environment led to rising borrowing costs, the risk of
terhadap peningkatan biaya pinjaman, potensi slower investment and economic growth, and a decline in
perlambatan investasi dan pertumbuhan ekonomi, serta public appetite for borrowing or consumption. In line with
penurunan minat masyarakat untuk mengajukan pinjaman challenges faced by the broader banking industry, the Bank
atau melakukan konsumsi. Sejalan dengan tantangan also experienced similar pressures. Efforts to grow loan
yang dihadapi industri perbankan secara umum, Bank disbursement became more demanding in 2024, mainly
juga mengalami dampak serupa. Upaya peningkatan due to tight competition in interest rates, which resulted in
penyaluran kredit menjadi lebih menantang selama tahun a contraction of the Net Interest Margin (NIM).
2024, terutama karena persaingan suku bunga yang tinggi
di pasar, yang mengakibatkan penurunan Net Interest
Margin (NIM).
Meskipun tahun 2024 menghadirkan berbagai tantangan Despite these headwinds, the Board of Directors is
bagi Bank, Direksi menilai bahwa seluruh tantangan tersebut confident that all potential challenges were anticipated
telah diantisipasi secara komprehensif dalam Rencana and incorporated into the Bank’s 2024 Business Plan (RBB).
Bisnis Bank (RBB) tahun 2024. Hal ini memungkinkan This allowed the Bank to take proactive and preventive
Bank untuk mengambil tindakan pencegahan yang tepat, measures, as reflected in the sustained strength of key
PaninBank 2024 Annual Report 45
Page 48
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
sebagaimana tercermin dari terjaganya rasio CAR dan LDR indicators such as the Capital Adequacy Ratio (CAR) and
yang berfungsi sebagai bantalan mitigasi risiko yang kuat Loan to Deposit Ratio (LDR), which served as effective
di tengah ketidakpastian global. Selain itu, posisi CASA risk mitigation buffers amidst global uncertainties. The
dan penyaluran kredit Bank juga tetap stabil sepanjang Bank also managed to maintain stability in both its
tahun 2024. Dalam mengelola tantangan yang timbul, CASA position and loan distribution throughout the year.
Bank menekankan penerapan manajemen risiko yang In navigating these challenges, the Bank emphasized
terukur, sesuai dengan perkembangan regulasi dan praktik sound risk management practices in line with regulatory
terbaik industri perbankan. Dengan menerapkan prinsip developments and industry best practices. By upholding
kehati-hatian dalam seluruh aspek operasional, terutama prudent principles across all operational activities—
dalam penyaluran kredit, Bank berhasil menjaga rasio NPL particularly in credit distribution—the Bank succeeded in
pada tingkat yang rendah dan mencapai pertumbuhan keeping Non-Performing Loan (NPL) ratios at a low level
aset yang positif pada tahun 2024. while still delivering positive asset growth in 2024.
KINERJA LAINNYA OTHER PERFORMANCE INDICATORS
Struktur Organisasi Organizational Structure
Perkembangan organisasi dan perubahan bisnis yang In light of the Bank’s evolving organizational development
dinamis menjadikan struktur organisasi Bank memiliki and dynamic business environment, the organizational
peran penting dalam mencapai tujuan Bank. Struktur structure plays a pivotal role in achieving the Bank’s
lengkap organisasi PaninBank telah dicantumkan pada strategic objectives. The complete organizational structure
Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. of PaninBank is presented in the Company Profile section
of this Annual Report.
Aktivitas Utama, Produk dan Jasa Main Activities, Products, and Services:
Dengan mengedepankan prudential banking principle, Guided by the principles of prudential banking, PaninBank
PaninBank mampu mempertahankan kredensialnya yang has successfully maintained its solid credentials as a
baik sebagai bank penyedia solusi keuangan komprehensif provider of comprehensive financial solutions. The Bank
bagi nasabah melalui beragam produk tabungan hingga offers a wide range of products, from savings and deposit
fasilitas penyaluran kredit. Sebagai salah satu bank accounts to various types of credit facilities. As one of the
komersial swasta terbesar di Indonesia, Bank juga largest private commercial banks in Indonesia, PaninBank
menawarkan jasa valuta asing. Beberapa jenis fasilitas also provides foreign exchange services. As of the end
kredit yang ditawarkan Bank sampai dengan akhir 2024, of 2024, the Bank’s credit facilities included corporate
antara lain mencakup corporate banking, commercial banking, commercial banking, retail banking (including
banking, retail banking (KPR, Kartu Kredit, dan Personal mortgages, credit cards, and personal loans), as well
Loan) kredit ke usaha kecil dan menengah serta individu. as loans to small and medium enterprises (SMEs) and
Uraian lengkap mengenai aktivitas utama serta produk dan individual customers. A detailed overview of PaninBank’s
jasa PaninBank dapat dilihat pada Bab Profil Perusahaan. main activities, products, and services can be found in the
Company Profile section of this Annual Report.
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Base Lending Rate (SBDK)
PaninBank menggunakan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) PaninBank applies the Base Lending Rate (Suku Bunga
sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan Dasar Kredit/SBDK) as the foundation for determining
dikenakan kepada nasabah. PaninBank mempublikasikan interest rates charged to customers. In accordance with
SBDK di setiap kantor Bank dan/atau website Bank the Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 13/
www.panin.co.id, dalam mata uang Rupiah sebagaimana POJK.03/2024 concerning theTransparency and Publication
yang diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) of Base Lending Rates for Conventional Commercial
No. 13/POJK.03/2024 tentang Transparansi dan Publikasi Banks, PaninBank publishes its SBDK at all branch offices
Suku Bunga Dasar Kredit bagi Bank Umum Konvensional. and/or on its official website at www.panin.co.id in Rupiah.
PaninBank selalu meninjau ulang dan memperbaharui The Bank regularly reviews and updates its SBDK to align
SBDK sesuai dengan arah kebijakan BI rate. Pada tahun with Bank Indonesia’s policy direction, particularly the BI
2024, PaninBank menawarkan suku bunga berikut untuk Rate. In 2024, PaninBank offered the following deposit and
simpanan dan pinjaman nasabah, yaitu: lending interest rates to its customers:
46 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 49
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Suku Bunga Dasar Kredit
Jenis Kredit Type of Loan
Prime Lending Rate
Kredit Korporasi 8,56 % Corporate Loan
Kredit Ritel 8,56% Retail Loan
Kredit UMKM (Menengah) 8,56% SME Loans (Medium)
Kredit UMKM (Kecil) 8,81% SME Loans (Small)
Kredit UMKM (Mikro) 9,06% SME Loans (Micro)
Kredit Konsumsi (KPR/KPA) 8,06% Mortgage
Kredit Konsumsi (non-KPR/non-KPA) 8,06% Non-Mortgage
Jumlah, Jenis, dan Lokasi Kantor Number, Type, and Location of Offices
Per 31 Desember 2024, operasional PaninBank didukung As of December 31, 2024, PaninBank’s operations were
oleh jaringan kantor yang tersebar di berbagai wilayah supported by a network of branches spread across
Indonesia. Berbagai aktivitas layanan fisik atau interaksi various regions of Indonesia. A total of 519 branches and
langsung dengan nasabah dapat dilakukan di 519 offices nationwide, along with one representative office
jaringan dan kantor cabang yang tersebar di seluruh in Singapore, served as physical service points for direct
wilayah Indonesia serta 1 kantor perwakilan Singapura. customer interaction. To further support its operations and
Untuk mendukung operasionalnya dan dalam rangka enhance customer convenience, the Bank also provided
memberikan kemudahan kepada nasabah, Bank juga 846 ATMs located in strategic locations.
menyediakan 846 unit ATM yang ditempatkan di lokasi-
lokasi strategis.
Jaringan Kerja dan Mitra Usaha Branch Network and Business Partnership
Jaringan kantor yang dimiliki PaninBank berupa kantor PaninBank’s branch offices serve as essential elements of
cabang yang menjadi bagian esensial dari fungsi its operational and intermediary functions, acting as key
operasional dan intermediari Bank, serta menjadi kanal distribution channels for the Bank’s products and services
distribusi terdepan yang melakukan penjualan produk to the public. Throughout 2024, PaninBank partnered
perbankan kepada masyarakat luas atau nasabah. Selama with various business entities to deliver comprehensive
tahun 2024, PaninBank telah bekerja sama dengan berbagai financial products and provide customers with the best
mitra usaha dalam menyediakan layanan produk keuangan transaction access options. These partnerships included
dan berbagai pilihan akses bertransaksi terbaik kepada bancassurance and wealth management collaborations,
nasabah, di antaranya kerja sama produk bancassurance, leveraging the Bank’s network and customer base as target
wealth management, dan lain-lain dengan memanfaatkan markets.
jaringan dan nasabah Bank sebagai target pasar.
Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris, dan Ownership by the Board of Directors, the Board
Pemegang Saham Dalam Kelompok Usaha Bank of Commissioners, and Shareholders within the
Kepemilikan saham (langsung dan tidak langsung) Bank’s Business Group
anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank yang menjabat Information regarding direct and indirect share ownership
dan/atau diangkat sepanjang tahun 2024 sudah disajikan by members of the Board of Commissioners and the Board
informasi lengkapnya pada Bab Profil Perusahaan dalam of Directors who served and/or were appointed during
Laporan Tahunan ini. Seluruh anggota Direksi dan Dewan 2024 is presented in full in the Company Profile section of
Komisaris Bank tidak mempunyai kepemilikan saham this Annual Report. None of the Bank’s Board of Directors
dalam Entitas Anak. or Board of Commissioners held shares in the Bank’s
subsidiaries.
Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi pada Significant Changes in The Bank and It’s
Bank dan Kelompok Usaha Bank Business Group
Pada tahun 2024, tidak terdapat adanya perubahan penting There were no significant changes in PaninBank or its
yang terjadi pada Bank ataupun Kelompok Usaha Bank. business group during 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 47
Page 50
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PROSPEK USAHA TAHUN 2025 BUSINESS OUTLOOK FOR 2025
Perkembangan ekonomi global pada tahun 2025 Global economic developments in 2025 are expected to
mendatang diprediksi masih akan diwarnai dengan tren continue to be marked by a slowdown in the economic
melambatnya pertumbuhan ekonomi negara-negara growth of major countries, coupled with uncertainties
utama dan diikuti dengan arah kebijakan suku bunga surrounding global interest rate policies. Various other
global yang tidak menentu. Berbagai sentimen negatif negative sentiments are also projected to hinder the
lainnya juga diproyeksikan masih akan menghambat global economic recovery, as ongoing global uncertainties
proses pemulihan ekonomi global ke depan seiring persist due to the prolonged geopolitical conflict between
meningkatnya ketidakpastian global akibat konflik Russia and Ukraine, tensions in the Middle East, and
geopolitik yang berkepanjangan di Rusia-Ukrainan dan the potential onset of a “Trade War 2.0” under Donald
area Timur Tengah, hingga potensi Perang Dagang 2.0 Trump’s leadership in the United States—which may affect
di bawah kepemimpinan Donald Trump di AS yang akan developing countries including Indonesia—as well as the
membawa dampak bagi negara-negara berkembang continued economic slowdown in China.
termasuk Indonesia, serta berlanjutnya perlambatan
pertumbuhan ekonomi Tiongkok.
Di tengah proyeksi stagnasi perekonomian global, World Amid this projected global economic stagnation, the
Bank dan IMF memperkirakan ekonomi Indonesia akan World Bank and IMF estimate that Indonesia’s economy
tetap tumbuh kuat mencapai 5,1% (yoy) pada 2025. will remain resilient, with a projected growth of 5.1% (yoy)
Pandangan optimis ini didukung oleh agenda ekonomi in 2025. This optimistic outlook is supported by President
pro-pertumbuhan Presiden Prabowo yang menargetkan Prabowo’s pro-growth economic agenda, which aims for
pertumbuhan ekonomi tinggi sebesar 8% selama beberapa high economic growth of up to 8% in the coming years,
tahun ke depan dan berlanjutnya kebijakan pelonggaran and the continuation of monetary easing policies by
moneter oleh BI. Sejalan dengan prospek positif terhadap Bank Indonesia (BI). Aligned with the positive domestic
perkembangan ekonomi dalam negeri, potensi keuangan economic outlook, Indonesia’s financial potential in 2025
Indonesia pada tahun 2025 juga diperkirakan tetap is also expected to remain promising, driven by policy
menjanjikan, didorong oleh reformasi kebijakan, adopsi reforms, digitalization, and investments in strategic
digitalisasi, serta investasi pada sektor-sektor strategis. sectors. In line with the positive macroeconomic outlook
Sejalan dengan outlook positif terhadap makroekonomi for 2025, the performance of Indonesia’s banking sector is
nasional pada 2025, kinerja sektor industri perbankan projected to continue its double-digit credit growth trend in
nasional juga diperkirakan masih terus melanjutkan tren the range of 11%–13% (yoy). This will be supported by the
pertumbuhan kredit double-digit pada rentang 11%-13% anticipated decline in global interest rates and the BI rate.
(yoy), ditopang oleh proyeksi penurunan suku bunga However, third-party funds (TPF) or deposits are expected
global dan BI rate, sedangkan DPK diperkirakan tumbuh to grow at a slower pace compared to credit growth, as the
lebih rendah dibandingkan laju penyaluran kredit karena industry will likely continue facing tight liquidity challenges
masih akan dihadapkan dengan tantangan likuiditas ketat throughout 2025.
yang terus berlanjut hingga tahun 2025.
PaninBank menyambut peluang usaha yang terbuka PaninBank enters 2025 with optimism and enthusiasm,
lebar di tahun 2025 dengan semangat dan penuh ready to seize abundant business opportunities and to
harapan untuk merangkul pertumbuhan kinerja yang pursue stronger performance growth compared to the
lebih baik dibandingkan periode sebelumnya. Bank telah previous period. The Bank has prepared a set of plans,
menyiapkan rencana, strategi, dan menyusun prioritas strategies, and strategic priorities to be implemented
strategis yang akan diterapkan di tahun mendatang agar in the coming year in order to realize the performance
dapat merealisasikan target-target kinerja yang sudah targets outlined in the 2025 Bank Business Plan (RBB). By
dituangkan dalam RBB tahun 2025. Dengan menerapkan executing the right business strategies, we are optimistic
strategi bisnis yang tepat, kami optimis Bank dapat that the Bank can achieve third-party fund (TPF) growth in
merealisasikan pertumbuhan DPK di kisaran 4%-6% (yoy) the range of 4%–6% (yoy) in 2025, with a CASA (Current
pada 2025, dengan target CASA mencapai 47% dari total Account and Savings Account) ratio target of 47% of total
DPK dapat tercapai di tahun depan. Sedangkan penyaluran TPF. Meanwhile, new credit disbursement is projected to
kredit baru diproyeksikan tumbuh pada rentang 6,5%-8,5% grow within the range of 6.5%–8.5% (yoy) in the upcoming
(yoy) di tahun depan. year.
48 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 51
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Untuk dapat merealisasikan target-target kinerja yang To achieve the performance targets set for 2025, the
sudah ditetapkan untuk tahun 2025 mendatang, Bank tetap Bank will continue implementing its proven strategy to
akan melanjutkan strategi penguatan DPK yang terbukti strengthen TPF, which has significantly contributed to
efektif memberikan kontribusi terhadap peningkatan dana the increase of low-cost funds in 2024. Meanwhile, in
murah di tahun 2024. Sedangkan terkait menyalurkan extending new loans to debtors, PaninBank will continue
kredit baru kepada debitur, PaninBank juga memastikan to prioritize prudential principles and always adhere to the
selalu mengedepankan prinsip kehati-hatian dan selalu Bank’s established risk appetite.
memperhatikan risk appetite Bank.
TUMBUH DAN BERKEMBANG BERSAMA GROWING TOGETHER WITH ALL PANINBANK
SELURUH INSAN PANINBANK PERSONNEL
Seluruh kemajuan dan pencapaian positif yang diraih All of the progress and positive achievements attained by the
Bank sepanjang tahun 2024 merupakan hasil dari peran Bank throughout 2024 are the result of the significant roles
dan kontribusi signifikan seluruh karyawan. Kontribusi and contributions of its employees. These contributions
ini mencakup sumbangan pemikiran dan ide-ide inovatif, encompass innovative ideas and strong commitment,
serta komitmen tinggi yang ditunjukkan, terutama oleh staf particularly from marketing staff at branch offices, in
pemasaran di kantor cabang, dalam memberikan layanan delivering high-quality services to customers. Recognizing
berkualitas kepada nasabah. Menyadari pentingnya the importance of employees as valuable assets that
karyawan sebagai aset berharga yang menentukan determine the Bank’s success and competitiveness, the
keberhasilan dan daya saing Bank, Direksi memberikan Board of Directors places great emphasis on Human
perhatian penuh pada strategi pengelolaan Sumber Capital Management strategies. These strategies focus on
Daya Manusia (SDM). Strategi ini berorientasi pada developing key talents who are professional, competitive,
pengembangan talenta kunci yang profesional, kompetitif, broad-minded, and possess strong and adaptive leadership
berwawasan luas, serta memiliki karakter kepemimpinan characteristics in navigating digital transformation.
yang kuat dan adaptif dalam menghadapi transformasi
digital.
Dalam mendukung transformasi SDM di tengah perubahan To support HR transformation amidst dynamic changes
dinamis dan perkembangan digitalisasi yang pesat, Bank and rapid digital development, the Bank has developed
telah mengembangkan berbagai program rekrutmen dan various recruitment and training programs tailored to
pelatihan yang sesuai dengan kebutuhan setiap karyawan, meet the needs of each employee, including preparing
termasuk mempersiapkan suksesi kepemimpinan di masa future leadership succession. The Bank’s efforts to meet HR
depan. Upaya Bank dalam memenuhi standar kompetensi competency standards aligned with business needs and
SDM yang relevan dengan kebutuhan Bank dan perubahan evolving conditions remain the central focus of its human
kondisi bisnis menjadi fokus utama dalam pengembangan capital development. In addition, to enhance productivity,
SDM. Selain itu, untuk meningkatkan produktivitas, the Bank also implements sound HR governance and
Bank juga menerapkan tata kelola SDM yang sehat dan fosters a positive and conducive work environment.
menciptakan lingkungan kerja yang positif dan kondusif.
Pada tahun 2024, PaninBank telah menyelenggarakan In 2024, PaninBank conducted a wide range of training and
berbagai jenis kegiatan pelatihan dan pendidikan yang educational programs involving all employees both at the
melibatkan seluruh karyawan baik yang ditempatkan di head office and branch offices. Total training hours reached
kantor pusat maupun cabang dengan total jam pelatihan 56,970 hours, with an average of 51.4 training hours per
mencapai 56.970 jam dan rata-rata jam pelatihan per employee per year. This marked the achievement of 98%
karyawan per tahun adalah 51,4 jam. Total jam pelatihan of the annual training hours target for 2024. The learning
karyawan tersebut menandai pencapaian 98% dari target programs adopted a hybrid learning approach, combining
jam pelatihan sepanjang tahun 2024. Kegiatan pembelajaran face-to-face sessions and online learning, delivered
yang diberikan kepada karyawan menggunakan metode either internally (in-house) or through external providers.
hybrid learning yang menggabungkan pelatihan Alongside improving employee quality, various retention
tatap muka dan online learning di dalamnya, baik strategies implemented by the Bank have also proven
yang diselenggarakan Bank secara internal (in-house) effective in retaining top talent, as reflected in the well-
maupun oleh pihak eksternal. Selain fokus pada managed employee turnover rate of 6.71% in 2024.
pengembangan kualitas SDM, beragam strategi retensi
yang telah diterapkan Bank juga terbukti efektif dalam
mempertahankan jajaran karyawan terbaik sebagaimana
tercermin dari terkendalinya tingkat turnover karyawan
sebesar 6,71% pada 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 49
Page 52
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
AKSELERASI DIGITALISASI PERBANKAN ACCELERATING BANKING DIGITALIZATION
MELALUI PENGEMBANGAN TEKNOLOGI THROUGH INFORMATION TECHNOLOGY
INFORMASI DEVELOPMENT
Seiring dengan pesatnya perkembangan transformasi With the rapid pace of digital transformation over the past
digital selama dekade terakhir, maka ekspektasi nasabah decade, customer expectations for increasingly seamless,
terhadap penyediaan produk dan layanan yang semakin fast, and convenient products and services have continued
mudah, cepat dan nyaman juga menjadi semakin tinggi di to rise—especially amid the proliferation of digital-based
tengah maraknya produk dan layanan berbasis digital yang banking offerings. The Bank’s entire digital banking
ditawarkan. Keseluruhan inisiatif terkait pengembangan development initiatives are made possible through robust
digital banking tentunya dapat dilakukan Bank dengan information technology (IT) infrastructure and advanced
didukung oleh infrastruktur teknologi informasi (TI) yang security systems to support safe and efficient transactions.
memadai dan sistem keamanan yang canggih untuk Highlighting the crucial role of IT in supporting the Bank’s
mendukung transaksi yang aman dan efisien. operational continuity, in 2024 we allocated investments to
Menggarisbawahi peran krusial TI dalam mendukung strengthen our IT system capabilities, with a primary focus
kelangsungan operasional Bank, pada tahun 2024, on reinforcing data security infrastructure that is both
kami telah menempatkan investasi untuk memperkuat resilient and reliable.
kapabilitas sistem TI Bank terutama difokuskan pada
infrastruktur pengamanan data yang lebih kokoh dan
terpercaya.
Selain fokus mengembangkan layanan digital perbankan Beyond developing innovative digital banking services,
yang inovatif, kami juga menempatkan perlindungan we have also prioritized the protection of customers’
data pribadi nasabah sebagai prioritas utama. Oleh personal data. Accordingly, the Bank has simultaneously
karena itu, Bank secara paralel telah melakukan berbagai undertaken a number of ongoing strategic initiatives to
upaya dan inisiatif strategis yang berkelanjutan untuk minimize cybersecurity risks, one of which includes the
meminimalkan terjadinya risiko keamanan siber salah establishment of a Network Security Operations Center
satunya dengan membentuk Unit Network Security (NSOC) tasked with real-time monitoring and response to
Operations Center (NSOC) yang bertugas memantau dan cyber threats. To ensure adequate cyber risk surveillance,
menanggapi ancaman siber secara real-time. Sementara the Bank also carries out regular phishing simulations and
itu untuk memastikan pemantauan risiko siber yang provides training and awareness programs for employees
memadai, Bank juga melakukan phising simulation to improve their understanding of cybersecurity risks
berkala dan memberikan pelatihan atau edukasi kepada associated with the growing digitalization of banking
karyawan mengenai risiko-risiko yang melekat dengan services.
perkembangan digitalisasi perbankan guna meningkatkan
kesadaran mereka terkait risiko keamanan informasi atau
IT Security.
Seiring dengan langkah Bank menuju pengoperasian As the Bank advances towards a modern banking
perbankan modern di masa depan, Bank memastikan operation in the future, it has ensured that its IT systems
telah mempunyai fondasi sistem TI yang canggih dan are advanced, secure, and capable of fully supporting
aman serta memadai untuk menunjang operasional banking operations. This commitment has been validated
bisnis perbankan. Hal itu divalidasi melalui perolehan by the achievement of ISO 27001:2013 certification for
sertifikasi ISO 27001:2013 tentang Sistem Manajemen Information Security Management System (ISMS). The
Keamanan Informasi (Information Security Management Bank guarantees that all strategic steps undertaken in
System/”ISMS”). Bank memastikan berbagai langkah 2024 have contributed to accelerating the bank-wide
strategis yang telah ditempuh di tahun 2024 berkontribusi digital transformation roadmap, streamlining business
dalam mengakselerasi roadmap transformasi digital processes, and enhancing customer satisfaction across
secara bank-wide, mendorong efisiensi proses bisnis, serta various digital channel touchpoints. The Bank’s successful
meningkatkan kepuasan nasabah pada beragam touch implementation of a robust IT system is reflected in the
points kanal digital. Bukti konkret Bank dalam menerapkan absence of any data breach incidents or system downtime
sistem TI yang robust tercermin dari tidak adanya (nihil) affecting PaninBank’s digital services throughout 2024.
kejadian atau insiden kebocoran data nasabah ataupun
kasus downtime system yang menimpa layanan digital
PaninBank di tahun 2024.
50 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 53
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PENERAPAN GOVERNANSI KORPORAT SEBAGAI IMPLEMENTATION OF CORPORATE
PILAR DALAM MENGELOLA BISNIS JANGKA GOVERNANCE AS A PILLAR IN LONG-TERM
PANJANG BUSINESS MANAGEMENT
Mencermati perkembangan bisnis yang semakin In response to the increasingly complex business landscape
kompleks dan diikuti dengan tantangan yang semakin and the growing diversity of challenges in the financial
beragam di industri keuangan, Direksi memastikan industry, the Board of Directors ensures that the Bank’s
pelaksanaan kegiatan usaha telah mengadopsi prinsip- business activities are aligned with the principles of Good
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Corporate Governance (GCG) in every aspect of operations
Governance/”GCG”) pada setiap aspek operasional bisnis to foster an ethical and accountable work environment. The
demi terciptanya lingkungan kerja yang beretika dan dapat implementation of GCG within the Bank adheres to various
dipertanggungjawabkan. Implementasi GCG di lingkungan applicable regulations, both nationally and regionally, such
Bank mengacu pada sejumlah regulasi yang berlaku pada as the ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS),
skala nasional hingga regional, seperti ASEAN Corporate the latest Indonesian Code of Corporate Governance (PUG-
Governance Scorecard (ACGS), Pedoman Umum KI), and the Financial Services Authority Regulation (POJK)
Governansi Korporat Indonesia (PUG-KI) yang terbaru, No. 17 of 2023 (“POJK 17/2023”) regarding the Governance
dan POJK No. 17 Tahun 2023 (“POJK 17/2023”) tentang Implementation for Commercial Banks.
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum.
Sebagai perusahaan terbuka yang menjalankan kegiatan As a public company operating in the highly regulated
usaha di sektor industri jasa keuangan yang sangat highly financial services sector in Indonesia, the Board of Directors
regulated di Indonesia, Direksi memastikan bahwa Bank ensures that the Bank consistently applies the principle of
selalu mengutamakan prinsip kehati-hatian dalam setiap prudence in all strategic decision-making processes and
proses pengambilan keputusan strategis dan mematuhi complies with all relevant laws and regulations governing
seluruh regulasi serta peraturan perundangan-undangan the banking industry.To mitigate potential compliance risks,
yang relevan bagi sektor perbankan. Untuk mengurangi the Board of Directors and senior management proactively
atau memperkecil potensi risiko kepatuhan yang dihadapi conduct periodic reviews of all internal guidelines and
Bank, Direksi dan jajaran manajemen senior melakukan policies to ensure their alignment with the latest regulatory
upaya preventif dengan melakukan kegiatan review developments.
berkala terhadap seluruh pedoman dan kebijakan internal
untuk memastikan kesesuaiannya dengan perkembangan
peraturan perundang-undangan terkini.
Proses governansi korporat yang berlangsung di The Bank’s corporate governance processes are effectively
lingkungan Bank juga berlangsung dengan baik supported by a robust governance structure and a
didukung oleh kecukupan governance structure dan comprehensive soft governance framework, ensuring
governance soft structure yang lengkap sehingga optimal functioning of the check-and-balance mechanisms
mekanisme check and balances antar-Organ senantiasa among the Bank’s governing bodies. Additionally, the
berjalan maksimal. Selain itu kesadaran tinggi dari seluruh strong awareness among all employees in upholding GCG
karyawan dalam menerapkan budaya GCG dan kepatuhan culture and compliance in their day-to-day responsibilities
dalam keseharian bekerja juga menjadi salah satu faktor has been a key success factor in building stakeholders’ trust
penentu yang memungkinkan Bank dapat meningkatkan and fostering sustainable and healthy business growth.
kepercayaan para pemangku kepentingan sehingga The professionalism and high integrity of employees in
dapat terwujud sebuah pertumbuhan usaha yang sehat fulfilling their roles and responsibilities are reflected in the
dan berkelanjutan. Sikap profesional dan integritas absence of any complaints or reports regarding violations
tinggi karyawan dalam menjalankan tugas dan tanggung or suspected breaches of the Bank’s Code of Ethics or fraud
jawabnya selama bekerja tercermin dari tidak adanya through the Whistleblowing System (WBS) throughout
(nihil) laporan pengaduan terkait pelanggaran atau dugaan 2024.
pelanggaran terhadap pokok-pokok Kode Etik ataupun
fraud yang masuk melalui saluran Whistleblowing System
(WBS) Bank di tahun 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 51
Page 54
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Untuk memastikan hasil tata kelola perusahaan yang To ensure that PaninBank’s corporate governance practices
diperoleh PaninBank telah memadai dan berjalan sesuai are adequate and conducted in accordance with prevailing
ketentuan yang berlaku, Bank melakukan penilaian regulations, the Bank conducted a self-assessment on
mandiri (self-assessment) terhadap penerapan GCG yang the implementation of Good Corporate Governance
mencakup aspek Governance Structure, Governance (GCG), covering aspects of Governance Structure,
Process, dan Governance Outcome. Penilaian tersebut Governance Process, and Governance Outcome. This
dilakukan Bank dengan mengacu pada regulasi POJK self-assessment refers to the Financial Services Authority
17/2023 dan Surat Edaran OJK Nomor 13/SEOJK.03/2017 Regulation (POJK) No. 17/2023 and OJK Circular Letter
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Pada No. 13/SEOJK.03/2017 concerning the Implementation of
tahun 2024, hasil penilaian sendiri (self-assessment) Governance for Commercial Banks. In 2024, PaninBank’s
PaninBank mendapatkan skor “2” dengan predikat “Baik”, self-assessment received a score of “2” with a “Good”
yang artinya secara keseluruhan pelaksanaan GCG predicate, which indicates that, overall, the implementation
pada aspek governance outcome secara umum telah of GCG—particularly in terms of governance outcomes—
dilaksanakan dengan baik, serta proses pengungkapan has been carried out effectively, with proper disclosure
dan transparansi informasi, data, dan laporan telah sesuai and transparency of information, data, and reporting in
dengan ketentuan yang berlaku. accordance with the applicable provisions.
Terlepas dari pencapaian positif yang berhasil diraih Bank Despite the positive achievements in governance, the Board
di bidang tata kelola, Direksi tetap berkomitmen untuk terus of Directors remains committed to continuously improving
meningkatkan kualitas penerapan GCG Bank salah satunya the quality of GCG implementation. This includes ensuring
dengan memastikan penyelesaian tindak lanjut temuan the timely resolution of audit findings from both the OJK
pemeriksaan OJK ataupun audit internal serta mendorong and internal auditors, as well as encouraging all work units
seluruh satuan kerja untuk menyelesaikan temuan yang to take accountability for addressing issues under their
menjadi tanggung jawabnya. Melalui penerapan GCG respective responsibilities. Through consistent application
yang konsisten, kami meyakini Bank berada di jalur yang of GCG principles, we believe the Bank is on the right path
tepat untuk membangun organisasi yang kompetitif dan toward building a competitive and resilient organization,
berdaya saing sehingga pada jangka panjang mampu which in the long term will strengthen investor confidence
meningkatkan kepercayaan investor dan mendorong and support sustainable business growth as part of
pertumbuhan usaha yang sehat sebagai bagian dari our efforts to create long-term economic value for all
upaya penciptaan nilai ekonomi jangka panjang bagi para stakeholders.
pemangku kepentingan.
KOMITMEN TERHADAP PENERAPAN COMMITMENT TO IMPLEMENTING INTEGRATED
MANAJEMEN RISIKO BANK YANG RISK MANAGEMENT AS THE LEADING ENTITY
TERINTEGRASI SEBAGAI ENTITAS UTAMA PaninBank implements risk management proactively and
PaninBank melakukan pengelolaan risiko secara proaktif prudently across all business and operational processes to
dan penuh kehati-hatian pada setiap proses bisnis dan achieve optimal profitability in line with the Bank’s defined
operasionalnya agar dapat mencapai profitabilitas yang risk appetite. As an integral component of Good Corporate
optimal sesuai dengan risk appetite yang telah ditentukan. Governance (GCG), the Bank is committed to operating
Sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari penerapan an effective risk management system supported by a
GCG, Bank berkomitmen untuk menjalankan sistem comprehensive set of policies, procedures, competencies,
manajemen risiko yang efektif dengan didukung oleh accountabilities, reporting mechanisms, and enabling
ketersediaan perangkat kebijakan, proses, kompetensi, technologies to ensure risk management across PaninBank
akuntabilitas, serta pelaporan dan teknologi pendukung is carried out efficiently and effectively.
yang bertujuan agar pengelolaan risiko-risiko di lingkup
PaninBank senantiasa berjalan efektif dan efisien.
Sebagai perusahaan Konglomerasi Keuangan, PaninBank As part of a Financial Conglomerate, PaninBank has
memiliki Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi yang established an Integrated Risk Management Policy as the
dijadikan sebagai landasan kebijakan utama dalam primary reference for risk management implementation
penerapan manajemen risiko di PaninBank dan Entitas across the Bank and its subsidiaries. This policy serves
Anak serta digunakan sebagai acuan dalam pembuatan as a framework for the development of further risk
kebijakan, prosedur, dan panduan manajemen risiko sesuai management policies, procedures, and guidelines in
dengan peraturan yang berlaku. Implementasi sistem accordance with applicable regulations. PaninBank’s risk
management implementation refers to Financial Services
52 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 55
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
manajemen risiko PaninBank mengacu pada Peraturan Authority Regulation (POJK) No. 18/POJK.03/2016 and
Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 dan Surat OJK Circular Letter No. 34/SEOJK.03/2016 concerning Risk
Edaran OJK No.34/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Management Implementation for Commercial Banks, as
Manajemen Risiko bagi Bank Umum, serta POJK No. 45/ well as POJK No. 45/POJK.03/2020 dated October 16, 2020
POJK.03/2020 tanggal 16 Oktober 2020 tentang Pendirian regarding the Establishment of Financial Conglomerates
Konglemerasi Keuangan dan Penunjukan Entitas Utama and the Designation of the Main Entity within a Financial
(EU) pada Konglomerasi Keuangan. Conglomerate.
Dalam rangka meningkatkan kualitas penerapan To enhance the quality of the Bank’s risk management
manajemen risiko Bank, Direksi beserta organ-organ practices, the Board of Directors, along with supporting
pendukung di bawahnya serta bekerja sama dengan organs and in coordination with the Board of Commissioners,
Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan aktif has actively supervised the processes of identifying,
terhaap proses identifikasi, pengukuran, pemantauan measuring, monitoring, and controlling various potential
serta pengendalian beragam potensi risiko di seluruh unit risks across all business units. Furthermore, PaninBank has
bisnis. Selain itu, PaninBank juga sudah menentukan risk established a risk appetite aligned with the annual business
appetite yang disesuaikan dengan strategi bisnis tahunan, strategy, growth aspirations, and the Bank’s capital and
aspirasi pertumbuhan bisnis, serta mempertimbangkan liquidity positions—while also taking into account the
posisi modal dan likuiditas Bank termasuk mencermati rapidly evolving macroeconomic conditions, both globally
perkembangan makroekonomi global maupun nasional and domestically. The Board of Directors ensures that all
yang berubah dengan cepat. Direksi memastikan setiap business and operational decision-making processes by
proses pengambilan keputusan bisnis dan operasional management and business units remain within the defined
yang dilakukan oleh manajemen ataupun unit-unit bisnis risk appetite and comply with prevailing regulations. In
selalu berada pada rentang risk appetite yang sudah 2024, PaninBank also conducted stress tests as an integral
ditetapkan dan selaras dengan peraturan yang berlaku. part of its risk management implementation, the results of
Pada tahun 2024, PaninBank juga melakukan stress test which generally demonstrated that the Bank maintains a
sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari implementasi strong capital and liquidity position to withstand potential
manajemen risiko dan diperoleh hasil secara umum losses under various adverse scenarios.
menunjukkan bahwa Bank memiliki posisi permodalan
dan likuiditas yang solid dalam mengantisipasi estimasi
kerugian dari potensi risiko yang dihadapi dalam berbagai
skenario yang memburuk.
Terkait penerapan manajemen risiko terintegrasi, Regarding the implementation of integrated risk
PaninBank sudah memiliki Komite Tata Kelola Terintegrasi management, PaninBank has established an Integrated
yang bertugas melakukan pemantauan dan evaluasi atas Governance Committee responsible for monitoring and
kesesuaian kebijakan Tata Kelola Terintegrasi masing- evaluating the alignment of each subsidiary’s governance
masing Entitas Anak dalam Konglomerasi Keuangan, policies within the Financial Conglomerate. This committee
dimana komite ini juga bertugas melakukan monitoring also monitors the continuous improvement process in
proses perbaikan yang berkesinambungan atas kebijakan, policies, procedures, and practices across all levels of
prosedur, dan praktek pada semua tingkatan Entitas Anak subsidiaries within the Panin Financial Conglomerate
yang tergabung dalam Konglomerasi Keuangan Panin to ensure effective internal control, compliance, and risk
Grup untuk memastikan telah dilakukannya pengendalian management practices are in place. Risk management
internal, pelaksanaan fungsi kepatuhan dan penerapan policies and procedures across all subsidiaries are
manajemen risiko secara terintegrasi. Pedoman dan ensured to be consistent with PaninBank’s Integrated Risk
prosedur manajemen risiko yang diterapkan di setiap Management Policy.
Entitas Anak juga dipastikan sudah sejalan dengan
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi PaninBank.
Dengan memiliki kesadaran risiko (risk awareness) yang With strong risk awareness embedded throughout the
kuat di tengah organisasi, tingkat profil risiko organization, PaninBank’s overall risk profile remained
PaninBank tetap terjaga pada level risiko atau sesuai within the defined risk appetite. This is reflected in the
dengan risk appetite yang sudah ditetapkan Bank. Hal results of the Bank’s internal risk assessment as of
tersebut tergambar melalui hasil self-assessment atas December 2024, where the Composite Risk Profile was
penilaian risiko-risiko utama Bank per Desember 2024 rated at level “2 (Satisfactory)”. Additionally, the Bank’s
PaninBank 2024 Annual Report 53
Page 56
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
yang menunjukkan Peringkat Komposit Profil Risiko pada high-quality credit portfolio and well-maintained Non-
level “2 (satisfactory)”. Selain itu, kualitas portofolio kredit Performing Loan (NPL) ratio in 2024 further validate the
yang baik dan persentase NPL yang terjaga di tahun 2024 success of its synergized risk management efforts.
juga merupakan hasil nyata dari sinergi pengelolaan risiko
yang baik.
Secara holistik dapat disimpulkan bahwa PaninBank telah In summary, PaninBank has successfully and diligently
mengimplementasikan seluruh tahapan manajemen risiko implemented all stages of risk management, from
secara cermat dan hati-hati mulai dari proses identifikasi, identification, measurement, monitoring, and control of
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko yang risks to ensuring a comprehensive internal control and
memadai, hingga memastikan terselenggaranya sistem information system is in place.
informasi dan pengendalian internal yang menyeluruh.
KOMITMEN TERHADAP KEUANGAN COMMITMENT TO SUSTAINABLE FINANCE
BERKELANJUTAN DAN DUKUNGAN PROGRAM AND SUPPORT FOR CORPORATE SOCIAL
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN RESPONSIBILITY PROGRAMS
Bank secara aktif mempromosikan prinsip-prinsip The Bank actively promotes Environmental, Social, and
Lingkungan, Sosial, danTata Kelola (LST) kepada karyawan, Governance (ESG) principles to employees, customers,
para nasabah, dan segenap pemangku kepentingan lainnya and all other stakeholders to ensure the successful
agar proses pencapaian target kinerja keberlanjutan yang realization of the sustainability performance targets
tercantum dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan outlined in the 2024 Sustainable Finance Action Plan
(RAKB) tahun 2024 dapat terealisasi dengan baik. Komitmen (RAKB). PaninBank’s commitment to sustainable finance
Bank terhadap program Keuangan Berkelanjutan diiringi is reflected in a series of tangible actions—ranging from
dengan serangkaian aksi nyata mulai dari perumusan formulating mitigation strategies for ESG-related risks in
mitigasi risiko-risiko LST yang relevan dengan proses credit decision-making processes, conducting rigorous
pengambilan keputusan pemberian pinjaman, melakukan due diligence on prospective borrowers to ensure they
due diligence ketat terhadap calon penerima fasilitas kredit are not listed in the Bank’s exclusion list, identifying
untuk memastikan debitur yang dibiayai tidak masuk new business opportunities in sectors categorized under
dalam exclusion list, menggali potensi bisnis baru dari Environmentally Friendly Business Activities (KUBL),
sektor bisnis lain yang masuk dalam kelompok Kegiatan to proactively educating customers so they adopt a
Usaha Berwawasan Lingkungan (KUBL), hingga proaktif sustainability mindset in managing their businesses. These
memberikan edukasi kepada para nasabah agar mereka efforts allow the Bank to extend financing that is aligned
juga memiliki mindset keberlanjutan dalam mengelola with the principles of sustainable finance.
bisnisnya sehingga memungkinkan Bank untuk dapat
memberikan bantuan pendanaan yang selaras dengan
prinsip Keuangan Berkelanjutan.
PaninBank memastikan bahwa seluruh portofolio investasi PaninBank ensures that its investment and lending
dan pinjaman yang disalurkan telah selaras dengan portfolios are aligned with sustainable finance principles
prinsip Keuangan Berkelanjutan, atau masuk dalam and categorized under KUBL, in accordance with Financial
kategori KUBL sesuai dengan ketentuan POJK No. 51/ Services Authority Regulation (POJK) No. 51/POJK.03/2017
POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan concerning the Implementation of Sustainable Finance
bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan for Financial Services Institutions, Issuers, and Public
Publik. Sepanjang tahun 2024, PaninBank telah Companies. Throughout 2024, PaninBank disbursed green
memberikan fasilitas kredit hijau senilai Rp4,49 triliun loans totaling Rp4.49 trillion to the sector of Sustainable
untuk sektor Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Management of Living Natural Resources and Land Use,
Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan, sebagai upaya as part of the Bank’s commitment to support sustainable
peningkatan pembiayaan berkelanjutan dalam mencapai financing in the journey toward achieving Net Zero
Net Zero Emission Indonesia di tahun 2060 atau lebih Emissions in Indonesia by 2060 or earlier. With the
cepat. Dengan disalurkannya kredit baru tersebut, maka disbursement of these new loans, the Bank’s sustainable
portofolio Keuangan Berkelanjutan Bank pada posisi akhir finance portfolio as of year-end 2024 increased to Rp28.98
2024 mengalami kenaikan menjadi Rp28,98 miliar, atau trillion, accounting for 22.42% of the Bank’s total portfolio
mencapai 22,42% dari total portofolio Bank (kredit dan (loans and corporate bonds).
obligasi korporasi).
54 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 57
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Selain berfokus pada pengelolaan portofolio pembiayaan In addition to managing ESG-based financing portfolios,
berbasis LST, PaninBank juga berusaha meningkatkan PaninBank also strives to enhance its role in supporting
peran sertanya dalam mendukung pencapaian agenda sustainable development goals through its Corporate
pembangunan berkelanjutan melalui program Tanggung Social and Environmental Responsibility (TJSL) program,
Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL) “Panin Peduli”. Pada “Panin Peduli.” In 2024, PaninBank allocated a total of
tahun 2024, PaninBank telah merealisasikan dana TJSL Rp105.31 billion for the Panin Peduli program, with
untuk program “Panin Peduli” senilai Rp105,31 miliar yang a primary focus on the healthcare sector. As part of
diprioritaskan pada sektor kesehatan. Sebagai bagian Indonesia’s national financial services ecosystem, the Bank
dari ekosistem jasa keuangan nasional, Bank juga turut also contributed to improving national financial literacy
berkontribusi dalam mendorong peningkatan literasi and inclusion through both physical activities and digital
dan inklusi keuangan nasional baik melalui kegiatan fisik campaigns, utilizing the Bank’s digital assets to reach
ataupun kampanye digital dengan memanfaatkan aset broader audiences and increase public understanding of
digital Bank agar dapat menjangkau lebih banyak orang sound financial management.
dan meningkatkan pemahaman masyarakat tentang
pengelolaan keuangan.
PENILAIAN TERHADAP KOMITE-KOMITE DI EVALUATION OF COMMITTEES UNDER THE
BAWAH DIREKSI BOARD OF DIRECTORS
Dalam melaksanakan aktivitas pengelolaan Bank, Direksi In carrying out the Bank’s management activities, the
dibantu oleh 4 (empat) Komite pendukung di bawahnya, Board of Directors is supported by four (4) committees:
yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite Asset & Liabilities the Risk Management Committee, the Asset & Liabilities
Committee (ALCO), Komite Pengarah Teknologi Informasi, Committee (ALCO), the Information Technology Steering
dan Komite Tata Kelola (GCG). Pada tahun 2024, Direksi Committee, and the Good Corporate Governance (GCG)
menilai bahwa pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan Committee. In 2024, the Board of Directors assessed that
penyelenggaraan rapat yang dilakukan oleh keempat the duties, responsibilities, and meeting implementations
komite tersebut telah berjalan dengan baik dan efektif of all four committees had been conducted effectively and
sesuai Terms of Reference (TOR) masing-masing in accordance with each committee’s Terms of Reference
Komite. Penilaian positif tersebut kami berikan setelah (TOR). This positive evaluation was based on the review of
menelaah laporan pelaksanaan tugas yang disampaikan each committee’s year-end report to the Board of Directors,
oleh setiap Komite kepada Direksi di akhir tahun, serta alongside various other performance indicators that
dengan mempertimbangkan beberapa indikator penilaian demonstrated satisfactory execution. These included the
lainnya yang menunjukkan kinerja memuaskan, seperti number of committee meetings held in compliance with
pelaksanaan jumlah rapat komite yang sudah memenuhi regulatory requirements during the financial year, the
ketentuan regulasi selama periode tahun buku, partisipasi participation and engagement of committee members in
dan keaktifan setiap anggota komite dalam memberikan providing input during internal meetings and meetings
masukan saat rapat internal maupun rapat bersama with the Board of Directors, as well as meeting minutes
Direksi, risalah rapat, serta sejumlah faktor lain. and other relevant factors.
PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA DIREKSI CHANGES IN THE COMPOSITION OF THE BOARD
OF DIRECTORS
Pada tahun 2024, tidak terjadi perubahan pada susunan In 2024, there were no changes to the composition of
Direksi PaninBank. PaninBank’s Board of Directors.
PaninBank 2024 Annual Report 55
Page 58
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
APRESIASI BAGI PARA PEMANGKU APPRECIATION TO STAKEHOLDERS
KEPENTINGAN As we conclude this report, the Board of Directors would like
Menutup laporan ini, izinkanlah kami segenap jajaran to express our utmost respect and sincere gratitude to the
Direksi Bank menyampaikan rasa hormat dan terima kasih Board of Commissioners for their guidance, supervision,
yang sebesar-besarnya kepada Dewan Komisaris atas and continuous support in helping the Board of Directors
nasihat dan peran pengawasan serta pendampingan yang achieve the Bank’s performance targets throughout 2024.
dilakukan kepada Direksi dalam mendukung pencapaian We also extend our appreciation to the shareholders and
kinerja Bank di tahun 2024. Kami juga memberikan business partners for their unwavering support and trust in
berterima kasih kepada pemegang saham dan mitra kerja the Bank over the years.
atas segala bentuk dukungan tiada henti dan kepercayaan
yang diberikan kepada Bank dari waktu ke waktu.
Apresiasi yang tinggi juga kami berikan kepada seluruh We would also like to convey our highest appreciation to
karyawan atas kolaborasi tim yang sudah terjalin solid all employees for their solid teamwork and collaboration,
sehingga Bank berhasil melewati tahun 2024 dengan baik. which enabled the Bank to successfully navigate through
Begitu juga kepada seluruh nasabah setia yang selama ini 2024. Likewise, to our loyal customers who have chosen to
telah memilih untuk tumbuh dan berkembang bersama grow and develop together with PaninBank, we sincerely
PaninBank, kami berterima kasih atas kepercayaan dan thank you for your continued trust, loyalty, and the positive
loyalitas serta respons positif yang sudah diberikan response to our products and banking services.
terhadap seluruh produk dan/atau layanan perbankan
yang kami pasarkan.
Akhir kata, semoga seluruh pencapaian yang sudah Finally, we hope that all the accomplishments achieved in
selama tahun 2024 dapat menjadi motivasi bagi seluruh 2024 will serve as motivation for all members of PaninBank
insan PaninBank untuk terus mempersembahkan kinerja to continue delivering their best performance and help
terbaiknya sehingga PaninBank dapat mewujudkan realize the Bank’s aspiration to become the preferred bank
aspirasinya menjadi Bank pilihan utama bagi nasabah for individual and business customers with strong local
individu dan bisnis dengan kearifan lokal. wisdom.
Atas nama Direksi,
On behalf of the Board of Directors,
Herwidayatmo
Presiden Direktur
President Director
56 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 59
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi
tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan dan
Laporan Keberlanjutan 2024 PT Bank Pan Indonesia Tbk
Statement of Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors on
the Responsibility for the 2024 Annual Report and Sustainability Report of PT Bank Pan Indonesia Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan in the Annual Report and Sustainability Report of PT Bank
dan Laporan Keberlanjutan PT Bank Pan Indonesia Tbk Pan Indonesia Tbk for the year 2024 has been presented
tahun 2024 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung in its entirety, and that we assume full responsibility for
jawab penuh atas isi Laporan Tahunan dan Laporan the accuracy of the contents of such Annual Report and
Keberlanjutan Perusahaan. Sustainability Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This Statement is hereby made in all truthfulness.
Jakarta, April 2025 | April 2025
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Nelson Tampubolon Lintang Nugroho
Presiden Komisaris/Komisaris Independen Wakil Presiden Komisaris/Komisaris Independen
President Commissioner/Independent Commissioner Vice President Commissioner/Independent Commissioner
Chandra R. Gunawan Johnny Gregory James Terry Drs. H. Riyanto
Komisaris Komisaris Komisaris Komisaris Independen
Commissioner Commissioner Commissioner Independent Commissioner
Direksi
Board of Directors
Herwidayatmo Hendrawan Danusaputra
Presiden Direktur Wakil Presiden Direktur
President Director Deputy President Director
Edy Heryanto Januar Hardi Gunawan Santoso Lionto Gunawan
Direktur Direktur Direktur Direktur
Director Director Director Director
Antonius Ketut Dwirianto Suwito Tjokrorahardjo Haryono Wongsonegoro
Direktur Direktur Direktur
Director Director Director
PaninBank 2024 Annual Report 57
Page 60
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Direksi
Board Directors
Suwito Tjokrorahardjo Januar Hardi Herwidayatmo Antonius Ketut Dwirianto
Direktur Direktur Presiden Direktur Direktur
Director Director President Director Director
58 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 61
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Haryono Wongsonegoro Lionto Gunawan Hendrawan Danusaputra Gunawan Santoso Edy Heryanto
Direktur Direktur Wakil Presiden Direktur Direktur Direktur
Director Director Deputy President Director Director Director
PaninBank 2024 Annual Report 59
Page 62
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
60 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 63
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Profil Perusahaan
Company Profile
62 Informasi Umum 105 Profil Pejabat Eksekutif
General Information Executive Officer Profile
63 Skala Organisasi 110 Manajemen Perusahaan
Company Scale Company Management
64 Sekilas PaninBank 111 Demografi Karyawan
PaninBank at a Glance Employee Demography
66 Jejak Langkah 114 Pengembangan Kompetensi
Milestones Karyawan
Employee Competency
72 Visi, Misi, dan Strategi
Development
Vision, Mission, and Strategy
116 Informasi Pemegang Saham
74 Bidang Usaha
Shareholders Information
Line of Business
118 Informasi Pemegang Saham
76 Produk dan Layanan
Utama dan Penerima
Berkelanjutan
Manfaat Akhir dari
Sustainable Products and
Kepemilikan Saham
Services
Information on Major
82 Sektor dan Pasar Terlayani Shareholders and
Sector and Market Served Ultimate Beneficiaries of
Shareholdings
83 Rantai Pasokan
Supply Chain 120 Struktur Grup Perusahaan
Company Group Structure
84 Wilayah Operasional dan
Jaringan Kantor 121 Entitas Anak, Entitas
Operating Area and Office Asosiasi,
Network dan Instrumen Keuangan
Subsidiaries, Associate
86 Struktur Organisasi Entities, and Financial
Organization Structure Instruments
88 Keanggotaan PaninBank 122 Kelompok Usaha PaninBank
dalam Asosiasi Industri PaninBank Business Group
PaninBank Membership in
Industrial Association 123 Kronologis Pencatatan
Saham
88 Perubahan Bersifat Share Listing Chronology
Signifikan
Significant Changes 124 Kronologis Pencatatan
Obligasi
89 Perubahan Komposisi Direksi Bond Listing Chronology
Changes in the Composition
of the Board of Directors 126 Informasi Kantor Akuntan
Publik
89 Perubahan Komposisi Information of Public
Dewan Komisaris Accounting Firm
Changes in the
Composition of the Board of 127 Lembaga Penunjang Pasar
Commissioners Modal
Institutions Capital Market
90 Profil Dewan Komisaris Supporting
Board of Commissioners’
Profile 128 Informasi pada Situs Web
Perusahaan
96 Profil Direksi Information on the Company
Board of Directors’ Profile Website
PaninBank 2024 Annual Report 61
Page 64
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Umum
General Information
Nama Perusahaan (2-1) Kode ISIN
Company Name ISIN Code
PT Bank Pan Indonesia Tbk disingkat PT Bank Panin Tbk ID1000092703
(PaninBank)
PT Bank Pan Indonesia Tbk abbreviated PT Bank Panin Tbk Kode Swift
(PaninBank) Swift Code
PINBIDJA
Informasi Perubahan Nama
Information on Name Change Komposisi Pemegang Saham (C.3)(2-1)
Pada tanggal 17 April 1997 terjadi penyesuaian nama dari Shareholders Composition
PT Pan Indonesia Bank menjadi PT Bank Pan Indonesia Tbk • PT Panin Financial Tbk (46,04%)
disingkat PT Bank Panin Tbk • Votraint No. 1103 Pty Limited (38,82%)
On April 17, 1997, the Company’s name was adjusted from • Publik | Public (15,14%)
PT Pan Indonesia Bank to PT Bank Pan Indonesia Tbk
abbreviated PT Bank Panin Tbk Rencana RUPS Tahunan
Annual GMS Plan
Tanggal Pendirian 18 Juni 2025 | June 18, 2025
Date of Establishment
17 Agustus 1971 | August 17, 1971
Jaringan Kantor
Bidang Usaha (C.4)(2-6) Network Office
Line of Business 520
Perbankan | Banking Terdiri dari | Consists of:
1 Kantor Wilayah | Regional Office
Dasar Hukum Pendirian 57 Kantor Cabang | Branch Offices
Legal Basis Establishment 461 Kantor Cabang Pembantu | Sub-Branch Offices
PT Bank Pan Indonesia Tbk (“Bank”) didirikan berdasarkan 1 Kantor Perwakilan | Representative Office
Akta No. 85 Tanggal 17 Agustus 1971, dibuat di hadapan Julian
Nimrod Siregar Gelar Mangaradja Namora S.H., Notaris di Jumlah Karyawan per 31 Desember 2024
Jakarta Number of Employees as of December 31, 2024
PT Bank Pan Indonesia Tbk (“Bank”) was established based 8.684 karyawan | employees
on Deed No. 85 August 17, 1971, made before Julian Nimrod
Siregar Gelar Mangaradja Namora S.H., Notary in Jakarta Pasar Terlayani (2-6)
Served Market
Modal Dasar • Korporasi (Non-BUMN) dan Grup BUMN
Authorized Capital • Perorangan/Konsumer
Rp9.600.000.000.000 • Pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah
• Corporate (Non-BUMN) and BUMN Group
Modal Ditempatkan Penuh • Individual/Consumer
Fully Issued Capital • Micro Small Medium Enterprise
Rp2.408.764.599.800
Alamat Kantor Pusat (C.2)(2-1)
Nama Bursa Efek Head Office Address
Name of Stock Exchange Gedung Bank Panin Pusat
Bursa Efek Indonesia (BEI) | Indonesia Stock Exchange (IDX) Jl. Jenderal Sudirman Kav.1, Senayan
Jakarta 10270, Indonesia
Tanggal Pencatatan Tel. : +62 21 2700545, 5735555
Date of Listing Fax. : +62 21 2700340
28 Oktober 1982 E-mail: panin@panin.co.id
October 28, 1982 Situs : www.panin.co.id
Kode Saham Media Sosial
Ticker Code Social Media
PNBN
: @paninbank.official
: @PaninBank
: Panin Bank
62 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 65
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Skala Organisasi (C.3)(2-6)
Company Scale
Skala Usaha
2024 2023 2022
Business Scale
Aset | Assets 243.958.575 222.010.050 212.431.881
(Rp juta | Rp million)
Liabilitas | Liabilities 176.226.996 158.149.035 161.715.787
(Rp juta | Rp million)
Ekuitas | Equity 56.069.616 53.312.485 50.716.094
(Rp juta | Rp million)
Jumlah Karyawan | Number of Employees 8.684 8.875 8.817
(orang | people)
Demografi Karyawan (C.3)(2-7) Informasi Demografi Karyawan Tahun 2024 sudah diungkapkan pada Bab Profil Perusahaan di
Employee Demography Laporan Tahunan ini.
Employee Demography Information for 2024 has been disclosed in the Company Profile chapter
on this Annual Report
Kantor Wilayah | Regional Office 1 1 1
Kantor Cabang | Branch Office 57 57 57
Kantor Cabang Pembantu (KCP) 461 459 458
Sub-Branch Office
Kantor Kas (KK) | Cash Office - - -
Kantor Perwakilan 1 1 1
Representative Office
Komposisi Kepemilikan Saham Informasi Komposisi Pemegang Saham Tahun 2024 sudah diungkapkan pada Bab Profil
Share Ownership Composition Perusahaan di Laporan Tahunan ini.
Shareholders Ownership information for 2024 has been disclosed in the Company Profile section
on this Annual Report.
Wilayah Operasional Informasi Wilayah Operasional Tahun 2024 sudah diungkapkan pada Bab Profil Perusahaan di
(C.3)(2-1) Laporan Tahunan ini.
Operational Area Operational Area information for 2024 has been disclosed in the Company Profile section on this
Annual Report.
PaninBank 2024 Annual Report 63
Page 66
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sekilas PaninBank
PaninBank at a Glance
Pada tahun 1971, PT Bank Pan Indonesia Tbk (“PaninBank” In 1971, PT Bank Pan Indonesia Tbk (“PaninBank” or
atau “Bank”) didirikan melalui aksi penggabungan usaha “Bank”) was established through the merger of 3 (three)
dari 3 (tiga) Bank swasta, yaitu Bank Kemakmuran, Bank private banks: namely Bank Kemakmuran, Bank Industri
Industri Djaja, dan Bank Industri dan Dagang Indonesia. Djaja, and Bank Industri dan Dagang Indonesia. The
Pendirian tersebut dituangkan di dalam Akta Pendirian No. establishment was stated in Deed No. 85 made before Mr.
85 yang dibuat di hadapan Julian Nimrod Siregar Gelar Julian Nimrod Siregar Gelar Mangaradja Namora S.H.,
Mangaradja Namora S.H., Notaris di Jakarta. Notary in Jakarta.
Memasuki rekam jejak perjalanan bisnis berikutnya, Into the next phase of its business journey, PaninBank
PaninBank melakukan merger dengan 4 (empat) bank merged with 4 (four) other private banks: PT Bank Lingga
swasta lain, yaitu PT Bank Lingga Harta, Bank Abadi Djaja, Harta, Bank Abadi Djaja, Bank Pembangunan Ekonomi
Bank Pembangunan Ekonomi dan Bank Pembangunan and Bank Pembangunan Sulawesi. Later, to spread its
Sulawesi. Kemudian dalam rangka mengepakkan sayap business wings, PaninBank collaborated with preeminent
bisnisnya, PaninBank menjalin kerja sama dengan international financial institutions, including Dai-Ichi
beberapa institusi keuangan internasional terkemuka, Kangyo Bank - Japan, Credit Lyonnais - France, and
antara lain Dai-Ichi Kangyo Bank - Jepang, Credit Lyonnais Westpac Banking Corporation - Australia which was later
- Perancis, dan Westpac Banking Corporation - Australia acquired to become ANZ Banking Group.
yang kemudian diakuisisi menjadi ANZ Banking Group.
Tahun 1982, PaninBank mengambil langkah strategis untuk In 1982, PaninBank made a strategic stride to embark on
memulai perjalanan barunya sebagai perusahaan terbuka a new chapter of its business when it conducted an initial
melalui Penawaran Umum Perdana Saham (Initial Public public offering on the Indonesia Stock Exchange under
Offering/IPO) yang dilakukan di Bursa Efek Indonesia (BEI) the Stock Code: “PNBN”. Due to this corporate action,
dengan kode saham: “PNBN”. Atas aksi korporasi tersebut, PaninBank officially became the first private bank in
PaninBank praktis menjadi bank pertama di Indonesia Indonesia to trade its shares publicly.
yang memperdagangkan sahamnya kepada publik.
Prinsip kehati-hatian dan praktik tata kelola yang baik The principles of prudence and good governance practices
senantiasa menjadi nafas dan landasan bagi PaninBank have always been the breath and foundation for PaninBank
dalam menyelenggarakan rantai bisnis perbankan yang in running a healthy chain of banking business. Testament
sehat. Hal ini terbukti dari keberhasilan PaninBank dalam to it is PaninBank’s success in standing the test of time,
melewati masa-masa sulit terutama saat krisis ekonomi most notably when the economic crisis hit Indonesia
melanda Indonesia di tahun 1998. Pada kondisi tersebut, in 1998. In such a severe environment, PaninBank stood
PaninBank tetap mampu berdiri sebagai satu-satunya out as the only national top 10 bank that fell under “A”
bank 10 besar nasional yang masuk ke dalam kategori category, which made it excluded from the mandatory
“A” sehingga tidak diwajibkan untuk mengikuti program participation in the recapitalization program organized by
rekapitalisasi yang diselenggarakan oleh Pemerintah atau the Government or BLBI. After the crisis, precisely in 2001,
BLBI. Pasca krisis, tepatnya pada tahun 2001, PaninBank PaninBank was named “Best Bank in the National Banking
dianugerahi penghargaan sebagai “Bank Terbaik di Industri Industry”, by Moody’s Investor Services.
Perbankan Nasional“, versi Moody’s Investor Services.
Dengan semangat untuk terus bertumbuh dan berkembang Embracing the spirit to continue to grow and develop
bersama nasabah dan masyarakat, PaninBank telah together with customers and the community, PaninBank
memformulasikan sejumlah inisiatif strategi guna has formulated a number of strategic initiatives to support
menopang kelangsungan usaha di masa depan. Didukung business continuity in the future. Supported by strong
oleh sinergi yang terjalin kuat di dalam konglomerasi synergy within the Panin Group financial conglomerate
keuangan Panin Group dan ditopang oleh keberadaan and a competent pool of the best talents who are highly
talenta-talenta terbaik yang memiliki kompetensi tinggi adaptive to the rapidly developing business dynamics,
64 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 67
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
dan mampu beradaptasi dengan dinamika bisnis yang PaninBank is optimistic that it can make more strides
berkembang pesat, PaninBank optimis dapat melanjutkan forward towards becoming a leading bank of choice for
derap langkahnya untuk menjadi bank terkemuka pilihan customers in both the Commercial and Retail Banking
nasabah baik di sektor Perbankan Komersial maupun Ritel, sectors, as encapsulated in the Bank’s vision and mission
sebagaimana sudah terangkum di dalam visi dan misi statements.
PaninBank.
INFORMASI PERUBAHAN NAMA INFORMATION ON ADJUSTMENT OF
CORPORATE NAME
PaninBank yang berkedudukan di Jakarta didirikan pada PaninBank, domiciled in Jakarta, was established in
tahun 1971 dengan nama PT Pan Indonesia Bank Ltd. 1971 under the name of PT Pan Indonesia Bank Ltd.. This
Pendirian tersebut tercantum dalam Akta Pendirian No. 85 establishment is stated in the Deed of Establishment No.
tanggal 17 Agustus 1971, yang dibuat di hadapan Julian 85 dated August 17, 1971, made before Mr. Julian Nimrod
Nimrod Siregar Gelar Mangaradja Namora, S.H., Notaris Siregar Gelar Mangaradja Namora S.H., a Notary in
di Jakarta, dan kemudian mendapatkan pengesahan dari Jakarta, and later received approval from the Ministry of
Kementerian Kehakiman dengan Surat Keputusan Menteri Law with the Decree No. J.A. 5/81/24 dated April 19, 1972,
Kehakiman No. J.A. 5/81/24 tanggal 19 April 1972, BNRI BNRI dated June 6, 1972 No. 45, TBNRI No. 210.
tanggal 6 Juni 1972 No. 45, TBNRI No. 210.
Kemudian setelah melaksanakan penawaran umum saham Soon after conducting its initial public offering on the IDX,
di BEI, PT Pan Indonesia Bank Ltd melakukan perubahan PT Pan Indonesia Bank Ltd changed its name to PT Bank
nama menjadi PT Bank Pan Indonesia Tbk atau disingkat Pan Indonesia Tbk, abbreviated as PT Bank Panin Tbk. The
dengan PT Bank Panin Tbk. Perubahan tersebut tercatat change was recorded in the PKR Deed No. 45 dated April
dalam Akta PKR No. 45 tanggal 4 April 1997 yang dibuat 4, 1997, made before Notary Benny Kristianto, S.H., in
di hadapan Notaris Benny Kristianto, S.H., di Jakarta, dan Jakarta, and has been approved by the Ministry of Justice
sudah mendapat pengesahan dari Kementerian Kehakiman in accordance with the Decree of the Minister of Justice
sesuai dengan Surat Keputusan Menteri Kehakiman No. No. C2-2783. HT.01.04.TH’97 dated April 17, 1997, and has
C2-2783. HT.01.04.TH’97 tanggal 17 April 1997 serta telah been announced in the State Gazette of the Republic of
diumumkan pada Berita Negara RI No. 55 dan Tambahan Indonesia No. 55 and Supplement to the State Gazette of
Berita Negara RI No. 2740 tanggal 11 Juli 1997. the Republic of Indonesia No. 2740 dated July 11, 1997.
PT Bank Pan Indonesia Tbk
PT Pan Indonesia Bank Ltd (“PaninBank”)
Akta Pendirian No. 85 tanggal 17 Agustus 1971
Akta PKR No. 45 tanggal 4 April 1997
Nama Perusahaan Setelah Tanggal
Dasar Hukum Perubahan
Nama Perusahaan Semula Perubahan Perubahan Alasan Perubahan Nama
Legal Basis
Initial Company Name Company Name After Date Reason for Name Change
of Change
Change of Change
PT Pan Indonesia Bank Ltd PT Bank Pan Indonesia Tbk 4 April 1997 Akta PKR No. 45 tanggal Mengikuti ketentuan regulasi yang
April 4, 1997 4 April 1997 yang dibuat berlaku
di hadapan Notaris Benny Comply with applicable regulatory
Kristianto, S.H., di Jakarta provisions
PKR Deed No. 45 dated
April 4, 1997 made before
Notary Benny Kristianto,
S.H., in Jakarta
PaninBank 2024 Annual Report 65
Page 68
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Jejak Langkah
Milestones
Setahun berselang sejak
pendiriannya, PaninBank
mendapatkan izin operasional
sebagai bank devisa dan
berhasil membuktikan
keunggulannya sebagai bank
umum terbesar di Indonesia.
PaninBank mendapat bantuan
A year after its establishment, teknis dari Credit Lyonnais
PaninBank obtained an PaninBank merger dengan asal Perancis.
operational license as a foreign PT Bank Lingga Harta.
exchange bank and proved PaninBank received technical
its superiority as Indonesia’s PaninBank merged with assistance from Credit
largest general bank. PT Bank Lingga Harta. Lyonnais, France.
1972 1974 1978
1971 1973 1975
PaninBank didirikan pada PaninBank terlibat di dalam PaninBank merger dengan
tanggal 17 Agustus 1971 proses pembentukan 2 (dua) Bank Pembangunan Ekonomi
sebagai hasil merger dari institusi keuangan non-bank, dan Bank Pembangunan
3 (tiga) bank, yaitu PT Bank yaitu Private Development Sulawesi.
Kemakmuran, PT Bank Industri Finance Company of
Djaja Indonesia, serta PT Bank Indonesia Ltd dan Mutual PaninBank merged with Bank
Industri dan Dagang Indonesia. International Finance Pembangunan Ekonomi and
Corporation Ltd. Bank Pembangunan Sulawesi.
On August 17, 1971, PaninBank
was established through a Participated in the
merger of 3 (three) banks, establishment of two non-
namely PT Bank Kemakmuran, bank financial institutions,
PT Bank Industri Djaja namely Private Development
Indonesia, and PT Bank Industri Finance Company of Indonesia
dan Dagang Indonesia. Ltd. and Mutual International
Finance Corporation Ltd.
66 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 69
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pembentukan Clipan Leasing
sebagai hasil kerja sama
antara PaninBank dan Credit
Lyonnais & Overseas. Di
tahun yang sama, PaninBank PaninBank dan Westpac
mulai memasuki era Banking Corporation –
perbankan modern. Australia bekerja sama
mendirikan perusahaan
Establishment of Clipan patungan bernama Westpac
Leasing as a result of a PaninBank.
collaboration between
PaninBank and Credit Penerapan program Established Westpac
Lyonnais & Overseas. In the komputerisasi. PaninBank as a joint venture
same year, PaninBank began company with Westpac
entering the modern banking Co-Branding with AMEX Gold Banking Corporation
era. Card. Australia.
1982 1988 1990
1980 1986 1989
Peresmian gedung kantor PaninBank menjalin Untuk pertama kalinya,
pusat baru yang berlokasi di co-branding dengan PaninBank mendapat
Senayan, Jakarta. AMEX Gold Card. pendanaan dari luar Indonesia
melalui kerja sama dengan
Opening of the new head Co-Branding with ASEAN Finance Corporation
office building located in AMEX Gold Card. Ltd.
Senayan, Jakarta.
For the first time, PaninBank
received funding from
outside Indonesia through
a partnership with ASEAN
Finance Corporation Ltd.
PaninBank 2024 Annual Report 67
Page 70
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
• Sebanyak 86 mesin ATM PaninBank baru
terpasang;
• Menerima penghargaan sebagai Bank terbaik
versi Moody’s Investor Services;
• Mendapatkan pengakuan sebagai bank swasta
terbesar di Indonesia yang tidak termasuk
dalam daftar bank milik Badan Penyehatan
Perbankan Nasional (BPPN);
• Perubahan tampilan (re-design) kantor-kantor
cabang menjadi lebih menarik;
• Peluncuran produk dan fasilitas layanan baru,
seperti produk investasi ritel (Dalink), fasilitas
National Call Centre dan automated telephone
banking, serta mempromosikan produk Kredit
Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Pemilikan
Mobil (KPM).
• Perayaan Hari Ulang Tahun • Installed 86 new ATMs.
(HUT) perak yang ke-25; • Best ranked in the banking industry after the
• Menerima penghargaan crisis by Moody’s Investor Services.
dari Moodyís Investors • Recognized as the largest private bank
Service, Standard & Poor’s, in Indonesia not included in the list of
dan Thomson BankWatch & banks owned by the Indonesian Banking
Capital Intelligence. Restructuring Agency (IBRA).
• Redesigned branch offices for a more appealing Menerima penghargaan
• PaninBank celebrated Silver appearance. sebagai “Bank Publik Terbaik”,
Anniversary • Launch of new products and service facilities, dari Markplus dan Majalah
• Received an award from such as: retail investment products (Dalink), SWA.
Moody’s Investors Service, National Call Centre and automated telephone
Standard & Poor’s, and banking facilities, as well as promoting Home Awarded as Best Public
Thomson BankWatch & Ownership Loan (KPR) and Vehicle Ownership Bank by Markplus and SWA
Capital Intelligence. Loan (KPM) products. Magazine.
1996 2001 2003
1991 1998 2002
• Mendapat kepercayaan • Di tengah krisis moneter, PaninBank berhasil
sebagai salah satu bank PaninBank didapuk sebagai mencapai posisi
penyalur pinjaman Bank satu-satunya bank yang terkemuka di
Dunia untuk AFP; masuk kategori “A” di sektor perbankan
• Penerimaan fasilitas kredit antara 10 bank swasta konsumer dan jasa.
senilai USD32 juta dari terbesar;
Singapura. • Menerima penghargaan PaninBank Achieved
sebagai Bank Domestik a leading position in
• Trusted as one of the World Terbaik di Indonesia consumer banking
Bank‘s lending banks for AFP; versi The Global Finance and services.
• PaninBank received a Magazine.
revolving credit facility
of USD32 million from • During the monetary
Singapore. crisis, PaninBank was
the only bank in “A”
Category among 10
largest private banks.
Moreover, PaninBank
was not included
in the Government
recapitalization program.
• Awarded as the Best
Domestic Bank in
Indonesia by The Global
Finance Magazine.
68 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 71
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
• Menerima penghargaan
sebagai “Bank Terbaik • Peluncuran program CSR:
untuk Forex Transaction”, “Menghutankan Kembali
versi Asia Money; Indonesia”.
• PaninBank resmi memiliki • Implementasi CBS Teller
259 kantor cabang. System.
• Achieved an award as Best PaninBank mengelola 389 • Implemented CSR
Bank for Forex Transaction, kantor cabang dan 527 ATM. program of “Reforestation
Asia Money version. Indonesia”.
• PaninBank officially has PaninBank managed 389 • Implemented CBS Teller
259 branch offices. branch offices and 527 ATMs. System.
2006 2009 2011
2004 2008 2010 2012
• Peluncuran Program CSR Peluncuran produk BisNet • Dengan layanan PaninOne, Mendapatkan predikat
“Panin Peduli”; Panin. nasabah perorangan dan “Best Improved Retail
• PaninBank dan MasterCard bisnis memiliki akses 24/7 Bank in Asia Pacific,
International bekerja sama Launched BisNet Panin. di seluruh dunia untuk Central Asia, Africa and
menerbitkan kartu debit fasilitas perbankan melalui the Gulf Region”, dan
Magna Card. 18.500 ATM di Indonesia; “Best Core Banking
• Promosi nilai-nilai budaya Implementation for
• Launched Panin Peduli CSR kerja baru: “I CARE”; Small Sized Banks”,
program. • Peluncuran core banking dari The Asian Banker,
• Launched Debit Magna dengan sistem baru. Singapura.
Card in cooperation with
International MasterCard. • Through the PaninOne Achieved “Best
service, every individual Improved Retail Bank
and corporate customer in Asia Pasific, Central
worldwide can access Asia, Africa and the Gulf
banking facilities 24/7 through Region”, and “Best Core
18,500 ATMs in Indonesia. Banking Implementation
• Launched new work culture for Small Sized Banks”
values: “I CARE”. from The Asian Banker,
• Launched core banking Singapore.
with new system.
PaninBank 2024 Annual Report 69
Page 72
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pelaksanaan Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa
(RUPSLB) memutuskan • PaninBank melakukan kerja
pengangkatan Bapak sama dengan
Herwidayatmo sebagai PT Bank Central Asia Tbk
Presiden Direktur PaninBank dan PT Rinstis Sejahtera
menggantikan Bapak Drs. H. untuk Co-Branding uang Penerbitan Obligasi dan
Rostian Sjamsudin. elektronik Flazz BCA; Obligasi Subordinasi dengan
• Peluncuran aplikasi nilai pokok sebesar Rp6,802
Held the Extraordinary MobilePanin. triliun.
General Meeting of
Shareholders to stipulate • Joined ATM Prima BCA The Company successfully
the appointment of Mr. network and signed Co- completed the issuance of
Herwidayatmo as President Branding Flazz BCA. Bonds and Subordinated
Director to replace Drs. H. • Launched the MobilePanin Bonds, amounting to Rp6.802
Rostian Sjamsudin. application. trillion.
2014 2016 2018
2013 2015 2017
Mendapatkan penghargaan • Peluncuran program • PaninBank menandatangani
di ajang “Bisnis Award 2013” Tabungan Super Bonanza kesepakatan strategis terkait uang
dengan predikat “Perusahaan 2015 dengan hadiah total elektronik atau e-money dengan
Terbaik yang Tercatat di Bursa Rp100 miliar; PT Bank Mandiri (Persero) Tbk;
Efek Indonesia untuk Sektor • Peluncuran layanan • PaninBank menandatangani
Keuangan”. perbankan elektronik perjanjian kerja sama dengan
“InternetPanin”. Direktorat Jenderal Kependudukan
PaninBank awarded at the dan Catatan Sipil (Dukcapil)
“Bisnis Award 2013” as the • Launched 2015 Super Kemendagri RI terkait pemanfaatan
Best Listed Company in Bonanza Savings Program Nomor Induk Kependudukan (NIK),
Indonesia Stock Exchange for with total prize of Rp100 data kependudukan, dan KTP
the Financial Sector. billion. elektronik;
• Launched electronic • Peluncuran produk Tabungan
banking service Rekening Dana Nasabah (RDN)
“InternetPanin”. Panin dan pembukaan perdagangan
di Bursa Efek Indonesia (BEI).
• A strategic agreement was signed
regarding e-money with Bank
Mandiri.
• Signing of Cooperation Agreement
on the Utilization of Population
Identification Number (NIK),
Population Data, and Electronic
Identity Card with Dukcapil.
• Launched Panin’s Customer Fund
Account (RDN) Savings product and
opened trading at the Indonesia
Stock Exchange (IDX).
70 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 73
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PaninBank berhasil menggalang dana
dari pasar modal sebesar Rp4,01 triliun
melalui penerbitan 3 (tiga) seri Obligasi,
yaitu Obligasi Berkelanjutan dan Obligasi
Subordinasi Berkelanjutan IV Bank Panin
PaninBank dinobatkan Melalui program CSR Panin Tahap I tahun 2024, dengan nilai nominal
sebagai Bank yang memiliki Peduli, PaninBank mendorong
nasabah paling loyal dalam Akselerasi Teknologi dan masing-masing Rp50 miliar, dan Obligasi
Survei Satisfaction, Loyalty Pengetahuan Genomik dan Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun
and Engagement (SLE) 2020, Kesehatan di Indonesia 2024 dengan nilai nominal Rp3,91 triliun.
versi InfoBank yang bekerja dengan menyalurkan dana
sama dengan Marketing sebesar Rp300 miliar melalui PaninBank successfully raised funds from
Research Indonesia. Yayasan Satria Budi Dharma
Setia. the capital market amounting to Rp4.01
PaninBank has been named trillion through the issuance of 3 (three)
as the Bank with the most PaninBank through Panin series of Bonds, namely Sustainable Bonds
loyal customers in 2020 Peduli CSR program is and Subordinated Bonds IV Panin Bank
Satisfaction, Loyalty & committed to encourage the Phase I Year 2024, with a nominal value of
Engagement (SLE) Survey Acceleration of Genomics
conducted by InfoBank in and Health Technology and Rp50 billion each, and Sustainable Bonds
collaboration with Marketing Knowledge in Indonesia by IV Panin Bank Phase II Year 2024 with a
Research Indonesia. donating Rp300 billion. nominal value of Rp3.91 trillion.
2020 2022 2024
2019 2021 2023
Penetapan PaninBank Perayaan HUT emas ke-50 Perolehan Sertifikasi
sebagai kategori Bank Umum tahun. Information Security
Kegiatan Usaha 4 (BUKU 4) Management System ISO
melalui Surat OJK No. S-15/ 50th golden anniversary 27001 yang dikeluarkan oleh
PB.33/2019 tanggal 11 Maret celebration CBQA Global.
2019.
PaninBank obtained
Determination of PaninBank Information Security
as a Commercial Bank Management System ISO
Business Activity 4 (BUKU 4) 27001 Certification issued by
category through OJK Letter CBQA Global.
No. S-15/PB.33/2019 dated
March 11, 2019.
PaninBank 2024 Annual Report 71
Page 74
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Visi, Misi, dan Strategi (C.1)
Vision, Mission, and Strategy
Menjadi Bank pilihan utama
bagi nasabah individu dan
VISI bisnis dengan kearifan lokal
Vision
To be the bank of choice for
individual and business customers
with local wisdom
1. Menyediakan inovasi layanan dan
produk yang sesuai kebutuhan nasabah
dengan dukungan digitally-enabled dan
keberlanjutan.
2. Meningkatkan taraf hidup masyarakat,
ketahanan bisnis, dan pengaruh terhadap
komunitas di lingkungan sekitar Bank.
3. Meningkatkan nilai tambah bagi para
MISI pemangku kepentingan, terutama
pemegang saham.
Mission
1. Providing service and product innovations
that meet customer needs with digitally-
enabled support and sustainability.
2. Improving people’s living standards,
business resilience, and influence on the
community around the Bank.
3. Increase added value for stakeholders,
especially shareholders.
72 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 75
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Strategi
Strategy
Strategi PaninBank dalam mencapai visi dan misi The strategy of PaninBank in achieving its vision and
perusahaan terangkum dalam ONE PANIN yang juga mission is summarized in ONE PANIN which can be
dapat dimaknai sebagai sebuah sinergi menjadi SATU interpreted as a synergy to become ONE PANIN to realize
PANIN untuk mewujudkan pertumbuhan bisnis yang sustainable business growth.
berkelanjutan.
Organizational strengthening | Memperkuat organisasi
O Memperkuat organisasi untuk dapat merangkul dan beradaptasi dengan perubahan
Strengthen organization to be able to embrace and adapt to change
Network (branch) optimizing | Mengoptimalkan jaringan cabang
Mengoptimalkan jaringan cabang untuk bisa flexible dan agile serta selaras dengan
N pengembangan perbankan digital
Optimize the branch network to be flexible and agile and in line with the development of digital
banking
Ecosystem building | Membangun ekosistem
Membangun ekosistem kelompok usaha untuk menciptakan layanan omnichannel dengan
E dukungan perbankan digital
Build a business group ecosystem to create omnichannel services with digital banking support
People maintaining | Mempertahankan karyawan
P Mempertahankan karyawan top talent untuk mewujudkan stabilitas operasional
Retain top talent employees to achieve operational stability
A governance aligning | Menyelaraskan tata kelola
A Menyelaraskan tata kelola perusahaan untuk penguatan manajemen risiko
Align corporate governance to strengthen risk management
New segments and products exploring | Mengeksplorasi segmen nasabah dan produk baru
Meningkatkan segmen nasabah dan produk baru untuk menjawab kebutuhan nasabah dan
N meningkatkan pengalaman nasabah
Increase customer segments and new products to meet customer needs and improve customer
experience
Infrastructure of digital banking developing | Mengembangkan infrastruktur digital banking
Mengembangkan infrastruktur digital banking yang mengarah pada bank dengan digital
I enabled (human led).
Develop digital banking infrastructure that leads to digitally enabled (human led) bank
New loyal customer seizing | Merebut nasabah loyal baru
Merebut nasabah loyal baru ke segmen milenial dan iGeneration untuk membentuk ikatan
N yang berkelanjutan
Acquire new loyal customers in the millennial and iGeneration segments to create sustainable
engagement
Nilai Nilai Perusahaan
Corporate Value
I CARE
INTEGRITY COLLABORATION ACCOUNTABILITY RESPECT EXCELLENCE
Jujur, dapat dipercaya, Berlaku sebagai satu Berhubungan dengan Menghargai dan Performa yang baik,
beretika, terbuka, dan Panin, kerja sama rasa memiliki, tanggung mendengarkan pendapat inovasi, belajar, hasrat,
bertindak sesuai dengan sebagai satu tim, berbagi jawab, dan bertindak orang lain. percaya diri dan berani,
etos kerja yang baik. visi, nilai, dan tujuan, sesuai peraturan. serta keinginan untuk
agar dapat meraih Respect and listen menjadi yang terbaik.
Honest, trustworthy, bersama hasil yang Having sense of to other people’s
ethical, transparent, terbaik. belonging, responsibility, opinion. Better performance,
and act according to and innovation, learning,
good work ethic. Act in unity as Panin, act in accordance desire, confidence and
cooperate as one team with the regulations. courage, and willingness
and share the vision, to be better.
values, and goals to
attain the best results.
PaninBank 2024 Annual Report 73
Page 76
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Bidang Usaha (C.4)(2-6)
Line of Business
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN BUSINESS ACTIVITIES IN ACCORDANCE WITH
DASAR TERAKHIR THE ARTICLES OF ASSOCIATION
Sebagaimana termaktub dalam Anggaran Dasar terakhir, As stipulated in the Bank’s Articles of Association, the main
adapun maksud dan tujuan pendirian Bank adalah untuk purpose and objective of the establishment of PaninBank
menjalankan kegiatan usaha utama sebagai bank umum, is to engage in commercial banking business, conducting
yakni sebagai berikut: the following:
1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk 1. Collecting funds from the public in the form of demand
simpanan giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, deposits, time deposits, certificates of deposit, savings,
tabungan, dan/atau bentuk lainnya dipersamakan and/or other forms equivalent;
dengan itu.
2. Memberikan kredit, baik kredit jangka menengah, 2. Providing credit both medium, long- or short-term
panjang atau pendek, dan jenis lainnya yang lazim credit, and other types that are prevalent in the banking
dalam dunia perbankan. industry;
3. Menerbitkan surat pengakuan utang. 3. Issuing promissory notes;
4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri, 4. Purchasing, selling or insuring at its own risk, or for the
maupun untuk kepentingan dan atas perintah benefit of and at the behest of its customers:
nasabahnya:
a. Surat-surat wesel, termasuk wesel yang diakseptasi a. Bill of Exchange including those accepted by the
oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama bank with the maturity period no more than the
dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat normal trading practice of such bills;
tersebut.
b. Surat pengakuan utang dan kertas dagang lainnya b. Promissory notes and other with the validity period
yang masa berlakunya tidak lebih lama dari no more than the normal trading practices of such
kebiasaan dalam perdagangan surat-surat tersebut. notes;
c. Kertas perbendaharaan Negara dan surat jaminan c. Treasury Paper and Government Guarantee;
pemerintah.
d. Sertifikat Bank Indonesia (SBI). d. Bank Indonesia Certificate;
e. Obligasi. e. Bonds;
f. Surat promes yang dapat diperdagangkan dengan f. Promissory Notes that can be traded with the
berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. maturity period no more than one year;
g. Surat berharga lain yang berjangka waktu sampai g. Other marketable securities with the maturity
dengan 1 (satu) tahun. period of one year.
5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri 5. Transferring money, for the benefit of individual and for
maupun untuk kepentingan nasabah. the benefit of customers;
6. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau 6. Placing funds at, borrowing funds from, or lending funds
meminjamkan dana kepada Bank lain, baik dengan for other banks either by using mail, telecommunication
menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun media or notes on the performance, cheque or other
dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya. tools.
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga 7. Accepting payment from the receivables of marketable
dan melakukan perhitungan dengan atau antara pihak securities and making calculation with or between the
ketiga. third parties.
8. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan 8. Providing a place to store valuable goods and securities.
surat berharga.
74 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 77
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
9. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak 9. Providing custody services for the benefit of other party
lain berdasar suatu kontrak. under a contract
10. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada 10. Undertaking fund placement from customer to other
nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang customer in the form of marketable securities having
tercatat di Bursa Efek. been listed in the stock exchange;
11. Membeli agunan baik semua maupun sebagian 11. Purchasing either all or some part of collateral through
melalui pelelangan dalam hal debitur tidak memenuhi a bidding in the event that a debtor fails to meet its
kewajibannya kepada Perseroan dengan ketentuan obligation to the Bank, with a provision that such
agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya. purchased collateral shall be disbursed immediately;
12. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kredit, dan 12. Conducting factoring activities, credit business and
kegiatan wali amanat. trustee;
13. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan 13. Performing foreign exchange activities according to the
memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank regulations issued by Bank Indonesia;
Indonesia.
KEGIATAN USAHA TAHUN 2024 BUSINESS ACTIVITIES IN 2024
Seluruh kegiatan usaha yang dijalankan PaninBank All business activities carried out during the year under
sepanjang tahun 2024 masih sesuai dengan uraian kegiatan review are in line with those stipulated in the Company’s
usaha yang tercantum pada Anggaran Dasar Bank. Articles of Association.
PaninBank 2024 Annual Report 75
Page 78
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Produk dan
Layanan Berkelanjutan (C.4)(2-6)
Sustainable Products and Services
PaninBank memiliki sejumlah produk dan/atau layanan PaninBank has a variety of banking products and/or
yang mempunyai nilai tambah besar dan berkelanjutan services that are able to provide great and sustainable
bagi para nasabah, antara lain: added value for customers, including:
Produk Simpanan Produk Pinjaman Perbankan Elektronik Layanan Layanan
Saving Products Loan Products Electronic Banking Services Services
• Tabungan Panin • Kredit Express Panin • ATM • Bancassurance • Cash Management
• Tabungan Junior • Kredit Pemilikan Rumah • Call Panin • Obligasi • Panin Remittance
• Tabunganku (KPR) • Mobile Panin • Reksa Dana • Rekening Dana
• Tabungan Rencana • Kredit Serba Guna • Internet Panin Nasabah (RDN) Panin
• Simpanan Pan Dollar • SMART Panin • Biznet Panin • Panin Prioritas
• Tabanas Panin • Kredit Mikro • E-Cash Panin • Save Deposit Box (SDB)
• Giro • Credit Card • QRIS Panin Panin
• Deposito • Kredit Korporasi
• Kredit Sindikasi
Produk Simpanan
Saving Products
TABUNGAN PANIN TABUNGAN PANIN
Tabungan dalam mata uang Rupiah bagi nasabah Savings account in Rupiah for individuals with a variety
perorangan yang memberikan banyak keuntungan, seperti of benefits including prize drawing, reward points, and
program undian berhadiah, point reward, dan akses complete access to banking transactions.
transaksi perbankan yang komplit.
TABUNGAN JUNIOR TABUNGAN JUNIOR
Tabungan dalam mata uang Rupiah yang diperuntukkan Savings account in Rupiah for kids between 0-18 years old
bagi anak-anak dengan rentang umur 0 - 18 tahun dan offering benefits such as free monthly administration fees
menawarkan berbagai macam keuntungan, seperti bebas and attractively designed ATM/Debit Card.
biaya administrasi setiap bulan dan dilengkapi kartu ATM/
Debit dengan desain yang menarik.
TABUNGANKU TABUNGANKU
Tabungan dalam mata uang Rupiah bagi nasabah Savings account in Rupiah for individual customers with
perorangan yang menawarkan keunggulan bebas biaya free monthly administration fee, and low minimum initial
administrasi bulanan dan setoran awal yang ringan. deposit. TabunganKu is a saving program organized jointly
TabunganKu adalah produk bersama dengan bank-bank by several leading banks in Indonesia.
terkemuka di Indonesia.
76 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 79
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
TABUNGAN RENCANA TABUNGAN RENCANA
Tabungan dalam mata uang Rupiah bagi nasabah Savings in Rupiah currency for individual customers to help
perorangan dalam hal perencanaan dana di waktu yang plan future finances (education, marriage and retirement)
akan datang (pendidikan, pernikahan, dan pensiun) dan with various benefits such as competitive interest rates,
memiliki berbagai macam keuntungan, seperti suku bunga free life insurance protection, affordable fixed monthly
yang kompetitif, gratis perlindungan asuransi jiwa, setoran deposits.
bulanan tetap yang terjangkau.
SIMPANAN PAN DOLLAR SIMPANAN PAN DOLLAR
Rekening simpanan bagi nasabah perorangan yang Savings account for individual customers offering variety
menawarkan berbagai macam pilihan mata uang asing of Foreign Currencies, as well as other benefits such as
yang lengkap dan memiliki keuntungan lainnya, seperti competitive exchange rate, free USD Banknotes deposit/
kurs jual beli valuta asing yang kompetitif, fasilitas setor/ withdraw facility, complete access to banking services.
tarik Bank notes USD tanpa biaya, dan akses transaksi
perbankan yang komplit.
TABANAS PANIN TABANAS PANIN
Tabungan dalam mata uang Rupiah bagi nasabah Savings account in Rupiah for individual customers giving
perorangan dengan suku bunga kompetitif dan competitive interest rates and complete access to banking
menawarkan akses transaksi perbankan yang lengkap. services.
GIRO DEMAND DEPOSIT
Rekening simpanan untuk nasabah perorangan dan Deposit accounts for individual and corporate customers
perusahaan dalam berbagai pilihan mata uang yang available with a selection of currencies, along with a
dilengkapi dengan akses transaksi perbankan yang comprehensive access to banking transactions as well as
lengkap serta menawarkan kurs jual beli kompetitif yang competitive exchange rates, in order to facilitate fast, easy,
dapat memudahkan pembayaran transaksi bisnis dengan and secure payment of business transactions.
cepat, mudah, dan aman.
DEPOSITO TIME DEPOSIT
Simpanan dalam mata uang Rupiah maupun valuta asing Deposits in Rupiah or other foreign currencies with certain
dengan jangka waktu tertentu dan suku bunga yang time period with competitive interest rates for individual
kompetitif bagi nasabah perorangan maupun perusahaan. and corporate customers.
PaninBank 2024 Annual Report 77
Page 80
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Produk Pinjaman
Loan Products
KREDIT EXPRESS PANIN KREDIT EXPRESS PANIN
Kredit tanpa jaminan yang proses pengajuannya sangat Personal loan without collateral, featuring easy and quick
mudah dan cepat dengan angsuran fleksibel selama 36 process with flexible instalments up to 36 months and
bulan dan memiliki suku bunga yang kompetitif. competitive interest rate.
KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) MORTGAGE LOAN
Fasilitas kredit bagi nasabah perorangan yang memiliki Loan facility for individual customers to purchase/renovate
kebutuhan untuk membeli/merenovasi rumah, ruko, vila, house, shophouse, villa, or apartment.
atau apartemen.
KREDIT SERBA GUNA (KSG) MULTIPURPOSE LOAN
Kredit yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan A loan facility with simple requirements offering 2 (two)
dengan persyaratan mudah dan menawarkan 2 (dua) jenis types of loan: Overdraft Facility or Instalment Loan.
pilihan pinjaman, yaitu Rekening Koran atau Angsuran.
SMART Panin SMART Panin
Small Medium and Retail Trade Panin adalah produk Panin’s Small Medium and Retail Trade, loan/financing
pinjaman/pembiayaan bagi usaha kecil dan menengah yang facility for small and medium businesses that is available
tersedia dalam berbagai pilihan, seperti pinjaman modal kerja, in these formats: working capital loan, investment loan,
pinjaman investasi, SMART Trade Finance Import dan SMART SMART Trade Finance Import and Export, SMART Trade
Trade Finance Export, SMARTTrade Service, dan Bank Garansi. Service, and Bank Guarantee.
KREDIT MIKRO MICRO LOAN
Fasilitas pinjaman untuk pengembangan usaha kecil atau Loan facility for small businesses or home industry with a
home industry dengan nominal pinjaman tertentu. certain amount of loan.
KARTU KREDIT CREDIT CARD
Kartu Kredit PaninBank bertujuan untuk memudahkan PaninBank’s Credit Card facilitates individual customers
nasabah perorangan dalam melakukan berbagai transaksi to do banking transaction worldwide with many attracting
perbankan di seluruh dunia yang dilengkapi berbagai offers and facilities.
penawaran dan fasilitas menarik.
KREDIT KORPORASI CORPORATION LOAN
Fasilitas pinjaman berupa cash maupun non-cash loan dan Loan facility in the form of cash and non-cash loan and
layanan perbankan lainnya untuk kebutuhan modal kerja other banking services for working capital or business
atau investasi usaha. investment.
KREDIT SINDIKASI SYNDICATED LOAN
Pelayanan pengaturan pembiayaan bersama dengan Financing administration service together with other banks
beberapa bank lain untuk badan usaha berskala besar. to help financing a large-scale business.
78 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 81
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Perbankan Elektronik
Electronic Banking
ATM ATM
Layanan perbankan 24/7 melalui jaringan elektronik untuk 24-hour electronic banking service for cash and non-cash
transaksi tunai dan non-tunai dengan menggunakan transactions through automatic teller machine (ATM).
Automatic Teller Machine (ATM).
CALL PANIN CALL PANIN
Layanan perbankan 24/7 melalui jaringan elektronik untuk 24-hour electronic banking service for non-cash transaction
transaksi non-tunai melalui Interactive Voice Recorded through Interactive Voice Recorded (IVR) via telephone.
(IVR) dengan menggunakan pesawat telepon.
MOBILE PANIN MOBILE PANIN
Layanan perbankan 24/7 melalui jaringan elektronik untuk 24-hour electronic banking service for non-cash transaction
transaksi non-tunai melalui internet dengan menggunakan through short message service (SMS) via mobile phone.
handphone.
INTERNET PANIN INTERNET PANIN
Layanan perbankan 24/7 melalui jaringan elektronik untuk 24-hour electronic banking service for non-cash transaction
transaksi non-tunai melalui internet dengan mengakses through internet by accessing InternetPanin.com.
klik InternetPanin.com.
BIZNET PANIN BIZNET PANIN
Layanan perbankan 24/7 melalui jaringan elektronik untuk 24-hour electronic banking service for non-cash transaction
transaksi non-tunai dengan menggunakan internet khusus through internet designed special for individual and
yang dapat diakses oleh nasabah pebisnis perorangan corporate business customers by accessing www.panbib.
maupun nasabah korporasi, yaitu: www.panbib.com/ com/paninbib.
paninbib.
E-CASH PANIN E-CASH PANIN
Dompet elektronik PaninBank. PaninBank’s electronic wallet.
QRIS PANIN PANIN QRIS
Standar kode Quick Response code (kode QR) untuk Quick Response code (QR code) standard for payments
pembayaran yang ditetapkan oleh Bank Indonesia untuk set by Bank Indonesia to facilitate contactless payment
digunakan dalam memfasilitasi transaksi pembayaran transactions through scanning in Indonesia.
nirsentuh melalui pemindaian di Indonesia.
PaninBank 2024 Annual Report 79
Page 82
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Wealth Management
Wealth Management
BANCASSURANCE BANCASSURANCE
Produk perusahaan asuransi untuk kebutuhan perlindungan Insurance company products for life and general protection
jiwa dan umum. needs.
OBLIGASI BOND
Informasi produk SBN Ritel (Pasa Perdana) dan Obligasi Information about SBN Ritel (Primary Market) and
Pasar Sekunder. Secondary Market Bonds.
REKSA DANA MUTUAL FUNDS
Temukan instrumen reksa dana yang sesuai dengan Find a Mutual Fund instrument that suits your needs.
kebutuhan Anda.
80 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 83
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Layanan Lainnya
Other Services
CASH MANAGEMENT CASH MANAGEMENT
Layanan dalam hal pengelolaan transaksi keuangan untuk Service of cash transaction management for business
memudahkan nasabah bisnis dan perusahaan, seperti fasilitas or corporate customers such as supplier payment, auto
supplier payment, auto collection, dan payroll processing. collection and payroll processing facilities.
PANIN REMITTANCE PANIN REMITTANCE
Layanan pengiriman uang ke seluruh dunia secara cepat A safe and quick money transfer facility in foreign
dan aman dengan berbagai macam pilihan mata uang currencies to all over the world with competitive exchange
asing dan menawarkan nilai kurs yang kompetitif. rates.
REKENING DANA NASABAH (RDN) PANIN REKENING DANA NASABAH (RDN) PANIN
Rekening yang ditujukan bagi nasabah perorangan RDN Panin is an account for individual and corporate
maupun perusahaan untuk penyelesaian transaksi di Pasar customers for settlement of transactions in the Capital
Modal. Pembukaan rekening dilakukan melalui Perusahaan Market. Account opening is done through a Securities
Efek yang telah bekerja sama dengan PaninBank. Company that has been working with PaninBank.
PANIN PRIORITAS PANIN PRIORITAS
Layanan perbankan untuk nasabah-nasabah tertentu yang Banking service for distinguished customers offering
dilengkapi dengan ruang tunggu dan teller khusus. special facilities such as private lounge and dedicated
tellers.
SAVE DEPOSIT BOX (SDB) PANIN SAVE DEPOSIT BOX (SDB) PANIN
Layanan penyewaan kotak simpanan untuk menyimpan Safe deposit box rental service to keep customer’s valuable
surat-surat penting atau barang berharga lainnya di tempat documents or goods in a safe and secured place.
yang aman dan terlindungi.
PaninBank 2024 Annual Report 81
Page 84
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sektor dan Pasar Terlayani (2-6)
Sector and Market Served
PaninBank menawarkan berbagai produk dan/atau layanan PaninBank provides services to customers from a variety of
yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan berbagai industry sectors as described in the following infographic:
segmen nasabah mulai dari perorangan hingga korporasi
yang meliputi:
Pertanian, Perburuan, Listrik, Gas, dan Air Transportasi, Pergudangan, Jasa Kesehatan
dan Kehutanan Electricity, Gas and, Water dan Komunikasi dan Kegiatan Sosial
Agriculture, Hunting, Transportation, Healthcare and
and Forestry Warehousing Social Services
Perikanan Konstruksi Perantara Keuangan Jasa Kemasyarakatan,
Fisheries Construction Financial Intermediary Sosial Budaya, Hiburan,
dan Perorangan Lainnya
Community, Social Culture,
Entertainment, and
Other Individual
Pertambangan dan Perdagangan Besar Real Estate, Usaha Persewaan, Industri Pengolahan
Penggalian dan Eceran dan Jasa Perusahaan Processing Industry
Mining and Extracting Wholesale and Retail Real Estate, Rental Business,
Trading and Corporate
Penyediaan Akomodasi dan Jasa Pendidikan Lainnya
Penyediaan Makan Minum Educational Services Others
Accommodation and
Food and Beverages
82 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 85
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rantai Pasokan (2-6)
Supply Chain
PaninBank telah menjalin kerja sama dengan sejumlah PaninBank has collaborated with a number of suppliers
pemasok atau mitra supplier barang dan/atau jasa or partners of goods and/or services suppliers to support
untuk mendukung keberlangsungan pelaksanaan the sustainability of its daily business and operations.
aktivitas operasional dan bisnis sehari-hari. PaninBank PaninBank ensures that the parties selected as the Bank’s
memastikan para pihak yang terpilih sebagai mitra kerja partners apply principles and values that align with the
Bank menerapkan prinsip dan nilai-nilai yang sejalan company’s culture, including ensuring respect for Human
dengan budaya perusahaan, termasuk memastikan Rights (HAM) by refraining from child labor practices or
penghormatan terhadap Hak Asasi Manusia (HAM) dengan forced labor systems in their respective business chains.
tidak mempekerjakan tenaga kerja anak atau menerapkan In addition, the Bank also makes it mandatory for its
sistem kerja paksa dalam rantai bisnis mereka. Selain itu, suppliers to sign an Integrity Pact that is attached to every
calon pemasok juga diharuskan untuk menandatangani tender document in every PaninBank goods/services
Pakta Integritas yang disampaikan dalam setiap dokumen procurement.
penawaran pengadaan barang/jasa PaninBank.
Sepanjang tahun 2024, PaninBank telah menggandeng Throughout 2024, PaninBank has collaborated with
sejumlah pemasok yang bergerak di bidang Peralatan a number of suppliers engaged in the fields of Office
dan Kebutuhan Kantor, Pemeliharaan dan Perbaikan, Equipment and Supplies, Maintenance and Repair,
Information and Technology, serta Jasa Konsultasi. Information and Technology, and Consulting Services.
PaninBank 2024 Annual Report 83
Page 86
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Wilayah Operasional dan
Jaringan Kantor (C.3)(2-1)
Operating Area and Office Network
Kantor Wilayah
(Kanwil)
Regional Offices
1
Kantor Cabang
Kantor Cabang (KC) Pembantu (KCP)
Branch Offices (KC) Sub Branch Offices
57
(KCP)
461
84 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 87
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Perwakilan
Total
Representative
1 519
PaninBank 2024 Annual Report 85
Page 88
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur Organisasi
Organization Structure
BOARD
OF
COMMISSIONERS
Audit Committee
PRESIDENT
DIRECTOR
Chief Credit Officer
(CCO)
Corporate Secretary
Compliance Operations &
Human
& Risk Information
Resources
Management Technology
Finance & Credit Risk
Planning Management
Human Branch Finance &
Internal Audit Resources Compliance Network
Accounting
Management Operations
Special Asset Information Credit
Risk Management
Management Technology Administration
Company International
& Corporate Legal Operations
Commissioner Committee:
• Risk Monitoring Committee Internal Control
• Remuneration & Nomination Committee
Executive Committee:
• Asset & Liability Committee
Digital
• Credit Policy Committee Development
• IT Steering Committee
• Risk Management Committee
• Integrated Risk Management Committee
• Integrated Governance Committee
86 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 89
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Commissioners
Committee
Executive Committees
Assistant Director
DEPUTY PRESIDENT
DIRECTOR
Commercial
Treasury & Network & Corporate
Banking &
Capital Market Distribution Banking
Mortgage
Network & Commercial Corporate Credit Card &
Capital Market
Business Banking Banking Personal Loans
Currency Trading National Sales Institutional
SMB Banking
& Commercial Management Banking & BUMN
Liabilities
Liquidity Mortgage General Affair
Development
Branches
PaninBank 2024 Annual Report 87
Page 90
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Keanggotaan PaninBank dalam
Asosiasi Industri (C.5)(2-28)
PaninBank Membership in Industrial Association
Dalam rangka memperluas jaringan bisnis serta To expand its business network while improving wider
meningkatkan jalinan komunikasi yang lebih luas dengan communication networks with fellow players in the
sesama pelaku di industri perbankan, PaninBank secara banking industry, PaninBank is actively involved in various
aktif tergabung dan terlibat di berbagai asosiasi atau associations or professional institutions that are relevant
lembaga profesi yang relevan dengan bisnis utama Bank, to its core business, including:
antara lain:
Nama Asosiasi Kedudukan dalam Asosiasi Lingkup Nasional atau Internasional
Association Name Position in Association National or International Scope
Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS) Pengurus dan Anggota Nasional
National Bank Association (PERBANAS) Management and Member National
Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) Anggota Nasional
Indonesian Payment System Association (ASPI) Member National
Ikatan Bankir Indonesia (IBI) Anggota Nasional
Indonesian Bankers Association (IBI) Member National
Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan - FKDKP
Communication Forum for Banking Compliance Directors - FKDKP
Kamar Dagang dan Industri Indonesia (KADIN) Anggota Nasional
Indonesian Chamber of Commerce and Industry (KADIN) Member National
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) Anggota Internasional
Member International
Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Sektor Jasa Keuangan (LAPS SJK) Anggota Nasional
The Alternative Dispute Resolution Institution for the Financial Services Sector Member National
(LAPS SJK)
Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia (IKBI) Anggota Nasional
Indonesia Sustainable Finance Initiative (IKBI) Member National
Indonesian Corporate Secretary (ICSA) Anggota Nasional
Member National
Perubahan Bersifat Signifikan
Significant Changes
Sepanjang tahun 2024, tidak terdapat perubahan atau Throughout 2024, there were no significant changes or
kejadian yang signifikan pada kegiatan operasional events in PaninBank’s operations.
PaninBank.
88 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 91
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Perubahan Komposisi Direksi
Changes in the Composition of the Board of Directors
Pada tahun 2024, komposisi Direksi PaninBank tidak In 2024, the composition of the Board of Directors of
mengalami perubahan dari periode sebelumnya sehingga PaninBank did not change from the previous period and
tetap dengan susunan sebagai berikut: remained as follows:
Nama
Jabatan Position
Name
Presiden Direktur Herwidayatmo President Director
Wakil Presiden Direktur Hendrawan Danusaputra Deputy President Director
Direktur Edy Heryanto Director
Direktur Januar Hadi Director
Direktur Gunawan Santoso Director
Direktur Lionto Gunawan Director
Direktur Antonius Ketut Dwirianto Director
Direktur Suwito Tjokrorahardjo Director
Direktur Haryono Wongsonegoro Director
Perubahan Komposisi
Dewan Komisaris
Changes in the Composition of the Board of Commissioners
Pada tahun 2024, komposisi Dewan Komisaris PaninBank In 2024, the composition of PaninBank’s Board of
tidak mengalami perubahan dari periode sebelumnya Commissioners has not changed from the previous period
sehingga tetap dengan susunan sebagai berikut: and remains as follows:
Nama
Jabatan Position
Name
Presiden Komisaris - Komisaris Independen Nelson Tampubolon President Commissioner - Independent
Wakil Presiden Komisaris - Komisaris Independen Lintang Nugroho Vice President Commissioner - Independent
Komisaris Chandra Rahardja Gunawan Commissioner
Komisaris Johnny Commissioner
Komisaris Gregory James Terry Commissioner
Komisaris Independen Drs. H. Riyanto Independent Commissioner
PaninBank 2024 Annual Report 89
Page 92
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Nelson Tampubolon
Presiden Komisaris
President Commissioner
Warga Negara Indonesia Usia 70 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 70 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Presiden Komisaris • Appointed as President Commissioner of PaninBank
PaninBank berdasarkan Akta No. 58 tanggal 26 Juni Independent Commissioner pursuant to Deed No. 58
2020; dated June 26, 2020;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Presiden • Furthermore, he was reappointed as President
Komisaris PaninBank sesuai Keputusan Rapat Umum Commissioner of PaninBank pursuant to the Resolution of
Pemegang Saham tanggal 22 Juni 2022. the General Meeting of Shareholders dated June 22, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Sarjana Ekonomi, Fakultas Ekonomi Universitas • Bachelor’s degree in Economic from Parahyangan
Parahyangan, Bandung (1977) University (1977)
• Arthur D. Little Management Institute, Boston (2004) • Arthur D. Little Management Institute, Boston (2004)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 6 oleh Risk Management Competency Level 6 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Komisaris Utama PT MNC Kapital Indonesia • President Commissioner of PT MNC Kapital Indonesia
(2018-2019) (2018-2019)
• Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan • Member of the Financial Services Authority
(2012-2017) Commissioner Board (2012-2017)
• Anggota Dewan Komisioner ex officio OJK pada • Ex officio Board of Commissioners Member OJK at the
Lembaga Penjamin Simpanan (2015-2017) Deposit Insurance Corporation (2015-2017)
• Direktur Direktorat International Bank Indonesia • Director of the International Directorate, Bank Indonesia
(1982-2012) (1982-2012)
• Auditor di Kantor Akuntan Swasta, Bandung (1977-1980) • Auditor at Private Accountant Firm, Bandung (1977-1980)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
90 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 93
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Lintang Nugroho
Wakil Presiden Komisaris - Komisaris Independen
Vice President Commissioner - Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia Usia 68 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 68 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Wakil Presiden Komisaris • Appointed as Vice President Commissioner of PaninBank
PaninBank sesuai Akta Berita Acara RUPSLB No. 1 pursuant to Deed of Minutes of EGMS No. 1 dated
tanggal 1 September 2014; September 1, 2014
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Wakil • Furthermore, he was reappointed as President
Presiden Komisaris PaninBank sesuai Keputusan Rapat Commissioner of PaninBank pursuant to the Resolution of
Umum Pemegang Saham tanggal 22 Juni 2022. the General Meeting of Shareholders dated June 22, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• International Trade and Business di UCLA LA, CA, • International Trade & Business at UCLA LA, CA,
Amerika Serikat USA
• Executive Management Development Program, • Executive Management Development Program,
University of Southern California Los Angeles, CA, University of Southern California Los Angeles, CA,
Amerika Serikat USA
• Management Development Program, University of • Management Development Program, University of
Southern California Los Angeles, CA, Amerika Serikat Southern California Los Angeles, CA, USA
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 6 oleh Risk Management Competency Level 6 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Komisaris Utama PT PNM Ventura Syariah (2009- • President Commissioner of PT PNM Ventura Syariah
Mei 2014) (2009-May 2014)
• Direktur Bisnis PT PNM Persero (2009-2013) • Business Director of PT PNM Persero (2009-2013)
• Komisaris dan Direktur PT Bank Shinta Indonesia • Commissioner and Director of PT Bank Shinta Indonesia
(2002-2003) (2002-2003)
• Direktur Utama PT Quantum Konservasi Energi • President Director of PT Quantum Konservasi Energi
(2000-2003) (2000-2003)
• Direktur Kepatuhan, SDM, Operation & IT PT Bank Tiara • Director of Compliance, HR, Operations & IT of PT Bank
Asia (1999-2000) Tiara Asia (1999-2000)
• Kepala Divisi Operasi PT Bank Niaga Tbk • Head of Operations Division of PT Bank Niaga Tbk
(Februari 1999) (February 1999)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
PaninBank 2024 Annual Report 91
Page 94
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Chandra R. Gunawan
Komisaris
Commissioner
Warga Negara Indonesia Usia 66 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 66 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Komisaris PaninBank • First appointed as PaninBank’s Commissioner in
sesuai Akta Berita Acara RUPST No. 21 tanggal 7 Juli accordance with the Deed of Minutes of AGMS No. 21
2021; dated July 21, 2021;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Komisaris • Furthermore, he was reappointed as Commissioner of
PaninBank sesuai Keputusan Rapat Umum Pemegang PaninBank based on the Resolution of the General Meeting
Saham tanggal 22 Juni 2022. of Shareholders dated June 22, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Bachelor of Business Administration, University of San Bachelor of Business Administration, University of San
Francisco, Amerika Serikat (1979) Francisco, United States (1979).
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 6 oleh Risk Management Competency Level 6 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Wakil Presiden Direktur PaninBank (1994-2018) • Vice President Director of PaninBank (1994-2018)
• Direktur PaninBank (1993-1994) • Director of PaninBank (1993-1994)
• Vice President Chase Manhattan Bank Jakarta • Vice President of Chase Manhattan Bank, Jakarta
(1985-1989) (1985-1989)
• Crocker National Bank, San Francisco (1980-1981) • Crocker National Bank, San Francisco (1980-1981)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has financial and/or familial affiliation with the Board of
kekeluargaan dengan Direksi dan Pemegang Saham Directors, and Controlling Shareholders.
Pengendali.
92 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 95
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Johnny
Komisaris
Commissioner
Warga Negara Indonesia Usia 71 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 71 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Komisaris PaninBank • First appointed as PaninBank’s Commissioner in
berdasarkan Akta Berita Acara RUPST No. 21 tanggal 7 accordance with the Deed of Minutes of AGMS No. 21
Juli 2021; dated July 7, 2021;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Komisaris • Subsequently, he was reappointed as Commissioner
PaninBank Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham of PaninBank pursuant to the Resolution of the General
tanggal 22 Juni 2022. Meeting of Shareholders dated June 22, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Sarjana Ilmu Keuangan Perbankan, Akademi Bank • Bachelor of Banking Finance, National Bank Academy
Nasional (1976) (1976)
• Sarjana Ekonomi Bidang Manajemen dari Universitas • Bachelor of Economics in Management from the
Indonesia (1984) University of Indonesia (1984)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 6 oleh Risk Management Competency Level 6 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Presiden Komisaris PaninBank • President Commissioner of PaninBank
(Juni 2007-November 2018) (June 2007-November 2018)
• Direktur Tresuri PaninBank (1991-2007) • Director of Treasury of PaninBank (1991-2007)
• Vice President Treasury PaninBank (1985-1991) • Vice President Treasury of PaninBank (1985-1991)
• Assistant Vice President Treasury (1983-1985) • Asst. Vice President Treasury of PaninBank (1983-1985)
• Manager Treasury PaninBank (1981-1983) • Treasury Manager of PaninBank (1981-1983)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
PaninBank 2024 Annual Report 93
Page 96
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Gregory James Terry
Komisaris
Commissioner
Warga Negara Australia Usia 80 Tahun
Berdomisili di Tangerang pada akhir Tahun Buku 2024
Australian Citizen Age 80 Years Old
Domiciled in Tangerang at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Komisaris PaninBank • First appointed as PaninBank’s Commissioner in
berdasarkan Akta Berita Acara RUPST No. 58 tanggal 26 accordance with the Deed of Minutes of AGMS No. 58
Juni 2020; dated June 26, 2020;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Komisaris • Furthermore, he was reappointed as Commissioner of
PaninBank sesuai Keputusan Rapat Umum Pemegang PaninBank pursuant to the Resolution of the General
Saham tanggal 22 Juni 2022. Meeting of Shareholders dated June 22, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Sarjana Hukum dari University of Melbourne, Australia • Bachelor’s Degree in Law from the Faculty of Law, the
University of Melbourne, Australia
• Master of Arts dari Tufts University, Chicago, • Master of Arts degree from Tufts University, Boston,
Amerika Serikat USA
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 6 oleh Risk Management Competency Level 6 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Advisor di Kantor Hukum Oentoeng Suria and Partners • Advisor of Oentoeng Suria and Partners Law Office
(2018-2020) (2018-2020)
• Executive Vice Chairman di JM Financial Limited • Executive Vice Chairman at JM Financial Limited
(2012-2015) (2012-2015)
• General Counsel, Chief Operating Officer and • General Counsel, Chief Operating Officer and Chairman,
Chairman, South East Asia di Morgan Stanley Asia Southeast Asia at Morgan Stanley Asia
(2006-2009) (2006-2009)
• Direktur Operasional di Brierley Investments Limited • Managing Director at Brierley Investments Limited
(2000-2003) (2000-2003)
• Country Manager Credit Suisse Bank, Austria • Country Manager of Credit Suisse Bank, Australia
(1997-1999) (1997-1999)
• Direktur Jardine Matheson Holdings Limited • Director of Jardine Matheson Holdings Limited
(1987-1997) (1987-1997)
• Diplomat di Departemen Luar Negeri - Australia • Diplomat in the Department of Foreign Affairs - Australia
(1966-1973) (1966-1973)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
94 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 97
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Drs. H. Riyanto
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga Negara Indonesia Usia 79 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 79 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Independen • Appointed as Independent Commissioner of
PaninBank sesuai Akta Berita Acara RUPST No. 29 PaninBank pursuant to Deed of Minutes of AGMS
tanggal 24 Juni 2005; No. 29 dated June 24, 2005;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Komisaris • Furthermore, he was reappointed as Independent
Independen PaninBank sesuai Keputusan Rapat Umum Commissioner of PaninBank pursuant to the Resolution
Pemegang Saham Akta No. 60 tanggal 22 Juni 2022. of the General Meeting of Shareholders Deed No. 60
dated June 22, 2022.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Ekonomi Bidang Akuntansi dari Universitas Bachelor of Economics in Accounting from Gadjah Mada
Gadjah Mada, Yogyakarta (1971) University, Yogyakarta (1971)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 6 oleh Risk Management Competency Level 6 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Komisaris PT Bank Mitra Niaga (2001-2007) • Commissioner of PT Bank Mitra Niaga (2001-2007)
• Pemeriksa Bank Eksekutif Bank Indonesia • Executive Bank Inspectors of Bank Indonesia
(1978-2001) (1978-2001)
• Kepala Internal Audit PT Petro Kimia Gresik • Head of Internal Audit of PT Petro Kimia Gresik
(1975-1978) (1975-1978)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
Pernyataan Independensi Komisaris Independen
Independence Statement of Independent Commissioner
PaninBank memastikan bahwa seluruh Komisaris Independen yang PaninBank ensures that all Independent Commissioners have fulfilled
menjabat telah memenuhi persyaratan independensi sebagaimana the independence criteria as stipulated in Article 25 paragraph (1) of
diatur dalam ketentuan Pasal 25 ayat (1) POJK No. 33/POJK.04/2014 POJK No. 33/POJK.04/2014 on the Board of Directors and Board of
tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Commissioners of Issuers or Public Companies. During their tenure,
Selama menjabat, semua Komisaris Independen telah menyampaikan all Independent Commissioners have submitted a statement of
surat pernyataan independensi yang ditandatangani oleh masing- independence signed by each Independent Commissioner.
masing Komisaris Independen.
Per 31 Desember 2024, PaninBank memiliki dua Komisaris Independen As of December 31, 2024, PaninBank had two Independent
yang telah menjabat lebih dari dua periode masa jabatan berturut- Commissioners who had served more than two consecutive terms,
turut yaitu Bapak Lintang Nugroho dan Drs. H. Riyanto. Maka dari itu namely Mr. Lintang Nugroho and Drs. H. Riyanto.Therefore, as a form of
sebagai bentuk kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku, keduanya regulatory compliance, both incumbents re-stated their independence
telah menyatakan kembali independensinya kepada Bank pada tanggal to the Bank on June 26, 2020.
26 Juni 2020.
PaninBank 2024 Annual Report 95
Page 98
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Herwidayatmo
Presiden Direktur
President Director
Warga Negara Indonesia Usia 68 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 68 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Presiden Direktur • Appointed as President Director of PaninBank
PaninBank berdasarkan Akta Berita Acara RUPSLB pursuant to Deed of Minutes of Extraordinary GMS
No. 1 tanggal 1 September 2014; No. 1 dated September 1, 2014;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Presiden • He was reappointed as President Director of PaninBank
Direktur PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal 7 Juli in accordance with Deed No. 21 dated June 7, 2021.
2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Sarjana Akuntansi dari Universitas Gadjah Mada, • Bachelor of Accounting from Gadjah Mada University,
Yogyakarta (1981) Yogyakarta (1981)
• Master of Business Administration dari Saint Mary’s • Master of Business Administration from Saint Mary’s
University, Halifax, Nova Scotia, Canada (1992) University, Halifax, Nova Scotia, Canada (1992)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Wakil Presiden Direktur PT Bank Permata Tbk • Vice President Director of PT Bank Permata Tbk
(Agustus 2009-April 2014) (August 2009-April 2014)
• Direktur Hukum dan Kepatuhan PT Bank Permata Tbk • Director of Legal and Compliance of PT Bank Permata
(Agustus 2008-Agustus 2009) Tbk (August 2008-August 2009)
• Executive Director World Bank untuk Asia Tenggara, • Executive Director of World Bank for Southeast Asia, based
berkedudukan di Washington, DC, USA (November in Washington, DC, USA (November 2004-October 2006)
2004-Oktober 2006) • Chairman of Bapepam (January 2000-November 2004)
• Ketua Bapepam (Januari 2000-November 2004) • Deputy Minister of SOE for Restructuring and
• Deputi Menteri BUMN bidang Restrukturisasi dan Privatization (April 1998-January 2000)
Privatisasi (April 1998-Januari 2000) • Bapepam, Department of Finance of the Republic of
• Bapepam, Departemen Keuangan RI (1982-1988) Indonesia (1982-1988)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
96 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 99
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Hendrawan Danusaputra
Wakil Presiden Direktur
Deputy President Director
Warga Negara Indonesia Usia 60 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 60 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Wakil Presiden Direktur • Appointed as Deputy President Director of PaninBank
PaninBank sesuai Akta Berita Acara RUPSLB No. 32 pursuant to Deed of Minutes of EGMS No. 32 dated
tanggal 13 Desember 2016; December 13, 2016;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Wakil • He was reappointed as Deputy President Director of
Presiden Direktur PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal PaninBank in accordance with Deed No. 21 dated July 7,
7 Juli 2021. 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Computer Science dari University of Technology, Sydney, Computer Science from the University of Technology,
Australia (1988) Sydney, Australia (1988)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Direktur Institutional Banking PaninBank • Director of Institutional Banking of PaninBank
(28 Juni 2007-2016) (June 28, 2007-2016)
• Vice President Divisi Internasional • Vice President of the International Division of PaninBank
(1996-2007) (1996-2007)
• Director-Correspondent Banking, American Express • Director of Correspondent Banking, American Express
Bank - Jakarta (1994-1996) Bank-Jakarta (1994-1996)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
PaninBank 2024 Annual Report 97
Page 100
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Edy Heryanto
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia Usia 62 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 62 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Direktur PaninBank • Appointed as Director of PaninBank pursuant to Deed
sesuai Akta Berita Acara RUPST No. 51 tanggal of Minutes of AGMS Number 51 dated May 28, 2004;
28 Mei 2004;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Direktur • He was reappointed as Director of PaninBank in
PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal 7 Juli 2021. accordance with Deed No. 21 dated July 7, 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Sarjana bidang Keuangan, Akademi Keuangan dan • Bachelor in Finance from Academy of Finance and
Perbankan Pembangunan, Padang (1986) Development Banking, Padang (1986)
• Pendidikan Lanjutan Kader Perbankan, Lembaga • Banking Cadre Advanced Education, Indonesian
Pendidikan Perbankan Indonesia, Jakarta (1988) Institution of Banking Education, Jakarta (1988)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Vice President dan Pemimpin KCU BankPanin Jakarta • Vice President and Branch Manager PaninBank Jakarta
Palmerah (1994-2004) Palmerah (1994-2004)
• Credit Analyst di Bank Universal (1988-1994) • Credit Analyst of Bank Universal (1988-1994)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has financial and/or familial affiliation with the Board of
kekeluargaan dengan Direksi dan Pemegang Saham Directors, and Controlling Shareholders.
Pengendali.
98 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 101
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Januar Hardi
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia Usia 61 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 61 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Direktur PaninBank • Appointed as Director of PaninBank pursuant to Deed
sesuai Akta Berita Acara RUPSLB No. 32 tanggal of Minutes of EGMS No. 32 dated December 13, 2016;
13 Desember 2016;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Direktur • He was reappointed as Director of PaninBank in
PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal 7 Juli 2021. accordance with Deed No. 21 dated July 7, 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Fakultas Peternakan/Ilmu Ekonomi Peternakan dari Institut Faculty of Husbandry/Economics Studies in Husbandry
Pertanian Bogor (1989) from Bogor Agricultural University (1989)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
Vice President - Head of Corporate Banking Group Vice President - Head of Corporate Banking Group of
PaninBank (2003-2016) PaninBank (2003-2016)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
PaninBank 2024 Annual Report 99
Page 102
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Gunawan Santoso
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia Usia 57 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 57 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Direktur PaninBank • Appointed as Director of PaninBank pursuant to Deed
sesuai Akta Berita Acara RUPST No. 67 tanggal of Minutes of AGMS No. 67 dated June 28, 2007;
28 Juni 2007;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Direktur • He was reappointed as Director of PaninBank in
PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal 7 Juli 2021. accordance with Deed No. 21 dated July 7, 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Teknik dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta Bachelor of Engineering Faculty from Gadjah Mada
(1989) University, Yogyakarta (1989)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Komisaris PT Clipan Finance Indonesia Tbk • Commissioner of PT Clipan Finance Indonesia Tbk
(2000-2007) (2000-2007)
• Vice President - Kepala Divisi Treasury PaninBank • Vice President - Head of Treasury Division of PaninBank
(1995-2007) (1995-2007)
• Komisaris PT Verena Muti Finance Tbk (2011-2022) • Commissioner PT Verena Muti Finance Tbk (2011-2022)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
100 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 103
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Lionto Gunawan
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia Usia 57 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 57 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Direktur PaninBank • Appointed as Director of PaninBank pursuant to Deed
sesuai Akta Berita Acara RUPST No. 39 tanggal of Minutes of AGMS Number 39 dated June 9, 1997;
9 Juni 1997;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Direktur • He was reappointed as Director of PaninBank in
PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal 7 Juli 2021. accordance with Deed No. 21 dated July 7, 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Keuangan dari San Francisco State University, Bachelor of Finance from San Francisco State University,
Amerika Serikat (1990) USA (1990)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Direktur - ANZ PaninBank (1993-1997) • Director - ANZ PaninBank (1993-1997)
• Manager - Westpac PaninBank (1991-1993) • Manager - Westpac PaninBank (1991-1993)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has financial and/or familial affiliation with the Board of
kekeluargaan dengan Direksi dan Pemegang Saham Directors, and Controlling Shareholders.
Pengendali.
PaninBank 2024 Annual Report 101
Page 104
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Antonius Ketut Dwirianto
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia Usia 56 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 56 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Direktur Kepatuhan dan • Appointed as Director of Compliance and Risk
Manajemen Risiko PaninBank sesuai Akta Berita Acara Management of PaninBank pursuant to Deed of
RUPSLB I No. 08 tanggal 8 September 2009; Minutes of EGMS I No. 08 dated September 8, 2009;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Direktur • He was reappointed as Director of Compliance of
Kepatuhan PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal PaninBank in accordance with Deed No. 21 dated July 7,
7 Juli 2021. 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Sarjana bidang Keuangan dari Sekolah Tinggi Ilmu • Bachelor in Finance from Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi
Ekonomi STIE) Keuangan dan Perbankan Yogyakarta (STIE), Yogyakarta, majoring Finance and Banking
(1990) (1990)
• Pendidikan Lanjutan Kader Perbankan/PDP-LPPI (1992) • Banking Higher Education Cadre/PDP-LPPI (1992)
• Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret, • Bachelor of Laws, Sebelas Maret University, Surakarta
Surakarta (2000) (2000)
• Magister Hukum Bisnis dari Universitas Pelita Harapan • Master in Business Law, Pelita Harapan University
(2008) (2008)
• Magister Kenotariatan dari Program Pasca Sarjana, • Master in Notary, Jayabaya University, School of
Universitas Jayabaya, Jakarta (2013) Graduate Studies, Jakarta (2013)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
1. Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 1. Risk Management Competency Level 7 by Risk
oleh Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
2. Pejabat Pembuat Akta Tanah (PPAT) oleh Kementerian 2. Land Deed Official (PPAT) by the Ministry of Agrarian
Agraria dan Tata Ruang (ATR) Affairs and Spatial Planning (ATR)
Riwayat Karier Work Experience
• Kepala Biro Compliance PaninBank (2001-2009) • Head of Compliance Bureau of PaninBank (2001-2009)
• Account Officer dan Branch Manager Bank CIC • Account Officer and Branch Manager of Bank CIC
(1992-1999) (1992-1999)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has no financial and/or familial affiliation with the Board
kekeluargaan dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan of Directors, the Board of Commissioners, and Major
Pemegang Saham Utama. Shareholders.
102 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 105
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Suwito Tjokrorahardjo
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia Usia 60 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 60 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Direktur PaninBank • Appointed as Director of PaninBank pursuant to Deed
sesuai Akta Berita Acara RUPST No. 75 tanggal of Minutes of AGMS. Number 75 dated May 29, 2015;
29 Mei 2015;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Direktur • He was reappointed as Director of PaninBank in
PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal 7 Juli 2021. accordance with Deed No. 21 dated July 7, 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Sarjana Ekonomi Pemasaran dari Universitas Surabaya • Bachelor of Marketing Economics, University of
(1989) Surabaya (1989)
• Magister bidang Ekonomi Pemasaran dari Universitas • Master degree in Economics/Marketing from Pelita
Pelita Harapan, Jakarta (2003) Harapan University, Jakarta (2003)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Menduduki sejumlah posisi strategis di Lippo Bank, • Career in Lippobank with positions including Branch
antara lain sebagai Pemimpin Cabang, Quality Assets Office Manager, Quality Assets Team Leader, Regional
Team Leader, Regional Office Head, Branch Network Office Head, Branch Network Group Head, Operations
Group Head, Operations Group Head, dan Marketing Group Head, and Marketing Coordinator Jabotabek I
Coordinator Jabotabek I (1992-2005) (1992-2005)
• Trade Department, Citibank (1990-1992) • Trade Department, Citibank (1990-1992)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has financial and/or familial affiliation with the Board of
kekeluargaan dengan Direksi dan Pemegang Saham Directors, and Controlling Shareholders.
Pengendali.
PaninBank 2024 Annual Report 103
Page 106
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Haryono Wongsonegoro
Direktur
Director
Warga Negara Indonesia Usia 60 Tahun
Berdomisili di Jakarta pada akhir Tahun Buku 2024
Indonesian Citizen Age 60 Years Old
Domiciled in Jakarta at the end of Fiscal Year 2024
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Direktur PaninBank • Appointed as Director of PaninBank pursuant to the
sesuai Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dengan PaninBank Annual General Meeting of Shareholders
Akta No. 58 tanggal 26 Juni 2020; with Deed No. 58 dated June 26, 2020;
• Selanjutnya beliau diangkat kembali sebagai Direktur • He was reappointed as Director of PaninBank in
PaninBank sesuai Akta No. 21 tanggal 7 Juli 2021. accordance with Deed No. 21 dated July 7, 2021.
Riwayat Pendidikan Educational Background
Magister Manajemen, Universitas Udayana, Bali (2004) Master of Management, Universitas Udayana, Bali (2004)
Sertifikasi Profesi Professional Certification
Kompetensi Manajemen Risiko Jenjang Kualifikasi 7 oleh Risk Management Competency Level 7 by Risk
Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Management Certification Agency (BSMR)
Riwayat Karier Work Experience
• Kepala Kantor Wilayah Jakarta, Bank Central Asia (2011- • Head of Jakarta Regional Office of Bank Central Asia
2019) (2011-2019)
• Kepala Divisi Bisnis Kecil & Menengah (SME) dan • Head of Small and Medium Business (SME) and
Bisnis Komersial (2009-2011) Commercial Business of Bank Central Asia (2009-2011)
• Kepala Kantor Wilayah Jawa Tengah, Bank Central Asia • Head of Central Java Regional Office of Bank Central
(2005-2009) Asia (2005-2009)
• Pemimpin KCU Bank Central Asia (1995-2005) • Head of Main Branch Office of Bank Central Asia
(1995-2005)
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan lain. Does not have concurrent positions in other companies.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Memiliki hubungan afiliasi keuangan dan/atau Has financial and/or familial affiliation with the Board of
kekeluargaan dengan Direksi dan Pemegang Saham Directors, and Controlling Shareholders.
Pengendali.
104 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 107
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Profil Pejabat Eksekutif
Executive Officer Profile
Senior Executive Officer
Marlina Gunawan
Chief Financial Officer (CFO)
Berdomisili di Jakarta | Domiciled in Jakarta Usia 63 Tahun | Age 63 Years Old
Dasar Pengangkatan Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi Tahun 2020 Board of Directors Decree in 2020
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Ekonomi, jurusan Akuntansi dari Universitas Bachelor of Economics, majoring in Accounting from
Tarumanagara, Jakarta Tarumanagara University, Jakarta
Riwayat Karier Work Experience
• Chief Financial Officer (CFO) sejak Juni 2020 • Chief Financial Officer (CFO) since June 2020
• Kepala Biro Administrasi Keuangan • Bureau Head Finance Administration
(Februari 1998-Juni 2020) (February 1998-June 2020)
• Kepala Bagian Financial Accounting • Head of Financial Accounting
(Maret 1996-February 1998) (March 1996-February 1998)
Sindbad R. Hardjodipuro
Asisten Direksi | Assistant to BOD (SEVP) - Credit Risk Officer
Berdomisili di Jakarta | Domiciled in Jakarta Usia 62 Tahun | Age 62 Years Old
Dasar Pengangkatan Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi Tahun 2021 Board of Directors Decree in 2021
Riwayat Pendidikan Educational Background
BBA, Economic – Management, Universitas Katolik BBA, Economic - Management, Parahyangan Catholic
Parahyangan University
Riwayat Karier Work Experience
• President Director Bank of India Indonesia • President Director of Bank of India Indonesia
(Agustus 2015 - Juni 2021) (August 2015 - June 2021)
• Business Director Bank MNC International • Business Director of Bank MNC International
(Oktober 2014 - April 2015) (October 2014 - April 2015)
PaninBank 2024 Annual Report 105
Page 108
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
01 02 03 04
05 06 07 08
09 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26
01 Wirianto 02 Ester Chandra 03 Ellin Parlina Lukman 04 Richard Budi Gunawan 05 Sugiono Sutanto Janis 06 Effendy Tuhirman
07 Sugianti Sukamta 08 Rudy Sardjana Sugandhi 09 Johannes 10 Julian Muhamad 11 Welly Widjaja 12 Bernadeta Deborah
13 Halida Nurwastuti 14 Antoni 15 Wahyu Wardhanakusuma 16 Yusak Zefanya 17 Husin Hamkaputra 18 Trijaka
19 Sugiarto Budiman 20 Richard Lioe 21 Maria D. Sukerlan 22 Dewi Asnawaty 23 Herbert Sibuea 24 Ferry Sutedja 25 Hartaka Aribowo
26 Jasman Ginting
106 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 109
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Wirianto Ester Chandra Ellin Parlina Lukman Richard Budi Gunawan
Kepala Divisi | Division Head Kepala Divisi | Division Head Kepala Divisi | Division Head Kepala Group | Group Head
Capital Market Currency Trading & Commercial Liquidity Corporate Banking
54 tahun, domisili di Jakarta 59 tahun, domisili di Jakarta 69 tahun, domisili di Jakarta 35 tahun, domisili di Jakarta
54 years old, domiciled in Jakarta 59 years old, domiciled in Jakarta 69 years old, domiciled in Jakarta 35 years old, domiciled in Jakarta
Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan
Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi Tahun 2009 Surat Keputusan Direksi Tahun 2009 Surat Keputusan Direksi Tahun 2009 Surat Keputusan Direksi Tahun 2017
Board of Directors Decree in 2009 Board of Directors Decree in 2009 Board of Directors Decree in 2009 Board of Directors Decree in 2017
Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Karier Riwayat Pendidikan
Educational Background Educational Background Work Experience Educational Background
Sarjana Ilmu Administrasi Niaga, Sarjana dari Universitas Nasional • Kepala Bagian Money Market Bachelor of Business dari University of
FISIP UI Bachelor’s degree from Universitas Treasury (2008-2009) Southern California, Amerika Serikat
Bachelor’s degree in Business Nasional • Sekretaris DTR Treasury Support Bachelor of Business from University
Administration, FISIP UI (1980-1981) of Southern California, USA
Riwayat Karier • Head of Treasury Money Market
Riwayat Karier Work Experience Division (2008-2009) Riwayat Karier
Work Experience • Kepala Bagian Foreign Exchange • Secretary of DTR Treasury Support Work Experience
• Kepala Bagian USD Security Fixed (2000-2009) (1980-1981) • Staff CIB Account Officer Unit I (2014-
Income Trading (2005-2009) • Kepala Bagian Money Market 2017)
• Fixed Income Trading & Capital Treasury (1995-2000) • Investment Banking Analyst di
Market (1996-2005) • Head of Foreign Exchange Division Citigroup Global Markets Asia
• Head of USD Security Fixed Income (2000-2009) Limited (2014)
Trading (2005-2009) • Head of Treasury Money Market • Staff CIB Account Officer Unit I (2014-
• Fixed Income Fixed Income Trading & Division (1995-2000) 2017)
Capital Market (1996-2005) • Investment Banking Analyst at
Citigroup Global Markets Asia
Limited (2014)
Sugiono Sutanto Janis Effendy Tuhirman Sugianti Sukamta Rudy Sardjana Sugandhi
Kepala | Head of Kepala | Head of Kepala | Head of Kepala Divisi | Division Head
Commercial Banking SMB Mortgage Institutional Banking & BUMN
52 tahun, domisili di Jakarta 58 tahun, domisili di Jakarta 60 tahun, domisili di Jakarta 57 tahun, domisili di Jakarta
52 years old, domiciled in Jakarta 58 years old, domiciled in Jakarta 60 years old, domiciled in Jakarta 57 years old, domiciled in Jakarta
Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan
Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi Tahun 2014 Surat Keputusan Direksi Tahun 2014 Surat Keputusan Direksi Tahun 2021 Surat Keputusan Direksi Tahun 2010
Board of Directors Decree in 2014 Board of Directors Decree in 2014 Board of Directors Decree in 2021 Board of Directors Decree in 2010
Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan
Educational Background Educational Background Educational Background Educational Background
Magister Manajemen dari Universitas Sarjana Ekonomi dari Universitas Master of Business Administration dari Sarjana Ekonomi, Jurusan Manajemen
Tarumanagara, Jakarta Atma Jaya Berkeley Institute dari Universitas Tarumanagara, Jakarta
Master’s degree in Management from Bachelor’s degree in Economics from Master’s degree in Business Bachelor’s degree in Economics,
Tarumanagara University, Jakarta Atma Jaya University Administration from Berkeley Institute Majoring in Management from
Tarumanagara University, Jakarta
Riwayat Karier Riwayat Karier Riwayat Karier
Work Experience Work Experience Work Experience Riwayat Karier
• Head of Commercial Banking di • Kepala Bagian Commercial Banking • National Sales Head Personal Work Experience
PT Bank International Indonesia Tbk Group (2005-2006) Finance Service di PT UOB Indonesia • Account Officer Financial Institution
(2010-2014) • Sub Branch Manager KCU Palmerah (2013-2014) (1995)
• Head of Commercial di (2000-2005) • Head of National Retail Lending • Account Officer di PT Federal
Commonwealth Bank (2006-2009) • Head of Commercial Banking Group (1995-2013) International Finance (1991-1995)
• Head of Commercial Banking at (2005-2006) • National Sales Head Personal • Account Officer of Financial
PT Bank International Indonesia Tbk • Sub Branch Manager of KCU Finance Service at PT UOB Indonesia Institution (1995)
(2010-2014) Palmerah (2000-2005) (2013-2014) • Account Officer at PT Federal
• Head of Commercial at • Head of National Retail Lending International Finance (1991-1995)
Commonwealth Bank (2006-2009) (1995-2013)
PaninBank 2024 Annual Report 107
Page 110
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Johannes Julian Muhamad Welly Widjaja Bernadeta Deborah
Kepala | Head of Kepala Divisi | Division Head Kepala | Head of Kepala Biro | Bureau Head
Credit Card & Personal Loan International Operations National Sales Management Finance & Accounting
62 tahun, domisili di Tangerang 49 tahun, domisili di Tangerang 60 tahun, domisili di Jakarta 48 tahun, domisili di Jakarta
62 years old, domiciled in Tangerang 49 years old, domiciled in Tangerang 60 years old, domiciled in Jakarta 48 years old, domiciled in Jakarta
Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan
Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi Tahun 2020 Surat Keputusan Direksi Tahun 2013 Surat Keputusan Direksi Tahun 2018 Surat Keputusan Direksi Tahun 2021
Board of Directors Decree in 2020 Board of Directors Decree in 2013 Board of Directors Decree in 2018 Board of Directors Decree in 2021
Riwayat Karier Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan
Work Experience Educational Background Educational Background Educational Background
• Senior Consultant di WYR Solution Master of Business Administration dari Master of Finance dari Macquarie Sarjana Teknik-Jurusan Teknik Kimia,
(2017-2019) Fachhochschule University, Jerman University Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta
• Sales Head di Citibank (2009-2016) Master’s degree in Business Master’s degree in Finance from Bachelor’s degree in Chemical
• Senior Consultant at WYR Solution Administration from Fachhochschule Macquarie University Engineering, Gadjah Mada University,
(2017-2019) University, Germany Yogyakarta
• Sales Head at Citibank (2009-2016) Riwayat Karier
Riwayat Karier Work Experience Riwayat Karier
Work Experience • Kepala Bagian Retail Marketing Work Experience
• Senior Manager Global Transaction (2018) • Kepala Seksi BAK Financial Analysis
Banking-Cash M di Deutsche Bank Ag • Staff Strategy Development (2017-2020)
(2004-2012) (2017-2018) • Head of Financial Information
• Financial Controller di PT Bluesky • Head of Retail Marketing Division System (2002-2013)
International (2003-2004) (2018) • Head of BAK Financial Analysis
• Senior Manager Global Transaction • Staff of Strategy Development Department (2017-2020)
Banking-Cash M at Deutsche Bank Ag (2017-2018) • Head of Financial Information
(2004-2012) System (2002-2013)
• Financial Controller at PT Bluesky
International (2003-2004)
Halida Nurwastuti Antoni Wahyu Wardhanakusuma Yusak Zefanya
Kepala | Head of Kepala Biro | Bureau Head Kepala Biro | Bureau Head Kepala Biro | Bureau Head
Credit Administration Risk Management Compliance Human Resources Management
44 tahun, domisili di Depok 45 tahun, domisili di Tangerang 42 tahun, domisili di Bekasi 63 tahun, domisili di Tangerang
44 years old, domiciled in Depok 45 years old, domiciled in Tangerang 42 years old, domiciled in Bekasi 63 years old, domiciled in Tangerang
Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan
Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi Tahun 2021 Surat Keputusan Direksi Tahun 2011 Surat Keputusan Direksi Tahun 2019 Surat Keputusan Direksi Tahun 2021
Board of Directors Decree in 2021 Board of Directors Decree in 2011 Board of Directors Decree in 2019 Board of Directors Decree in 2021
Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan
Educational Background Educational Background Educational Background Educational Background
Sarjana Teknik, Universitas Indonesia Sarjana Teknik-Jurusan Teknik Kimia, Sarjana Hukum dari Universitas STT International Harvest-Jurusan
Bachelor’s degree in Engineering, Universitas Parahyangan, Bandung Padjadjaran, Bandung Leadership (S2)
University of Indonesia Bachelor’s degree in Chemical Bachelor’s degree in Law from Master’s degree from STT International
Engineering, Parahyangan University, Padjadjaran University, Bandung Harvest -majoring in Leadership
Riwayat Karier Bandung
Work Experience Riwayat Karier Riwayat Karier
• Kepala Bagian BAK Financial Riwayat Karier Work Experience Work Experience
Information System (2014-2020) Work Experience Kepala Bagian Compliance & KYC • Kepala Bagian Personalia
• Kepala SeksI BAK Financial • Kepala Bagian BMR Market and (2010-2011) (1991-2005)
Accounting Standard IMP Liquidity Risk Management (2010- Head of Compliance & KYC • Staff Personalia (1989-1991)
(2013-2014) 2011) (2010-2011) • Head of Personnel Division
• Head of BAK Financial Information • Market Risk Management Dept. Head (1991-2005)
System (2014-2020) di UOB Buana (2008-2010) • Personnel Staff (1989-1991)
• Head of BAK Financial Accounting • Head of BMR Market and Liquidity
Standard IMP Department Risk Management Division
(2013-2014) (2010-2011)
• Head of Market Risk Management
Department at UOB Buana
(2008-2010)
108 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 111
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Husin Hamkaputra Trijaka Sugiarto Budiman Richard Lioe
Kepala Biro | Bureau Head Kepala Biro | Bureau Head Kepala | Head of Kepala | Head
Information Technology Anti Money Laundering Liabilities Credit Restructuring & Recovery
63 tahun, domisili di Bogor 41 tahun, domisili di Jakarta 57 tahun, domisili di Tangerang 41 tahun, domisili di Jakarta
63 years old, domiciled in Bogor 41 years old, domiciled in Jakarta 57 years old, domiciled in Tangerang 41 years old, domiciled in Jakarta
Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan
Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi Tahun 2014 Surat Keputusan Direksi Tahun 2025 Surat Keputusan Direksi Tahun 2011 Surat Keputusan Direksi Tahun 2020
Board of Directors Decree in 2014 Board of Directors Decree in 2025 Board of Directors Decree in 2011 Board of Directors Decree in 2020
Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan
Educational Background Educational Background Educational Background Educational Background
Sarjana Teknik Informatika dari Institut Master of Business Administration, Sarjana Ekonomi-Jurusan Manajemen, Magister of Management dari the
Teknologi Bandung (ITB) New York Institute of Technology, USA Universitas Network & Business University of New South Wales
Bachelor’s degree in Informatics Master of Business Administration, Kristen Djaya Master’s degree in Management from
Engineering from Bandung Institute of New York Institute of Technology, USA Bachelor’s degree in Economics- the University of New South Wales
Technology (ITB) majoring in Management, Universitas
Riwayat Karier Kristen Djaya Riwayat Karier
Riwayat Karier Work Experience Work Experience
Work Experience • Kepala Bagian AML, Advisory dan Riwayat Karier • Kepala Bagian SAM Credit
• Software Development di American Conglomeration, PaninBank (2015- Work Experience Restructuring (2017-2020)
Express Bank (1989-1991) 2024) • Kepala Bagian Promosi/Manager • Kepala Bagian DPE Credit
• Software Specialist di Digital Astra • Head of Operation di PT Merryl Lynch di PT Bank International Indonesia Restructuring (2014-2017)
Graphia (1987-1989) Indonesia (2013-2014) (1993-1997) • Head of SAM Credit Restructuring
• Software Development at American • Head of Department of AML, • Head Section Accounting di ASPAC Division (2017-2020)
Express Bank (1989-1991) Advisory and Conglomeration, Bank (1990-1993) • Head of DPE Credit Restructuring
• Software Specialist at Digital Astra PaninBank (2015- 2024) • Head of Promotion/Manager at Division (2014-2017)
Graphia (1987-1989) • Head of Operation, PT Merryl Lynch PT Bank International Indonesia
Indonesia (2013-2014) (1993-1997)
• Head of Accounting Department at
ASPAC Bank (1990-1993)
Maria D. Sukerlan Dewi Asnawaty Herbert Sibuea Ferry Sutedja
Kepala Biro | Bureau Head Kepala | Head of Kepala Biro | Bureau Head Kepala Biro | Bureau Head
Business & Corporate Legal E-Banking Internal Audit Internal Control
78 tahun, domisili di Jakarta 41 tahun, domisili di Tangerang 51 tahun, domisili di Tangerang 55 tahun, domisili di Tangerang Selatan
78 years old, domiciled in Jakarta 41 years old, domiciled in Tangerang 51 years old, domiciled in Tangerang 55 years old, domiciled in South
Tangerang
Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan
Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment Dasar Pengangkatan
Surat Keputusan Direksi Tahun 2005 Surat Keputusan Direksi Tahun 2011 Surat Keputusan Direksi Tahun 2008 Legal Basis of Appointment
Board of Directors Decree in 2005 Board of Directors Decree in 2011 Board of Directors Decree in 2008 Surat Keputusan Direksi Tahun 2011
Board of Directors Decree in 2011
Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan
Educational Background Educational Background Educational Background Riwayat Pendidikan
Sarjana Hukum dari Universitas Trisakti Magister Manajemen dari Universitas Sarjana Ekonomi-Jurusan Akuntansi Educational Background
Bachelor’s degree in Law from Trisakti Tarumanagara, Jakarta dari STIE YAI Magister Manajemen dari
University Master’s degree in Management from Bachelor’s degree in Economics- Institut Pengembangan Manajemen
Tarumanagara University, Jakarta Majoring in Accounting from STIE YAI Indonesia (IPMI)
Riwayat Karier Master’s degree in Management from
Work Experience Riwayat Karier Riwayat Karier Institut Pengembangan Manajemen
Staff Biro Hukum (1974-2004) Work Experience Work Experience Indonesia (IPMI)
Legal Bureau Staff (1974-2004) Staff Acquisition and Marketing (2007- • Centralized Processing Head KCU
2009) Palmerah (2005-2009) Riwayat Karier
• Koordinator Audit (2000-2005) Work Experience
• Centralized Processing Head KCU • Sundries KCU Palmerah (1999)
Palmerah (2005-2009) • Loan Section Head di PT Bank
• Audit Coordinator (2000-2005) Universal (1992-1994)
• Sundries KCU Palmerah (1999)
• Loan Section Head at PT Bank
Universal (1992-1994)
Hartaka Aribowo Jasman Ginting Branch Manager &
Branch Network Operations Head Corporate Secretary Regional Manager
65 Tahun, domisili Jakarta 59 tahun, domisili di Tangerang Semua Pemimpin Kantor Cabang
65 years old, domiciled in Jakarta 59 years old, domiciled in Tangerang Utama (KCU) dan Kantor Wilayah.
All Branch Manager of Main Branch
Dasar Pengangkatan Dasar Pengangkatan Offices (KCU) and Regional Offices.
Legal Basis of Appointment Legal Basis of Appointment
SK Direksi tahun 2024 SK Direksi tanggal 23 Januari 1997
Board of Directors Decree on 2024 Board of Directors Decree on January 23, 1997
Riwayat Pendidikan Riwayat Pendidikan
Educational Background Educational Background
Sarjana Ekonomi Universitas Diponegoro 1984 • Magister Ekonomi & Keuangan Islam, FE Universitas Indonesia
Bachelor’s degree in Economic from Diponegoro • FISIP Universitas Padjadjaran Bandung
University • Master’s degree in Economics & Management in Islamic
Finance, from University of Indonesia
Riwayat Karier • FISIP from Padjadjaran University, Bandung
Work Experience
• Kasie Giro Bank Perniagaan Indonesia (1985-1987) Riwayat Karier
• Kabag Internal Audit Bank Perniagaan Indonesia Work Experience
(1987-1989) • Komisaris PT Bank Panin Dubai Syariah (2009-2017)
• Wakil Pimpinan Operasional LippoBank • ALCO Support Group (1996-2009)
(1989-2000) • Commissioner of PT Bank Panin Dubai Syariah (2009-2017)
• Kepala Divisi LippoBank (2001-2003) • ALCO Support Group (1996-2009)
• Branch Manager LippoBank (2003-2006)
• Kepala Bidang Process & Development BNOG
Paninbank (2006-2024)
PaninBank 2024 Annual Report 109
Page 112
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Manajemen Perusahaan
Company Management
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Wakil Presiden Komisaris
Presiden Komisaris (Independen) Komisaris Komisaris Independen
President Commissioner Vice President Commissioner Commissioner Independent Commissioner
(Independent)
Nelson Tampubolon Lintang Nugroho • Chandra Rahardja Gunawan • Drs. H. Riyanto
• Johnny
• Gregory James Terry
Direksi | Board of Directors
Direktur Kepatuhan dan
Presiden Direktur Wakil Presiden Direktur Direktur Manajemen Risiko
President Director Deputy President Director Director Director of Compliance and Risk
Management
Herwidayatmo Hendrawan Danusaputra • Edy Heryanto Antonius Ketut Dwirianto
• Januar Hardi
• Haryono Wongsonegoro
• Gunawan Santoso
• Lionto Gunawan
• Suwito Tjokrorahardjo
Komite | Committee
Komite Audit Komite Pemantau Risiko Komite Nominasi dan Remunerasi
Audit Committee Risk Monitoring Committee Nomination and Remuneration Committee
Ketua Anggota Ketua Anggota Ketua Anggota
Chairman Member Chairman Member Chairman Member
Nelson Tampubolon • Drs. H. Riyanto Lintang Nugroho • Chandra R. Drs. H. Riyanto • Nelson
• Lukman Abdullah Gunawan Tampubolon
• Lintang Nugroho • Johnny • Johnny
• Bambang Setyoko • Gregory James • Yusak Zefanya
Terry • Akijat Lukito
• Lukman Abdullah
• Usep Ekadaya
• Bambang Setyoko
110 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 113
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Demografi Karyawan (C.3)(2-7)
Employee Demography
Pada 31 Desember 2024, PaninBank tercatat mengelola As of December 31, 2024, PaninBank was managing a
sebanyak 8.684 orang karyawan, menurun 2,15% jika total headcount of 8,684 employees, an decrease of 2.15%
dibandingkan jumlah karyawan tahun lalu sejumlah 8.875 compared to its last year’s figure of 8,875 employees. More
karyawan. Informasi lebih rinci terkait demografi karyawan detailed information regarding employee demographics
selama periode 3 (tiga) tahun terakhir dapat dilihat pada over the previous 3 (three) years can be seen in the
tabel-tabel berikut ini: following tables:
Berdasarkan Gender | By Gender
Jumlah Karyawan | Total Employees
Gender Gender
2024 2023 2022
Laki-Laki 3.654 3.741 3.747 Male
Perempuan 5.030 5.134 5.070 Female
Total 8.684 8.875 8.817 Total
Berdasarkan Jenjang Pendidikan | By Educational Level
Jumlah Karyawan | Total Employees
2024 2023 2022
Jenjang Pendidikan Educational Level
Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan
Male Female Male Female Male Female
D1/D2 10 14 12 19 13 20 Diploma 1/ Diploma 2
D3 185 300 195 323 204 331 Diploma 3
D4 8 11 5 9 1 7 Diploma 4
S1 3.182 4.466 3.234 4.538 3.209 4.478 Bachelor’s Degree
S2 141 109 142 102 143 99 Master Degree
S3 3 - 1 - - - Doctorate Degree
Lainnya 125 130 152 143 177 135 Others
Sub-Total 3.654 5.030 3.741 5.134 3.787 5.070 Sub-Total
Total 8.684 8.875 8.817 Total
PaninBank 2024 Annual Report 111
Page 114
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Berdasarkan Level Jabatan | By Position
Jumlah Karyawan | Total Employees
2024 2023 2022
Level Jabatan Position
Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan
Male Female Male Female Male Female
Komisaris 6 - 6 - 6 - Commissioner
Presiden Direktur 1 - 1 - 1 - President Director
Wakil Presiden Direktur 1 - 1 - 1 - Deputy President Director
Direktur 7 - 7 - 8 - Director
Eksekutif 1 1 1 2 1 2 Executive
Asisten Direktur - - - - - - Assistant Director
Kepala Divisi & Kepala Cabang 63 20 62 20 64 18 Division/Bureau Head & Branch
Manager
Kepala Bidang 76 42 77 41 78 41 Department Head
Kepala Bagian 407 409 424 413 420 411 Manager
Kepala Seksi 405 617 404 615 410 616 Section Head
Team Leader 171 103 169 96 174 94 Team Leader
Supervisor 44 8 53 8 57 8 Supervisor
Staf 2.439 3.826 2.498 3.938 2.473 3.878 Staff
Non-Staf 33 4 38 1 54 2 Non-Staff
Sub-Total 3.654 5.030 3.741 5.134 3.787 5.070 Sub-Total
Total 8.684 8.875 8.817 Total
Berdasarkan Usia | By Age
Jumlah Karyawan | Total Employees
2024 2023 2022
Usia Age
Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan
Male Female Male Female Male Female
<25 tahun 252 564 250 622 129 370 < 25 years old
26-30 tahun 371 830 409 910 410 968 26-30 years old
31-40 tahun 1.536 2.335 1.657 2.442 1.704 2.540 31-40 years old
41-50 tahun 1.000 998 923 875 943 894 41-50 years old
>50 tahun 495 303 502 285 561 298 > 50 years old
Sub-Total 3.654 5.030 3.741 5.134 3.787 5.070 Sub-Total
Total 8.684 8.875 8.817 Total
Berdasarkan Masa Kerja | By Years of Services
Jumlah Karyawan | Total Employees
2024 2023 2022
Masa Kerja Years of Services
Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan
Male Female Male Female Male Female
<1 tahun 150 237 215 395 - - < 1 year
1-5 tahun 518 995 483 917 573 1.094 1-5 years
6-10 tahun 653 1.020 789 1.171 818 1.240 6-10 years
11-20 tahun 1.875 2.330 1.815 2.249 1.873 2.318 11-20 years
21-30 tahun 328 351 310 300 330 309 21-30 years
>30 tahun 130 97 129 102 153 109 >30 years
Sub-Total 3.654 5.030 3.741 5.134 3.787 5.070 Sub-Total
Total 8.684 8.875 8.817 Total
112 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 115
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Berdasarkan Status Kepegawaian | By Employment Status
Jumlah Karyawan | Total Employees
2024 2023 2022
Status Kepegawaian Employment Status
Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan
Male Female Male Female Male Female
Tetap 3.151 4.093 3.208 4.168 3.248 4.202 Permanent
Kontrak 503 937 533 966 499 868 Contract
Sub-Total 3.654 5.030 3.741 5.134 3.787 5.070 Sub-Total
Total 8.684 8.875 8.817 Total
Pada tahun 2024, PaninBank juga telah melakukan In 2024, PaninBank also did an employee demographics
pemetaan atas demografi karyawan sesuai ketentuan mapping as per the provisions of the Indonesia Stock
Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan uraian sebagai berikut: Exchange (IDX) with the following description:
Laki-Laki | Male Perempuan | Female
Level Jabatan Jumlah Karyawan
Position Level Jumlah Karyawan Persentasi Karyawan Jumlah Karyawan Persentasi Karyawan Total Employees
Total Employees Employee Percentage Total Employees Employee Percentage
Entry-level 2.516 39.60% 3.838 60.40% 6.354
Mid-level 576 44.44% 720 55.56% 1.296
Senior-level 547 53.68% 472 46.32% 1.019
Executive-level 15 100.00% - 0.00% 15
Jumlah Karyawan
3.654 42.08% 5.030 57.92% 8.684
Total Employees
Rentang Level Jabatan | Position Level
Jumlah
Usia
Entry-level Mid-level Senior-level Executive-level Karyawan
(tahun)
Total
Age Range Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan Laki-Laki Perempuan
Employees
(years) Male Female Male Female Male Female Male Female
18-25 251 564 - - 1 - - - 816
25-35 840 1.851 89 94 29 20 - - 2.923
35-45 1.089 1.234 312 456 222 240 - - 3.553
45-55 299 165 138 152 174 160 - - 1.088
>55 37 24 37 18 121 52 15 - 304
Jumlah
Karyawan
2.516 3.838 576 720 547 472 15 - 8.684
Total
Employees
PaninBank 2024 Annual Report 113
Page 116
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengembangan
Kompetensi Karyawan (3-3)
Employee Competency Development
Pengembangan kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM) Employees’ competency development remains as Bank’s
senantiasa merupakan prioritas Bank dalam rangka top priority in order to develop high quality talents with
menciptakan talenta-talenta terbaik yang berkinerja unggul superior performance. PaninBank has designed a series
dan berdaya saing tinggi. Oleh karenanya, PaninBank of continuous training and education program to develop
merancang serangkaian program pengembangan skilled employees that have capabilities to improve Bank’s
dan pelatihan yang berkesinambungan dalam rangka operational productivity and organization readiness,
membentuk SDM berkualitas yang dapat diandalkan untuk as PaninBank becomes more effective and efficient in
meningkatkan produktivitas operasional dan kesiapan achieving its vision and mission. Every year, PaninBank
organisasi, sehingga menjadi lebih efektif dan efisien untuk organizes employee competency development programs
mencapai visi dan misi Bank. Setiap tahun, PaninBank routinely in different for format, such as seminars,
menyelenggarakan program pengembangan kompetensi workshops, knowledge sharing, sharing sessions, and
karyawan secara rutin dalam berbagai bentuk, seperti others.
seminar, workshop, sharing knowledge, sharing session,
dan lainnya.
Penjelasan lebih rinci tentang kategori dan jenis pelatihan A more detailed explanation of the categories and types of
yang diselenggarakan PaninBank dapat dilihat pada tabel training organized by PaninBank can be seen in the table
di bawah ini: (F.22)(404-2) below: (F.22)(404-2)
Sifat Pelatihan Realisasi Pelatihan
Types of Training Training Realization
Sertifikasi WAPERD, WPPE-P, WPPE, Sertifikasi Treasury, Sertifikasi Manajemen Risiko, Sertifikasi Sistem Pembayaran (SP) untuk Sub
Certification bidang: Pengelolaan Transfer Dana, Penukaran Valuta Asing & Pembayaran Uang Kertas Asing, Pengelolaan Uang Tunai,
Pemrosesan Transaksi Pembayaran, Setelmen Pembayaran Trade Finance, dan Setelmen Transaksi Treasuri.
WAPERD, WPPE-P, WPPE, Treasury Certification, Risk Management Certification, Payment System Certification for Sub-
fields: Funds Transfer Management, Foreign Exchange & Foreign Note Payment, Cash Handling, Payment Transaction
Processing, Trade Finance Payment Settlement, and Treasury Transaction Settlement.
Soft Skill • Connecting The Dots
• Empowering Leadership: How Women Leaders Drive Company and Institution Performance
• Upholding Ethics through Professional Courage
Negotiating with Confidence: Building Assertiveness Skill for Auditors
External • Driving Corporate Performance through Artificial Intelligence
Enrichment • Elevating The National Payment System through Collaborative Sinergy
• How To Mitigate Transition and Physical Risks in The Financial Sector
• How To Prevent Money Laundering and Terrorism Financing
• Intermediate Portfolio Management
• Master Generative AI
• Navigating The Global Internal Audit Standard
• Cloud Computing in Financial Institution Industry
• Digital Technology for Improving Accounting Standard Practice
• Personal Data Protection through Record of Processing Activities and Data Protection Impact Assessment
• Strengthening Financial Integrity : Advanced Strategies and Innovation in Anti-Fraud
The Future of Data Analytics In The Financial Industry: Trends and Innovations
PaninBank menyadari pentingnya program pendidikan PaninBank acknowledges the importance of training
dan pelatihan karyawan sebagai investasi jangka panjang and development program as a long-term investment to
untuk memastikan terpenuhinya tingkat kompetensi ensure employees’ competency level meet in accordance
SDM sesuai dengan strategi pengembangan SDM Bank with HR development strategy and banking regulations. To
dan regulasi perbankan. Untuk mendukung proses dan facilitate training process and increase learning activities,
meningkatkan aktivitas pembelajaran, Bank melaksanakan Bank conduct courses by online, offline, as well as blended
program pelatihan secara daring maupun luring, atau learning method, which incorporates in class, online, and
menggunakan metode blended learning yang memadukan On The Job Training
sistem belajar secara in-class/tatap muka, online, serta On
The Job training.
114 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 117
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dalam rangka mempersiapkan kader-kader baru yang In order to nurture new high performing talents, Bank
berkinerja unggul, Bank telah merancang kurikulum Panin has designed comprehensive curriculum through Panin
Professional Program yang disusun secara komprehensif Professional Program to equip new employees with
untuk mempersiapkan karyawan baru dengan pengetahuan knowledge and skills required in their respective areas,
dan keterampilan yang dibutuhkan di bidangnya, baik both for Frontliners and Marketing positions. Competency
untuk posisi Frontliners maupun Marketing. Program development programs that belong to Panin Professional
pengembangan kompetensi yang termasuk dalam Panin Program category are the Account Officer Program (AOP)
Professional Program, antara lain Account Officer Program SMB and AOP Mortgage, as well as Branch Frontliners
(AOP) SMB dan AOP KPR serta Branch Frontliners Program Program (BFL) for Customer Service & Teller position.
(BFL) untuk posisi Customer Service & Teller.
Selama tahun 2024, Bank telah menyelenggarakan dan During 2024, Bank organized and managed 56,970
mengikutsertakan 56.970 peserta dalam berbagai aktivitas participants in various HR training activities, which
pelatihan SDM, yang mencakup karyawan Kantor Pusat cover Head Office and Branch employees. Training and
maupun Cabang. Pelaksanaan program pengembangan Development programs are always priority driven and
dan pelatihan senantiasa memperhatikan skala prioritas in line with Bank’s strategy. Implementation wise, Bank
yang disesuaikan dengan strategi Bank. Untuk pelaksanaan collaborates with credible training institutions and backed
program dimaksud, PaninBank bekerja sama dengan with adequate training center facilities.
beberapa lembaga yang kredibel dan didukung dengan
sarana dan prasarana training center yang memadai.
Rata-rata jam pelatihan per pegawai dalam Jumlah karyawan yang ikut serta dalam Persentase jumlah karyawan yang ikut serta
tahun Pelaporan program pelatihan dalam pelatihan (%)
Average training hours per employee in the Number of employees participating in Percentage of employees participating in
Reporting year training programs training (%)
51,4 jam/karyawan
56.970 100%
51.4 hours/employee
PaninBank 2024 Annual Report 115
Page 118
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information
Komposisi Pemegang Saham pada tahun 2024 adalah The composition of Shareholders as of December 31, 2024,
sebagai berikut: as follows
Komposisi Pemegang Saham Tahun 2024 | Composition of Shareholders in 2024
1 Januari | January 2024 31 Desember | December 2024
Persentase Persentase
Pemegang Saham Jumlah Saham Jumlah Saham
No. Kepemilikan Kepemilikan
Shareholders (lembar) (lembar)
Ownership Ownership
Total Shares Total Shares
Percentage Percentage
(sheet) (sheet)
(%) (%)
1 PT Panin Financial Tbk 11.089.071.285 46,04 11.089.071.285 46,04
2 Votraint No. 1103 Pty Limited 9.349.793.152 38,82 9.349.793.152 38,82
3 Publik (masing-masing kurang dari 5%) 3.648.781.561 15,14 3.648.781.561 15,14
Total 24.087.645.998 100,00 24.087.645.998 100,00
Pemegang Saham dengan Kepemilikan > 5% | Shareholders with Ownership > 5%
1 Januari | January 2024 31 Desember | December 2024
Persentase Persentase
Pemegang Saham Jumlah Saham Jumlah Saham
No. Kepemilikan Kepemilikan
Shareholders (lembar) (lembar)
Ownership Ownership
Total Shares Total Shares
Percentage Percentage
(sheet) (sheet)
(%) (%)
1 PT Panin Financial Tbk 11.089.071.285 46,04 11.089.071.285 46,04
2 Votraint No. 1103 Pty Limited 9.349.793.152 38,82 9.349.793.152 38,82
Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham < 5% | Shareholders with Share Ownership < 5%
Persentase Persentase
Jumlah Saham Jumlah Saham
Kepemilikan Kepemilikan
Pemegang Saham (lembar) (lembar)
No. Ownership Ownership
Shareholders Total Shares Total Shares
Percentage Percentage
(sheet) (sheet)
(%) (%)
1 Publik 3.648.781.561 15,14 3.648.781.561 15,14
Pemegang Saham Berdasarkan Institusi | Shareholders by Institution
Persentase
Jumlah Saham
Kepemilikan
Pemegang Saham (lembar)
No. Ownership
Shareholders Total Shares
Percentage
(sheet)
(%)
Institusi | Institution
1 Asing | Foreign 10.760.620.412 44,67
2 Domestik | Domestic 12.509.709.636 51,93
Individual | Individual
1 Asing | Foreign 11.617.232 0,05
2 Domestik | Domestic 805.693.718 3,35
116 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 119
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS SHARE
OWNERSHIP
Hingga 31 Desember 2024, tidak ada anggota Dewan As of December 31, 2024, there is no member of the Board
Komisaris yang tercatat sebagai Pemegang Saham of Commissioners is listed as a Shareholder of PaninBank.
PaninBank.
KEPEMILIKAN SAHAM DIREKSI BOARD OF DIRECTORS SHARE OWNERSHIP
Jumlah dan persentase kepemilikan saham oleh Direksi As of December 31, 2024, the number and percentage of
PaninBank per 31 Desember 2024 adalah sebagai berikut: share ownership by the Board of Directors of PaninBank
are as follows:
1 Januari | January 2024 31 Desember | December 2024 Perubahan Jumlah
Persentase Persentase Kepemilikan Saham
Pemegang Saham Jumlah Saham Jumlah Saham (lembar)
No. Kepemilikan Kepemilikan
Shareholders (lembar) (lembar) Change in Total Share
Ownership Ownership
Total Shares Total Shares Ownership
Percentage Percentage
(sheet) (sheet) (shares)
(%) (%)
1. Hendrawan Danusaputra 6.500.000 0,0269 6.500.000 0,0269 0
PaninBank 2024 Annual Report 117
Page 120
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Pemegang Saham Utama
dan Penerima Manfaat Akhir dari
Kepemilikan Saham
Information on Major Shareholders and Ultimate Beneficiaries of
Shareholdings
Mu’min Ali
Gunadi Gunawan Tidjan Ananto Muljadi Koesumo
Gunawan*
38,15% 1,76% 0,86%
59,23%
PT Panin Investment
99,99%
Publik (Kepemilikan kurang dari 10%)
Famlee Invesco PT Paninkorp
Public (ownership less than 10%)
18,28% 29,71%
ANZ 52,01%
Banking Group
100,00%
ANZ
PT Paninvest Tbk Publik (Kepemilikan kurang dari 10%)
Fund Pty Ltd
d/h (formerly) Public (ownership less than 10%)
100,00%
PT Panin Insurance Tbk 32,14%
67,86%
Votraint No 1103
Pty Ltd
Publik (Kepemilikan kurang dari 10%)
38,82% PT PaninFinancial Tbk
Public (ownership less than 10%)
46,04%
15,14%
PT Bank Panin Tbk
*)
Penerima manfaat akhir dari kepemilikan saham adalah Bapak Mu’min Ali Gunawan
The ultimate beneficiary of the shareholding is Mr. Mu’min Ali Gunawan
118 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 121
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Berdasarkan informasi pada bagian di atas terlihat bahwa Based on the information in the graph above, it can
pemegang saham utama PaninBank adalah PT Panin be seen that the main shareholder of PaninBank is
Financial Tbk yang memiliki sebanyak 11.089.071.285 PT Panin Financial Tbk which owns 11,089,071,285 shares
lembar saham atau setara dengan 46,04% kepemilikan or equivalent to 46.04% of the Bank’s share ownership.
saham Bank. PT Panin Financial Tbk adalah perusahaan PT Panin Financial Tbk is a company engaged in the
yang bergerak di bidang Penyediaan Jasa Konsultasi Provision of Business Consulting Services, Management
Bisnis, Manajemen dan Administrasi, dan merupakan and Administration, and is a subsidiary of PT Paninvest Tbk
entitas anak dari PT Paninvest Tbk (d.h. PT Panin Insurance (formerly PT Panin Insurance Tbk).
Tbk).
Komposisi pemegang saham dari PT Panin Financial The composition of shareholders of PT Panin Financial
Tbk, yaitu PT Paninvest Tbk (62,48%) dan Publik (37,52%). Tbk is PT Paninvest Tbk (62.48%) and the Public (37.52%).
PT Panininvest Tbk adalah sebuah perusahaan yang PT Panininvest Tbk is a company whose shares are owned
kepemilikan sahamnya dimiliki oleh PT Paninkorp (29,71%), by PT Paninkorp (29.71%), Famlee Invesco (18.28), Crystal
Famlee Invesco (18,28), Crystal Chain Holdings Ltd (9,68%), Chain Holdings Ltd (9.68%), Panin Bank Employee Pension
Dana Pensiun Karyawan Panin Bank (6,1%), Omnicourt Fund (6.1%), Omnicourt Group Limited (6.13%), and the
Group Limited (6,13%), dan Publik sebanyak (30,1%). Public (30.1%).
Sementara itu PT Paninkorp merupakan entitas anak Meanwhile, PT Paninkorp is a subsidiary of PT Panin
dari PT Panin Investment (99,99%). Pemegang saham Investment (99.99%). The shareholders of PT Panin
PT Panin Investment adalah perorangan, terdiri dari Gunadi Investment are individuals, consisting of Gunadi Gunawan
Gunawan (38,15%), Mu’min Ali Gunawan (59,23%), Tidjan (38.15%), Mu’min Ali Gunawan (59.23%), Tidjan Ananto
Ananto (1,76%), dan Mujadi Koesumo (0,86%). (1.76%), and Mujadi Koesumo (0.86%).
PaninBank 2024 Annual Report 119
Page 122
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur Grup Perusahaan
Company Group Structure
PT Bank Pan
Indonesia Tbk
PT Clipan Finance PT Sarana Kalsel
Pembiayaan Modal Ventura
Indonesia Tbk Ventura
Financing Capital Venture
51,49% 1,04%
Perbankan Perusahaan Investasi
PT Mizuho Leasing Banking Investment Company
Indonesia Tbk
25,06%
Perasuransian
Insurance
PT Bank Panin Dubai PT Panin PT FAC Sekuritas
Syariah Tbk Sekuritas Tbk Indonesia
67,30% 29,00% 2,50%
PT Bank ANZ PT Asuransi Multi
Indonesia Artha Guna Tbk
1,00% 7,76%
Entitas Anak | Subsidiary
Entitas Asosiasi | Associate Entities
Instrumen Keuangan | Financial Instrument
120 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 123
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Entitas Anak, Entitas Asosiasi,
dan Instrumen Keuangan
Subsidiaries, Associate Entities, and Financial Instruments
Entitas Anak | Subsidiaries
Kepemilikan
Total Aset Status
Saham
Nama Bidang Usaha Alamat (Rp Juta) Operasi
No. Share
Name Line of Business Address Total Assets Operation
Ownership
(Rp Million) Status
(%)
1. PT Clipan Finance Perusahaan Wisma Slipi Lantai 6 | 6th Fl. 51,49 10.117.766 Beroperasi
Indonesia Tbk Pembiayaan Jl. Letjen S. Parman Kav. 12, Operational
Financing Jakarta 11480
Company
2. PT Bank Panin Perbankan Gedung Panin Life Center Lantai 3A | 67,30 16.797.156 Beroperasi
Dubai Syariah Tbk Banking 3rdA Fl. Operational
Jl. Letjen S. Parman Kav. 91 Slipi,
Jakarta Barat 11420
Entitas Asosiasi | Associate Entities
Kepemilikan
Total Aset Status
Saham
Nama Bidang Usaha Alamat (Rp Juta) Operasi
No. Share
Name Line of Business Address Total Assets Operational
Ownership
(Rp Million) Status
(%)
1. PT Mizuho Leasing Perusahaan Menara Astra Lantai 23 | 23rd Fl. 25,06 3.210.523 Beroperasi
Indonesia Tbk Pembiayaan Jl. Jend. Sudirman Kav. 5-6, Operational
Financing Jakarta Pusat 10220
Company
2. PT Panin Sekuritas Perusahaan Gedung Bursa Efek Indonesia, 29,00 2.000.891 Beroperasi
Tbk Investasi Tower II Suite 1705 Operational
Investment Jl. Jendral Sudirman
Company Kav. 52-53,
Jakarta 12190
Instrumen Keuangan | Financial Instruments
Kepemilikan
Total Aset Status
Saham
Nama Bidang Usaha Alamat (Rp Juta) Operasi
No. Share
Name Line of Business Address Total Assets Operational
Ownership
(Rp Million) Status
(%)
1. PT Asuransi Multi Asuransi The City Center Batavia Tower One 7,76 5.366.438 Beroperasi
Artha Guna Tbk Insurance Lantai 17, Operational
Jl. K.H. Mas Mansyur Kav. 126,
Jakarta 10220
2. PT FAC Sekuritas Perusahaan Gedung Bank Panin Pusat Lantai 4, 2,50 85.540 Beroperasi
Indonesia Investasi Jl. Jend. Sudirman Kav. 1, Operational
Investment Jakarta 10270
Company
3. PT Sarana Kalsel Perusahaan Jl. Pramuka No. 4, 1,04 71.232 Beroperasi
Ventura Modal Ventura Banjarmasin 70238 Operational
Capital Venture
Company
4. PT Bank ANZ Perbankan WTC 3 Lantai 30-31, 1,00 25.024.868 Beroperasi
Indonesia Banking Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Operational
Jakarta 12920
PaninBank 2024 Annual Report 121
Page 124
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kelompok Usaha PaninBank
PaninBank Business Group
Entitas Anak | Subsidiaries
Penyertaan
Tahun Investment Status
Bidang Usaha
Entitas Status Penyertaan Penyertaan Nilai Modal Jumlah Saham Porsi Operasi Alamat
Line of
Entity Status of Investment Year of Capital Value Number of Saham Operation Address
Business
Investment | Rp juta( Shares Share Status
)Rp million )lembar | share( )%(
PT Clipan, Entitas Anak Perusahaan 1982 708.361 2.051.421.264 51,49 Aktif Wisma Slipi Lantai 6,
Finance Subsidiaries Pembiayaan Active Jl. Letjen S. Parman Kav. 12,
Indonesia Tbk Financing Jakarta 11480
PT Bank Entitas Anak Perbankan 2007 2.605.822 26.121.527.033 67,30 Aktif Gedung Panin Life Center
Panin Dubai Subsidiaries Banking Active Lantai 3A
Syariah Tbk Jl. Letjen S. Parman Kav. 91,
Jakarta 11420
PT Mizuho Entitas Asosiasi Perusahaan 2003 154.712 1.425.455.604 25,06 Aktif Menara Astra Lantai 32,
Leasing Associate Entity Pembiayaan Active Jl. Jend. Sudirman
Indonesia Tbk Financing Kav. 5-6, Jakarta 10220
PT Panin Entitas Asosiasi Perusahaan 1989 26.560 208.800.000 29,00 Aktif Gedung Bursa Efek Indonesia,
Sekuritas Tbk Associate Entity Investasi Active Tower II Suite 1705,
Investment Jl. Jend. Sudirman
Kav. 52-53, Jakarta 12190
PT Asuransi Instrumen Keuangan Perasuransian 2001 128.040 388.000.000 7,76 Aktif The City Center Batavia Tower
Multi Artha Financial Instrument Insurance Active One Lantai 17,
Guna Tbk Jl. K.H. Mas Mansyur Kav.
126, Jakarta 10220
PT FAC Sekuritas Instrumen Keuangan Perusahaan 1989 750 750.150 2,50 Aktif Gedung Bank Panin Pusat
Indonesia Financial Instrument Investasi Active Lantai 4,
Investment Jl. Jend. Sudirman
Kav. 1, Jakarta 10270
PT Sarana Kalsel Instrumen Keuangan Perusahaan 1997 210 210.437 1,04 Aktif Jl. Pramuka No. 4,
Ventura Financial Instrument Modal Active Banjarmasin 70238
Ventura
Capital
Venture
PT Bank ANZ Instrumen Keuangan Perbankan 1990 16.500 16.500 1,00 Aktif WTC 3 Lantai 30-31,
Indonesia Financial Instrument Banking Active Jl. Jend. Sudirman
Kav. 29-31, Jakarta 12920
122 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 125
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kronologis Pencatatan Saham
Share Listing Chronology
Penambahan/
Tanggal Nominal/Saham (Pengurangan) Bursa
Aksi Korporasi Jumlah Saham
Pencatatan Nominal/Shares Saham Stock
Corporate Action Number of Shares
Date of Listing (Rp) Addition/(Reduction) Exchange
of Shares
1982 Penawaran Umum Perdana 1.000 1.637.500 1.637.500 BEJ
1983 Penawaran Umum Kedua 1.000 3.162.500 4.800.000 BEJ
1989 Penawaran Terbatas I 1.000 914.655 5.714.655 BEJ
1990 Dividen Saham 1.000 416.305 6.130.960
1990 Penawaran Terbatas II 1.000 2.614.410 8.745.370 BEJ dan BES
1992 Saham Swap 1.000 24.531.000 33.276.370 BEJ dan BES
1992 Partial Listing 1.000 26.450.480 59.726.850 BEJ dan BES
1992 Partial Listing 1.000 12.096.000 71.822.850 BEJ dan BES
1993 Company Listing 1.000 168.899.000 240.721.850 BEJ dan BES
1995 Penawaran Umum Terbatas III 1.000 60.180.462 300.902.312 BEJ dan BES
1997 Pemecahan Nilai Nominal Saham 500 300.902.312 601.804.624 BEJ dan BES
1997 Penawaran Umum Terbatas IV 500 300.902.312 902.706.936 BEJ dan BES
1998 Penawaran Umum Terbatas V 500 702.105.395 1.604.812.331 BEJ dan BES
1999 Penawaran Umum Terbatas VI 250 1.225.406.221 2.830.218.552 BEJ dan BES
1998-2000 Pelaksanaan Waran Seri I, II, dan III 250 147.764.386 2.977.982.938 BEJ dan BES
1999 Pemecahan Nilai Nominal Saham 100 2.977.753.764 5.955.736.702 BEJ dan BES
2002 Pemecahan Nilai Nominal Saham 100 8.933.605.053 14.889.341.755 BEJ dan BES
2004 Dividen Saham 100 1.176.091.818 16.065.433.573 BEJ dan BES
2006 Penawaran Umum Terbatas VII 100 4.016.358.393 20.081.791.966 BEJ dan BES
2006 Penghapusan Pencatatan 100 (250.000.000) 19.831.791.966 BEJ dan BES
2007 Pelaksanaan Waran Seri IV 100 129.401.418 19.961.193.384 BEI
2008 Pelaksanaan Waran Seri IV 100 124.107.002 20.085.300.386 BEI
2009 Pelaksanaan Waran Seri IV 100 3.752.345.612 23.837.645.998 BEI
Saham Tidak Dicatatkan 250.000.000
Jumlah Saham | Total Shares 24.087.645.998
PaninBank 2024 Annual Report 123
Page 126
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kronologis Pencatatan Obligasi
Bond Listing Chronology
Jumlah Jumlah
Tanggal Pencatatan
Obligasi Terutang Peringkat Peringkat Kupon
Keterangan Efektif pada Bursa Jatuh Tempo Periode
(Rp juta) (Rp juta) Rating Rating Coupon
Information Effective Efek Maturity Date Pemeringkatan
Amount Outstanding 2024 2023 (per-annum)
Date Listing Date
(Rp million) (Rp million)
Obligasi Bank Panin I 28 15 500.000 6 Lunas - - - -
Tahun 2000 Desember Maret Maret Paid
Bond I of Bank Panin December March March
Year 2000 1999 2000 2005
Obligasi Subordinasi 5 23 1.300.000 18 Lunas - - - -
Bank Panin I Tahun Juni | June Juni | June Juni | June Paid
2003 2003 2003 2008
Subordinated Bond
I of Bank Panin Year
2003
Obligasi Bank Panin II
Tahun 2007:
Bond II of Bank Panin
Year 2007:
- Seri A 7 20 50.000 19 Lunas - - - -
Series A Juni | Juni Juni | Juni Juni | Juni Paid
2007 2007 2007
- Seri B 7 20 1.400.000 19 Lunas - - - -
Series B Juni | Juni Juni | Juni Juni | Juni Paid
2007 2007 2007
- Seri C 7 20 200.000 19 Lunas - - - -
Series C Juni | Juni Juni | Juni Juni | Juni Paid
2007 2007 2007
Obligasi Subordinasi 27 Maret 10 April 1.500.000 9 April 2013 Lunas - - - -
Bank Panin II Tahun 2008 2008 Paid
2008
Subordinated Bond
II of Bank Panin Year
2008
Obligasi Bank Panin III 29 7 800.000 6 Oktober 2015 Lunas - - - -
Tahun 2009 September Oktober 6 Paid
Bond III of Bank Panin 2009 October Juni | Juni
Year 2009 2000 2015
Obligasi Bank Panin IV 29 10 540.000 9 November Lunas - - - -
Tahun 2010 Oktober November 2015 Paid
Bond IV of Bank Panin October 2010
Year 2010 2010
Obligasi Subordinasi 29 10 2.460.000 9 November Lunas - - - -
Bank Panin III Tahun Oktober November 2017 Paid
2010 October 2010
Subordinated Bond 2010
II of Bank Panin Year
2010
Obligasi Berkelanjutan 12 21 1.000.000 20 Lunas - - - -
Bank Panin Tahap I Desember Desember Desember Paid
Tahun 2012 December December December
Continuous Bond I of 2012 2012 2017
Bank Panin Phase I
Year 2012
Obligasi Subodinasi 12 21 2.000.000 20 Lunas - - -
Berkelanjutan I Bank Desember Desember Desember Paid
Panin Tahap I Tahun December December December
2012 2012 2012 2019
Continuous
Subordinated Bond I
of Bank Panin Phase I
Year 2012
Obligasi Berkelanjutan 17 29 2.000.000 28 Lunas - - - -
II Bank Panin Tahap I Juni | June Juni | June Juni | June Paid
Tahun 2016 2016 2016 2021
Continuous Bond II
of Bank Panin Phase I
Year 2016
124 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 127
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Jumlah Jumlah
Tanggal Pencatatan
Obligasi Terutang Peringkat Peringkat Kupon
Keterangan Efektif pada Bursa Jatuh Tempo Periode
(Rp juta) (Rp juta) Rating Rating Coupon
Information Effective Efek Maturity Date Pemeringkatan
Amount Outstanding 2024 2023 (per-annum)
Date Listing Date
(Rp million) (Rp million)
Obligasi Subordinasi 17 29 100.000 28 Lunas - - - -
Berkelanjutan II Bank Juni | June Juni | June Juni | June Paid
Panin Tahap I Tahun 2016 2016 2023
2016
Continuous
Subordinated Bond II
of Bank Panin Phase I
Year 2016
Obligasi Berkelanjutan 17 28 2.125.000 27 Lunas - - - -
II Bank Panin Tahap II Juni | June Oktober Oktober Paid
Tahun 2016 2016 October October
Continuous Bond II of 2016 2021
Bank Panin Phase II
Year 2016
Obligasi Subordinasi 17 20 2.400.000 17 Lunas - - - -
Berkelanjutan II Bank Juni | June Maret Maret Paid
Panin Tahap II Tahun 2016 March March
2017 2017 2024
Continuous
Subordinated Bond II
of Bank Panin Phase II
Year 2017
Obligasi Berkelanjutan 17 28 3.900.000 27 Lunas - - - -
II Bank Panin Tahap III Juni | June Februari Februari Paid
Tahun 2018 2016 February February
Continuous Bond II of 2018 2023
Bank Panin Phase III
Year 2018
Obligasi Berkelanjutan 17 19 April 1.500.000 18 April 2021 Lunas - - - -
II Bank Panin Tahap IV Juni | June 2018 Paid
Tahun 2018 2016
Continuous Bond II of
Bank Panin Phase IV
Year 2018
Obligasi Berkelanjutan 8 4 100.000 3 Lunas - - - -
III Bank Panin Tahap I Juni | June Juli | July Juli | July Paid
Tahun 2018 2018 2018 2023
Continuous Bond III
of Bank Panin Phase I
Year 2018
Obligasi Subordinasi 8 8 1.302.000 3 1.302.000 idA+ idA+ April 2022 - 9,50%
Berkelanjutan III Bank Juni | June Juni | June Juli | July April 2023
Panin Tahap I Tahun 2018 2018 2025
2018
Continuous
Subordinat\ed Bond III
of Bank Panin Phase I
Year 2018
Obligasi Berkelanjutan 27 8 50.000 05 50.000 idAA - Maret 2025- 7,75%
IV Bank Panin Tahap I Juni | June Juli | July Juli | July Maret 2026
Tahun 2024 2024 2024 2029 March 2025-
Continuous Bond IV March 2026
of Bank Panin Phase I
Year 2024
Obligasi Subordinasi 27 8 50.000 05 50.000 idA+ - Maret 2025- 8,40%
Berkelanjutan IV Bank Juni | June Juli | July Juli | July Maret 2026
Panin Tahap I Tahun 2024 2024 2031 March 2025-
2024 March 2026
Continuous
Subordinated Bond IV
of Bank Panin Phase I
Year 2024
Obligasi Berkelanjutan 27 9 3.910.000 8 3.910.000 idAA - Maret 2025- 7,25%
IV Bank Panin Tahap II Juni | June Oktober Oktober Maret 2026
Tahun 2024 2024 October October March 2025-
Continuous Bond IV 2024 2029 March 2026
of Bank Panin Phase II
Year 2024
Catatan | Notes:
Semua Obligasi yang diterbitkan Tercatat di Bursa Efek Indonesia
All Bonds issued are listed on the Indonesia Stock Exchange
PaninBank 2024 Annual Report 125
Page 128
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi Kantor Akuntan Publik
Information of Public Accounting Firm
Kantor Akuntan Publik (KAP) | Public Accountant Firm
KAP Liana Ramon Xenia & Rekan
Jaringan/Aliansi Liana Ramon Xenia & Rekan (“LRX”) adalah anggota (sebagaimana istilah tersebut digunakan
Network/Alliance dalam Peraturan Menteri Keuangan Nomor 186/PMK.01/2021 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Nomor 9 Tahun 2023 (“Hukum yang Relevan”)) dari Deloitte Southeast Asia Limited (“DSEAL”). DSEAL
adalah Organisasi Audit Asing (“OAA”) terdaftar untuk LRX sesuai dengan Hukum yang Relevan.
LRX adalah entitas yang terpisah secara hukum dan independen yang bertanggung jawab atas tindakan
dan kelalaiannya sendiri, serta tidak memiliki kewenangan untuk menimbulkan kewajiban atau mengikat
DSEAL terhadap pihak ketiga.
Liana Ramon Xenia & Rekan (“LRX”) is a member (as such term is used in Regulation of the Ministry of
Finance Number 186/PMK.01/2021 and Regulation of the Financial Services Authority Number 9 of 2023
(the “Relevant Law”) of Deloitte Southeast Asia Limited (“DSEAL”). DSEAL is the registered Foreign Audit
Organisation (“Organisasi Audit Asing” or “OAA”) to LRX for the purposes of the Relevant Law.
LRX is a legally separate and independent entity liable for its own acts and omissions and it cannot
obligate or bind DSEAL in respect of third parties.
Alamat The Plaza Office Tower, Lantai 32
Address Jl. M.H. Thamrin Kav. 28-30
Jakarta 10350
Tel. 021-50818000
Fax: +62 21 2992 8300
E-mail: iddttl@deloitte.com
https://www.deloitte.com/id
Nama Akuntan Publik
Fonny Alimin
Name of Public Accountant
Jasa yang diberikan Jasa Audit | Audit Services
Service Provided Audit Laporan Keuangan Tahunan untuk Tahun Buku 2024
Auditing the Consolidated Financial Statements for Fiscal Year 2024
Jasa Non Audit | Non Audit Services
Pelaksanaan prosedur kepatuhan kustodian
Perform certain procedures regarding the compliance of custodian
Jasa Mengompilasi Dokumen Lokal dan Dokumen Induk
Assistance in Compiling the Company’s Local File and Master File
Periode Penugasan
2024
Assignment Period
Biaya - Jasa Audit Bank dan Entitas Anak | Audit Services Bank and its Subsidiaries: Rp12.405.000.000
Fee - Jasa Non Audit Bank dan Entitas Anak | Non Audit Services Bank and its Subsidiaries: Rp2.427.500.000
126 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 129
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Lembaga Penunjang Pasar Modal
Institutions Capital Market Support
Biro Administrasi Efek | Share Registrar Pemeringkat Efek | Rating Company
PT Raya Saham Registra PEFINDO Credit Rating Indonesia
Alamat Gedung Plaza Sentral, Lt. 2 | 2 Floor
nd Alamat Panin Tower Senayan City,
Address Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Address Lantai 17 | 17th Floor
Jakarta 12930, Indonesia Jl. Asia Afrika Lot. 19,
Tel. : (021) 252 5666 Jakarta 10270, Indonesia
Fax. : (021) 252 5028 Tel. : (021) 7278 2380
E-mail : rsrbae@registra.co.id Fax. : (021) 7278 2370
Web. : www.registra.co.id Web. : www.pefindo.com
Jasa yang diberikan Pencatatan dan pemindahan kepemilikan Jasa yang diberikan Menerbitkan peringkat bagi penerbitan
Service Provided efek-efek emiten Service Provided surat utang
Recording and transfer of ownership of Issuing ratings for debt securities issuance
issuers’ securities
Periode Penugasan Sejak tahun 2000
Periode Penugasan Sejak Mei 2016 Assignment Period Since 2000
Assignment Period Since May 2016
Biaya Sesuai kontrak
Biaya Sesuai kontrak Fee As stated in the contract
Fee As stated in the contract
Notaris | Notary
PT Fitch Ratings Indonesia Antonius W.P., S.H.
Alamat Prudential Tower Lantai 20 | 20th Floor Alamat The Mansion Bougenville
Address Jl. Jend. Sudirman Kav 79, Address Tower Fontana Lt. 50 A1
Jakarta Selatan 12910, Indonesia Jl. Trembesi Blok D, Kemayoran,
Tel. : (021) 5795 7755 Jakarta Utara 14410
Fax. : (021) 5795 7750 Tel./Fax.: (021) 6598579
Web. : www.fitchratings.com
Jasa yang diberikan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
Jasa yang diberikan Pemeringkatan Perusahaan Service Provided dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar
Service Provided Corporte Rating Biasa
Periode Penugasan Sejak tahun 2021 Annual General Meeting of Shareholders
Assignment Period Since 2021 and Extraordinary General Meeting of
Shareholders
Biaya Sesuai kontrak
Fee As stated in the contract Periode Penugasan Sejak tahun 2024
Assignment Period Since 2024
Biaya Sesuai kontrak
Fee As stated in the contract
PaninBank 2024 Annual Report 127
Page 130
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Informasi pada https://www.panin.co.id/id
Situs Web Perusahaan
Information on the Company Website
Komitmen Bank dalam mewujudkan governansi perusahaan The Bank’s commitment to realizing good corporate
yang baik salah satunya ditunjukkan melalui penegakan governance is demonstrated through the enforcement
prinsip transparansi termasuk dalam hal penyampaian of the principle of transparency, which entails delivering
informasi yang relevan terkait kinerja keuangan ataupun relevant information related to financial or non-financial
non-keuangan kepada publik dan pemangku kepentingan performance to the public and other stakeholders. As a
lainnya. Sebagai wujud nyata atas komitmen tersebut, concrete manifestation of this commitment, PaninBank
PaninBank menyediakan situs web resmi yang dapat diakses provides an official website that can be easily accessed by
dengan mudah oleh siapapun, kapanpun, dan dimanapun anyone, anytime, and anywhere at: www.panin.co.id.
yang beralamat di: www.panin.co.id.
Situs web PaninBank menyajikan beragam informasi umum The PaninBank website presents various general
mengenai susunan Manajemen, produk dan/layanan, visi & information about management composition, products
misi, kinerja keuangan dan non-keuangan Bank, serta hal- and/or services, vision & mission, financial and non-
hal lain yang termasuk dalam kategori informasi umum financial performance of the Bank, and other matters
atau bagian dari laporan transparansi berkala kepada that fall under general information category or part of the
regulator. Seluruh informasi tersebut ditampilkan dalam 2 periodic transparency report to the regulator. All of this
(dua) Bahasa, yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. information is presented in 2 (two) languages, namely
Indonesian and English.
Mengingat informasi yang dipublikasikan pada situs web Considering that the information published on the
menjadi salah satu sumber informasi dan referensi bagi website is one of the sources of information and
pemangku kepentingan dalam mengambil keputusan references for stakeholders in making investment
investasi, maka pengelolaan situs web Bank dipastikan decisions, the management ensures the Bank’s website
sudah dilakukan secara profesional dan memperhatikan is run professionally and complies with the provisions
128 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 131
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
ketentuan POJK No. 8/POJK.04/2015 tentang Situs of POJK No. 8/POJK.04/2015 concerning Issuer or Public
Web Emiten atau Perusahaan Publik. Dengan tetap Company Websites, with due attention to the principle
memperhatikan prinsip kerahasiaan informasi perusahaan, of confidentiality of company information, in general the
secara garis besar informasi yang tersedia pada situs web information available on the PaninBank website includes:
PaninBank, meliputi:
Konten | Contents Tautan | Link
Informasi Umum: Nama, Alamat, Kontak Kantor Pusat, Perwakilan https://www.panin.co.id/pages/93/sekilas-panin-bank
Riwayat Singkat https://www.panin.co.id/fullpage/1164/struktur-organisasi
Struktur Organisasi https://www.panin.co.id/fullpage/1150/struktur-pemegang-saham
Struktur Kepemilikan https://www.panin.co.id/fullpage/1152/struktur-entitas-perusahaan
Struktur Grup https://www.panin.co.id/pages/93/sekilas-panin-bank
Informasi bagi Investor https://www.panin.co.id/pages/93/sekilas-panin-bank
Prospektus Penawaran Umum https://www.panin.co.id/download/50/informasi-prospektus
Laporan Tahunan (5 tahun) https://www.panin.co.id/download/26/laporan-tahunan-
Kode Etik https://www.panin.co.id/pages/1192/pedoman-gcg
Profil Dewan Komisaris https://www.panin.co.id/category/52/manajemen
Profil Direksi https://www.panin.co.id/category/52/manajemen
Konten | Contents Tautan | Link
Piagam/Charter Dewan Komisaris https://www.panin.co.id/pages/1192/pedoman-gcg
Piagam/Charter Direksi https://www.panin.co.id/pages/1192/pedoman-gcg
Piagam/Charter Komite Audit https://www.panin.co.id/pages/1192/pedoman-gcg
Piagam/Charter Komite Nominasi dan Remunerasi https://www.panin.co.id/pages/1192/pedoman-gcg
Piagam/Charter Audit Internal https://www.panin.co.id/pages/1192/pedoman-gcg
Konten | Contents Konten | Contents
Laporan Ikhtisar Keuangan Kegiatan CSR
Tautan | Link Tautan | Link
https://www.panin.co.id/pages/1179/ikhtisar-keuangan https://www.panin.co.id/category/56/kegiatan-csr
PaninBank 2024 Annual Report 129
Page 132
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
130 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 133
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Analisis dan
Pembahasan
Manajemen
Management Discussion
and Analysis
132 Tinjauan Umum: Perekonomian dan Industri
Perbankan
General Overview: Economy and Banking
Industry
144 Tinjauan Operasi per Segmen Usaha dan
Informasi Segmen Usaha
Operations Review per Business Segment
and Business Segment Information
146 Perbankan Ritel
Retail Banking
176 Perbankan Komersial
Commercial Banking
184 Perbankan Korporasi
Corporate Banking
190 Perbankan Institusional dan BUMN
Institutional and SOE Banking
196 Perbankan Internasional
International Banking
200 Tresuri
Treasury
208 Entitas Anak, Asosiasi,
dan Instrumen Keuangan
Subsidiary, Association,
and Financial Instruments
227 Tinjauan Kinerja Keuangan
Overview of Financial Performance
264 Teknologi informasi
Information Technology
274 Sumber Daya Manusia
Human Resources
PaninBank 2024 Annual Report 131
Page 134
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tinjauan Umum: Perekonomian
dan Industri Perbankan
General Overview: Economy and Banking Industry
Perekonomian Indonesia sedikit melambat TINJAUAN EKONOMI –
pada tahun 2024. Kinerja ekspor tertekan. PERBANKAN TAHUN 2024
Investasi barang modal pun tumbuh Tinjauan Ekonomi 2024
terbatas. Kondisi tersebut berdampak Kinerja ekonomi Indonesia pada
pada intermediasi perbankan yang kurang tahun 2024 mengalami perlambatan.
Perekonomian tercatat tumbuh 5,03%
optimal. Pada tahun 2025, prospek ekonomi secara tahunan, sedikit lebih rendah dari
diperkirakan masih akan berada di bawah tahun sebelumnya yang tumbuh 5,05%.
tekanan. Normalisasi suku bunga yang Berdasarkan penggunaan, pertumbuhan
ini didorong oleh konsumsi rumah
tertunda dan perubahan lanskap politik tangga yang menyumbang lebih dari
di berbagai kawasan menjadi faktor setengah produk domestik bruto (PDB).
pendorongnya. Meskipun demikian, kinerja Belanja politik terkait pemilihan presiden,
pemilu legislatif, dan pemilihan kepala
perbankan masih berpotensi menunjukkan daerah turut mendongkrak pertumbuhan.
tren positif seiring dengan berbagai Sementara itu, investasi barang modal
upaya yang dilakukan Pemerintah dalam tumbuh terbatas dan kinerja ekspor bersih
mengalami kontraksi. Dari sisi lapangan
mewujudkan ketahanan ekonomi domestik. usaha, pendorong utama adalah sektor
industri pengolahan, terutama industri
makanan dan minuman. Pertumbuhan
The Indonesian economy slightly slowed down ini juga ditopang sektor konstruksi serta
in 2024. Export performance was under pressure. sektor perdagangan besar dan eceran.
Investment in capital goods also grew at a
limited rate. These conditions impacted banking ECONOMIC AND BANKING
intermediation, resulting in less than optimal INDUSTRY REVIEW OF 2024
performance. In 2025, the economic outlook is
expected to remain under pressure. Delayed Economic Review of 2024
Indonesia’s economic performance in 2024
interest rate normalization and changes in the
experienced a slowdown. The economy
political landscape in various regions are driving recorded an annual growth of 5.03%,
factors. Nevertheless, banking performance still slightly lower than the previous year’s
has the potential to show a positive trend, in line growth of 5.05%. Based on expenditure,
with various efforts made by the Government to this growth was driven by household
strengthen domestic economic resilience. consumption, which contributed more
than half of the gross domestic product
(GDP). Political spending related to
the presidential election, legislative
elections, and regional head elections
also boosted growth. Meanwhile, capital
goods investment grew limitedly, and net
export performance contracted. From the
production side, the main driver was the
manufacturing sector, particularly the food
and beverage industry. This growth was
also supported by the construction sector
and the wholesale and retail trade sectors.
132 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 135
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pertumbuhan Ekonomi Indonesia berdasarkan Jenis Penggunaan | Indonesia Economic Growth by Expenditures
Pertumbuhan 2023 Pertumbuhan 2024
Growth of 2023 Growth of 2024
Jenis Penggunaan Type of Expenditures
Laju Sumber Laju Sumber
Growth Rate Growth Source Growth Rate Growth Source
Pengeluaran Konsumsi 4,69% 2,88% 5,27% 3,23% Consumption Expenditures
Rumah Tangga 4,82% 2,55% 4,94% 2,60% Private Consumption
Konsumsi Lembaga Non 9,83% 0,12% 12,68% 0,16% NPI Serving Household
Profit yang Melayani Rumah Consumption
Tangga (LNPRT)
Pemerintah 2,95% 0,22% 6,74% 0,49% Government Consumption
Pembentukan Modal Tetap 4,40% 1,38% 3,97% 1,24% Gross Fixed Capital Formation
Domestik Bruto
Perubahan Inventori 80,46% 0,49% 93,19% 0,97% Changes in Inventories
Diskrepansi Statistik (13,64%) (0,37%) (18,96%) (0,42%) Statistical Discrepancy
Ekspor 1,32% 0,32% 6,53% 1,54% Export
Impor (1,65%) (0,34%) 8,00% 1,55% Import
Produk Domestik Bruto 5,05% 5.03% Gross Domestic Product
Sumber: BPS/diolah | Sources: BPS/recalculated
PaninBank 2024 Annual Report 133
Page 136
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Konsumsi rumah tangga tumbuh 4,94%, lebih tinggi dari Household consumption grew by 4.94%, higher than the
tahun 2023 yang tumbuh 4,82%. Namun, kinerjanya relatif 4.82% growth in 2023. However, its performance was
sama dengan tahun 2022. Kinerja konsumsi rumah tangga relatively similar to 2022. The performance of household
menunjukkan tren melemah dalam tiga tahun terakhir. consumption has shown a weakening trend over the past
Berdasarkan harga berlaku, nominal PDB dari komponen three years. Based on current prices, the nominal GDP
ini sebesar Rp11.964,95 triliun, tumbuh 7,70% dari tahun from this component was Rp11,964.95 trillion, growing
sebelumnya. Pada tahun 2022 dan 2023, pertumbuhannya 7.70% from the previous year. In 2022 and 2023, the growth
tercatat sebesar 10,02% dan 9,33%. was recorded at 10.02% and 9.33%, respectively.
Pertumbuhan konsumsi rumah tangga yang mengalami The slowdown in household consumption growth was
perlambatan didorong oleh penurunan jumlah kelas driven by a decrease in the size of the middle class. This
menengah. Kelompok ini memegang peran yang sangat group plays a crucial role as a pillar of the national economy,
penting sebagai penopang perekonomian nasional, with its contribution to the total consumption expenditures
dengan kontribusinya terhadap total nilai konsumsi reaching 81.49%. Data from Statistics Indonesia (BPS)
masyarakat mencapai 81,49%. Data Badan Pusat Statistik shows that the number of the Middle Class and Aspiring
(BPS) menunjukkan jumlah Kelas Menengah dan Menuju Middle Class in Indonesia in 2024 was 66.35% of the total
Kelas Menengah di Indonesia pada tahun 2024 sebanyak Indonesian population. This proportion has continued to
66,35% dari total penduduk Indonesia. Proporsi ini terus decline, from 67.26% in 2022 to 66.91% in 2023.
mengalami penurunan, yaitu dari 67,26% pada tahun 2022
menjadi 66,91% pada tahun 2023.
Indikasi perlambatan tersebut tercermin dari menurunnya The indication of this slowdown is reflected in the declining
tingkat optimisme masyarakat. Survei Indeks Keyakinan level of public optimism. The Consumer Confidence
Konsumen (IKK) yang dilakukan oleh Bank Indonesia Index (CCI) survey conducted by Bank Indonesia shows
menunjukkan bahwa meskipun masih berada pada level that although it remains at an optimistic level, the CCI
optimis, nilai IKK meningkat sebesar 3,18% secara tahunan value increased by 3.18% annually to 127.7 in December
menjadi 127,7 pada Desember 2024. Namun, kenaikan ini 2024. However, this increase is lower compared to the
lebih rendah dibandingkan dengan periode yang sama same period in 2023, which reached 3.25%. Consumer
pada tahun 2023, yang mencapai 3,25%. Keyakinan confidence in future economic conditions tends to be less
konsumen terhadap kondisi ekonomi ke depan cenderung optimistic. This causes people to hold back and reduce their
kurang optimis. Hal ini membuat masyarakat menahan spending. In 2024, the Government issued several policies
dan mengurangi pengeluaran mereka. Pada tahun 2024, that have impacted the increased burden on the public,
Pemerintah telah menerbitkan beberapa kebijakan especially the middle class. These policies include, among
yang berdampak pada peningkatan beban masyarakat, others, the policy of increasing the value-added tax (VAT)
terutama kelas menengah. Kebijakan tersebut antara lain, rate, adjustments to the new income tax Article 21 rates,
kebijakan peningkatan tarif pajak pertambahan nilai (PPN), increases in tobacco excise rates, the implementation of
penyesuaian tarif baru pajak penghasilan (PPh) Pasal 21, excise on sweetened packaged beverages and plastics, toll
kenaikan tarif cukai hasil tembakau, penerapan cukai rate increases, and mandatory deductions for the People’s
minuman berpemanis dalam kemasan (MBDK) dan plastik, Housing Savings (Tapera).
kenaikan tarif tol, serta kewajiban potongan bagi Tabungan
Perumahan Rakyat (Tapera).
Kondisi keuangan konsumen dari hasil survei yang The consumer financial condition from the same survey
sama menunjukkan, rata-rata proporsi pendapatan shows that the average propensity to consume ratio and the
untuk konsumsi dan proporsi pendapatan konsumen saving to income ratio tended to decrease. Conversely, the
yang disimpan cenderung turun. Sebaliknya, proporsi debt-to-income ratio continued to increase. In December
pembayaran cicilan/utang terus meningkat. Pada 2024, the average propensity to consume ratio decreased
Desember 2024, rata-rata proporsi pendapatan konsumen from 74.30% in 2023 to 74.10%. Meanwhile, the debt-to-
untuk konsumsi menurun dari 74,30% pada 2023 menjadi income ratio increased to 10.50% in December 2024 from
74,10%. Sementara itu, proporsi pembayaran cicilan/utang 10.00% in the previous period. Meanwhile, the saving-to-
mengalami peningkatan menjadi 10,50% pada Desember income ratio decreased compared to the proportion in
2024 dari 10,00% pada periode sebelumnya. Sementara December 2023, from 15.70% to 15.50%.
itu proporsi pendapatan konsumen yang disimpan turun
dibandingkan dengan proporsi pada Desember 2023, yaitu
dari 15,70% menjadi sebesar 15,50%.
134 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 137
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komposisi Penggunaan Pendapatan Rumah Tangga | Composition of Household Income Utilization
Deskripsi 2022 2023 2024 Description
Rata-rata proporsi pendapatan konsumen 75,60% 74,30% 74,10% Average propensity to consume ratio
untuk konsumsi
Proporsi pendapatan konsumen yang 15,20% 15,70% 15,50% Saving to income ratio
disimpan
Proporsi pembayaran cicilan/utang 9,20% 10,00% 10,50% Debt to income ratio
Sumber | Source: Bank Indonesia
Angka penjualan kendaraan bermotor memperkuat indikasi Motor vehicle sales figures reinforce the indication
perlambatan konsumsi. Pada tahun 2024, penjualan mobil of a consumption slowdown. In 2024, retail car sales,
secara ritel atau dari diler ke konsumen mencapai 889.680 or sales from dealers to consumers, reached 889,680
unit, turun 10,86% dari tahun sebelumnya. Kinerja ini lebih units, a decrease of 10.86% from the previous year. This
buruk dari tahun 2023 yang turun 1,53% atau sebanyak performance is worse than in 2023, which saw a decrease
998.059 unit. Sementara, penjualan kendaraan sepeda of 1.53% or 998,059 units. Meanwhile, motorcycle sales
motor mencapai 6.333.310 unit pada tahun 2024, naik 1,54% reached 6,333,310 units in 2024, an increase of 1.54% from
dari tahun sebelumnya. Meski begitu, pertumbuhannya the previous year. However, this growth is significantly
jauh lebih rendah dari tahun sebelumnya yang mencapai lower than the previous year’s growth of 19.45% or
19,45% atau sebesar 6.236.992 unit. 6,236,992 units.
Kinerja ekonomi turut terdongkrak perhelatan politik. Economic performance was also boosted by political events.
Indonesia menyelenggarakan pesta demokrasi terbesar Indonesia held the world’s largest democratic election in
di dunia pada tahun 2024. Pemilihan legislatif, baik untuk 2024. Legislative elections, both for members of the House
anggota DPR RI, DPD RI, maupun DPRD Tingkat I dan II of Representatives (DPR RI), the Regional Representative
diselenggarakan berbarengan dengan pemilihan presiden Council (DPD RI), and Regional People’s Representative
dan wakil presiden pada 14 Februari. Total ada 20.598 Councils (DPRD) Levels I and II, were held concurrently with
kursi yang diperebutkan pada pemilihan legislatif, dengan the presidential and vice-presidential election on February
rincian 580 kursi DPR RI, 2.372 kursi DPRD I, dan 17.510 14. A total of 20,598 seats were contested in the legislative
kursi DPRD II. Setelahnya, pemilihan kepala daerah untuk elections, with details of 580 DPR RI seats, 2,372 DPRD I
38 provinsi, 514 kabupaten/kota diselenggarakan pada 27 seats, and 17,510 DPRD II seats. Subsequently, regional head
November. elections for 38 provinces (governor), and 514 regencies
(regent)/municipalities (mayor) were held on November 27.
Dampak pemilihan umum dapat dikategorikan menjadi dua The impact of general elections can be categorized into
jenis, yaitu dampak langsung dan dampak tidak langsung. two types, namely direct impact and indirect impact.
Dampak langsung tercermin dari peningkatan belanja The direct impact is reflected in increased government
pemerintah, sementara dampak tidak langsung terlihat spending, while the indirect impact is seen in increased
pada peningkatan konsumsi masyarakat, khususnya public consumption, particularly through the consumption
melalui konsumsi Lembaga Non-Profit yang Melayani of Non-Profit Institutions Serving Households (NPISH).
Rumah Tangga (LNPRT).
Pemerintah telah mengalokasikan anggaran sebesar Rp71,3 The government has allocated a budget of Rp71.3 trillion for
triliun untuk Pemilihan Legislatif (Pileg) dan Pemilihan the Legislative Elections (Pileg) and Presidential Elections
Presiden (Pilpres), yang terutama ditujukan untuk Komisi (Pilpres), which is primarily intended for the General
Pemilihan Umum (KPU) dan Badan Pengawas Pemilihan Elections Commission (KPU) and the Election Supervisory
Umum (Bawaslu). Alokasi anggaran ini telah dilakukan Agency (Bawaslu). This budget allocation has been carried
secara bertahap sejak tahun 2020, dengan anggaran sebesar out in stages since 2020, with a budget of Rp38.3 trillion
Rp38,3 triliun pada tahun 2024. Di sisi lain, anggaran untuk in 2024. On the other hand, the budget for Regional Head
Pemilihan Kepala Daerah (Pilkada) mencapai Rp37,52 triliun. Elections (Pilkada) reached Rp37.52 trillion.
Selama periode pemilihan umum, konsumsi LNPRT cenderung During the election period, NPISH consumption tends
mengalami peningkatan signifikan. Hal ini disebabkan oleh to experience a significant increase. This is due to the
aktivitas partai politik yang secara substansial meningkatkan activities of political parties that substantially increase
pengeluaran mereka dalam upaya meraih dukungan their spending in an effort to gain constituent support,
konstituen, baik melalui kampanye, sosialisasi, maupun through campaigns, outreach, and social activities. This
kegiatan sosial. Peningkatan aktivitas ini secara langsung increase in activity directly contributes to the rise in NPISH
berkontribusi pada kenaikan konsumsi LNPRT. consumption.
PaninBank 2024 Annual Report 135
Page 138
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Konsumsi pemerintah tumbuh 6,74% pada tahun 2024, Government consumption grew by 6.74% in 2024, higher
lebih tinggi dari tahun sebelumnya yang tumbuh 2,95%. than the previous year’s growth of 2.95%. Its contribution
Kontribusinya terhadap pertumbuhan ekonomi pun to economic growth also increased from 0.22% in 2023 to
meningkat dari 0,22% pada tahun 2023 menjadi 0,49%. 0.49%. The growth of NPISH consumption accelerated from
Pertumbuhan Konsumsi LNRPT mengalami akselerasi dari 9.83% in 2023 to 12.68%, with its contribution to economic
9,83% pada tahun 2023 menjadi 12,68% dengan kontribusi growth increasing from 0.12% to 0.16%.
terhadap pertumbuhan ekonomi meningkat dari 0,12%
menjadi 0,16%.
Pertumbuhan investasi barang modal menunjukkan Investment in capital goods growth showed limited
perkembangan yang terbatas, dengan komponen development, with the Gross Domestic Fixed Capital
Pembentukan Modal Tetap Domestik Bruto (PMTDB) Formation (GDFCF) component increasing by 3.97%, lower
meningkat sebesar 3,97%, lebih rendah dibandingkan than the 2023 growth of 4.40%. Private investment and
pertumbuhan tahun 2023 yang mencapai 4,40%. Investasi State-Owned Enterprises (BUMN) remained the mainstays
swasta dan Badan Usaha Milik Negara (BUMN) tetap of GDFCF and overall investment growth. The Government-
menjadi penopang utama peningkatan PMTDB serta Borne Value Added Tax (VAT) policy for the housing sector
investasi secara keseluruhan. Kebijakan Pajak Pertambahan also encouraged private property construction activities,
Nilai Ditanggung Pemerintah (PPN DTP) untuk sektor which continued to show an increasing trend. High
perumahan turut mendorong aktivitas konstruksi properti absorption of government capital expenditure, especially
swasta yang terus menunjukkan tren peningkatan. in the completion of various National Strategic Projects
Tingginya penyerapan belanja modal pemerintah, terutama (NSP), including the construction of the Ibu Kota Nusantara
dalam penyelesaian berbagai Proyek Strategis Nasional (IKN), also contributed to the increase in investment.
(PSN), termasuk pembangunan Ibu Kota Nusantara (IKN)
juga turut mendorong peningkatan investasi.
Performa investasi swasta yang solid tercermin dari Solid private investment performance is reflected in the
realisasi Penanaman Modal Asing (PMA) dan Penanaman realization of Foreign Direct Investment (FDI) and Domestic
Modal Dalam Negeri (PMDN) yang terus menunjukkan tren Direct Investment (DDI), which continue to show a positive
positif. Kementerian Investasi/BKPM melaporkan bahwa trend. The Ministry of Investment/Indonesia Investment
realisasi investasi telah melampaui target yang ditetapkan. Coordinating Board reported that investment realization
Pada tahun 2024, nilai investasi mencapai Rp1.714,2 triliun, has exceeded the set target. In 2024, the investment value
mengalami peningkatan sebesar 20,8% secara tahunan. reached Rp1,714.2 trillion, an increase of 20.8% annually.
Pencapaian ini juga 38,3% lebih tinggi dari target yang This achievement is also 38.3% higher than the target set in
ditetapkan dalam Rencana Strategis (Renstra) 2024. Secara the 2024 Strategic Plan (Renstra). In detail, FDI contributed
rinci, PMA menyumbang Rp900,2 triliun, sedangkan Rp900.2 trillion, while DDI contributed Rp814.0 trillion.
PMDN sebesar Rp814,0 triliun. Berdasarkan sektor usaha, Based on business sectors, the manufacturing industry
sektor industri pengolahan dan sektor infrastruktur sector and the infrastructure and services sector were
dan jasa menjadi penerima investasi terbanyak dengan the largest investment recipients with Rp721.2 trillion
Rp721,2 triliun (40,6%) dan Rp695,6 triliun (40,6%). Sisanya (40.6%) and Rp695.6 trillion (40.6%), respectively. The
adalah sektor pertambangan (Rp184,7 triliun/10,7%), sektor remainder were the mining sector (Rp184.7 trillion/10.7%),
tanaman pangan, perkebunan, dan peternakan (Rp72,9 the food crops, plantations, and livestock sector (Rp72.9
triliun/4,3%), sektor kehutanan (Rp34,7 triliun/2,0%), dan trillion/4.3%), the forestry sector (Rp34.7 trillion/2.0%), and
sektor perikanan (Rp5,1 triliun/0,3%). the fisheries sector (Rp5.1 trillion/0.3%).
Peningkatan iklim investasi sangat penting dalam Improving the investment climate is crucial in driving
mendorong pertumbuhan ekonomi, mengingat economic growth, given its contribution of up to one-
kontribusinya yang mencapai sepertiga dari Produk third of the Gross Domestic Product. This investment has
Domestik Bruto. Investasi ini memberikan dampak positif a positive impact on job creation, with labor absorption of
terhadap penciptaan lapangan kerja, dengan penyerapan 2.46 million people in 2024, an increase of 34.7% annually.
tenaga kerja sebanyak 2,46 juta orang pada tahun 2024,
meningkat 34,7% secara tahunan.
Realisasi investasi di sektor hilirisasi menunjukkan Investment realization in the downstream sector showed
peningkatan yang signifikan. Penguatan sektor ini telah a significant increase. Strengthening this sector has
menjadi fokus utama pada periode kedua pemerintahan been a primary focus since the second term of President
Presiden Joko Widodo. Nilai investasi tercatat sebesar Joko Widodo’s administration. The investment value
Rp407,8 triliun, atau 23,8% dari total investasi keseluruhan. was recorded at Rp407.8 trillion, or 23.8% of total overall
136 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 139
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dibandingkan dengan tahun 2023, nilai ini mengalami investment. Compared to 2023, this value increased by
kenaikan sebesar 8,63%. Investasi untuk pembangunan 8.63%. Investment for smelter construction reached Rp245.1
smelter mencapai Rp245,1 triliun, dengan rincian sebagai trillion, with the following details: nickel smelters Rp153.2
berikut: smelter nikel sebesar Rp153,2 triliun, smelter trillion, copper smelters Rp68.5 trillion, bauxite smelters
tembaga sebesar Rp68,5 triliun, smelter bauksit sebesar Rp21.8 trillion, and tin smelters Rp1.6 trillion. Investments
Rp21,8 triliun, dan smelter timah sebesar Rp1,6 triliun. in the forestry and agriculture downstream sectors reached
Investasi di sektor hilirisasi kehutanan dan pertanian Rp64.0 trillion and Rp67.1 trillion, respectively, which were
masing-masing mencapai Rp64,0 triliun dan Rp67,1 triliun, allocated for the construction of paper mills and palm oil
yang dialokasikan untuk pembangunan pabrik kertas processing. Meanwhile, investments in the oil and gas
dan pengolahan kelapa sawit. Sementara itu, investasi di downstream sector were recorded at Rp23.1 trillion, and
sektor hilirisasi minyak dan gas tercatat sebesar Rp23,1 investments in electric vehicle battery manufacturing were
triliun, dan investasi untuk pembuatan baterai kendaraan Rp8.4 trillion.
listrik sebesar Rp8,4 triliun.
Sepanjang tahun 2024, neraca perdagangan Indonesia Throughout 2024, Indonesia’s trade balance experienced
mengalami tekanan. Kondisi ini dipengaruhi oleh pressure. This condition was driven by the less-than-
pemulihan ekonomi yang belum optimal di negara-negara optimal economic recovery in major export destination
tujuan ekspor utama, yang mengakibatkan penurunan countries, which resulted in a decrease in export demand.
permintaan ekspor. Surplus perdagangan tercatat sebesar The trade surplus was recorded at US$31.04 billion, lower
US$31,04 miliar, lebih rendah dibandingkan surplus than the surpluses in 2022 and 2023, which were US$54.52
pada tahun 2022 dan 2023 yang masing-masing sebesar billion and US$36.89 billion, respectively. This decrease in
US$54,52 miliar dan US$36,89 miliar. Penurunan surplus surplus was caused by the higher growth rate of import
ini disebabkan oleh pertumbuhan nilai impor yang lebih values compared to export values. Annually, export values
tinggi dibandingkan pertumbuhan nilai ekspor. Secara increased by 2.29% to US$264.70 billion, while import
tahunan, nilai ekspor meningkat sebesar 2,29% menjadi values increased by 5.31% to US$233.66 billion. Among
US$264,70 miliar, sementara nilai impor meningkat the 10 major export destination countries, Indonesia
sebesar 5,31% menjadi US$233,66 miliar. Dari 10 negara recorded a non-oil and gas trade balance deficit with
tujuan ekspor utama, Indonesia mencatatkan defisit neraca China, Australia, and Singapore, amounting to US$11.41
perdagangan nonmigas dengan Tiongkok, Australia, dan billion, US$4.76 billion, and US$2.23 billion, respectively.
Singapura, masing-masing sebesar US$11,41 miliar,
US$4,76 miliar, dan US$2,23 miliar.
Kinerja tersebut berdampak pada kontribusi ekspor bersih This performance impacted the contribution of net exports
terhadap pertumbuhan ekonomi yang minus 0,01%, turun to economic growth, which was minus 0.01%, down from
dari tahun 2022 dan 2023 yang sebesar 0,75% dan 0,66%. 0.75% and 0.66% in 2022 and 2023, respectively. Net export
Pertumbuhan ekspor bersih terus mengalami perlambatan, growth continued to slow down, from 23.60% in 2022 to
yaitu dari 23,60% pada 2022 menjadi 17,76% pada 2023 dan 17.76% in 2023 and minus 0.23% in 2024.
minus 0,23% pada 2024.
Selain terhadap pertumbuhan ekonomi, memburuknya In addition to economic growth, the deteriorating
kinerja neraca perdagangan juga berdampak pada performance of the trade balance also impacted the
melebarnya defisit neraca transaksi berjalan. Berdasarkan widening current account deficit. Based on the 2024
data Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) 2024, defisit Indonesian Balance of Payments (NPI) data, the current
transaksi berjalan tercatat sebesar US$8,85 miliar atau account deficit was recorded at US$8.85 billion, or
setara 0,6% dari PDB. Angka ini meningkat empat kali equivalent to 0.6% of GDP. This figure increased fourfold
lipat dibandingkan tahun 2023, yang mencatatkan defisit compared to 2023, which recorded a deficit of US$2.04
US$2,04 miliar atau 0,1% dari PDB. Pelebaran defisit ini billion, or 0.1% of GDP. This widening deficit impacted
berdampak pada ketahanan eksternal dan tercermin dalam external resilience and was reflected in the movement
pergerakan nilai tukar rupiah yang melemah hingga level of the rupiah exchange rate, which weakened to the
psikologis Rp16.000 per dolar AS. psychological level of Rp16,000 per US dollar.
Kondisi Bisnis Perbankan 2024 Banking Business Conditions of 2024
Secara umum, kinerja industri perbankan sepanjang In general, the performance of the banking industry
tahun 2024 belum mencapai ekspektasi yang diharapkan. throughout 2024 has not met the expected expectations.
Pertumbuhan kelas menengah yang terbatas dan Limited middle-class growth and slowing income growth
perlambatan pertumbuhan pendapatan menjadi faktor are the main factors affecting credit demand and the growth
PaninBank 2024 Annual Report 137
Page 140
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
utama yang memengaruhi permintaan kredit dan of Third-Party Funds (TPF). In addition, intense interest rate
pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK). Selain itu, competition also put pressure on banking liquidity.
persaingan suku bunga yang intensif turut memberikan
tekanan pada likuiditas perbankan.
Realisasi penyaluran kredit perbankan tercatat sebesar The realization of banking loan disbursement was recorded
10,39%, sementara penghimpunan DPK tumbuh sebesar at 10.39%, while DPK collection grew by 4.48%. Loan
4,48%. Pertumbuhan kredit tersebut berada di batas growth was at the lower end of Bank Indonesia’s projection
bawah kisaran proyeksi Bank Indonesia, yaitu 10%-12%, range, which was 10%-12%, but still fell within the median
namun masih sesuai dengan median target Otoritas target of the Financial Services Authority (FSA) which is
Jasa Keuangan (OJK) yang sebesar 9%-11%. Di sisi lain, 9%-11%. On the other hand, TPF growth is below the target
pertumbuhan DPK berada di bawah target yang ditetapkan set by the FSA, which is 6%-8%.
oleh OJK, yaitu 6%-8%.
Penundaan penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia The delay in lowering the Bank Indonesia benchmark
BI Rate di tengah pelemahan nilai tukar rupiah turut interest rate BI Rate amid the weakening rupiah exchange
berkontribusi pada pengetatan likuiditas perbankan. Nilai rate contributed to the tightening of banking liquidity. The
tukar rupiah, sejalan dengan mayoritas mata uang global, rupiah exchange rate, in line with the majority of global
mengalami depresiasi terhadap dolar Amerika Serikat, currencies, experienced depreciation against the United
yang dipicu oleh ekspektasi pasar terhadap arah kebijakan States dollar, which was triggered by market expectations
The Fed. Dalam upaya menjaga stabilitas nilai tukar rupiah regarding the direction of the Federal Reserve policy. In an
dengan keterbatasan ruang kebijakan moneter, Bank effort to maintain the stability of the rupiah exchange rate
Indonesia memilih untuk mengoptimalkan penggunaan with limited monetary policy space, Bank Indonesia chose
instrumen pasar terbuka. to optimize open market instruments.
Rupiah diperdagangkan di kisaran Rp15.092 hingga The rupiah traded in the range of Rp15,092 to Rp16,458 per
Rp16.458 per dolar AS dan ditutup di level Rp16.157 pada US dollar and closed at the level of Rp16,157 on December
31 Desember 2024. Nilainya turun 4,65% dari akhir tahun 31, 2024. Its value decreased by 4.65% from the end of
2023. Bukan cuma rupiah, hampir seluruh mata uang 2023. Not only the rupiah but almost all global currencies
global melemah terhadap dolar AS. Hal ini tercermin weakened against The U.S. dollar. This is reflected in the
dalam US Dollar Index yang meningkat. Setelah mencapai increased US Dollar Index. After reaching its lowest point
titik terendah pada September 2024, US Dollar Index in September 2024, The U.S. Dollar Index closed at the
ditutup pada level 108,4 pada akhir Desember 2024. Indeks level of 108.4 at the end of December 2024. This index,
yang mengukur nilai dolar relatif terhadap enam mata which measures the dollar’s value relative to six foreign
uang asing, termasuk euro, yen Jepang, pound Inggris, currencies, including the euro, Japanese yen, British
dolar Kanada, krona Swedia, dan franc Swiss ini telah pound, Canadian dollar, Swedish krona, and Swiss franc,
menguat 7,01% secara tahunan. Dari beberapa mata uang has strengthened by 7.01% annually. It was noted that
utama, tercatat hanya ringgit Malaysia yang mengalami the Malaysian ringgit was the only major currency that
penguatan, yaitu 2,66%. appreciated against the US at 2.66%.
138 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 141
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sebagai bagian dari upaya menjaga stabilitas nilai tukar As part of efforts to maintain the stability of the rupiah
rupiah dalam ruang moneter yang terbatas, Bank Indonesia exchange rate within a limited monetary space, Bank
mengoptimalkan penggunaan instrumen pasar terbuka. Indonesia optimized open market instruments. One
Salah satu instrumen yang signifikan adalah Sekuritas significant instrument was the Bank Indonesia Rupiah
Rupiah Bank Indonesia (SRBI). Diterbitkan pertama kali Securities (SRBI). First issued on September 15, 2023,
pada 15 September 2023, SRBI merupakan surat berharga SRBI is a rupiah-denominated security with Tradable
berdenominasi rupiah dengan underlying asset berupa Government Securities (SBN) as an underlying asset.
surat berharga negara (SBN). Pada pasar perdana, SRBI In the primary market, SRBI can only be purchased by
hanya dapat dibeli oleh bank umum yang menjadi peserta commercial banks that are participants in conventional
operasi pasar terbuka konvensional, baik secara langsung open market operations, either directly or through
atau melalui lembaga perantara. Namun, SRBI dapat intermediary institutions. However, SRBI can be traded and
diperjualbelikan dan dimiliki oleh nonbank, baik penduduk owned by non-banks, both residents and non-residents, in
dan bukan penduduk di pasar sekunder. the secondary market.
BI menawarkan SRBI dengan imbal hasil yang lebih tinggi. BI offers SRBI with a higher yield. For example, in June
Sebagai contoh, pada Juni 2024, SRBI dengan tenor 1 tahun 2024, the 1-year tenor SRBI was offered with a yield of
ditawarkan dengan yield sekitar 7,5%, lebih tinggi dari SBN around 7.5%, higher than SBN with the same tenor that
dengan tenor sama yang menawarkan yield sekitar 6,7%. offered a yield of around 6.7%. The SRBI position as of the
Posisi SRBI per akhir tahun 2024 sebesar Rp923,53 triliun end of 2024 was Rp923.53 trillion, of which 24.27% was
dimana 24,27%-nya dimiliki investor asing. held by foreign investors.
Imbal hasil SRBI yang lebih tinggi turut berkontribusi pada The higher yield of SRBI contributed to the tightening of
pengetatan likuiditas perbankan. Hingga larangan resmi banking liquidity. Until the official ban took effect on July 24,
berlaku pada 24 Juli 2024, Bank Indonesia memberikan 2024, Bank Indonesia allowed banks to formulate schemes
izin kepada bank untuk menyusun skema penjualan SRBI for selling SRBI to retail customers in the secondary
kepada nasabah ritel di pasar sekunder. Sebelumnya, bank market. Previously, banks also faced competition from
juga menghadapi persaingan dengan pemerintah yang the government offering retail SBN. SRBI and SBN offer
menawarkan SBN ritel. SRBI dan SBN menawarkan opsi attractive investment options for investors. Investors
investasi yang menarik bagi para investor. Investor yang seeking higher yields tend to choose SBN or SRBI over
mengejar imbal hasil lebih tinggi cenderung memilih keeping funds in bank deposits. These two instruments
SBN atau SRBI dibandingkan menyimpan dana di are also considered safer than bank deposits. The decline
deposito bank. Kedua instrumen ini juga dianggap lebih in banking liquidity is evident from the Liquid Assets to
aman dibandingkan deposito bank. Penurunan likuiditas Third Party Funds (LA/TPF) ratio, which fell from 28.73%
perbankan terlihat dari rasio Alat Likuid terhadap Dana in December 2023 to 25.59% in December 2024, while
Pihak Ketiga (AL/DPK) yang turun dari 28,73% pada the Liquid Assets/Non-Core Deposits (LA/NCD) ratio also
Desember 2023 menjadi 25,59% pada Desember 2024, decreased from 127.07% to 112.87% in the same period.
sementara rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit (AL/NCD)
juga menurun dari 127,07% menjadi 112,87% pada periode
yang sama.
Imbal hasil SRBI yang menarik juga mendorong perbankan The attractive SRBI yield also encouraged banks to place
untuk menempatkan dananya pada instrumen tersebut. their funds in that instrument. Although their ownership
Meski porsi kepemilikannya mengalami penuruann, nilai portion decreased, the value of bank ownership remained
kepemilikan bank relatif masih tinggi. Nilainya mencapai relatively high. Its value reached Rp560.79 trillion, or
Rp560,79 triliun atau 60,72% dari total SRBI. Pada akhir 60.72% of the total SRBI. At the end of 2023, bank ownership
tahun 2023, kepemilikan bank mencapai Rp189,28 triliun reached Rp189.28 trillion, or 74.38% of the total SRBI.
atau 74,38% dari total SRBI.
PaninBank 2024 Annual Report 139
Page 142
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Indikator Kinerja Perbankan | Banking Performane Indicator
Deskripsi 2022 2023 2024 Description
Intermediasi Intermediation
Pertumbuhan Kredit 11,35% 10,38% 10,39% Loan Growth
Pertumbuhan DPK 9,01% 3,73% 4,48% Loan Third-Party Funds
Loans to Deposits Ratio 78,78% 83,83% 88,57% Loans to Deposits Ratio
Permodalan Capital Requirement
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum 25,63% 27,65% 26,69% Capital Adequacy Ratio
Profitabilitas Profitability
Marjin Bunga bersih 4,71% 4,81% 4,62% Net Interest Margin
Imbal Hasil Aset 2,43% 2,74% 2,69% Return on Assets
Profil Risiko Risk Profile
Risiko Kredit Loan Risk
Kredit Bermasalah Bruto 2,44% 2,19% 2,08% Non-Performing Loan Gross
Kredit Bermasalah Bersih 0,71% 0,71% 0,74% Non-Performing Loan Net
Kredit Berisiko 14,05% 10,94% 9,28% Loan at Risk
Risiko Pasar Market Risk
Posisi Devisa Neto 1,23% 1,44% 1,34% Net Open Position
Risiko Likuiditas Liquidity Risk
Alat Likuid/Non-Core Deposit 137,67% 127,07% 112,87% Liquid Assets/Non-Core Deposit
Alat Likuid/Dana Pihak Ketiga 31,20% 28,73% 25,59% Liquid Asset/Third-Party Fund
Rasio Kecukupan Likuiditas 245,46% 220,18% 213,23% Liquidity Coverage Ratio
Rasio Pendanaan Stabil Bersih 140,42% 134,04% 128,75% Net Stable Funding Ratio
Sumber | Source: Otoritas Jasa Keuangan
Posisi PaninBank dalam Industri Perbankan PaninBank’s Position in the Banking Industry
PaninBank membukukan kinerja keuangan yang cukup The Company posted a positive financial performance
positif sepanjang tahun 2024, sejalan dengan penguatan throughout 2024, which was in line with the strengthening
industri perbankan nasional. Penyaluran kredit tetap of the national banking industry. Loan disbursement
ekspansif sesuai proyeksi dengan kualitas kredit yang remained expansive in line with projections, with credit
terjaga pada level aman. Manajemen terus berupaya quality maintained at a safe level. Management continues
secara berkelanjutan untuk perbaikan non-performing to make continuous efforts to improve non-performing
loan (NPL), baik melalui restrukturisasi kredit bermasalah, loans (NPL), both through restructuring non-performing
penghapusan kredit, maupun mendorong pertumbuhan loans, writing off loans, and encouraging current loan
kredit lancar. Penguatan CASA masih berlanjut ditengah growth. CASA strengthening continued amidst tightening
tingkat kecukupan likuiditas perbankan yang mengetat. liquidity levels in the banking system. The following is a
Berikut perbandingan indikator keuangan PaninBank comparison of PaninBank’s financial indicators with the
dengan rata-rata industri perbankan. banking industry average.
Indikator Keuangan PaninBank (Individual & Konsolidasian) dan Industri
PaninBank Financial Indicators (Individual & Consolidated) and Industry
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
Aset (Rp miliar) Assets (Rp billion)
PaninBank 221.070 198.845 193.649 190.668 201.320 PaninBank
Konsolidasian 243.959 222.010 212.432 204.463 218.067 Consolidated
Bank Umum 12.460.955 11.765.838 11.113.321 10.112.304 9.177.894 Commercial Bank
Kredit (Rp miliar) Loans (Rp billion)
PaninBank 122.041 121.330 113.922 105.730 108.303 PaninBank
Konsolidasian 132.506 131.498 123.270 113.294 116.110 Consolidated
Bank Umum 7.827.148 7.090.243 6.423.564 5.768.585 5.481.560 Commercial Bank
Dana Pihak Ketiga (Rp miliar) Third Party Funds (Rp billion)
PaninBank 139.956 132.567 131.209 126.381 136.417 PaninBank
Konsolidasian 141.693 135.089 132.683 126.942 143.029 Consolidated
Bank Umum 8.837.242 8.457.929 8.153.590 7.479.463 6.665.390 Commercial Bank
140 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 143
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Keterangan 2024 2023 2022 2021 2020 Description
CAR (%) CAR (%)
PaninBank 35,13 32,98 29,81 29,66 29,55 PaninBank
Konsolidasian 34,54 32,40 30,07 29,86 29,58 Consolidated
Bank Umum 26,69 27,75 25,62 25,66 23,89 Commercial Bank
ROA (%) ROA (%)
PaninBank 1,62 1,42 1,83 1,73 2,08 PaninBank
Konsolidasian 1,56 1,57 1,91 1,35 1,91 Consolidated
Bank Umum 2,69 2,78 2,45 1,85 1,59 Commercial Bank
NIM (%) NIM (%)
PaninBank 4,15 4,71 5,20 4,88 4,46 PaninBank
Konsolidasian 4,38 4,93 5,53 5,10 4,62 Consolidated
Bank Umum 4,62 4,92 4,80 4,63 4,45 Commercial Bank
LDR (%) LDR (%)
PaninBank 92,33 97,51 91,67 88,05 83,26 PaninBank
Bank Umum 88,57 84,11 78,98 77,49 82,54 Consolidated
NPL Gross (%) NPL Gross (%)
PaninBank 2,92 2,97 3,58 3,73 2,93 PaninBank
Konsolidasian 3,05 3,09 3,53 3,54 3,01 Consolidated
Bank Umum 2,08 2,19 2,44 3,00 3,06 Commercial Bank
PROSPEK EKONOMI-BISNIS 2025 ECONOMY & BUSINESS PROSPECTS OF 2025
Kinerja perbankan Indonesia pada tahun 2025 diproyeksikan Indonesia’s banking performance in 2025 is projected
akan tetap menunjukkan pertumbuhan positif di tengah to continue to show positive growth amidst ongoing
tantangan ekonomi global yang masih berlangsung. global economic challenges. From the global economic
Dari sisi ekonomi global, eskalasi perang dagang yang perspective, the escalation of trade wars triggered by
dipicu oleh kebijakan Amerika Serikat dan meningkatnya United States policies and the increasing instability of the
ketidakstabilan lanskap politik di Eropa berpotensi political landscape in Europe have the potential to delay
menunda normalisasi suku bunga kebijakan dalam jangka the normalization of policy interest rates for a longer
waktu yang lebih panjang. Di sisi lain, kebijakan efisiensi period. On the other hand, the budget efficiency policies
anggaran yang diterapkan oleh pemerintahan Prabowo- implemented by the Prabowo-Gibran administration
Gibran diperkirakan akan membatasi laju pertumbuhan are expected to limit the growth rate of credit demand.
permintaan kredit. Kredit perbankan diperkirakan Banking credit is predicted to grow by around 10.80%,
akan tumbuh sekitar 10,80%, sedikit lebih tinggi dari slightly higher than the 2024 growth of 10.39%.
pertumbuhan tahun 2024 yang sebesar 10,39%.
Hubungan perdagangan AS-Cina akan menjadi salah satu The U.S.-China trade relationship will be one of the
faktor penentu prospek ekonomi global pada tahun 2025. determining factors for the global economic outlook in
Hubungan keduanya merupakan salah satu hubungan 2025. Their relationship is one of the largest and most
ekonomi bilateral terbesar dan paling kompleks di dunia. complex bilateral economic relationships in the world.
Keduanya saling bergantung dalam rantai pasokan global, They are interdependent in global supply chains, but also
namun juga seringkali bersaing dalam berbagai sektor frequently compete in various industrial sectors. In recent
industri. Sejak beberapa tahun terakhir, hubungan dagang years, the trade relationship between the two countries
kedua negara diwarnai oleh perselisihan perdagangan has been marked by fairly intense trade disputes. Trump’s
yang cukup intens. Kemenangan Trump dalam Pemilu AS victory in The U.S. elections on November 5, 2024, has the
pada 5 November 2024 berpotensi mendorong eskalasi potential to drive an escalation of this trade relationship.
hubungan dagang ini.
Donald Trump kembali terpilih sebagai Presiden AS ke- Donald Trump has been re-elected as the 47th President
47 setelah empat tahun sebelumnya menjabat sebagai of the United States, after having previously served as
presiden ke-45. Terpilihnya Trump telah meningkatkan the 45th president four years ago. His re-election has
risiko ketidakpastian kebijakan yang tinggi dan heightened the risk of significant policy uncertainty and
mendorong prospek global cenderung ke sisi bawah. Masa pushed global prospects toward the downside. His first
jabatan pertamanya menunjukkan bahwa satu-satunya term demonstrated that the only certainty with Trump
kepastian bagi Trump adalah ketidakpastian. Trump sering is uncertainty. Trump often states that keeping the world
PaninBank 2024 Annual Report 141
Page 144
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
mengatakan, membuat dunia terus menebak-nebak adalah guessing is his ideal foreign policy. He aims to make The
kebijakan luar negeri idealnya. Trump ingin menjadikan AS U.S. more isolated in foreign policy, more aggressive
lebih terisolasi dalam politik luar negeri, lebih agresif dalam in imposing trade tariffs, more openly hostile toward
menerapkan tarif perdagangan, lebih terbuka memusuhi immigrants, more demanding of its security partners, and
imigran, lebih menuntut mitra keamanannya, dan kurang less involved in global challenges such as climate change.
terlibat dalam tantangan global seperti perubahan iklim.
Proteksionisme di bawah kepemimpinan Trump akan Protectionism under Trump’s leadership will create
menciptakan ketidakpastian dalam lanskap perdagangan uncertainty in the global trade landscape. The U.S. trade
global. Defisit perdagangan barang AS adalah masalah deficit in goods is a major economic issue for Trump, and
ekonomi utama bagi Trump, dan ia telah mengindikasikan he has indicated that he will reintroduce tariff policies
akan kembali menerapkan kebijakan tarif yang telah similar to those implemented during his previous term.
digunakan selama masa jabatannya sebelumnya. Kebijakan Tariff policies can impact U.S. inflation and interest rates.
tarif dapat mempengaruhi inflasi dan suku bunga AS. Tarif Higher tariffs tend to increase the cost of imported goods,
yang lebih tinggi cenderung meningkatkan biaya barang which in turn can drive inflation. Elevated inflation may
impor, yang pada gilirannya dapat mendorong inflasi. pressure the Fed to maintain or even raise interest rates
Inflasi yang lebih tinggi dapat memaksa The Fed untuk to control price pressures. However, the direct impact of
mempertahankan atau bahkan menaikkan suku bunga tariff policies on the Fed’s decision to lower interest rates is
untuk mengendalikan tekanan harga. Namun, dampak not always clear. The Fed’s decision to cut or raise interest
langsung dari kebijakan tarif terhadap keputusan The Fed rates will ultimately depend on its overall assessment of
untuk menurunkan suku bunga tidak selalu jelas. Keputusan economic conditions.
The Fed untuk menurunkan atau menaikkan suku bunga
akan tetap bergantung pada penilaian keseluruhan kondisi
ekonomi.
Polarisasi politik yang meningkat di Eropa, terutama di Increased political polarization in Europe, especially in
Jerman, menimbulkan kekhawatiran akan stabilitas mata Germany, raises concerns about the stability of the euro
uang euro. Konstelasi politik di Jerman menunjukkan currency. The political constellation in Germany shows
peningkatan dukungan terhadap partai-partai sayap kiri dan increased support for left-wing and right-wing parties,
sayap kanan, yang mengancam stabilitas pemerintahan threatening the stability of the conservative and populist
blok tengah yang konservatif dan populis. Tren ini serupa center-block government. This trend is similar to the
dengan situasi di Prancis dan Italia, di mana partai-partai situation in France and Italy, where extremist parties are
ekstremis juga meraih dukungan signifikan. also gaining significant support.
Jika partai-partai ekstremis berhasil masuk ke If extremist parties succeed in entering the government,
pemerintahan, hal ini dapat menyebabkan defisit yang this could lead to higher deficits, increased sovereign risk,
lebih tinggi, risiko kedaulatan yang meningkat, dan and protectionist policies, all of which would weigh on the
kebijakan proteksionis, yang semuanya akan membebani euro. This political uncertainty also has a negative impact
euro. Ketidakpastian politik ini juga berdampak negatif on Germany’s manufacturing sector, which is already
pada sektor manufaktur Jerman, yang sudah tertekan oleh under pressure from energy problems and competition
masalah energi dan persaingan dari Cina. Selain itu, situasi from China. Furthermore, this situation makes it difficult
ini mempersulit partai-partai pro-pasar untuk memerintah for pro-market parties to govern effectively.
secara efektif.
Ketidakpastian prospek perdagangan global menyebabkan The uncertain outlook for global trade prevents Indonesia
Indonesia tidak dapat mengandalkan kinerja ekspor bersih from relying on net export performance as the main driver
sebagai pendorong utama pertumbuhan ekonomi. Oleh of economic growth. Therefore, maintaining the stability
karena itu, menjaga stabilitas konsumsi rumah tangga dan of household consumption and encouraging investment
mendorong investasi menjadi pilihan strategis yang lebih are more relevant strategic choices. The sustainability of
relevan. Keberlanjutan pertumbuhan kredit perbankan banking loan growth in 2025 faces risks due to the potential
pada tahun 2025 menghadapi risiko akibat potensi weakening of the purchasing power of the lower middle
melemahnya daya beli kelompok kelas menengah bawah class and the performance of micro, small, and medium
serta kinerja usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). enterprises (MSMEs). Given the significant contribution of
142 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 145
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Mengingat kontribusi signifikan kelas menengah terhadap the middle class to the economy, the government needs
perekonomian, pemerintah perlu menerapkan kebijakan to implement policies that specifically strengthen the
yang secara khusus memperkuat daya beli kelompok purchasing power of this group. The middle class plays
ini. Kelas menengah memegang peran krusial sebagai a crucial role as an economic buffer for a country. When
penyangga ekonomi suatu negara. Ketika proporsi kelas the proportion of the middle class is relatively small, the
menengah relatif kecil, ketahanan perekonomian terhadap economy’s resilience to shocks becomes more vulnerable.
guncangan menjadi lebih rentan.
Selain itu, perlu dipertimbangkan potensi adanya tekanan Furthermore, it is necessary to consider the potential
terhadap pertumbuhan kredit perbankan yang mungkin pressure on banking loan growth that may arise from
timbul akibat kebijakan penyesuaian anggaran yang akan the budget adjustment policies to be implemented by
diterapkan oleh pemerintahan mendatang. Penurunan the incoming administration. A reduction in government
belanja pemerintah, sebagai bagian dari kebijakan tersebut, spending, as part of these policies, is expected to affect
diperkirakan dapat mempengaruhi kinerja sektor swasta, the performance of the private sector, which in turn
yang pada akhirnya berpotensi mengurangi permintaan has the potential to reduce banking credit demand. The
kredit perbankan. Pemerintah, dalam kebijakan APBN government, in its 2025 state budget policy, mentioned that
2025, menyebutkan akan mengurangi belanja nonprioritas, it would reduce non-priority spending, especially goods
terutama belanja barang, dengan memanfaatkan teknologi spending, by utilizing information and communication
informasi dan komunikasi (TIK) serta mereformasi subsidi technology (ICT) and reforming subsidies and social
dan perlindungan sosial agar lebih tepat sasaran dan protection to be more targeted and equitable.
berkeadilan.
Kinerja investasi yang positif pada tahun 2024 berpotensi The positive investment performance in 2024 has the
untuk dipertahankan melalui implementasi berkelanjutan potential to be maintained through the continuous
kebijakan hilirisasi. Kebijakan hilirisasi memiliki urgensi implementation of downstreaming policies.
strategis, mengingat kekayaan sumber daya alam Downstreaming policies have strategic urgency,
Indonesia yang melimpah. Implementasi kebijakan ini given Indonesia’s abundant natural resources. The
akan memainkan peran krusial dalam meningkatkan implementation of these policies will play a crucial role in
investasi, menciptakan nilai tambah produk, serta increasing investment, creating product added value, and
membuka lapangan pekerjaan. Implementasi kebijakan opening up job opportunities. The implementation of these
hilirisasi tersebut diharapkan dapat memberikan dampak downstream policies is expected to have a significant
positif yang signifikan terhadap kinerja sektor manufaktur, positive impact on the performance of the manufacturing
yang merupakan salah satu pilar utama pertumbuhan sector, which is one of the main pillars of Indonesia’s
ekonomi Indonesia. economic growth.
Sektor manufaktur merupakan kontributor signifikan The manufacturing sector is a significant contributor to
terhadap pertumbuhan ekonomi dari sisi lapangan usaha. economic growth by industrial origin. In 2024, this sector
Pada tahun 2024, sektor ini mengalami pertumbuhan experienced a growth of 7.76%, with a contribution of 1.45%
sebesar 7,76%, dengan kontribusi sebesar 1,45% terhadap to national economic growth. Through the optimization
pertumbuhan ekonomi nasional. Melalui optimalisasi of downstream policies, directly related processing
kebijakan hilirisasi, industri-industri pengolahan yang industries, such as the coal industry, oil and gas refining,
terkait langsung, seperti industri batu bara, pengilangan and industries producing metal goods, computers,
minyak dan gas, serta industri barang dari logam, komputer, electronic goods, optics, and electrical equipment, have
barang elektronik, optik, dan peralatan listrik, berpotensi the potential to contribute more significantly to economic
memberikan kontribusi yang lebih besar terhadap growth. The projected economic growth for 2025 is 5.07%,
pertumbuhan ekonomi. Proyeksi pertumbuhan ekonomi an increase from the realized growth of the previous year,
pada tahun 2025 adalah sebesar 5,07%, meningkat dari which was 5.03%.
realisasi pertumbuhan tahun sebelumnya sebesar 5,03%.
PaninBank 2024 Annual Report 143
Page 146
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tinjauan Operasi per Segmen Usaha
dan Informasi Segmen Usaha
Operations Review per Business Segment
and Business Segment Information
TINJAUAN SEGMEN OPERASI OPERATIONS SEGMENT OVERVIEW
PaninBank secara individual beroperasi di seluruh wilayah PaninBank individually operates throughout Indonesia
Indonesia dengan 520 jaringan kantor. Segmen geografis with 520 offices network. The geographical segments are
terbagi dalam 8 wilayah. Informasi yang berkaitan dengan divided into 8 regions. Information relating to segments by
segmen berdasarkan geografis disajikan dalam tabel di geography is presented in the table below:
bawah ini:
(Dalam Rp juta | In Rp million)
Sumatera Jakarta
Keterangan Description
2024 2023 2022 2024 2023 2022
Penghasilan/(beban) 143.048 124.901 273.127 4.219.306 4.677.267 5.041.466 Net interest income/
bunga bersih (expense)
Laba/(rugi) operasional (393.409) (331.493) (387.797) (778.810) (2.379.385) (2.464.844) Net operating profit/(loss)
bersih
Laba/(rugi) Non 458.105 475.599 316.566 (1.131.940) (672.793) (404.385) Profit/(loss) before income
operasional bersih tax
Laba/(rugi) sebelum pajak 207.744 269.006 201.896 2.308.555 1.625.089 2.172.238 Net profit/(loss)
penghasilan
Jumlah Aset 21.830.026 20.999.618 19.790.994 120.401.936 118.840.659 118.780.239 Total Assets
Jumlah Liabilitas 20.899.291 20.035.100 18.894.193 117.372.879 116.660.857 115.998.452 Total Liabilities
(Dalam Rp juta | In Rp million)
Jawa Barat Jawa Tengah dan Yogyakarta
Keterangan West Java Central Java and Yogyakarta Description
2024 2023 2022 2024 2023 2022
Penghasilan/(beban) 169.382 221.529 375.634 59.845 67.247 126.169 Net interest income/
bunga bersih (expense)
Laba/(rugi) operasional (386.191) (322.985) (248.664) (202.609) (140.035) (131.152) Net operating profit/(loss)
bersih
Laba/(rugi) Non 242.818 219.897 158.379 109.241 117.902 77.659 Profit/(loss) before income
operasional bersih tax
Laba/(rugi) sebelum pajak 26.009 118.441 285.348 (33.523) 45.113 72.676 Net profit/(loss)
penghasilan
Jumlah Aset 16.635.531 15.056.491 15.025.797 6.268.322 6.623.792 6.359.278 Total Assets
Jumlah Liabilitas 16.069.518 14.409.283 14.211.681 5.897.060 6.183.963 5.891.886 Total Liabilities
(Dalam Rp juta | In Rp million)
Jawa Timur dan Bali
Sulawesi
Keterangan East Java and Bali Description
2024 2023 2022 2024 2023 2022
Penghasilan/(beban) 545.118 518.676 635.065 (15.964) 7.981 82.399 Net interest income/
bunga bersih (expense)
Laba/(rugi) operasional (362.792) (410.808) (287.695) (154.185) (125.564) (126.935) Net operating profit/(loss)
bersih
Laba/(rugi) Non 41.780 77.522 44.660 179.393 163.373 120.529 Profit/(loss) before income
operasional bersih tax
Laba/(rugi) sebelum pajak 224.106 185.391 392.029 9.244 45.790 75.992 Net profit/(loss)
penghasilan
Jumlah Aset 15.508.327 14.854.466 14.775.937 7.227.701 6.995.760 6.553.229 Total Assets
Jumlah Liabilitas 14.448.651 13.848.119 13.562.952 6.986.407 6.722.575 6.249.842 Total Liabilities
144 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 147
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Lainnya
Kalimantan
Keterangan Others Description
2024 2023 2022 2024 2023 2022
Penghasilan/(beban) (2.325) 3.630 50.891 31.552 31.204 36.484 Net interest income/
bunga bersih (expense)
Laba/(rugi) operasional (112.524) (95.130) (66.122) (43.668) (42.844) (43.688) Net operating profit/(loss)
bersih
Laba/(rugi) Non 140.740 144.094 96.223 13.038 15.289 9.815 Profit/(loss) before income
operasional bersih tax
Laba/(rugi) sebelum pajak 25.891 52.593 80.992 922 3.649 2.611 Net profit/(loss)
penghasilan
Jumlah Aset 5.562.316 5.582.135 5.236.797 1.404.753 1.354.637 1.324.189 Total Assets
Jumlah Liabilitas 5.365.900 5.362.123 4.988.387 1.344.444 1.293.327 1.263.917 Total Liabilities
TINJAUAN SEGMEN BISNIS BUSINESS SEGMENT OVERVIEW
PaninBank mengidentifikasi segmen operasi berdasarkan The Bank identifies operating segments from internal
laporan internal mengenai komponen bisnis dari Grup. reports regarding business components. The Bank’s
Manajemen meninjau ulang segmen ini secara regular Management reviews each segment on a regular basis
dalam rangka menentukan alokasi sumber daya dan to determine the allocation of resources and to assess
menilai kinerja informasi segmen. Segmen operasi adalah the segment’s performance. An operating segment is a
suatu komponen dari entitas: component of the entity:
a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana a. engaging in business activities which generate revenue
memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban and incur expenses (including revenues and expenses
(termasuk pendapatan dan beban terkait dengan related to transactions with other components within
transaksi dengan komponen lain dari entitas yang the same entity);
sama); b. whose operational results are regularly reviewed by
b) yang hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh operational decision makers to make determinations
pengambil keputusan operasional untuk membuat concerning the resources allocated to each segment
keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan and to assess its performance; and
pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya; dan c. whose financial information can be segregated.
c) dimana tersedia informasi keuangan yang dapat
dipisahkan.
Informasi yang digunakan oleh pengambil keputusan Information used by operational decision makers in
operasional dalam rangka alokasi sumber daya dan terms of resource allocation and performance appraisal is
penilaian kinerja mereka terfokus pada kategori dari focused on the category of each product. The Group reports
setiap produk. Grup melaporkan segmen-segmen sesuai its segments according to the following business activities:
kegiatan usaha berikut: 1. Banking
1) Perbankan; 2. Finance Companies
2) Perusahaan Pembiayaan.
Sektor perbankan termasuk di dalamnya bank umum The banking sector includes conventional commercial
konvensional dan bank umum syariah yang dianggap banks and sharia commercial banks which are considered
sebagai segmen operasi yang sama oleh pengambil similar operating segments by operational decision makers.
keputusan operasional. Kegiatan usaha bank umum The conventional commercial bank business activities
konvensional yang dijalankan PaninBank meliputi conducted by PaninBank include consumer banking,
perbankan konsumer, perbankan komersial, perbankan commercial banking, corporate banking, Institutional
korporasi, Institutional Banking & BUMN, dan Tresuri. Bank Banking & BUMN, and Treasury. Sharia commercial banks
umum syariah dijalankan oleh Bank Panin Dubai Syariah are managed by PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, which
Tbk yang mengelola bisnis perbankan secara prinsip manages the banking business through Islamic principles.
syariah. Terkait segmen usaha perusahaan pembiayaan, Regarding the financing company business segment, the
PaninBank memiliki entitas anak usaha, yaitu PT Clipan Company has a subsidiary, PT Clipan Finance Indonesia
Finance Indonesia Tbk yang menjalankan kegiatan usaha Tbk., which carries out financing business activities. For the
pembiayaan. Untuk tujuan penyajian laporan keuangan, purpose of financial statement presentation, the Company
segmen-segmen operasi tersebut telah digabungkan combines the operating segments into one single operating
ke dalam satu segmen operasi tunggal dengan segment by taking into account their similar industry and
mempertimbangkan industri yang sama dan sifat dari jasa the similar nature of the services provided.
yang diberikan adalah sama.
PaninBank 2024 Annual Report 145
Page 148
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Perbankan Ritel
Retail Banking
Lanskap pasar ritel yang kuat di Indonesia mendorong The strong retail market landscape in Indonesia continues
PaninBank untuk terus berinovasi pada produk-produk to drive PaninBank to innovate its retail banking products
perbankan ritel seraya terus melakukan pengembangan while advancing the digitalization of its services, ensuring
digitalisasi layanan agar Bank senantiasa dapat menjawab the Bank remains responsive to the increasingly diverse
kebutuhan layanan keuangan masyarakat atau nasabah yang financial needs of the public and its customers. In line
semakin beragam. Seiring dengan meningkatnya literasi with rising financial literacy among younger generations
keuangan kepada generasi muda dan masyarakat luas, and the broader community, PaninBank positions Retail
PaninBank menempatkan Perbankan Ritel dengan segala Banking with all its diverse products and services as a
keberagaman produk dan/atau layanannya sebagai salah key pillar in supporting the sustainability of its business,
satu elemen utama yang menopang keberlanjutan bisnis particularly in stimulating the circulation of funds and
terutama dalam meningkatkan perputaran uang dan driving economic growth.
mendorong pertumbuhan ekonomi.
Melalui segmen Perbankan Ritel, PaninBank menawarkan Through its Retail Banking segment, PaninBank provides
berbagai jenis produk dan layanan finansial bagi nasabah a wide range of financial products and services tailored
baik berupa fasilitas kredit maupun simpanan dana, to customer needs, including both credit facilities and
termasuk menyediakan giro dalam beragam pilihan mata savings solutions. For business clients, the Bank also offers
uang asing khusus bagi nasabah pebisnis. Sementara itu current accounts in multiple foreign currencies to support
untuk membantu nasabah mengelola kekayaan secara international transactions. In addition, to assist customers
optimal, Perbankan Ritel juga menyediakan layanan in optimizing their financial planning, PaninBank’s Retail
146 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 149
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Melalui implementasi strategi bisnis yang tepat dan
berorientasi pada pertumbuhan portofolio CASA
dan kredit yang berkelanjutan, PaninBank berhasil
menunjukkan resiliensinya dengan mempertahankan
kinerja fungsi intermediasi yang optimal dan kualitas
aset yang terus membaik.
Through the implementation of the right business strategies focused
on growing the CASA and sustainable loan portfolios, PaninBank has
demonstrated its resilience by maintaining strong intermediation
performance and continuously improving asset quality.
Wealth Management yang menyediakan berbagai macam Banking includes comprehensive Wealth Management
produk investasi, seperti asuransi, reksa dana, surat utang services, featuring a diverse selection of investment
dan sebagainya. products such as insurance, mutual funds, bonds, and
more.
Dalam menghadapi persaingan retail banking yang In response to the increasingly fierce and competitive
semakin tajam dan kompetitif di industri, PaninBank landscape of retail banking, PaninBank remains focused
tidak hanya berfokus pada pengembangan produk- not only on developing its flagship products but also on
produk unggulan akan tetapi juga fokus menghadirkan delivering innovative digital banking services to meet
layanan perbankan digital yang inovatif untuk menjawab the preferences of customers who now favor conducting
preferensi nasabah yang kini lebih menyukai melakukan banking transactions online. The various digital service
transaksi perbankan secara online. Berbagai kemudahan conveniences offered by PaninBank through this segment
layanan digital yang diberikan PaninBank melalui segmen are expected to significantly increase customer transaction
ini diharapkan mampu meningkatkan frekuensi transaksi frequency and position PaninBank as the preferred financial
nasabah secara signifikan dan menjadikan PaninBank partner of choice for the public.
sebagai mitra finansial utama pilihan masyarakat.
Pada tahun 2024, Perbankan Ritel PaninBank berfokus In 2024, PaninBank’s Retail Banking division concentrated
pada 6 (enam) unit usaha, yaitu (i) Kredit Pemilikan Rumah on six (6) business units: (i) Home Ownership Loans (KPR),
(KPR), (ii) kartu kredit dan personal loan, (iii) tabungan dan (ii) credit cards and personal loans, (iii) savings and current
giro, (iv) wealth management, (v) perbankan transaksi dan accounts, (iv) wealth management, (v) transaction banking,
(vi) perbankan digital. and (vi) digital banking.
INISIATIF STRATEGI DAN KINERJA TAHUN 2024 STRATEGY INITIATIVES AND PERFORMANCE IN
Kebijakan moneter ketat yang diterapkan di negara maju 2024
terutama keputusan The Fed AS memberikan tekanan The tight monetary policies adopted by developed
signifikan pada negara berkembang, termasuk Indonesia. economies, particularly the US Federal Reserve have
Menyusul langkah The Fed AS di tengah ketidakpastian exerted considerable pressure on developing nations,
global yang tinggi, BI rate tetap berakhir di level tinggi including Indonesia. In response to the Fed’s stance amid
meskipun telah mengalami penyesuaian turun ke level persistent global uncertainty, Bank Indonesia maintained
PaninBank 2024 Annual Report 147
Page 150
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
6,00% sejak September 2024 dalam rangka pengendalian its benchmark rate at an elevated level, despite a downward
tekanan inflasi dan menahan volatilitas nilai tukar Rupiah adjustment to 6.00% in September 2024. This move aimed
terhadap penguatan mata uang US Dollar. to manage inflationary pressures and curb volatility in the
Rupiah exchange rate in the face of continued US Dollar
appreciation.
Posisi BI rate yang tinggi memberikan eksposur risiko yang The high BI rate position provides a fairly large risk
cukup besar bagi industri keuangan nasional sebagaimana exposure for the national financial industry as seen from
terlihat dari tantangan likuiditas yang muncul pada the liquidity challenges that emerged in 2024, resulting in
2024 sehingga berdampak pada melambatnya angka a slowdown in credit distribution figures and increasing
penyaluran kredit dan meningkatkan persaingan DPK yang tight DPK competition in the banking sector.
ketat di sektor perbankan.
Berbagai disrupsi yang menerpa sektor perbankan nasional Various disruptions impacting the national banking
selama 2024 berujung dengan realisasi pertumbuhan sector throughout 2024 led to a credit growth realization
kredit yang dilaporkan tumbuh 10,39% (yoy), sesuai of 10.39% (yoy), aligning with Bank Indonesia’s forecast
dengan kisaran prakiraan BI sebesar 10%-12%, sedangkan range of 10%-12%. In contrast, third-party funds (DPK)
DPK hanya tumbuh 4,48% (yoy), paling lambat dalam lima grew by just 4.48% (yoy), marking the slowest growth in
tahun terakhir. the past five years.
Dalam menjawab berbagai tantangan yang berkembang, In responding to the various challenges that have developed,
PaninBank bersiap dengan fokus menjaga dana murah, PaninBank is preparing by focusing on maintaining low-
mengoptimalkan kanal digital, dan menyalurkan kredit cost funds, optimizing digital channels, and distributing
secara hati-hati. Selain itu upaya pengembangan produk credit carefully. In addition, efforts to develop sustainable
dan/atau layanan yang berkelanjutan pada seluruh products and/or services in all business lines that are
lini bisnis yang tergabung dalam ekosistem segmen included in the Retail Banking segment ecosystem are also
Perbankan Ritel juga terus dilakukan agar PaninBank dapat being carried out so that PaninBank can increase its market
meningkatkan penetrasi pasarnya hingga menembus ke penetration to penetrate the heart of the booming retail
jantung pasar perbankan ritel yang marak di Indonesia. banking market in Indonesia.
Dalam rangka meningkatkan portofolio dana murah In order to enhance the low-cost fund portfolio, particularly
khususnya pada produk komponen CASA, segmen retail in CASA components, the Bank’s retail banking segment
banking Bank telah mempersiapkan serangkaian strategi has prepared a series of business strategies focused on
bisnis yang berfokus pada peningkatan kualitas semua improving the quality of all service aspects. This includes
aspek layanan, mulai dari proses pengajuan pembiayaan an easy financing application process, quick Service Level
yang mudah, Service Level Agreement (SLA) yang cepat, Agreements (SLAs), and the availability of quality, varied,
serta didukung dengan ketersediaan pilihan produk-produk and competitive banking product options.
perbankan yang berkualitas, variatif dan kompetitif.
Dengan menerapkan strategi customer-centric, PaninBank By implementing a customer-centric strategy, PaninBank
dapat memberikan diferensiasi layanan yang terbaik dan can provide the best and quality service differentiation
berkualitas kepada nasabah sehingga dengan keunggulan to customers so that with these advantages the Bank
tersebut Bank memiliki unique value preposition untuk has a unique value preposition to attract new customers,
menjaring nasabah baru terutama menyasar second especially targeting the second generation of loyal
generation dari nasabah loyal yang kini mendominasi customers who now dominate overall customer profiling.
profiling nasabah secara keseluruhan. Selain berfokus In addition to focusing on acquiring new customers,
pada akuisisi nasabah baru, PaninBank juga berusaha PaninBank is also trying to increase the CASA value by
meningkatkan nilai CASA dengan menjajaki nasabah exploring corporate customers through payroll service
korporasi melalui produk payroll service yang disediakan products provided by the PaninBank Transaction Banking
oleh unit usaha Perbankan Transaksi PaninBank. business unit.
Selain dihadapkan dengan tantangan penghimpunan In addition to facing increasingly challenging deposit
DPK yang semakin berat sejalan dengan kondisi industri, gathering conditions in line with industry trends,
segmen retail banking PaninBank juga terekspos dengan PaninBank’s retail banking segment is also exposed to the
risiko persaingan ketat dalam hal pengelolaan nasabah risk of intense competition in managing high-net-worth
kaya pada unit bisnis Wealth Management terutama clients within the Wealth Management business unit,
dengan mulai masuknya pelaku bisnis dari luar Indonesia, especially with the entry of foreign business players who
148 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 151
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
yang memiliki pengalaman dan produk-produk investasi offer more diverse investment products and have broader
yang relatif lebih beragam. Merespons kondisi pasar experience. In response to the competitive and rapidly
yang kompetitif dan berkembang cukup pesat, PaninBank evolving market conditions, PaninBank has introduced
telah menyediakan berbagai macam produk investasi a range of attractive long-term investment products,
jangka panjang atau bancassurance yang menarik untuk including bancassurance, to help clients manage their
membantu para nasabah dalam mengelola kekayaannya wealth through insurance products, mutual funds, bonds,
melalui produk asuransi, reksa dana, surat utang dan and other financial products.
produk-sproduk lainnya.
Untuk meningkatkan transaksi pada segmen ritel, To boost transactions in the retail segment, the Bank
Bank juga terus berupaya mengembangkan ekosistem continues to develop its digital ecosystem, enhancing both
digital yang dimiliki baik pada aplikasi mobile banking mobile banking and internet banking applications. This
atau internet banking dengan konsisten menghadirkan includes consistently introducing a series of innovations
serangkaian inovasi berupa penyesuaian fitur eksisting by refining existing features or adding new ones, aiming to
atau penambahan fitur-fitur baru untuk memberikan offer a modern, secure, and enjoyable banking experience.
pengalaman bertransaksi perbankan yang modern, aman, This encompasses everything from account creation and
dan menyenangkan, mulai dalam hal pembuatan rekening registration (onboarding), bill payments, e-commerce
dan registrasi (onboarding), pembayaran tagihan, transaksi transactions, loan or investment applications, to efficient,
e-commerce, pengajuan pinjaman atau investasi, hingga fast financial management accessible anytime, anywhere.
pengelolaan keuangan secara mudah, cepat, dimanapun
dan kapanpun.
Kesiapan PaninBank dalam menghadapi digitalisasi PaninBank’s preparedness for digitalization is
juga diimbangi dengan komitmen untuk memberikan complemented by its commitment to providing exceptional
kebutuhan layanan tatap muka yang terbaik dan bahkan face-to-face service that exceeds customer expectations
melampaui ekspektasi kepada nasabah di seluruh across its branch network throughout Indonesia. This
jaringan kantor cabang yang tersebar diseluruh Indonesia strategy is part of the Bank’s dedication to fostering
sebagai titik distribusi utama untuk memasarkan produk customer loyalty by delivering inclusive banking services
dan/atau layanan perbankan. Implementasi strategi ini with a high-touch experience for all customers. Moreover,
sekaligus menjadi bagian dari komitmen Bank untuk PaninBank’s products and services are also accessible
mempertahankan loyalitas nasabah dengan menghadirkan through e-channels like ATMs, Panin Internet, Panin Mobile,
layanan perbankan yang inklusif dengan konsep high- Panin Debit Card, and Panin Internet Business (Bisnet).
touch experience bagi seluruh nasabah, tanpa terkecuali.
Disamping itu, produk dan layanan PaninBank juga
didistribusikan melalui layanan e-channel atau perbankan
elektronik, seperti ATM, Internet Panin, Mobile Panin, Debit
Card Panin, dan Internet Bisnis (Bisnet) Panin.
Terakhir, dalam menghadapi peta persaingan perbankan In response to the increasingly competitive banking
di segmen bisnis ritel nasional yang semakin sengit, environment in the national retail sector, PaninBank
PaninBank juga terus mengoptimalkan sinergi solid yang continues to optimize synergies with its subsidiaries
terjalin dengan Entitas Anak melalui strategi joint marketing through joint marketing and cross-selling strategies. In
atau cross-selling. Pada tahun 2024, segmen retail banking 2024, the retail banking segment partnered once again
kembali berkolaborasi dengan PT Clipan Finance Indonesia with PT Clipan Finance Indonesia Tbk, a subsidiary in the
Tbk, salah satu Enititas Anak yang bergerak di bidang financing sector, to organize automotive exhibitions in
perusahaan pembiayaan dalam menyelenggarakan several major cities across Indonesia and customer events
pameran otomotif di beberapa kota besar di Indonesia with Panin Daiichi Life in various PaninBank branches.
serta juga mengadakan kegiatan customer events bersama
Panin Daiichi Life di sejumlah cabang-cabang PaninBank.
Dengan mempertimbangkan karakteristik dari masing- Given the unique characteristics of each business line in the
masing lini bisnis pada segmen Perbankan Ritel PaninBank PaninBank Retail Banking segment, which has competitive
yang memiliki keunggulan kompetitif dan karakteristik advantages and diverse offerings, a detailed overview
beragam, maka uraian lebih lanjut mengenai tantangan of market challenges, business strategies, performance
pasar, strategi bisnis, kontribusi pencapaian kinerja hingga contributions, and future prospects for each product and/
prospek bisnis ke depan pada setiap produk dan/atau or service is outlined as follows:
layanan dijelaskan sebagai berikut:
PaninBank 2024 Annual Report 149
Page 152
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
TABUNGAN DAN GIRO
SAVINGS AND CURRENT ACCOUNTS
Meningkatkan Posisi Pertumbuhan Dana Pihak Strengthening Third-Party Fund (DPK) Growth
Ketiga (DPK) Position
Tren tingginya suku bunga global tidak dapat dipungkiri The trend of high global interest rates has undeniably
turut berdampak pada kondisi perbankan domestik. impacted the domestic banking sector. With the BI rate
Dengan kondisi BI rate yang masih bertahan di level remaining at elevated levels, banking funding costs or the
tinggi, biaya dana perbankan atau biaya bunga DPK interest expense on third-party funds (DPK) have risen,
perbankan mengalami kenaikan sehingga berimbas pada resulting to the growth of low-cost funds. On the other
pertumbuhan dana murah. Di sisi lain, sektor perbankan hand, the banking sector has become more cautious in
juga menjadi lebih berhati-hati dalam meningkatkan suku raising credit interest rates, despite the rising cost of funds,
bunga kreditnya meskipun suku bunga dana cenderung which ultimately affects banking profitability.
meningkat, sehingga pada gilirannya berujung pada
tergerusnya profitabilitas perbankan.
Di tengah tantangan persaingan likuiditas yang ketat Amid the tight liquidity competition with other industry
dengan peers lain, aktivitas penghimpunan dana murah players, PaninBank’s efforts in attracting low-cost funds
yang dilakukan oleh PaninBank mengalami keterbatasan faced limitations, as reflected in the DPK position, which
sebagaimana tercermin dari posisi DPK yang pada akhir stood at Rp152.37 trillion at the end of December 2024,
Desember 2024 dibukukan senilai Rp152,37 triliun, tumbuh growing by 4.92% compared to the previous period of
4,92% jika dibandingkan dengan periode sebelumnya Rp145.22 trillion. Of this total, Deposits showed the highest
sebesar Rp145,22 triliun. Dari jumlah tersebut, produk growth, rising by 9.91% (yoy), while Checking Accounts
Deposito menjadi komponen DPK yang mencatatkan contributed a growth of 3.19% (yoy), and Savings Accounts
pertumbuhan paling tinggi mencapai 9,91% (yoy), serta declined by 2.06% (yoy).
Giro menyumbangkan pertumbuhan sebesar 3,19% (yoy)
dan Tabungan turun 2,06% (yoy).
Sejalan dengan tren pertumbuhan CASA yang melambat, In line with the slowing CASA growth trend, PaninBank’s
komposisi rasio CASA PaninBank juga mengalami CASA ratio also decreased from 45.29% to 42.69% by the
penurunan dari sebesar 45,29% menjadi 42,69% di akhir end of 2024. Although the bank’s CASA position declined,
2024. Kendati posisi CASA Bank mengalami penurunan, PaninBank’s liquidity remained ample, supporting credit
likuiditas PaninBank tetap terjaga memadai (ample) untuk expansion throughout 2024.
mendukung ekspansi kredit selama 2024.
Keberhasilan PaninBank dalam menumbuhkan Dana Pihak PaninBank’s success in growing its third-party funds (DPK)
Ketiga di tengah persaingan pasar yang ketat tentu tidak amid the competitive market environment is attributed
terlepas dari strategi yang telah dijalankan dengan penuh to its strategy, which has been carefully calculated.
perhitungan, serta juga didukung dengan serangkaian Additionally, this success was supported by a series of
penawaran program atau promosi produk tabungan attractive savings product offerings and promotional
yang menarik untuk memikat calon nasabah. Berikut ini programs designed to attract new customers. Below are
adalah program-program unggulan tabungan yang gencar the programs actively marketed by the bank to both loyal
dipasarkan oleh Bank baik kepada nasabah loyal ataupun customers and prospective clients, as part of the cross-
calon nasabah baru sebagai bagian dari strategi cross- selling strategy to secure high-quality low-cost funds:
selling untuk menjaring dana murah baru yang berkualitas:
150 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 153
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PROGRAM SIMPANAN BAGI KELUARGA, SAVINGS PROGRAM FOR FAMILIES, STUDENTS,
PELAJAR, DAN MASYARAKAT LUAS AND THE WIDER COMMUNITY
Program Panin Super Bonanza (PSB): Program Panin Super Bonanza (PSB) Program: A Leading
Unggulan Bagi Semua Kalangan Nasabah Program for All Customers
Dalam rangka meningkatkan rasio dana murah, PaninBank In order to increase the low-cost fund ratio, PaninBank
mengunggulkan program Panin Super Bonanza sebagai has outperformed the Panin Super Bonanza program as
motor utama penggerak peningkatan CASA Bank baik the main driving force for increasing the Bank’s CASA
dalam hal penambahan jumlah nasabah baru maupun both in terms of adding the number of new customers and
jumlah nominal simpanan setiap tahun. Program yang the nominal amount of savings each year. This savings
sudah berjalan selama lebih dari 20 tahun ini sudah program, which has been running for more than 20 years,
memiliki pangsa pasar yang besar dan mempunyai brand already has a large market share and has a brand image
image yang lekat di masyarakat. that is close to the community.
PaninBank memastikan seluruh nasabah baik individu PaninBank ensures that all customers, both individuals
maupun korporasi yang memenuhi persyaratan atau and corporations who meet the requirements or criteria
kriteria minimum saldo simpanan tertentu berkesempatan for a certain minimum savings balance, have the
untuk memenangkan program Panin Super Bonanza. opportunity to win the Panin Super Bonanza program.
Produk-produk yang dapat diikuti dalam program ini cukup The products that can be participated in this program are
beragam mulai dari produk tabungan, giro dan deposito, quite diverse, ranging from savings, current accounts
serta transaksi pembelian/penjualan obligasi, transaksi and deposits, as well as bond purchase/sale transactions,
e-channel, kartu debit, dan kartu kredit. Kemudahan e-channel transactions, debit cards, and credit cards.
persyaratan untuk menjadi peserta program serta tawaran Easy requirements to become a program participant and
menarik lainnya berupa keuntungan bunga menarik, other attractive offers in the form of attractive interest
hadiah spektakuler, dan kemudahan bertransaksi dengan rates, spectacular prizes, and ease of transactions with
biaya kompetitif. competitive fees.
Pada tahun 2024, PaninBank melanjutkan program Panin In 2024, PaninBank will continue the Panin Super Bonanza
Super Bonanza 2023–2024 dengan hadiah utama 20 unit 2023–2024 program with a grand prize of 20 Mercedes-
Mercedes-Benz A200 dan total uang tunai senilai Rp38 Benz A200 units and a total cash prize of Rp38 billion. The
miliar. Program tersebut berlaku mulai 1 Oktober 2023- program is valid from October 1, 2023-September 30, 2024.
30 September 2024. Pengundian Panin Super Bonanza The Panin Super Bonanza draw is held every 3 months (4
dilakukan setiap 3 bulan (4 periode) dengan total 735 periods) with a total of 735 winners per period with a grand
pemenang per periode dengan hadiah utama Mercedes- prize of a Mercedes-Benz A200 for 20 winners, a cash prize
Benz A200 untuk 20 pemenang, hadiah uang tunai sebesar of Rp20 million for 880 winners and a cash prize of Rp10
Rp20 juta untuk 880 pemenang dan hadiah uang tunai million for 2,040 winners.
sebesar Rp10 juta untuk 2.040 pemenang.
Tingginya minat nasabah terhadap program Panin Super The high interest of customers in the Panin Super Bonanza
Bonanza berkontribusi terhadap peningkatan DPK sebesar program contributed to an increase in DPK of 4.92% (yoy)
4,92% (yoy) pada 2024, sesuai target yang ditetapkan. Dari in 2024, according to the set target. Of that amount, CASA
jumlah tersebut, produk CASA mencapai Rp65,04 triliun di products reached Rp65.04 trillion at the end of December
akhir Desember 2024 yang utamanya dikontribusikan oleh 2024, which was mainly contributed by savings products
produk tabungan senilai Rp52,65 triliun (80,94% dari total worth Rp52.65 trillion (80.94% of total CASA) and current
CASA) dan giro sebesar Rp12,39 triliun (19,06% dari total accounts of Rp12.39 trillion (19.06% of total CASA). The
CASA). Perkembangan DPK Bank khususnya CASA selama development of Bank DPK, especially CASA during 2024,
2024 yang tetap mengalami pertumbuhan meski tengah which continued to grow even though it was faced with
dihadapkan dengan tantangan persaingan pasar yang tough market competition challenges, further confirms
berat semakin menegaskan bahwa program Panin Super that the Panin Super Bonanza program is worthy of being
Bonanza layak untuk dijadikan sebagai signature program an effective signature program to attract low-cost funds
yang efektif untuk menjaring dana murah serta mendukung and support the Bank’s sustainable growth.
pertumbuhan Bank secara berkesinambungan.
PaninBank 2024 Annual Report 151
Page 154
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Program Panin Super Prize (PSP) Special: Tabungan Panin Super Prize (PSP) Special Program: Savings with
Dengan Hadiah Langsung Menarik Tanpa Diundi Attractive Instant Prizes Without a Draw
Program Panin Super Prize (PSP) Special menjadi salah satu The Panin Super Prize (PSP) Special program has become
trademark produk tabungan PaninBank yang diandalkan one of PaninBank’s signature savings products, relied
untuk menumbuhkan portofolio CASA. Melalui program upon to grow the CASA portfolio. Through this program,
ini, nasabah didorong untuk mengendapkan tabungan customers are encouraged to deposit their savings for a
selama jangka waktu tertentu mulai dari 1, 2, 3, 4 dan 5 fixed term ranging from 1 to 5 years. This savings program
tahun. Program simpanan ini memberikan kesempatan offers customers the opportunity to receive instant prizes
kepada nasabah untuk mendapatkan hadiah langsung without a lottery.
tanpa diundi.
PaninBank selalu memberikan barang-barang hadiah yang PaninBank regularly provides prizes that suit the needs
sesuai dengan kebutuhan nasabah secara regular seperti of its customers, such as household essentials, kitchen
perlengkapan kebutuhan keluarga, peralatan dapur, telpon equipment, the latest mobile phones, and other attractive
selular tekini dan barang-barang menarik lainnya. items.
Tabungan Panin: Tabungan Harian Masa Kini yang Lengkap Panin Savings: Your Comprehensive and Covenient Daily
dan Nyaman. Savings Solution.
Tabungan Panin menawarkan sejumlah keuntungan Panin Savings offers several other benefits to customers,
lainnya kepada nasabah, seperti suku bunga kompetitif, such as competitive interest rates, the chance to participate
kesempatan untuk mengikuti program undian Panin Super in the Panin Super Bonanza draw, no fee for balance
Bonanza, bebas biaya informasi saldo dan penarikan tunai inquiries and cash withdrawals at ALTO, ATM Bersama,
di jaringan ATM ALTO, ATM Bersama dan PRIMA apabila and PRIMA networks if the balance after the transaction
saldo setelah transaksi di atas Rp5 juta, transfer dana ke exceeds Rp5 million, BI-Fast fund transfers to other banks
Bank lain melalui fasilitas BI-Fast, hanya Rp1.000 atau for only Rp1,000, or online transfers for Rp3,300.
transfer online Rp3.300.
Berbagai keunggulan yang ditawarkan melalui Produk The various advantages offered through the Panin Savings
Tabungan Panin berhasil menarik minat nasabah loyal Product have successfully attracted the interest of both loyal
ataupun nasabah baru untuk meningkatkan portofolio and new customers to increase their savings portfolios.
tabungan. Dari total CASA per 31 Desember 2024, sekitar As of December 31, 2024, approximately Rp65.04 trillion
Rp65,04 triliun atau sebanyak 80,94% merupakan produk or 80.94% of the total CASA consists of savings products,
simpanan, dimana Produk Tabungan Panin menyumbang with Panin Savings contributing around 33.69% to the
sekitar 33,69% terhadap keseluruhan dana Tabungan. total savings funds. The trust and positive response from
Kepercayaan dan sambutan hangat nasabah terhadap customers towards this program are expected to become
program ini dipercaya akan menjadi salah satu modal dan one of the key assets and pillars in maintaining PaninBank’s
pilar utama dalam menjaga stabilitas keuangan PaninBank. financial stability.
Tabungan Member Get Member (MGM): Bersinergi Member Get Member (MGM) Savings: Synergizing
Dengan Nasabah Loyal Untuk Menjaring Nasabah with Loyal Customers to Attract New Ones
Baru PaninBank introduced the Panin Member Get Member
PaninBank memperkenalkan produk Tabungan Panin (MGM) savings product, specially designed for existing
Member Get Member (MGM) yang dirancang khusus bagi customers who, based on their positive experiences with
nasabah eksisting agar dengan pengalaman berkesan yang the bank, can refer high-quality new customers (New
dimiliki bersama PaninBank mereka dapat mereferensikan to Bank/”NTB”) to the bank. Through this program, the
nasabah baru (New to Bank/”NTB”) yang berkualitas bank offers various attractive incentives to each member
kepada Bank. Melalui program ini, Bank menawarkan (customer) who successfully brings in a new customer.
sejumlah insentif menarik bagi setiap member (nasabah)
yang berhasil membawa nasabah baru.
Tabungan SimPel (Simpanan Pelajar): Membentuk SimPel Savings (Student Savings): Fostering a Saving
Karakter Gemar Menabung Sejak Dini Culture from Early Age
Dalam rangka mendorong peningkatan literasi keuangan In an effort to promote financial literacy among children,
kepada anak-anak, PaninBank meluncurkan produk PaninBank launched the SimPel (Student Savings) product
tabungan SimPel (Simpanan Pelajar) yang diperuntukan for students in PAUD/TK/RA, SD/MI, SMP/MTs, SMA/
bagi siswa/i PAUD/TK/RA, SD/MI, SMP/MTs, SMA/MA MA, or equivalent levels. The introduction of this savings
atau sederajat. Kehadiran produk tabungan ini diharapkan product is expected to instill a culture of saving from an
dapat menumbuhkan budaya gemar menabung sejak dini
152 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 155
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
di kalangan pelajar dan mengenalkan anak pada dunia early age among students and introduce children to the
perbankan. banking world.
Produk Tabungan SimPel Panin secara aktif dipromosikan The Panin SimPel Savings product is actively promoted
ke sekolah-sekolah yang sudah bermitra dengan Bank atau in schools that have partnered with the bank or is also
juga disosialisasikan melalui aktivitas cross selling dengan communicated through cross-selling activities with
nasabah eksisting. existing customers.
Selain bertujuan untuk menghimpun dana nasabah dari In addition to gathering funds from students, the existence
kalangan pelajar, eksistensi produk tabungan SimPel of the Panin SimPel Savings product demonstrates the
Panin sekaligus membuktikan komitmen penuh Bank bank’s full commitment to providing inclusive financial
dalam memberikan layanan keuangan yang inklusif bagi services to all segments of society across various age
seluruh lapisan masyarakat dari berbagai kalangan usia. groups. Through this savings product, PaninBank shows
Melalui produk simpanan ini, PaninBank menunjukkan full support for the OJK’s “One Account One Student”
dukungan penuh terhadap Program Satu Rekening Satu (Kejar) program, with the hope of contributing to the
Pelajar (Kejar) yang digagas OJK dengan harapan dapat financial inclusion target of 90% by 2024.
berkontribusi dalam mencapai target inklusi keuangan
sebesar 90% di tahun 2024.
Sampai dengan akhir 2024, PaninBank mencatat total As of the end of 2024, PaninBank recorded a total of over
outstanding rekening tabungan SimPel mencapai lebih 60,000 SimPel savings accounts, a result of cooperation
dari 60.000 rekening yang diperoleh sebagai hasil kerja with more than 1,500 public and private schools across
sama dengan lebih dari 1.500 sekolah baik negeri maupun Indonesia.
swasta di seluruh Indonesia.
Tabungan Rencana: Membantu Perencanaan Keuangan Tabungan Rencana: Supporting Financial Planning for
Demi Masa Depan yang Lebih Baik a Better Future
Dalam menjalankan fungsi sebagai lembaga intermediari In carrying out its function as an intermediary institution
yang menghimpun dana nasabah, PaninBank senantiasa that collects customer funds, PaninBank always positions
menempatkan posisinya sebagai mitra pilihan nasabah itself as a partner of choice for customers who are trusted
yang dipercaya dapat membantu mereka dalam to help them manage their financial planning carefully.
mengelola perencanaan keuangan secara matang. With this paradigm approach, PaninBank strives to
Dengan pendekatan paradigma tersebut, PaninBank strengthen its presence for customers by presenting a
berusaha memperkuat kehadirannya bagi nasabah dengan Tabungan Rencana product that is specifically designed
menghadirkan produk Tabungan Rencana yang dirancang to build customer discipline in depositing funds in certain
khusus untuk membangun kedisiplinan para nasabah amounts and periods.
dalam menyetorkan dana dalam jumlah dan jangka waktu
tertentu.
Dengan memiliki produk Tabungan Rencana Panin, By having a Tabungan Rencana Panin product, customers
para nasabah dapat mempersiapkan diri dengan penuh can prepare themselves with full planning to be able to
perencanaan matang untuk bisa memiliki nilai tabungan have the expected savings value in the future so that they
yang diharapkan di masa depan agar mereka dapat can meet priority needs, both the need for education funds
memenuhi kebutuhan yang menjadi prioritas, baik from elementary school to university, or other emergency
kebutuhan akan dana pendidikan mulai dari jenjang SD funds.
hingga universitas, ataupun dana darurat lainnya.
Untuk memberikan perlindungan finansial yang maksimal To provide maximum financial protection in the future,
di waktu mendatang, Tabungan Rencana Panin dilengkapi Tabungan Rencana Panin is equipped with free insurance
dengan proteksi asuransi gratis dari PT Panin Dai-ichi protection from PT Panin Dai-ichi Life which is affiliated
Life yang terafiliasi dengan PaninBank. Keuntungan with PaninBank. Other benefits obtained through this
lainnya yang didapat melalui produk tabungan ini savings product are ease in accessing savings through
adalah kemudahan dalam mengakses tabungan melalui E-Channel (ATM, Panin Internet, and Mobile Banking),
E-Channel (ATM, Internet Panin, dan Mobile Banking), light monthly deposits starting from Rp100,000 (multiples
setoran bulanan ringan mulai dari Rp100.000,- (kelipatan of Rp25,000), and flexibility in determining the savings
Rp25.000,-), hingga keleluasaan dalam menentukan jangka period of 1 to 15 years.
waktu menabung 1 s/d 15 tahun.
PaninBank 2024 Annual Report 153
Page 156
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PRODUK SIMPANAN PANINBANK KHUSUS BAGI PANINBANK SAVINGS PRODUCTS
PARA PENGUSAHA SPECIFICALLY FOR ENTREPRENEURS
Panin Super Giro: Mempermudah Transaksi Bisnis Panin Super Giro: Facilitating Corporate Business
Perusahaan Transactions
PaninBank memiliki produk Super Giro dengan PaninBank has a Super Giro product with a complete
berbagai pilihan mata uang lengkap yang ditujukan untuk range of currencies aimed at helping smooth the business
membantu kelancaran bisnis nasabah korporasi atau pelaku of corporate customers or business people, especially in
bisnis terutama dalam melakukan transaksi keuangan conducting daily financial transactions. Various benefits
sehari-hari. Berbagai keuntungan yang didapatkan nasabah that customers get by acquiring the Super Giro product,
dengan mengakuisisi produk Super Giro, antara lain jasa including competitive giro services, free clearing deposits,
giro yang kompetitif, bebas setoran kliring, SKN dan Real- SKN and Real-time Gross settlement (RTGS), and also
time Gross settlement (RTGS), dan juga berkesempatan the opportunity to participate in the Panin Super Bonanza
untuk mengikuti program Panin Super Bonanza. Semakin program. The greater the amount of balance that is
banyak jumlah saldo yang mengendap maka semakin deposited, the more transaction facilities are obtained.
banyak pula fasilitas transaksi yang diperoleh.
Tabungan Pan Dollar: Solusi Kemudahan Bertransaksi Pan Dollar Savings: Solutions for Easy Transactions
Dengan Valuta Asing with Foreign Currency
Tabungan Pan Dollar mempunyai pilihan berbagai macam Pan Dollar Savings has a choice of various foreign
mata uang asing negara terkemuka yang dirancang khusus currencies from leading countries that are specifically
untuk nasabah perorangan. designed for individual customers.
PRODUK SIMPANAN BAGI PARA PELAKU PASAR SAVINGS PRODUCTS FOR CAPITAL MARKET
MODAL PLAYERS
Tabungan Rekening Dana Nasabah Panin (RDN Panin): Panin Customer Fund Account Savings (RDN Panin):
Permudah investor Bertransaksi di Pasar Modal Make it Easier for Investors to Transact in the Capital
Dalam rangka penyempurnaan portofolio industri Market
keuangan, PaninBank memiliki produk Tabungan Rekening In order to improve the financial industry portfolio,
Dana Nasabah Panin (RDN Panin) yang dirancang khusus PaninBank has a Panin Customer Fund Account Savings
untuk membantu nasabah perorangan maupun perusahaan (RDN Panin) product that is specifically designed to help
dalam memenuhi kewajiban penyelesaian transaksi Efek individual and corporate customers fulfill their obligations
yang pengelolaanya dikuasakan kepada Perusahaan Efek. to settle securities transactions whose management is
Kolaborasi yang baik antara PT Kustodian Sentral Efek delegated to Securities Companies. The good collaboration
Indonesia (KSEI) dengan PaninBank diharapkan dapat between PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) and
mewujudkan visi bersama untuk membangun pasar modal PaninBank is expected to realize a shared vision to build
Indonesia yang lebih maju dan kompetitif. a more advanced and competitive Indonesian capital
market.
Dalam mengelola tabungan RDN Panin, Bank sudah In managing RDN Panin savings, the Bank has collaborated
menjalin kerja sama dengan sejumlah Perusahaan Efek with a number of leading Securities Companies in
terkemuka di Indonesia. Indonesia.
154 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 157
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PRODUK SIMPANAN UNTUK MENDUKUNG SAVINGS PRODUCTS TO SUPPORT
PROGRAM PEMERINTAH GOVERNMENT PROGRAMS
PaninBank Perkuat Peran Sebagai Bank Penyimpan PaninBank Strengthens Role as Margin Fund
Dana Margin Depository Bank
PaninBank dan PT Kliring Berjangka Indonesia (PT KBI) PaninBank and PT Kliring Berjangka Indonesia (PT KBI)
telah melakukan penandatanganan perjanjian kerja sama have signed a cooperation agreement as Margin Fund
sebagai Bank Penyimpan Dana Margin untuk Perusahaan Depository Bank for Futures Brokerage Companies.
Pialang Berjangka.
Produk Simpanan PaninBank Hadir bagi Para Eksportir PaninBank’s participation as a margin fund depository
PaninBank ditunjuk (appointed bank) oleh Bank Indonesia bank registered with BAPPEBTI also marks the Bank’s
sebagai salah satu dari agen bank yang memiliki full commitment to assist government programs in the
kewenangan untuk memfasilitasi nasabah ekspotir dalam fields of economics and trade, especially to help increase
menempatkan Dana Hasil Ekspor (DHE) Sumber Daya commodity futures trading transactions. By assuming the
Alam (SDA) ke dalam instrumen TD Valas DHE yang role of a margin fund depository bank, PaninBank also
dimiliki Bank Indonesia. Kehadiran instrumen moneter hopes to create alternative opportunities for third-party
ini bertujuan untuk mendorong serapan DHE guna funds for the Bank and to strengthen the commodity
mendukung stabilitas nilai tukar rupiah dan memperkuat futures trading industry to be more trusted, transparent
perekonomian domestik. and competitive at the national and global levels.
KREDIT KEPEMILIKAN RUMAH (KPR)
HOME OWNERSHIP LOANS (KPR)
Solusi Untuk Mewujudkan Rumah Impian A Solution to Realize Your Dream Home
Pertumbuhan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang The growth of Mortgage Loans (KPR) disbursed by the
disalurkan oleh sektor perbankan cenderung mengalami banking sector has tended to slow down throughout 2024,
perlambatan selama 2024 karena masih terimbas oleh still affected by a combination of high interest rates (higher
kombinasi dampak suku bunga tinggi atau higher for longer for longer) and weakened purchasing power among the
dan pelemahan daya beli masyarakat. Untuk menstimulasi public. To stimulate the growth of KPR, Bank Indonesia has
pertumbuhan KPR, Bank Indonesia telah memperpanjang extended the 0% down payment (DP) policy for housing
kebijakan uang muka alias down payment (DP) rumah until the end of 2025 and reduced the BI rate to 6.00% in
0% hingga akhir 2025 dan memangkas BI rate ke level 2024. Unfortunately, this monetary easing initiative has
6,00% pada 2024. Namun sayangnya, inisiatif pelonggaran not yet brought significant changes to the movement of
moneter tersebut belum dapat membawa perubahan yang banking mortgage interest rates, causing the cost of funds
berarti terhadap pergerakan suku bunga KPR perbankan to remain high this year.
sehingga biaya dana (coft of fund) masih tetap tinggi di
tahun ini.
Di tengah berbagai dinamika eksternal yang berkembang, Amidst various evolving external dynamics, PaninBank
PaninBank tetap konsisten dan fokus menyalurkan KPR remains consistent and focused on distributing Mortgage
dengan menggandeng sejumlah mitra developer ternama. Loans (KPR) by collaborating with several renowned
PaninBank optimis dapat menguasai pangsa pasar KPR developer partners. PaninBank is optimistic about
yang lebih luas di Indonesia mengingat produk KPR yang capturing a larger share of the KPR market in Credit,
ditawarkan memiliki keunggulan berupa variasi jangka given that the KPR product offered has advantages such
waktu pembiayaan hingga 15 tahun dengan tingkat suku as financing terms of up to 15 years with a fixed interest
bunga pinjaman tetap bagi nasabah atau prospek nasabah rate for customers or prospective customers in need
yang membutuhkan fasilitas pembiayaan pembelian of financing for the purchase of new (primary) or used
rumah baru (primary) maupun rumah bekas (secondary) (secondary) homes across Indonesia. This characteristic
di seluruh Indonesia. Karakteristik ini menjadikan produk makes the KPR Panin product one of the standout offerings
KPR Panin sebagai salah satu yang diunggulkan di in the market, as other peers have implemented a similar
market karena sampai saat ini tidak ada peers lain yang program for their credit products.
menerapkan program serupa pada produk kreditnya.
PaninBank 2024 Annual Report 155
Page 158
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tantangan, Strategi dan/atau Inisiatif Strategis Tahun Challenges, Strategies and/or Strategic Initiatives in
2024 2024
Keputusan BI untuk memangkas suku bunga acuannya ke Bank Indonesia’s decision to cut its benchmark interest
level 6,00% pada 2024 tidak membawa pengaruh besar rate to 6.00% in 2024 did not have a significant impact on
terhadap perubahan suku bunga KPR seiring tingginya changes to KPR interest rates, due to intense competition
persaingan ketat antar-bank dalam memperebutkan among banks to capture market share in KPR amid declining
pangsa pasar KPR di tengah menurunnya kemampuan public payment capacity. To maintain the resilience of its
membayar masyarakat. Dalam menjaga resiliensi bisnis KPR business against various external impacts, PaninBank
KPR Bank dari berbagai dampak rambatan eksternal, continues to strengthen its positioning by offering low-cost
PaninBank terus berusaha memperkuat positioning-nya KPR products with fixed interest rates for a certain period,
dengan menghadirkan produk KPR berbiaya murah yang ensuring that any rate increases are gradual and do not
menawarkan suku bunga tetap (fixed rate) selama periode follow the movements of the Bank’s benchmark interest
tertentu dan memastikan kenaikannya secara berjenjang rates. This approach helps alleviate concerns about sudden
tidak mengikuti suku bunga acuan Bank Indonesia interest rate hikes.
sehingga dapat meredam kekhawatiran atas sentimen
kenaikan suku bunga secara mendadak.
Pada tahun 2024, PaninBank menawarkan fasilitas KPR In 2024, PaninBank offered mortgage facilities with a
dengan bunga pasti sebesar 4,2% (p.a.) fixed untuk 3 tahun fixed interest rate of 4.2% (p.a.) fixed for the first 3 years,
pertama, kemudian pada tahun keempat hingga keenam then in the fourth to sixth years the interest rate is set
bunga ditetapkan sebesar 7,78% (yoy), dan selanjutnya at 7.78% (yoy), and then the interest rate is pegged at
bunga dipatok sebesar 9,78% (yoy) sampai dengan jangka 9.78% (yoy) up to a tenor period of 15 years. In addition
waktu tenor 15 tahun. Selain menawarkan suku bunga pasti, to offering a fixed interest rate, PaninBank also provides
PaninBank juga memberikan layanan proses persetujuan a fast approval process service and ease of obtaining
yang cepat serta kemudahan dalam memperoleh informasi information as an effort to provide and improve excellent
sebagai upaya untuk memberikan dan meningkatkan service to customers. In addition, the Bank’s KPR unit has
layanan prima kepada nasabah. Di samping itu, Unit KPR also proactively strengthened relationships and selectively
Bank juga secara proaktif memperkuat relasi dan jalinan built partnerships with various reputable property
kerja sama secara selektif dengan berbagai pengembang developers and sales agents (brokers) by organizing Panin
dan agen penjual properti (broker) ternama melalui Expo events.
penyelenggaraan Panin Expo.
Dengan berbagai keunggulan yang ditawarkan, Bank With the various advantages offered, the Bank hopes
berharap dapat mendorong minat masyarakat terutama to encourage public interest, especially the millennial
generasi millennial atau gen z untuk memiliki rumah generation or gen z, to own their dream home through
idaman mereka melalui KPR Panin berbiaya kompetitif. competitively priced Panin KPR. As part of the national
Sebagai bagian dari ekosistem perbankan nasional, banking ecosystem, PaninBank is committed to continuing
PaninBank berkomitmen untuk terus berperan aktif dalam to play an active role in supporting the government,
mendukung pemerintah terutama dalam mengatasi especially in overcoming the housing backlog problem
permasalahan backlog perumahan di Indonesia dengan in Indonesia by providing convenience for the public in
memberikan kemudahan bagi masyarakat dalam conducting transactions for ownership of housing units.
melakukan transaksi kepemilikan unit-unit rumah.
156 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 159
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pengembangan Kompetensi SDM HR Competency Development
Program pengembangan kompetensi karyawan pada unit The employee competency development program within
KPR dilakukan secara berkesinambungan dan diselaraskan the KPR unit is implemented on an ongoing basis and is
dengan strategi pengelolaan SDM secara bank-wide. aligned with the Bank’s overall human resources strategy.
Dalam rangka meningkatkan kualitas dan kinerja To enhance the quality and performance of its personnel,
karyawan, PaninBank telah menyelengarakan beberapa PaninBank organized several dedicated training programs
kelas program pelatihan khusus bagi Unit KPR di tahun for the KPR Unit in 2024, including the KPR Account Officer
2024, antara lain Account Officer Program KPR, Training Program, Basic Credit Training, Credit Analysis, and in-
Basic Credit, Analisa Kredit, dan Product Knowledge KPR. depth sessions on KPR Product Knowledge.
Pencapaian Kinerja Tahun 2024 Performance in 2024
Sepanjang tahun 2024, PaninBank berhasil mencatatkan Throughout 2024, PaninBank successfully recorded total
penyaluran kredit KPR senilai Rp24,81 triliun, naik 6.79% mortgage loan disbursements (KPR) amounting to Rp24.81
dari tahun sebelumnya sebesar Rp23,24 triliun. Dengan trillion, an increase of 6.79% compared to Rp23.24 trillion
pencapaian tersebut, KPR jual beli masih menjadi in the previous year. With this achievement, mortgage
penopang utama pertumbuhan kredit Bank dengan porsi loans for property purchase remained the main driver of
kontribusi mencapai 19,2% terhadap total outstanding the Bank’s credit growth, contributing 19.2% to the Bank’s
kredit Bank selama 2024. Sejauh ini, sumber pengajuan total outstanding loans in 2024. To date, the majority of
aplikasi KPR jual beli terbanyak berasal dari Developer dan mortgage loan applications have come from developers
Broker yang bermitra dengan PaninBank. and brokers in partnership with PaninBank.
Meningkatnya angka penyaluran kredit KPR turut diikuti The increase in the number of credit distribution was also
dengan tren Non-Performing Loan (NPL) KPR Panin yang followed by the trend of KPR Panin’s Non-Performing
terjaga di level rendah sebesar 1,83%, relatif membaik Loan (NPL) which was maintained at a low level of 1.83%,
jika dibandingkan dengan tahun lalu pada posisi 2,43%. relatively improving when compared to last year’s position
Keberhasilan PaninBank dalam menjaga kualitas of 2.43%. PaninBank’s success in maintaining the quality
portofolio kredit KPR-nya di tengah tantangan pelemahan of its credit portfolio amidst the challenges of weakening
daya beli konsumen merupakan buah dari strategi disiplin consumer purchasing power is the result of a disciplined
manajemen risiko yang secara ketat diterapkan oleh Bank risk management strategy that is strictly implemented by
baik di kantor pusat maupun cabang-cabang dalam hal the Bank both at the head office and branches in terms of
penyaluran kredit. Dalam mengejar target pembiayaan credit distribution. In pursuing the KPR financing target,
KPR, Bank melakukan analisis data secara komprehensif the Bank conducts comprehensive data analysis through
melalui due diligence serta pengenalan nasabah secara due diligence and closer customer recognition, in order
lebih dekat, guna memastikan terjaganya kualitas kredit to ensure the quality of PaninBank’s credit and services is
dan pelayanan PaninBank. maintained.
Sejalan dengan pertumbuhan transaksi KPR Panin, Bank In line with the growth of KPR Panin’s transactions, the
juga berhasil meningkatkan profitabilitasnya dengan Bank also successfully enhanced its profitability, recording
membukukan kenaikan pendapatan bunga sebesar 5.15% a 5.15% year-on-year increase in interest income–from
(yoy) dari sebesar Rp1,50 triliun pada 2023 menjadi Rp1,57 Rp1.50 trillion in 2023 to Rp1.57 trillion in 2024, represents
atau setara 12.11% dari total pendapatan bunga Bank 12.11% of the Bank’s total interest income for the year.
tahun 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 157
Page 160
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Prospek Bisnis Tahun 2025 Business Prospects for 2025
Peluang pertumbuhan KPR pada tahun 2025 mendatang The outlook for KPR growth in 2025 appears promising,
diproyeksikan cukup cerah didukung oleh penurunan BI supported by Bank Indonesia’s decision to lower the
rate ke level 5,75% yang diyakini akan berdampak pada benchmark interest rate to 5.75%, which is expected to
perbaikan kualitas kredit mengingat bunga floating KPR positively influence credit quality as floating-rate loans
akan menyesuaikan dengan penurunan BI rate. Seiring adjust accordingly. With national economic projections
dengan terbukanya peluang usaha untuk menggenjot pointing toward continued improvement and greater
bisnis KPR dengan mempertimbangkan proyeksi ekonomi resilience, KPR PaninBank Unit has outlined a series of
nasional yang terus membaik dan lebih berdaya tahan strategic priorities to be executed in the coming year to
ke depan, Unit KPR PaninBank telah mempersiapkan drive KPR portfolio growth.
sejumlah inisiatif strategis prioritas yang akan diterapkan
di tahun depan untuk mendorong pertumbuhan kinerja
portofolio KPR.
Pada tahun 2025, Unit KPR akan melanjutkan fokusnya In 2025, the KPR Unit will remain focused on reinforcing its
pada penguatan tim inti dengan melakukan penambahan core team by recruiting personnel with strong capacity and
personel yang memiliki kapasitas dan kapabilitas capability to support increased product sales. The Bank will
memadai untuk membantu meningkatkan sales produk also continue to offer competitive interest rates tailored to
KPR, melanjutkan pemberian suku bunga yang kompetitif customer needs and expand its partnerships with leading
sesuai dengan kebutuhan masyarakat, serta memperluas property developers through initiatives such as Panin Expo
jalinan kerja sama dengan pengembang properti and joint promotional events, all aimed at accelerating
terkemuka melalui penyelenggaraan Panin Expo ataupun loan disbursement and broadening market reach.
penandatanganan kerja sama join promo dan join event
untuk mendorong penyaluran kredit dan memperluas
pangsa pasar.
Dengan menerapkan strategi pemasaran yang tepat By adopting a well-calibrated, risk-based marketing
berbasis risiko dengan memperhatikan arah perkembangan strategy that takes into account prevailing macroeconomic
dinamika makroekonomi secara hati-hati, PaninBank trends, PaninBank remains optimistic in setting its 2025
optimis menargetkan pertumbuhan KPR tahun 2025 dapat KPR growth target at 8.67% year-on-year, while maintaining
mencapai 8,67% secara tahunan dengan angka NPL yang a healthy and controlled NPL ratio.
terjaga.
KARTU KREDIT DAN PERSONAL LOAN
CREDIT CARDS AND PERSONAL LOANS
Menawarkan Kemudahan dan Kenyamanan dalam Offering Convenience and Comfort in Managing Your
Mengatur Keuangan Pribadi Anda. Personal Finances.
PaninBank menempatkan bisnis Kartu Kredit dan Personal PaninBank positions its Credit Card and Personal Loan
Loan sebagai unit usaha tersendiri di dalam segmen businesses as standalone units within the Retail Banking
Perbankan Ritel. PaninBank meyakini produk kartu kredit segment. PaninBank believes that the credit card products
yang dipasarkan saat ini dapat bersaing dengan sejumlah currently marketed can compete with a number of
keunggulan kompetitif, seperti free annual fee, reward competitive advantages, such as free annual fees, reward
point yang tidak bisa expired, rate foreign exchange yang points that cannot expire, competitive foreign exchange
kompetitif apabila kartu digunakan di luar negeri, limit rates if the card is used abroad, supplementary credit card
kartu kredit suplemen bisa disesuaikan dengan kebutuhan limits that can be adjusted according to needs so that they
sehingga tidak mengikuti kartu utama, dan tentunya paket do not follow the main card, and of course other attractive
penawaran promo menarik lain di bidang culinary, tour & promo packages in the culinary, tour & travel, electronic
travel, electronic gadget, e-commerce, groceries. gadget, e-commerce, and grocery sectors.
158 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 161
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
INISIATIF STRATEGI TAHUN 2024 STRATEGIC INITIATIVES IN 2024
Keberhasilan PaninBank dalam meningkatkan kinerja PaninBank’s success in improving the performance of its
unit usaha Kartu Kredit dalam mempertahankan pangsa Credit Card business and maintaining its market share of
pasar pengguna kartu kredit Panin tentu tidak lepas dari Panin credit card users is undoubtedly due to the support
dukungan strategi yang telah diimplementasikan secara of strategies that have been consistently implemented in
konsisten di tahun 2024, antara lain: 2024, including:
1) Akuisisi Kartu Kredit 1) Credit Card Acquisition
Bank menerapkan strategi deepening kepada The Bank implements a deepening strategy for existing
kelompok nasabah eksisting dan juga nasabah Panin customer groups and also Panin Group customers to
Grup untuk lebih memperkuat soldex nasabah, dan further strengthen customer soldex, and also targeting
juga menyasar pada kelompok target segmen tertentu certain target segment groups such as companies,
seperti perusahaan, rumah sakit, sekolah dan lainnya. hospitals, schools and others.
2) Usage 2) Usage
Bank menawarkan program-program promo Kartu The Bank offers a variety of attractive Panin Credit
Kredit Panin yang menarik untuk meningkatkan Card promotional programs aimed at increasing
volume dan jumlah transaksi, di antaranya dengan both transaction volume and frequency. This includes
memperluas jalinan kerja sama merchant-merchant expanding partnerships with national Quick Service
restoran kategori QSR (Quick Service Restaurant) yang Restaurant (QSR) chains, such as McDonald’s, Hoka-
mempunyai jaringan nasional, seperti Mc Donald, Hoka Bento, Pizza Hut, and Yoshinoya, as well as
Hoka-Hoka Bento, Pizza Hut, Yoshinoya dan juga collaborating with local merchants in cities like
berkolaborasi dengan merchant lokal di kota kota Makassar, Medan, and Banjarmasin. The Panin Credit
lain seperti Makassar, Medan, Banjarmasin. Program Card promotional programs run year-round, catering
promo kartu kredit Panin juga berlangsung sepanjang to customers’ daily needs. Additionally, special
tahun untuk memanjakan nasabah dalam memenuhi promotions are launched for events like new product
kebutuhan sehari-harinya. Selain itu promo-promo releases from Samsung and iPhone, double-date
menarik juga diadakan seperti saat peluncuran produk- e-commerce deals, and especially during the Panin
produk terbaru dari handphone Samsung, Iphone, Bank anniversary, which features exclusive offers such
promo double date e-commerce, dan khususnya saat as the Panin reward point exchange program, offering
perayaan HUT PaninBank setiap tahun memberikan up to 53,000 KrisFlyer (SQ) and Garuda Miles for
promo promo yang lebih menarik seperti program customers.
tukar point reward Panin sampai dengan 53.000 Kris
Flyer (SQ) dan Garuda Miles yang menarik.
3) Merchant Acquiring EDC 3) Merchant Acquiring EDC
Unit bisnis Kartu Kredit Panin juga semakin melengkapi The Panin Credit Card business unit further enhances
produk produk untuk transaksi pembayaran dengan its payment transaction offerings by providing EDC
menyediakan perangkat EDC bagi para nasabah retail. devices for retail customers. In addition to strengthening
Selain memperkuat jaringan penerimaan pembayaran the non-cash payment acceptance network, this
non cash, juga meningkatkan portofolio dana murah. initiative also boosts the low-cost fund portfolio. To
Untuk itu penambahan jumlah merchant pengguna achieve this, efforts continue to expand the number of
EDC Panin baik kepada eksisting nasabah maupun merchants using Panin EDC, catering to both existing
juga nasabah baru terus diupayakan, Seraya terus and new customers. The bank is also enhancing the
menambah fitur-fitur pada mesin EDC Panin dilengkapi features of the Panin EDC machines, now equipped
dengan fitur contactless, fitur pembayaran cicilan di with contactless and installment payment options at
merchant-merchant kerja sama sehingga semakin partner merchants, making it easier for customers to
memudahkan nasabah dalam mengatur keuangannya. manage their finances. By the end of 2024, PaninBank,
Sampai dengan akhir 2024, PaninBank sebagai bank as the acquiring bank providing payment services
penyedia jasa pembayaran melalui EDC (Acquiring through EDC, has installed over 3,500 EDC machines
bank) telah menempatkan lebih dari 3.500 mesin EDC at various merchants across Indonesia, with a total
di berbagai merchant di seluruh Indonesia dengan total payment transaction volume exceeding Rp1 trillion for
penerimaan transaksi pembayaran mencapai lebih the year. Panin EDC facilities can accept payments from
dari Rp1 triliun selama tahun 2024. Fasilitas EDC Panin credit cards and debit cards with the Visa, Mastercard
dapat menerima pembayaran dari kartu kredit dan and Debit Cards with the GPN logo. The facilities
kartu debit berlogo Visa, Mastercard dan Kartu Debit and benefits of acquiring Panin EDC include a fast
yang berlogo GPN. Fasilitas dan berbagai kemudahan application process, no rental fees, 24-hour merchant
PaninBank 2024 Annual Report 159
Page 162
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
untuk mendapatkan EDC Panin seperti proses yang support services, and transaction funds being credited
cepat, tanpa biaya sewa dan layanan merchant 24 jam, to the merchant’s Panin account on the next business
penerimaan dana transaksi H+1 ke rekening merchant day (H+1).
di Panin.
Seluruh strategi di atas juga dinilai efektif untuk menavigasi All of the strategies above are also considered effective in
tantangan atau kendala yang dihadapi oleh Unit Kartu navigating the challenges or obstacles faced by the Credit
Kredit dalam mengelola bisnisnya di tahun 2024. Beberapa Card Unit in managing its business in 2024. Several main
isu atau tantangan utama mewarnai perjalanan bisnis issues or challenges color the journey of the Panin Credit
Kartu Kredit Panin, antara lain: Card business, including:
1) Perkembangan dunia digital dengan perusahaan 1) The development of the digital world with Fintech
penyedia Fintech yang memberikan akses yang lebih providers that provide easier and faster access to
mudah dan cepat dalam melakukan akuisisi nasabah acquiring new customers and providing facilities such
baru serta penyediaan fasilitas seperti BNPL, akan as BNPL, will be a competitive advantage for banking.
menjadi daya saing bagi perbankan. 2) There has been a shift in transactions using QRIS which
2) Terjadi pergeseran transaksi dengan menggunakan is increasingly widespread, it must be admitted that it
QRIS yang semakin meluas, harus diakui sedikit has more or less eroded payment transactions using
banyak menggerus transaksi pembayaran dengan credit cards and debit cards.
menggunakan kartu kredit maupun kartu debit. 3) Panin Bank is also building a digital platform that can
3) Panin Bank juga sedang membangun platform digital later be used to increase competitiveness for Panin
yang nantinya bisa digunakan menambah daya saing Credit Cards.
bagi Kartu Kredit Panin. 4) Increasing public awareness of Panin Credit Card
4) Meningkatkan awareness publik atas produk dan products and programs is an absolute must. The use
program Kartu Kredit Panin menjadi hal yang mutlak. of various media currently used such as Instagram
Penggunaan berbagai media yang saat ini digunakan social media, LED Board, WhatsApp, and e-mail in
seperti media sosial Instagram, LED Board, whatsapp, campaigning for promos or credit card programs still
dan e-mail dalam mengkampanyekan promo ataupun needs to be optimized in order to have a much wider
program kartu kredit masih perlu dioptimalkan agar reach.The use of other campaign media, such as Google
mempunyai daya jangkau yang jauh lebih luas. Ad,YouTube, Facebook,TikTok and other outdoor media
Penggunaan media campaign lain, seperti google ad, accompanied by interesting and thematic content will
youtube, facebook, tiktok dan media luar ruang lainnya be able to increase awareness.
disertai konten konten yang menarik dan tematik akan 5) The addition and increasingly tight market competition
dapat meningkatkan awareness. in finding new EDC merchants must be addressed
5) Penambahan dan persaingan pasar yang semakin together, not only limited to discount rate competition.
ketat dalam mencari merchant EDC baru harus disikapi
bersama tidak hanya terbatas pada persaingan
discount rate.
Dalam menghadapi tantangan industri dan persaingan In the face of industry challenges and an increasingly
bisnis kartu kredit yang semakin ketat, Bank berusaha terus competitive credit card business, the Bank continues to
meningkatkan kinerja Kartu Kredit Panin dengan terus strive to improve the performance of the Panin Credit Card
menambah serta memperluas jalinan kerja sama dengan by expanding and strengthening partnerships with various
sejumlah mitra. Pada tahun 2024, PaninBank menambah partners. PaninBank announced new partnerships in
kemitraan dengan berbagai jaringan restoran cepat saji 2024 with several Quick Service Restaurant (QSR) chains,
(QSR) seperti Mc D, Hokben, Pizza Hut. Tour and Travel including McDonald’s, Hokben, and Pizza Hut, as well as
seperti Obaja, Antavaya, Avia Tour. Juga dengan jaringan tour and travel companies such as Obaja, Antavaya, and
toko elektronik Digimap. Avia Tours. Additionally, the Bank collaborated with the
electronics store network Digimap.
Kemudian dalam rangka meningkatkan kenyamanan Furthermore, to enhance customer convenience when
nasabah saat bertransaksi dengan Kartu Kredit Panin, Bank using the Panin Credit Card, the Bank remains committed
juga konsisten melakukan penyempurnaan atau pengkinian to continuously improving and updating the features of
fitur pada aplikasi Kartu Kredit Panin agar tetap relevan the Panin Credit Card application to stay relevant with
dengan perkembangan zaman. Beberapa inisiatif terbaru current trends. Some of the recent initiatives in 2024
yang sudah dilakukan di 2024, antara lain penambahan include adding a new medium for sending transaction
media baru untuk pengiriman notifikasi transaksi nasabah notifications to customers via email in addition to SMS,
160 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 163
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
melalui e-mail selain SMS dan juga melakukan edukasi as well as educating customers about credit card usage
penggunaan kartu kredit melalui whatsapp. through WhatsApp.
Terlepas dari berbagai strategi dan inisiatif strategis In addition to various strategies and initiatives that have
yang telah diupayakan penerapannya selama periode been implemented throughout 2024, PaninBank also
waktu 2024, PaninBank juga melihat besarnya peran SDM recognizes the significant role of human resources in
dalam mendukung keberlanjutan segmen usaha Kartu supporting the sustainability of the Credit Card business
Kredit. Oleh karena itu, PaninBank terus meningkatkan segment. Therefore, PaninBank continues to enhance the
pemahaman mengenai produk yang berkaitan dengan understanding of products related to payment transactions
transaksi pembayaran menggunakan kartu melalui using cards through regular training programs, both
program pelatihan berkala, baik secara offline maupun offline and online, for teams at branches, particularly for
online kepada tim-tim di cabang khususnya bagi tenaga new marketing staff or telemarketing personnel. As part
pemasar baru ataupun staf telemarketing Bank. Sebagai of its efforts to broaden employee knowledge, PaninBank
bagian dari upaya untuk menambah wawasan karyawan, also involves them in refresher training programs
PaninBank juga mengikutsertakan mereka pada program organized by principals such as Visa, or those conducted
refreshment training yang diadakan oleh principal, seperti by the Indonesian Credit Card Association (AKKI). In
Visa maupun yang dilakukan oleh AKKI (Assosiasi Kartu 2024, representatives from PaninBank visited the Visa
Kredit Indonesia). Pada tahun 2024, perwakilan PaninBank Innovation Center at the invitation of Visa International
telah melakukan kunjungan ke Visa Innovation Center in Singapore. To improve human resource quality and
atas undangan dari Visa International di Singapura. in line with regulatory efforts to enhance banking risk
Untuk peningkatan kualitas SDM dan sejalan dengan understanding, mandatory certification programs such as
upaya regulator dalam meningkatkan pemahaman Payment Transaction Processing and Risk Management
resiko perbankan, maka program wajib sertifikasi seperti Certification have become obligations. Additionally,
Pemrosesan Transaksi Pembayaran selain sertifikasi marketing personnel for insurance via telemarketing are
Manajemen Resiko menjadi kewajiban yang harus diikuti. required to undergo certification from the Indonesian Life
Juga bagi tenaga pemasaran asuransi melalui tenaga Insurance Association (AAJI).
Telemarketing wajib mengikuti sertifikasi AAJI.
KINERJA TAHUN 2024 2024 PERFORMANCE
Berdasarkan statistik sistem pembayaran dan infrastruktur Based on the statistics of the payment system and financial
pasar keuangan (SPIP) Bank Indonesia terlihat bahwa bisnis market infrastructure (SPIP) from Bank Indonesia, the credit
kartu kredit di Indonesia terus menunjukkan pertumbuhan card business in Indonesia continues to show positive
yang positif setiap tahunnya sebagaimana tercermin dari growth each year, as reflected in the increase in transaction
peningkatan frekuensi dan nilai transaksi, serta peredaran frequency and value, as well as the rising circulation of
jumlah kartu kredit yang terus meningkat. Sejalan dengan credit cards. In line with the positive market trend, the
tren pasar yang positif, kinerja unit bisnis kartu kredit performance of PaninBank’s credit card business unit
PaninBank juga menunjukkan performa yang baik dan also demonstrates strong results and remains promising,
masih menjanjikan meskipun tengah dihadapkan dengan despite the growing presence of paylater products.
kehadiran produk paylater.
Sampai dengan akhir Desember 2024, PaninBank mencatat As of the end of December 2024, PaninBank recorded a total
total jumlah kartu kredit yang beredar sebanyak 200 ribu of over 200,000 credit cards in circulation, representing a
lebih unit kartu, meningkat 10% dari tahun lalu. Sementara 10% increase compared to the previous year. Meanwhile,
jumlah nilai transaksi pun mengalami peningkatan 13,4% the total transaction value also saw a 13.4% increase
sepanjang tahun ini. Dimana transaksi retail domestik naik throughout the year, with domestic retail transactions
25% dan transaksi online naik 7,9%. rising by 25% and online transactions growing by 7.9%.
Sementara jika ditinjau dari kualitas portofolio kredit, In terms of credit portfolio quality, the Non-Performing
rasio NPL Kartu Kredit Panin pada periode Desember 2024 Loan (NPL) ratio for Panin Credit Cards in December 2024
dibukukan sebesar 1,71%. was recorded at 1.71%.
Dari sisi profitabilitas, kontribusi pendapatan bunga yang From a profitability perspective, the revenue contribution
diberikan oleh produk Kartu Kredit meningkat 9,45% dari from interest income generated by the Credit Card products
tahun lalu menjadi sebesar Rp104,1 miliar atau setara increased by 9.45% from the previous year, reaching
0,80% dari total pendapatan bunga Bank tahun 2024. Rp104.1 billion, or equivalent to 0.80% of the Bank’s total
interest income in 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 161
Page 164
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
FOKUS STRATEGI TAHUN 2025 STRATEGY FOCUS IN 2025
Dalam menyambut peluang usaha yang lebih In welcoming more promising business opportunities next
menjanjikan di tahun depan, unit usaha Kartu Kredit telah year, the Credit Card business unit has prepared a number
mempersiapkan sejumlah strategi bisnis yang dinilai tepat of business strategies that are considered appropriate
dan efektif untuk meningkatkan performa bisnis secara and effective to improve business performance rapidly,
pesat, antara lain: including:
1) Meningkatkan proses onboarding sehingga 1) Improving the onboarding process to make it easier for
memudahkan nasabah dalam mengajukan customers to apply for Panin credit cards anywhere;
permohonan kartu kredit Panin dimana saja; 2) Carrying out strategic cooperation with partners in the
2) Melakukan kerja sama strategis dengan para mitra form of credit card co-branding;
dalam bentuk co-branding kartu kredit; 3) Increasing the use of Whatsapp media to disseminate
3) Meningkatkan penggunaan media Whatsapp untuk information and also as a means of communication
menyebarluaskan Informasi dan juga sebagai sarana with existing customers;
komunikasi dengan nasabah eksisting; 4) Improving Panin’s EDC machines for accepting QRIS
4) Meningkatkan mesin EDC Panin untuk penerimaan in addition to Visa, Master and GPN credit and debit
QRIS selain kartu kredit dan kartu debit Visa, Master cards;
dan kartu debit GPN; 5) Becoming a Payment Gateway that also acts as an
5) Menjadi Payment Gateway yang juga bertindak sebagai acquirer (receiving bank) for e-commerce or online
acquirer (bank penerima) untuk merchant e-commerce merchants.
atau online.
PERSONAL LOAN PERSONAL LOAN
Perbankan Ritel PaninBank senantiasa memberikan PaninBank’s Retail Banking consistently offers convenience
kemudahan bagi nasabahnya. Salah satu fasilitas yang to its customers. One of the facilities provided is the
diberikan adalah produk Kredit Express Panin yang Panin Express Loan product, which is generally offered to
umumnya ditawarkan kepada nasabah eksisting yang existing customers with a solid credit history and a good
memiliki rekam jejak dengan tingkat kolektabilitas lancar. collection status.
Dalam rangka memperluas basis pengguna produk To expand the user base of the Panin Express Loan
Kredit Express Panin di tengah lanskap persaingan product amid the increasingly competitive financial
industri keuangan yang semakin ketat, unit Personal Loan industry landscape, PaninBank’s Personal Loan unit has
PaninBank telah menerapkan sejumlah strategi bisnis, implemented several business strategies. These include
di antaranya dengan menawarkan suku bunga pinjaman offering attractive and competitive interest rates, along
yang menarik dan kompetitif, serta proses yang cepat. with a quick processing time. This product primarily targets
Fokus produk ini menyasar segmen salaried atau karyawan salaried employees, including those from Corporate
dari nasabah Perbankan Korporasi dan/atau Perbankan Banking and/or Commercial Banking customers, through
Komersial melalui program kerja sama Panin@Work. the Panin@Work collaboration program. In response to
Sementara dalam menghadapi persaingan antar-bank the intense competition among banks, PaninBank also
yang ketat, PaninBank juga berusaha memberikan layanan strives to provide excellent service to enhance customer
terbaik agar dapat meningkatkan kepuasan dan loyalitas satisfaction and loyalty, such as offering an easy re-
nasabah, misalnya dengan menawarkan kemudahan application (top-up) process for customers nearing the end
proses pengajuan kembali (top up) bagi nasabah yang of their credit term.
sudah mau habis masa kreditnya.
Keberhasilan PaninBank dalam mengelola dan menjaga PaninBank’s success in managing and sustaining the
kelangsungan usaha unit Personal Loan bukanlah tanpa Personal Loan business unit has not been without its
tantangan atau kendala. Di era digitalisasi perbankan challenges. In the current era of rapidly advancing banking
yang berkembang pesat sekarang ini, unit Personal Loan digitalization, the Personal Loan unit still relies on manual
masih mengandalkan pengisian aplikasi secara manual application submission for onboarding new or non-digital-
dalam proses onboarding untuk menarik nasabah baru based customers. This presents a significant challenge in
atau belum digital-based. Kondisi tersebut tentu menjadi the field, directly affecting the performance of the Personal
tantangan tersendiri di lapangan sehingga secara langsung Loan unit. To overcome this, the Bank focuses on acquiring
berpengaruh terhadap kinerja unit Personal Loan. Untuk customers in the Jabodetabek area (86%), enabling faster
mengatasinya, Bank fokus mengakuisisi nasabah di application processing, while continuously expanding
kawasan Jabodetabek (86%) sehingga waktu pemrosesan customer acquisition channels through corporate
aplikasi bisa berjalan lebih cepat seraya terus menambah partnerships (Panin@Work) in a collective manner, as
162 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 165
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
channel akuisisi nasabah melalui kerja sama perusahaan well as cross-selling products to existing customers at
(Panin@Work) dengan cara kolektif, dan juga melakukan branches.
cross-selling produk kepada nasabah eksisting di cabang.
Sampai dengan akhir Desember 2024, jumlah pinjaman By the end of December 2024, the amount of new loans
baru yang disalurkan Kredit Express Panin mengalami disbursed through the Panin Express Loan saw a decline of
penurunan sekitar 6% jika dibandingkan dengan periode approximately 6% compared to the same period last year.
yang sama di tahun sebelumnya. Namun demikian, kualitas However, the quality of the Panin Express Loan product
Kredit Express Panin menunjukkan adanya perbaikan showed improvement, as evidenced by the Net NPL (Non-
sebagaimana tercermin dari posisi Net NPL Personal Loan Performing Loan) position for Personal Loans, which was
yang dibukukan sebesar 1,80% pada Desember 2024, lebih recorded at 1.80% in December 2024, lower than the same
rendah dibandingkan periode yang sama di tahun lalu. period last year.
Dari sisi profitabilitas, kontribusi pendapatan bunga yang In terms of profitability, the interest income generated by
diberikan oleh produk Personal Loan adalah sebesar the Personal Loan product contributed Rp33.08 billion, or
Rp33,08 miliar atau setara 0,25% dari total pendapatan 0.25% of the Bank’s total interest income in 2024, despite
bunga Bank tahun 2024. Walaupun penurunan terjadi di the decline in the Personal Loan product, which is currently
produk Personal Loan yang saat ini dalam konsolidasi undergoing a strategic consolidation.
strategi.
Pada tahun 2025 mendatang, PaninBank In 2025, PaninBank targets credit distribution from the
menargetkan penyaluran kredit dari unit usaha Personal Personal Loan business unit to grow in the range of 20% in
Loan dapat bertumbuh pada kisaran 20% pada 2025. Untuk 2025. To realize a higher credit distribution target next year,
mewujudkan target penyaluran kredit yang lebih tinggi di PaninBank has prepared a number of business strategies
tahun depan, PaninBank telah mempersiapkan sejumlah that prioritize competitive interest rate offerings and easy
strategi bisnis yang diprioritaskan pada penawaran registration processes so that the strategic steps that will
suku bunga kompetitif dan proses register yang mudah be implemented are as follows:
sehingga langkah-langkah strategis yang akan diterapkan
adalah sebagai berikut:
1) Menawarkan suku bunga Personal Loan di tingkat 1) Offering Personal Loan interest rates at competitive
yang kompetitif dibandingkan kompetitor lain dan levels compared to other competitors and diversifying
melakukan upaya diversifikasi suku bunga bunga tiered interest rates according to the customer’s risk
berjenjang sesuai dengan profil risiko nasabah; profile;
2) Proses onboarding yang lebih memudahkan nasabah 2) An onboarding process that makes it easier for
dalam mengajukan permohonan fasilitas Personal customers to apply for PaninBank Personal Loan
Loan PaninBank dimana saja dengan jangkauan yang facilities anywhere with a wider reach so that the
lebih luas sehingga harapannya proses kredit dapat credit process is expected to take place faster without
berlangsung lebih cepat tanpa mengurangi faktor reducing risk factors; and
risiko; dan 3) Increasing the penetration of Panin Express Credit
3) Meningkatkan penetrasi produk Kredit Express Panin products (Personal Loan) to a wider corporate segment
(Personal Loan) ke segmen korporasi yang lebih luas so that the existence of this product can provide added
sehingga keberadaan produk ini dapat memberikan value for the company, especially in helping to improve
value added bagi perusahaan terutama dalam employee welfare as one of the employee benefits
membantu meningkatkan kesejahteraan karyawan without the company having to prepare special funds
sebagai salah satu employee benefit tanpa perusahaan for employee loan funds.
harus menyiapkan dana khusus untuk dana-dana
pinjaman karyawan.
PaninBank 2024 Annual Report 163
Page 166
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
WEALTH MANAGEMENT
Solusi Pengelolaan Keuangan Terencana Well-Planned Financial Management Solutions
Lebih dari lima dekade hadir melayani nasabah, PaninBank With more than five decades of serving customers,
menyadari bahwa jantung kelangsungan bisnis perbankan PaninBank recognizes that the heart of sustainable banking
bukan hanya terletak dari ketersediaan produk dan layanan lies not only in the availability of innovative products and
yang inovatif melainkan komitmen untuk memberikan services, but also in the commitment to deliver excellent
layanan yang terbaik dan inklusif bagi seluruh kalangan and inclusive service for all customer segments. Through
nasabah. Melalui lini bisnis Wealth Management, its Wealth Management business line, PaninBank positions
PaninBank menempatkan diri sebagai mitra strategis atau itself as a trusted strategic partner or pairing partner,
pairing partner yang dipercaya untuk membantu nasabah supporting customers in growing their wealth through
meningkatkan kekayaannya melalui pengelolaan aset optimal financial management, offering a range of
secara optimal baik melalui produk-produk perbankan, banking, insurance, and investment products that provide
asuransi, dan investasi yang memiliki manfaat jangka long-term value.
panjang.
Tantangan, Strategi dan/atau Inisiatif Strategis Tahun Challenges, Strategies and/or Strategic Initiatives in
2024 2024
Perjalanan PaninBank dalam mengembangkan bisnis PaninBank’s journey in developing its wealth management
wealth management dihadapkan dengan sejumlah business has been marked by a range of challenges and
tantangan dan tren baru yang terus berubah. Seiring ever-evolving new trends. As part of its continuous learning
proses pembelajaran yang terus berlangsung, Unit Wealth process, the Wealth Management Unit strives to adapt and
Management berusaha untuk beradaptasi dan tetap agile remain agile in navigating the evolving dynamics of the
dalam menghadapi dinamika pasar yang berkembang industry. One key challenge is the intense competition with
di industri, salah satunya persaingan ketat dengan para other market players in offering traditional life and health
kompetitor dalam menjual produk asuransi jiwa tradisional insurance products that share similar characteristics with
dan kesehatan yang memiliki karakteristik produk sama those provided by the Bank.
dengan yang ditawarkan Bank.
Dalam menghadapi berbagai disrupsi dan tantangan In the face of various disruptions and challenges in the
yang terjadi di pasar, Unit Wealth Management PaninBank market, PaninBank’s Wealth Management Unit remains
tetap optimis dalam menggarap potensi bisnis wealth optimistic about tapping into the wealth management
management melihat pertumbuhan kelas menengah business potential, driven by the growth of the middle class
dan minat investasi masyarakat yang semakin tinggi. and the increasing public interest in investments.To expand
Untuk mengembangkan skala bisnisnya, Unit Wealth its business scale, the Wealth Management Unit focuses
Management fokus mencari nasabah-nasabah kaya yang on finding wealthy customers who fit the characteristics
sesuai dengan karakteristik lini bisnis ini melalui program of this business line through cross-selling programs
cross-selling di internal PaninBank atau berpenetrasi ke within PaninBank or penetrating a wider market within the
pasar yang lebih luas di lingkungan Panin Group. Selain itu, Panin Group. In addition, the Wealth Management Unit
Unit Wealth Management juga memastikan pengelolaan ensures that the management of client portfolios is always
portofolio nasabah senantiasa dilakukan secara aktif dan conducted actively and prudently to achieve optimal
berhati-hati agar dapat mencapai imbal hasil yang optimal returns in line with clients’ expectations. In an effort to
sesuai ekspektasi nasabah. Dalam upaya menjaring attract new, high-quality clients, PaninBank regularly holds
nasabah-nasabah baru yang berkualitas, PaninBank juga customer gathering events and offers reward programs for
mengadakan acara customer gathering secara rutin serta staff and branches with high performance.
memberikan reward program bagi staf dan cabang dengan
performance tinggi.
Dengan menargetkan segmen nasabah mass affluent By targeting the mass affluent customer segment as the
sebagai pengguna utama layanan Wealth Management, main users of Wealth Management services, PaninBank is
PaninBank berkomitmen untuk terus berinovasi agar committed to continuing to innovate in order to compete
dapat bersaing dengan peers lain dalam menyediakan with other peers in providing a variety of complete and
beragam produk asuransi yang lengkap dan menyeluruh comprehensive insurance products ranging from life
mulai dari asuransi jiwa, asuransi rawat inap rumah sakit insurance, hospital inpatient insurance and critical illness
dan perlindungan tehadap penyakit kritis, perlindungan protection, personal accident protection, education fund
kecelakaan diri, persiapan dana pendidikan, perlindungan preparation, financial-related life protection to various
jiwa terkait kredit hingga berbagai jenis asuransi umum other types of general insurance that aim to protect the
164 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 167
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
lain yang bertujuan melindungi kehidupan dan aset pribadi lives and personal assets of customers from all forms of
nasabah dari segala bentuk kejadian atau peristiwa yang events or incidents that have the potential to cause losses
berpotensi menimbulkan kerugian sewaktu-waktu. at any time.
Sepanjang tahun 2024, PaninBank menjalin kerja sama Throughout 2024, PaninBank has established partnerships
dengan beberapa perusahaan rekanan penyedia asuransi with several nationally licensed life and general insurance
jiwa dan asuransi umum nasional yang sudah memiliki izin providers that are supervised by the Financial Services
dan diawasi oleh OJK, seperti asuransi jiwa Panin Dai- Authority (OJK), such as Panin Dai-ichi Life, which is still
ichi Life yang masih tergabung dalam Konglomerasi part of the Panin Financial Group, Ciputra Life, and Avrist
Keuangan Grup Panin, Ciputra Life dan Avrist Assurance. Assurance. Additionally, PaninBank has long-standing
Di luar itu, PaninBank juga memiliki program kemitraan partnership programs with several general insurance
dengan beberapa perusahaan asuransi umum yang sudah companies, including Multi Artha Guna Insurance, Sinar
berlangsung lama, di antaranya Asuransi Multi Artha Guna, Mas Insurance, and Buana Independent Indonesia.
Asuransi Sinar Mas, dan Asuransi Buana Independent
Indonesia.
Di sisi lain, Unit Wealth Management PaninBank juga tetap On the other hand, PaninBank’s Wealth Management
konsisten mengembangkan sejumlah produk asuransi Unit remains consistent in developing a range of new
baru yang disesuaikan dengan segmen dan kebutuhan insurance products tailored to the segments and needs
nasabah. Untuk mendukung inisiatif tersebut, PaninBank of its customers. To support this initiative, PaninBank
menawarkan 2 produk asuransi baru dari Panin Dai-ichi offers 2 new insurance products from Panin Dai-ichi Life
Life dan 4 produk baru dari Asuransi Multi Artha Guna, and 4 new products from Multi Artha Guna Insurance, as
dan juga berkolaborasi dengan Asuransi Multi Artha Guna well as collaborating with Multi Artha Guna Insurance to
dalam mempromosikan produk Asuransi Magna Properti promote the Magna Property Insurance product, which
yang menawarkan manfaat perlindungan terhadap aset provides protection for customers’ assets in the event of
nasabah jika terjadi risiko kebakaran dan lainnya, termasuk risks such as fire and others, including offering Personal
menawarkan Asuransi Kecelakaan Diri yang memberikan Accident Insurance that provides protection in case of
proteksi apabila nasabah mengalami kecelakaan. accidents. All these bancassurance products are marketed
Seluruh produk bancassurance tersebut dipasarkan oleh by PaninBank’s telemarketing team under the Credit Card
telemarketing PaninBank di bawah Divisi Credit Card dan and Personal Loan Division (DCP).
Personal Loan (DCP).
Sementara terkait dengan pemasaran produk Meanwhile, related to the marketing of mutual fund
investasi reksadana, PaninBank telah menggandeng investment products, PaninBank has collaborated with
beberapa Manajer Investasi untuk memberikan nasabah several Investment Managers to provide customers with
pilihan produk Reksa Dana yang sudah terkurasi, a choice of curated Mutual Fund products, including
di antaranya Panin Asset Management yang masih Panin Asset Management which is still affiliated with the
terafiliasi dengan Konglomerasi Keuangan Grup Panin Panin Group Financial Conglomerate and Bahana TCW
dan Bahana TCW Investment Management. Agar tercipta Investment Management. In order to create an effective
mekanisme hubungan kerja yang efektif dan terjalin working relationship mechanism and establish harmonious
komunikasi yang harmonis, Unit Wealth Management communication, the Wealth Management Unit routinely
secara rutin menyelenggarakan regular meeting dengan holds regular meetings with 6 (six) insurance companies,
6 (enam) perusahaan asuransi, 2 (dua) perusahaan 2 (two) asset management companies and the Directorate
asset management dan Direktorat Jenderal Pengelolaan General of Financing and Risk Management (DJPPR) –
Pembiayaan dan Risiko (DJPPR)- Kementerian Keuangan Ministry of Finance of the Republic of Indonesia. Through
RI. Melalui kolaborasi strategis yang sudah terjalin strategic collaboration that has been harmoniously
harmonis dengan berbagai pihak, PaninBank memiliki established with various parties, PaninBank has a strong
pijakan yang kuat untuk terus berinovasi dan adaptif dalam foothold to continue to innovate and be adaptive in
menghadirkan produk dan/atau layanan investasi yang presenting investment products and/or services that are in
sesuai dengan kebutuhan perencanaan finansial nasabah. accordance with the financial planning needs of customers.
Selain berfokus pada pengembangan produk-produk In addition to focusing on the development of mutual
reksa dana, Unit Wealth Management PaninBank fund products, PaninBank’s Wealth Management Unit
turut mempertegas posisinya sebagai mitra strategis also strengthens its position as a strategic partner to
Kementerian Keuangan RI sebagai Mitra Distribusi Surat the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia as
Berharga Negara (SBN) Ritel di pasar perdana secara a Distribution Partner for Retail Government Securities
online, antara lain Saving Bond Ritel (SBR) 013, Sukuk (SBN) in the primary market online, including Saving Bond
PaninBank 2024 Annual Report 165
Page 168
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ritel (SR) 020 & 021, Sukuk Tabungan (ST) 012 & 013, Retail (SBR) 013, Retail Sukuk (SR) 020 & 021, Tabungan
Obilgasi Negara Ritel (ORI) 025 & 026. Dengan posisi BI Sukuk (ST) 012 & 013, and Retail Government Bonds (ORI)
rate yang persisten bertahan di level tinggi hingga akhir 025 & 026. With the BI rate persistently remaining at a high
2024, instrumen investasi produk-produk SBN Ritel masih level until the end of 2024, retail SBN investment products
menjadi primadona yang sangat diminati oleh masyarakat continue to be a highly sought-after investment choice, as
karena mampu memberikan imbal hasil tetap di tengah they provide fixed returns amid uncertainty.
ketidakpastian.
Produk dan/atau Layanan Products and/or Services
Pada tahun 2024, Unit Wealth Management fokus pada In 2024, the Wealth Management Unit will focus on
pengembangan beberapa jenis produk yang dirancang developing several types of products designed to reach
untuk menjangkau segmen nasabah dengan kategori younger customer segments with balances between
usia lebih muda dan memiliki saldo di antara Rp10 juta Rp10 million and Rp100 million, both mutual fund
hingga Rp100 juta, baik produk reksa dana, asuransi products, insurance and retail government bonds. The
maupun obligasi ritel Negara. Berikut ini adalah beberapa following are some examples of new products launched
contoh produk baru yang telah diluncurkan Unit Wealth by the PaninBank Wealth Management Unit throughout
Management PaninBank sepanjang tahun ini: this year:
- Panin Flexi Health Plan (asuransi rawat inap); - Panin Flexi Health Plan (inpatient insurance);
- Precious Medicare Insurance (asuransi rawat jalan - Precious Medicare Insurance (outpatient and inpatient
dan rawat inap yang memberikan jaminan kesehatan insurance that provides health insurance to foreign
hingga mancanegara); countries);
- Panin Proteksi Terjamin (asuransi jiwa berjangka - Panin Proteksi Terjamin (term life insurance with
dengan pengembalian premi); premium refund);
- Magna Wisata (asuransi yang memberikan proteksi - Magna Wisata (insurance that provides protection
kepada nasabah dan keluarganya selama perjalanan to customers and their families during domestic and
domestik maupun overseas); overseas travel);
- Produk-produk Surat Beharga Negara Ritel (ORI, Sukuk - Retail Government Securities Products (ORI, Retail
Ritel, Sukuk Tabungan dan Saving Bond Retail); dan Sukuk, Savings Sukuk and Retail Saving Bonds); and
- Asuransi yang memberikan proteksi atas gangguan - Insurance that provides protection against business
usaha dan perlindungan jiwa untuk nasabah kredit interruption and life insurance for Micro credit
Mikro. customers.
Melalui produk-produk wealth management, PaninBank Through its wealth management products, PaninBank is
senantiasa hadir untuk membantu para nasabah dalam always present to assist customers in preparing better
mempersiapkan perencanaan pengelolaan keuangan yang financial management plans, ensuring they have a strong
lebih baik agar memiliki fondasi finansial yang kokoh di financial foundation for the future.
masa depan.
Pengembangan Kompetensi SDM Human Resource Competency Development
Seluruh karyawan Unit Wealth Management dituntut All employees in the Wealth Management Unit are required
dan diperlengkapi agar dapat bekerja dengan optimal and equipped to work optimally while maintaining a
sekaligus penuh kehati-hatian. Oleh karenanya, PaninBank high level of caution. Therefore, PaninBank places great
memberikan perhatian penuh terhadap program emphasis on human resources competency enhancement
peningkatan kompetensi SDM dan program sertifikasi programs and certification initiatives, aiming to develop
agar dapat menciptakan karyawan-karyawan yang unggul outstanding employees with industry-standard capacities
dan memiliki kapasitas sesuai standar industri untuk to market and provide recommendations on wealth
dapat memasarkan dan memberikan rekomendasi atas management products that are suitable and aligned with
produk-produk wealth management yang tepat dan sesuai customers’ needs.
kebutuhan nasabah.
Specifically for the Wealth Management Unit, PaninBank
Khusus bagi Unit Wealth Management, PaninBank telah has prepared a training program related to financial
menyusun program pelatihan terkait finansial planning planning for sales staff, refreshment training for staff
bagi staff penjual, refreshment training bagi staff dengan with low performance and training for newly launched
performance yang rendah serta training untuk produk products. PaninBank also requires all sales staff who
yang baru diluncurkan. PaninBank juga mengharuskan handle wealth management services to have certification
seluruh staf penjual yang menangani layanan wealth as Mutual Funds Sales Agent Representative (WAPERD),
management memiliki sertifikasi Wakil Agen Penjual Efek
166 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 169
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Reksa Dana (WAPERD), Wakil Perantara Pedagang Efek Securities Broker Representative (WPPE), Indonesian
(WPPE), Asosiasi Asuransi Umum Finansial (AAUI), dan General Insurance Association (AAUI), and other licenses
lisensi lainnya yang diwajibkan regulator. required by the regulator.
Pada tahun 2024, Bank telah mengadakan 24 kali pelatihan In 2024, the Bank conducted 24 training sessions for all sales
bagi seluruh personel staf penjual dengan rata-rata staff, with an average of 7 training hours per employee. The
jam pelatihan 7 per karyawan. Sebagian besar topik majority of the topics covered in the training were related
yang menjadi materi pembelajaran adalah mengenai to new products to be marketed by Wealth Management,
produk-produk baru yang akan dipasarkan oleh Wealth as well as product refreshment.
Management dan refreshment produk.
Pencapaian Kinerja Tahun 2024 Performance Achievement in 2024
Pasca berhenti dipasarkannya produk-produk asuransi Following the cessation of unit-linked insurance product
unit-link sejak 2023 lalu, Unit Wealth Management praktis offerings since 2023, the Wealth Management Unit has
kehilangan fee-based income yang cukup besar. Akibatnya, experienced a significant loss in fee-based income. As a
profitabilitas Unit Wealth Management terus tertekan result, the profitability of the Wealth Management Unit
hingga 2024 sebagaimana tercermin dari total perolehan continued to be under pressure through 2024, as reflected
fee-based income sebesar Rp120,5 miliar, turun 3% (yoy) in a total fee-based income of Rp120.5 billion, a 3%
dibandingkan pencapaian tahun lalu. Pendapatan tersebut decrease (YoY) compared to last year’s performance. This
diraih Bank melalui penjualan produk-produk wealth income was generated by the Bank through the sale of
management yang sepanjang 2024 dibukukan mencapai wealth management products, which totaled Rp5.2 trillion
Rp5,2 triliun, naik 33% (yoy) dari tahun lalu. in 2024, a 33% increase (YoY) from the previous year.
Sementara dari sisi pengelolaan bisnis, Unit Wealth Meanwhile, in terms of business management, the
Management berhasil menorehkan beberapa tonggak Wealth Management Unit has successfully achieved
pencapaian signifikan di tahun 2024, antara lain several significant milestones in 2024, including the
penerbitan 7 produk SBN Ritel, Pemasaran Obligasi, 5 issuance of 7 Retail SBN products, Bond Marketing, 5
produk bancassurance baru, dan 9 produk asuransi yang new bancassurance products, and 9 insurance products
disiapkan untuk penawaran digital. Sepanjang periode prepared for digital offerings. Throughout this period,
ini, penjualan produk investasi Surat Berharga Negara sales of retail Government Securities (e-SBN) investment
ritel (e-SBN) masih menjadi kontributor terbesar yang products were still the largest contributor driving wealth
mendorong kinerja wealth management dengan angka management performance with sales figures reaching
penjualan mencapai Rp3,3 triliun dan diikuti dengan Rp3.3 trillion and followed by bancassurance offerings.
penawaran bancassurance. Sementara itu penawaran Meanwhile, Panin’s bond offerings to retail customers were
obligasi Panin terhadap nasabah ritel dibukukan mencapai recorded at Rp1.54 trillion. To increase fee-based income,
Rp1,54 triliun. Untuk meningkatkan perolehan fee-based the Wealth Management Unit offers a trip reward program
income, Unit Wealth Management menawarkan program on sales of life insurance products from Panin Dai-ichi Life
trip reward pada penjualan produk asuransi jiwa dari Panin and by the end of 2024, 165 qualifiers are ready to depart.
Dai-ichi Life dan sampai dengan akhir 2024 sebanyak 165
qualifier siap untuk diberangkatkan.
Pada tahun 2024, keberhasilan Unit Wealth Management In 2024, the Wealth Management Unit’s success in
dalam mencatatkan peningkatan penjualan produk asuransi recording an increase in sales of general insurance
umum berasal dari nasabah funding. Secara keseluruhan, products came from funding customers. Overall, the
Unit Wealth Management Bank telah mengelola sebanyak Bank’s Wealth Management Unit has managed 45 products
45 produk dan mengadakan 13 kontes yang merupakan and held 13 contests which are the result of collaboration
hasil kolaborasi dengan bisnis partner. with business partners.
Prospek Bisnis Tahun 2025 Business Prospects in 2025
Untuk tahun 2025 mendatang, Unit Wealth Management For 2025, the Wealth Management Unit will still focus on
masih akan berfokus pada penerapan strategi yang implementing strategies aimed at increasing PaninBank’s
bertujuan untuk meningkatkan fee-based income fee-based income. The Bank sees the wealth management
PaninBank. Bank melihat segmen bisnis wealth business segment as having great potential to continue
management sangat potensial untuk terus bertumbuh growing along with the increasing customer needs for
seiring dengan meningkatnya kebutuhan nasabah akan asset protection and the increasing investment literacy of
proteksi aset dan semakin tingginya literasi investasi the public towards bond products. In order to maximize
masyarakat terhadap produk obligasi. Agar dapat any business opportunity, no matter how small, the Wealth
memaksimalkan peluang bisnis sekecil apapun, Unit Management Unit plans to issue investment products
PaninBank 2024 Annual Report 167
Page 170
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Wealth Management berencana akan menerbitkan specifically targeting the younger age segment in order
produk-produk investasi yang khusus menyasar segmen to reach the second and third generation of PaninBank
usia yang lebih muda agar dapat menjangkau second dan customers. This step is also taken as part of an effort to
third generation dari nasabah PaninBank. Langkah ini juga increase customer loyalty.
dilakukan sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan
loyalitas nasabah.
Dalam rangka meningkatkan penjualan, Unit Wealth To drive sales growth, the Wealth Management Unit plans
Management juga berencana akan mengembangkan to introduce several new products tailored to specific
sejumlah produk baru yang disesuaikan dengan kelompok customer segments. For retail customers with balances
nasabah, seperti untuk nasabah ritel dengan saldo mulai starting at Rp5 million, the unit aims to promote mutual
dari Rp5 juta ditargetkan untuk membeli produk reksa fund products with a starting investment of Rp100,000 per
dana yang dijual mulai harga Rp100 ribu per bulan. month. For high-net-worth individuals, the unit is focusing
Sementara untuk menjangkau nasabah high networth, on marketing health insurance products that include death
Unit Wealth Management menargetkan pemasaran produk protection and bond products valued at a minimum of Rp1
asuransi kesehatan dengan perlindungan meninggal dunia billion. Additionally, the Bank is preparing other engaging
dan produk obligasi minimal senilai Rp1 miliar. Selain itu, programs, not only for sales staff but also for customers,
Bank juga sedang mempersiapkan program menarik lain with the goal of delivering a memorable experience with
bukan hanya untuk staf penjual, akan tetapi juga bagi PaninBank.
nasabah dengan tujuan untuk memberikan nasabah suatu
memorable experience bersama PaninBank.
PERBANKAN TRANSAKSI
TRANSACTION BANKING
Memberikan Pengalaman Bertransaksi yang Positif Providing a Positive and Seamless Transaction
dan Seamless Bagi Nasabah Experience for Customers
Dalam perjalanan panjang untuk menjadi bank pilihan In its long journey to become the customers’ preferred
utama andalan nasabah, PaninBank menyadari pentingnya and trusted bank of choice, PaninBank recognizes the
memberikan pengalaman perbankan yang menyenangkan importance of delivering a pleasant and seamless
sebagai katalis untuk membangun kepercayaan dan banking experience as the catalyst for building trust and
menjaga loyalitas nasabah sehingga mereka selalu ingin maintaining customer loyalty, encouraging them to keep
kembali bertransaksi di PaninBank. Dengan kesadaran returning to PaninBank for their banking transactions.
penuh akan hal itu, Unit Perbankan Transaksi PaninBank Driven by this awareness, PaninBank’s Transaction Banking
terus berusaha untuk menghadirkan beragam solusi Unit consistently endeavors to provide a wide array of
perbankan elektronik yang berkualitas bagi seluruh high-quality electronic banking solutions for all customer
kalangan segmen nasabah agar senantiasa dapat segments, enabling them to perform banking transactions
melakukan transaksi perbankan secara cepat dan mudah, quickly and easily, while ensuring a secure and convenient
serta aman dan nyaman. experience.
Tantangan, Strategi dan/atau Inisiatif Strategis Tahun Challenges, Strategies, and Strategic Initiatives in
2024 2024
Perkembangan teknologi digital yang begitu cepat selama The rapid advancement of digital technology over the past
satu dekade terakhir terutama sejak pandemi menghantam decade, particularly following the global pandemic, has
dunia sejatinya telah meninggalkan sejumlah tantangan posed significant challenges for the business world. This
bagi dunia usaha. Dalam perjalanannya, transformasi digital transformation has become a historic milestone
digital menjadi suatu tonggak sejarah yang tidak bisa that the banking sector can no longer ignore, requiring
diabaikan oleh sektor perbankan sehingga baik PaninBank both PaninBank and its customers to be able to adapt to
maupun nasabah dituntut untuk mampu beradaptasi the changes that are taking place.
dengan perubahan yang terjadi.
168 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 171
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sebagai bank umum konvensional yang sudah As a conventional bank with extensive experience
berpengalaman melalui berbagai dinamika dan tantangan navigating the dynamics of the industry, PaninBank views
industri, PaninBank memandang persaingan antar-bank the intensifying competition in the banking sector as a
yang kian ketat sebagai pemacu untuk terus berinovasi driver to innovate, in order to remain competitive with
agar tetap mampu bersaing dengan bank kompetitor lain other banking institutions, including the rapidly growing
termasuk bank-bank digital yang beberapa tahun terakhir digital banks in recent years, as well as to face various
ini mulai menjamur, serta dalam menghadapi berbagai types of financial technology (fintech) companies that also
jenis perusahaan teknologi finansial (fintech) yang juga possess the capability to offer digital financial products
memiliki kapabilitas untuk menghadirkan produk-produk and features similar to those provided by traditional banks.
dan fitur-fitur keuangan digital yang serupa dengan yang
ditawarkan oleh perbankan.
Merespons kondisi pasar yang tidak mudah, PaninBank In response to these market challenges, PaninBank
berusaha meningkatkan kapabiltas dan kemampuannya continues to enhance its capabilities to remain agile in this
dalam menghadapi persaingan bisnis di era digital yang fast-moving digital era. In facing this disruption, PaninBank
bergerak cepat. Dalam menghadapi disrupsi tersebut, has consistently invested in information technology
PaninBank secara konsisten berinvestasi di bidang and human resources (HR) as key supporting factors
teknologi informasi dan sumber daya manusia (SDM) for business continuity, which are believed to support
sebagai faktor pendukung utama dan kunci kelangsungan long-term business growth. The Bank’s commitment to
bisnis yang diyakini dapat menopang pertumbuhan undertaking various product and/or service innovations is
usaha pada jangka panjang. Komitmen Bank dalam also aimed at maintaining PaninBank’s competitive edge in
melakukan berbagai inovasi produk dan/atau layanan the transaction banking landscape in Indonesia.
juga dimaksudkan untuk mempertahankan keunggulan
PaninBank di peta persaingan perbankan transaksi di
Indonesia.
Melalui segmen bisnis Perbankan Transaksi, PaninBank Through its Transaction Banking segment, PaninBank is
secara konsisten mengembangkan beragam kanal committed to expanding its customer touchpoints while
customer touchpoints dan memastikan penyediaan ensuring excellent and inclusive branch services for all
layanan cabang yang prima dan inklusif terhadap semua clients. This business line also actively monitors customer
nasabah. Lini bisnis ini juga secara aktif memantau transactions while continuously making improvements
transaksi-transaksi nasabah seraya terus melakukan to the Bank’s digital channels and, in parallel, adding
sejumlah upaya perbaikan terhadap kanal digital Bank supplementary features to BisNet Panin, enabling
ataupun secara paralel menambah fitur-fitur pelengkap customers to carry out various transactions easily, quickly,
pada BisNet Panin sehingga memungkinkan nasabah anytime, and anywhere. In developing digital services
untuk melakukan berbagai transaksi dengan mudah, cepat, for customers, PaninBank ensures the security of digital
kapan saja, dan di mana saja. Dalam mengembangkan banking transactions by implementing cybersecurity
layanan digital kepada nasabah, PaninBank memastikan risk management in line with the Bank’s strategy and
keamanan transaksi perbankan secara digital dengan regulatory directives.
mengimplementasikan cyber security risk management
dengan mengacu pada strategi Bank dan arahan regulator
Dalam rangka meningkatkan frekuensi transaksi nasabah To increase digital transaction frequency, PaninBank
melalui saluran digital, PaninBank telah menambahkan introduced new features to BisNet Panin as one of the
fitur e-Tax pada layanan BisNet Panin sebagai salah payment solutions offered by the Bank to assist customers
satu payment solutions yang ditawarkan Bank untuk in making online tax payments. Additionally, the Bank also
membantu nasabah dalam melakukan pembayaran pajak developed a foreign exchange feature that provides special
secara online. Selain itu, PaninBank juga mengembangkan rates for transactions exceeding a specified amount. With
fitur transaksi valuta asing yang menawarkan special rate the introduction of these new features, PaninBank is
atas transaksi dalam jumlah tertentu. Dengan adanya optimistic about driving fee-based income growth in the
penyesuaian fitur-fitur baru tersebut, PaninBank optimis coming years.
dapat mendorong pertumbuhan fee-based income di
tahun-tahun berikutnya.
PaninBank 2024 Annual Report 169
Page 172
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dengan memaksimalkan pemanfaatan teknologi untuk By maximizing the use of technology to support continuous
mendukung upaya perbaikan yang berkelanjutan dari improvements in digital banking development, PaninBank
sisi pengembangan digital banking, PaninBank kian has further solidified its position as a hybrid bank capable
memantapkan posisinya sebagai bank hybrid yang dapat of providing banking services both online through various
menyediakan layanan perbankan secara online melalui digital channels and offline through branch offices. Thanks
berbagai kanal digital maupun secara offline melalui to the strong commitment and hard work of the entire
kantor cabang. Berkat komitmen tinggi dan kerja keras Transaction Banking team, PaninBank has successfully
dari seluruh tim Perbankan Transaksi, PaninBank berhasil maintained annual growth in online transactions. This
mempertahankan pertumbuhan transaksi online setiap reflects that online channels remain a popular choice for
tahunnya. Hal ini mencerminkan bahwa penggunaan transactions among PaninBank customers.
kanal online masih menjadi pilihan yang populer untuk
bertransaksi di kalangan nasabah PaninBank.
Produk dan/atau Layanan Products and Services
PaninBank menyediakan beragam layanan transaction PaninBank offers a wide range of transaction banking
banking yang dapat dipergunakan oleh berbagai kalangan services that cater to various customer segments, from
nasabah mulai dari segmen komersial, institusional, commercial and institutional to retail (individual) clients. In
hingga retail (perorangan). Pada tahun 2024, PaninBank 2024, PaninBank manages a variety of electronic transaction
mengelola berbagai ragam layanan perbankan transaksi banking services, such as virtual accounts, auto collections,
elektronik, seperti virtual account, auto collection, dan and online transfers. As part of its ongoing development
online transfer. Dalam mengembangkan kanal digital of existing digital banking channels, PaninBank ensures
perbankan yang ada saat ini, PaninBank juga tentunya the continuous update of strict security standards, which
selalu memutakhirkan standar keamanan secara ketat is an integral part of its strategy to enhance services for
sebagai bagian dari strategi peningkatan layanan terhadap customers and enrich the exceptional banking experience
nasabah dan dalam rangka memperkaya pengalaman for its loyal clientele.
perbankan yang istimewa kepada para nasabah setia.
Pencapaian Kinerja Tahun 2024 Performance Highlights in 2024
Dengan hadirnya sejumah fitur baru pada layanan BisNet With the introduction of several new features on BisNet
Panin, jumlah rekening nasabah funding PaninBank Panin, the number of PaninBank’s funding customer
mengalami pertumbuhan positif di 2024 dan diikuti dengan accounts saw positive growth in 2024, accompanied
kenaikan transaksi dana murah (giro dan tabungan). Pada by an increase in low-cost fund transactions (current
tahun 2024, nilai transaksi cash management dan payroll accounts and savings). In 2024, the transaction value of
service yang berasal dari nasabah korporasi maupun cash management and payroll services from corporate
komersial dibukukan mencapai Rp192,9 triliun, tumbuh and commercial clients reached Rp192.9 trillion, growing
11,4% (yoy) dari tahun lalu. Pertumbuhan juga terjadi di 11.4% (yoy) compared to the previous year. Growth was
jumlah transaksi Internet Banking Bisnis yang sampai also seen in the number of Business Internet Banking
dengan posisi 31 Desember 2024 mencapai 3.693.976 transactions, which as of December 31, 2024, totaled
transaksi, tumbuh 6,48% (yoy) dibandingkan tahun lalu. 3,693,976 transactions, reflecting a 6.48% (yoy) increase
compared to the previous year.
Secara keseluruhan, PaninBank berhasil mencatatkan Overall, PaninBank has recorded positive performance in
kinerja positif dari sisi transaction banking. Sampai transaction banking. By the end of 2024, PaninBank had
dengan akhir 2024, PaninBank telah mencatat sebanyak recorded 8,768 active BisNet users since the Bank’s digital
8.768 pengguna aktif BisNet sejak transformasi digital transformation began several years ago. This user base
Bank dimulai beberapa tahun lalu. Jumlah pengguna reflects a 7% (yoy) increase compared to the previous year.
tersebut menunjukkan peningkatan sebesar 7% (yoy) jika
dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
Prospek Bisnis Tahun 2025 Business Outlook for 2025
PaninBank meyakini kebutuhan nasabah terhadap layanan PaninBank believes that the demand for transaction
transaction banking akan terus meningkat ke depannya banking services will continue to rise as digital services
seiring dengan makin lekatnya layanan digital dalam become increasingly integrated into daily life. To ensure the
kehidupan sehari-hari. Untuk memastikan kesiapan Bank Bank is prepared to seize available business opportunities,
170 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 173
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
dalam menangkap peluang bisnis yang ada, PaninBank PaninBank has developed a series of business strategies
telah mempersiapkan serangkaian strategi bisnis yang aimed at improving the performance of transaction
bertujuan untuk meningkatkan kinerja layanan transaction banking services in 2025. One of these strategies includes
banking di tahun 2025, salah satunya dengan meningkatkan increasing the penetration of high-quality existing
penetrasi nasabah-nasabah eksisting yang berkualitas customers to boost the number of active BisNet users,
guna meningkatkan jumlah pengguna aktif BisNet, jumlah transaction volume, and corporate customer transactions.
transaksi, dan volume transaksi nasabah korporasi.
Selain berfokus pada program cross-selling yang In addition to focusing on cross-selling programs targeting
menyasar segmen nasabah eksisting, PaninBank juga existing customer segments, PaninBank is also striving
berusaha mengejar pertumbuhan kinerja yang lebih tinggi for higher performance growth in transaction banking
dari sisi layanan perbankan transaksi dengan mengakuisisi services by acquiring new corporate customers (new to
nasabah korporasi baru (new to bank) dan mengaktifkan bank) and activating loyal customers who have not yet
nasabah setia yang belum menggunakan fasilitas giro dan utilized Panin’s checking account and BisNet services.
BisNet Panin.
Dengan menerapkan berbagai inisiatif strategis tersebut, By implementing these various strategic initiatives,
PaninBank optimis layanan perbankan transaksi akan terus PaninBank is optimistic that its transaction banking
bertumbuh di masa depan dan semakin diminati nasabah services will continue to grow in the future and become
sehingga pada akhirnya juga akan berkontribusi dalam increasingly popular among customers. Ultimately, this
meningkatkan posisi CASA dan fee-based income secara growth will contribute to enhancing the CASA position
bank-wide sehingga dapat mencapai target yang telah and fee-based income across the entire bank, helping to
ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2025. achieve the targets set in the Bank’s 2025 Business Plan.
PERBANKAN DIGITAL
DIGITAL BANKING
Inovasi Digital Berkelanjutan Berbasis Aplikasi Ongoing Application-Based Digital Innovation
Segmen digital banking PaninBank terus berevolusi PaninBank’s digital banking segment is constantly evolving,
dan konsisten melahirkan berbagai inovasi layanan introducing innovative services to meet the needs and
terbaru agar senantiasa dapat menjawab kebutuhan lifestyles of a society that is increasingly adopting digital
dan memenuhi gaya hidup masyarakat yang kini telah transformation. Recognizing that transaction ease and
bertransformasi ke dalam bentuk digital. Menyadari bahwa speed have become critical factors in fostering customer
kemudahan dan kecepatan bertransaksi telah menjadi loyalty, the Digital Banking segment is working to
salah satu faktor penentu loyalitas nasabah, maka segmen accelerate the pace of end-to-end digital transformation.
Perbankan Digital terpacu untuk mempercepat derap This initiative is an integral part of PaninBank’s overall
langkah transformasi digital secara menyeluruh sebagai business strategy, which aims to drive the growth of both
bagian integral dari strategi bisnis PaninBank secara bank- loan portfolios and low-cost funds.
wide untuk mendorong pertumbuhan kredit dan dana
murah.
Transformasi digital perbankan yang telah dilakukan PaninBank’s digital banking transformation, initiated
PaninBank sejak tahun 2021 sampai dengan saat ini fokus in 2021 and continuing to the present, has focused on
untuk memberikan preferensi layanan digital yang lebih delivering more convenient and secure digital service
nyaman dan aman kepada nasabah. Dengan memegang preferences for its customers. Upholding this commitment,
teguh komitmen tersebut, PaninBank secara berkelanjutan PaninBank has consistently enhanced its suite of 24/7
terus menyempurnakan beragam solusi perbankan digital digital banking solutions, enabling customers to carry out
24/7 yang memungkinkan nasabah dapat melakukan financial transactions anytime and anywhere with ease
transaksi keuangan kapan saja dan di mana saja secara and safety. These solutions include Internet Panin, Mobile
aman dan nyaman, antara lain Internet Panin, Mobile Panin, Panin, and the electronic money service (Panin Pay), and
dan layanan uang elektronik (PaninPay) dan pembayaran payment with QR Code (QRIS), all designed to provide a
dengan QR Code (QRIS). seamless and reliable banking experience.
PaninBank 2024 Annual Report 171
Page 174
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
INISIATIF STRATEGI TAHUN 2024 STRATEGY INITIATIVES IN 2024
Perjalanan transformasi digital PaninBank diwarnai PaninBank’s digital transformation journey has been fraught
dengan beragam tantangan mulai dari kesiapan internal with challenges, ranging from internal organizational
organisasi hingga lanskap persaingan bisnis yang cukup readiness to an increasingly intense business landscape
intens baik dengan bank konvensional, fintech, maupun dominated by competition from conventional banks,
bank-bank digital yang semakin marak menjamur di fintech players, and the rapid emergence of digital
Indonesia. Tantangan utama lain yang juga mempengaruhi banks throughout Indonesia. PaninBank’s digital banking
perkembangan digital banking PaninBank di tahun 2024 initiatives in 2024 have also been influenced by the
meliputi: following key challenges:
a) Pemasaran dan Produk a) Marketing and Products
Upaya pemasaran secara personal untuk meraih Personal marketing efforts to reach the appropriate
segmen nasabah yang sesuai melalui berbagai saluran customer segment through various channels.
(channels). b) Operations
b) Operation Identifying processes, reconciliations, and digital
Mengidentifikasi proses, rekonsiliasi, dan otomatisasi automation.
digital. c) Risk and Compliance
c) Risiko dan Kepatuhan Compliance with regulations regarding information
Pemenuhan regulasi mengenai pelaporan informasi, reporting, customer protection, and data requirements
pelindungan nasabah, dan persyaratan data yang determined by the regulator.
ditentukan oleh pihak regulator. d) Intensifying Competition with Fintech
d) Persaingan yang Semakin Ketat dengan Fintech Fintech players and pure digital banks offer faster and
Pelaku fintech dan bank digital murni menawarkan more personalized user experiences, driving the need
pengalaman pengguna yang lebih cepat dan personal. for continuous innovation to maintain competitiveness.
Mendorong kebutuhan inovasi berkelanjutan agar e) Increasingly Complex Cybersecurity Threats
dapat mempertahankan daya saing. The rising frequency and sophistication of cyberattacks–
e) Ancaman Keamanan Siber yang Semakin Kompleks such as phishing, ransomware, and data breaches–
Meningkatnya frekuensi dan kecanggihan serangan highlight the need to strengthen security systems.
siber seperti phishing, ransomware, dan pencurian This includes implementing encryption technologies,
data. Perlunya penguatan sistem keamanan, termasuk biometric authentication, and real-time threat
teknologi enkripsi, autentikasi biometrik, dan monitoring.
pemantauan ancaman secara real-time.
Dalam menghadapi berbagai tantangan dan risiko yang In addressing the various challenges and risks arising
muncul dari transformasi digital perbankan seiring dengan from the digital banking transformation, particularly as the
bergesernya konsep traditional bank ke future bank, concept of a traditional bank shifts toward that of a future-
PaninBank telah mengimplementasikan sejumlah strategi ready bank–PaninBank has implemented a number of key
kunci di 2024 yang berfokus untuk memperkuat inovasi strategies in 2024 aimed at strengthening digital banking
digital banking, antara lain: innovation. These strategies include:
1. Mencari peluang di tengah peralihan nasabah yang 1) Seizing opportunities amid the accelerating shift of
semakin cepat ke solusi perbankan digital seperti customers toward digital banking solutions, such as
implementasi chatbot cerdas dan voice assistant untuk implementing intelligent chatbots and voice assistants
melayani pertanyaan umum, atau bantuan teknis to handle general inquiries or provide instant technical
secara instan 24/7, bekerja sama dengan e-commerce, support 24/7, in collaboration with e-commerce
fintech, atau startup pembayaran; platforms, fintech companies, or payment startups;
2. Meyakini preferensi nasabah terhadap layanan 2) Recognizing the growing customer preference for
digital yang semakin tinggi seperti pada peningkatan digital services, as reflected in the increased usage
penggunaan Mobile Banking dan Internet Banking, of Mobile Banking and Internet Banking, along with
meningkatnya minat nasabah terhadap layanan real- rising interest in real-time services such as interbank
time seperti transfer antarbank (BI-FAST); dan transfers via BI-FAST; and
3. Membangun sinergi dan integrasi antara layanan 3) Strengthening synergy and integration between
perbankan elektronik dan kepercayaan nasabah dalam electronic banking services and customer trust in
bertransaksi. conducting secure and reliable transactions.
Selain berfokus pada implementasi strategi di atas, In addition to focusing on implementing the above
PaninBank juga memberikan perhatian lebih pada strategies, PaninBank also pays more attention to a
serangkaian upaya yang bertujuan untuk meningkatkan series of efforts aimed at improving customers’ personal
pengalaman personal nasabah dalam melakukan transaksi
172 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 175
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
keuangan secara online. Untuk mewujudkan hal itu, experience in conducting online financial transactions.
PaninBank konsisten menghadirkan beragam produk To realize this, PaninBank consistently presents a variety
dan layanan digital yang inklusif dengan didukung oleh of inclusive digital products and services supported by
jaringan perbankan elektronik yang andal dan ditopang a reliable electronic banking network and supported by
oleh sistem omnichannel yang terintegrasi dengan kantor an omnichannel system integrated with branch offices,
cabang, ATM, Mobile Banking, internet Banking dan ATMs, Mobile Banking, internet Banking and other digital
platform digital lainnya. platforms.
PaninBank berkomitmen akan terus mengembangkan PaninBank remains committed to continuously enhancing
fitur-fitur layanan berbasis server yang sudah ada agar its existing server-based service features to deliver
senantiasa mampu memberikan nilai tambah yang sustainable added value for all customers, amid the
berkelanjutan kepada seluruh nasabah di tengah tingginya growing demand for digital banking. In addition to focusing
kebutuhan terhadap digital banking. Selain berfokus pada on product innovation, PaninBank ensures that its digital
inovasi produk, PaninBank juga memastikan platform banking platforms adhere to strict security and privacy
digital banking yang digunakan nasabah sudah memenuhi standards to protect customer data and maintain trust.
standar keamanan dan privasi.
Seiring dengan langkah Bank menuju pengoperasian As the Bank advances toward full-scale digital banking
perbankan digital secara menyeluruh, Bank memastikan operations, it ensures that the strategic measures
berbagai langkah strategis yang telah ditempuh sepanjang undertaken throughout 2024 effectively contribute to
tahun 2024 berkontribusi efektif dalam mengakselerasi accelerating its digital transformation. These achievements
transformasi digital. Pencapaian tersebut tentunya are strongly supported by the Bank’s unwavering
juga disokong oleh komitmen penuh Bank untuk terus commitment to ongoing investment in digital infrastructure
berinvestasi pada pengembangan infrastruktur dan and technology development.
teknologi digital.
KINERJA TAHUN 2024 PERFORMANCE IN 2024
Segmen Perbankan Digital PaninBank berhasil PaninBank’s Digital Banking segment has successfully
memanfaatkan momentum perkembangan teknologi, leveraged the momentum of technological advancements,
perubahan perilaku nasabah, dan semakin tingginya changes in customer behavior, and the growing public
kebutuhan masyarakat akan layanan keuangan yang demand for innovative financial services to continue
inovatif untuk terus berinovasi sehingga Bank mampu to innovate, allowing the Bank to provide more efficient
menyediakan solusi perbankan yang lebih efisien dan and inclusive banking solutions to every individual and
inklusif bagi setiap individu dan bisnis. business.
Melalui penerapan strategi bisnis yang tepat, Perbankan Through the implementation of the right business strategy,
Digital berhasil mencatatkan sejumlah pencapaian kinerja Digital Banking has recorded a number of significant
yang signifikan di tahun 2024 sebagaimana tercermin dari performance achievements in 2024 as reflected in the
semakin banyaknya jumlah transaksi Mobile Banking dan increasing number of Mobile Banking and Internet Banking
Internet Banking yang dibukukan Bank selama 2024, yakni transactions posted by the Bank during 2024, reaching 12
mencapai 12 juta transaksi atau senilai Rp52 trilliun atau million transactions or Rp52 trillion, an average increase
rata-rata meningkat dibandingkan tahun lalu. compared to last year.
Selain berhasil mencatatkan pertumbuhan jumlah user dan In addition to successfully recording growth in the number
peningkatan nilai transaksi, berbagai upaya peningkatan of users and increasing transaction value, various efforts
kapabilitas teknologi digital juga telah memampukan Unit to improve digital technology capabilities have also
Perbankan Digital dalam menorehkan sejumlah pencapaian enabled the Digital Banking Unit to make a number of
signifikan lain yang dipengaruhi oleh perkembangan other significant achievements influenced by technological
teknologi, perubahan perilaku nasabah, dan kebutuhan developments, changes in customer behavior, and the
akan layanan keuangan yang inovatif, antara lain: need for innovative financial services, including:
1. Efisiensi Operasional melalui Digitalisasi Proses 1) Operational Efficiency through Process Digitalization
Optimasi proses internal menggunakan teknologi Optimizing internal processes using technology to
untuk meningkatkan efisiensi dan produktivitas. increase efficiency and productivity.
PaninBank 2024 Annual Report 173
Page 176
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Penguatan Keamanan dan Kepatuhan 2) Strengthening Security and Compliance
Peningkatan standar keamanan siber dan kepatuhan Increasing cybersecurity standards and compliance
terhadap regulasi perbankan digital, untuk memastikan with digital banking regulations, to ensure customer
kepercayaan nasabah. trust.
3. Pertumbuhan Jumlah Pengguna Aktif 3) Growth in the Number of Active Users
Peningkatan jumlah pengguna aktif pada aplikasi Increase in the number of active users on digital
digital banking dengan target pencapaian tertentu banking applications with certain achievement targets
dibandingkan tahun sebelumnya. compared to the previous year.
4. Peningkatan Transaksi Digital 4) Increase in Digital Transactions
Peningkatan volume dan nilai transaksi melalui Increase in the volume and value of transactions
kanal digital, seperti transfer, pembayaran tagihan, through digital channels, such as transfers, QR Code
pembayaran dengan QR Code (QRIS), dan lainnya. (QRIS), and, other bill payments.
Seluruh pencapaian kinerja di atas merupakan hasil All of the above performance achievements are the
dari komitmen dan determinasi tinggi unit Perbankan result of the strong commitment and determination of
Digital PaninBank yang selalu berinovasi dan berevolusi PaninBank’s Digital Banking unit, which continuously
dalam memenuhi ekspektasi nasabah modern. Untuk innovates and evolves to meet the expectations of today’s
memberikan pengalaman nasabah (customer experience) modern customers. In its pursuit of delivering the best
terbaik, Bank tidak hanya mengutamankan pengembangan possible customer experience, the Bank not only prioritizes
platform digital eksisting, akan tetapi juga diikuti dengan the enhancement of its existing digital platforms, but
peningkatan layanan di cabang terutama untuk beberapa also complements this with improved branch services–
transaksi yang belum dapat dilakukan secara digital particularly for transactions that cannot yet be carried out
dengan menaruh fokus pada kualitas, kecepatan, dan digitally. This approach emphasizes quality, speed, and
kepuasan, serta memastikan nasabah merasa dihargai dan customer satisfaction, while ensuring that every customer
dilayani dengan baik. feels valued and well-served.
FOKUS STRATEGI TAHUN 2025 STRATEGIC FOCUS FOR 2025
Prospek Unit Perbankan Digital di tahun 2025 akan The outlook for the Digital Banking Unit in 2025 will
dipengaruhi oleh masifnya adopsi teknologi informasi di be influenced by the massive adoption of information
tengah masyarakat. Sejalan dengan hal itu, pertumbuhan technology in society. In line with this, the growth of digital
pengguna layanan digital juga diperkirakan akan terus service users is also expected to continue to increase,
meningkat, terutama di kalangan generasi muda dan pelaku especially among the younger generation and micro-
usaha mikro. Layanan perbankan yang praktis, cepat, dan entrepreneurs. Practical, fast, and secure banking services
aman akan menjadi daya tarik utama, memungkinkan Unit will be the main attraction, enabling the Digital Banking
Perbankan Digital untuk memperluas jangkauannya secara Unit to expand its reach significantly.
signifikan.
Sejumlah inovasi teknologi perbankan diproyeksikan akan A number of banking technology innovations are projected
semakin marak permintaannya di 2025, seperti penguatan to be in greater demand in 2025, such as strengthening
layanan digital untuk personalisasi pengalaman nasabah digital services for personalization of customer experience,
(Assisted Onboarding, upgrade Internet Banking, (Assisted Onboarding, Internet Banking upgrade, Mobile
upgrade Mobile Banking dan upgrade Internet Banking Banking upgrade and Business Internet Banking upgrade),
Bisnis), analisis risiko, dan deteksi penipuan. Selain itu, risk analysis, and fraud detection. In addition, collaboration
kolaborasi dengan fintech dan ekosistem digital lainnya with fintech and other digital ecosystems is also believed
juga dipercaya masih akan menjadi strategi kunci untuk to be a key strategy to enrich banking service features, such
memperkaya fitur layanan perbankan, seperti integrasi as integration with e-commerce QRIS Crossborder, QRIS
dengan e-commerce QRIS Crossborder, QRIS NFC (Tap), NFC (Tap), QRIS CPM, QRIS Acquiring (PaninMerchant),
QRIS CPM, QRIS Acquiring (PaninMerchant), 3DS Debit 3DS Debit GPN and other digital payments.
GPN dan pembayaran digital lainnya.
Di tengah pesatnya proyeksi pertumbuhan perbankan Amidst the rapid projected growth of digital banking
digital ke depan, keamanan siber juga menjadi tantangan going forward, cybersecurity is also a serious challenge
serius yang perlu diwaspadai dan diantisipasi secara hati- that needs to be carefully watched and anticipated by
hati oleh Bank untuk menjaga kepercayaan nasabah dan the Bank to maintain customer confidence and maintain
menjaga stabilitas sistem keuangan. Oleh karena itu, Bank financial system stability. Therefore, the Bank will focus on
akan berfokus pada penguatan infrastruktur keamanan,
174 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 177
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
peningkatan kualitas layanan, dan kepatuhan terhadap strengthening security infrastructure, improving service
regulasi. quality, and regulatory compliance.
Pada tahun 2025 mendatang tren perkembangan digital In 2025, the trend of digital banking development will
banking akan menjadi semakin penting seiring dengan become increasingly important along with the rapid
pertumbuhan teknologi dan adopsi layanan perbankan growth of technology and adoption of digital banking
digital yang pesat, meliputi: services, including:
1. Keamanan dan Pelindungan Data 1. Data Security and Protection
Mengingat semakin meningkatnya ancaman siber, Considering the increasing cyber threats, data and
keamanan data dan transaksi menjadi hal yang transaction security are very important. Therefore, the
sangat penting. Oleh karenanya, Bank akan terus Bank will continue to invest in personal data security
berinvestasi pada sistem keamanan dan pelindungan and protection systems as a foundation for building
data pribadi sebagai pijakan untuk membangun customer trust. In addition, the Bank is also developing
kepercayaan nasabah. Di samping itu, Bank juga policies that support the adoption of advanced
tengah mengembangkan kebijakan yang mendukung technologies, such as biometric verification, advanced
adopsi teknologi canggih, seperti verifikasi biometrik, encryption, and multi-factor authentication which are
enkripsi lanjutan, dan autentikasi multi-faktor yang expected to maximize transaction security and protect
diharapkan dapat memaksimalkan keamanan transaksi customer data from the threat of digital fraud.
dan melindungi data nasabah dari ancaman penipuan
digital.
2. Regulasi dan Kepatuhan 2. Regulation and Compliance
Seiring pesatnya perkembangan teknologi dewasa Along with the rapid development of technology today,
ini, peraturan perbankan digital juga tentunya akan digital banking regulations will certainly continue to
terus berkembang untuk memastikan sektor ini develop to ensure that this sector operates transparently
beroperasi secara transparan dan adil. Maka dari itu, and fairly. Therefore, cooperation between banks,
kerja sama antara perbankan, Regulator, dan penyedia regulators, and technology providers will be key to
teknologi akan menjadi kunci untuk menciptakan creating a healthy financial services ecosystem and
ekosistem jasa keuangan yang sehat dan mendukung supporting the growth of the digital banking industry.
pertumbuhan industri perbankan digital. Dengan By focusing on digital banking security and regulation,
fokus pada keamanan dan regulasi perbankan digital it is expected to bring about major changes in the way
diharapkan akan membawa perubahan besar dalam people access and use financial services, as well as
cara masyarakat mengakses dan menggunakan create new opportunities for the economy as a whole.
layanan keuangan, serta menciptakan peluang baru
bagi perekonomian secara keseluruhan.
3. Open Banking dan Kolaborasi dengan Fintech 3. Open Banking and Collabortion with Fintech
Infrastruktur digital yang mendukung open banking The digital infrastructure supporting open banking
akan mendorong kolaborasi antara bank dan pihak will encourage collaboration between banks and
ketiga (API SNAP, fintech, e-commerce, dll), untuk third parties (SNAP API, fintech, e-commerce, etc.), to
menghadirkan layanan keuangan yang lebih inovatif deliver more innovative and customer-specific financial
dan berorientasi pada kebutuhan spesifik nasabah. services.
Dengan mempertimbangkan peluang dan tantangan In anticipation of future opportunities and challenges in the
perkembangan digital banking ke depan, Unit Perbankan evolving digital banking landscape, the Digital Banking Unit
Digital telah mempersiapkan rencana strategis yang has prepared a strategic plan focused on strengthening
berfokus pada penguatan infrastruktur keamanan dan security infrastructure and ensuring regulatory compliance.
pemenuhan regulasi. Keamanan siber tenti akan menjadi Cybersecurity will remain a top priority for the Bank in
prioritas utama Bank untuk menjaga kepercayaan nasabah maintaining customer trust, through the implementation
dengan memanfaatkan teknologi enkripsi dan sistem of advanced encryption technologies and multi-layered
autentikasi berlapis. authentication systems.
PaninBank 2024 Annual Report 175
Page 178
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Perbankan Komersial
Commercial Banking
PaninBank terus berusaha menjaga branding dan citra PaninBank continues to uphold its branding and positive
positifnya sebagai salah satu bank komersial besar di image as one of Indonesia’s leading commercial banks by
Indonesia dengan konsisten menawarkan beragam produk consistently offering a diverse range of financial products
serta solusi keuangan yang sudah disesuaikan dengan and solutions tailored to the needs of commercial banking
kebutuhan nasabah commercial banking di Indonesia. customers. By understanding the specific characteristics
Dengan mempertimbangkan karakteristik kelompok of each customer segment, PaninBank’s Commercial
nasabah yang dilayani, unit Perbankan Komersial Banking Unit provides tailored Working Capital Loans and
PaninBank menyediakan solusi Kredit Modal Kerja dan Investment Loans to Small Medium Businesses (SMB),
Kredit Investasi bagi para nasabah yang menjalankan Commercial Enterprises, and Micro Businesses.
Bisnis Kecil Menengah (Small Medium Business/”SMB”),
Bisnis Komersial, dan Bisnis Mikro.
INISIATIF STRATEGI TAHUN 2024 STRATEGIC INITIATIVES IN 2024
Tahun 2024 masih menjadi musim yang menantang bagi The year 2024 remains a challenging period for the
sektor perbankan domestik seiring berlanjutnya era suku domestic banking sector amid prolonged high interest rates
bunga tinggi di tengah gejolak global yang tinggi sehingga and global economic uncertainty, resulting in significant
berimbas pada tingginya tekanan likuiditas perbankan pressure on banking liquidity. Intense competition among
dalam negeri. Ketatnya persaingan antar-bank dalam banks for limited market liquidity has diminished the
memperebutkan likuiditas yang terbatas di pasar berimbas impact of BI rate cuts in reducing the cost of funds.
pada minimnya dampak pemangkasan BI rate terhadap
penurunan beban dana perbankan.
176 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 179
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sebagai salah satu bank komersial terbesar
di Indonesia, PaninBank menunjukkan resiliensinya
dengan peningkatan penyaluran kredit sebesar 7,5%
dan pertumbuhan pendapatan bunga bersih
sebesar 7,96%.
As one of the largest commercial banks in Indonesia, PaninBank
demonstrated its resilience with an increase in lending of 7.5% and net
interest income growth of 7.96%.
Dalam merespons berbagai tantangan atau gangguan In response to these external challenges, the Commercial
yang dihadapi, unit Perbankan Komersial berusaha Banking Unit has focused on maintaining performance
menjaga stabilitas kinerjanya dengan menerapkan stability through a series of business strategies aligned
serangkaian strategi bisnis yang telah disesuaikan dengan with its target customer segments.To attract new borrowers
target segmen nasabah. Untuk menjaring debitur baru dan and accelerate commercial credit growth, PaninBank’s
mempercepat akselerasi pertumbuhan kredit komersial, Commercial Banking Division seeks to explore business
Commercial Banking PaninBank berusaha menggali growth potential by leveraging product and/or services
potensi pertumbuhan bisnis melalui penerapan strategi cross-selling across divisions, units, and branches.
cross-selling (penjualan silang) produk dan/atau layanan Simultaneously, the Bank is strengthening synergy within
antar-divisi, unit, dan cabang. Secara paralel, penguatan the PaninBank Group ecosystem through cross-selling
sinergi dengan ekosistem PaninBank Group juga terus initiatives of PaninBank partner insurance products, as
dibangun melalui inisiatif cross selling produk-produk well as vehicle and investment financing.
asuransi rekanan PaninBank, serta pembiayaan kendaraan
dan investasi.
Selain mampu meningkatkan keunggulan kompetitif atau Apart from being able to increase competitive advantage
daya saing melalui implementasi strategi pengembangan through proper and effective business development
bisnis yang tepat dan efektif, Unit Perbankan Komersial strategies, PaninBank’s Commercial Banking Unit also
PaninBank juga menyadari besarnya peran karyawan recognizes the vital role of its employees as the spearhead
sebagai ujung tombak yang berperan langsung dalam that plays a direct role in supporting the continuity of daily
mendukung keberlangsungan operasional setiap operations. Accordingly, the Commercial Banking Unit has
harinya. Berangkat dari kesadaran penuh akan hal included its employees in participating in a structured and
itu, Unit Perbankan Komersial telah mengikutsertakan targeted HR competency development program in 2024,
karyawannya untuk mengikuti program pengembangan including:
kompetensi SDM yang terstruktur dan terarah di tahun
2024, di antaranya:
PaninBank 2024 Annual Report 177
Page 180
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Commercial & SMB Commercial & SMB
- Pelaksanaan Account Officer Program sebanyak 2 - Account Officer Program (2 batches)
angkatan - Risk Management re-certification and refreshment
- Re-Sertifikasi dan refreshment Manajemen Risiko - EDC & Credit Card refreshment training
- Refreshment produk EDC & Kartu Kredit - Product familiarization for Magna Wisata (Domestic,
- Rencana Sosialisasi Produk Magna Wisata Domestik, Overseas & Preciousmedicare)
Overseas & Preciousmedicare untuk tim lending - Introduction of Panin‘s Proteksi Terjamin insurance
- Sosialisasi produk baru Panin Proteksi Terjamin product
- Sosialisasi Travel Insurance - Travel Insurance socialization
- Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi - Socialization of the Personal Data Protection Law (Law
(UUPDP) No. 27/2022 No. 27/2022)
- Training Aplikasi LOS Approval - LOS (Loan Origination System) Approval training
- Perpanjangan Sertifikat AAJI - AAJI Certificate renewal
- Sosialisasi taksonomi keuangan berkelanjutan - Sustainable finance taxonomy Socialization
- Sosialisasi Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudential. - Macroprudential Inclusive Financing Ratio (RPIM)
- Sosialisasi Climate Risk Manajemen & Scenario Socialization
Analysis (CRMS) - Climate Risk Management & Scenario Analysis (CRMS)
- Pelatihan kredit untuk Sub Branch Manager Socialization
- Credit training for Sub-Branch Managers
Kredit Mikro Micro Credit
- Refreshment Analisa Kredit - Credit analysis refreshment
- Pelatihan penggunaan Tools Sistem Informasi Debitur - Training in the use of Debtor Information System Tools
untuk meningkatkan kualitas persetujuan kredit to improve the quality of credit approvals.
- Refreshment optimasisasi penggunaan Aplikasi eSAR - Refreshment fort he optimization of eSAR application
Commercial & SMB Commercial & SMB
Pada tahun 2024, Unit Perbankan Komersial PaninBank In 2024, PaninBank Commercial Banking Unit continued to
terus berupaya meningkatkan portofolio kredit untuk seek to expand its credit portfolio for SMB and Commercial
nasabah Komersial dan SMB dengan memprioritaskan clients leveraging the following strategies:
implementasi strategi berikut ini:
1. Meningkatkan hubungan serta sinergi dengan nasabah 1. Enhancing relationships with SME/Commercial clients
SME/Commercial dengan melaksanakan konsep via integrated service models (One-Stop Services).
pelayanan terintegrasi (One stop services); 2. Launching marketing programs to acquire new
2. Meluncurkan program-program marketing yang customers (e.g., takeover, winning-back, and referral
bertujuan untuk menambah jumlah nasabah baru, programs).
antara lain melalui program take over, winning back 3. Commercially improve the effectiveness of
dan referral; SMARTCENTER as a distribution network (Delivery
3. Meningkatkan secara komersial, efektivitas channel) for commercial banking products (Cash and
SMARTCENTER sebagai jaringan distribusi (Delivery Non-Cash Facilities) as well as integrated services to
channel) produk-produk perbankan komersial (Cash customers;
maupun Non Cash Facility) serta pelayanan terintegrasi 4. Increase the credit portfolio by using unused, take
kepada nasabah; over, and top up programs. Including internal support
4. Meningkatkan portfolio kredit dengan menggunakan programs oriented towards marketers (Business
program unused, take over, dan top up. Termasuk Relationship Officers), such as additional incentives or
program-program dukungan internal yang berorientasi other Reward’s Programs;
kepada tenaga pemasar (Business Relationship Officer), 5. Explore new debtor prospects from existing customers
seperti insentif tambahan atau Reward’s Program in other divisions such as but not limited to Wealth
lainnya; Management and Network & Distribution customers;
5. Menggali prospek debitur baru dari nasabah existing di 6. Expand the credit portfolio through a business
divisi lain seperti namun tidak terbatas pada nasabah community approach;
Wealth Management dan Network & Distribution;
6. Ekspansi portofolio kredit melalui business community
approach;
178 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 181
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
7. Meningkatkan dukungan terhadap pertumbuhan dan 7. Increase support for growth and increase in the portion
peningkatan porsi portofolio inklusif berdasarkan of the inclusive portfolio based on financing facility
skema-skema pemberian fasilitas pembiayaan yang provision schemes included in the Macroprudential
termasuk ke dalam kategori pengklasifikasian Rasio Inclusive Financing Ratio (RPIM) classification
Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM) dan category and green portfolios that meet the criteria for
portofolio hijau yang memenuhi kriteria Keuangan Sustainable Finance;
Berkelanjutan (sustainable finance); 8. Develop a Score Card System as a tool to measure the
8. Mengembangkan Score Card System sebagai alat performance of marketers and encourage increased
ukur kinerja para tenaga pemasar dan mendorong productivity;
peningkatan produktivitas; 9. While continuing to implement the principles of
9. Dengan tetap melaksanakan prinsip kehati-hatian prudence (Prudent Financing), risk management (Risk
(Prudent Financing), pengelolaan risiko (Risk Management) and compliance with the principles
Management) dan kepatuhan pada prinsip-prinsip of good corporate governance (Good Corporate
pengelolaan yang baik (Good Corporate Governance), Governance), implement relaxation of the business
melaksanakan relaksasi sektor usaha yang dapat sector that can be financed. (Developer due to OJK
dibiayai. (Developer karena ketentuan OJK); provisions);
10. Meningkatkan fleksibilitas produk-produk pembiayaan 10. Increasing the flexibility of commercial banking
perbankan komersial melalui berbagai penyesuaian financing products through various adjustments to
karakter dan ketentuan produk agar lebih fleksibel product characteristics and provisions to be more
dan up-to-date dengan kondisi persaingan dan tingkat flexible and up-to-date with competitive conditions and
penerimaan pasar (PJP Rental); market acceptance levels (PJP Rental);
11. Penyesuaian Key Performance Indicator kantor-kantor 11. Adjustment of Key Performance Indicators for branch
cabang yang fokus pada peningkatan portfolio kredit; offices that focus on increasing credit portfolios;
12. Pemberdayaan Sub Branch Manager dengan pemberian 12. Empowerment of Sub Branch Managers by providing
pelatihan basic credit dalam rangka memperluas basic credit training in order to expand sales network
fungsi sales network dan memperbanyak jumlah credit functions and increase the number of credit pipelines.
pipeline.
Mikro Micro
Dalam rangka meningkatkan akses pendanaan bagi To expand access to funding for micro-enterprises,
kelompok nasabah usaha mikro, Unit Perbankan PaninBank’s Commercial Banking Unit also sharpens
Komersial PaninBank juga mempertajam fokusnya its focus on developing micro-credit distribution by
untuk mengembangkan penyaluran kredit mikro dengan implementing appropriate and effective business strategies
menerapkan strategi bisnis yang tepat dan efektif as described below:
sebagaimana diuraikan di bawah ini:
1) Memasarkan kembali kredit Mikro kepada ex-debitur 1) Re-marketing Micro credit to ex-Micro Credit debtors
Kredit Mikro yang sudah lunas dengan kualitas kredit who have paid off and have very good credit quality.
yang sangat baik. 2) Offering additional outstanding credit to existing
2) Menawarkan penambahan outstanding kredit kepada debtors (Top Up) who have very good credit quality.
debitur eksisting (Top Up) yang memiliki kualitas kredit 3) Referral program (Supplier or buyer) from:
yang sangat baik. - Current Micro Credit debtors;
3) Program referral (Supplier atau buyer) dari: - Prospective debtors who apply for credit.
- Debitur lancar Kredit Mikro; 4) Prospective debtors
- Calon debitur yang mengajukan kredit.
4) Prospek Calon debitur
PaninBank 2024 Annual Report 179
Page 182
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dengan memanfaatkan segenap kekuatan dan unique By leveraging the full strength and unique value
value preposition yang dimiliki Perbankan Komersial baik proposition of its Commercial Banking segment, including
dari segi jumlah nasabah, konsistensi pelayanan, maupun its broad customer base, consistent service quality, and
kepercayaan nasabah, PaninBank optimis dapat semakin strong customer trust, PaninBank is optimistic about
mengukuhkan positioning-nya sebagai mitra strategis further strengthening its position as a reliable strategic
yang dapat diandalkan oleh para pengusaha khususnya partner for business players, particularly in the SME and
kalangan UKM dan Mikro melalui pemberian fasilitas micro segments, through the provision of Working Capital
Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi. Loans and Investment Loans.
KINERJA TAHUN 2024 PERFORMANCE IN 2024
Dengan menerapkan strategi dan rencana bisnis yang By implementing a clear strategy and business plan, the
jelas, Unit Perbankan Komersial berhasil menutup tahun Commercial Banking Unit successfully closed 2024 with
2024 dengan capaian kinerja yang baik sebagaimana strong performance, as reflected in the recorded loan
tercermin dari angka penyaluran kredit yang dibukukan disbursement of Rp48.79 trillion—reaching 104.1% of the
mencapai Rp48,79 triliun (tercapai 104,1% dari target 2024), 2024 target and marking a 7.5% increase from the previous
meningkat 7,5% dari tahun sebelumnya sebesar Rp45,38 year’s Rp45.38 trillion. Of this amount, the Commercial
triliun. Dari jumlah tersebut, Unit Perbankan Komersial Banking Unit allocated the largest portion of financing to
menyalurkan porsi pembiayaan terbesar untuk Sektor the wholesale and retail trade sector, contributing 16.6% of
perdagangan besar dan eceran dengan nilai kontribusi the Bank’s total loan portfolio.
sebesar 16,6% dari total kredit Bank.
Secara keseluruhan, portofolio kredit SMB, Komersial dan Overall, the SMB, Commercial, and Micro loan portfolios
Mikro memberikan kontribusi hingga 37,75% terhadap total contributed 37.75% to PaninBank’s total loan portfolio.
portofolio kredit PaninBank. Keberhasilan Unit Perbankan The success of the Commercial Banking Unit in achieving
Komersial dalam mencatatkan pertumbuhan kredit di tahun credit growth in 2024 was accompanied by sound risk
2024 diikuti dengan kemampuan manajemen risiko yang management, allowing the Bank to maintain Non-
baik sehingga NPL tetap terkendali di level manageable Performing Loans (NPL) at a manageable level of 2.10%,
sebesar 2,10% cenderung membaik dibanding tahun 2023 showing an improvement compared to 2.29% in 2023.
yang sebesar 2,29%.
Dari sisi profitabilitas, Unit Perbankan Komersial berhasil From a profitability standpoint, the Commercial Banking
mencatatkan pertumbuhan pendapatan bunga bersih Unit recorded a net interest income growth of 7.96%
sebesar 7,96% dibanding tahun 2023, yaitu senilai Rp3,95 compared to 2023, reaching Rp3.95 trillion, which
triliun atau setara 30,41% dari total pendapatan bunga accounted for 30.41% of the Bank’s total interest income
Bank tahun 2024. in 2024.
Sementara itu terkait progress pemberian fasilitas As for the progress in providing credit restructuring facility
restrukturisasi kredit bagi nasabah terdampak pandemi, for pandemic-affected customers, the Commercial Banking
Unit Perbankan Komersial melaporkan adanya penurunan Unit reported a decrease in credit restructuring, which by
restrukturisasi kredit yang sampai akhir 2024 tersisa the end of 2024 remained at around Rp3.71 trillion. The
sekitar Rp3,71 triliun. Komposisi kredit restrukturisasi composition of the restructured credit consisted of Rp1.12
tersebut terdiri dari Rp1,12 triliun dari unit bisnis SMB trillion from the SMB business unit (0.87% of PaninBank’s
(0,87% dari total kredit PaninBank), Rp2,42 triliun dari unit total credit), Rp2.42 trillion from the Commercial Business
Bisnis Komersial (1,87% dari total kredit PaninBank) dan unit (1.87% of PaninBank’s total credit) and Rp173.8 billion
Rp173,8 miliar dari segmen Kredit Mikro (0,13% dari total from the Micro Credit segment (0.13% of PaninBank’s total
kredit PaninBank). credit).
180 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 183
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Small Medium Business (SMB) Small Medium Business (SMB)
Sampai dengan akhir 2024, jumlah kredit baru yang Until the end of 2024, the amount of new credit distributed
disalurkan Unit Perbankan Komersial untuk segmen debitur by the Commercial Banking Unit for the SMB debtor
SMB cukup baik. Dengan adanya penyaluran kredit baru segment is quite good. With the distribution of new
maka total outstanding kredit SMB per 31 Desember 2024 credit, the total outstanding SMB credit as of December
menjadi sebesar Rp24,30 triliun (terealisasi 104,29% dari 31, 2024 became Rp24.30 trillion (realized 104.29% of the
target 2024), naik 6,13% dibandingkan tahun sebelumnya 2024 target), up 6.13% compared to the previous year of
senilai Rp22,89 triliun. Rp22.89 trillion.
Komersial Commercial
Sementara itu jumlah kredit baru yang disalurkan Unit Meanwhile, the amount of new credit disbursed by the
Perbankan Komersial untuk segmen nasabah Komersial Commercial Banking Unit for the Commercial customer
juga mengalami pertumbuhan. Sejalan dengan kenaikan segment also experienced growth. In line with the increase
kredit maka total outstanding kredit unit Komersial turut in credit, the total outstanding credit of the Commercial
meningkat 9,79% dari periode sebelumnya sebesar unit also increased by 9.79% from the previous period
Rp21,73 triliun menjadi Rp23,86 triliun di tahun ini of Rp21.73 trillion to Rp23.86 trillion this year (realized
(terealisasi 104,72% dari target 2024). 104.72% of the 2024 target).
Mikro Micro
Sepanjang periode waktu 2024, unit Mikro membukukan Throughout the 2024 period, the Micro unit posted a new
angka penyaluran kredit baru sebesar Rp316 miliar, credit disbursement figure of Rp316 billion, up 1.28% from
naik 1,28% dari posisi tahun 2023 sebesar Rp312 miliar. the 2023 position of Rp312 billion. So that the outstanding
Sehingga saldo outstanding kredit pada unit Mikro credit balance in the Micro unit was recorded at Rp629
dibukukan menjadi Rp629 miliar. billion.
FOKUS STRATEGI TAHUN 2025 STRATEGIC FOCUS FOR 2025
PaninBank memandang positif tren pertumbuhan kredit PaninBank maintains an optimistic outlook on the future
perbankan ke depan seiring dengan terkendalinya kondisi growth of banking credit, in line with the stabilizing
ekonomi nasional paska pandemi beberapa tahun silam. national economic conditions following the pandemic in
Keberhasilan industri perbankan dalam memulihkan recent years. The banking industry’s success in restoring
kinerja bisnisnya selama beberapa waktu terakhir tentu its business performance has been accompanied by a
diikuti dengan sikap waspada dan prinsip kehati-hatian prudent and cautious approach to support the continued
untuk mendukung terjaganya stabilitas sistem keuangan. stability of the financial system.
Dengan mencermati peluang dan tantangan eksternal yang In anticipating potential external opportunities and
berpotensi berkembang di waktu mendatang, PaninBank challenges that may arise in the future, PaninBank has
telah mempersiapkan diri untuk mengembangkan produk prepared to develop sustainable products and/or services
dan/atau layanan yang berkelanjutan sebagai salah as part of its concrete initiatives to strengthen its vision
satu inisiatif konkret Bank dalam memantapkan visinya of becoming one of Indonesia’s leading commercial and
menjadi salah satu Bank Komersial dan Ritel terkemuka di retail banks.
Indonesia.
PaninBank 2024 Annual Report 181
Page 184
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Melalui berbagai inisiatif yang telah dijalankan atau akan Through various initiatives that have been implemented
dilakukan pada 2025, PaninBank melalui Unit Perbankan and those planned for 2025, PaninBank—via its Commercial
Komersial memandang positif potensi pertumbuhan Banking Unit—remains positive about the credit growth
kredit yang telah menjadi bagian dari faktor pendukung potential, which continues to serve as a key driver in
penguatan stabilitas sektor jasa keuangan yang inklusif reinforcing the stability of an inclusive financial services
serta berkontribusi dalam mendorong pertumbuhan sector. This growth also contributes to national economic
ekonomi nasional dan juga memberikan daya ungkit development and provides greater economic leverage to
(economic leverage) yang lebih besar bagi pertumbuhan support the advancement of various business segments.
berbagai segmen usaha.
Pada tahun 2025, Unit Perbankan Komersial menargetkan In 2025, the Commercial Banking Unit aims to achieve
penyaluran pertumbuhan kredit baru yang lebih tinggi higher new credit growth across Commercial, SMB, and
baik untuk Kredit Komersial, SMB, dan Mikro. Untuk Micro Loans. To realize this objective, PaninBank plans
dapat mewujudkannya, PaninBank berencana akan fokus to focus on executing the following business growth
mengeksekusi seluruh strategi pertumbuhan usaha berikut strategies:
ini:
Commercial & SMB: Commercial & SMB:
- Melakukan fungsi literasi dan atau inklusi perkreditan - Performing literacy and/or credit inclusion functions in
di dalam kegiatan-kegiatan/event marketing marketing activities/events
- Membuat program-program penjualan kredit untuk - Creating credit sales programs to encourage Credit
mendorong Pertumbuhan kredit dan menambah growth and increase the number of new customers
jumlah customer baru - Increasing lending prospects through cross-selling
- Meningkatkan prospek lending melalui cross selling between business units
antar bisnis unit - Continuously increasing the Macroprudential Inclusive
- Terus meningkatkan portfolio Rasio Pembiayaan Financing Ratio (RPIM) portfolio and the Green Portfolio
Inklusif Makroprudensial (RPIM) dan portofolio hijau that meet the criteria for Sustainable Finance
(Green Portfolio) yang memenuhi kriteria Keuangan - Continuous review of sectors that have the potential to
Berkelanjutan (sustainable finance) be financed
- Review berkesinambungan atas sektor-sektor yang - Review of incentive programs and other reward
berpotensi untuk dibiayai programs in order to motivate sales personnel in
- Review program-program insentif dan program reward achieving targets
lainnya dalam rangka motivasi tenaga penjual dalam - Socialization:
pencapaian target • Macroprudential Inclusive Financing Ratio (RPIM)
- Sosialisasi: • Sustainable Finance Financial Action Plan (RAKB)
• Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM) • Indonesian Sustainable Finance Taxonomy (TKBI)
• Rencana Aksi Keuangan Keuangan Berkelanjutan - Increasing the warehouse financing portfolio based on
(RAKB) cooperation agreements with 3rd party developers
• Taksonomi Keuangan Berkelanjutan Indonesia - Implementing a credit scoring & rating system as one
(TKBI) of the strategies to accelerate the credit process while
- Menambah portfolio pembiayaan gudang (Warehouse still maintain the quality standards of the credit facility
financing) yang didasarkan atas perjanjian kerja sama feasibility analysis process
dengan developer pihak ke-3 - Improve the function (upgrade) and development of the
- Mengimplementasikan sistem credit scoring & Rating Loan Origination System process (Enhancement) and
sebagai salah satu strategi percepatan credit process at the same time implement a paperless credit process
dengan tetap menjaga standar kualitas proses analisa policy as PaninBank’s role in supporting operational
kelayakan pemberian fasilitas kredit policies based on sustainable economics
- Melakukan peningkatan fungsi (upgrade) dan - Integrate the function of the sales force (Relationship
pengembangan proses (Enhancement) Loan Officer) for lending products for SMB and Mortgage
Origination System dan sekaligus menerapkan products.
kebijakan paperless credit proses sebagai peran serta
PaninBank dalam mendukung kebijakan operasional
yang berlandaskan ekonomi berkelanjutan
- Mengintegrasikan fungsi tenaga penjual (Relationship
Officer) produk lending untuk produk SMB dan
Mortage.
182 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 185
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Mikro: Micro:
- Memasarkan kredit kepada calon debitur yang tidak - Market credit to prospective debtors who do not fall
masuk ke dalam kriteria program KUR into the KUR program criteria
- Melakukan pemasaran kredit kepada debitur eksisting - Market credit to existing debtors (top-up) and ex-
(top-up) dan ex-debitur dengan kualitas kredit yang debtors with good credit quality
baik - Carry out the maintenance, early warning and collection
- Melakukan proses maintain, early warning dan process to maintain and improve credit quality
collection untuk menjaga dan meningkatkan kualitas - Identify problems and determine the right credit rescue
kredit or settlement steps for debtors who are in arrears.
- Mengidentifikasi masalah dan menentukan langkah - Increase the repayment of WO debtors by creating
penyelamatan atau penyelesaian kredit yang tepat bagi a priority list based on the collateral value and % of
debitur yang menunggak. recovery payments
- Meningkatkan pelunasan debitur WO dengan - Accelerate the auction process for Micro debtors who
membuat list prioritas berdasarkan nilai jaminan dan are in default and uncooperative.
% pembayaran recovery
- Mempercepat proses lelang untuk debitur-debitur
Mikro yang macet dan tidak kooperatif.
PaninBank 2024 Annual Report 183
Page 186
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Perbankan Korporasi
Corporate Banking
Perbankan Korporasi PaninBank menawarkan fasilitas PaninBank’s Corporate Banking offers credit facilities to
kredit untuk membantu nasabah dalam memenuhi assist clients in meeting both short-term and long-term
kebutuhan likuiditas jangka pendek maupun jangka liquidity needs. Through this segment, PaninBank provides
panjang. Melalui segmen ini, PaninBank menyediakan a range of financing options for working capital and
berbagai jenis pembiayaan untuk kebutuhan modal kerja investment needs, including both cash loans and non-cash
maupun investasi, baik yang bersifat cash loan ataupun loans, as well as other banking services required by clients.
non cash loan, serta menyediakan layanan perbankan Corporate credit distribution at PaninBank is prioritized for
lainnya yang dibutuhkan. Penyaluran kredit korporasi clients involved in business development within industries
PaninBank diprioritaskan pada kelompok nasabah yang that are resilient to disruptions and have promising
menjalankan pengembangan usaha di sektor industri yang prospects for the future, such as the Manufacturing Sector
resilien dari berbagai disrupsi dan memiliki prospek yang and Green Financing.
menjanjikan di waktu mendatang, seperti Sektor Industri
Pengolahan dan Green Financing.
184 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 187
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Di tengah ketidakpastian pasar yang terjadi di tahun
2024, PaninBank mengedepankan prinsip kehati-
hatian pada pengelolaan portofolio restrukturisasi
kredit sehingga terjaganya NPL pada level aman
dan penurunan LAR sebesar 34,32%.
In the midst of market uncertainty in 2024, PaninBank prioritized
prudence in managing the loan restructuring portfolio, resulting in NPLs
remaining at a safe level and LAR decreasing by 34.32%.
INISIATIF STRATEGI TAHUN 2024 STRATEGIC INITIATIVES IN 2024
Perbankan Korporasi merespons dinamika dan perubahan Corporate Banking responded to the dynamic and volatile
pasar yang volatile sepanjang 2024 dengan melakukan market changes throughout 2024 by making continuous
upaya perbaikan berkelanjutan dari sisi proses bisnis improvement efforts in terms of business processes, both
baik dengan melakukan penyesuaian kebijakan atau by adjusting policies or internal technical guidelines and
pedoman teknis internal hingga membentuk unit bisnis forming new business units. These various strategic steps
baru. Berbagai langkah strategis tersebut ditempuh agar were taken so that PaninBank could improve the quality
PaninBank dapat meningkatkan kualitas pengawasan of corporate credit risk supervision so that it remains in a
risiko kredit korporasi sehingga tetap berada di posisi yang healthy position.
sehat.
Dengan memperhatikan prinsip prudential banking, In line with the principles of prudential banking, Corporate
Perbankan Korporasi melakukan due diligence secara Banking conducts strict due diligence through Know Your
ketat melalui Know Your Customer (KYC) terhadap calon Customer (KYC) on new prospective borrowers as well as
debitur baru dan juga kepada debitur eksisting yang existing borrowers requesting an increase in credit limits. In
mengajukan peningkatan plafon kredit. Sesuai dengan accordance with the Bank’s internal regulations, Corporate
ketentuan internal Bank, Perbankan Korporasi hanya Banking will only provide credit facilities to borrowers with
akan memberikan fasilitas kredit kepada debitur dengan due diligence results that demonstrate a healthy business,
hasil due diligence yang terbukti memiliki bisnis sehat, sound governance practices, the ability to repay the loan,
menerapkan tata kelola yang layak dipercaya, dan memiliki and an industry that is not included in the Bank’s exclusion
kemampuan untuk melunasi pinjamannya, serta industri list of prohibited credit industries.
debitur tidak termasuk dalam daftar industri kredit yang
dilarang (exclusion list) oleh Bank.
PaninBank 2024 Annual Report 185
Page 188
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Selain memastikan penyaluran kredit yang tepat sasaran In addition to ensuring targeted and quality credit
dan berkualitas, Perbankan Korporasi juga berusaha distribution, Corporate Banking also strives to build
membangun kedekatan dan komunikasi dua arah dengan closeness and two-way communication with debtors either
para debitur baik melalui panggilan telepon, meeting through telephone calls, meetings or site visits to customer
atau melakukan kunjungan langsung (site visit) ke area operational areas. The Bank has carried out various
operasional nasabah. Berbagai inisiatif tersebut dilakukan initiatives to continuously create harmonious long-term
Bank agar senantiasa tercipta relasi jangka panjang yang relationships with debtors, and to enable the Bank to obtain
harmonis dengan para debitur, serta memungkinkan Bank a more comprehensive picture of the business conditions
untuk mendapatkan gambaran yang lebih komprehensif or business prospects run by debtors. By implementing a
mengenai kondisi bisnis atau prospek bisnis yang personal approach, Corporate Banking has the space to
dijalankan debitur. Dengan menerapkan pendekatan provide advice or appropriate financial solution options
secara personal, Perbankan Korporasi memiliki ruang according to the needs and preferences of debtors so that
untuk dapat memberikan advice atau opsi solusi keuangan they can continue their business operations.
yang tepat sesuai kebutuhan dan preferensi debitur agar
mereka tetap dapat melanjutkan operasional bisnisnya.
Selain fokus membina hubungan yang harmonis dengan Corporate Banking not only prioritizes building strong
debitur eksisting, Perbankan Korporasi juga berupaya relationships with existing debtors but also aims to expand
memperluas basis klien dengan menargetkan akuisisi its client base by targeting tier 1 customer acquisition
nasabah tier 1 melalui penawaran suku bunga yang through competitive interest rate offerings. In the process
kompetitif. Dalam mengakuisisi nasabah baru, PaninBank of acquiring new customers, PaninBank closely monitors
juga melakukan pemantauan secara cermat terhadap the conditions of the business sectors to be financed,
kondisi sektor-sektor usaha yang akan dibiayai guna ensuring credit distribution opportunities in promising
meraih peluang penyaluran kredit pada sektor potensial sectors while minimizing exposure to high-risk industries.
dan meminimalisasi eksposur pada sektor yang berisiko
tinggi.
Dengan memperhatikan karakteristik usaha dan profil By considering the business characteristics and risk profiles
risiko yang dihadapi oleh para debitur, sampai dengan faced by debtors, until the end of 2024, PaninBank has
akhir 2024, PaninBank telah banyak membantu nasabah helped many corporate customers to obtain refinancing,
korporasi untuk mendapatkan fasilitas refinancing, restructuring, or realigning (adjustment) facilities for
restructuring, atau realigning (penyesuaian) jumlah the amount of credit with the collateral value in rapidly
kredit dengan nilai jaminan dalam kondisi pasar yang changing market conditions. The flexibility offered by
cepat berubah. Fleksibilitas yang ditawarkan PaninBank PaninBank to debtors is one of the competitive advantages
kepada debitur menjadi salah satu keunggulan kompetitif that is believed to be able to increase customer loyalty in
yang dipercaya dapat meningkatkan loyalitas nasabah the long term, as well as help the Bank to minimize the
pada jangka panjang, serta membantu Bank untuk potential for losses that could potentially arise at any time
meminimalkan kemungkinan kerugian yang berpotensi due to failure to pay interest or principal.
timbul sewaktu-waktu akibat gagal bayar bunga maupun
pokok pinjaman.
Dalam menjalankan bisnis yang berkelanjutan dan In conducting sustainable and responsible business,
bertanggung jawab, PaninBank juga berusaha menciptakan PaninBank strives to create a significant positive impact
dampak positif yang signifikan dalam mengelola isu-isu by consistently integrating Sustainable Finance principles
lingkungan dengan konsisten mengintegrasikan prinsip- into every business decision made. As a reflection of
prinsip Keuangan Berkelanjutan pada setiap keputusan the Bank’s commitment to this, it actively supports the
bisnis yang diambil. Sebagai wujud komitmen Bank akan Indonesian Government’s program to achieve a low-
hal ini, Bank menunjukkan peran aktif dalam mendukung carbon economy by providing green syndicated loans to
program Pemerintah Indonesia untuk mewujudkan finance strategic projects in the green energy sector or
ekonomi rendah karbon dengan menyalurkan kredit other sectors that fall under the category of sustainable
186 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 189
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
sindikasi hijau untuk membiayai proyek-proyek business activities in accordance with OJK regulations.
strategis yang bergerak di sektor industri green energy PaninBank’s participation in the syndicated financing of
atau sektor lain yang masuk dalam kategori kegiatan strategic projects continues to consider risk appetite,
usaha berkelanjutan sesuai ketentuan OJK. Partisipasi liquidity position, capital adequacy, and the selection of
PaninBank dalam sindikasi pembiayaan proyek strategis projects that can strengthen the Bank’s core business.
tetap memperhatikan risk appetite, posisi likuiditas serta
permodalan dan pemilihan proyek yang dapat memperkuat
bisnis inti PaninBank.
Melalui implementasi strategi bisnis dan berbagai inisiatif Through the implementation of appropriate and effective
yang tepat dan efektif dari waktu ke waktu, PaninBank business strategies and various initiatives from time to
berhasil menjaga kualitas portofolio risiko kredit time, PaninBank has succeeded in maintaining the quality
korporasinya berada di tingkat yang sehat. Menyadari of its corporate credit risk portfolio at a healthy level.
bahwa dampak pandemi yang berkepanjangan masih Realizing that the impact of the prolonged pandemic is
membebani proses pemulihan bisnis sebagian besar still burdening the business recovery process of most
debitur korporasi, maka Bank telah mengimplementasikan corporate debtors, the Bank has implemented a series of
serangkaian upaya mitigasi risiko sesuai kebutuhan risk mitigation efforts according to customer needs. With
nasabah. Dengan kepercayaan yang diberikan, PaninBank the trust given, PaninBank is committed to always being
berkomitmen untuk senantiasa hadir memberikan present to provide security, comfort, and reliability in value-
keamanan, kenyamanan dan keandalan dalam layanan added financial services to all corporate customers. This is
keuangan yang bernilai tambah kepada seluruh what makes PaninBank always trusted as the partner of
nasabah korporasi. Hal inilah yang membuat PaninBank choice for customers to grow and achieve prosperity by
senantiasa dipercaya sebagai mitra pilihan nasabah untuk fighting financial worries through a series of products,
bertumbuh dan mencapai kesejahteraan dengan melawan services, and channels offered.
kekhawatiran finansial melalui rangkaian produk, layanan,
dan channel yang ditawarkan.
KINERJA TAHUN 2024 PERFORMANCE IN 2024
Dengan mempertimbangkan dinamika eksternal Considering the rapidly changing external dynamics and
yang berubah dengan cepat dan ketatnya persaingan tight liquidity competition in the market, PaninBank’s
likuiditas di pasar, Perbankan Korporasi PaninBank tidak Corporate Banking did not target aggressive new credit
menargetkan pertumbuhan kredit baru yang agresif growth in 2024 but instead focused on carefully managing
selama 2024 melainkan berfokus pada pengelolaan the credit restructuring portfolio, both for debtors affected
portofolio restrukturisasi kredit secara hati-hati baik bagi and unaffected by the pandemic.
debitur yang terdampak atau tidak terdampak pandemi.
Langkah PaninBank dalam memperbaiki kualitas aset PaninBank’s steps in improving the quality of corporate
kredit korporasi menunjukkan hasil yang cukup baik credit assets have shown quite good results as reflected
sebagaimana tercermin dari NPL yang terjaga di level in the NPL being maintained at a level that matches the
yang sesuai risk appetite Bank sebesar 9,42% dan Loan at Bank’s risk appetite of 9.42% and the Loan at Risk (LAR)
Risk (LAR) mengalami penurunan menjadi 34,32% pada decreasing to 34.32% in 2024. In line with this, the overall
2024. Sejalan dengan hal itu, nilai restrukturisasi kredit value of corporate credit restructuring managed by
korporasi yang dikelola PaninBank secara keseluruhan PaninBank also showed a decrease from around Rp9.1
juga menunjukkan penurunan dari sekitar Rp9,1 triliun trillion to Rp6.3 trillion at the end of 2024.
menjadi Rp6,3 triliun di akhir 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 187
Page 190
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dari sisi pertumbuhan kredit, Perbankan Korporasi In terms of credit growth, Corporate Banking continued
tetap dapat menyalurkan pertumbuhan kredit baru yang to allocate quality new credit, resulting in an outstanding
berkualitas sehingga jumlah outstanding kredit yang credit balance of Rp21.5 trillion as of December 31, 2024.
disalurkan per 31 Desember 2024 dibukukan menjadi This reflects a decline compared to the previous year’s
Rp21,5 triliun, menurun jika dibandingkan pencapaian achievement of Rp26.6 trillion. PaninBank’s corporate
pada tahun sebelumnya senilai Rp26,6 triliun. PaninBank credit distribution accounted for 16.63% of the total credit
mencatat porsi penyaluran kredit korporasi sebesar 16,63% portfolio.
dari total kredit keseluruhan.
Menutup tahun 2024, Perbankan Korporasi mencatatkan Closing 2024, Corporate Banking recorded interest income
pendapatan bunga sebesar Rp1,82 triliun atau setara of Rp1.82 trillion or equivalent to 14.04% of the Bank’s
14,04% dari total pendapatan bunga Bank tahun 2024. total interest income in 2024. In addition to focusing on
Selain berfokus pada peningkatan profitabilitas, PaninBank increasing profitability, PaninBank also shows a high
juga menunjukkan komitmen tinggi untuk mendukung commitment to supporting the green taxonomy initiated
taksonomi hijau yang digagas Pemerintah dengan by the Government by consistently channeling the growth
konsisten menyalurkan pertumbuhan portofolio Keuangan of the Sustainable Finance portfolio for the green energy
Berkelanjutan untuk sektor green energy. sector.
Setelah melakukan peninjauan terhadap portofolio kredit After reviewing its corporate credit portfolio, PaninBank
korporasi, PaninBank melihat bahwa tren pemulihan observed that the ongoing national economic recovery
ekonomi nasional yang terus berlanjut hingga 2024 belum through 2024 has not yet been fully leveraged as a
dapat dioptimalkan sebagai bantalan bagi sekelompok buffer for certain debtor groups to restore their business
debitur untuk menyehatkan kembali fundamental fundamentals. Therefore, the Bank ensures that corporate
bisnisnya. Oleh karenanya, Bank memastikan persetujuan financing approvals are always conducted selectively, as
penyaluran pembiayaan korporasi senantiasa dilakukan well as prioritizing the principle of prudence to minimize
secara selektif dan mengedepankan prinsip hati-hati untuk credit risk. As a financial institution with a significant role in
meminimalkan risiko dalam pemberian kredit. Sebagai driving the national economy, PaninBank is committed to
lembaga jasa keuangan yang memiliki peran besar providing sustainable credit facilities to strategic sectors.
dalam menggerakkan roda ekonomi nasional, PaninBank
berkomitmen untuk menyalurkan fasilitas kredit secara
berkelanjutan bagi sektor-sektor strategis.
188 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 191
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
FOKUS STRATEGI TAHUN 2025 STRATEGIC FOCUS IN 2025
Pertumbuhan penyaluran kredit korporasi pada tahun 2025 The growth in corporate credit distribution in 2025 is
mendatang diproyeksikan masih akan tertekan akibat risiko projected to still be depressed due to the risk of a global
perlambatan ekonomi global. Atas pertimbangan tersebut, economic slowdown. Based on these considerations,
PaninBank menargetkan pertumbuhan kredit korporasi PaninBank is targeting moderate corporate credit growth
yang moderat di 2025 dengan tetap fokus pada berbagai in 2025 while continuing to focus on various credit quality
inisiatif pengelolaan kualitas kredit agar NPL tetap terjaga management initiatives so that NPLs remain at a healthy
di level yang sehat. level.
Sementara dalam menyalurkan fasilitas kredit baru, Meanwhile, in distributing new credit facilities, Corporate
Perbankan Korporasi juga tetap memprioritaskan akuisisi Banking also continues to prioritize the acquisition of tier 1
nasabah tier 1 khususnya yang menjalankan bisnis di customers, especially those running businesses in resilient
sektor-sektor usaha yang resilien serta memiliki potensi business sectors and having great potential to grow and
besar untuk tumbuh dan pulih lebih cepat di masa depan. recover faster in the future.
Komitmen PaninBank dalam meningkatkan portofolio PaninBank is committed to expanding its Sustainable
Keuangan Berkelanjutan juga akan terus dilanjutkan Finance portfolio in 2025 by continuing to promote
pada 2025 mendatang dengan terus mendorong sustainable financing for corporate customers who are
penyaluran pembiayaan berkelanjutan bagi nasabah known for managing their businesses in alignment with the
korporasi yang teridentifikasi mengelola bisnis sesuai Environmental, Social, and Governance (ESG) pillars. To
pilar Environmental, Social, and Governance (ESG). support this strategy, the Bank has provided its employees
Untuk mewujudkan strategi tersebut, Bank telah with various competency development programs and
membekali seluruh karyawan dengan berbagai program training on green financing, the green economy, and
pengembangan kompetensi dan pelatihan mengenai green economic outlooks.
financing atau green economy serta economic outlook.
PaninBank 2024 Annual Report 189
Page 192
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Perbankan Institusional dan BUMN
Institutional and SOE Banking
Perbankan Institusional dan BUMN (PIB) PaninBank PaninBank’s Institutional and SOE Banking (PIB) provides
menyediakan produk dan/atau layanan keuangan bagi financial products and/or services to corporate clients
kelompok nasabah korporasi (non-BUMN) dan Grup (non-SOE) and SOE Group clients, which are generally
BUMN yang cenderung resilien dari berbagai gangguan resilient to various external disruptions. The Bank offers
eksternal. PaninBank menyediakan fasilitas Kredit Modal Working Capital Loans (WCL) to corporate clients (non-
Kerja (KMK) bagi nasabah korporasi (non-BUMN) untuk SOE) to help ensure sufficient working capital liquidity
membantu memastikan kecukupan likuiditas modal kerja in line with their business cycle, ensuring business
sesuai dengan siklus perputaran usaha yang dijalankan continuity. While for SOE Group clients, the Bank provides
agar kelangsungan usaha tetap terjaga. Sedangkan bagi both Working Capital Loans (WCL) and Investment Loans
nasabah Grup BUMN, Bank menyediakan Kredit Modal (IL), specifically designed to support financing for long-
Kerja (KMK) dan Kredit Investasi (KI) yang dikhususkan term investment projects that are strategic for national
untuk membantu pembiayaan proyek-proyek investasi economic development.
jangka panjang yang bersifat strategis bagi perkembangan
perekonomian nasional.
190 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 193
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dengan serangkaian implementasi strategis
dan senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian,
Perbankan Institusional dan BUMN (PIB) PaninBank
berhasil menunjukkan resiliensinya dengan
peningkatan outstanding kredit sebesar 2,4%
dan membaiknya kualitas aset.
Through a series of strategic implementations and adherence to
prudential principles, PaninBank’s Institutional and State-Owned
Banking (PIB) demonstrated its resilience, resulting in a 2.4% increase in
outstanding loans and improved asset quality.
INISIATIF STRATEGI TAHUN 2024 STRATEGIC INITIATIVES FOR 2024
Era suku bunga tinggi yang masih terus berlanjut hingga The era of high interest rates that continues until the end
tahun 2024 berakhir memberikan tantangan tersendiri bagi of 2024 presents particular challenges for the PIB segment
segmen PIB dalam menumbuhkan portofolio kreditnya in growing its credit portfolio due to increasingly tight and
karena dihadapkan dengan persaingan suku bunga competitive interest rates or pricing in the credit market.
atau pricing yang semakin ketat dan kompetitif di pasar On the other hand, the BI rate position, which tends to be
kredit. Di sisi lain, posisi BI rate yang cenderung tinggi high during 2024, has led to a decrease in public appetite
selama 2024 juga berimbas pada menurunnya appetite for automotive loans. As a result, the business growth of
masyarakat untuk mengajukan pinjaman otomotif. financing companies has slowed down in line with the
Dampaknya, pertumbuhan bisnis perusahaan pembiayaan weakening national automotive market, particularly in the
mengalami perlambatan seiring dengan lesunya pasar last quarter of 2024. Consequently, the flow of funding
otomotif nasional terutama pada kuartal terakhir tahun from the banking sector to financing companies has been
2024. Dengan kondisi tersebut maka aliran pendanaan dari affected.
sektor perbankan ke perusahaan-perusahaan pembiayaan
ikut terdampak.
Meskipun tengah dihadapkan dengan kondisi pasar Despite facing an unfavorable credit market, PIB remains
kredit yang cenderung unfavorable, PIB tetap berusaha focused on growing its credit portfolio by primarily
menumbuhkan portofolio kreditnya dengan fokus channeling WCL to existing financing company clients with
menyalurkan KMK kepada debitur perusahaan pembiayaan strong business performance and a good track record.
eksisting yang memiliki performa bisnis sehat dan
mempunyai rekam jejak yang baik
Selain berusaha meningkatkan volume transaksi kredit dari In addition to increasing credit transaction volume from
basis debitur eksisting, PIB juga berupaya memperluas the existing debtor base, PIB is also working to expand
pangsa pasarnya dengan mengakuisisi debitur-debitur its market share by acquiring new debtors that fit within
baru yang masuk dalam risk appetite Bank dan memiliki the Bank’s risk appetite and have a good reputation,
PaninBank 2024 Annual Report 191
Page 194
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
reputasi baik khususnya perusahaan-perusahaan particularly financing companies affiliated with the bank
pembiayaan yang terafiliasi dengan Bank dan/atau and/or automotive principals. Consistently adhering to
prinsipal otomotif. Dengan senantiasa mengedepankan the principle of prudence, PIB actively seeks opportunities
prinsip kehati-hatian PIB gigih mencari peluang penyaluran to channel new, high-quality credit both bilaterally and in
kredit baru yang berkualitas baik secara bilateral maupun syndicates, especially to companies within strategic SOE
sindikasi khususnya kepada perusahaan yang tergabung Groups. This strategic measure is taken by PIB to balance
dalam Grup BUMN strategis. Langkah strategis ini the performance of the multi-finance industry sector,
ditempuh PIB untuk mengimbangi kinerja sektor industri which faced a downturn in 2024, considering that financing
multifinance yang sedang mengalami pelemahan selama companies represent the largest credit portfolio in the PIB
2024, mengingat perusahaan pembiayaan merupakan segment at PaninBank.
portofolio kredit terbesar segmen PIB PaninBank.
Penguatan kolaborasi bersama entitas anak juga secara Collaboration with subsidiary entities is also continuously
paralel terus ditingkatkan melalui berbagai cara, salah strengthened through various methods. One such
satunya dengan memberikan dukungan fasilitas KMK initiative involves providing Working Capital Credit (KMK)
kepada perusahaan pembiayaan yang tergabung di facilities to financing companies within the Panin Group
dalam konglomerasi Panin Group, seperti PT Clipan conglomerate, such as PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Finance Indonesia Tbk dan PT Mizuho Leasing Indonesia and PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk. In line with this
Tbk. Sejalan dengan strategi tersebut, PIB juga berusaha strategy, PIB is also striving to maintain its competitiveness
mempertahankan daya saingnya dengan menawarkan by offering a range of credit service advantages, including
berbagai keunggulan layanan perkreditan mulai dari quick loan disbursement and competitive credit facility
proses pencairan dana yang cepat hingga penyediaan structures and interest rates.
struktur fasilitas dan suku bunga kredit yang kompetitif.
KINERJA TAHUN 2024 2024 PERFORMANCE
Di tengah tantangan suku bunga tinggi dan berbagai Amidst the challenges posed by high interest rates and
risiko ketidakpastian lain yang dihadapi Bank, segmen PIB various other uncertainties faced by the Bank, PaninBank’s
PaninBank berhasil menunjukkan ketangkasan yang cukup PIB has demonstrated agility in adapting to changes,
baik dalam menghadapi perubahan dengan konsisten consistently channeling new credit to key sectors. As a
menyalurkan kredit baru untuk sektor-sektor unggulan. result, the outstanding credit in PIB at the end of 2024 was
Sebagai hasilnya, outstanding kredit PIB pada posisi akhir recorded at Rp31.27 trillion, an increase of 2.48% compared
tahun 2024 dibukukan sebesar Rp31,27 triliun, meningkat to the same period last year, which was Rp30.51 trillion.
2,48% dibandingkan dengan periode yang sama di tahun The cumulative growth of PIB credit was primarily driven
lalu senilai Rp30,51 triliun. Pertumbuhan kredit PIB secara by the palm oil industry sector.
kumulatif utamanya dikontribusikan oleh sektor industri
kelapa sawit.
Peningkatan kredit PIB pada posisi 31 Desember 2024 diikuti The increase in PIB credit as of December 31, 2024, was
dengan kualitas aset yang semakin baik sebagaimana accompanied by an improvement in asset quality, as
tercermin dari rasio NPL turun ke level 0,73% dengan reflected in the reduction of the Non-Performing Loan
nilai kredit NPL sebesar Rp227,8 miliar, lebih rendah (NPL) ratio to 0.73%, with NPL credit value amounting to
dibandingkan posisi akhir tahun 2023 dengan kredit NPL Rp227.8 billion, lower than the year-end 2023 NPL credit
sebesar Rp245,7 miliar atau 0,81% dari total kredit PIB. value of Rp245.7 billion or 0.81% of the total PIB credit. In
Sejalan dengan pertumbuhan kredit, PIB juga berhasil line with credit growth, PIB also achieved interest income
merealisasikan pendapatan bunga sebesar Rp1.98 triliun of Rp1.98 trillion, contributing 15.20% to PaninBank’s total
atau menyumbang 15,20% terhadap total pendapatan interest income in 2024.
bunga PaninBank tahun 2024.
192 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 195
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sampai dengan akhir periode pelaporan 2024, KMK masih By the end of the 2024 reporting period, Working Capital
mendominasi total penyaluran kredit PIB dengan kontribusi Loans (WCL) still dominated the total credit disbursement
mencapai 86,41% atau setara dengan penyaluran kredit in PIB, contributing 86.41%, or equivalent to Rp27.02
senilai Rp27,02 miliar. Sedangkan baki kredit KI dibukukan trillion. Meanwhile, the remaining Investment Loans (IL)
sebesar Rp4,25 miliar atau berkontribusi 13,59% terhadap stood at Rp4.25 trillion, contributing 13.59% to the total
total outstanding kredit PIB pada posisi akhir Desember outstanding PIB credit as of December 2024.
2024.
Sementara itu apabila dibandingkan dengan kinerja When compared to the previous year’s performance, the
tahun lalu, terlihat bahwa portofolio KMK menunjukkan WCL portfolio showed an increase of 3.40% by the end of
peningkatan sebesar 3,40% di akhir 2024 sehingga 2024, totaling Rp27.02 trillion, while the disbursement of IL
dibukukan menjadi Rp27,02 miliar, sebaliknya penyaluran experienced a slowdown of approximately 3.06%, reaching
KI mengalami perlambatan sekitar 3,06% sehingga tercatat Rp4.25 trillion. The growth in WCL was primarily driven by
menjadi Rp4,25 miliar. Pertumbuhan KMK utamanya the palm oil industry sector.
didorong oleh sektor industri kelapa sawit.
Berikut ini adalah uraian porsi outstanding kredit PIB Below is a breakdown of the outstanding PIB credit based
berdasarkan jenis produk yang diberikan kepada debitur: on the type of products provided to debtors:
Porsi Outstanding Kredit Berdasarkan Jenis
Outstanding Credit Portion Based on Type
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Porsi (%) Porsi (%) Porsi (%)
Produk Kredit 2024 2023 2022 Credit Products
Portion (%) Portion (%) Portion (%)
Kredit Modal Kerja (KMK) 27.020 86,39 26.131 86,41 23.768 84,24 Working Capital Credit (KMK)
Kredit Investasi (KI) 4.249 13,61 4.383 13,59 4.446 15,76 Investment Credit (KI)
Jumlah 31.269 100,00 30.514 100,00 28.214 100,00 Total
Gambaran lebih jelas mengenai penyaluran kredit A clearer overview of credit disbursement by the PIB
oleh segmen PIB baik dari segi pertumbuhan kredit segment, both in terms of credit growth compared to the
dibandingkan dengan tahun sebelumnya maupun porsi previous year and the contribution share based on industry
kontribusi yang diberikan berdasarkan kelompok industri groups, can be seen in the following table:
dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Pertumbuhan Kredit Berdasarkan Industri
Credit Growth by Industry
Pertumbuhan/
Pertumbuhan/
(Penurunan) (Rp miliar)
Sektor Industri 2024 2023 (Penurunan) (%) Industry Sector
Growth/(Decrease)
Growth/(Decrease) (%)
(Rp billion)
Multifinance 18.743 18.598 145 0,78 Multifinance
Kelapa Sawit 2.656 2.156 500 23,20 Palm Oil
Konstruksi 2.672 2.688 (16) (0,61) Construction
Infrastruktur Jalan Tol 3.854 3.895 (41) (1,06) Toll Road Infrastructure
Airlines 1.785 1.785 0 0,00 Airlines
Ketenagalistrikan 395 488 (93) (19,05) Electricity
Lainnya 1.164 905 260 28,74 Others
Jumlah 31.269 30.514 755 2,47 Total
PaninBank 2024 Annual Report 193
Page 196
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Perkembangan dan Porsi Kredit Modal Kerja (KMK) Berdasarkan Industri
Outstanding Credit Portion Based on Type
Porsi (%) Porsi (%) Porsi (%)
Sektor Industri 2024 2023 2022 Industry Sector
Portion (%) Portion (%) Portion (%)
Multifinance 18.743 59,94 18.598 60,95 15.014 53,22 Multifinance
Infrastruktur Jalan Tol 3.854 12,33 3.895 12,77 3.865 13,70 Toll Road Infrastructure
Kelapa Sawit 2.656 8,49 2.156 7,06 3.109 11,02 Palm Oil
Konstruksi 2.672 8,54 2.688 8,81 2.688 9,53 Construction
Airlines 1.785 5,71 1.785 5,85 1.708 6,05 Airlines
Ketenagalistrikan 395 1,26 488 1,60 580 2,06 Electricity
Pupuk - 0,00 - 0,00 - 0,00 Fertilizer
Lainnya 1.164 3,72 905 2,96 1.248 4,42 Others
Jumlah 31.269 100,00 30.514 100,00 28.214 100,00 Total
Pada tabel di atas dapat dilihat bahwa penyaluran KMK The table above shows that the distribution of Working
untuk industri multifinance masih mendominasi dengan Capital Loans (KMK) for the multifinance industry still
porsi pembiayaan mencapai 59,94% dari total outstanding dominates, accounting for 59.94% of the total PIB credit
kredit PIB di akhir 2024. Selanjutnya menyusul penyaluran outstanding at the end of 2024. Following this, credit
kredit untuk debitur yang menjalankan usaha di sektor distribution for debtors operating in the Toll Road
Infrastruktur Jalan Tol mengambil porsi sekitar 12,33% Infrastructure sector accounts for approximately 12.33%
dari total outstanding kredit PIB dan pembiayaan untuk of the total PIB credit outstanding, and financing for the
sektor konstruksi berkontribusi sekitar 8,54% dari total construction sector contributes around 8.54% of the total
outstanding kredit PIB pada posisi 31 Desember 2024. PIB credit outstanding as of December 31, 2024.
Secara keseluruhan, porsi penyaluran KMK untuk Overall, the share of KMK disbursements to the multifinance
kelompok debitur multifinance mencatatkan pertumbuhan debtor group recorded a slight growth of about 0.78%,
tipis sekitar 0,78% dari sebesar Rp18,60 miliar pada 2023 from Rp18.60 billion in 2023 to Rp18.74 billion. Meanwhile,
menjadi Rp18,74 miliar. Sedangkan dukungan modal working capital support for the Toll Road Infrastructure
kerja untuk sektor Infrastruktur Jalan Tol turun 1,06% sector decreased by 1.06% (yoy), amounting to Rp3.85
(yoy) sehingga dibukukan menjadi sebesar Rp3,85 billion from Rp3.90 billion in the previous year. Similarly,
miliar dari Rp3,90 miliar di tahun sebelumnya, demikian credit disbursement for debtors in the construction sector
juga penyaluran kredit untuk kelompok debitur sektor also experienced a decline of around 0.61% in 2024.
konstruksi juga mengalami penurunan sekitar 0,61% The slowest disbursement of working capital credit was
pada 2024. Lesunya penyaluran kredit modal kerja observed in the electricity sector, which saw a decline of
paling berat dialami oleh sektor ketenagalistrikan yang 19.05% compared to the previous year.
mengalami penurunan 19,05% dari realisasi tahun lalu.
194 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 197
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
FOKUS STRATEGI TAHUN 2025 STRATEGIC FOCUS FOR 2025
Pada tahun 2025 mendatang, PIB akan terus mengupayakan In 2025, PIB will continue to pursue the growth of new credit,
pertumbuhan kredit baru namun dengan tetap while maintaining a cautious approach by implementing
mengutamakan prinsip kehati-hatian dengan menerapkan the following strategic initiatives:
langkah-langkah strategis sebagai berikut:
1) Mengupayakan penambahan debitur baru yang 1) Striving to add new debtors who meet the targeted
sesuai dengan kriteria targeted debitur agar dapat debtor criteria in order to achieve credit growth targets
mencapai target pertumbuhan kredit dengan tetap while prioritizing caution principles.
mengutamakan prinsip-prinsip kehati-hatian;
2) Mengintensifkan pemberian/penambahan kredit 2) Intensifying the provision/addition of credit to existing
kepada debitur-debitur eksisting yang memenuhi debtors who meet the following criteria:
kriteria sebagai berikut:
- Menunjukkan pertumbuhan bisnis yang sehat -
Showing healthy business growth in industries that
dalam sektor industri yang juga masih bertumbuh; are still growing.
- Memiliki kinerja usaha & keuangan yang sehat - Having solid business and financial performance
dibandingkan dengan peers-nya; dan compared to their peers.
- Memiliki rekam jejak yang baik. - Having a good track record.
3) Mengupayakan peningkatan portfolio kredit sindikasi 3) Focusing on increasing syndicated and club deal credit
maupun club deal khususnya kepada perusahaan yang portfolios, particularly for companies in strategic SOE
tergabung dalam grup BUMN strategis yang memiliki groups with strong business and financial performance
kinerja usaha dan keuangan yang sehat serta reputasi and a good reputation.
yang baik.
Peluang pertumbuhan bisnis PIB masih terbuka mengingat The business growth opportunities for PIB remain
pangsa pasar kredit PIB kepada perusahaan pembiayaan open, as its credit market share to financing companies
secara nasional masih relatif kecil di level 6% dari total nationwide is still relatively small, at 6% of total external
pendanaan eksternal. Demikian pula dengan pangsa pasar funding. Similarly, PIB’s credit market share to SOE Group
kredit PIB kepada perusahaan Grup BUMN secara nasional companies nationwide is also relatively small compared to
juga masih relatif kecil dibandingkan peer PaninBank. PaninBank’s peers. With competitive pricing policies and
Dengan kebijakan pricing serta layanan yang lebih services, PIB still has the potential to increase its market
kompetitif, PIB masih berpeluang untuk meningkatkan share in both target markets in the future.
pangsa pasarnya kepada kedua target market tersebut di
masa-masa mendatang.
PaninBank 2024 Annual Report 195
Page 198
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Perbankan Internasional
International Banking
PaninBank terus menegaskan posisinya sebagai bank PaninBank continues to affirm its position as a reliable
swasta penyedia jasa pembiayaan perdagangan serta private bank providing trade finance and international
remitansi internasional yang dapat diandalkan dan remittance services with a positive track record. To
memiliki rekam jejak positif. Dalam rangka memperkuat strengthen its branding and competitiveness in the
branding dan daya saing di industri, PaninBank melalui industry, through its International Banking Directorate,
Direktorat Perbankan Internasional terus berusaha PaninBank continuously strives to increase its transaction
meningkatkan volume transaksinya dengan menyediakan volume by offering remittance services (KULN: Foreign
layanan remittance (KULN: Kiriman Uang Luar Negeri), Remittance), trade finance (export-import), and/or other
trade finance (ekspor - impor) dan/atau produk-produk innovative products to support international business
inovatif lainnya untuk menunjang bisnis internasional that meets customer needs while maintaining strong
yang sesuai dengan kebutuhan nasabah dan senantiasa relationships with correspondent banks both domestically
menjalin hubungan baik dengan bank koresponden baik di and abroad.
dalam maupun luar negeri.
REMITTANCE REMITTANCE
PaninBank menyediakan layanan transaksi transfer valuta PaninBank offers foreign currency transfer services or
asing atau kiriman dana ke luar negeri (outgoing) dalam funds sent abroad (outgoing) in 11 (eleven) currencies,
11 (sebelas) mata uang, yakni USD, EUR, GBP, CNY, SGD, including USD, EUR, GBP, CNY, SGD, HKD, CAD, CHF, JPY,
HKD, CAD, CHF, JPY, AUD dan NZD. Layanan remittance AUD, and NZD. The bank’s remittance services also provide
Bank juga menyediakan jasa transfer Multi-Currency (MCR) Multi-Currency Remittance (MCR) in over 120 foreign
196 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 199
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PaninBank menunjukkan komitmennya sebagai
bank penyedia jasa remitensi internasional
melalui inovasi produk dan/atau layanan serta
memperkuat sinergi dengan unit bisnis
di dalam PaninBank.
PaninBank demonstrates its commitment to providing international
remittance services by innovating products and/or services and
strengthening synergies with business units within PaninBank.
dalam lebih dari 120 mata uang asing (exotic currency), (exotic) currencies, such as MYR, KRW, THB, INR, PHP,
seperti MYR, KRW, THB, INR, PHP, TWD dan lainnya. TWD, and others. The performance of remittance services
Kinerja layanan remittance senantiasa dipengaruhi oleh is continuously influenced by the growth of PaninBank’s
pertumbuhan produk PAN Dollar PaninBank. PAN Dollar product.
TRADE FINANCE TRADE FINANCE
PaninBank terus berusaha memperkuat unique value PaninBank continues to strengthen its unique value
preposition sebagai salah satu bank komersial terbesar proposition as one of the largest commercial banks in
di Indonesia yang memiliki kompetensi unggul dan Indonesia, with excellent competencies and extensive
berpengalaman matang dalam memberikan kemudahan experience in facilitating business transactions for
bagi nasabah untuk melakukan kegiatan bisnis terutama customers, particularly related to trade, both export and
terkait transaksi perdagangan, baik ekspor maupun impor. import.Through International Banking, PaninBank provides
Melalui Perbankan Internasional, PaninBank menyediakan trade finance services, including the issuance of Letters of
layanan pembiayaan perdagangan (trade finance) Credit (LC) and Domestic Trade Letters of Credit (SKBDN)
berupa fasilitas penerbitan Letter of Credit (LC) dan Surat including amendments, advising of LC and SKBDN, LC
Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) termasuk negotiation/refinancing (sight/usance/UPAS), as well
amandemennya, advising LC dan SKBDN, negosiasi/ as export bill discounting/SKBDN. In addition to all the
refinancing LC (sight/usance/UPAS), serta diskonto wesel services provided, PaninBank can serve as the Confirming
ekspor/SKBDN. Di luar semua fasilitas yang ditawarkan Bank for LCs issued by newly established foreign exchange
tersebut, PaninBank juga dapat bertindak sebagai banks and issue standby LCs. The decision of International
Confirming Bank bagi LC yang diterbitkan oleh bank-bank Banking to approve or reject trade finance facilities for
devisa baru dan menerbitkan standby LC. Keputusan existing or new customers always prioritizes the principle
Perbankan Internasional dalam menyetujui atau menolak of prudence, considering PaninBank’s risk appetite bank-
pemberian fasilitas trade finance kepada nasabah eksisting wide.
ataupun baru senantiasa mengedepankan prinsip kehati-
hatian dan memperhatikan risk appetite PaninBank secara
bank-wide.
PaninBank 2024 Annual Report 197
Page 200
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
INISIATIF STRATEGI TAHUN 2024 2024 STRATEGIC INITIATIVES
Kondisi eksternal global yang menantang terutama The challenging global external conditions, particularly the
tahun politik yang dilalui negara-negara maju termasuk political year in advanced countries including Indonesia,
Indonesia telah berimbas pada berkembangnya risiko- have resulted in downside economic risks worldwide,
risiko pelemahan (downside risks) ekonomi dunia yang leading to high volatility in the financial markets. Amid
pada gilirannya berujung pada tingginya volatilitas di the increasing geopolitical dynamics and global market
pasar keuangan. Di tengah dinamika geopolitik dan uncertainties, the exchange rate of the Rupiah against
ketidakpastian pasar global yang terus meningkat, nilai the US Dollar continued to face pressure, closing 4.34%
tukar Rupiah terhadap US Dollar terus mengalami tekanan weaker (point-to-point) on December 31, 2024, or down
hingga ditutup melemah 4,34% (point-to-point) pada 3.74% (average) compared to 2023 levels.
31 Desember 2024 atau turun 3,74% (rerata) dibandingkan
dengan level 2023.
Sejalan dengan kondisi pasar global yang belum stabil In line with the unstable global market conditions,
terutama di tengah tren pelemahan rupiah yang terus especially with the ongoing depreciation of the Rupiah,
berlanjut, volume transaksi remittance ataupun trade the volume of remittance and trade finance transactions
finance yang dicatatkan Perbankan Internasional juga terus recorded by International Banking also continued to
mengalami dinamika selama 2024. Dalam merespons experience dynamics throughout 2024. In response to the
tantangan yang dihadapi, PaninBank terus berinovasi pada challenges faced, PaninBank has continued to innovate
produk dan/atau layanan, menerapkan strategi promosi its products and/or services, apply attractive promotional
yang menarik, serta menjaga komitmen untuk memberikan strategies, and maintain its commitment to providing the
pelayanan yang terbaik kepada seluruh nasabah loyal best service to both loyal and new customers.
maupun nasabah baru.
Dalam rangka perluasan basis nasabah, Perbankan In order to expand its customer base, International
Internasional juga terus memperkuat jalinan sinergi Banking continues to strengthen synergies with other
bersama unit kerja penggerak lainnya di PaninBank, business units at PaninBank, such as Commercial Banking
seperti Commercial Banking dan Retail Banking. Dengan and Retail Banking. By leveraging cross-selling strategies
mengandalkan strategi cross selling antar-divisi ataupun between divisions or branch networks, International
jaringan kantor cabang, Perbankan Internasional memilliki Banking has the flexibility to market remittance and trade
keleluasaan untuk memasarkan layanan remittance dan finance services to PaninBank’s existing customers, which
trade finance kepada nasabah eksisting PaninBank yang is expected to create opportunities for acquiring high-
pada gilirannya diharapkan dapat memberikan peluang quality new customers who can contribute to increasing
untuk mengakuisisi nasabah baru yang berkualitas dan transaction volumes through trade finance and remittance
mampu memberikan kontribusi terhadap peningkatan products. International Banking also relies on the “Pan
volume transaksi melalui produk trade finance dan Dollar” product to attract new customers.
remittance. Perbankan Internasional juga selalu
mengandalkan produk “Pan Dollar” dalam menarik
nasabah baru.
Agar dapat mempertahankan daya saing dan To maintain competitiveness and expand its reach into
memungkinkan jangkauan yang lebih luas ke pasar global, global markets, International Banking continues to
Perbankan Internasional juga terus berusaha memperluas broaden its network of correspondent banks worldwide.
jaringan kemitraannya dengan bank-bank koresponden di This strategy is essential to create mutually beneficial
seluruh dunia. Strategi ini diperlukan untuk menciptakan collaboration opportunities related to remittance and trade
peluang kerja sama yang saling menguntungkan terkait finance services. As of December 2024, PaninBank had
layanan remittance maupun trade finance. Per Desember established relationships with 397 correspondent banks in
2024, PaninBank telah menjalin hubungan dengan 397 54 countries, particularly in countries with close diplomatic
bank koresponden di 54 negara, terutama di Negara- ties to Indonesia.
negara yang memiliki hubungan diplomatik erat dengan
Indonesia.
198 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 201
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Strategi lainnya yang diterapkan Perbankan Internasional Another strategy implemented by International Banking
untuk menopang keberlanjutan usahanya juga to support the sustainability of its business emphasizes
ditekankan pada aspek pengembangan kompetensi dan competency development and employee strengthening
penguatan karyawan sebagai modal atau penggerak as the primary business drivers. Throughout 2024,
bisnis utama. Sepanjang tahun 2024, Perbankan International Banking has provided a series of training or
Internasional telah memberikan serangkaian kegiatan educational activities for each employee, both organized
pelatihan atau pendidikan bagi setiap karyawan, baik internally by the bank and in collaboration with external
yang diselenggarakan oleh pihak internal Bank ataupun parties (vendors), including engaging correspondent
bekerja sama dengan pihak eksternal (vendor), termasuk banks overseas (nostro) to provide additional insights and
menggandeng pihak bank korespondensi di luar negeri enhance the capabilities of employees, particularly those
(nostro) untuk memberikan tambahan wawasan dan stationed at branch offices, ensuring the smooth execution
meningkatkan kemampuan karyawan khususnya yang of international transactions at branches.
ditempatkan di kantor cabang agar aktivitas transaksi
internasional di cabang senantiasa dapat berjalan lancar.
KINERJA TAHUN 2024 2024 PERFORMANCE
Hingga berakhirnya tahun buku 2024, Perbankan At the end of the 2024 fiscal year, International Banking
Internasional menunjukkan kinerja yang tidak sebaik showed a performance less favorable than in 2023,
tahun 2023, pencapaian volume transaksi remittance dan with remittance and trade finance transaction volumes
trade finance mencatatkan pendapatan fee-based income generating fee-based income of Rp107 billion in 2024.
sebesar Rp107 miliar pada 2024.
FOKUS STRATEGI TAHUN 2025 2025 STRATEGIC FOCUS
Sama dengan tahun-tahun sebelumnya, rencana As in previous years, the strategic plan for International
strategis perbankan internasional untuk tahun 2025 tidak Banking in 2025 does not see any significant changes.
mengalami perubahan signifikan. Setelah melalui tahun After a challenging 2024, International Banking approaches
2024 yang berat dan menantang, Perbankan International 2025 with optimism that its business growth will gradually
menyambut tahun 2025 dengan penuh optimistis bahwa recover, driven by higher transaction volumes in remittance
pertumbuhan bisnisnya akan berangsur pulih didorong and trade finance, which are targeted to surpass the 2024
oleh pertumbuhan volume transaksi remittance dan levels.
trade finance yang ditargetkan lebih tinggi dibandingkan
realisasi 2024.
Untuk mendukung pencapaian rencana bisnis tahun 2025, To support the achievement of the 2025 business plan,
Perbankan International telah mempersiapkan serangkaian International Banking has prepared a series of business
strategi bisnis yang utamanya difokuskan pada aktivitas strategies primarily focused on marketing its leading
pemasaran produk-produk unggulan kepada nasabah products to customers while continuing to assess potential
seraya tetap memperhatikan potensi risiko-risiko yang risks. Additionally, International Banking ensures the
ada. Selain itu, Perbankan Internasional juga memastikan delivery of the best and most inclusive service standards
pemberian standar layanan yang terbaik dan inklusif bagi for all customers as the key to sustaining its business
seluruh nasabah sebagai kunci kelangsungan usaha. operations.
PaninBank 2024 Annual Report 199
Page 202
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tresuri
Treasury
Segmen usaha Tresuri PaninBank memiliki peran krusial PaninBank’s Treasury segment plays a crucial role in
dalam mengelola risiko dan menjaga buffer likuiditas prudently managing risks and maintaining the Bank’s
perbankan secara prudent agar tetap terjaga di tingkat liquidity buffer at a healthy and adequate level, in
yang sehat dan memadai, sesuai regulasi Bank Indonesia compliance with prevailing Bank Indonesia (BI) regulations.
(BI) yang berlaku. Dalam menjalankan fungsinya tersebut, In carrying out this function, the Treasury actively manages
Tresuri berperan aktif dalam mengelola risiko-risiko pasar, market risks such as foreign exchange risk, interest rate
seperti risiko nilai tukar, risiko suku bunga, dan risiko risk, and liquidity risk arising from the Bank’s balance sheet
likuiditas yang timbul dari posisi neraca Bank. positions.
Dalam menjaga posisi likuiditas Bank, Tresuri menetapkan To safeguard the Bank’s liquidity position, the Treasury
secondary reserve dengan menempatkan kelebihan dana establishes a secondary reserve by allocating excess funds
ke dalam instrumen keuangan yang likuid dan berkualitas into high-quality liquid assets or low-risk instruments
tinggi (high quality liquid asset) atau memiliki risiko that provide optimal returns, primarily in government
rendah namun memiliki imbal hasil optimal terutama pada securities and central bank instruments. The Treasury’s
Surat Berharga Pemerintah dan instrumen bank sentral. ability to closely monitor and respond to evolving market
Kemampuan Tresuri dalam memahami dan mencermati fluctuations has made this business segment a significant
fluktuasi pasar yang berkembang menjadikan segmen contributor to the Bank’s revenue generation.
bisnis ini sebagai kontributor yang signifikan dalam
mendorong pendapatan Bank.
200 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 203
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Melalui beragam penerapan inisiatif strategis
yang dijalankan sepanjang tahun 2024, PaninBank
mampu mengelola likuiditas bank pada level
yang aman dan mencatat realize profit
sebesar Rp161,22 miliar.
Through the implementation of various strategic initiatives throughout
the year, PaninBank was able to manage the bank’s liquidity at a safe
level and recorded a realized profit of Rp161.22 billion.
PaninBank menawarkan berbagai macam produk tresuri PaninBank offers a comprehensive range of treasury
yang komprehensif dan dapat disesuaikan dengan products tailored to meet customer needs, including
kebutuhan nasabah, seperti perdagangan valuta asing foreign exchange trading and fixed-income securities
dan surat berharga berpendapatan tetap yang diterbitkan issued by the government or corporations, both as a
oleh Pemerintah maupun korporasi, baik sebagai primary primary dealer and in the secondary market.
dealer maupun pada perdagangan di pasar sekunder.
Dengan mempertimbangkan peran dan posisi strategis Recognizing the strategic role and position of the Treasury
Tresuri sebagai penopang bisnis, PaninBank secara khusus as a business enabler, PaninBank has specifically directed
mengarahkan segmen bisnis ini untuk menjalankan 5 this segment to carry out five (5) core functions, namely:
(lima) fungsi utamanya, yaitu:
1. Mengelola Tingkat Likuiditas Bank 1. Managing the Bank’s Liquidity Levels
Tresuri memiliki peran strategis dalam menjaga tingkat The Treasury holds a strategic role in maintaining the
likuiditas Bank agar terjaga di posisi yang sehat dengan Bank’s liquidity at a healthy level by closely monitoring
melakukan monitoring ketat terhadap rasio-rasio key liquidity ratios such as the Liquidity Coverage
likuiditas, seperti LCR (Liquidity Coverage Ratio) dan Ratio (LCR) and the Net Stable Funding Ratio (NSFR).
NSFR (Nett Stable Funding Ratio). Berdasarkan hasil Based on this monitoring, the Treasury executes money
pemantauan tersebut, Tresuri melakukan transaksi market transactions to safeguard the Bank’s financial
pasar uang guna mengamankan posisi keuangan Bank position from potential losses, value depreciation, or
dari risiko kerugian, penurunan nilai, ataupun dari excessive open position exposure.
paparan risiko (open position) yang berlebihan.
Dalam rangka meningkatkan posisi likuiditas jangka To enhance long-term liquidity and strengthen capital
panjang dan memperkuat permodalan, unit Tresuri structure, PaninBank’s Treasury unit successfully raised
PaninBank berhasil menggalang dana dari pasar modal funds from the capital market through the issuance of
melalui penerbitan 3 (tiga) seri Obligasi, yaitu: three bond series:
- Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I tahun - Bank Panin Sustainable Bond IV Phase I Year 2024,
2024, dengan nilai nominal Rp50 miliar, jangka with a nominal value of Rp50 billion and a tenor of
waktu 5 tahun 5 years.
PaninBank 2024 Annual Report 201
Page 204
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
- Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Bank Panin - Bank Panin Subordinated Sustainable Bond IV
Tahap I Tahun 2024, dengan nilai nominal Rp50 Phase I Year 2024, with a nominal value of Rp50
miliar, jangka waktu 7 tahun, dan billion and a tenor of 7 years.
- Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun - Bank Panin Sustainable Bond IV Phase II Year 2024,
2024 dengan nilai nominal Rp3,91 triliun, jangka with a nominal value of Rp3.91 trillion and a tenor
waktu 5 tahun. of 5 years.
2. Melayani Nasabah dengan Produk dan Jasa Tresuri 2. Serving Customers with Treasury Products and
Tresuri secara aktif menawarkan produk-produknya Services
kepada nasabah, seperti transaksi valas, transaksi jual The Treasury actively offers a variety of financial
beli surat berharga (obligasi) baik yang diterbitkan instruments and services to customers, including
oleh Pemerintah maupun korporasi, serta melayani foreign exchange transactions and the buying and
pengelolaan instrumen lindung nilai (hedging) guna selling of securities, both government and corporate
menjaga nilai aset maupun posisi keuangan nasabah bonds, provides hedging instruments to help protect
dari risiko perubahan nilai tukar mata uang atau tingkat customers’ asset values and financial positions from
suku bunga. fluctuations in currency exchange rates or interest
rates.
3. Melakukan Transaksi Tresuri untuk Keuntungan Bank 3. Conducting Proprietary Trading for the Bank’s Profit
(proprietary trading)
Tresuri menjalankan perannya sebagai salah satu Treasury performs its role as one of PaninBank’s profit
profit-center PaninBank melalui transaksi-transaksi di centres through capital market transactions for the
pasar modal untuk kepentingan akun rugi-laba Bank benefit of the Bank’s own profit and loss account.
sendiri.
4. Turut Serta Melakukan Kampanye Literasi Keuangan 4. Participate in Financial Literacy Campaigns
Tresuri mengadakan berbagai kegiatan literasi keuangan Treasury conducted various financial literacy activities
di cabang-cabang baik yang menyasar segmen in branches targeting customers, the public, and
nasabah, masyarakat, maupun Bank Pembangunan Regional Development Banks (BPD) by offering
Daerah (BPD) dengan melakukan penawaran berbagai various products and conducting inter-bank money
produk dan melakukan transaksi pasar uang antar- market transactions, forex transactions, and reverse
bank, transaksi valas, dan reverse repo Surat Berharga. repo of Securities. DCM specifically educated sales
DCM secara khusus mengedukasi perwakilan tenaga representatives at the Branches by providing daily
pemasar (tim sales) di Cabang dengan memberikan market updates, encouraging SUN sales, and changes
edukasi market update harian, mendorong penjualan to the Custodian Agreement.
SUN, dan perubahan Perjanjian Kustodian.
5. Mempertahankan SDM Unggul dan Memiliki 5. Maintaining a Highly Competent and Professional
Kompetensi Tinggi Workforce
Agar senantiasa mampu menjawab kepentingan To meet customers’ investment needs, PaninBank
investasi nasabah, PaninBank senantiasa always employs professional, competent and certified
menempatkan Staf Tresuri yang profesional, kompeten, Treasury Staff, tasked with assisting customers in
dan tersertifikasi untuk membantu nasabah memilih selecting the most suitable products and investments
produk dan investasi terbaik sesuai kebutuhan mereka. to suit their needs.
Pelaksanaan seluruh fungsi utama tersebut dilakukan oleh The implementation of all these main functions is carried
Tresuri melalui 3 (tiga) divisi usaha di bawah kelolaannya, out by Treasury through 3 (three) business divisions under
antara lain Divisi Likuiditas (DLI), Divisi Capital Market its management, including the Liquidity Division (DLI),
(DCM), dan Divisi Currency Trading and Commercial Capital Market Division (DCM), and Currency Trading
(DCC). Uraian lengkap mengenai strategi, kinerja, dan and Commercial Division (DCC). A full description of the
kontribusi dari masing-masing divisi dijelaskan sebagai strategy, performance, and contribution of each division is
berikut: explained below:
DIVISI LIKUIDITAS (DLI) LIQUIDITY DIVISION (DLI)
DLI bertanggung jawab penuh atas manajemen likuiditas The Liquidity Division holds full responsibility for managing
Bank dan juga berperan sebagai unit yang mencari the Bank’s liquidity and also serves as a profit center. In
keuntungan (profit center). Sesuai dengan karakteristik alignment with its core function, DLI manages the Bank’s
fungsi utama yang dijalankan, DLI melakukan pengelolaan Statutory Reserves (Giro Wajib Minimum – GWM) in both
202 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 205
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Giro Wajib Minimum (GMW) Bank baik dalam mata uang Rupiah and foreign currencies to ensure they remain at
Rupiah maupun valas agar selalu terjaga pada kondisi yang optimal levels. The division also ensures that all banking
optimal, termasuk memastikan posisi rasio-rasio likuiditas liquidity ratios are consistently maintained in accordance
perbankan sudah memenuhi persyaratan yang ditetapkan with the regulatory requirements set by Bank Indonesia.
oleh Bank Indonesia.
Inisiatif Strategis Tahun 2024 Strategic Initiatives in 2024
Dalam menghadapi pasar keuangan global yang volatile In response to the continued volatility of global financial
hingga penghujung tahun 2024, DLI berupaya melakukan markets through the end of 2024, the Liquidity Division
pengelolaan likuiditas secara prudent. Pengelolaan (DLI) has adopted a prudent approach to liquidity
likuiditas dilakukan antara lain dengan melakukan management. This includes the purchase of securities for
pembelian Surat Berharga untuk tujuan investasi serta investment purposes, as well as supporting the provision
mendukung penyediaan dana untuk pembelian Surat of funding for securities acquisition, carried out by the
Berharga oleh DCM. Inisiatif DLI dalam memonitor DCM. DLI’s initiative to continuously monitor all sources
seluruh sumber-sumber dan penggunaan dana Bank dan and uses of the Bank’s funds and manage excess liquidity
mengelola kelebihan likuiditas secara optimal menjadi optimally is part of a broader strategy in asset and financial
bagian dari upaya pengelolaan aset dan risiko keuangan risk management.
Bank.
Di tengah kondisi likuiditas pasar yang cenderung lebih Amid a tighter market liquidity environment throughout
ketat selama 2024, DLI berusaha menjaga posisi likuiditas 2024, DLI has worked to ensure that PaninBank’s liquidity
PaninBank tetap berada pada posisi yang solid dengan position remains solid by seizing available opportunities in
memanfaatkan peluang yang terbuka di Pasar Uang Antar the Interbank Money Market (PUAB) to conduct interbank
Bank (PUAB) untuk menyelenggarakan pinjaman atau borrowings and placements, as well as executing reverse
penempatan antar-bank, serta melakukan transaksi Reverse repo and repo transactions involving securities. These
Repo dan Repo Surat Berharga, termasuk memaksimalkan efforts also include the strategic utilization of liquidity
pemanfaatan fasilitas penempatan dan pinjaman dana placement and funding facilities provided by Bank
yang disediakan oleh BI. Indonesia (BI).
Selain secara aktif menggali likuiditas dari pasar uang, DLI In addition to actively sourcing liquidity from the money
juga mengoptimalkan pengelolaan DPK Bank khususnya market, DLI has optimized the management of third-
pada produk deposito dengan memberikan suku bunga party funds (DPK), particularly through deposit products,
kompetitif kepada nasabah untuk menarik minat mereka by offering competitive interest rates to attract customer
dalam menempatkan dana di Bank. Langkah ini dinilai deposits. This approach has proven effective in maximizing
efektif untuk memaksimalkan ketersediaan DPK sebagai DPK availability as a key source of the Bank’s liquidity.
penopang kebutuhan likuiditas Bank.
Keberhasilan DLI dalam menjalankan seluruh peran dan The success of DLI in executing its core functions and
fungsi pokok termasuk strategi bisnis di 2024 tentu tidak business strategies in 2024 is strongly supported by
lepas dari kontribusi seluruh karyawan sebagai enabler the dedication and contribution of its staff, who serve
atau pelaksana utama. Atas pertimbangan tersebut, as key enablers of operational excellence. In light of
PaninBank memberikan perhatian penuh terhadap this, PaninBank places a strong emphasis on employee
program pengembangan kompetensi karyawan khususnya development programs, especially for those assigned to
yang bertugas di segmen usaha Tresuri untuk mengikuti the Treasury segment, encouraging them to participate
program-program sertifikasi wajib guna menunjang in mandatory certification programs to strengthen their
kapabilitas dan kapasitasnya dalam mengelola likuiditas capabilities in managing liquidity and financial risks.
dan risiko-risiko Bank.
Sehubungan dengan fokus penguatan SDM, DLI juga As part of its human resource development focus, DLI
secara berkala mengirimkan personelnya untuk mengikuti also regularly assigns its personnel to attend refresher
sejumlah program penyegaran peningkatan pengetahuan programs designed to enhance their knowledge and
dan kemampuan baik yang disediakan secara internal competencies, both internally by PaninBank and externally
oleh PaninBank atau dengan menghadiri undangan through invitations from counterparties and regulators. On
dari beberapa Counterparty maupun Regulator. Pada such external occasions, the Treasury, particularly DLI, also
berbagai acara eksternal, Tresuri PaninBank khususnya leverages the opportunity to strengthen communications
Divisi DLI memanfaatkan momen tersebut sebagai sarana and relationships with regulators and/or counterparties.
peningkatan kualitas komunikasi yang baik dengan
Regulator dan/atau Counterparty.
PaninBank 2024 Annual Report 203
Page 206
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dengan mempertimbangkan keaktifan transaksi Tresuri Given the Treasury Division’s active transaction in the
PaninBank di pasar uang antar-bank, kredit rating hingga interbank money market, credit rating, up to the criteria
kriteria berdasarkan kewenangan yang ditetapkan BI, maka based on the authority set by BI, PaninBank was selected
PaninBank terpilih sebagai bank kontributor JIBOR oleh BI. as a JIBOR contributing bank by BI. The appointment has
Penunjukan tersebut sudah dilakukan BI sejak pertama been made by BI since the first time JIBOR was formed.
kali pembentukan JIBOR. Hal ini sekaligus mempertegas This also emphasizes the active role of PaninBank Treasury
peran aktif Treasuri PaninBank sebagai salah satu bank as one of the private banks initiating Securities repo
swasta inisiator transaksi repo Surat Berharga dengan BI, transactions with BI, state-owned banks, private banks and
bank-bank BUMN, Bank Swasta dan Bank Pembangunan Regional Development Banks.
Daerah.
Kinerja Tahun 2024 Performance in 2024
Pada Desember 2024, BI kembali melonggarkan kewajiban In December 2024, BI relaxed the minimum reserve
penempatan Giro Wajib Minimum (GWM) dengan requirement (GWM) by setting the policy of GWM that must
menetapkan kebijakan GWM yang wajib dipenuhi oleh be fulfilled by banks at 9% of Third Party Funds (DPK) in
perbankan adalah sebesar 9% dari Dana Pihak Ketiga Rupiah. Bank Indonesia provided incentives to PaninBank
(DPK) dalam Rupiah. Bank Indonesia memberikan insentif for meeting the criteria to lower its reserve requirement to
kepada PaninBank yang berhasil memenuhi kriteria yang 9%. With the continued incentive from BI, DLI ensures that
ditetapkan sehingga GWM yang harus dipenuhi lebih kecil the Bank’s liquidity position is at an ample level to disburse
dari 9%. Dengan adanya insentif lanjutan dari BI tersebut, loans to customers.
DLI memastikan posisi likuiditas Bank berada di level yang
ample untuk menyalurkan kredit kepada nasabah.
Pada akhir 2024, nilai portofolio investasi Tresuri yang At the end of 2024, the value of the Treasury investment
dikelola DLI setara dengan 17,62% dari total aset produktif portfolio managed by DLI was equivalent to 17.62% of
PaninBank. Dari jumlah portofolio investasi tersebut, PaninBank’s total earning assets. Of the total investment
sebanyak Rp28,89 triliun merupakan penempatan dalam portfolio, as much as Rp28.89 trillion was placed in
Surat Berharga dan Reverse Repo. Securities and Reverse Repo.
Keberhasilan DLI dalam menjalankan seluruh usahanya DLI’s success in conducting all of its business can be
dapat tercapai berkat fokus yang kuat dan disertai achieved thanks to a strong focus and the disciplined and
penerapan strategi usaha secara disiplin dan konsisten, consistent implementation of business strategies, both of
di mana keduanya merupakan fondasi kekuatan yang which are the foundation of the strength that underlies the
melandasi kelangsungan bisnis segmen Tresuri PaninBank. business continuity of PaninBank’s Treasury segment.
DIVISI CAPITAL MARKET (DCM) CAPITAL MARKET DIVISION (DCM)
DCM merupakan salah satu divisi di segmen bisnis The Capital Market Division (DCM) is one of the divisions
Tresuri PaninBank yang berperan aktif melakukan within PaninBank’s Treasury business segment that
transaksi berbagai jenis surat berharga negara ataupun actively engages in transactions involving a wide range
surat berharga institusi/korporasi baik di pasar perdana of government and institutional or corporate securities
maupun sekunder. Setiap harinya, DCM mengelola aset across both the primary and secondary markets. Every
investasi di pasar modal dalam bentuk SBN konvensional day, DCM manages investment assets in the capital market
maupun syariah, termasuk ORI (Obligasi Ritel Indonesia) in the form of conventional and sharia SBN, including ORI
dan Sukuk Ritel, SRBI, serta mentransaksikan Surat (Indonesian Retail Bonds) and Retail Sukuk, SRBI, and
Berharga korporasi baik untuk keperluan trading maupun transacts corporate securities for both trading and market
market making. making purposes.
Tingginya aktivitas DCM di pasar modal membuka The high activity of DCM in the capital market opens up
peluang kesempatan bagi nasabah PaninBank untuk ikut opportunities for PaninBank customers to participate in
berinvestasi pada instrumen pasar modal nasional. Hal investing in national capital market instruments. This is
inilah yang membuat PaninBank semakin memantapkan what makes PaninBank increasingly solidify its position
posisinya di industri sebagai one stop shopping bank yang in the industry as a one-stop shopping bank that offers
menawarkan berbagai alternatif produk investasi selain various alternative investment products in addition to
produk-produk konvensional perbankan pada umumnya. conventional banking products in general.
Melalui DCM, PaninBank juga terus berusaha mengukuhkan Through DCM, PaninBank also continues to strive to
posisinya sebagai salah satu pemain utama di pasar strengthen its position as one of the main players in
204 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 207
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
surat berharga dan primary dealer yang ditunjuk oleh the securities market and a primary dealer appointed
Kementerian Keuangan RI untuk penerbitan Surat Utang by the Indonesian Ministry of Finance for the issuance
Negara (SUN) seri benchmark dan Surat Berharga Syariah of benchmark series Government Securities (SUN) and
Negara (SBSN) seri benchmark. benchmark series State Sharia Securities (SBSN).
Seluruh transaksi yang dilakukan DCM di pasar modal All transactions conducted by DCM in the capital market not
tidak hanya memberikan nilai tambah ekonomi bagi only provide added economic value for the Bank through
Bank melalui capital gain atas selisih aksi jual beli surat capital gains on the difference in the sale and purchase of
berharga, melainkan juga memberikan fee-based income securities, but also provide fee-based income in the form
berupa pendapatan komisi bagi Bank atas setiap transaksi of commission income for the Bank for each transaction
yang ditujukan demi kepentingan nasabah. intended for the benefit of customers.
Inisiatif Strategis Tahun 2024 Strategic Initiatives in 2024
Tahun 2024 masih menjadi tahun yang menantang bagi The year 2024 remained a challenging period for the
perkembangan pasar modal nasional seiring dengan development of the national capital market, amid
tingginya risiko ketidakpastian pasar keuangan global yang heightened global financial market uncertainties.
tetap tinggi, sedangkan dari dalam negeri kondisi tahun Domestically, the political year has also prompted many
politik juga cenderung membuat sebagian besar investor investors to adopt a wait-and-see approach while awaiting
memilih sikap wait and see sambil menanti hasil Pemilu. the outcome of the general elections.
Dalam menghadapi dinamika eksternal yang kurang In facing unfavorable external dynamics, DCM is becoming
menguntungkan, DCM menjadi lebih berhati-hati more careful in carrying out business-as-usual, especially
dalam menjalankan business-as-usual terutama dalam in determining the right capital market instrument options
menentukan opsi instrumen pasar modal yang tepat untuk to invest excess funds owned by PaninBank while still
menginvestasikan kelebihan dana yang dimiliki PaninBank considering the overall risk appetite.
dengan tetap mempertimbangkan risk appetite secara
keseluruhan.
Selain berfokus pada penguatan bisnis inti, strategi DCM In addition to focusing on strengthening the core
dalam meningkatkan kinerjanya juga dititikberatkan business, DCM’s strategy in improving its performance
pada inisiatif peningkatan kompetensi personel is also focused on initiatives to continuously improve
secara berkelanjutan yang diimplementasikan melalui personnel competency, which is implemented through the
pelaksanaan serangkaian program pelatihan ataupun implementation of a series of mandatory training programs
sertifikasi wajib bagi treasury dealer dan tenaga pemasar. or certifications for treasury dealers and marketers. To
Untuk memastikan setiap karyawan telah memiliki ensure that each employee has adequate basic knowledge
kompetensi pengetahuan dan keahlian dasar yang and expertise in the treasury sector, PaninBank requires
mumpuni di bidang tresuri, PaninBank mewajibkan setiap each individual to have at least 2 (two) types of certification,
individu memiliki minimal 2 (dua) jenis sertifikasi, yakni namely the Treasury Certificate and the Risk Management
Sertifikat Tresuri dan Sertifikat Manajemen Risiko. Certificate.
Di luar itu, PaninBank secara regular mengadakan In addition, PaninBank regularly holds various types of
berbagai jenis pelatihan bagi seluruh personel Tresuri, di training for all Treasury personnel, including Alternative
antaranya pelatihan Sistem Penyelenggara Pasar Alternatif Market Organizer System (SPPA) training, Securities
(SPPA), pelatihan Penerima Laporan Transaksi Efek (PLTE), Transaction Report Recipient (PLTE) training, Risk
refreshment Sistem Manajemen Risiko, refreshment Management System refreshment, treasury dealer
sertifikasi dealer treasury, serta mengikuti berbagai certification refreshment, and participating in various
pelatihan lainnya untuk meningkatkan pemahaman terkait other training to improve understanding of fixed income
produk-produk fixed income dan produk tresuri secara products and treasury products in general.
umum.
Kinerja Tahun 2024 2024 Performance
Pada paruh pertama tahun 2024, DCM memprioritaskan In the first half of 2024, DCM focused on profit generation
pencarian keuntungan melalui jual beli aset SUN yang through trading of Government Securities (Surat Utang
diyakini mampu memberikan potensi capital gain dari Negara/SUN), capitalizing on potential capital gains from
selisih dari harga jual dan beli. Dengan fokus tersebut, the price differentials between buying and selling. Through
DCM berhasil mencatatkan realize profit sebesar Rp161,22 this strategy, DCM successfully recorded a realized profit
miliar yang diperoleh dari hasil selisih pembelian SUN of Rp161.22 billion by purchasing SUN at low prices and
PaninBank 2024 Annual Report 205
Page 208
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
saat harga rendah dan menjualnya ketika harga bullish. selling them during bullish market conditions. However,
Akan tetapi memasuki semester II/2024, DCM mengubah entering the second half of 2024, DCM shifted its business
strategi bisnis dengan tidak lagi fokus membeli SUN strategy away from SUN purchases and instead prioritized
melainkan membeli SRBI yang dibiayai dari pinjaman the acquisition of SRBI, financed through short-term
jangka pendek. borrowings.
Dengan konsistensi dan disiplin tinggi dalam menjalankan Thanks to its consistency and high discipline in executing
seluruh fokus bisnis di 2024, DCM berhasil menghantarkan its business focus throughout 2024, DCM led PaninBank
PaninBank Dealer Utama terbaik Surat Berharga Syariah to be awarded Best Primary Dealer for Sovereign Sharia
Negara Tahun 2024, dari Kementerian Keuangan RI. Di Securities in 2024 by the Ministry of Finance of the
samping itu DCM juga meraih 2 penghargaan dari SPPA Republic of Indonesia. In addition, DCM also received two
- IDX (Bursa Efek Indonesia) dengan katagori sebagai accolades from SPPA – Indonesia Stock Exchange (IDX) in
berikut: the following categories:
1. Kategori Perusahaan: Perusahaan dengan Pertumbuhan 1. Company Category: Highest Growing Companies.
Tertinggi. 2. Individual Category: Traders with the Highest Total
2. Kategori Individu: Trader dengan Total Nilai Transaksi Transaction Value.
Tertinggi.
DIVISI CURRENCY TRADING AND COMMERCIAL CURRENCY TRADING AND COMMERCIAL (DCC)
(DCC) DIVISION
DCC merupakan salah satu fungsi dari Tresuri yang DCC is one of the Treasury functions that organizes
menyelenggarakan aktivitas di pasar valuta asing baik activities in the foreign exchange market for the benefit of
untuk kepentingan bank (trading), cover posisi nasabah, the bank (trading), covering customer positions, hedging,
hedging, juga alternatif pemenuhan likuiditas bank. and also as an alternative to fulfilling bank liquidity. Foreign
Aktivitas transaksi valas yang dilakukan DCC berfokus pada exchange transaction activities carried out by DCC focus
produk konvensional, yang meliputi transaksi spot dan on conventional products, including spot transactions
produk lindung nilai (forward dan swap). Sesuai dengan and hedging products (forward and swap). In accordance
karakteristik tugas yang dijalankan, seluruh personel DCC with the characteristics of the tasks carried out, all DCC
wajib memahami dan mengikuti tren pergerakan pasar personnel are required to understand and follow the trend
valas dunia (global currency market) yang bergulir terus of global currency market movements that continue to roll
dari satu belahan dunia ke belahan lainnya. from one part of the world to another.
Dalam rangka meningkatkan basis nasabah dan volume In order to increase the customer base and transaction
transaksi, DCC secara aktif bermitra dengan unit-unit volume, DCC actively partners with other business units
bisnis lain dengan mengandalkan metode cross-selling by relying on the cross-selling method to encourage
guna mendorong aktivitas transaksi valas nasabah di customer foreign exchange transaction activities at
Cabang serta bermitra dengan perbankan domestik Branches and partners with domestic banks in responding
dalam menjawab tantangan kebutuhan valas korporasi to the challenges of corporate foreign exchange needs,
khususnya bagi nasabah eksportir dan importir. Selain especially for exporter and importer customers. In addition
menjalankan fungsi-fungsi di atas, DCC juga bertanggung to carrying out the functions above, DCC is also responsible
jawab menjaga Posisi Devisa Netto Bank agar tidak for maintaining the Bank’s Net Foreign Exchange Position
melebihi ketentuan BI. so that it does not exceed BI provisions.
Inisiatif Strategis Tahun 2024 Strategic Initiatives in 2024
Dalam menjalankan kegiatan transaksi valas, DCC In carrying out foreign exchange transaction activities, DCC
membutuhkan dukungan dari unit-unit bisnis lainnya di requires support from other business units at PaninBank
PaninBank dan juga memerlukan bantuan Cabang untuk and also requires assistance from Branches to help
membantu meningkatkan volume transaksi valas baik increase the volume of foreign exchange transactions in
di kelompok nasabah retail maupun korporasi. Dengan both retail and corporate customer groups. By considering
mempertimbangkan hal itu maka strategi yang diterapkan this, the strategy implemented by DCC in 2024 is still
DCC di tahun 2024 masih berfokus pada penguatan focused on strengthening collaboration with business
kolaborasi dengan unit bisnis terutama untuk memenuhi units, especially to meet the foreign exchange transaction
kebutuhan transaksi valas nasabah dari kalangan pebisnis needs of customers from business people or the business
atau dunia usaha khususnya para eksportir importir besar. world, especially large exporters and importers.
206 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 209
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Selain itu, DCC juga bekerja sama dengan Perbankan In addition, DCC collaborates closely with the Commercial
Komersial untuk melayani nasabah segmen menengah Banking division to serve mid-segment clients, including
termasuk para pemilik dana perorangan (high net-worth high-net-worth individuals with foreign exchange
individuals) yang memiliki kebutuhan transaksi valas, serta transaction needs, while also fostering strategic
menjalin kemitraan erat dengan Perbankan Internasional partnerships with International Banking to expand the
dalam mengembangkan jaringan maupun cakupan Bank’s FX transaction network and coverage. In terms
transaksi valas Bank. Sementara itu terkait pengelolaan of risk management, DCC has proactively implemented
risiko, DCC juga telah mengambil langkah-langkah mitigasi mitigation measures throughout the year to address
risiko yang proaktif sepanjang tahun ini. potential exposures.
Terkait pemberian layanan transaksi valas, PaninBank juga Regarding the provision of foreign exchange transaction
berkomitmen untuk menjaga kualitas layanannya dengan services, PaninBank is committed to maintain its service
terus melakukan penyempurnaan pada layanan transaksi excellence by continuously enhancing its digital foreign
valas digital baik melalui internet dan mobile banking yang exchange transaction services, accessible via internet and
meliputi real time kurs dan efisiensi penyelesaian transaksi mobile banking, offering real-time exchange rates and
valas. Melalui upaya penyempurnaan yang dilakukan improving transaction settlement efficiency. Through these
secara terus menerus, Bank optimis dapat memberikan ongoing improvements, the Bank is confident in its ability
pelayanan prima yang berkelanjutan kepada nasabah. to deliver consistent and superior service to its clients.
Sementara itu terkait pengembangan kompetensi SDM, In terms of human capital development, PaninBank
PaninBank juga secara konsisten memfasilitasi seluruh consistently supports all DCC personnel by facilitating their
personel DCC untuk mengikuti berbagai jenis kegiatan participation in various training programs, both through
pelatihan baik yang diselenggarakan secara internal internal initiatives and those organized by regulatory
ataupun oleh pihak regulator. authorities.
Kinerja Tahun 2024 Performance in 2024
Pada tahun 2024, DCC mencatatkan peningkatan forex In 2024, DCC recorded an increase in forex gain of 5.61%,
gain sebesar 5,61%, lebih tinggi dari tahun sebelumnya. higher than the previous year. Meanwhile, regarding the
Sementara terkait komitmen pengembangan produk, DCC commitment to product development, DCC also continues
juga terus meningkatkan layanan transaksi lindung nilai to improve hedging transaction services to corporate
kepada nasabah korporasi untuk memenuhi kebutuhan customers to meet long-term hedging needs.
hedging dalam jangka panjang.
Fokus Strategi Tahun 2025 Strategy Focus in 2025
Tresuri akan terus memanfaatkan momentum Treasury will continue to utilize the momentum of
keberhasilannya di tahun 2024 untuk lebih meningkatkan its success in 2024 to further improve its business
kinerja usahanya di tahun 2025 mendatang. performance in 2025. PaninBank Treasury will also continue
Tresuri PaninBank juga akan terus berupaya untuk to strive to develop products and expand its customer
mengembangkan produk dan memperluas basis nasabah base by increasing partnerships with BUMN, regional
dengan meningkatkan jalinan kemitraan bersama BUMN, development banks, exporters and importers, securities
bank-bank pembangunan daerah, eksportir dan importir, companies, pension funds, and insurance companies. All
perusahaan sekuritas, dana pensiun, dan perusahaan of these collaborations are directed at placing and making
asuransi. Seluruh kerja sama tersebut diarahkan untuk interbank loans, money market loans, foreign exchange
melakukan penempatan dan melakukan pinjaman transactions, bonds and derivatives, and hedging products.
antarbank, money market loan, transaksi valas, obligasi
dan derivatif, dan produk lindung nilai.
Lebih spesifik, pada tahun 2025 mendatang ketiga divisi More specifically, in 2025, the three divisions of PaninBank
unit Tresuri PaninBank telah menetapkan fokus dan Treasury units have set a focus and business plan that has
rencana bisnis yang telah diselaraskan dengan sasaran been aligned with PaninBank’s goals and objectives.
dan tujuan PaninBank.
Treasury berencana akan terus melanjutkan strategi bisnis Treasury plans to continue the ongoing business strategy
yang sudah berjalan di 2024 untuk mendorong kinerjanya, in 2024 to boost its performance, namely by expanding the
yakni dengan memperluas basis nasabah dan counterparty, customer and counterparty base, increasing transaction
meningkatkan volume transaksi dengan nasabah retail, dan volume with retail customers, and increasing the
meningkatkan profitabilitas perdagangan Surat Berharga. profitability of Securities trading.
PaninBank 2024 Annual Report 207
Page 210
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Entitas Anak, Asosiasi,
dan Instrumen Keuangan
Subsidiary, Association, and Financial Instruments
Bank Panin memiliki penyertaan di beberapa perusahaan PaninBank has investments in several companies with
dan menyebar dalam berbagai sektor layanan jasa businesses in the financial services sector, such as banking,
keuangan seperti perbankan, pembiayaan konsumen, consumer financing, finance leases, and insurance. Based
sewa pembiayaan, asuransi, investasi dan modal ventura. on the Accounting Standards classification, as of December
Berdasarkan klasifikasi Pedoman Standar Akuntansi, per 2024, the Company had 2 (two) subsidiaries, 2 (two)
Desember 2024 Bank memiliki 2 (dua) entitas anak, 2 associate entities, and 4 (four) financial instruments. The
(dua) entitas asosiasi, dan 4 (empat) instrumen keuangan. strategy for the development of subsidiaries and associate
Strategi pengembangan entitas anak dan entitas asosiasi entities is directed to build prospective competitive
diarahkan untuk membangun kekuatan kompetitif yang strengths in order to create positive synergies for the
prospektif demi terciptanya sinergi positif bagi kinerja Company’s consolidated performance.
Bank secara konsolidasi.
Sampai dengan akhir tahun 2024, Bank tercatat memiliki By the end of 2024, the Bank was recorded as having
saham pada 2 (dua) entitas anak, yaitu PT Clipan Finance shares ownership in 2 (two) subsidiaries, namely PT Clipan
Indonesia Tbk sebesar 51,49% dan PT Bank Panin Dubai Finance Indonesia Tbk of 51.49%, and PT Bank Panin Dubai
Syariah Tbk sebesar 67,30%. Sementara, 2 (dua) entitas Syariah Tbk of 67.30%. Meanwhile, 2 (two) associated
asosiasi yang dimiliki adalah PT Panin Sekuritas Tbk entities were PT Panin Sekuritas Tbk of 29.00% and
sebesar 29,00% dan PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk of 25.06%.
sebesar 25,06%.
Selain entitas anak dan entitas asosiasi tersebut, Bank In addition to subsidiaries and associated entities, the
juga memiliki kepemilikan Instrumen Keuangan pada 4 Company have financial instruments in 4 (four) companies,
(empat) perusahaan, yaitu PT Asuransi Multi Artha Guna namely PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk of 7.76%, PT FAC
Tbk sebesar 7,76%, PT FAC Sekuritas Indonesia 2,50%, PT Sekuritas Indonesia of 2.50%, PT Sarana KalSel Ventura of
Sarana Kalsel Ventura 1,04% dan PT Bank ANZ Indonesia 1.04%, and PT Bank ANZ Indonesia of 1.00%.
1,00%.
STRUKTUR KELOMPOK USAHA BANK PANIN BUSINESS GROUP STRUCTURE OF BANK PANIN
PT Bank Pan
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Indonesia Tbk Pembiayaan Modal Ventura
Financing Capital Venture
51,49% PT Sarana Kalsel
Ventura
1,04%
Perbankan Perusahaan Investasi
PT Mizuho Leasing Banking Investment Company
Indonesia Tbk
25,06%
Perasuransian
Insurance
PT Bank Panin Dubai PT Panin PT FAC Sekuritas
Syariah Tbk Sekuritas Tbk Indonesia
67,30% 29,00% 2,50%
PT Bank ANZ PT Asuransi Multi
Entitas Anak Subsidiary
Indonesia Artha Guna Tbk
1,00% 7,76% Entitas Asosiasi Associate Entities
Instrumen Keuangan Financial Instrument
208 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 211
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kelompok Usaha Bank Panin | PaninBank Business Group
Penyertaan
Investment
Status Tahun Nilai Status
Bidang Usaha Jumlah
Entitas Penyertaan Penyertaan Modal Operasi Alamat
Line of Saham Porsi
Entity Status of Year of Capital Operation Address
Business Number of Saham
Investment Investment Value Status
Share Share
(Rp juta
(lembar | (%)
| Rp
share)
million)
PT Clipan Finance Entitas Anak Perusahaan 1982 708.361 2.051.421.264 51,49% Aktif Wisma Slipi Lt. 6, Jl. Letjen S. Parman
Indonesia Tbk Subsidiaries Pembiayaan Active Kav. 12, Jakarta 11480
Financing
PT Bank Panin Entitas Anak Perbankan 2007 2.605.822 26.121.527.033 67,30% Aktif Gedung Panin Life Center Lt. 3A,
Dubai Syariah Tbk Subsidiaries Banking Active Jl. Letjen S. Parman Kav. 91, Jakarta 11420
PT Mizuho Entitas Perusahaan 2003 154.712 1.425.455.604 25,06% Aktif Menara Astra Lt. 32, Jl. Jend. Sudirman
Leasing Asosiasi Pembiayaan Active Kav. 5-6, Jakarta 10220
Indonesia Tbk Associate Financing
Entity
PT Panin Entitas Perusahaan 1989 26.560 208.800.000 29,00% Aktif Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower II
Sekuritas Tbk Asosiasi Investasi Active Suite 1705, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53,
Associate Investment Jakarta 12190
Entity
PT Asuransi Multi Instrumen Perasuransian 2001 128.040 388.000.000 7,76% Aktif The City Center Batavia Tower One Lt. 17,
Artha Guna Tbk Keuangan Insurance Active Jl. K.H. Mas Mansyur Kav. 126,
Financial Jakarta 10220
Instrument
PT FAC Sekuritas Instrumen Perusahaan 1989 750 750.150 2,50% Aktif Gedung Bank Panin Pusat Lt. 4,
Indonesia Keuangan Investasi Active Jl. Jend. Sudirman Kav. 1, Jakarta 10270
Financial Investment
Instrument
PT Sarana Kalsel Instrumen Perusahaan 1997 210 210.437 1,04% Aktif Jl. Pramuka No. 4, Banjarmasin 70238
Ventura Keuangan Modal Active
Financial Ventura
Instrument Capital
Venture
PT Bank ANZ Instrumen Perbankan 1990 16.500 16.500 1,00% Aktif WTC 3 Lt. 30-31, Jl. Jend. Sudirman
Indonesia Keuangan Banking Active Kav. 29-31, Jakarta 12920
Financial
Instrument
PROFIL DAN KINERJA ENTITAS ANAK PROFILE AND PERFORMANCE OF SUBSIDIARIES
PT CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk
Alamat Address
Wisma Slipi Lt. 6 Wisma Slipi 6th Floor
Jl. Letjen S Parman Kav 12, Jakarta 11480 Jl. Letjend S. Parman Kav. 12, Jakarta 11480
Tel. : (021) 530 8005 Tel. : (021) 530 8005
Fax. : (021) 530 8026, 530 8027 Fax. : (021) 530 8026, 530 8027
E-mail : corporate_secretary@clipan.co.id E-mail : corporate_secretary@clipan.co.id
Website : www.clipan.co.id Website : www.clipan.co.id
Profil Perusahaan Company Profile
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (“CFI”) merupakan suatu The establishment of PT Clipan Finance Indonesia Tbk
suatu perseroan terbatas yang didirikan berdasarkan (“CFI”) is pursuant to Deed No. 47 on January 15, 1982,
hukum negara Republik Indonesia dan berkedudukan di made before Kartini Muljadi, S.H., a notary public in
Jakarta. CFI didirikan dengan nama PT Clipan Leasing Jakarta, under the name of PT Clipan Leasing Corporation.
Corporation sebagaimana termaktub dalam Akta The deed was later amended by Deed No. 363 dated
Perseroan Terbatas PT Clipan Leasing Corporation No. 47, June 29, 1982, approved by the Minister of Justice of the
tanggal 15f Januari 1982 juncto Akta Perubahan Naskah Republic of Indonesia through Decree No. C2-396-HT.01.01.
Pendirian No. 363 tanggal 29 Juni 1982 yang keduanya TH.82 dated August 2, 1982. In addition, the deed of
dibuat di hadapan Kartini Muljadi, S.H., pada waktu itu establishment of the Company was registered to the Office
Notaris di Jakarta yang telah memperoleh pengesahan of the Registrar of the Jakarta District Court under No. 2771
Menteri Kehakiman Republik Indonesia sesuai dengan and 2772 on August 10, 1982 as well as was published in
PaninBank 2024 Annual Report 209
Page 212
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Surat Keputusannya No. C2-396-HT.01.01.TH.82 tanggal the State Gazette of the Republic of Indonesia Number 79
2 Agustus 1982, serta telah didaftarkan di kantor Pengadilan dated October 1, 1982, Additional 1189.
Negeri Jakarta di bawah No. 2771 dan 2772 tanggal
10 Agustus 1982 dan telah diumumkan dalam Berita Negara
RI No. 79, tanggal 1 Oktober 1982, Tambahan No. 1189.
Anggaran Dasar Perusahaan telah mengalami beberapa The Company’s articles of association have undergone
kali perubahan, sebagaimana terakhir berdasarkan Akta several amendment, the last of which was based on the
Pernyataan Keputusan Rapat No. 43 tanggal 22 Juni 2023 Deed of Statement of Meeting Resolutions No. 43 dated
yang dibuat di hadapan Kumala Tjahjani Widodo, S.H., June 22, 2023, made before Kumala Tjahjani Widodo, S.H.,
M.H., M.Kn., Notaris di Jakarta Pusat. Perubahan tersebut M.H., M.Kn., Notary in Central Jakarta. The amendment has
telah mendapatkan Surat Keputusan dari Menteri Hukum been approved by the Minister of Law and Human Rights
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat of the Republic of Indonesia through Decree No. AHU
Keputusan No. AHU 004346.AH.01.02.Tahun 2023 tanggal 27 004346.AH.01.02. Year 2023 dated July 27, 2023, and the
Juli 2023 dan Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Notification Receipt of Corporate Data Changes No. AHU-
Data Perseroan No. AHU-AH.01.03-0097756 tanggal 21 Juli AH.01.03-0097756 dated July 21, 2023. The composition
2023. Susunan komisaris terakhir diubah dengan Akta of the commissioners was last changed by the Deed of
Pernyataan Keputusan Rapat No. 49 tanggal 31 Juli 2024 Statement of Meeting Resolutions No. 49 dated July 31,
yang dibuat di hadapan Kumala Tjahjani Widodo, S.H., 2024, made before Kumala Tjahjani Widodo, S.H., M.H.,
M.H., M.Kn., Notaris di Jakarta Pusat. Perubahan tersebut M.Kn., Notary in Central Jakarta. The amendment has
telah mendapatkan Surat Penerimaan Pemberitahuan received a Letter of Receipt of Notification of Changes to
Perubahan Data Perseroan No. AHU-AH.01.09-0234648 Company Data No. AHU-AH.01.09-0234648 dated August
tanggal 2 Agustus 2024. Susunan Direksi terakhir diubah 2, 2024. The latest composition of the Board of Directors
dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 29 tanggal was amended through the Deed of Statement of Meeting
29 November 2024 yang dibuat di hadapan Kumala Resolutions No. 29 dated November 29, 2024, drawn up
Tjahjani Widodo, S.H., M.H., M.Kn., Notaris di Jakarta before Kumala Tjahjani Widodo, S.H., M.H., M.Kn., Notary
Pusat. Perubahan tersebut telah mendapatkan Surat in Central Jakarta. This change has been acknowledged
Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan through the Notification Receipt of Corporate Data Changes
No. AHU-AH.01.09-0286734 tanggal 11 Desember 2024. No. AHU-AH.01.09-0286734 dated December 11, 2024.
Sesuai dengan Pasal 3 Anggaran Dasar Perusahaan, As stipulated in Article 3 of its Articles of Association, the
ruang lingkup kegiatan utama Perusahaan meliputi Company’s core business activities encompass investment
usaha pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja, financing, working capital financing, multipurpose
pembiayaan multiguna, sewa operasi dan kegiatan usaha financing, operating leases, and other financing activities
pembiayaan lain berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa as approved by the Financial Services Authority.
Keuangan.
CFI memperoleh izin usaha lembaga pembiayaan dari CFI obtained a financing institution business license from
Menteri Keuangan Republik Indonesia dengan Surat the Minister of Finance of the Republic of Indonesia with
Keputusan No. 1402/KMK.013/1990 tanggal 3 November Decree No. 1402/KMK.013/1990 dated November 3, 1990.
1990.
CFI berkedudukan di Jakarta dan per 31 Desember 2024 CFI is domiciled in Jakarta and as of December 31, 2024,
Perseroan memiliki 84 kantor cabang dan 34 kantor the Company operates 84 branch offices and 34 marketing
pemasaran yang tersebar di hampir seluruh kota besar offices spread across almost all major cities in Indonesia.
di Indonesia. Rata-rata jumlah karyawan pada tahun 2024 In average, total headcounts in 2024 and 2023 were 2,695
dan 2023 masing-masing sebanyak 2.695 karyawan dan employees and 2,681 employees, respectively.
2.681 karyawan.
Visi Perusahaan Vision
Menjadi perusahaan pembiayaan terkemuka yang To become a leading finance company that prioritizes
mengedepankan nilai tambah bagi pemangku kepentingan added value for stakeholders and plays an active role in
dan berperan aktif dalam pertumbuhan industri the growth of the national financing industry.
pembiayaan nasional.
210 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 213
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Misi Perusahaan Mission
Dalam mewujudkan visi tersebut, CFI mengembangkan In realizing this vision, CFI develops work programs based
program-program kerja yang berlandaskan pada Misi on the following Mission:
sebagai berikut:
a. Menyediakan produk dan jasa keuangan yang inovatif a. Providing innovative financial products and services
didukung sumber daya manusia yang handal dan supported by reliable human resources and the latest
teknologi terkini. technology.
Hal ini disesuaikan dengan kebutuhan dari masyarakat This aligns with the needs of society, ongoing
dan perkembangan zaman yang semakin canggih, technological advancements, and CFI’s Articles of
serta Anggaran Dasar CFI. Penyediaan sumber daya Association. The provision of reliable resources and
yang handal dan teknologi terkini, agar memudahkan cutting-edge technology enables debtors to easily
debitur untuk dapat mengakses dan menikmati produk- access and benefit from the products offered by CFI,
produk yang ditawarkan oleh CFI, sesuai dengan visi in line with CFI’s vision to become a leading financing
CFI untuk dapat menjadi perusahaan pembiayaan yang company.
terkemuka.
b. Mempertahankan dan meningkatkan kinerja keuangan b. Maintain and improve healthy and sustainable financial
yang sehat dan berkelanjutan. performance.
CFI senantiasa mempertahankan kinerja baik yang CFI strives to consistently maintain the strong
sudah dicapai dan menjadikan pekerjaan sebelumnya performance it has achieved while using past
sebagai pembelajaran agar menjadi lebih baik lagi experiences as valuable lessons for continuous
tanpa mengabaikan prinsip triple bottom line, yaitu improvement. This commitment is upheld without
people, profit, dan planet. Sehingga dapat memberikan disregarding the principles of the triple bottom line -
nilai tambah kepada pemangku kepentingan. people, profit, and planet. By doing so, the Company
aims to create added value for its stakeholders.
c. Menjalankan perusahaan sesuai dengan prinsip-prinsip c. Running the Company according to the principles of
tata kelola perusahaan yang baik. Good Corporate Governance.
Setiap kegiatan usaha yang dilakukan oleh CFI Every business activity actively undertaken by the
untuk dapat selalu aktif dalam mendukung industri Company is always aimed at supporting Indonesia’s
pembiayaan Indonesia dengan tetap berlandaskan financing industry, while consistently adhering to
kepada peraturan dan perundang-undangan yang applicable laws and regulations.
berlaku.
Komposisi Pemegang Saham Shareholder Composition
Hingga tanggal 31 Desember 2024, komposisi pemegang As of December 31, 2024, the shareholder composition of
saham PT Clipan Finance Indonesia Tbk adalah sebagai PT Clipan Finance Indonesia Tbk is as follows:
berikut:
Nilai Nominal per Saham Rp250
Nominal Value per Share Rp250
Uraian
Description Jumlah Saham Jumlah Nominal Persentase
Number of Shares Nominal Value Percentage
(%)
Modal Dasar | Authorized Capital 10.412.000.000 2.603.000.000.000
Modal Ditempatkan dan Disetor | Issued and Fully Paid-in Capital 3.984.520.457 996.130.114.250
Pemegang Saham | Shareholders:
1. PT Bank Pan Indonesia Tbk 2.051.431.264 512.857.816.000 51,49
2. BBH Luxembourg S/A Fidelity FD Sicav, FD FDS Pac FD 327.759.425 81.939.856.250 8,23
3. Jahja Anwar (Direktur | Director) 60.000 15.000.000 0,00
4. Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) 1.605.269.768 401.317.442.000 40,28
Public (each share ownership < 5%)
Jumlah | Total 3.984.520.457 996.130.114.250 100
Saham Dalam Portepel | Shares in Portfolio 6.427.479.543 1.606.869.885.750
PaninBank 2024 Annual Report 211
Page 214
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Susunan Pengurus Perusahaan The Company’s Management Structure
Susunan pengurus PT Clipan Finance Indonesia Tbk pada The management of PT Clipan Finance Indonesia Tbk as of
31 Desember 2024 adalah sebagai berikut: December 31, 2024, as follows:
Nama
Keterangan Description
Name
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Bhindawati Gunawan President Commissioner
Komisaris Murwanto Commissioner
Komisaris Independen Lukman Abdullah Independent Commissioner
Direksi Board of Directors
Direktur Utama Harjanto Tjitohardjojo President Director
Direktur Jahja Anwar Director
Direktur Yimmy Weddianto Director
Komite Audit Audit Committee
Ketua Lukman Abdullah Chairman
Anggota Rendy Amanda Member
Anggota Helen Rahardjo Member
Kinerja Keuangan CFI | CFI Financial Performance
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Aset 10.118 9.911 8.049 2,08% 23,13% Assets
Liabilitas 4.353 4.384 2.938 (0,72%) 49,23% Liabilities
Ekuitas 5.765 5.527 5.111 4,31% 8,13% Equities
Pendapatan Usaha 1.794 2.296 1.509 (21,86%) 52,14% Operational Incomes
Beban Usaha 1.521 1.261 1.110 20,56% 13,65% Operational Expenses
Laba Bersih Setelah Pajak 215 815 311 (73,64%) 162,29% Net Profit after tax
Laba Komprehensif 238 814 315 (70,75%) 166,96% Comprehensive Income
Laba per Saham 53,91 204,54 77,98 (73,64%) 162,29% Earning per share
(Rp penuh) (in fully Rp amount)
Rasio Keuangan: Financial Ratios:
Tingkat Pengembalian 2,68% 11,39% 5,44% Return on Asset (ROA)
Aset
Tingkat Pengembalian 3,80% 15,24% 6,37% Return on Equity (ROE)
Ekuitas
Rasio Lancar 215,83% 168,28% 183,08% Current Ratio
Aset Asset
Tahun 2024 CFI masih membukukan kinerja positif, dilihat In 2024, CFI still recorded a positive performance, reflected
dari Total Aset per 31 Desember 2024 yang mengalami in Total Assets as of December 31, 2024, increasing by
peningkatan sebesar 2,08% (yoy) menjadi sebesar Rp10.118 2.08% (yoy) to Rp10,118 billion. Total assets in 2024 were
miliar. Total aset tahun 2024 setara dengan realisasi 96,73% equivalent to the realization of 96.73% of the predetermined
dari proyeksi yang telah ditetapkan. projections.
Kenaikan Total Aset tahun 2024 ditopang oleh peningkatan The increase in Total Assets in 2024 was driven by an
Piutang Pembiayaan Konsumen, Piutang Jual dan Sewa increase in Consumer Financing Receivables, Sale and
Balik serta Piutang Sewa Pembiayaan yang masing- Leaseback Receivables and Lease Receivables, which rose
masing mengalami peningkatan sebesar Rp167 miliar atau by Rp167 billion or 1.94% (yoy), Rp5 billion or 5.09% (yoy)
1,94% (yoy), Rp5 miliar atau 5,09% (yoy) dan Rp74 miliar and Rp74 billion or 13.94% (yoy), respectively. This growth
atau 13,94% (yoy) di mana kenaikan tersebut disebabkan was due to the addition of new production in 2024.
karena adanya penambahan produksi baru di tahun 2024.
Tahun 2023 Total Aset CFI tumbuh sebesar 23,13% (yoy) In 2023, CFI’s Total Assets grew by 23.13% (yoy), driven by
yang juga didorong oleh peningkatan Piutang Pembiayaan an increase in Consumer Financing Receivables and Lease
212 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 215
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Konsumen dan Piutang Sewa Pembiayaan. Piutang Receivables. Consumer Financing Receivables rose by
Pembiayaan Konsumen naik sebesar Rp1.700 miliar atau Rp1,700 billion or 24.59% (yoy), while Lease Receivables
24,59% (yoy) dan Piutang Sewa Pembiayaan juga naik increased by Rp248 billion or 87.83% (yoy). This growth was
sebesar Rp248 miliar atau 87,83% (yoy) di mana kenaikan due to the addition of new production during the period.
tersebut disebabkan karena adanya penambahan produksi
baru dalam periode tersebut.
Pembiayaan CFI (Rp Miliar)
CFI Financing (Rp Billion)
2023 2024
8.614 8.782
529 603
75 75 93 98
Pembiayaan Sewa Pembiayaan Anjak Piutang Piutang Sewa dan
Konsumen Leasing Factoring Jual Balik
Consumer Lease and Resale
Financing Receivables
Liabilitas Liabilities
Liabilitas CFI per 31 Desember 2024 mengalami penurunan CFI’s liabilities as of December 31, 2024, decreased by
sebesar Rp32 miliar atau 0,72% (yoy), dipengaruhi oleh Rp32 billion or 0.72% (yoy), driven by the decrease in
penurunan Utang Kepada Pihak Ketiga sebesar Rp50 Debt to Third Parties by Rp50 billion, or 73.95% (yoy) as
miliar atau 73,95% (yoy) yang disebabkan oleh penurunan caused by the decrease in payables to dealers. Deferred
utang yang harus dibayar ke dealer. Pendapatan yang Incomes decreased by Rp25 billion or 85.70% (yoy) due to
Ditangguhkan turun sebesar Rp25 miliar atau 85,70% (yoy) a decrease in transaction costs for Joint Finance contracts
karena berkurangnya transaction cost kontrak Joint Finance and the realization of Deferred Income. In addition, in 2024,
dan adanya realisasi Pendapatan Ditangguhkan. Selain itu, Bank Payables increased by Rp69 billion or 1.71% (yoy) due
di tahun 2024 Utang Bank mengalami peningkatan sebesar to the addition of new bank debt.
Rp69 miliar atau 1,71% (yoy) yang disebabkan oleh adanya
penambahan utang bank yang baru.
Tahun 2023 Liabilitas CFI mengalami peningkatan sebesar In 2023, CFI’s Liabilities grew by Rp1,446 billion, or 49.23%
Rp1.446 miliar atau 49,23% (yoy), dipengaruhi oleh (yoy) increase, primarily driven by a rise in Bank Debt,
kenaikan Utang Bank menjadi sebesar Rp1.537 miliar atau which surged to Rp1,537 billion or 62.22% (yoy) due to the
62,22% (yoy) yang disebabkan oleh adanya penambahan addition of new bank loans. Meanwhile, Other payables to
utang bank yang baru. Sedangkan Utang Lain-lain Kepada Third Parties decreased by Rp12 billion, or 11.35% (yoy).
Pihak Ketiga turun sebesar Rp12 miliar atau 11,35% (yoy).
Aset, Liabilitas, dan Ekuitas CFI (Rp Miliar)
CFI Assets, Liabilities, and Equity (Rp Billion)
Aset | Assets Liabilitas | Liabilities Ekuitas | Equity
9.911 93
10.118
8.049
5.527 5.765
5.111
4.384 4.353
2.938
2022 2023 2024
PaninBank 2024 Annual Report 213
Page 216
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ekuitas Equity
Ekuitas CFI tahun 2024 naik sebesar 4,31% (yoy) menjadi In 2024, CFI equity increased by 4.31% (yoy) to Rp5.765
Rp5.765 miliar. Peningkatan ini pengaruhi oleh naiknya billion. This increase was influenced by an increase in
Saldo Laba sebesar 5,38% (yoy) menjadi sebesar Rp4.367 Retained Earnings by 5.38% (yoy) to Rp4.367 billion. CFI’s
miliar. Ekuitas CFI tahun 2023 juga naik sebesar 8,13% (yoy) equity in 2023 also increased by 8.13% (yoy) to Rp5,527
menjadi Rp5.527 miliar. Peningkatan ini juga dipengaruhi billion. This growth was driven by the rise in retained
oleh naiknya Saldo Laba sebesar 11,28% (yoy) menjadi earnings, which grew by 11.28% (yoy) to Rp4,144 billion.
sebesar Rp4.144 miliar.
Pendapatan Usaha Operating Revenues
Pendapatan Usaha CFI tahun 2024 tercatat sebesar Rp1.794 CFI’s Operating Revenue in 2024 was recorded at Rp1,794
miliar atau turun 21,86% (yoy) dibandingkan tahun 2023 billion or a decrease of 21.86% (yoy) compared to the
yang mencapai Rp2.296 miliar. Pendapatan Usaha CFI previous year of Rp2,296 billion. This decrease of Rp502
pada tahun 2024 mengalami penurunan sebesar Rp502 billion was primarily driven by a decline in Other Revenue,
miliar atau 21,86% (yoy) yang didorong oleh penurunan which fell by Rp605 billion due to lower receipts from
Pendapatan Lainnya yang mengalami penurunan sebesar new contract administration fees, late fines, and other
Rp605 miliar karena penurunan penerimaan admin kontrak income sources. In contrast, Consumer Financing Revenue
baru, penerimaan denda keterlambatan dan penerimaan increased by Rp86 billion, supported by the recognition
lainnya. Sedangkan Pendapatan Pembiayaan Konsumen of interest from contract settlements. Despite the overall
mengalami kenaikan sebesar Rp86 miliar karena decline, CFI’s Operating Revenue in 2024 achieved
dipengaruhi pengakuan interest atas pelunasan kontrak. 100.07% of the target, with Consumer Financing Revenue
Dibandingkan dengan target, jumlah Pendapatan Usaha contributing 73.41% of the total revenue.
CFI tahun 2024 menunjukkan realisasi sebesar 100,07%.
Pendapatan dari Pembiayaan Konsumen berkontribusi
73,41% terhadap total pendapatan CFI pada tahun 2024.
Tahun 2023 Total Pendapatan Usaha meningkat sebesar In 2023, Total Operating Revenue increased by 52.14%
52,14% (yoy) menjadi Rp2.296 miliar. Peningkatan ini (yoy) to Rp2,296 billion. This growth was driven by an
didorong oleh naiknya Pendapatan Lainnya, Pendapatan increase in Other Income, Consumer Financing Income,
Pembiayaan Konsumen, dan Pendapatan Sewa and Finance Lease Income, which rose by 129.29% (yoy),
Pembiayaan yang masing-masing mengalami peningkatan 18.75% (yoy), and 132.45% (yoy), respectively. The increase
sebesar 129,29% (yoy), 18,75% (yoy) dan 132,45% (yoy). in Other Income was due to an increase in new contract
Kenaikan Pendapatan Lainnya disebabkan oleh kenaikan administration receipts and late fines. Consumer Financing
penerimaan admin kontrak baru dan penerimaan denda Income and Finance Lease Income increased due to the
keterlambatan. Pendapatan Pembiayaan Konsumen dan recognition of interest in contract financial settlement.
Pendapatan Sewa Pembiayaan mengalami kenaikan
karena adanya pengakuan interest atas pelunasan kontrak.
Pendapatan CFI (Rp Miliar)
CFI Revenue (Rp Billion)
2023 2024
1.317
1.232
1.004
402
56 68 - -
4 7
Sewa Pembiayaan Pembiayaan Anjak Piutang Jual dan Sewa Lainnya
Leasing Konsumen Factoring Balik Others
Consumer Sale and Lease
Financing Back
214 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 217
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pendapatan CFI | CFI Revenue
2023 2024
Lainnya | Others 43,72%
22,40%
Jual dan Sewa Balik | Sale and Lease Back 0,20%
0,38%
0,00%
Anjak Piutang | Factoring 0,00%
Pembiayaan Konsumen | Consumer Financing 53,63%
73,41%
Sewa Pembiayaan | Leasing 2,45%
3,81%
Beban Usaha Operating Expenses
Beban Usaha CFI tahun 2024 tercatat Rp1.521 miliar, In 2024, CFI Operating Expenses were recorded at Rp1.521
meningkat dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat billion, an increase compared to the previous year,
Rp1.261 miliar, peningkatan tersebut dikarenakan naiknya which was posted at Rp1.261 billion; this raise was due
Beban Bunga dan Pembiayaan Lainnya dan Beban to an increase in Interest and Other Financing Expenses
Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan masing-masing and Impairment Losses Expenses on Financial Assets
sebesar 28,32% (yoy) dan 38,82% (yoy). Beban Bunga dan of 28.32% (yoy) and 38.82% (yoy). Interest and other
Pembiayaan Lainnya naik seiring dengan kenaikan Utang financing expenses rose in line with the increase in bank
Bank pada periode 2024 dibandingkan tahun lalu. Beban debt in the 2024 period compared to last year. Expenses
Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan mengalami for Impairment Losses on the Value of Financial Assets
kenaikan karena CFI melakukan penambahan penyisihan grew because CFI made additional allowances due to the
pencadangan dikarenakan menurunnya kualitas portofolio decline in the quality of the overall financing portfolio.
pembiayaan secara keseluruhan. Realisasi Beban Usaha Realization of Operating Expenses in 2024 reached 98.64%
pada tahun 2024 mencapai 98,64% dari proyeksi. of projections.
Tahun 2023 Beban Usaha CFI tercatat Rp1.261 miliar, In 2023, CFI’s Operating Expenses were recorded at
meningkat dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat Rp1,261 billion, an increase compared to the previous
Rp1.110 miliar, peningkatan tersebut juga dikarenakan year of Rp1,110 billion, this raise was due to an increase
naiknya Beban Bunga dan Pembiayaan Lainnya dan Beban in Interest and Other Financing Expenses and Impairment
Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan masing-masing Losses on Financial Assets, which grew by 46.94% (yoy)
sebesar 46,94% (yoy) dan 13,06% (yoy). and 13.06% (yoy), respectively.
Profitabilitas CFI (Rp Miliar)
CFI Profitability (Rp Billion)
Pendapatan Beban Usaha Laba Bersih Setelah Pajak Laba Komprehensif
Revenue Revenue Net Profit After Tax Comprehensive Profit
2.296
1.794
1.509 1.521
1.261
1.110
815 814
215 238
311 305
2022 2023 2024
PaninBank 2024 Annual Report 215
Page 218
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Laba Bersih Setelah Pajak Net Profit After Tax
Laba bersih setelah pajak CFI dibukukan sebesar Rp215 CFI’s net profit after tax was booked at Rp215 billion in
miliar pada tahun 2024, turun 73,64% dari posisi tahun 2024, a decrease of 73.64% from the 2023 position of Rp815
2023 sebesar Rp815 miliar. Dibandingkan dengan proyeksi, billion. Compared to projections, the realized net profit
realisasi laba bersih setelah pajak setara dengan 107,36% after tax was equivalent to 107.36% of the target. In 2023,
dari target. Tahun 2023 Laba bersih setelah pajak CFI CFI’s net profit after tax was recorded at Rp815 billion, an
dibukukan sebesar Rp815 miliar atau naik 162,29% dari increase of 162.29% from Rp311 billion in 2022.
posisi tahun 2022 sebesar Rp311 miliar.
Laba Komprehensif Comprehensive Income
Laba Komprehensif CFI pada tanggal 31 Desember 2024 As of December 31, 2024, CFI’s Comprehensive Income
turun sebesar Rp576 miliar atau 70,75% (yoy). Tahun declined by Rp576 billion, or a 70.75% (yoy). In 2024, CFI’s
2024 Beban Usaha CFI meningkat dan Pendapatan Usaha Operating Expenses increased and Operating Income
menurun sehingga berdampak pada penurunan Laba decreased, resulting in a decrease in CFI’s Comprehensive
Komprehensif CFI. Income.
Laba Komprehensif CFI pada tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023, CFI’s Comprehensive Income
naik sebesar Rp509 miliar atau 166,96% (yoy). Tahun 2023 increased by Rp509 billion or 166.96% (yoy). In 2023,
Beban Usaha CFI meningkat, namun diimbangi dengan CFI’s operating expenses increased, but were offset by an
naiknya Pendapatan Usaha sehingga Laba Komprehensif increase in operating income so that CFI’s Comprehensive
CFI masih dapat tumbuh. Income could still grow.
Rasio Keuangan Financial Ratios
Rasio Net Interest Margin (NIM) mengalami penurunan The Net Interest Margin (NIM) ratio declined to 11.27% at
menjadi 11,27% pada akhir tahun 2024 dari 12,45% pada the end of 2024 from 12.45% in the previous year. Return
tahun sebelumnya. Return on Asset (ROA) turun dari on Assets (ROA) declined from 11.39% at the end of 2023 to
11,39% pada akhir 2023 menjadi 2,68% pada akhir 2024. 2.68% at the end of 2024.
Return on Equity (ROE) tahun 2024 adalah sebesar 3,80%, Return on Equity (ROE) in 2024 was 3.89%, decreased
turun dari posisi tahun 2023 sebesar 15,24%. Rasio Beban from the position in 2023 of 15.24%. The ratio of Operating
Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Expenses to Operating Revenue (BOPO) was recorded at
tercatat sebesar 84,53% pada tahun 2024, naik dari posisi 84.53% in 2024, up from the 2023 position of 54.58%.
tahun 2023 yang sebesar 54,58%.
Dari sisi kualitas kredit, Non-Performing Loan (NPL) Gross In terms of credit quality, the Company’s Gross Non-
Perusahaan tercatat 3,43% pada tahun 2023, naik menjadi Performing Loan (NPL) was recorded at 3.43% in 2023, rose
4,11% pada 2024 dan NPL Net 1,87% pada tahun 2024, naik to 4.11% in 2024 and Net NPL 1.87% in 2024, up from the
dari posisi tahun sebelumnya yang sebesar 1,29%. previous year’s position of 1. 29%.
Langkah Strategis Strategic Moves
Strategi Bisnis CFI adalah sebagai berikut: CFI’s Business Strategies are as follows:
a. Analisis posisi CFI dalam menghadapi persaingan a. Analyzing CFI position in facing business competition
usaha In 2025, CFI will encounter various challenges,
Pada tahun 2025, CFI akan berhadapan dengan necessitating adaptability to evolving economic trends,
berbagai tantangan sehingga harus beradaptasi technological advancements, regulatory changes, and
terhadap perubahan tren ekonomi, teknologi, regulasi, shifting market demands. To remain competitive, CFI is
dan kebutuhan pasar yang terus berkembang. Untuk committed to driving product and technology innovation,
menghadapi persaingan ini, CFI fokus pada inovasi implementing prudent risk management strategies, and
produk dan teknologi, pengelolaan risiko yang cermat, enhancing customer experience through digitalization
serta meningkatkan pengalaman pelanggan melalui and platform-based services.
digitalisasi dan layanan berbasis platform.
b. Arah Kebijakan Perseroan b. Direction of the Company’s policy
CFI akan terus mengembangkan bisnis untuk CFI will continue to develop its business in 2025, striving
mencapai posisi yang lebih baik di tahun 2025 dengan for a stronger market position while maintaining a sharp
mempertimbangkan kualitas kredit dan juga prinsip focus on credit quality and adhering to the principle of
kehati-hatian dalam mendapatkan bisnis. prudence in business acquisition.
216 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 219
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
c. Strategi Pengembangan Bisnis c. Business Development Strategy.
• Mengoptimalkan jaringan pemasaran di seluruh • Optimizing the marketing network in all of the
cabang CFI untuk meningkatkan pembiayaan baru CFI’s branches to increase new financing and
dan Refinancing. Refinancing.
• Meningkatkan kerja sama dengan induk CFI (Bank • Increase cooperation with the parent CFI
Panin) dan dealer (pareto) dalam bentuk inovasi (PaninBank) and dealers (Pareto) in the form of
produk dan program. product and program innovation.
• Mengembangkan produk pembiayaan yang semakin • Developing increasingly attractive and competitive
atraktif dan kompetitif termasuk mendukung financing products, including supporting the
program Pemerintah dalam meningkatkan Government’s initiative to enhance credit and
penetrasi kredit/pembiayaan pada Usaha Mikro, financing penetration in Micro, Small, and Medium
Kecil, dan Menengah (UMKM) untuk memperkuat Enterprises (MSMEs), to strengthen a sustainable
perekonomian nasional berkelanjutan. national economy.
• Inovasi dan perbaikan proses bisnis untuk • Innovation and improvement of business processes
meningkatkan kualitas pembiayaan dan to improve the quality of financing and provide the
memberikan pelayanan terbaik kepada konsumen. best service to consumers.
• Utilisasi database nasabah dengan melakukan • Utilize customer database by offering financing
penawaran produk pembiayaan yang sesuai products that suit consumer needs.
dengan kebutuhan konsumen.
• Meningkatkan infrastruktur dan sistem keamanan • Improve IT infrastructure and security systems to
IT untuk mendukung pengembangan bisnis. support business development.
• Transformasi digital untuk meningkatkan efisiensi • Digital transformation to enhance operational
operasional, menyediakan layanan yang lebih efficiency, provide faster services, and deliver a
cepat, dan memberikan pengalaman pelanggan better customer experience.
yang lebih baik.
• Pengembangan sumber daya manusia melalui • Human resource development through the
Supervisor Development Program (SDP) dan Supervisor Development Program (SDP) and
Manager Development Program (MDP) serta Manager Development Program (MDP) as well as
Management Trainee Program (MT). the Management Trainee Program (MT).
Penghargaan Awards
CFI telah meraih penghargaan pada tahun 2024 yaitu The CFI received an award in 2024, namely The Excellent
Excellent Performance Multifinance Company pada ajang Performance Multifinance Company at the 20th
20th Multifinance Award” dari Infobank. Multifinance Award” from Infobank.
PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH Tbk
Alamat Address
Gedung Panin Life Center Lt. 3A Gedung Panin Life Center, 3rd A Fl.
Jl. Letjen S. Parman Kav. 91, Jakarta 11420 Jl. Letjen. S. Parman Kav. 91, Jakarta 11420
Tel. : (021) 5695 6100 Tel. : (021) 5695 6100
Fax. : (021) 5695 6105 Fax. : (021) 5695 6105
E-mail : corsec@pdsb.co.id E-mail : corsec@ppdsb.co.id
Website : www.pdsb.co.id Website : www.pdsb.co.id
PDS Call (021) 6313700 PDS Call (021) 6313700
Profil Perusahaan Company Profile
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (”PDSB”) didirikan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (PDSB) was established
berdasarkan hukum dan peraturan perundang-undangan pursuant to the laws and regulations applicable in the
yang berlaku di Republik Indonesia, yang anggaran Republic of Indonesia, whose articles of association as
dasarnya sebagaimana dimuat dengan Akta No. 12 tanggal stated in Deed No. 12 dated January 08, 1972, which was
08 Januari 1972, yang kemudian diubah dengan Akta subsequently amended by Deed No. 05 dated October
No. 05 tanggal 03 Oktober 1972, Akta No. 01 tanggal 01 03, 1972, Deed No. 01 dated February 01, 1979, Deed No.
Februari 1979, Akta No. 17 tanggal 11 April 1979 dan Akta 17 dated April 11, 1979 and Deed No. 28 dated August
No. 28 tanggal 30 Agustus 1979, yang seluruhnya dibuat 30, 1979, all drawn up before Moeslim Dalidd, Notary in
di hadapan Moeslim Dalidd, Notaris di Malang, yang telah Malang, which was approved by the Minister of Justice
PaninBank 2024 Annual Report 217
Page 220
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik of the Republic of Indonesia based on decree number
Indonesia berdasarkan surat keputusan nomor Y.A.5/284/4 Y.A.5/284/4 dated December 11, 1979 and registered at
tanggal 11 Desember 1979 dan telah didaftarkan di the Registrar of the Malang District Court on July 03, 1980
Kepaniteraan Pengadilan Negeri Malang tanggal 03 number 209/PP/P.N.Mlg/VII/1980, which has been adjusted
Juli 1980 nomor 209/PP/P.N.Mlg/VII/1980, yang telah to the provisions of the Law of the Republic of Indonesia
disesuaikan dengan ketentuan Undang-Undang Republik Number 40 of 2007 (two thousand and seven) concerning
Indonesia Nomor 40 Tahun 2007 (dua ribu tujuh) tentang Limited Liability Companies and contained in the Deed of
Perseroan Terbatas dan termuat dalam Akta Risalah Minutes of Meeting No. 61 dated November 26, 2007, made
Rapat No. 61 tanggal 26 November 2007, yang dibuat by and before Benny Kristianto, S.H., Notary in Jakarta,
oleh dan di hadapan Benny Kristianto, S.H., Notaris di which amendment has been approved by the Minister of
Jakarta, yang perubahannya telah mendapat persetujuan Law and Human Rights of the Republic of Indonesia by
dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Decree dated March 11, 2008 number AHU-11913.AH.01.02
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan tanggal 11 Maret of 2008. In 2016, the Company’s name was changed to
2008 nomor AHU-11913.AH.01.02 Tahun 2008. Pada tahun PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk as stated in the Deed
2016, dilakukan perubahan nama perseroan menjadi PT of Extraordinary Shareholders’ Resolution No. 54 dated
Bank Panin Dubai Syariah Tbk sebagaimana dinyatakan April 19, 2016, made before Fathiah Helmi, S.H., Notary
dalam Akta Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Luar in Jakarta, which amendment have been approved by
Biasa No. 54 tanggal 19 April 2016, yang dibuat di hadapan the Minister of Law and Human Rights of the Republic of
Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang perubahannya Indonesia based on the Decree dated May 11, 2016 number
telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak AHU-0008935.AH.01.02 of 2016.
Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat
Keputusan tanggal 11 Mei 2016 nomor AHU-0008935.
AH.01.02.Tahun 2016.
Anggaran Dasar telah beberapa kali mengalami perubahan The Articles of Association have been amended several
dan perubahan terakhir berdasarkan Akta Keputusan Rapat times and the latest amendment is based on the Deed of
Umum Pemegang Saham Tahunan Nomor 70 tanggal 29 Resolution of the Annual General Meeting of Shareholders
Juli 2021, yang dibuat di hadapan Notaris Fathiah Helmi Number 70 dated July 29, 2021, made before Notary
S.H., Notaris di Jakarta, yang perubahannya telah diterima Fathiah Helmi, S.H., Notary in Jakarta, the amendment
dan dicatat dalam database Sistem Administrasi Badan of which has been received and recorded in the Legal
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Entity Administration System database of the Ministry
Republik Indonesia Nomor AHU.AH.01.03-0443471, tanggal of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia
2 September 2021. Susunan pengurus Bank terakhir Number AHU.AH.01.03-0443471, dated September 2,
sebagaimana dimuat dalam Akta Keputusan Rapat Umum 2021. The latest composition of the Bank’s management
Pemegang SahamTahunan Nomor 15 tanggal 12 November as stated in the Deed of Resolution of the Annual General
2024, yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris Meeting of Shareholders Number 15 dated November 12,
di Jakarta, yang telah diterima dan dicatat dalam database 2024, made before Fathiah Helmi, S.H., Notary in Jakarta,
Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum which has been received and recorded in the Legal Entity
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor AHU- Administration System database of the Ministry of Law
AH.01.09-0286106 tanggal 10 Desember 2024. and Human Rights of the Republic of Indonesia Number
AHU-AH.01.09-0286106 dated December 10, 2024.
Pada tanggal 30 Desember 2013, Bank memperoleh On December 30, 2013, the Bank obtained an effective
pernyataan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan dengan statement from the Financial Services Authority with Letter
surat No. S-483/D.04/2013 untuk melakukan penawaran No. S-483/D.04/2013 to conduct an initial public offering
umum saham perdana atas 4.750.000.000 lembar saham of 4,750,000,000 shares to the public, accompanied by
kepada masyarakat disertai dengan waran sebanyak 950,000,000 Series I warrants which were granted “Free”.
950.000.000 waran seri I yang diberikan secara cuma- These shares were listed on the Indonesia Stock Exchange
cuma. Saham-saham tersebut dicatatkan pada Bursa Efek on January 15, 2014. Each holder of Warrant Series I can
Indonesia pada tanggal 15 Januari 2014. Setiap pemegang exercise the right to purchase 1 (one) share at Rp110 per
waran seri I berhak membeli 1 (satu) saham dengan harga share, which could be exercised during the implementation
pelaksanaan Rp110 per saham, yang dapat dilaksanakan period, starting from July 15, 2014 to July 14, 2017. If the
selama periode pelaksanaan yaitu mulai tanggal 15 Juli Warrant Series I is not exercised until its expiration date,
2014 sampai dengan 14 Januari 2017. Apabila waran seri then the warrants will expire, total of 504,664,744 warrants
I tidak dilaksanakan sampai habis masa berlakunya, maka have expired.
waran seri I tersebut menjadi kadaluarsa, jumlah waran
yang kadaluarsa sebesar 504.664.744 waran.
218 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 221
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Bank telah melakukan Perubahan Anggaran Dasar The Bank has amended the Articles of Association based
berdasarkan Rapat Umum pemegang Saham Luar Biasa on the Extraordinary General Meeting of Shareholders
(RUPSLB) tanggal 22 Maret 2018, mengenai Perubahan (EGMS) dated March 22, 2018, regarding Changes in
Modal Ditempatkan/Disetor sehubungan dengan Issued/Paid-Up Capital concerning the implementation of
pelaksanaan Penawaran Umum untuk penambahan a Public Offering for additional capital by providing Pre-
modal dengan memberikan Hak Memesan Efek emptive Rights (HMETD). That such amendment to the
Terlebih Dahulu (HMETD). Perubahan Anggaran Dasar Articles of Association has obtained approval or received
tersebut telah mendapatkan persetujuan atau diterima notification from the Minister of Justice and Human Rights
pemberitahuannya dari Menteri Kahakiman dan Hak Asasi of the Republic of Indonesia No. AHU-AH01.03-0229648
Manusia, Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0229648 dated August 7, 2018. Based on this, the issued and fully
tanggal 7 Agustus 2018. Berdasarkan hal tersebut maka paid-up capital amounted to 23,959,037,851 shares, each
modal ditempatkan dan disetor penuh menjadi sejumlah with a nominal value of Rp100 (one hundred rupiah) or
23.959.037.851 lembar, masing-masing dengan nilai with a total nominal value of Rp2,395,903,785,100.
nominal Rp100 (seratus Rupiah) atau dengan nilai nominal
seluruhnya sebesar Rp2.395.903.785.100.
Pada tanggal 31 Desember 2018, sejumlah 23.714.400.825 As of December 31, 2018, the Bank’s outstanding shares
saham Bank telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia totaling 23,714,400,825 shares have been listed on the
dan sejumlah 244.637.026 saham yang merupakan saham Indonesia Stock Exchange, and a total of 244,637,026
pendiri tidak dicatatkan di bursa. shares that belonged to the founders are not listed on the
stock exchange.
Bank telah melakukan Perubahan Anggaran Dasar The Bank has made an Amendment to the Articles of
berdasarkan Rapat Umum pemegang Saham Luar Association based on the Extraordinary General Meeting
Biasa (RUPSLB) tanggal 27 November 2020, mengenai of Shareholders (EGMS) dated November 27, 2020,
Perubahan Modal Ditempatkan/Disetor sehubungan regarding Changes in Issued/Paid-Up Capital regarding the
dengan pelaksanaan Penawaran Umum untuk implementation of a Public Offering for additional capital
penambahan modal dengan memberikan Hak Memesan by providing Pre-emptive Rights (HMETD).The amendment
Efek Terlebih Dahulu (HMETD). Perubahan Anggaran Dasar to the Articles of Association has obtained approval or
tersebut telah mendapatkan persetujuan atau diterima received notification from the Minister of Law and Human
pemberitahuannya dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Rights, Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0413420
Manusia, Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0413420 dated November 30, 2020. Based on this, the issued and
tanggal 30 November 2020. Berdasarkan hal tersebut fully paid-up capital amounted to 38,813,641,319 shares,
maka modal ditempatkan dan disetor penuh menjadi each with a nominal value of Rp100 (one hundred rupiah)
sejumlah 38.813.641.319 lembar, masing-masing dengan or with a total nominal value of Rp3,881,364,131,900.
nilai nominal Rp100 (seratus Rupiah) atau dengan nilai
nominal seluruhnya sebesar Rp3.881.364.131.900.
Pada tanggal 31 Desember 2024, sejumlah 38.425.504.906 As of December 31, 2024, the Bank’s outstanding shares
saham Bank telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia totaling 38,425,504,906 shares had been listed on the
dan sejumlah 388.136.413 saham yang merupakan saham Indonesia Stock Exchange, and a total of 388,136,413
pendiri tidak dicatatkan di bursa. shares that belonged to the founders are not listed on the
stock exchange.
Sesuai dengan pasal 3 anggaran dasar Bank, ruang lingkup In accordance with article 3 of the PDSB’s Articles of
kegiatan PDSB adalah menjalankan kegiatan usaha di Association, the scope of activities of the Bank is to carry
bidang perbankan dengan prinsip bagi hasil berdasarkan out business activities in the banking sector with the
syariat Islam. principle of profit-sharing based on Islamic law.
Bank mendapat izin usaha dari Bank Indonesia berdasarkan The Bank obtained a business license from Bank Indonesia
Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 11/52/KEP. based on the Decree of the Governor of Bank Indonesia
GBI/DpG/2009 tanggal 6 Oktober 2009 sebagai bank umum No. 11/52/KEP.GBI/DpG/2009 dated October 6, 2009 as a
berdasarkan prinsip syariah. Bank mulai beroperasi sebagai commercial bank operating under Sharia principles.The Bank
bank umum syariah pada tanggal 2 Desember 2009. began operations as a Sharia commercial bank on December
Sehubungan dengan perubahan nama menjadi PT Bank 2, 2009. In connection with the name change to PT Bank Panin
Panin Dubai Syariah Tbk., izin usaha tersebut digunakan Dubai SyariahTbk., this business license was utilized based on
berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas the Decision of the Board of Commissioners of the Financial
PaninBank 2024 Annual Report 219
Page 222
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Jasa Keuangan Nomor KEP-29/D.03/2016 tanggal 26 Services Authority Number KEP-29/D.03/2016 dated July 26,
Juli 2016 tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha 2016 concerning the Determination of the Use of Business
atas nama PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk. Bank telah License in the name of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk. The
mendapat persetujuan menjadi Bank Devisa berdasarkan Bank has received approval to become a Foreign Exchange
Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otorias Jasa Bank based on the Decree of the Members of the Board of
Keuangan Nomor KEP-76/D-03/2015 tanggal 27 November Commissioners of the Financial Services Authority Number
2015 tentang Pemberian Izin Melakukan Kegiatan Usaha KEP-76/D-03/2015 dated November 27, 2015 concerning the
Dalam Valuta Asing dan Surat No. S-225/PB.131.2015 Granting of License to Conduct Business Activities in Foreign
tanggal 8 Desember 2015 perihal Pemberian Izin Kegiatan Exchange and Letter No. S-225/PB.131.2015 dated December
Usaha dalam Valuta Asing Kepada Bank. 8, 2015 concerning Granting of Business Activity Permits in
Foreign Exchange to the Bank.
PDSB berkedudukan di Jakarta dan per 31 Desember 2024 PDSB is domiciled in Jakarta and as of December 31, 2024
PDSB memiliki 10 kantor cabang, 42 kantor fungsional has 10 branch offices, 42 operational functional offices,
operasional dan 49 layanan syariah bank umum/sinergi 49 commercial bank sharia services/synergy banking. The
perbankan. Rata-rata jumlah karyawan pada tahun 2024 average number of employees of the Bank in 2024 and
dan 2023 masing-masing sebanyak 507 dan 486 karyawan. 2023 is 507 and 486 employees, respectively.
Visi PDSB PDSB Vision
Menjadi bank syariah progresif di Indonesia yang To become a progressive Islamic Bank in Indonesia that
menawarkan produk dan layanan keuangan komprehensif offers comprehensive and innovative financial products
dan inovatif. and services.
Misi PDSB PDSB Mission
Untuk mewujudkan Visi tersebut, Misi PDSB dijabarkan To realize the Vision, PDSB’s Mission is outlined as follows:
sebagai berikut:
1. Peran aktif PDSB dalam bekerja sama dengan regulator: 1. The active role of the PDSB in cooperating with
Secara profesional mewujudkan PDSB sebagai bank Regulators: professionally realizing PDSB as a healthier
syariah yang lebih sehat dengan tata kelola yang baik Sharia Bank with good governance and sustainable
serta pertumbuhan berkelanjutan. growth.
2. Perspektif nasabah: Mewujudkan PDSB sebagai Bank 2. Customer perspective: Realizing PDSB as the preferred
pilihan dalam pengembangan usaha melalui poduk- bank in business development through superior
produk dan layanan unggulan yang dapat berkompetisi products and services that can compete with other
dengan produk-produk bank syariah maupun Islamic and conventional bank products.
konvensional lain.
3. Perspektif SDM/Staff: Mewujudkan PDSB sebagai 3. HR/Staff Perspective: Realizing PDSB as the Bank
Bank pilihan bagi para profesional, yang memberikan of choice for professionals which provide career
kesempatan pengembangan karir dalam industri development opportunities in the Islamic banking
perbankan syariah melalui semangat kebersamaan industry through the spirit of togetherness and social
dan kesinambungan lingkungan sosial. environment sustainability.
4. Perspektif Pemegang Saham: Mewujudkan PDSB 4. Shareholders Perspective: Realizing PDSB as a Sharia
sebagai Bank Syariah yang dapat memberikan Bank that can provide added value to Shareholders
nilai tambah bagi pemegang saham melalui kinerja through good profitability performance characterized
profitabilitas yang baik di tandai dengan ROA dan ROE by measurable ROA and ROE.
terukur.
5. IT Support: Mewujudkan PDSB sebagai Bank yang 5. IT Support: Realizing PDSB as a Bank that excels in
unggul dalam pelayanan syariah berbasis teknologi information-technology-based Sharia services that
informasi yang memberikan pelayanan yang baik dan provide good and quality services for customers.
berkualitas bagi para nasabah.
6. Untuk lima tahun ke depan, Bank akan berupaya 6. For the next five years, the Bank will strive to
untuk terus meningkatkan penerapan keuangan continuously improve the implementation of
berkelanjutan dalam berbagai aspek operasi, sumber sustainable finance in various aspects of operations,
daya manusia, kebijakan pembiayaan, produk dan human resources, financing policies, products and
layanan, dan manajemen risiko. Ini akan ditangkap services, and risk management. This will be captured
melalui fase berikut: through the following phases:
• Pengembangan produk dan/atau layanan keuangan • Development of sustainable financial products
berkelanjutan termasuk peningkatan portofolio and/or services including increasing the financing
220 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 223
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
pembiayaan, investasi atau penempatan dalam portfolio, investment or placement in financial
instrumen atau proyek keuangan yang sejalan instruments or projects that are in line with the
dengan penerapan keuangan berkelanjutan. implementation of sustainable finance.
• Pengembangan kapasitas internal Bank yang dapat • Development of the Bank’s internal capacity that
mendukung pencapaian prioritas dan penerapan can support the achievement of priorities and the
keuangan berkelanjutan. implementation of sustainable finance.
• Penyesuaian organisasi, manajemen risiko, tata • Adjustment of the Bank’s organization, risk
kelola, dan/atau prosedur operasi standar Bank management, governance, and/or standard
mengikuti prinsip-prinsip penerapan keuangan operating procedures following the principles of
berkelanjutan. implementing sustainable finance.
Komposisi Pemegang Saham Shareholder Composition
Posisi 31 Desember 2024, komposisi kepemilikan saham As of December 31, 2024, shareholders composition of PT
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk adalah sebagai berikut: Bank Panin Dubai Syariah Tbk is, as follows:
Nilai Nominal per Saham Rp100
Nominal Value per Share Rp100
Uraian
Description Persentase
Jumlah Saham Jumlah Nominal
Percentage
Number of Shares Nominal Value
(%)
Modal Dasar | Authorized Capital 39.000.000.000 3.900.000.000.000
Modal Ditempatkan dan Disetor | Issued and Fully Paid-in Capital 38.813.641.319 3.881.364.131.900
Pemegang Saham | Shareholders:
1. PT Bank Pan Indonesia Tbk 26.121.527.033 2.612.152.703.300 67,30
2. Dubai Islamic Bank PJSC 9.742.223.971 974.222.397.100 25,10
3. Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) | Public (Each below %) 2.949.890.315 294.989.031.500 7,60
Jumlah | Total 38.813.641.319 3.881.364.131.900 100
Saham Dalam Portepel | Shares in Portfolio 186.358.681 18.635.868.100
Susunan Pengurus PDSB PDSB Management Structure
Pada tanggal 31 Desember 2024 susunan pengurus The management of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk as of
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk adalah sebagai berikut: December 31, 2024, as follows:
Keterangan Nama | Name Description
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Independen Tantry Soetjipto S President Commissioner Independent
Komisaris Sindbad R Hardjodipuro Commissioner
Direksi Board of Directors
Direktur Utama Bratha President Director
Direktur Shandra Noraya L *) Director
Direktur Erick Director
Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board
Ketua Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA. Chairman
Anggota Drs. H. Aminudin Yakub, MA. Member
Komite Audit Audit Committee
Ketua merangkap anggota Tantry Soetjipto S Chairman
Anggota Evi Firmansyah Member
Anggota Dinno Indiano Member
*)
Sebagai pelaksana tugas Direktur Kepatuhan | As Acting Compliance Director.
PaninBank 2024 Annual Report 221
Page 224
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kinerja Keuangan PDSB | PDSB Financial Performance
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023* 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Aset 16.797 17.326 14.792 (3,05%) 17,13% Assets
Liabilitas 2.283 4.006 2.015 (43,01%) 98,78% Liabilities
Dana Syirkah Temporer 11.662 10.549 10.271 10,56% 2,70% Tempoprary Syirkah Funds
Ekuitas 2.852 2.771 2.505 2,92% 10,61% Equities
Pendapatan Usaha 1.273 1.223 1.040 4,06% 17,59% Operational Incomes
Beban Usaha 1.169 1.003 786 16,51% 27,53% Operational Expenses
Laba Bersih Setelah Pajak 89 228 251 (61,07%) (9,19%) Net Profit after tax
Laba Komprehensif 142 266 203 (46,60%) 30,91% Comprehensive Income
Laba per Saham 2,28 5,86 6,45 (61,09%) (9,15%) Earning per share
(Rp penuh) (in fully Rp amount)
Rasio Keuangan: Financial Ratios:
Tingkat Pengembalian 0,60% 1,62% 1,79% Return on Asset (ROA)
Aset
Tingkat Pengembalian 3,31% 10,44% 11,51% Return on Equity (ROE)
Ekuitas
Aset Produktif 2,51% 2,78% 2,50% Non- Performing
Bermasalah terhadap Productive Assets to
Total Aset produktif Total productive Assets
*Disajikan kembali | Restated
Aset Asset
Total Aset Bank Panin Dubai Syariah pada tanggal 31 As of December 31, 2024, Bank Panin Dubai Syariah’s Total
Desember 2024 turun 3,05% (yoy). Penurunan terutama Assets decreased by 3.05% (yoy). The decline was mainly
terjadi pada Penempatan pada Bank Indonesia sebesar due to a decrease in Placements with Bank Indonesia
Rp855 miliar atau 41,89% (yoy) terutama karena penurunan by Rp855 billion or 41.89% (yoy), primarily because of a
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) reduction in the Bank Indonesia Syariah Deposit Facility
sebesar Rp765 miliar. Sedangkan Pembiayaan Musyarakah (FASBIS) by Rp765 billion. Meanwhile, Musyarakah
naik sebesar Rp430 miliar atau 4,57% (yoy) pada periode Financing increased by Rp430 billion or 4.57% (yoy) during
tersebut. Jika dibandingkan dengan target, realisasi posisi the period. Compared to the target, the realized asset
aset tahun 2024 mencapai 98,21% dari target yang telah position for 2024 reached 98.21% of the predetermined
ditetapkan. target.
Tahun 2023 Total Aset Bank Panin Dubai Syariah naik In 2023, the Total Assets of Bank Panin Dubai Syariah
17,25% (yoy). Kenaikan terutama terjadi pada Penempatan increased by 17.25% (yoy). The increase was primarily
pada Bank Indonesia sebesar Rp923 miliar atau 77,50% driven by Placements with Bank Indonesia, which grew
(yoy) terutama karena kenaikan Fasilitas Simpanan Bank by Rp923 billion or 77.50% (yoy), mainly due to a rise in
Indonesia Syariah (FASBIS) sebesar Rp1.016 miliar. Piutang the Bank Indonesia Syariah Deposit Facility (FASBIS)
Mudharabah naik sebesar Rp619 miliar atau 64,77% (yoy) by Rp1,016 trillion. Mudharabah Receivables increased
dan Piutang Musyarakah naik sebesar Rp565 miliar atau by Rp619 billion or 64.77% (yoy), while Musyarakah
6,39% (yoy). Aset Lain-lain mengalami kenaikan sebesar Receivables grew by Rp565 billion or 6.39% (yoy). Other
Rp553 miliar atau 80,94% (yoy) terutama karena kenaikan Assets increased by Rp553 billion or 80.94% (yoy), primarily
Agunan yang diambil alih sebesar Rp535 miliar. due to a rise in Collateral Taken Over by Rp535 billion.
Secara komposisi, pembiayaan PDSB disumbang dari In terms of composition, PDSB financing is contributed from
empat lini bisnis, yaitu Piutang Murabahah, Piutang Ijarah, four business lines, namely Murabahah Receivables, Ijarah
Pembiayaan Mudharabah, dan Pembiayaan Musyarakah. Receivables, Mudharabah Financing and Musyarakah
Pembiayaan Musyarakah memberikan kontribusi terbesar Financing. Musyarakah financing provided the largest
yang mencapai 84,29% terhadap total pembiayaan. contribution, reaching 84.29% of total financing.
222 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 225
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komposisi Pembiayaan PDSB
Composition of PDSB Financing
2023 2024
Piutang Ijarah 3,12%
Ijarah Receivables 2,77%
Piutang Murabahah 0,97%
Murabahah Receivables 0,64%
Pembiayaan Musyarakah 82,13%
Musyarakah Financing 84,29%
Piutang Mudharabah 13,77%
Mudharabah Receivables 12,31%
Liabilitas Liabilities
Jumlah Liabilitas pada tanggal 31 Desember 2024 adalah As of December 31, 2024, the Total Liabilities were Rp2,283
sebesar Rp2.283 miliar atau mengalami penurunan billion or decreased by 43.01% (yoy), due to decrease in
sebesar 43,01% (yoy), karena adanya penurunan pada Liabilities and Deposits to Bank Indonesia each amounting
Liabilitas kepada Bank Indonesia dan Simpanan masing- to Rp957 billion or 70.40% (yoy) and Rp751 billion or
masing sebesar Rp957 miliar atau 70,40% (yoy) dan Rp751 29.44% (yoy).
miliar atau 29,44% (yoy).
Di tahun 2023 Jumlah Liabilitas tercatat sebesar Rp4.006 In 2023,Total Liabilities were recorded at Rp4,006 billion, or
miliar atau naik sebesar 98,78% (yoy), karena adanya an increase of 98.78% (yoy), due to the rise in Deposits and
peningkatan pada Simpanan dan Liabilitas kepada Bank Liabilities to Bank Indonesia, which increased by Rp1,062
Indonesia masing-masing sebesar Rp1.062 miliar atau billion or 71.30% (yoy) and Rp924 billion or 212.07% (yoy),
71,30% (yoy) dan Rp924 miliar atau 212,07% (yoy). respectively.
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Jumlah Dana Syirkah Temporer pada tanggal 31 Desember As of December 31, 2024, the amount of Temporary Syirkah
2024 adalah sebesar Rp11.662 miliar, mengalami Funds was Rp11,662 billion, an increased by 10.56% (yoy),
peningkatan sebesar 10,56% (yoy), karena adanya due to an increase in Mudharabah Investment Certificates
peningkatan pada Sertifikat Investasi Mudharabah dan and Mudharabah Time Deposits of Rp420 billion and Rp384
Deposito Berjangka Mudharabah sebesar Rp420 miliar dan billion.
Rp384 miliar.
Tahun 2023 Jumlah Dana Syirkah Temporer tercatat In 2023, the amount of Temporary Syirkah Funds was
sebesar Rp10.549 miliar atau mengalami peningkatan recorded at Rp10,549 billion or an increase of 2.70% (yoy),
sebesar 2,70% (yoy), karena adanya peningkatan pada due to an increase in non-bank Mudharabah Savings and
Tabungan dan Deposito Mudharabah bukan bank sebesar Deposits of Rp114 billion or 41.03% (yoy) and Rp852 billion
Rp114 miliar atau 41,03% (yoy) dan Rp852 miliar atau or 9.59% (yoy). Meanwhile, Mudharabah Investment
9,59% (yoy). Sedangkan Sertifikat Investasi Mudharabah Certificates decreased by Rp750 billion.
turun sebesar Rp750 miliar.
PaninBank 2024 Annual Report 223
Page 226
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Aset, Liabilitas, Dana Syirkah Temporer, dan Ekuitas PDSB (Rp Miliar)
PDSB Asset, Liabilities, Temporary Syirkah Funds, and Equity (Rp Billion)
Aset Liabilitas Dana Syirkah Temporer Ekuitas
Asset Liabilities Temporary Syirkah Funds Equity
17.326 16.797
14.792
11.662
10.271 10.549
4.006
2.015 2.505 2.771 2.283 2.852
2022 2023 2024
Ekuitas Equity
Jumlah Ekuitas pada tanggal 31 Desember 2024 adalah As of December 31, 2024, total Equity amounted to Rp2,852
sebesar Rp2.852 miliar, jumlah tersebut lebih tinggi billion, this amount was Rp81 billion higher than the
Rp81 miliar dibandingkan tahun sebelumnya atau naik previous year or an increase of 2.92% (yoy). This increase
2,92% (yoy). Kenaikan tersebut dipengaruhi oleh naiknya was driven by a rise in Other Comprehensive Income by
Penghasilan Komprehensif Lain sebesar Rp53 miliar dan Rp53 billion and an increase in PDSB’s Retained Earnings
Saldo Laba PDSB sebesar Rp27 miliar atau 2,49% (yoy). by Rp27 billion or 2.49% (yoy).
Tahun 2023 jumlah Ekuitas adalah sebesar Rp2.771 miliar In 2023, the total Equity was Rp2,771 billion or an increase
atau naik 10,61% (yoy). Kenaikan tersebut salah satunya of 10.61% (yoy). The increase was partly driven by a rise in
dipengaruhi oleh kenaikan Saldo Laba PDSB sebesar PDSB’s Retained Earnings by Rp228 billion or 17.09% (yoy).
Rp228 miliar atau 17,09% (yoy).
Pendapatan Usaha Operating Revenues
Pendapatan Usaha PDSB pada tanggal 31 Desember 2024 As of December 31, 2024, PDSB Operating Revenue
naik sebesar 4,06% (yoy), yang terutama disebabkan increased by 4.06% (yoy), which was mainly due to an
oleh naiknya Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank increase in Fund Management Revenues by the Bank as
sebagai Mudharib sebesar Rp39 miliar atau naik 3,44% Mudharib amounting to Rp39 billion or an increase of
(yoy). Realisasi Pendapatan Usaha tersebut menunjukkan 3.44% (yoy). The realization of Business Income showed a
93,29% pencapaian atas proyeksi tahun 2024. 93.29% achievement of the 2024 projection.
Di tahun 2023 Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank In 2023, Fund Management Revenues by the Bank as
sebagai Mudharib naik sebesar Rp178 miliar atau 18,86% Mudharib increased by Rp178 billion or 18.86% (yoy),
(yoy), sehingga mendorong kenaikan Pendapatan Usaha thus encouraging an increase in PDSB Business Income of
PDSB sebesar 17,59% (yoy) pada tahun tersebut. 17.59% (yoy) in that year.
Beban Usaha Operating Expenses
Beban Usaha PDSB tercatat sebesar Rp1.169 miliar pada In 2024, PDSB Operating Expenses were recorded at
tahun 2024 atau naik 16,51% dari tahun sebelumnya yang Rp1.169 billion or increased by 16.51% from the previous
sebesar Rp1.003 miliar, atau terealisasi 100,85% dari year of Rp1,003 billion, or realized 100.85% of the 2024
proyeksi tahun 2024. Kenaikan ini terutama disebabkan projection. This increase was mainly due to the increase
oleh naiknya Hak Pemilik Dana atas Bagi Hasil Dana in Depositors Share on Revenue Sharing of Temporary
Syirkah Temporer sebesar Rp86 miliar atau 13,20% (yoy) Syirkah Funds amounting to Rp86 billion or 13.20% (yoy)
dan Beban Usaha Lainnya sebesar Rp79 miliar atau 23,07% and Other Operating Expenses by Rp79 billion or 23.07%
(yoy). (yoy).
224 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 227
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tahun 2023 Beban Usaha PDSB tercatat sebesar Rp1.003 In 2023, PDSB Operating Expenses were recorded at
miliar atau naik 27,53% dari tahun sebelumnya. Kenaikan Rp1,003 billion or an increase of 27.53% from the previous
ini terutama disebabkan oleh naiknya Hak Pemilik Dana year. This increase was mainly due to the increase in
atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer sebesar Rp254 Depositors Share on Revenue Sharing of Temporary
miliar atau 64,09% (yoy). Syirkah Funds amounting to Rp254 billion or 64.09% (yoy).
Profitabilitas PDSB (Rp Miliar)
PDSB Profitability (Rp Billion)
Pendapatan Usaha Beban Usaha Laba Bersih Setelah Pajak Laba Komprehensif
Operational Income Operational Expenses Net Profit After Tax Comprehensive Income
1.223 1.273
1.169
1.040 1.003
786
251 228 266 89
203 142
2022 2023 2024
Laba Bersih Setelah Pajak Net Profit After Tax
Pada tahun 2024 kenaikan pada Beban Usaha mendorong In 2024, the increase in Operating Expenses led to a decline
turunnya Laba Bersih Setelah Pajak PDSB sebesar Rp139 in PDSB’s Net Profit After Tax by Rp139 billion or 61.07%
miliar atau 61,07% (yoy). Jika dibandingkan dengan target, (yoy). Compared to the target, the realization of Net Profit
realisasi posisi Laba Bersih Setelah Pajak tahun 2024 After Tax for 2024 reached 42.98% of the target.
mencapai 42,98% dari target.
Pada tahun 2023 kenaikan pada Beban Usaha juga In 2023, the increase in Operating Expenses also contributed
mendorong turunnya Laba Bersih Setelah Pajak PDSB, to the decline in PDSB’s Net Profit After Tax, although this
meskipun diiimbangi dengan kenaikan Pendapatan Usaha was offset by an increase in Operating Revenue, the Net
namun Laba Bersih Setelah Pajak mengalami penurunan Profit After Tax decreased by Rp23 billion or 9.19% (yoy).
sebesar Rp23 miliar atau 9,19% (yoy).
Laba Komprehensif Comprehensive Income
Laba Komprehensif PDSB tahun 2024 tercatat sebesar In 2024, PDSB’s Comprehensive Income was recorded at
Rp142 miliar atau turun 46,60% (yoy). Tahun 2023 PDSB Rp142 billion or a decrease of 46.60% (yoy). In 2023, PDSB
mencatatkan Laba Komprehensif sebesar Rp266 miliar recorded a Comprehensive Income of Rp266 billion or up
atau naik 30,91% (yoy). Kenaikan ini disebabkan oleh 30.91% (yoy). This increase was due to an increase in Other
naiknya Penghasilan Komprehensif Lain sebesar Rp86 Comprehensive Income of Rp86 billion or 181.10% (yoy).
miliar atau 181,10% (yoy).
Rasio Keuangan Financial Ratios
Rasio Capital Adequacy Ratio (CAR) mengalami kenaikan The Capital Adequacy Ratio (CAR) ratio increased to
menjadi sebesar 21,94% pada akhir tahun 2024 dari 21.94% at the end of 2024 from 20.39% in the previous
20,39% pada tahun sebelumnya. Dari sisi kualitas kredit, year. In terms of credit quality, Gross Non Performing
Non Performing Financing (NPF) Gross tahun 2024 tercatat Financing (NPF) in 2024 was recorded at 3.25%, a decrease
sebesar 3,25%, turun dibandingkan tahun sebelumnya compared to the previous year of 3.78%, while NPF Net
sebesar 3,78%, sementara NPF Net juga turun dari 2,95% also decreased from 2.95% in 2023 to 2.34% in 2024.
pada 2023 menjadi 2,34% di tahun 2024.
Return on Asset (ROA) turun menjadi 0,65% pada tahun Return on Assets (ROA) decreased to 0.65% in 2024
2024 dibandingkan dengan tahun 2023 yang sebesar compared to 1.51% in 2023. Meanwhile, Return on Equity
1,51%. Sementara Return on Equity (ROE) tercatat sebesar (ROE) was posted at 3.65% in 2024, down compared to
3,65% di tahun 2024, turun dibandingkan tahun 2023 2023 of 9.71%.
sebesar 9,71%.
PaninBank 2024 Annual Report 225
Page 228
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional Operating Expenses to Operating Income (BOPO) increased
(BOPO) naik dari 82,47% pada tahun 2023 menjadi sebesar from 82.47% in 2023 to 92.01% in 2024. The Financing to
92,01% pada tahun 2024. Adapun Financing to Deposit Deposit Ratio (FDR) in 2024 was recorded at 95.36%, an
Ratio (FDR) pada tahun 2024 tercatat sebesar 95,36%, naik increase 91.84% from 2023.
dari tahun 2023 yang sebesar 91,84%.
Langkah Strategis Strategic Measures
PDSB di tahun 2025 akan melanjutkan pertumbuhan PDSB’s in 2025 will continue growth by focusing on the
dengan fokus pada strategi-strategi berikut: following strategies:
1. Pertumbuhan pembiayaan akan difokuskan dalam 1. Financing growth will be focused on diversifying
rangka diversifikasi portofolio pembiayaan dan the financing portfolio and increasing the Bank’s
meningkatkan profitabilitas Bank. profitability.
2. Peningkatan CASA dengan beberapa inisiatif yaitu 2. Increasing CASA with several initiatives, namely the
pengembangan mobile banking dan internet business development of new mobile banking and internet
banking baru serta pelayanan cash management. business banking as well as cash management services.
3. Mengupayakan pertumbuhan fee-based melalui 3. Striving for fee-based growth through provisions and
provisi dan komisi yang diterima dari pertumbuhan commissions received from financing growth and bank
pembiayaan dan bank garansi. guarantees.
4. Mendorong proses percepatan penyelesaian nasabah- 4. Promoting the acceleration process of resolving NPF
nasabah NPF, hapus buku, dan AYDA guna mendukung customers, write-offs, and AYDA to support the Bank’s
rentabilitas Bank. profitability.
Penghargaan Awards
Untuk tahun 2024, PDSB menerima dua penghargaan In 2024, PDSB’s received two awards as the Indonesian
sebagai Mitra Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) dengan kategori: Zakat Initiative (IZI) Partner in the following categories:
1. Pertumbuhan ZIS Terbaik. 1. Best ZIS Growth.
2. Zakat Payroll Karyawan Terbaik 2. Best Employee Payroll Zakat
226 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 229
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tinjauan Kinerja Keuangan
Overview of Financial Performance
Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu The financial review described below refers to the
kepada Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun Consolidated Financial Statements for the years ended
yang berakhir tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 December 31, 2024 and 2023 as presented in this Annual
sebagaimana yang disajikan dalam Laporan Tahunan ini. Report. The Financial Reports have been audited by the
Laporan Keuangan tersebut telah diaudit oleh Kantor Public Accounting Firm (KAP) Liana Ramon Xenia & Rekan
Akuntan Publik Liana Ramon Xenia & Rekan untuk tahun for the years ended December 31, 2024 and December 31,
yang berakhir tanggal 31 Desember 2024 dan 31 Desember 2023. Both reports received a fair opinion, in all material
2023. Kedua laporan mendapat opini wajar, dalam semua respects, of the financial position of PT Bank Pan Indonesia
hal yang material, posisi keuangan PT Bank Pan Indonesia Tbk and Subsidiaries as of December 31, 2024 and 2023,
Tbk dan Entitas Anak pada tanggal 31 Desember 2024 dan as well as the consolidated financial performance and
2023, serta kinerja keuangan dan arus kas konsolidasian cash flows for the years then ended, in accordance with
untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai Financial Accounting Standards in Indonesia.
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
Ringkasan Posisi Keuangan PaninBank dan Entitas Anak
Non-Financial Assets of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Aset Asset
Aset Keuangan 225.266 203.288 194.781 10,81% 4,37% Financial Asset
Aset Non-Keuangan 18.693 18.722 17.651 (0,15%) 6,07% Non-Financial Asset
Jumlah Aset 243.959 222.010 212.432 9,89% 4,51% Total Asset
Liabilitas Liabilities
Liabilitas Keuangan *
185.685 166.167 159.786 11,75% 3,99% Financial Liabilities
Liabilitas Non-Keuangan 2.204 2.531 1.930 (12,92%) 31,14% Non-Financial Liabilities
Jumlah Liabilitas 187.889 168.698 61.716 11,38% 4,32% Total Liabilities
Jumlah Ekuitas 56.070 53.312 50.716 5,17% 5,12% Total Equity
Jumlah Liabilitas
243.959 222.010 212.432 9,89% 4,51% Total Liabilities and Equity
dan Ekuitas
*
Termasuk Dana Simpanan Syariah | Including Sharia Savings Fund
Aset Asset
Secara konsolidasi, Total Aset Bank mencapai Rp243.959 On a consolidated basis, the Bank’s Total Assets reached
miliar pada tahun 2024, naik 9,89% dibanding tahun Rp243,959 billion in 2024, an increase of 9.89% compared
sebelumnya. Aset Keuangan naik 10,81% ke posisi to the previous year. Financial Assets rose 10.81% to
Rp225.266 miliar sementara Aset Non-Keuangan turun Rp225,266 billion, while Non-Financial Assets were down
0,15% ke posisi Rp18.693 miliar. Kenaikan Aset Keuangan 0.15% to Rp18,693 billion. The increase in Financial Assets
terutama didorong oleh kenaikan penyaluran Kredit was mainly driven by the increase in Loan distribution
dan Efek-efek Bersih. Sementara, penurunan Aset Non- and in Securities - Net. Meanwhile, the decrease in Non-
Keuangan karena turunnya Aset Tetap – Bersih dan Aset Financial Assets was due to the decrease in Property, Plant,
Pajak Tangguhan - Bersih. Komposisi Aset Keuangan dan and Equipment - Net and Deferred Tax Assets - Net. The
Aset Non-Keuangan dalam struktur Aset PaninBank relatif composition of Financial Assets and Non-Financial Assets
stabil, masing-masing di sekitar 92,34% dan 7,66%. in the Bank’s Asset structure is relatively stable, at around
92.34% and 7.66%, respectively.
PaninBank 2024 Annual Report 227
Page 230
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Aset Keuangan Financial Assets
Porsi kredit terhadap total Aset Keuangan tercatat The portion of loans to total Financial Assets was recorded
sebesar 58,82% pada Desember 2024, lebih rendah dari at 58.82% at the end of 2024, lower than the previous year
tahun sebelumnya yang sebesar 64,69%. Sementara, which was 64.69%. Meanwhile, Placements with BI and
Penempatan pada BI dan Bank Lain serta Efek yang Dibeli Other Banks as well as Securities Purchased with Promises
dengan Janji Dijual Kembali yang biasanya digunakan to Resell, which are usually used as asset diversification,
sebagai diversifikasi aset, tercatat turun dari masing- were recorded to have decreased from 2.97% and 2.37%
masing 2,97% dan 2,37% pada tahun 2023 menjadi 2,70%, respectively in 2023 to 2.70% and 0.49%.
dan 0,49%.
Penyaluran kredit terdorong oleh preferensi korporasi The loan distribution was driven by corporate preference
terhadap kredit perbankan sebagai sumber pendanaan for bank credit as a source of external funding, along with
eksternal, seiring dengan melambatnya pertumbuhan dana the slowing growth of their internal funds. Loans - Net
internal mereka. Kredit–Bersih secara tahunan meningkat increased 0.77% year on year to Rp132,506 billion. The
0,77% ke posisi Rp132,506 miliar. Nilai kredit sebelum value of loans before Allowance for Impairment Losses
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) tercatat (CKPN) was recorded at Rp139,937 billion. The growth
sebesar Rp139.937 miliar. Penguatan kredit berimbas pada of loans resulted in the decline in the Bank’s placement
penurunan penempatan dana PaninBank pada pos-pos of funds in other asset accounts, especially in Securities
aset lainnya, terutama pada Efek Yang Dibeli Dengan Janji Purchased with Resale Agreements-Third Parties.
Dijual Kembali-Pihak Ketiga.
Berdasarkan jenis pinjaman, peningkatan kredit didorong Based on types of loans, the increase in loans was driven
oleh Pinjaman Rekening Koran yang naik 8,21% menjadi by Current Account Loans, which rose 8.21% to Rp23,977
Rp23.977 miliar dan Pembiayaan Bersama yang naik 4,54% billion, and Joint Financing, which grew 4.54% to Rp10,232
menjadi Rp10.232 miliar. Selain itu, Kredit Investasi terlihat billion. In addition, Investment Loans decreased by 7.49%
mengalami penurunan 7,49% menjadi sebesar Rp32.881 to Rp32,881 billion at the end of 2024.
miliar pada akhir tahun 2024.
Berdasarkan sektor ekonomi, terdapat empat sektor utama Based on the economic sector, the majority of Loans
penerima kredit, yaitu sektor Jasa, sektor Konstruksi, were distributed to four sectors, namely the Services,
sektor Industri, dan sektor Perdagangan. Pada tahun 2024, Construction, Industry, and Trading. In 2024, there was
terdapat perubahan komposisi penerima kredit terbanyak a change in the composition of most loan recipients,
yang terdiri atas Jasa, Lain-lain, industri, Perdagangan dan consisting of Services, Others, industry, Trading, and
Konstruksi. Sektor Lain-lain terdiri dari Administrasi dan Construction. The Others consists of Administration and
Rumah Tangga. Sektor Perdagangan, Industri dan Lain-lain Household sub-sectors. All sectors posted increases in
membukukan kenaikan di tahun 2024. Sektor Perdagangan 2024. The Trading sector rose 6.31% to Rp23,874 billion,
naik 6,31% menjadi Rp23.874 miliar, Sektor Industri naik the Industry sector rose 7.47% to Rp27,234 billion, Other
7,47% menjadi Rp27.234 miliar, Sektor Lain-lain naik 4,23% sector rose 4.23% to Rp27,794 billion. Meanwhile, the
menjadi Rp27.794 miliar. Sementara Sektor Konstruksi Construction and Services Sectors fell by 15.61 and 0.61%
dan Jasa turun masing-masing 15,61 dan 0,61% menjadi to Rp21,398 billion and Rp39,637 billion, respectively.
sebesar Rp21.398 miliar dan Rp39.637 miliar.
Berdasarkan jangka waktunya, tenor Kredit berjangka <1 Based on tenor, loans with a tenor of <1 year experienced
tahun mengalami kenaikan yang signifikan yaitu 58,32% a significant increase of 58.32% to Rp31,619 billion and
menjadi Rp31.619 miliar dan Kredit berjangka >5 tahun loans with a tenor of >5 years posted a 4.72% increase to
membukukan kenaikan 4,72% menjadi Rp62.604 miliar. Rp62,604 billion. Loans with a tenor of 1-2 years decreased
Kredit berjangka 1-2 tahun tercatat turun 39,62% menjadi by 39.62% to Rp14,256 billion while loans with a tenor of
Rp14.256 miliar sementara kredit berjangka >2-5 tahun >2-5 years also decreased by 13.43% to Rp31,458 billion.
juga turun 13,43% menjadi Rp31.458 miliar.
Efek-Efek yang dimiliki PaninBank tercatat naik 59,67% dari The Bank’s Securities portfolio recorded an increase of
tahun sebelumnya menjadi Rp62.289 miliar. Peningkatan 59.67% from the previous year to Rp62.289 billion. The
ini terutama didorong oleh kepemilikan pada instrumen increase was mainly driven by ownership of the Bank
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) yang baru Indonesia Rupiah Securities (SRBI) instrument that was
diterbitkan oleh Bank Indonesia pada September 2023. newly issued by Bank Indonesia in September 2024. The
Bank meningkatkan portofolionya pada Kepemilikan SRBI Bank increased its portfolio in SRBI Holdings by Rp27,279
sebesar Rp27.279 miliar. Porsi Efek yang dimiliki PaninBank billion. The portion of Securities owned by PANINBANK
228 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 231
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
mencapai 96,23% dari total Efek dan 3,77% sisanya dimiliki reached 96.23% of the total Securities and the remaining
Entitas Anak. PaninBank lebih banyak menempatkan dana 3.77% was owned by Subsidiaries. The Company placed
pada instrumen Obligasi Pemerintah Indonesia dan Sukuk more funds in Government of Indonesia Bonds and
Negara serta Sekuritas Rupiah Bank Indonesia yang relatif Government Sukuk as well as Bank Indonesia Rupiah
tidak berisiko dimana porsi keduanya terhadap total Efek- Securities which are relatively less risky, with the portion
Efek mencapai 53,79% dan 43,79%. of both total Securities reaching 53.79% and 43.79%.
Efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali–Pihak Ketiga Securities Purchased with Agreements to Resell - Third
turun 77,32% dari tahun sebelumnya menjadi Rp1.095 Parties declined 77.32% from the previous year to Rp1,095
miliar. Pada 31 Desember 2024 dan 2023, nilai wajar efek billion. As of December 31, 2024, and 2023, the fair value
yang dijadikan sebagai jaminan efek yang dibeli dengan of securities used to secure the Securities Purchased
janji dijual kembali, adalah Obligasi Pemerintah Indonesia with Agreement to resell is Indonesian Government
masing-masing sebesar Rp1.153 miliar dan Rp5.113 miliar. Bonds amounting to Rp1,153 billion and Rp5,113 billion,
respectively.
Aset Keuangan PaninBank dan Entitas Anak
Financial Assets of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Kas 1.810 1.298 1.704 39,45% (23,83%) Cash
Demand Deposits with
Giro pada Bank Indonesia 9.287 7.870 7.205 18,01% 9,23%
Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain - Demand Deposits with
684 1.298 1.252 (47,30%) 3,67%
Bersih Other Banks
Penempatan pada BI dan Placement in BI & Others
6.074 6.036 7.191 0,63% (16,06%)
Bank Lain - Bersih Bank - Net
Efek-Efek–Bersih 62.289 39.011 33.398 59,67% 16,81% Securities - Net
Tagihan Derivatif - Pihak Derivative Receivables –
40 20 29 100,00% (31,03%)
Ketiga Third Party
Efek yang Dibeli dengan Securities Purchased with
Janji Dijual Kembali-Pihak 1.095 4.827 10.642 (77,32%) (54,64%) Agreements to Resell-Third
Ketiga– Bersih Parties–Net
Kredit - Bersih 132.506 131.498 123.270 0,77% 6,67% Loans–Net
Tagihan Anjak Piutang -
44 44 50 0,00% (12,00%) Factoring Receivables - Net
Bersih
Piutang Sewa Pembiayaan Finance Lease Receivables–
588 528 272 11,36% 94,12%
- Bersih Third Party
Piutang Pembiayaan
Consumer Financing
Konsumen-Pihak Ketiga - 8.566 8.429 6.795 1,63% 24,05%
Receivables - Net
Bersih
Piutang Jual dan Sewa Sales and Lease back
98 33 55 196,97% (40,00%)
Balik Receivables
Tagihan Akseptasi– Bersih 1.409 1.630 2.126 (13,56%) (23,33%) Acceptances Receivable–Net
Penyertaan dalam Bentuk Investment in Shares of
776 766 792 1,31% (3,28%)
Saham–Bersih Stock – Net
Total Aset Keuangan 225.266 203.288 194.781 10,81% 4,37% Total Financial Assets
Aset Non-Keuangan Non-Financial Assets
Sebanyak 52,95% atau Rp9.898 miliar dari Aset Non- A portion of 52.95%, valued at Rp9,898 billion of Non-
Keuangan merupakan Aset Tetap dan Aset Hak Guna. Financial Assets, comprises the Premises and Equipment
Nilainya turun 1,04% dari tahun sebelumnya, antara Rights-of-Use Assets. The value of this account declined
lain karena penyusutan aset tetap yang direvaluasi serta 1.04% from the previous year, partly due to depreciation
penjualan dan penghapusan aset tetap. Komponen Aset and revaluation as well as the sales and write-off of
Non-Keuangan yang juga cukup besar adalah Aset Lain- Premises and Equipment. Another large portion is the
lain–Bersih yang porsinya mencapai 42,54%. Nilainya Other Assets – Net which contributed 42.54% to total Non-
tercatat naik 8,40% menjadi Rp7.952 miliar. Agunan yang Financial Assets. Other Assets – Net recorded an increase
diambil alih termasuk dalam komponen ini namun nilainya of 8.40% to Rp7,942 billion. The Foreclosed Properties
relatif tetap, yakni dari Rp3.181 miliar pada tahun 2023 component was included in this account, but its value
menjadi Rp3.217 miliar pada tahun 2024. remained relatively stable at Rp3.181 billion in 2023 to
Rp3,217 billion in 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 229
Page 232
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Aset Non-Keuangan PaninBank dan Entitas Anak
Non-Financial Assets of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Biaya Dibayar Dimuka 110 114 125 (3,51%) (8,80%) Prepaid Expenses
Aset Tetap dan Aset Hak Fixed Assets & Right-of-use
9.898 10.002 10.177 (1,04%) (1,72%)
Guna Assets
Aset Pajak Tangguhan -
136 748 610 (81,82%) 22,62% Deferred Tax Assets - Net
Bersih
Aset Tak Berwujud 597 522 426 14,37% 22,54% Intangible Assets
Aset Lain-Lain - Bersih 7.952 7.336 6.313 8,40% 16,20% Other Assets - Net
Total Aset Non-Keuangan 18.693 18.722 17.651 (0,15%) 6,07% Total Non-Financial Assets
Liabilitas Liabilities
Total Liabilitas Konsolidasi naik 11,38% dari tahun Total Consolidated Liabilities grew 11.38% from the previous
sebelumnya ke posisi Rp187.889 miliar. Liabilitas Keuangan year to Rp187,889 billion. Financial Liabilities rose 11.75%
naik 11,75% menjadi Rp185.685 miliar sementara Liabilitas to Rp185,685 billion, whereas Non-Financial Liabilities
Non-Keuangan turun 12,92% menjadi Rp2.204 miliar. went down 12.92% to Rp2,204 billion. The increase in
Kenaikan Liabilitas Keuangan terutama didorong oleh Financial Liabilities was mainly driven by an increase in
peningkatan Simpanan Nasabah, Efek yang Dijual dengan Customer Deposits and Securities Sold with Agreements
Janji Dibeli Kembali - Pihak Ketiga dan Surat Berharga yang to Repurchase - Third Parties. PaninBank encourages the
Diterbitkan. PaninBank mendorong penghimpunan dana collection of third-party funds (DPK) in line with increasing
pihak ketiga (DPK) sejalan dengan peningkatan kebutuhan liquidity needs related to strengthening credit demand.
likuiditas terkait dengan penguatan permintaan kredit.
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Porsi Simpanan Nasabah terhadap total Liabilitas As at year-end 2024, Customer Deposits accounted for
Keuangan pada akhir tahun 2024 mencapai sekitar 82,06%, 82.06% of total Financial Liabilities, slightly lower than
lebih rendah dari tahun sebelumnya yang sekitar 87,39%. the previous year at 87.39%. Total Customer Deposits rose
Total Simpanan Nasabah naik 4,92% menjadi Rp152.370 4.92% to Rp152,370 billion. Deposits from Related Parties
miliar. Simpanan dari Pihak Berelasi naik 1,15% dari tahun increased by 1.15% from the previous year to Rp1,495
sebelumnya menjadi Rp1.495 miliar sementara dari Pihak billion, while Third Parties (DPK) rose 4.93% to Rp140.198
Ketiga (DPK) naik 4,93% menjadi Rp140.198 miliar. billion.
DPK PaninBank secara individual tercatat naik 5,57% The DPK of PaninBank (Bank only) recorded an increase of
menjadi Rp139.956 miliar. Hal ini dikarenakan naiknya Giro 5.57% to Rp139,956 billion. This was due to the increase in
dan Deposito. Giro naik 2,50% menjadi Rp12.010 miliar, current accounts and deposits. Current accounts rose 2.50%
dan Deposito naik 10,73% menjadi Rp77.197 miliar. Rasio to Rp12,010 billion, and deposits rose 10.73% to Rp77,197
current account saving account (CASA), turun dari 47,41% billion. The Current Account Savings Account (CASA) ratio
pada tahun 2023 menjadi 44,84%. Sementara itu, Dana decreased from 47.41% in 2023 to 44.84%. Meanwhile,
Syirkah pada Entitas Anak, yaitu PaninBank Dubai Syariah Syirkah Funds in Subsidiaries, namely PaninBank Dubai
Tbk naik 10,55% dari tahun sebelumnya menjadi Rp11.662 Syariah Tbk, rose 10.55% from the previous year to
miliar, terutama karena peningkatan simpanan pada Rp11,662 billion, mainly due to an increase in deposits in
Deposito Berjangka Mudharabah yang naik 3,93% menjadi Mudharabah Time Deposits that rose 3.93% to Rp10,166
Rp10.166 miliar. Disisi lain, Tabungan Mudharabah juga billion. On the other hand, Mudharabah Savings also
ikut meningkat 38,22% menjadi Rp576 miliar. increased 38.22% to Rp576 billion.
Pos Efek Yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali - Pihak The Securities Sold with Agreements to Repurchase - Third
Ketiga naik signifikan 117,06% menjadi Rp21.189 miliar Parties account rose significantly by 117.06% to Rp21,189
karena peningkatan pada obligasi pemerintah menjadi billion due to an increase in government bonds to Rp16.368
Rp16.368 miliar pada Desember 2024. billion in December 2024.
230 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 233
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Liabilitas Keuangan PaninBank dan Entitas Anak
Financial Liabilities of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Liabilities Payable
Liabilitas Segera 169 187 170 (9,63%) 10,00%
Immediately
Simpanan Nasabah* 152.370 145.221 141.844 4,92% 2,38% Third Party Fund
Simpanan Dari Bank Lain* 2.275 2.838 3.259 (19,84%) (12,92%) Deposits from other Banks
Efek yang Dijual dengan Securities Sold under the
Janji Dibeli Kembali - Pihak 21.189 9.762 2.408 117,06% 305,40% Agreements to repurchase
Ketiga - Third Parties
Liabilitas Derivatif - Pihak Derivatives Payable – Third
43 16 30 168,75% (46,67%)
Ketiga Party
Liabilitas Akseptasi 1.418 1.641 2.137 (13,59%) (23,21%) Acceptance Payables
Surat Berharga yang
3.934 - 3.999 - (100,00%) Securities Issued - Net
Diterbitkan - Bersih
Pinjaman yang Diterima -
2.938 2.803 2.144 4,82% 30,74% Borrowings – Third Party
Pihak Ketiga
Obligasi Subordinasi - Bersih 1.349 3.699 3.795 (63,53%) (2,53%) Subordinated Bonds - Net
Total Liabilitas Keuangan 185.685 166.167 159.786 11,75% 3,99% Total Financial Liabilities
*
Termasuk Dana Simpanan Syariah | Including Sharia Savings Fund
Liabilitas Non-Keuangan Non-Financial Liabilities
Porsi Liabilitas Non-Keuangan terhadap Total Liabilitas The portion of Non-Financial Liabilities to Total Liabilities
sebesar 1,17% pada tahun 2024, turun dibandingkan tahun amounted to 1.17% in 2024, an increase compared to
sebelumnya yang sebesar 1,17%. Beban Yang Masih Harus the previous year of 1.17%. Accrued expenses and other
Dibayar dan Liabilitas Lain-Lain tercatat turun 17,95% liabilities decreased by 17.95% to Rp1,106 billion while tax
menjadi Rp1.106 miliar sedangkan Utang Pajak turun payable decreased by 34.68% to Rp145 billion.
34,68% menjadi Rp145 miliar.
Liabilitas Non-Keuangan PaninBank dan Entitas Anak
Non-Financial Liabilities of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Utang Pajak 145 222 222 (34,68%) 0,00% Taxes Payable
Liabilitas Imbalan Pasca Post-Employment Benefits
953 961 441 (0,83%) 117,91%
Kerja Obligation
Beban yang Masih Harus
Accrued Expenses and
Dibayar dan Liabilitas 1.106 1.348 1.267 (17,95%) 6,39%
Other Liabilities
Lain-Lain
Total Liabilitas Non- Total Non-Financial
2.204 2.531 1.930 (12,92%) 31,14%
Keuangan Liabilities
PaninBank 2024 Annual Report 231
Page 234
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ekuitas Equity
Secara Konsolidasi, Total Ekuitas Bank naik 5,17% dari On a consolidated basis, the Bank’s Total Equity increased
tahun sebelumnya menjadi Rp56.070 miliar. Kenaikan by 5.17% from the previous year to Rp56,070 billion. The
tersebut terutama karena pos Saldo Laba yang naik 7,84% increase was mainly due to the Retained Earnings, which
menjadi Rp39.633 miliar. increased by 7.94% to Rp39,633 billion.
Ekuitas PaninBank dan Entitas Anak
Equity of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Ekuitas Yang Dapat Equity Attributable to
Diatribusikan Kepada Owners of The Parent
Pemilik Entitas Induk Entity
Modal Saham 2.409 2.409 2.409 0,00% 0,00% Capital Stock
Saham yang Dibeli
(1) (1) (1) 0,00% 0,00% Buy Back Stock
Kembali
Aditional Paid-In
Agio Saham 3.441 3.441 3.441 0,00% 0,00%
Capital
Selisih Transaksi Ekuitas Difference in Value of
Dengan Pihak Non- (269) (269) (269) 0,00% 0,00% Equity Transactions with
Pengendali Non-Controlling Interest
Komponen Ekuitas Other Equity
7.112 7.374 7.621 (3,55%) (3,24%)
Lainnya Components
Saldo Laba 39.633 36.751 34.200 7,84% 7,46% Retained Earnings
Kepentingan Non-
3.745 3.607 3.315 3,83% 8,81% Non-Controlling Interest
Pengendali
Total Ekuitas 56.070 53.312 50.716 5,17% 5,12% Total Equity
LAPORAN LABA RUGI STATEMENTS OF PROFIT/LOSS
Pendapatan dan Beban Bunga Interest Income and Expenses
Pendapatan Bunga naik 5,94% dari tahun sebelumnya Interest Income increased by 5.94% from the previous
menjadi sebesar Rp15.454 miliar. Peningkatan ini terutama year to Rp15,454 billion. This increase was mainly driven
didorong oleh pos Pendapatan Bunga dari Efek-efek by Interest Income from Marketable Securities in line with
sejalan dengan peningkatan portofolio oleh bank dan the increase in portfolio by the bank as well as Interest
juga Pendapatan Bunga Kredit. Keduanya masing-masing Income from Loans. Both increased by 46.95% and 1.23%
meningkat 46,95% dan 1,23% menjadi Rp3.063 miliar dan to Rp3,063 billion and Rp10,203 billion, respectively.
Rp10.203 miliar.
Beban Bunga naik 21,61% dari tahun sebelumnya menjadi Interest Expense increased by 21.61% from the previous
Rp6.545 miliar. Peningkatan terutama didorong oleh pos year to Rp6,545 billion. The increase was mainly driven
Beban Bunga dari Simpanan Nasabah yang naik 13,45% by Interest Expense from Customer Deposits which rose
menjadi Rp5.213 miliar, sejalan dengan peningkatan pada 13.45% to Rp5,213 billion, in line with the increase in
outstanding DPK. Peningkatan Beban Bunga yang lebih outstanding deposits. The increase in Interest Expense,
besar dari peningkatan Pendapatan Bunga berimbas pada which was greater than the increase in Interest Income,
penurunan Pendapatan Bunga–Bersih menjadi sebesar resulted in a decrease in Net Interest Income to Rp8,909
Rp8.909 miliar atau turun 3,23% dari tahun sebelumnya. billion, down 3.23% from the previous year.
232 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 235
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pendapatan Bunga PaninBank dan Entitas Anak
Revenues of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Pendapatan Bunga: Interest Revenues:
Giro 99 101 67 (1,97%) 50,75% Demand deposits
Placements with Bank
Penempatan pada Bank
242 313 138 (22,82%) 126,81% Indonesia and Other
Indonesia dan Bank Lain
Banks
Efek-efek 3.063 2.084 2.233 46,95% (6,67% Securities
Securities purchased
Efek yang dibeli dengan
18 268 233 (93,17%) 15,02% with agreements to
janji dijual kembali
resell
Kredit 10.203 10.079 9.628 1,23% 4,68% Loans
Lainnya 1.393 1.292 1.068 7,78% 20,97% Others
Provisi dan Komisi Commision and Fees
437 451 539 (3,13%) (16,33%)
Kredit from Loans
Total Pendapatan Bunga 15.454 14.588 13.906 5,94% 4,90% Total Interest Revenues
Beban Bunga: Interest Expenses:
Simpanan Nasabah 5.213 4.595 3.023 13,45% 52,00% Third Party Fund
Deposits from Other
Simpanan dari Bank Lain 160 77 51 107,79% 50,98%
Banks
Pinjaman yang Diterima 237 191 139 24,08% 37,41% Loans Received
Surat Berharga yang
248 428 691 (42,06%) (38,06%) Securities Issued
Diterbitkan
Securities Purchased
Efek yang Dijual dengan
683 86 48 694,19% 79,17% under the Agreements
Janji Dibeli Kembali
to Resell
Lainnya 4 5 5 (20,00%) 0,00% Others
Total Beban Bunga 6.545 5.382 3.957 21,61% 36,01% Total Interest Expenses
Pendapatan Bunga Bersih 8.909 9.206 9.949 (3,23%) (7,47%) Interest revenues - Net
Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga Other Operating Revenues and Expenses
PaninBank membukukan Beban Operasional selain The Bank posted Rp5.206 billion of Other Operating
Bunga - Bersih sebesar Rp5.206 miliar atau turun 5,79% Expenses – Net, a decrease of 5.79% from the previous year.
dari tahun sebelumnya. Hal ini terjadi terutama karena This was mainly due to a 39.21% decrease in Impairment
penurunan Pemulihan (Beban) Kerugian Penurunan Nilai Loss Recovery (Expense) to Rp1,676 billion. General and
sebesar 39,21% menjadi Rp1.676 miliar. Beban Umum dan Administrative Expenses recorded an increase of 9.50% to
Administrasi tercatat naik 9,50% menjadi Rp2.167 miliar. Rp2,167 billion.
PaninBank 2024 Annual Report 233
Page 236
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pendapatan dan Beban Selain Bunga PaninBank dan Entitas Anak
Income and Expenses Other than Interest PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Pendapatan transaksi Gain on foreign exchange
130 125 115 4,00% 8,70%
valuta asing - Bersih transactions - net
Keuntungan bersih Net gain on sale of
161 143 203 12,59% (29,56%)
penjualan efek securities
Commissions and
Provisi dan komisi selain
145 150 137 (3,33%) 9,49% transactions fees other
kredit - bersih
than loans - net
Bagian laba bersih entitas Share in net income of
32 53 88 (39,62%) (39,77%)
asosiasi associates
Perubahan nilai wajar efek Change in fair value of
yang diukur pada nilai (101) 39 (143) (358,97%) (127,27%) securities at fair value
wajar melalui laba rugi through profit or loss
Lainnya 1.820 2.066 1.596 (11,91%) 29,45% Others
Pendapatan operasional Total Other Operating
2.187 2.576 1.996 (15,10%) 29,06%
lainnya Revenues
Umum dan administrasi 2.167 1.979 2.067 9,50% (4,26%) General and administrative
Tenaga kerja 2.559 2.435 2.275 5,09% 7,03% Personnel
Beban pensiun dan Pension and employee
288 266 113 8,27% 135,40%
imbalan pasca kerja benefits
Pemulihan (Beban) Reversal of (Provision for)
1.676 2.757 2.791 (39,21%) (1,22%)
kerugian penurunan nilai impairment losses
Lainnya 703 665 626 5,71% 6,23% Others
Beban Operasional lainnya Other Operating Expenses
7.393 8.102 7.872 (8,75%) 2,92%
– Bersih - net
Pendapatan (Beban) Total Other Operating
(5.206) 5.526) (5.876) (5,79%) (5,96%)
Operasional Selain Bunga Expenses Net
Laba Tahun Berjalan dan Laba Per Saham Net Income for the Year and Earnings Per Share
Laba Tahun Berjalan Bank turun 4,62% menjadi Rp2.867 In 2024, the Bank’s Net Income for the Year declined by
miliar pada tahun 2024. Pemilik Entitas Induk mencatatkan 4.62% to Rp2,867 billion. The owner of the Parent Entity
laba Rp2.738 miliar dari sebelumnya laba Rp2.532 miliar. recorded a profit of Rp2,738 billion from a previous profit of
Kepentingan Non Pengendali mencatatkan laba Rp129 Rp2,532 billion. Non-controlling interests recorded a profit
miliar, turun 72,84% dari tahun sebelumnya. Hal ini of Rp129 billion, down 72.84% from the previous year. This
berimbas kepada Laba per Saham yang naik 8,14% dari resulted in an increase of 8.14% in Earnings per Share from
Rp105,11 per lembar saham pada tahun 2023 menjadi Rp105.11 per share in 2023 to Rp113.67 per share.
Rp113,67 per lembar saham.
Laba Tahun Berjalan dan Laba per Saham PaninBank dan Entitas Anak
Income for the Year and Earnings per Share of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Jumlah Laba Tahun
Total Net Income
Berjalan yang Dapat
Attributable to:
Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk 2.738 2.532 3.042 8,15% (16,76%) Owner of Parent Entity
Kepentingan Non
129 474 231 (72,84%) 104,74% Non-Controlling Interest
Pengendali
Jumlah Laba Tahun Berjalan 2.867 3.006 3.273 (4,62%) (8,17%) Net Income for The Year
Laba per Saham (Dalam Earnings per Share (In full
113.67 105.11 126.28 8,14% (16,76%)
Rupiah Penuh) Rupiah amount)
234 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 237
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Laba Komprehensif Comprehensive Income
Laba Komprehensif turun 1.17% dari Rp2.790 miliar Total Comprehensive Income was down 1.17% from
menjadi Rp2.757 miliar pada tahun 2024. Jumlah Kerugian Rp2,790 billion to Rp2,757 billion in 2024. Total Other
Komprehensif Lain Tahun Berjalan Setelah Pajak turun dari Comprehensive Loss for the Current Year Net of Tax
Rp216 miliar menjadi Rp110 miliar. decreased from Rp216 billion to Rp110 billion.
Laba Komprehensif PaninBank dan Entitas Anak
Comprehensive Income of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Jumlah Laba Tahun
Total Net Income
Berjalan yang Dapat
Attributable to:
Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk 2.620 2.304 2.437 13,70% (5,46%) Owner of Parent Entity
Kepentingan Non-
138 486 213 (71,68%) 128,02% Non-Controlling Interest
Pengendali
Total Comprehensive
Jumlah Laba Komprehensif 2.757 2.790 2.650 (1,17%) 5,27%
Income
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED CASH FLOW STATEMENT
Posisi Kas dan Setara Kas di akhir periode pada tahun 2024 Cash and Cash Equivalents at the end of 2024 was
tercatat sebesar Rp17.856 miliar, lebih tinggi dibanding recorded at Rp17,856 billion, higher than the previous year
tahun sebelumnya yang sebesar Rp16.504 miliar. Pada which amounted to Rp16,504 billion. In this period, there
periode ini, terdapat Arus Kas Masuk Bersih dari Aktivitas was Rp19,002 billion of Net Cash Inflows from Operational
Operasional sebesar Rp19.022 miliar dan juga Arus Kas Activities and also Rp19,294 billion of Net Cash Outflows
Keluar Bersih dari Aktivitas Investasi sebesar Rp19.294 for Investment Activities as well as Rp1,610 billion of Net
miliar, serta Arus Kas Masuk Bersih dari Aktivitas Cash In flows from Financing Activities.
Pendanaan sebesar Rp1.610 miliar.
Laporan Arus Kas PaninBank dan Entitas Anak
Comprehensive Income of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Arus Kas Masuk (Keluar)
Cash Flows from Operating
Bersih dari Aktivitas 19.022 3.871 (176) 391,40% (2293,74%)
Activities
Operasional
Arus Kas Masuk (Keluar)
Cash Flows from Investing
Bersih dari Aktivitas (19.294) (957) 3.177 1916,09% (130,13%)
Activities
Investasi
Arus Kas Masuk (Keluar)
Cash Flows from Financing
Bersih dari Aktivitas 1.610 (3.717) 292 (143,31%) (1375,07%)
Activities
Pendanaan
Kenaikan (Penurunan) Kas Net Increase (Decrease) In
1.338 (803) 3.292 (266,63% (124,39%)
Bersih & Setara Kas Cash and Cash Equivalents
Posisi Kas dan Setara Kas Cash and Cash Equivalents
16.504 17.353 13.766 (4,89%) 26,05%
di Awal Periode at Beginning of Year
Posisi Kas dan Setara Kas Cash and Cash Equivalents
17.856 16.504 17.353 8,19% (4,90%)
di Akhir Periode at End of Year
Arus Kas Bersih yang Diperoleh dari Aktivitas Operasi Net Cash Flow Provided by Operating Activities
Pada akhir periode 2024, PaninBank membukukan arus At the end of 2024, PaninBank posted net cash flow from
kas bersih dari aktivitas operasi sebesar Rp19.022 miliar, operating activities of Rp19,022 billion, a significant
meningkat signifikan hingga 391,40% jika dibandingkan increase of 391.40% compared to the last year of Rp3,871
dengan tahun lalu senilai Rp3.871 miliar. Peningkatan billion. The increase was mainly contributed by an increase
tersebut utamanya dikontribusikan oleh kenaikan arus kas in cash flows from operating liabilities, especially deposits
dari liabilitas operasi khususnya simpanan dan efek yang and securities sold under agreements to repurchase.
dijual dengan janji dibeli kembali.
PaninBank 2024 Annual Report 235
Page 238
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Arus Kas Bersih yang Digunakan untuk Aktivitas Net Cash Flow Used in Investing Activities
Investasi
PaninBank mencatatkan penggunaan arus kas bersih untuk PaninBank posted a net cash flow for investing activities of
aktivitas investasi sebesar Rp19.294 miliar, turun 130,13% Rp19,294 billion, a decrease of 130.13% compared to last
jika dibandingkan dengan tahun lalu senilai Rp957 miliar. year of Rp957 billion. This was mainly due to the increase
Hal ini utamanya terjadi karena meningkatnya arus kas in cash flow used for the purchase of marketable securities.
yang digunakan untuk pembelian efek-efek.
Arus Kas Bersih yang Diperoleh (Digunakan) untuk Cash Flow Provided (Used) for Financing Activities
Aktivitas Pendanaan Net cash flow provided by PaninBank from financing
Arus kas bersih yang diperoleh PaninBank dari aktivitas activities amounted to Rp1,610 billion as of December 31,
pendanaan dibukukan senilai Rp1.610 miliar pada posisi 31 2024, while last year the Bank recorded a use of cash of
Desember 2024, sedangkan di tahun lalu Bank mencatatkan Rp3,717 billion. This was mainly due to the issuance of
penggunaan kas sebesar Rp3.717 miliar. Hal ini terutama Bank Panin Senior Bonds IV Phase I and II Year 2024 worth
terjadi karena adanya Penerbitan Obligasi Senior Bank Rp3.96 trillion.
Panin Berkelanjutan IV Tahap I dan II Tahun 2024 senilai
Rp3,96 triliun.
KOMITMEN DAN KONTIJENSI COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
PaninBank memiliki Kewajiban Komitmen - Bersih The Bank recorded Rp41,108 billion of Total Commitment
sebesar Rp41.108 miliar dan Tagihan Kontinjensi - Bersih Liabilities - Net and Rp357 billion of Contingent Liabilities
sebesar Rp357 miliar untuk periode yang berakhir pada 31 - Net for the period ended December 31, 2024, higher than
Desember 2024, lebih tinggi dibanding tahun sebelumnya the previous year of Rp39,251 billion and Net Contingent
yang masing-masing sebesar Rp39.251 miliar dan Liabilities of Rp67 billion, respectively. Undrawn Credit
Kewajiban Kontinjensi-Bersih Rp67 miliar. Fasilitas Kredit Facilities to Customers increased by 6.66% from the
Kepada Nasabah yang Belum Ditarik naik 6,66% dari tahun previous year to Rp40,382 billion, of which Tied Facilities
sebelumnya menjadi sebesar Rp40.382 miliar dimana amounted to Rp29.936 billion and Non-Tied Facilities
Fasilitas yang Terikat senilai Rp29.936 miliar dan Fasilitas amounted to Rp10,446 billion.
yang Tidak Terikat senilai Rp10.446 miliar.
Laporan Komitmen Kontinjensi PaninBank dan Entitas Anak
Commitment Contingency Statements of PaninBank and Subsidiaries
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Komitmen Commitment
Tagihan Komitmen Commitment Receivables
Fasilitas pinjaman/
pembiayaan yang belum - - - 0,00% 0,00% Unused facilities
ditarik
Posisi valas yang akan
diterima dari transaksi Outstanding Spot &
3.677 3.442 4.581 6,83% (24,87%)
spot dan derivatif | Derivatives-Buy
forward
Lainnya - - - 0,00% 0,00% Others
Kewajiban Komitmen 44.785 42.693 44.123 4,90% (3,24%) Commitment Liabilities
Fasilitas kredit/
pembiayaan yang belum 40.382 37.861 37.998 6,66% (0,36%) Undisbursed Loans
ditarik
- Terikat 29.936 28.135 28.833 6,40% (2,42%) - Committed
- Tidak Terikat 10.446 9.726 9.165 7,40% 6,12% - Uncommitted
Irrecovable L/C yang Outstanding irrevocable
679 1.415 1.673 (52,01%) (15,40%)
masih berjalan L/C
Posisi valas yang akan
diserahkan untuk Outstanding FX to Spot
3.724 3.417 4.453 8,98% (23,26%)
transaksi spot dan & Derivatives-Sell
derivatif / forward
Lainnya - - - 0,00% 0,00% Others
Komitmen Bersih (41.108) (39.251) (39.542) 4,73% (0,74%) Commitments - Net
236 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 239
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kontinjensi Contingencies
Tagihan Kontinjensi Contingent Receivables
Garansi yang diterima - - - - - Guarantees Received
Lainnya 1.776 1.695 1.431 4,78% 18,48% Others
Kewajiban Kontinjensi Contingent Liabilities
Garansi yang diberikan 1.209 1.388 1.716 (12,90%) (19,10%) Guarantees Issued
Lainnya 210 374 525 (43,85%) (28,69%) Others
Kontinjensi Bersih 357 (67) (809) (632,84%) (91,72%) Contingencies -Net
Rasio Keuangan Financial Ratios
PaninBank senantiasa mengutamakan prinsip kehati- In running its business, the Bank always prioritizes
hatian (prudential) dalam menjalankan bisnisnya dan prudential principles, complies with applicable laws and
mematuhi peraturan perundangan yang berlaku serta regulations, and takes into account the recommendations
mempertimbangkan rekomendasi Pemerintah, Bank of the government, Bank Indonesia, and the Financial
Indonesia, dan Otoritas Jasa Keuangan. Hal itu tercermin Services Authority (OJK). This is reflected in the key
dalam rasio keuangan utama. Pencapaian kinerja tahun financial ratios. The performance achievements in 2023
2024 menunjukkan fondasi keuangan tetap solid. Rasio demonstrated that the financial foundation remained
keuangan yang mencerminkan kualitas permodalan, solid. Financial ratios that reflect the quality of capital,
rentabilitas, likuiditas, dan efisiensi menunjukkan hasil profitability, liquidity, and efficiency showed mixed results,
bervariasi namun secara umum masih terjaga di atas but in general, they were still maintained above national
standar kesehatan perbankan nasional. banking soundness standards.
Rasio Keuangan PaninBank dan Entitas Anak
Financial Ratio of PaninBank and Subsidiaries
Selisih | Gap
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Kewajiban Penyediaan Capital Adequacy Ratio
34,54% 32,40% 30,07% 2,14% 2,33%
Modal Minimum (CAR)
Aset produktif bermasalah
Total Non-Performing
dan aset non produktif
Productive Assets & Non-
bermasalah terhadap total 3,01% 3,35% 2,54% (0,34%) 0,81%
Performing Non-Productive
aset produktif dan aset non
Assets to Total Assets
produktif
Aset produktif bermasalah Non-Performing Productive
terhadap total aset 2,08% 2,66% 2,55% (0,58%) 0,11% Assets to Total productive
produktif Assets
Cadangan Kerugian
Allowance for impairment
Penurunan Nilai (CKPN)
3,53% 4,25% 3,61% (0,72%) 0,64% losses for Financial Assets
aset keuangan terhadap
to Productive Assets
aset produktif
Non-Performing Loans -
Kredit Bermasalah - Bruto 3,05% 3,09% 3,53% (0,04%) (0,44%)
Gross
Non-Performing Loans -
Kredit Bermasalah - Bersih 0,90% 0,57% 0,92% 0,33% (0,35%)
Netto
Tingkat Pengembalian Aset 1,56% 1,57% 1,91% (0,01%) (0,34%) Return on Asset
Tingkat Pengembalian
5,61% 5,42% 6,89% 0,19% (1,47%) Return on Equity
Ekuitas
Margin Bunga Bersih 4,38% 4,93% 5,53% (0,55%) (0,60%) Net Interest Margin
Beban Operasional terhadap Operating Expenses to
78,72% 78,18% 74,53% 0,54% 3,65%
Pendapatan Operasional Operating Revenues
Biaya terhadap Pendapatan 51,21% 45,26% 41,63% 5,95% 3,63% Cost to Income Ratio
Rasio Kredit terhadap
92,33% 97,51% 91,67% (5,18%) 5,84% Loan to Deposit Ratio
Simpanan Nasabah
PaninBank 2024 Annual Report 237
Page 240
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
SUKU BUNGA DASAR KREDIT PRIME LENDING RATE
PaninBank telah mempublikasikan Suku Bunga Dasar PaninBank has published the Prime Lending Rate (SBDK)
Kredit (SBDK) dalam mata uang Rupiah sebagaimana in Rupiah currency as stipulated in the Financial Services
yang diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Authority (OJK) Regulation Number 37/POJK.03/2019 on
(OJK) Nomor 37/POJK.03/2019 tentang Transparansi dan Transparency and Publication of Bank Reports. Statutory
Publikasi Laporan Bank. Ketentuan peraturan perundang- provisions regarding the transparency of bank product
undangan mengenai transparansi informasi produk information and the use of customer personal data are
bank dan penggunaan data pribadi nasabah kemudian then regulated in more detail in OJK Circular Letter
diatur secara lebih rinci pada Surat Edaran OJK Nomor Number 9/SEOJK.03/2020 concerning Transparency and
9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Publication of Conventional Commercial Bank Reports. The
Laporan Bank Umum Konvensional. Informasi SBDK yang prevailing Prime Lending Rate information can be seen
berlaku dapat dilihat pada publikasi di setiap kantor Bank in the publication at each Bank office and/or the Bank’s
dan/atau website Bank www.panin.co.id. website www.panin.co.id.
Bank menggunakan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) The Bank uses the Prime Lending Rate as the basis for
sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan determining the lending rate to be charged to customers.
dikenakan kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan Prime Lending Rate does not take into account the risk
komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung premium estimation component, the amount of which
dari penilaian bank terhadap risiko masing-masing debitur depends on the bank’s assessment of the risk of each
atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku debtor or group of debtors. Thus, the amount of credit
bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu interest rate charged to debtors is not necessarily the
sama dengan SBDK. Bank senantiasa meninjau ulang same as the Prime Lending Rate. The Bank constantly
dan memperbaharui SBDK sesuai dengan pergerakan reviews and updates the Prime Lending Rate in accordance
suku bunga acuan BI 7-day (Reverse) Repo Rate. SBDK with the movement of the BI Rate. Prime Lending Rate is
dikelompokan berdasarkan segmentasi kredit, yaitu kredit grouped based on credit segmentation, namely corporate
korporasi, kredit ritel, kredit mikro, dan kredit konsumsi. loans, retail loans, micro loans, and consumer loans.
Sejak Oktober 2024, mengacu pada Peraturan OJK Nomor Since October 2024, referring to the Financial Services
13 Tahun 2024 tentang Transparansi dan Publikasi Suku Authority Regulation Number 13 of 2024 on Transparency
Bunga Dasar Kredit bagi Bank Umum Konvensional (POJK and Publication of Prime Lending Rates for Conventional
SBDK BUK) pasal 6 ayat (4), publikasi SBDK disajikan per Commercial Banks (POJK SBDK BUK) Article 6 paragraph
jenis kredit, berupa kredit korporasi, kredit ritel, kredit (4), the publication of Prime Lending Rates (SBDK) is
menengah, kredit kecil, kredit mikro, kredit kepemilikan presented by type of credit, including corporate credit,
rumah (KPR) atau kredit kepemilikan apartemen (KPA), dan retail credit, medium credit, small credit, micro credit,
kredit non-KPR atau non-KPA. home ownership loans (KPR) or apartment ownership
loans (KPA), and non-KPR or non-KPA loans.
Suku Bunga Dasar Kredit PaninBank
PaninBank Prime Lending Rate
Kredit Kredit Konsumsi
Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro Consumer Loan
Periode Periods
Corporate Retail Loan Micro Loan KPR Non-KPR
Loan Mortgage Non-Mortgage
Desember 2021 8,79% 8,25% 14,90% 7,75% 8,40% December-2021
Maret 2022 8,51% 8,25% 14,90% 7,75% 8,12% March-2022
Juni 2022 8,41% 8,25% 14,90% 7,75% 8,02% June-2022
September 2022 8,54% 8,25% 14,90% 7,75% 7,90% September-2022
Desember 2022 8,59% 8,34% 14,90% 7,84% 7,86% December-2022
Maret 2023 9,13% 8,50% 15,58% 8,00% 8,40% March-2023
Juni 2023 9,17% 8,55% 15,58% 8,05% 8,39% June-2023
September 2023 8,75% 8,55% 15,58% 8,05% 8,30% September-2023
Desember 2023 8,66% 8,55% 15,58% 7,75% 8,24% December-2023
Maret 2024 8,40% 8,55% 15,58% 7,75% 8,35% March-2024
Juni 2024 8,33% 8,55% 15,58% 7,75% 8,28% June-2024
September 2024 8,37% 8,55% 15,58% 7,75% 8,37% September-2024
238 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 241
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kredit Non UMKM Kredit UMKM Non KPR/
Non MSME Loans MSME Loans KPR/KPA Non KPA
Periode Periods
Korporasi Ritel Menengah Kecil Mikro Mortgage Non-
Corporate Retail Medium Small Micro Mortgage
Desember 2024 8,56% 8,56% 8,56% 8,81% 9,06% 8,06% 8,06% December 2024
KETAATAN SEBAGAI WAJIB PAJAK COMPLIANCE AS A TAXPAYER
PaninBank senantiasa mematuhi peraturan perundang- The Bank always complies with the prevailing laws and
undangan yang berlaku sebagai wujud komitmen dalam regulations as a form of commitment to participate in
upaya turut serta membangun negara melalui instrumen developing the country through taxation instruments.
perpajakan. Pajak yang dibayarkan kepada Negara pada Taxes paid to the State in the last three years are as follows:
tiga tahun terakhir adalah sebagai berikut:
Pembayaran Pajak PaninBank
PaninBank Tax Payment
(Dalam Rp miliar | In Rp billion)
Keterangan 2024 2023 2022 Description
PPh Badan 87 600 746 Corporate Income Tax
PPh Karyawan 230 214 190 Individual Income Tax
PERUBAHAN ATURAN DAN KEBIJAKAN YANG CHANGES IN RULES AND POLICIES THAT HAVE
BERPENGARUH PADA TAHUN 2024 AN IMPACT IN 2024
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Changes in Laws and Regulations that have
Berpengaruh Signifikan terhadap Bank Significant Influence on the Company
Sepanjang tahun 2024, tidak ditemukan adanya perubahan Throughout 2024, there were no changes in regulations
regulasi maupun peraturan dan perundang-undangan or legislation that had a significant impact on PaninBank’s
yang berpengaruh signifikan terhadap kegiatan usaha business activities.
PaninBank.
Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Changes in Accounting Policies and Their Impacts to
Diterapkan pada Tahun 2024 be Implemented in 2024
Sebagai entitas usaha yang beroperasi di Indonesia, Bank As business entities operating in Indonesia, the Bank and
dan entitas anak senantiasa mematuhi kewajiban untuk its subsidiaries always comply with the obligation to apply
menerapkan standar akuntansi yang berlaku. Beberapa applicable accounting standards. Several changes to the
perubahan kebijakan akuntansi Bank dan entitas anak Bank’s and subsidiaries’ accounting policies related to
terkait perubahan akuntansi antara lain: accounting changes include:
PSAK/ISAK Baru/Amandemen yang Diterapkan per 1 Januari 2024
New PSAK/ISAK/Amendments to be Implemented as of January 1, 2024
Keterangan Isi Perubahan Dampak
Description Change Content Impact
Amandemen PSAK a. Klarifikasi liabilitas jangka panjang dengan kovenan: Penerapan atas amandemen tersebut
201: Penyajian Laporan 1) Klasifikasi liabilitas jangka panjang dengan konvenan sebagai tidak memiliki dampak material
Keuangan Tentang liabilitas jangka pendek dan jangka panjang terkait keberadaan terhadap jumlah yang dilaporkan dalam
Penyajian Laporan hak untuk menunda penyelesaian liabilitas. laporan keuangan.
Keuangan terkait Liabilitas 2) Kovenan dibagi menjadi kovenan yang memengaruhi dan
Jangka Panjang dengan tidak memengaruhi hak untuk menunda penyelesaian liabilitas
Kovenan setidaknya 12 bulan.
b. Pengungkapan informasi liabilitas jangka panjang dengan kovenan
yang diklasifikasikan sebagai liabilitas jangka panjang
Amendment to PSAK 201: a. Clarification of long-term liabilities with covenants: The implementation of these
Presentation of Financial 1) Classification of long-term liabilities with covenants as short-term amendments bears no material impact
Statements on Long-Term and long-term liabilities is related to the existence of the right of on the values reported in the financial
Liabilities with Covenants: entity to carry over payment of liabilities. statements.
2) Covenants are differentiated between covenants with or without
effect to the right of entity to carry over payment of liability for at
the minimum of 12 months.
b. Disclosure of information on long-term liabilities with covenants
classified as long-term liabilities.
PaninBank 2024 Annual Report 239
Page 242
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Keterangan Isi Perubahan Dampak
Description Change Content Impact
Amandemen PSAK 116: a. Penambahan pengaturan terkait pengukuran aset hak guna dan Penerapan atas amandemen tersebut
Sewa tentang Liabilitas liabilitas sewa yang timbul dari transaksi jual dan sewa-balik. Aset tidak memiliki dampak material
Sewa pada Transaksi Jual hak guna dan liabilitas sewa yang timbul dari sewa balik dengan terhadap jumlah yang dilaporkan dalam
dan Sewa-Balik cara sehingga penjual-penyewa tidak akan mengakui jumlah setiap laporan keuangan.
keuntungan atau kerugian yang terkait dengan hak penggunaan
yang dipertahankan oleh penjual-penyewa tetapi tidak mencegah
penjual penyewa untuk mengakui dalam laba rugi setiap keuntungan
atau kerugian yang terkait dengan penghentian parsial atau penuh
sewa tersebut.
b. Merubah dan menambahkan contoh ilustrasi mengenai pengukuran
selanjutnya atas aset hak guna dan liabilitas sewa yang timbul
dari sewa-balik yaitu merubah contoh ilustrasi transaksi jual dan
sewa-balik dengan pembayaran tetap dan di atas harga pasar serta
menambahkan contoh ilustrasi pengukuran selanjutnya aset hak
guna dan liabilitas sewa dalam transaksi jual dan sewa-balik dengan
pembayaran sewa variabel yang tidak bergantung pada indeks atau
suku bunga.
Amendment to PSAK 116: a. Additional regulations related to the measurement of right-of- The implementation of these
Leases regarding Lease use assets and lease liabilities resulted from sale and leaseback amendments bears no material impact
Liabilities in Sale and transactions. Right-of-use assets and lease liabilities arising from on the values reported in the financial
Lease-Back Transactions leasebacks in such a manner that the seller-lessee will not recognize statements.
the amount of any gain or loss relating to the right-of-use retained
by the seller-lessee but does not prevent the seller-lessee from
recognizing in profit or loss any gain or loss related to the partial or
full termination of the lease.
b. Altering and adding illustrative examples regarding the subsequent
measurement of right-of-use assets and lease liabilities resulted
from leasebacks, namely to alter illustrative examples of sale-and-
lease-buy transaction with fixed and above market price payment,
and addition of illustrative examples for subsequent measurement
of right-of-use assets and lease liabilities in sale-and-lease-back
transaction with variable rent payment that do not depend on index
or interest rate.
Amandemen PSAK 207: Mengklarifikasi karakteristik pengaturan pembiayaan pemasok dan Penerapan atas amandemen tersebut
Laporan Arus Kas dan mensyaratkan pengungkapan tambahan atas pengaturan pembiayaan tidak memiliki dampak material
PSAK 107: Instrumen pemasok tersebut. Persyaratan pengungkapan dalam amandemen ini terhadap jumlah yang dilaporkan dalam
Keuangan: Pengungkapan, dimaksudkan untuk membantu pengguna laporan keuangan dalam laporan keuangan.
Pengaturan Pembiayaan memahami dampak pengaturan pembiayaan pemasok terhadap
Pemasok liabilitas, arus kas, dan eksposur terhadap risiko likuiditas suatu entitas.
Amendments to PSAK 207: Defines the key characteristics of supplier financing arrangements and The implementation of these
Statement of Cash Flows introduces enhanced disclosure requirements regarding the said issue. amendments bears no material impact
and PSAK 107: Financial The disclosure requirements in this amendment aims to help financial on the values reported in the financial
Instruments: Disclosures, statement users better understand the impact of such arrangements on statements.
Supplier Financing an entity’s liabilities, cash flows, and liquidity risk exposure.
Arrangements
Amandemen PSAK Syariah a. Akuntansi Zakat Penerapan atas amandemen tersebut
109 (409): Akuntansi Zakat, 1) Aset zakat yang dapat mengalami fluktuasi nilai wajar secara tidak memiliki dampak material
Infak, dan Sedekah tentang signifikan maka pengukuran selanjutnya pada nilai wajar dan terhadap jumlah yang dilaporkan dalam
Perlakukan Akuntansi perubahannya diakui sebagai penghasilan atau beban dalam laporan keuangan.
Zakat, Infak dan Sedekah dana zakat.
pada Entitas Amil 2) Penjualan aset zakat nonkas agar dapat disalurkan dapat
menimbulkan adanya perbedaan antara jumlah kas neto yang
diterima dan jumlah tercatatnya dan perbedaan tersebut diakui
sebagai penghasilan atau beban dalam dana zakat.
b. Infak dan sedekah
1) Aset infak dan sedekah yang dapat mengalami fluktuasi nilai
wajar secara signifikan maka pengukuran selanjutnya pada nilai
wajar dan perubahannya diakui sebagai penghasilan atau beban
dalam dana infak dan sedekah.
2) Penjualan aset infak dan sedekah nonkas agar dapat disalurkan
dapat menimbulkan adanya perbedaan antara jumlah kas neto
yang diterima dan jumlah tercatatnya dan perbedaan tersebut
diakui sebagai penghasilan atau beban dalam dana infak dan
sedekah.
c. Diskon atau potongan atas pembelian aset atau jasa
1) Diskon dan potongan lain yang diterima amil merupakan
penerimaan sedekah jika terdapat pernyataan tertulis dari penjual
aset atau penyedia jasa.
Penerimaan sedekah tersebut diakui sebagai penghasilan dalam dana
amil, jika amil sebagai penerima manfaat sedangkan dana infak dan
sedekah, jika pihak selain amil sebagai penerima manfaat.
240 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 243
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Keterangan Isi Perubahan Dampak
Description Change Content Impact
Amendment to PSAK a. Zakat Accounting The implementation of these
109 (409): Accounting for 1) Zakat assets can experience significant fluctuations in fair value, amendments bears no material impact
Zakat, Infaq and Sadaqah then subsequent measurements of fair value and changes are on the values reported in the financial
regarding the Accounting recognized as income or expenses in the zakat fund. statements.
Treatment of Zakat, Infaq 2) The sale of non-cash zakat assets distributed can result in a
and Sadaqah in Amyl difference between the amount of net cash received and the
Entities. carrying amount and this difference is recognized as income or
expense in the zakat fund.
b. Infaq and sadaqah
1) Infaq and sadaqah assets that can experience significant
fluctuations in fair value, subsequent measurements of fair value
and changes thereto are recognized as income or expenses in
infaq and sadaqah funds.
2) The sale of non-cash infaq and sadaqah assets distributed may
result in a difference between the net cash amount received and
the carrying amount and this difference is recognized as income
or expense in the infaq and sadaqah funds.
c. Discounts or allowances on purchasing assets or services
1) Discounts and other deductions received by amil constitute
sadaqah receipts if there is a written statement from the asset
seller or service provider.
2) Acceptance of sadaqah is recognized as income in the amil fund,
if the amil is the beneficiary, while infaq and sadaqah funds, if a
party other than the amil is the beneficiary.
Amandemen Standar Akuntansi Keuangan yang sudah Amendments to Financial Accounting Standards that have
dikeluarkan IAI dan berlaku efektif untuk periode yang been issued by IAI and are effective for periods beginning
dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2025 yaitu on or after January 1, 2025, are as follows:
sebagai berikut:
1. Amandemen PSAK 221: Perubahan Kurs Valuta Asing 1. Amendments to PSAK 221: Changes in Foreign
tentang Kekurangan Ketertukaran Exchange Rates on Lack of Convertibility
Amandemen tersebut mengharuskan pengungkapan The amendments require disclosure of information
informasi yang memungkinkan pengguna laporan that allows users of financial statements to understand
keuangan memahami dampak mata uang yang tidak the impact of non-convertible currencies.
dapat dipertukarkan.
2. PSAK 117: Kontrak Asuransi 2. PSAK 117: Insurance Contracts
Berlaku untuk semua jenis kontrak asuransi jiwa dan Applicable to all types of life and non-life insurance
non-jiwa, asuransi langsung dan reasuransi terlepas dari contracts, direct insurance, and reinsurance regardless
entitas yang menerbitkannya, serta untuk jaminan dan of the issuing entity, as well as to certain guarantees and
instrumen keuangan tertentu dengan fitur partisipasi financial instruments with non-binding participation
tidak mengikat, serta beberapa pengecualian ruang features, and several scope exceptions will apply. The
lingkup akan berlaku. Tujuan keseluruhan dari PSAK overall objective of PSAK 117 is to provide a more
117 adalah untuk menyediakan model akuntansi untuk useful and consistent accounting model for insurance
kontrak asuransi yang lebih bermanfaat dan konsisten. contracts.
3. Amandemen PSAK 117 Kontrak Asuransi tentang 3. Amendments to PSAK 117 Insurance Contracts on
Penerapan Awal PSAK 117 dan PSAK 109 – Informasi Initial Implementation of PSAK 117 and PSAK 109 –
Komparatif Comparative Information
Amandemen ini memperjelas pengaturan bagi entitas This amendment clarifies the arrangements for
industri asuransi yang akan melakukan penerapan awal insurance industry entities that will implement the
PSAK 117 dan PSAK 109 dalam periode bersamaan. initial implementation of PSAK 117 and PSAK 109 in the
Mengatasi isu penerapan yang terkait dengan informasi same period. Addresses implementation issues related
komparatif yang akan disajikan pada penerapan awal to the comparative information to be presented on the
untuk aset keuangan. initial application for financial assets.
PaninBank 2024 Annual Report 241
Page 244
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
INFORMASI MATERIAL LAINNYA OTHER MATERIAL INFORMATION
Analisis Kemampuan Membayar Utang dan Analysis of Debt Servicing Ability and Receivables
Kolektibilitas Piutang Collectability
Kemampuan Membayar Utang Debt Servicing Ability
PaninBank terus berupaya menjaga kemampuan untuk PaninBank strives to maintain its ability to meet its
dapat memenuhi kewajiban, baik jangka pendek maupun obligations, both short-term and long-term obligations.
jangka panjang, antara lain dengan menjaga fundamental This is done, among others, by maintaining solid financial
keuangan tetap solid. Kemampuan tersebut diukur melalui fundamentals. The Bank’s ability to pay debts is reflected
beberapa indikator, yaitu rasio likuiditas, rasio rentabilitas, in several indicators, namely liquidity ratios, profitability
dan rasio solvabilitas. ratios, and solvency ratios.
1. Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek (Likuiditas) 1. Short-Term Debt Servicing Ability (Liquidity)
PaninBank berupaya memastikan bahwa setiap The Bank strives to meet its liquidity and funding
kebutuhan likuiditas dan pendanaan saat ini dan masa needs, both now and in the future, under normal and
yang akan datang dapat terpenuhi, baik dalam kondisi crisis market conditions. Various available sources of
pasar normal maupun krisis. PaninBank mengelola funds are used to manage liquidity risk in a prudent
risiko likuiditas secara hati-hati (prudent) dengan manner, including maintaining a high level of high
memastikan kecukupan dana secara tepat waktu quality liquid assets. In preparation for crisis mitigation,
dari berbagai sumber dana yang tersedia, termasuk a contingency funding plan has been developed.
memastikan ketersediaan aset likuid berkualitas tinggi.
Rencana pendanaan darurat (contingency funding plan)
telah disusun untuk persiapan mitigasi jika terjadi krisis.
Manajemen senantiasa melakukan pemantauan Management continuously monitors liquidity risk
terhadap parameter risiko likuiditas, antara lain parameters, among others, maturity gap in liquidity
maturity gap pada posisi likuiditas, analisis berkala position, periodic analysis of behavioral liquidity, stress
behavioral liquidity, stress testing, buffer liquidity, testing, liquidity buffer, and implements Liquidity
dan mengimplementasikan perhitungan Liquidity Coverage Ratio (LCR) from the Financial Services
Coverage Ratio (LCR) dari Otoritas Jasa Keuangan Authority (OJK). At the end of 2024, the Bank’s liquidity
(OJK). Pada akhir tahun 2024, likuiditas masih terjaga was still very well maintained, with an average LCR
dengan sangat baik dengan rata-rata LCR triwulan for the fourth quarter of 2024 of 289.79%. The bank
IV-2024 sebesar 289,79%. Bank telah memenuhi has met the minimum LCR (Liquidity Coverage Ratio)
kewajiban minimum pemenuhan LCR sesuai dengan requirement in accordance with OJK regulations of
ketentuan dari OJK sebesar 100%. Sementara itu, Rasio 100%. Meanwhile, the ratio of Liquid Assets to Current
Aset Likuid Terhadap Liabilitas Lancar tercatat sebesar Liabilities was recorded at 55.42%, much higher than the
55,42%, jauh lebih tinggi dari posisi akhir tahun 2023 position at the end of 2023 which amounted to 38.51%.
yang sebesar 38,51%.
2. Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang 2. Long-Term Debt Servicing Ability (Solvency)
(Solvabilitas)
PaninBank mengukur solvabilitas melalui rasio The Bank measures solvency through capital ratios
permodalan. Permodalan terjaga pada level yang and ensures that its capital is always maintained at
optimal. Posisi Rasio Kewajiban Penyediaan Modal an optimal level. The position of the Capital Adequacy
Minimum/KPMM (Capital Adequacy Ratio/CAR) Ratio (CAR) – bank only, was recorded at 32.98% at the
Individual tercatat sebesar 32,98% pada akhir tahun end of 2023 and increased to 35.13% at the end of 2024.
2023 dan meningkat menjadi 35,13% pada akhir tahun On a consolidated basis, the Bank’s ratio increased from
2024. Rasio secara Konsolidasian juga meningkat 32.40% in the previous year to 34.54%. In comparison,
dari 32,40% menjadi 34,54%. Sebagai perbandingan, data from the Financial Services Authority (FSA) at the
data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada akhir tahun end of 2024 showed that commercial banks’ CAR was
2024 menunjukkan KPMM bank umum berada pada at the level of 26.69%. The Bank’s CAR is also higher
pada level 26,69%. KPMM PaninBank juga lebih tinggi than the prerequisite, up to 18.5% for banks that are
dari prasyarat hingga 18,5% untuk bank yang masuk included in the systemic category (Domestically
kategori sistemik (Domestically Systemic Important Systemic Important Bank/DSIB).
Bank/DSIB).
242 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 245
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dengan tingkat permodalan tersebut, PaninBank With this level of capital adequacy, the Bank has the
memiliki kapabilitas untuk memitigasi risiko pasar, capability to mitigate market risk, credit risk and
risiko kredit, maupun risiko operasional. Hal ini berarti operational risk. This means that the Bank has managed
bahwa Bank telah mengelola dengan baik modal Bank well the Bank’s capital and has sufficient capital to
dan memiliki kecukupan modal untuk melindungi dari protect it from solvency risk.
risiko solvabilitas.
3. Rentabilitas 3. Profitability
Kebijakan suku bunga acuan Bank Indonesia yang tetap Bank Indonesia’s benchmark interest rate policy which
tinggi sepanjang tahun 2024 membuat rentabilitas remained high throughout 2024 caused profitability
terkoreksi. Marjin Bunga Bersih (Net Interest Margin/ to be corrected. Individual Net Interest Margin (NIM)
NIM) secara Individual turun dari 4,71% pada tahun decreased from 4.71% in 2023 to 4.15% in 2024 while
2023 menjadi 4,15% pada tahun 2024 sementara for Consolidated it decreased from 4.93% to 4.38%.
untuk Konsolidasi turun dari 4,93% menjadi 4,38%. Return on Assets (ROA) and Return on Equity (ROE)
Rasio Laba terhadap Aset (Return on Asset/ROA) dan ratios in 2024 were 1.62% and 5.98% for Individuals
Laba terhadap Ekuitas (Return on Equity/ROE) tahun and 1.56% and 5.61% for Consolidated, respectively.
2024 masing-masing sebesar 1,62% dan 5,98% untuk In comparison, both ratios in the previous year were
Individual serta 1,56% dan 5,61% untuk Konsolidasian. recorded respectively at 1.42% and 5.21% for Individual
Sebagai perbandingan, kedua rasio tersebut pada and 1.57% and 5.42% for Consolidated.
tahun sebelumnya tercatat masing-masing 1,42% dan
5,21% untuk Individual serta 1,57% dan 5,42% untuk
Konsolidasian.
Rasio Beban Operasional Terhadap Pendapatan The Operational Expense to Operational Income Ratio
Operasional (BOPO) yang menurun dari 80,81% pada (BOPO), which decreased from 80.81% in 2023 to
tahun 2023 menjadi 76,94% pada tahun 2024 untuk 76.94% in 2024 on an individual basis but increased on
Individual namun meningkat secara Konsolidasian dari a consolidated basis from 78.18% to 78.72%. Amid tight
78,18% menjadi 78,72%. Di tengah kebijakan moneter monetary policy, the bank was still able to maintain its
ketat, Bank masih mampu mempertahankan struktur CASA structure according to liquidity needs. The CASA
CASA sesuai dengan kebutuhan likuiditas. Rasio CASA ratio on an individual basis declined from 47.41% at the
secara Individual turun dari 47,41% pada akhir tahun end of 2023 to 44.84% at the end of 2024, while on a
2023 menjadi 44,84% pada akhir tahun 2024 demikian consolidated basis, it slightly decreased from 45.29%
juga secara Konsolidasian menurun dari 45,29% to 42.69%.
menjadi 42,69%.
Kolektabilitas Kredit Loan Collectibility
Profil risiko kredit yang membaik sejalan dengan terus The improved credit risk profile, in line with the continuing
berlanjutnya pemulihan ekonomi, telah berdampak economic recovery, has had a positive impact on the
positif terhadap pengelolaan kredit bermasalah. Rasio management of non-performing loans. The ratio of non-
kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) bisa dijaga performing loans (NPL) is maintained at a level below 5%
pada level di bawah 5% sesuai ketentuan regulator. NPL in accordance with the regulatory provisions. Gross NPL
Gross tahun 2024 tercatat sebesar 2,92% untuk Individual in 2024 was recorded at 2.92% for Bank only and 3.05%
dan 3,05% untuk Konsolidasian. Angka tersebut lebih for Consolidated. This figure is lower than the previous
rendah dari tahun sebelumnya yang sebesar 2,97% untuk year which amounted to 2.97% for Bank only and 3.09%
Individual dan 3,09% untuk Konsolidasian. for Consolidated.
PaninBank mengimplementasikan berbagai model The Bank implements various models built in accordance
dalam mitigasi risiko kredit, yang dibangun sesuai with Indonesian regulatory standards as well as
dengan standar regulasi Indonesia maupun best practice international best practices. The Bank develops models
internasional. PaninBank melakukan pengembangan independently or in collaboration with third parties. The
model secara mandiri maupun bekerja sama dengan implementation includes rating models such as Internal
pihak ketiga. Implementasi tersebut mencakup model Credit Risk Rating (ICRR) and scoring models. In addition,
rating seperti Internal Credit Risk Rating (ICRR) dan model the Bank also periodically makes necessary efforts to refine
skoring. Selain itu, secara berkala melakukan upaya yang this model.
diperlukan untuk menyempurnakan model tersebut.
PaninBank 2024 Annual Report 243
Page 246
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengelolaan risiko kredit yang lebih spesifik juga dilakukan More specific credit risk management is also carried out
atas portofolio kredit maupun eksposur risiko kredit lain for non-performing loan portfolios and other credit risk
yang bermasalah. Upaya yang dilakukan diantaranya exposures. Efforts made by the Bank in this regard include
adalah restrukturisasi fasilitas kredit yang bermasalah, restructuring non-performing credit facilities, establishing
pembentukan pencadangan untuk menutup potensi provisions to cover potential losses, and implementing
kerugian, hingga pelaksanaan hapus buku. Proses write-offs. The non-performing loan management process
pengelolaan kredit bermasalah telah diatur secara has been regulated separately in a specific policy, including
tersendiri dalam kebijakan yang bersifat khusus, termasuk the formation of a special work unit to handle it.
pembentukan unit kerja khusus yang menanganinya.
Kolektabilitas Kredit | Credit Collectability
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan | Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2024-2023 2023-2022
Lancar 125.002 123.110 115.682 1,54% 6,42% Current
Dalam perhatian khusus 10.777 12.316 9.551 (12,50%) 28,95% Special mention
Kurang lancar 589 211 498 179,67% (57,72%) Substandard
Diragukan 302 526 543 (42,64%) (3,09%) Doubtful
Macet 3.268 3.538 3.605 (7,65%) (1,84%) Loss
Cadangan kerugian Allowance for impairment
(7.431) (8.203) (6.609) (9,41%) 24,12%
penurunan nilai losses
Jumlah Kredit – Bersih 132.506 131.498 123.270 0,77% 6,68% Total Loans – Net
Perjanjian-Perjanjian Signifikan Significant Commitments
PaninBank telah mengadakan perjanjian/perikatan yang PaninBank has entered into a number of important
penting terkait aktivitas usaha. Beberapa perjanjian/ agreements/commitments related to business activities.
perikatan tersebut dilakukan sebelum tahun 2024 namun Some of these agreements/commitments were made
masih berlaku ataupun sudah diperbarui. Berikut adalah before 2024 but are still valid or have been renewed. The
beberapa perjanjian/perikatan tersebut: following are some of the agreements/commitments:
• Perjanjian kerja sama dengan PT Asuransi Multi Artha • Cooperation agreement with PT Asuransi Multi Artha
Guna (AMAG) Guna (AMAG).
o Perjanjian Induk Bancassurance tanggal 27 Juni o Bancassurance Master Agreement dated June
2016 mengenai persetujuan untuk mempromosikan, 27, 2016 regarding the Bank’s agreement to
memperkenalkan, dan menjelaskan produk AMAG promote, introduce and explain AMAG products
kepada para nasabah Bank di Indonesia dengan to the Bank’s customers in Indonesia with an initial
nilai fasilitas awal sebesar Rp601.976 juta. Salah facility value of Rp601,976 million. One of AMAG’s
satu bentuk promosi produk AMAG adalah dalam product promotions is in the form of motor vehicle
bentuk asuransi kendaraan bermotor yang dibiayai insurance financed with KPM facilities in all branch
dengan fasilitas KPM di seluruh kantor cabang and representative offices authorized by the Bank,
dan perwakilan yang menjadi wewenang Bank, with the terms and procedures for closing the
dengan syarat dan prosedur penutupan objek object of coverage determined by AMAG. Dated
pertanggungan ditentukan oleh AMAG. Tertanggal December 31, 2020, the agreement was renewed
31 Desember 2020, perjanjian diperbarui dimana whereby payment of commission is made annually
pembayaran atas komisi dilakukan setiap tahun with an agreement period of 20 years starting from
dengan jangka waktu perjanjian 20 tahun terhitung July 1, 2020.
dari tanggal 1 Juli 2020. o Cooperation agreement dated November 1, 2018,
o Perjanjian kerja sama tanggal 1 November regarding the reference marketing of the Bancassurance
2018 mengenai pemasaran referensi produk Magna Sehat product. Dated November 8, 2019, the
Bancassurance Magna Sehat. Tertanggal 8 agreement was updated with additional provisions
November 2019, perjanjian diperbarui dengan governing the marketing process to individual
tambahan ketentuan yang mengatur proses customers. On March 26, 2024, the Bank made the
pemasaran kepada nasabah individu. Pada tanggal second amendment to the Bancassurance Product
26 Maret 2024 Bank mengadakan perubahan kedua Agreement for Asuransi Magna Sehat, which included
atas Perjanjian Produk Bancassurance Asuransi extending the contract period, adding provisions
Magna Sehat, terkait perpanjangan jangka waktu,
244 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 247
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
menambah ketentuan prosedur pemasaran for insurance marketing procedures, modifying the
asuransi, merubah kewajiban dan hak para pihak obligations and rights of the parties, and revising the
serta merubah pernyataan dan jaminan. representations and warranties.
o Perjanjian kerja sama tanggal 9 April 2019 mengenai o Cooperation agreement dated April 9, 2019 regarding
pemasaran referensi produk Bancassurance the marketing of the Bancassurance Personal
Asuransi Kecelakaan Diri. Tertanggal 1 Agustus Accident Insurance product reference. Dated
2019, perjanjian diperbarui dengan tambahan August 1, 2019, the agreement was updated with
ketentuan yang mengatur proses penutupan polis additional provisions governing the policy closing
kepada nasabah KEP dan menambahkan ketentuan process to KEP customers and adding provisions in
pada ayat 1 pasal 17. Dan tertanggal 7 Juni 2021, paragraph 1 of article 17. And dated June 7, 2021,
perjanjian kembali diperbarui dengan perubahan the agreement was again updated with changes
fitur produk, proses penutupan polis, dan proses to product features, policy closing processes, and
klaim. Pada tanggal 2 April 2024 Bank mengadakan claims processes. On April 2, 2024, the Bank made
perubahan ketiga atas Perjanjian Produk the third amendment to the Bancassurance Product
Bancassurance Asuransi Kecelakaan Diri, terkait Agreement for Personal Accident Insurance, which
perpanjangan jangka waktu, menambah ketentuan included extending the contract period, adding
prosedur pemasaran asuransi, merubah kewajiban provisions for insurance marketing procedures,
dan hak para pihak serta merubah pernyataan dan modifying the obligations and rights of the parties,
jaminan. and revising the representations and warranties.
o Perjanjian kerja sama tanggal 21 Juni 2011 mengenai o Cooperation agreement dated June 21, 2011
pemasaran referensi produk Bancassurance regarding reference marketing of Non-Motor Vehicle
Asuransi Non-Kendaraan Bermotor dengan PT Insurance Bancassurance products with PT Panin
Panin Insurance yang kemudian dimerjer ke AMAG Insurance which was then merged into AMAG on
pada 20 April 2015. Tertanggal 17 Oktober 2017, April 20, 2015. Dated October 17, 2017, the agreement
perjanjian diperbarui dengan tambahan ketentuan was renewed with additional product reference
referensi produk. Tertanggal 29 Maret 2019, provisions. Dated March 29, 2019, the agreement
perjanjian diperbarui kembali tambahan ketentuan was renewed again with additional provisions on
perluasan penawaran asuransi. Pada tanggal 1 the expansion of insurance offerings. On November
November 2023, Bank mengadakan perjanjian kerja 1, 2023, the Bank entered into a cooperation
sama pemasaran distribusi produk Bancassurance agreement for the marketing and distribution of the
Magna Properti dengan AMAG. Bancassurance Magna Properti product with AMAG.
o Perjanjian kerja sama tanggal 20 November o Cooperation agreement dated November 20,
2017 mengenai pemasaran referensi produk 2017 regarding the marketing of Magna Secure
Bancassurance Magna Secure. Tertanggal 15 Bancassurance product references. Dated
November 2019, perjanjian diperbarui dengan November 15, 2019, the agreement was renewed
tambahan ketentuan perluasan penawaran with additional provisions on the expansion of
asuransi. insurance offerings.
o Perjanjian kerja sama tanggal 16 Maret o Cooperation Agreement dated March 16, 2022
2022 mengenai pemasaran referensi produk regarding reference marketing of Magna Mobil
Bancassurance Magna Mobil. Bancassurance products.
o Perjanjian kerja sama tanggal 1 November o Cooperation Agreement dated November 1, 2023
2023 mengenai pemasaran distribusi produk regarding marketing distribution of Personal
Bancassurance Asuransi Kecelakaan Diri. Bank Accident Insurance Bancassurance products. The
mengadakan perjanjian kerja sama pemasaran Bank entered into a cooperation agreement for the
referensi produk Bancassurance Precious Medicare marketing referral of the Bancassurance Precious
Insurance dengan AMAG berdasarkan Perjanjian Medicare Insurance product with AMAG based on the
kerja sama tanggal 4 September 2024. Cooperation Agreement dated September 4, 2024.
o Perjanjian kerja sama tangga 4 September o Cooperation Agreement on September 4, 2024,
2024 mengenai pemasaran distribusi produk regarding the distribution marketing of the
Bancassurance Magna Wisata Domestik. Bancassurance Magna Wisata Domestik product.
o Perjanjian kerja sama tangga 4 September o Cooperation Agreement dated September 4,
2024 mengenai pemasaran distribusi produk 2024, concerns the distribution marketing of the
Bancassurance Magna Wisata Overseas. Bancassurance Magna Wisata Overseas product.
o Perjanjian kerja sama tangga 4 September o Cooperation agreement dated September 4,
2024 mengenai pemasaran distribusi produk 2024, concerns the distribution marketing of the
Bancassurance Magna Usaha Mikro. Bancassurance Magna Usaha Mikro product.
PaninBank 2024 Annual Report 245
Page 248
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
• Perjanjian kerja sama dengan PT Panin Dai-ichi Life • Cooperation agreement with PT Panin Dai-ichi Life
o Perjanjian kerja sama tanggal 22 Juni 2011 o Cooperation agreement dated June 22, 2011
mengenai pemasaran produk Bancassurance Panin regarding the marketing of Panin Dana Pasti
Dana Pasti dengan PT Panin Life. Tertanggal 20 Bancassurance products with PT Panin Life. Dated
Mei 2013, perjanjian diperbarui dengan perubahan May 20, 2013, the agreement was renewed with
mekanisme penarikan nilai tunai. PT Panin Life changes in the cash value withdrawal mechanism.
berubah nama menjadi PT Panin Dai-ichi Life pada PT Panin Life changed its name to PT Panin Dai-
4 November 2013. Tertanggal 26 September 2016, ichi Life on November 4, 2013. Dated September
perjanjian diperbarui dengan kesepakatan untuk 26, 2016, the agreement was renewed with an
memperpanjang jangka waktu perjanjian sampai agreement to extend the term of the agreement
dengan tanggal 21 Juni 2021 dan perubahan until June 21, 2021 and a change in the commission
komisi yang diterima Bank menjadi sebesar 0,33%. received by the Bank to 0.33%. On June 22, 2021,
Tertanggal 22 Juni 2021, perjanjian diperbarui the agreement was renewed with an agreement
dengan kesepakatan untuk memperpanjang jangka to extend the term of the agreement until June 21,
waktu perjanjian sampai dengan 21 Juni 2026. 2026. Bancassurance products referred to in the
Produk Bancassurance yang dimaksud dalam agreement are life insurance products with defined
perjanjian adalah produk-produk asuransi jiwa benefits issued by PT Panin Dai-ichi Life, consisting
dengan dilengkapi manfaat pasti yang diterbitkan of Panin Dana Pasti Products, Panin Flexilinked
oleh PT Panin Dai-Ichi Life, yang terdiri atas Produk Products, and Panin Lifevestlink Products. On
Panin Dana Pasti, Produk Panin Flexilinked, dan December 16, 2022, the termination of the Panin
Produk Panin Lifevestlink. Tertanggal 16 Desember Dana Pasti Product Distribution Cooperation
2022, ditandatangani Pengakhiran Perjanjian atas Agreement (Bancassurance) was signed. The
Perjanjian Kerja sama Distribusi (Bancassurance) termination of the cooperation is for new sales,
Produk Panin Dana Pasti. Pengakhiran kerja sama while existing policies will continue to be managed
dimaksud adalah untuk penjualan baru, sementara by PT Panin Dai-Ichi Life in accordance with the
polis-polis yang sedang aktif (existing) akan tetap general terms and conditions.
dikelola oleh PT Panin Dai-Ichi Life sesuai syarat o Cooperation agreement dated July 23, 2013
umum dan ketentuan yang berlaku. regarding reference marketing of Panin Premier
o Perjanjian kerja sama tanggal 23 Juli 2013 mengenai Protection Bancassurance products with PT Panin
pemasaran referensi produk Bancassurance Panin Life which later changed its name to PT Panin
Premier Protection dengan PT Panin Life yang Dai-ichi Life. On August 6, 2019, the agreement
kemudian berubah nama menjadi PT Panin Dai-ichi was renewed with changes to articles regarding
Life.Tertanggal 6 Agustus2019, perjanjian diperbarui compliance and customer data and product
dengan perubahan pasal mengenai kepatuhan dan specifications. On May 18, 2020, the agreement
data nasabah dan spesifikasi produk. Tertanggal 18 was renewed again with changes to Panin Premier
Mei 2020, perjanjian diperbarui kembali dengan Protection product specifications. The Bank has
perubahan spesifikasi produk Panin Premier terminated this cooperation agreement on June 16,
Protection. Bank telah mengakhiri perjanjian kerja 2023.
sama ini pada tanggal 16 Juni 2023. o Cooperation agreement dated February 15, 2016
regarding marketing distribution of Bancassurance
o Perjanjian kerja sama tanggal 15 Februari Critical Illness Infinite Protection products. On
2016 mengenai pemasaran distribusi produk October 26, 2016, the agreement was renewed with
Bancassurance Critical Illness Infinite Protection. changes to all standard operating procedures and
Tertanggal 26 Oktober 2016, perjanjian diperbarui the addition of articles regarding twisting/churning.
dengan perubahan seluruh prosedur operasional On February 5, 2021, the agreement was renewed
standar dan penambahan pasal mengenai twisting/ with changes to the article regarding the term of
churning. Tertanggal 5 Februari 2021, perjanjian the agreement which was then renewed again on
diperbarui dengan perubahan pasal mengenai February 2, 2022 and March 23, 2022. The Bank has
jangka waktu perjanjian yang kemudian diperbarui terminated this cooperation agreement on June 16,
lagi pada tanggal 2 Februari 2022 dan 23 Maret 2023.
2022. Bank telah mengakhiri perjanjian kerja sama o Cooperation agreement dated November 20, 2015
ini pada tanggal 16 Juni 2023. regarding the marketing of Bancassurance product
o Perjanjian kerja sama tanggal 20 November reference of Garda Asuransi Prima Solutions. On
2015 mengenai pemasaran referensi produk November 1, 2017, the agreement was updated with
Bancassurance Solusi Garda Asuransi Prima. changes to the product specification attachment.
Tertanggal 1 November 2017, perjanjian diperbarui
dengan perubahan lampiran spesifikasi produk.
246 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 249
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tertanggal 20 November 2020, perjanjian diperbarui Dated November 20, 2020, the agreement was
kembali dengan perubahan pasal mengenai jangka renewed again with changes to the article regarding
waktu perjanjian. the term of the agreement.
o Perjanjian kerja sama tanggal 21 Mei 2018 mengenai o Cooperation agreement dated May 21, 2018
pemasaran referensi produk Bancassurance regarding reference marketing of Premier Maxima
Premier Maxima Protection. Tertanggal 18 Mei Protection Bancassurance products. Dated May
2020, perjanjian diperbarui dengan penambahan 18, 2020, the agreement was renewed with the
spesifikasi produk Premier Maxima Protection. addition of Premier Maxima Protection product
Bank telah mengakhiri perjanjian kerja sama ini specifications. The Bank has terminated this
pada tanggal 16 Juni 2023. cooperation agreement on June 16, 2023.
o Perjanjian kerja sama tanggal 10 Desember o Cooperation agreement dated December 10,
2021 mengenai pemasaran referensi produk 2021 regarding reference marketing of Credit Life
Bancassurance Asuransi Jiwa Kredit. Tertanggal 3 Insurance Bancassurance products. Dated January
Januari 2022, perjanjian diperbarui perubahan pasal 3, 2022, the agreement was updated with changes to
mengenai definisi, cara kerja sama pemasaran, hak articles regarding definitions, marketing cooperation
dan kewajiban para pihak dan materi pemasaran. methods, rights and obligations of the parties and
Tertanggal 18 Januari 2024, perubahan kedua marketing materials. Dated January 18, 2024, the
penjanjian mengenai pasal mengenai pembayaran second amendment to the agreement concerns
premi, hak dan kewajiban para pihak, materi clauses on premium payments, the rights and
pemasaran dan Lampiran II SOP. Pada 28 November obligations of the parties, marketing materials, and
2024, perubahan ketiga penjanjian mengenai Appendix II SOP. On November 28, 2024, the third
Lampiran I Spesifikasi Produk dan Lampiran II SOP. amendment to the agreement concerns Appendix I
o Perjanjian kerja sama tanggal 23 Maret Product Specifications and Appendix II SOP.
2022 mengenai pemasaran referensi produk o Cooperation agreement dated March 23, 2022
Bancassurance Smart Term Protection. regarding reference marketing of Smart Term
o Perjanjian kerja sama tanggal 5 April 2022 mengenai Protection Bancassurance products.
pemasaran referensi produk Bancassurance Panin o Cooperation agreement dated April 5, 2022
Global Health Plan. Pada tanggal 1 November regarding reference marketing of Panin Global
2024 Bank telah mengakhiri Perjanjian Kerja Health Plan Bancassurance products.
sama Referensi Tidak Dalam Rangka Produk Bank o Cooperation agreement dated September 15, 2022
(Bancassurance) Produk Panin Global Health Plan regarding reference marketing of Panin Smart
o Perjanjian kerja sama tanggal 15 September Secure Wealth Bancassurance products.
2022 mengenai pemasaran referensi produk o Cooperation agreement dated March 6,
Bancassurance Panin Smart Secure Wealth. 2023, regarding the referral marketing of the
o Perjanjian kerja sama tanggal 6 Maret 2023 mengenai Bancassurance Panin Wholelife Protection product.
pemasaran referensi produk Bancassurance Panin o Cooperation agreement dated February 1,
Wholelife Protection. 2024, regarding the referral marketing of the
o Perjanjian kerja sama tanggal 1 Februari Bancassurance Panin Proteksi Terjamin product.
2024 mengenai pemasaran referensi produk o Cooperation agreement dated December 12,
Bancassurance Panin Proteksi Terjamin. 2024, regarding the referral marketing of the
o Perjanjian kerja sama Tanggal 12 Desember Bancassurance Panin Flexi Health Plan product.
2024 mengenai pemasaran referensi produk o Cooperation agreement dated September 9, 2014,
Bancassurance Panin Flexi Health Plan. regarding the distribution of the Bancassurance
o Perjanjian kerja sama tanggal 9 September 2014 Panin Credit Life product. On November 28, 2024, the
mengenai distribusi produk Bancassurance Panin Bank made the fifth amendment to the cooperation
Credit Life. Pada tanggal 28 November 2024, Bank agreement on product distribution, covering the
mengadakan perubahan kelima atas perjanjian extension of the term, changes to Appendix I Product
kerja sama distribusi produk Bancassurance Specifications, and Appendix II SOP.
mengenai perpanjangan jangka waktu, perubahan o Cooperation agreement dated July 20, 2016,
Lampiran I Spesifikasi Produk dan Lampiran II SOP. regarding the referral marketing of the
o Perjanjian kerja sama tanggal 20 Juli 2016 mengenai Bancassurance Micro Credit Life Insurance product.
pemasaran referensi produk Bancassurance On November 28, 2024, the Bank made the
Asuransi Jiwa Kredit Mikro. Pada tanggal 28 fourth amendment to the cooperation agreement
November 2024, Bank mengadakan perubahan regarding Appendix I Product Specifications and
keempat atas perjanjian kerja sama mengenai Appendix II SOP.
Lampiran I Spesifikasi Produk dan Lampiran II SOP.
PaninBank 2024 Annual Report 247
Page 250
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
o Perjanjian kerja sama tanggal 9 Februari 2015 o Cooperation agreement dated February 9, 2015,
tentang pemasaran referensi produk Bancassurance regarding the referral marketing of the Bancassurance
Asuransi Jiwa Kredit. Pada tanggal 4 Desember Credit Life Insurance product. On December 4,
2024, Bank mengadakan perubahan keenam 2024, the Bank made the sixth amendment to
atas perjanjian kerja sama mengenai Lampiran I the cooperation agreement regarding Appendix I
Spesifikasi Produk dan Lampiran II SOP. Product Specifications and Appendix II SOP.
• Perjanjian kerja sama dengan PT Asuransi Ciputra • Cooperation agreement with PT Asuransi Ciputra
Indonesia tertanggal 15 Juli 2021 mengenai pemasaran Indonesia dated July 15, 2021 regarding the marketing
produk Bancassurance Citra Jiwa Proteksi Kredit Ultima. of Citra Jiwa Proteksi Kredit Ultima Bancassurance
Tertanggal 26 Juni 2023, Bank mengadakan perubahan products. Bancassurance Citra Jiwa Proteksi Kredit
pertama atas perjanjian kerja sama terkait penyesuaian Ultima. Dated June 26, 2023, the Bank made the first
POJK dan menambah prosedur pengaduan nasabah. amendment to the cooperation agreement regarding
Pada tanggal 28 November 2024, Bank mengadakan POJK adjustments and the addition of customer
perubahan kedua atas perjanjian kerja sama terkait complaint procedures. On November 28, 2024, the
penyesuaian POJK. Bank made the second amendment to the cooperation
agreement regarding POJK adjustments.
• Perjanjian kerja sama dengan PT Avrist Assurance • Cooperation agreement with PT Avrist Assurance dated
tertanggal 10 Desember 2021 mengenai terkait pemasaran December 10, 2021 regarding the marketing of Avrist
produk Bancassurance Avrist Mortgage Protector. Mortgage Protector Bancassurance products.
• Perjanjian kerja sama dengan PT Bahana TCW • Cooperation agreement with PT Bahana TCW
Investment Management Investment Management
o Perjanjian kerja sama tanggal 22 Agustus 2008 o Cooperation agreement dated August 22, 2008
mengenai pemasaran Bahana Reksa Panin regarding the marketing of Bahana Reksa Panin
Terproteksi III dan IV. Tertanggal 25 Agustus Protected III and IV. On August 25, 2011, the
2011, perjanjian diperbarui dengan kesepakatan agreement was renewed with an agreement to
perubahan daftar reksadana yang ditawarkan change the list of mutual funds offered to Bahana
menjadi Bahana Reksadana Panin Terproteksi VI, VII, Reksadana Panin Terproteksi VI, VII, VIII, IX, XI,
VIII, IX, XI, XII, XIII, XIV, XV dan AXVIII. Tertanggal XII, XIII, XIV, XV and AXVIII. On July 20, 2012, the
20 Juli 2012, perjanjian diperbarui dengan agreement was renewed with a change in the term
perubahan jangka waktu perjanjian selama 5 of the agreement for 5 years and can be extended
tahun dan dapat diperpanjang kembali. Tertanggal again. Dated October 17, 2019, the agreement was
17 Oktober 2019, perjanjian diperbarui dengan renewed with an agreement for the next 10 years.
kesepakatan jangka waktu 10 tahun ke depan.
o Perjanjian kerja sama tanggal 28 Oktober 2014 o Cooperation agreement dated October 28, 2014
mengenai pemasaran produk Reksa Dana Ganesha regarding the marketing of Ganesha Abadi Mutual
Abadi, Reksa Dana Bahana Dana Infrastruktur, Fund, Bahana Dana Infrastruktur Mutual Fund, and
dan Reksa Dana Dana Ekuitas Prima. Tertanggal Dana Ekuitas Prima Mutual Fund products. Dated
17 Oktober 2019, perjanjian diperbarui dengan October 17, 2019, the agreement was renewed
perpanjangan jangka waktu perjanjian. Tertanggal with an extension of the agreement period. On
18 November 2020, perjanjian diperbarui kembali November 18, 2020, the agreement was renewed
dengan pembaruan rincian informasi produk Reksa again by updating the details of Ganesha Abadi
Dana Ganesha Abadi menjadi Reksa Dana Ganesha Mutual Fund product information to become
Abadi Kelas G serta menambahkan Fitur baru Ganesha Abadi Class G Mutual Fund and adding a
dengan nama produk Reksa Dana Ganesha Abadi new feature with the product name Ganesha Abadi
Kelas D. Class D Mutual Fund.
o Perjanjian kerja sama tanggal 28 Oktober 2014 o Cooperation agreement dated October 28, 2014
mengenai penjualan efek Reksa Dana Terproteksi regarding the sale of securities of Bahana Core
Bahana Core Protected Fund 132. Tertanggal Protected Fund 132. On October 3, 2016, the
3 Oktober 2016, perjanjian diperbarui dengan agreement was updated with Addendum I No.
Addendum I No. 026/BTIM-PANIN/X/16. Tertanggal 026/BTIM-PANIN/X/16. On February 9, 2017, the
9 Februari 2017, perjanjian diperbarui dengan agreement was updated with Addendum II No. 004/
Addendum II No. 004/BTIM-PANIN/II/17 Reksa Dana. BTIM-PANIN/II/17 Mutual Fund. On October 17, 2019,
Tertanggal 17 Oktober 2019, perjanjian diperbarui the agreement was renewed with Addendum III No.
dengan Addendum III No. 038/BTIM-PANIN/X/19. 038/BTIM-PANIN/X/19. On November 18, 2020, the
Tertanggal 18 November 2020, perjanjian diperbarui agreement was renewed with Addendum IV No.
dengan Addendum IV No. 045/BTIMPANIN/XI/2020. 045/BTIMPANIN/XI/2020.
248 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 251
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
• Perjanjian kerja sama dengan PT Panin Asset • Cooperation agreement with PT Panin Asset
Management tertanggal 15 September 2014 mengenai Management dated September 15, 2014 regarding
pemasaran Reksa Panin Dana Utama Plus II, Reksa Dana the marketing of Panin Dana Utama Plus II Mutual
Panin Dana Prioritas, Reksa Dana Panin Dana Unggulan, Fund, Panin Dana Prioritas Mutual Fund, Panin Dana
dan Reksa Dana Panin Dana Prima. Tertanggal 17 Juni Unggulan Mutual Fund, and Panin Dana Prima Mutual
2015, perjanjian diperbarui dengan perubahan biaya Fund. On June 17, 2015, the agreement was renewed
Administrasi yang dibayarkan kepada Agen Penjual. with changes to the Administration fee paid to the
Tertanggal 20 Mei 2019, perjanjian diperbarui dengan Selling Agent. On May 20, 2019, the agreement was
perubahan Lampiran A Pejabat Berwenang, Lampiran renewed with amendments to Appendix A Authorized
B Perjanjian Daftar Reksa Dana Untuk Penjualan Officer, Appendix B Mutual Fund List Agreement for
Non-Ekslusif, dan Lampiran C Perjanjian Imbal Jasa. Non-Exclusive Sales, and Appendix C Fee Agreement.
Tertanggal 13 September 2019, perjanjian diperbarui On September 13, 2019, the agreement was updated
dengan perubahan definisi dan pengertian, kewajiban with changes to the definition and understanding,
dan tanggung jawab Agen Penjual, serta jangka waktu obligations and responsibilities of the Selling Agent,
perjanjian. and the term of the agreement.
• Bank mengadakan perjanjian kerja sama dengan . • Bank entered into a cooperation agreement with the
Direktorat Jendral Pengelolaan Pembiayaan dan Directorate General of Budget Financing and Risk
Risiko, dimana Bank bertindak sebagai Mitra Distribusi Management, in which the Bank acts as a Government
Pemerintah dalam rangka penjualan Surat Berharga Distribution Partner for the sale of Government Retail
Ritel Pemerintah dan Surat Berharga Syariah Negara Securities and Government Retail Sharia Securities
Ritel Pemerintah di Pasar Perdana Domestik. Perjanjian in the Domestic Primary Market. The cooperation
kerja sama berlaku surut dari tanggal 1 Januari – 31 agreement is retroactively e4ffective from January 1 to
Desember 2024. December 31, 2024
• Pada tanggal 30 Juli 2024, Bank mengadakan • On July 30, 2024, the Bank entered into a cooperation
perjanjian kerja sama dengan PT Evergreen Sekuritas agreement with PT Evergreen Sekuritas Indonesia
Indonesia (Evergreen) dimana Bank bertindak sebagai (Evergreen), in which the Bank acts as a Marketing
Mitra Pemasaran Pedagang Efek, dengan menawarkan Partner for Securities Traders by offering customers or
nasabah atau calon nasabah Bank untuk membuka prospective customers to open securities accounts at
rekening efek di Evergreen. Perjanjian ini berlaku Evergreen. This agreement is valid for five years from
selama 5 tahun sejak ditandatangani. the signing date.
• Pada tanggal 30 Juli 2024, Bank mengadakan perjanjian • On July 30, 2024, the Bank entered into a cooperation
kerja sama dengan PT Panin Sekuritas dimana Bank agreement with PT Panin Sekuritas, in which the Bank
bertindak sebagai Mitra Pemasaran Pedagang Efek, acts as a Marketing Partner for Securities Traders by
dengan menawarkan nasabah atau calon nasabah offering customers or prospective customers to open
Bank untuk membuka rekening efek di Panin securities accounts at Panin Sekuritas. This agreement
Sekuritas. Perjanjian ini berlaku selama 5 tahun sejak is valid for five years from the signing date.
ditandatangani.
STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN ATAS CAPITAL STRUCTURE AND CAPITAL STRUCTURE
STRUKTUR MODAL POLICY
Dasar dan Kebijakan Struktur Modal Basis of Capital Structure Policy
PaninBank telah menyusun rencana permodalan dengan The Bank has prepared a capital policy by taking into
memperhatikan rencana pengembangan bisnis, profil account the business development plan, risk profile,
risiko, ketentuan otoritas, dan kondisi lingkungan eksternal regulatory provisions, and external environmental
termasuk pasar modal. Kebijakan manajemen terkait conditions including the capital market. The management
permodalan tersebut ditujukan untuk memastikan bahwa policy related to capital is aimed at ensuring that the Bank
PaninBank memiliki modal yang kuat yang bisa memitigasi has strong capital and creates a strong capital structure
risiko dan menjaga rasa aman pemangku kepentingan, that mitigates risk and maintains a sense of security for
terutama nasabah serta menciptakan struktur permodalan stakeholders, especially customers, and creates a capital
yang mendukung strategi pengembangan ekspansi structure that supports the current business expansion
usaha saat ini dan mempertahankan kelangsungan development strategy and maintains the continuity of
pengembangan pada masa mendatang. Selain itu, future development. In addition, the capital policy is set
kebijakan permodalan ditetapkan untuk memenuhi to comply with the capital adequacy requirement set by
ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh the regulator, as well as to ensure that the Bank’s capital
regulator, serta memastikan agar struktur permodalan structure is always efficient.
PaninBank telah efisien.
PaninBank 2024 Annual Report 249
Page 252
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur Permodalan Konsolidasian
Capital Structure – Consolidated
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Perubahan | Change
Keterangan 2024 2023 2022 Description
2023-2024 2022-2023
Modal Inti 50.389 47.288 45.370 6,56% 4,23% Core Capital
Modal Disetor 2.408 2.408 2.408 0,00% 0,00% Paid-Up Capital
Cadangan Tambahan Additional Capital
48.162 45.739 43.875 5,30% 4,25%
Modal Reserve
Kepentingan Non-
Pengendali yang dapat 957 930 834 2,86% 11,52% Non-Controlling Interest
diperhitungkan
Penyertaan (758) (749) (773) 1,23% (3,16%) Inclusion
Aset Pajak Tangguhan (150) (797) (760) (81,14%) 4,84% Deferred Tax Assets
Aset Tidak Berwujud (230) (244) (213) (5,78%) 14,38% Intangible Assets
Modal Pelengkap 1.622 1.949 2.372 (16,76%) (17,83%) Complementary Capital
Instrumen modal dalam
Instruments of Capital in
bentuk saham atau 202 532 1.283 (62,07% (58,50%
Shares or Others
lainnya
Agio/Disagio - - - - - Agio/Disagio
Cadangan umum PPA
PPA General Reserves of
atas aset produktif yang 1.420 1.417 1.089 0,26% 30,07%
Productive Assets
wajib dibentuk
Faktor Pengurang Modal Compensatory Capital
- - - - -
Pelengkap Factor
Jumlah Modal 52.011 49.237 47.742 5,63% 3,13% Total Capital
Aktiva Tertimbang Menurut
Weighted Asset On Risk
Risiko:
ATMR Risiko Kredit 135.279 139.667 146.317 (3,14%) (4,54%) ATMR Credit Risk
ATMR Risiko Pasar 6.379 3.350 1.977 90,43% 69,45% ATMR Market Risk
ATMR Risiko
8.946 8.949 10.489 (0,03%) (14,68%) ATMR Operating Risk
Operasional
Jumlah ATMR 150.604 151.967 158.782 (0,90%) (4,29%) Total ATMR
Rasio Permodalan: Capital Ratio
Rasio Modal Inti Utama Common Equity Tier 1
33,46% 31,12% 28,57%
1 (%) (CET 1) Ratio
Rasio Tier 1 (%) 33,46% 31,12% 28,57% Tier 1 (%) Ratio
Rasio Tier 2 (%) 1,08% 1,28% 1,49% Tier 2 (%) Ratio
Rasio Kewajiban
Capital Adequacy Ratio
Penyediaan Modal 34,54% 32,40% 30,07%
(CAR)
Minimum (KPMM)
IKATAN MATERIAL TERKAIT INVESTASI BARANG MATERIAL COMMITMENTS IN CAPITAL GOODS
MODAL INVESTMENT
PaninBank tidak memiliki ikatan material terkait investasi The Bank has no material commitments related to
barang modal yang dilakukan. Aset tetap kecuali tanah investment in capital goods. Fixed assets except land
telah diasuransikan terhadap risiko kebakaran, kecurian have been insured against fire, theft and other risks to
dan risiko lainnya kepada PT Asuransi Multi Artha PT Asuransi Multi Artha Guna (AMAG), PT Asuransi Central
Guna (AMAG), PT Asuransi Central Asia dan China Asia and China Taiping Insurance (Singapore) Pte. Ltd, all
Taiping Insurance (Singapore) Pte. Ltd, seluruhnya being third party, with a total coverage of Rp6,088,378
merupakan pihak ketiga, dengan jumlah pertanggungan million and SGD280,000 as of December 31, 2024 and
sebesar Rp6.088.378 juta dan SGD280.000 pada tanggal Rp6,029,456 million and SGD280,000 as of December
31 Desember 2024 serta Rp6.029.456 juta dan SGD280.000 31, 2023. The Management believes that the insurance
pada tanggal 31 Desember 2023. Manajemen berpendapat coverage is adequate to cover possible losses on assets
bahwa nilai pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi insured.
kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan.
REALISASI INVESTASI BARANG MODAL REALIZATION OF CAPITAL GOODS INVESTMENT
PaninBank telah melakukan investasi barang modal The Bank has invested in capital goods with the aim of
dengan tujuan untuk memenuhi kebutuhan kegiatan meeting the needs of operational activities. The fair value
operasional. Nilai wajar aset tetap yang digunakan dengan of premises and equipments as investment in capital
tujuan investasi barang modal tercatat sebesar Rp9.898 goods was recorded at Rp9,898 billion in 2024, a decrease
miliar pada tahun 2024, turun 1,04% dari nilai tahun of 1.04% from the previous year’s value. The value of
sebelumnya. Nilai aset berupa Tanah turun 0,27% menjadi assets in the form of Land decreased by 0.27% to Rp5,754
250 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 253
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rp5.754 miliar, Bangunan turun 4,09% menjadi Rp3.101 billion, Buildings fell 4.09% to Rp3,101 billion, while Motor
miliar, serta Kendaraan Bermotor dan Inventaris Kantor Vehicles and Office Inventory increased by 7.76% to Rp913
naik 7,76% menjadi Rp913 miliar. Aset Tetap yang Akan billion. Fixed Assets to be Used decreased by 64.55% to
Digunakan turun 64,55% menjadi Rp11 miliar sementara Rp11 billion while Right of Use Assets decreased by 1.84%
Aset Hak Guna turun 1,84% menjadi Rp120 miliar. to Rp120 billion.
Nilai Wajar Aset Tetap untuk Investasi Barang Modal
Fair Value of Fixed Assets for Investment of Capital Goods
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Pertumbuhan
Tujuan Investasi Growth
Keterangan 2024 2023 2022 Description
Investment Goals
2023-2024 2022-2023
Penunjang kegiatan operasional
Tanah 5.754 5.770 5.764 (0,27%) 0,10% Land
Supporting operational activities
Penunjang kegiatan operasional
Bangunan 3.101 3.233 3.354 (4,09%) (3,61%) Building
Supporting operational activities
Kendaraan Bermotor Penunjang kegiatan operasional Vehicle and Office
913 847 878 7,76% (3,53%)
dan Inventaris Kantor Supporting operational activities Equipment
Aset tetap yang akan Penunjang kegiatan operasional Unused premises
11 30 34 (64,55%) (11,76%)
digunakan Supporting operational activities and equipments
Penunjang kegiatan operasional Right of use of
Aset hak guna 120 122 147 (1,84%) (17,01%)
Supporting operational activities assets
Jumlah Belanja Total Capital
9.898 10.002 10.177 (1,04%) (1,72%)
Barang Modal Expenditure
Transaksi-Transaksi Penting Lainnya dalam Jumlah Other Material Transactions involving Significant
yang Signifikan Amounts
Tidak terdapat transaksi penting lainnya dalam jumlah There are no other material transactions involving
yang signifikan yang dilakukan PaninBank pada tahun significant amounts conducted by PaninBank in 2024.
2024.
Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi pada Significant Changes at the Bank and in the Business
Bank dan Kelompok Usaha Bank Dalam Tahun yang Group during the Year Under Review
Bersangkutan There are no significant changes occurring at PaninBank
Tidak terdapat perubahan-perubahan penting yang terjadi and in its business group in the period ending December
pada PaninBank dan kelompok usahanya sampai dengan 31, 2024 with an impact on the Bank’s financial position.
periode 31 Desember 2024 yang berpengaruh terhadap
posisi keuangan.
Informasi Keuangan yang Telah Dilaporkan yang Financial Information Reported of an Extraordinary or
Mengandung Kejadian yang Sifatnya Luar Biasa dan One-Off Event
Jarang Terjadi
Tidak terdapat informasi keuangan yang sifatnya luar There is no financial information of an extraordinary or
biasa dan jarang terjadi pada tahun 2024. one-off event in 2024.
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG INFORMATION ON MATERIAL TRANSACTIONS
MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ CONTAINING CONFLICTS OF INTEREST AND/OR
ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK TRANSACTIONS WITH AFFILIATED PARTIES/RELATED
BERELASI PARTIES
Transaksi Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Involving Conflicts of Interest
Selama tahun 2024, tidak terdapat transaksi material yang Throughout 2024, there were no material transactions
dilakukan oleh PaninBank yang dapat diklasifikasikan conducted by PaninBank that could be classified as
benturan kepentingan, sebagaimana diatur di dalam conflicts of interest, as regulated in the Capital Market
Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal Nomor: Kep- Supervisory Agency Regulation No. Kep-412/BL/2009
412/BL/2009 Tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan regarding Affiliate Transactions and Conflicts of Interest in
Kepentingan Transaksi Tertentu. Certain Transactions.
PaninBank 2024 Annual Report 251
Page 254
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Penjelasan Mengenai Kewajaran Transaksi Explanation of Transaction Fairness
Dalam kegiatan usaha normal, PaninBank melakukan In its normal business operations, PaninBank engages in
transaksi dengan pihak-pihak berelasi (Pihak Terkait), yang transactions with related parties (Related Parties), which
dilaksanakan pada tingkat harga dan persyaratan yang are conducted at prices and terms agreed upon by the
disetujui oleh pihak-pihak tersebut.Transaksi dengan pihak- parties involved. These transactions with related parties
pihak berelasi tersebut adalah transaksi yang merupakan are part of PaninBank’s main business activities, including
kegiatan usaha utama PaninBank, berupa penempatan fund placements by related parties and the granting of
dana oleh pihak berelasi dan pemberian kredit. credit.
Transaksi yang dilakukan dengan pihak-pihak berelasi Transactions conducted with related parties are primarily
dilakukan terutama untuk kepentingan dan kelangsungan carried out for the benefit and continuity of PaninBank’s
usaha PaninBank dalam penghimpunan dana, pemberian operations in fund collection, credit granting, and other
kredit, dan jasa-jasa lainnya dan dilakukan dalam kegiatan services, and are executed as part of each party’s normal
normal bisnis masing-masing. business activities.
Pernyataan Direksi atas Transaksi Afiliasi Tahun 2024 Statement of the Board of Directors on Affiliate
Direksi berpendapat bahwa seluruh transaksi afiliasi Transactions for 2024
yang dilakukan dengan pihak-pihak terkait sudah melalui The Board of Directors believes that all affiliate transactions
prosedur yang memadai untuk memastikan seluruh conducted with related parties have followed adequate
transaksi sudah dilakukan pada nilai yang wajar (arm’s procedures to ensure that all transactions have been
length) sesuai dengan syarat dan ketentuan yang sama carried out at arm’s length values, in accordance with the
apabila transaksi serupa dilakukan dengan pihak yang same terms and conditions as if similar transactions were
tidak berelasi. conducted with unrelated parties.
Peran Dewan Komisaris, dan Komite Audit, Serta Role of the Board of Commissioners, Audit Committee,
Penjelasan Kewajaran, Mekanisme Review, dan and Explanation of Fairness, Review Mechanism, and
Pemenuhan Peraturan Transaksi dengan Pihak Afiliasi Compliance with Regulations for Transactions with
Untuk mencegah terjadinya potensi benturan kepentingan Affiliates
dari seluruh transaksi yang dilakukan PaninBank dengan To prevent potential conflicts of interest from all
pihak-pihak berelasi, Komite Audit terlibat secara proaktif transactions conducted by PaninBank with related parties,
untuk menelaah dan meninjau transaksi-transaksi dengan the Audit Committee is proactively involved in reviewing
nominal tertentu sesuai dengan kebijakan internal transactions with specific amounts in accordance with the
perusahaan. Keterlibatan Komite Audit dimaksudkan company’s internal policies. The involvement of the Audit
untuk menjaga akuntabilitas transaksi keuangan. Setelah Committee is intended to ensure the accountability of
melakukan peninjauan secara menyeluruh, Komite Audit financial transactions. After conducting a thorough review,
akan memberikan saran dan masukan kepada Dewan the Audit Committee will provide recommendations
Komisaris terkait rencana transaksi-transaksi yang akan and input to the Board of Commissioners regarding the
dilakukan PaninBank. planned transactions to be undertaken by PaninBank.
PaninBank memastikan bahwa semua transaksi dengan PaninBank ensures that all transactions with related parties
pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi are conducted on the same terms and conditions as
yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak transactions with third parties, unless otherwise stated in
ketiga, kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan. the financial statements. Furthermore, these transactions
Selain itu, transaksi tersebut telah sesuai dengan comply with OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020
Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 tentang “Transaksi concerning “Affiliate Transactions and Conflicts of Interest
Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada in Certain Transactions”, at the time the transactions
saat transaksi-transaksi tersebut dilaksanakan serta diatur are carried out, and are governed by PSAK 7 regarding
dalam PSAK 7 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak yang “Disclosure of Related Parties”.
Berelasi”.
Nama Pihak, Sifat Hubungan, dan Nilai Transaksi Name of Parties, Nature of Relationship, and Value of
Pihak-Pihak Berelasi Related Party Transactions
Informasi lebih lengkap mengenai pengungkapan pihak- Details on the names of the parties, the nature of the
pihak berelasi, sifat hubungan, dan saldo transaksi telah relationship, and the transaction balance are fully disclosed
diungkapkan pada Catatan 48 - Laporan Keuangan Tahunan in Note 48 - Annual Financial Statements for the fiscal year
untuk tahun buku 2024, yang menjadi satu kesatuan 2024, which forms an integral part of the 2024 Annual
dengan Laporan Tahunan 2024. Report.
252 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 255
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Informasi Transaksi Terkait Investasi, Ekspansi, Information on Transactions Related to Investment,
Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Expansion, Divestment, Acquisition, and Restructuring
PaninBank tidak melakukan kegiatan investasi, ekspansi, The Company did not conduct any investment, expansion,
divestasi, akuisisi, dan restrukturisasi pada tahun 2024 divestment, acquisition, and restructuring activities in 2024
sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi, dan so that information related to the purpose, transaction
sumber dana kegiatan tersebut tidak disajikan. value, and source of funds for these activities is not
disclosed.
Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Material Information and Facts Occurring After the
Tanggal Laporan Akuntan Date of the Accountant’s Report
Tidak terdapat informasi dan fakta material yang There is no material information and facts that affect the
mempengaruhi kinerja tahun 2024 setelah tanggal laporan. performance of 2024 after the date of the report.
TARGET DAN REALISASI TAHUN 2024 SERTA TARGET AND REALIZATION IN 2024 AND
PROYEKSI TAHUN 2025 PROJECTION IN 2025
Perbandingan antara Target & Realisasi Tahun 2024 Comparison between Target & Realization in 2024
Industri perbankan menghadapi berbagai tantangan, The banking industry encountered various challenges
seperti pelemahan nilai tukar Rupiah, penurunan kelas in 2024, including a weakening Rupiah exchange rate, a
menengah, dan belum pulihnya kinerja keuangan UMKM. shrinking middle class, and the slow recovery of MSMEs’
Hal ini berimbas pada perekonomian tahun 2024 yang financial performance. These factors impacted economic
tumbuh 5,03%, sedikit lebih rendah dari tahun sebelumnya growth, which reached 5.03%, slightly lower than the
yang tumbuh 5,05%. 5.05% recorded in the previous year.
Kinerja Bank Panin pada tahun 2024 menunjukkan hasil Bank Panin’s performance in 2024 fell short of expectations,
yang kurang optimal, khususnya dalam hal penyaluran particularly in credit distribution. Credit growth faced
kredit. Pertumbuhan kredit mengalami kendala yang significant hurdles due to weaker performance in the
signifikan, dipengaruhi oleh kinerja segmen korporasi corporate segment, driven by unexpected loan repayments
yang terhambat, sebagai dampak dari pelunasan pinjaman from large debtors early in the year. Additionally, the slow
oleh debitur besar di awal tahun yang di luar perkiraan. financial recovery of MSMEs post-pandemic affected their
Kinerja keuangan UMKM yang belum pulih pada periode repayment capacity, prompting the Bank to adopt more
pascapandemi menyebabkan penurunan kemampuan cautious credit distribution strategies and focus on credit
bayar sehingga mendorong bank untuk menjalankan restructuring.
strategi perbaikan kredit dan lebih berhati-hati dalam
penyaluran kredit kepada UMKM.
Penyaluran kredit secara individual terealisasi sebesar Individual credit distribution reached Rp129,253 billion,
Rp129.253 miliar atau 95,51% dari proyeksi. Nilai achieving 95.51% of the projected target. While the credit
penyaluran kredit ini relatif tetap dibandingkan tahun 2023, value remained stable compared to 2023, projected growth
sementara proyeksi pertumbuhannya dikisaran 6% hingga was initially set between 6% and 8%. The Bank remained
8%. Bank tetap berupaya untuk menjaga kualitas aset di committed to maintaining asset quality despite rising credit
tengah permintaan kredit yang terus meningkat dengan demand by applying prudent risk management principles.
menjalankan prinsip kehati-hatian.
Posisi Dana Pihak Ketiga (DPK) secara individual The realization of Third-Party Funds (DPK) stood at
terealisasi sebesar Rp139.956 miliar atau 95,13% dari yang Rp139,956 billion, or 95.13% of the target. TPF grew by
diproyeksikan. DPK tumbuh sebesar 5,57% sementara 5.57%, below the projected range of 9%–11%. Among the
proyeksinya dikisaran 9% hingga 11%. Dari ketiga three TPF instruments, only deposits met expectations,
instrumen DPK, hanya deposito yang mencapai proyeksi. impacting CASA realization, which stood at 44.84%, below
Hal ini berimbas pada CASA yang terealisasi 44,84%, di the targeted 51%.
bawah proyeksinya yang berada pada kisaran 51%.
Kualitas kinerja keuangan sebagaimana tercermin The quality of financial performance as reflected in the
dalam parameter rasio-rasio keuangan tercatat cukup parameters of financial ratios was solid as reflected in
solid sebagaimana tercermin dari parameter rasio-rasio the parameters of financial ratios. The profitability ratio
keuangan. Rasio profitabilitas sebagaimana tercermin as reflected in the Return on Asset (ROA) and Return on
dalam rasio Return on Asset (ROA) dan Return on Equity Equity (ROE) ratios higher than the target. The ROA and
PaninBank 2024 Annual Report 253
Page 256
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
(ROE) terealisasi lebih tinggi dari yang ditargetkan. Posisi ROE positions were recorded at 1.62% and 5.98%, or
ROA dan ROE tercatat sebesar 1,62% dan 5,98%, lebih higher than the target which was in the range of 1.50%
tinggi dari target yang berada pada kisaran 1,50% dan and 5.50%. Likewise, the Non-Performing Loan ratio was
5,50%. Demikian juga rasio Kredit Bermasalah terealisasi realized at 2.92%, better than the target which was in the
2,92%, lebih baik dari target yang berada pada kisaran range of 3.50%.
3,50%.
Perbandingan antara Target & Realisasi PaninBank (Individual) Tahun 2024
Comparison between PaninBank’s Target & Realization (Individual) in 2024
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Realisasi
Keterangan Target Description
Realization
Pertumbuhan Aset 7% - 9% 11,26% Asset Growth
Pertumbuhan Kredit 6% - 8% (0,03%) Loan Growth
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga 9% - 11% 5,57% Third-Party Fund Growth
Laba Bersih 2.393 2.578 Net Profit After Tax
Rasio Keuangan: Financial Ratios:
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum > 30% 35,13% Capital Adequacy Ratio
Laba terhadap Aset > 1,50% 1,62% Return On Asset
Laba terhadap Ekuitas > 5,50% 5,98% Return On Equity
Kredit Bermasalah - Bruto < 3,50% 2,92% Non-Performing Loan - Gross
Kredit terhadap Simpanan Nasabah 88% - 92% 92,33% Loan to Deposit Ratio
Dana Murah > 51% 44,84% Current Account Saving Account
Proyeksi Kinerja Tahun 2025 Performance Projections for 2025
Proyeksi kinerja sektor perbankan Indonesia pada tahun The projected performance of Indonesia’s banking
2025 menunjukkan tren pertumbuhan positif yang sector in 2025 shows a sustainable positive growth
berkelanjutan, meskipun dihadapkan pada tantangan trend despite significant global economic challenges.
ekonomi global yang masih signifikan. Upaya pemerintah Government efforts through policies aimed at maintaining
melalui kebijakan yang bertujuan untuk mempertahankan the purchasing power of the lower-middle segment and
daya beli segmen masyarakat menengah-bawah serta strengthening domestic economic resilience are expected
memperkuat ketahanan ekonomi dalam negeri diharapkan to drive increased credit demand.
dapat memacu peningkatan permintaan kredit.
Mempertimbangkan hal tersebut, PaninBank telah Considering this, the Company has set business targets
menetapkan target-target bisnis yang terangkum dalam outlined in the Bank Business Plan (RBB) Panin for 2025-
Rencana Bisnis Bank (RBB) Panin Tahun 2025-2027, antara 2027, including projected credit disbursement growth of
lain penyaluran kredit diproyeksikan tumbuh sekitar 6,5%- approximately 6.5%-8.5% and third-party funds (DPK)
8,5% sementara penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) growth of 4%-6%. Efforts to strengthen CASA will continue,
diproyeksikan tumbuh 4%-6%. Upaya penguatan CASA with the CASA ratio projected to reach around 47%.
akan terus dilanjutkan. Rasio CASA diproyeksikan bisa
mencapai sekitar 47%.
Proyeksi Kinerja PaninBank (Individual) Tahun 2025
PaninBank’s Performance Pojection (Individual) in 2025
(Dalam Rp miliar, kecuali dinyatakan lain | In Rp billion, unless stated otherwise)
Proyeksi 2025
Keterangan Description
2025 Projection
Pertumbuhan Aset 4% - 6% Asset Growth
Pertumbuhan Kredit 6,5% - 8,5% Loan Growth
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga 4% - 6% Third-Party Fund Growth
Rasio Keuangan: Financial Ratios:
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum > 30% Capital Adequacy Ratio
Laba terhadap Aset > 1,5% Return On Asset
Laba terhadap Ekuitas > 5,5% Return On Equity
Kredit Bermasalah - Bruto < 3,5% Non-Performing Loan - Gross
Dana Murah 4% - 6% Current Account Saving Account
254 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 257
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Prospek Usaha PaninBank Business Outlook
Prospek bisnis perbankan nasional menunjukkan The national banking business is still very prospective. A
potensi yang sangat menjanjikan. Beberapa faktor large market base, increasing levels of financial literacy
pendorong utama meliputi basis pasar domestik yang and inclusion, as well as an economy that is growing
besar, peningkatan tingkat literasi dan inklusi keuangan positively above the global average are the drivers. The
masyarakat, serta pertumbuhan ekonomi yang konsisten Bank is optimistic that business performance will grow
di atas rata-rata global. PaninBank optimis kinerja bisnis sustainably in line with its vision “To become the bank of
akan tumbuh secara berkelanjutan sejalan dengan visi choice for individual and business customers with local
“Menjadi Bank pilihan utama bagi nasabah individu dan wisdom”.
bisnis dengan kearifan lokal”.
Indonesia, sebagai negara dengan populasi terbesar Indonesia is a country with the 4th largest population in
keempat di dunia yang berjumlah lebih dari 270 juta jiwa, the world, with more than 270 million people. The third
mengalami kemajuan pesat dalam literasi dan inklusi National Survey of Financial Literacy and Inclusion (SNLIK)
keuangan. Berdasarkan Survei Nasional Literasi dan Inklusi conducted by the Financial Services Authority (OJK) in
Keuangan (SNLIK) tahun 2024 yang diselenggarakan oleh 2022 showed a financial literacy index of 49.68% and a
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), indeks literasi keuangan financial inclusion index of 85.10%. This value increased
penduduk Indonesia mencapai 65,43% dan indeks inklusi compared to the 2019 SNLIK results, where the financial
keuangan mencapai 75,02%. Angka-angka ini menunjukkan literacy index reached 38.03% and the financial inclusion
peningkatan yang signifikan dibandingkan dengan hasil index at 76.19%. Financial inclusion is targeted to reach
SNLIK tahun 2019, yang mencatat indeks literasi keuangan 90% by 2024. Increasing financial literacy is one of the
sebesar 38,03% dan indeks inklusi keuangan sebesar important factors that can encourage business growth in
76,19%. banking.
Indonesia juga menjadi salah satu negara dengan Indonesia is also one of the countries with relatively well-
stabilitas ekonomi dan politik yang relatif terjaga. Dalam maintained economic and political stability. In the last
satu dekade terakhir, di luar pandemi COVID-19, ekonomi decade, outside the COVID-19 pandemic, the economy grew
tumbuh dikisaran 5% hingga 6%. Pencapaian tersebut in the range of 5% to 6%. This achievement is higher than
lebih tinggi dari rata-rata pertumbuhan global yang sekitar the global average growth of around 3%. Improvements
3%. Perbaikan kinerja ekonomi secara umum berpengaruh in economic performance in general have a positive effect
positif terhadap kinerja perbankan. Tidak hanya karena on banking performance. Not only is growth a key element
pertumbuhan merupakan elemen kunci dalam upaya in efforts to reduce unemployment, banks also have many
menekan pengangguran, bank juga jadi memiliki banyak funding source options to manage and diversify into risk-
opsi sumber pendanaan untuk dikelola dan didiversifikasi taking activities when the economy is booming.
ke dalam aktivitas risk-taking saat ekonomi booming.
Pemulihan ekonomi diperkirakan terus berlanjut. Economic recovery is expected to continue. Economic
Pertumbuhan ekonomi akan tetap kuat pada tahun 2025, growth will remain strong in 2025, supported by strong
dengan dukungan permintaan domestik yang kuat, tingkat domestic demands and controlled inflation rates and a
inflasi yang terkendali, dan iklim investasi yang lebih more attractive investment climate driven by downstream
menarik dengan adanya hilirisasi. Bahkan, Pemerintahan industrialization. The Prabowo-Gibran administration is
Prabowo-Gibran optimis bisa mencapai target even optimistic about achieving an 8% economic growth
pertumbuhan ekonomi sebesar 8% pada tahun 2028-2029 target by 2028-2029, as outlined in the National Medium-
sebagaimana tercantum dalam Rencana Pembangunan Term Development Plan (RPJMN) 2025-2029.
Jangka Menengah Nasional (RPJMN) 2025-2029.
Uraian Langkah Strategis Bank Tahun 2025 The Strategic Plan for 2025
Dalam konteks keberlanjutan bisnis, PaninBank telah In the context of business sustainability, the Bank has
menetapkan rencana strategis lima tahun ke depan yang established strategic plan for the next five years which
berfokus pada bagaimana mengoptimalkan pengalaman focuses on how to optimize its experience and expertise to
dan keahlian yang dimiliki untuk mendorong kinerja bisnis. drive business performance.
PaninBank 2024 Annual Report 255
Page 258
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pada tahun 2025, strategi pendanaan masih akan In 2025, the Company will maintain its focus on
difokuskan pada penguatan struktur CASA. PaninBank strengthening the CASA structure as a key component
terus mengembangkan beragam produk baru dengan tetap of its funding strategy. Efforts will be directed toward
melakukan penguatan program tabungan yang sudah developing new products while enhancing existing savings
ada untuk menarik dana pihak ketiga (DPK). Sementara, programs to attract third-party funds (DPK). Meanwhile,
strategi penanaman dana akan difokuskan pada upaya the fund investment strategy will focus on maintaining
menjaga dan meningkatkan kualitas kredit dengan target and improving credit quality with a target of healthy and
pertumbuhan yang sehat dan berkesinambungan dengan sustainable growth, adhering strictly to the principle of
tetap mengacu pada prinsip kehati-hatian (prudential prudential financing. The launch of new digital banking
financing). Peluncuran digital banking baru diharapkan services is expected to drive customer acquisition and
akan dapat mendorong jumlah nasabah baru dan boost fee-based income.
meningkatkan fee-based income.
PaninBank juga terus mendorong sinergi seluruh satuan The Bank also continues to encourage synergy among
kerja dan kelompok usaha Panin untuk mewujudkan all Panin work units and business groups to create Panin
ekosistem Grup Panin. Tujuannya antara lain untuk Group ecosystem. The aim includes optimizing business
optimalisasi kinerja bisnis serta mewujudkan layanan performance and realizing omnichannel services to answer
omnichannel yang bisa menjawab kebutuhan nasabah customer needs and improve customer experience. By
dan meningkatkan customer experience. Dengan implementing the strategy mix above, the Bank hopes
menerapkan bauran strategi di atas, PaninBank berharap to provide complete and diverse financial solutions to
dapat menyediakan solusi keuangan yang lengkap dan customers, as well as expand its customer base.
beragam kepada para nasabah, serta dapat memperluas
basis nasabahnya.
ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECTS
Pangsa Pasar Market share
PaninBank secara individual membukukan total bisnis The Bank individually recorded total business of Rp269,209
sebesar Rp269.209 miliar atau 1,62% dari total bisnis bank billion or 1.62% of the total business of commercial bank.
umum. Total bisnis ini merupakan gabungan dari bisnis This total business is a combination of the bank’s core
inti bank, yaitu penyaluran kredit dan penghimpunan dana business, namely lending and collecting third party funds.
pihak ketiga (DPK).
Penyaluran kredit secara tahunan sebesar Rp129.253 miliar The annual credit distribution amounted to Rp129,253
pada tahun 2024. Porsinya terhadap total kredit bank umum billion in 2024. Its portion of total commercial bank credit
sebesar 1,65%, lebih rendah dari tahun 2023 yang sebesar was 1.65%, lower than 1.82% in 2023. The Company’s focus
1,82%. Fokus PaninBank untuk menjaga dan memperbaiki on maintaining and improving overall credit quality has
kualitas kredit secara keseluruhan telah membatasi limited credit expansion. In addition, the Company has
ekspansi kredit. Selain itu, PaninBank juga memilih untuk opted to manage other productive assets moderately by
mengelola pos-pos aktiva produktif yang lain secara considering adequate liquidity levels.
moderat dengan mempertimbangkan kecukupan likuiditas
yang memadai.
Penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) tumbuh 5,57% Third party funds (DPK) collection grew 5.57% on an
secara tahunan menjadi Rp139.956 miliar pada tahun annual basis to Rp139,956 billion in 2024. Its share of total
2024. Porsinya terhadap total DPK bank umum sebesar third-party funds from commercial banks was 1.58%, lower
1,58%, lebih rendah dari tahun 2023 yang sebesar than in 2023 which was 1.57%. Third party funds growth
1,57%. Pertumbuhan DPK termoderasi dengan adanya was moderated by increased public consumption and
peningkatan konsumsi masyarakat dan kebutuhan post-pandemic corporate investment needs. This increase
investasi korporasi pasca-pandemi. Peningkatan tersebut pressured the position of savings and current account
menekan posisi instrumen tabungan dan giro. Penyesuaian instruments. Adjustments in deposit interest rates, in line
suku bunga simpanan, sejalan dengan kenaikan BI 7-Days with the increase in the BI 7-Days Reverse Repo Rate, were
Reverse Repo Rate mampu menahan deposito. PaninBank able to restrain time deposits. The Bank was also able to
juga mampu menahan penarikan simpanan valas ditengah restrain the withdrawal of foreign exchange deposits
tekanan terhadap nilai tukar Rupiah. Struktur CASA
256 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 259
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
mengalami perubahan karena adanya penambahan amidst pressure on the Rupiah exchange rate. The CASA
Deposito menjadi 44,84% pada Desember 2024 dari 47,41% structure has changed due to the addition of Deposits to
pada Desember 2023. 44.84% in December 2024, from 47.41% in December 2023.
Fokus dan Strategi Pemasaran Marketing Focus and Strategy
PaninBank telah menyusun berbagai strategi, mulai dari The Bank has developed various strategies, from
program promosi untuk menarik minat nasabah baru, promotional programs to attract new customers,
mempertahankan loyalitas nasabah existing, perluasan maintaining the loyalty of existing customers, expanding
usaha hingga peningkatan layanan terhadap nasabah. business and improving services to customers.
Beberapa program terkait dengan promosi antara lain Several programs related to promotions include the
sebagai berikut: following:
1. Program Panin Super Bonanza (PSB). 1. Panin Super Bonanza (PSB) Program.
2. Program Panin Member Get Member. 2. Panin Member Get Member Program.
3. Program KPR fixed berjenjang. 3. Tiered fixed mortgage program.
Beberapa program terkait dengan perluasan usaha dan Some programs related to business and network expansion
jaringan antara lain sebagai berikut: include the following:
1. Menjadi bank pembayaran untuk transaksi pasar 1. To be the payment bank for capital market transactions.
modal.
2. Menjalin kolaborasi dengan digital fintech company 2. Establish cooperation with digital fintech companies
seperti PT Dana (Direct Debit Dana) dan Tokopedia such as PT Dana (Direct Debit Dana) and Tokopedia
(pembayaran virtual account). (virtual account payments).
Beberapa program terkait dengan pengembangan layanan, Several programs related to service development include
antara lain sebagai berikut: the following:
1. Menambah fasilitas, seperti virtual account, auto 1. Additional facilities, such as virtual accounts, auto
collection, payroll service, dan transfer online di collection, payroll service, and online transfers in
transaction banking. transaction banking.
2. Memperluas acceptance kartu debit Panin Bank untuk 2. Expand the acceptance of Panin Bank debit cards to
mendukung perkembangan e-commerce. support e-commerce development.
3. Menambah fitur pemantauan portfolio reksadana, 3. Adding mutual fund, bancassurance and bond portfolio
bancassurance, maupun obligasi melalui internet monitoring features via PaninBank internet banking
banking dan mobile banking PaninBank. and mobile banking.
Integrasi, Sinergi, dan Aliansi Integration, Synergy, and Alliances
PaninBank terus mendorong sinergi seluruh satuan kerja The Bank continues to encourage synergy among all
dan kelompok usaha Panin untuk mewujudkan ekosistem Panin work units and business groups to create a Panin
Grup Panin.Tujuannya antara lain untuk optimalisasi kinerja Group ecosystem. The aim includes optimizing business
bisnis serta mewujudkan layanan omnichannel yang performance and realizing omnichannel services to answer
bisa menjawab kebutuhan nasabah dan meningkatkan customer needs and improve customer experience.
customer experience.
Upaya pengembangan potensi-potensi yang ada untuk Efforts to develop existing potential to increase business
meningkatkan kapasitas bisnis, termasuk memperluas capacity, including expanding service availability, are
service availability dilakukan melalui kolaborasi exerted through collaboration with other non-bank
dengan lembaga keuangan nonbank lainnya, termasuk financial institutions, including fintech companies. This
perusahaan fintech. Kolaborasi tersebut diharapkan collaboration will not only be profitable for business
tidak hanya menguntungkan secara bisnis tapi juga bisa but will also complement services for customers. The
melengkapi layanan untuk nasabah. Perseroan berencana Bank plans to present Open API (the Banking Application
menghadirkan Open API untuk memenuhi kebutuhan Program Interface) to meet the needs of fintech companies,
perusahaan fintech, e-commerce, bank, dan institusi e-commerce, banks and other financial institutions or other
finansial lain atau perusahaan lain akan layanan transaksi companies for easy and comfortable banking transaction
perbankan yang mudah dan nyaman. services.
PaninBank 2024 Annual Report 257
Page 260
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sinergi dengan kelompok usaha Grup Panin akan diarahkan Synergy with the Panin Group business group will be
pada upaya memaksimalkan kerja sama/cross selling antar directed to maximize cooperation/cross selling between
perusahaan dalam konglomerasi atau ekosistem Grup companies in the Panin Group conglomerate or ecosystem
Panin untuk dapat memenuhi kebutuhan produk dan jasa to be able to meet the financial product and service needs
keuangan dari nasabah existing maupun calon nasabah of existing and potential customers.
potensial.
Keunggulan Layanan Service Advantage
PaninBank terus berkembang dan berinovasi untuk The Company continues to develop and innovate to build
membangun kinerja yang berkesinambungan dan sustainable performance and provide excellent service
memberikan pelayanan yang prima kepada nasabah. to customers. Innovation serves as a key strategy to
Inovasi ini menjadi bagian dari strategi untuk bisa adapt to evolving market dynamics and technological
beradaptasi dengan perubahan dan perkembangan jaman advancements, ensuring the Company’s resilience for over
sehingga bisa tetap bertahan lebih dari 50 tahun lamanya. 50 years. Customer satisfaction and security remain top
Kepuasan dan rasa aman nasabah menjadi fokus utama priorities, creating emotional bonds and long-term loyalty
demi menciptakan keterikatan emosional dan loyalitas with bank customers.
dengan nasabah.
Pelayanan prima merupakan salah satu tujuan internalisasi Excellent service is one of the goals in internalizing I-CARE’s
nilai perusahaan I-CARE bagi karyawan. Penerapan I-CARE corporate values for employees. The implementation
dalam semua aspek kerja memungkinkan karyawan of I-CARE in all aspects of work allows employees to
memahami perannya dalam proses pelayanan nasabah understand their role as part of the customer service process
dan bersinergi dengan visi dan misi untuk terus maju. while at the same time positioning employees to synergize
I-CARE bukan hanya pedoman baku, tetapi juga landasan with the Bank’s vision and mission to move forward. I-CARE
filosofis dan budaya perilaku yang dipegang teguh oleh is not only a standard guideline, but also a philosophical
setiap insan Bank untuk memberikan layanan prima yang foundation and culture of behavior that is closely followed
berfokus pada kepuasan pelanggan dan nasabah. by all Bank personnel to provide excellent service that
focuses on customer and customer satisfaction.
Pengembangan Produk Product Development
Dinamika pasar yang terus berubah mendorong evolusi Constantly changing market dynamics drive the evolution
kebutuhan dan preferensi nasabah terhadap produk dan of customer needs and preferences for financial products
layanan keuangan. Perbankan dituntut untuk berinovasi and services. Banking is required to innovate in order
demi mempertahankan daya saing dalam industri yang to maintain competitiveness in a competitive industry,
kompetitif, menjaga loyalitas nasabah, dan menjangkau maintain customer loyalty, and reach wider market
segmen pasar yang lebih luas. Sebagai respons, Otoritas segments. In response to this condition, the Financial
Jasa Keuangan (OJK) menerbitkan Peraturan OJK No. 13/ Services Authority (OJK) issued OJK Regulation No. 13/
POJK.03/2021 yang mendukung proses penyelenggaraan POJK.03/2021 which supports the process of providing
produk dan layanan bank tersebut melalui proses bank products and services through a licensing process
perizinan yang lebih cepat, mudah, dan mengedepankan that is faster, easier and prioritizes risk management.
manajemen risiko.
PaninBank menyusun rencana penerbitan dan The Bank prepares plans for publishing and developing
pengembangan produk/aktivitas baru dengan new products/activities by considering needs, internal
mempertimbangkan kebutuhan, kapasitas internal, dan capacity and OJK regulations. The Bank has issued several
ketentuan OJK tersebut. Bank menerbitkan beberapa new features to strengthen digital banking as well as
fitur baru demi penguatan digital banking serta beberapa several products that can be sold through cross-selling to
produk yang bisa dijual secara cross-selling dalam upaya encourage synergy to create an ecosystem for sustainable
mendorong sinergi demi mewujudkan ekosistem untuk business growth.
pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.
258 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 261
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Aplikasi internet banking dan mobile banking terus Internet banking and mobile banking applications are
diperbarui dengan teknologi terkini serta dilengkapi continuously updated with the latest technology and
dengan fitur-fitur yang memudahkan dan mampu equipped with features that facilitate and enhance
menambah pengalaman nasabah dalam bertransaksi customer experience in banking transactions. Credit card
perbankan. Layanan produk kartu kredit dan derivatif juga and derivative product services will also be expanded
akan diperluas untuk mendorong transaction banking. to boost transaction banking. To fulfill customers’ needs
Untuk melengkapi kebutuhan nasabah akan kebutuhan for investment and protection, PaninBank is developing
investasi dan perlindungan, PaninBank mengembangkan Wealth Management products. This development will
produk Wealth Management. Pengembangan ini akan include cross-selling insurance products, mutual funds, as
bekerja sama melalui cross-selling produk asuransi, well as continuing to be a distribution partner for securities
reksadana, serta melanjutkan menjadi mitra distribusi products issued by the Ministry of Finance of the Republic
produk surat berharga yang diterbitkan Kementerian of Indonesia.
Keuangan Republik Indonesia.
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA INFORMATION ON BUSINESS CONTINUITY
Hal-hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan Issues with Potential Significant Impact on Business
terhadap Kelangsungan Usaha Continuity
Secara umum, PaninBank tidak memiliki hal-hal yang In general, the Bank does not have any matters that have
berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan the potential to significantly affect its business continuity
usahanya di industri perbankan Indonesia. Meski in the Indonesian banking industry. However, the Bank has
demikian, PaninBank mengidentifikasi potensi gangguan identified potential operational disruptions, such as natural
operasional, seperti dari bencana alam maupun disrupsi disasters and financial market disruptions.
pasar finansial.
Data World Risk Index 2024 dari Bündnis Entwicklung Hilft World Risk Index 2024 data from Bündnis Entwicklung
menunjukkan Indonesia berada diperingkat ke-2 untuk Hilft shows that Indonesia is ranked 2nd for countries
negara dengan risiko bencana tertinggi di dunia dengan with the highest disaster risk in the world with 41.13
poin 41,13, di bawah Filipina. WRI yang telah diterbitkan points, below the Philippines. The WRI, which has been
secara tahunan sejak tahun 2011 ini merupakan hasil published annually since 2011, is the result of disaster
perhitungan indeks risiko bencana yang dilakukan oleh risk index calculations carried out by WRR based on the
WRR berdasarkan tingkat keterpaparan dan kerentanan level of exposure and vulnerability of a country to natural
suatu negara terhadap bencana alam seperti banjir, disasters such as floods, extreme weather, earthquakes,
cuaca ekstrim, gempa bumi, dan tsunami. PaninBank and tsunamis. The Company has developed policies and
telah menyusun kebijakan dan prosedur operasional standard operating procedures to anticipate the impact of
standar untuk mengantisipasi dampak dari potensi potential disruptions. This aims to ensure the continuity
gangguan tersebut. Hal itu bertujuan untuk memastikan of critical business operations and protect assets in each
keberlangsungan operasi bisnis penting dan menjaga aset affected office network.
di setiap jaringan kantor terdampak.
Selain itu, Global Risk Report 2024 dari World Economic In addition, the Global Risk Report 2024 from the World
Forum menunjukkan ada lima risiko teratas di Indonesia Economic Forum shows that there are five top risks in
yang diidentifikasi dalam Survey Opini Eksekutif Indonesia identified in the Executive Opinion Survey
(Executive Opinion Survey/EOS). Kelima risiko tersebut (EOS). The five risks are declining economic growth,
adalah penurunan pertumbuhan ekonomi, bencana alam extreme natural disasters, disease outbreaks, energy
ekstrim, wabah penyakit, kekurangan pasokan energi, dan supply shortages, and unemployment.
pengangguran.
PaninBank juga telah menyusun Rencana Pendanaan Meanwhile, to mitigate risks stemming from financial
Darurat (Contingency Funding Plan/CFP) dan Rencana market disruptions, PaninBank has developed a
Aksi (Recovery Plan) untuk memitigasi risiko yang berasal Contingency Funding Plan (CFP) and Recovery Plan
dari disrupsi pasar keuangan. Penyusunan rencana (Recovery Plan). The preparation of the plan refers to
tersebut mengacu pada Undang-Undang No. 9 Tahun Law No. 9 of 2016 on Financial System Crisis Prevention
2016 tentang Pencegahan dan Penanganan Krisis Sistem and Handling (PPKSK) and Financial Services Authority
Keuangan (PPKSK) dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 14/POJK.03/2017 on Recovery Plan for
No. 14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi (Recovery Systemic Banks. PaninBank is committed to prioritizing
Plan) bagi Bank Sistemik. PaninBank berkomitmen prudential banking principles. Credit disbursement and
PaninBank 2024 Annual Report 259
Page 262
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
untuk mengutamakan prinsip kehati-hatian (prudential) sustainable portfolio development will be maintained with
perbankan. Penyaluran kredit dan pengembangan reference to the implementation of prudential principles,
portofolio yang berkesinambungan (sustainable) akan the implementation of Good Corporate Governance (GCG),
dijaga dengan tetap mengacu pada pelaksanaan prinsip as well as strict monitoring of credit quality and portfolio
kehati-hatian (prudential), penerapan Good Corporate health.
Governance (GCG), serta monitoring yang ketat terhadap
kualitas kredit dan tingkat kesehatan portofolio.
Penilaian Manajemen dalam Pengelolaan Potensi yang Management Assessment in Managing Potential
Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha Issues with Significant Impact on Business Continuity
PaninBank secara berkala melakukan evaluasi risiko yang The Company periodically evaluates risks that have the
berpotensi mengganggu kelangsungan usaha. Manajemen potential to disrupt business continuity. Management
menetapkan kebijakan dan strategi yang diselaraskan establishes policies and strategies that align with the
dengan parameter risk appetite dan risk tolerance yang predetermined risk appetite and risk tolerance parameters.
telah ditentukan. Kebijakan manajemen risiko disusun Risk management policies are prepared comprehensively
secara komprehensif dengan mengacu pada peraturan with reference to applicable laws and regulations
perundang-undangan dan praktik bisnis standar yang and standard business practices. Risk management
berlaku. Manajemen risiko diimplementasikan melalui is implemented through four main pillars, namely:
empat pilar utama, yaitu: tata kelola risiko, kerangka risk governance, risk management framework, risk
manajemen risiko, proses manajemen risiko, sistem management process, management information system
informasi manajemen (SIM) dan sumber daya manusia (MIS) and human resources (HR), as well as risk control
(SDM), serta sistem pengendalian risiko (risk control system and integrated governance.
system) dan tata kelola terintegrasi.
Selain itu, PaninBank telah menyusun Dokumen Pedoman In addition, the Company has prepared a Recovery Plan
Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai dengan amanat Guideline Document in accordance with the mandate of
Undang-Undang Nomor 9 Tahun 2016 tentang Pencegahan Law Number 9 of 2016 concerning the Prevention and
dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan dan Peraturan Handling of Financial System Crises and Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/POJK.03/2017 tentang Authority Regulation Number 14/POJK.03/2017 concerning
Rencana Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik. Pada Recovery Plans for Systemic Banks. In 2024, the Company
tahun 2024, PaninBank telah melakukan pengkinian has updated the Recovery Plan. This document serves as
Rencana Aksi Pemulihan (Recovery Plan). Dokumen ini a standard operating procedure that serves as a reference
berfungsi sebagai prosedur operasional standar yang for taking recovery actions in the event of a crisis.
menjadi acuan dalam pengambilan tindakan pemulihan
apabila terjadi krisis.
Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Penilaian Assumptions Used by Management in the Assessment
Dalam penyusunan parameter penilaian, Manajemen In preparing the assessment parameters, Management
berpedoman pada ketentuan peraturan perundang- is guided by the provisions of applicable laws and
undangan yang berlaku, arahan dari regulator, dan praktik regulations, directives from regulators, and established
terbaik yang telah mapan (best practices). Parameter best practices. The assessment parameters include several
penilaian tersebut mencakup beberapa faktor, antara factors, including: financial performance, liquidity and
lain: kinerja keuangan, tingkat likuiditas dan solvabilitas, solvency levels, significant commitments and agreements,
perikatan dan perjanjian signifikan, serta perkara hukum and legal cases currently being faced, in order to conduct
yang sedang dihadapi, dalam rangka melakukan asesmen an assessment related to the Bank’s business continuity.
terkait kelangsungan usaha Bank.
260 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 263
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY
Kebijakan Pembagian Dividen Dividend Distribution Policy
Dalam menetapkan pembagian dividen, PaninBank When determining dividend distribution, PaninBank
senantiasa mempertimbangkan beberapa faktor yang carefully considers several key factors that guide the
menjadi determinan utama dalam pengambilan keputusan, decision-making process. These include the Bank’s capital
antara lain posisi permodalan, proyeksi kebutuhan modal position, projected future capital requirements, compliance
di masa depan, kepatuhan terhadap peraturan hukum, with legal and regulatory provisions, target financial ratios
target rasio keuangan yang harus dipenuhi, serta rencana that must be maintained, as well as future business plans
dan prospek usaha di masa depan. Hal-hal tersebut and growth prospects. These considerations, along with
berikut masukan dari Manajemen yang relevan digunakan relevant input from Management, serve as the final basis
sebagai bahan pertimbangan akhir bagi Rapat Umum for the General Meeting of Shareholders (GMS) in deciding
Pemegang Saham (RUPS) dalam mengambil keputusan the distribution of dividends to shareholders. By conducting
terkait pembagian dividen kepada pemegang saham. thorough calculations and analyses of PaninBank’s capital
Dengan melakukan perhitungan dan analisa secara cermat structure, the dividend policy determined by the GMS can
terhadap struktur permodalan PaninBank, maka kebijakan be ensured not to have any adverse impact on PaninBank’s
dividen yang ditetapkan oleh RUPS dipastikan tidak financial performance or risk profile.
membawa dampak negatif bagi kinerja keuangan maupun
profil risiko PaninBank.
Kronologis Pembagian Dividen Selama Dua Tahun Chronology of Dividend Distribution for the Last Two
Terakhir Years
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat tertanggal Based on the Deed of Statement of Meeting Resolutions
31 Mei 2024 para pemegang saham menyetujui dated May 31, 2024, the shareholders approved the use
penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk tahun buku 2023 of the Company’s Net Profit for the 2023 financial year
sebesar Rp2.150.584.109.648,26 (dua triliun seratus lima amounting to Rp2,150,584,109,648.26 (two trillion one
puluh miliar lima ratus delapan puluh empat juta seratus hundred fifty billion five hundred eighty four million one
sembilan ribu enam ratus empat puluh delapan koma dua hundred nine thousand six hundred forty eight point
puluh enam Rupiah) akan digunakan untuk memperkuat twenty six Rupiah) to strengthen the Company’s Core
Modal Inti Perseroan dalam rangka mendukung Capital in order to support future business growth and
pertumbuhan usaha ke depan dan dicatat sebagai laba recorded as retained earnings. Thus, the Company decided
ditahan. Dengan demikian Perseroan memutuskan untuk not to distribute Dividends for the 2023 financial year.
tidak membagi Dividen untuk tahun buku 2023.
Penjelasan lebih rinci terkait pembayaran dividen kepada A more detailed explanation regarding the payment of
pemegang saham selama 2 (dua) tahun buku terakhir dividends to shareholders for the last 2 (two) financial
adalah sebagai berikut: years is as follows:
Keterangan
2024 2023
Description
Akta Pernyataan Keputusan Rapat Akta Pernyataan Keputusan Rapat
Dasar hukum tertanggal 31 Mei 2024 tertanggal 22 Juni 2023
Legal basis Deed of Statement of Meeting Resolution Deed of Statement of Meeting Resolution
dated May 31, 2024 dated June 22, 2023
Tahun buku Laporan keuangan audit tahun 2023 Laporan keuangan audit tahun 2022
Fiscal year Audited financial report for 2023 Audited financial report for 2022
Total dividen yang dibagikan Total dividen yang dibagikan: Rp0,00 Total dividen yang dibagikan: Rp0,00
Total dividends distributed Total dividends distributed: Rp0.00 Total dividends distributed: Rp0.00
Jumlah dividen per saham Rp 0,00 per saham Rp 0,00 per saham
Amount of dividends per share Rp0.00 per share Rp0.00 per share
Persentase dividen yang dibagikan terhadap -
laba bersih -
Percentage of dividends distributed to net profit
Tanggal pengumuman distribusi dividen tunai -
Date of announcement of cash dividend -
distribution
Tanggal pembayaran dividen tunai -
-
Date of payment of cash dividends
PaninBank 2024 Annual Report 261
Page 264
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT STOCK
KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN (ESOP/ OWNERSHIP PROGRAM (ESOP/MSOP)
MSOP)
Pada tahun 2024, PaninBank belum memiliki program In 2024, PaninBank does not have an employee and/or
kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen. management stock ownership program.
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL REALIZATION OF THE USE OF FUNDS FROM THE
PENAWARAN UMUM OBLIGASI PUBLIC OFFERING OF BONDS
Pada tahun 2024, PaninBank melakukan aksi korporasi In 2024, PaninBank took a corporate action in the form of
berupa penerbitan obligasi dengan uraian sebagai berikut: issuing bonds with the following description:
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Bank Panin Sustainable Bonds IV Phase I Year 2024
Pada tanggal 26 Juni 2024, PaninBank menerbitkan On June 26, 2024, PaninBank issued Bank Panin Sustainable
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Bonds IV Phase I Year 2024 with a principal value of
dengan nilai pokok Obligasi sebesar Rp50.000.000.000 Rp50,000,000,000 (fifty billion Rupiah). The funds obtained
(lima puluh miliar Rupiah). Dana yang diperoleh dari from the issuance of the Bonds were used by PaninBank
penerbitan Obligasi tersebut digunakan oleh PaninBank in accordance with the plan for the use of public offering
sesuai dengan rencana penggunaan dana penawaran funds.
umum.
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I Sustainable Subordinated Bonds IV Bank Panin Phase
Tahun 2024 I Year 2024
Pada tanggal 26 Juni 2024, PaninBank menerbitkan On June 26, 2024, PaninBank issued Sustainable
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Bank Panin Subordinated Bonds IV Bank Panin Phase I Year 2024 with
Tahap I Tahun 2024 dengan nilai pokok Obligasi sebesar a principal value of Rp50,000,000,000 (fifty billion Rupiah).
Rp50.000.000.000 (lima puluh miliar Rupiah). Dana yang The funds obtained from the issuance of the Bonds were
diperoleh dari penerbitan Obligasi tersebut digunakan used by PaninBank in accordance with the plan for the use
oleh PaninBank sesuai dengan rencana penggunaan dana of public offering funds.
penawaran umum.
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun 2024 Sustainable Bonds IV Bank Panin Phase II Year 2024
Pada tanggal 27 Juni 2024, PaninBank menerbitkan Obligasi On June 27, 2024, PaninBank issued Sustainable Bonds
Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun 2024 dengan IV Bank Panin Phase II Year 2024 with a principal value of
nilai pokok Obligasi sebesar Rp3.910.000.000.000 (tiga Rp3,910,000,000,000 (three trillion nine hundred and ten
triliun Sembilan ratus sepuluh miliar Rupiah). Dana yang billion Rupiah). The funds obtained from the issuance of
diperoleh dari penerbitan Obligasi tersebut digunakan the Bonds were used by PaninBank in accordance with the
oleh PaninBank sesuai dengan rencana penggunaan dana plan for the use of public offering funds.
penawaran umum.
Berikut ini adalah uraian singkat mengenai Laporan The following is a brief description of the Report on the
Realisasi Penggunaan Dana (“LPRD”) Obligasi yang Realization of Use of Funds (“LPRD”) for Bonds issued by
diterbitkan PaninBank selama 2024, yaitu: PaninBank during 2024, namely:
262 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 265
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rencana Realisasi
Penggunaan Penggunaan
Jumlah Hasil Biaya Dana Menurut Dana Menurut
Hasil Realisasi Sisa Dana
Jenis Penawaran Penawaran Prospektus Prospektus
Bersih (satuan (satuan mata
Penawaran Nama Emisi Umum (satuan Umum (satuan (satuan mata (satuan mata
Tanggal Efektif mata uang) uang)
Umum mata uang) mata uang) uang) uang)
Effective Date Net Realization Remaining
Type of Public Name of Issuance Total Public Public Offering Planned Use Realization of
Results Funds (currency
Offering Offering Results Cost (currency of Funds Use of Funds
(currency unit) unit)
(currency unit) unit) According to According to
Prospectus Prospectus
(currency unit) (currency unit)
Obligasi 26 50.000.000.000 1.885.000.000 48.115.000.000 48.115.000.000 - 0
Berkelanjutan IV Juni | June 2024
Bank Panin Tahap
I Tahun 2024
Sustainable
Bonds IV Bank
Panin Phase I Year
2024
Obligasi 26 50.000.000.000 1.935.000.000 48.065.000.000 48.065.000.000 - 0
Subordinasi Juni | June 2024
Berkelanjutan IV
Bank Panin Tahap
I Tahun 2024
IPO Obligasi
IPO Bond Sustainable
Subordinated
Bonds IV Bank
Panin Phase I Year
2024
Obligasi 26 3.910.000.000.000 22.610.000.000 3.887.390.000.000 3.887.390.000.000 - 0
Berkelanjutan IV Juni | June 2024
Bank Panin Tahap
II Tahun 2024
Sustainable
Bonds IV Bank
Panin Phase II
Year 2024
PaninBank 2024 Annual Report 263
Page 266
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Teknologi Informasi
Information Technology
Dengan fokus pada transformasi teknologi dan inovasi With a strong focus on technological transformation and
digital, PaninBank telah membangun fondasi yang kuat digital innovation, PaninBank has laid a solid foundation
untuk menghadapi perubahan dinamika disrupsi dalam to navigate the disruptive changes within the banking
industri perbankan. Keberhasilan bank dalam melaksanakan industry. The bank’s success in implementing a holistic
transformasi digital secara holistik, memperkuat posisinya digital transformation has reinforced its ability to adapt
dalam beradaptasi dengan perkembangan teknologi yang to the rapid technological advancements in the financial
cepat di sektor finansial. Komitmen ini mencerminkan sector. This commitment reflects PaninBank’s long-term
visi jangka panjang PaninBank untuk mempertahankan vision to maintain its relevance and competitiveness in the
relevansi dan daya saingnya di era digitalisasi perbankan. era of banking digitalization.
KOMITMEN TERHADAP PENGEMBANGAN COMMITMENT TO ADVANCING IT
UNTUK MEMBERIKAN LAYANAN TERBAIK BAGI INFRASTRUCTURE TO DELIVER OPTIMAL
NASABAH CUSTOMER SERVICE
Dalam dunia perbankan yang semakin kompetitif, In an increasingly competitive banking landscape, the
percepatan digitalisasi dalam Teknologi Informasi (TI) acceleration of digitalization in Information Technology
menjadi elemen kunci dalam transformasi industri (IT) has become a key driver of transformation within the
finansial. Untuk menghadapi kompetisi yang semakin ketat financial industry. To stay ahead in an environment marked
dan perkembangan inovasi di sektor perbankan, PaninBank by intense competition and continuous innovation,
264 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 267
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PaninBank berkomitmen untuk terus beradaptasi
pada perkembangan teknologi melalui inovasi
layanan digital. Lewat beragam layanan digital yang
dikembangkan sesuai kebutuhan nasabah, PaninBank
optimistis menjadi bank komersial yang memiliki
daya saing tinggi di era digital.
PaninBank is committed to continuously adapting to technological
developments through digital service innovation. Through various digital
services developed according to customer needs, PaninBank is optimistic about
becoming a commercial bank that has high competitiveness in the digital era.
menerapkan strategi pengembangan TI yang menyeluruh, PaninBank has adopted a comprehensive IT development
dengan fokus pada peningkatan efisiensi operasional dan strategy focused on enhancing operational efficiency and
penyediaan solusi finansial terbaik bagi nasabah. delivering superior financial solutions to its customers.
IntegrasiTI dalam layanan PaninBank memungkinkan akses The integration of IT into PaninBank’s services has enabled
perbankan yang lebih luas melalui platform digital seperti broader access to banking through digital platforms
mobile banking dan internet banking. Transformasi digital such as mobile banking and internet banking. This digital
ini tidak hanya memperbaiki akses dan efisiensi, tetapi transformation not only improves accessibility and
juga memperkuat sistem tata kelola perusahaan melalui efficiency but also strengthens corporate governance
pengelolaan data dan informasi yang lebih optimal. through more effective data and information management.
Penerapan TI yang sistematis dan berkelanjutan telah PaninBank’s systematic and sustainable implementation
memberikan dampak positif yang signifikan, termasuk of IT has yielded significant positive outcomes, including
peningkatan transparansi, akuntabilitas, dan kinerja greater transparency, accountability, and improved overall
operasional Bank secara menyeluruh. Strategi ini operational performance. This strategy underscores
menunjukkan komitmen PaninBank dalam mengadopsi the Bank’s commitment to embracing technology-
solusi teknologi yang tidak hanya memenuhi kebutuhan driven solutions that not only meet current needs but
saat ini, tetapi juga siap menghadapi perubahan preferensi also anticipate and adapt to the evolving preferences of
nasabah di masa depan. customers in the future.
Dalam perjalanan transformasi digital tahun 2024, As part of its digital transformation journey in 2024,
PaninBank telah menyelesaikan pengembangan platform PaninBank has completed the development of its Digital
Digital Banking dan saat ini sedang dalam proses Banking platform and is currently undergoing the
persetujuan perizinan dari regulator. Setelah melalui regulatory approval process. Following a series of rigorous
serangkaian tahap pengujian, termasuk User Acceptance testing phases—including User Acceptance Testing (UAT),
Testing (UAT) dan Penetration Testing, serta audit Penetration Testing, and external audits—the Bank is
PaninBank 2024 Annual Report 265
Page 268
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
eksternal, PaninBank kini memfokuskan pada pemenuhan now focused on fulfilling all regulatory requirements to
persyaratan regulasi untuk memastikan implementasi ensure the platform’s implementation meets established
platform ini dapat berjalan sesuai dengan standar compliance standards. This step is aimed at delivering a
kepatuhan yang ditetapkan. Langkah ini bertujuan untuk secure, reliable, and integrated digital banking experience
menghadirkan layanan perbankan digital yang aman, for customers.
andal, dan terintegrasi bagi nasabah.
PaninBank secara signifikan memperkuat infrastruktur In 2024, PaninBank significantly enhanced its technology
teknologinya melalui serangkaian langkah strategis pada infrastructure through a series of strategic initiatives. The
tahun 2024. Bank meluncurkan platform Digital Banking launch of the Digital Banking platform is a cornerstone of
yang bertujuan untuk mengoptimalkan layanan perbankan the Bank’s efforts to optimize digital services and meet the
digital dan memenuhi tuntutan nasabah yang semakin growing demands of its customer base.
berkembang.
PaninBank juga mengembangkan e-Commerce Acquiring PaninBank has also developed an e-Commerce Acquiring
untuk memperluas layanan bagi nasabah korporasi, solution to expand its offerings for corporate clients,
memfasilitasi transaksi digital, serta meningkatkan facilitating digital transactions and improving the volume
volume dan efisiensi pembayaran online. Di sisi lain, and efficiency of online payments. Additionally, the
pengembangan aplikasi Merchant Acquiring dilakukan development of the Merchant Acquiring application aims
untuk meningkatkan kapabilitas onboarding merchant, to boost merchant onboarding capabilities, accelerate
mempercepat proses pendaftaran, serta memberikan registration processes, and simplify transaction
kemudahan dalam manajemen transaksi bagi para mitra management for business partners. As part of its risk
bisnis. Sebagai bagian dari inisiatif pengelolaan risiko, management initiatives, PaninBank introduced an
PaninBank juga mengembangkan Integrated Reporting Integrated Reporting System to strengthen risk reporting
System yang berfungsi untuk memperkuat pelaporan risiko under the Risk-Based Bank Rating (RBBR) framework,
Risk-Based Bank Rating (RBBR), memastikan transparansi ensuring transparency and compliance with regulatory
serta kepatuhan terhadap standar yang ditetapkan oleh standards. PaninBank’s dedication to accelerating the
regulator. Dedikasi PaninBank dalam mempercepat adopsi adoption of technology and digital innovation in recent
teknologi dan inovasi digital selama beberapa tahun years has reinforced its institutional resilience amid the
terakhir telah memperkuat daya tahan institusionalnya growing intensity of digital disruption in the banking
dalam menghadapi gangguan digital yang semakin intens sector. This robust technological foundation continues to
di sektor perbankan. Landasan teknologi yang kokoh ini serve as a key driver in supporting the Bank’s sustained
berfungsi sebagai pendorong utama dalam mendukung growth and operational expansion.
perkembangan serta perluasan operasional PaninBank
secara berkelanjutan hingga kini.
FOKUS DAN STRATEGI PENGEMBANGAN TI IT DEVELOPMENT AND STRATEGY IN 2024
TAHUN 2024
Dalam era digitalisasi yang berkembang pesat, PaninBank In an era of rapid digitalization, PaninBank recognizes
mengakui peran teknologi dan sistem sebagai komponen the critical role of technology and systems as essential
esensial dalam struktur operasionalnya. Bank ini components of its operational framework. The Bank
memahami dualisme transformasi digital, yang tidak understands the dual nature of digital transformation not
hanya membuka peluang ekspansi bisnis dan efisiensi only as a driver of business expansion and operational
operasional, tetapi juga meningkatkan paparan terhadap efficiency but also as a factor that increases exposure to
risiko keamanan siber yang semakin kompleks. increasingly complex cybersecurity risks.
266 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 269
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Untuk mengatasi semakin ketatnya persaingan dalam To address the intensifying competition in digital
adopsi teknologi digital serta kompleksitas risiko yang technology adoption and the growing complexity of
muncul, PaninBank menegaskan fokus strategisnya pada associated risks, PaninBank has made strengthening its
tahun 2024 dengan memperkuat infrastruktur Teknologi Information Technology infrastructure a strategic priority
Informasi, terutama dalam pengembangan kapabilitas for 2024, with a particular emphasis on enhancing
digital dan keamanan siber. Sebagai bagian dari langkah digital capabilities and cybersecurity resilience. As part
ini, PaninBank telah melaksanakan sejumlah inisiatif of this initiative, the Bank has implemented several
transformatif dalam ekosistem Digital Banking, yang transformative efforts within its Digital Banking ecosystem.
mencakup implementasi sistem Customer on Boarding These include the deployment of an integrated Customer
yang terintegrasi, revitalisasi platform Mobile Banking Onboarding system, the revitalization of both Mobile and
dan Internet Banking, pengembangan sistem eKYC yang Internet Banking platforms, the development of an eKYC
terhubung langsung dengan Customer on Boarding, system directly connected to Customer Onboarding, and
serta penerapan infrastruktur API Management untuk the implementation of an API Management infrastructure
meningkatkan efisiensi dan keamanan. to boost both efficiency and security.
Sejalan dengan transformasi Digital Banking, PaninBank Aligned with its Digital Banking transformation, PaninBank
juga telah mencapai berbagai pencapaian strategis dalam has also achieved several strategic milestones in applying
penerapan teknologi untuk pelindungan data dan informasi. technology to protect data and information. One of the
Salah satu langkah signifikan yang diambil adalah dengan key initiatives has been the strengthening of cybersecurity
memperkuat penamanan siber melalui implementasi Data through the implementation of Data Leak Protection
Leak Protection (DLP), yang berfungsi untuk mencegah (DLP), aimed at preventing the leakage of sensitive
kebocoran data sensitif dengan menerapkan pemantauan information by monitoring and controlling access
dan pengendalian akses terhadap informasi penting across various communication and storage channels.
di berbagai saluran komunikasi dan penyimpanan. In addition, PaninBank has fortified its network security
Selain itu, PaninBank juga memperkuat perlindungan by implementing Anti-DDoS solutions to anticipate and
jaringan dengan mengimplementasikan Anti-DDoS guna mitigate cyberattacks that could disrupt banking operations.
mengantisipasi serangan siber yang dapat mengganggu The Bank has also introduced Security Enhancement Tools
operasional perbankan. Lebih lanjut, pengadaan Security for email to improve the detection and mitigation of cyber
Enhancement Tools untuk email telah dilakukan guna threats such as phishing and malware, thereby ensuring
meningkatkan deteksi dan mitigasi ancaman siber, seperti the safety of both internal and external communications.
phishing dan malware, sehingga memastikan komunikasi
internal dan eksternal tetap aman.
Inisiatif-inisiatif strategis ini dirancang untuk menghadirkan These strategic initiatives are designed to deliver a more
pengalaman perbankan digital yang lebih terkini dan advanced and secure digital banking experience for
terproteksi bagi nasabah, sekaligus memperkuat posisi customers while reinforcing PaninBank’s competitive
kompetitif PaninBank dalam industri perbankan yang position in an increasingly digital banking industry.
semakin digital.
PaninBank 2024 Annual Report 267
Page 270
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA TI IT GOVERNANCE
Fondasi transformasi teknologi di PaninBank dibangun PaninBank’s technology transformation is built upon a
di atas implementasi IT Governance yang kokoh, solid foundation of IT Governance, implemented through
dimanifestasikan melalui eksekusi kebijakan, standar, dan well-structured and sustainable policies, standards, and
prosedur yang terstruktur dan berkelanjutan. Rancangan procedures. The Bank’s IT Governance framework is
Tata Kelola TI PaninBank dikonstruksi secara sistematis systematically designed with dual objectives: to establish a
dengan objektif ganda, yakni membangun infrastruktur secure banking transaction infrastructure and to accelerate
transaksi perbankan yang terproteksi dan mengakselerasi business growth by optimizing superior customer service.
pertumbuhan bisnis melalui optimalisasi layanan nasabah
yang prima.
Dalam upaya memperkuat kerangka Tata Kelola TI, To strengthen its IT Governance framework, PaninBank has
PaninBank mengadopsi standar internasional yang adopted the latest international standards. This includes
terkini, mencakup implementasi kerangka kerja COBIT the implementation of the COBIT 2019 framework as a
2019 sebagai referensi best practice, integrasi standar ISO best-practice reference, the integration of ISO 27001:2013
27001:2013 untuk Sistem Manajemen Keamanan Informasi for its Information Security Management System (ISMS),
(ISMS), serta harmonisasi dengan regulasi Otoritas Jasa and alignment with regulations issued by the Financial
Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI). Implementasi Services Authority (OJK) and Bank Indonesia (BI). This
komprehensif ini memfasilitasi penyelarasan strategis comprehensive implementation facilitates strategic
antara objektif bisnis dan teknologi, pengelolaan risiko alignment between business and technology objectives,
yang inovatif, serta optimalisasi penggunaan sumber daya enables innovative risk management, and ensures the
teknologi. optimal utilization of technology resources.
Efektivitas IT Governance PaninBank termanifestasi The effectiveness of PaninBank’s IT Governance is reflected
melalui penetapan Key Performance Indicators yang in the establishment of measurable Key Performance
terukur, penjabaran wewenang dan tanggung jawab yang Indicators, clearly defined roles and responsibilities, and
jelas, serta integrasi prinsip keamanan dan keberlanjutan the integration of security and sustainability principles
dalam setiap proses teknologi. IT Steering Committee into every technological process. Throughout 2024, the
secara konsisten melaksanakan fungsi pengawasan dan IT Steering Committee has consistently carried out its
persetujuan proyek-proyek teknologi, juga memastikan oversight and approval functions for technology initiatives,
keselarasan dengan strategi korporat, sepanjang tahun ensuring alignment with the Bank’s overall corporate
2024. strategy.
Dengan menerapkan sistem pengelolaan TI yang By implementing a comprehensive and continuous IT
menyeluruh dan berkelanjutan, PaninBank semakin management system, PaninBank continues to solidify its
memperkokoh posisinya dalam menjalankan ekspansi position in executing strategic expansion while ensuring
strategis, serta memastikan kepatuhan terhadap regulasi compliance with prevailing regulations. This holistic
yang berlaku. Pendekatan menyeluruh ini menjadi approach serves as a key driver in supporting PaninBank’s
pendorong utama dalam mendukung transformasi digital digital transformation journey toward becoming a more
PaninBank, menuju institusi finansial yang lebih adaptif adaptive and resilient financial institution.
dan tangguh.
MEMBANGUN SISTEM KEAMANAN TI YANG ESTABLISHING A CYBERSECURITY
AMAN DARI RISIKO SIBER INFRASTRUCTURE RESILIENT TO CYBER RISKS
Perkembangan pesat digitalisasi dalam industri perbankan The rapid digitalization of the banking industry offers
menawarkan berbagai manfaat, namun juga menimbulkan numerous benefits, but it also brings about risks that must
risiko yang perlu diwaspadai, mengingat sektor ini sangat be carefully managed—particularly given the sector’s
bergantung pada pengelolaan data dan informasi pribadi heavy reliance on managing customer data and sensitive
nasabah yang rentan terhadap ancaman. personal information, which are inherently vulnerable to
threats.
268 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 271
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dalam menghadapi tantangan ini, PaninBank telah In response to these challenges, PaninBank has developed
merancang serangkaian strategi keamanan siber yang a set of innovative cybersecurity strategies by integrating
inovatif, dengan mengintegrasikan teknologi mutakhir advanced technologies and reinforcing its investment in a
dan memperkuat investasi pada infrastruktur pengamanan more robust and trusted data security infrastructure.
data yang lebih kokoh dan terpercaya.
Sebagai langkah konkret dalam menghadapi ancaman As a concrete step to address cyber threats, PaninBank
siber, PaninBank mendirikan Unit Network Security has established a dedicated Network Security Operations
Operations Center (NSOC) yang bertugas memantau Center (NSOC) tasked with real-time threat monitoring and
dan merespons ancaman secara langsung, serta secara incident response, while proactively integrating cutting-
proaktif mengintegrasikan berbagai solusi keamanan edge security solutions. These include the deployment
mutakhir. Di antaranya adalah penggunaan perangkat of Security Information and Event Management (SIEM),
seperti Security Information and Event Management Endpoint Detection and Response (EDR), and a Fraud
(SIEM), Endpoint Detection and Response (EDR), dan Detection System (FDS), all of which are designed to
Fraud Detection System (FDS), yang berfungsi untuk enhance the Bank’s capabilities in detecting and preventing
mendeteksi dan mencegah ancaman dengan lebih efektif. threats effectively. Regular system testing is also conducted
PaninBank juga secara berkala melakukan pengujian through penetration testing, vulnerability assessments,
sistem melalui metode pentest, vulnerability assessment, and scenario-based testing to ensure the resilience of the
dan scenario-based testing guna memastikan ketahanan infrastructure against potential cyberattacks.
sistem terhadap potensi serangan.
Dalam upaya memperkuat perlindungan data nasabah, To further strengthen customer data protection, PaninBank
PaninBank menerapkan sistem pengamanan dengan enforces strict security standards and closely monitors
standar yang ketat, serta melakukan pengawasan intensif the implementation of IT systems across all operational
terhadap penerapan teknologi informasi di seluruh lini lines. Security systems are regularly updated in response
operasionalnya. Pembaruan sistem keamanan dilakukan to evolving threats. In addition, the Bank actively educates
secara rutin untuk menanggapi ancaman yang terus customers about the importance of safeguarding
berkembang. Selain itu, PaninBank juga terus memberikan personal information, including clarifying their rights and
edukasi kepada nasabah mengenai pentingnya menjaga responsibilities in protecting their own data.
kerahasiaan data pribadi, dengan menjelaskan hak dan
kewajiban yang harus dipahami oleh setiap nasabah
dalam rangka melindungi informasi pribadi.
Standarisasi keamanan dan strategi holistik yang PaninBank’s security standardization and holistic strategy
diimplementasikan oleh PaninBank senantiasa diperbarui are continuously reviewed and refined to align with the
dan dievaluasi secara berkesinambungan, selaras Bank’s risk appetite and the evolving cyberthreat landscape
dengan tingkat toleransi risiko (risk appetite) Bank dan within the banking industry. Through the maintenance of
perkembangan lanskap ancaman siber (cyberthreat secure and up-to-date IT systems, the Bank ensures long-
landscape) dalam industri perbankan. Melalui term availability and continuity of its operations.
pemeliharaan sistem TI yang mutakhir dan terproteksi,
Bank dapat memastikan ketersediaan (availability) serta
keberlangsungan (continuity) jangka panjang dalam
operasionalnya.
PaninBank 2024 Annual Report 269
Page 272
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PENANGGUNG JAWAB PENGELOLA TI PERSON IN CHARGE OF IT MANAGEMENT
Perencanaan dan pelaksanaan program terkait The planning and implementation of Information
pengembangan Teknologi Informasi (TI) di PaninBank Technology (IT) development programs at PaninBank fall
secara keseluruhan menjadi wewenang Divisi Teknologi under the authority of the Information Technology Division,
Informasi (TI), yang kinerjanya diawasi secara langsung whose performance is directly supervised by the Director
oleh Direktur Operasional dan TI serta Komite Pengarah of Operations and IT, as well as the Information Technology
Teknologi Informasi (IT Steering Committee). Steering Committee (IT Steering Committee).
Adapun struktur organisasi Divisi TI per 31 Desember 2024 As of December 31, 2024, the organizational structure of
adalah sebagai berikut: the IT Division is as follows:
Director
Operations & Information Technology
Information Technology
General Office & Admin
Project
IT Standards Retail Corporate Digital & Service IT
IT Security Management IT Architecture
& Compliance System System Channel Operations Infrastructure
Office
Security Digital & Channel Network & Security Network
BI System Treasury Quality Assurance
Operations Development Ops Center Management
Release
System Digital & Channel Environment System
BI System Management &
Development Implementation Management Implementation
Librarian
System Digital & Channel System
Funding Data Center Help Desk
Development Application Support Management
Management
Database Server & Desktop Business Process
Lending Information Credit Card System
Administrator Management Core Banking
System
Trade Finance & Switching & Tech. Support
GL System
Remittances Interface Region
Branch Delivery Commercial
System System
Risk Management
HR & Logistics
270 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 273
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Susunan struktur pembagian peran antara Divisi TI sebagai The division of roles between the IT Division as the
unit operasional dan Komite Pengarah TI (IT Steering operational unit and the IT Steering Committee, which
Committee) yang bertugas mengawasi implementasi is responsible for overseeing the implementation of IT-
kebijakan di bidang Teknologi Informasi dapat dilihat pada related policies, is outlined as follows:
rincian berikut:
Tugas dan Tanggung Jawab | Duties and Responsibilities
Divisi TI | IT Division Komite Pengarah TI | IT Steering Committee
Menerapkan sistem TI yang tepat guna untuk mendukung kelancaran Melakukan pengawasan terhadap penerapan sistem manajemen risiko
operasional Bank dalam mencapai tingkat kinerja dan ketersediaan tata kelola TI.
Sistem secara Optimal demi kelancaran transaksi nasabah sehingga
dapat selalu terlaksana dengan baik, benar dan aman disamping untuk
mendukung pengembangan produk-produk baru yang diperlukan oleh
Lini Bisnis.
Implementing an appropriate IT system to support the smooth Supervising the implementation of the IT governance risk management
operations of the Bank in achieving the optimal level of system system.
performance and availability for smooth customer transactions so that
it can always be carried out properly, accurately and safely, and also
to support the development of new products required by the Business
Line.
BIAYA INVESTASI DAN IMPLEMENTASI COST ASSOCIATED WITH INVESTING AND
KEGIATAN TI TAHUN 2024 IMPLEMENTING IT ACTIVITIES IN 2024
Pengeluaran PaninBank untuk belanja modal TI pada In 2024, PaninBank allocated Rp230 billion in capital
tahun 2024 mencapai sebesar Rp230 miliar. Pengalokasian expenditure for Information Technology (IT). The budget
anggaran tersebut difokuskan pada pembaruan was primarily focused on upgrading infrastructure that had
infrastruktur yang telah mencapai end of support, inovasi reached end-of-support, enhancing and innovating digital
dan peningkatan aplikasi perbankan digital, penyediaan banking applications, providing supporting infrastructure
infrastruktur pendukung layanan digital, serta penguatan for digital services, and strengthening the Bank’s
sistem keamanan dan manajemen informasi bank. information management and cybersecurity systems.
Selain itu, dana tersebut juga dialokasikan untuk In addition, the allocated funds were used to support
menunjang sejumlah inisiatif yang dilaksanakan oleh several key initiatives carried out by the IT Division
Divisi TI sepanjang tahun 2024, yang meliputi: throughout 2024, including:
• Implementasi Audit Management System • Implementation of an Audit Management System
• Implementasi Integrated Reporting System untuk • Implementation of an Integrated Reporting System for
pelaporan peringkat risiko terkait RBBR RBBR-related risk rating reports
• Upgrade Operating System untuk aplikasi LOS • Operating system upgrades for LOS Approva,
Approva, Bancassurance dan E-SBN Bancassurance, and E-SBN applications
• Upgrade Swift Alliance 7.7 • Swift Alliance 7.7 upgrade
• Upgrade Operating System pada ATM • ATM operating system upgrade
• Upgrade Active Directory • Active Directory upgrade
• Upgrade Switch (Aruba) di cabang-cabang • Switch (Aruba) upgrades at branch offices
• Pengadaan tools Data Leak Protection untuk • Procurement of Data Leak Protection tools to secure
pengamanan data pribadi personal data
PaninBank 2024 Annual Report 271
Page 274
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN DEVELOPMENT OF EMPLOYEE COMPETENCIES
BERBASIS TEKNOLOGI DAN DIGITAL BASED ON TECHNOLOGY AND DIGITALIZATION
Perkembangan kemajuan teknologi, tak bisa dipungkiri, The rapid advancement of technology inevitably brings
tidak akan lepas dari dampak yang menyertainya. Untuk along its own set of challenges. To address the disruptions
mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh disrupsi brought about by technological progress, PaninBank has
bisnis akibat kemajuan teknologi, PaninBank fokus focused on developing employee capabilities, enabling
pada pengembangan kapabilitas karyawan agar dapat them to adapt quickly to technological changes and
beradaptasi dengan cepat terhadap kemajuan teknologi carry out business processes with greater flexibility and
dan menjalankan proses bisnis secara lebih fleksibel dan resilience. This approach ensures that each individual can
tangguh. Hal ini bertujuan agar setiap individu dapat contribute optimally to maintaining PaninBank’s strong
memberikan kontribusi optimal dalam menjaga kekuatan position amid intensifying competition in the banking
posisi PaninBank di tengah persaingan yang semakin ketat industry.
dalam industri perbankan.
Sebagai bagian dari persiapan internal, DivisiTI merancang As part of its internal preparedness, the IT Division has
berbagai program pengembangan kompetensi yang designed a range of competency development programs
khusus difokuskan pada peningkatan kemampuan dan specifically aimed at enhancing technical skills and
keahlian di bidang TI. Program ini mencakup pelatihan capabilities in the field of information technology. These
dan sertifikasi berkelanjutan untuk memastikan karyawan programs include ongoing training and professional
memiliki kompetensi yang relevan dan mumpuni. certifications to ensure that employees possess relevant
and up-to-date expertise.
Divisi TI telah mengirimkan sejumlah karyawan untuk Throughout 2024, the IT Division sent several employees
mengikuti berbagai kegiatan pelatihan dan pengembangan to participate in various IT-related training and competency
kompetensi di bidang TI, sepanjang tahun 2024, di development activities, including the following:
antaranya:
Judul Pelatihan Jenis & Kategori Pelatihan Jumlah Orang Tanggal Pelatihan
No.
Training Type & Training Category Number of Persons Date of Training
Program Pemeliharaan (Refreshment) SMR Semester 1, 2024
- Batch 1 Sertifikasi Manajemen Risiko 24 Februari 2024
1. 9
SMR Maintenance (Refreshment) Program Semester 1, 2024 Risk Management Certification February 24, 2024
- Batch 1
Program Pemeliharaan (Refreshment) SMR Semester 1, 2024
- Batch 2 Sertifikasi Manajemen Risiko 2 Maret 2024
2. 21
SMR Maintenance (Refreshment) Program Semester 1, 2024 Risk Management Certification March 2, 2024
- Batch 2
Program Pemeliharaan (Refreshment) SMR Semester 1 2024
- Batch 3 Sertifikasi Manajemen Risiko 22 Maret 2024
3. 1
SMR Maintenance (Refreshment) Program Semester 1, 2024 Risk Management Certification March 22, 2024
- Batch 3
Program Pemeliharaan (Refreshment) SMR Semester 1 2024
- Batch 4 Sertifikasi Manajemen Risiko 23 Maret 2024
4. 1
SMR Maintenance (Refreshment) Program Semester 1, 2024 Risk Management Certification March 23, 2024
- Batch 4
Program Pemeliharaan (Refreshment) SMR Semester 1, 2024
- Batch 5 Sertifikasi Manajemen Risiko 20 April 2024
5. 21
SMR Maintenance (Refreshment) Program Semester 1, 2024 Risk Management Certification April 20, 2024
- Batch 5
Program Pemeliharaan (Refreshment) SMR Semester 1 2024
- Batch 6 Sertifikasi Manajemen Risiko 27 April 2024
6. 8
SMR Maintenance (Refreshment) Program Semester 1, 2024 Risk Management Certification Apri 27, 2024
- Batch 6
15-17 Januari 2025
7. Optimizing and Securing Scalable Infrastructure General Knowledge 1
January 15-17, 2025
23-27 Oktober 2024
8. SWIFT SR2024 Product Knowledge 1
October 23-27, 2024
25-26 Agustus 2024
9. The Other Side of AI General Knowledge 1
August 25-26, 2024
Pelaporan Data SCV Bank Umum 21 November 2024
10. Regulatory 1
Commercial Bank SCV Data Reporting November 21, 2024
Kualitas Data LBUT KI SP dan JK Bulanan Informasi
Proprietary Channel dan Kartu Kredit 12 Agustus 2024
11. Regulatory 1
Data Quality LBUT KI SP and JK Monthly Proprietary August 12, 2024
Channel and Credit Card Information
272 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 275
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tercatat per 31 Desember 2024, terdapat 250 karyawan As of December 31, 2024, the IT Division had 250 employees,
dalam Divisi TI, dan seluruh jumlah tersebut telah memiliki all of whom held one or more certifications in the field of
beberapa sertifikasi di bidang TI sebagai penunjang information technology to support the execution of their
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. duties and responsibilities.
PENCAPAIAN DIVISI TI TAHUN 2024 IT DIVISION ACHIEVEMENT IN 2024
Terdapat sejumlah pencapaian strategis yang telah diraih Throughout 2024, PaninBank’s IT Division achieved several
oleh Divisi TI PaninBank sepanjang tahun 2024, khususnya strategic milestones, particularly in the development of
dalam hal pengembangan aplikasi digital yang kini telah digital applications, which have now reached a critical
memasuki tahap yang signifikan yaitu tahap akhir User phase—the final stage of User Acceptance Testing (UAT).
Acceptance Testing (UAT). Tahapan ini menjadi landasan This phase serves as a key foundation in preparing for the
penting untuk mempersiapkan peluncuran aplikasi digital optimal launch of the Bank’s digital application. In parallel,
Bank secara optimal. Selain itu, Divisi TI terus memastikan the IT Division has continued to ensure that all Bank
kinerja seluruh aplikasi dan infrastruktur TI Bank tetap applications and IT infrastructure operate reliably and
berjalan dengan stabil dan efisien, guna mendukung efficiently to support seamless and sustainable business
kelancaran operasional yang berkesinambungan. operations.
Di samping fokus pada transformasi digital, Divisi TI juga Beyond its focus on digital transformation, the IT Division
menaruh perhatian besar pada aspek penguatan sistem has also placed strong emphasis on strengthening
keamanan siber. Berbagai langkah strategis telah diambil, cybersecurity systems. Various strategic measures
termasuk penerapan teknologi keamanan yang lebih have been taken, including the implementation of more
canggih, untuk melindungi data dan menjaga keberlanjutan advanced security technologies to safeguard data and
operasional TI Bank dari potensi ancaman siber. ensure the continuity of the Bank’s IT operations from
potential cyber threats.
Komitmen yang konsisten terhadap pengelolaan sistem This consistent commitment to security management has
keamanan tersebut berhasil membuahkan hasil yang yielded significant results. Throughout 2024, PaninBank
signifikan. Sepanjang tahun 2024, PaninBank tidak recorded no customer data breaches that resulted in
mencatat adanya insiden kebocoran data nasabah yang financial or non-financial losses.
dapat merugikan, baik secara finansial maupun non-
finansial.
RENCANA STRATEGIS PENGEMBANGAN IT DEVELOPMENT STRATEGIC PLAN FOR 2025
TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2025
PaninBank telah merencanakan sejumlah inisiatif strategis PaninBank has outlined several strategic initiatives in
dalam pengembangan Teknologi Informasi (TI) yang akan Information Technology (IT) development that will serve as
menjadi fokus utama pada tahun 2025, antara lain: key priorities in 2025, including:
1. Penerapan Digital Banking yang mencakup layanan 1. Implementation of Digital Banking, covering Internet
Internet Banking, Mobile Banking, Customer Banking, Mobile Banking, Customer Onboarding,
Onboarding, E-KYC, dan API Management. E-KYC, and API Management.
2. Perancangan produk dan fitur Digital Banking 2. Design and development of Digital Banking products
untuk memperkaya pengalaman pelanggan serta and features to enrich the customer experience and
meningkatkan daya saing di pasar. enhance market competitiveness.
3. Optimalisasi Kapasitas Sistem guna mendukung 3. System capacity optimization to support Digital
operasional Digital Banking, memenuhi kebutuhan Banking operations, meet business needs, and ensure
bisnis, dan menjamin ketersediaan sistem yang optimal system availability.
optimal. 4. Enhancement of security resilience to protect customer
4. Peningkatan ketahanan aspek keamanan untuk data and transactions from potential cyber threats.
memproteksi data dan transaksi pelanggan dari potensi 5. Infrastructure upgrades to maintain system reliability,
ancaman siber. security, and performance at optimal levels.
5. Pembaruan infrastruktur untuk memastikan keandalan,
keamanan, serta performa sistem yang terus berada
dalam kondisi optimal.
PaninBank 2024 Annual Report 273
Page 276
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sumber Daya Manusia
Human Resources Development
Sumber Daya Manusia memegang peran yang sangat Human resources plays a pivotal role in supporting the
penting dalam mendukung pelaksanaan rencana strategis implementation of the Bank’s strategic plans and the
dan pencapaian tujuan bisnis Bank. Berdasarkan hal achievement of its business objectives. In light of this, the
tersebut, program pengelolaan SDM dirancang dengan Bank’s human capital management programs are designed
pendekatan sistematis untuk meningkatkan kapabilitas, through a systematic approach aimed at enhancing
kinerja, serta keunggulan kompetitif karyawan. Fokus employee capabilities, performance, and competitive
program pengelolaan SDM diarahkan pada optimalisasi advantage. These programs are focused on optimizing
pemberdayaan SDM serta penguatan unit kerja di Kantor human capital empowerment and strengthening work
Pusat dan Cabang, yang diimplementasikan melalui units at both the Head Office and Branch Offices. This
program Pengembangan & Pelatihan, Pengembangan is carried out through Development & Training, Career
Karier, serta Pengelolaan Kinerja karyawan. Implementasi Development, and Performance Management initiatives.
dilakukan secara berkelanjutan melalui tahapan Implementation is conducted on an ongoing basis through
perencanaan, pemantauan, dan evaluasi berkala, yang a structured process of planning, monitoring, and periodic
bertujuan akhir memberikan dukungan dan motivasi evaluation, with the ultimate goal of providing support and
kepada setiap personel dalam organisasi agar dapat motivation for every individual within the organization to
berkontribusi secara optimal. contribute at their highest potential.
INISIATIF PENGELOLAAN SDM HUMAN RESOURCES MANAGEMENT INITIATIVES
Kesadaran mendalam telah tertanam dalam PaninBank PaninBank holds a deep awareness that human
bahwa faktor SDM beserta tingkat engagement terhadap resources and the level of employee engagement
274 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 277
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PaninBank menyadari jika Sumber Daya Manusia (SDM)
memiliki peran krusial dalam implementasi rencana
strategis dan pencapaian tujuan bisnis. Lewat program
pengelolaan SDM yang berorientasi pada pengoptimalan
kinerja karyawan dan pemenuhan kesejahteraan
karyawan di tiap unit kerja, PaninBank mencetak insan
yang andal untuk bisnis yang berkelanjutan.
PaninBank recognizes that Human Resources (HR) play a crucial role in the
implementation of strategic plans and the achievement of business goals.
Through HR management programs focused on optimizing employee
performance and ensuring employee well-being in every workplace, PaninBank
cultivates reliable individuals to support a sustainable business.
perusahaan memberikan pengaruh signifikan pada significantly influence business productivity. Based on
produktivitas usaha. Berdasarkan pemahaman tersebut, this understanding, the Bank initiated human resources
Bank melakukan inisiasi strategi pengelolaan SDM pada management strategies in 2024, aligned with its business
tahun 2024 yang diselaraskan dengan rencana bisnis plan, to ensure smooth operations and sustainable
untuk memastikan kelancaran operasional dan bisnis Bank superior performance.
dalam mencapai kinerja perusahaan yang unggul secara
berkelanjutan.
Aset berharga bagi PaninBank terwujud dalam bentuk For PaninBank, human resources is a valuable asset that
SDM yang memerlukan pola manajemen aktif dan requires active management and effective approaches.
pendekatan efektif. Dilandasi kesadaran ini, Bank With this awareness, the Bank not only conducts
tidak hanya melaksanakan kegiatan rekrutmen secara regular recruitment activities to secure qualified and
rutin untuk mendapatkan karyawan berkualitas dan competent personnel for vacant positions but also
berkompeten guna mengisi posisi-posisi yang kosong, designs comprehensive human resources development
tetapi juga merancang program pengembangan SDM programs. These programs are intended to enhance
secara komprehensif. Program tersebut dirancang untuk employees’ competencies in carrying out their duties
meningkatkan kompetensi karyawan dalam pelaksanaan and responsibilities, ultimately optimizing individual
tugas dan tanggung jawabnya, sehingga pada akhirnya productivity in support of the Bank’s overall performance
produktivitas setiap karyawan dapat dioptimalkan untuk and objectives.
mencapai target dan menunjang kinerja Bank secara
keseluruhan.
Sejalan dengan beragam inisiatif simplifikasi proses In line with various work process simplification and digital
kerja dan transformasi digital, tuntutan terhadap Bank transformation initiatives, the demand for the Bank to
untuk beroperasi secara efektif dan efisien dengan operate effectively and efficiently while maintaining high-
tetap memprioritaskan pelayanan berkualitas dalam quality service to meet customer needs continues to grow.
memenuhi kebutuhan nasabah semakin meningkat. Tidak Furthermore, organizational strengthening efforts are also
hanya itu, berbagai upaya penguatan organisasi juga being implemented through the establishment, merger, or
PaninBank 2024 Annual Report 275
Page 278
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
diimplementasikan melalui pembentukan, penggabungan, consolidation of work units. These efforts aim to enhance
atau konsolidasi unit kerja yang bertujuan untuk branch business performance, reinforce corporate
meningkatkan kinerja bisnis Cabang, memperkuat tata governance, and intensify active management oversight.
kelola perusahaan, serta mengintensifkan pengawasan The implementation of these strategic policies requires
aktif Manajemen. Implementasi kebijakan-kebijakan a dynamic and adaptive human resource management
strategis tersebut membutuhkan sistem pengelolaan SDM system. This ensures that employees assigned to new
Bank yang dinamis dan adaptif, sehingga setiap karyawan roles or functions are able to respond swiftly to change by
yang ditugaskan untuk mengemban peran atau fungsi developing new skills and competencies that are relevant
baru dapat merespons perubahan dengan cepat melalui to the Bank’s evolving needs. (3-3)
pengembangan keahlian dan kompetensi baru yang relevan
dengan kebutuhan Bank secara komprehensif. (3-3)
PENANGGUNG JAWAB PENGELOLA SDM PARTY IN CHARGE OF HR MANAGEMENT
President Director
Director Human Resources
Lionto Gunawan
Human Resources Management
Yusak Zefanya
Seluruh kegiatan pengelolaan SDM PaninBank berada di
bawah pengawasan langsung Direktur Human Resources. All human resource management activities at PaninBank
Tanggung jawab ini mencakup perencanaan dan fall under the direct supervision of the Director of Human
implementasi strategi pengelolaan SDM untuk mendukung Resources. This responsibility encompasses the planning
tujuan organisasi. and implementation of human resource management
strategies in support of the Bank’s organizational objectives.
Pada tabel berikut, tercantum profil Kepala Biro Human
Resources Management PaninBank yang telah menjabat The table below presents the profile of the Head of the
sejak 1 Oktober 2021. Beliau bertanggung jawab atas Human Resource Management Bureau at PaninBank, who
pelaksanaan berbagai program SDM, antara lain: has held the position since October 1, 2021. He is in charge
of overseeing the execution of various HR programs,
including but not limited to:
Human Resources Management
Penanggung Jawab Yusak Zefanya, 62 tahun
ditunjuk sebagai penanggung jawab SDM sejak tahun 2005 berdasarkan SPJ No. 002/DIR/
BUP/SJ/05 diperbaharui dengan SPJ No. 004/DIR/SDM/SJ/24 tanggal 28 Maret 2024.
Yusak Zefanya, 62 years old
Person in Charge Appointed as the Person in Charge of HR Development in 2005 based on SPJ No. 002/DIR/
BUP/SJ/05 updated with SPJ No. 004/DIR/SDM/SJ/24 dated March 28, 2024.
Riwayat Pendidikan S2 Leadership, STT International Harvest
Educational Background Master’s Degree in Leadership from, STT International Harvest
Sertifikasi Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 5
Certification Level 5 Risk Management Certification
Tugas dan Tanggung Jawab Mengelola dan memimpin pengembangan dan pelaksanaan pedoman teknis terkait
kebijakan Human Resource/Sumber daya Manusia dan seluruh program Biro Human
Resources Management (HRM) yang mencakup fungsi Payroll Management & Service,
HR Relations, HR Personnel Management & Service, Compensation & Benefit, HRIS &
Reporting, Learning Academy, Organization Development, dan Performance Management
untuk mendukung dan meningkatkan bisnis PaninBank.
Duties and Responsibilities Manage and lead the development and implementation of technical guidelines related to
Human Resource policies and all Human Resource Management (HRM) Bureau programs
which include Payroll Management & Service, HR Relations, HR Personnel Management
& Service, Compensation & Benefit, HRIS & Reporting, Learning Academy, Organization
Development, and Performance Management functions to support and enhance
PaninBank’s business.
276 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 279
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pada tahun 2024, divisi HRM melaksanakan langkah- In 2024, the Human Resources Management (HRM) Division
langkah strategis untuk meningkatkan produktivitas implemented strategic initiatives to improve productivity
dan pengelolaan SDM secara efektif untuk mendukung and effective human capital management. These initiatives
pencapaian bisnis, menjaga kinerja dan produktivitas aim to support business achievement, maintain employee
karyawan, serta mengoptimalkan pemanfaatan SDM performance and productivity, and optimize the utilization
sehingga memberikan kontribusi positif untuk kinerja of human resources to deliver a positive contribution to
Bank. the Bank’s overall performance.
Selain itu, HRM juga memanfaatkan teknologi digital In addition, HRM leveraged digital technology to improve
untuk efisiensi waktu dan biaya, seperti dalam proses time and cost efficiency –particularly in processes such as
pemadanan data karyawan, penilaian kinerja, dan employee data integration, performance evaluations, and
pelaksanaan pelatihan, yang memungkinkan jangkauan training implementation. This digital approach enables
lebih luas ke berbagai lokasi dan zona waktu. broader reach across various locations and time zones.
LPK PANIN LEARNING ACADEMY PANIN LEARNING ACADEMY TRAINING
INSTITUTE (LPK)
Dalam mengantisipasi perkembangan teknologi dan In response to the continuous advancements in technology
sistem informasi yang terus menghasilkan inovasi and information systems that drive innovation in the
pada Sistem Pembayaran (SP), PaninBank menetapkan Payment System (SP), PaninBank has reaffirmed its
komitmen untuk membekali seluruh SDM-nya, terutama commitment to equipping all employees–particularly
unit operasional yang berinteraksi langsung dalam aktivitas those in operational units directly involved in payment
SP, dengan pengetahuan terkini dan kompetensi yang system activities–with up-to-date knowledge and
memenuhi Standar Kompetensi Kerja Nasional Indonesia. competencies aligned with the Indonesian National Work
Proses pengembangan SDM tersebut diimplementasikan Competency Standards (SKKNI). This HR development
melalui program-program dari Lembaga Pelatihan Kerja process is implemented through the programs offered
(LPK) Panin Learning Academy serta melalui Sertifikasi by the Panin Learning Academy Training Institute (LPK)
Kompetensi yang diselenggarakan oleh Lembaga as well as through Competency Certification facilitated by
Sertifikasi Profesi. Professional Certification Institutions.
Wujud konkret dari komitmen Bank terhadap A tangible manifestation of the Bank’s commitment
pengembangan SDM tercermin melalui LPK Panin to HR development is reflected through the Panin
Learning Academy, dimana sebanyak 1046 peserta Learning Academy. To date, a total of 1,046 participants
telah memperoleh pelatihan in-class & On The Job, dan have undergone both in-class and on-the-job training,
menyelesaikan Pelatihan Berbasis Kompetensi (PBK). successfully completing the Competency-Based Training
Selain itu LPK juga melaksanakan aktivitas pemeliharaan (PBK) programs. In addition, the Academy has conducted
(refreshment) bagi 1324 pemilik sertifikat PBK. Melalui refresher training for 1,324 holders of PBK certificates. As
upaya tersebut, maka pencapaian kewajiban Sertifikasi a result of these efforts, the achievement rate for Payment
Sistem Pembayaran sampai dengan akhir tahun 2024 System Certification by the end of 2024 reached 98% for
adalah 98% untuk karyawan tingkat pelaksana, dan 96,6% staff-level employees and 96.6% for supervisory-level
untuk karyawan tingkat penyelia/supervisor. employees.
REKRUTMEN KARYAWAN UNGGUL UNTUK RECRUITMENT OF OUTSTANDING TALENT TO
MEMPERSIAPKAN GENERASI PENERUS PREPARE THE NEXT GENERATION
Faktor esensial dalam menjaga pertumbuhan usaha yang An essential factor in sustaining healthy and long-term
sehat dan berkelanjutan tidak lepas dari ketersediaan business growth lies in the availability of talented and
sumber daya manusia yang bertalenta dan unggul. high-performing human capital. With this understanding,
Berdasarkan pemahaman terhadap peran SDM tersebut, PaninBank consistently implements a strategic recruitment
PaninBank secara konsisten menerapkan strategi approach to attract top talent in order to meet the Bank’s
perekrutan talenta-talenta terbaik untuk memenuhi dynamic and evolving workforce needs–whether to fill
kebutuhan SDM yang dinamis dan terus berkembang, strategic positions, replace employees who have resigned,
baik untuk mengisi posisi-posisi strategis, menggantikan or bring in individuals with specialized expertise. This
karyawan yang mengundurkan diri, maupun untuk strategy is effectively aligned with the Bank’s business
merekrut individu dengan keahlian khusus. Strategi plans to address short, medium-, and long-term human
ini diselaraskan secara efektif dengan rencana bisnis resource requirements.
Bank untuk memenuhi kebutuhan SDM jangka pendek,
menengah, hingga jangka panjang.
PaninBank 2024 Annual Report 277
Page 280
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pembukaan jalur rekrutmen secara internal dan eksternal The opening of internal and external recruitment channels
merupakan strategi yang dilakukan PaninBank dalam is a strategy adopted by PaninBank to accommodate
mengakomodasi pemenuhan kebutuhan SDM. Strategi the fulfillment of HR needs. This HR fulfillment strategy
pemenuhan SDM tersebut memprioritaskan pemanfaatan prioritizes the utilization of existing internal talent. Internal
talenta internal yang sudah ada. Pendekatan rekrutmen recruitment is considered more effective, as it not only
internal dipandang lebih efektif karena memberikan provides career advancement opportunities for employees
keuntungan signifikan, yaitu membuka peluang with the appropriate potential and competencies but
pengembangan karier bagi karyawan yang telah memiliki also enhances time efficiency in filling positions within
potensi dan kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan, the organizational structure. Through the mechanisms of
serta menciptakan efisiensi waktu dalam proses pengisian promotion and rotation programs, PaninBank carries out
posisi-posisi yang tersedia dalam struktur organisasi. the selection and placement process for the best employees
Melalui mekanisme program promosi dan rotasi, by taking into account the potential and competencies
PaninBank melaksanakan proses seleksi dan penempatan possessed by each internal candidate.
karyawan terbaik dengan memperhatikan aspek potensi
serta kompetensi yang dimiliki oleh setiap kandidat
internal.
Ketika kebutuhan organisasi tidak dapat terpenuhi melalui When internal resources are insufficient to meet
sumber daya internal, PaninBank menginisiasi proses organizational needs, PaninBank initiates a comprehensive
rekrutmen eksternal yang komprehensif, mencakup external recruitment process. This includes the use of
pemanfaatan platform media sosial untuk menjangkau social media platforms to reach potential candidates and
kandidat potensial, partisipasi aktif dalam berbagai event active participation in job and career fairs.
job/career fair.
Implementasi pemenuhan kebutuhan SDM di PaninBank The Bank’s recruitment and selection processes are carried
dilakukan melalui proses rekrutmen dan seleksi karyawan out based on competitive and transparent principles,
yang mengedepankan prinsip kompetitif dan transparan, while upholding inclusivity at every stage. PaninBank
dengan tetap menjunjung tinggi nilai-nilai inklusivitas consistently applies a non-discriminatory policy
dalam setiap tahapannya. Kebijakan non-diskriminatif throughout the recruitment cycle. Final decisions in the
diterapkan secara konsisten oleh Bank di seluruh rangkaian recruitment process are made based on a comprehensive
proses rekrutmen. Determinasi akhir dalam proses evaluation of each candidate. Specifically, for positions at
rekrutmen didasarkan pada hasil evaluasi komprehensif branch offices, PaninBank gives preference to candidates
terhadap setiap kandidat yang dipertimbangkan. Secara from the surrounding area as a concrete expression of its
khusus, dalam proses rekrutmen untuk mengisi posisi di commitment to contributing to local communities.
kantor cabang, PaninBank memberikan prioritas kepada
warga di sekitar lokasi kantor sebagai wujud konkret
komitmen dalam memberikan kontribusi berkelanjutan
bagi komunitas lokal.
Pemilihan akhir terhadap kandidat yang berhasil melalui In the final stage, candidates who successfully pass the
tahapan seleksi dan memenuhi kriteria kualifikasi selection stages and meet the qualifications for employment
sebagai karyawan PaninBank akan dilanjutkan dengan at PaninBank are enrolled in the Panin Professional
keikutsertaan dalam Panin Professional Program. Program Program. This program is designed as a comprehensive
ini didesain dan dikembangkan secara komprehensif untuk development platform to enhance participants’ character,
memfasilitasi pengembangan karakter, keterampilan, serta skills, and professional competencies.
kompetensi karyawan.
Orientasi utama dari program ini adalah untuk The primary objective of this program is to prepare
mempersiapkan para peserta agar memiliki kapabilitas participants to meaningfully contribute to the Bank
dan kesiapan dalam memberikan kontribusi yang upon completion of the training. In 2024, a total of 93
bermakna bagi institusi Bank setelah menyelesaikan participants took part in the Account Officer Program,
seluruh rangkaian program pendidikan tersebut. Tercatat which is specifically tailored to produce highly qualified
sepanjang tahun 2024, sebanyak 93 partisipan telah credit marketing officers focused on the Small Medium
mengikuti Account Officer Program yang secara khusus Business (SMB) and Mortgage (KPR) segments.
dirancang untuk menghasilkan tenaga-tenaga pemasar
kredit berkualitas unggul, dengan fokus pada segmen
Small Medium Business (SMB) dan Kredit Pemilikan
Rumah (KPR).
278 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 281
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Berdasarkan analisis pencapaian tahunan, kegiatan Based on the annual performance analysis, human
peningkatan kapasitas sumber daya manusia melalui capital capacity-building initiatives through training
program pelatihan dan pengembangan telah berhasil and development programs successfully engaged
mengakomodasi 56.970 partisipan sepanjang tahun 2024. 56,970 participants throughout 2024. These programs
Program tersebut meliputi aspek teknis, non-teknis, dan covered technical, non-technical, and leadership aspects
kepemimpinan secara menyeluruh. Aspek pengembangan comprehensively. Technical competency development was
kompetensi teknis difokuskan pada bidang-bidang yang focused on key areas critical to job performance and aligned
bersifat esensial bagi pelaksanaan tugas karyawan, serta with the evolving landscape of the banking industry. Core
mempertimbangkan relevansi terhadap dinamika industri training topics included Governance, Risk & Compliance
perbankan kontemporer dan prospektif. Beberapa materi (GRC) implementation, carbon emission management,
utama yang diimplementasikan mencakup penerapan sustainable finance systems, artificial intelligence
Governance, Risk & Compliance (GRC), pengelolaan emisi applications, anti-fraud strategies, Personal Data Protection
karbon, sistem keuangan berkelanjutan, implementasi (PDP) regulations, regulatory dissemination, and the latest
kecerdasan buatan, strategi anti-fraud, regulasi Standard Operating Procedures (SOPs).
Perlindungan Data Pribadi (PDP), diseminasi ketentuan
regulator, dan Standar Operasional Prosedur (SOP) terkini.
Dalam konteks standarisasi kompetensi, pemenuhan In the context of competency standardization, fulfilling
kewajiban sertifikasi bagi setiap karyawan, sesuai certification requirements in accordance with prevailing
dengan ketentuan regulasi yang berlaku, menjadi regulations remains a top priority within the training
prioritas dalam program pelatihan yang diselenggarakan. agenda. This includes certification programs in Risk
Kategori ini mencakup program sertifikasi dalam bidang Management, Payment Systems, and Treasury. By the
Manajemen Risiko, Sistem Pembayaran, dan Tresuri. end of 2024, a total of 7,146 participants had completed
Hingga penghujung tahun 2024, tercatat 7.146 partisipan training under the certification category. With regard to
telah menyelesaikan program pelatihan dalam kategori the mandatory Risk Management Certification, the Bank
Sertifikasi. Terkait dengan kewajiban Sertifikasi Manajemen completed a comprehensive harmonization and alignment
Risiko, Bank telah menyelesaikan proses penyetaraan process through Recertification for 1,888 participants,
dan penyelarasan secara komprehensif dan menyeluruh which included employees, executive officers, members of
melalui Resertifikasi di tahun 2024 untuk 1.888 peserta the Board of Directors, and Board of Commissioners.
yang meliputi karyawan, pejabat eksekutif, jajaran Direksi,
dan anggota Dewan Komisaris.
Ditinjau dari perspektif keragaman gender, dari keseluruhan From a gender diversity perspective, of all newly hired
karyawan baru yang bergabung dengan PaninBank pada employees in 2024, 436 were women, representing 58.21%
tahun 2024, sebanyak 436 individu merupakan karyawan of total new hires for the year.
perempuan, yang mencerminkan proporsi 58,21% % dari
total rekrutmen karyawan baru sepanjang tahun 2024.
MENDUKUNG PROGRAM PENGEMBANGAN SUPPORTING CAREER DEVELOPMENT AND
KARIER DAN SUKSESI KARYAWAN (401-1) EMPLOYEE SUCCESSION PROGRAMS (401-1)
Bank memberikan perhatian dan dukungan penuh terhadap The Bank places significant emphasis on and provides
pengembangan karier karyawan, terutama bagi mereka full support for the career development of its employees,
yang memiliki potensi, menunjukkan prestasi ataupun particularly those who demonstrate strong potential,
kinerja yang baik. Dengan tujuan menciptakan lingkungan commendable achievements, or high performance.
organisasi yang adaptif dan berkualitas, PaninBank With the aim of fostering an adaptive and high-quality
menyediakan beragam jalur kemajuan karier melalui jalur organizational environment, the Bank offers various career
promosi, mutasi, atau rotasi. Inisiatif ini dirancang agar advancement pathways through promotion, transfer,
karyawan dapat memaksimalkan kapasitas dirinya melalui or rotation. These initiatives are designed to enable
eksposur terhadap situasi yang menantang, memperluas employees to maximize their capabilities through exposure
wawasan, serta mengembangkan keahlian baru yang to challenging situations, broaden their perspectives, and
relevan dengan level tanggung jawab yang lebih kompleks. develop new skills aligned with increasingly complex
responsibilities.
Berkenaan dengan aspek pengembangan kapabilitas, In relation to capability enhancement, PaninBank reaffirms
PaninBank menegaskan komitmennya untuk menjalankan its commitment to delivering targeted competency
program-program peningkatan kompetensi yang terarah development programs that are aligned with each
dan selaras dengan deskripsi pekerjaan masing-masing employee’s job description. The methodology includes
PaninBank 2024 Annual Report 279
Page 282
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
karyawan. Metodologi yang diterapkan meliputi pelatihan formal training, seminars, workshops, and on-the-job
formal, seminar, workshop, atau pembelajaran langsung learning experiences. These programs comprise both
di tempat kerja (On The Job Training), yang mencakup mandatory training and enrichment initiatives designed to
program yang bersifat wajib/mandatory maupun program supplement and elevate employee competencies.
pengayaan untuk melengkapi kompetensi karyawan.
Menghadapi dinamika persaingan di sektor perbankan In response to the increasingly competitive dynamics of
yang semakin intensif, PaninBank memiliki kesadaran the banking sector, PaninBank strategically recognizes the
strategis akan urgensi mempertahankan individu-individu importance of retaining talented individuals to ensure the
bertalenta untuk menjamin keberlanjutan bisnis di masa sustainability of its business in the long term. To that end,
mendatang. Berdasarkan kesadaran tersebut, Bank secara the Bank conducts periodic and structured monitoring
periodik dan terstruktur melakukan monitoring terhadap of employee performance across all units. This process
kinerja karyawan di setiap unit kerja, dengan tujuan supports career development planning and helps identify
pengembangan karier, serta mengidentifikasi karyawan high-potential employees who can be groomed as future
berpotensi dan mempersiapkan calon pemimpin untuk leaders to fill critical managerial positions.
mengisi posisi-posisi manajerial yang bersifat kritikal.
Proses monitoring didasarkan pada hasil evaluasi Key The monitoring process is based on systematically
Performance Indicator (KPI) yang dirancang secara designed Key Performance Indicators (KPIs), with
sistematis dengan parameter yang disesuaikan dengan parameters tailored to each specific area of work, enabling
masing-masing bidang kerja, sehingga memungkinkan objective and measurable performance evaluations. The
penilaian yang objektif dan terukur. Implementasi program implementation of this program has yielded significant
ini telah menunjukkan hasil yang signifikan, di mana hingga outcomes. As of the end of 2024, PaninBank successfully
penghujung tahun 2024, PaninBank telah melakukan promoted 89 employees to higher positions. Notably,
promosi terhadap 89 karyawan ke jenjang jabatan yang 55.97% of the promoted individuals were women, reflecting
lebih tinggi. Patut dicatat bahwa dari keseluruhan karyawan the Bank’s strong commitment to gender equality in career
yang memperoleh promosi tersebut, 55,97% di antaranya development.
adalah karyawan perempuan, yang mencerminkan
komitmen institusi terhadap prinsip kesetaraan gender
dalam pengembangan karier.
MENGELOLA TURNOVER KARYAWAN SECARA OPTIMALLY MANAGING EMPLOYEE TURNOVER
OPTIMAL
Fluktuasi jumlah karyawan dalam siklus operasional SDM Employee turnover is a natural occurrence within the
merupakan kondisi yang wajar, namun perlu dikelola HR operational cycle; however, it must be managed
agar tetap berada dalam ambang batas yang sehat. prudently to remain within a healthy threshold. PaninBank
Pemantauan tingkat perputaran personel dilaksanakan continuously monitors its employee turnover rate to ensure
untuk memastikan bahwa rasio antara karyawan yang that the ratio of incoming and outgoing personnel remains
bergabung dan meninggalkan Bank berada pada level balanced and does not negatively impact the execution
yang proporsional dan tidak berdampak negatif terhadap of business plans, whether in the short, medium, or long
implementasi rencana bisnis, baik dalam perspektif jangka term.
pendek, menengah, maupun jangka panjang.
Sebagai upaya memelihara komitmen karyawan, To maintain employee commitment, retain high-performing
mempertahankan individu-individu bertalenta, serta talent, and ensure operational stability, PaninBank has
menjamin stabilitas operasional, PaninBank telah implemented several strategic and continuous measures,
mengimplementasikan beberapa pendekatan strategis including:
yang dilaksanakan secara berkesinambungan, meliputi:
• Mengembangkan budaya kerja yang suportif dan • Cultivating a supportive and conducive work culture;
kondusif;
• Menumbuhkan iklim kompetisi yang konstruktif antar • Fostering a constructive competitive climate among
karyawan untuk mendorong pencapaian performa employees to drive optimal performance;
optimal;
• Mengalokasikan penempatan karyawan berdasarkan • Allocating employee placements based on mapped
pemetaan kompetensi dan kapabilitas individual; competencies and individual capabilities;
• Memberikan akses dan dukungan terhadap peluang • Providing equal access and support for career
pengembangan karier bagi seluruh karyawan; development opportunities across all employee levels;
280 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 283
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
• Menerapkan sistem penghargaan bagi karyawan yang • Implementing a performance-based rewards system
mencapai atau melampaui target kinerja, dalam bentuk through incentives and bonuses for those who meet or
insentif dan gratifikasi. exceed targets.
Dalam mengimplementasikan strategi pengelolaan, Through the precise and effective implementation of
pengembangan, dan alokasi sumber daya manusia strategies related to human resources management,
secara presisi dan efektif untuk mendukung pencapaian development, and allocation, PaninBank’s Human
target bisnis, Divisi Human Resources Management Resources Management (HRM) Division has successfully
(HRM) PaninBank berhasil mempertahankan kinerja dan maintained employee performance and productivity while
produktivitas karyawan serta mengoptimalkan potensi optimizing the potential of available human resources.
SDM yang tersedia. Hal ini memungkinkan jumlah These efforts have enabled the Bank to keep its workforce at
karyawan dipertahankan pada level yang optimal namun an optimal level without compromising its ability to make
tetap mampu memberikan kontribusi signifikan terhadap a meaningful contribution to the Bank performance. As a
kinerja Bank. Sebagai hasil dari penerapan strategi result of these initiatives, PaninBank’s employee turnover
tersebut, tingkat perputaran karyawan PaninBank pada rate by the end of 2024 was successfully maintained at
akhir tahun 2024 dapat dikendalikan pada level 6,71%, 6.71%, marking an improvement compared to the previous
yang menunjukkan penurunan dibandingkan dengan year’s rate of 6.89%.
tahun sebelumnya yang tercatat sebesar 6,89%.
Informasi komprehensif mengenai dinamika turnover Comprehensive data on PaninBank’s employee turnover
karyawan PaninBank selama periode 3 (tiga) tahun terakhir dynamics over the past three years is presented in the
dapat dilihat pada tabulasi data di bawah ini. table below.
Keterangan 2024 2023 2022 Description
Meninggal Dunia 14 10 15 Passed Away
Pensiun 80 54 52 Pensioned
Mengundurkan Diri 589 609 709 Resigned
Jumlah Karyawan Keluar 683 673 776 Total Resigned
Jumlah Rekrutmen/Karyawan
749 1.015 1.105 New Hire
yang Masuk
Jumlah Karyawan di Awal Number of Employee at the
8.875 8.815 8.785
Tahun Beginning of the Year
Jumlah Karyawan di Akhir Number of Employee at the
8.684 8.873 8.815
Tahun End of the Year
Persentase Turnover (%) 6,71% 6,89% 8,05% Turnover Percentage
MENJAMIN KESEJAHTERAAN DAN PEMBERIAN ENSURING EMPLOYEE WELFARE AND
MANFAAT BERKELANJUTAN BAGI KARYAWAN (3-3) SUSTAINABLE BENEFITS (3-3)
Dedikasi terhadap pemeliharaan hubungan yang The Bank’s dedication to fostering a harmonious
seimbang dan sinergis antara Bank dan karyawannya and synergistic relationship with its employees is a
merupakan aspek fundamental yang perlu diprioritaskan fundamental priority to cultivate a work culture that
demi terwujudnya budaya kerja yang konstruktif, nyaman, is constructive, comfortable, and enjoyable for all
dan menyenangkan bagi seluruh pemangku kepentingan. stakeholders. A conducive work environment is anticipated
Penciptaan lingkungan kerja yang kondusif diharapkan to stimulate increased productivity and individual
dapat mengkatalisasi peningkatan produktivitas dan performance throughout the organization. Acknowledging
performa setiap individu dalam organisasi. Menyadari the vital contribution of employees as the frontline in
kontribusi vital seluruh karyawan sebagai ujung tombak sustaining long-term business success, PaninBank holds
dalam mewujudkan keberlanjutan bisnis, PaninBank a comprehensive awareness of consistently positioning
memiliki kesadaran komprehensif untuk secara konsisten employees as valuable assets whose aspirations must be
menempatkan karyawan sebagai aset berharga yang perlu heard and whose well-being must be prioritized.
didengarkan aspirasi dan diperhatikan kesejahteraannya.
Berdasarkan komitmen tersebut, PaninBank menyediakan In line with this commitment, PaninBank provides a range of
beragam aktivitas kolektif/employee engagement yang collective activities and employee engagement programs
diorientasikan untuk memelihara kualitas fisik dan mental aimed at supporting the physical and mental well-being
setiap karyawan, meliputi kegiatan olahraga, apresiasi of all employees, including sports, arts appreciation, and
seni, dan berbagai bentuk aktivitas kebersamaan/employee various forms of employee gatherings.
gathering lainnya.
PaninBank 2024 Annual Report 281
Page 284
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PaninBank juga mengimplementasikan kebijakan PaninBank also implements a remuneration policy that
remunerasi yang berprinsip pada keadilan dan daya saing upholds fairness and competitiveness for all employees,
bagi keseluruhan karyawan, dengan mempertimbangkan taking into account both internal and external factors. The
berbagai faktor internal maupun eksternal. Struktur remuneration structure encompasses not only financial
remunerasi yang diterapkan tidak hanya berbentuk compensation but also non-financial benefits to support
kompensasi finansial, tetapi juga meliputi manfaat non- employee welfare and further enhance their performance.
finansial yang ditujukan untuk menunjang kesejahteraan
dan meningkatkan kinerja karyawan semakin optimal.
Uraian beberapa elemen remunerasi dan fasilitas yang A detailed breakdown of PaninBank’s employee
diberikan oleh PaninBank kepada karyawan dijelaskan remuneration components and facilities is presented in
dalam tabel berikut: the table below.
Jenis Remunerasi dan Manfaat Diterima tambah kode: (401-2)
Types of Remuneration and Benefits for Employees
Gaji dan Upah √ Salary and Wages
BPJS Ketenagakerjaan dan Kesehatan √ BPJS Employment and Health
Pesangon √ Severance Pay
Upah Kerja Lembur √ Overtime Work Wages
Sumbangan Pernikahan dan Duka √ Death and Funeral Benefits
Insentif dan Tunjangan √ Incentives and Allowances
Pinjaman Karyawan √ Employee Loan
Asuransi Kesehatan √ Health Insurance
Tunjangan Hari Tua √ Old Age Allowance
Tunjangan Perjalanan Dinas √ Office Travel Allowance
Tunjangan Rumah Dinas √ Office House Allowance
Tunjangan Jabatan √ Position Allowance
Tunjangan Tanda Tangan √ Signature Allowance
Tunjangan CS/Teller/RM*) √ CS/Teller/RM*) Allowance
Tunjangan Makan dan Transportasi √ Meal and Transport Allowance
Cuti Melahirkan √ Maternity Leave
Cuti Gugur Kandungan √ Maternity Leave
Cuti Menunaikan Ibadah Keagamaan √ Religious Leave
Cuti Tahunan √ Annual Leave
Cuti Besar √ Grand Leave
Cuti di Luar Tanggungan (Unpaid Leave) √ Unpaid Leave
*)
Tunjangan ini khusus diberikan untuk posisi Customer Service/Teller/Relationship Manager
This allowance is specifically provided for Customer Service/Teller/Relationship Manager positions.
Remunerasi yang diterima oleh karyawan PaninBank Employee remuneration at PaninBank is determined based
ditentukan berdasarkan beberapa faktor utama, yang on several key factors, including individual performance,
mencakup kinerja individu, tingkat inflasi, perbandingan inflation rate, peer group benchmarks, and the Bank’s
dengan kelompok sebanding (peer group), serta kinerja financial performance. In addition, regulatory reserve
keuangan perusahaan. Selain itu, pemenuhan persyaratan requirements, long-term strategic goals, and target
cadangan yang sesuai dengan peraturan hukum yang achievements also influence remuneration decisions.
berlaku, bersama dengan pencapaian target dan strategi
jangka panjang, turut mempengaruhi keputusan dalam
menetapkan remunerasi.
Terkait dengan upah pokok, PaninBank memastikan bahwa Regarding base salary, PaninBank ensures that every
setiap karyawan dengan jabatan terendah menerima employee at the lowest job level receives compensation
kompensasi yang setidaknya memenuhi ketentuan that meets at least the applicable Regional Minimum Wage
Upah Minimum Regional (UMR) yang berlaku di wilayah (UMR) in each operational area–demonstrating the Bank’s
operasional masing-masing. Langkah ini menunjukkan strong adherence to prevailing labor regulations.
kepatuhan yang teguh terhadap regulasi ketenagakerjaan
yang ada.
282 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 285
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Detail lebih lanjut mengenai hal ini dapat ditemukan Further details on these issues are available in the
dalam Bab Laporan Keberlanjutan, yang merupakan Sustainability Report chapter, which forms an integral part
bagian integral dari Laporan Tahunan 2024. Remunerasi of the 2024 Annual Report. In practice, remuneration and
dan tunjangan yang diterima oleh karyawan dalam benefits received by employees vary in both composition
praktiknya bervariasi, baik dari segi komponen maupun and amount, depending on job grade as well as individual
jumlahnya. Variasi ini dipengaruhi oleh beberapa faktor, performance and contributions toward the Bank’s
seperti golongan jabatan, serta kinerja dan kontribusi progress. As part of its commitment to equality, PaninBank
yang diberikan oleh masing-masing karyawan dalam is dedicated to maintaining a fair salary ratio among
mendukung kemajuan PaninBank. Sebagai bagian dari employees, thereby avoiding excessive wage gaps.
upaya untuk menjaga prinsip kesetaraan, PaninBank
berkomitmen untuk mempertahankan keseimbangan rasio
gaji di antara karyawan, guna menghindari kesenjangan
yang berlebihan.
Tabel berikut merupakan rincian mendetail mengenai rasio The following table presents detailed information on the
gaji tertinggi dan terendah di PaninBank sepanjang tahun highest and lowest salary ratios at PaninBank throughout
2024. (2-21) 2024. (2-21)
Skala Perbandingan
Rasio Ratio
Comparison Scale
Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 48.52 : 1 Highest and lowest salary ratio of employees
Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 2.12 : 1 Highest and lowest salary ratio of the Board of Directors
Highest and lowest salary ratio of the Board of
Rasio gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah 4.40 : 1
Commissioners
Salary ratio of the highest Board of Directors and the
Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan Pegawai tertinggi 1.67 : 1
highest Employee
PROGRAM PENSIUN PENSION PROGRAM
Sebagai bagian dari dukungan terhadap karyawan As part of its support for employees entering retirement,
yang memasuki masa purna tugas, PaninBank PaninBank implements a Pension program for employees
mengimplementasikan program Pensiun untuk karyawan and management who will retire at the age of 55.
dan manajemen yang akan pensiun pada usia 55 tahun.
Di samping pensiun pada usia normal, PaninBank juga In addition to retiring at the normal age, PaninBank also
menyediakan opsi Pensiun Dini bagi karyawan yang provides an Early Retirement option for employees aged
berusia antara 45 hingga 54 tahun. Selain itu, kebijakan between 45 and 54 years. In addition, the Bank’s policy also
Bank juga memungkinkan perpanjangan usia pensiun allows for an extension of the retirement age according to
sesuai dengan kebutuhan organisasi. the needs of the organization.
REWARD & PUNISHMENT REWARD & PUNISHMENT
PaninBank menerapkan sistem Reward & Punishment As an effort to create a disciplined, structured, and
sebagai upaya untuk menciptakan budaya kerja yang ethical work culture, PaninBank implements a Reward
disiplin, terstruktur, dan beretika. Kebijakan ini diwujudkan & Punishment system. This policy is realized in the
dalam bentuk pemberian penghargaan sebagai bentuk form of awards as a form of appreciation for employee
apresiasi atas prestasi dan kontribusi karyawan selama achievements and contributions during their service at
masa baktinya di PaninBank. PaninBank.
Penentuan pemberian penghargaan didasarkan pada hasil The determination of awards is based on the results of
evaluasi KPI tahunan masing-masing individu. Dengan each individual’s annual KPI evaluation. With the aim
tujuan pengembangan kompetensi serta wawasan yang of developing competencies and insights that support
mendukung kinerja karyawan dan Bank, penghargaan employee and Bank performance, awards are given in the
diberikan dalam bentuk penyesuaian gaji, pemberian form of salary adjustments, gratuities, job promotions, or
gratifikasi, promosi jabatan, atau penyediaan pelatihan. training.
Sebaliknya, sebagai bagian dari upaya pembinaan, On the other hand, as part of coaching efforts, PaninBank
PaninBank juga menerapkan sanksi, guna menjaga also applies sanctions to maintain employee discipline
kedisiplinan dan produktivitas karyawan. Bagi karyawan and productivity. For employees who violate Company
PaninBank 2024 Annual Report 283
Page 286
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
yang melanggar Peraturan Perusahaan, Prosedur Regulations, Standard Operating Procedures (SOP),
Operasional Standar (SOP), dan Kode Etik Bank, and the Bank’s Code of Ethics, strict sanctions are also
pemberlakuan sanksi tegas juga diimplementasikan. Jenis implemented.The types of sanctions applied include verbal
sanksi yang diterapkan meliputi teguran lisan, teguran warnings, written warnings 1 and 2, Warning Letter 1, SP2,
tertulis 1 dan 2, Surat Peringatan 1, SP2, serta SP3. and SP3. The implications of these sanctions can vary,
Implikasi dari sanksi ini dapat beragam, termasuk tetapi including but not limited to job demotion, suspension,
tidak terbatas pada demosi jabatan, skorsing, pencabutan revocation of facilities, to Termination of Employment
fasilitas, hingga Pemutusan Hubungan Kerja (PHK). (PHK). The enforcement of applicable sanctions refers to
Penegakan sanksi yang berlaku tersebut mengacu pada the Sanctions Guidelines as a reference.
Buku Pedoman Sanksi sebagai acuan.
Sepanjang tahun 2024, telah diimplementasikan pemberian Throughout 2024, awards have been implemented for
penghargaan kepada karyawan sebagai apresiasi atas employees as an appreciation for their achievements and
pencapaian dan kontribusi selama masa baktinya di contributions during their tenure at PaninBank. On the
PaninBank. Di sisi lain, pembinaan juga dilakukan terhadap other hand, coaching is also carried out on employees
karyawan yang melanggar peraturan internal dan eksternal who violate applicable internal and external regulations,
yang berlaku, termasuk pelanggaran terhadap Peraturan including violations of Company Regulations, Standard
Perusahaan, Prosedur Operasional Standar (SOP), Kode Operating Procedures (SOP), Code of Ethics, or fraudulent
Etik, atau tindakan penipuan. PaninBank menegakkan acts. PaninBank upholds the principle of zero tolerance to
prinsip zero tolerance to fraud dan tidak memberikan fraud and does not tolerate fraud in any form.
toleransi terhadap tindak penipuan dalam bentuk apa pun.
PERATURAN PERUSAHAAN COMPANY REGULATIONS
Untuk memastikan tercapainya kinerja yang optimal, To ensure optimal performance, PaninBank focuses
PaninBank berfokus pada penyediaan lingkungan kerja on providing a work environment that supports
yang mendukung kenyamanan dan motivasi karyawan. employee comfort and motivation. This aims to increase
Hal ini bertujuan untuk meningkatkan motivasi dan employee motivation and encouragement in providing
dorongan kepada karyawan dalam memberikan kontribusi optimal contributions in carrying out their duties and
yang optimal dalam menjalankan tugas dan tanggung responsibilities. Management actively interacts directly
jawabnya. Manajemen aktif melakukan interaksi langsung with employees through open communication, in order
dengan karyawan melalui komunikasi yang terbuka, guna to explore hopes and aspirations related to PaninBank’s
menggali harapan dan aspirasi terkait dengan visi dan misi vision and mission.
PaninBank.
Sebagai bagian dari komitmen dalam pembentukan As part of its commitment to creating a harmonious
atmosfer kerja yang harmonis dan penyelarasan hubungan work atmosphere and synergistic industrial relations
industrial yang sinergis, PaninBank berpegang pada alignment, PaninBank adheres to the principles of equality
prinsip kesetaraan dan keadilan dalam seluruh kebijakan and justice in all employment policies. This is reflected
ketenagakerjaan. Hal tersebut tercermin dalam penerapan in the implementation of policies that respect employee
kebijakan yang menghormati hak dan kewajiban karyawan rights and obligations proportionally, in accordance with
secara proporsional, sesuai dengan regulasi internal dan applicable internal and external regulations. PaninBank
eksternal yang berlaku. PaninBank juga menegaskan also emphasizes full compliance with both internal and
kepatuhan penuh terhadap regulasi baik internal maupun external regulations governing employment, in line with
eksternal yang mengatur ketenagakerjaan, sejalan dengan applicable legal provisions.
ketentuan hukum yang berlaku.
PENCAPAIAN DIREKTORAT SDM TAHUN 2024 HR DIRECTORATE ACHIEVEMENTS IN 2024
Pada tahun 2024, Direktorat SDM PaninBank telah sukses In 2024, the HR Directorate of PaninBank has successfully
melaksanakan berbagai strategi dan program kerja yang implemented various strategies and work programs
memberikan dampak positif dalam pengelolaan sumber that have a positive impact on human resources
daya manusia di Bank. Salah satu inisiatif utama adalah management at the Bank. One of the main initiatives is the
pelaksanaan sosialisasi mengenai peraturan baru yang implementation of socialization regarding new regulations
mencakup ketentuan perusahaan, peraturan perpajakan, covering company provisions, tax regulations, and other
serta regulasi terkait lainnya. Kegiatan sosialisasi ini related regulations. This socialization activity is designed
dirancang untuk memastikan bahwa setiap karyawan to ensure that every employee understands and complies
memahami dan mematuhi peraturan yang berlaku dengan with applicable regulations with full awareness and
penuh kesadaran dan tanggung jawab. responsibility.
284 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 287
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Di sisi lain, dalam rangka pengembangan sumber On the other hand, in the context of human resources
daya manusia, HRM telah menyelenggarakan Panin development, HRM has organized the Panin Professional
Professional Program yang bertujuan untuk menghasilkan Program which aims to produce trained professionals who
tenaga profesional yang terlatih dan siap berkontribusi are ready to contribute to facing work challenges, who
menghadapi tantangan kerja, yang nantinya akan will later be placed in all branch offices. In addition, HRM
dilakukan penempatan di seluruh kantor cabang. Selain also organizes a competency development program in the
itu, HRM juga menyelenggarakan program pengembangan credit sector for Branch Managers throughout Indonesia,
kompetensi di bidang perkreditan untuk Pemimpin Cabang who play a key role as the spearhead in achieving the
di seluruh Indonesia, yang memegang peran kunci sebagai Bank’s business targets.
ujung tombak dalam mencapai target bisnis Bank.
STRATEGI DAN RENCANA KERJA DIREKTORAT HR DIRECTORATE STRATEGY AND WORK PLAN
SDM TAHUN 2025 FOR 2025
Di tengah pesatnya perkembangan teknologi, kemampuan Amid rapid technological advancement, the ability to adapt
beradaptasi dengan solusi digital menjadi faktor penting to digital solutions is crucial for the Bank to stay relevant to
bagi Bank untuk tetap relevan bagi para nasabah. Untuk its customers. To ensure the sustainability and reliability of
mengelola dan menjaga keberlanjutan sistem perbankan its digital banking system, the Bank relies heavily on skilled
digital, Bank sangat memerlukan tenaga profesional professionals with specialized expertise in information
dengan keahlian khusus di bidang teknologi informasi. technology.
Di samping itu, seiring dengan kompleksitas kebutuhan In addition, along with the complexity of customer needs
nasabah yang semakin berkembang, dorongan untuk that are increasingly growing, the drive for optimization,
optimalisasi, meningkatkan efisiensi dalam transaksi increasing efficiency in banking transactions, and the
perbankan, serta kritikalnya faktor keamanan data criticality of customer data security factors, the availability
nasabah, maka ketersediaan sumber daya manusia yang of human resources with expertise in information
memiliki keahlian di bidang teknologi informasi menjadi technology is an essential element for the Bank to increase
unsur esensial bagi Bank untuk meningkatkan keunggulan its competitive advantage and maintain its dominant
kompetitif dan mempertahankan posisi dominannya di position in the increasingly competitive banking industry.
industri perbankan yang semakin kompetitif
Dalam menghadapi tantangan ketatnya persaingan di To address the challenges of intense competition in the
dunia perbankan, Bank berfokus pada penciptaan sumber banking industry, the Bank prioritizes the development
daya manusia yang memiliki keunggulan kompetitif melalui of human resources with strong competitive advantages
program-program pengembangan yang terintegrasi dan through integrated and sustainable programs. It aims to
berkesinambungan. Bank berupaya membekali SDM equip employees with advanced competencies in digital
dengan keterampilan kompeten dalam bidang teknologi technology to support the company’s long-term strategic
digital, agar dapat menunjang pencapaian visi strategis vision. Key areas of focus include cybersecurity, artificial
perusahaan dalam jangka panjang. Keahlian dalam bidang intelligence, automation, and the internet of things, which
cyber security, kecerdasan buatan, otomasi, dan internet are expected to become the core pillars in enhancing
of things akan menjadi pilar utama dalam meningkatkan future HR capabilities.
kapabilitas SDM di masa mendatang.
Selanjutnya, Bank berfokus pada pembentukan ekosistem Furthermore, the Bank is committed to building a flexible
organisasi yang fleksibel dan tahan uji di setiap and resilient organizational ecosystem across all levels to
tingkatannya, guna menghadapi perubahan yang cepat navigate the fast-paced and disruptive transformations
dan disruptif dalam sektor perbankan. Dengan pendekatan in the banking industry. This approach aims to empower
ini, diharapkan setiap karyawan dapat mengembangkan employees to cultivate strong personal resilience and
daya tahan pribadi yang kuat serta keterampilan adaptasi adaptive capabilities, enabling them to respond to
yang mumpuni untuk menghadapi berbagai tantangan challenges and solve problems effectively in dynamic and
dan menyelesaikan permasalahan dengan efektif dalam constantly evolving environments.
situasi yang selalu berubah.
PaninBank 2024 Annual Report 285
Page 288
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
286 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 289
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tata Kelola
Perusahaan
Good Corporate Governance
288 Tata Kelola 406 Audit Eksternal
Perusahaan External Audit
Corporate Governance 408 Manajemen Risiko
291 Dasar Penerapan Tata Risk Management
Kelola 416 Sistem Pengendalian Intern
Basis of Governance Internal Control System
Implementation
420 Sekretaris Perusahaan
293 Penerapan Prinsip-Prinsip Corporate Secretary
GCG
426 Pemberi Dana untuk
Implementation of GCG
Kegiatan Sosial dan/atau
Principles
Politik
297 Implementasi Tata Kelola Provision of Funds for Social
Perusahaan Tahun 2024 and/or Political Activities
Implementation of Corporate
427 Budaya Perusahaan
Governance Year 2024
Corporate Culture
299 Kebijakan Tata Kelola
428 Perlindungan Konsumen &
Perusahaan
Masyarakat
Corporate Governance Policy
Consumer & Public
303 Laporan Penerapan Tata Protection
Kelola Perusahaan Terbuka
429 Kode Etik Perusahaan (Code
Report on the
of Conduct)
Implementation of Public
Code of Conduct
Company Governance
430 Pakta Integritas Perseroan
309 Rapat Umum Pemegang
Integrity Pact
Saham (RUPS)
General Meeting of 431 Komitmen Antikorupsi
Shareholders (GMS) Anti-Corruption Commitment
318 Dewan Komisaris 432 Penanganan Keluhan
Board of Commissioners Pelanggan
Customer Complaints
332 Komite di Bawah Dewan
Handling
Komisaris
Committees under the Board 433 Whistleblowing System
of Commissioners Whistleblowing System
348 Direksi 436 Permasalahan Hukum
Board of Directors Legal Cases
365 Komite di Bawah Direksi 440 Akses Informasi & Data
Committee under Board of Perusahaan
Directors Access to Company
Information & Data
379 Kebijakan Keberagaman dan
Suksesi Dewan Komisaris & 450 Rencana Strategis Perseroan
Direksi Company’s Strategic Plans
Diversity and Succession 452 Penyediaan Dana Besar &
Policy of the Board of kepada Pihak Terkait
Commissioners & the Board Large Fund Providers & to
of Directors Related Parties
380 Penilaian Kandidat Komisaris 452 Shares Option
& Direksi Shares Option
Assessment of the Board of 453 Transaksi yang Mengandung
Commissioners & the Board Benturan Kepentingan
of Directors Candidates Transactions Containing
382 Kebijakan Remunerasi Conflict of Interest
Remuneration Policy 456 Tata Kelola Terintegrasi
386 Fungsi Kepatuhan & Manajemen Risiko
Compliance Functions Terintegrasi
396 Audit Internal Integrated Governance &
Internal Audit Integrated Risk Management
PaninBank 2024 Annual Report 287
Page 290
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PaninBank menyadari bahwa penerapan Tata Tahun 2024 merupakan tahun politik
Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate bagi Indonesia dimana sepanjang tahun
2024 hampir dipenuhi dengan kegiatan
Governance/”GCG”) menjadi pilar dan yang berkaitan dengan Pemilu baik
fondasi penting dalam meningkatkan kinerja untuk pemilihan Presiden, Legislatif
Bank dan memberi nilai tambah bagi semua dan Pemimpin Daerah yang semuanya
diselenggarakan pada tahun 2024,
pemangku kepentingan. konsentrasi dunia usaha di dominasi
oleh pelaku ekonomi yang memiliki
PaninBank recognizes that strong Good Corporate
kemampuan dalam skala besar sehingga
Governance (GCG) is an essential foundation for memiliki dominasi pengaruh dalam
improving the Bank’s performance and delivering menjaga pertumbuhan ekonomi.
value to all stakeholders. Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi
nasional, PaninBank (secara konsolidasi)
berhasil mencatatkan laba bersih
sebesar Rp2,87 triliun, turun 4,65%
(yoy) dari Rp3,01 triliun di tahun 2023.
Penurunan laba tersebut disebabkan
oleh turunnya Pendapatan Bunga Bersih
dan Pendapatan Operasional Lainnya.
Kenaikan suku bunga dana yang tidak
dapat diikuti dengan kenaikan suku bunga
kredit menyebabkan Rasio margin bunga
The year 2024 marked a significant
political chapter for Indonesia, with
the nation engaged in a full cycle of
elections - Presidential, Legislative, and
Regional Government - throughout the
year. Amidst this dynamic landscape,
business activity was predominantly
driven by major economic players
with the scale and capacity to exert
significant influence in sustaining
economic stability and fostering growth.
Aligned with the trajectory of national
economic development, PaninBank, on a
consolidated basis, posted a net profit of
Rp2.87 trillion, reflecting a 4.65% year-on-
year decline from Rp3.01 trillion in 2023.
The decline in earnings was primarily
attributable to lower Net Interest
Income and Other Operating Income.
Furthermore, the upward adjustment in
288 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 291
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
bersih atau Net Interest Margin (NIM) secara konsolidasi funding interest rates that outpaced those of lending, led
turun ke level 4,38% per Desember 2024, dari sebelumnya to a compression of the consolidated Net Interest Margin
di level 4,93%. (NIM) to 4.38% as of December 2024, down from 4.93% in
the prior year.
Dari sisi intermediasi, total kredit yang disalurkan PaninBank From an intermediation perspective, PaninBank’s total
(secara konsolidasi) dibukukan mencapai Rp148,90 consolidated loans disbursed reached Rp148.90 trillion by
triliun di akhir 2024, naik tipis 0,27% (yoy) dari tahun the end of 2024, reflecting a slight year-on-year increase
sebelumnya. Rasio Non-Performing Loan (NPL) gross Bank of 0.27% from the previous year. The Bank’s gross Non-
tetap terkendali sebesar 3,04% masih di bawah 5% sesuai Performing Loan (NPL) ratio remained well-controlled at
ketentuan regulator dan relatif menurun jika dibandingkan 3.04%, staying below the regulatory threshold of 5% and
dengan posisi tahun lalu sebesar 3,09%. Hapus buku kredit showing a slight improvement compared to 3.09% at the
yang dilakukan pada tahun 2024 menyebabkan turunnya end of the prior year. Loan write-offs conducted in 2024
jumlah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) kredit decreased the consolidated Allowance for Impairment
(secara konsolidasi) menjadi Rp7,68 triliun dari posisi tahun Losses (CKPN) on loans to Rp7.68 trillion, down from
2023 sebesar Rp8,48 triliun. Rp8.48 trillion in 2023.
Di sisi lain, PaninBank (secara konsolidasi) mencatatkan On the other hand, PaninBank (on a consolidated basis)
Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Rp152,37 triliun, tumbuh recorded Third-Party Funds (DPK) of Rp152.37 trillion,
4,92% (yoy) dari Rp145,22 triliun di tahun 2023. Di tengah reflecting a year-on-year growth of 4.92% from Rp145.22
berbagai tantangan yang dihadapi, PaninBank mampu trillion in 2023. Despite various challenges, PaninBank
mencatatkan kecukupan modal yang sehat dengan rasio maintained a sound capital position, with its Capital
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) berada di Adequacy Ratio (CAR) reaching 34.54%, an improvement
level 34,54% lebih tinggi dari posisi 2023 sebesar 32,40%. from 32.40% in the previous year.
PaninBank 2024 Annual Report 289
Page 292
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Selanjutnya, untuk mendukung pertumbuhan dan Furthermore, to support its business growth and
perkembangan usaha PaninBank semakin dirasakan development, PaninBank recognizes the increasing need
pentingnya pemenuhan atas kebutuhan penyempurnaan to enhance its technological infrastructure in today’s era
infrastruktur teknologi di era digitalisasi perbankan of banking digitalization. In light of this, the Board of
yang kian marak ini. Oleh karena itu, Dewan Komisaris Commissioners fully supports PaninBank Management’s
mendukung penuh langkah Manajemen PaninBank ongoing efforts to sharpen its digitalization strategy
yang terus mempertajam strategi penguatan digitalisasi through the continued development of various PaninBank
melalui pengembangan sejumlah aplikasi digital banking digital banking applications.
PaninBank.
Dari aspek penerapan pinsip-prinsip Good Corporate In terms of implementing Good Corporate Governance
Governance (GCG) dan Manajemen Risiko, Dewan (GCG) and Risk Management principles, the Board of
Komisaris memandang bahwa Direksi telah melakukan Commissioners believes the Board of Directors has
pengawasan secara berkesinambungan dan tidak terdapat exercised consistent and ongoing oversight, with no
kekurangan yang signifikan. Kerangka Manajemen Risiko material deficiencies observed. The Risk Management
dijalankan searah dengan risk appetite & risk tolerance dan Framework has been implemented in alignment with
tidak terdapat kekurangan yang signifikan. Demikian pula the established risk appetite and risk tolerance, with
dengan proses Manajemen Risiko telah selaras dengan no significant deficiencies identified. Similarly, the Risk
target bisnis dengan pengendalian intern berjalan dengan Management processes are well-aligned with business
baik dan tidak terdapat kekurangan yang signifikan. objectives, supported by effective internal controls, and
show no material shortcomings.
Dalam mengupayakan penguatan penerapan Tata Kelola
Perusahaan yang semakin baik, PaninBank berusaha To further reinforce the implementation of Corporate
memastikan semua organ Perusahaan berperan aktif dan Governance, PaninBank has made continuous efforts to
saling bersinergi, antara lain yaitu Rapat Umum Pemegang ensure that all corporate organs—including the General
Saham (RUPS), Dewan Komisaris, Direksi, komite-komite, Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners,
karyawan dan stake holder lainnya, dimana selanjutnya Board of Directors, committees, employees, and other
dalam penerapan tata kelola tersebut, mengacu pada stakeholders—actively participate and work in synergy.
Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Code of Corporate The Bank’s governance practices are guided by its
Governance) yang telah dimiliki oleh PaninBank. Adapun Corporate Governance Code and are consistently updated
Pedoman Tata Kelola Perusahaan yang dimiliki oleh in line with evolving regulatory developments issued by
PaninBank akan selalu disesuaikan dengan perkembangan the authorities.
regulasi yang diterbitkan oleh regulator Bank.
PaninBank meyakini bahwa implementasi prinsip-prinsip PaninBank is confident that the proper and consistent
Tata Kelola yang dilakukan dengan benar dan secara implementation of Governance principles will yield the
konsisten akan memberikan manfaat sebagai berikut: following benefits:
1. Meningkatkan daya saing PaninBank 1. Enhanced competitiveness for PaninBank
2. Mendorong/mendukung pertumbuhan ekonomi dan 2. Promotion and support of economic growth and
stabilitas nasional national stability
3. Berkontribusi dalam penerapan tanggung jawab 3. Contribution to social and environmental responsibility,
sosial dan lingkungan, dengan tetap memperhatikan while balancing the interests of shareholders and
kepentingan pemegang saham dan pemangku stakeholders
kepentingan
290 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 293
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dasar Penerapan Tata Kelola
Basis of Governance Implementation
Secara Umum, penerapan dan pengungkapan aspek In general, the implementation and disclosure of
tata kelola PaninBank mengacu pada regulasi berikut ini: PaninBank’s governance practices are based on the
following regulations:
1. Undang-undang Nomor 7 tahun 1992 tentang 1. Law Number 7 of 1992 concerning Banking, and its
Perbankan, beserta perubahannya amendments
2. Undang-undang Republik Indonesia Nomor 40 Tahun 2. Law of the Republic of Indonesia Number 40 of 2007
2007 tentang Perseroan Terbatas beserta perubahannya concerning Limited Liability Companies and its
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/ amendments
POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko 3. Financial Services Authority Regulation Number 17/
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan POJK.03/2014 concerning the Implementation of
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/ Integrated Risk Management for Financial Conglomerates
POJK.03/2014 tentang Tata Kelola Terintegrasi bagi 4. Financial Services Authority Regulation Number 18/
Konglomerasi Keuangan POJK.03/2014 concerning Integrated Governance for
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 Financial Conglomerates
tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau 5. Financial Services Authority Regulation No. 33/
Perusahaan Publik POJK.04/2014 concerning the Board of Directors
6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK.04/2014 and Board of Commissioners of Issuers or Public
tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Companies
Publik 6. Financial Services Authority Regulation No. 35/
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8/ POJK.04/2014 concerning Corporate Secretary of
POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atas Issuers or Public Companies
Perusahaan Publik 7. Financial Services Authority Regulation Number 8/
8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 21/ POJK.04/2015 concerning Website of Issuers of Public
POJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Companies
Terbuka 8. Financial Services Authority Regulation Number 21/
9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 31/ POJK.04/2015 concerning Guidelines for Governance
POJK.04/2015 tentang Keterbukaan Informasi atau of Public Companies
Fakta Material Oleh Emiten Atau Perusahaan Publik 9. Financial Services Authority Regulation Number 31/
10. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/POJK.03/2015 POJK.04/2015 concerning Disclosure of Information or
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Material Facts by Issuers or Public Companies
Remunerasi bagi Bank Umum 10. Financial Services Authority Regulation No. 45/
11. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 56/POJK.04/2015 POJK.03/2015 concerning Implementation of
tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Governance in Provision of Remuneration for
Piagam Unit Audit Internal Commercial Banks
12. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 29/ 11. Financial Services Authority Regulation No. 56/
POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau POJK.04/2015 concerning the Establishment and
Perusahaan Publik Guidelines for the Preparation of Internal Audit Unit
13. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 5/ Charters
POJK.03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank 12. Financial Services Authority Regulation Number 29/
14. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 37/ POJK.04/2016 concerning Annual Reports of Issuers or
POJK.03/2019 tentang Transparansi dan Publikasi Public Companies
Laporan Bank 13. Financial Services Authority Regulation Number 5/
15. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 POJK.03/2016 concerning Bank Business Plans
tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank 14. Financial Services Authority Regulation Number 37/
Umum POJK.03/2019 concerning Transparency and Publication
of Bank Reports
15. Financial Services Authority Regulation No. 1/
POJK.03/2019 concerning the Implementation of
Internal Audit Functions in Commercial Banks
PaninBank 2024 Annual Report 291
Page 294
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
16. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/ 16. Financial Services Authority Regulation Number 15/
POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan POJK.04/2020 concerning the Plan and Implementation
Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka of General Meetings of Shareholders of Public
17. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/ Companies
POJK.03/2021 tentang Bank Umum 17. Financial Services Authority Regulation Number 12/
18. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 tahun 2023 POJK.03/2021 concerning Commercial Banks
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 18. Financial Services Authority Regulation No. 17 of 2023
19. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/ concerning the Implementation of Governance for
SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Commercial Banks.
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan 19. Circular Letter of the Financial Services Authority
20 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/ Number 14/SEOJK.03/2015 concerning the
SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Implementation of Integrated Risk Management for
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Financial Conglomerates
21. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/ 10. Circular Letter of the Financial Services Authority
SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Number 15/SEOJK.03/2015 concerning the
Perusahaan Terbuka Implementation of Integrated Governance for Financial
22. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/ Conglomerates
SEOJK.03/2021 tentang Rencana Bisnis Bank Umum 21. Circular Letter of the Financial Services Authority
23. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 40/ Number 32/SEOJK.04/2015 concerning Guidelines for
SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Governance of Public Companies
Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum 22. Circular Letter of the Financial Services Authority
24. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ Number 12/SEOJK.03/2021 concerning Commercial
SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Business Plans
Bank Umum 23. Circular Letter of the Financial Services Authority No.
25. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16/ 40/SEOJK.03/2016 concerning the Implementation
SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi LaporanTahunan of Governance in the Provision of Remuneration for
Emiten atau Perusahaan Publik Commercial Banks
26. Anggaran Dasar Perusahaan dan 24. Circular Letter of the Financial Services Authority
27. Pedoman serta Kebijakan dan Prosedur Tata Kelola Number 13/SEOJK.03/2017 concerning the
Perusahaan Implementation of Governance for Commercial Banks
25. Circular Letter of the Financial Services Authority
Number 16/SEOJK.04/2021 concerning the Form and
Content of the Annual Report of Issuers or Public
Companies
26. Articles of Association of the Company and
27. Guidelines and Policies and Procedures for Corporate
Governance
Penerapan Prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang The implementation of good corporate governance
baik di PaninBank bertujuan untuk: principles in PaninBank aims to:
1. Mendukung Visi PaninBank yaitu: “Menjadi Bank 1. Support PaninBank’s Vision, namely: “To be the Bank
Pilihan Utama Bagi Nasabah Individu dan Bisnis of Choice for Individual and Business Customers with
Dengan Kearifan Lokal”. Local Wisdom”.
2. Mendukung misi PaninBank, yaitu: 2. Support PaninBank’s mission, namely:
a. Menyediakan inovasi layanan dan produk yang a. Providing service and product innovations that meet
sesuai kebutuhan nasabah dengan dukungan customer needs with digitally-enabled support and
digitaly enabled dan keberlanjutan sustainability.
b. Meningkatkan taraf hidup masyarakat ketahanan b. Improving people’s living standards, business
bisnis dan pengaruh terhaap komunitas di resilience, and influence on the community around
lingkungan sekitar Bank the Bank.
c. Meningkatkan nilai tambah bagi para pemangku c. Increase added value for stakeholders, especially
kepantingan terutama pemegang saham shareholders.
292 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 295
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Penerapan Prinsip-Prinsip GCG
Implementation of GCG Principles
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, PaninBank secara In conducting its business activities, PaninBank generally
umum memperhatikan dan menerapkan prinsip-prinsip observes and applies the fundamental principles of Good
dasar GCG yang mencakup transparansi (transparency), Corporate Governance (GCG), which include transparency,
akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban accountability, responsibility, independence, and fairness,
(responsibility), independensi (independency), dan in order to enhance the quality of GCG implementation.
kewajaran (fairness), demi terciptanya peningkatan kualitas This is one of the efforts to strengthen the national banking
pelaksanaan GCG yang merupakan salah satu upaya untuk industry in line with the Indonesian Banking Architecture.
memperkuat industri perbankan nasional sesuai dengan
Arsitektur Perbankan Indonesia.
Transparansi | Transparency
1. PaninBank mengungkapkan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat
diperbandingkan serta dapat diakses oleh pihak yang berkepentingan (stekeholder) sesuai dengan
haknya.
2. PaninBank mengungkapkan informasi yang meliputi tetapi tidak terbatas pada visi, misi, sasaran
usaha, strategi Bank, kondisi keuangan susunan dan kompensasi pengurus, Pemegang Saham
Pengendali, pejabat eksekutif, pengelolaan risiko, sistem pengawasan dan pengendalian intern,
status kepatuhan, sistem dan implementasi Good Corporate Governance serta informasi dan fakta
material yang dapat mempengaruhi keputusan pemodal
3. Prinsip keterbukaan tetap memperhatikan ketentuan rahasia Bank, rahasia jabatan dan hak-hak
pribadi sesuai dengan peraturan yang berlaku
4. Kebijakan PaninBank harus tertulis dan dikomunikasikan kepada stakeholders dan yang berhak
memperoleh informasi tentang kebijakan tersebut.
1. PaninBank discloses information in a timely, adequate, clear, accurate, and comparable manner,
ensuring it is accessible to relevant stakeholders in accordance with their rights.
2. PaninBank discloses information that includes, but is not limited to, the Bank’s vision, mission,
business objectives, strategies, financial condition, management structure and compensation,
controlling shareholders, executive officers, risk management, internal control systems, compliance
status, Good Corporate Governance practices, and any material information that may influence
investors’ decisions.
3. The principle of transparency respects the confidentiality of banking information, professional
secrecy, and personal rights in accordance with applicable regulations.
4. PaninBank’s policies must be documented and communicated to stakeholders who are entitled to
access this information.
PaninBank 2024 Annual Report 293
Page 296
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Akuntabilitas | Accountability
1. PaninBank menetapkan sasaran usaha dan strategi untuk dapat dipertanggung jawabkan kepada
Stakeholders.
2. PaninBank menetapkan check and balance system dalam pengelolaan Bank.
3. PaninBank memiliki ukuran kinerja dari semua organ organisasi berdasarkan ukuran yang disepakati
dan sejalan dengan nilai-nilai Perseroan (Corporate Culture Values), sasaran usaha dan strategi Bank
serta memiliki rewards and punishment system.
4. PaninBank harus meyakini bahwa semua organ organisasi Bank mempunyai kompensasi sesuai
dengan tanggung jawabnya dan memahami perannya dalam implementasi Good Corporate
Governance.
1. PaninBank menetapkan sasaran usaha dan strategi untuk dapat dipertanggung jawabkan kepada
Stakeholders.
2. PaninBank menetapkan check and balance system dalam pengelolaan Bank.
3. PaninBank memiliki ukuran kinerja dari semua organ organisasi berdasarkan ukuran yang disepakati
dan sejalan dengan nilai-nilai Perseroan (Corporate Culture Values), sasaran usaha dan strategi Bank
serta memiliki rewards and punishment system.
4. PaninBank harus meyakini bahwa semua organ organisasi Bank mempunyai kompensasi sesuai
dengan tanggung jawabnya dan memahami perannya dalam implementasi Good Corporate
Governance.
Responsibilitas | Responsibility
1. PaninBank berpegang pada prinsip kehati-hatian (Prudential Bank Practies) dan menjamin kepatuhan
terhadap peraturan yang berlaku.
2. PaninBank sebagai good corporate citizen peduli terhadap lingkungan dan melaksanakan tanggung
jawab sosial secara wajar.
1. PaninBank upholds the principle of prudence (Prudential Bank Practices) and ensures compliance
with applicable regulations.
2. As a good corporate citizen, PaninBank cares for the environment and responsibly fulfills its social
obligations.
Independensi | Independence
1. PaninBank menghindari kepentingan seluruh stakeholders manapun dan tidak terpengaruh oleh
kepentingan sepihak serta terbebas dari benturan kepentingan.
2. PaninBank mengambil keputusan secara obyektif dan bebas dari segala tekanan pihak manapun.
1. PaninBank avoids any conflicts of interest among stakeholders, remaining unaffected by any
unilateral interests and free from conflicts of interest.
2. PaninBank makes decisions objectively, free from any external pressures.
Kewajaran | Fairness
1. PaninBank memperhatikan kepetingan seluruh stakeholders asas kesetaraan dan kewajaran (equal
treatment)
2. PaninBank memberikan kesempatan kepada seluruh stakeholders untuk memberikan masukan dan
menyampaikan pendapat bagi kepentingan PaninBank serta membuka akses terhadap informasi
sesuai dengan prinsip keterbukaan.
1. PaninBank prioritizes the interests of all stakeholders, adhering to the principles of equality and
fairness (equal treatment).
2. PaninBank offers all stakeholders the opportunity to provide feedback and express their views for
the benefit of the Bank, while ensuring access to information in accordance with the principle of
transparency.
294 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 297
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Peningkatan implementasi GCG ini diyakini berdampak The enhancement of GCG implementation is believed to
juga pada peningkatan kinerja secara Bank keseluruhan. also positively impact the overall performance of the Bank.
Hal ini dibuktikan dengan berbagai pencapaian yang This is evidenced by several achievements PaninBank
diperoleh PaninBank selama tahun 2024, yaitu sebagai attained throughout 2024, as follows:
berikut:
• Penghargaan dari Bursa Efek Indonesia; • Awards from the Indonesian Stock Exchange;
o Most Active Bank. o Most Active Bank
o Best First Mover. o Best First Mover
o Most Active Price Giver Trader. o Most Active Price Giver Trader
o Most Active RFO Trader. o Most Active RFO Trader
• 2024 Elite Quality Recognition Award, US Dollar • 2024 Elite Quality Recognition Award, US Dollar
Clearing MT 103 dari JP Morgan; Clearing MT 103 from JP Morgan
• 2024 Elite Quality Recognition Award, US Dollar • 2024 Elite Quality Recognition Award, US Dollar
Clearing MT 202 dari JP Morgan; Clearing MT 202 from JP Morgan
• Top 5 Penyalur KPR/T/A Sinar Mas Land 2023; • Top 5 KPR/T/A Sinar Mas Land Distributor 2023
• Top Dealer SPPA Scaling Up Campaign 2023 – IDX; • Top Dealer SPPA Scaling Up Campaign 2023 – IDX
• Penghargaan dari Dealer Utama Surat Berharga • The award of the Best Primary Dealer of Government
Syariah Negara Terbaik Tahun 2024 di Pasar Sekunder. Sharia Securities of the Year 2024 in the Secondary
Market.
Pencapaian PaninBank dilihat dari peningkatan kinerja PaninBank’s performance in 2024 is reflected in its financial
periode tahun 2024 ditunjukkan dengan kinerja keuangan achievements as follows:
PaninBank sebagai berikut:
1. Laba Perseroan mencapai Rp2,74 Triliun. 1. The Company’s profit reached Rp2.74 trillion.
2. Aset Perseroan mencapai RpRp243,96 Triliun. 2. Total assets amounted to RpRp243.96 trillion.
3. Kredit yang disalurkan mencapai Rp148,90 Triliun. 3. Loans disbursed totaled Rp148.90 trillion.
4. Dana Pihak Ketiga sebesar Rp152,37 Triliun. 4. Third-Party Funds (DPK) stood at Rp152.37 trillion.
5. Total Ekuitas sebesar Rp56,070 Triliun. 5. Total equity reached Rp56.070 trillion.
6. Non Performing Loan (NPL) Netto 0,90%. 6. The Net Non-Performing Loan (NPL) ratio was 0.90%.
PaninBank menyadari perlu adanya penerapan prinsip- PaninBank recognizes the importance of implementing
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau GCG dalam Good Corporate Governance (GCG) principles across
setiap jenjang organisasi dan aspek pengelolaan kegiatan all levels of the organization and in every aspect of its
usaha PaninBank sesuai dengan peraturan dan perundang- business management, in compliance with applicable
undangan yang berlaku, serta standar praktik yang berlaku laws and regulations as well as industry best practices. By
umum di industri perbankan. Dengan mengedepankan prioritizing good governance, PaninBank aims to mitigate
penerapan tata kelola yang baik, PaninBank diharapkan the negative impacts of the global economic crisis,
dapat terhindar dari dampak negatif krisis perekonomian enhance operational efficiency, and strengthen the trust
global, meningkatkan efisiensi Perusahaan, kepercayaan and confidence of all stakeholders.
dan keyakinan seluruh stakeholder.
PaninBank secara konsisten terus mendorong Consistently, PaninBank has also focused on the
pengembangan individu-individu di dalamnya. development of its employees. With a comprehensive
Dengan sistem karir dan penilaian performa kerja yang career system and performance evaluation process,
komprehensif, PaninBank memastikan bahwa karyawan PaninBank ensures that employees receive appropriate
mendapatkan reward yang sesuai. Selain itu sistem rewards. Additionally, a structured development system
pengembangan yang disusun secara berjenjang mengikuti that aligns with each individual’s career progression and
pengembangan tanggung jawab dan kemajuan karir setiap responsibilities contributes to the cultivation of high-
individu turut menopang terbentuknya SDM berkualitas. quality human resources. This is embodied through the
Hal ini diwujudkan melalui implementasi nilai-nilai kerja implementation of the core values, encapsulated in I-CARE
yang terangkum dalam I-CARE (Integrity, Collaboration, (Integrity, Collaboration, Accountability, Respect, and
Accountability, Respect dan Excellence). Penerapan I-CARE Excellence). The application of I-CARE in all work aspects
dalam semua aspek kerja memungkinkan karyawan untuk allows employees to understand their roles in the customer
bisa memahami perannya sebagai bagian dari proses service process while aligning them with PaninBank’s
pelayanan nasabah sekaligus memposisikan karyawan vision and mission for continuous progress.
agar bisa bersinergi dengan visi dan misi PaninBank untuk
terus maju.
PaninBank 2024 Annual Report 295
Page 298
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Deklarasi Anti Fraud Anti-Fraud Declaration
PaninBank menyatakan komitmennya “Zero Tolerance PaninBank declares its commitment to “Zero Tolerance
to Fraud” untuk melakukan bisnis yang sesuai dengan to Fraud,” conducting business in accordance with high
kode etik dan standar hukum yang tinggi juga untuk ethical standards and legal codes, and refraining from any
tidak melakukan tindakan fraud dan tindakan tidak sesuai fraudulent activities or inappropriate conduct.
lainnya.
Pedoman Etika dan Perilaku (Code of Conduct) Code of Conduct
PaninBank dalam pelaksanaan Pedoman Etika dan Perilaku In implementing its Code of Conduct, PaninBank adheres
menerapkan standar etika yang merupakan suatu kerangka to ethical standards that set expectations for all employees
ekspektasi dimana semua karyawan dan manajemen and management to act accordingly. This Code serves
PaninBank diharapkan untuk bertindak sesuai kerangka as a fundamental guide for all PaninBank employees. Its
ekspektasi tersebut. Pedoman Etika dan Perilaku tersebut application is in line with the applicable Ethics and Conduct
harus berfungsi sebagai pedoman dasar yang berlaku bagi Policy, which is reviewed periodically to ensure it aligns
seluruh karyawan PaninBank. Penerapan Pedoman Etika with PaninBank’s dynamic environment and adjusts with
dan Perilaku dilakukan sesuai dengan Kebijakan Pedoman the Anti-Fraud Policy.
Etika dan Perilaku yang berlaku di PaninBank serta dikaji
secara berkala agar sesuai dengan lingkungan PaninBank
yang dinamis dan menyesuaikan dengan Kebijakan Anti
Fraud ini.
Pedoman Etika dan Perilaku yang berlaku di PaninBank The PaninBank Code of Conduct covers areas such as
mengatur antara lain tentang Penerimaan Hadiah atau the acceptance of gifts or rewards, where employees are
Imbalan, dimana setiap karyawan PaninBank dilarang prohibited from receiving any form of compensation,
menerima sesuatu, baik dana tunai maupun non-tunai either cash or non-cash, from parties outside PaninBank in
lainnya, dari pihak di luar PaninBank sebagai balas jasa exchange for actions contrary to PaninBank’s interests or
untuk melakukan suatu tindakan yang tidak sesuai dengan for disclosing confidential information, or as compensation
kepentingan PaninBank ataupun pemberian informasi for the facilities received by customers.
yang sifatnya rahasia atau sebagai balas jasa atas fasilitas
yang diterima nasabah.
Hal lain yang diatur pada Pedoman Etika dan Perilaku Another key aspect of the Code of Conduct is its anti-
adalah tentang Anti Penyuapan, dimana PaninBank dan bribery provisions, where PaninBank and its employees
Karyawan PaninBank tidak menawarkan, menjanjikan atau are forbidden from offering, promising, or giving anything
memberikan sesuatu, baik dana tunai maupun aset non- of value, either cash or non-cash assets, on behalf of
tunai lainnya, yang mengatasnamakan PaninBank atau PaninBank or personally, to external parties such as
pribadi kepada Pihak di luar PaninBank seperti regulator, regulators, the government, suppliers, organizations, or
pemerintah, penyedia barang/jasa, organisasi apapun customers, with the aim of influencing decisions or as a
ataupun Nasabah dengan tujuan untuk mempengaruhi quid pro quo for receiving any favors.
atau sebagai balas jasa kepada pihak penerima dengan
alasan apapun.
296 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 299
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Implementasi Tata Kelola Perusahaan
Tahun 2024
Implementation of Corporate Governance Year 2024
Dalam rangka mendukung implementasi Good Corporate The effective implementation of Good Corporate
Governance (GCG) yang efektif, maka diperlukan kerangka Governance (GCG) necessitates a clear framework that
kerja (framework) implementasi GCG yang memberikan outlines the relationships among GCG bodies. This
gambaran umum mengenai keterkaitan organ-organ framework is developed in accordance with applicable
GCG. Kerangka kerja implementasi GCG disusun dengan laws and regulations, while also taking into account the
mengacu pada peraturan perundang-undangan yang Company’s specific conditions, culture, and values. Below
berlaku serta mempertimbangkan kondisi, budaya, is the GCG implementation framework at PaninBank:
dan nilai-nilai Perseroan. Berikut adalah kerangka kerja
implementasi GCG di PaninBank:
Transparansi Akuntabilitas Responsibilitas Independensi Kewajaran
Transparency Accountability Responsibility Independence Fairness
Governance Structure Governance Process
Struktur Organ Utama Operasional Bank
Main Organs
Structure Bank Operation
RUPS | GMS
Dewan Komisaris
Governance Outcome
BoC
Kinerja Bank
Direksi Bank’s Performance
BoD
Keputusan Strategik
Organ Pendukung
Strategic Decisions
Supporting Organs
Manajemen Risiko Kecukupan transparansi laporan
Komite-Komite Komisaris Risk Management Sekretaris Perusahaan Sufficient transparency of reports
Commissioning Committees Corporate Secretary
Kepatuhan
Compliance Obyektivitas dalam
Audit Ekstern assessment/audit
Komite-Komite Direksi Objectivity in assessment/audit
Audit Intern External Audit
Directing Committees
Internal Audit
Kepatuhan terhadap peraturan
Infrastruktur perundang-undangan
Infrastructure Compliance with laws and regulations
Kode Etik Prosedur Pedoman Kerja Sistem Informasi Penurunan pelanggaran kepatuhan
Code of Ethics Procedures Work Guidelines Information System Decrease in rules violation
Kebijakan Petunjuk Teknis Piagam Job Desk Perlindungan konsumen
Policies Technical Instructions Charter Job Desk Consumer protection
Integritas Kolaborasi Akuntabilitas Menghormati Keunggulan
Integrity Collaboration Accountability Respect Excellence
PaninBank 2024 Annual Report 297
Page 300
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Governance Structure PaninBank terdiri atas struktur dan PaninBank’s governance structure comprises both the
infrastruktur GCG. Struktur GCG PaninBank terdiri dari GCG structure and its infrastructure. PaninBank’s GCG
Organ Utama dan Organ Pendukung. Organ Utama terdiri structure consists of Main Organs and Supporting
dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Organs. The Main Organs include the General Meeting
Komisaris, dan Direksi, sedangkan Organ Pendukung terdiri of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners,
dari Komite Dewan Komisaris, Komite Direksi, Corporate and the Board of Directors, while the Supporting Organs
Secretary, Satuan Kerja Manajemen Risiko, Satuan consist of various committees within the Board of
Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), dan Commissioners, committees within the Board of Directors,
Auditor Ekstern. Infrastruktur GCG PaninBank mencakup the Corporate Secretary, the Risk Management Unit, the
kebijakan, pedoman, atau prosedur kerja dan manajemen Compliance Unit, the Internal Audit Unit (SKAI), and the
sistem informasi yang mendukung operasional unit External Auditor. The GCG infrastructure at PaninBank
kerja. Organ Utama dan Organ Pendukung GCG wajib encompasses policies, guidelines, operational procedures,
meyakini ketersediaan dan kesiapan infrastruktur untuk and information systems that support the functioning of
mencapai rencana korporasi dan rencana bisnis yang telah these work units. Both the Main and Supporting Organs
ditetapkan. are responsible for ensuring the availability and readiness
of this infrastructure to achieve the company’s corporate
and business objectives.
Keberhasilan Organ Utama dan Organ Pendukung dalam The success of these organs in implementing GCG
menerapkan GCG di PaninBank (Governance Process) processes will be evaluated based on the Company’s
akan diukur dari hasil operasional Perseroan (Governance operational results (Governance Outcome). Key
Outcome). Beberapa hasil operasional yang perlu operational outcomes include transparency in reporting,
mendapatkan perhatian adalah kecukupan transparansi compliance with regulations, consumer protection,
laporan, kepatuhan terhadap peraturan perundang objectivity in assessments/audits, overall performance
undangan, pelindungan konsumen, obyektivitas dalam such as profitability, efficiency, and capital management,
melakukan assessment/audit, kinerja Perseroan seperti reducing violations, and the successful implementation of
rentabilitas, efisiensi, dan permodalan, penurunan strategic policies to meet corporate and business plans.
pelanggaran serta pelaksanaan kebijakan strategis yang
diambil dalam rangka memenuhi rencana korporasi dan
bisnis.
298 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 301
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Policy
Kebijakan tata kelola merupakan seperangkat aturan The governance policy is a set of rules in implementing
dalam mengimplementasikan GCG di PaninBank. GCG in PaninBank. The policy regulates the relationship
Kebijakan tersebut mengatur hubungan antar organ between organs so that there is a clear division of tasks,
sehingga terdapat pembagian tugas, tanggung jawab, responsibilities, and authorities in accordance with
dan wewenang yang jelas sesuai peraturan perundang applicable laws and regulations, GCG principles, and
undangan yang berlaku, prinsip-prinsip GCG, dan etika healthy business ethics. The main policies related to GCG
bisnis yang sehat. Adapun kebijakan pokok terkait GCG in PaninBank include:
yang terdapat di PaninBank antara lain:
1. Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Code of Corporate 1. The latest Code of Corporate Governance was ratified
Governance) yang terkini disahkan pada bulan Agustus in August 2024,
2024, 2. The latest Guidelines and Work Rules of the Board of
2. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang Commissioners were ratified in August 2024,
terkini disahkan pada bulan Agustus 2024, 3. The latest Guidelines and Work Rules of the Board of
3. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi yang terkini Directors were ratified in September 2024,
disahkan pada bulan September 2024, 4. The latest Self Assessment Corporate Governance
4. Pedoman Self Assessment Corporate Governance yang Guidelines were ratified in October 2021,
terkini disahkan pada bulan Oktober 2021, 5. The latest Affiliated Transaction and Conflict of Interest
5. Pedoman Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Guidelines were ratified in September 2024,
yang terkini disahkan pada bulan September 2024, 6. The latest Customer Complaint Resolution Guidelines
6. Pedoman Penyelesaian Pengaduan Nasabah yang were ratified in January 2024,
terkini disahkan pada bulan Januari 2024, 7. The latest Sanctions Guidelines were ratified by the
7. Pedoman Pemberian Sanksi yang terkini disahkan pada Board of Directors Decree in July 2022,
dengan Keputusan Direksi bulan Juli 2022, 8. The latest Code of Conduct Guidelines were ratified in
8. Pedoman Etika dan Perilaku (Code of Conduct) yang July 2023,
terkini disahkan pada bulan Juli 2023, 9. Anti-Fraud Strategy Policy ratified in April 2020,
9. Kebijakan Strategi Anti Fraud yang disahkan bulan 10. Whistle Blowing Guidelines which was most recently
April 2020, ratified in December 2021,
10. Pedoman Whistle Blowing yang terkini disahkan pada 11. The latest Guidelines for the Preparation of Bank
bulan Desember 2021, Business Plans were ratified in June 2021,
11. Pedoman Penyusunan Rencana Bisnis Bank yang 12. The latest Guidelines and Work Procedures of the Good
terkini disahkan pada bulan Juni 2021, Corporate Governance Committee were ratified in
12. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Good Corporate October 2024,
Governance yang terkini disahkan pada bulan Oktober 13. The latest Guidelines and Work Procedures of the
2024, Information Technology Steering Committee were
13. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pengarah ratified in September 2024,
Teknologi Informasi (Information Technology Steering 14. The latest Guidelines and Work Procedures of the Audit
Committee) yang terkini disahkan pada bulan Committee were ratified in August 2024,
September 2024, 15. The latest Guidelines for External Communication
14. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit yang terkini Policy were ratified in July 2023,
disahkan pada bulan Agustus 2024, 16. The latest Guidelines and Work Procedures of the Risk
15. Pedoman Kebijakan Komunikasi dengan Pihak Management Committee were ratified in September
Eksternal yang terkini disahkan pada bulan Juli 2023, 2024,
16. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Manajemen 17. The latest Guidelines and Work Procedures of the Asset
Risiko yang terkini disahkan pada bulan September and Liability Committee (ALCO) were ratified in May
2024, 2023,
17. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Aset dan
Kewajiban (Asset and Liability Committee - ALCO) yang
terkini disahkan pada bulan Mei 2023,
PaninBank 2024 Annual Report 299
Page 302
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Referring to the Financial Services Authority
No. 17/POJK.03/2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Regulation (POJK) No. 17/POJK.03/2023 concerning the
Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Implementation of Governance for Commercial Banks
No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi and Circular Letter of the Financial Services Authority
Bank Umum sebagai dasar regulasi tentang pelaksanaan No. 13/SEOJK.03/2017 concerning the Implementation
GCG dan untuk memastikan penerapan 5 (lima) prinsip of Governance for Commercial Banks as the basis for
dasar GCG dimaksud, PaninBank telah melakukan self regulations on the implementation of GCG and to ensure
assessment secara berkala sesuai ketentuan regulasi yaitu the implementation of the 5 (five) basic principles of GCG,
per semester, dengan aspek penilaian adalah sebagai PaninBank has conducted periodic self-assessments
berikut: in accordance with regulatory provisions, namely per
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi; semester, with the assessment aspects as follows:
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan 1. Implementation of Duties and Responsibilities of the
Komisaris; Board of Directors;
3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 2. Implementation of Duties and Responsibilities of the
4. Penanganan Benturan Kepentingan; Board of Commissioners;
5. Penerapan Fungsi Kepatuhan; 3. Completeness and Implementation of Committee
6. Penerapan Fungsi Audit Intern; Duties
7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern; 4. Handling of Conflicts of Interest;
8. Penerapan Manajemen Risiko termasuk Sistem 5. Implementation of Compliance Function;
Pengendalian Intern; 6. Implementation of Internal Audit Function;
9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) 7. Implementation of External Audit Function;
dan penyediaan dana besar (Large Exposure); 8. Implementation of Risk Management including Internal
10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Control Systems;
Bank, Laporan Pelaksanaan Tata Kelola dan pelaporan 9. Provision of Funds to Related Parties and provision of
Internal; dan large funds (Large Exposure);
11. Rencana Strategis Perseroan; 10. Transparency of the Bank’s Financial and Non-Financial
Conditions, Governance Implementation Reports and
Internal Reporting; and
11. The Company’s Strategic Plan;
SELF-ASSESSMENT PENERAPAN TATA KELOLA SELF-ASSESSMENT OF GOVERNANCE
IMPLEMENTATION
Nama Bank : PT Bank Panin, Tbk. Name of Bank : PT Bank Panin, Tbk.
Posisi : Semester I 2024 (Individual) Position : Semester I 2024 (Individual)
Peringkat Definisi Peringkat
Rank Definition of Rank
Individual 2 Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola
yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup
(berdasarkan kertas kerja memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan
penilaian sendiri dengan nilai prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan
komposit 1,90) memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank.
(based on self-assessment Reflecting that the Bank’s management has implemented GCG which
work paper with a composite is generally considered to be good. This is reflected in the adequate
score of 1.90) fulfillment of the principles of Governance. In the event that there are
weaknesses in the application of Governance principles, in general these
weaknesses are quite significant and require adequate attention from the
Bank’s management.
Posisi : Semester II 2024 (Individual) Position : Semester II 2024 (Individual)
Peringkat Definisi Peringkat
Rank Definition of Rank
Individual 2 Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola
yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup
(berdasarkan kertas kerja memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan
penilaian sendiri dengan nilai prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan
komposit 1,91) memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank.
(based on self-assessment Reflecting that the Bank’s management has implemented GCG which
work paper with a composite is generally considered to be good. This is reflected in the adequate
score of 1.91) fulfillment of the principles of Governance. In the event that there are
weaknesses in the application of Governance principles, in general these
weaknesses are quite significant and require adequate attention from the
Bank’s management.
300 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 303
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Analisis Analysis
Merujuk pada hasil analisis sebagaimana diungkapkan pada kertas Merujuk pada hasil analisis sebagaimana diungkapkan pada kertas
kerja self assessment Good Corporate Governance, penerapan Good kerja self assessment Good Corporate Governance, penerapan Good
Corporate Governance di PT Bank Panin, Tbk. untuk priode Semester Corporate Governance di PT Bank Panin, Tbk. untuk priode Semester
I dan II tahun 2024 secara umum adalah baik, yang tercermin pada I dan II tahun 2024 secara umum adalah baik, yang tercermin pada
pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate
Governance. Governance.
Governance Structure Governance Structure
Struktur dan infrastruktur tata kelola di Perusahaan sudah memenuhi Struktur dan infrastruktur tata kelola di Perusahaan sudah memenuhi
ketentuan yang berlaku. Governance Structure memiliki keterkaitan ketentuan yang berlaku. Governance Structure memiliki keterkaitan
dengan struktur dan infrastruktur Tata Kelola yang memadai agar dengan struktur dan infrastruktur Tata Kelola yang memadai agar
proses penerapan prinsip GCG menghasilkan pencapaian yang sesuai proses penerapan prinsip GCG menghasilkan pencapaian yang sesuai
dengan harapan para pemangku kepentingan (stakeholders). PT Bank dengan harapan para pemangku kepentingan (stakeholders). PT Bank
Panin, Tbk memiliki struktur Tata Kelola yang terdiri dari organ utama, Panin, Tbk memiliki struktur Tata Kelola yang terdiri dari organ utama,
organ pendukung, dan infrastruktur GCG yang lengkap seperti yang organ pendukung, dan infrastruktur GCG yang lengkap seperti yang
menjadi arahan Regulator. menjadi arahan Regulator.
Governance Process Governance Process
Struktur dan infrastruktur tata kelola PT Bank Panin, Tbk berjalan sesuai Struktur dan infrastruktur tata kelola PT Bank Panin, Tbk berjalan sesuai
dengan peran, tugas dan tanggung jawabnya untuk menjalankan dengan peran, tugas dan tanggung jawabnya untuk menjalankan
proses tata kelola yang efektif berdasarkan prinsip GCG, prinsip kehati- proses tata kelola yang efektif berdasarkan prinsip GCG, prinsip kehati-
hatian dan pilar-pilar penerapan manajemen risiko. hatian dan pilar-pilar penerapan manajemen risiko.
Governance Outcome Governance Outcome
Efektivitas penerapan GCG tercermin dari governance outcome yang Efektivitas penerapan GCG tercermin dari governance outcome yang
telah diperoleh. PT Bank Panin, Tbk Memiliki capaian yang baik di telah diperoleh. PT Bank Panin, Tbk Memiliki capaian yang baik di
tahun 2024, baik untuk kinerja operasional maupun kinerja keuangan. tahun 2024, baik untuk kinerja operasional maupun kinerja keuangan.
Kesimpulan: Conclusion:
Atas hasil penilaian sendiri (self assessment) yang Based on the self-assessment conducted by PaninBank
telah dilakukan PaninBank untuk periode pelaporan self for the 2024 reporting period, categorized into three
assessment Tahun 2024, yang dikelompokkan kedalam governance aspects—governance structure, governance
3 (tiga) aspek governance, yaitu governance structure, process, and governance outcome—the Bank achieved a
governance process, dan governance outcome maka ranking of 2 (two) for both the first and second semesters
diperoleh angka peringkat yang mencerminkan kondisi of 2024.
penerapan GCG PaninBank, yaitu peringkat 2 (dua), baik
pada semester I maupun pada semester II tahun 2024.
Definisi atas perolehan peringkat 2 (dua) tersebut adalah This ranking reflects that the Bank’s management has
mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan generally implemented Good Corporate Governance
penerapan GCG yang secara umum baik. Hal ini tercermin (GCG) effectively. This is demonstrated by the adequate
dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. fulfillment of GCG principles. Any weaknesses in the
Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip application of these principles are, in general, not
GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang significant and can be addressed through standard actions
signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal by the Bank’s management.
oleh manajemen Bank.
Penilaian Eksternal/Regulator/Pengawas PaninBank atas External/Regulator/Supervisor Assessment of PaninBank’s
Penerapan Tata Kelola (GCG) GCG Implementation:
Pada akhir periode Tahun 2024 terdapat penilaian tingkat At the end of the 2024 period, an assessment of PaninBank’s
kesehatan untuk posisi Juni 2024 dari OJK dalam rangka health rating was conducted by OJK for the June 2024
Evaluasi berkala mitra TDR untuk transasksi Reverse Repo period, as part of the periodic evaluation for TDR partner
Pemerintah yang dituangkan dalam Surat No. SR-347/ transactions in Reverse Repo Government transactions, as
PB.31/2024 tanggal 31 Desember 2024. stated in Letter No. SR-347/PB.31/2024 dated December 31,
2024.
Rencana Peningkatan Kualitas Penerapan Tata Kelola Plans for Improving GCG Implementation in 2025:
Tahun 2025
PaninBank menyadari perlu adanya penerapan prinsip- PaninBank acknowledges the need to implement Good
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam setiap Corporate Governance (GCG) principles at every level
jenjang organisasi dan aspek pengelolaan kegiatan usaha of the organization and in all aspects of its business
PaninBank sesuai dengan peraturan dan perundang- management in compliance with applicable regulations
undangan yang berlaku, serta standar praktik yang and industry standards. The Bank believes that enhancing
berlaku umum di industri perbankan. PaninBank memiliki GCG implementation will directly contribute to the overall
PaninBank 2024 Annual Report 301
Page 304
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
pandangan bahwa peningkatan implementasi Tata Kelola improvement of its performance. In line with the bank’s
Perusahaan akan berbanding lurus dengan peningkatan strategic plan, one of its goals is to continue strengthening
kinerja PaninBank secara keseluruhan. Sejalan dengan governance and enhancing GCG implementation across all
rencana strategis Bank, dimana salah satu targetnya levels of the organization. Essentially, the strengthening of
adalah melanjutkan komitmen penguatan Tata Kelola dan GCG implementation not only refers to the regulations set
peningkatan implementasi Tata Kelola di seluruh jenjang by the regulator, such as the Financial Services Authority
organisasi. Pada dasarnya penguatan Penerapan Tata (OJK), but also adheres to international standards based
Kelola selain mengacu kepada regulasi yang ditetapkan on OECD principles and the ASEAN Corporate Governance
oleh regulator seperti Otoritas Jasa keuangan (OJK), juga Scorecard.
berpedoman pada standar internasional berdasarkan
prinsip OECD dan ASEAN Corporate Governance
Scorecard.
302 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 305
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Laporan Penerapan Tata Kelola
Perusahaan Terbuka
Report on the Implementation of Public Company Governance
PaninBank senantiasa patuh dalam mengimplementasikan PaninBank consistently adheres to the implementation
GCG sesuai dengan ketentuan yang berlaku, termasuk of Good Corporate Governance (GCG) in accordance
mengacu pada pedoman tata kelola perusahaan terbuka with applicable regulations, including referring to the
telah diatur dalam peraturan OJK Nomor 21/POJK.04/2015 guidelines for governance of public companies as
dan surat edaran OJK Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang stipulated in OJK Regulation Number 21/POJK.04/2015 and
pedoman tata kelola perusahaan terbuka. POJK tersebut OJK Circular Letter Number 32/SEOJK.04/2015 concerning
mengatur 5 (lima) aspek, 8 (delapan) prinsip dan 25 (dua the governance guidelines for public companies. These
puluh lima) rekomendasi penerapan aspek dan prinsip regulations outline five (5) aspects, eight (8) principles,
tata kelola perusahaan yang baik. Hingga akhir tahun 2024 and twenty-five (25) recommended practices for the
PaninBank telah menerapkan seluruh rekomendasi dalam implementation of good corporate governance aspects
peraturan tersebut dengan rincian informasi sebagai and principles. As of the end of 2024, PaninBank has
berikut: implemented all the recommendations set out in these
regulations, with detailed information as follows:
Aspek & Prinsip Rekomendasi Status Kepatuhan
Aspect & Principle Recommendation Status Compliance
Aspek1 Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam menjamin Hak-hak Pemegang Saham
Aspect 1 Relationship between Public Listed Company and Shareholders in securing Shareholders’ Rights
Prinsip 1 1. Perusahaan Terbuka memiliki cara Comply a. Prosedur pengambilan suara dalam pengambilan
Meningkatkan Nilai atau prosedur teknis pengumpulan keputusan atas suatu mata acara RUPS dilakukan dengan
Penyelenggaraan RUPS suara (voting) baik secara pengumpulan suara (voting) secara ertutup sebagaimana
terbuka maupun tertutup yang tertuang dalam tata tertib RUPS yang diungkapkan kepada
mengedepankan independensi publik melalui situs web perseroan.
dan kepentingan pemegang b. Prosedur pengambilan suara tersebut sudah menjaga
saham independensi ataupun kebebasan pemegang saham.
Pada tanggal 30 Mei 2024 PaninBank telah menyelenggarakan
RUPS, semua keputusan diambil berdasarkan musyawarah
untuk mufakat. Dalam hal keputusan berdasarkan
musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka dilakukan
pemungutan suara (voting). Keputusan diambil jika disetujui
lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah seluruh saham
dengan hak suara yang sah yang hadir dalam rapat.
Pemungutan suara dilakukan dengan mekanisme sebagai
berikut:
a. Pemegang saham atau kuasanya yang memberikan suara
abstain atau yang tidak setuju akan mengangkat tangan
dan menyerahkan kartu suaranya kepada petugas rapat
b. Petugas rapat akan mengumpulkan kartu suara dari
pemegang saham atau kuasanya kemudian menyerahkan
kartu suara kepada notaris untuk dihitung
c. Jumlah suara yang abstain dan tidak setuju diperhitungkan
dengan suara yang sah yang dikeluarkan dalam rapat dan
selisihnya merupakan jumlah suara yang setuju
d. Pemegang saham dengan hak suara yang sah namun tidak
mengeluarkan suara yang sama dengan suara mayoritas
pemegang saham yang mengeluarkan suara
e. Notaris akan menghitung dan menyampaikan hasil
pemungutan suara atas keputusan rapat yang diajukan.
PaninBank 2024 Annual Report 303
Page 306
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Aspek & Prinsip Rekomendasi Status Kepatuhan
Aspect & Principle Recommendation Status Compliance
Principle 1 1. Public Listed Company has a Comply a. The voting procedure in making a decision on an agenda
Increasing the Value of method or technical procedure item of the GMS is carried out by closed voting as stated
the GMS for collecting votes (voting), both in the GMS rules of procedure which are disclosed to the
open and closed, that prioritizes public through the company’s website.
the independence and interests of b. The voting procedure has maintained the independence or
shareholders. freedom of shareholders
on May 22, 2024 PaninBank held a GMS, where all decisions
were made based on deliberation for consensus. In the
event that a decision based on deliberation for consensus is
not reached, then voting will be conducted. Resolutions are
adopted if approved by more than ½ (one-half) of the total
number of shares with valid voting rights present at the
meeting.
Voting is carried out with the following mechanism;
a. Shareholders or their proxies who vote abstain or who
disagree will raise their hands and submit their voting
cards to the meeting officer.
b. The meeting officer will collect the voting cards from the
shareholders or their proxies and then submit the voting
cards to the notary to be counted.
c. The number of abstain and disagree votes shall be counted
with the valid votes cast in the meeting and the difference
shall constitute the number of votes cast in favor of the
resolution.
d. Shareholders with valid voting rights but do not cast the
same vote as the majority of shareholders who cast votes
e. The notary will count and submit the voting results on the
proposed meeting resolutions.
2. Seluruh anggota Direksi dan Comply Dalam penyelenggaraan RUPS, PaninBank senantiasa
anggota Dewan Komisaris mematuhi semua ketentuan yang berlaku. Pada periode
Perusahaan Terbuka hadir dalam pelaksanaan RUPS Tahunan tanggal 30 Mei 2024 hadirnya
RUPS Tahunan Presien Direktur dan Wakil Presiden Direktur mewakili seluruh
Direksi Perseroan dan 4 Orang Komisaris yang hadir mewakili
dari 6 Komisaris Perseroan mengikuti RUPS Tahunan.
All members of the Board of Dalam penyelenggaraan RUPS, PaninBank senantiasa
Directors and members of the mematuhi semua ketentuan yang berlaku. Pada periode
Board of Commissioners of Public pelaksanaan RUPS Tahunan tanggal 30 Mei 2024 hadirnya
Listed Company attended the Presien Direktur dan Wakil Presiden Direktur mewakili seluruh
AGMS Direksi Perseroan dan 4 Orang Komisaris yang hadir mewakili
dari 6 Komisaris Perseroan mengikuti RUPS Tahunan.
3. Ringkasan risalah RUPS tersedia Comply PaninBank menyediakan ringkasan risalah RUPS dalam
dalam situs Web Perusahaan bahasa Indonesia dan bahasa Inggris melalui situs Web
Terbuka paling sedikit selama 1 PaninBank www.panin.co.id pada menu Tentang kami, sub
(satu) tahun menu Hubungan Investor, maupun di media cetak serta
melalui sistem pelaporan elektronik IDXNet dan OJK E
Reporting, yakni pada tanggal 3 Juni 2024.
Summary of GMS minutes is PaninBank provides the summary of GMS minutes in
available on the Public Company’s Indonesian and English through PaninBank’s website
website for at least 1 (one) year. www.panin.co.id on the About Us menu, Investor Relations
sub menu, as well as in print media and through the IDXNet
and OJK E Reporting electronic reporting systems, on June
3, 2024.
Prinsip 2 4. Perusahaan Terbuka memiliki suatu Comply PaninBank telah memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan
Meningkatkan Kualitas kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor mengacu pada kebijakan
Komunikasi Perusahaan pemegang saham atau investor hubungan investor yang mencakup analyst meeting, public
Terbuka dengan expose, Investor Meeting, Laporan Tahunan, dan lain
Pemegang Saham atau sebagainya.
Investor
Principle 2
Improving the Quality of Public Listed Company has a PaninBank has put in place a policy of communication with
Public Listed Company’s policy of communication with shareholders or investors, with reference to the investor
Communication with shareholders or investors relations policy which includes analyst meetings, public
Shareholders or Investors expose, investor meeting, Annual Report, and so forth.
5. Perusahaan Terbuka Comply PaninBank telah mengungkapkan kebijakan komunikasi
mengungkapkan kebijakan dengan para pemegang saham atau investor pada situs Web
komunikasi perusahaan terbuka Paninbank (www.panin.oc.id).
dengan pemegang saham atau
investor dalam situs Web PaninBank has disclosed its communication policy with
shareholders or investors on PaninBank’s website (www.
Public Listed Company discloses panin.co.id).
its communication policy with
shareholders or investors on its
website.
304 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 307
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Aspek & Prinsip Rekomendasi Status Kepatuhan
Aspect & Principle Recommendation Status Compliance
Aspek 2 Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
Aspect 2 Functions and Roles of the Board of Commissioners
Prinsip 3 6. Penentuan jumlah anggota Dewan Comply Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris telah
Memperkuat keanggotaan Komisaris mempertimbangkan mempertimbangkan kondisi antara lain karakteristik,
dan Komposisi Dewan kondisi Perusahaan Terbuka kapasitas dan ukuran serta pencapaian tujuan dan
Komisaris pemenuhan kebutuhan bisnis bank mengacu pada ketentuan
regulator. Jumlah anggota Dewan Komisaris saat ini
dipandang cukup dan sesuai dengan peraturan OJK No 33/
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten
atau Perusahaan Publik atau sama dengan jumlah anggota
Direksi.
Principle 3 Determination of the number The determination of the number of members of the Board
Strengthen the of members of the Board of of Commissioners has considered conditions such as
membership and Commissioners considers the characteristics, capacity and size as well as the achievement
composition of the Board condition of the Public Listed of objectives and the fulfillment of the Bank’s business needs
of Commissioners Company in reference to regulatory provisions. The current number
of members of the Board of Commissioners is considered
sufficient and in accordance with OJK Regulation No. 33/
POJK.04/2014 on the Board of Directors and Board of
Commissioners of Issuers or Public Companies or the same
as the number of members of the Board of Directors.
7. Penentuan komposisi anggota Comply Komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan
Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang
keberagaman keahlian, dibutuhkan sebagaimana yang telah diungkapkan pada
pengetahuan dan pengalaman bagian keberagaman komposisi Dewan Komisaris pada
yang dibutuhkan Laporan Tahunan ini.
Determination of the composition The composition of the Board of Commissioners takes into
of the Board of Commissioners account the diversity of expertise, knowledge and experience
takes into account the diversity required as disclosed in the diversity section of the Board of
of expertise, knowledge and Commissioners composition in this Annual Report
experience required
Prinsip 4 8. Dewan Komisaris mempunyai Comply Dewan Komisaris telah memiliki kebijakan penilaian sendiri
Meningkatkan kualitas kebijakan Penilaian Sendiri (self-assessment) yang tercantum dalam Pedoman Tata Tertib
pelaksanaan tugas dan (Self-Assessment) untuk menilai Kerja Dewan Komisaris
tanggung jawab Dewan kinerja Dewan Komisaris
Komisaris
Principle 4 The Board of Commissioners The Board of Commissioners has a self-assessment policy
Improve the quality of the has a Self Assessment policy to which is stated in the Board of Commissioners’ Code of
implementation of the assess the performance of the Conduct
duties and responsibilities Board of Commissioners
of the Board of
Commissioners 9. Kebijakan Penilaian Sendiri (self- Comply Kebijakan untuk menilai sendiri (self-assessment) untuk
assessment) untuk menilai kinerja menilai kinerja Dewan Komisaris diungkapkan pada bagian
Dewan Komisaris diungkapkan penilaian kinerja Dewan Komisaris pada Laporan Tahunan ini
dalam Laporan Tahunan
Perusahaan Terbuka
The self-assessment policy to The policy for self-assessment to assess the performance of
assess the performance of the the Board of Commissioners is disclosed in the performance
Board of Commissioners is assessment section of the Board of Commissioners in this
disclosed in the Annual Report of Annual Report
Public Company
10. Dewan Komisaris mempunyai Comply PaninBank telah memiliki Pedoman Kebijakan Tata Tertib Kerja
kebijakan terkait dengan Dewan Komisaris
pengunduran diri anggota Dewnn
Komisaris apabila terlibat dalam
kejahatan keuangan
The Board of Commissioners has PaninBank has a Board of Commissioners Charter Policy
a policy regarding the resignation Guideline
of members of the Board of
Commissioners if they are
involved in financial crimes
11. Dewan Komisaris atau Komite Comply Pengangkatan dan pemberhentian Direksi PaninBank
yang menjalankan fungsi Nominasi dilakukan berdasarkan prinsip-prinsip profesionalisme dan
dan remunerasi menyusun Good Corporate Governance.
kebijakan suksesi dalam proses
nominasi anggota Direksi
The Board of Commissioners or
the Committee that carries out the The appointment and dismissal of PaninBank’s Board of
Nomination and remuneration Directors is based on the principles of professionalism and
function develops a succession Good Corporate Governance
policy in the nomination process of
members of the Board of Directors
PaninBank 2024 Annual Report 305
Page 308
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Aspek & Prinsip Rekomendasi Status Kepatuhan
Aspect & Principle Recommendation Status Compliance
Aspek 3 Fungsi dan Peran Direksi
Aspect 3 Functions and Roles of the Board of Directors
Prinsip 5 12. Penentuan jumlah anggota Penentuan jumlah anggota Direksi telah mempertimbangkan
Memperkuat keanggotaan Direksi mempertimbangkan kondisi PaninBank antara lain, Karakteristik, Kapasitas dan
dan komposisi Direksi kondisi perusahaan terbuka serta ukuran serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan
efektivitas dalam pengambilan Comply bisnis PaninBank mengacu ketentuan regulator. Jumlah
keputusan anggota Direksi telah memenuhi ketentuan Peraturan OJK
No 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris
Emiten atau perusahaan publik
Principle 5 Determination of the number The determination of the number of members of the Board of
Strengthen the of members of the Board of Directors has taken into account the condition of PaninBank,
membership and Directors takes into account the among others, Characteristics, Capacity and size as well as the
composition of the Board condition of the public company achievement of goals and fulfillment of PaninBank’s business
of Directors as well as the effectiveness of needs referring to regulatory provisions. The number of
decision making members of the Board of Directors has met the provisions
of OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning the Board
of Directors and Board of Commissioners of Issuers or public
companies
13. Penentuan Komposisi angota Comply Komposisi anggota Direksi memperhatikan keberagaman
Direksi memperhatikan keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan
keberagaman keahlian sebagaimana yang telah diungkapkan pada bagian
pengetahuan dan pengalaman keberagaman Komposisi Direksi pada Laporan Tahunan ini
yang dibutuhkan
Determination of the composition The composition of the Board of Directors takes into account
of the Board of Directors takes the diversity of expertise, knowledge and experience required
into account the diversity as disclosed in the diversity section of the Board of Directors
of knowledge expertise and Composition in this Annual Report
experience required
14. Anggota Direksi yang Comply Bidang Akuntansi dan Keuangan di bawah Pengawasan
membawahi bidang akuntansi Presiden Direktur, di mana Presiden Direktur memiliki
atau keuangan memiliki keahlian pengetahuan dan keahlian dalam bidang akuntansi
dan/atau pengetahuan di bidang
akuntansi
Members of the Board of Accounting and Finance are under the Supervision of
Directors in charge of accounting the President Director, where the President Director has
or finance have expertise and/ knowledge and expertise in accounting
or knowledge in the field of
accounting
Prinsip 6 15. Direksi mempunyai kebijakan Comply Direksi PaninBank telah memiliki Pedoman kebijakan
Meningkatkan kualitas penilaian sendiri (Self- penilaian sendiri (self-assessment)
pelaksanaan tugas dan Assessment) untuk menilai
tanggung jawab Direksi kinerja Direksi
Principle 6 The Board of Directors has a PaninBank’s Board of Directors has a self-assessment policy
Improve the quality of self-assessment policy to assess guideline
implementation of duties the performance of the Board of
and responsibilities of the Directors
Board of Directors
16. Kebijakan penilaian sendiri Comply Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk menilai
(self-assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan pada bagian penilaian kinerja
kinerja Direksi diungkapkan Direksi pada laporan tahunan ini
Laporan Tahunan Perusahaan
Terbuka
The self-assessment policy for The self-assessment policy for assessing directors’
assessing the performance of the performance is disclosed in the Directors’ performance
Board of Directors is disclosed assessment section of this annual report
in the Annual Report of Public
Company
17. Direksi mempunyai kebbijakan Comply PaninBank telah memiliki Pedoman Kebijakan Tata Tertib
terkait pengunduran diri anggota Kerja Dewan Komisaris terkait dengan pengunduran dan
Direksi apabila terlibat dalam pemberhentian Direksi apabila terlibat dalam tindakan
kejahatan keuangan yang merugikan PaninBank dan apabila yang bersangkutan
dinyatakan bersalah oleh putusan pengadilan yang
mempunyai kekuatan hukum tetap.
The Board of Directors has a PaninBank has a Board of Commissioners Policy Manual
policy regarding the resignation regarding the resignation and dismissal of Directors if they
of members of the Board of are involved in actions that are detrimental to PaninBank and
Directors if they are involved in if they are found guilty by a court decision that has permanent
financial crimes legal force.
306 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 309
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Aspek & Prinsip Rekomendasi Status Kepatuhan
Aspect & Principle Recommendation Status Compliance
Aspek 4 Partisipasi pemangku kepantingan
Aspect 4 Stakeholder participation
Prinsip 7 18. Perusahaan Terbuka memiliki Comply PaninBank memiliki kebijakan tidak diperkenankan praktek
Meningkatkan aspek tata kebijakan untuk mencegah insider trading
kelola perusahaan melalui terjadinya insider trading
partisipasi pemangku
kepentingan
Principle 7 Public Listed Company has a PaninBank has a policy of not allowing insider trading
Improving corporate policy to prevent insider trading practices
governance aspects from occurring
through stakeholder
participation 19. Perusahaan Terbuka memiliki Comply PaninBank telah memiliki Kebijakan Anti Korupsi yang
Kebijakan anti Korupsi dan Anti dituangkan dalam Buku Pedoman Strategi Anti Fraud
Fraud
Public Listed Company has Panin Bank has an Anti-Corruption Policy as outlined in the
Anti-Corruption and Anti-Fraud Anti-Fraud Strategy Guidebook
Policy
20. Perusahaan Terbuka memiliki Comply PaninBank telah memiliki Pedoman Kebijakan Pengadaan
kebijakan tentang seleksi dan Barang dan Jasa yang di dalamnya terdapat tahapan seleksi
peningkatan kemampuan dan penilaian pemasok atau vendor
pemasok atau vendor
Public Listed Company has PaninBank already has a Goods and Services Procurement
a policy on the selection and Policy Manual in which there are stages of selection and
upgrading of suppliers or assessment of suppliers or vendors
vendors
21. Perusahaan Terbuka memiliki Comply Kebijakan tentang pemenuhan hak-hak digunakan sebagai
kebijakan tentang pemenuhan pedoman dalam melskukan pinjaman yang tertuang dalam
hak-hak kreditur Kebijakan Perkreditan Bank
Public Listed Company has The policy on the fulfillment of rights is used as a guideline in
a policy on the fulfillment of making loans as stipulated in the Bank’s Credit Policy
creditors’ rights
22. Perusahaan Terbuka memiliki Comply PaninBank telah memiliki Pedoman Kebijakan Wistleblowing
lebijakan sistem Wistleblowing
Public Listed Company has PaninBank has a Whistleblowing Policy Manual
a policy on Whistleblowing
system
23. Perusahaan Terbuka memiliki Comply PaninBank memiliki kebijakan terkait pemberian insentif
kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada karyawan dan Direksi yang
jangka panjang kepada Direksi pelaksanaannya diputuskan dalam RUPST
dan Karyawan
Public Listed Company has a PaninBank has a policy regarding the provision of long-term
policy of providing long-term incentives to employees and Directors, the implementation of
incentives to Directors and which is decided at the AGMS
Employees
PaninBank 2024 Annual Report 307
Page 310
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Aspek & Prinsip Rekomendasi Status Kepatuhan
Aspect & Principle Recommendation Status Compliance
Aspek 5 Keterbukaan Informasi
Aspect 5 Information Disclosure
Prinsip 8 24. Perusahaan Terbuka Comply PaninBank senantiasa berupaya untuk meningkatkan
Meningkatkan memanfaatkan penggunaan kualitas keterbukaan informasi kepada stakeholders melalui
pelaksanaan keterbukaan teknologi informasi secara lebih pemanfaatan teknologi informasi selain situs Web PaninBank,
informasi luas selain situs Web sebagai seperti;
media keterbukaan informasi - Instagram PaninBank Official
Principle 8 - PaninBank Official
Improve the - Youtube PaninBank Official
implementation of - LinkedIn PaninBank
information disclosure PaninBank juga memberikan pengkinian informasi kepada
pemegang saham melalui e-mail, conferernce call dan media
cetak
Public Listed Company utilizes
the wider use of information PaninBank always strives to improve the quality of
technology in addition to the Web information disclosure to stakeholders through the utilization
site as a medium for information of information technology in addition to the PaninBank
disclosure website, such as;
- Instagram PaninBank Official
- PaninBank Official
- Youtube PaninBank Official
- PaninBank LinkedIn
PaninBank also provides information updates to shareholders
through e-mail, conference calls and print media.
25. Laporan tahunan Perusahaan Comply PaninBank telah mengungkapkan informasi megenai
Terbuka mengungkapkan pemilik pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih
manfaat akhir dalam kepemilikan saham perseroan kepada regulator yaitu OJK dan BEI, pada
saham perusahaan terbuka paling laporan tahunan ini perihal dimaksud telah diungkapkan
sedikit 5%, selain pengungkapan pada bagian informasi kepada investor.
pemilik manfaat akhir dalam
kepemilikan saham perusahaan
terbuka melalui pemegang saham
utama dan pengendali
The annual report of a publicly
listed company discloses the
ultimate beneficial owner in the
shareholding of the publicly PaninBank has disclosed information about shareholders
listed company of at least 5%, in who own 5% (five percent) or more of the company’s shares
addition to the disclosure of the to the regulators, namely OJK and IDX, in this annual report
ultimate beneficial owner in the the subject has been disclosed in the information section to
shareholding of the publicly listed investors.
company through the main and
controlling shareholders
308 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 311
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting of Shareholders (GMS)
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang merupakan The General Meeting of Shareholders (GMS), which is
organ utama Perseroan, memegang kekuasaan tertinggi the principal organ of the Company, holds the highest
dan kewenangan yang tidak dapat didelegasikan atau authority and possesses powers delegated to neither the
diserahkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Board of Directors nor the Board of Commissioners. GMS
RUPS merupakan wadah para pemegang saham untuk serves as a platform for shareholders to make important
mengambil keputusan penting sebagaimana ketentuan decisions as stipulated in the Articles of Association and
Anggaran Dasar dan Peraturan Perundang-undangan. Legislation.
Selain itu RUPS juga berfungsi sebagai forum Additionally, GMS functions as a forum for holding the
pertanggungjawaban kepengurusan Direksi dan management of the Board of Directors and Commissioners
Komisaris atas hasil kinerjanya dalam kurun waktu accountable for their performance within a specified period,
yang telah ditentukan dalam batas-batas yang diatur within the limits regulated by Law No. 40 of 2007 concerning
dalam UU No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas Limited Liability Companies and/or the Company’s Articles
(beserta perubahannya) dan/atau Anggaran Dasar of Association. Through GMS, shareholders can exercise
Perseroan. Melalui RUPS, para pemegang saham dapat their rights, express their opinions, and vote on important
mempergunakan haknya, mengemukakan pendapat decisions equally.
dan memberikan suaranya dalam proses pengambilan
keputusan penting secara setara.
Hak dan Kewenangan RUPS Rights and Authorities of GMS
Hak dan Kewenangan yang sepenuhnya dimiliki oleh RUPS Some of the rights and authorities fully possessed by GMS
diantaranya adalah: include:
1. Menyetujui perubahan AD/ART; 1. Approving amendments to the Articles of Association;
2. Memutuskan struktur permodalan Perseroan; 2. Deciding the Company’s capital structure;
3. Memutuskan penggunaan laba bersih; 3. Deciding the use of net profits;
4. Menunjuk dan memberhentikan Anggota Dewan 4. Appointing and dismissing members of the Board of
Komisaris dan Direksi; Commissioners and Directors;
5. Menentukan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi; 5. Determining the remuneration of the Board of
6. Mengevaluasi Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi. Commissioners and Directors;
6. Evaluating the performance of the Board of
Commissioners and Directors.
Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Tahun 2024 Implementation of The Annual General Meeting of
Berdasarkan Pasal 2 ayat (2) POJK No. 15/POJK.04/2020 Shareholders in 2024
tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum In accordance with Article 2 paragraph (2) of POJK No. 15/
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka, RUPS terdiri dari POJK.04/2020 concerning the Plan and Conduct of General
RUPS Tahunan dan RUPS lainnya (RUPS luar biasa). Pada Meetings of Shareholders of Public Companies, GMS
tahun 2024, PaninBank melaksanakan 1 (satu) kali RUPS consists of the Annual General Meeting of Shareholders
Tahunan. and Extraordinary General Meetings of Shareholders. In
2024, Panin-Bank held 1 (one) Annual General Meeting of
Shareholders.
PaninBank 2024 Annual Report 309
Page 312
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
I. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan I. Annual General Meeting of Shareholders
A. Penyelenggaraan RUPS Tahunan A. The Convention of Annual General Meeting of
Hari/Tanggal : Kamis, 30 Mei 2024 Shareholders
Waktu : Pukul 11.12 s.d. 12.25 WIB. Date : Thursday, May 30, 2024
Tempat : Gedung Bank Panin Lantai 4 (Empat) Time : 11.12 a.m. to 12.25 p.m. WIB.
Jalan Jenderal Sudirman – Venue : Gedung Bank Panin 4th Floor
Senayan, Jakarta 10270 Jalan Jenderal Sudirman
Senayan, Jakarta 10270
Dengan Mata Acara Rapat sebagai berikut: With the Agenda of the Meeting as follows:
1. Laporan Tahunan Perseroan mengenai kegiatan 1. The Company’s Annual Report on business
usaha dan pengesahan Laporan Keuangan activities and approval of the Company’s
Tahunan Perseroan termasuk Laporan Annual Financial Statements, including the
Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan tahun Supervisory Report of the Company’s Board of
buku 2023. Commissioners for the 2023 fiscal year.
2. Penggunaan laba yang diperoleh Perseroan 2. The use of net profits earned by the Company
untuk tahun buku 2023 for the 2023 fiscal year.
3. Penetapan honorarium anggota Dewan 3. The determination of the honorarium
Komisaris Perseroan dan Pemberian wewenang for members of the Company’s Board of
kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk Commissioners and Authorization to the
menetapkan besarnya gaji dan tunjangan para Company’s Board of Commissioners to
anggota Direksi Perseroan. determine the amount of salaries and benefits
for members of the Company’s Board of
Directors.
4. Penunjukan Akuntan Publik yang akan 4. The appointment of Public Accountants to audit
mengaudit buku Perseroan untuk tahun buku the Company’s Financial Statements for the
2024. 2024 fiscal year.
5. Pengangkatan Anggota Direksi & Anggota 5. The appointment of Members of the Board
Dewan Komisaris Perseroan sehubungan of Directors & Members of the Board of
dengan berakhirnya masa jabatan. Commissioners of the Company due to the
expiration of their term of office.
B. Pra Pelaksanaan dan Pasca Pelaksanaan RUPS B. Pre-Implementation and Post-Implementation of
Tahunan the Annual General Meeting of Shareholders
Tentang Tanggal Keterangan
No.
About Date Description
1. Pemberitahuan mata acara rapat (agenda 16 April 2024 Melalui Surat No. 052/DIR/OJK/2024
RUPS) kepada Otoritas Jasa Keuangan
Notification of meeting agenda (AGM April 16, 2024 Through Letter No. 052/DIR/OJK/2024
agenda) to the Financial Services Authority
POJK No. 15/POJK.04/2020 pasal 12 a, pasal 13
Pemberitahuan agenda RUPS paling lambat 5 (lima) hari kerja sebelum pengumuman RUPS, dengan tidak memperhitungkan tanggal
pengumuman RUPS. Mata acara rapat sebagaimana dimaksud wajib diungkapkan secara jelas dan rinci. Dalam hal terdapat perubahan
mata acara rapat, Perusahaan Terbuka wajib menyampaikan perubahan mata acara dimaksud kepada Otoritas Jasa Keuangan paling
lambat pada saat pemanggilan RUPS.
POJK No. 15/POJK.04/2020 Article 12a, paragraph 13
Notification of the GMS agenda must be no later than 5 (five) working days before the announcement of the GMS, excluding the date
of the GMS announcement. The agenda of the meeting as referred to must be disclosed clearly and in detail. In the event of a change in
the agenda of the meeting, the Public Company must submit the change in the agenda to the Financial Services Authority no later than
the time of the GMS invitation.
310 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 313
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tentang Tanggal Keterangan
No.
About Date Description
2. Pengumuman RUPS 13 April 2024 Pengumuman melalui situs Web PaninBank, Web Bursa
Efek Indonesia dan aplikasi eASY.KSEI
GMS Announcement April 13, 2024 Announcement via PaninBank website, Indonesia Stock
Exchange website and eASY.KSEI application
POJK No. 15/POJK.04/2020 pasal 12 b, pasal 14, pasal 52
Pengumuman RUPS paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum pemanggilan RUPS, dengan tidak memperhitungkan tanggal
pengumuman.
Pengumuman RUPS minimal mencakup ketentuan pemegang saham yang berhak hadir, ketentuan pemegang saham yang berhak
mengusulkan mata acara rapat, tanggal penyelenggaraan RUPS, tanggal pemanggilan RUPS. Jika RUPS diselenggarakan atas
permintaan Pemegang Saham atau Dewan Komisaris, dalam pengumuman RUPS juga wajib diinformasikan hal tersebut.
Pengumuman RUPS bagi Perusahaan Terbuka yang sahamnya tercatat pada bursa efek wajib dilakukan melalui paling sedikit:
a. situs web penyedia e-RUPS;
b. situs web bursa efek; dan
c. situs web Perusahaan Terbuka, dalam Bahasa Indonesia dan bahasa asing (minimal bahasa Inggris).
POJK No. 15/POJK.04/2020 Article 12 b, Article 14, Article 52
The announcement of the General Meeting of Shareholders (GMS) shall be made at least 14 (fourteen) days prior to the meeting,
excluding the date of the announcement.
The announcement of GMS shall at least include provisions regarding shareholders entitled to attend, provisions regarding shareholders
entitled to propose agenda items for the meeting, the date of the GMS, and the date of the GMS invitation. If the GMS is held at the
request of Shareholders or the Board of Commissioners, this must also be stated in the announcement.
The announcement of GMS for Public Companies whose shares are listed on the stock exchange shall be made through at least:
a. the e-GMS provider’s website;
b. the stock exchange’s website; and
c. the Public Company’s website, in both Indonesian and a foreign language (at least English).
3. Pemanggilan RUPS 8 Mei 2024 Pemanggilan melalui situs Web PaninBank, Web Bursa
Efek Indonesia dan aplikasi eASY.KSEI
GMS Invitation May 8, 2024 Invitation through PaninBank website, Indonesia Stock
Exchange website and eASY.KSEI application
POJK No. 15/POJK.04/2020 pasal 12 c, pasal 17, pasal 52
Pemanggilan RUPS paling lambat 21 (dua puluh satu) hari sebelum tanggal penyelenggaraan RUPS, dengan tidak memperhitungkan
tanggal pemanggilan dan tanggal penyelenggaraan RUPS.
Pemanggilan RUPS minimal mencakup tanggal penyelenggaraan, waktu penyelenggaraan, tempat penyelenggaraan, ketentuan
pemegang saham yang berhak hadir, mata acara rapat & penjelasannya, informasi ketersediaan bahan/materi mata acara, informasi
bahwa pemegang saham dapat memberikan kuasa melalui e-RUPS.
Pemanggilan RUPS bagi Perusahaan Terbuka yang sahamnya tercatat pada bursa efek wajib dilakukan melalui paling sedikit:
a situs web penyedia e-RUPS;
b situs web bursa efek; dan
c situs web Perusahaan Terbuka,
dalam Bahasa Indonesia dan bahasa asing (minimal bahasa Inggris).
POJK No. 15/POJK.04/2020 Article 12 b, Article 17, Article 52
The invitation to the General Meeting of Shareholders (GMS) shall be made at least 21 (twenty-one) days prior to the date of the
meeting, excluding the date of the invitation and the date of the GMS.
The invitation to GMS shall at least include the date of the meeting, time of the meeting, venue of the meeting, provisions regarding
shareholders entitled to attend, agenda items and their explanations, information on the availability of materials for agenda items, and
information that shareholders may grant proxies through e-GMS.
The invitation to GMS for Public Companies whose shares are listed on the stock exchange shall be made through at least:
d. the e-GMS provider’s website;
e. the stock exchange’s website; and
f. the Public Company’s website, in both Indonesian and a foreign language (at least English).
4. Daftar Pemegang Saham yang berhak hadir 23 April 2024 Diinformasikan di dalam Pengumuman dan Pemanggilan
dalam RUPS dan RUPS
8 Mei 2024
List of Shareholders who are entitled to April 23, 2024 Informed in the Announcement and Invitation of GMS
attend the GMS dan
May 8, 2024
POJK No 15/POJK.04/2020 pasal 23 ayat 2
Pemegang saham yang berhak hadir adalah yang tercatat dalam daftar pemegang saham Perusahaan Terbuka 1 (satu) hari kerja sebelum
pemanggilan RUPS.
POJK No. 15/POJK.04/2020 Article 23 paragraph 2
Shareholders entitled to attend are those recorded in the list of shareholders of the Public Company 1 (one) working day prior to the
invitation to the General Meeting of Shareholders (GMS).
PaninBank 2024 Annual Report 311
Page 314
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tentang Tanggal Keterangan
No.
About Date Description
5. Pelaksanaan RUPS 30 Mei 2024 Kamis, 30 Mei 2024
Pkl. 11.12 s.d. 12.25 WIB.
Bertempat di Gedung PaninBank Lantai 4
Jalan Jend. Sudirman – Senayan
Jakarta
GMS Implementation May 30, 2024 Thursday, May 30, 2024
11.12 a.m. to 12.25 p.m. WIB.
Located at PaninBank Building 4th Floor
Jalan Jend. Sudirman - Senayan
Jakarta
POJK No 15/POJK.04/2020 pasal 41
Kuorum kehadiran RUPS untuk mata acara yang harus diputuskan dalam RUPS yaitu: RUPS dapat dilangsungkan jika dalam RUPS
lebih dari 1/2 (satu per dua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara hadir atau diwakili, kecuali anggaran dasar Perusahaan
Terbuka menentukan jumlah kuorum yang lebih besar
POJK No. 15/POJK.04/2020 Article 41
The quorum for the attendance of the General Meeting of Shareholders (GMS) for agenda items that must be decided in the GMS is as
follows: the GMS may be held if more than 1/2 (one-half) of the total shares with voting rights are present or represented, unless the
Articles of Association of the Public Company requires a larger quorum.
6. Pengumuman Ringkasan Risalah RUPS 3 Juni 2024 Diumumkan pada Situs Web PaninBank, Web Bursa Efek
kepada masyarakat Indonesia dan aplikasi eASY.KSEI
Announcement of Summary of GMS June 3, 2024 Announced on PaninBank Website, Indonesia Stock
Minutes to the public Exchange Website and eASY.KSEI application
POJK No 15/POJK.04/2020 pasal 51 ayat 2, pasal 52
Ringkasan risalah RUPS wajib diumumkan kepada masyarakat paling lambat 2 (dua) hari kerja setelah RUPS diselenggarakan.
Pengumuman ringkasan risalah RUPS bagi Perusahaan Terbuka yang sahamnya tercatat pada bursa efek wajib dilakukan melalui paling
sedikit:
a. situs web penyedia e-RUPS;
b. situs web bursa efek; dan
c. situs web Perusahaan Terbuka, dalam Bahasa Indonesia dan bahasa asing (minimal bahasa Inggris).
POJK No. 15/POJK.04/2020 Article 51 paragraph 2, Article 52
A summary of the minutes of the General Meeting of Shareholders (GMS) shall be announced to the public no later than 2 (two) working
days after the GMS is held.
The announcement of the summary of the minutes of GMS for Public Companies whose shares are listed on the stock exchange shall
be made through at least:
a. the e-GMS provider’s website;
b. the stock exchange’s website; and
c. the Public Company’s website, in both Indonesian and a foreign language (at least English).
7. Penyampaian Risalah RUPS kepada OJK 28 Juni 2024 Melalui surat nomor 096/DIR/OJK/24
Submission of GMS Minutes to OJK Juni 28, 2024 Through Letter No. 096/DIR/OJK/24
POJK No 15/POJK.04/2020 pasal 50
Risalah RUPS wajib disampaikan kepada OJK paling lambat 30 (tiga puluh) hari setelah RUPS diselenggarakan. Jika waktu penyampaian
jatuh pada hari libur, disampaikan pada hari kerja berikutnya.
POJK No. 15/POJK.04/2020 Article 50
The minutes of the General Meeting of Shareholders (GMS) shall be submitted to the Financial Services Authority (OJK) no later than 30
(thirty) days after the GMS is held. If the submission deadline falls on a holiday, it shall be submitted on the next working day.
C. Tabel Kehadiran RUPS Tahunan C. Table of Attendance at the Annual GMS
RUPS Tahunan dihadiri oleh Anggota Dewan The Annual GMS was attended by Members of the
Komisaris, Anggota Direksi dan Pemegang Saham Board of Commissioners, Members of the Board of
sebagai berikut: Directors and Shareholders as follows:
Dewan Komisaris Direksi
Board of Commissioners Board of Directors
Nelson Tampubolon Presiden Komisaris/Komisaris Drs. Herwidayatmo Presiden Direktur
Independen/Ketua Komite Audit President Director
President Commissioner/
Independent Commissioner/
Chairman of the Audit Committee
Chandra Rahardja Gunwan Komisaris Hendrawan Danusaputra Wakil Presiden Direktur
Commissioner Vice President Director
Gregory James Terry Komisaris Lionto Gunawan Direktur
Commissioner Director
312 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 315
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dewan Komisaris Direksi
Board of Commissioners Board of Directors
Johnny Komisaris Antonius Ketut Dwirianto Direktur
Commissioner Director
Pemegang Saham | Shareholders
PT. PANIN FINANCIAL Tbk, berkedudukan di Jakarta Barat, pemegang 11.089.071.285 saham dalam Perseroan (hadir secara fisik)
PT. PANIN FINANCIAL Tbk, located in West Jakarta, holder of 11,089,071,285 shares in the Company (present physically)
VOTRAINT NO. 1103 PTY LTD (922704000), perusahaan yang didirikan berdasarkan hukum di Negara Australia, pemegang
9.349.793.152 saham dalam Perseroan (hadir secara fisik)
VOTRAINT NO. 1103 PTY LTD (922704000), a company established under the laws of Australia, holder of 9,349,793,152 shares in the
Company (present physically)
MASYARAKAT:
- Hadir secara fisik sebanyak 184.700.711 saham dalam Perseroan
- Hadir secara elektronik sebanyak 799.878.498 saham dalam Perseroan
SOCIETY:
- Present physically with a total of 184,700,711 shares in the Company
- Present electronically with a total of 799,878,498 shares in the Company
D. Kehadiran Pemegang Saham, Dewan Komisaris, D. Attendance of Shareholders, Board of
Direksi dan Komite Audit Commissioners, Board of Directors, and Audit
Committee
Pemegang Saham yang berhak hadir adalah Shareholders eligible to attend are those listed on
Pemegang Saham yang tercatat dalam Daftar PaninBank’s Shareholders List. The Annual General
Pemegang Saham PaninBank. RUPS Tahunan Meeting (AGMS) is attended by members of the
dihadiri oleh anggota Dewan Komisaris, anggota Board of Commissioners, members of the Board of
Direksi PaninBank dan Komite Audit. Selain itu, Directors, and the Audit Committee. Additionally,
RUPS Tahunan juga dihadiri oleh Notaris Antonius the AGMS is also attended by Notary Antonius
Wahono Prawirodirdjo, Sarjana Hukum. Wahono Prawirodirdjo, SH.
Rapat tersebut dihadiri oleh 21.423.443.646 (Dua The meeting was attended by 21.423.443.646
Puluh Satu Miliar Empat Ratus Dua Puluh Tiga Juta (Twenty One Billion Four Hundred Twenty-Three
Empat Ratus Empat Puluh Tiga Ribu Enam Ratus Million Four Hundred Forty-Three Thousand Six
Empat Puluh Enam) lembar saham, yang memiliki Hundred Forty-Six) shares, which represent valid
hak suara yang sah atau setara dengan 88,962% voting rights or equivalent to 88.962% (Eighty-
(Delapan Puluh Delapan koma Sembilan Ratus Eight point Nine Hundred Sixty Two percent) of the
Enam Puluh Dua persen) dari seluruh jumlah saham total valid voting shares issued by PaninBank.
dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan
oleh PaninBank.
E. Kesempatan untuk Mengajukan Pertanyaan dan/ E. Opportunity to Ask Questions and/or Provide
atau Memberikan Pendapat Opinions
Setelah selesai membicarakan Mata Acara Rapat, After discussing the Meeting Agenda, the Meeting
Pimpinan Rapat akan memberikan kesempatan Chair will give shareholders or their proxies the
kepada para Pemegang Saham atau Kuasanya opportunity to raise questions and/or provide
untuk mengajukan pertanyaan, dan/atau pendapat opinions in writing by raising their hand. The
secara tertulis dengan cara mengangkat tangan Meeting Chair will then allow shareholders to
dan Pimpinan Rapat akan memberikan kesempatan present their questions and/or opinions by stating
kepada Pemegang Saham untuk menyampaikan their name and the number of shares they own or
pertanyaannya dan/atau pendapat diawali dengan represent, or by filling out a question sheet, which
menyebutkan nama dan jumlah saham yang dimiliki will then be collected by an Officer and handed over
atau diwakilinya atau dengan cara mengisi lembar to the Meeting Chair. The Meeting Chair will read
pertanyaan yang akan dibagikan, selanjutnya out the questions and proceed to answer or address
lembar pertanyaan akan diambil oleh Petugas, untuk them. Questions to be answered are those directly
kemudian diserahkan kepada Pimpinan Rapat. related to the Meeting Agenda.
Pimpinan Rapat akan membacakan pertanyaan dan
kemudian akan menjawab atau menanggapinya.
Pertanyaan yang akan dijawab adalah pertanyaan
yang berkaitan langsung dengan Mata Acara Rapat.
PaninBank 2024 Annual Report 313
Page 316
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
F. Mekanisme Pemungutan, Perhitungan Suara dan F. Mechanism for Voting, Vote Calculation, and
Perhitungan Suara dalam Pengambilan Keputusan Decision-Making at the AGM
RUPS
Mekanisme pengambilan keputusan dan tata cara The decision-making mechanism and procedures
pemungutan dan perhitungan suara diatur dalam for voting and vote calculation are governed by the
tata tertib RUPS yang diungkapkan dalam Situs AGM’s rules of procedure, which are disclosed on
Web PaninBank dan dibacakan oleh Pimpinan Rapat PaninBank’s website and read out by the Meeting
pada awal pelaksanaan RUPS. Setiap Pemegang Chair at the beginning of the AGM. Each shareholder
Saham atau Kuasa Pemegang Saham memiliki or proxy has the right to ask questions and/or submit
hak bertanya dan/atau mengajukan pendapat written opinions to the Meeting Chair before voting
yang diajukan secara tertulis kepada Pemimpin on each agenda item. According to Limited Liability
rapat sebelum diadakan pemungutan suara Company Law No. 40 of 2007 and/or the Company’s
untuk setiap agenda rapat. Pada Undang-undang Articles of Association, vote calculation states that
Perseroan Terbatas No. 40 tahun 2007 dan/atau 1 (one) share entitles the holder to 1 (one) vote. If a
Anggaran Dasar Perseroan, perhitungan suara, 1 shareholder holds more than 1 (one) share, they are
(satu) saham memberi hak kepada pemegangnya asked to cast their vote once, representing the total
untuk mengeluarkan 1 (satu) suara, apabila number of shares they own. Decision-making will
seseorang pemegang saham mempunyai lebih occur after all questions have been answered and/or
dari 1 (satu) saham, yang bersangkutan diminta the Q&A session has ended and will be conducted
untuk memberikan suara 1 (satu) kali saja dan through consensus. If there are no shareholders/
suaranya itu mewakili seluruh jumlah saham yang proxies who disagree or abstain/blank from voting
dimilikinya. Pengambilan keputusan akan dilakukan during this phase, the resolutions can be concluded
setelah seluruh pertanyaan selesai dijawab dan/ as approved through consensus. However, if there
atau waktu tanya jawab selesai dan dilaksanakan are shareholders/proxies who disagree, are against,
dengan cara musyawarah untuk mufakat. Jika or abstain/blank votes raised during this phase, a
tidak terdapat Pemegang Saham/Kuasanya yang vote will be taken, and the Notary will report on the
tidak setuju, abstain/blanko yang mengangkat number of dissenting votes and abstentions/blank
tangan dalam tahap ini, maka keputusan dapat votes. The Notary will conduct the vote count and
disimpulkan disetujui secara musyawarah mufakat report the results in accordance with PaninBank’s
dan jika ada Pemegang Saham/Kuasanya yang Articles of Association, then present them to the
tidak setuju, abstain/blanko mengangkat tangan Meeting Chair.
pada tahap tersebut, maka keputusan rapat akan
diambil dengan pemungutan suara dan Notaris
akan melaporkan mengenai jumlah suara yang
tidak setuju dan abstain/blanko. Notaris akan
melaksanakan perhitungan dan melaporkan
hasil pemungutan suara tersebut, sesuai dengan
ketentuan anggaran dasar PaninBank dan
menyampaikan kepada Pimpinan Rapat.
G. Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan G. Resolution and Realization of the Annual GMS
Mata Acara Pertama Laporan Tahunan PaninBank mengenai kegiatan usaha dan Pengesahan Laporan Keuangan Tahunan termasuk
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PaninBank untuk tahun buku 2023
First Meeting Agenda The PaninBank Annual Report and the Supervisory Report of the PaninBank Board of Commissioners, as well
as the Ratification of the PaninBank Financial Report for the 2023 Financial Year
Jumlah Pemegang 1
Saham yang Bertanya
Number of
Shareholders Who
Raise Question
Hasil Pemungutan Setuju Abstain Tidak Setuju
Suara In Favour Abstain Against
Voting Results
98,775% 1,225% -
314 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 317
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Keputusan Rapat 1. Menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan 1. Approved and endorsed PaninBank’s Annual
PaninBank mengenai keadaan dan jalannya kegiatan Report regarding the condition and progress
usaha PaninBank, yang antara lain memuat Laporan of PaninBank’s business activities, which
Keuangan PaninBank untuk tahun buku yang among others includes PaninBank’s Financial
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Imelda Statements for the fiscal year audited by Imelda
& Rekan (member of Deloitte Touche Tohmatsu & Rekan Public Accountants Office (a member of
Limited) sebagaimana ternyata dari Surat Nomor: Deloitte Touche Tohmatsu Limited) as evidenced
00022/2.1265/AU.1/07/1687-3/1/II2024 tanggal 23 by Letter Number: 00022/2.1265/AU.1/07/1687-
Februari 2024, dengan pendapat Wajar dalam semua 3/1/II2024 dated February 23, 2024, with an
hal yang material, serta laporan Pengawasan Dewan unqualified opinion on all material aspects, as
Komisaris. well as the Supervisory Report of the Board of
Commissioners.
Meeting Resolutions 2. Menyetujui mengesahkan Laporan Keuangan 2. With the approval of the Annual Report and
termasuk Neraca dan Perhitungan Laba Rugi the endorsement of the Financial Statements
Perseroan untuk tahun buku 2023 serta memberikan including the Balance Sheet and Profit and Loss
pembebasan dan pelunasan sepenuhnya (acquit Calculation of PaninBank for the fiscal year 2023,
et de charge) kepada seluruh anggota Direksi it also signifies the full discharge and settlement
dan Dewan Komisaris Perseroan atas tindakan (acquit et de charge) to all members of the Board
pengurusan dan pengawasan yang telah mereka of Directors and Board of Commissioners of
jalankan untuk tahun buku 2023 sepanjang tindakan- PaninBank for the management and supervision
tindakan pengurusan dan pengawasan tersebut actions they have undertaken for the fiscal
tercermin dalam neraca dan perhitungan Laba Rugi year 2023 as long as these management and
Perseroan dan/atau dalam Laporan Tahunan. supervision actions are reflected in the Balance
Sheet and Profit and Loss Calculation and/or in
the Annual Report.
Realisasi 2024
Realization
Mata Acara Ke-dua Penggunaan laba PaninBank untuk tahun buku 2023
Second Meeting The use of PaninBank’s profits for the fiscal year 2023
Agenda
Jumlah Pemegang Nihil
Saham yang Bertanya Nil
Number of
Shareholders Who
Raise Question
Hasil Pemungutan Setuju Abstain Tidak Setuju
Suara In Favour Abstain Against
Voting Results
98,810% 1,190% -
Keputusan Rapat Menyetujui penggunaan Laba Bersih untuk tahun Approved that of the profit for the 2023 financial year
Meeting Resolutions buku 2023 sebesarRp2.150.584.109.648,26 (Dua in the form of net profit of Rp2.150.584.109.648,26
Triliun Seratus Lima Puluh Miliar Lima Ratus Delapan (Two Trillion One Hundred Fifty Billion Five Hundred
Puluh Empat Juta Seratus Sembilan Ribu Enam Ratus Eighty Four Million One Hundred Nine Thousand
Empat Puluh Delapan Rupiah Dua Puluh Enam Sen), Six Hundred Forty Eight Rupiah Twenty Six Cents),
keseluruhannya akan digunakan untuk memperkuat the entire amount would be used to strengthen
Modal Inti PaninBank dalam rangka mendukung PaninBank’s Core Capital in order to support future
pertumbuhan usaha ke depan dan dicatat sebagai laba business growth and recorded as retained earnings.
ditahan.
Realisasi 2024
Realization
Mata Acara Ke-tiga Penetapan honorarium anggota Dewan Komisaris Perseroan dan Pemberian wewenang kepada Dewan
Third Meeting Agenda Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya gaji dan tunjangan para anggota Direksi Perseroan
Determination of the honorarium for members of the Company’s Board of Commissioners and Authorization
to the Board of Commissioners of the Company to determine the amount of salaries and allowances for
members of the Company’s Board of Directors
Jumlah Pemegang Nihil
Saham yang Bertanya Nil
Number of
Shareholders Who
Raise Question
Hasil Pemungutan Setuju Abstain Tidak Setuju
Suara In Favour Abstain Against
Voting Results
98,810% 1,190% -
PaninBank 2024 Annual Report 315
Page 318
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Keputusan Rapat 1. Menyetujui menetapkan besarnya honorarium serta 1. Approved the determination of the amount of
tunjangan dan fasilitas lain (jika ada) bagi Dewan honorarium as well as allowances and other
Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2024 sebesar facilities (if any) for the Board of Commissioners
Rp12.772.000.000,- (Duabelas Miliar Tujuh Ratus of the Company for the fiscal year 2024
Tujuh Puluh Dua Juta Rupiah). amounting to IDR 12,772,000,000 (Twelve
Billion Seven Hundred Seventy-Two Million
Rupiah).
Meeting Resolutions 2. Pemberian wewenang kepada Dewan Komisaris 2. Delegated authority to the Board of
untuk menetapkan Gaji serta Tunjangan dan Fasilitas Commissioners to determine the Salary as well
lain (jika ada) bagi Direksi Perseroan untuk Tahun as Allowances and other Facilities (if any) for the
buku 2024 dengan memperhatikan ketentuan dan Board of Directors of the Company for the fiscal
peraturan yng berlaku. year 2024, taking into account the applicable
laws and regulations.
Realisasi 2024
Realization
Mata Acara Ke-empat Penunjukkan Akuntan Publik yang akan mengaudit buku Perseroan untuk Tahun 2024
Fourth Meeting Appointment of a Public Accountant to audit PaninBank’s Financial Statements for the 2024 financial year
Agenda
Jumlah Pemegang Nihil
Saham yang Bertanya Nil
Number of
Shareholders Who
Raise Question
Hasil Pemungutan Setuju Abstain Tidak Setuju
Suara In Favour Abstain Against
Voting Results
98,809% 1,190% 0,001%
Keputusan Rapat Menyetujui mendelegasikan kewenangan kepada Approved the delegation of authority to the
Meeting Resolutions Dewan Komisaris dengan memperhatikan rekomendasi Board of Commissioners with due consideration
Komite Audit untuk penunjukan akuntan publik dan/ of recommendations of the Audit Committee for
atau Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan audit the appointment of a public accountant and/or
atas laporan keuangan PaninBank untuk tahun buku Public Accounting Firm that will audit PaninBank’s
2024, termasuk untuk menetapkan honorarium dan financial statements for the 2024 financial year,
persyaratan-persyaratannya, serta menetapkan Kantor including determining the honorarium and
Akuntan Publik pengganti yang memiliki pengalaman requirements, as well as to appoint a substitute
dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Akuntan Public Accounting Firm that has experience in
Publik Internasional yang diakui dan terdaftar di OJK, banking audits and is affiliated with a recognized
sesuai dengan peraturan yang berlaku dalam hal kantor International Public Accountant registered with
akuntan publik yang ditunjuk tersebut karena sebab OJK, in accordance with applicable regulations
apapun tidak dapat menyelesaikan audit atas laporan in the event that the appointed public accounting
keuangan PaninBank tahun 2024. firm, for any reason, cannot complete the audit of
PaninBank’s 2024 financial statements.
Realisasi 2024
Realization
Mata Acara Ke-lima Pengangkatan Anggota Direksi & Anggota Dewan Komisaris Perseroam sehubungan dengan berakhirnya
Fifth Meeting Agenda masa jabatan.
Appointment of Members of the Board of Directors & Board of Commissioners of the Company in connection
with the expiration of the term of office.
Jumlah Pemegang Nihil
Saham yang Bertanya Nil
Number of Shareholders
Who Raise Question
Hasil Pemungutan Suara Setuju Abstain Tidak Setuju
Voting Results In Favour Abstain Against
97,442% 1.190% 1,367%
316 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 319
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Keputusan Rapat 1. Menyetujui pengangkatan Anggota Direksi dan Anggota 1. Approved the appointment of Members
Meeting Resolutions Dewan Komisaris Perseroan, dengan susunan sebagai of the Board of Directors and Members
berikut: of the Board of Commissioners of
the Company, with the following
composition:
a. Direksi Perseroan a. Board of Directors of the Company
- Presiden Direktur : Herwidayatmo - President Director:
Herwidayatmo
- Wakil Presiden Direktur : Hendrawan Danusaputra - Vice President Director:
- Direktur : Hendrawan Danusaputra
- Directors:
• Edy Heryanto • Edy Heryanto
• Januar Hardy • Januar Hardy
• Gunawan Santoso • Gunawan Santoso
• Lionto Gunawan • Lionto Gunawan
• Antonius Ketut Dwirianto • Antonius Ketut Dwirianto
• Suwito Tjokrorahardjo • Suwito Tjokrorahardjo
• Haryono Wongsonegoro • Haryono Wongsonegoro
Untuk masa sampai dengan ditutupnya RUPS tahun For a term until the closing of the
2027 (dua ribu dua puluh tujuh) General Meeting of Shareholders
(GMS) in 2027 (two thousand twenty-
seven)
b. Dewan Komisaris Perseroan b. Board of Commissioners of the
Presiden Komisaris/ Company
Independen : Nelson Tampubolon President Commissioner/Independent:
Nelson Tampubolon
Wakil Presiden Vice President Commissioner/
Komisaris/ Independen : Lintang Nugroho Independent: Lintang Nugroho
Komisaris : Commissioners:
• Chandra Rahardja Gunawan • Chandra Rahardja Gunawan
• Johnny • Johnny
• Gregory James Terry • Gregory James Terry
Komisaris Independen Independent Commissioner:
• Doktorandus H. Riyanto • Doktorandus H. Riyanto
Untuk masa sampai dengan ditutupnya RUPS tahun For a term until the closing of the
2026 (dua ribu dua puluh enam) General Meeting of Shareholders (GMS)
in 2026 (two thousand twenty-six)
2. Menyetujui memberikan wewenang dan kuasa penuh 2. Approved to grant full authority and
dengan hak subtitusi kepada setiap anggota Direksi power with the right of substitution to
PaninBank baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama each member of the Board of Directors
untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan of PaninBank, either individually or
berkaitan dengan keputusan-keputusan sebagaimana jointly, to take all necessary actions
diambil dan atau diputuskan dalam mata acara rapat related to the decisions made and/
ini, termasuk tetapi tidak terbatas untuk menyatakan or resolved in this meeting agenda,
perubahan susunan pengurus PaninBank tersebut dalam including but not limited to declaring
akta Notaris dan melakukan pengurusan penerimaan changes in the management structure
pemberitahuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi of PaninBank in a Notarial deed and
Manusia Republik Indonesia, serta melakukan tindakan managing the receipt of notification to
yang diperlukan sehubungan dengan keputusan tersebut the Minister of Law and Human Rights
di atas. of the Republic of Indonesia, as well as
taking necessary actions in connection
with the aforementioned decisions.
Realisasi 2024
Realization
RUPS yang dilaksanakan setelah akhir tahun buku GMS held After the End of the 2024 Fiscal Year
2024 Following the conclusion of the 2024 fiscal year
Setelah berakhirnya tahun buku 2024, dan dalam and during the preparation process of this Report,
proses penyusunan Laporan ini, PaninBank belum PaninBank has not yet convened another General
melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Meeting of Shareholders (GMS). PaninBank will
kembali. PaninBank tetap akan memperhatikan continue to observe the provisions regarding the
ketentuan terkait pengadaan Rapat Umum convening of AGMS, whereby the annual AGMS
Pemegang Saham, dimana pelaksanaan RUPS shall be held no later than 6 (six) months after the
tahunan selambat lambatnya akan dilaksanakan 6 end of the fiscal year.
(enam) bulan setelah tahun buku berakhir.
Resolusi Tertunda Dalam RUPS Pending Resolutions in GMS
Selama Tahun 2024 tidak terdapat resolusi tertunda There were no pending resolutions in GMS during
dalam RUPS. the year 2024.
PaninBank 2024 Annual Report 317
Page 320
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Dewan Komisaris Perseroan memiliki tanggung jawab The Board of Commissioners of the Company is responsible
untuk melakukan pengawasan atas kebijakan Perseroan for supervising the Company’s policies and providing advice
serta memberi nasihat kepada Direksi. Tugas, Tanggung to the Board of Directors. Other duties, responsibilities, and
jawab, dan Kewenangan lain yang dimiliki oleh Dewan authorities of the Board of Commissioners are as stipulated
Komisaris adalah sebagaimana diatur dalam ketentuan in the provisions of prevailing laws and regulations, such
peraturan perundang undangan seperti Undang-undang as the Law on Limited Liability Companies, the Law on
tentang Perseroan Terbatas, Undang-Undang tentang Banking, regulations issued by the Financial Services
Perbankan, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, Peraturan Authority, regulations issued by Bank Indonesia, and the
Bank Indonesia, dan Anggaran Dasar PaninBank. Articles of Association of PaninBank
Dewan Komisaris juga bertanggung jawab dalam The Board of Commissioners is also responsible for
mengawasi beberapa kebijakan Bank terhadap bisnis dan monitoring certain Bank’s policies regarding the Bank’s
operasional Bank secara umum yang mengacu kepada operations in general that refer to the implementation of
penerapan strategi dan rencana bisnis yang telah disetujui business strategies and plans that have been approved
Dewan Komisaris, dan memastikan kepatuhan terhadap by the Board of Commissioners and ensuring compliance
seluruh peraturan dan perundang undangan yang berlaku. with all applicable laws and regulations. In fulfilling its
Dalam memenuhi tugas dan tanggung jawabnya, Dewan duties and responsibilities, the Board of Commissioners
Komisaris wajib bertindak secara independen. shall act independently.
Dasar Hukum Legal Basis
Dasar hukum yang menjadi referensi peraturan Legal basis used as the reference for the establishment
pembentukan dan penunjukan Dewan Komisaris and appointment of the Board of Directors of PaninBank
PaninBank mengacu kepada beberapa ketentuan, antara refers to several provisions, among others:
lain:
1. Undang-Undang Republik Indonesia tentang Perseroan 1. Law of the Republic of Indonesia regarding Limited
Terbatas dan Perbankan; Liability Companies and Banking
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Surat Edaran 2. OJK Regulations, BI Regulations, OJK Circular Letters
OJK, Peraturan Bank Indonesia (BI) dan Surat Edaran and BI Circular Letters and other regulations related
BI serta peraturan lainnya terkait penerapan dan organ to the Implementation and Organs of Corporate
Tata Kelola Perusahaan; Governance;
3. Anggaran Dasar Bank. 3. The Bank’s Articles of Association.
Pelaksanaan Tugas Anggota Dewan Komisaris Implementation of Board of Commissioners’ Duties
1. Meyakini bahwa Bank telah mempertimbangkan 1. Assure that the Bank has considered the interests of
kepentingan dari Pemegang Saham, Nasabah, Shareholders, Customers, and other Stakeholders in
dan Pemangku Kepentingan lainnya dalam proses the decision-making process;
pengambilan keputusan; 2. Ensure that the committees established have carried
2. Memastikan bahwa Komite-Komite yang dibentuk out their duties and responsibilities effectively;
telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya 3. Perform duties that are specifically given to them
secara efektif; according to the Articles of Association, applicable laws
3. Melakukan tugas yang secara khusus diberikan kepada and regulations, and/or the resolutions of the GMS;
Komisaris berdasarkan Anggaran Dasar, Peraturan 4. Review the Board of Directors’ proposals for Corporate
perundangan yang berlaku dan/atau berdasarkan Plan, Business Plan, and Annual Budget of the Bank;
keputusan RUPS;
4. Mengkaji usulan Direksi atas Rencana Korporasi,
Rencana Bisnis, dan Anggaran Tahunan Bank;
318 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 321
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
5. Mengikuti perkembangan kegiatan Bank, dan segera 5. Follow the development of the Bank’s activities and
melaporkan kepada RUPS apabila Bank menunjukkan immediately report to the GMS if the Bank shows
gejala kemunduran yang signifikan disertai saran significant setback symptoms accompanied by
mengenai langkah perbaikan yang harus ditempuh; suggestions regarding corrective steps to be taken;
6. Turut serta dalam rapat atau pembahasan terkait dengan 6. Participate in meetings or discussions related to the
kesehatan Bank dan pengelolaan aset dan liabilitasnya Bank’s well-being and management of assets and
tanpa terlibat dalam pengambilan keputusan maupun liabilities without being involved in decision making or
mempengaruhi keputusan Manajemen; influencing the Management’s decisions;
7. Memberikan persetujuan atas pengelolaan dana 7. Give approval for the management of reserve funds by
cadangan oleh Direksi sesuai dengan peraturan the Board of Directors in accordance with applicable
perundangan yang berlaku dan Anggaran Dasar; laws and regulations and Articles of Association;
8. Memberikan persetujuan tertulis atau surat-surat 8. Provide written approval or related letters of agreement
persetujuan terkait untuk tindakan-tindakan yang for actions taken by the Board of Directors that exceed
dilakukan oleh Direksi yang melampaui wewenang; its authority;
9. Meningkatkan kompetensi dan pengetahuan secara 9. Increase competence and knowledge on an ongoing
berkesinambungan termasuk mengikuti training; basis, including taking part in trainings;
10. Menetapkan kriteria Self Assessment dan Key 10. Establish the criteria of Self-Assessment and Key
Performance Indicator (KPI) bagi Komite-komite Dewan Performance Indicators (KPI) for the Committees
Komisaris dan Direksi; under the Board of Commissioners and the Board of
11. Melakukan evaluasi dan penilaian terhadap kinerja Directors;
Direksi dan Komite-komite Dewan Komisaris secara 11. Conduct periodic evaluation and assessment on the
berkala; performance of the Board of Directors and Committees
12. Menelaah laporan pertanggungjawaban dari masing- under the Board of Commissioners;
masing Komite Dewan Komisaris; 12. Review the accountability reports of each of the Board
13. Menelaah Laporan Tahunan yang dipersiapkan oleh of Commissioners’ Committees;
Direksi serta menandatangani laporan tersebut, 13. Review the Annual Report prepared by the Board
sebelum diserahkan kepada RUPS terutama of Directors as well as sign the report prior to its
pengungkapan-pengungkapan yang diwajibkan; submission to the GMS, especially the required
14. Melakukan keterbukaan informasi sesuai dengan disclosures;
peraturan Bank Indonesia dan Peraturan Pasar Modal 14. Perform information disclosure in accordance with
yang berlaku sebagai berikut: Bank Indonesia’s regulations and applicable Capital
a. Kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima Market regulations, as follows:
persen) atau lebih dari modal disetor di PaninBank a. Share ownership that reaches 5% (five percent)
dan perusahaan lain yang berkedudukan di or more of paid-up capital in PaninBank and other
Republik Indonesia maupun di luar negeri; companies domiciled in the Republic of Indonesia
b. Hubungan keuangan, pengurusan, kepemilikan and abroad;
dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan b. Financial, management, ownership, and family
Komisaris lainnya, anggota Direksi dan Pemegang relationship with other members of the Board of
Saham; Commissioners, members of the Board of Directors,
c. Ada atau tidak ada benturan kepentingan serta and Shareholders;
intervensi Pemilik Bank dalam pelaksanaan c. Whether there is any conflict of interest and
pengawasan; intervention of the Bank’s owner in carrying out
d. Remunerasi dan fasilitas lain yang diterima dari supervision;
bank; d. Remuneration and other facilities received from the
e. Kepemilikan Share Option yang mencakup Bank;
informasi sebagai berikut: e. Share Option ownership that includes information
i. Kebijakan pengalokasian Share Option; as follows:
ii. Jumlah saham yang sebelumnya telah dimiliki i. Share option allocation policy;
masing-masing anggota Dewan Komisaris ii. The number of shares previously owned by
sebelum menerima Share Option; each member of the Board of Commissioners
iii. Jumlah Share Option yang diberikan; before accepting the share option;
iv. Jumlah Share Option yang telah dieksekusi iii. The number of shares options given;
sampai dengan akhir periode pelaporan; iv. The number of shares options that have been
v. Harga Share Option yang diberikan, dan Jangka executed until the end of the reporting period;
waktu atau masa berlaku eksekusi Share Option. v. The price of share options that have been
vi. Jangka waktu atau masa berlaku eksekusi share executed until the end of the reporting period;
option vi. Term or validity period of share option
execution.
PaninBank 2024 Annual Report 319
Page 322
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
15. Menyetujui kebijakan manajemen risiko termasuk 15. Approve risk management policies, including Risk
strategi dan kerangka manajemen risiko yang Management strategy and framework that are
ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang diambil determined in accordance with the level of risk taken
(risk apptite) dan toleransi risiko (risk tolerance); (risk appetite) and risk tolerance.
16. Mengevaluasi permohonan Direksi yang berkaitan 16. Evaluate the requests of the Board of Directors related
dengan transaksi yang memerlukan pengawasan to transactions that require the supervision of the
Dewan Komisaris; Board of Commissioners;
17. Meyakini Direksi telah berupaya menumbuhkan 17. Assure that the Board of Directors has sought to foster
budaya manajemen risiko, kepatuhan, pengendalian a culture of risk management, compliance, internal
intern dan anti fraud. control, and anti-fraud.
Pelaksanaan Tanggungjawab Dewan Komisaris Implementation of Board of Commissioners’
Responsibilities
1. Mengawasi dan memastikan terselenggaranya Good 1. Supervises and ensures the implementation of Good
Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha Corporate Governance in all bank business activities at
bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi; all levels or levels of layers of the organization;
2. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan 2. Supervises the implementation of duties the roles and
tugas dan tanggungjawab Direksi, serta memberikan responsibilities of the Board of Directors as well as to
nasehat/arahan kepada seluruh Direksi; provide advice/direction to all Directors;
3. Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi 3. Directing, monitoring, and evaluating the
pelaksanaan kebijakan strategis bank; implementation of the Bank’s strategic policies;
4. Tidak terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan 4. Refrain from involvement in operational decision-
operasional bank, kecuali penyediaan dana kepada making of the Bank, except for funding provisions
pihak terkait serta hal-hal lain yang ditetapkan dalam to related parties and other matters stipulated in the
Anggaran Dasar Bank dan/atau perundang undangan Bank’s Articles of Association and/or applicable laws
yang berlaku; and regulations;
5. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan 5. In order to support the effectiveness of the
tugas dan tanggungjawabnya, Dewan Komisaris implementation of its duties and responsibilities,
membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, the Board of Commissioners establishes the
Komite Tata Kelola Terintegrasi dan Komite Remunerasi Audit Committee, the Risk Monitoring Committee,
dan Nominasi. the Integrated Governance Committee, and the
Remuneration and Nomination Committee.
Pengungkapan mengenai Board Charter (Pedoman dan Disclosure of the Board Charter (Board of Commissioners
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris) Charter)
Dewan Komisaris telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib The Board of Commissioners has a Board Charter (Revision
Kerja (revisi Agustus 2024). Berikut adalah Tujuan dan on August, 2024). The following are objectives and scope
Ruang Lingkup Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan of the Board of Commissioners Charter:
Komisaris:
1. Tujuan 1. Objectives
Sebagai pedoman bagi Dewan Komisaris dalam Serves as a guideline for the Board of Commissioners
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. Pedoman in carrying out their duties and responsibilities. In
ini juga dapat berfungsi sebagai dasar untuk evaluasi addition, the guidelines can also serve as a basis
kinerja Dewan Komisaris. for evaluating the performance of the Board of
Commissioners.
2. Ruang Lingkup 2. Scope
Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris (revisi The scope of Board of Commissioners Charter (Last
terakhir 06 Agustus 2024) mencakup mengenai revision on August 06, 2024) includes Organization
Organisasi (jumlah, komposisi, kriteria, pengangkatan, (number, composition, criteria, appointment, and
dan masa jabatan), Tugas, Tanggung jawab dan term of office), Duties, Responsibilities, and Authority,
Wewenang, Penyelenggaraan Rapat, Penilaian Kinerja Meeting Arrangements, Performance Assessment and
dan Standar Etika. Ethical Standards.
320 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 323
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Jumlah dan Komposisi Anggota Dewan Komisaris Number and Composition of Members of the Board of
Commissioners
1. Posisi akhir Desember 2024, anggota Dewan Komisaris 1. By the end of December 2024, there are 6 (six) members
berjumlah 6 (tujuh) orang yaitu yang terdiri dari 1 (satu) of the Board of Commissioners, namely 1 (one)
orang Presiden Komisaris (Independen), 1 (satu) orang President Commissioner (Independent), 1 (one) Vice
Wakil Presiden Komisaris Independen, 1 (satu) orang President Commissioner (Independent Commissioner),
Komisaris Independen dan 3 (tiga) orang Komisaris. 1 (one) Independent Commissioner, and 3 (three)
2. Komposisi Dewan Komisaris telah memenuhi GCG Commissioners.
yang mengatur bahwa jumlah anggota Dewan 2. The composition of the Board of Commissioners
Komisaris paling kurang 3 (tiga) orang dan paling has complied with GCG provision which stipulates
banyak sama dengan jumlah anggota Direksi, serta that members of the Board of Commissioners shall
paling kurang 50% (lima puluh persen) merupakan consist of at least 3 (three) people and maximum the
Komisaris Independen. same number of members of the Board of Directors,
3. Enam Anggota Dewan Komisaris telah memenuhi and at least 50% (fifty percent) are Independent
persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris dan Commissioners.
telah lulus Fit & Proper Test. 3. Six members of the Board of Commissioners have
fulfilled the requirements as members of the Board of
Commissioners and have passed the Fit & Proper Test.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test Assessment
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 Financial Services Authority Regulation Number 27/
tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak POJK.03/2016 concerning Fit and Proper Test for Main
Utama Lembaga Jasa Keuangan menyebutkan bahwa Entity of Financial Services Institutions stipulated that
calon anggota Dewan Komisaris wajib memperoleh prospective members of the Board of Commissioners
persetujuan dari OJK sebelum menjalankan tindakan, must obtain approval from the OJK before conducting their
tugas, dan fungsinya sebagai Dewan Komisaris. actions, duties, and functions as Board of Commissioners.
Anggota Dewan Komisaris yang telah lulus penilaian Members of the Board of Commissioners who have passed
kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) tanpa the fit and proper test without notes and have received
catatan dan telah mendapat persetujuan dari OJK, approval from the OJK indicate that every member of
mengindikasikan bahwa setiap anggota Dewan Komisaris the Board of Commissioners has adequate integrity,
memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan competence, and financial reputation.
yang memadai.
Susunan Anggota Dewan Komisaris PaninBank pada Awal The composition of PaninBank’s Board of Commissioners
Tahun 2024 adalah sebagai berikut: at the beginning of 2024 were as follows:
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Periode Jabatan Domisili
No.
Name Position Legal Basis of Appointment Term of Office Domicile
1 Nelson Tampubolon Presiden Komisaris RUPS Tahunan tanggal 26 Juni 2020 2020 s/d saat ini Indonesia
(Independen) Annual General Meeting of 2020 - present
President Commissioner Shareholders on June 26, 2020
(Independent)
2 Lintang Nugroho Wakil Presiden Komisaris RUPS Tahunan tanggal 2 September 2014 s/d saat ini Indonesia
(Independen) 2014. 2014 - present
Vice President Commissioner Annual General Meeting of
(Independent) Shareholders on September 2, 2014
3 Chandra Rahardja Komisaris RUPS Tahunan tanggal 21 Mei 2018. 2018 s/d saat ini Indonesia
Gunawan Commissioner Annual General Meeting of 2018 - present
Shareholders on May 21, 2018
4 Drs. H. Riyanto Komisaris (Independen) RUPS Tahunan 22 Juni 2004 2004 s/d saat ini Indonesia
Commissioner (Independent) Annual General Meeting of 2004 - present
Shareholders on June 22, 2004
5 Johnny Komisaris RUPS Tahunan tanggal 9 Juni 2021. 2021 s/d saat ini Indonesia
Commissioner Annual General Meeting of 2021 - present
Shareholders on June 9, 2021
6 Gregory James Terry Komisaris RUPS Tahunan tanggal 26 Juni 2020 2020 s/d saat ini Indonesia
Commissioner Annual General Meeting of 2020 - present
Shareholders on June 26, 2020
PaninBank 2024 Annual Report 321
Page 324
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Susunan Anggota Dewan Komisaris PaninBank pada Akhir The composition of PaninBank’s Board of Commissioners
Tahun 2024 adalah sebagai berikut: at the end of 2024 is as follows:
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Periode Jabatan Domisili
No.
Name Position Legal Basis of Appointment Term of Office Domicile
1 Nelson Tampubolon Presiden Komisaris RUPS Tahunan tanggal 26 Juni 2020 2020 s/d saat ini Indonesia
(Independen) Annual General Meeting of 2020 - present
President Commissioner Shareholders on June 26, 2020
(Independent)
2 Lintang Nugroho Wakil Presiden Komisaris RUPS Tahunan tanggal 2 September 2014 s/d saat ini Indonesia
(Independen) 2014. 2014 - present
Vice President Commissioner Annual General Meeting of
(Independent) Shareholders on September 2, 2014
3 Chandra Rahardja Komisaris RUPS Tahunan tanggal 21 Mei 2018. 2018 s/d saat ini Indonesia
Gunawan Commissioner Annual General Meeting of 2018 - present
Shareholders on May 21, 2018
4 Drs. H. Riyanto Komisaris (Independen) RUPS Tahunan 22 Juni 2004 2004 s/d saat ini Indonesia
Commissioner (Independent) Annual General Meeting of 2004 - present
Shareholders on June 22, 2004
5 Johnny Komisaris RUPS Tahunan tanggal 9 Juni 2021. 2021 s/d saat ini Indonesia
Commissioner Annual General Meeting of 2021 - present
Shareholders on June 9, 2021
6 Gregory James Terry Komisaris RUPS Tahunan tanggal 26 Juni 2020 2020 s/d saat ini Indonesia
Commissioner Annual General Meeting of 2020 - present
Shareholders on June 26, 2020
Keberagaman & Profil Anggota Dewan Komisaris Diversity & Profile of the Board of Commissioners
Nama | Name Pengalaman Kerja | Work Experience
Nelson Tampubolon 1. Komisaris Utama PT MNC Capital Indonesia
• Kewarganegaraan: WNI 2. Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
• Domisili: Jakarta 3. Anggota Dewan Komisioner ex officio OJK pada Lembaga
• Balige, 12 Januari 1954 (71 Tahun) Penjamin Simpanan
• Pendidikan: 4. Direktur Direktorat International Bank Indonesia
- Fakultas Ekonomi, Universitas Parahyangan
- Arthur D. Little Management Institute, Boston
• Citizenship: WNI 1. President Commissioner of PT MNC Capital Indonesia
• Domicile: Jakarta 2. Member of the Financial Services Authority Commissioner Board
• Balige, January 12, 1954 (71 Years old) 3. Ex-officio OJK Board of Commissioners Member at the Deposit
• Education: Insurance Corporation
- Faculty of Economics, Parahyangan University 4. Director of the International Directorate, Bank Indonesia
- Arthur D. Little Management Institute, Boston
Chandra Rahardja Gunawan 1. Komisaris PaninBank
• Kewarganegaraan: WNI 2. Wakil Presiden Direktur PaninBank
• Domisili: Jakarta 3. Vice President Chase Manhattan Bank
• Jember, 05 Februari 1959 (66 Tahun)
• Pendidikan:
Business Administration, University of San Francisco, Amerika
Serikat
• Citizenship: WNI 1. Commissioner of PaninBank
• Domicile: Jakarta 2. Deputy President Director of PaninBank
• Jember, February 5, 1959 (66 Years old) 3. Vice President of Chase Manhattan Bank
• Education:
Business Administration, University of San Francisco, United
States of America
322 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 325
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nama | Name Pengalaman Kerja | Work Experience
Lintang Nugroho 1. Wakil Presiden Komisaris PaninBank
• Kewarganegaraan: WNI 2. Komisaris Utama PT PNM Ventura Syariah
• Domisili: Jakarta 3. Direktur Keuangan & Operasi, serta Direktur Bisnis PT PNM
• Yogyakarta, 23 Juli 1956 (67 Tahun) Persero.
• Pendidikan: 4. Direktur Operasi & IT
- International Trade & Business di UCLA – LA, CA, USA 5. Komisaris PT Bank Shinta Indonesia
- Executive Management Development Program, University of 6. Direktur Utama PT Quantum Konservasi Energi
Southern California Los Angeles, CA, USA 7. Direktur Kepatuhan, SDM, Operation & IT PT Bank Tiara Asia.
- Manajemen Development Program, University of Southern 8. Kepala Divisi Operasi PT Bank Niaga
California Los Angeles, CA, USA
• Citizenship: WNI 1. Vice President Commissioner of PaninBank
• Domicile: Jakarta 2. President Commissioner of PT PNM Ventura Syariah
• Yogyakarta, July 23, 1956 (67 Years old) 3. Finance & Operations Director and Business Director of PT PNM
• Educatioin: Persero
- International Trade & Business di UCLA – LA, CA, USA 4. IT & Operations Director of PT PNM Persero
- Executive Management Development Program, University of 5. Commissioner of PT Bank Shinta Indonesia
Southern California Los Angeles, CA, USA 6. President Director of PT Quantum Konservasi Energi
- Management Development Program, University of Southern 7. Director of Compliance, HR, Operations & IT of
California Los Angeles, USA PT Bank Tiara Asia
8. Head of Operations Division of PT Bank Niaga
Johnny 1. Presiden Komisaris PaninBank.
• Kewarganegaraan: WNI 2. Direktur Tresuri PaninBank
• Domisili: Jakarta 3. Asisten Manajer PaninBank
• Tanjung Pinang, 20 Agustus 1953 (70 Tahun)
• Pendidikan:
- Akademi Bank Nasional Jurusan Ilmu Keuangan Perbankan
- Sarjana Ekonomi Jurusan Manajemen dari Universitas
Indonesia
• Citizenship: WNI 1. President Commissioner of PaninBank
• Domicile: Jakarta 2. Director of Treasury of PaninBank
• Tanjung Pinang, August 20, 1953 (70 Years old) 3. Assistant Manager of PaninBank
• Education:
- Bachelor of Banking Finance, National Bank Academy
- Bachelor of Economics in Management from the University of
Indonesia
Drs. H. Riyanto 1. Komisaris PaninBank
• Kewarganegaraan: WNI 2. Komisaris di PT Bank Mitra Niaga
• Domisili: Jakarta 3. Pemeriksa Bank Eksekutif di Bank Indonesia
• Pemalang, 11 Nopember 1945 (78 Tahun) 4. Kepala Internal Audit di PT Petro Kimia Gresik
• Pendidikan: 5. Pemeriksa di Direktorat Jenderal Pengawasan Keuangan Negara
Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi, Universitas Gadjah Mada Departemen Keuangan
• Citizenship: WNI 1. Commissioner of PaninBank
• Domicile: Jakarta 2. Commissioner of PT Bank Mitra Niaga
• Pemalang, November 11, 1945 (78 Years old) 3. Executive Bank Inspectors of Bank Indonesia
• Education: 4. Head of Internal Audit of PT Petro Kimia Gresik
Bachelor of Economics, majoring in Accounting from Gadjah Mada 5. Auditor at the Directorate General of State Financial Supervision,
University Department of Finance
Gregory James Terry 1. Penasehat (Advisor) Aquila Healthcare Ltd. Hongkong.
• Kewarganegaraan: Australia 2. Wakil Ketua Eksekutif (Executive Vice Chairman) JM Financial
• Domisili: Jakarta Limited.
Melbourne, 09 Desember 1944 (80 Tahun) 3. General Counsel, Chief – Operating Officer and Chairman, South
East Asia at Morgan Stanley Asia.
4. Managing Director at Brierley Investments Limited
5. Country Manager Credit Suisse Bank, Australia.
6. Director & Vice Chairman, Pacific Region, CSFB of Jardine Fleming
Investment Bank.
7. Diplomat in the Department of Foreign Affair – Australia.
• Citizenship: Australia 1. Advisor of Aquila Healthcare Ltd. Hongkong.
• Domicile: Jakarta 2. Executive Vice Chairman of JM Financial Limited.
• Melbourne, December 9, 1944 (80 Years old) 3. General Counsel, Chief – Operating Officer and Chairman, South
East Asia at Morgan Stanley Asia.
4. Managing Director at Brierley Investments Limited
5. Country Manager Credit Suisse Bank, Australia.
6. Director & Vice Chairman, Pacific Region, CSFB of Jardine Fleming
Investment Bank.
7. Diplomat in the Department of Foreign Affair – Australia.
*) Tabel Keberagaman Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners Profile Diversity Table
PaninBank 2024 Annual Report 323
Page 326
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pembagian tugas dan tanggung jawab serta kewenangan The duties and responsibilities as well as authorities of
masing-masing Anggota Dewan Komisaris: each member of the Board of Commissioners
I. Nelson Tampubolon I. Nelson Tampubolon
Presiden Komisaris (Independen) President Commissioner (Independent)
1. Meyakini kepatuhan Bank terhadap peraturan dan 1. Ensures the Bank’s compliance with applicable laws
perundang-undangan yang berlaku. and regulations;
2. Melakukan tindakan untuk kepentingan Bank sesuai 2. Takes actions in the interests of the Bank in
dengan cakupan tugas Komisaris berdasarkan accordance with the scope of duties of the
aturan yang berlaku dan bertanggung jawab kepada Commissioners based on prevailing rules and to be
RUPS. responsible to the GMS;
3. Meyakini penetapan batas tanggung jawab dan 3. Ensuring that the determination of the limits
wewenang Direksi, dan seluruh fungsi kontrol yang of responsibility and authority of the Board of
ada dalam struktur organisasi Bank, telah sesuai Directors, as well as all control functions in the
dengan tata kelola perusahaan yang efektif. Bank’s organizational structure, are in accordance
4. Memastikan bahwa usulan para Pemegang Saham with effective corporate governance;
yang dianggap berkaitan dengan kepentingan Bank 4. Ensures that Shareholders’ proposals which are
telah diangkat sebagai mata agenda RUPS. deemed relating to the Bank’s interests is included
5. Memastikan bahwa semua hasil temuan as the agenda item of the GMS;
pemeriksaan baik oleh auditor eksternal, auditor 5. Ensures that all audit findings by the External
internal maupun oleh Otoritas Jasa Keuangan dan Auditor, Internal Auditor and Financial Services
otoritas lainnya telah ditindak lanjuti oleh Direksi Authority (OJK) and other authorities are followed
sesuai dengan komitmen yang telah disepakati. up by the Board of Directors in accordance with the
6. Memimpin Komite Audit. agreed commitments;
7. Memimpin Komite Tata Kelola Terintegrasi. 6. Leads the Audit Committee;
8. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. 7. Leads the Integrated Governance Committee;
9. Memimpin dan mengkoordinaskan pelaksanaan 8. Member of the Nomination and Remuneration
tugas seluruh anggota Dewan Komisaris. Committee;
10. Pengawasan lebih terfokus atas pelaksanaan 9. Leads and coordinates the implementation of duties
tugas-tugas Presiden Direktur, Direktur yang of all members of the Board of Commissioners;
membawahkan SDM dan Direktur yang 10. Supervision is more focused on the implementation
membawahkan Kepatuhan of duties of the President Director, the Director
in charge of HR and the Director in charge of
Compliance.
II. Lintang Nugroho II. Lintang Nugroho
Wakil Presiden Komisaris (Independen) Vice President Commissioner (Independent)
1. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Good 1. Ensures the GCG implementation in every
Corporate Governance (GCG) dalam setiap kegiatan business activity of the Bank and at all levels of the
usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organization;
organisasi. 2. Ensures the compliance aspect relating to
2. Meyakini kepatuhan atas keterbukaan informasi information disclosure that needs to be disclosed
yang perlu diungkapkan pada laporan pelaksanaan in the Good Corporate Governance implementation
GCG. report;
3. Memastikan Bank telah menyampaikan laporan- 3. Ensures that the Company submits reports as
laporan sebagaimana diwajibkan oleh Otoritas Jasa required by Bank Indonesia, OJK, the Indonesia
Keuangan, Bank Indonesia, Bursa Efek Indonesia Stock Exchange, and other regulators;
serta regulator lainnya. 4. Ensures the running of programs and
4. Memastikan program dan pelaksanaan implementation of knowledge and expertise
pengembangan pengetahuan dan keahlian bagi development for members of the Board of
anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Commissioners and Board of Directors;
5. Memimpin Komite Pemantau Risiko. 5. Leads the Risk Monitoring Committee;
6. Anggota Komite Audit 6. Member of the Integrated Governance Committee;
7. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi. 7. Member of the Audit Committee;
324 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 327
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
8. Pengawasan lebih terfokus atas pelaksanaan 8. Supervision is more focused on the implementation
tugas-tugas Wakil Presiden Direktur, Direktur of duties of the Vice President Director, the Director
yang membawahkan digital banking dan Direktur in charge of Digital Banking and the Director in
yang membawahkan operasional dan teknologi charge of Operations and Information Technology.
informasi.
III. Chandra Rahardja Gunawan III. Chandra Rahardja Gunawan
Komisaris Commissioner
1. Meyakini bahwa manajemen telah secara 1. Ensures that Management has continuously
berkesinambungan mengkomunikasikan communicated the importance of risk management,
pentingnya manajemen risiko, pengendalian intern, internal control, corporate values, and the
nilai-nilai perusahaan serta penerapan nilai-nilai application of ethical and integrity values.
etika dan integritas. 2. Monitors the effectiveness of risk management and
2. Memantau efektivitas pengelolaan manajemen internal control as well as the implementation of
risiko dan pengendalian internal serta pelaksanaan Corporate Social Responsibility (CSR) applied in
Corporate Social Responsibility (CSR) yang every bank business activity at all levels or layers of
diterapkan dalam setiap kegiatan usaha Bank pada the organization;
seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 3. Evaluates and monitors all material risks and
3. Mengevaluasi serta memantau seluruh risiko ensures that corrective steps have been taken in
yang material dan memastikan bahwa telah connection with the impacts caused by the risks.
terdapat langkah-langkah perbaikan yang diambil 4. Evaluates and monitors the handling of matters
sehubungan dengan dampak yang ditimbulkan related to legal and compliance issues faced by the
oleh risiko dimaksud. Bank;
4. Mengevaluasi dan memonitor penanganan hal-hal 5. Member of the Risk Monitoring Committee;
yang terkait dengan masalah hukum dan kepatuhan 6. Supervision is more focused on the implementation
yang dihadapi bank. of duties of the Director in charge of credit activities.
5. Anggota Komite Pemantau Risiko.
6. Pengawasan lebih terfokus atas pelaksanaan
tugas-tugas Direktur yang membawahkan kegiatan
perkreditan;
IV. Drs H. Riyanto IV. Drs H. Riyanto
Komisaris (Independen) Commissioner (Independent)
1. Mengawasi implementasi dan pencapaian Rencana 1. Supervises the implementation and achievement
Korporasi, Rencana Bisnis serta penyerapan of Corporate Plan and Business Plan as well as the
Anggaran Tahunan Bank. absorption of the Bank’s Annual Budget;
2. Mengusulkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan 2. Proposes a Public Accountant and a Public
Publik yang akan melakukan audit laporan Accountant Firm that will audit financial statements
keuangan kepada RUPS. for the GMS;
3. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan audit 3. Monitors and evaluates the implementation of
laporan keuangan dan audit internal Bank. audits on financial statements and internal audits
4. Meyakini bahwa desain dan pelaksanaan of the Bank;
sistem remunerasi dan kompensasi Bank telah 4. Ensures that the design and implementation of the
mempertimbangkan manajemen risiko serta sesuai Bank’s remuneration and compensation system has
dengan tujuan Bank. considered risk management and is in accordance
5. Memimpin Komite Nominasi dan Remunerasi. with the Bank’s objectives;
6. Anggota Komite Audit. 5. Leads the Nomination and Remuneration
7. Pengawasan lebih terfokus atas pelaksanaan Committee;
tugas-tugas Direktur yang membawahkan kegiatan 6. Member of the Audit Committee;
jaringan dan distribusi serta Direktur yang 7. Supervision is more focused on the implementation
membawahkan kegiatan administrasi keuangan. of the duties of the Director in charge of network
and distribution activities as well as the Director in
charge of financial administration activities.
PaninBank 2024 Annual Report 325
Page 328
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
V. Johnny V. Johnny
Komisaris Commissioner
1. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan 1. Monitors and evaluates the implementation of the
strategis bank dengan mempertimbangkan tujuan Bank’s strategic policies by taking into account long-
jangka panjang dan manajemen risiko yang term objectives and applying risk management.
diterapkan; 2. Evaluates the Compliance Policy and Internal
2. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko dan Control System at least once a year or more
strategi manajemen risiko paling kurang 1 (satu) frequent depending to changes in factors that may
kali dalam 1 (satu) tahun atau dalam frekuensi yang have significant influence on the sustainability of
lebih sering dalam hal terdapat perubahan faktor- the Bank’s business activities.
faktor yang mempengaruhi kegiatan usaha bank 3. Evaluates the Board of Directors’ accountability for
secara signifikan; the implementation of Risk Management policies as
3. Mengevaluasi pertanggung jawaban Direksi atas well as to provide direction on corrective steps for
pelaksanaan kebijakan manajemen risiko serta the implementation of risk management policies on
memberikan arahan mengenai langkah-langkah a regular basis to ensure that the Board of Directors
perbaikan atas penerapan kebijakan manajemen performs effective management of the Bank’s
risiko secara berkala guna memastikan bahwa activities and risks.
Direksi telah menjalankan pengelolaan yang efektif 4. Evaluates and monitors the implementation of
atas kegiatan dan risiko-risiko bank; management duties related to the maintenance of
4. Mengevaluasi dan memonitor pelaksanaan tugas the Bank’s reputation;
manajemen yang terkait dengan menjaga reputasi 5. Member of the Risk Monitoring Committee;
bank; 6. Member of the Remuneration and Nomination
5. Anggota Komite Pemantau Risiko; Committee;
6. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi; 7. Supervision is more focused on the implementation
7. Pengawasan lebih terfokus atas pelaksanaan tugas of the duties of the Director in charge of Treasury
Direktur yang membawahkan kegiatan Treasuri. activities.
VI. Gregory James Terry VI. Gregory James Terry
Komisaris Commissioner
1. Melakukan tugas komisaris pada umumnya, 1. Performs the duties of Commissioner in general,
mewakili kepentingan pemegang saham pengendali and to represent the interests of the Controlling
Votraint. Shareholders of Votraint;
2. Anggota Komite Pemantau Risiko. 2. Member of the Risk Monitoring Committee;
3. Pengawasan lebih terfokus atas pelaksanaan 3. Supervision is more focused on the implementation
tugas-tugas Direktur yang membawahi kegiatan of the duties of the Director in charge of risk
manajemen risiko. management activities
Jumlah dan Komposisi Komisaris Independen Number and Composition of Independent Commissioners
Sesuai dengan Peraturan OJK Nomor 17 tahun 2023 In accordance with OJK Regulation No. 17 of 2023
tentang PenerapanTata Kelola Bagi Bank Umum, komposisi concerning Implementation of Good Corporate Governance
Komisaris Independen minimal 50% (lima puluh persen) for Commercial Banks, the composition of Independent
dari jumlah keseluruhan anggota Dewan komisaris. Commissioners is at least 50% (fifty percent) of the total
Per 31 Desember 2024, PaninBank memiliki 3 (tiga) number of members of the Board of Commissioners. As of
Komisaris Independen dari total 6 (enam) anggota Dewan December 31, 2024, PaninBank has 3 (three) Independent
Komisaris atau setara dengan 50% (lima puluh persen). Commissioners out of a total of 6 (six) members of the
Seluruh Komisaris Independen PaninBank telah lulus fit Board of Commissioners, or equivalently, 50% (fifty
and proper test dan telah memperoleh persetujuan OJK percent). All PaninBank Independent Commissioners
sebagai Komisaris Independen serta diangkat berdasarkan have passed the fit and proper test and have obtained the
persetujuan RUPS. Dengan demikian, komposisi Komisaris OJK approval as Independent Commissioners, as well as
Independen PaninBank telah sesuai dengan peraturan being appointed based on the GMS approval. Thus, the
perundang-undangan yang berlaku. composition of the PaninBank Independent Commissioner
is in accordance with prevailing laws and regulations.
326 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 329
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pernyataan Independensi masing-masing Komisaris Independency Statement of Each Independent
Independen Commissioner
Sesuai ketentuan POJK Nomor 33/POJK.04/2014, Nelson In accordance with the provisions of POJK Number 33/
Tampubolon, Lintang Nugroho dan Drs. H. Riyanto telah POJK.04/2014, Nelson Tampubolon, Lintang Nugroho
menyampaikan pernyataan independensi beliau pada dan Drs. H. Riyanto has submitted an independence
RUPST 26 Juni 2020. Pernyataan Independensi tersebut statement at the AGMS on June 26, 2020. The statement
sehubungan dengan pengangkatan beliau sebagai of independence is related to his appointment as an
Komisaris Independen yang telah menjabat lebih dari 2 Independent Commissioner who has served for more than
(dua) periode, terhitung sejak ditutupnya rapat sampai two terms, starting from the closing of the meeting until
dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham the closing of the Company’s Annual General Meeting of
Tahunan Perseroan yang akan diadakan pada tahun 2026. Shareholders to be held in 2026.
Independensi atau Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Independence or Affiliation of Members of The Board of
Komisaris Commissioners
Dewan Komisaris melaksanakan tugas sesuai dengan yang The Board of Commissioners performs its duties
ditetapkan Anggaran Dasar dan ketentuan/peraturan yang in accordance with the provisions of the Articles of
berlaku serta tidak ikut dalam kegiatan operasional. Untuk Association and applicable rules/regulations as well as
Komisaris Independen yang telah menjabat lebih dari 2 does not participate in operational activities. Independent
(dua) periode, telah membuat pernyataan independensi. Commissioners who have served for more than 2 (two)
terms have made a declaration of independence.
Hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan The affiliate relationship between members of the
Komisaris, dan Pemegang Saham Pengendali merupakan Board of Directors, Board of Commissioners, and
kriteria yang digunakan untuk mengukur independensi Controlling Shareholders is a criterion used to measure
Dewan Komisaris, yang meliputi: the independence of the Board of Commissioners, which
includes:
1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 1. Affiliation between fellow members of the Board of
anggota Direksi lainnya. Directors.
2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 2. Affiliation between members of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris. and the Board of Commissioners.
3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 3. Affiliation between members of the Board of Directors
Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali. and members of the Main and/or Controlling
Shareholders.
4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris 4. Affiliation between fellow members of the Board of
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya. Commissioners.
5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris 5. Affiliation between members of the Board of
dengan anggota Pemegang Saham Utama dan/atau Commissioners and members of the Main and/or
Pengendali. Controlling Shareholders
PaninBank 2024 Annual Report 327
Page 330
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dari 5 (lima) kriteria tersbut di atas, 3 Komisaris yaitu Among the 5 (five) criteria mentioned above, 3 (three)
Chandra Rahardja Gunawan, Johnny dan Gregory James commissioners, Chandra Rahardja Gunawan, Johnny,
Terry mempunyai hubungan afiliasi dengan pemegang and Gregory James Terry, are affiliated with the Main and/
saham utama dan/atau pengendali, serta 1 (satu) or Controlling Shareholders, and 1 (one) Commissioner,
Komisaris tersebut yaitu Chandra Rahardja Gunawan juga namely Chandra Rahardja Gunawan, is also affiliated with
mempunyai hubungan afiliasi dengan anggota Direksi. members of the Board of Directors.
Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Komisaris Affiliation of Members of the Board of Commissioners
Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan
Financial Relations with Family Relations with
Pemegang Pemegang
Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham
Nama Komisaris Komisaris
Board of Pengendali Board of Pengendali
Name Board of Board of
Directors Controlling Directors Controlling
Commissioners Commissioners
Shareholders Shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Nelson Tampubolon √ √ √ √ √ √
Lintang Nugroho √ √ √ √ √ √
Chandra R. Gunawan √ √ √ √ √ √
Johnny √ √ √ √ √ √
Drs. H. Riyanto √ √ √ √ √ √
Gregory James Terry √ √ √ √ √ √
Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris Shares Ownership of the Board of Commissioners
Pada Posisi 31 Desember 2024, 5 anggota Komisaris yang As of December 31, 2024, 5 effective members of the Board
telah efektif, tidak memiliki saham pada perusahaan lain, of Commissioners did not own shares in other companies,
sedangkan hanya 1 (satu) anggota Dewan Komisaris yang while only 1 (one) member of the Board of Commissioners
memiliki saham pada perusahaan lain. owns shares in other companies.
Rincian kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris Details of the shares ownership of members of the Board
tersebut dapat dilihat pada tabel berikut ini: of Commissioners can be seen in the following table:
Kepemilikan Saham yang Mencapai 5% atau Lebih
Nama Share Ownership that Reaches 5% or More
No
Name Bank Lainnya Lembaga Keuangan Bukan Bank Perusahaan Lainnya
Bank Panin
Other Banks Non-bank Financial Institutions Other Companies
1. Nelson Tampubolon - - - -
2 Lintang Nugroho - - - -
3 Chandra R. Gunawan - - - -
- PT CCBI, Tbk: 6,94% - PT. PFI: 94,06% - PT BCI: 99,00%
4 Johnny - PT. GVI 99,83%
- IAB 42,67%
5 Drs. H. Riyanto - - - -
6 Gregory James Terry - - - -
Rangkap Jabatan Anggota Dewan Komisaris Concurrent Positions of Member of the Board of
Commissioners
Tidak terdapat rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris There were no concurrent positions of members of the
sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif pada Board of Commissioners as Commissioners, Directors,
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank atau perusahaan and Executive Officers at other Banks, Non-Bank Financial
lain, kecuali sebagaimana yang diperkenankan dalam Institutions, or other companies, except as permitted in the
pasal 15 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Financial Services Authority’s Regulation (POJK) No. 17/
No. 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi POJK.03/2023 concerning Implementation of Governance
Bank Umum. for Commercial Banks.
328 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 331
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Benturan Kepentingan Dewan Komisaris Conflict of Interest of the Board of Commissioners
Benturan kepentingan merupakan suatu kondisi yang Conflict of interest is a condition that can lead to conflicts
dapat menimbulkan konflik antara kepentingan PaninBank between the interests of the Bank and the interests of
dengan kepentingan perorangan, anggota Dewan individuals, members of the Board of Commissioners,
Komisaris, Direksi maupun karyawan PaninBank yang Directors, and employees of the Bank, which causes them
menyebabkan tidak dapat bertindak secara independen to be unable to act independently and objectively.
dan obyektif.
Dalam menjalankan tugas dan kewajibannya, tiap individu While conducting its duties and obligations, each individual
di PaninBank harus senantiasa mendahulukan kepentingan at the Bank shall prioritize the Bank’s interests over
PaninBank di atas kepentingan pribadi, keluarga, maupun personal, family, or other parties’ interests. In addition,
pihak lainnya. Di samping itu, setiap individu yang memiliki every individual who has the authority to make a decision
wewenang untuk mengambil keputusan harus membuat must make a statement that the individual concerned does
pernyataan bahwa individu yang bersangkutan tidak not have a conflict of interest with respect to every decision
memiliki benturan kepentingan terhadap setiap keputusan made by him/her.
yang telah dibuat olehnya.
Penanganan Benturan Kepentingan dilaksanakan sebagai The handling of Conflicts of Interest are implemented as
berikut: follows:
1. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota 1. In the event of a conflict of interest, members of the
Dewan Komisaris dilarang mengambil tindakan Board of Commissioners are prohibited from taking
yang dapat merugikan PaninBank atau mengurangi actions that can harm PaninBank or reduce the profits
keuntungan PaninBank dan wajib mengungkapkan of PaninBank and must disclose the conflict of interest
benturan kepentingan dimaksud dalam setiap referred to in each decision;
keputusan; 2. In the event that the Board of Commissioners has a
2. Apabila Dewan Komisaris memiliki benturan conflict of interest, the Board of Commissioners is
kepentingan, Dewan Komisaris wajib menyatakan required to declare that all decisions previously made
bahwa seluruh keputusan yang pernah diambilnya remain objective, independent, and do not harm
tetap obyektif, independen, dan tidak merugikan PaninBank. Throughout 2024, there were no conflicts
PaninBank. Sepanjang tahun 2024 tidak terdapat of interest involving any members of the Board of
benturan kepentingan oleh anggota Dewan Komisaris. Commissioners.
Pemberian Rekomendasi Kepada Anggota Direksi Providing Recommendations to Members of the Board of
Directors
Pemberian saran/masukan/nasehat kepada Direksi Recommendations/inputs/advice to the Board of Directors
disampaikan pada saat rapat gabungan rapat bilateral dan are conveyed during joint meetings, bilateral meetings,
melalui memorandum. and through memorandums.
Pengungkapan Kebijakan Perusahaan dan Pelaksanaannya Disclosure of Company Policies and Their Implementation
Dalam melaksanakan tugasnya, Dewan Komisaris memiliki In carrying out its duties, the Board of Commissioners has
kewenangan melakukan hal-hal sebagaimana diatur dalam the authority to do matters as stipulated in the Articles of
Anggaran Dasar PT. Bank Panin Tbk. dan Undang-undang Association of PT Bank Panin Tbk and the Limited Liability
Perseroan Terbatas, diantaranya sebagai berikut: Company Law, including to:
1. Meminta penjelasan kepada Direksi tentang segala hal 1. Request an explanation from the Board of Directors
mengenai Perusahaan. regarding all matters concerning the Company.
2. Berdasarkan keputusan Rapat Dewan Komisaris berhak 2. Based on the decision of the Meeting of the Board of
memberhentikan untuk sementara anggota Direksi. Commissioners, hold the right to temporarily dismiss
3. Melakukan tindakan pengurusan perusahaan dalam members of the Board of Directors.
keadaan tertentu untuk jangka waktu tertentu. 3. Perform management actions for the Company in
4. Menyetujui beberapa kebijakan perusahaan mengacu certain circumstances for a certain period of time.
pada ketetapan otoritas yang berwenang. 4. Approve several company policies in accordance with
5. Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan manajemen the provisions of the competent authorities.
risiko, serta mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi 5. Approve and evaluate risk management policies, and
atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko. evaluate the Board of Directors’ accountability for the
6. Meminta bantuan tenaga ahli dalam jangka waktu implementation of risk management policies.
terbatas. 6. Request assistance from experts for a limited period of
time.
PaninBank 2024 Annual Report 329
Page 332
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Gabungan dengan Meetings of the Board of Commissioners and Joint
Direksi Meetings with the Board of Directors
Dalam menyelenggarakan rapat, Dewan Komisaris dapat In conducting meetings, the Board of Commissioners may
mengundang Direksi. Rapat dikatakan sah dan dapat invite the Board of Directors. A meeting is considered valid
dilakukan pengambilan keputusan yang mengikat apabila and binding decisions can be made if it is attended by
dihadiri atau diwakili oleh lebih dari ½ (satu per dua) more than half (½) of the total members of the Board of
jumlah anggota Dewan Komisaris. Commissioners, either in person or by proxy.
Semua keputusan dalam rapat diambil dengan All decisions in meetings must be made based on
musyawarah untuk mufakat. Apabila melalui musyawarah deliberation to reach a consensus. In the event that a
tidak tercapai mufakat, maka keputusan rapat diambil deliberation cannot reach a consensus, then the decision
dengan suara terbanyak. Segala keputusan rapat bersifat of the meeting is made by majority votes. All decisions
mengikat bagi seluruh anggota Dewan Komisaris. made at the meeting are binding on all members of the
Board of Commissioners.
Selama tahun 2024 telah diselenggarakan Rapat Dewan During 2024, the Board of Commissioners held 6
Komisaris sebanyak 6 (enam) kali. Adapun pembahasan (six) meetings. The discussions held at the Board of
yang dilakukan dalam Rapat Dewan Komisaris yaitu Commissioners Meeting were related to the supervision
mengenai Pengawasan Rencana Bisnis, Tindak Lanjut Hasil of Business Plans, Follow-up on Audit Results, Committee
Audit, Kegiatan Komite, Penerapan GCG, dan hal-hal lain/ Activities, GCG Implementation, and other matters/current
current issue. Sedangkan dalam Rapat Gabungan dengan issues. Meanwhile the 4 (four) Joint Meetings with the
Direksi terselenggara sebanyak 4 (empat) kali, membahas Board of Directors discussed the evaluation/review of
mengenai evaluasi/review pencapaian rencana bisnis, business plan achievements, Branch Oversight and other
Branch Oversight dan hal-hal lain/current issue. matters/current issues.
Rapat Dewan Komisaris Rapat Gabungan
Nama Board of Commissioners’ Meetings Joint Meetings
Name Jumlah Kehadiran % Kehadiran Jumlah Kehadiran % Kehadiran
Number of Attendance % of Attendance Number of Attendance % of Attendance
Nelson Tampubolon 6 kali | times 100% 4 kali | times 100%
Drs. H. Riyanto 6 kali | times 100% 4 kali | times 100%
Johnny 6 kali | times 100% 4 kali | times 100%
Lintang Nugroho 6 kali | times 100% 4 kali | times 100%
Chandra R. Gunawan 5 kali | times 80% 4 kali | times 100%
Gregory James Terry 6 kali | times 100% 3 kali | times 75%
Keputusan rapat tahun sebelumnya dan realisasinya tahun Decisions of the PreviousYear’s Meeting and it’s Realization
ini This Year
Keputusan yang dihasilkan dalam Rapat Dewan Komisaris Decisions made in the Board of Commissioners’ Meetings
selalu dipantau dan secara umum telah ditindaklanjuti. are consistently monitored and have generally been
followed up.
Pelatihan Dewan Komisaris Trainings for the Board of Commissioners
Program pelatihan Dewan Komisaris diperlukan Training programs for the Board of Commissioners are
agar Anggota Dewan Komisaris dapat senantiasa necessary to ensure members continuously update their
memperbaharui informasi terkait perkembangan industri knowledge regarding the latest developments in the
perbankan terkini dan pengetahuan lainnya terkait dengan banking industry and other relevant information related to
pelaksanaan tugas pengawasan Dewan Komisaris. the supervisory duties of the Board of Commissioners.
330 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 333
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sepanjang tahun 2024, Dewan Komisaris telah mengikuti Throughout 2024, the Board of Commissioners attended
training sebagai berikut: these following trainings:
Penyelenggara Waktu Pelaksanaan Tempat Nama Peserta
Workshop/Training/Seminar
Organizer Time Venue Participan
Sosialisasi Se OJK No. 28/
SEOJK.03/2022 Tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya
Manusia Bank Umum Gregory &
Orbit Mitra Edukasi 23-01-2024 Indonesia
Socialization Of OJK Circular Letter No. Lintang Nugroho
28/SEOJK.03/2022 On Risk Management
Certification For Human Resources In
Commercial Banks
Sosialisasi Tunjangan Natura PT Bdo Bisnis Solusi Chandra Gunawan &
16-02-2024 Indonesia
In-Kind Benefits Socialization Indonesia Drs. H. Riyanto
Refreshment Sertifikasi Manajemen
Risiko - Jenjang 4
Orbit Mitra Edukasi 24-02-2024 Indonesia Gregory
Risk Management Certification
Refresher – Level 4
Refreshment Sertifikasi Manajemen
Risiko - Jenjang 5 Nelson Tampubolon
Orbit Mitra Edukasi 02-03-2024 Indonesia Lintang Nugroho
Risk Management Certification Drs. H. Riyanto
Refresher – Level 5
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi
Boc - Jenjang 7
IRPA - Indonesian Risk Chandara Gunawan
Alignment, Equivalency, And 11-06-2024 Indonesia
Professional Association & Johnny
Recertification For Board of
Commissioners – Level 7
Penjabaran Materi POJK 15 Tahun 2024
Seluruh Anggota
Explanation Of Ojk Regulation No. 15 Ernst & Young Indonesia 06-11-2024 Indonesia
All Members
Of 2024
Sosialisasi Undang Undang
Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International Seluruh Anggota
31-10-2024 Indonesia
Socialization Of The Personal Data Indonesia All Members
Protection Law (PDP)
Driving Financial Innovations to
OJK Institut 18-11-2024 Indonesia Gregory
Enhance A Better Financial Life
Penyelarasan & Resertifikasi Sertifikat
Manajemen Risiko BOC Jenjang 6
IRPA - Indonesian Risk Seluruh Anggota
Alignment & Recertification Of Risk 17-12-2024 Indonesia
Professional Association All Members
Management Certification For Board Of
Commissioners – Level 6
PaninBank 2024 Annual Report 331
Page 334
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Komite di Bawah Dewan Komisaris
Committees under the Board of Commissioners
Komite-komite di bawah Dewan Komisaris merupakan Committees under the Board of Commissioners are the
Komite yang dibentuk oleh dan bertanggungjawab kepada committees formed by and responsible to the Board
Dewan Komisaris dalam membantu melaksanakan tugas of Commissioners in assisting the implementation of
dan fungsi Dewan Komisaris. Sampai dengan Tahun 2024, duties and functions of the Board of Commissioners. As
PaninBank memiliki Komite-komite di bawah Dewan of 2024, PaninBank has committees under the Board of
Komisaris sebagai berikut: Commissioners as follows;
Dewan Komisaris
Board of
Commissioners
Komite Pemantau Komite Remunerasi Komite Tata Kelola
Komite Audit Risiko dan Nominasi Terintegrasi
Audit Committee Risk Monitoring Remuneration and Integrated Governance
Committee Nomination Committee Committee
Penilaian terhadap kinerja Komite di bawah Dewan Performance Assessment of Committees under the Board
Komisaris of Commissioners
Adapun penilaian terhadap kinerja Komite yang Performance evaluation of the committees that support the
mendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris, meliputi; implementation of duties of the Board of Commissioner, is
as follows:
1. Komposisi dan kompetensi anggota Komite-komite 1. The composition and competence of committee
sudah sesuai dibandingkan dengan ukuran dan members are suitable compared to the size and
kompleksitas usaha Bank dan kelompok usahanya, complexity of the business of the Company and its
serta telah sesuai dengan peraturan yang ditetapkan subsidiaries, and are in accordance with the regulations
oleh regulator. set by the regulator.
2. Komite telah melaksanakan tugas dengan baik sesuai 2. The Committee has carried out its duties properly in
dengan pedoman internal Bank dan telah terlaksana accordance with the Bank’s internal guidelines and has
secara efektif dan efisien. implemented them effectively and efficiently.
3. Komite-komite telah berjalan efektif untuk membantu 3. Committees have effectively assisted in the
pelaksanaan tugas dan tanggungjawab Dewan implementation of duties and responsibilities of the
Komisaris dan Direksi. Board of Commissioners and Board of Directors.
Komite-komite di bawah Dewan Komisaris pembentukannya The establishment of committees under the Board of
sesuai dengan tujuan dan dasar pedoman, sebagai berikut: Commissioners is in accordance with the objectives and
basic guidelines, as follows:
KOMITE AUDIT THE AUDIT
Komite Audit sesuai dengan POJK No. 55/POJK.04/2015 The Audit Committee, in accordance with POJK No. 55/
tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja POJK.04/2015 concerning the Establishment and Work
Komite Audit, merupakan Komite yang dibentuk oleh Guidelines of the Audit Committee, is a committee formed
dan bertanggungjawab kepada Dewan Komisaris dalam by and responsible to the Board of Commissioners in
membantu melaksanakan tugas dan fungsi Dewan assisting the implementation of duties and functions of the
Komisaris. Board of Commissioners.
332 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 335
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dalam hal ini Komite Audit membantu melaksanakan In this case, the Audit Committee assists in carrying out
tugas dan fungsi Dewan Komisaris berkaitan dengan the duties and functions of the Board of Commissioners
pengawasan atas pengelolaan Bank oleh Direksi, melakukan related to the supervision of the management of the Bank
pengawasan dan evaluasi atas penerapan fungsi audit by the Board of Directors, the supervision and evaluation
intern dan ekstern, kecukupan pengendalian intern pada of the implementation of the internal and external audit
proses pelaporan keuangan dan memberikan rekomendasi functions, the adequacy of internal control in the financial
penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik reporting process, and providing recommendations for
kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada the appointment of a Public Accountant and a Public
RUPS. Accountant Firm to the Board of Commissioners to be
submitted to the GMS.
Komposisi dan Susunan Anggota Komite Audit berdasarkan Composition of Audit Committee Members based on SK
SK 010/SK-DK/20, tanggal 14 September 2020 010/SK-DK/20, dated September 14, 2020
Komite Audit terdiri dari 5 (lima) orang yaitu: The Audit Committee consists of 5 (five) people, namely:
Ketua : Nelson Tampubolon (Komisaris Independen) Chairman : Nelson Tampubolon
Anggota : (Independent Commissioner)
1. Drs. H. Riyanto (Komisaris Independen) Members :
2. Lintang Nugroho (Komisaris Independen) 1. Drs. H. Riyanto (Independent Commissioner)
3. Lukman Abdullah (Pihak independen) 2. Lintang Nugroho (Independent Commissioner)
4. Bambang Setyoko (Pihak Independen) 3. Lukman Abdullah (Independent party)
4. Bambang Setyoko (Independent Party)
Tujuan Pembentukan Komite Audit Objectives of Establishing Audit Committee
Komite Audit dibentuk dengan Memo Dewan Komisaris Audit Committee was formed through the Board of
No.007/KOM/DIR/20 tanggal 17 Juli 2020 dalam rangka Commissioners Memo No.007/KOM/DIR/20 dated July 17,
memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), 2020 in order to comply with the provisions of Financial
dengan tujuan untuk: Services Authority, with the aims to:
1. Membantu/mendukung efektivitas pelaksanaan tugas 1. Assist/support the effective implementation of duties of
Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan atas the Board of Commissioners in overseeing the Bank’s
pengelolaan Bank oleh Direksi; management by the Board of Directors;
2. Melakukan pengawasan dan evaluasi atas penerapan 2. Monitor and evaluate the implementation of internal
fungsi audit intern dan ekstern, kecukupan and external audit functions, the adequacy of internal
pengendalian intern pada proses pelaporan keuangan; controls in the financial reporting process;
3. Memberikan rekomendasi penunjukan Akuntan Publik 3. Provide recommendations for the appointment of
dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris Public Accountant and Public Accountant Firm to the
untuk disampaikan kepada RUPS. Board of Commissioners to be submitted to the GMS.
Dasar Hukum Legal Basis
Pembentukan Komite Audit berdasarkan peraturan- The establishment of the Audit Committee is based on the
peraturan sebagai berikut: following regulations:
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Surat 1. Regulations of the Financial Services Authority (OJK)
Edaran OJK terkait penerapan dan organ Tata Kelola and OJK Circular Letters related to the implementation
Perusahaan, Komite Audit, Penerapan Fungsi Audit and structure of Corporate Governance, the Audit
Intern, Strategi Anti-Fraud Bank Umum, Akuntan Publik, Committee, the implementation of Internal Audit
serta Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan functions, Anti-Fraud Strategy for Commercial Banks,
Transaksi Tertentu. Public Accountants, as well as Affiliate Transactions and
2. Kebijakan Internal Perusahaan. Conflicts of Interest in Certain Transactions.
2. The Company’s Internal Policies.
Pedoman Komite Audit Audit Committee Charter
Pedoman Tata Tertib Kerja Komite Audit terakhir dilakukan The latest amendments to the Audit Committee Charter
perubahan pada Agustus 2024, perubahan tersebut were made in August 2024. Such amendments were made
dilakukan untuk mengakomodasi adanya perubahan to accommodate adjustments to the relevant regulations.
pada peraturan regulator terkait. Adapun Pedoman Tata The Audit Committee Charter regulates the organization,
Tertib Kerja Komite Audit antara lain mengatur mengenai duties and responsibilities, work ethics, working hours,
organisasi, tugas dan tanggung jawab, etika kerja, waktu meeting mechanism, and management information
kerja, mekanisme rapat, dan Sistem Informasi Manajemen. system.
PaninBank 2024 Annual Report 333
Page 336
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kriteria Anggota Komite Audit Criteria for Audit Committee Members
Mengacu kepada ketentuan OJK yang telah dipenuhi oleh According to the regulatory requirements that have been
PaninBank, anggota Komite Audit memenuhi kriteria- fulfilled by PaninBank, Audit Committee members shall
kriteria antara lain sebagai berikut: meet the following criteria, among others:
1. Anggota Komite Audit wajib seluruhnya independen. 1. All members of the Audit Committee must be
2. Anggota Komite Audit paling kurang terdiri dari 1 independent.
(satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua 2. The Audit Committee must consist of at least: one
merangkap anggota, 1 (satu) orang Pihak Independen Independent Commissioner serving as Chair and
yang memiliki keahlian di bidang keuangan atau member, one Independent Party with expertise in
akuntansi, dan 1 (satu) orang Pihak Independen yang finance or accounting, and 1 (one) Independent Party
memiliki keahlian di bidang hukum atau perbankan. with expertise in law or banking.
3. Keahlian pihak independen dapat dibuktikan paling 3. The expertise of the independent parties must be
sedikit dengan sertifikat kompetensi yang mendukung supported by at least a relevant competency certificate.
4. Ketua Komite hanya dapat menjabat sebagai Ketua 4. The Chair of the Committee may serve as Chair in no
Komite paling banyak pada 2 (dua) Komite more than 2 (two) Committees.
5. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota komite 5. Members of the Board of Directors are prohibited from
audit. becoming members of the Audit Committee.
Kualifikasi dan Sertifikasi Anggota Komite Audit Audit Committee Qualifications and Certifications
Anggota Komite Audit wajib memenuhi kualifikasi dan Audit Committee members shall meet the qualifications
sertifikasi yang terdiri dari: and certifications which consists of:
1. Anggota Komite wajib memiliki integrasi yang tinggi, 1. Member of the Committee shall have high integrity,
akhlak, dan moral yang baik. good characters, and morals.
2. Anggota Komite memiliki pengetahuan yang memadai 2. Member of the Committee shall have adequate
mengenai peraturan-peraturan Otoritas Jasa Keuangan knowledge regarding OJK regulations, Bank Indonesia
(OJK), Bank Indonesia (BI) serta Undang-undang regulations, the laws of the Republic of Indonesia, and
Republik Indonesia maupun peraturan lainnya yang other related regulations.
terkait. 3. Member of the Committee from independent party with
3. Anggota Komite dari Pihak Independen yang memiliki financial or accounting expertise shall have sufficient
keahlian keuangan atau akuntansi memiliki pengalaman work experience so that the person concerned can
kerja yang cukup sehingga dapat memberikan provide recommendations based on evaluation results
rekomendasi dari hasil evaluasi sekurang-kurangnya in the areas of internal and external audit work, financial
pada area: pekerjaan audit intern dan ekstern; Laporan statements, internal control, and implementation of
Keuangan; Pengendalian Intern; dan Penerapan Good GCG.
Corporate Governance (GCG). 4. Member of the Committee from independent party
4. Anggota Komite dari Pihak Independen yang memiliki having expertise in banking or law, shall have sufficient
keahlian di bidang perbankan atau hukum, memiliki work experience thus the person concerned can
pengalaman kerja yang cukup sehingga dapat provide recommendations based on evaluation results
memberikan rekomendasi atas hasil evaluasi sekurang- at least in the areas of Bank Operations, Business Plans
kurangnya pada area: Operasional Bank, Rencana and Bank Development.
Bisnis dan Pengembangan Bank.
Independensi Anggota Komite Audit Independence of Audit Committee Members
Ketua dan anggota Komite Audit semuanya pihak The Chairman and members of the Audit Committee are all
independen dan tidak memiliki hubungan keuangan, independent parties and have no financial, management,
kepengurusan, kepemilikan dan/atau keluarga dengan ownership and/or family relationships with other members
anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan Pemegang of the Board of Commissioners, Board of Directors and
Saham atau hubungan dengan Perseroan, yang dapat Shareholders or relationships with the Company, which
mempengaruhi independensi anggota Komite. Komite may affect the independence of Committee members.
Audit dalam melaksanakan tugas tidak mencampuri dalam In carrying out its duties, the Audit Committee does not
operasional. interfere with operations.
334 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 337
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Uraian Tugas dan Tanggung jawab Description of Duties and Responsibilities
1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan 1. Conducting supervision and review on the audit
dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak planning and its implementation well as supervision
lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan of the audit result follow-up in order to assess the
pengendalian intern termasuk kecukupan proses adequacy of internal controls, including the adequacy
pelaporan keuangan; on financial reporting process;
2. Dalam rangka melaksanakan tugas sebagaimana 2. In order to carry out the tasks referred to above, the
dimaksud di atas Komite Audit paling kurang melakukan Audit Committee at least monitors and evaluates:
pemantauan dan evaluasi terhadap: a) Implementation of duties of the Internal Audit Unit
a) Pelaksanaan Tugas Satuan Kerja Audit Intern; (IAU);
b) Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan b) Conformity of audit implementation by the Public
Publik dengan standar audit yang berlaku; Accounting Firm with applicable auditing standards;
c) Kesesuaian laporan keuangan dengan standar c) Suitability of financial statements with applicable
akuntansi yang berlaku; accounting standards;
d) Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil d) Implementation of follow-up actions by the Board
temuan Satuan Kerja Audit Intern, akuntan publik, of Directors on the findings of IAU and public
dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan accountants, and Bank Indonesia’s supervision
Bank Indonesia, guna memberikan rekomendasi result in order to provide recommendations to the
kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
3. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan 3. Providing recommendations regarding the appointment
Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada of Public Accountant and Public Accountant Firm to
Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat the Board of Commissioners to be submitted to the
Umum Pemegang Saham; General Meeting of Shareholders;
4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 4. Providing recommendations to the Board of
terkait penyusunan rencana audit, ruang lingkup, dan Commissioners regarding the preparation of audit
anggaran Satuan Kerja Audit Internal. plan, scope and budget of Internal Audit Unit.
Kewenangan Komite Audit Authority of the Audit Committee
Adapun kewenangan Komite Audit adalah sebagai berikut: The Audit Committee has the authority to:
1. Memperoleh akses secara penuh terhadap catatan atau 1. Having the rights to access records or information
informasi tentang karyawan, dana, aset, serta sumber about employees, funds, assets, and other company
daya Bank lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan resources relating to the implementation of their
tugasnya, duties.
2. Memperoleh akses untuk dapat berkomunikasi secara 2. Obtaining access to be able to communicate directly
langsung dengan Karyawan Bank, termasuk Direksi with the Bank’s employees, including the Board of
dan pihak yang menjalankan fungsi audit internal, Directors and the parties executing internal audit
manajemen risiko, dan akuntansi maupun pihak-pihak functions, risk management, and accounting as well as
intern dan ekstern lainnya terkait tugas dan tanggung other internal and external parties regarding the duties
jawab Komite Audit PaninBank, and responsibilities of PaninBank’s Audit Committee.
3. Menugaskan tenaga profesional untuk mengerjakan 3. Assigning professional staff to conduct specific tasks,
tugas-tugas spesifik, bilamana dipandang perlu, if deemed necessary, at the expense of the Bank. The
dengan beban Bank. Penugasan tenaga profesional ini assignment of these professionals must be carried out
wajib dilaksanakan sesuai dengan peraturan internal in accordance with the Bank’s internal regulations and
Bank dan dengan dasar penugasan yang jelas dalam with a clear basis of assignment in terms of period,
hal jangka waktu, kompensasi maupun tugas dan compensation, and duties and responsibilities.
tanggung jawabnya, 4. Having time to discuss the implementation of internal
4. Memiliki waktu untuk mendiskusikan pelaksanaan tugas and external audit tasks without the presence of
audit intern dan ekstern tanpa kehadiran manajemen. the management. This includes monitoring the
Hal ini termasuk memantau pelaksanaan pengendalian implementation of internal controls, GCG, and Risk
intern, penerapan Good Corporate Governance (GCG) Management.
dan Manajemen Risiko, 5. Have a functional line with IAU to communicate directly
5. Memiliki garis fungsional dengan SKAI sehingga dapat with the Internal Audit Unit.
berkomunikasi langsung dengan SKAI.
PaninBank 2024 Annual Report 335
Page 338
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Profil Anggota Komite Audit Profile of Members of the Audit Committee
Nama Jabatan Pendidikan Pengalaman Kerja
Name Position Educational Background Work Experience
Nelson Tampubolon Ketua Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
Chairman of the See the Board of Commissioners Profile
Committee
Drs. H. Riyanto Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
Committee See the Board of Commissioners Profile
Member
Lintang Nugroho Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
Committee See the Board of Commissioners Profile
Member
Lukman Abdullah Anggota Komite Sarjana Ekonomi Jurusan • PT Bank Panin Anggota Komite & Anggota Komite
Committee Akuntansi Universitas Pemantau Risiko.
Member Indonesia • PT Multi Artha Guna, Komisaris Independen.
Bachelor of Economics, • PT Panin Insurance, Komisaris Independen.
Department of Accounting, • PT Clipan Finance Indonesia, Komisaris Independen.
University of Indonesia • PT Asuransi Ramayana, Anggota Komite Audit.
• KAP Drs. Hans Tuannakotta & Mustofa (Deloitte), Partner.
• KAP Drs. Utomo Mulia & Co, Manager.
• KAP Drs. Utomo Mulia & Co, Supervisor.
• Committee Member & Member of Risk Monitoring
Committee of PT Bank Panin
• Independent Commissioner of PT Multi Artha Guna
• Independent Commissioner of PT Panin Insurance
• Independent Commissioner of PT Clipan Finance Indonesia
• Member of the Audit Committee of PT Asuransi Ramayana
• Partner - KAP Drs. Hans Tuannakotta & Mustofa (Deloitte)
• Manager - KAP Drs. Utomo Mulia & Co
• Supervisor - KAP Drs. Utomo Mulia & Co
Bambang Setyoko Anggota Komite • Akademi Uang dan Bank • 2020-sekarang, PT Bank Panin Tbk. Anggota Komite
Committee Yogyakarta tahun 1978. Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Tata Kelola
Member • Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Terintegrasi.
IBEK Jakarta tahun 2005. • 2019-sekarang, PT Bank JTrust Indonesia Tbk., anggota
Jurusan: Ekonomi Komite Audit & Komite Pemantau Risiko.
Manajemen. • 2018-2019, PT Panin Dubai Syariah Bank Tbk.
• 2014-2018, PT Resona Bank Perdania, anggota Komite
• Akademi Uang dan Bank, Audit & Komite Pemantau Risiko.
Yogyakarta, 1978. • Bank Indonesia selama 34 tahun di berbagai satuan kerja
• Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi dalam negeri dan luar negeri. Pensiun tahun 2013 dengan
IBEK Jakarta, 2005. posisi Asisten Direktur.
Majoring in Management
Economics. • Member of the Audit Committee, Risk Monitoring
Committee and Integrated Governance Committee of
PaninBank (2020-present)
• Member of the Audit Committee & Risk Monitoring
Committee of PT Bank Jtrust Indonesia Tbk (2019-present)
• President Director of PT Panin Dubai Syariah Bank Tbk
(2018-2019)
• Member of the Audit Committee & Risk Monitoring
Committee of PT Resona Bank Perdania (2014-2018)
• Bank Indonesia for 34 years. In various work units in the
country and abroad. Retired in 2013 with the last position
as Assistant Director.
336 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 339
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rapat Komite Audit Audit Committee Meetings
Hasil temuan pemeriksaan Audit Intern, KAP, OJK dan The findings from Internal Audit, Public Accounting Firm
otoritas lainnya dipantau tindak lanjutnya dan dituangkan (PAF), the Financial Services Authority (OJK), and other
dalam risalah rapat Komite. Rapat Komite Audit selama relevant authorities were monitored for follow-up and
tahun 2024 telah dilakukan sebanyak 13 (tiga belas) kali documented in the Audit Committee meeting minutes. In
yang dihadiri oleh ketua dan seluruh anggota komite 2024, the Audit Committee held 13 (thirteen) meetings,
audit. Sebanyak 12 (dua belas) kali rapat dengan ber attended by the Chair and all committee members. A total
agenda kan membahas Pelaksanaan Tugas Satuan Kerja of 12 (twelve) meetings were held to discuss matters such
Audit Intern, Hasil Pemeriksaan Satuan Kerja Audit Intern, as the implementation of Internal Audit Unit duties, audit
Perkembangan Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan dan lain- findings, follow-up progress on audit findings, and other
lain (Good Corporate Governance, Pengaduan Nasabah, issues (including Good Corporate Governance, customer
Strategi Anti Fraud dan Current Issue) dan 1 (satu) kali complaints, Anti-Fraud Strategy, and current issues). One (1)
rapat membahas rekomendasi penunjukkan AP dan/KAP meeting was specifically held to discuss recommendations
untuk audit laporan keuangan tahunan posisi 31 Desember for the appointment of a Public Accountant (PA) and/or
2024. Public Accounting Firm (PAF) for the audit of the annual
financial statements as of December 31, 2024.
Rapat Komite Audit
No. Nama | Name Audit Committee Meeting
Kehadiran | Attendance Persentase | Percentage (%)
1. Nelson Tampubolon 13 100%
2. Drs. H. Riyanto 13 100%
3. Lintang Nugroho 13 100%
4. Lukman Abdullah 13 100%
5. Bambang Setyoko 13 85%
Pelatihan Anggota Komite Audit Audit Committee Member Training
Program pelatihan Anggota Komite Audit diperlukan agar Training programs for the Audit Committee members
Anggota Komite Audit dapat senantiasa memperbaharui are required so that each Audit Committee member
informasi terkait perkembangan industri perbankan terkini can constantly update information regarding the
dan pengetahuan lainnya terkait dengan pelaksanaan latest developments in the banking industry and other
tugas sebagai Anggota Komite Audit. Sepanjang tahun knowledge relating to the implementation of their duties
2024 dapat dilihat di tabel pelatihan Dewan Komisaris. as Audit Committee members. Throughout 2024, the
programs can be seen on the training table of the Board of
Commissioners.
Masa Jabatan Anggota Komite Audit Term of Office of Audit Committee Members
Masa tugas anggota Komite yang merupakan anggota The term of office of Committee members who are
Dewan Komisaris sesuai dengan masa tugas/pengangkatan members of the Board of Commissioners is in accordance
sebagai anggota Dewan Komisaris yang ditetapkan with the term of office/appointment as a member of the
dalam RUPS, sedangkan masa tugas anggota dari Pihak Board of Commissioners as stipulated in the GMS, while
Independen sesuai dengan kebutuhan. the term of office of members of the Independent Party is
according to the needs.
Rencana Kerja Tahun 2024 2024 Work Plan
Pada 2024, Komite Audit telah menetapkan rencana kerja In 2024, the Audit Committee has established a work plan
dengan memberikan prioritas strategis. by giving strategic priorities.
I. Rapat dan Laporan I. Meetings and Reports
1. Menyelenggarakan Rapat Komite 1. Organize Committee Meetings
2. Membuat Laporan Kegiatan Komite 2. Prepare Committee Activity Report
3. Mengevaluasi dan merevisi Pedoman dan Tata 3. Evaluate and revise the Committee’s Charter
Tertib Komite 4. Organize coordination meetings with related work
4. Menyelenggarakan rapat koordinasi dengan unit units
kerja terkait
PaninBank 2024 Annual Report 337
Page 340
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
II. Pengawasan pelaksanaan tugas SKAI II. Supervision of the implementation of SKAI duties
1. Melakukan Assessment atas RKAT, Metodologi 1. Conducting an .assessment of the Annual Audit
Audit, dan kecukupan SDM SKAI untuk Tahun 2026. Work Plan (RKAT), audit methodology, and
2. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan dan adequacy of Internal Audit Unit (SKAI) human
hasil audit SKAI termasuk fraud. resources for the year 2026.
3. Memantau Pelaksanaan tindaklanjut hasil temuan 2. Monitoring and evaluating the implementation
SKAI. and results of internal audits conducted by SKAI,
4. Memantau LHP yang telah dibuatkan including fraud-related audits.
Recommendation Management Action (RMA). 3. Monitoring the follow-up actions on findings from
5. Memantau realisasi rencana kerja audit tahunandari SKAI audits.
Laporan SKAI. 4. Monitoring Audit Reports (LHP) for which
6. Menghadiri exit meeting pemeriksaan SKAI. Recommendation Management Actions (RMA)
7. Mengevaluasi kinerja SKAI dan Laporan SKAI. have been prepared.
5. Monitoring the realization of the annual audit work
plan based on SKAI reports.
6. Attending SKAI audit exit meetings.
7. Evaluating the performance of SKAI and reviewing
SKAI reports.
III. Pengawasan terhadap Audit Eksternal/Kantor Akuntan III. Supervision of External Audit/Public Accounting Firm
Publik
1. Melakukan komunikasi dengan KAP dengan agenda 1. Communicating with KAP with an agenda, among
antara lain: others;
a. Mengevaluasi realisasi rencana audit tahun a. Evaluating the realization of the 2023 audit plan
2023 b. Discussing the audit plan for 2024
b. Membahas rencana audit tahun 2024 2. Assess the adequacy of internal control through the
2. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan results of SKAI and external audit
pemberian jasa audit oleh Akuntan Publik dan 3. Provide an independent opinion in the event of a
Kantor Akuntan Publik Tahun 2023 difference of opinion between management and
3. Menyusun Rekomendasi untuk penunjukan public accountants and KAP
Akuntan Publik (AP) dan/atau KAP yang akan 4. Provide advice to the Board of Commissioners
diusulkan Dewan Komisaris dalam RUPS if there is a potential conflict of interest in the
4. Memantau pelaksanaan tindaklanjut hasil temuan implementation of the Bank’s operations
audit (OJK & KAP)
IV. Pengendalian Intern dan Laporan Keuangan IV. Internal Control and Financial Reporting
1. Memantau dan mengevaluasi: 1. Monitoring and evaluating:
a. Penerapan Kebijakan dan Prosedur a. The implementation of internal control policies
Pengendalian Intern dalam proses Pelaporan and procedures in the Bank’s financial reporting
Keuangan Bank (Integritas) process (Integrity);
b. Kesesuaian Laporan Keuangan dan Standar b. The compliance of financial statements with
Akuntansi Keuangan OJK mengenai pencatatan Financial Accounting Standards and OJK
transaksi keuangan regulations regarding the recording of financial
2. Menilai kecukupan pengendalian intern melalui transactions.
hasil pemeriksaan SKAI dan audit eksternal 2. Assessing the adequacy of internal controls
3. Memberikan pendapat independen dalam hal through the results of Internal Audit Unit (SKAI)
terjadi perbedaan pendapat antara manajemen dan examinations and external audits.
akuntan publik dan KAP 3. Providing an independent opinion in the event of a
4. Memberikan saran kepada Dewan Komisaris bila disagreement between management and the public
terdapat potensi benturan kepentingan dalam accountant and/or the Public Accounting Firm
pelaksanaan operasional Bank (KAP).
4. Providing recommendations to the Board of
Commissioners when there is potential for conflicts
of interest in the Bank’s operations.
338 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 341
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
V. Lain-lain V. Others
1. Pengaduan Nasabah 1. Customer Complaints
a. Mengevaluasi penanganan dan penyelesaian a. Evaluate the handling and resolution of
pengaduan nasabah customer complaints
b. Memantau permasalahan yang signifikan dan/ b. Monitor significant and/or frequent problems
atau sering terjadi 2. Monitor Whistleblowing System reports
2. Memantau laporan Whistleblowing System 3. Evaluate the Anti Fraud Strategy Report
3. Mengevaluasi Laporan Strategi Anti Fraud 4. Develop/update the committee’s annual work plan.
4. Menyusun/mengkinikan rencana kerja tahunan
komite.
KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTE
Komite Pemantau Risiko merupakan Komite yang dibentuk The Risk Monitoring Committee is a committee formed
oleh dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris by and responsible to the Board of Commissioners in
dalam membantu melaksanakan tugas dan fungsi Dewan helping carry out the duties and functions of the Board
Komisaris dalam hal pengawasan terhadap pelaksanaan of Commissioners, which, in this case, is supervision of
kebijakan manajemen risiko oleh Direksi. the implementation of risk management policies by the
Directors
Komposisi dan Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko Composition of Risk Monitoring Committee Members
berdasarkan SK No. 003/SK-DIR/21, tanggal 25 Februari based on Decree No. 003/SK-DIR/21, dated February 25,
2021 2021
Komite Pemantau Risiko terdiri dari 7 (tujuh) orang, yaitu: Risk Monitoring Committee consists of 7 (seven) people,
namely:
Ketua : Lintang Nugroho (Komisaris Independen) Chairman : Lintang Nugroho
Anggota : Members :
1. Chandra R. Gunawan (Komisaris) 1. Chandra R. Gunawan (Commissioner)
2. Johnny (Komisaris) 2. Johnny (Commissioner)
3. Gregory James Terry (Komisaris) 3. Gregory James Terry (Commissioner)
4. Lukman Abdullah (Pihak Independen) 4. Lukman Abdullah (Independent Party)
5. Usep Ekadaya (Pihak Independen) 5. Usep Ekadaya (Independent Party)
6. Bambang Setyoko (Pihak Independen) 6. Bambang Setyoko(Independent Party)
Dasar Hukum Legal Basis
Pembentukan Komite Pemantau Risiko berdasarkan The establishment of the Risk Monitoring Committee is
peraturan-peraturan sebagai berikut: based on the following regulations:
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Surat 1. Regulations and Circular Letters issued by the Financial
Edaran OJK, terkait Penerapan Tata Kelola Perusahaan Services Authority (OJK) related to the Implementation
Bagi Bank Umum dan Penerapan Manajemen Risiko of Corporate Governance for Commercial Banks and the
Bank Umum, serta regulasi lain yang berkaitan. Implementation of Risk Management for Commercial
2. Kebijakan Internal Perusahaan. Banks, as well as other relevant regulations.
2. The Company’s Internal Policies.
Tujuan Pembentukan Komite Pemantau Risiko The Objective of Establishing Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko dibentuk berdasarkan PaninBank’s Risk Monitoring Committee was formed
Memorandum Dewan Komisaris No. 004/KOM/DIR/21 based on the Decree of the Board of Commissioners
tanggal 24 Februari 2021 dalam rangka memenuhi No. 004/KOM/DIR/21 dated February 24, 2021 concerning
ketentuan regulator, untuk membantu tugas Dewan Changes in the Composition of Risk Monitoring Committee
Komisaris dalam melakukan pengawasan terhadap Members in order to comply with regulatory requirements
pelaksanaan kebijakan manajemen risiko oleh Direksi. and to assist the Board of Commissioners in supervising
the implementation of risk management policies by the
Board of Directors.
PaninBank 2024 Annual Report 339
Page 342
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pedoman Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee
Pedoman Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko terakhir Charter The most recent amendment was made to the
dilakukan perubahan pada bulan Agustus 2024, perubahan Risk Monitoring Committee Charter in August 2024. Such
tersebut dilakukan untuk mengakomodasi adanya changes were made to accommodate adjustments to
perubahan pada peraturan regulator terkait. Adapun the relevant regulatory regulations. The Risk Monitoring
Pedoman Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko antara Committee Charter includes the organization, duties and
lain mengatur mengenai organisasi, tugas dan tanggung responsibilities, work ethics, working hours, meeting
jawab, etika kerja, waktu kerja, mekanisme rapat, dan mechanism, and management information system.
Sistem Informasi Manajemen.
Kriteria Anggota Komite Pemantau Risiko Criteria for Risk Monitoring Committee Member
Mengacu kepada ketentuan OJK yang telah dipenuhi oleh In accordance with OJK regulations, which have been
PaninBank, anggota Komite Pemantau Risiko memenuhi fulfilled by PaninBank, the members of the Risk Monitoring
kriteria-kriteria antara lain sebagai berikut: Committee meet the following criteria:
1. Mayoritas anggota Komite Pemantau Risiko terdiri atas 1. The majority of the Risk Monitoring Committee
Komisaris Independen dan Pihak Independen members consist of Independent Commissioners and
2. Anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri Independent Parties.
dari 1 (satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua 2. The Risk Monitoring Committee must comprise at
merangkap anggota, 1 (satu) orang Pihak Independen least (one) 1 Independent Commissioner serving
yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko, as Chairperson and member; 1 (one) Independent
dan 1 (satu) orang Pihak Independen yang memiliki Party with expertise in risk management; and 1 (one)
keahlian di bidang keuangan. Independent Party with expertise in finance.
3. Keahlian pihak independen dibuktikan dengan sertifikat 3. The expertise of the independent parties is supported
kompetensi yang mendukung yaitu: by the following competency certifications:
• Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang • The Independent Party with expertise in risk
manajemen risiko, memiliki sertifikat manajemen management must hold a risk management
risiko sebagaimana yang berlaku bagi Direksi. certification as required for members of the Board
• Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang of Directors.
keuangan, memiliki sertifikat kompetensi yang • The Independent Party with expertise in finance
mendukung pelaksanaan fungsi dan tanggung must hold a competency certificate relevant
jawab komite. to the execution of the committee’s roles and
4. Ketua Komite hanya dapat menjabat sebagai Ketua responsibilities.
Komite paling banyak pada 2 (dua) Komite. 4. The Chairperson of the Committee may serve as
5. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite Chairperson of a maximum of two (2) committees.
Pemantau Risiko. 5. Members of the Board of Directors are prohibited from
serving as members of the Risk Monitoring Committee.
Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko Independence of Risk Monitoring CommitteeMembers
Mayoritas dari anggota Komite Pemantau Risiko The majority of the members of the Risk Monitoring
berasal dari pihak independen, tidak memiliki hubungan Committee are independent, having no financial,
keuangan kepengurusan, kepemilikan dan/atau keluarga management, ownership and/or family relationships with
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan other members of the Board of Commissioners, Board of
Pemegang Saham atau hubungan dengan bank, yang Directors and Shareholders or relationships with the bank,
dapat mempengaruhi independensi anggota Komite. which may affect the independence of the Committee
Ketua Komite Pemantau Risiko juga merupakan Komisaris members. The Chairman of the Risk Monitoring Committee
Independen. is also an Independent Commissioner.
Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Description of Duties and Responsibilities
1. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara 1. Evaluating the conformity between Risk Management
kebijakan Manajemen Risiko (MR) dengan pelaksanaan policies and the implementation of such policy.
kebijakan tersebut. 2. Monitoring and evaluating the implementation of
2. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan duties of Risk Management Committee and Risk
tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Management Work Unit.
Manajemen Risiko.
340 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 343
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komite membuat laporan kegiatan setiap semester dan The Committee prepares a report on its activities every
disampaikan kepada Dewan Komisaris. semester and submits it to the Board of Commissioners.
Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Profile of Members of the Risk Monitoring Committee
Nama Jabatan Pendidikan Pengalaman Kerja
Name Position Educational Background Work Experience
Lintang Nugroho Ketua Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of
Commissioners Profile
Chandra R Gunawan Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of
Commissioners Profile
Johnny Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of
Commissioners Profile
Gregory James Terry Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of
Commissioners Profile
Lukman Abdullah Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of
Commissioners Profile
Bambang Setyoko Anggota Lihat di Profil Dewan Komisaris
Komite See the Board of
Commissioners Profile
Usep Ekadaya Anggota Komite Sarjana Ekonomi Jurusan • PT Bank Panin Tbk Staff Dewan Komisaris.
Akuntansi Universitas • PT Bank Panin Tbk Biro Manajemen Risiko (BMR)
Padjadjaran, Bandung Departemen Operational Risk & Others Risk (Manager/
Ka.Bag).
Bachelor of Economics, • PT Bank Panin Tbk, Biro Administrasi Keuangan (BAK)–
Majoring in Accounting, Departemen Analisa Keuangan.
Padjadjaran University, • PT Bank Panin Tbk Biro Pengawasan dan Pemeriksaan
Bandung (BPP)/(internal Audit) – (Manager/Group Head Kantor Pusat
& Jabodetabek).
• Kantor Akuntan Publik–KPMG Indonesia (Klynveld Peat
Marwick Goerdeler).
• Badan Pengawasan Keuangan Dan Pembangunan (BPKP).
• Staff of the Board of Commissioners of PaninBank
• Risk Management Bureau (BMR) - Operational Risk &
Others Risk Department (Manager/Head of Department) of
PaninBank
• Financial Administration Bureau (BAK) – Financial Analysis
Department of PaninBank
• Bureau of Supervision and Inspection (BPP)/(Internal Audit)
- (Manager/Group Head of Headquarters & Jabodetabek)
of PaninBank
• Public Accountant Firm–KPMG Indonesia (Klynveld Peat
Marwick Goerdeler)
• Financial and Development Supervisory Agency (BPKP)
Pelaksanaan Program Kerja Komite Pemantau Risiko Implementation of Risk Monitoring Committee Work
Program
Program Kerja Komite Pemantau Risiko selama Tahun 2024 The Work Program of the Risk Monitoring Committee for
yang telah diselenggarakan adalah sebagai berikut: 2024 that has been implemented is as follows:
I. Menyelenggarakan Rapat dan Menyusun Laporan I. Organized Meetings and Prepared Reports
1. Menyelenggrakan Rapat Komite 1. Organized committee meetings
2. Menyusun Laporan Kegiatan Komite 2. Prepared reports on committee activities
3. Mengevaluasi dan merevisi Pedoman dan Tata 3. Evaluated and revised the committee’s Guidelines
Tertib Komite and Rules of Procedure
4. Menyelenggarakan rapat koordinasi dengan unit 4. Organized coordination meetings with related units.
terkait
II. Mengevaluasi Strategi dan Kebijakan Manajemen II. Evaluating Risk Management Strategies and Policies
Risiko 1. Evaluating Risk Profile
1. Mengevaluasi Profil Risiko 2. Evaluating the Implementation of Risk Appetite &
2. Mengevaluasi Penerapan Risk Appetite & Risk Risk Tolerance
Tolerance
PaninBank 2024 Annual Report 341
Page 344
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
3. Mengevaluasi Realisasi Produk dan/Aktivitas Baru 3. Evaluating the Realization of New Products and/or
(PAB) Activities (PAB)
4. Mengevaluasi Perubahan yang berdampak pada 4. Evaluating Changes that Impact Inherent Risk and
Risiko Inherent dan Kualitas Penerapan Manajemen the Quality of Risk Management Implementation
Risiko 5. Evaluating the Implementation of Risk Management
5. Mengevaluasi implementasi strategi dan kebijakan Strategies and Policies
manajemen risiko 6. Providing Recommendations to the Board of
6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Commissioners related to the Implementation of
terkait implementasi Kebiejakan Manajemen Risiko Risk Management Policy
III. Evaluasi Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko III. Evaluation of the Implementation of Duties of the Risk
dan Satuan Kerja Manajemen Risiko Management Committee and Risk Management Work
1. Evaluasi kesesuaian Rencana Kerja Tahunan BMR Unit
2. Evaluasi Hasil Rapat KMR 1. Evaluation of the Compliance of BMR Annual Work
3. Evaluasi Rekomendasi KMR dan atau BMR kepada Plan
manajemen dan memeberikan rekomendasi jika 2. Evaluation of KMR Meeting Results
diperlukan 3. Evaluation of KMR and/or BMR Recommendations
to Management and Providing Recommendations if
Necessary
IV. Lain-lain IV. Others
1. Menyusun Laporan kegiatan KPR Tahun 2023 1. Preparing the 2023 KPR Activity Report
2. Menyusun/mengkinikan rencana kerja tahunan KPR 2. Preparing/updating the 2024 KPR Annual Work Plan
2024 3. Evaluating APU PPT Reports (from the Compliance
3. Mengevaluasi Laporan APU PPT (dari Laporan Director’s Report)
Direktur Kepatuhan) 4. Evaluating Meeting Minutes from the IT Steering
4. Mengevaluasi risalah rapat dari komite pengarah IT Committee
Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Meetings
Rapat Komite Pemantau Risiko dalam tahun 2024 sebanyak Meetings of the Risk Monitoring Committee in 2024 as
12 (dua belas) kali dengan membahas Pemantauan Risk many as 12 (twelve) times by discussing Risk Appetite
Appetite & Risk Tolerance, profil risiko, Recovery Plan, & Risk Tolerance Monitoring, risk profile, Recovery Plan,
perubahan yang mempengaruhi risiko inherent. changes that affect inherent risk.
Adapun frekuensi kehadiran anggota Komite Pemantau The frequency of attendance of the Risk Monitoring
Risiko dalam Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2024 Committee members in the Risk Monitoring Committee
adalah sebagai berikut: meetings throughout 2024 was as follows:
Rapat Komite Pemantau Risiko
No. Nama | Name Risk Monitoring Committee Meetings
Kehadiran | Attendance Persentase | Percentage (%)
1. Lintang Nugroho 12 100%
2. Chandra R Gunawan 10 83%
3. Johnny 10 100%
4. Gregory James Terry 12 100%
5. Lukman Abdullah 12 100%
6. Usep Ekadaya 11 92%
7. Bambang Setyoko 10 100%
Pelatihan Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Member Training
Program pelatihan Anggota Komite Pemantau Risiko Training programs for members of the Risk Monitoring
diperlukan agar anggota dapat senantiasa memperbaharui Committee are required so that each member can constantly
informasi terkait perkembangan industri perbankan terkini update their information regarding the latest development
dan pengetahuan lainnya terkait dengan pelaksanaan in the banking industry and other knowledge related to the
tugas sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. implementation of duties as a Risk Monitoring Member.
Sepanjang tahun 2024, seluruh anggota Komite Pemantau Throughout 2024, all members of the Risk Monitoring
Risiko telah mengikuti program refreshment dalam rangka Committee participated in a refreshment program in
342 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 345
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Resertifikasi Manajemen Risiko dan telah mengikuti the context of Risk Management Recertification and
Sertifikasi Manajemen Risiko (dinyatakan Kompeten) untuk have attended Risk Management Certification (declared
menyesuaikankan dengan ketentuan Regulator (OJK), Competent) to adjust to the provisions of the Regulator
selain itu Anggota Komite Pemantau Risiko dari unsur (OJK), in addition to the Risk Monitoring Committee
komisaris juga telah mengikuti pelatihan sebagaimana members from the commissioners have also attended
dapat dilihat di tabel pelatihan Dewan Komisaris. training as can be seen in the Board of Commissioners
training table.
Masa Jabatan Anggota Komite Pemantau Risiko Term of Office of Risk Monitoring Committee
Masa tugas anggota Komite yang merupakan anggota Members The term of office of Committee members
Dewan Komisaris sesuai dengan masa tugas/pengangkatan who are members of the Board of Commissioners is
sebagai anggota Dewan Komisaris yang ditetapkan in accordance with the term of office/appointment as a
dalam RUPS, sedangkan masa tugas anggota dari Pihak member of the Board of Commissioners stipulated in the
Independen sesuai dengan kebutuhan. GMS. Meanwhile, the term of office of members of the
Independent Party is according to the needs
KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION
COMMITTEE
Komite Remunerasi dan Nominasi merupakan Komite The Remuneration and Nomination Committee is a
yang dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Dewan committee formed by and responsible to the Board of
Komisaris dalam membantu melaksanakan tugas dan Commissioners to assist in the implementation of duties
fungsi Dewan Komisaris dalam hal pengawasan terhadap and functions of the Board of Commissioners in overseeing
implementasi kebijakan remunerasi dan nominasi serta the implementation of remuneration and nomination
kepegawaian oleh Direksi. policy, as well as staffing by the Board of Directors.
Komposisi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Composition of Remuneration and Nomination Committee
berdasarkan SK No.06/SK-DIR/20, tanggal 17 Juli 2020 Members based on Decree No.06/SK-DIR/20, dated July
17, 2020
Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari 5 (lima) The Remuneration and Nomination Committee consists of
orang yaitu: 5 (five) people, namely:
Ketua : Drs. H. Riyanto (Komisaris Independen) Chairman : Drs. H. Riyanto (Independent Commissioner)
Anggota : Members :
1. Nelson Tampubolon (Komisaris Independen) 1. Nelson Tampubolon
(Independent Commissioner)
2. Johnny (Komisaris Independen) 2. Johnny (Independent Commissioner)
3. Yusak Zefanya 3. Yusak Zefanya
4. Akijat Lukito 4. Akijat Lukito
Tujuan Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi The Objective of Establishing Remuneration and
Nomination Committee
Memenuhi ketentuan regulator yaitu POJK No. 17 tahun Fulfilling the provisions of the regulator, of POJK No. 17
2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, of 2023 concerning the Implementation of Governance
Pasal 63 ayat 2 huruf c., Komite Remunerasi dan Nominasi for Commercial Banks, Article 63 paragraph 2 letter c., the
dibentuk berdasarkan Memorandum Dewan Komisaris Remuneration and Nomination Committee was formed
No. 007/KOM/DIR/20 tanggal 17 Juli 2020 dalam rangka based on the Board of Commissioners Memorandum No.
mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung 007/KOM/DIR/20 dated July 17, 2020 in order to support
jawabnya maka Dewan Komisaris wajib membentuk the effectiveness of the implementation of its duties and
Komite Remunerasi dan Nominasi. responsibilities, the Board of Commissioners must form a
Remuneration and Nomination Committee.
PaninBank 2024 Annual Report 343
Page 346
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dasar Hukum Legal Basis
PaninBank telah membentuk Komite Remunerasi dan PaninBank has established a Remuneration and Nomination
Nominasi berdasarkan pada peraturan-peraturan sebagai Committee pursuant to the following regulations:
berikut:
1. Peraturan OJK dan Surat Edaran OJK, terkait penerapan 1. Financial Services Authority (OJK) Regulations and
dan organ Tata Kelola Perusahaan, Komite Remunerasi OJK Circular Letters, regarding the implementation
dan Nominasi, Tata Kelola Pemberian Remunerasi dan and Corporate Governance organs, Remuneration and
Prinsip Kehati-hatian bagi Bank Umum yang melakukan Nomination Committee, Governance of Remuneration
Penyerahan Sebagian Pelaksanaan Pekerjaan kepada and Prudential Principles for Commercial Banks which
Pihak lain; implement Partial Delegation to Other Parties;
2. Kebijakan Internal Perusahaan. 2. Internal Company Policy.
Pedoman Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Pedoman Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Charter The latest amendments to the Remuneration
Nominasi terakhir dilakukan perubahan pada Agustus and Nomination Committee Charter were made in
2024, perubahan tersebut dilakukan untuk mengakomodasi March 2023. Such changes were made to accommodate
adanya perubahan pada peraturan regulator terkait. adjustments to the relevant regulations from the regulator.
Adapun Pedoman Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan The Remuneration and Nomination Committee Charter
Nominasi mengatur antara lain mengenai Kewenangan, regulates, among others, the authority, position, meeting,
Kedudukan, Rapat, Kehadiran, serta Tugas dan Tanggung attendance, and duties and responsibilities.
Jawab.
Kriteria Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Criteria for Members of the Remuneration and Nomination
Committee
Mengacu kepada ketentuan OJK yang telah dipenuhi oleh Referring to the OJK regulations that have been fulfilled
PaninBank, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi by PaninBank, the members of the Remuneration and
memenuhi kriteria-kriteria antara lain sebagai berikut: Nomination Committee meet the following criteria:
1. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling 1. Members of the Remuneration and Nomination
kurang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Independen Committee shall consist of at least 1 (one) Independent
sebagai Ketua merangkap anggota, 1 (satu) orang Commissioner as the Chairperson concurrently serving
Komisaris Non Independen, dan 1 (satu) orang Pejabat as a member, 1 (one) Non-Independent Commissioner,
Eksekutif yang membawahkan fungsi sumber daya and 1 (one) Executive Officer in charge of human
manusia atau 1 (satu) orang perwakilan pegawai Bank. resources function or 1 (one) representative of the
2. Dalam hal anggota komite remunerasi dan nominasi Bank’s employees.
ditetapkan lebih dari 3 (tiga) orang, Komisaris 2. In the event that the members of the Remuneration and
Independen paling sedikit berjumlah 2 (dua) orang. Nomination Committee consist of more than 3 (three)
3. Ketua Komite hanya dapat menjabat sebagai Ketua people, the number of Independent Commissioners
Komite paling banyak pada 2 (dua) Komite. shall be at least 2 (two).
4. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota komite 3. The Chairperson of the Committee may only serve as
remunerasi dan nominasi. Chairperson in a maximum of 2 (two) Committees.
4. Members of the Board of Directors are prohibited
from becoming members of the Remuneration and
Nomination Committee.
Uraian Tugas dan Tanggungjawab Description of Duties and Responsibilities
1. Terkait dengan Kebijakan Remunerasi: 1. Related to the Remuneration Policy:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi. a. Conducting evaluation of the remuneration policy.
b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris b. Providing recommendations to the Board of
mengenai: Commissioners regarding:
i. Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris i. Remuneration policy for the Board of
dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Commissioners and the Board of Directors
Umum Pemegang Saham. to be submitted to the General Meeting of
ii. Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan Shareholders.
pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan ii. Remuneration policy for Executive Officers and
kepada Direksi. employees as a whole to be submitted to the
Board of Directors.
344 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 347
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab terkait While carrying out duties and responsibilities relating
dengan kebijakan remunerasi, paling kurang wajib to the remuneration policy, shall at least give attention
memperhatikan: to:
a. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan a. Financial performance and fulfilment of reserves as
sebagaimana diatur dalam peraturan perundang stipulated in prevailing laws and regulations
undangan yang berlaku. b. Individual work performance.
b. Prestasi kerja individual. c. Fairness with peer groups.
c. Kewajaran dengan peer group. d. Consideration of the Bank’s long-term objectives
d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang and strategies.
Bank. 2. Regarding the Nomination policy:
2. Terkait dengan kebijakan Nominasi: a. Preparing and providing recommendations
a. Menyusun dan memberikan rekomendasi regarding the system and procedure for selecting
mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ and/or replacing members of the Board of
atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Commissioners and Board of Directors to the Board
Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan of Commissioners to be submitted to the General
kepada Rapat Umum Pemegang Saham; Meeting of Shareholders;
b. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota b. Giving recommendations regarding candidate
Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan members of the Board of Commissioners and/or
Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Board of Directors to the Board of Commissioners
Pemegang Saham; to be submitted to the General Meeting of
c. Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Shareholders;
Independen yang akan menjadi anggota Komite c. Providing recommendations regarding Independent
kepada Dewan Komisaris. Party who will become a member of the Committee
to the Board of Commissioners.
Kegiatan pelaksanaan komite dilaporkan setiap semester The committee’s activities are reported every semester to
kepada Dewan Komisaris. the Board of Commissioners.
Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Profile of Remuneration and Nomination Committee
Nama Jabatan Pendidikan Pengalaman Kerja
Name Position Educational Background Work Experience
Drs. H. Riyanto Ketua Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of Commissioners Profile
Nelson Tampubolon Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of Commissioners Profile
Johnny Anggota Komite Lihat di Profil Dewan Komisaris
See the Board of Commissioners Profile
Yusak Zefanya Anggota Komite • Lulusan Harvest Leadership • Anggota Komite Remunerasi & Nominasi
Institute Karawaci • Kepala Biro Umum dan Personalia
• Master of Arts bidang • Kepala Bagian Personalia
Leadership dari STT • Bagian Personalia
International Harvest, • Bagian Umum
Karawaci, Tangerang.
• Graduate from the Karawaci • Member of Remuneration & Nomination Committee
Harvest Leadership Institute • Head of General and Personnel Bureau
• Master of Arts in Leadership • Head of the Human Resources Department
from STT International • Personnel Department
Harvest, Karawaci, • General Affairs
Tangerang
Akijat Lukito Anggota Komite • Anggota Komite Remunerasi & Nominasi
• PT Bank Panin KCU Cirebon, Pemimpin Cabang
• PT Bank Panin Kantor Pusat, Koordinator Pengawasan &
Pemeriksaan
• PT Panin Insurance, Komisaris
• Member of the Remuneration and Nomination Committee
• Branch Manager of PaninBank KCU Cirebon
• Coordinator of Supervision & Inspection of PaninBank
Head Office
• Commissioner of PT Panin Insurance
PaninBank 2024 Annual Report 345
Page 348
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Independence of Remuneration and Nomination
Committee Members
Ketua dan anggota Komite yang berasal dari Komisaris Chairman and members of the Committee who are
Independen tidak memiliki hubungan keuangan, Independent Commissioners do not have financial,
kepengurusan, kepemilikan dan/atau keluarga dengan management, ownership, and/or family relationships with
anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan Pemegang other members of the Board of Commissioners, the Board
Saham atau hubungan dengan Perseroan, yang dapat of Directors and Shareholders, or any affiliated relations
mempengaruhi independensi anggota Komite. with the Company, which may affect the independence of
the Committee members.
Pelaksanaan Program Kerja Komite Remunerasi dan Implementation of Remuneration and Nomination
Nominasi Committee Work Program
Program Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi selama The Remuneration and Nomination Committee Work
Tahun 2024 dan gratifikasi yang telah diselenggarakan Program during the year 2024 and the gratuities that have
adalah sebagai berikut: been held are as follows:
I. Berkaitan dengan Remunerasi I. In Relation to Remuneration
1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi 1. Conduct an evaluation of the remuneration policy
yang berlaku di Bank applicable in the Bank
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 2. Provide recommendations to the Board of
mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Commissioners regarding the remuneration policy
Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada for the Board of Commissioners and the Board
RUPS dan bagi Pejabat Eksekutif dan karyawan of Directors to be submitted to the GMS, and for
secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Executive Officers and employees as a whole to be
Direksi submitted to the Board of Directors
3. Mengevaluasi bahwa kebijakan Bank mengenai 3. Evaluate that the Bank’s employment policy is in
ketenagakerjaan telah sesuai dengan peraturan accordance with the prevailing laws and regulations
perundang-undangan yang berlaku serta memantau as well as monitor the remuneration policies
kebijakan remunerasi yang sedang berkembang di currently developing in the banking industry in
industry perbankan sehingga dapat memberikan order to provide competitive remuneration policy
rekomendasi kebijakan remunerasi yang kompetitif recommendations for the company
bagi perusahaan
II. Berkaitan dengan Nominasi II. Related to Nomination
1. Mereview system, serta prosedur pemilihan dan/ 1. Review the system and procedures for the selection
atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan and/or replacement of members of the Board of
Direksi. Commissioners and Board of Directors.
2. Memberikan rekeomendasi kepada Dewan 2. Provide recommendations to the Board of
Komisaris mengenai calon anggota Dewan Commissioners regarding candidates for members
Komisaris dan/atau Direksi untuk disampaikan of the Board of Commissioners and/or Board of
kepada RUPS Directors to be submitted to the GMS (General
Meeting of Shareholders).
3. Memberikan rekomendasi atas anggota Komisaris 3. Provide recommendations for members of the
dan Direksi untuk pengangkatannya atas anggota Board of Commissioners and Board of Directors for
Komisaris dan/atau Direksi Baru their appointment as new members of the Board of
Commissioners and/or Board of Directors.
4. Memberikan rekomendasi mengenai pihak 4. Provide recommendations regarding independent
Independen yang akan menjadi Komite Audit dan parties who will serve as members of the Audit
Komite Pemantau Risiko kepada dewan Komisaris Committee and Risk Monitoring Committee to the
dan Direksi untuk pengangkatannya Board of Commissioners and Board of Directors for
their appointment.
346 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 349
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Meeting of Integrated Governance Committee
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi yang Meetings of the Remuneration and Nomination Committee
diselenggarakan selama tahun 2024 adalah sebanyak during 2024 were held 4 (four) times with meeting agendas
4 (empat) kali dengan agenda rapat yaitu membahas including discussion of Information Prior to the 2024 GMS,
Informasi Menjelang RUPS Tahun 2024, Mekanisme Performance Assessment Mechanism for the Board of
Penilaian Kinerja Direksi dan Dewan Komisaris, Kebijakan Directors and the Board of Commissioners, Remuneration
Remunerasi dan Nominasi, Info Kepegawaian dan and Nomination Policy, Employee Information and
Pelindungan Data Pribadi (PDP), dan lain-lain. Personal Data Protection (PDP), and others.
Adapun frekuensi kehadiran anggota Komite Remunerasi The attendance frequency of the members of the
dan Nominasi dalam Rapat Komite Remunerasi dan Remuneration and Nomination Committee in the
Nominasi Tahun 2024 adalah sebagai berikut: Remuneration and Nomination Committee Meetings in
2024 is as follows:
Rapat Komite Audit
No. Nama | Name Audit Committee Meetings
Kehadiran | Attendance Persentase | Percentage (%)
1. Drs. H. Riyanto 4 kali 100%
2. Nelson Tampubolon 4 kali 100%
3. Johnny 4 kali 100%
4. Yusak Zefanya 4 kali 100%
5. Akijat Lukito 4 kali 100%
Pelatihan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Training for Members of the Remuneration and Nomination
Committee
Program pelatihan Anggota Komite Remunerasi dan Training programs for the Remuneration and Nomination
Nominasi diperlukan agar anggota dapat senantiasa Committee members are essential to ensure that
memperbaharui informasi terkait perkembangan industri members continually update their knowledge on current
perbankan terkini dan pengetahuan lainnya terkait dengan developments in the banking industry and other relevant
pelaksanaan tugas sebagai Anggota Komite Remunerasi knowledge related to their duties as members of the
dan Nominasi. Sepanjang tahun 2024, seluruh anggota Remuneration and Nomination Committee. Throughout
komite telah mengokuti Sertifikasi Manajemen Risiko 2024, all committee members have completed Risk
(dinyatakan kompeten) untuk menyesuaikankan dengan Management Certification (declared competent) in
ketentuan Regulator (OJK). Adapun pelatihan yang diikuti compliance with the requirements of the Regulator (OJK).
oleh Komisaris yang tergabung dalam Komite Remunerasi The training programs attended by Commissioners
dan Nominasi seperti yang tertuang pada tabel pelatihan who are members of the Remuneration and Nomination
Dewan Komisaris. Committee are listed in the Board of Commissioners’
training table.
Masa Jabatan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Term of Office of the Remuneration and Nomination
Masa tugas anggota Komite yang merupakan anggota Committee Members
Dewan Komisaris sesuai dengan masa tugas/pengangkatan The term of office for committee members who are also
sebagai anggota Dewan Komisaris yang ditetapkan dalam members of the Board of Commissioners follows their
RUPS, sedangkan masa tugas anggota yang merupakan tenure/appointment as Board of Commissioners members
Pejabat Eksekutif SDM/Pegawai sesuai dengan peraturan as determined by the GMS, while the term for members
kepegawaian Perseroan. who are HR Executive Officers/Employees follows the
Company’s employment regulations.
PaninBank 2024 Annual Report 347
Page 350
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Direksi
Board of Directors
Direksi adalah organ utama Perseroan yang memiliki The Board of Directors is the Company’s main organ
tanggung jawab atas pengurusan Perseroan untuk that is responsible for managing the Company in the
kepentingan dan tujuan Perseroan. Tugas, tanggung interests and objectives of the Company. Other duties,
jawab, dan kewenangan lain yang dimiliki oleh Direksi responsibilities, and authorities of the Board of Directors
adalah sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan are stipulated in the provisions of legislation, such as
perundang-undangan seperti Undang-undang Nomor Law Number 40 of 2007 concerning Limited Liability
40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, Undang- Companies, Law Number 7 of 1992 as amended by Law
undang Nomor 7 Tahun 1992 sebagaimana diubah dengan Number 10 of 1998 concerning Banking, Financial Services
Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, Authority Regulations, Bank Indonesia Regulations, and
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, Peraturan Bank the Company’s Articles of Association. As stated in the
Indonesia, dan Anggaran Dasar Perseroan. Sebagaimana Company’s Articles of Association, the Board of Directors
tercantum dalam Anggaran Dasar Perseroan, Direksi has the right to represent PaninBank, both inside and
berhak mewakili PaninBank, baik di dalam maupun di luar outside the court.
pengadilan.
Dasar Hukum Legal Basis
Dasar hukum yang menjadi referensi peraturan Legal basis that are used as a reference to establish and
pembentukan dan penunjukan Direksi PaninBank mengacu to appoint the Board of Directors of PaninBank refers to
pada beberapa ketentuan, antara lain: several provisions, as follow:
1. Undang-undang RI tentang Perseroan Terbatas dan 1. Law of the Republic of Indonesia regarding Limited
Perbankan Liability Companies and Banking;
2. Anggaran Dasar Bank 2. The Bank’s Articles of Association; and
3. Peraturan OJK, Peraturan BI, Surat Edaran OJK dan 3. OJK Regulations, BI Regulations, OJK Circular Letters
Surat Edaran BI terkait Penerapan dan Organ Tata and BI Circular Letters related to the Implementation
Kelola Perusahaan and Organs of Corporate Governance.
Tugas dan Tanggungjawab Direksi Duties and Responsibilities of The Board of Directors
Menunjuk Anggaran Dasar PT. Bank Panin Tbk. Pasal 16. 14. According to PaninBank’s Articles of Association, Article
a, pembagian Tugas dan Wewenang pengurusan di antara 16.14.a, the segregation of duties and authorities among
anggota Direksi ditetapkan berdasarkan Keputusan Rapat members of the Board of Directors is determined based
Umum Pemegang Saham (RUPS). RUPS Bank tanggal 30 on the Resolution of the General Meeting of Shareholders
Mei 2024 memberi kuasa kepada Direksi untuk menetapkan (GMS). The Bank’s GMS, held on May 30, 2024, authorized
pembagian Tugas dan Wewenang setiap anggota Direksi. the Board of Directors to determine the segregation of
Sehubungan dengan hal tersebut, berdasarkan Surat duties and authorities for each member of the Board of
Keputusan Direksi No. 008/DIR-SK/21 tertanggal 28 April Directors. In connection with this, based on Directors’
2021 tentang Pembagian Tugas dan Wewenang Direksi PT. Decree No. 008/DIR-SK/21 dated April 28, 2021 concerning
Bank Panin, Tbk, Tugas Direksi terdiri dari: Segregation of Duties and Authorities of the Board of
Directors of PT Bank Panin Tbk, are as follows:
1. Melaksanakan pengurusan Bank dengan mengatur, 1. Carry out the Bank’s management by regulating,
memonitor dan memastikan terselenggaranya kegiatan monitoring and ensuring the operation of the Bank’s
usaha Bank sesuai dengan visi dan misi Bank. business activities in accordance with the Bank’s vision
2. Menetapkan strategi usaha dan memantau serta and mission.
memastikan pelaksanaannya sesuai dengan prinsip 2. Establish business strategies and monitor as well
penerapan Manajemen Risiko dan prinsip Good as ensure its implementation in accordance with the
Corporate Governance dengan memperhatikan prinsip principles of Risk Management and Good Corporate
kehati-hatian, tugas dan tanggung jawab dalam Sistem Governance with due observance of the prudential
Pengendalian Umum serta kepatuhan pada Peraturan principle, duties and responsibilities in the General
Otoritas Jasa Keuangan (POJK), Peraturan Bank Control System as well as compliance with Financial
348 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 351
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Indonesia (PBI), dan ketentuan perundang-undangan Services Authority Regulations (POJK), Bank Indonesia
lainnya yang berlaku. Regulations (PBI), and other applicable statutory
3. Menyusun Rencana Bisnis Bank dan/atau revisinya, provisions.
melakukan supervisi dan sosialisasi kepada pejabat- 3. Prepare the Bank’s Business Plan and/or its revisions,
pejabat unit kerja terkait, dan menyampaikan kepada conduct supervision and socialization of the business
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setelah mendapat plan to the relevant work unit officials, and submit
persetujuan dari Dewan Komisaris. Selanjutnya it to the Financial Services Authority (OJK) after
bertanggungjawab memantau implementasinya dari obtaining approval from the Board of Commissioners.
waktu ke waktu. Furthermore, responsible for monitoring the
4. Menyelenggarakan Rapat Kerja Tahunan untuk implementation from time to time.
mengevaluasi dan menetapkan Program Kerja tahun 4. Organize an Annual Work Meeting to evaluate and
berikutnya. determine the Work Programs for the following year.
5. Menetapkan struktur organisasi Bank beserta uraian 5. Determine the organizational structure of the Bank,
tugas dan wewenang pembidangan masing-masing. along with the description of duties and authorities of
6. Mengelola Sumber Daya Perusahaan untuk each division.
mengoptimalkan kinerja Perusahaan, meneliti setiap hal 6. Manage Company Resources to optimize the Bank’s
terkait dengan efisiensi usaha, mengambil keputusan, performance, examine every matter related to business
membuat kebijakan, melaksanakan pengawasan serta efficiency, make decisions, prepare the policies, and
verifikasi yang diperlukan. carry out supervision as well as required verification.
7. Melakukan supervisi kepada seluruh jajaran 7. Supervise all levels of management to ensure the
manajemen untuk memastikan ketepatan dan kualitas accuracy and quality of reports and to approve
laporan serta menyetujui data keuangan yang disajikan financial data presented to the public, authorities and
kepada publik, pihak otoritas dan pemegang saham. shareholders.
8. Menyelenggarakan Rapat Direksi sekurang-kurangnya 8. Organize the Board of Directors Meetings at least
sekali dalam sebulan untuk membahas perkembangan once a month to discuss business developments, the
usaha, pencapaian Rencana Bisnis Bank, dan masalah Bank’s Business Plan achievements, and problems
yang dihadapi. encountered.
9. Menyelenggarakan Rapat Gabungan dengan Dewan 9. Organize Joint Meetings with the Board of
Komisaris sekurang-kurangnya 4 (empat) kali dalam Commissioners at least 4 (four) times a year to discuss
setahun untuk membahas perkembangan usaha, business developments, the Bank’s Business Plan
pencapaian Rencana Bisnis Bank, dan masalah yang achievements, and obstacles faced.
dihadapi. 10. Maintain the Bank Soundness Level to be classified
10. Menjaga Tingkat Kesehatan Bank sekurang-kurangnya minimally as “Healthy”.
tergolong “Sehat”. 11. Supervise and coordinate with entity members of
11. Melakukan pengawasan dan koordinasi terhadap the conglomerate (Integrated Financial Services
anggota entitas konglomerasi (Lembaga Jasa Institutions
Keuangan Terintegrasi).
Kewenangan Direksi Authority of the Board of Directors
Dalam melaksanakan tugasnya, Direksi memiliki In carrying out its duties, the Board of Directors have the
kewenangan untuk: authority to:
1. Mewakili Perseroan di dalam dan di luar pengadilan 1. Represent the Company both inside and outside the
tentang segala hal dan dalam segala kejadian, court regarding all matters and in all events, binding
mengikat Perseroan dengan pihak lain, serta the Bank to other parties, as well as performing
menjalankan segala tindakan yang diperlukan, baik all necessary actions, both those concerning the
mengenai kepengurusan maupun kepemilikan, dengan management and ownership with written approval
persetujuan tertulis dari dan atau ditandatangani oleh from and or signed by 3 (three) members of the
3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk Board of Commissioners appointed by the Board of
oleh rapat Dewan Komisaris, dimana satu di antara Commissioners meeting, wherein one of them must
mereka harus Presiden Komisaris atau Wakil Presiden be the President Commissioner or Vice President
Komisaris. Commissioner.
2. Direksi harus mendapatkan persetujuan dari RUPS untuk 2. The Board of Directors must seek approval of the
menggunakan lebih dari 50% (lima puluh persen) aset GMS to be able to use more than 50% (fifty percent)
perusahaan sebagai jaminan untuk satu transaksi atau of the Company’s assets as collateral in one or more
lebih baik yang berkaitan satu sama lain maupun tidak. transactions, both relating to each other or not.
PaninBank 2024 Annual Report 349
Page 352
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
3. Melakukan transaksi dimana terdapat benturan 3. The Board of Directors must obtain the GMS’ approval
kepentingan ekonomi pribadi anggota direksi, dewan to conduct transactions containing conflict of interest
komisaris atau pemegang saham pengendali, dengan between the personal economic interests of members
kepentingan ekonomi PaninBank, harus mendapatkan of the Board of Directors, the Board of Commissioners
persetujuan RUPS. or controlling shareholders, and the economic interests
4. Direksi berhak pula mengangkat seorang atau lebih of PaninBank.
sebagai wakil atau kuasanya secara tertulis dan 4. The Board of Directors have the right to appoint one or
memberikan kekuasaan tertentu yang diatur dalam more representatives or proxies in writing and to give
surat kuasa tersebut. certain powers as stipulated in the power of attorney.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi (Board Charter) Board of Directors Charter
Direksi PaninBank memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja PaninBank’s Board of Directors has the Board of Directors
Direksi yang disusun berdasarkan peraturan yang berlaku Charter which are formulated based on the applicable
yang mengatur hal-hal terkait dengan: regulations governing matters relating to:
• Organisasi; • Organization;
• Masa jabatan; • Length of service;
• Tugas dan tanggung jawab; • Duties and responsibilities;
• Wewenang; • Authority;
• Pendelegasian wewenang; • Delegation of authority;
• Independensi Direktur Utama; • Independence of the President Director;
• Keterbukaan; • Transparency;
• Etika kerja; • Work ethics;
• Pembentukan unit-unit • Establishment of unit
• Rapat dan pelaksanaan rapat; • Meetings;
• Mekanisme pengambilan keputusan; • Mechanism for decision making;
• Penilaian kinerja; dan • Performance assessment; and
• Etika jabatan • Position ethics.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja senantiasa dikaji dan This charter is regularly reviewed and updated. The Board
dikinikan secara berkala. Pedoman dan Tata Tertib Kerja of Directors Charter has been approved and ratified by the
Direksi telah disetujui dan disahkan oleh Komisaris dan Commissioner and the President Director of PaninBank.
Presiden Direktur PaninBank.
Pengangkatan Anggota Direksi Appointment of Members of The Board of Directors
Anggota Direksi PaninBank diangkat oleh Rapat Umum PaninBank’s Board of Directors members are appointed
Pemegang Saham (RUPS) setelah mempertimbangkan by the GMS after considering the recommendations from
rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi. the Remuneration and Nomination Committee. The term of
Masa jabatan anggota Direksi berlaku sejak tanggal office of members of the Board of Directors shall become
yang ditetapkan dalam RUPS serta berakhir pada saat effective from the date specified in the GMS and ends at
ditutupnya RUPS ke-3 (tiga) setelah tanggal pengangkatan. the closing of the 3rd (third) GMS after the date of such
Apabila terdapat penambahan/penggantian anggota appointment. If there are additional/ replacement members
Direksi, masa kerja anggota Direksi tersebut dimulai sejak of the Board of Directors, their tenure starts on the date
tanggal ditentukan oleh RUPS dan berakhir pada tanggal determined by the GMS and ends on the same date as
yang sama dengan masa kerja anggota Direksi lainnya. the terms of office of the other Directors. The Articles of
Anggaran Dasar PT. Bank Panin Tbk. menetapkan bahwa Association designate that members of the Board of
Anggota Direksi yang masa kerjanya telah berakhir dapat Directors whose term of office has ended can be re-elected
dipilih kembali oleh RUPS untuk 3 (tiga) tahun berikutnya. by the GMS for the next 3 (three) years. Appointment of
Pengangkatan anggota Direksi dinyatakan efektif setelah members of the Board of Directors is declared effective
dinyatakan lulus fit and proper test sesuai dengan after the appointed person is declared to have passed the fit
ketentuan yang berlaku. and proper test in accordance with applicable regulations.
Kriteria Anggota Direksi diatur di dalam Pedoman dan Criteria for members of the Board of Directors are specified
Tata Tertib Kerja Direksi, yang antara lain mensyaratkan in the Board of Directors Charter, which, among others,
sebagai berikut: requires the following:
1. Mempunyai akhlak dan moral yang baik, 1. Having good character and morals;
350 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 353
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
2. Paling kurang memiliki pengalaman 5 (lima) tahun di 2. Having at least 5 (five) years experiences in the
bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif Bank, operational field as a Bank Executive Officer;
3. Memiliki Profesionalisme kerja dan integritas yang 3. Having work professionalism and high integrity;
tinggi, 4. Understand the principles of good corporate
4. Memahami prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang governance and risk management principles;
baik dan prinsip-prinsip pengelolaan risiko, 5. Having adequate competence in accordance with their
5. Memiliki kompetensi yang layak sesuai dengan position;
kedudukanya, 6. Fulfill the criteria of independence and transparency;
6. Memenuhi kriteria independensi dan transparansi, 7. Passed the Fit and Proper Test in accordance with the
7. Telah lulus penilaian Kemampuan dan Kepatutan provisions of the Financial Services Authority; and
sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, 8. Other criteria in accordance with applicable laws and
8. Kriteria lainya sesuai ketentuan perundang-undangan regulations.
yang berlaku.
Jumlah dan Komposisi Direksi Total and Composition of the Board of Directors
Direksi PaninBank per tanggal 31 Desember 2024 As of December 31, 2024, PaninBank’s Board of Directors
beranggotakan 9 (sembilan) orang, yang keseluruhannya consists of 9 (nine) members; all of them are Indonesian
berkewarganegaraan Indonesia dan seluruhnya citizens, and all of them are domiciled in Indonesia.
berdomisili di Indonesia.
Direksi dipimpin oleh Presiden Direktur yang berasal The Board of Directors is led by the President Director
dari kalangan Professional, memiliki integritas dan who comes from professional circles with integrity
kompentensi dalam bidang perbankan. Presiden Direktur and competence in the banking sector. The President
PaninBank merupakan pihak independen yang tidak Director of PaninBank is an independent party that has no
memiliki keterkaitan kepengurusan, kepemilikan dan/atau management, ownership, and/or financial relationships
hubungan keuangan serta hubungan keluarga terhadap nor family relationships with controlling shareholders, as
pemegang saham pengendali, maupun terhadap Anggota well as with members of the Board of Commissioners and
Dewan Komisaris dan Anggota Direksi lainya. other members of the Board of Directors.
Seluruh anggota Direksi PaninBank memiliki integritas All members of PaninBank’s Board of Directors have
yang tinggi, kompetensi, reputasi dan pengalaman high integrity, competence, reputation, experience,
serta keahlian di bidang perbankan. Pengangkatan atau and expertise in the banking sector. The appointment
penggantian anggota Direksi telah memperhatikan or replacement of members of the Board of Directors
rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi, serta always takes into account the recommendations from
peraturan oleh regulator yang mengatur tentang penilaian the Remuneration and Nomination Committee as well as
dan kepatutan. Seluruh Anggota Direksi yang menjabat regulations set by regulators governing assessment and
telah memiliki pengalaman lebih dari 5 (lima) tahun di appropriateness. All current members of the Board of
bidang perbankan sebagai Pejabat Eksekutif Bank dan Directors have had more than 5 (five) years of experience
telah memiliki sertifikasi di bidang Manajemen Risiko. in the banking sector as the Bank’s Executive Officers and
have been certified in the field of risk management.
Penilaian Kemampuan Dan Kepatutan Fit and Proper Test Assessment
Peraturan OJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian OJK Regulation No. 27/POJK.03/2016 concerning Fit and
Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bagi Pihak Proper Test for Main Entity of Financial Services Institutions
Utama Lembaga Jasa Keuangan menyebutkan bahwa states that prospective members of the Board of Directors
calon anggota Direksi wajib memperoleh persetujuan shall obtain approval from OJK prior to carrying out their
dari OJK sebelum menjalankan tindakan, tugas, dan acts, duties, and functions as the Board of Directors.
fungsinya sebagai Direksi. Anggota Direksi yang telah Members of the Board of Directors who have passed a fit
lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper and proper test without notes and have received approval
test) tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari from the OJK indicate that each member of the Board
OJK, mengindikasikan bahwa setiap anggota Direksi of Directors has adequate integrity, competence, and
memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan financial reputation, with a composition as follows:
yang memadai, dapat dilihat melalui tabel di bawah ini.
PaninBank 2024 Annual Report 351
Page 354
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
SUSUNAN DIREKSI PANINBANK COMPOSITION OF PANINBANK BOARD OF
DIRECTORS:
Nama Jabatan Periode Jabatan Domisili
No
Name Position Term of Office Domicile
1 Herwidayatmo Presiden Direktur September 2014 Indonesia
(Membawahi Internal Audit, Corporate Credit Restructuring sampai dengan saat ini
& Recovery and SAM Coordinator, Company and Corporate September 1, 2014 to
Legal, Corporate Secretary, Finance & Accounting, Credit present
Administration)
President Director
(In charge of Internal Audit, Corporate Credit Restructuring
& Recovery and SAM Coordinator, Company and Corporate
Legal, Corporate Secretary, Finance & Accounting, Credit
Administration)
2 Hendrawan Danusaputra Wakil Presiden Direktur 2016 sampai dengan Indonesia
Deputy President Director saat ini
(Credit Card & Personal Loan, Instituional Banking & BUMN, 2016 to present
General Affair)
3 Januar Hardi Direktur I Desember 2016 Indonesia
Director I sampai dengan saat ini
(Corporate Banking) December 2016 to
present
4 Edy Heryanto Direktur II Mei 2004 sampai Indonesia
Director II dengan saat ini
(Commercial Banking & Mortgage, meliputi Commercial, May 2004 to present
Small Medium Business, Mikro dan Mortgage)
5 Gunawan Santoso Direktur III Juni 2007 sampai Indonesia
Director III dengan saat ini
(Capital Market, Currency Trading & Commercial, Liquidity) June 2007 to present
6 Haryono Wongsonegoro Direktur IV November 2020 Indonesia
Director IV sampai dengan saat ini
(Network & Bisnis, Network Sales Management) November 2020 to
present
7 Lionto Gunawan Direktur V Juni 1997 sampai Indonesia
Director V dengan saat ini
(Human Resources Management, Business & IT Strategic) June 1997 to present
8 Suwito Tjokrorahardjo Direktur VI Mei 2015 sampai Indonesia
Director VI dengan saat ini
(Branch Network Operation, Information Technology, May 2015 to present
International Operation, Internal Control)
9 Antonius Ketut Dwirianto Direktur VII September 2009 Indonesia
Director VII sampai dengan saat ini
(Compliance & Risk Management) September 2009 to
present
352 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 355
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
KEBERAGAMAN & PROFIL ANGGOTA DIREKSI DIVERSITY & PROFILE OF PANINBANK’S BOARD
PANINBANK PER AKHIR 2024 OF DIRECTORS BY END OF 2024
Nama Warga Negara Usia Jabatan Pendidikan Pengalaman Kerja
Name Citizen Country Age Position Educational Work Experience
Herwidayatmo WNI 68 Presiden - Sarjana Akuntansi dari - Presiden Direktur Bank Panin
tahun | Direktur Universitas Gadjah Mada, - Wakil Presiden Direktur PT Bank
years President Yogyakarta (1981) Permata
Director - Master Business - Direktur Hukum dan Kepatuhan
Administration dari Saint PT Bank Permata
Mary’s University, Halifax, - Executive Director World Bank
Nova Scotia Canada (1992) untuk Asia Tenggara
- Ketua Bapepam
- Bachelor of Accounting from - Deputi Menteri BUMN bidang
Gadjah Mada University, Restrukturisasi dan Privatisasi
Yogyakarta (1981) - Bapepam, Departemen
- Master of Business Keuangan
Administration from Saint - President Director of PaninBank
Mary’s University, Halifax, - Vice President Director of PT
Nova Scotia Canada (1992) Bank Permata
- Director of Legal and Compliance
of PT Bank Permata
- Executive Director of World Bank
for Southeast Asia
- Chairman of Bapepam
- Deputy Minister of SOE for
Restructuring and Privatization
- Bapepam, Department of Finance
Hendrawan WNI 60 Wakil Presiden Computer Science, University - Wakil Presiden Direktur
Danusaputra tahun | Direktur of Technology, Sydney, PaninBank
years Deputy Australia (1988) - Direktur Institutional Banking
President PaninBank
Director - Vice President Divisi
Internasional
- Direktur Financial Institution di
American Express Bank
- Deputy President Director of
PaninBank
- Director of Institutional Banking
of PaninBank
- Vice President for International
Division
- Director of Financial Institution at
American Express Bank
Januar Hardi WNI 61 Direktur Peternakan/Ilmu Ekonomi - Direktur Perbankan Korporasi
tahun | Director Peternakan, Institut Pertanian PaninBank
years Bogor (IPB) - Vice President Head Of Corporate
Banking PaninBank
Husbandry/Economics - Director of Corporate Banking of
Studies in Husbandry, Bogor PaninBank
Agricultural University (IPB) - Vice President - Head of
Corporate Banking of PaninBank
Edy Heryanto WNI 62 Direktur - Akademi Keuangan dan - Direktur Perbankan Komersial &
tahun | Director Perbankan Pembangunan Mortgage PaninBank
years - Lembaga Pendidikan - Vice President dan Pemimpin
Perbankan Indonesia KCU Jakarta Palmerah
- Academy of Finance and - Credit Analyst, Bank Universal
Development Banking - Director of Commercial Banking
- Indonesian Institution of and Mortgage of PaninBank
Banking Education - Vice President and Jakarta
Palmerah Branch Office Manager
- Credit Analyst of Bank Universal
Gunawan Santoso WNI 57 Direktur Fakultas Teknik dari Universitas - Direktur Treasuri PaninBank
tahun | Director Gadjah Mada, Yogyakarta - Komisaris di PT Verena Multi
years Engineering Faculty from Finance
Gadjah Mada University, - Komisaris di PT Clipan Finance
Yogyakarta Tbk
- Vice President – Kepala Divisi
Treasury PaninBank
- Director of Treasury of PaninBank
- Commissioner of PT Verena Multi
Finance
- Commissioner of PT Clipan
Finance Indonesia Tbk
- Vice President – Head of Treasury
Division PaninBank
PaninBank 2024 Annual Report 353
Page 356
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Haryono WNI 60 Direktur - Sarjana bidang Akuntansi, - Direktur Jaringan dan Distribusi
Wongsonegoro tahun | Director Universitas Putra Bangsa PaninBank
years Surabaya (1990) - Kepala Kantor Wilayah Jakarta
- Master of Management, Bank Central Asia
Universitas Udayana Bali - Kepala Bisnis Kecil dan
(2004) Menengah (SME) dan Bisnis
- Bachelor of Accounting, Komersial Bank Central Asia
Putra Bangsa University - Kepala Kantor Wilayah Jawa
Surabaya (1990) Tengah Bank Central Asia-
- Master of Management, Pemimpin KCU Bank Central Asia
Udayana University Bali - Director of Network and
(2004) Distribution of PaninBank
- Head of Jakarta Regional Office
of Bank Central Asia
- Head of Small and Medium
Business (SME) and Commercial
Business of Bank Central Asia
- Head of Central Java Regional
Office of Bank Central Asia-
Head of Main Branch Office of
Bank Central Asia
Lionto Gunawan WNI 57 Direktur Finance, San Francisco State - Direktur SDM PaninBank
tahun | Director University, Amerika Serikat - Direktur di ANZ PaninBank
years - Manager – WestpAC PaninBank
- Director of Human Resources
PaninBank
- Director of ANZ PaninBank
- Manager – WestpAC PaninBank
Suwito WNI 61 Direktur - Sarjana Ekonomi - - Direktur Operasional dan
Tjokrorahardjo tahun | Director Pemasaran, Universitas Tekhnologi
years Surabaya - Branch Network & Operations
- Magister bidang Ekonomi Group Head PaninBank
– Pemasaran, Universitas - Lippo Bank
Pelita Harapan - Citibank
- Bachelor of Economics - - Director of Operations and
Marketing, University of Technology
Surabaya - Branch Network & Operations
- Master of Economics - Group Head of PaninBank
Marketing, Pelita Harapan - Lippo Bank
University - Citibank
Antonius Ketut WNI 56 Direktur - Sarjana Bidang Keuangan, - Direktur Kepatuhan dan
Dwirianto tahun | Director STIE Keuangan dan Manajemen Risiko PaninBank
years Perbankan, Yogyakarta - Kepala Biro Compliance
- Lembaga Pendidikan PaninBank
Perbankan Indonesia (LPPI) - Branch Manager Bank CIC
- Sarjana Hukum dari - Account Officer Bank CIC
Universitas Sebelas Maret, - Director of Compliance and Risk
Surakarta Management PaninBank
- Magister Hukum Bisnis dari - Head of Compliance Bureau
Universitas Pelita Harapan PaninBank
- Magister Kenotariatan dari - Branch Manager Bank CIC
Universitas Jayabaya - Account Officer Bank CIC
- Bachelor of Finance, STIE
Finance and Banking,
Yogyakarta
- Indonesian Banking
Education Institute (LPPI)-
Bachelor of Law from
Sebelas Maret University,
Surakarta
- Master of Business Law from
Pelita Harapan University
- Master of Notary from
Jayabaya University
354 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 357
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pembagian tugas dan tanggung jawab serta kewenangan Division of duties and responsibilities and authority of
masing-masing Anggota Direksi each member of the Board of Directors
Tugas dan Tanggung jawab masing-masing Anggota The duties and responsibilities of each member of the
Direksi disajikan sesuai tabel tugas dan tanggung jawab Board of Directors are presented in accordance with the
Anggota Direksi, sebagai berikut: table of duties and responsibilities of members of the
Board of Directors, as follows
Herwidayatmo - Presiden Direktur | President Director
1. Memastikan visi dan misi Bank dapat terwujud dengan dukungan 1. Ensuring the Bank’s vision and mission can be realized with
strategi dan kebijakan Bank yang tepat the support of the Bank’s appropriate strategies and policies;
2. Bertanggungjawab terhadap Rencana Bisnis Bank yang meliputi 2. Responsible for the Bank's Business Plan, which includes
merumuskan kebijakan dan strategi Bank dalam Rencana Bisnis formulating the Bank’s policies and strategies within the Business
Bank berikut revisinya (bila ada), mensosialisasikan kepada semua Plan and any revisions (if any), socializing it to all relevant levels of
jajaran organisasi yang terkait, melakukan evaluasi realisasi the organization, and evaluating the realization of the Business Plan
Rencana Bisnis Bank setiap akhir bulan/akhir triwulan/akhir tahun at the end of each month/quarter/year.
3. Memimpin pengelolaan dan seluruh kegiatan Bank yang dijalankan 3. Leading the management of the Bank and all other activities carried
oleh para anggota Direksi out by members of the Board of Directors;
4. Melakukan konsolidasi semua bidang dalam penyusunan Rencana 4. Consolidated all fields in the preparation of the Bank’s Business
Bisnis Bank yang akan disampaikan kepada OJK serta melakukan Plan to be submitted to the OJK and socialized it to all relevant Work
sosialisasi kepada seluruh pejabat unit kerja terkait Unit Officers;
5. Berkoordinasi dengan para Direktur bidang dalam mengevaluasi 5. Coordinate with the field Directors in evaluating the implementation
pelaksanaan Rencana Bisnis Bank secara triwulanan dan of the Bank’s Business Plan on a quarterly basis and suggest
menyarankan revisinya apabila dipandang perlu revisions if necessary;
6. Memimpin Rapat Direksi, Rapat ALCO dan Komite Direksi lainnya 6. Chairing Board of Directors Meetings, ALCO Meetings and other
sesuai jadwal yang ditetapkan maupun rapat-rapat Direksi di luar Board of Directors Committees according to the established
jadwal yang ada. schedule as well as meetings of the Board of Directors outside the
7. Mengambil alih tugas anggota Direksi dan/atau penggantinya yang existing schedule;
berhalangan sesuai dengan Tata Tertib Penandatanganan Surat dan 7. Take over the duties of members of the Board of Directors and/ or
Pengganti Direksi their substitutes who are unable to attend, in accordance with the
Rules of Procedure for Signing Letters and Substituting Directors
Hendrawan Danusaputra – Wakil Presiden Direktur | Deputy President Director
1. Menetapkan kebijakan dan strategi untuk pencapaian target usaha, 1. Establish Policies and Strategies to achieve business targets,
bersama-sama Direktur Bidang dan Unit Kerja terkait together with the Directors of the respective Fields and related Work
2. Menetapkan kebijakan, perencanaan, pengembangan dan strategi Units;
Bidang Corporate Banking, Bidang Commercial Banking & 2. Establish policies, planning, development and strategies in
Mortgage, Bidang Treasury, dan Bidang Network & Distribution the fields of Corporate Banking, Sector, Commercial Banking &
3. Menyetujui dan memutuskan hal-hal yang berkaitan dengan Mortgage, Treasury, and Network & Distribution;
kegiatan dan Rencana Bisnis Bank Bidang Corporate Banking, 3. Approves and decides on matters relating to the activities and
Bidang Commercial Banking & Mortgage, Bidang Treasury dan business plans of the Bank in the fields of Commercial Banking
Bidang Network & Distribution & Mortgage Sector, Treasury Sector and Network & Distribution
4. Menyusun Rencana Bisnis Bank Bidang Institutional Banking & Sector;
BUMN, CCPL dan General Affair 4. Prepare the Bank Business Plan for Institutional Banking & BUMN,
5. Menetapkan Kebijakan, perencanaan, monitoring, pengembangan CCPL and General Affairs;
dan strategi Subsidiaries. 5. Establish Policies, Planning, Development and Strategy for
6. Membina, mengembangkan dan mengawasi kinerja, bisnis, Institutional Banking & BUMN, CCPL and General Affairs;
operasional serta pertumbuhan usaha Perusahaan Anak termasuk 6. Establish policies, planning, monitoring, development and
KPM Joint Finance. strategies for subsidiaries;
7. Membina hubungan baik dengan Bank Koresponden, Lembaga 7. Fostering good relations with Correspondent Banks, rating agencies
Pemeringkat dan Lembaga Keuangan and financial institutions;
Januar Hardi – Direktur | Director
1. Menyusun Rencana Bisnis Banking Bidang Corporate Banking; 1. Prepare the Bank Business Plan in the Corporate Banking field;
2. Menetapkan kebijakan, strategi, perencanaan dan pengembangan 2. Establish policies, strategies, plans, and development in the
Bidang Corporate Banking serta memperhatikan kualitas kredit Corporate Banking field and pay attention to the quality of disbursed
yang diberikan; loans; 3. Make sure;
3. Perencanaan dan pengembangan bidang Corporate Banking serta 3. Planning and development in the Corporate Banking field and
memperhatikan kualitas kredit yang diberikan; paying attention to the quality of disbursed loans;
4. Pengelolaan kredit-kredit bermasalah dan Special Mention serta 4. Management of non-performing loans and Special Mention as well
merekomendasikan proses penyelamatan kredit (aset produktif) as recommending credit recovery processes (earning assets) in the
segmen Kredit Korporasi corporate loans segment
Edy Heryanto – Direktur | Director
1. Menyusun Rencana Bisnis Bank Bidang Commercial Banking dan 1. Prepare the Bank Business Plan for Commercial Banking and
Mortgage; Mortgage;
2. Perencanaan dan pengembangan bidang Commercial Banking, 2. Planning and development of Commercial Banking, SMB Micro and
SMB, Mikro dan Mortgage; Mortgage;
3. Pengelolaan dan pengalokasian target bisnis kepada Cabang 3. Management and allocation of business targets to branches
sesuai pangsa pasar dan potensial pasar setempat; according to market share and local market potential;
4. Pengelolaan kredit-kredit bermasalah dan Special Mention serta 4. Management of non-performing loans and special mentions, as
merekomendasikan proses penyelamatan kredit (aset produktif) well as recommending credit recovery processes (earning assets)
segmen Kredit Komersial, SMB, Mikro dan Mortgage; in the commercial, SMB, micro, and mortgage segments;
5. Memutuskan pemberian pembiayaan Commercial, SMB, Mikro 5. Decide on the provision of Commercial, SMB, Micro, and Mortgage
dan Mortgage sesuai dengan batas kewenangan yang diberikan; financing in accordance with the set authority limits;
PaninBank 2024 Annual Report 355
Page 358
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Gunawan Santoso – Direktur | Director
1. Menyusun Rencana Bisnis Bank Bidang Treasury; 1. Prepare the Bank Business Plan in the Treasury Sector;
2. Menetapkan kebijakan, strategi bidang Treasury serta memastikan 2. Establish policies and strategies for the Treasury sector and ensure
terselenggaranya kegiatan dimaksud dengan baik dan lancar; the implementation of these activities properly and smoothly;
3. Memutuskan pemberian line antar Bank, Plafond transaksi Forex, 3. Decide on the provision of interbank lines, Forex transaction ceilings,
transaksi Surat Berharga dan Pasar Uang sesuai dengan batas securities transactions and the money market in accordance with
kewenangan yang diberikan; the limits of authority granted;
4. Membantu peningkatan pendapatan Bank dari Transaksi Treasury 4. Help increase the Bank’s revenue from Treasury Transactions within
dalam batasan risiko yang dapat ditoleransi Bank; the risk limits that the Bank can tolerate;
Haryono Wongsonegoro – Direktur | Director
1. Menyusun Rencana Bisnis Bank Bidang Network & Distribution; 1. Prepare the Bank Business Plan in the Network & Distribution
2. Perencanaan dan pengembangan bidang Network & Business, dan Sector;
National Sales Management; 2. Planning and Development of Network & Business and National
3. Pengelolaan dan pengalokasian target bisnis kepada Cabang sesuai Sales Management;
pangsa pasar dan potensial pasar setempat 3. Management and allocation of business targets to branches
according to market share and local market potential.
Lionto Gunawan – Direktur | Director
1. Menyusun Rencana Bisnis Bank Bidang Human Resources 1. Prepare the Bank Business Plan in the Human Resources
2. Perencanaan dan pengembangan Human Resources meliputi 2. Human Resources planning and development includes recruitment,
rekrutmen, penempatan & pengangkatan karyawan, sistem employee placement and appointment, remuneration and
remunerasi dan Nominasi, pengaturan dan penetapan kepangkatan, nomination systems, rank arrangement and determination, career
jenjang karir, pendidikan dan pelatihan karyawan path, as well as employee education and training.
Suwito Tjokrorahardjo – Direktur | Director
1. Menyusun Rencana Bisnis Bank Bidang Operations, Information 1. Prepare the Bank’s Business Plan for Operations, Information
Technology, International Operations dan Internal Control; Technology, International Operations and Internal Control.
2. Menyusun dan menetapkan strategi serta pengembangan Bidang 2. Formulate and establish effective and efficient strategies and
Operational, Information Technology, International Operations dan development plans for Operations, Information Technology,
Internal Control yang efektif dan efisien; International Operations, and Internal Control.
3. Menjadi mitra Direktorat lainnya dalam pelaksanaan operasional 3. Serve as a partner to other Directorates in the implementation
dan pengembangan IT & Standard Operating Procedure (SOP) of operations and the development of the Bank's Information
Bank. Technology and Standard Operating Procedures (SOP).
Antonius Ketut Dwirianto – Direktur | Director
1. Bidang Kepatuhan 1. Compliance Division
- Menyusun Rencana Bisnis, rencana kerja, kebijakan dan - Formulate the Bank’s Business Plan, work plan, policies, and
strategi Bank Bidang Hukum/Legal Affair, bidang Kepatuhan strategies for the Legal Affairs Division, Compliance Division,
(Compliance), Hubungan Kelembagaan, Anti Money Laundering Institutional Relations, Anti-Money Laundering and Counter-
(APU PPT), Konglomerasi Keuangan Grup Terrorism Financing (APU PPT), and Financial Conglomerate
- Menjadi mitra Direktorat lainnya dalam pelaksanaan kepatuhan Group.
terhadap ketentuan perundang-undangan dan peraturan lainnya. - Act as a partner to other Directorates in implementing compliance
- Memimpin dan mengarahkan kebijakan Human Resources di with laws, regulations, and other applicable rules.
bawah koordinasinya melalui koordinasi dengan Direktur Human - Lead and direct Human Resources policies under their
Resources coordination through coordination with the Human Resources
Director.
2. Bidang Manajemen Risiko (Non Risk Taking Unit) 2. Risk Management Division (Non-Risk Taking Unit)
- Menyusun Rencana Bisnis, rencana kerja, kebijakan dan strategi - Formulate the Bank’s Business Plan, work plan, policies, and
Bank Bidang Manajemen Risiko strategies for the Risk Management Division.
- Memberikan opini/pendapat manajemen risiko atas usulan atau - Provide risk management opinions/assessments on proposals
rancangan keputusan dari direktur bidang lainnya (manajemen/ or draft decisions from other directors (management/decision-
komite pemutus) yang akan melakukan kegiatan operasional making committees) planning to conduct operational and/or
dan atau bisnis, transaksi treasury dan perkreditan termasuk business activities, treasury transactions, and lending activities,
rancangan produk/aktivitas baru sepanjang rancangan kegiatan/ including new product/activity development, as long as such
keputusan tersebut disampaikan dan dimintakan opini, dengan plans/decisions are formally submitted and requested for
tujuan: opinion, with the aim to:
a. Agar risiko yang mungkin timbul bisa dikelola. a. Ensure that potential risks can be managed.
b. Prinsip-prinsip manajemen risiko bisa terpenuhi. b. Ensure compliance with risk management principles.
- Opini/Pendapat akan diberikan sepanjang permintaan opini/ - The opinions/assessments provided are non-binding and not
pendapat disampaikan dan dimintakan secara terbuka dan final decisions (non-risk taking unit); they are intended solely as
resmi. Sifat dari opini/pendapat manajemen risiko tersebut considerations for management.
tidak bersifat mutlak dan tidak mengikat harus dilaksanakan, - Ensure implementation, reporting, and provision of opinions
serta bukan merupakan suatu keputusan setuju atau tidak setuju related to the implementation of Integrated Risk Management in
(non risk taking unit), namun sebagai bahan pertimbangan oleh accordance with applicable OJK Regulations or other prevailing
manajemen. rules.
- Menjaga pelaksanaan, penyampaian laporan, pemberian opini
terkait pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai POJK
atau Peraturan yang berlaku.
356 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 359
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Independensi atau Hubungan Afiliasi Anggota Direksi Independence or Affiliation of Members of the Board of
Directors
Tidak terdapat anggota Direksi yang memiliki hubungan There are no members of the Board of Directors who have
keuangan dengan anggota Direksi lainnya, Komisaris atau financial relations with other members of the Board of
Pemegang Saham Pengendali (PSP), namun terdapat 2 Directors, Commissioners, or Controlling Shareholders
(dua) anggota Direksi yang memiliki hubungan keluarga (PSP), but there are 2 (two) members of the Board of
dengan Anggota Direksi lain, dengan Anggota Komisaris Directors who have family relationships with members of
dan dengan Pemegang Saham Pengendali (PSP). the Board of Commissioners and Controlling Shareholders
(PSP).
Anggota Direksi tidak berwenang memberikan kuasa Members of the Board of Directors are not authorized to
umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan give general power of attorney to other parties, which
tugas dan fungsi Direksi. resulted in the transfer of duties and functions of the Board
of Directors.
Hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Affiliation relationships among members of the Board
Komisaris, dan Pemegang Saham Pengendali merupakan of Directors, Board of Commissioners, and Controlling
kriteria yang digunakan untuk mengukur independensi Shareholders constitute the criteria used to measure the
Dewan Komisaris, yang meliputi: Board of Directors’ independence, which include:
1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 1. Affiliation between fellow members of the Board of
anggota Direksi lainnya. Directors.
2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 2. Affiliation between members of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris. and members of the Board of Commissioners.
3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 3. Affiliation between members of the Board of Directors
Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali. and members of the Main and/or Controlling
4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris Shareholders.
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya. 4. Affiliation between fellow members of the Board of
5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris Commissioners.
dengan anggota Pemegang Saham Utama dan/atau 5. Affiliation between members of the Board of
Pengendali. Commissioners and members of the Main and/or
Controlling Shareholders.
Hubungan Afiliasi Direksi Affiliation of Members of the Board of Directors
Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan
Financial Relations with Family Relations with
Pemegang Pemegang
Dewan Dewan
Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Nama Board of Pengendali Board of Pengendali
Board of Board of
Directors Controlling Directors Controlling
Commissioners Commissioners
Shareholders Shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Herwidayatmo √ √ √ √ √ √
Hendrawan Danusaputra √ √ √ √ √ √
Lionto Gunawan √ √ √ √ √ √
Edy Heryanto √ √ √ √ √ √
Gunawan Santoso √ √ √ √ √ √
Januar Hardi √ √ √ √ √ √
Suwito Tjokrorahardjo √ √ √ √ √ √
Antonius Ketut Dwirianto √ √ √ √ √ √
Haryono Wongsonegoro √ √ √ √ √ √
PaninBank 2024 Annual Report 357
Page 360
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Masa Jabatan Direksi Term of Office of the Board of Directors
Sesuai dengan Akta Pernyataan Rapat Umum Pemegang In accordance with the Deed of Statement of the General
Saham (RUPS) Nomor 69 Tanggal 30 Mei 2024 yang dibuat Meeting of Shareholders (GMS) No. 69 dated May 30, 2024,
oleh Notaris IR. Antonius Wahono Prawirodirdjo S.H., drawn up by Notary Ir. Antonius Wahono Prawirodirdjo,
M.Kn., Notaris di Jakarta, masa jabatan seluruh anggota S.H., M.Kn., a Notary in Jakarta, the term of office of all
Direksi berakhir sampai dengan ditutupnya Rapat Umum members of the Board of Directors shall expire at the close
Pemegang Saham Tahunan yang diadakan pada tahun of the Annual General Meeting of Shareholders to be held
2027. in 2027.
Kepemilikan Saham Direksi Share Ownership of The Board of Directors
Pada Posisi 31 Desember 2024, tidak terdapat anggota As of December 31, 2024, no members of the Board of
Direksi yang memiliki saham yang mencapai 5% (lima Directors owns shares that reach 5% (five percent) or more
persen) atau lebih pada PT. Bank Panin, Tbk. dan pada in PT Bank Panin Tbk or in other companies.
perusahaan lain.
Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan Persentase Kepemilikan
No.
Shareholders Number of Shares Percentage of Ownership
1. Hendrawan Danusaputra 6.500.000 0,03%
Rangkap Jabatan Direksi Concurrent Positions of The Board Of Directors
Tidak terdapat rangkap jabatan Direksi sebagai Komisaris, There were no concurrent positions of the Board of
Direksi, dan Pejabat Eksekutif pada Bank, Lembaga Directors as Commissioners, the Board of Directors and
Keuangan Bukan Bank atau perusahaan lain, kecuali Executive Officers in Banks, Non-Bank Financial Institutions
sebagaimana yang diperkenankan dalam Peraturan or other companies, except as allowed under the Financial
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 17 tahun 2023 tentang Services Authority Regulation (POJK) No.17 of concerning
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks
Rangkap Jabatan Direksi Concurrent Positions of the Board of Directors
Jabatan Di Perusahan
Nama Jabatan Lain Perusahaan Bidang Usaha
No
Name Position Position At Other Company/Institutions Line of Business
Company
Presiden Direktur
1. Herwidayatmo - - -
President Director
Wakil Presiden Direktur
2. Hendrawan Danusaputra - - -
Deputy President Director
3. Lionto Gunawan Direktur | Director - - -
4. Edy Heryanto Direktur | Director - - -
5. Gunawan Santoso Direktur | Director - - -
6. Januar Hardi Direktur | Director - - -
7. Suwito Tjokrorahardjo Direktur | Director - - -
8. Antonius Ketut Dwirianto Direktur | Director - - -
9. Haryono Wongsonegoro Direktur | Director - - -
Rapat Direksi Meeting of the Board of Directors
Rapat Direksi diselenggarakan secara rutin sekurang- Meetings of the Board of Directors are held regularly, at
kurangnya 1 (satu) kali dalam sebulan. Disamping least once a month. In addition to regular meetings, the
rapat rutin, Rapat Direksi dapat diselenggarakan setiap Board of Directors meetings can be held at any time if
waktu apabila dianggap perlu atas permintaan Presiden deemed necessary upon a request from the President
Direktur atau oleh seorang atau lebih anggota Direksi, Director, or one or more members of the Board of Directors,
atau atas permintaan dari Rapat Dewan Komisaris atas a request from the Board of Commissioners Meeting, or
permintaan tertulis 1 (satu) pemegang saham atau lebih a written request from 1 (one) or more shareholders who
yang (bersama-sama) memiliki paling sedikit 1/10 (satu jointly represent 1/10 (one-tenth) of the total shares with
per sepuluh) bagian dari jumlah semua saham dengan hak valid voting rights.
suara yang sah.
358 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 361
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rapat Direksi dapat diselenggarakan melalui media Board of Directors meetings may be conducted through
telekonferensi, video konferensi, atau sarana elektronik teleconference, video conference, or other electronic
lainnya yang memungkinkan semua peserta Rapat means that allow all participants to see and hear each
Direksi saling melihat dan mendengar secara langsung other directly and participate in the meeting. In such cases,
serta berpartisipasi dalam rapat. Dalam hal ini, anggota members of the Board of Directors shall be deemed to have
Direksi dinyatakan telah ikut serta dalam Rapat Direksi. participated in the meeting.The implementation of Board of
Pelaksanaan Rapat Direksi melalui sarana elektronik harus Directors meetings via electronic means must be recorded
direkam dan dibuat risalah rapat. Kebijakan penggunaan and documented in meeting minutes. The policy on the
dokumen elektronik sebagai dokumen perusahaan use of electronic documents as corporate documents shall
ditetapkan Direksi dengan memenuhi persyaratan be determined by the Board of Directors, in compliance
minimum penyelenggaraan sistem elektronik di PaninBank with the minimum requirements for the operation of
sesuai dengan ketentuan perundangan tentang informasi electronic systems at PaninBank in accordance with the
dan transaksi elektronik. prevailing laws and regulations on electronic information
and transactions.
Risalah Rapat Minutes of Meetings
1. Risalah Rapat mencatat seluruh pembahasan dan 1. The Minutes of Meeting record all discussions and
diskusi untuk setiap agenda rapat beserta hasil deliberations for each agenda item, along with the
keputusan yang diputuskan di dalam rapat. Pembahasan decisions made during the meeting. The discussions
yang disertakan pada bagian ini mengikuti agenda included in this section follow the agenda set forth in
yang telah ditetapkan didalam Undangan Rapat. Dalam the Meeting Invitation. In the event of any discussions
hal terdapat pembahasan di luar agenda, maka akan outside of the agenda, they will be categorized under
dikelompokkan pada pembahasan lain-lain. “Other Matters.”
2. Risalah Rapat divalidasi oleh Pemimpin Rapat. dan 2. The Minutes of Meeting are validated by the Chairperson
Corporate Secretary sebagai pihak yang menyusun of the Meeting. The Corporate Secretary, as the party
risalah juga wajib menandatangani Risalah Rapat. responsible for preparing the minutes, is also required
Corporate Secretary juga mendokumentasikan Risalah to sign the Minutes of Meeting.The Corporate Secretary
Rapat dan mendistribusikan salinan risalah rapat is further responsible for documenting the minutes and
kepada peserta rapat. Distribusi salinan Risalah Rapat distributing copies to meeting participants. Distribution
dapat menggunakan media surat elektronik (email). of the Minutes of Meeting may be carried out via
electronic mail (email).
Perbedaan Pendapat Dissenting Opinions
Pada dasarnya keputusan Rapat Direksi berdasarkan In principle, decisions of the Board of Directors Meeting
musyawarah mufakat, atau suara terbanyak. Bilamana must be made based on deliberation to reach consensus,
ada ketidaksepakatan mengenai hal-hal yang dicantumkan or majority votes. If there is a dispute regarding matters
dalam Berita Acara Rapat Direksi, maka hal tersebut harus that are included in the minutes of the Board of Directors
diputuskan dalam Rapat Direksi dan keputusannya harus meeting, then such matters must be decided in the meeting,
disetujui oleh lebih dari 50% (lima puluh persen) dari and the decision must be approved by more than 50% (fifty
jumlah semua anggota Direksi yang hadir. Namun dalam percent) of the total number of members of the Board of
hal terdapat Direktur yang tidak menyetujui keputusan Directors who are present. However, if there is a Director
rapat, yang bersangkutan dapat menyatakan/membuat who disagrees with a meeting decision, the concerned
pernyataan tidak setuju dan dicatat dalam berita acara rapat party can state/make a statement of disagreement which
Direksi. Selain itu, anggota Direksi yang tidak menyetujui will be recorded in the Board of Directors’ meeting minutes.
putusan rapat Direksi dapat mengajukan banding kepada In addition, Board members who disagree with the Board’s
Dewan Komisaris yang didahului dengan pembahasan decision may appeal to the Board of Commissioners,
atau meminta pendapat kepada komite yang terkait. preceded by discussion or by requesting an opinion from
the relevant committee.
Pengambilan Keputusan Decision-Making
Dalam menetapkan kebijakan terhadap suatu permasalahan, In formulating policies regarding an issue, each member of
setiap Anggota Direksi wajib mempertimbangkan prinsip- the Board of Directors must take into account the following
prinsip sebagai berikut: principles:
• Itikad baik; • Good faith;
• Pertimbangan rasional dan informasi yang cukup; • Rational judgment and sufficient information;
• Investigasi terhadap permasalahan serta kemungkinan • Investigation into the issue and potential resolutions;
penyelesaian;
PaninBank 2024 Annual Report 359
Page 362
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
• Dibuat berdasarkan pertimbangan semata-mata untuk • Decisions made solely in the best interest of PaninBank;
kepentingan PaninBank; • The continuity of PaninBank’s operations;
• Kesinambungan operasional PaninBank; • Alignment with PaninBank’s plans and objectives; and
• Kesesuaian dengan rencana dan tujuan PaninBank; dan • Revocation or amendment of decisions made in a
• Pembatalan atau perubahan atas hal-hal yang telah Board of Directors Meeting can only be carried out in
diputuskan dalam Rapat Direksi hanya dapat dilakukan the subsequent Board of Directors Meeting.
dalam forum Rapat Direksi berikutnya
Pengambilan Keputusan oleh anggota Direksi tanpa Rapat Decision Making by Members of the Board of Directors
Direksi without the Board of Directors Meeting
• Keputusan untuk direktorat dari Direktur terkait • Decision for the directorate of the relevant Directors
• Keputusan terkait proses-proses yang telah diatur • Decisions regarding the processes set forth in the
dalam Surat Keputusan atau peraturan internal Decree or internal regulations of PaninBank.
PaninBank.
Pengambilan Keputusan Direksi melalui Circular Approval Decision Making of the Board Directors through Circular
Approval
• Tujuan mekanisme ini adalah dalam rangka efisiensi • The purpose of this mechanism is to improve the
proses pengambilan keputusan Direksi untuk efficiency of the Board of Directors decision-making
topik-topik/permasalahan tertentu yang tidak perlu process for certain topics/issues that need not be
dimasukkan menjadi agenda Rapat Direksi. included in the agenda of the Board of Directors
• Keputusan yang diambil dianggap sah apabila Meeting.
telah disetujui oleh minimum 50% anggota • The decision taken is considered valid if it has been
Direksi. Persetujuan Direksi dibuktikan dengan approved by a minimum of 50% of the members of
ditandatanganinya persetujuan tertulis mengenai the Board of Directors. The approval of the Board of
suatu keputusan/hal tertentu. Directors is evidenced by the signing of a written
• Kriteria topik-topik/permasalahan-permasalahan agreement on a certain decision/ matter.
tertentu yang proses persetujuan Direksinya dapat • Criteria of certain topics/problems that the Board
melalui circular approval adalah: approves process may be through circular approval
- Keputusan yang sudah diatur dalam Komite Direksi; are:
- Bukan keputusan yang bersifat strategis, mendesak − Decisions set forth in the Board of Directors
dan tidak berdampak signifikan kepada pencapaian Committee;
tujuan dan target PaninBank. − Not a strategic decision, urgent, and no significant
- Apabila terdapat anggota Direksi yang tidak setuju impact to the achievement of goals and targets
dengan keputusan yang diambil melalui mekanisme PaninBank.
circular approval, maka keputusan tersebut akan − If there are members of the Board of Directors who
dimasukkan dalam agenda Rapat Direksi do not agree with the decision taken through the
circular approval mechanism, then the decision will
be included in the agenda of the Board of Directors
Meeting.
Proses Pengambilan Keputusan Rapat Direksi Decision-making Process of the Board of Directors Meeting
1. Keputusan Rapat Direksi diambil berdasarkan 1. The decision of the meeting is made by way of
musyawarah untuk mufakat. Apabila tidak tercapai deliberation to agree. If deliberations for consensus are
kesepakatan, maka keputusan Rapat diambil not reached, then the decision of the meeting shall be
berdasarkan jumlah suara setuju lebih dari 50% dari based on the number of votes agreed over 50% (fifty
jumlah anggota Direksi yang hadir. percent) of the total number of members of the Board
2. Rapat Direksi berhak untuk mengambil keputusan of Directors.
yang sah dengan keputusan mengikat apabila jumlah 2. Meetings of the Board of Directors shall be entitled
anggota Direksi yang sedang menjabat yang hadir atau to take a valid decision with a binding decision if
diwakili dalam rapat mencapai lebih dari 50%. the number of members currently being served or
3. Apabila jumlah suara yang setuju dan tidak setuju sama represented in the meeting is more than 50%.
banyaknya, maka usul yang bersangkutan dianggap 3. If the event of the number of votes in favor and against
ditolak. are equal, the proposal shall be deemed rejected.
4. Setiap Direktur berhak untuk mengeluarkan 1 (satu) 4. Each Director has the right to issue 1 (one) vote plus 1
suara ditambah 1 (satu) suara untuk anggota Direksi (one) vote for the member of the BoD he represents
yang diwakilinya
360 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 363
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
5. Pemungutan suara mengenai diri orang dilakukan 5. The voting of a person is made by a closed ballot
dengan surat suara tertutup tanpa tanda tangan, without a signature, while voting on other matters is
sedangkan pemungutan suara mengenai hal-hal lain oral unless otherwise specified.
dilakukan secara lisan kecuali ditentukan lain. 6. Unauthorized letters and voices are considered not to
6. Surat blanko dan suara yang tidak sah dianggap tidak be issued legally and are not counted in determining
dikeluarkan secara sah dan dianggap tidak dihitung the number of votes cast in the meeting.
dalam menentukan jumlah suara yang dikeluarkan 7. If a member of the Board of Directors has an interest
dalam Rapat. in a transaction or contract, the member of the Board
7. Apabila seorang anggota Direksi mempunyai of Directors shall not be entitled to vote in matters
kepentingan dalam suatu transaksi atau kontrak, relating to such transaction or contract in a meeting of
maka anggota Direksi tersebut tidak berhak untuk the Board of Directors.
ikut dalam pengambilan suara mengenai hal-hal yang
berhubungan dengan traksaksi atau kontrak tersebut
dalam suatu Rapat Direksi
Rapat Gabungan Direksi dengan Komisaris Joint Meetings of the Board of Directors and the Board of
Rapat Gabungan Direksi dengan Dewan Komisaris Commissioners
diselenggarakan sekurang-kurangnya 4 (empat) kali Joint meetings between the Board of Directors and the
dalam setahun (1 (satu) kali setiap 3 (tiga) bulan) untuk Board of Commissioners are held at least four (4) times
membahas perkembangan usaha, pencapaian Rencana a year (once every three (3) months) to discuss business
Bisnis Bank, dan masalah yang dihadapi. Hal tersebut developments, the achievement of the Bank’s Business
guna melaksanakan fungsi pengawasan langsung Dewan Plan, and any issues encountered. This is carried out to
Komisaris terhadap kinerja Direksi. enable the Board of Commissioners to exercise direct
oversight of the Board of Directors’ performance.
Melalui rapat gabungan, Dewan Komisaris menyampaikan Through these joint meetings, the Board of Commissioners
arahan, pendapat, atau pandangan baik berupa saran provides guidance, opinions, or perspectives in the form
ataupun rekomendasi perbaikan atas kebijakan dan of suggestions or recommendations for improvement
eksekusi strategi yang perlu ditindaklanjuti dengan segera regarding policies and the execution of strategies that
oleh Direksi. require immediate follow-up by the Board of Directors.
1. Rapat Gabungan dapat diinisiasi oleh Dewan Komisaris 1. Joint meeting can be initiated by the Board of
atau Direksi sesuai kebutuhan, Commissioners or the Board of Directors as needed;
2. Rapat Gabungan diinisiasi oleh Direksi dalam hal 2. Joint meeting is initiated by the Board of Directors in
Direksi memerlukan arahan dari Dewan Komisaris. the event that the Board of Directors requires direction
Apabila diperlukan maka dalam Rapat Gabungan dapat from the Board of Commissioners. If needed, in a joint
menghadirkan narasumber dari dalam ataupun luar meeting, source person from inside or outside the
Bank, Bank;
3. Rapat Gabungan mencapai kuorum apabila sekurang- 3. Joint meetings reach a quorum if it’s attended by at
kurangnya dihadiri oleh 51% (lima puluh satu persen) least 51% (fifty one percent) of the invited participants;
peserta yang diundang, 4. Joint meeting is chaired by the President Commissioner,
4. Rapat Gabungan dipimpin oleh Presiden Komisaris, and may be replaced by a Commissioner appointed by
dan dapat digantikan oleh seorang Komisaris yang the Joint Meeting based on a power of attorney if the
ditunjuk oleh Rapat Gabungan berdasarkan surat kuasa President Commissioner is unable to attend;
apabila Presiden Komisaris berhalangan hadir, 5. Minutes of joint meeting must be signed by the
5. Risalah rapat gabungan harus ditandatangani oleh Chairperson of the Joint Meeting and by the President
Ketua Rapat Gabungan dan oleh Presiden Direktur atau Director or one of the Board of Directors appointed by
salah seorang Direktur yang ditunjuk oleh dan dari and from the meeting participants;
peserta rapat, 6. The minutes of the original meeting is properly
6. Risalah rapat asli diadministrasikan secara baik dan administered and should be kept, and should be
harus disimpan serta harus tersedia bila diperlukan, available when needed;
7. Corporate Secretary bertugas untuk mengundang 7. Corporate Secretary is in charge of inviting meeting
peserta rapat, membuat dan mengadministrasikan participants, compiling and administering the minutes
risalah rapat gabungan. of joint meetings
PaninBank 2024 Annual Report 361
Page 364
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Penyelenggaraan Rapat Direksi Tahun 2024 Board of Directors’ Meetings in 2024
Selama tahun 2024 telah diselenggarakan Rapat Direksi Throughout 2024, the Board of Directors Meetings held
sebanyak 8 (delapan) kali dan Rapat Gabungan (Direksi 8 (eight) meeting and 4 (four) Joint Meetings (Board of
dengan Dewan Komisaris) sebanyak 4 (empat) kali. Directors and Board of Commissioners).
Rapat Gabungan
Rapat Direksi Direksi dan Dewan Komisaris
Nama Board of Directors’ Meetings Board of Directors and Board of
Name Commissioners Joint Meetings
Jumlah Kehadiran % Kehadiran Jumlah Kehadiran % Kehadiran
Number of Attendance % Attendance Number of Attendance % Attendance
Herwidayatmo 8 100% 4 100%
Hendrawan Danusaputra 8 100% 4 100%
Lionto Gunawan 8 100% 3 100%
Edy Heryanto 8 100% 4 100%
Gunawan Santoso 7 87,5% 4 100%
Januar Hardi 7 87,5% 4 100%
Suwito Tjokrorahardjo 8 100% 4 100%
Haryono Wongsonegoro 7 87,5% 3 75%
Antonius Ketut Dwirianto 8 100% 4 100%
Pelatihan Direksi Board of Directors Training
Program pelatihan Direksi diperlukan agar Anggota The training program of the Board of Directors is required
Direksi dapat senantiasa memperbaharui informasi so that the members of the Board of Directors can
terkait perkembangan industri perbankan terkini dan constantly update information related to the latest banking
pengetahuan lainnya terkait dengan pelaksanaan tugas industry developments and other knowledge related to
pengawasan Direksi. Sepanjang tahun 2024, Direksi telah the implementation of the supervisory duties of the Board
mengikuti training sebagai berikut: of Directors. Throughout 2024, the Board of Directors has
participated in the following trainings:
Waktu dan Tempat
Nama Penyelenggara
Workshop/Training/Seminar Pelaksanaan
Name Vendor
Date
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
Orbit Mitra Edukasi 23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/Seojk.03/2022 concerning
Orbit Education Partner January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27-28 Mar 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Herwidayatmo
21 Agustus 2024
Workshop Risk Awareness di Kantor Cabang 2024
BMR August 21, 2024
Risk Awareness Workshop at Branch Office 2024
Pertemuan Tahunan Perbankan Syariah 2024 Perbankan Syariah 24 Oktober 2024
Annual Meeting of Syariah Banking 2024 Islamic Banking October 24, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Penjabaran Materi POJK 15 Tahun 2024 6 November 2024
Ernst & Young Indonesia
Explanation of POJK 15 Materials of 2024 November 6, 2024
362 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 365
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Waktu dan Tempat
Nama Penyelenggara
Workshop/Training/Seminar Pelaksanaan
Name Vendor
Date
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
Orbit Mitra Edukasi 23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/Seojk.03/2022 concerning
Orbit Education Partner January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27-28 Mar 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Hendrawan
Danusaputra 21 Agustus 2024
Workshop Risk Awareness di Kantor Cabang 2024
BMR August 21, 2024
Risk Awareness Workshop at Branch Office 2024
Pertemuan Tahunan Perbankan Syariah 2024 Perbankan Syariah 24 Oktober 2024
Annual Meeting of Syariah Banking 2024 Islamic Banking October 24, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Penjabaran Materi POJK 15 Tahun 2024 6 November 2024
Ernst & Young Indonesia
Explanation of POJK 15 Materials of 2024 November 6, 2024
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Orbit Mitra Edukasi
January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Januar Hardi Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27 - 28 Maret 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Orbit Mitra Edukasi
January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Edy Heryanto Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27 - 28 Maret 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Orbit Mitra Edukasi
January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Gunawan Santoso Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27 - 28 Maret 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Orbit Mitra Edukasi
January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Haryono Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
Wongsonegoro PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27 - 28 Maret 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
PaninBank 2024 Annual Report 363
Page 366
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Waktu dan Tempat
Nama Penyelenggara
Workshop/Training/Seminar Pelaksanaan
Name Vendor
Date
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
Orbit Mitra Edukasi 23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/Seojk.03/2022 concerning
Orbit Education Partner January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27-28 Mar 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Lionto Gunawan
21 Agustus 2024
Workshop Risk Awareness di Kantor Cabang 2024
BMR August 21, 2024
Risk Awareness Workshop at Branch Office 2024
Pertemuan Tahunan Perbankan Syariah 2024 Perbankan Syariah 24 Oktober 2024
Annual Meeting of Syariah Banking 2024 Islamic Banking October 24, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Penjabaran Materi POJK 15 Tahun 2024 6 November 2024
Ernst & Young Indonesia
Explanation of POJK 15 Materials of 2024 November 6, 2024
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
Orbit Mitra Edukasi 23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/Seojk.03/2022 concerning
Orbit Education Partner January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Suwito Tjokrorahardjo Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27 - 28 Maret 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Workshop Risk Awareness di Kantor Cabang 2024
Sosialisasi Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi (PDP) 21 Agustus 2024
BMR
Risk Awareness Workshop at Branch Offices 2024 August 21, 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP)
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Sosialisasi SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi Sumber Daya Manusia Bank Umum
23 Januari 2024
Socialization of SE OJK No. 28/SEOJK.03/2022 concerning Orbit Mitra Edukasi
January 23, 2024
Risk Management Certification for Human Resources of
Commercial Banks
Sosialisasi Tunjangan Natura 16 Februari 2024
PT BDO Bisnis Solusi Indonesia
Socialization of Natural Allowances February 16, 2024
Penyelarasan, Penyetaraan, Resertifikasi BOD - Jenjang 7 IRPA - Indonesian Risk 27 - 28 Maret 2024
Alignment, Equalization, Recertification of BOD - Level 7 Professional Association March 27-28, 2024
Arbitrator Talk Menyikapi Pembatalan Putusan Abitrase Dalam
Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa Keuangan 21 Mei 2024
LAPS SJK
Arbitrator Talk About Cancellation of Arbitration Awards in May 21, 2024
Dispute Settlement In The Financial Services Sector
Sistem Hukum dan Informasi 3 Juni 2024
Antonius Ketut IDX SW
Legal and Information System June 3, 2024
Dwirianto
POJK 5/2024: Mengukuhkan Fondasi Perbankan di Tengah
Volatilitas Global 26 Juli 2024
LPPI
POJK 5/2024: Strengthening Banking Foundations Amid July 26, 2024
Global Volatility
Workshop Risk Awareness Di Kantor Cabang 2024 21 Agustus 2024
BMR
Risk Awareness Workshop at Branch Office 2024 August 21, 2024
Sosialisasi Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi (PDP) PT. Xynexis International 31 Oktober 2024
Socialization of Personal Data Protection Law (PDP) Indonesia October 31, 2024
Penjabaran Materi POJK 15 Tahun 2024 6 November 2024
Ernst & Young Indonesia
Explanation of POJK 15 Materials of 2024 November 6, 2024
Mengembangkan Inovasi Keuangan untuk Meningkatkan
18 November 2024
Kehidupan Keuangan yang Lebih Baik
OJK Institute November 18,
Driving Financial Innovations to Enhance A Better Financial
2024
Life
364 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 367
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komite di Bawah Direksi
Committee under the Board of Directors
Komite-komite di bawah Direksi merupakan Komite yang Committees under the Board of Directors are Committees
dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Direksi established by and responsible to the Board of Directors
dalam membantu melaksanakan tugas dan fungsi Direksi. to assist the implementation of duties and functions of the
Sampai dengan Tahun 2024, PaninBank memiliki komite- Board of Directors. As of 2024, PaninBank has the following
komite di bawah Direksi sebagai berikut: committees under the Board of Directors.
Direksi
Board of Directors
Komite
Komite Pengarah Komite Tata Kelola
Komite Komite Kebijakan Komite Kredit Manajemen Risiko
Asset & Liabilties Teknologi (GCG)
Manajemen RIsiko Perkreditan Pembiayaan Teruntegrasi
Committee Informasi Corporate
Risk Management Credit Policy Finance Credit Integrated Risk
(ALCO) IT Steering Governance
Committee Committee Committee Management
Committee Committee (GCG)
Committee
KOMITE MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT COMMITTEE
Komite Manajemen Risiko adalah komite eksekutif The Risk Management Committee is an executive
yang dibentuk oleh Direksi PaninBank sebagai wadah committee established by the Board of Directors of
pengambilan keputusan dan pengevaluasian pelaksanaan, PaninBank as a forum for decision-making and evaluating
pengelolaan melalui perumusan kebijakan, strategi dan the implementation of risk management through the
sasaran dalam bidang Manajemen Risiko melalui Surat formulation of policies, strategies, and objectives in the
Keputusan Direksi No.008/SK-DIR/23 tentang Pembentukan field of risk management through the Board of Directors
Komite Manajemen Risiko. Decree No.018/SK-DIR/23 on the Establishment of a Risk
Management Committee.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Komite Manajemen Risiko beranggotakan mayoritas The Risk Management Committee consists of the majority
anggota Direksi yang menjadi anggota tetap Komite of members of the Board of Directors who are permanent
Manajemen Risiko serta anggota tidak tetap yang terdiri members of the Risk Management Committee and non-
dari Pejabat Eksekutif Bank. Penunjukkan anggota Direksi permanent members consisting of the Bank’s Executive
serta Pejabat Eksekutif dilakukan oleh Presiden Direktur Officers. The appointment of members of the Board of
dengan mempertimbangkan eksposur risiko Bank. Komite Directors and Executive Officers is made by the President
Manajemen Risiko terdiri dari: Director after considering the Bank’s risk exposure. The
Risk Management Committee consists of:
Anggota Tetap Direksi | Permanent Member of the Board of Director
Nama | Name Jabatan | Position Keterangan | Description
Herwidayatmo Presiden Direktur | President Director Ketua | Chairman
Direktur Compliance & Risk Management | Direktur Compliance &
Antonius Ketut D. Wakil Ketua | Vice Chairman
Risk Management
Hendrawan Danusaputra Wakil Presiden Direktur | Deputy President Director Anggota | Member
Direktur Commercial Banking & Mortgage | Commercial Banking
Edy Heryanto Anggota | Member
& Mortgage Director
Januar Hardi Direktur Corporate Banking | Corporate Banking Director Anggota | Member
Gunawan Santoso Direktur Treasury | Treasury Director Anggota | Member
Suwito Tjokrorahardjo Direktur Operations & IT | Operations & IT Director Anggota | Member
PaninBank 2024 Annual Report 365
Page 368
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Anggota Tidak Tetap | Non-permanent Members
No. Jabatan Position Keterangan | Description
1 Kepala Biro Manajemen Risiko Head of Risk Management Bureau Anggota | Member
2 Commercial Banking Head Commercial Banking Head Anggota | Member
3 SMB Head SMB Head Anggota | Member
4 Mortgage Head Mortgage Head Anggota | Member
5 Corporate Banking Group Head Corporate Banking Group Head Anggota | Member
6 Institutional Banking & BUMN Head Institutional Banking & BUMN Head Anggota | Member
7 Kepala Divisi Credit Card & Personal Loan Head of Credit Card & Personal Loan Division Anggota | Member
8 Kepala Divisi Capital market Head of Capital Market Division Anggota | Member
9 Kepala Divisi Currency Trading & Commercial Head of Currency Trading & Commercial Division Anggota | Member
10 Kepala Divisi Liquidity Head of Liquidity Division Anggota | Member
11 Kepala Biro Teknologi & Informasi Head of Technology & Information Bureau Anggota | Member
12 Kepala Biro Compliance Head of Compliance Bureau Anggota | Member
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko Duties and Responsibilities of the Risk Management
Committee
Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab dalam Risk Management Committee is responsible for evaluating
melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi kepada and providing recommendations to the President Director
Direktur Utama dan Direksi atas hal-hal sehubungan and Board of Directors on matters related to:
dengan:
a. Membantu Direksi dalam melakukan tanggung a. Assisting the Board of Directors in carrying out its
jawabnya terkait dengan manajemen risiko. responsibilities related to risk management.
b. Penyusunan strategi, kebijakan dan kerangka b. The development of risk management strategies,
manajemen risiko, termasuk penetapan Risk Appetite policies and frameworks, including the establishment
parameter dan threshold, serta batas Toleransi Risiko of Risk Appetite parameters and thresholds, as well as
untuk membantu menetapkan batasan dimana Risk Tolerance limits to help set the boundaries within
manajemen Bank dapat beroperasi untuk mencapai which the Bank’s management can operate to achieve
tujuan bisnis mereka. their business objectives.
c. Penyusunan kontijensi untuk mengantisipasi berbagai c. Contingency arrangements to anticipate various risks
risiko yang dapat timbul dari waktu ke waktu dan that may arise from time to time and to enable the Bank
memungkinkan Bank untuk terus beroperasi bahkan to continue operating even under stressful conditions.
dalam kondisi stress.
d. Melakukan kajian yang menyeluruh terhadap portfolio d. Conducting a thorough review of the Bank’s and
Bank dan anak perusahaan secara berkala dan subsidiaries’ portfolio on a regular basis and ensuring
memastikan bahwa eksposur risiko dikelola dengan that risk exposures are well managed.
baik.
e. Mengkaji skenario stress testing dan dampak risikonya e. Review stress testing scenarios and their risk impact
terhadap kecukupan modal, profitabilitas dan kualitas on capital adequacy, profitability and asset quality and
aset serta merekomendasikan tindakan perbaikan yang recommend necessary corrective actions.
diperlukan.
f. Mengkaji dan menyetujui Recovery Plan (RP) atas f. Review and approve the Recovery Plan (RP) for the
kesiapan bank dalam menghadapi setiap risiko dan bank’s readiness to deal with any risks and crisis
kondisi krisis yang mungkin dapat terjadi dapat conditions that may occur and to addressed them
ditanggulangi secara cepat dan tepat. quickly and appropriately
g. Menerapkan tata kelola yang baik dalam mengelola g. Implementing sound governance in climate risk
risiko terkait iklim dengan melakukan analisa scenario management by conducting scenario stress testing
stress testing guna memahami risiko iklim dan analysis to understand climate risks and measure
mengukur Emisi Gas Rumah Kaca (GRK) yang berkaitan Greenhouse Gas (GHG) Emissions related to the Bank’s
dengan Portofolio Aset Keuangan Bank. Financial Asset Portfolio.
h. Menyetujui langkah-langkah perbaikan untuk h. Approve corrective measures to address risk issues
mengatasi masalah risiko yang menjadi perhatian Bank that come to the attention of Bank Indonesia (BI) and/or
Indonesia (BI) dan/atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK). the Financial Services Authority (OJK)
i. Melakukan pengawasan dan memberikan arahan i. Supervise and provide strategic direction to business
strategis terhadap inisiatif bisnis dan proyek bisnis initiatives and key business projects and ensure that
utama dan memastikan hal tersebut mendapatkan they receive the necessary support from all relevant
dukungan yang diperlukan dari seluruh Unit terkait di units within PaninBank to be in line with the Bank’s
PaninBank agar sejalan dengan tujuan perusahaan. corporate objectives.
366 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 369
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rencana Kerja Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Work Plan
Komite Manajemen Risiko (KMR) telah menyusun rencana The Risk Management Committee (KMR) has developed a
kerja untuk tahun 2024 sebagai berikut: work plan for 2024 as follows:
1. Mengkaji mengenai hal-hal yang berkaitan dengan 1. Reviewing matters related to KMR meeting topics;
topik rapat KMR;
2. Memberikan informasi dan analisis terkait dengan topik 2. Provide information and analysis related to the topics
yang dibicarakan pada rapat KMR untuk dimintakan discussed at the KMR meeting for recommendations
rekomendasi dari Direksi; dan from the Board of Directors; and
3. Hal-hal lain yan terkait dengan manajemen risiko. 3. Other matters related to risk management.
Rapat dan Kegiatan Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Meetings and Activities
Rapat Komite Manajemen Risiko dilaksanakan sesuai The Risk Management Committee meetings shall be held
kebutuhan dan sedikitnya mengadakan rapat 4 (empat) as needed and at least once every 4 (four) months in 1
kali dalam 1 (satu) tahun. Rapat Komite Manajemen Risiko (one) year. The Risk Management Committee meeting is
dinyatakan kuorum apabila dihadiri oleh minimal 50% declared quorum if attended by at least 50% (fifty percent)
(lima puluh persen) anggota komite. Sepanjang tahun of the committee members. Throughout 2024, the Risk
2024, Komite Manajemen Risiko telah mengadakan rapat Management Committee has held 12 (twelve) meetings
sebanyak 12 (dua belas) kali dengan agenda sebagai with the following agenda:
berikut:
Bulan
Agenda
Month
Januari • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
January • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Risk Profile • Risk Profile
• Stress Test • Stress Test
• Perusahaan Anak • Subsidiary
• Pokok perhatian Manajemen Risiko 2023 • Risk Management 2023 Key Concerns
Februari • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
February • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Portofolio Kredit, Pasar & Likuiditas dan Operasional • Credit Portfolio, Market & Liquidity and Operations
• Perusahaan Anak • Subsidiary
• Join Stress Test – OJK & BI (BUST) • Joint Stress Test - OJK & BI (BUST)
Maret • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
March • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Portofolio Kredit, Pasar & Likuiditas dan Operasional • Credit Portfolio, Market & Liquidity and Operations
• Perusahaan Anak • Subsidiary
• Simulasi Restrukturisasi COVID • COVID Restructuring Simulation
April • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
April • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Risk Profile • Risk Profile
• Stress Test • Stress Test
• Perusahaan Anak • Subsidiary
Mei • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
May • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Portofolio Kredit, Pasar & Likuiditas dan Operasional • Credit Portfolio, Market & Liquidity and Operations
• Perusahaan Anak • Subsidiary
Juni • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
june • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Portofolio Kredit, Pasar & Likuiditas dan Operasional • Credit Portfolio, Market & Liquidity and Operations
• Perusahaan Anak • Subsidiary
Juli • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
July • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Risk Profile • Risk Profile
• Stress Test • Stress Test
• Perusahaan Anak • Subsidiary
Agustus • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
August • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Risk Profile • Risk Profile
• Perusahaan Anak • Subsidiary
September • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
September • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Portofolio Kredit, Pasar & Likuiditas dan Operasional • Credit Portfolio, Market & Liquidity and Operations
• Perusahaan Anak • Subsidiary
• Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Bank • The Quality of Bank Risk Management Implementation
PaninBank 2024 Annual Report 367
Page 370
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Bulan
Agenda
Month
Oktober • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
October • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Risk Profile • Risk Profile
• Stress Test • Stress Test
• Perusahaan Anak • Subsidiary
November • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
November • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Portofolio Kredit, Pasar & Likuiditas dan Operasional • Credit Portfolio, Market & Liquidity and Operations
• Perusahaan Anak • Subsidiary
Desember • Pemantauan Risk Appetite & Risk Tolerance • Monitoring of Risk Appetite & Risk Tolerance
December • Pemantauan Recovery Plan • Recovery Plan Monitoring
• Portofolio Kredit, Pasar & Likuiditas dan Operasional • Credit Portfolio, Market & Liquidity and Operations
• Perusahaan Anak • Subsidiary
Rapat Komite Manajemen Risiko mengkaji dan memberikan The Risk Management Committee Meeting reviews and
rekomendasi mengenai hal yang berkaitan dengan provides recommendations on matters relating to risk
manajemen risiko dan penerapannya, serta realisasi management and its implementation, as well as the
program kerja Komite Manajemen Risiko untuk selanjutnya realization of the Risk Management Committee work
dilakukan pengambilan keputusan berdasarkan hasil rapat program for further decision-making based on the meeting
dan ketentuan yang berlaku. results and applicable provisions.
Pengambilan Keputusan pada Rapat Decision-Making at the Meeting
Pelaksanaan pengambilan keputusan pada Rapat Komite The implementation of decision-making at the Risk
Manajemen Risiko diambil secara musyawarah dan Management Committee Meeting is taken by deliberation
mufakat. Dalam hal tidak tercapai kesepakatan, maka and consensus. In the event that no agreement is reached,
anggota tetap yang memiliki hak suara berhak melakukan then permanent members who have voting rights are
pengambilan suara (voting). entitled to vote.
Keputusan rapat Komite Manajemen Risiko sah dan The decision of the Risk Management Committee meeting
mengikat apabila telah disetujui oleh lebih 50% (limapuluh is valid and binding if it has been approved by more than
persen) dari jumlah anggota tetap yang hadir. 50% (fifty percent) of the number of permanent members
present.
Pertanggungjawaban dan Realisasi Kerja Komite Accountability and Realization of Committee Work
Pertanggungjawaban dan realisasi kerja Komite The accountability and realization of the work of the Risk
Manajemen Risiko dilaporkan melalui laporan tertulis Management Committee are reported through periodic
secara berkala sedikitnya sekali dalam 1 (satu) tahun kepada written reports at least once in 1 (one) year to the Board
Direksi terkait dengan Penerapan Manajemen Risiko atas of Directors related to the Implementation of Risk
8 (delapan) jenis Risiko dan hal-hal lain mengenai hasil Management for 8 (eight) types of risks and other matters
pertemuan rutin dalam rapat KMR. regarding the results of routine meetings in KMR meetings.
ASSET & LIABILITY COMMITTEE ASSET & LIABILITY COMMITTEE
Tujuan Dibentuknya ALCO Purpose of Establishment of ALCO
Tujuan dibentuknya ALCO adalah untuk membantu Direksi The purpose of the establishment of ALCO is to assist the
dalam pengawasan dan pengelolaan Asset and Liability Board of Directors in the supervision and management of
Management (ALMA) melalui Surat Keputusan Direksi Asset and Liability Management (ALMA) through Board of
No.006/SK-DIR/23 tanggal 3 Juli 2023 tentang Pembentukan Directors Decree No. 006/SK-DIR/23 dated July 3, 2023 on
Komite Aset dan Kewajiban. the Establishment of Asset and Liability Committee
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
ALCO terdiri atas anggota tetap yaitu Direksi dan anggota ALCO consists of permanent members, namely members
tidak tetap yaitu Pejabat Eksekutif Bank. Berikut merupakan of the Board of Directors and non-permanent members,
rincian susunan keanggotaan ALCO: namely the Bank’s Executive Officers. The following are the
details of ALCO membership structure:
368 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 371
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Direksi
Board of Directors
ALCO
Garis struktural
Structural lines
Garis koordinasi
• Corporate Banking pelaporan
• Commercial Banking BAK Treasury Biro Coordination
• Institutional Banking Manajemen and reporting
• SMB & Mortgage Risiko lines
ALCO terdiri atas anggota tetap dan anggota tidak tetap. ALCO consists of permanent members, namely Directors
Penunjukan anggota Direksi dan Pejabat Eksekutif dilakukan and non-permanent members, namely Executive Officers
oleh Presiden Direktur dengan mempertimbangkan of the Bank. The appointment of members of the Board
cakupan penerapan GCG. of Directors and Executive Officers is made by the
President Director after considering the scope of GCG
implementation.
Anggota dengan Hak Suara (Voting Right) | Member with Voting Right:
Nama | Name Jabatan | Position Keterangan | Description
Herwidayatmo Presiden Direktur | President Director Ketua | Chairman
Gunawan Santoso Direktur Treasury | Treasury Director Wakil Ketua | Vice Chairman
Hendrawan Danusaputra Wakil Presiden Direktur | Deputy President Director Anggota | Member
Direktur Commercial Banking & Mortgage | Commercial Banking
Edy Heryanto Anggota | Member
& Mortgage Director
Januar Hardi Direktur Corporate Banking | Corporate Banking Director Anggota | Member
Haryono Wongsonegoro Direktur Network & Distribution | Network & Distribution Director Anggota | Member
Lionto Gunawan, Direktur HR Business & IT Strategic | HR, Business & I T Strategic Director Anggota | Member
Executive Vice President Finance & Planning (CFO) | Executive Vice
Marlina Gunawan Anggota | Member
President Finance & Planning (CFO)
Anggota dengan Hak Suara (Voting Right) | Non-voting Member:
Nama | Name Jabatan | Position Keterangan | Description
Suwito Tjokrorahardjo Direktur Operations & IT | Operations & IT Director Anggota | Member
Antonius Ketut D. Direktur Compliance & Risk Management | Compliance & Risk Anggota | Member
Tugas dan Tanggung Jawab ALCO Duties and Responsibilities of ALCO
ALCO sebagai organ pendukung Direksi memiliki tugas dan ALCO, as a supporting organ of the Board of Directors,
bertanggung jawab untuk menganalisis usulan dari unit has the duty and responsibility to analyze proposals
bisnis/direktorat terkait manajemen aset dan kewajiban from business units/directorates related to asset and
(Asset-Liability Management) serta merekomendasikan liability management and recommend ALMA strategies.
strategi ALMA. Dalam melakukan tugas dan tanggung In performing its duties and responsibilities, ALCO will
jawabnya, ALCO akan bersifat forward looking untuk assume a forward-looking approach to achieve the Bank’s
mencapai strategi ALMA Bank. ALMA strategy.
Berikut adalah tugas dan tanggung jawab ALCO: The following are the duties and responsibilities of ALCO:
1. Mengkaji dan mengkinikan Strategi ALMA 1. Review and Update ALMA Strategy
a. Melakukan evaluasi eksposur risiko suku bunga dan a. Evaluate interest rate risk exposure and ALMA
strategi ALMA untuk menjaga konsistensi antara strategy to maintain consistency between the
posisi pengambilan risiko Bank dan tujuan dari Bank’s risk-taking position and interest rate risk
manajemen risiko suku bunga. management objectives.
b. Menginformasikan kepada Direksi mengenai b. Inform the Board of Directors of regulatory changes
perubahan peraturan dan perkembangannya yang and developments that will affect ALMA’s strategy
akan mempengaruhi strategi dan kebijakan ALMA. and policies.
PaninBank 2024 Annual Report 369
Page 372
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Mengevaluasi berbagai Indikator Makro Ekonomi 2. Evaluate various Macroeconomic Indicators:
a. Kondisi perekenomian domestik, antara lain: a. Domestic economic conditions, among others:
i. Nilai tukar, suku bunga saat ini dan yang i. Exchange rates, current and expected future
diharapkan di masa mendatang interest rates
ii. Sinyal Moneter Bank Indonesia (kebijakan ii. Bank Indonesia’s monetary signals (monetary
moneter: kontraksi atau ekspansi) policy: contraction or expansion)
iii. Berbagai indikator kunci perekonomian, seperti iii. Key economic indicators, such as foreign
cadangan devisa, inflasi, Produk Domestik Bruto exchange reserves, inflation, Gross Domestic
(PDB), dan neraca pembayaran. Product (GDP) and balance of payments.
iv. Situasi politik, sosial dan faktor lainnya yang iv. Political, social conditions and other factors that
dapat mempengaruhi ekonomi may affect the economy.
b. Konsistensi dengan manajemen suku bunga Bank. b. Consistency with the Bank’s interest rate
c. Kondisi perekonomian internasional, antara lain: management.
i. Tren suku bunga dan kurs US (Dollar) c. International economic conditions, among others:
dibandingkan dengan mata uang asing utama i. Trends in interest rates and exchange rates
lainnya. of the US$ (Dollar) compared to other major
ii. Pertumbuhan perekonomian dunia pada foreign currencies.
umumnya dan pengaruhnya terhadap ii. Growth of the world economy in general and its
Indonesia. impact on Indonesia
3. Mengkaji Penetapan Harga (Pricing) Aset dan Kewajiban 3. Review the Pricing of Bank Assets and Liabilities
Bank a. Asset Pricing
a. Penetapan Harga Aset i. Review monthly average pricing for loans
i. Mengkaji penetapan harga rata-rata bulanan within each business sector on a historical basis
untuk pinjaman dalam setiap sektor usaha (separately for Rupiah and US$)
secara historis (terpisah untuk Rupiah dan US $)
ii. Mengkaji tingkat pengembalian secara historis ii. Review the historical rate of return of:
dari:
1) Aset yang sensitif terhadap tingkat suku 1) Interest rate sensitive assets, and
bunga, dan
2) Aset produktif (earning asset), terpisah 2) Earning assets, separately for Rupiah and
untuk Rupiah dan US Dollar US$.
3) Mengkaji secara historis (dari berbagai 3) Review the historical (from various Bank
laporan Bank Indonesia dan OJK) Indonesia and OJK reports) growth of the
pertumbuhan aset yang dimiliki Bank Bank’s assets compared to the industry
dibandingkan dengan rata-rata industri. average.
b. Penetapan Harga Liability b. Liability Pricing
i. Mengkaji biaya dana nominal untuk setiap i. Review the nominal cost of funds for each
kategori liability yang sensitif terhadap tingkat category of interest rate sensitive liabilities
suku bunga dan total biaya dana untuk seluruh and the total cost of funds for all interest rate
liability yang sensitif terhadap tingkat suku sensitive liabilities (separately for Rupiah and
bunga (terpisah untuk Rupiah dan US $) US$)
ii. Mengkaji total biaya dana untuk liability yang ii. Review the total cost of funds for interest
sensitif terhadap tingkat suku bunga secara rate sensitive liabilities on a historical basis
historis (terpisah untuk Rupiah dan US$) (separately for Rupiah and US$)
iii. Mengkaji secara historis (dari berbagai laporan iii. Review historically (from various Bank Indonesia
Bank Indonesia dan OJK) pertumbuhan dana and OJK reports) the growth of the Bank’s third
pihak ketiga yang dimiliki Bank dibandingkan party funds compared to the industry average.
dengan rata-rata industri.
c. Perubahan Tingkat Suku Bunga c. Interest Rate Changes Based on Net
Berdasarkan Net Interest Margin (NIM), Interest Margin (NIM), growth in assets and
pertumbuhan aset dan liabilitas, tren suku bunga, liabilities, interest rate trends, and interest rates
dan tingkat suku bunga yang dimiliki pesaing held by competitors, determine the increase/
menentukan kenaikan/penurunan suku bunga decrease in interest rates as a whole or only for
secara keseluruhan atau hanya untuk beberapa some loan business sectors and/or some types of
sektor usaha pinjaman dan/atau beberapa jenis customer deposits.
simpanan nasabah.
370 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 373
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
4. Mengkaji dan mengkinikan rencana pendanaan darurat 4. Review and update the emergency funding plan
secara berkala untuk memastikan efektifitas rencana periodically to ensure the effectiveness of the
pendanaan darurat tersebut, jika diperlukan. emergency funding plan, if required.
5. Mengkaji ulang sistem, dan asumsi yang digunakan 5. Review the systems and assumptions used as the basis
sebagai dasar untuk rekomendasi dan kebijakan for ALCO’s recommendations and policies, particularly
ALCO, khususnya untuk mengakomodasi perubahan- to accommodate external changes, such as market
perubahan eksternal, misalnya kondisi pasar dan lain- conditions and others.
lain.
6. Sistem, dan asumsi harus dikaji kembali setiap terdapat 6. Systems and assumptions should be reviewed
perubahan-perubahan di pasar yang signifikan, whenever there are significant changes in the market,
perubahan peraturan maupun kondisi pasar dan lain- regulatory changes or market conditions, etc., at
lain, sekurang-kurangnya sekali dalam setahun, dan least once a year, and may be done more frequently
dapat dilakukan sesering mungkin tergantung pada depending on the condition of the Company and the
kondisi Perseroan dan industri perbankan. banking industry.
7. ALCO menerima informasi mengenai kondisi regulasi 7. ALCO receives information on regulatory and market
dan pasar melalui: conditions through:
a. Biro Kepatuhan tentang Perubahan Peraturan yang a. Compliance Bureau on regulatory changes affecting
berpengaruh pada Bank. the Bank.
b. Divisi Treasury, tentang: b. Treasury Division, regarding:
i. Perubahan tren likuiditas pasar, i. Changes in market liquidity trends,
ii. Suku bunga, ii. Interest rates,
iii. Kegiatan operasi pasar terbuka Bank Indonesia, iii. Bank Indonesia open market operation activities,
iv. Lelang SBI dan lelang obligasi, iv. SBI auctions and bond auctions,
v. Data ekonomi, v. Economic data,
vi. Kurs valuta asing, vi. Foreign exchange rates,
vii. Produk-produk treasury, dan hal-hal yang vii. Treasury products, and other matters related to
berhubungan dengan usaha Treasury lainnya. Treasury business.
c. Divisi Administrasi Kredit, yang berhubungan c. Credit Administration Division, which deals with:
dengan:
i. Consumer Banking, i. Consumer Banking,
ii. Commercial Banking, ii. Commercial Banking,
iii. Corporate Banking, iii. Corporate Banking,
iv. Institutional Banking & BUMN iv. Institutional Banking & SOEs
v. Perubahan di pasar pinjaman komersial, pasar v. Changes in the commercial loan market,
pinjaman konsumtif, dan aspek-aspek lain yang consumer loan market, and other loan related
berhubungan dengan pinjaman. aspects.
Program Kerja ALCO Tahun 2024 serta Realisasinya ALCO Work Program for 2024 and its Realization
Kegiatan ALCO dituangkan dalam bentuk rapat-rapat ALCO’s activities are outlined in the form of ALCO meetings
ALCO yang antara lain merupakan rapat koordinasi dalam which, among others, are coordination meetings in order to
rangka membantu Direksi melakukan pengawasan dan assist the Board of Directors in supervising and managing
pengelolaan ALMA. Hasil rapat ALCO dituangkan dalam ALMA. The results of ALCO meetings are outlined in the
bentuk notulen rapat ALCO. Program kerja ALCO tahun form of ALCO meeting minutes. ALCO’s work program
2024 tidak terlepas dari tugas-tugas dalam kaitannya for 2023 is inseparable from its duties in relation to the
dengan pengawasan dan pengelolaan ALMA. supervision and management of ALMA.
Rapat ALCO ALCO Meetings
Selama tahun 2024 ALCO mengadakan rapat sebanyak During 2024 ALCO held 12 (twelve) meetings. Details of
12 (dua belas) kali. Rincian penyelenggaraan rapat ALCO ALCO meetings held during 2024 are as follows:
selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
PaninBank 2024 Annual Report 371
Page 374
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Rapat ke: Tanggal
Agenda
Meeting to: Date
1 17 Jan 2024
2 21 Feb 2024
3 20 Mar 2024
· Makro Ekonomi · Macroeconomics
4 24 April 2024
· Liquidity · Liquidity
5 21 Mei 2024 · Interest Rate · Interest Rate
· Exchange Rate · Exchange Rate
6 12 Jun 2024 · Capital Market · Capital Market
7 16 Jul 2024 · Financial Performance · Financial Performance
· Pricing Strategy · Pricing Strategy
8 20 Aug 2024 · Maturity Profile · Maturity Profile
· Permodalan · Capital
9 19 Sept 2024
10 17 Okt 2024
11 21 Nov 2024
12 19 Des 2024
Uraian mengenai Fungsi/Peran Investor Relation: Description of Investor Relations Function
a. Merespon permintaan data/informasi yang dibutuhkan a. Respond to requests for data/information needed by
oleh analyst/fund manager analysts/fund managers
b. Menyiapkan materi presentasi untuk analyst meeting/ b. Prepare presentation materials for analyst meetings/
conference conferences
c. Menghadiri forum-forum/analyst meeting c. Attend forums/analyst meetings
d. Mereview, mengoreksi dan melengkapi draft ‘research d. Reviewing, correcting and completing draft ‘research
report’ dari analyst pasar modal dan lembaga reports’ from capital market analysts and other rating
pemeringkat lainnya agencies
e. Menyelenggarakan public expose tahunan sesuai e. Organizing annual public expose as required
ketentuan
f. Mengikuti analyst meeting sesuai penugasan Direksi f. Participate in analyst meetings as assigned by the
Board of Directors
KOMITE PENGARAH TI IT STEERING COMMITTEE
Dalam rangka menjaga penyelenggaraan Teknologi To maintain the performance of Information Technology
Informasi (TI), maka Direksi PaninBank membentuk (IT), PaninBank’s Board of Directors established the
Komite Pengarah Teknologi Informasi (Information Information Technology Steering Committee through
Technology Steering Committee) melalui Surat Keputusan Board of Directors Decree No. 004/SK-DIR/24 dated March
Direksi No. 004/SK-DIR/24 tanggal 20 Maret 2024 tentang 20, 2024 on the Establishment of Information Technology
Pembentukan Komisi Pengarah Teknologi Informasi. Steering Committee. The purpose of the IT Steering
Tujuan Pembentukan Komite Pengarah TI adalah untuk Committee is to provide recommendations and assist the
memberikan rekomendasi serta membantu Direksi dan Board of Directors and Commissioners in monitoring the
Komisaris dalam memantau kegiatan penyelenggaraan implementation and readiness of IT infrastructure.
dan kesiapan infrastruktur TI.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Berdasarkan Surat Keputusan Pembentukan Komite Based on the Decree No.009/SK-DIR/23 dated July 3,
Pengarah Teknologi Informasi PT. Bank Panin, Tbk. yaitu 2023 on the Establishment of the Information Technology
Surat Keputusan No.009/SK-DIR/23 tanggal 3 Juli 2023, Steering Committee of PT Bank Panin Tbk, the composition
susunan keanggotaan Komite Pengarah Teknologi of the PaninBank Information Technology Steering
Informasi PaninBank adalah sebagai berikut: Committee membership is as follows:
Ketua | Chairman Herwidayatmo Presiden Direktur | President Director
Wakil Ketua | Vice Chairman Hendrawan Danusaputra Wakil Presiden Direktur | Deputy President Director
Anggota | Members Suwito Tjokrorahardjo Direktur Operations dan IT | Director of Operations and IT
Anggota | Members Kepala Biro Teknologi Informasi | Head of Information Technology Bureau
Anggota | Members Kepala Biro Manajemen Risiko | Head of Risk Management Bureau
372 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 375
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tugas dan Tanggungjawab Komite Pengarah Teknologi Duties and Responsibilities of the Information Technology
Informasi Steering Committee
Komite Pengarah Teknologi Informasi (TI) sebagai organ Information Technology (IT) Steering Committee as a
pendukung Direksi memiliki tugas dan tanggung jawab supporting organ of the Board of Directors has duties and
untuk mengkaji perencanaan strategi TI dan memantau responsibilities to review IT strategy planning and monitor
pelaksanaan proyek-proyek TI dan terdiri dari: the implementation of IT projects and consists of:
1. Mengevaluasi dan meyakini perumusan kebijakan 1. Evaluate and ensure that the formulation of information
dan prosedur teknologi informasi telah dimutakhirkan technology policies and procedures have been updated
sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang in accordance with the prevailing laws and regulations
berlaku serta mempertimbangkan pengamanan dan as well as considering security and risk management
manajemen risiko terkait penggunaan teknologi related to the use of information technology;
informasi;
2. Mengevaluasi dan meyakini bahwa Rencana Strategis 2. Evaluate and ensure that the Information Technology
Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Strategic Plan is aligned with the Bank’s strategic
Plan) selaras dengan rencana strategis dan rencana plan and business plan and supports the needs of the
Bisnis Bank serta mendukung kebutuhan sistem information system of the business management of the
informasi manajemen bisnis unit atau satuan kerja unit or work unit and the Bank’s operational activities
dan kegiatan operasional Bank dan menetapkan status and determine the priority status of critical IT projects:
prioritas proyek TI yang bersifat kritikal:
3. Mengevaluasi perencanaan, pelaksanaan dan 3. Evaluate the planning, implementation and completion
penyelesaian proyek-proyek TI; of IT projects;
4. Mengevaluasi pencapaian service level agreement 4. Evaluate the achievement of IT project performance
kinerja proyekTI. Komite juga melengkapi hasil evaluasi service level agreement of IT projects. The Committee
dengan rekomendasi berdasarkan hasil analisis dan also supplements the evaluation results with
proyek-proyek TI yang utama sehingga memungkinkan recommendations based on the analysis results and
Direksi mengambil keputusan secara efisien; key IT projects to enable the Board of Directors to make
efficient decisions;
5. Mengevaluasi atas kinerja teknologi informasi, dan 5. Evaluate the performance of information technology,
upaya peningkatannya misalnya dengan mendeteksi and efforts to improve it, for example by detecting the
keusangan teknologi informasi dan mengukur obsolescence of information technology and measuring
efektivitas dan efisiensi penerapan kebijakan the effectiveness and efficiency of the implementation
pengamanan teknologi informasi; of information technology security policies;
6. Mengevaluasi efektivitas langkah-langkah minimalisasi 6. Evaluate the effectiveness of risk minimization
risiko atas investasi Bank pada sektor teknologi measures for the Bank’s investments in information
informasi dan bahwa investasi tersebut memberikan technology and that such investments contribute to the
kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis Bank; achievement of the Bank’s business objectives;
7. Meyakini kesiapan Business Continuty Plan dan 7. Ensure the readiness of Business Continuity Plan and
Disaster Recovery Plan; Disaster Recovery Plan;
8. Melakukan upaya penyelesaian berbagai masalah terkait 8. Make efforts to resolve various problems related to
teknologi informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh information technology, which cannot be resolved
Biro Teknologi Informasi dan pengguna. Komite juga by the Information Technology Bureau and users.
dapat memfasilitasi penyelesaian permasalahan yang The Committee may also facilitate the resolution of
timbul; dan problems that arise; and
9. Mengevaluasi kecukupan dan alokasi sumber daya 9. Evaluate the adequacy and allocation of resources owned
yang dimiliki Bank. Apabila sumber daya yang by the Bank. If the resources owned are inadequate
dimiliki tidak memadai dan Bank akan menggunakan and the Bank will use the services of other parties
jasa pihak lain dalam penyelenggaraan teknologi in the implementation of information technology,
informasi maka Komite Pengarah Teknologi Informasi the Information Technology Steering Committee
harus memastikan Bank telah memiliki kebijakan dan must ensure that the Bank has relevant policies and
prosedur terkait. procedures
Wewenang Komite Pengarah Teknologi Informasi The Authority of the Information Technology Steering
Committee
Wewenang Komite Pengarah Teknologi Informasi adalah The authority of the Information Technology Steering
sebagai berikut: Committee is as follows:
1. Memberikan rekomendasi kepada Direksi terkait 1. Provide recommendations to the Board of Directors
pelaksanaan tugas dan tanggungjawabnya; regarding the implementation of its duties and
responsibilities;
PaninBank 2024 Annual Report 373
Page 376
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Mendapatkan akses dan data ke dalam sistem 2. Obtain access and data into the system in order to
dalam rangka melakukan pengkajian terhadap conduct an assessment of the implementation of IT;
penyelenggaraan TI; 3. Requesting a third party to test the security of the IT
3. Meminta pihak ketiga untuk melakukan pengujian atas system.
keamanan sistem TI.
Information Technology Steering Committee Activities
Kegiatan Komite Pengarah Teknologi Informasi The work program of the Information Technology Steering
Program kerja Komite Pengarah Teknologi Informasi Committee is carried out through regular coordination
dilaksanakan melalui rapat koordinasi secara berkala meetings to discuss the implementation of information
untuk membahas penyelenggaraan teknologi informasi technology carried out by the Information Technology
yang dilakukan oleh Biro Teknologi Informasi selama Bureau during 2024. The results of the meeting are outlined
tahun 2024. Hasil rapat tersebut dituangkan dalam bentuk in the form of minutes of the Information Technology
notulen rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi. Steering Committee meeting.
Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Meeting The
Information
Komite Pengarah Teknologi Informasi sepanjang tahun Technology Steering Committee convened 4 (four) times
2024 telah mengadakan rapat sebanyak empat (4) kali, throughout 2024, namely
yaitu:
No. Tanggal | Date Agenda/Materi Agenda/Materials
1. Summary Audit TI Q4 2023 1. IT Audit Summary Q4 2023
2. Realisasi Rencana Kerja TI Q4 2023 2. IT Work Plan Realization Q4 2023
26 Februari 2024 3. Rencana Kerja TI Q1 2024 3. IT Work Plan Q1 2024
1
February 26, 2024 4. Cyber Security Report Q4 2023 4. Cyber Security Report Q4 2023
5. Pengujian Siber Berbasis Skenario 5. Scenario Based Cyber Testing
6. BCP & DRP 6. BCP & DRP
1. Summary Audit TI Q1 2024 1. IT Audit Summary Q1 2024
2. Realisasi Rencana Kerja TI Q1 2024 2. IT Work Plan Realization Q1 2024
27 Mei 2024
2 3. Rencana Kerja TI Q2 2024 3. IT Work Plan Q2 2024
May 27, 2024
4. Project Digital Banking 4. Project Digital Banking
5. Cyber Security Report Q1 2024 5. Cyber Security Report Q1 2024
1. Update Progress Digital Banking 1. Digital Banking Progress Update
26 September 2024
3 2. Rencana Kerja (Rencana Q3 dan Q4 – 2024) 2. Work Plan (Q3 and Q4 - 2024 Plan)
September 26, 2024
3. Cyber Security Report Q2 - 2024 3. Cyber Security Report Q2 - 2024
1. Update Progress Digital Banking 1. Digital Banking Progress Update
25 November 2024
4 2. Rencana Kerja 2025 2. Work Plan 2025
November 25, 2024
3. Cyber Security Report Q3 - 2024 3. Cyber Security Report Q3 - 2024
KOMITE TATA KELOLA (GCG) GOVERNANCE COMMITTEE
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Komite GCG terdiri atas anggota Direksi yang menjadi The GCG Committee consists of members of the Board
anggota tetap Komite GCG serta anggota tidak tetap of Directors who are permanent members, as well as
yang terdiri dari Pejabat Eksekutif Perseroan yang Executive Officers of the Company who are appointed as
ditetapkan. Penunjukkan anggota Direksi serta Pejabat non-permanent members. The appointment of members
Eksekutif dilakukan oleh Presiden Direktur melalui Surat of the Board of Directors and Executive Officers was made
Keputusan Direksi No. 003/SK-DIR/24 tanggal 28 Februari by the President Director through the Board of Directors
2024 tentang Pembentukan Komite Tata Kelola, dengan Decree No. 003/SK-DIR/24 dated February 28, 2024 on the
mempertimbangkan cakupan penerapan GCG. Establishment of the GCG Committee, taking into account
the scope of GCG implementation.
374 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 377
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Ketua | Chairman Herwidayatmo Presiden Direktur | President Director
Wakil Ketua | Vice Chairman Antonius Ketut D. Direktur Compliance & Risk Management | Director of Compliance & Risk Management
Anggota | Members Hendrawan Danusaputra Wakil Presiden Direktur | Vice President Director
Anggota | Members Direktur Commercial Banking & Mortgage | Director of Commercial Banking &
Edy Heryanto
Mortgage
Anggota | Members Januar Hardi Direktur Corporate Banking | Director of Corporate Banking
Anggota | Members Haryono Wongsonegoro Direktur Network & Distribution | Director of Network & Distribution
Anggota | Members Gunawan Santoso Direktur Treasury | Treasury Director
Anggota | Members Lionto Gunawan Direktur HR, Business & IT Strategic | Director of HR, Business & IT Strategic
Anggota | Members Suwito Tjokrorahardjo Direktur Operations & IT | Director of Operations & IT
Anggota | Members Executive Vice President Finance & Planning (CFO) | Executive Vice President Finance
Marlina Gunawan,
& Planning (CFO)
Kegiatan Komite GCG GCG Committee Activities
Pelaksanaan kegiatan komite GCG dituangkan dalam The implementation of GCG committee activities is
bentuk penyelenggaraan rapat Direksi. Selama tahun 2024, conducted through Board of Directors meetings.Throughout
pembahasan terkait pelaksanaan GCG dilakukan didalam 2024, discussions regarding GCG implementation were
Rapat Direksi karena Komite GCG beranggotakan seluruh held within Board of Directors meetings since the GCG
Direksi. Committee comprises all members of the Board of
Directors.
Tugas dan Tanggungjawab Komite GCG Duties and Responsibilities of the GCG Committee
Komite GCG sebagai organ pendukung Direksi memiliki The GCG Committee, as a supporting organ of the Board of
tugas dan bertanggung jawab untuk menyusun, Directors, is tasked with and responsible for formulating,
mengkomunikasikan dan mengawasi serta melakukan communicating, monitoring, and implementing corrective
tindakan-tindakan perbaikan atas kepatuhan terhadap actions to ensure compliance with the application of Good
penerapan GCG, etika, pengendalian intern, strategi anti- Corporate Governance (GCG), ethics, internal controls,
fraud dan terkait dengan sumber daya manusia (SDM). anti-fraud strategies, and matters related to human
resources (HR).
Berikut adalah tugas dan tanggung jawab Komite GCG atas The duties and responsibilities of the GCG Committee
kepatuhan terhadap hal-hal yang antara lain terdiri dari: regarding compliance include, among others, the following
areas:
1. Penerapan GCG & Pengendalian Intern 1. Implementation of GCG & Internal Control
a. Mengevaluasi Code of Corporate Governance, Code a. Evaluate the Code of Corporate Governance, Code
of Conduct, Strategi Anti-Fraud serta Pedoman dan of Conduct, Anti-Fraud Strategy, and the Guidelines
Tata Tertib Kerja Direksi dan Komite Direksi secara and Rules of Procedures for the Board of Directors
periodik untuk kemudian diserahkan kepada Biro and Board Committees periodically, and submit
Kepatuhan agar dapat dilakukan pengkinian. them to the Compliance Bureau for updates.
b. Memantau perencanaan, pelaksanaan dan laporan b. Monitor the planning, implementation, and
self-assessment GCG oleh tim self-assessment reporting of GCG self-assessments conducted by
GCG. the GCG self-assessment team.
c. Mengevaluasi governance outcome sekurang- c. Evaluate governance outcomes, at a minimum,
kurangnya sebagai berikut: Pelaporan pada including: regulatory reporting, implementation and
regulator, Penerapan dan pengembangan budaya development of a compliance culture, resolution
kepatuhan, Penyelesaian pengaduan nasabah of customer complaints and cross-unit issues,
serta pengaduan yang memerlukan penyelesaian implementation of the Anti-Fraud Strategy, conflict
lintas, Pelaksanaan Strategi Anti-Fraud, Benturan of interest and Know Your Employee (KYE) practices
Kepentingan dan KYE sesuai periodesasi masing- according to their respective statement periods,
masing pernyataan, Pelanggaran kepatuhan atas violations of internal and external regulations,
peraturan ekstern dan intern; dan Pelaksanaan and implementation of policies regarding large
kebijakan deposan besar dan penyediaan dana depositors, large exposures, and funding to related
besar dan penyediaan dana kepada pihak terkait. parties.
d. Memastikan peningkatan awareness GCG dan d. Ensure the enhancement of GCG awareness and
budaya kepatuhan yang dilakukan melalui kegiatan compliance culture through internal communication
sosialisasi dan pengkomunikasian melalui media and socialization activities.
internal.
PaninBank 2024 Annual Report 375
Page 378
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Strategi Anti-Fraud 2. Anti-Fraud Strategy
a. Memastikan peningkatan awareness strategi anti- a. Ensure the enhancement of anti-fraud strategy
fraud yang dilakukan melalui kegiatan sosialisasi awareness through internal communication and
dan pengkomunikasian melalui media internal. socialization activities.
b. Memantau dan mengawasi investigasi serta b. Monitor and supervise investigations and the
penyelesaian insiden/kejadian fraud. resolution of fraud incidents/cases.
c. Memastikan BOC dan BOD mendapatkan laporan c. Ensure that the Board of Commissioners and Board
penyelesaian permasalahan/insiden fraud yang of Directors receive reports on the resolution of
berdampak signifikan dan melaporkannya kepada significant fraud issues/incidents, and that these are
pengawas Bank (regulator). reported to the Bank’s regulator.
d. Mengawasi efektivitas pelaksanaan fungsi Fraud d. Supervise the effectiveness of the Fraud
Manajemen Team (FMT) dan whistleblowing Management Team (FMT) and the whistleblowing
system (WBS) system (WBS).
e. Memberikan rekomendasi bagi Presiden Direktur e. Provide recommendations to the President Director
atas penanganan indikasi fraud berdasarkan WBS on the handling of fraud indications reported
yang telah diverifikasi FMT. through the WBS, which have been verified by the
f. Mengawasi tindak lanjut berupa perbaikan- FMT.
perbaikan yang harus dilakukan oleh unit terkait f. Supervise follow-up actions and improvements that
untuk mencegah fraud tidak terulang kembali. must be undertaken by the related units to prevent
the recurrence of fraud.
KOMITE KEBIJAKAN PERKREDITAN THE CREDIT POLICY COMMITTEE
Komite Kebijakan Perkreditan dibentuk sebagai wujud The Credit Policy Committee was established as part
kepatuhan Bank terhadap regulasi yang mewajibkan of the Bank’s compliance with regulations mandating
Bank memiliki Komite Kebijakan Perkreditan yaitu POJK banks to have a Credit Policy Committee, specifically OJK
No.42/POJK.03/2017 dan POJK No.17 tahun 2023 yang Regulation No. 42/POJK.03/2017 and OJK Regulation No.
diimplementasi melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 17 of 2023, implemented through Directors’ Decree No.
021/SK-DIR/23 tanggal 3 November 2023 tentang Perubahan 021/SK-DIR/23 dated November 3, 2023 regarding Changes
Susunan anggota Komite Kebijakan Perkreditan. to the Membership Composition of the Credit Policy
Committee.
Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership
Komite Kebijakan Perkreditan merupakan Komite yang The Credit Policy Committee is a committee of the Board of
berada di bawah Direksi yang memiliki keanggotaan terdiri Directors whose membership consists of several Directors
dari beberapa Direksi sebagai anggota tetap Direksi dan as permanent members and several executive officers as
beberapa pejabat eksekutif sebagai anggota tetap lainnya, additional permanent members, as follows:
yaitu sebagai berikut:
Anggota Tetap Direksi: Permanent Member of the Board of Directors:
Ketua | Chairman Herwidayatmo Presiden Direktur | President Director
Wakil Ketua | Vice Chairman Hendrawan Danusaputra Wakil Presiden Direktur | Vice President Director
Anggota | Members Januar Hardi Direktur Corporate Banking | Director of Corporate Banking
Anggota | Members Direktur Commercial Banking & Mortgage | Director of Commercial Banking &
Edy Heryanto
Mortgage
Anggota | Members Antonius Ketut D. Direktur Compliance & Risk Management | Director of Compliance & Risk Management
376 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 379
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Anggota Tetap lainnya:
1. EVP Finance & Planning (CFO) Sebagai Anggota | Members
2. Commercial Banking Head Sebagai Anggota | Members
3. SMB Head Sebagai Anggota | Members
4. Mortgage Head Sebagai Anggota | Members
5. Corporate Banking Group Head Sebagai Anggota | Members
6. Kepala Bagian Unit I Corporate Banking Sebagai Anggota | Members
7. Kepala Bagian Unit II Corporate Banking Sebagai Anggota | Members
8. Institutional Banking & BUMN Head Sebagai Anggota | Members
9. Kepala Bidang Direct Financing Sebagai Anggota | Members
10. Kepala Divisi Credit Card & Personal Loan Sebagai Anggota | Members
11. Kepala Divisi Administrasi Kredit Sebagai Anggota | Members
12. Kepala Biro Manajemen Risiko Sebagai Anggota | Members
13. Kepala Biro Pengawasan & Pemeriksaan Sebagai Anggota | Members
14. Kepala Divisi Special Asset Manajemen Sebagai Anggota | Members
15. Chief Credit Officer (CCO) Sebagai Anggota | Members
Fungsi Komite Kebijakan Perkreditan Functions of the Credit Policy Committee
Komite Kebijakan Perkreditan memiliki fungsi, diantaranya: The Credit Policy Committee has several functions, among
others;
a. Menilai/mengkaji kebijakan perkreditan, terutama yang a. Assessing/reviewing credit policies, especially those
berkaitan dengan prinsip kehati-hatian; related to the prudential principle;
b. Memantau dan mengevaluasi penerapan kebijakan b. Monitoring and evaluating the implementation of credit
perkreditan agar dilaksanakan secara konsisten; policies so that they are implemented consistently;
c. Memantau dan mengevaluasi perkembangan dan c. Monitor and evaluate the development and condition
kondisi portofolio kredit. of the credit portfolio.
Kegiatan Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee Activities
Komite Kebijakan Perkreditan memiliki aktivitas sesuai The Credit Policy Committee conducts activities in
dengan fungsi dan perannya yang dituangkan dalam accordance with its functions and roles as implemented in
aktivitas rapat dengan frekuensi per triwulan namun dapat meeting activities, which are held on a quarterly basis but
diadakan sewaktu-waktu apabila dibutuhkan dan hasil can be held at any time if required, and the results of the
dari rapat disampaikan kepada Direksi dengan tembusan meetings are submitted to the Board of Directors in the
kepada Komisaris dalam bentuk notulen rapat. form of meeting minutes, with a copy to the Commissioner
Rapat Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee Meetings
Komite Kebijakan Perkreditan sepanjang tahun 2024 telah The Credit Policy Committee convened 4 (four) times
mengadakan rapat sebanyak empat (4) kali, yaitu: throughout 2024, namely:
Tanggal
No. Agenda/Materi
Date
5 Februari 2024
1
February 5, 2024
• Review Portofolio Kredit
• Review of Credit Portfolio
• Pelaksanaan Wewenang Memutus Kredit,
6 Mei 2024 • Implementation of Loan Decision Authority,
2 pihak terkait dan BMPK
May 6, 2024 Related Parties and LLL
• Review Kebijakan Kredit
• Review of Credit Policy
• Penyelesaian Kredit Bermasalah
2 Agustus 2024 • Resolution of Non-Performing Loans
3 • Write Off, Hapus Tagih & AYDA
August 2, 2024 • Write Offs, Write Offs & Assets
• Pembahasan Audit
• Audit Discussion
4 November 2024
4
November 4, 2024
KOMITE KREDIT/PEMBIAYAAN THE CREDIT/FINANCING COMMITTEE
Komite Kredit/Pembiayaan dibentuk sebagai wujud The Credit/Financing Committee was established as a
kepatuhan Bank terhadap regulasi yang mewajibkan manifestation of the Bank’s compliance with regulations
Bank memiliki Komite Kredit/Pembiayaan yaitu POJK requiring banks to have a Credit/Financing Committee,
No.42/POJK.03/2017 dan POJK No.17 tahun 2023 yang namely POJK No. 42/POJK.03/2017 and POJK No.17
PaninBank 2024 Annual Report 377
Page 380
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
diimplementasi melalui Surat Keputusan Dewan Komisaris of 2023, which are implemented through the Board of
No. 03/SK-DK/21 tentang Wewenang dan Prosedur Commissioners’ Decree No. 03/SK-DK/21 concerning the
Persetujuan Komite Kredit Tingkat Direksi (KKD) PT Bank Authority and Procedures for Approval of the Board of
Panin Tbk. beserta perubahan-perubahannya, juncto Surat Directors Level Credit Committee (KKD) of PT Bank Panin
Keputusan Direksi Bank Panin No. 008/SK-DIR/21 tanggal Tbk, including its amendments, in conjunction with the
28 April 2021 tentang Pembagian Tugas dan Wewenang Board of Directors’ Decree of Bank Panin No. 008/SK-DIR/21
Anggota Direksi Bank Panin. dated April 28, 2021 concerning the Division of Duties and
Authorities of Members of the Board of Directors of Bank
Panin.
Struktur Keanggotaan Membership Structure
Susunan anggota KKD adalah sebagai berikut: The membership structure of KKD is as follows:
1. Presiden Direktur 1. President Director
2. Wakil Presiden Direktur 2. Vice President Director
3. Direktur Commercial & Mortgage 3. Director of Commercial & Mortgage
4. Direktur Corporate Banking 4. Director of Corporate Banking
5. Direktur Treasury 5. Director of Treasury
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Tugas KKD: Duties of KKD:
1. Mengevaluasi usulan kredit dan memastikan 1. Evaluate credit proposals and ensure completeness
kelengkapan data/informasi yang diperlukan dalam of the data/information required to provide credit
memberikan keputusan kredit sesuai wewenang decisions in accordance with the authority to provide
pemberian keputusan atas usulan pemberian fasilitas decisions on proposals for providing credit facilities
kredit yang diajukan oleh unit kerja/cabang terkait. recommended by the relevant work unit/branch.
2. Memberikan persetujuan/penolakan terhadap usulan 2. Provide approval/rejection of credit proposals
kredit yang diajukan oleh unit kerja/cabang terkait. submitted by the relevant work unit
Tanggung Jawab KKD: Responsibilities of KKD:
1. Memastikan bahwa proses pemberian kredit telah 1. Ensure that the credit granting process is in accordance
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. with applicable regulations
2. Memastikan bahwa proses pemberian kredit telah 2. Ensure that the credit granting process applies the
menerapkan prinsip kehati-hatian dan menjunjung principle of prudence and upholds professionalism and
tinggi profesionalisme dan Good Corporate Good Corporate Governance.
Governance.
Rapat Komite Kredit Direksi Board of Directors Credit Committee Meetings
Rapat Komite Kredit Direksi tidak dilakukan penjadwalan Board of Directors Credit Committee (KKD) meetings are
secara tetap. KKD dapat melakukan rapat apabila not scheduled on a regular basis. KKD meetings may be
diperlukan sehubungan dengan diterimanya usulan held as needed in relation to the submission of proposals
pemberian fasilitas kredit baru, usulan pemberian for new credit facilities, additional credit facilities, credit
tambahan fasilitas kredit, perpanjangan fasilitas kredit, facility extensions, and credit restructuring proposals
dan usulan restrukturisasi kredit yang diajukan oleh Unit submitted by the relevant Work Units, or in cases where
Kerja terkait, atau kredit yang jumlahnya melampaui Batas the proposed credit amount exceeds the Branch’s Credit
Wewenang Pemberian Kredit Cabang. Granting Authority Limit.
Tingkat Kehadiran dalam Rapat Meeting Attendance
Kehadiran anggota KKD dalam Rapat ditentukan The attendance of KKD members in meetings is determined
berdasarkan wewenang memutuskan kredit tingkat Direksi based on the authority to approve credit at the Board of
atas kredit yang akan diputuskan, sesuai dengan ketentuan Directors level for the credit being reviewed, in accordance
yang telah ditetapkan. Wewenang memutuskan kredit with the established regulations. Credit approval authority
ditetapkan berjenjang sesuai dengan jenis fasilitas, jumlah is assigned in tiers based on the type of facility, credit limit
plafond kredit, dan jenis agunan kredit yang diajukan. amount, and the type of collateral submitted. In principle,
Pada prinsipnya, semakin besar jumlah plafond kredit dan the larger the credit limit and the higher the risk exposure
semakin besar eksposur risiko yang akan dihadapi oleh to be borne by the Bank, the greater the number of KKD
Bank maka jumlah anggota KKD yang hadir harus lebih members required to attend the meeting.
banyak.
378 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 381
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pelaksanaan Tugas Komite Implementation of Committee Duties
Sesuai dengan tugas dan tanggung jawab KKD yang In accordance with the duties and responsibilities of the
ditetapkan oleh Dewan Komisaris, Komite Kredit Direksi Board of Directors Credit Committee (KKD) as stipulated
telah melakukan tugasnya dengan baik, yang dapat dilihat by the Board of Commissioners, the KKD has carried out its
dari: duties effectively, as reflected in the following:
- Proses pemberian kredit dan asset produktif lainnya - The credit disbursement process and other productive
serta perhitungan risiko telah dilakukan dengan prinsip asset allocations, along with risk assessment, have
kehati-hatian dan Good Corporate Governance. been carried out with prudence and in accordance with
- Proses pengambilan keputusan dilakukan secara the principles of Good Corporate Governance.
professional dan efektif. - The decision-making process has been conducted in a
- Pengawasan dan pengelolaan manajemen risiko professional and effective manner.
dilakukan secara efektif, sehingga risiko kredit dapat - Credit risk oversight and management have been
dikendalikan dengan baik yang tercermin dari rasio conducted effectively, resulting in well-controlled credit
NPL yang terkendali. risk, as reflected in a manageable Non-Performing Loan
(NPL) ratio.
Kebijakan Keberagaman dan Suksesi
Dewan Komisaris & Direksi
Diversity and Succession Policy of the Board of Commissioners
& the Board of Directors
Komposisi Keberagaman Dewan Komisaris Diversity Composition of the Board Of Commissioners
Komposisi keberagaman anggota Dewan Komisaris The diversity in the composition of members of the Board of
dan Direksi merupakan kombinasi karakteristik baik Commissioners and the Board of Directors is a combination
dari segi kelembagaan Dewan Komisaris dan Direksi of characteristics, both institutionally and individually, in
maupun anggota Dewan Komisaris dan Direksi secara accordance with the needs of a public company. These
individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. characteristics can be reflected in the determination of
Karakteristik tersebut dapat tercermin dalam penentuan expertise, knowledge, and experience required during
keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan the implementation of supervisory and advisory duties by
dalam pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian the Board of Commissioners of Public Companies as set
nasihat oleh Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka out in the Circular Letter of Financial Services Authority
sebagaimana dituangkan dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Number 32/SEOJK.04/2015 concerning the Guidelines for
Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Corporate Governance of Public Companies. The diversity
Kelola Perusahaan Terbuka. Tabel keberagaman anggota of members of the Board of Commissioners and the Board
Dewan Komisaris dan Direksi dapat dilihat di Profil Dewan of Directors can be seen in the Profile of the Board of
Komisaris dan Direksi. Commissioners and the Board of Directors.
PaninBank 2024 Annual Report 379
Page 382
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Penilaian Kandidat Komisaris & Direksi
Assessment of the Board of Commissioners
& the Board of Directors Candidates
Indikator Penilaian Kandidat Komisaris dan Direktur Indicators for Assessment of Candidates for The Board of
Commissioners and The Board of Directors
Sebagai Bank yang mengedepankan prinsip kehati hatian, As a Bank that prioritizes the principle of prudence, as one
sebagai salah satu kriteria penting dalam proses nominasi of the important criteria in the nomination and succession
dan suksesi Anggota Dewan Komisaris dan Direksi. process of Members of the Board of Commissioners and
Disamping itu, latar belakang pengalaman, pengetahuan the Board of Directors. In addition, the background of
dan keahlian dalam bidang yang akan dijabat diupayakan experience, knowledge, and expertise in the field to be held
sesuai dengan kebutuhan perusahaan, sehingga is sought in accordance with the needs of the company so
mendapatkan komposisi Direksi yang mampu bekerja as to obtain the composition of the Board of Directors who
secara optimal. are able to work optimally.
Kualitas individu dan pengetahuan yang baik mengenai The quality of the individual and a good knowledge of the
budaya perusahaan tersebut merupakan salah satu faktor company’s culture are also important factors. Candidates
yang penting. Kandidat dapat berasal dari eksternal, can come from external sources or from senior staff
ataupun dari staf senior yang memiliki potensi untuk who have the potential to become Directors and who
menjadi Direksi yang telah dipersiapkan melalui rencana have been prepared through the company’s employee
pengembangan karyawan perusahaan. Saat ini, lebih dari development plan. Currently, more than 90% (ninety
90% (Sembilan puluh persen) anggota Direksi PaninBank percent) of PaninBank’s Board of Directors members
merupakan Kader Internal yang mayoritas sebelumnya come from internal cadres, the majority of whom have
telah berpengalaman operasional Bank paling kurang 5 previous operational experience of at least 5 (five) years as
(lima) tahun sebagai Pejabat Eksekutif Bank. Executive Officers of the Bank.
Prosedur Pengajuan Kandidat Komisaris dan Direktur The Submission Procedure for the Board of Commissioners
and the Board of Directors Candidates
Proses Identifikasi Kandidat yang memenuhi syarat The process of identifying qualified candidates is carried
dilakukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi, dengan out by the Remuneration and Nomination Committee by
cara meneliti latar belakang dan track record kandidat, tanpa examining the background and track record of candidates
membeda-bedakan ras, etnis, jenis kelamin dan agama. without discriminating against race, ethnicity, gender,
Komite Nominasi mengusulkan kandidat yang terpilih or religion. The Nomination Committee proposes the
kepada Dewan Komisaris, selanjutnya Dewan Komisaris selected candidates to the Board of Commissioners, and
akan meminta Direksi mengajukan kepada Otoritas Jasa then the Board of Commissioners will ask the Board of
Keuangan (OJK) untuk mengikuti Uji Kelayakan dan Directors to submit to the Financial Services Authority
Kepatutan (Fit and Proper test) serta diajukan dalam Rapat (OJK) for the candidate to follow the Fit and Proper test
Umum Pemegang Saham Tahunan atau Luar Biasa untuk and be submitted at the Annual or Extraordinary General
mendapat persetujuan dan pengesahan. Adapun prosedur Meeting of Shareholders for approval and ratification.
pengajuan kandidat Komisaris dan Direktur adalah sebagai The procedure for submitting Commissioner and Director
berikut: candidates is as follows:
380 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 383
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komite Remunerasi dan Nominasi
Dewan Komisaris RUPS
Remuneration and Nomination
Board of Commissioners GMS
Committee
• Melakukan identifikasi kandidat • Meminta Direksi mengajukan • Menyetujui dan mengesahkan
yang memenuhi syarat kandidat ke OJK untuk mengikuti Kandidat Komisaris dan Direktur
• Mengusulkan kandidat yang Fit & Proper Test
terpilih kepada Dewan Komisaris • Meminta Direksi mengajukan • Approve Candidates for
kandidat ke RUPS Commissioners and Directors
• Identify qualified candidates
• Propose elected candidates to • Requesting the Board of Directors
the Board of Commissioners to submit candidates to the OJK
to take the Fit & Proper Test
• Requesting the Board of Directors
to submit candidates to the GMS
Program Orientasi untuk Direksi dan Dewan Komisaris Orientation Program for New Members of The Board of
Baru Directors and The Board of Commissioners
Program Pengenalan atau Orientasi bagi Anggota Direksi The Orientation Program for New Members of the Board
dan Dewan Komisaris Baru menindaklanjuti pengangkatan of Directors and Board of Commissioners follows the
anggota baru Direksi dan Dewan Komisaris, tujuan program appointment of new members of the Board of Directors
orientasi ini adalah untuk memberikan pengenalan secara and the Board of Commissioners. The purpose of this
umum mengenai kondisi perusahaan agar anggota Direksi orientation program is to provide a general introduction
dan Dewan Komisaris dapat menjalin kerja sama sebagai to the condition of the Company so that members of
tim yang solid, mengingat latar belakang mereka yang the Board of Directors and the Board of Commissioners
berbeda-beda. Adapun materi yang disampaikan dalam can cooperate as a solid team, given their different
program orientasi sebagai berikut: backgrounds. The topics presented in the orientation
1. Overview peran, tugas dan tanggung jawab Direksi dan program are as follows:
Dewan Komisaris 1. Overview of the roles, duties and responsibilities of the
2. Penerapan kepatuhan dan GCG serta Risk Management Board of Directors and the Board of Commissioners
3. Hasil Audit PaninBank 2. Implementation of compliance and GCG and Risk
4. Penerapan Budaya Perusahaan Management
5. Overview Bisnis PaninBank 3. PaninBank Audit Results
4. Implementation of Corporate Culture
5. PaninBank Business Overview
Sepanjang tahun 2024 tidak terdapat Komisaris dan Direksi Throughout 2024 there were no new Commissioners and
baru. Directors.
PaninBank 2024 Annual Report 381
Page 384
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kebijakan Remunerasi
Remuneration Policy
Prosedur Penetapan Remunerasi dan Fasilitas Dewan Procedure For Determining Remuneration and Facilities of
Komisaris & Direksi the Board of Commissioners and the Board of Directors
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Ketentuan tentang besarnya gaji atau honorarium Provisions regarding the amount of salary or honorarium
atau remunerasi dan/atau tunjangan bagi Dewan or remuneration and/or allowances for the Board of
Komisaris ditetapkan oleh RUPS dengan memperhatikan Commissioners are determined by the GMS by taking into
rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi. account the recommendations of the Remuneration and
Nomination Committee.
Direksi Board of Directors
Sedangkan ketentuan tentang besarnya gaji atau Meanwhile, the provisions regarding the amount of salary,
remunerasi dan/atau tunjangan bagi anggota Direksi remuneration, and/or benefits for members of the Board of
ditetapkan oleh Dewan Komisaris dalam RUPS dengan Directors are determined by the Board of Commissioners
memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan in the GMS by taking into account the recommendations of
Nominasi. the Remuneration and Nomination Committee.
Adapun prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris The procedure for determining the remuneration of the
dan Direksi adalah sebagai berikut: Board of Commissioners and the Board of Directors is as
follows:
Komite Remunerasi dan Nominasi
Dewan Komisaris RUPS
Remuneration and Nomination
Board of Commissioners GMS
Committee
• Menyusun dan mengusulkan • Mengkaji usulan Komite • Menetapkan Remunerasi bagi
rekomendasi remunerasi Dewan Remunerasi dan Nominasi dan Dewan Komisaris dan Direksi
Komisaris dan Direksi mengusulkan remunerasi bagi
Direksi kepada RUPS • Determine the Remuneration for
• Prepare and propose the Board of Commissioners and
recommendations for • Review the Remuneration and Board of Directors
remuneration of the Board of Nomination Committee proposal
Commissioners and Directors and propose remuneration for the
Board of Directors to the GMS
Kebijakan Remunerasi bagi Direksi Remuneration Policy for the Board of Directors
Kriteria penetapan remunerasi bagi Direksi adalah sebagai The criteria for determining remuneration for the Board of
berikut: Directors are as follows:
1. Prestasi kerja individual; 1. Individual work performance;
2. Tingkat inflasi; 2. Inflation rate;
3. Kewajaran dengan peer group; 3. Fairness with peer group;
4. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan 4. Financial performance and fulfilment of reserves as
sebagaimana diatur dalam peraturan perundang stipulated in the applicable laws and regulations;
undangan yang berlaku; 5. The Company’s long-term goals and strategies.
5. Sasaran dan strategi jangka panjang Perseroan.
382 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 385
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Indikator kinerja untuk mengukur penetapan remunerasi Performance indicators to measure the determination
bagi Direksi & Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: of remuneration for the Board of Directors & Board of
Commissioners are as follows:
1. Pencapaian target yang telah ditetapkan dalam 1. Achievement of the targets set in the Company’s
Rencana Bisnis Perseroan; Business Plan;
2. Hasil pemeriksaan internal maupun eksternal; 2. Results of internal and external audit;
3. Penyelesaian terhadap permasalahan yang 3. Resolution of developing problems (if any).
berkembang (jika ada).
Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah The remuneration structure showing the type and amount
imbalan jangka pendek dan jangka panjang/pasca kerja of short-term and long-term/post-employment benefits for
untuk setiap anggota Direksi adalah sebagai berikut: each member of the Board of Directors is as follows:
1. Gaji 1. Salary
2. Tunjangan dan fasilitas lainnya sesuai ketentuan Bank 2. Allowances and other facilities in accordance with Bank
regulations
Penyesuaian Remunerasi dikaitkan dengan Kinerja dan Adjustments to Remuneration that are linked to
Risiko, meliputi: Performance and Risk, including:
• Jenis Risiko Utama yang digunakan dalam menerapkan • Type of Key Risks used in applying the remunerations;
remunerasi
• Kriteria untuk menentukan jenis risiko utama, termasuk • Criteria for determining the type of key risks, including
risiko yang sulit diukur those that are difficult to measure
• Dampak penetapan risiko utama terhadap kebijakan • The impact of determining the key risks on the
renumerasi yang bersifat variabel termasuk dampak variable remuneration policy including the impact of
penetapan risiko utama terhadap kebijakan renumerasi determining the key risks on the existing remuneration
yang ada policy
• Perubahan penentuan jenis risiko utama dibandingkan • Changes in the determination of the type of key risks
dengan penetuan jenis risiko utama tahun yang lalu compared to the determination of the type of key risks
beserta alasannya jika ada, termasuk perubahan kriteria in the previous year, along with the reasons, if any,
yang digunakan untuk menentukan jenis risiko utama including changes in the criteria used to determine
selama periode laporan beserta alasan dan dampak the type of key risk during the reporting period, along
perubahan terhadap kebijakan renumerasi with the reasons and impact of the changes to the
remuneration policy.
Pemberian remunerasi terkait kinerja dan risiko dengan Provision of the remuneration related to performance
menentukan MRT (Material Risk Taker) dan perhitungan and risk by determining MRT (Material Risk Taker) and
Malus dan Clawback. calculating Malus and Clawback.
Paket Kebijakan Remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Remuneration Policy Package for The Board of
Direksi Commissioners and The Board of Directors
Paket/kebijaksanaan remunerasi dan fasilitas lain bagi Remuneration packages/policies and other facilities for the
Dewan Komisaris dan Direksi yaitu terdiri dari honorarium Board of Commissioners and the Board of Directors, which
bagi Dewan Komisaris dan Gaji bagi Direksi. consist of honorarium for the Board of Commissioners and
Salaries for Board of Directors.
PaninBank 2024 Annual Report 383
Page 386
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Remunerasi dan fasilitas lain yang diterima Dewan Remuneration and other facilities received by the Board of
Komisaris Commissioners
Jumlah Diterima dalam Tahun 2024
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Amount Received in 2024
No
Type of Remuneration and Other Facilities Orang Jutaan Rupiah
Person Million Rupiah
Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk
1 non-natura)
6 12.893
Remuneration (salaries, bonuses, routine allowances, tantiem and other facilities in
non- natura form)
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transport taksi, asuransi kesehatan
dan sebagainya) yang*):
a. Dapat dimiliki
b. Tidak dapat dimiliki
2 2 295
Other facilities in the form of natura (housing, taxi transportation, health insurance,
and others) that*):
a. Can be owned
b. Cannot be owned
TOTAL 13.188
*) dinilai dalam ekivalen Rupiah | valued in Rupiah equivalent
Remunerasi dan fasilitas lain yang diterima Direksi Remuneration and other facilities received by the Board
of Directors
Jumlah Diterima dalam Tahun 2024
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Amount Received in 2024
No
Type of Remuneration and Other Facilities Orang Jutaan Rupiah
Person Million Rupiah
Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk
1 non-natura)
9 64.256
Remuneration (salaries, bonuses, routine allowances, tantiem and other facilities in
non- natura form)
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transport taksi, asuransi kesehatan
dan sebagainya) yang*):
a. Dapat dimiliki
b. Tidak dapat dimiliki
2 9 3.591
Other facilities in the form of natura (housing, taxi transportation, health insurance,
and others) that*):
a. Can be owned
b. Cannot be owned
TOTAL 67.847
*) dinilai dalam ekivalen Rupiah | valued in Rupiah equivalent
Jumlah Remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris per Total Remuneration for Directors and Board of
orang dalam Tahun 2024 Commissioners per person in 2024
Jumlah Komisaris
Jumlah Remunerasi Per Orang dalam 1 Tahun *) Jumlah Direksi
Number of
Amount of Remuneration Per Person in 1 year*) Number of Directors
Commissioners
di atas Rp2 miliar | Above Rp2 billion 9 3
di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar | Above Rp1 billion to Rp2 billion 1
di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar | Above Rp500 million to Rp1 billion 2
Rp500 juta ke bawah | Rp500 million and below
*) yang diterima secara tunai | Received in Cash
384 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 387
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Remunerasi yang bersifat Variabel Variable Remuneration
Remunerasi yang Bersifat Variabel, meliputi: Remuneration in variables, including:
1. Bentuk Remunerasi yang Bersifat Variabel beserta 1. The form of variable remuneration, along with the
alasan pemilihan bentuk tersebut, bentuk remunerasi reasons for choosing the form, Variable forms of
yang bersifat variabel adalah pemberian Gratifikasi remuneration include the provision of gratuities based
yang didasarkan pada hasil kinerja; dan on performance results; and
2. Penjelasan dalam hal terdapat perbedaan pemberian 2. Explanation in the case of differences in the provision of
Remunerasi yang Bersifat Variabel diantara para variable remuneration between the Board of Directors,
Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Pegawai, termasuk the Board of Commissioners, and/or employees,
penjelasan faktor-faktor yang menentukan perbedaan including an explanation of the factors that determine
tersebut beserta pertimbangan yang mendasarinya. the difference along with the underlying considerations.
Bentuk remunerasi yang bersifat variabel adalah A variable form of remuneration is the provision of
pemberian Gratifikasi yang didasarkan pada hasil kinerja. gratuities based on performance results.
Tabel Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, dan Pegawai Table of the Number of the Board of Directors, the Board
yang menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel of Commissioners, and Employees who receive Variable
selama 1 (satu) tahun dan total nominal pada tahun 2024 Remuneration for 1 (one) year and the total nominal in
sebagaimana dalam tabel di bawah ini: 2024 as follows:
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun
Amount Received in 1 (One) Year
Remunerasi Yang Bersifat Direksi Dewan Komisaris Pegawai
Variabel Board of Directors Board of Commissioners Employee
Variable Remuneration
Orang Juta Rp Orang Juta Rp Orang Juta Rp
Person Million Rp Person Million Rp Person Million Rp
Total 9 16.170 2 1.330 5.496 215.711
Pemutusan Hubungan Kerja Pegawai Termination of Employee
Pada tahun 2024 terdapat 2 (dua) orang pegawai yang In 2024, there were 2 (two) employees affected by the
terkena pemutusan hubungan kerja, adapun jumlah dan termination of employment. The number of employees
total nominal pesangon yang dibayarkan disampaikan and total nominal severance pay paid are presented in the
pada tabel sebagai berikut: table as follows:
Jumlah nominal pesangon yang dibayarkan Jumlah Pegawai
The Nominal of Severance Pay Paid Number of Employees
Lebih dari Rp1 Miliar | Above Rp1 Billion -
Lebih dari Rp500 Juta s.d Rp1 Miliar | Above Rp500 Million to Rp1 Billion -
Kurang dari Rp500 Juta | Below Rp500 Million 2
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio gaji karyawan, Direksi, maupun Dewan Komisaris The ratio of salary of employees, Board of Directors, and
pada Tahun 2024 dan perbandingannya dengan Tahun 2022 Board of Commissioners in 2024 and its comparison with
dan 2023, dapat digambarkan sesuai tabel berikut: 2022 and 2023 is illustrated in the following table:
Keterangan Ratio 2022 Ratio 2023 Ratio 2024
No
Description Ratio 2022 Ratio 2023 Ratio 2024
Gaji pegawai yang tertinggi dan terendah
1 50.71: 1 49.38: 1 48.52: 1
Highest and lowest salary of employee
Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah
2 2.12: 1 2.12: 1 2.12: 1
Highest and lowest salary of the Board of Directors
Gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah
3 4.40: 1 4.40: 1 4.40: 1
Highest and lowest salary of the Board of Commissioners
Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi
4 Highest salary of the Board of Directors and the highest 1.80: 1 1.78: 1 1.67: 1
salary of the employee
* Pegawai adalah pegawai tetap bank sampai batas pelaksana | Employees are permanent employees of the bank, up to the executor level
PaninBank 2024 Annual Report 385
Page 388
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Fungsi Kepatuhan
Compliance Functions
Meningkatnya kompleksitas kegiatan usaha Bank yang The increasing complexity of Bank business activities
dipicu oleh pesatnya perkembangan teknologi informasi, are triggered by the rapid development of information
baik secara global yang terintegrasi dengan pasar technology, both globally integrated with financial
keuangan. Hal tersebut memberikan dampak yang sangat markets. This has a very large impact on the risk exposure
besar terhadap eksposur risiko yang dihadapi oleh Bank, faced by the Bank, where one of the risks faced by the Bank
dimana salah satu risiko yang dihadapi Bank adalah risiko is Compliance risk.
Kepatuhan.
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul akibat Compliance risk is a risk arising from the Bank’s failure to
Perseroan tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan comply with and/or not implement the applicable laws and
peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang regulations.To mitigate the risks of the Company’s business
berlaku. Untuk memitigasi risiko kegiatan usaha Perseroan activities, various efforts are needed, both preventive (ex-
diperlukan berbagai upaya baik yang bersifat preventif ante) and curative (ex-post). Ex-ante measures can be
(ex-ante) maupun kuratif (ex-post). Upaya yang bersifat pursued by adhering to various applicable banking rules
ex-ante dapat ditempuh dengan mematuhi berbagai to reduce or minimize the risk of bank business activities.
kaidah perbankan yang berlaku untuk mengurangi atau
memperkecil risiko kegiatan usaha Perseroan.
Berbagai tindakan preventif dilakukan agar dapat meyakini Preventive actions are implemented by ensuring that all
bahwa seluruh kegiatan usaha, kebijakan, ketentuan, business activities, policies, provisions, systems, and
sistem, dan prosedur bank telah patuh terhadap ketentuan procedures of the Bank have complied with the applicable
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations. It is expected that with these
Diharapkan dengan tindakan preventif tersebut, maka preventive actions, the Bank will be able to eliminate or
bank dapat menghindari atau mengurangi dampak minimize the impact of the risky events. To realize the
apabila terdapat suatu kejadian risiko (risk event). Untuk conditions referred to above, it is necessary to increase
mewujudkan hal-hal sebagaimana dimaksud di atas, the role and function of compliance and the existing
diperlukan peningkatan peran dan Fungsi Kepatuhan serta Compliance Unit in the Bank so that the potential risk of
satuan kerja kepatuhan yang ada pada Perseroan sehingga business activities can be anticipated earlier.
potensi risiko kegiatan usaha Perseroan dapat diantisipasi
lebih dini.
Satuan Kerja Kepatuhan bertanggung jawab untuk The Compliance Unit is responsible for implementing the
melaksanakan fungsi kepatuhan dan mengkoordinasi compliance function and coordinating the improvement
peningkatan dan menumbuh kembangankan budaya and development of a culture of compliance at the
kepatuhan di Perseroan. Sebagaimana yang telah Company. As stated in the PaninBank Compliance Charter,
tertuang dalam Piagam Kepatuhan PaninBank, kepatuhan compliance with regulations and legislation is an obligation
terhadap ketentuan dan perundang-undangan merupakan of all organs and employees of the Company to create a
suatu kewajiban seluruh organ dan karyawan Perseroan culture of compliance.
sehingga tercipta sebuah Budaya Kepatuhan.
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/ Based on the Financial Services Authority Regulation
POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan No. 46/POJK.03/2017, dated July 12, 2017, concerning the
Fungsi Kepatuhan Bank Umum, secara struktur organisasi, Implementation of the Compliance Function of Commercial
PaninBank memiliki seorang Direktur Kepatuhan, dimana Banks, in the organizational structure, PaninBank has
dalam menjalankan tugasnya Direktur Kepatuhan dibantu a Compliance Director. In carrying out its duties, the
oleh Satuan Kerja Kepatuhan yang dikepalai oleh seorang Compliance Director is assisted by a Compliance Unit
Kepala Biro (Kepala Satuan Kerja Kepatuhan) seperti headed by a Head of Bureau (Head of Unit Compliance
struktur organisasi di bawah ini. Work). as in the organizational structure below.
386 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 389
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Struktur Organisasi Fungsi Kepatuhan Compliance Function Organizational Structure
Berikut adalah tabel struktur organisasi Kepatuhan The following is a table of PaninBank’s Compliance
PaninBank: organizational structure:
Compliance, Legal Affair & AML Directorate
Compliance Division
Compliance Management Legal Affair & CCH
Advisory Legal Affair
Credit Assessment
Monitoring Regulatory
Secara garis besar pelaksanaan Fungsi Kepatuhan adalah In general, the implementation of the Compliance Function
sebagai berikut: is as follows:
Dewan Komisaris - Berperan aktif dalam melakukan pengawasan fungsi - Taking active role in supervising Company’s
Board of Commissioners kepatuhan Bank compliance function.
- Memberikan masukan bagi peningkatan fungsi - Providing input for improving Company’s compliance
kepatuhan Bank function
Direksi - Mengelola Bank dengan selalu patuh terhadap - Managing the Bank in constant compliance with
Board of Directors ketentuan, peraturan, dan perundang-undangan prevailing rules, regulations, and regulations.
yang berlaku
- Mendukung terwujudnya Budaya Kepatuhan di - Supporting the realization of a culture of compliance
masing-masing Unit Kerja yang menjadi area in each Work Unit under its responsibility.
tanggung jawabnya
Satuan Kerja Kepatuhan Melaksanakan fungsi kepatuhan sebagaimana Implementing compliance functions as set forth in the
Compliance Work Unit tercantum dalam Buku Pedoman Satuan Kerja Compliance Unit Manual.
Kepatuhan
Satuan Kerja Audit Intern Melaksanakan pemeriksaan kepatuhan terhadap Carry out audit of compliance with laws and
Internal Audit Unit ketentuan, peraturan, dan peraturan perundang- regulations in accordance with the Internal Audit
undangan sesuai dengan Piagam dan Rencana Kerja Charter and Work Plan
Audit Intern
Divisi/Biro/Group/Cabang Meyakini ketepatan dan pemenuhan pelaporan yang Ensuring the accuracy and fulfillment of mandatory
Divison/Bureau/Group/ diperlukan dan melaksanakan kepatuhan terhadap reporting and compliance with applicable laws,
Branch ketentuan, peraturan dan perundang-undangan yang regulations, and regulations.
berlaku.
Satuan Kerja Kepatuhan (Biro Kepatuhan) Compliance Work Unit (Compliance Bureau)
Bank memiliki Struktur Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan The Bank has an organizational structure of the Compliance
(Biro Kepatuhan) yang dipimpin oleh seorang Direktur Unit (Compliance Bureau) led by the Compliance Director.
Kepatuhan. Adapun proses pengangkatan Direktur The appointment of the Compliance Director of PaninBank
Kepatuhan PaninBank harus sesuai dengan ketentuan, shall adhere to the provisions, namely that he has been
yaitu ditunjuk dan diangkat berdasarkan Rapat Umum appointed based on the GMS and has obtained approval
Pemegang Saham dan telah memperoleh persetujuan dari from the banking regulator.
Regulator Perbankan.
PaninBank 2024 Annual Report 387
Page 390
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Untuk melaksanakan fungsi, tugas dan tanggungjawabnya, To carry out its functions, duties, and responsibilities,
Direktur Kepatuhan dibantu oleh Kepala Biro Kepatuhan the Compliance Director is assisted by the Head of the
yang membawahi Satuan Kerja Kepatuhan (Biro Compliance Bureau, who oversees the Compliance Unit
Kepatuhan). (Compliance Bureau).
Ruang Lingkup Fungsi Kepatuhan Scope of Compliance Function
Fungsi kepatuhan Bank meliputi tindakan untuk: The Company’s Compliance Function includes actions to:
1. Mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada 1. Realize the implementation of a compliance culture at
semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank all levels of the organization and business activities
sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) of the Bank in accordance with the Financial Services
dan ketentuan lain yang berlaku; Authority Regulations and other applicable provisions;
2. Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh Bank; 2. Manage compliance risks faced by the Bank;
3. Memastikan agar kebijakan, sistem, dan prosedur serta 3. Ensure that policies, systems and procedures as well
kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai as business activities carried out by the Bank are in
dengan kebijakan ketentuan Regulator Perbankan serta accordance with the policies of the banking regulator
peraturan perundang undangan yang berlaku; provisions and applicable laws and regulations;
4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang 4. Ensure the Bank’s compliance with commitments made
dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) by the Bank to the Financial Services Authority and/or
dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang. other supervisory authorities.
Tugas dan Tanggung Jawab Biro Kepatuhan Duties and Responsibilities of The Compliance Bureau
Dalam upaya meningkatkan efektifitas penerapan Fungsi To improve the effectiveness of the Bank’s Compliance
Kepatuhan Bank, maka PaninBank telah menetapkan tugas Function, PaninBank has determined the duties and
dan tanggung jawab pada Biro Kepatuhan Bank untuk: responsibilities of the Bank Compliance Bureau as follow:
1. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung 1. Establishing measures to support the creation of a
terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan compliance culture in all business activities of the Bank
usaha Bank pada setiap jenjang organisasi sesuai at every level of the organization in accordance with
strategi peningkatan Budaya Kepatuhan yang disusun the strategy of improving compliance culture prepared
Direktur Kepatuhan; by the Compliance Director;
2. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan 2. Identifying, measuring, monitoring, and controlling
pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan dengan compliance risk by referring to the regulations of
mengacu pada peraturan Regulator Perbankan banking regulators regarding the implementation of
mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank risk management for commercial banks;
Umum; 3. Assessing and evaluating the effectiveness, adequacy,
3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, and suitability of policies, provisions, systems, and
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun procedures of the Bank against applicable laws and
prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan peraturan regulations;
perundang undangan yang berlaku; 4. Reviewing and/or providing recommendations for
4. Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan updating or refining policies, provisions, systems, and
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, procedures adopted by the Bank to conform with the
sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar provisions of the banking regulator and applicable laws
sesuai dengan ketentuan Regulator Perbankan dan and regulations, carried out in collaboration with the
peraturan perundang undangan yang berlaku, hal ini related units;
dapat dilakukan bekerja sama dengan unit terkait; 5. Applying efforts to ensure that the policies,provisions,
5. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa systems, and procedures, as well as the business
kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta activities of the Bank, are in accordance with the
kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan provisions of the banking regulator and applicable laws
Regulator Perbankan dan peraturan perundang and regulations;
undangan yang berlaku; 6. Performing other tasks related to the Compliance
6. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Function.
Fungsi Kepatuhan.
388 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 391
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Profil Kepala Biro Kepatuhan Profile of the Head of the Compliance Bureau
Berikut adalah informasi mengenai Kepala Biro Kepatuhan: The following is information about the Head of the
Compliance Bureau:
Nama Pejabat
Wahyu Wardhanakusuma
Name
Kewarganegaraan
Indonesia
Citizen
Domisili
Jakarta
Domicile
Riwayat Pendidikan
Sarjana Hukum – Universitas Padjadjaran, Bandung Bachelor of Law - Padjadjaran University, Bandung
Educational Background
Riwayat Jabatan • Kepala Unit Kepatuhan (2008-2010) • Head of Compliance Unit (2008-2010)
Work Experience • Kepala Bagian Kepatuhan (2010-2011) • Head of Compliance Division (2010-2011)
• Kepala Biro Kepatuhan (2011-sekarang) • Head of Compliance Bureau (2011-present)
Dasar hukum penunjukan Surat Penunjukan No. 018/DIR/BCO/SJ/11 tanggal 13 Appointment Letter No. 018/DIR/BCO/SJ/11 dated
Legal Basis of Appointment September 2011 September 13, 2011
Kualifikasi dan Sertifikasi
• Sertifikasi Manajemen Risiko – Level 4 (2021) • Risk Management Certification - Level 4 (2021)
Qualifications and Certifications
• Sertifikasi Kepatuhan Level 1 (2015) • Compliance Certification Level 1 (2015)
Kriteria Kepala Biro Kepatuhan Criteria for Head of Compliance Bureau
Adapun kriteria bagi Kepala Biro Kepatuhan terdiri dari: The criteria for the Head of the Compliance Bureau consist
of:
1. Memenuhi persyaratan independensi; 1. Meeting the independence requirement;
2. Menguasai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, 2. Mastering the provisions of the Financial Services
ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang- Authority and applicable laws and regulations;
undangan yang berlaku; 3. Not carrying out other duties outside the Compliance
3. Tidak melaksanakan tugas lainnya di luar Fungsi Function; and
Kepatuhan; dan 4. Having a high commitment to implement and develop
4. Memiliki komitmen yang tinggi untuk melaksanakan a compliance culture.
dan mengembangkan Budaya Kepatuhan (Compliance
Culture).
Kualifikasi Personel Biro Kepatuhan Compliance Bureau Personnel Qualifications
Biro Kepatuhan baik secara kolektif maupun perorangan The Compliance Bureau, both collectively and individually,
harus memiliki pengetahuan, keterampilan, dan must have the knowledge, skills, and other competencies
kompetensi lainnya yang dibutuhkan untuk melaksanakan needed to carry out their responsibilities as members,
tanggungjawabnya sebagai anggota yaitu: namely:
1. Memiliki pengetahuan atas peraturan perundang- 1. Having knowledge of laws and regulations related
undangan terkait dengan operasional bank, peraturan to bank operations, Bank Indonesia regulations,
Bank Indonesia, peraturan Otoritas Jasa Keuangan regulations of the Financial Services Authority and
maupun regulator lainnya; other regulators;
2. Memiliki kemampuan melakukan analisis kesenjangan 2. Having the ability to do gap analysis;
(gap analysis); 3. Having good communication, interpersonal,
3. Memiliki keahlian komunikasi, interpersonal, negosiasi, negotiation, and correspondence skills.
dan kemampuan korespondensi yang baik.
Pelaksanaan Kegiatan Fungsi Kepatuhan Tahun 2024 Implementation of Compliance Function Activities in 2024
Adapun upaya dan langkah yang telah dilaksanakan oleh The efforts and steps that have been carried out by the
Satuan Kerja Kepatuhan selama tahun 2024, antara lain Compliance Unit in 2024 include the following:
sebagai berikut:
Upaya dan Langkah Satuan Kerja Kepatuhan Attempts and Measurements of the Compliance Unit
Sosialisasi • Penyampaian informasi atas ketentuan regulator • Delivery of information on the latest regulatory provisions
Socialization yang terbaru melalui berbagai media antara lain: through various media including: memorandums/
memorandum/surat, pertemuan/rapat, informasi pada letters, meetings, information on employee desktops,
desktop karyawan, workshop/seminar. workshops/seminars.
• Dengan adanya pembaruan dan/atau perubahan • With the updates and/or changes to the provisions from
ketentuan dari regulator, dilakukan juga identifikasi the regulator, identification is also carried out on the
terhadap Buku Kebijakan/Buku Pedoman Internal Bank Bank’s Internal Policy Book/Guidebook to ensure whether
untuk dipastikan perlu/tidaknya dilakukan pengkinian. or not an update is necessary.
PaninBank 2024 Annual Report 389
Page 392
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Upaya dan Langkah Satuan Kerja Kepatuhan Attempts and Measurements of the Compliance Unit
Pemantauan • Pemantauan pemenuhan atas prinsip kehati hatian • Monitoring the fulfillment of the Bank’s Financial Key
Monitoring Financial Key Point Bank, antara lain: Kewajiban Point prudent principles, including: Bank Minimum
Penyediaan Modal Minimum Bank (CAR), Posisi Devisa Capital Requirement (CAR), Net Foreign Exchange
Neto (PDN), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Position (PDN), Maximum Credit Limit (BMPK), Liquidity
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR), Rasio Pendanaan Adequacy Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR),
Stabil Bersih (NSFR), dan Giro Wajib Minimum (GWM) and Minimum Reserve Requirement (GWM)
• Pemantauan atas kewajiban penyampaian pelaporan • Monitoring of reporting obligations by Work Unit to be
oleh Unit Kerja kepada regulator/pihak eksternal submitted to regulators/external parties.
• Pemantauan atas teguran/sanksi yang diterima oleh • Monitoring of strikes/sanctions received by the Company
PaninBank disebabkan ketidakpatuhan terhadap due to non-compliance of the Company to prevailing
ketentuan yang berlaku. regulations.
• Pemantauan atas komitmen Bank terhadap Hasil • Monitoring of the Company’s commitment to OJK and BI
Pemeriksaan OJK, PPATK dan BI. Examination Results.
• Pemantauan atas proses pengkinian Buku Kebijakan/ • Monitoring the process of updating the Bank’s Internal
Buku Pedoman Internal Bank. Policy Book/Guidebook.
• Pemantauan, menganalisa dan mengidentifikasi • Monitoring, analyzing, and identifying transactions that
transaksi yang memenuhi kriteria mencurigakan. meet the suspicious criteria.
• Pemantauan atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi, • Monitoring of the implementation of integrated
dimana PaninBank ditunjuk sebagai Entitas Utama. governance, in which PaninBank is appointed as the
Main Entity.
Pelatihan Pendidikan dan pelatihan diberikan kepada pegawai Education and training are provided to employees and
Training maupun calon pegawai sesuai dengan tingkat kebutuhan. prospective employees in accordance with the level of
Hal ini bertujuan untuk membangun/meningkatkan need. It aims to build/increase awareness of the individual
kesadaran dari individu akan pentingnya menjalankan the importance of performing the compliance function on
fungsi kepatuhan pada kegiatan usaha Perbankan. Adapun the Company’s business activities. The form of training
bentuk pelatihan yang diberikan antara lain: provided include:
• Dalam training Program Pengenalan Bank terdapat sesi • In the Bank Introduction Program training there are
mengenai Standar Kehati hatian Perbankan, maupun sessions regarding Banking Prudential Standards, as well
APU PPT & PPSPM, dimana peserta training adalah calon as APU PPT & PPSPM, where the training participants are
pegawai/pegawai baru. prospective employees/new employees.
• Karyawan pada Biro Kepatuhan diikutsertakan dalam • Employees at the Compliance Bureau are included in
sertifikasi Manajemen Risiko dan sertifikasi Kepatuhan. the Risk Management certification and Compliance
certification.
• Diadakannya rapat kerja petugas UKPN Cabang dengan • A working meeting of UKPN Branch officers was held
tujuan refreshment atas ketentuan APU PPT & PPSPM with the aim of refreshing the provisions of APU PPT &
untuk diterapkan dalam lingkup kerja masing-masing PPSPM to be implemented within the scope of work of
Cabang. each Branch.
Pembinaan Pembinaan diberikan kepada Unit Kerja/Cabang sesuai Coaching is given to the Work Unit/Branch in accordance
Coaching dengan ketentuan yang ada. Upaya pembinaan dapat with the existing provisions. Coaching efforts can be
dilakukan melalui memorandum/surat pembinaan, done through a memorandum/letter of guidance, with the
dengan tujuan agar Unit Kerja/Cabang memperhatikan aim that the Work Unit/Branch observes the compliance
prinsip Kepatuhan dan tidak terjadi kembali pelanggaran principle and no violations of provisions occur again in the
ketentuan dimasa yang akan datang. future.
Pemberian Opini/ Opini Kepatuhan terhadap aktivitas/kegiatan Bank antara Compliance Opinion on Company activities/activities
Review lain: include:
Opinion/Review • Rencana Penyelenggaraan Produk Bank • Plan of new products launching or productdevelopment.
• Pembuatan/pengkinian Kebijakan/Buku Pedoman/ • Preparation/updating of the Company’s Policy/ Manual/
ketentuan internal Bank internal provisions.
• Pemberian fasilitas Lending (Kredit maupun Treasury) • Provision of certain Lending facilities (Credit or Treasury).
tertentu.
• Kegiatan yang berkaitan dengan APU PPT & PPSPM • Activities related to APU PPT & PPSPM
• Kegiatan yang berkaitan dengan unit kerja legal • Activities related to legal affair work units such as:
affair seperti: pemberian opini hukum, pengkajian provision of legal opinion, reviewing legal developments,
perkembangan hukum, pengkajian kontrak/perjanjian reviewing contracts/agreements.
kerjasama dengan pihak ketiga
Pelaporan Menyampaikan pelaporan kepada regulator yang menjadi Submitting reports to regulators that are the responsibility
Reporting tanggung jawab Direktur Kepatuhan, seperti: Laporan of the Compliance Director, such as: Compliance Reports
Kepatuhan kepada OJK, Laporan Tindak Lanjut Komitmen to OJK, Audit Result Commitment Follow-up Reports to
Hasil Pemeriksaan kepada regulator (OJK/BI,PPATK), regulators (OJK/BI, PPATK), Financial Transaction Reports
Laporan Transaksi Keuangan kepada PPATK. to PPATK. In addition, in an effort to maintain compliance
Selain itu, dalam upaya menjaga kepatuhan waktu with the time of submission of Bank reports to regulators,
penyampaian laporan-laporan Bank kepada regulator, the Compliance Bureau runs an early reminder system
Biro Kepatuhan menjalankan sistem early reminder yang addressed to each reporting Person In Charge (PIC).
ditujukan kepada masing-masing Person In Charge (PIC)
pelaporan.
Lain-Lain • Memastikan kebijakan dan prosedur Satuan Kerja • Ensure that the policies and procedures of the Compliance
Others Kepatuhan, APU PPT dan Legal Affair telah sesuai dengan Unit, AML & CFT and Legal Affair are in compliance with
ketentuan yang berlaku. applicable regulations.
• Berperan sebagai contact person bagi otoritas • Act as a contact person for the relevant authorities
berwenang terkait dengan penerapan APUPPT & PPSPM regarding the implementation of APUPPT & PPSPM
(antara lain PPATK, KPK, Dirjen Pajak, BNN dan Penegak (including PPATK, KPK, Directorate General of Taxes,
Hukum lainnya) BNN and other law enforcement agencies)
• Sebagai Liaison Officer antara Perseroan dengan • As Liaison Officer between Bank and auditor in inspection
regulator dalam kegiatan pengawasan dan pemeriksaan activity by regulator (Bank Indonesia, Financial Services
(Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, PPATK). Authority, PPATK)
390 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 393
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Selama tahun 2024 pelanggaran yang terjadi atas During 2024, violations of regulatory provisions resulting
ketentuan regulasi yang berakibat timbulnya sanksi denda in fines and warnings occurred cumulatively as follows:
dan teguran terjadi secara akumulasi sebagai berikut:
Denda/Teguran Jumlah Pelanggaran Nominal (dalam Rupiah)
No
Fine/Warning Number of Violations Nominal (in Rupiah)
Teguran
1 5 -
Reprimand
Denda
2 27 432,290,407,-
Fine
Baik sanksi berupa denda maupun teguran dari Both sanctions in the form of fines and warnings from
regulator, dominasi penyebabnya adalah disebabkan regulators, the dominant cause is due to late submission
oleh keterlambatan dalam penyampaian laporan kepada of reports to regulators.
regulator.
Namun demikian PaninBank akan terus berupaya However, PaninBank will continue to strive to improve
meningkatkan Kepatuhan Bank untuk menjadi semakin Bank Compliance and make it even better.
baik.
PENERAPAN PROGRAM ANTI PENCUCIAN IMPLEMENTATION OF ANTI-MONEY
UANG, PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME LAUNDERING, TERRORISM FINANCING
DAN PENCEGAHAN PENDANAAN PROLIFERASI PREVENTION AND WEAPONS OF MASS
SENJATA PEMUSNAH MASSAL (APU, PPT & DESTRUCTION PROLIFERATION FUNDING
PPPSPM) (APU, PPT & PPPSPM)
Sebagai bentuk Kepatuhan PaninBank atas peraturan As a form of PaninBank’s compliance with laws and
perundang undangan dan berbagai peraturan lainnya terkait regulations and various other regulations related to the
Prinsip Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Principles of Anti-Money Laundering and Prevention of
Terorisme dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Terrorism Financing and Prevention of Mass Destruction
Pemusnah Masal (APU, PPT & PPPSPM), Penerapan Prinsip Weapons Proliferation Funding (APU, PPT & PPPSPM),
APU, PPT & PPPSPM yang dilakukan oleh PaninBank antara the Implementation of the APU, PPT & PPPSPM Principles
lain mengacu pada ketentuan Undang-Undang Nomor carried out by PaninBank refers to the provisions of
8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Law Number 8 of 2010 concerning the Prevention and
Tindak Pidana Pencucian Uang, Undang-undang Nomor Eradication of Money Laundering Crimes, Law Number
9 Tahun 2013 tentang Pencegahan dan Pemberantasan 9 of 2013 concerning the Prevention and Eradication
Tindak Pidana Pendanaan Terorisme, Peraturan Otoritas of Terrorism Financing Crimes, Financial Services
Jasa Keuangan Nomor 8 Tahun 2023 tentang Penerapan Authority Regulation Number 8 of 2023 concerning the
Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Implementation of Anti-Money Laundering and Terrorism
Terorisme Dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Financing Prevention and Prevention of Mass Destruction
Pemusnah Massal Di Sektor Jasa Keuangan, Surat Edaran Weapons Proliferation Funding Programs in the Services
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/SEOJK.03./2017 Tentang Sector Finance, Circular Letter of the Financial Services
Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Authority Number 32/SEOJK.03./2017 Concerning the
PendanaanTerorisme di Sektor Perbankan, serta Keputusan Implementation of Anti-Money Laundering and Prevention
dan Peraturan Kepala Pusat Pelaporan dan Analisa of Terrorism Funding Programs in the Banking Sector, as
Transaksi Keuangan (PPATK). Secara berkala regulator well as the Decision and Regulation of the Head of the
seperti OJK, PPATK maupun Auditor Internal PaninBank Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK).
melakukan pengawasan atau audit atas pelaksanaan Periodically, regulators such as OJK, PPATK and PaninBank
penerapan Prinsip APU, PPT & PPPSPM di PaninBank. Internal Auditors conduct supervision or audits on the
implementation of the APU, PPT & PPPSPM Principles at
PaninBank.
Untuk mendukung penerapan Prinsip APU, PPT & PPPSPM To support the implementation of the APU, PPT & PPPSPM
di PaninBank, telah dibentuk satuan kerja khusus yang Principles at PaninBank, a special work unit called the
disebut Unit Kerja Pengenalan Nasabah (UKPN) yang Customer Recognition Work Unit (UKPN) has been formed
dikoordinasikan melalui Biro Kepatuhan. Penerapan Prinsip which is coordinated through the Compliance Bureau. The
APU, PPT & PPPSPM di PaninBank melalui petugas UKPN implementation of the APU, PPT & PPPSPM Principles at
baik di Kantor Pusat maupun di setiap Kantor Cabang PaninBank through UKPN officers both at the Head Office
PaninBank 2024 Annual Report 391
Page 394
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Utama dengan jumlah minimal 1 (satu) orang Petugas and at each Main Branch Office with a minimum of 1 (one)
UKPN (dedicated officer) di setiap Kantor Cabang Utama UKPN Officer (dedicated officer) at each Main Branch Office
dengan didukung oleh sistem yang ada telah menjalankan supported by the existing system has implemented the
Program APU, PPT & PPPSPM. APU, PPT & PPPSPM Program.
Dalam rangka menerapkan Prinsip APU, PPT & PPPSPM, In order to implement the principles of AML & CFT
secara konsisten dan berkelanjutan unit UKPN PaninBank consistently and continuously, the PaninBank UKPN makes
melakukan upaya-upaya sebagai berikut: the following efforts:
1. Menganalisis secara berkala penilaian risiko tindak 1. Periodically analyzes the assessment of risk with
pidana Pencucian Uang dan/atau tindak pidana regard to money laundering and/or terrorism funding
Pendanaan Terorisme terkait dengan Nasabah, offenses related to customers and identifies AML &
serta mengidentifikasi risiko APU, PPT & PPPSPM CFT risk based on NRA and SRA with parameter criteria
berdasarkan NRA, SRA dengan kriteria paramater of countries or geographical areas, products, services,
negara atau area geografis, produk, jasa, transaksi atau transactions, or delivery channels;
jaringan distribusi (delivery channels); 2. Arranges, updates, and proposes policies and
2. Menyusun, melakukan pengkinian, dan mengusulkan procedures for the implementation of the AML and
kebijakan dan prosedur penerapan program APU, PPT CFT programs that have been prepared to manage
& PPPSPM yang telah disusun untuk mengelola dan and mitigate risks based on risk assessment, for
memitigasi risiko berdasarkan penilaian risiko, untuk consideration and approval from the Board of Directors;
dimintakan pertimbangan dan persetujuan Direksi; 3. Ensure that the process of identification, analysis,
3. Memastikan jalannya proses identifikasi, analisa, monitoring and provision of reports carried out by the
monitoring serta penyediaan laporan yang dilakukan application system runs according to objectives;
oleh system aplikasi berjalan sesuai dengan tujuan; 4. Ensures that the policies and procedures prepared are
4. Memastikan bahwa kebijakan dan prosedur yang in accordance with changes and developments that
disusun telah sesuai dengan perubahan dan include, among other things, products, services, and
perkembangan yang meliputi antara lain produk, jasa, technology in the financial services sector, activities
dan teknologi di sektor jasa keuangan, kegiatan dan and complexity of business activities, the volume of
kompleksitas usaha PJK, volume transaksi PJK, dan PJK transactions, and modes of money laundering and/
modus Pencucian Uang dan/atau PendanaanTerorisme; or terrorism funding;
5. Memastikan bahwa formulir yang berkaitan dengan 5. Ensures that the forms relating to the customer have
Nasabah telah mengakomodasi data yang diperlukan accommodated the data needed in the implementation
dalam penerapan program APU, PPT & PPPSPM; of the APU and PPT programs;
6. Memantau rekening Nasabah dan pelaksanaan 6. Monitors customer accounts and customer
transaksi Nasabah; transactions;
7. Melakukan evaluasi terhadap hasil pemantauan dan 7. Evaluates the results of monitoring and analysis of
analisis transaksi Nasabah untuk memastikan ada customer transactions to ensure the presence or
atau tidak adanya Transaksi Keuangan Mencurigakan, absence of suspicious financial transactions, cash
Transaksi Keuangan Tunai dan/atau transaksi keuangan financial transactions, and/or financial transactions of
transfer dana dari dan ke luar negeri; funds transferred to and from abroad;
8. Memastikan bahwa kegiatan usaha yang berisiko 8. Ensures that business activities that are at high risk of
tinggi terhadap tindak pidana Pencucian Uang dan/ money laundering and/or terrorism funding criminal
atau tindak pidana Pendanaan Terorisme diidentifikasi offenses are effectively identified in accordance with
secara efektif sesuai dengan kebijakan dan prosedur PJK policies, procedures, and provisions;
PJK serta ketentuan; 9. Ensures that there is a good communication mechanism
9. Memastikan adanya mekanisme komunikasi yang from each relevant work unit to a special work unit or
baik dari setiap satuan kerja terkait kepada unit kerja official responsible for implementing the AML and
khusus atau pejabat yang bertanggung jawab terhadap CFT programs while maintaining the confidentiality
penerapan program APU, PPT & PPPSPM dengan of information and paying attention to anti-tipping-off
menjaga kerahasiaan informasi dan memperhatikan provisions;
ketentuan anti tipping-off; 10. Conduct supervision regarding the implementation of
10. Melakukan pengawasan terkait penerapan program the AML and CFT programs for the relevant units;
APU, PPT & PPPSPM terhadap satuan kerja terkait; 11. Ensures the identification of high-risk areas related to
11. Memastikan adanya identifikasi area yang berisiko the implementation of the APU and PPT programs by
tinggi yang terkait dengan penerapan program APU, referring to the provisions of legislation and adequate
PPT & PPPSPM dengan mengacu pada ketentuan sources of information;
peraturan perundang undangan dan sumber informasi
yang memadai;
392 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 395
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
12. Menerima, melakukan analisis, dan menyusun 12. Receiving, analyzing, and preparing reports of
laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan dan/atau suspicious financial transactions and/or financial
transaksi keuangan yang dilakukan secara tunai yang transactions carried out in cash submitted by the
disampaikan oleh UKPN Cabang; Branch of UKPN;
13. Menyusun laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan, 13. Compiles reports of suspicious financial transactions,
Transaksi Keuangan Tunai, dan/atau transaksi keuangan cash financial transactions, and/or financial transactions
transfer dana dari dan ke luar negeri; of funds transferred to and from abroad;
14. Memastikan seluruh kegiatan dalam rangka penerapan 14. Ensures that all activities in the framework of
program APU, PPT & PPPSPM terlaksana dengan baik; implementing the AML and CFT programs are well
15. Memantau, menganalisis, dan merekomendasikan implemented;
kebutuhan pelatihan tentang penerapan program APU, 15. Monitors, analyzes, and recommends training needs
PPT & PPPSPM bagi pejabat dan/atau pegawai PJK; regarding the implementation of AML and CFT
16. Berperan sebagai contact person bagi regulator dan programs for officials and/or employees of PJK;
instansi yang berwenang terkait dengan penerapan 16. Serves as the contact person for regulators and
program APU, PPT & PPPSPM; authorized agencies related to the implementation of
17. Berperan aktif terhadap pengkinian data nasabah. AML and CFT programs;
17. Plays an active role in the customer data updating
process.
Penggunaan Sistem Aplikasi Internal Risk Assessment Use of Internal Risk Assessment Application System APU
APU PPT & PPPSPM PPT & PPPSPM
Melalui Unit AML pada Biro Kepatuhan, PaninBank Through the AML Unit in the Compliance Bureau,
menjalankan kegiatan seperti yang diamanatkan oleh PaninBank carries out activities as mandated by the
regulator dalam melakukan penerapan pelaksanaan regulator in implementing the implementation of the APU
prinsip APU PPT & PPSPM telah menggunakan sistem PPT & PPSPM principles. It has used an application system
aplikasi yang diberi nama Internal Risk Assessment called Internal Risk Assessment (IRA) to improve the quality
(IRA) guna meningkatkan kualitas sistem informasi dan of the information system and facilitate the analysis and
memudahkan dalam melakukan Analisa dan penyampaian submission of Sectoral Risk Assessment (SRA) Reports
Laporan Sectoral Risk Assessment (SRA) ke regulator di to the regulator every semester. This IRA Application
setiap semesternya. System Aplikasi IRA ini menyajikan System presents data and information quantitatively and
data dan informasi secara kuantitatif dan grafik sehingga graphically, making it easier for analysts to read data and
memudahkan bagi analis dalam membaca data dan information from the process of identifying transaction
informasi dari proses identifikasi data transaksi dan profil data and customer profiles and mapping their risks in
nasabah serta pemetaan risikonya guna meminimalisasi order to minimize exposure to APUPPT & PPSPM risks.
eksposur dari risiko APUPPT & PPSPM.
PaninBank 2024 Annual Report 393
Page 396
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Disamping itu, UKPN juga telah melaksanakan kewajiban In addition, UKPN has also carried out the obligation to
penyampaian data jumlah nasabah kepada PPATK submit data on the number of customers to PPATK in
guna kepentingan Sistem Informasi Pengguna Jasa the interest of the Integrated Service User Information
Terpadu (SIPESAT). UKPN juga telah menindaklanjuti System (SIPESAT). UKPN has also followed up on
permintaan data informasi nasabah yang diperlukan oleh requests for customer information data required by
Regulator, Instansi Pemerintah dan Instansi Keuangan regulators, government agencies, and other authorized
yang berwenang lainnya, serta telah menindaklanjuti financial institutions, and has followed up on requests and
permintaan dan pencabutan pemblokiran harta kekayaan revocation of blocking of PaninBank customers assets in
nasabah PaninBank sesuai dengan permintaan dari accordance with requests from the competent institutions,
lembaga yang berwenang diantaranya yaitu Direktorat namely the Directorate General of Taxes (Director General
Jenderal Pajak (Dirjen Pajak). of Taxes) and the Corruption Eradication Commission
(KPK).
Kegiatan lain yang telah dilakukan PaninBank dalam Other activities that have been done to support the AML &
mendukung program APU, PPT & PPSPM yaitu CFT programs are to submit questionnaires related to AML
menyampaikan kuesioner berkaitan dengan APU, PPT & CFT to correspondent banks or banks that have credit
& PPPSPM kepada Bank Koresponden atau Bank yang facility cooperation. The submission of this questionnaire
memiliki kerjasama fasilitas kredit. Penyampaian kuesioner is part of the implementation of APU & PPT principles
ini merupakan bagian dari pelaksanaan prinsip APU, PPT in PaninBank in Cross Border Correspondent Banking
& PPPSPM pada PaninBank dalam kegiatan Cross Border (CBCB) activities as required by the recommendations of
Correspondent Banking (CBCB) sebagaimana diwajibkan the Financial Action Task Force (FATF) and Bank Indonesia
oleh rekomendasi Financial Action Task Force (FATF) dan regulations. Through the efforts described above,
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia. Melalui PaninBank is fully committed to supporting government
upaya-upaya sebagaimana dijelaskan di atas, PaninBank programs in the prevention and eradication of criminal
berkomitmen penuh untuk mendukung program acts of money laundering and terrorism funding crimes
pemerintah dalam pencegahan dan pemberantasan Tindak and creating a sound banking system.
Pidana Pencucian Uang dan Tindak Pidana Pendanaan
Terorisme serta menciptakan sistem perbankan yang
sehat.
Kegiatan terkait Pelaksanaan Program APU, PPT & PPPSPM Activities Related to the Implementation of The AML &
CFT Program
Sepanjang Tahun 2024, kegiatan terkait pelaksanaan Throughout 2024, activities related to the implementation
Program APU, PPT & PPPSPM yang telah dilaksanakan of the AML & CFT program implemented by PaninBank
PaninBank adalah sebagai berikut: were as follows:
1. Penyampaian Laporan Transaksi Keuangan Tunai 1. Submission of the Cash Transaction Report/LTKT and
(LTKT) dan Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan Suspicious Financial Transaction Report (LTKM) to
(LTKM) kepada Pusat Analisis dan Transaksi Keuangan the Financial Analysis and Transaction Center (PATK)
(PPATK) selama periode bulan Januari sampai dengan during the period from January to December 2024 there
Desember 2024 adalah sebanyak 165,479 (Seratus enam were 165,479 (one hundred and sixty five thousand
puluh lima ribu empat ratus tujuh puluh sembilan) four hundred and seventy nine) reports consisting of
laporan yang terdiri dari 165,065 (Seratus enam puluh 165,065 (one hundred and sixty five thousand sixty
lima ribu enam puluh lima) LTKT dan 414 (Empat ratus five) LTKT and 414 (four hundred and fourteen) LTKM.
empat belas) LTKM.
394 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 397
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
2. Penyampaian Laporan Transaksi Keuangan Transfer 2. Submission of Financial Transaction Reports from
Dana dari dan ke Luar Negeri/International Fund and to Foreign Funds Transfer/International Fund
Transfer Instruction (IFTI) selama periode bulan Januari Transfer Instruction (IFTI) during the period of January
sampai dengan Desember adalah sebanyak 163,340 to December was 163,340 (one hundred sixty-three
(Seratus enam puluh tiga ribu tiga ratus empat puluh) thousand and three hundred forty-six reports).
laporan. 3. PaninBank always corresponds with the Tax Office to
3. PaninBank senantiasa melakukan korespondensi follow up on the letters from the Tax Service Office
dengan Kantor Pajak untuk menindaklanjuti surat-surat during the period of January to December 2023.
dari Kantor Pelayanan Pajak selama periode bulan 4. Socialization and refreshment of AML & CFT provisions
Januari sampai dengan Desember Tahun 2024. and/or application of customer recognition principles,
4. Sosialisasi dan Refreshment ketentuan terkait APU, the Know Your Customer (KYC) principle, and AML &
PPT & PPPSPM dan/atau Penerapan Prinsip Pengenalan CFT application enhancement.
Nasabah/Know Your Customer (KYC) Principle dan
Enhancement Aplikasi Go AML.
PaninBank juga menunjukkan dukungan atas upaya PaninBank also shows support for the Government’s
Pemerintah dalam pemberantasan judi online, antara efforts in eradicating online gambling, including by
lain dengan aktif melakukan pemantauan atas situs-situs actively monitoring online gambling sites, blocking
judi online, melakukan pemblokiran rekening yang terkait accounts related to gambling (including online gambling),
perjudian (termasuk diantaranya judi online), ataupun or reporting suspicious transactions.
melakukan pelaporan atas transaksi yang mencurigakan.
Dalam rangka penerapan program APU, PPT & PPPSPM In the implementation of AML & CFT programs and the
dan prinsip pengenalan nasabah, PaninBank senantiasa principle of customer recognition, PaninBank always
melakukan sosialisasi dan refreshment berkaitan dengan conducts dissemination and refreshment related to AML
ketentuan APU, PPT & PPPSPM dan penyempurnaan & CFT provisions and improvements and enhancements
serta peningkatan Aplikasi Go AML yang digunakan oleh to AML & CFT Applications used by PaninBank. These
PaninBank. Kegaitan tersebut antara lain: activities include:
1. Refreshment dan Train to Trainers modul APU, PPT & 1. AML & CFT Refreshment and Train the Trainers
PPPSPM kepada Petugas UKPN dari seluruh Kantor programs for UKPN officers from all major branch
Cabang Utama PaninBank yang telah diselenggarakan offices that have been held since 2017 and conducted
sejak tahun 2017 dan selanjutnya dilakukan secara periodically at least 1 (one) time in 1 (one) year.
berkala minimal 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. 2. AML & CFT Refreshment and Train the Trainers program
2. Refreshment dan Train to Trainers modul APU, PPT by UKPN officers from each of PaninBank’s main branch
& PPPSPM oleh Petugas UKPN dari masing-masing offices to sub-branch offices that are held regularly at
Kantor Cabang Utama PaninBank kepada Kantor least 1 (one) time in 1 (one) year.
Cabang Pembantu yang diselenggarakan secara 3. Socialization of the AML & CFT program to all new
berkala minimal 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. PaninBank employees, especially new employees who
3. Sosialisasi Penerapan Program APU, PPT & PPPSPM deal directly with customers (frontliners).
kepada seluruh karyawan baru PaninBank terutama 4. Enhancement of AML & CFT application.
karyawan baru yang berhubungan langsung dengan
nasabah (frontliners).
4. Penyempurnaan/enhancement Aplikasi Go AML.
Perkembangan Struktur Organisasi Development of Organizational Structure
Sebagai upaya penyempurnaan tata kelola dan kepatuhan As an effort to improve the Bank’s governance and
Bank, per Desember 2024 telah dilakukan penyempurnaan compliance, as of December 2024, organizational
organisasi dimana Unit Kerja Anti Money Laundering improvements have been made where the PaninBank Anti
PaninBank telah berdiri menjadi Divisi tersendiri di bawah Money Laundering Work Unit has been established as a
naungan Direktur Kepatuhan. separate Division under the auspices of the Director of
Compliance.
PaninBank 2024 Annual Report 395
Page 398
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Audit Internal
Audit Internal
Struktur dan Kedudukan Satuan Kerja Audit Internal Structure and Position of Internal Audit Unit
Dalam struktur organisasi Bank Panin, Satuan Kerja Within PaninBank’s organizational structure, the Internal
Audit Internal (SKAI) dipimpin oleh Kepala SKAI yang Audit Unit (SKAI) is led by a Head of SKAI who reports
bertanggung jawab langsung kepada Presiden Direktur. directly to the President Director. In carrying out its duties,
Dalam melaksanakan tugas, SKAI menyampaikan laporan SKAI submits a report to the President Director and a copy
kepada Presiden Direktur dan salinannya disampaikan is submitted to the Board of Commissioners, the Audit
kepada Dewan Komisaris, Komite Audit, dan direktur Committee, and the director in charge of the compliance
yang membawahkan fungsi kepatuhan. Kepala SKAI function. The Head of SKAI is appointed and dismissed
diangkat dan diberhentikan oleh Presiden Direktur setelah by the President Director after obtaining approval
mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris dengan from the Board of Commissioners by considering the
mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. recommendations of the Audit Committee.
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Komite Audit
Audit Committee
Presiden Direktur
President Director
Head of internal Audit
Sekretaris
Information System QA & Development
Head Office Audit Region Audit
& Technology Audit Audit
Fraud IT Operation Quality Supervision Supervision
Specialist Audit Assurance Area I Area III
Credit & Development
IT Project & Supervision Supervision
Business & Support
MIS Services Area II Area IV
Banking Audit
Head Office
Function &
Support
396 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 399
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pengangkatan dan Pemberhentian Kepala SKAI Appointment and Dismissal of Head of SKAI
Kepala Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) diangkat dan The Head of Internal Audit Unit (SKAI) is appointed and
diberhentikan oleh Presiden Direktur setelah mendapat dismissed by the President Director upon the Board of
persetujuan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan Commissioners’ approval based on recommendation of
rekomendasi Komite Audit. the Audit Committee.
PROFIL KEPALA SKAI PROFILE OF THE HEAD OF SKAI
Berikut adalah informasi mengenai Kepala SKAI: The following is information about the Head of SKAI:
Herbert J.S. Sibuea
Kepala SKAI
Head of SKAI
Kewarganegaraan Indonesia
Citizen
Domisili Jakarta
Domicile
Riwayat jabatan Berkarir di PaninBank sejak Januari 1997. Dimulai Started career at PaninBank in January 1997. Starting
Work Experience dari mengikuti Program Pendidikan Internal Audit from participating in PaninBank Internal Audit
Officer Bank Panin Angkatan 1, menjadi Koordinator Officer Education Program Batch 1, as Coordinator
SKAI KC Palmerah dan Batam, sebagai Operations of the SKAI Palmerah and Batam Branch Office, as
Manager di KC Serang dan Centralized Processing Operations Manager at the Serang Branch Office and
Head di KC Palmerah, dan menjabat sebagai Kepala Centralized Processing Head at the Palmerah Branch
Biro Pengawasan & Pemeriksaan (Satuan Kerja Audit Office, and serving as Head of the Supervision &
Intern/SKAI) sejak Januari 2009. Inspection Bureau (Internal Audit Work Unit/SKAI)
since January 2009.
Dasar Hukum Penunjukan a. Surat tgl 24 Desember 2008, No. 008/DIR/JAP/SJ, a. Letter dated December 24, 2008, No. 008/DIR/
Legal Basis for Appoinment Perihal Surat Penunjukan Jabatan JAP/SJ, Regarding Letter of the Appointment of
b. Surat tgl 24 Desember 2008, No. 344-DIR-KBI-08, Position
Perihal Pengangkatan Kepala SKAI b. Letter dated December 24, 2008, No. 344-DIR-
KBI-08, Regarding the Appointment of Head of
SKAI
Kualifikasi dan sertifikasi Memiliki Sertifikasi Manajemen Risiko – Jenjang 6 Have Risk Management Certification - Level 6.
Qualifications and Certifications dan Sertifikasi Indonesia Internal Audit Practitioner
(IIAP)
Fungsi Kepala Audit Internal/SKAI Function of Head of Internal Audit/SKAI
Kepala SKAI/Biro Pemeriksaan dan Pengawasan (BPP) The Head of SKAI/Bureau of Audit and Supervision (BPP)
mempunyai tanggung jawab dan kewajiban sebagai has the following responsibilities and obligations:
berikut:
Bertanggung jawab untuk: Responsible for:
1. Memastikan pelaksanaan fungsi audit internal sesuai 1. Ensuring the implementation of internal audit function
dengan Standar Profesional Audit Internal dan Kode in accordance with the Internal Audit Professional
Etik Audit Internal; Standards and Code of Ethics of Internal Audit;
2. Memilih sumber daya manusia yang kompeten sesuai 2. Selecting competent human resources according to the
dengan kebutuhan dalam pelaksanaan tugas SKAI; needs in the implementation of SKAI duties;
3. Memastikan anggota SKAI mengikuti pengembangan 3. Ensure that SKAI members participate in ongoing
profesional berkelanjutan serta pelatihan lain sesuai professional development and other training in
dengan perkembangan kompleksitas dan kegiatan accordance with the development of the Bank’s
usaha Bank; complexity and business activities;
4. Menyusun dan mengevaluasi Piagam Audit Internal 4. Developing and evaluating the Internal Audit Charter
secara periodik; periodically.
5. Menyusun Rencana Kerja Audit Tahunan (RKAT) dan 5. Preparing the Annual Audit Work Plan (RKAT) and
alokasi anggaran untuk pelaksanaan fungsi audit budget allocation for the implementation of the internal
internal; audit function.
PaninBank 2024 Annual Report 397
Page 400
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
6. Memastikan pelaksanaan Rencana Kerja Audit Tahunan 6. Ensuring the implementation of the approved Annual
(RKAT) yang telah disetujui dan tugas-tugas khusus Audit Work Plan (RKAT) and special tasks from the
dari Presiden Direktur sesuai dengan rencana audit President Director in accordance with the internal audit
internal; plan,
7. Melaporkan temuan yang signifikan kepada Presiden 7. Report significant findings to the President Director and
Direktur dan Direksi terkait untuk dilakukan tindakan relevant Directors for prompt corrective action,
perbaikan dalam waktu yang cepat; 8. Monitor corrective actions on significant findings.
8. Memantau tindakan perbaikan atas temuan yang 9. Report the results of monitoring follow-up
signifikan; improvements on significant findings to the President
9. Melaporkan hasil pemantauan tindak lanjut perbaikan Director and relevant Directors and the Board of
atas temuan yang signifikan kepada Presiden Direktur Commissioners with a copy to the Audit Committee
dan Direksi terkait serta Dewan Komisaris dengan and the Director in charge of the compliance function;
tembusan kepada Komite Audit dan Direktur yang 10. Plan, implement, organize, and direct internal audits
membawahkan fungsi kepatuhan; and evaluate existing procedures to obtain assurance
10. Merencanakan, melaksanakan, mengatur, dan that audit objectives will be achieved optimally.
mengarahkan audit internal serta mengevaluasi 11. Ensure the use of external services for internal audit
prosedur yang ada untuk memperoleh keyakinan activities:
bahwa tujuan audit akan tercapai secara optimal; a) Knowledge transfer from external parties to IAU
11. Memastikan dalam hal terdapat penggunaan jasa pihak members and considering the temporary use of
eksternal untuk aktivitas audit internal: external expert services.
a) Terselenggaranya transfer pengetahuan antara b) The use of external services does not affect the
pihak eksternal kepada anggota SKAI dan independence and objectivity of the SKAI function.
mempertimbangkan penggunaan jasa ahli pihak c) External parties comply with the Internal Audit
eksternal bersifat sementara; Charter of the Bank.
b) Penggunaan jasa pihak eksternal tidak d) External parties are not allowed to act as team
mempengaruhi independensi dan obyektivitas leaders in conducting internal audits.
fungsi SKAI; e) The independence of external parties includes,
c) Pihak eksternal mematuhi Piagam Audit Internal among other things, not having any affiliations
Bank; as stipulated by laws and regulations, avoiding
d) Pihak eksternal tidak diperbolehkan menjadi ketua conflicts of interest, and complying with assignment
tim dalam pelaksanaan audit internal; dan restrictions and cooling-off periods.
e) Independensi pihak eksternal antara lain tidak 12. IAU of the Main Entity collaborates with units performing
memiliki hubungan keterkaitan sesuai ketentuan internal audit functions in Financial Services Authority
peraturan perundang-undangan, tidak mengandung (LJK) within the Panin Financial Group Conglomerate:
benturan kepentingan, dan memenuhi pembatasan a) Developing plans and conducting audits for the
penugasan dan masa tunggu (cooling-off period). Panin Financial Group Conglomerate.
12. SKAI Entitas Utama bekerja sama dengan satuan kerja b) Monitoring and evaluating the implementation of
yang melaksanakan fungsi audit intern di Lembaga internal audit functions, reviewing the adequacy
Jasa Keuangan (LJK) dalam Konglomerasi Keuangan of audit methodologies, policies, and procedures,
Grup Panin: and providing recommendations and feedback
a) Menyusun perencanaan dan pelaksanaan Audit for enhancing the implementation of Integrated
Konglomerasi Keuangan Grup Panin; Internal Audit functions in each LJK within the
b) Melakukan pemantauan dan evaluasi atas Panin Financial Group Conglomerate.
pelaksanaan fungsi audit intern, review kecukupan c) Formulating internal audit principles covering audit
metodologi, kebijakan dan prosedur audit, dan methodologies and quality control implementation
memberikan rekomendasi dan masukan terkait steps.
peningkatan pelaksanaan fungsi Audit Intern d) Providing recommendations and feedback to the
Terintegrasi pada masing-masing LJK dalam Internal Audit Function/Unit/Team of LJK regarding
Konglomerasi Keuangan Grup Panin; enhancing the implementation of Integrated
c) Merumuskan prinsip-prinsip audit internal yang Internal Audit functions.
mencakup metodologi audit dan langkah-langkah
pelaksanaan pengendalian mutu; dan
d) Memberikan rekomendasi dan masukan kepada
Fungsi/Unit/Satuan Kerja Audit Intern LJK terkait
peningkatan pelaksanaan fungsi Audit Intern
Terintegrasi.
398 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 401
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
13. Melakukan koordinasi dengan ahli hukum atau auditor 13. Coordinating with legal experts or external auditors,
ekstern, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, dan Financial Services Authority, Bank Indonesia, and
Lembaga Regulator lainnya terkait dengan pelaksanaan other regulatory bodies, as necessary, regarding the
fungsi audit intern apabila diperlukan. Khusus untuk implementation of internal audit functions. Specifically
komunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) for communication with the Financial Services Authority
dilakukan paling sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) (OJK), it is conducted at least once a year. Coordination
tahun. Koordinasi dilakukan dengan sepengetahuan is done with the knowledge of the President Director
Presiden Direktur dan Komite Audit. and the Audit Committee.
Berkewajiban untuk: Has the responsibility to:
1. Menyampaikan laporan audit kepada Presiden Direktur 1. Submit audit report to the President Director and the
dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Board of Commissioners with copies to the Audit
Komite Audit dan Direktur yang membawahkan fungsi Committee and relevant Director as well as Director in
kepatuhan; charge of Compliance;
2. Menyiapkan laporan pelaksanaan beserta pokok-pokok 2. Prepare an implementation report along with the main
hasil audit dan disampaikan kepada Presiden Direktur points of audit results to be submitted to the President
dan Dewan Komisaris setiap semester; Director and the Board of Commissioners every
3. Menyiapkan dengan segera laporan atas temuan semester;
hasil audit yang diperkirakan dapat mengganggu 3. Prepare an immediate report on audit finding results
kelangsungan usaha Bank; dan which are deemed to have the potential to disturb the
4. Menyampaikan hasil penilaian internal kepada Presiden continuity of the Bank’s business.
Direktur dan Dewan Komisaris dengan tembusan 4. Submit the results of the internal assessment to the
Komite Audit. President Director and the Board of Commissioners
with copies to the Audit Committee
Program sertifikasi yang telah dilaksanakan oleh Auditor Certification programs carried out by Internal Auditors
Internal selama Tahun 2024 adalah sebagai berikut: during 2024 are as follows:
Total Auditor
No. Jenis Sertifikasi Type of Certification
Total Auditor
1 Management Risiko (SMR), Jenjang 4 Risk Management (SMR), Level 4 114
2 Management Risiko (SMR), Jenjang 5 Risk Management (SMR), Level 5 19
3 Management Risiko (SMR), Jenjang 6 Risk Management (SMR), Level 6 1
4 Sertifikasi Internal Auditor (CBIA) Level Auditor Certification of Internal Auditor (CBIA) Auditor Level 54
5 Sertifikasi Internal Auditor (CBIA) Level Supervisor Certification of Internal Auditor (CBIA) Supervisor Level 27
6 Auditor Sistem Informasi Bersertifikat (CISA) Certified Information System Auditor (CISA) 1
7 Pemeriksa Penipuan Bersertifikat (CFE) Certified Fraud Examiner (CFE) 1
8 Peretas Etis Bersertifikat (CEH) Certified Ethical Hacker (CEH) 2
9 Keamanan Siber Bersertifikat Certified Siber Security 3
10 Bersertifikat ISO 27001 (Auditor Utama) Certified ISO 27001(Lead Auditor) 2
11 Analis Keamanan Siber CompTIA Bersertifikat Certified CompTIA Cybersecurity Analyst (CySA+) 1
12 Praktisi Audit Internal Indonesia (IIAP) Indonesia Internal Audit Practioner (IIAP) 1
Program Refreshment sertifikasi yang telah dilaksanakan The certification refreshment program that has been
oleh Auditor Internal selama Tahun 2024 adalah sebagai implemented by Internal Auditors during 2024 is as follows:
berikut:
Refreshment Sertifikasi Total Auditor
Refreshment of Certification Total Auditor
Refreshment Sertifikasi Management Resiko (SMR), Jenjang 4
114
Risk Management Certification (SMR) Level 4
Refreshment Sertifikasi Management Resiko (SMR), Jenjang 5
19
Risk Management Certification (SMR) Level 5
Refreshment Sertifikasi Management Resiko (SMR), Jenjang 6
1
Risk Management Certification (SMR) Level 6
PaninBank 2024 Annual Report 399
Page 402
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
VISI DAN MISI SKAI VISION AND MISSION OF SKAI
Adapun visi dan misi SKAI adalah sebagai berikut: The SKAI’s vision and mission are as follows:
1. Visi: 1. Vision:
Menjadi mitra kerja strategis (strategic partner) yang To become an Independent, objective, professional and
independent, objektif, profesional dan respectable. respectable strategic partner.
2. Misi: 2. Mission:
Memberikan layanan Audit Intern secara profesional To provide professional Internal Audit services to
untuk memastikan terwujudnya bank yang sehat, ensure the realization of a sound bank, which develops
berkembang secara wajar dan dapat menunjang naturally and is able to support the national economy
perekonomian nasional yang merupakan kepentingan which is the interest of the stakeholders.
dari para pihak stakeholders.
Piagam Audit Internal Internal Audit Charter
Audit Internal PT. Bank Panin, Tbk telah memiliki Piagam Internal Audit of PT. Bank Panin, Tbk has had an Internal
Audit Internal yang dikinikan pada tanggal 04 Desember Audit Charter updated on December 4, 2024, which
2024, yang telah diselaraskan dengan ketentuan regulator has been aligned with the provisions of the regulator,
yaitu, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. namely, Financial Services Authority Regulation (POJK)
56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman No. 56/POJK.04/2015 concerning the Establishment
Penyusunan Piagam Unit Audit Internal dan No.1/ and Guidelines for the Preparation of Internal Audit
POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Unit Charters and No.1/POJK.03/2019 concerning the
Pada Bank Umum. Secara garis besar Piagam Audit Implementation of Internal Audit Functions in Commercial
Internal berisi: Visi/Misi, Kedudukan, Kewenangan dan Banks. In general, the Internal Audit Charter contains:
Tanggung Jawab, Ruang Lingkup Kegiatan, Independensi, Vision/Mission, Position, Authority and Responsibility,
Persyaratan, dan Kode Etik Auditor Internal. Scope of Activities, Independence, Requirements, and
Code of Ethics for Internal Auditors.
Komposisi Tenaga Kerja Audit Internal Composition of Internal Audit Workforce
Pada Tahun 2024 SKAI memiliki total (137) auditor dengan In 2024, SKAI had a total of 137 auditors with the following
klasifikasi masa kerja sebagai berikut: classification of tenure, as follows:
Masa Kerja Total Auditor
Period of Service Total Auditor
0 – 4 tahun | years 2
5 – 9 tahun | years 9
10 – 14 tahun | years 72
> 15 tahun | years 54
Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Duties and Responsibilities of Internal Audit Unit
Tugas dan Tanggung jawab Unit Audit Internal sesuai The duties and responsibilities of Internal Audit Unit as
dengan yang dicantumkan dalam piagam unit audit stated in the charter of internal audit unit. That is:
internal, yaitu:
1. Menyusun dan melaksanakan rencana Audit Internal 1. Preparing and implement an annual Internal Audit
tahunan. plan.
2. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan pengendalian 2. Testing and evaluating the implementation of internal
internal dan sistem manajemen risiko sesuai dengan control and risk management systems in accordance
kebijakan perusahaan. with company policy.
3. Melakukan pemeriksaan dan penilaian atas efisiensi 3. Making inspections and assessments of efficiency
dan efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, and effectiveness in finance, accounting, operations,
operasional, sumber daya manusia, pemasaran, human resources, marketing, information technology,
teknologi informasi, dan kegiatan lainnya. and other activities.
4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang 4. Providing suggestions for improvements and objective
objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua information about the audited activities at all levels of
tingkat Manajemen. management.
5. Membuat laporan hasil audit dan menyampaikan 5. Preparing audit report and submit the report to the
laporan tersebut kepada Presiden Direktur dan Dewan President Director and the Board of Commissioners.
Komisaris.
400 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 403
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
6. Memantau, menganalisis, dan melaporkan pelaksanaan 6. Monitoring, analyzing, and reporting on the
tindak lanjut perbaikan yang telah disarankan. implementation of follow-up improvements that have
7. Bekerja sama dengan Komite Audit. been suggested.
8. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan 7. Cooperating with the Audit Committee.
audit internal yang dilakukannya. 8. Preparing a program to evaluate the quality of internal
9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan. audit activities carried out.
10. Membantu tugas Presiden Direktur dan Dewan 9. Making special inspections if necessary.
Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara 10. Assisting the tasks of the President Director and the
menjabarkan secara operasional, baik perencanaan, Board of Commissioners in carrying out supervision
pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit internal. by outlining the operational aspects of planning,
11. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk implementation and monitoring of the internal audit
memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan results.
sumber daya serta dana. 11. Identifying all possibilities to improve and increase the
efficient use of resources and funds.
Pelaksanaan tugas unit audit internal pada tahun 2024: Implementation of SKAI Duties in 2024
a. Pemeriksaan SKAI di Kantor Cabang terhadap 204 a. SKAI Inspection at Branch Offices, on 204 Activities
Aktivitas di Kantor Cabang Utama, 423 Aktivitas di at Main Branch Offices, 423 Activities at Sub-Branch
Kantor Cabang Pembantu. Offices.
b. 10 Aktivitas pada Divisi/Biro/Grup di Kantor Pusat. b. 10 Activities in Division/Bureau/Group at Head Office.
c. 9 Aplikasi/Security/Aktivitas di Bidang Teknologi c. 9 Applications/Security/Activities in the Information
Informasi. Technology Field.
d. 37 Aktivitas Kantor Cabang dan Thematic Audit, yang d. 37 Activities at Main Branch Offices and Thematic Audit,
dilakukan pada Kantor Cabang sampling dan Product which are conducted at sampling Branch Offices and
Management di Kantor Pusat Product Management at Head Office.
Fokus dan Pengembangan Audit 2024 Audit Focus and Development in 2024
Sesuai dengan Rencana Kerja yang telah menetapkan, Based on the Work Plan that has been determined, the
fokus dan pengembangan audit di tahun 2024 antara lain: focus and development of audits in 2024 include among
others:
a. Melaksanakan Audit berbasis risiko (ruang lingkup a. Conducting risk-based audits (scope and focus on
dan fokus pada area berisiko tinggi) dengan kaji ulang high-risk areas) by reviewing the adequacy of Quality
atas kecukupan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko of Risk Management Implementation (QPMR) and GCG
(KPMR) dan Penerapan GCG. Proses pengawasan Implementation. The supervision process is mostly
sebagian besar dilakukan secara offsite ataupun conducted offsite or using virtual media.
menggunakan media virtual. b. As a strategic partner in improving company
b. Sebagai mitra kerja strategis (strategic partner) performance, particularly in assessing the
dalam mendukung peningkatan kinerja perusahaan, implementation and management of Governance,
khususnya dalam penilaian atas penerapan dan Risk Management, and Compliance in the Bank’s
pengelolaan Governance, Risk Management, dan operational activities in accordance with applicable
Compliance pada kegiatan operasional Bank sesuai policies/regulations.
dengan kebijakan/ketentuan yang berlaku. c. Optimizing the Analytical Audit and risk and control
c. Mengoptimalkan Audit Analytical dan proses assessment process carried out on an ongoing basis
assessment atas risiko dan control yang dilakukan secara by Internal Audit (Continuous Audit) and updating
berkelanjutan oleh Internal Audit (Continuous Audit) the supporting infrastructure (hardware devices,
serta memperbaharui infrastruktur pendukungnya applications, software).
(perangkat hardware, Aplikasi, software). d. Maintaining and improving auditor competence
d. Menjaga dan meningkatkan kompetensi auditor through various training/training and professional
melalui berbagai pelatihan/training dan sertifikasi certifications both held online/offline and using training
professional baik yang diselenggarakan secara online/ applications.
offline maupun menggunakan aplikasi pelatihan.
PaninBank 2024 Annual Report 401
Page 404
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
e. Menjalankan Jasa serta Fungsi Assurance, Konsultasi e. Performing Assurance Services and Functions,
melalui Pengembangan Audit Methodology, Consulting through Audit Methodology Development,
pengkinian Pedoman Audit baru yang mengacu pada updating new Audit Guidelines that refer to Best Practice
Standarisasi Best Practise (The Institute of Internal Standardization (The Institute of Internal Auditors - IIA)
Auditors - IIA) dan melakukan implementasi panduan/ and implementing Audit Program guidelines/technical
juknis Audit Program, Thematic Audit, Surprise Audit, guidelines, Thematic Audit, Surprise Audit, On Site
On Site audit, Off Site Audit, QA Review. Audit, Off Site Audit, and QA Review.
f. Menjalankan Jasa Fraud Investigasi dan Anti Fraud, f. Conducting Fraud Investigation and Reporting Services,
sebagai koordinator dalam Fraud Management as a coordinator in the Fraud Management Team related
Team untuk menerapkan penerapan 4 pilar Strategi to the implementation of the 4 pillars of the Anti-Fraud
Anti Fraud, Sosialisasi Modul Fraud Awareness bagi Strategy, Socialization of the Fraud Awareness Module
Karyawan, Preventive Action melalui Lessons Learned for Employees, Preventive Action through Lessons
Fraud Risk/Event kepada seluruh Pimpinan Kantor Learned Fraud Risk/Event to all Branch Office Leaders
Cabang dan Unit Kerja Kantor Pusat, Peran dan Fungsi and Head Office Work Units, the Role and Function of
Audit Investigasi terhadap Fraud Incident maupun Audit Investigation of Fraud Incidents and follow-up to
tindak lanjut terhadap pelaporan dari Pengaduan reports from Customer Complaints and Whistleblowing
Nasabah serta Whistleblowing System, Detection System, Detection Monitoring through Account
Monitoring melalui Account Monitoring dan KYE. Monitoring and KYE.
Rekomendasi dan tindak lanjut hasil Audit Recommendations and follow-up on Audit findings
a. Seluruh hasil audit dan tindak lanjut rekomendasi audit a. All audit findings have been reported to the President
telah dilaporkan kepada Presiden Direktur dengan Director with copies to the Board of Commissioners,
tembusan kepada Dewan Komisaris, Komite Audit the Director in charge of the compliance function, and
dan Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan, dan the auditee, in the form of an audit report and followed
auditee, dalam bentuk laporan hasil pemeriksaan dan up by Management by making a Management Action
ditindaklanjuti oleh Manajemen dengan membuat Recommendation letter as a coaching and improvement
surat Rekomendasi Management Action sebagai step to the Auditee.
langkah pembinaan dan perbaikan kepada Auditee. b. Coordinated with related Divisional Directors and
b. Melakukan Koordinasi dengan Direktur Bidang dan Bureaus/Divisions/Groups at Head Office and Branch
Biro/Divisi/Group terkait di Kantor Pusat, Kantor Offices, regarding recommendations for improvement
Cabang, atas rekomendasi dan tindak lanjut perbaikan of internal control in the Bank’s operations (including
internal kontrol pada operasional Bank (termasuk updating of existing Bank operational provisions/
pengkinian ketentuan/kebijakan/pedoman operasional policies/guidelines) so that the same weaknesses/
Bank yang telah ada) agar kelemahan/penyimpangan deviations do not occur again.
yang sama tidak terjadi kembali. c. Monitored the follow-up of audit recommendations
c. Memonitor tindak lanjut dari rekomendasi hasil and Management Action and report periodically.
pemeriksaan serta Management Action dan melaporkan
secara periodik
Informasi mengenai Sistem Pengendalian Internal Information regarding the Internal Control System
Penerapan pengendalian internal dilakukan melalui The implementation of internal control is carried out
mekanisme pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen through supervision mechanisms established by
dan dijalankan secara berkesinambungan (on going management and conducted continuously on an ongoing
basis) sesuai dengan tujuan, ukuran, dan kompleksitas basis according to the objectives, scale, and complexity of
kegiatan usaha dalam rencana bisnis bank dengan tetap the business activities outlined in the bank’s business plan,
berpedoman pada persyaratan dan tata cara sebagaimana while adhering to the requirements and procedures as
ditetapkan mengacu pada Surat Edaran Otoritas Jasa stipulated referring to Financial Services Authority Circular
Keuangan (SE OJK) No. 35/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli Letter (SE OJK) No. 35/SEOJK.03/2017 dated July 7, 2017
2017 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian concerning Guidelines for the Standard of Internal Control
Intern bagi Bank Umum. Systems for Commercial Banks.
402 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 405
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Penerapan kerangka Three Lines Model dalam sistem The implementation of the Three Lines Model framework in
pengendalian internal dan pengelolaan risiko untuk the internal control system and risk management supports
mendukung terciptanya tata kelola yang andal. Penerapan the establishment of reliable governance. The application
prinsip Three Lines Model adalah sebagai berikut: of the Three Lines Model principles is as follows:
a. Organ Pengurus a. Governing Bodies
Dewan Komisaris melalui komite di bawah The Board of Commissioners, through committees
koordinasinya bertanggung jawab untuk memastikan, under its coordination, is responsible for ensuring,
antara lain: among other things:
1) Tersedianya struktur dan proses yang memadai 1) The availability of adequate structures and
dalam pelaksanaan tata kelola organisasi yang processes for effective organizational governance
efektif. implementation.
2) Tujuan dan aktivitas organisasi telah selaras dengan 2) Alignment of organizational objectives and
kepentingan utama stakeholders (para pemangku activities with the key interests of stakeholders.
kepentingan).
b. Organ Pengelola/Manajemen (Direksi dan Pejabat, b. Management organ (Board of Directors and Officials,
Lini pertama dan Lini kedua) Tanggung jawab First and Second Lines) The responsibilities of the
Direksi mencakup peran lini pertama dan kedua Board of Directors include the roles of the first and
dalam memastikan kecukupan kebijakan/prosedur second lines in ensuring the adequacy of policies/
dan monitoring pelaksanaan serta evaluasi kinerja procedures and monitoring their implementation, as
organisasi di bawahnya. Lini pertama bertanggung well as evaluating the performance of the organization
jawab dalam penyediaan produk dan jasa kepada under their jurisdiction. The first line is responsible
nasabah termasuk pengelolaan risikonya. Lini kedua for providing products and services to customers
berperan memberikan dukungan terkait pengelolaan including risk management, while the second line
risiko termasuk bertanggung jawab atas enterprise risk provides support related to risk management, including
management. responsibility for enterprise risk management.
c. Satuan Kerja Audit Internal, yang berperan sebagai Lini c. Internal Audit Unit, which acts as the Third Line.
ketiga. In its function, the Internal Audit Unit provides
SKAI dalam fungsinya memberikan assurance dan independent and objective assurance and advice,
konsultasi (advice) secara independen dan objektif conducts verification and validation, and assesses the
melakukan verifikasi dan validasi serta assessment/ adequacy and effectiveness of governance processes,
penilaian terhadap kecukupan dan efektivitas proses risk management, and internal controls based on
tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian risk. In performing its duties, the Internal Audit Unit
internal yang dilakukan dengan berbasis risiko. Dalam communicates audit findings to the Board of Directors,
pelaksanaan tugasnya, SKAI mengkomunikasikan Audit Committee, and Board of Commissioners
hasil audit kepada Direksi, Komite Audit, dan Dewan
Komisaris.
Dalam menjalankan perannya, semua lini melakukan In carrying out their roles, all lines communicate and
komunikasi dan kolaborasi secara rutin dan berkala collaborate regularly to contribute to creating and
untuk memberikan kontribusi dalam menciptakan maintaining organizational goals and objectives in line
dan menjaga tujuan dan objective organisasi selaras with stakeholder interests.
dengan kepentingan stakeholders.
Pelaksanaan sistem pengendalian intern yang Comprehensive internal control system implementation
menyeluruh dilakukan bank yang meliputi antara lain is carried out by the bank, which includes, among
manajemen risiko bank, menetapkan wewenang dan others, bank risk management, establishing authority
tanggung jawab pemantauan kepatuhan kebijakan, and responsibility for compliance monitoring
prosedur dan limit, menetapkan jalur pelaporan dan of policies, procedures, and limits, establishing
pemisahan fungsi unit kerja operasional dengan fungsi reporting lines and separating the operational work
unit pengendalian, memiliki prosedur yang cukup unit function from the control unit function, having
untuk memastikan kepatuhan bank terhadap ketentuan, sufficient procedures to ensure the bank’s compliance
melakukan kaji ulang yang efektif, independen, dan with regulations, conducting effective, independent,
obyektif terhadap kebijakan, kerangka dan prosedur and objective reviews of policies, frameworks, and
operasional Bank yang dapat ditingkatkan frekuensi/ bank operational procedures that can be intensified
intensitasnya, melakukan audit secara berkala oleh in frequency/intensity, conducting periodic audits by
PaninBank 2024 Annual Report 403
Page 406
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Satuan Kerja Audit Intern dengan cakupan yang the Internal Audit Unit with adequate coverage, and
memadai, serta menjelaskan secara menyeluruh providing comprehensive explanations regarding risk
mengenai faktor-faktor risiko serta upaya untuk factors and efforts to manage each risk.
mengelola masing-masing risiko.
Bank berkomitmen untuk terus melakukan peningkatan The Bank is committed to continuous improvement in
yang sesuai dengan perkembangan bisnis Bank demi line with the Bank’s business development to create an
menciptakan sistem pengendalian internal yang efektif. effective internal control system.
d. Penerapan Sistem Pengendalian Internal dengan d. Implementation of the Internal Control System with an
kerangka yang diakui secara internasional (COSO- internationally recognized framework (COSO-Internal
internal control of framework) telah diadopsi dalam Control Framework) has been adopted in the Program
audit Program dan dilakukan evaluasi berkala serta audit and conducted periodic evaluations, serving
menjadi salah satu dasar bagi fungsi assurance dan as the basis for assurance and consulting functions
konsultasi yang dilakukan oleh IA. performed by the IA.
e. Review atas efektivitas sistem pengendalian intern e. Review of the effectiveness of the internal control
Kegiatan pengendalian intern PaninBank telah system
melibatkan seluruh Manajemen dan karyawan Bank Internal control activities at Panin Bank involve all
yang mencakup penetapan kebijakan dan prosedur Management and bank employees, including the
pengendalian serta evaluasi untuk memastikan bahwa establishment of control policies and procedures and
kebijakan dan prosedur tersebut serta arahan Direksi evaluation to ensure that these policies and procedures,
telah dipatuhi dan dilaksanakan secara efektif dan as well as directives from the Board of Directors,
konsisten. are complied with and implemented effectively and
consistently.
Kaji ulang dilakukan secara berkala terhadap prosedur Regular reviews are conducted of operational
operasional dan praktek kerja untuk memastikan procedures and work practices to ensure compliance.
kepatuhan. Bank menilai bahwa sistem pengendalian The bank assesses that the internal control system,
internal secara umum sudah berjalan dengan baik, overall, is functioning well, effectively, and efficiently,
efektif dan efisien, namun masih memerlukan but still requires improvement as outlined in the audit
perbaikan seperti yang dijabarkan dalam hasil laporan report findings conducted during 2023. The Bank is
audit yang dilaksanakan selama tahun 2023. Bank committed to continuous improvement in line with
berkomitmen untuk terus melakukan peningkatan the Bank’s business development to create an effective
yang sesuai dengan perkembangan bisnis Bank demi internal control system.
menciptakan sistem pengendalian internal yang efektif.
Deklarasi Anti Fraud Anti-Fraud Declaration
Penerapan Strategi Anti Fraud dengan cara menumbuhkan Implementation of Anti-Fraud Strategy by raising
kesadaran atas risiko, kepedulian dan budaya anti fraud di awareness of risks, concern and anti-fraud culture in
lingkungan Bank Panin dengan meminta seluruh karyawan Bank Panin environment by asking all employees to
untuk menandatangani secara elektronik Pakta Integritas. electronically sign the Integrity Pact.
Data terkait Internal Fraud Data related to Internal Fraud
Jumlah kasus penyimpangan internal (internal fraud) Number of cases of internal fraud with a value of loss/
dengan nilai kerugian/penyimpangan di atas Rp100 juta deviation of more than Rp100 million in 2024.
selama periode Tahun 2024.
Sesuai dengan pelaporan ke Otoritas Jasa Keuangan In accordance with the reporting to the Financial Services
berdasarkan Pelaporan Penerapan Strategi Anti Fraud Authority based on the Reporting of the Implementation
Semester I dan Semester II tahun 2024, maka jumlah of Anti-Fraud Strategies for Semester I and Semester II of
kasus penyimpangan internal (internal fraud) dengan nilai 2024, the number of cases of internal fraud with a loss/
kerugian/penyimpangan di atas Rp100 juta selama periode deviation value of more than Rp100 million during the
Tahun 2024 adalah 0 (Nol) kasus. 2024 period was 0 (Zero) cases.
404 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 407
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Terkait Penerapan Strategi Anti Fraud, Bank Panin With regard to the Implementation of Anti-Fraud Strategy,
telah memiliki dan menjalankan fungsi deteksi melalui PaninBank already have and performed detection functions
whistleblowing system dan SKAI telah melakukan fungsi through whistleblowing system and SKAI has conducted
investigasi sesuai dengan pelaporan Strategi Anti Fraud investigative function in accordance with the 2024 Anti-
2024. Fraud Strategy reporting.
Internal Fraud Tahun 2024 Internal Fraud in 2024
Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh | Number of Cases Performed by
Pengurus Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
Internal Fraud dalam 1 tahun Management Permanent Employee Non-Permanent Employee
Internal Fraud in 1 year
Tahun Tahun Tahun
Tahun Berjalan Tahun Berjalan Tahun Berjalan
Sebelumnya Sebelumnya Sebelumnya
Current Year Current Year Current Year
Previous Year Previous Year Previous Year
Jumlah Internal Fraud
- - 2 - 1 -
Number of Internal Fraud
Telah diselesaikan
- - 2 - 1 -
Resolved
Dalam proses penyelesaian
internal
- - - - - -
In the process of internal
resolution
Belum diupayakan
penyelesaiannya - - - - - -
Not yet attempted to resolve
Telah ditindaklanjuti melalui
proses hukum
- - - - 1 -
Has been followed up through
legal process
(*) penyimpangan bernilai lebih dari Rp100.000.000,00 (seratus juta rupiah).
The deviation with a value of more than Rp100,000,000.00 (one hundred million rupiah)
PaninBank 2024 Annual Report 405
Page 408
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Audit Eksternal
External Audit
Audit eksternal oleh pihak independen perlu dilakukan External audit by independent parties is required to assure
untuk memastikan akuntantabilitas informasi khusunya the accountability of information, particularly in financial
pada aspek keuangan agar Perseroan mampu menentukan aspects, so that the Company may identify strategic
langkah strategis dan kebijakan yang tepat dalam initiatives and appropriate policies to support its business’s
menopang keberlanjutan bisnis Perseroan. Auditor sustainability. A qualified External Auditor assists the
eksternal yang telah memenuhi persyaratan membantu Company in ensuring that the accounting records prepared
Perseroan untuk memastikan bahwa pencatatan akuntansi by the Company are in accordance with the provisions
yang disusun sesuai dengan ketentuan Pernyataan of the Statement of Accounting and Financial Standards
Standar Akuntansi dan Keuangan (PSAK) dan laporan yang (PSAK), and that the reports prepared have presented a
disiapkan menyajikan posisi keuangan dan hasil usaha fair financial position and results of operations, and that
yang wajar serta tidak menyalahi ketentuan peraturan they do not violate the provisions of applicable laws and
perundang-undangan yang berlaku. regulations.
Kewenangan Dalam Penunjukan Akuntan Publik Authority to Appoint Independent Public Accountant
Independen As documented in the minutes of the Company’s
Sebagaimana terdokumentasi dalam berita acara/ Annual General Meeting of Shareholders (GMS), the
risalah Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan GMS delegated authority to the Company’s Board of
Perseroan, RUPS mendelegasikan kewenangan kepada Commissioners to appoint a Public Accounting Firm to do
Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk Kantor the audit of the Company’s Financial Statements for the
Akuntan Publik Perseroan yang akan melakukan audit 2024 financial year. The Public Accounting Firm appointed
atas Laporan keuangan Perseroan untuk tahun buku 2024. for the 2024 financial year was the Liana Ramon Xenia &
Adapun Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk untuk tahun Rekan.
buku 2024 adalah Kantor Akuntan Publik Liana Ramon
Xenia & Rekan.
Independensi dalam Pelaksanaan Proses Audit Independence in the Implementation of the Audit Process
Kantor Akuntan Publik Liana Ramon Xenia & Rekan Liana Ramon Xenia & Rekan, Public Accounting Firm
melaksanakan audit sesuai dengan standar auditing did audits in accordance with the auditing standards
yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia established by the Indonesian Institute of Public
(“standar auditing yang berlaku umum”) dan Peraturan Accountants (“generally accepted auditing standards”)
Bank Indonesia. and Bank Indonesia Regulations.
Tujuan audit yang dilaksanakan sesuai dengan standar The purpose of the audit carried out in accordance with
auditing yang berlaku umum adalah untuk menyatakan generally accepted auditing standards is to express
pendapat atas kewajaran penyajian laporan keuangan an opinion on the fairness of the presentation of the
Perseroan, dalam semua hal yang material, sesuai dengan Company’s financial statements, in all material respects,
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. in accordance with Financial Accounting Standards in
Indonesia.
406 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 409
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Biaya Audit Umum Laporan Keuangan Fee for General Audit of Financial Statements
Total biaya Audit Umum Laporan Keuangan PaninBank The total fee for the General Audit of PaninBank’s Financial
tahun buku yang berakhir per 31 Desember 2024 adalah Statements for the financial year ending on December 31,
sebesar Rp8.830.000.000,- (Delapan Miliar Delapan Ratus 2024 was Rp8,830,000,000,- (Eight Billion Eight Hundred
Tiga Puluh Juta Rupiah) yang meliputi audit atas Neraca, Thirty Million Rupiah) including an audit of the Balance
Laporan Laba Rugi, Laporan Perubahan Ekuitas serta Sheet, Profit and Loss Statement, Statement of Changes
Laporan Arus Kas untuk tahun buku yang berakhir per in Equity and Cash Flow Statement for the financial year
tanggal tersebut, untuk menyatakan pendapat mengenai ending on that date, to express an opinion on the fairness
kewajaran penyajian posisi keuangan, hasil usaha, of the presentation of the Company’s financial position,
perubahan ekuitas dan arus kas perusahaan, dalam semua results of operations, changes in equity and cash flow, in
hal yang material sesuai dengan prinsip akuntansi yang all material respects in accordance with generally accepted
berlaku umum di Indonesia. accounting principles in Indonesia.
Berikut adalah biaya audit umum laporan keuangan The following are the general audit fees for PaninBank’s
PaninBank dalam 5 (lima) tahun terakhir: financial statements in the last 5 (five) years:
Tahun Biaya Akuntan Publik Izin Akuntan Publik
Year Cost Public Accountant License
2020 Rp4.350.000.000 Elisabeth Imelda No. AP. 0849
2021 Rp4.300.000.000 Fonny Alimin No. AP. 1687
2022 Rp7.675.000.000 Fonny Alimin No. AP. 1687
2023 Rp8.450.000.000 Fonny Alimin No. AP. 1687
2024 Rp8.830.000.000 Fonny Alimin No. AP. 1687
PaninBank 2024 Annual Report 407
Page 410
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Profil Kepala Biro Manajemen Risiko Profile of the Head of Risk Management Office
Berikut adalah informasi mengenai Kepala Satuan Kerja Following is the profile of the Head of Risk Management
Manajemen Risiko: Unit:
Antoni
Kepala Biro Manajemen Risiko
Head of Risk Management Office
Kewarganegaraan Indonesia
Citizen
Domisili Jakarta
Domicile
Riwayat Pendidikan Sarjana Teknik Kimia – Universitas Parahyangan Bachelor of Chemical Engineering - Parahyangan
Educational Background University
Riwayat jabatan - Kepala Bagian Market & Liquidity Risk (2010-2011) - Head of Market & Liquidity Risk Section (2010-2011)
Work Experience - Kepala Biro Manajemen Risiko(2011-sekarang) - Head of Risk Management Office (2011-present)
Dasar Hukum Penunjukan Surat Penunjukan No. 019/DIR/BMR/SJ/11 tanggal 13 Appointment Letter No. 019/DIR/BMR/SJ/11 dated
Legal Basis for Appoinment September 2011 September 13, 2011
Kualifikasi dan sertifikasi - Sertifikasi Manajemen Risiko – Jenjang 6 (2024) - Risk Management Certification - Level 6 (2024)
Qualifications and Certifications - Financial Risk Manager (2008) - Financial Risk Manager (2008)
1. Sistem Manajemen Risiko 1. Risk Management System
Gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko An overview of the Company’s risk management
Perusahaan. system.
PaninBank memiliki sistem manajemen risiko yang PaninBank has an effective and efficient risk management
efektif dan efisien baik di lingkungan Bank maupun system both within the Bank and its Subsidiaries,
Perusahaan Anak, yang mengacu pada ketentuan which complies with regulatory requirements and
regulator dan Standar Basel. Sistem ini ditinjau Basel Standards. This system is regularly reviewed and
secara rutin dan disesuaikan dengan kondisi ekonomi, adjusted according to economic conditions, regulatory
perubahan regulasi, dan kondisi/kompleksitas changes, and the Bank’s situation. The implementation
usaha Bank. Penerapan manajemen risiko ditujukan of risk management is aimed at identifying, measuring,
untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan monitoring, and controlling various potential risks
mengendalikan beragam potensi risiko pada seluruh across all business lines and support units.
lini bisnis dan unit pendukung.
Penerapan Manajemen Risiko yang baik merupakan The successful implementation of Risk Management is
salah satu faktor signifikan bagi keberhasilan Bank. a crucial factor contributing to the Bank’s success. The
Implementasi tersebut bertujuan untuk melindungi implementation aims to protect the Bank from potential
Bank dari kerugian yang mungkin timbul diakibatkan losses arising from its various activities and to maintain
dari berbagai aktivitasnya serta menjaga tingkat risiko the risk level in line with the bank’s business strategy
agar sesuai dengan strategi bisnis dan pertumbuhan and growth. Therefore, the Bank maintains a balance
bank. Karena itu, Bank menjaga keseimbangan antara between risks and benefits to generate sustainable
risiko dan manfaat agar menghasilkan pertumbuhan long-term value growth for shareholders.
nilai jangka panjang yang berkelanjutan bagi pemegang
saham.
408 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 411
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pada Konglomerasi Keuangan Grup Panin, PT Bank In the Financial Conglomeration of the Panin Group,
Panin Tbk ditunjuk menjadi Entitas Utama dan anggota PT Bank Panin Tbk is designated as the Main Entity, and
Konglomerasi Keuangan terdiri dari Perusahaan Anak, the financial conglomerate members consist of Subsidiary
Perusahaan Asosiasi dan Sister Company. Companies, Associate Companies, and Sister Companies.
Berikut adalah struktur Konglomerasi Keuangan Grup The following is the structure of the Panin Group Financial
Panin: Conglomeration:
Struktur Nama Entitas Hubungan
Structure Entity Name Connection
Entitas Utama | Main Entity PT Bank Panin Tbk -
Anggota LJK | Member of Financial Service Institution PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Perusahaan Anak | Subsidiary Company
Anggota LJK | Member of Financial Service Institution PT Clipan Finance Indonesia Tbk Perusahaan Anak | Subsidiary Company
Anggota LJK | Member of Financial Service Institution PT Panin Sekuritas Tbk Perusahaan Asosiasi | Associated Companies
PT Panin Asset Management Perusahaan Anak Asosiasi | Associated
Anggota LJK | Member of Financial Service Institution
Subsidiary Companies
Anggota LJK | Member of Financial Service Institution PT Panin Dai-Ichi Life Sister Company | Sister Companies
PaninBank dan Perusahaan Anak baik secara individual PaninBank and its subsidiaries, both individually and on
maupun konsolidasi telah menerapkan manajemen risiko a consolidated basis, have consistently implemented
secara konsisten untuk mengelola eksposur risiko agar risk management to manage risk exposure within their
tetap berada di dalam kegiatan usahanya. business activities.
Penerapan Manajemen Risiko bertujuan untuk melindungi The implementation of Risk Management aims to protect the
Bank dari kerugian yang mungkin timbul diakibatkan dari Bank from potential losses resulting from various activities
berbagai aktivitasnya serta menjaga tingkat risiko agar and to maintain risk levels in line with the bank’s business
sesuai dengan strategi bisnis dan pertumbuhan bank. strategy and growth. The Board of Commissioners, Audit
Dewan Komisaris, Komite Audit dan Direksi menilai, Committee, and Board of Directors have assessed that
penerapan manajemen risiko Bank di tahun 2024 telah the Bank’s risk management implementation in 2024 was
cukup dan disesuakan dengan kebutuhan Bank dalam sufficient and tailored to the Bank’s needs to maintain a
rangka menjaga keseimbangan antara risiko dan timbal balance between risk and return, thereby achieving strong
balik yang dihasilkan untuk mewujudkan pertumbuhan and sustainable business growth.
bisnis yang kuat dan berkelanjutan.
PaninBank 2024 Annual Report 409
Page 412
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Bank telah menerapkan proses manajemen risiko yang The Bank has implemented a risk management process
terdiri dari 4 (empat) tahapan utama yang membentuk consisting of 4 (four) main stages that form a continuous
siklus yang berkelanjutan sebagai berikut: cycle as follows:
Identifikasi
Risiko
Risk
Identification
Proses
Manajemen Pengukuran
Pengendalian
Risiko Risiko
Risiko
Risk Management Risk
Risk Control
Process Measurement
Pemantauan
Risiko
Risk Monitoring
Keterangan: Explanation:
• Identifikasi Risiko: Proses identifikasi risiko • Risk Identification: The process of risk identification
sangat menentukan cakupan dan skala tahapan significantly determines the scope and scale of
pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko. risk measurement, monitoring, and control stages.
Identifikasi dilakukan dengan menganalisis seluruh Identification is carried out by analyzing all types
jenis dan karakteristik risiko yang terdapat pada and characteristics of risks present in every business
setiap kegiatan usaha PaninBank yang juga meliputi activity of PaninBank, including its products and
produk dan jasa-jasa lainnya. other services.
• Pengukuran Risiko: digunakan untuk mengukur • Risk Measurement: Used to measure PaninBank’s
eksposur risiko PaninBank sebagai acuan untuk risk exposure as a reference for control. The
melakukan pengendalian. Pendekatan dan approach and methodology of measurement can be
metodologi pengukuran dapat bersifat kuantitatif, quantitative, qualitative, or a combination of both.
kualitatif, atau merupakan kombinasi keduanya. Risk measurement is carried out periodically for
Pengukuran risiko dilakukan secara berkala baik both products and portfolios as well as all business
untuk produk dan portofolio maupun seluruh activities of PaninBank.
aktivitas bisnis PaninBank. • Risk Monitoring: Risk monitoring activities are
• Pemantauan Risiko: Aktivitas pemantauan risiko conducted by evaluating the risk exposure present
dilakukan dengan cara mengevaluasi eksposur in all product portfolios and business activities
risiko yang terdapat dalam seluruh portofolio of PaninBank, as well as the effectiveness of risk
produk dan kegiatan usaha PaninBank serta management processes.
efektivitas proses manajemen risiko. • Risk Control: Includes follow-up actions on moderate
• Pengendalian Risiko: dilakukan antara lain dengan and high risks exceeding limits, enhancing controls
memberikan tindak lanjut atas risiko yang bersifat (inherent oversight), adding capital to absorb
moderate dan high yang melebihi limit, peningkatan potential losses, and periodic internal audits.
kontrol (pengawasan melekat), penambahan modal
untuk menyerap potensi kerugian dan audit internal
secara periodik.
410 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 413
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kebijakan Manajemen Risiko ditetapkan oleh Direksi Head Office, Branch Offices, and members of the Panin
dan Dewan Komisaris serta disosialisasikan kepada Group conglomerate. In the day-to-day operational
seluruh jenjang organisasi di Kantor Pusat, Kantor implementation, Operational Guidelines are also
Cabang dan anggota konglomerasi grup Panin. Dalam prepared for each unit of work, which in principle align
pelaksanaan operasional sehari-hari disusun pula with the established Risk Management Policies.
Buku Pedoman Operasional masing- masing satuan
kerja yang secara prinsip sesuai dengan Kebijakan
Manajemen Risiko yang telah ditetapkan.
Evaluasi terhadap pelaksanaan penerapan Manajemen Evaluation of the implementation of Risk Management
Risiko di masing-masing satuan kerja Kantor Pusat in each unit of the Head Office and Branch Offices is
dan Kantor Cabang dilakukan secara independen oleh independently conducted by the Internal Audit Unit.
Satuan Kerja Audit Intern.
2. Penerapan Manajemen Risiko 2. Risk Management Implementation
Pendekatan yang dilakukan dalam mendukung The approach taken to support effective risk
penerapan manajemen risiko secara efektif adalah management implementation is by adopting a holistic
dengan melakukan pendekatan holistik untuk approach to comprehensively manage PaninBank’s
mengelola risiko-risiko PaninBank secara komprehensif risks, covering four pillars, namely:
yang mencakup 4 pilar, yaitu: i. Active oversight by the Board of Commissioners
i. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi and the Board of Directors
ii. Kecukupan kebijakan dan prosedur manajemen ii. Adequacy of risk management policies and
risiko serta penetapan limit risiko procedures, as well as setting risk limits
iii. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, iii. Adequacy of risk identification, measurement,
pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem monitoring, and control processes, as well as risk
informasi manajemen risiko management information systems
iv. Sistem pengendalian intern iv. Internal control system
Hal ini sejalan dengan praktik pada industri perbankan This is in line with practices in the banking industry and
dan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan complies with applicable Financial Services Authority
(POJK) yang berlaku. Regulations (POJK).
PaninBank memiliki fungsi Manajemen Risiko yang PaninBank has a centralized and independent Risk
terpusat dan independen dari Risk Taking Unit (RTU). Management function separate from the Risk Taking
Fungsi Manajemen Risiko mencakup pengelolaan risiko Unit (RTU). The Risk Management function includes
- risiko utama yang melekat dalam kegiatan PaninBank managing the main risks inherent in PaninBank and
dan Perusahaan Anak. Pelaksanaan fungsi manajemen its Subsidiaries’ activities. The implementation of the
risiko dilakukan oleh Direktorat Manajemen Risiko risk management function is carried out by the Risk
yang bertanggung jawab kepada Direktur Manajemen Management Directorate, which reports to the Risk
Risiko. Management Director.
PaninBank dan Perusahaan Anak baik secara individual PaninBank and its Subsidiaries, both individually and
maupun konsolidasi telah menerapkan Manajemen on a consolidated basis, have consistently applied
Risiko secara konsisten untuk mengelola eksposur Risk Management to manage risk exposures in their
risiko di dalam kegiatan usahanya. Pembahasan business activities. Specific discussions regarding the
secara khusus mengenai penerapan manajemen risiko implementation of risk management are disclosed
diungkapkan pada Tinjauan Operasional Manajemen in the Risk Management Operational Review in
Risiko dalam Laporan Tahunan PaninBank. PaninBank’s Annual Report.
PaninBank 2024 Annual Report 411
Page 414
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
3. Jenis risiko dan cara pengelolaannya 3. Types of Risks and Their Management
Risiko risiko yang melekat pada PaninBank secara The inherent risks at PaninBank individually include
individual meliputi Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Credit Risk, Market Risk, Liquidity Risk, Operational
Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Risk, Legal Risk, Reputation Risk, Strategic Risk, and
Reputasi, Risiko Stratejik dan Risiko Kepatuhan. Compliance Risk. Additionally, the risks inherent
Sedangkan risiko-risiko yang melekat dalam in integrated risk management also include Intra
manajemen risiko secara terintegrasi mencakup Group Transaction Risk and Insurance Risk. Further
pula Risiko Transaksi Intra-Grup dan Risiko Asuransi. explanations are as follows:
Penjelasan lebih lanjut sebagai berikut:
POJK No.18/POJK.03/2016 tentang Penerapan POJK No. 18/POJK.03/2016 concerning the
Manajemen Risiko bagi Bank Umum. Implementation of Risk Management for Commercial
Banks.
- Risiko Kredit: Risiko kerugian akibat kegagalan - Credit Risk: This is the risk of loss resulting from
pihak lain dalam memenuhi kewajibannya kepada the failure of another party to fulfill its obligations
Bank dan/atau Perusahaan Anak, termasuk risiko to the Bank and/or its subsidiaries, including credit
kredit akibat kegagalan debitur, risiko konsentrasi risk arising from borrower default, concentration
kredit, counterparty credit risk, settlement risk dan risk, counterparty credit risk, settlement risk,
country risk. Risiko kredit dikelola melalui penetapan and country risk. Credit risk is managed through
kebijakan dan prosedur yang meliputi kriteria the establishment of policies and procedures
pemberian kredit, origination dan persetujuan covering credit granting criteria, credit origination
kredit, penetapan harga, pemantauan, pengelolaan and approval, pricing determination, monitoring,
kredit bermasalah dan manajemen portofolio. management of problem credits, and portfolio
management.
- Risiko Pasar: Risiko pada posisi neraca dan rekening - Market Risk: This encompasses the risk associated
administratif termasuk transaksi derivatif, akibat with changes in overall market conditions, including
perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar option price change risk, affecting the balance sheet
termasuk risiko perubahan harga option. Risiko and administrative account positions, including
pasar timbul akibat pergerakan faktor pasar seperti derivative transactions. Market risk arises from
suku bunga dan nilai tukar pada portofolio yang movements in market factors such as interest
dimiliki PaninBank baik dari sisi Aset, maupun dari rates and exchange rates on portfolios held by
sisi Liabilities, pada posisi trading book maupun PaninBank, both from the asset and liability sides,
posisi banking book, yang berpotensi menimbulkan in both trading book and banking book positions,
kerugian bagi bank. potentially resulting in losses to the bank.
- Risiko Likuiditas: Risiko akibat ketidakmampuan - Liquidity Risk: This is the risk of the Bank’s inability
Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo to meet its maturing obligations from cash flow
dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari asset funding sources and/or from high-quality liquid
likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, assets that can be easily sold, without disrupting
tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan the Bank’s activities and financial condition.
Bank.
- Risiko Operasional: Risiko akibat ketidakcukupan - Operational Risk: This involves the risk stemming
dan/atau tidak berfungsinya proses internal, from inadequacy and/or malfunctioning of internal
kesalahan manusia, kegagalan sistem dan/atau processes, human error, system failures, and/or
adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi external events affecting operational activities.
kegiatan operasional. Pengelolaan risiko operasional Operational risk management aims to minimize
dilakukan untuk meminimalisasi dampak yang the impact that could lead to financial losses or
dapat menimbulkan kerugian keuangan maupun reputational damage. It also includes managing
merusak reputasi, Pengelolaan risiko operasional information security risks (including cyber security
mencakup juga pengelolaan risiko keamanan risks), technology risks, change risk management,
informasi (termasuk risiko keamanan siber), risiko and business continuity.
teknologi, manajemen risiko perubahan dan
kelangsungan bisnis.
412 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 415
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
- Risiko Hukum: Risiko akibat tuntutan hukum dan/ - Legal Risk: This pertains to the risk of legal claims
atau kelemahan aspek yuridis. Risiko Hukum and/or weaknesses in legal aspects, such as the
timbul antara lain ketiadaan peraturan perundang- absence of supporting regulations or deficiencies
undangan yang mendukung, atau kelemahan in agreements such as failure to meet the legal
perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya requirements for agreements and imperfect
perjanjian dan pengikatan agunan yang tidak collateralization.
sempurna.
- Risiko Reputasi: Risiko akibat menurunnya tingkat - Reputational Risk: This is the risk arising from
kepercayaan stakeholder yang bersumber dari a decline in stakeholder confidence stemming
persepsi negatif. Pengelolaan Risiko Reputasi from negative perceptions. Reputation risk
dilakukan melalui pengelolaan keluhan nasabah, management is carried out through handling
menjalankan fungsi kehumasan, merespon customer complaints, conducting public relations
pemberitaan negatif serta mengkomunikasikan functions, responding to negative publicity,
informasi yang diperlukan kepada stakeholder. and communicating necessary information to
Secara konsolidasi, tim pengelola Risiko Reputasi stakeholders. In a consolidated manner, the bank’s
Bank bekerja sama dengan tim pengelola risiko di reputation risk management team collaborates with
Perusahaan Anak. the risk management team in its subsidiaries.
- Risiko Stratejik: Risiko akibat ketidaktepatan - Strategic Risk: This arises from inaccuracies in
dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan making and/or implementing strategic decisions
suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam and failures to anticipate changes in the business
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. environment. Strategic risk management includes
Pengelolaan risiko stratejik antara lain dilakukan analyzing the alignment of business strategies with
melalui analisis kesesuaian strategi bisnis dengan the business environment conditions. Strategic
kondisi lingkungan bisnis. Risiko stratejik terkait risks are related to several areas: business plans,
dengan beberapa bidang: rencana bisnis, teknologi information technology, and human resources.
informasi, dan sumber daya manusia.
- Risiko Kepatuhan: Risiko yang timbul akibat Bank - Compliance Risk: This is the risk arising from
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan the Bank’s non-compliance and/or failure to
ketentuan peraturan perundang-undangan implement regulatory provisions, including Sharia
termasuk Prinsip Syariah bagi bank umum Syariah Principles for Sharia commercial banks and Sharia
dan unit usaha Syariah. Risiko Kepatuhan dikelola business units. Compliance risk is managed by
oleh satuan kerja independen yang melakukan an independent unit responsible for compliance
fungsi kepatuhan. functions.
POJK No.17/POJK.03/2014 tentang Penerapan POJK No.17/POJK.03/2014 regarding the
Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Implementation of Integrated Risk Management for
Keuangan terdapat 2 (dua) jenis risiko tambahan terkait Financial Conglomerates stipulates two (2) additional
pelaksanaan manajemen risiko terintegrasi untuk types of risks related to the implementation of integrated
Konglomerasi Keuangan Bank berdasarkan ketentuan risk management for Bank Financial Conglomerates
sebagai berikut: based on the following provisions:
- Risiko Transaksi Intragrup: Risiko akibat • Intragroup Transaction Risk: This is the risk arising
ketergantungan suatu entitas baik secara langsung from the dependence of one entity, whether directly
maupun tidak langsung terhadap entitas lainnya or indirectly, on another entity within a Financial
dalam satu Konglomerasi Keuangan dalam rangka Conglomerate for the fulfillment of written or
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun unwritten agreements, whether involving fund
perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti perpindahan transfers or not. The management of intragroup
dana dan/atau tidak diikuti perpindahan dana. transaction risk is conducted by the Bank in
Pengelolaan risiko transaksi intra-grup dilakukan collaboration with its subsidiaries and related
oleh Bank bersama dengan Perusahaan Anak dan companies.
Perusahaan Terelasi.
- Risiko Asuransi: Risiko akibat kegagalan • Insurance Risk: This refers to the risk stemming
Perusahaan Asuransi memenuhi kewajiban kepada from the failure of an Insurance Company to fulfill
pemegang polis sebagai akibat dari ketidakcukupan obligations to policyholders due to inadequacies in
proses seleksi risiko (underwriting), penetapan risk selection processes (underwriting), premium
premi (pricing), penggunaan reasuransi, dan/atau determination (pricing), reinsurance usage, and/or
penanganan klaim. claims handling.
PaninBank 2024 Annual Report 413
Page 416
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pembahasan secara khusus mengenai jenis-jenis risiko, Specific discussions regarding the types of risks, efforts
upaya-upaya pengelolaan dan organisasi pengelolaan in risk management, and the organizational structure
risiko diungkapkan pada Tinjauan Operasional for risk management are disclosed in the Operational
Manajemen Risiko dalam Laporan Tahunan PaninBank. Risk Management Review section of PaninBank’s
Annual Report.
4. Review atas efektivitas sistem manajemen risiko 4. Review of The Effectiveness of The Company’s Risk
perusahaan Management System
Berdasarkan hasil penilaian sendiri (self-assessment), Based on the results of self-assessment, in 2024
pada tahun 2024 peringkat profil risiko PaninBank PaninBank’s risk profile rating individually and
secara individu maupun secara terintegrasi adalah integratedly fell under “Low to Moderate”.
“Low to Moderate”.
Agar mendapatkan data dan gambaran yang memadai In order to obtain adequate data and descriptions of
mengenai langkah-langkah yang telah dijalankan the steps that have been taken in risk management,
dalam pengelolaan risiko, Dewan Komisaris dan the Board of Commissioners and Board of Directors of
Direksi PaninBank senantiasa melakukan evaluasi PaninBank continuously evaluate the effectiveness of
terhadap efektivitas sistem manajemen risiko di the risk management system at the Bank, assisted by
Bank, yang dibantu oleh komite-komite di bawahnya. the committees below. These committees hold regular
Komite-komite tersebut mengadakan pertemuan meetings to discuss risk-related issues and provide
secara berkala untuk membahas masalah yang terkait recommendations to the Board of Commissioners and
risiko dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Board of Directors.
Komisaris dan Direksi.
Selain itu, evaluasi secara berkala dilakukan atas Additionally, periodic evaluations are conducted on
metodologi penilaian risiko, kecukupan implementasi risk assessment methodologies, adequacy of system
sistem, sistem informasi manajemen, serta ketepatan implementations, risk management information
kebijakan, prosedur dan limit agar sesuai dengan systems, and the appropriateness of policies,
perubahan peraturan, bisnis dan kondisi operasional. procedures, and limits to ensure compliance with
Sebagai hasil proses peninjauan kembali tersebut, regulatory, business, and operational changes. As a
selanjutnya PaninBank menyelenggarakan Portfolio result of this review process, PaninBank holds Portfolio
Meeting untuk mengevaluasi kondisi risiko portofolio Meetings to assess the risk portfolio conditions of
terhadap PaninBank dan Perusahaan Anak secara PaninBank and its Subsidiaries regularly.
berkala.
PaninBank beroperasi masih dalam batasan risiko (Risk PaninBank continues to operate within the boundaries
Appetite dan Risk Tolerance) yang ditetapkan sehingga of risk (Risk Appetite and Risk Tolerance) that have been
kerugian akibat risiko yang timbul masih dapat established, ensuring that losses resulting from risks
dikendalikan dan tidak menimbulkan permasalahan remain manageable and do not pose problems for the
bagi Bank. Bank.
Perkembangan-perkembangan penerapan manajemen The advancements made in the implementation of risk
risiko yang dilakukan sepanjang tahun 2024 semakin management throughout the year 2024 have further
meningkatkan efektifitas sistem manajemen risiko dan enhanced the effectiveness of the risk management
terus dilanjutkan pada tahun-tahun mendatang sesuai system and will continue in the years ahead in line with
dengan tantangan faktor eksternal maupun perubahan the challenges posed by external factors and internal
internal Bank sendiri. changes within the Bank itself.
5. Komitmen Manajemen terhadap sistem manajemen 5. Management’s commitment to the risk management
risiko system
Pelaksanaan Sistem Manajemen Risiko memerlukan The Risk Management System requires commitment
komitmen dari setiap manajemen jajaran organisasi from all levels of management to develop systems and
untuk mengembangkan sistem dan teknologi agar technologies to support core risk control components.
dapat mendukung komponen inti dalam pengendalian The Risk Management System must at least be able to
risiko. Sistem Manajemen Risiko minimal harus assess positions and calculate risks from all financial
mampu menilai posisi, menghitung risiko dari instruments in each major currency where the bank
seluruh instrumen finansial dalam masing-masing operates, both on an individual transaction basis and
414 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 417
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
valuta utama dimana bank menjalankan usaha, baik on an aggregate basis. Subsequently, reports are
secara transaksi individual maupun secara agregat. submitted to the Board of Directors and all relevant
Selanjutnya pelaporan disampaikan kepada Direksi units regarding the report’s material. Operational
serta semua unit yang terkait terhadap materi laporan units must play a role in accessing and continuously
dimaksud. Unit operasional harus memegang peran reviewing the minimum development needs of systems
dalam mengakses dan mereview secara berkelanjutan and technologies required for bank activities, which are
kebutuhan minimum pengembangan dari sistem then approved by the Board of Directors.
dan teknologi yang diperlukan aktivitas bank, untuk
kemudian disetujui oleh Dewan Direksi.
Manajemen telah melakukan evaluasi atas penerapan The Management has evaluated the implementation of
sistem manajemen risiko di tahun 2024 dimana: the risk management system in 2024, where:
• Direksi melakukan evaluasi atas efektivitas sistem • The Board of Directors evaluates the effectiveness
manajemen risiko di PaninBank melalui peninjauan of the risk management system at PaninBank
secara berkala atas kebijakan dan prosedur through regular reviews of the existing risk
manajemen risiko yang berlaku, kecukupan sistem management policies and procedures, adequacy of
informasi manajemen risiko, serta laporan eksposur the risk management information system, as well
risiko dan penilaian Profil Risiko PaninBank. as reports on risk exposure and assessments of
• Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Pemantau PaninBank’s Risk Profile.
Risiko melakukan pengawasan serta evaluasi • The Board of Commissioners, assisted by the Risk
terhadap penerapan sistem manajemen risiko Monitoring Committee, oversees and evaluates the
yang telah dilakukan oleh Direksi bersama dengan implementation of the risk management system
Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja conducted by the Board of Directors in collaboration
Manajemen Risiko Terintegrasi. with the Risk Management Unit and the Integrated
Risk Management Unit
Berdasarkan hasil evaluasi dan pengawasan yang Based on the evaluations and monitoring conducted,
dilakukan, Dewan Komisaris menilai bahwa sistem the Board of Commissioners concludes that the risk
manajemen risiko di PaninBank telah memadai dan management system at PaninBank is adequate and
berjalan efektif. operating effectively.
6. Hubungan kerja dengan Komite Pemantau Risiko dan 6. Working relationship with the Risk Monitoring
Komite Manajemen Risiko Committee and Risk Management Committee
Komite Pemantau Risiko bertugas dan bertanggung The Risk Monitoring Committee (KPR) is tasked
jawab dalam memantau serta memberikan rekomendasi with monitoring and providing recommendations
kepada Dewan Komisaris dengan melakukan evaluasi to the Board of Commissioners by evaluating risk
atas kebijakan manajemen risiko dan penerapannya, management policies and their implementation, as well
serta evaluasi atas pelaksanaan tugas Direksi, Komite as evaluating the performance of the Board of Directors,
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Committees, and Integrated Risk
dalam penerapan manajemen risiko serta memberikan Management Units in implementing risk management.
pendapat profesional yang independen kepada The Risk Monitoring Committee also provides
Dewan Komisaris dan merekomendasikan kepada independent professional opinions to the Board of
Direksi tindakan yang dapat dipertimbangkan untuk Commissioners and recommends to the Board of
memperkuat kerangka kerja manajemen risiko. Selain Directors actions that can be considered to strengthen
itu, Komite Pemantau Risiko harus membuat laporan the risk management framework. Additionally, the
kepada Dewan Komisaris atas setiap penugasan yang Risk Monitoring Committee must report to the Board
diberikan dan/atau untuk setiap masalah-masalah yang of Commissioners on any assignments given and/or
diidentifikasi memerlukan perhatian Dewan Komisaris. on any issues identified requiring the attention of the
Board of Commissioners.
Adapun Komite Manajemen Risiko merupakan komite The Risk Management Committee is an executive
eksekutif yang dibentuk oleh Direksi Bank sebagai committee formed by the Bank’s Board of Directors
wadah pengambilan keputusan dan pengevaluasian as a forum for decision-making and evaluation of
pelaksanaan, pengelolaan melalui perumusan implementation, management through the formulation
kebijakan, strategi dan sasaran dalam bidang of policies, strategies and targets in the field of Risk
Manajemen Risiko. Management.
PaninBank 2024 Annual Report 415
Page 418
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sistem Pengendalian Intern
Internal Control System
Sistem Pengendalian Intern (SPI) mendukung pencapaian Internal Control System (ISC) supports the achievement
tujuan Bank serta mengidentifikasi kemungkinan of Bank’s objectives and identifies the possibility of an
terjadinya suatu kejadian yang dapat mempengaruhi incident that could affect the Bank. PaninBank implements
Bank. PaninBank menerapkan SPI sebagai komponen ISC as an important supervisory component in the
pengawasan yang penting dalam pengelolaan Bank dan management of the Bank and becomes a reference for the
menjadi acuan kegiatan operasional Bank yang sehat, Bank’s healthy, safe, and controlled operational activities.
aman, dan terkendali.
SPI membantu Dewan Komisaris dan Direksi dalam ISC assists the Board of Commissioners and Directors
menjaga aset Bank, menjamin tersedianya pelaporan in safeguarding Bank assets, ensuring the availability of
keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, reliable financial and managerial reporting, increasing the
meningkatkan kepatuhan Bank terhadap ketentuan dan Bank’s compliance with laws and regulations, and reducing
peraturan perundang-undangan, serta mengurangi risiko the risk of losses, deviations, and violations of prudential
terjadinya kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran aspects. This system also increases organizational
aspek kehati-hatian. Sistem ini juga meningkatkan effectiveness and cost efficiency.
efektivitas organisasi dan efisiensi biaya.
Dasar penetapan SPI PaninBank merujuk pada Surat The basis for determining PaninBank’s SPI refers to OJK
Edaran OJK No. 35/SEOJK.03/2017 tentang Pedoman Circular Letter No. 35/SEOJK.03/2017 concerning Internal
Standar Pengendalian Intern Bagi Bank Umum. Penerapan Control Standard Guidelines for Commercial Banks. The
SPI dapat mendukung tercapainya visi dan misi Bank, implementation of SPI can support the achievement of the
meningkatkan nilai bagi stakeholder, meminimalisir risiko Bank’s vision and mission, increase value for stakeholders,
kerugian dan menjaga Kepatuhan pada ketentuan dan minimize the risk of loss and maintain Compliance with
peraturan penundang-undangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
PaninBank mengimplementasikan Sistem Pengendalian PaninBank implements an effective and efficient Internal
Intern (SPI) yang efektif dan efisien sebagai mekanisme Control System (SPI) as a continuous monitoring
pengawasan berkesinambungan yang diimplementasikan mechanism implemented at all levels of office from the
di seluruh level jabatan dari kantor pusat dan kantor head office and branch offices. The Bank’s SPI includes five
cabang. SPI Bank meliputi lima komponen utama, yaitu: main components, namely:
a. Pengawasan manajemen dan lingkungan yang a. Management supervision and an environment that
mendukung pengendalian; supports control;
b. Proses identifikasi dan penilaian risiko; b. Risk identification and assessment process;
c. Aktivitas kontrol dan pemisahan tugas serta tanggung c. Control activities and separation of duties and
jawab; responsibilities;
d. Keandalan sistem akuntansi, informasi dan komunikasi d. Reliability of effective accounting, information and
yang efektif; communication systems;
e. Pemantauan dan perbaikan terhadap kelemahan. e. Monitoring and improvement of weaknesses.
Implementasi SPI dilakukan pada 3 (tiga) aspek Implementation of SPI is carried out on 3 (three) main
pengendalian utama, yaitu: control aspects, namely:
A. Pengendalian Operasional A. Operational Control
a) Bank memiliki kebijakan dan prosedur lengkap dan a) The Bank has complete policies and procedures
dievaluasi secara berkala. and is evaluated periodically.
b) Bank menyusun kajian risiko pada setiap produk b) The Bank prepares a risk assessment for each
dan aktivitas, menerapkan Key Risk Indicator (KRI) product and activity, applies Key Risk Indicators
dan Risk and Control Self-Assessment (RCSA). (KRI) and Risk and Control Self-Assessment (RCSA).
416 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 419
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
c) Bank menerapkan proses penyusunan, kaji ulang c) The Bank implements the process of preparing,
dan pengujian Business Continuity Plan serta reviewing and testing the Business Continuity Plan
melaporkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. and reporting to the Board of Directors and Board
of Commissioners.
B. Pengendalian Kepatuhan terhadap Ketentuan Peraturan B. Compliance Control of Provisions of Regulations and
dan Perundang-undangan Legislation
a) Bank memiliki Unit Kerja yang mengelola dan a) The Bank has a Work Unit that manages and
mendukung kepatuhan Bank terhadap ketentuan supports the Bank’s compliance with applicable
yang berlaku. provisions.
b) Bank melakukan pemantauan Kepatuhan pelaporan b) The Bank monitors Compliance reporting to BI/OJK/
kepada BI/OJK/regulator lainnya. other regulators.
C. Pengendalian Keuangan C. Financial Control
a) Bank memiliki Rencana Bisnis untuk pencapaian a). The Bank has a Business Plan for short-term and
jangka pendek dan jangka panjang dengan long-term achievements by taking into account the
memperhitungkan kemampuan modal yang capital capabilities it has.
dimiliki. b). The Bank has ensured that all accounting
b) Bank telah memastikan seluruh kebijakan dan policies and standards are updated periodically
standar akuntansi diperbaharui secara berkala in accordance with applicable provisions and
sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang regulations.
berlaku. c). Emphasize the implementation of effective control,
c) Menekankan pelaksanaan kontrol yang efektif, such as the availability of:
seperti tersedianya: • Control unit or Quality Assurance to supervise
• Unit kontrol atau Quality Assurance untuk the process of each related work unit.
mengawasi proses dari masing-masing unit • Independent Risk Management Work Unit,
kerja terkait. Compliance Work Unit and Internal Audit Work
• Satuan Kerja Manajemen Risiko, Satuan Kerja Unit.
Kepatuhan dan Satuan Kerja Audit Internal yang • Information systems and all communications
independent. with encryption system security.
• Sistem informasi dan seluruh komunikasi
dengan pengamanan sistem enkripsi.
Penerapan kerangka Three Lines Model dalam sistem Implementation of the Three Lines Model framework in the
pengendalian internal dan pengelolaan risiko untuk internal control system and risk management to support
mendukung terciptanya tata kelola yang andal. Penerapan the creation of reliable governance. The implementation of
prinsip Three Lines Model adalah sebagai berikut: the Three Lines Model principles is as follows:
a. Organ Pengurus a. Management Organ
Dewan Komisaris melalui komite di bawah The Board of Commissioners through the committees
koordinasinya bertanggung jawab untuk memastikan, under its coordination is responsible for ensuring,
antara lain: among others:
• Tersedianya struktur dan proses yang memadai • The availability of adequate structures and
dalam pelaksanaan tata kelola organisasi yang processes in the implementation of effective
efektif. organizational governance.
• Tujuan dan aktivitas organisasi telah selaras dengan • The objectives and activities of the organization are
kepentingan utama stakeholders (para pemangku aligned with the main interests of stakeholders.
kepentingan).
b. Organ Pengelola/Manajemen (Direksi dan Pejabat, Lini b. Management Organ (Board of Directors and Officers,
pertama dan Lini kedua) First Line and Second Line)
Tanggung jawab Direksi mencakup peran lini pertama The responsibilities of the Board of Directors include
dan kedua dalam memastikan kecukupan kebijakan/ the roles of the first and second lines in ensuring the
prosedur dan monitoring pelaksanaan serta evaluasi adequacy of policies/procedures and monitoring the
kinerja organisasi di bawahnya. Lini pertama implementation and evaluation of the performance of
bertanggung jawab dalam penyediaan produk dan the organization below it. The first line is responsible
jasa kepada nasabah termasuk pengelolaan risikonya. for providing products and services to customers
PaninBank 2024 Annual Report 417
Page 420
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Lini kedua berperan memberikan dukungan terkait including risk management. The second line plays a
pengelolaan risiko termasuk bertanggung jawab atas role in providing support related to risk management
enterprise risk management. including being responsible for enterprise risk
management.
c. Satuan Kerja Audit Internal, yang berperan sebagai Lini c. Internal Audit Work Unit, which acts as the third line.
ketiga. SKAI in its function provides assurance and
SKAI dalam fungsinya memberikan assurance dan consultation (advice) independently and objectively
konsultasi (advice) secara independen dan objektif to verify and validate as well as assess/evaluate the
melakukan verifikasi dan validasi serta assessment/ adequacy and effectiveness of governance processes,
penilaian terhadap kecukupan dan efektivitas proses risk management and internal control carried out based
tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian on risk. In carrying out its duties, SKAI communicates
internal yang dilakukan dengan berbasis risiko. Dalam the audit results to the Board of Directors, Audit
pelaksanaan tugasnya, SKAI mengkomunikasikan Committee, and Board of Commissioners.
hasil audit kepada Direksi, Komite Audit, dan Dewan
Komisaris.
Dalam menjalankan perannya, semua lini melakukan In carrying out its role, all lines communicate and
komunikasi dan kolaborasi secara rutin dan berkala collaborate routinely and periodically to contribute to
untuk memberikan kontribusi dalam menciptakan dan creating and maintaining the goals and objectives of the
menjaga tujuan dan objective organisasi selaras dengan organization in line with the interests of stakeholders.
kepentingan stakeholders.
Pelaksanaan Pengendalian Internal Implementation of Internal Control
Pelaksanaan sistem pengendalian intern yang menyeluruh The implementation of a comprehensive internal control
dilakukan Bank meliputi antara lain manajemen risiko bank, system carried out by the Bank includes, among others,
menetapkan wewenang dan tanggung jawab pemantauan bank risk management, determining the authority and
kepatuhan kebijakan, prosedur dan limit, menetapkan jalur responsibility for monitoring compliance with policies,
pelaporan dan pemisahan fungsi unit kerja operasional procedures and limits, determining reporting lines
dengan fungsi unit pengendalian, telah memiliki prosedur and separation of operational work unit functions with
yang cukup untuk memastikan kepatuhan bank terhadap control unit functions, having sufficient procedures to
ketentuan, melakukan kaji ulang yang efektif, independen, ensure bank compliance with provisions, conducting
dan obyektif terhadap kebijakan, kerangka dan prosedur effective, independent and objective reviews of the Bank’s
operasional Bank yang dapat ditingkatkan frekuensi/ operational policies, frameworks and procedures that can
intensitasnya, melakukan audit secara berkala oleh Satuan be increased in frequency/intensity, conducting periodic
Kerja Audit Intern dengan cakupan yang memadai, serta audits by the Internal Audit Work Unit with adequate
menjelaskan secara menyeluruh mengenai faktor-faktor coverage, and thoroughly explaining the risk factors and
risiko serta upaya untuk mengelola masing-masing risiko. efforts to manage each risk.
Bank berkomitmen untuk terus melakukan peningkatan The Bank is committed to continuing to make improvements
yang sesuai dengan perkembangan bisnis Bank demi in accordance with the Bank’s business development in
menciptakan sistem pengendalian internal yang efektif. order to create an effective internal control system.
Penerapan Sistem Pengendalian Internal dengan kerangka The implementation of the Internal Control System with
yang diakui secara internasional (COSO-internal control an internationally recognized framework (COSO-internal
of framework) telah diadopsi dalam audit Program dan control of framework) has been adopted in the Program
dilakukan evaluasi berkala serta menjadi salah satu dasar audit and is periodically evaluated and is one of the bases
bagi fungsi assurance dan konsultasi yang dilakukan oleh for the assurance and consultation functions carried out by
Internal Audit. Internal Audit.
418 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 421
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Review atas Efektivitas Sistem Pengendalian Intern Review of the Effectiveness of the Internal Control System
Kegiatan pengendalian intern Panin Bank telah melibatkan Panin Bank’s internal control activities have involved all
seluruh Manajemen dan karyawan Bank yang mencakup Management and employees of the Bank, including the
penetapan kebijakan dan prosedur pengendalian serta establishment of control policies and procedures and
evaluasi untuk memastikan bahwa kebijakan dan evaluations to ensure that these policies and procedures
prosedur tersebut serta arahan Direksi telah dipatuhi dan and the Board of Directors’ directives have been complied
dilaksanakan secara efektif dan konsisten. with and implemented effectively and consistently.
Kaji ulang dilakukan secara berkala terhadap prosedur Reviews are conducted periodically on operational
operasional dan praktek kerja untuk memastikan procedures and work practices to ensure compliance.
kepatuhan. Bank menilai bahwa sistem pengendalian The Bank assesses that the internal control system has
internal secara umum sudah berjalan dengan baik, generally been running well, effectively and efficiently,
efektif dan efisien, namun masih memerlukan perbaikan but still requires improvement as described in the results
seperti yang dijabarkan dalam hasil laporan audit yang of the audit reports carried out during 2024. The Bank
dilaksanakan selama tahun 2024. Bank berkomitmen is committed to continuing to make improvements in
untuk terus melakukan peningkatan yang sesuai dengan accordance with the Bank’s business developments in
perkembangan bisnis Bank demi menciptakan sistem order to create an effective internal control system.
pengendalian internal yang efektif.
PaninBank 2024 Annual Report 419
Page 422
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Pembentukan fungsi Sekretaris Perusahaan PaninBank The establishment of the Corporate Secretary function at
sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. PaninBank is in accordance with the Financial Services
35/POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten Authority (OJK) Regulation No. 35/POJK.04/2014
atau Perusahaan Publik, dimana dalam pembentukannya concerning Corporate Secretary of Issuers or Public
telah mengikuti syarat dan ketentuan sebagaimana diatur Companies, where in its formation it has followed the
dalam POJK tersebut, yaitu: terms and conditions as regulated in the POJK, namely:
• Sekretaris Perusahaan diangkat dan diberhentikan • The Corporate Secretary is appointed and dismissed
berdasarkan Keputusan Direksi based on the Decision of the Board of Directors
• Sekretaris Perusahaan dapat dirangkap oleh seorang • The Corporate Secretary may be held concurrently by a
anggota Direksi member of the Board of Directors
• Sekretaris Perusahaan dilarang merangkap jabatan • The Corporate Secretary is prohibited from holding
apapun di Emiten atau Perusahaan Publik lain. any concurrent position in another Issuer or Public
• Sekretaris Perusahaan paling kurang harus: cakap Company.
melakukan perbuatan hukum; memiliki pengetahuan • The Corporate Secretary must at least: be capable
dan pemahaman di bidang hukum, keuangan, dan tata of performing legal acts; have knowledge and
kelola perusahaan; memahami kegiatan usaha Emiten understanding in the fields of law, finance, and
atau Perusahaan Publik; dapat berkomunikasi dengan corporate governance; understand the business
baik; dan berdomisili di Indonesia. activities of the Issuer or Public Company; be able to
communicate well; and be domiciled in Indonesia.
PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN PROFILE OF THE CORPORATE SECRETARY
Berikut adalah informasi mengenai Sekretaris Perusahaan: The following is information about the Corporate Secretary:
Jasman Ginting Munthe
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Kewarganegaraan Indonesia
Citizen
Domisili Jakarta
Domicile
Tempat/Tanggal Lahir Medan, 20 Agustus 1965 Medan, August 20, 1965
Place/Date of Birth
Riwayat Pendidikan • Sarjana Fakultas Ilmu Sosial dan Politik • Bachelor of Arts, Faculty of Social and Political
Educational Background Universitas Padjadjaran, Bandung Sciences, the University of Padjadjaran, Bandung
• Magister bidang Ekonomi dan Keuangan Islam, • Masters in Islamic Economy and Finance, Faculty of
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Economics, University of Indonesia
Riwayat jabatan Memulai karirnya sebagai Management Trainee Began his career as Management Trainee (Officer
Work Experience (Officer Development Program) di PT Bank Panin Development Program) at PT Bank Panin Tbk (PaninBank)
Tbk. (PaninBank) tahun 1991 dan pernah menjabat in 1991 and served as Marketing for Treasury Products
sebagai Marketing Treasury Product (tahun 1992– (1992–1993), ALCO Support Group (1993–1995), Credit
1993), ALCO Support Group (tahun 1993–1995), Section Jakarta Branch Office (1995–1996) and Treasury
Bagian Kredit Kantor Cabang Jakarta (tahun 1995– Division–ALCO Support Group (tahun 1996–2009).
1996) dan Divisi Treasury–ALCO Support Group Commissioner of PT. Bank Panin Dubai Syariah (2009
(tahun 1996–2009). Komisaris PT. Bank Panin Dubai – 2017). Since 1997 he serves as Corporate Secretary of
Syariah (2009 – 2017). Sejak tahun 1997 hingga PaninBank.
saat ini, menjabat sebagai Corporate Secretary
PaninBank.
420 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 423
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dasar Hukum Penunjukan Memo Direksi PaninBank tanggal 23 Januari 1997 Memo of the Board of Directors of PaninBank dated
Legal Basis for Appoinment January 23, 1997
Kualifikasi dan sertifikasi • Pendidikan Corporate Secretary Angkatan II • Corporate Secretary Program Batch II, 1998.
Qualifications and Certifications Tahun 1998 • Risk Management Certificate Level 5
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5
Program Pelatihan & Pengembangan Kompetensi Training & Competency Development Program
Program pelatihan dan pengembangan kompetensi Training and competency development programs are
diperlukan agar Sekretaris Perusahaan dapat senantiasa needed so that the Corporate Secretary can always update
memperbaharui informasi, pengetahuan dan pemahaman information, knowledge and understanding related to the
terkait perkembangan industri perbankan terkini dan latest developments in the banking industry and other
pengetahuan lainnya terkait dengan pelaksanaan tugas knowledge related to the implementation of the duties of
Sekretaris Perusahaan. Sepanjang tahun 2024, Sekretaris the Corporate Secretary. Throughout 2024, the Corporate
Perusahaan telah mengikuti training sebagai berikut: Secretary has attended the following training:
Waktu
Penyelenggara Tempat
Workshop/Training/Seminar Pelaksanaan
Organizer Place
Date
HR Bnk Panin/
Sosialisasi Penyampaian Pelaporan Pajak Orang Pribadi 1770 Tahun 2023 - Terkait Natura
Orbit Mitra 16-Feb-24 Jakarta
Socialization of Submission of Personal Tax Reporting 1770 of 2023 - Related to Natura Edukasi
Refreshment dalam rangka Resertifikasi Sertifikat Manajemen Risiko Tahun 2024 (Jenjang 5) HR Bank Panin/
2-Mar-24 Jakarta
Refreshment for the 2024 Risk Management Certificate Recertification (Level 5) BDO Bisnis Solusi
Sosialisasi eASY.KSEI batch ke-6
KSEI 8-Mei-24 Jakarta
Socialization of eASY.KSEI batch 6
Fenomena Peringkat ESG: Apa, Mengapa, dan Bagaimana
ICSA 29-Mei-24 Jakarta
The ESG Ratings Phenomenon: What, Why, and How
Sosialisasi Peraturan KSEI Nomor VI-D tentang Biaya Layanan Jasa Sistem Electronic
General Meeting System KSEI (eASY.KSEI)
KSEI 03-Jun-24 Jakarta
Socialization of KSEI Regulation Number VI-D concerning Service Fees for the KSEI
Electronic General Meeting System (eASY.KSEI)
Undangan Sosialisasi Pelaporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) melalui Sistem
Informasi Pelaporan Edukasi dan Perlindungan Konsumen (SiPEDULI)
OJK 16-Jul-24 Jakarta
Invitation to Socialize Self-Assessment Reporting through the Consumer Education and
Protection Reporting Information System (SiPEDULI)
Isu Fraud Terkini oleh Penyelenggara dan Tindak Lanjut yang Telah Dilakukan dalam
Penanganan Pengaduan dan Pencegahan DUPK Bank
18-Jul-24 Jakarta
Current Fraud Issues by Organizers and Follow-up Actions Taken in Handling Complaints Indonesia
and Prevention
Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh
Perusahaan tercatat ICSA 23-Jul-2024 Jakarta
Listing of Shares and Equity Securities Other Than Shares Issued by Listed Companies
Sosialisasi Penerapan Laporan Online Implementasi Kegiatan Edukasi Pelindungan
Konsumen Bank Indonesia
Bank Indonesia 30-Jul-24 Jakarta
Socialization of the Implementation of Online Reports Implementation of Bank Indonesia
Consumer Protection Education Activities
Keuangan Strategis untuk Keberlanjutan Perusahaan
ICSA 24-Sep-24 Jakarta
Strategic Finance for Corporate Sustainability
Pendalaman Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 3/POJK.04/2021 Tahun 2021 tentang
Penyelenggaraan Kegiatan di Bidang Pasar Modal
ICSA 19-Sep-24 Jakarta
Deepening of Financial Services Authority Regulation Number 3/POJK.04/2021 of 2021
concerning the Implementation of Activities in the Capital Market Sector
Pendalaman Materi POJK 15 Tahun 2024 Integritas Pelaporan Keuangan Bank Umum
EY Indonesia 6-Nov-24 Jakarta
In-depth Study of POJK 15 of 2024 on Integrity of Commercial Bank Financial Reporting
Sosialisasi UU Pelindungan Data Pribadi - UU PDP No. 27 PDP 2022 tentang Tata Cara
Penyelenggaraan Perdagangan Karbon Melalui Bursa Karbon Xynexis
16-Nov-24 Jakarta
Socialization of the Personal Data Protection Law - PDP Law No. 27 PDP 2022 concerning International
Procedures for Organizing Carbon Trading Through the Carbon Exchange
Sosialisasi SIPEDULI Modul Laporan Layanan Pengaduan
OJK 17-Des-24 Jakarta
Socialization of SIPEDULI Complaint Service Report Module
PaninBank 2024 Annual Report 421
Page 424
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATIONAL STRUCTURE
Berikut adalah struktur organisasi Sekretaris Perusahaan The following is the organizational structure of PaninBank’s
PaninBank: Corporate Secretary:
Presiden Direktur
President Director
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Coporate Affairs & Board Branding & Communication
Office Support
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor In accordance with Financial Services Authority Regulation
35/POJK.04/2014 Tentang Sekretaris Perusahaan Emiten Number 35/POJK.04/2014 concerning the Corporate
atau Perusahaan Publik, Corporate Secretary berperan Secretary of Issuers or Public Companies, the Corporate
sebagai penghubung antara Emiten atau Perusahaan Secretary acts as a liaison between the Issuer or Public
Publik dengan pemegang saham, Otoritas Jasa Keuangan, Company and shareholders, the Financial Services
dan pemangku kepentingan lainnya. Sekretaris Perusahaan Authority, and other stakeholders. The Corporate Secretary
harus selalu mengikuti perkembangan pasar modal must always keep abreast of developments in the capital
khususnya peraturan perundang-undangan yang berlaku. market, especially the prevailing laws and regulations.
Tugas-tugas lain yang dilakukan adalah: Other duties are:
1. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan 1. Providing input to the Board of Directors and the Board
Komisaris terkait ketentuan peraturan perundang- of Commissioners regarding the provisions of laws and
undangan di bidang Pasar Modal; regulations in the Capital Market sector;
2. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 2. Assisting the Board of Directors and the Board of
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: Commissioners in implementing good corporate
governance, which includes:
a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat, a. Information disclosure to the public, including the
termasuk ketersediaan informasi pada Situs Web; availability of information on the Website;
b. Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa b. Submission of reports to the Financial Services
Keuangan tepat waktu; Authority in a timely manner;
c. Penyelenggaraan dan dokumentasi RUPS; c. Organizing and documenting of GMS;
d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi d. Organizing and documenting meetings of the Board
dan/atau Dewan Komisaris; dan Directors and/or the Board of Commissioners; and
e. Pelaksanaan program orientasi terhadap e. Organizing orientation programs on the Company
perusahaan bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris. for the Board of Directors and/or the Board of
Commissioners.
Secara keseluruhan, uraian atas tugas yang dilaksanakan Overall, the description of the duties carried out by the
oleh Sekretaris Perusahaan adalah sebagai berikut: Corporate Secretary is as follows:
1. Bidang Corporate Affairs & Board Office Support: 1. Corporate Affairs & Board Office Support:
a. Mengikuti perkembangan pasar modal dan a. Following the development of the capital market
memahami semua peraturan yang berlaku dibidang and understanding all the regulations that apply in
pasar modal, the capital market;
b. Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang b. Organizing the General Meeting of Shareholders;
Saham, c. Fulfilling the obligation of Information Disclosure;
c. Memenuhi kewajiban Pelaporan Keterbukaan d. Organizing public expose;
Informasi,
d. Menyelenggarakan public expose,
422 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 425
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
e. Mengkoordinir pelaksanaan corporate actions, e. Coordinating the implementation of corporate
dividend payment, dan lain-lain. actions, dividend payments, and others;
f. Memonitor komposisi pemegang saham Perseroan f. Monitoring the composition of the Company’s
dari waktu ke waktu shareholders from time to time;
g. Mengelola komunikasi dengan media massa g. Managing communication with mass media (media
(media relations) relations);
h. Menyusun dan mendistribusikan press release, h. Preparing and distributing press releases;
i. Menyusun dan mendistribusikan Laporan Tahunan i. Preparing and distributing Annual Reports to parties
kepada pihak-pihak sesuai ketentuan, according to the provisions;
j. Mengadakan press conference, j. Organizing a press conference;
k. Maintaining Website Bank khususnya content yang k. Maintaining the Bank’s website, especially the
terkait penyediaan informasi kepada investor, content that relates to the provision of information
pelaksanaan GCG, dan kegiatan Corporate to investors, GCG implementation, and Corporate
Secretary, Secretary activities;
l. Mengkoordinasikan penerapan pelindungan l. Coordinating the implementation of consumer and
konsumen dan masyarakat sebagaimana public protection as stipulated in the POJK No. 22/
diatur dalam POJK No. 22 tahun 2023 tentang POJK.7/2023
Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor m. Conducting media monitoring and/or clipping
Jasa Keuangan dan Peraturan Bank Indonesia No. of news related to the Company, Majority
3 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen Bank Shareholders, Subsidiaries, and companies in the
Indonesia, Panin business group, whether published in print
m. Melakukan media monitoring dan/atau kliping atas media, on-line media, and other electronic media;
pemberitaan-pemberitaan yang terkait dengan n. Responding and handling in a quick and
Perusahaan, Pemegang Saham Utama, Perusahaan proportional manner to any negative news in the
Anak, maupun perusahaan-perusahaan dalam mass media (print and electronic) related to the
kelompok usaha Grup Panin, baik yang terbit di Company, Major Shareholders, Subsidiaries, and
media cetak, media on-line, dan media elektronik companies in the PaninBank business group which
lainnya, may have a negative impact directly or indirectly on
n. Merespon dan menangani secara cepat dan the reputation of PaninBank;
proporsional setiap pemberitaan negatif di mass o. Coordinating with the Department of Customer
media (cetak dan elektronik) baik yang terkait Complain Handling in providing response to
dengan Perusahaan, Pemegang Saham Utama, customer’s complain that are published in mass
Perusahaan Anak, maupun perusahaanperusahaan media.
dalam kelompok usaha PaninBank yang dapat p. Socializing and communicating the Company’s
berdampak negatif secara langsung maupun tidak latest development, important publications and
langsung terhadap reputasi PaninBank, Management’s policies that are necessary for all
o. Berkoordinasi dengan Customer Complaint members of the Management, staff and employees.
Handling Department dalam memberikan q. Carrying out Corporate Social Responsibility (CSR)
tanggapan terhadap keluhan nasabah yang activities, in coordination with related work units
diterbitkan di mass media, r. Managing the implementation of Board of Directors
p. Mensosialisasikan dan mengkomunikasikan and Board of Directors Committees Meetings
perkembangan terbaru perusahaan, publikasi s. Arranging meeting schedules
penting dan kebijakan-kebijakan Manajemen yang t. Preparing and distributing meeting invitations
penting untuk diketahui oleh seluruh pimpinan, staf u. Drawing up meeting agendas
dan karyawan Bank, v. Making meeting minutes, and administering
q. Melaksanakan kegiatan Corporate Social meeting documents
Responsibility (CSR), berkoordinasi dengan unit w. Monitoring and following up on meeting decisions
kerja terkait. and conducting internal communication when
r. Mengelola penyelenggaraan Rapat Direksi dan necessary.
Komite-Komite Direksi
s. Mengatur jadwal rapat
t. Menyiapkan dan mengedarkan undangan rapat
u. Menyusun agenda rapat
v. Membuat risalah rapat, dan mengadministrasikan
dokumen-dokumen rapat
w. Memonitor dan menindaklanjuti keputusan
rapat dan melakukan komunikasi internal bila
diperlukan.
PaninBank 2024 Annual Report 423
Page 426
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Bidang Branding & Communication: 2. Branding & Communication Field:
a. Bertanggung jawab dalam proses perencanaan, a. Responsible for the planning, development, and
pengembangan, dan implementasi branding and implementation of branding and communications
Communications maupun kegiatan public relation as well as public relations activities to increase
untuk meningkatkan brand/product/program PaninBank’s brand/product/program awareness
awareness PaninBank secara eksternal maupun both externally and internally.
inyternal. b. Develop branding and communications strategies
b. Menyusun strategi branding and Communications for PaninBank products and programs by
produk-produk dan program PaninBak dengan considering market developments and targeted
memperhatikan perkembangan pasar dan consumer segmentation.
segmentasi konsumen yang ditargetkan. c. Analyze market conditions and digital marketing
c. Menganalisa konsisi pasar dan perkembangan developments to produce effective marketing
digital marketing untuk menghasilkan rekomendasi media recommendations that are able to attract
media marketing yang efektif dan mampu menarik PaninBank’s customer segments.
segmen nasabah PaninBank. d. Responsible for planning and using short-term
d. Bertanggung jawab atas perencanaan dan and long-term budgets related to branding &
penggunaan anggaran jangka pendek dan jangka communications and public relations activities.
Panjang yang terkait dengan kegiatan branding & e. Coordinate with related work units and external
comunication dan public relation. partners to align PaninBank’s branding &
e. Berkoordinasi dengan unit kerja terkait dan rekanan communications strategy
eksternal untuk menselaraskan strategi branding &
communication PaninBank
Pelaksanaan Tugas Tahun 2024 Implementation of Duties In 2024
Sesuai dengan tugas dan tanggung jawab Sekretaris In accordance with the duties and responsibilities of
Perusahaan sebagaimana diatur didalam POJK No. 35/ Corporate Secretary as stipulated in POJK No. 35/2014,
POJK.04/2014, selama Tahun 2024 Sekretaris Perusahaan throughout 2024, the Corporate Secretary carried out
menjalankan berbagai kegiatan antara lain sebagai berikut: various activities, including the following:
a. Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham a. Holding the Company’s Annual General Meeting of
Tahunan Perseroan, pada tanggal 30 Mei 2024, Shareholders on May 30, 2024, including notification
termasuk pemberitahuan agenda RUPS, pengumuman of the GMS agenda, announcement of the GMS,
RUPS, pemanggilan RUPS, penyampaian risalah/hasil summons for the GMS, submission of the minutes/
RUPS kepada regulator serta pengumuman ringkasan results of the GMS to the regulator and announcement
risalah RUPS kepada masyarakat sesuai ketentuan. of the summary of the minutes of the GMS to the public
b. Menyelenggarakan Public Expose Tahunan Perseroan in accordance with the provisions.
dan memenuhi kewajiban pelaporan sesuai ketentuan b. Organized the Company’s Annual Public Expose and
Bursa. fulfilled reporting obligations in accordance with the
c. Mengikuti perkembangan pasar modal termasuk provisions of the Exchange.
menghadiri sosialisasi peraturan-peraturan baru di c. Keeping abreast of capital market developments
bidang Pasar Modal, serta memberikan update dan including attending the socialization of new regulations
masukan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan unit in the Capital Market sector, as well as providing
kerja terkait. updates and input to the Board of Commissioners, the
d. Menyampaikan keterbukaan informasi kepada publik Board of Directors and related work units
melalui portal OJK e-Reporting/IDXNet. d. Delivered information disclosure to the public through
e. Menyampaikan tanggapan atas pemberitaan di media the OJK e-Reporting/IDXNet portal.
masa sesuai permintaan Bursa Efek Indonesia. e. Submitted response to the news in the mass media as
f. Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil requested by the Indonesia Stock Exchange.
kepada Otoritas Jasa Keuangan, Bursa Efek Indonesia, f. Submitted periodic reports and incidental reports
Bank Indonesia, termasuk laporan kepada Lembaga to the Financial Services Authority, Indonesia Stock
Pemeringkat, Wali Amanat dan lembaga-lembaga yang Exchange, Bank Indonesia, including reports to Rating
ditunjuk oleh Otoritas Perbankan. Agencies, Trustees and institutions appointed by the
g. Melakukan pengkinian tampilan dan melengkapi konten Banking Authority.
website Bank untuk memenuhi ketentuan Otoritas Jasa g. Updated the appearance and completed the content
Keuangan (OJK) No. 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web of the Bank’s website to comply with the provisions of
Emiten atau Perusahaan Publik. the Financial Services Authority (OJK) Regulation No.
8/POJK.04/2015 regarding Website of Issuers or Public
Companies.
424 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 427
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
h. Menyelenggarakan Press Conference dan menyusun h. Organized Press Conferences and compiled and
serta mendistribusikan press release. distributed press releases
i. Menyelesaikan penyusunan dan menyampaikan i. Completed the preparation and submitted the
Laporan Tahunan Perseroan kepada Regulator sesuai Company’s Annual Report to the Regulator in
ketentuan dan mendistribusikan kepada pihak-pihak accordance with the provisions and distributed it to the
sesuai ketentuan. intended parties according to the provisions.
j. Melakukan media monitoring dan/atau kliping atas j. Performed media monitoring and/or clipping of
pemberitaan-pemberitaan yang terkait dengan news related to the Bank, responded quickly and
Bank, merespon secara cepat dan proporsional proportionally to negative news in the mass media.
pemberitaan-pemberitaan negatif di media masa. k. Prepare and report PaninBank Annual Sustainability
k. Menyusun dan melaporkan Laporan Keuangan Report to OJK in accordance with the provisions.
Berkelanjutan (Sustainability Report) PaninBank l. Organize and attend all Board of Directors Meetings,
Tahunan kepada OJK sesuai ketentuan. Joint Meetings of the Board of Commissioners and
l. Menyelenggarakan dan menghadiri seluruh Rapat Board of Directors, ALCO Meetings, and Board of
Direksi, Rapat Bersama Dewan Komisaris dan Direksi, Directors Committee Meetings, such as the Risk
Rapat ALCO, dan Rapat Komite-Komite Direksi, seperti Management Committee, Information Technology
Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi Steering Committee, GCG Committee, and Credit
Informasi, Komite GCG, dan Rapat Komite Kebijakan Policy Committee Meetings.
Perkreditan.
Corporate Secretary juga bertanggung jawab: The Corporate Secretary is also responsible for:
a. Membuat dan mengadministrasikan risalah rapat atas a. Prepared and administered minutes of meetings of all
semua Rapat tersebut di atas the Meetings mentioned above.
b. Memonitor tindak lanjut keputusan Rapat b. Monitored the follow-up of Meeting decisions.
c. Mengelola penyelenggaraan Workshop-workshop c. Managed the organization of workshops attended by
yang dihadiri oleh Direksi dan Dewan Komisaris. the Board of Directors and the Board of Commissioners.
PaninBank 2024 Annual Report 425
Page 428
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pemberian Dana untuk Kegiatan
Sosial dan/atau Politik
Provision of Funds for Social and/or Political Activities
PaninBank menyelenggarakan program tanggung jawab PaninBank carries out Corporate Social Responsibility
sosial, Corporate Social Responsibility (CSR) secara (CSR) programs regularly every year as a manifestation
rutin setiap tahun sebagai manifestasi dari kepedulian of the Bank’s social concern for its stakeholders. Under
sosial Bank terhadap para pemangku kepentingan. Di the “Panin Peduli” CSR program, we are committed to
bawah program CSR “Panin Peduli”, berkomitmen untuk continuously improving the distribution of sustainable
terus meningkatkan penyaluran manfaat sosial yang social benefits by focusing on the pillars of education,
berkelanjutan dengan berfokus pada pilar Pendidikan, social community, and health.
Sosial Kemasyarakatan dan Kesehatan.
Sumber daya manusia yang menangani program CSR Human Resources in Charge of CSR Programs
Secara struktural, implementasi program dan kegiatan Structurally, the implementation of PaninBank’s CSR
CSR PaninBank berada di bawah koordinasi Corporate programs and activities is under the coordination of the
Secretary. Pelaksanaan kegiatan CSR dilakukan oleh Corporate Secretary and Branding & Communications.
kantor-kantor cabang dengan persetujuan Kantor Pusat. Implementation of CSR activities is carried out by branch
Hasil pelaksanaan CSR Cabang dilaporkan ke Kantor Pusat offices with approval from the Head Office. The results
segera setelah kegiatan selesai dilakukan. of Branch CSR implementation are reported to the Head
Office immediately after the activities are completed.
Biaya yang dikeluarkan untuk program CSR Cost of CSR programs
Pada tahun 2024, PaninBank telah merealisasikan In 2024, PaninBank realized the commitment of CSR funds
komitmen dana CSR sebesar Rp105.308,70 juta. Dana amounting to Rp105.308.70. The funds were used for,
tersebut antara lain digunakan untuk berbagai kegiatan, among others:
antara lain:
Kesehatan | Health Rp104.539.770,000,-
Pendidikan | Education Rp 465.990.000,-
Sosial dan Keagamaan | Social and Religious Rp235.770.000,-
Lingkungan Hidup | Environment Rp 67.160.000,-
PaninBank tidak terlibat dalam kegiatan politik dan selama PaninBank is not involved in political activities, and
tahun 2024 tidak memberikan donasi untuk kegiatan dan throughout 2024, the Bank did not provide funds for
kepentingan politik. political activities.
426 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 429
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Budaya Perusahaan
Corporate Culture
Budaya perusahaan merupakan nilai nilai yang menjadi Corporate culture is a set of values that serves as structure
panduan, tatanan dan pedoman tingkah laku seluruh and guiding principles on behavior for all employees,
karyawan, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris members of the Board of Directors, and members of the
Perseroan dalam menjalankan tugas dan kewajibannya Board of Commissioners of the Company to conduct their
sehari-hari. Perseroan menyadari bahwa setiap individu daily duties and obligations. The Company realizes that
di dalam organisasi hanya dapat maju secara utuh every individual in the organization can only advance
apabila perusahaan memiliki budaya kerja yang positif. as a whole if the Company has a positive work culture.
Hal ini diwujudkan melalui implementasi nilai-nilai kerja This is realized through the implementation of work
yang terangkum dalam I-CARE (Integrity, Collaboration, values, which were summarized in I-CARE (Integrity,
Accountability, Respect dan Excellence). Penerapan I-CARE Collaboration, Accountability, Respect, and Excellence).
dalam semua aspek kerja memungkinkan karyawan untuk The implementation of I-CARE in all aspects of work
bisa memahami perannya sebagai bagian dari proses enables employees to understand their role as part of the
pelayanan nasabah sekaligus memposisikan karyawan customer service process while positioning employees to
agar bisa bersinergi dengan visi dan misi Perseroan untuk synergize with the Company’s vision and mission to move
terus maju. forward.
Nilai-nilai perusahaan ini disosialisasikan kepada seluruh These corporate values are disseminated to all employees
karyawan dan Pimpinan Perseroan melalui program and top management of the Company through training
pelatihan, Laporan Tahunan, Situs Web Perseroan dan programs, the Report, the Company’s website, and
berbagai kegiatan lainnya. I-CARE bertujuan untuk various other activities. I-CARE aims to encourage greater
mendorong perhatian yang lebih besar kepada layanan attention to service and stakeholder satisfaction through
dan kepuasan Pemangku Kepentingan melalui kerjasama cooperation based on mutual trust and vision
yang berlandaskan kepercayaan dan visi bersama.
PaninBank 2024 Annual Report 427
Page 430
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pelindungan Konsumen & Masyarakat
Consumer & Public Protection
Ketentuan tentang pelindungan nasabah diatur dalam Provisions regarding customer protection are regulated in
POJK No. 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen POJK No. 22 of 2023 concerning Protection of Consumers
dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan, dan Peraturan and the Public in the Financial Services Sector and Bank
Bank Indonesia No. 3 Tahun 2023 tentang Pelindungan Indonesia Regulation No. 3 of 2023 concerning Bank
Konsumen Bank Indonesia dan PADG No. 20 Tahun 2023 Indonesia Consumer Protection. PaninBank implements
tentangTata Cara Pelaksanaan Pelindungan Konsumen Bank customer protection policies in accordance with the
Indonesia. PaninBank menerapkan kebijakan pelindungan provisions stipulated by the Financial Services Authority
nasabah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh and Bank Indonesia. In accordance with these provisions,
Otoritas Jasa Keuangan maupun Bank Indonesia. Sesuai in conducting transactions, PaninBank is required to
dengan ketentuan tersebut, dalam melakukan transaksi, convey information to customers, including:
PaninBank diwajibkan untuk menyampaikan informasi
kepada nasabah antara lain:
a. Design produk dan/atau layanan a. Product and/or services design
b. Penyediaan Informasi produk dan/atau layanan b. Providing product and/or service information
c. Penyampaian Informasi produk dan/atau layanan c. Submission of product and/or service information
d. Pemasaran produk dan/atau layanan d. Marketing of products and/or services
e. Penyusunan Perjanjian terkait produk dan/atau layanan e. Preparation of Agreements related to products and/or
services
f. Pemberian layanan atas penggunaan produk dan/atau f. Providing services for the use of products and/or
layanan services
g. Penanganan Pengaduan dan Penyelesaian Sengketa g. Complaint Handling and Dispute Resolution on
atas Produk dan/atau Layanan products and/or services
Peraturan-peraturan tersebut tidak hanya mewajibkan These regulations not only require PaninBank to deliver
PaninBank untuk menyampaikan informasi yang lengkap complete and clear information to the public, but also
dan jelas kepada masyarakat, namun juga mewajibkan require PaninBank to safeguard their customer data.
PaninBank untuk menjaga kerahasiaan data nasabahnya. PaninBank is allowed to provide the personal data of
PaninBank diperkenankan memberikan data pribadi customers to other parties on the condition that it has
nasabah kepada pihak lain dengan syarat telah mendapat received written approval from the customer. Prior to
persetujuan tertulis dari nasabah. Dimana, sebelum approval for their data to be given to other parties, the
menyetujui datanya dapat diberikan kepada pihak lain, customer has the right to get an explanation of the purpose
nasabah berhak mendapat penjelasan mengenai tujuan and consequences of providing the customer’s personal
dan konsekuensi dari pemberian data pribadi nasabah data to other parties.
tersebut kepada pihak lain.
Pemberian informasi kepada nasabah disampaikan dengan Provision of information to customers is delivered properly
sebaik-baiknya melalui leaflet, brosur fitur produk, papan through leaflets, product feature brochures, tariff boards,
tarif, dan kurs mata uang di kantor Cabang PaninBank. and currency rates in the Company’s offices. The sales/
Tenaga Penjual/Marketing dibekali dengan pengetahuan marketing staff is equipped with adequate knowledge of the
dan produk perbankan yang memadai serta memiliki mutu Company and its banking products and has good service
standar pelayanan yang baik. Untuk pemasaran produk quality standards. For the marketing of mutual fund and
reksadana dan asuransi dimana PaninBank menjadi insurance products where PaninBank acts as the selling
agen penjual, maka tenaga penjual diwajibkan memiliki agent, the salesperson is required to have certification for
sertifikasi yang disyaratkan untuk agen penjual dari selling agents issued by the Financial Services Authority,
Otoritas Jasa Keuangan seperti AAJI (Asosiasi Asuransi such as AAJI (Indonesian Life Insurance Association) and
Jiwa Indonesia) dan WAPERD (Wakil Agen Penjual Reksa WAPERD (Reksa Dana Selling Agent Representative).
Dana). PaninBank juga senantiasa menyampaikan apakah PaninBank also keeps informing customers whether their
dana nasabah yang disimpan dijamin oleh Lembaga funds are guaranteed by the Deposit Insurance Corporation
Penjamin Simpanan (LPS) atau tidak, serta menempelkan (LPS) or not, as well as placing stickers on PaninBank’s
stiker keikutsertaan PaninBank dalam program penjaminan participation in the LPS (Deposit Insurance Corporation)
LPS (Lembaga Penjamin Simpanan), di seluruh kantor guarantee program in all PaninBank Branch offices.
Cabang PaninBank.
428 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 431
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kode Etik Perusahaan
(Code of Conduct)
Code of Conduct
Pokok-Pokok Kode Etik Main Points of the Code of Ethics
Kode etik perusahaan merupakan sebuah rambu-rambu A code of conduct functions as guidelines for employees in
bagi karyawan dalam melakukan aktivitasnya. Pedoman carrying out their activities. This guideline is aligned with
ini di selaraskan dengan nilai-nilai inti Perusahaan yang the existing Company’s core values and the principles of
selama ini telah diterapkan dan dengan prinsip-prinsip good corporate governance.
Good Corporate Governance.
Adapun pokok-pokok kode etik perusahaan adalah sebagai The main points of the company’s code of ethics are as
berikut: follows:
- Nilai Nilai Bank (I CARE) - Bank Values (I CARE)
- Komitmen Bank (Kejujuran, Transparansi, Keterbukaan, - Bank Commitment (Honesty, Transparency, Openness,
Integritas, Iklim Kerja yang kondusif, Benturan Integrity, Conducive Work Climate, Conflict of Interest,
Kepentingan, insider trading, akuntabilitas insider trading, accountability
- Kepatuhan terhadap Peraturan dan perundang- - Compliance with Regulations and Legislation (Good
undangan (Good corporate Governance) Corporate Governance)
Kode Etik Berlaku Untuk Seluruh Level Organisasi Code of Ethics Applies to All Levels of the Organization
Sebagaimana diatur dalam ketentuan internal PaninBank, As stipulated in PaninBank’s internal provisions, namely
yaitu dalam Buku Pedoman Etika dan Perilaku (Code in the Ethics and Behavior Guidelines (Code of Conduct-
of Conduct-Rev.02/07/2023), disebutkan bahwa Bank Rev.02/07/2023), it is stated that the Bank states its
menyatakan komitmennya atas etika dan perilaku melalui commitment to ethics and behavior through an Ethics
suatu Pedoman Etika dan Perilaku yang berlaku bagi and Behavior Guideline that applies to Management,
Manajemen, Karyawan dan pihak ketiga yang berhubungan Employees and third parties related to the Bank.
dengan Bank.
Sosialisasi dan Penerapan Kode Etik Socialization and Implementation of the Code of Ethics
Upaya penegakan kode etik dilaksanakan dengan beberapa Efforts to enforce the code of ethics are carried out in
langkah sebagai berikut: several steps as follows:
- Penyampaian informasi/sosialisasi pada desktop - Delivery of information/socialization on computer
komputer, dalam program orientasi karyawan baru, desktops, in new employee orientation programs,
pada Pakta Integritas, proses rekrutment karyawan, in the Integrity Pact, employee recruitment process,
melalui meeting internal, sosialisasi strategi anti fraud, through internal meetings, socialization of anti-fraud
dan lain-lain strategies, and others
- Pembinaan melalui sanksi terhadap karyawan mulai - Coaching through sanctions against employees
dari sanksi lisan, teguran tertulis maupun surat ranging from verbal sanctions, written warnings or
peringatan. warning letters.
Sanksi atas Pelanggaran Kode Etik Sanctions for Violations of the Code of Ethics
PaninBank memiliki ketentuan internal atas pemberian PaninBank has internal provisions for imposing sanctions
sanksi terhadap setiap pelanggaran kode etik yang for every violation of the code of ethics committed
dilakukan oleh karyawan, yaitu diatur dalam Pedoman by employees, which are regulated in the Sanctions
Pemberian Sanksi (Juli-Rev.01/07/2022). Imposition Guidelines (July-Rev.01/07/2022).
PaninBank 2024 Annual Report 429
Page 432
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Berikut ini sejumlah sanksi atas pelanggaran kode etik The following are a number of sanctions for violations of
yang terjadi selama tahun 2024: the code of ethics that occurred during 2024:
Jenis Sanksi Jumlah Sanksi
Types of Sanctions Number of Sanctions
Teguran Tertulis Pertama | First Written Warning 12
Teguran Tertulis Kedua | Second Written Warning 3
SP 1 5
SP 2 2
SP 3 3
Upaya peningkatan pelaksanaan kode etik dilakukan Efforts to improve the implementation of the code of ethics
secara terus menerus dengan mengingatkan pentingnya are carried out continuously by reminding the importance
integritas dan profesional sebagai insan Banker disetiap of integrity and professionalism as a Banker at every
kesempatan dan pada momen-momen penting tertentu, opportunity and at certain important moments, through
melalui punishment, serta lesson learned. punishment, and lessons learned.
Pakta Integritas Perseroan
Integrity Pact
PaninBank mewajibkan seluruh anggota Dewan PaninBank requires all members of the Board of
Komisaris, Direksi, dan karyawan untuk memahami dan Commissioners, the Board of Directors, and employees
menandatangani Pakta Integritas. Pakta Intergritas antara to understand and sign the Integrity Pact. The Integrity
lain mewajibkan seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi Pact, among others, requires all members of the Board of
dan Karyawan senantiasa bertindak secara jujur, memiliki Commissioners, the Board of Directors, and employees
integritas serta profesionalisme yang tinggi. Dewan to always act honestly, showing high integrity and
Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan harus secara aktif professionalism. The Board of Commissioners, the Board
ikut melindungi serta menjaga aset Perusahaan dan dana of Directors, and all employees must actively contribute
nasabah dengan mematuhi ketentuan internal maupun to protecting and safeguarding the Company’s assets and
eksternal yang berlaku. customer funds by complying with applicable internal and
external regulations.
430 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 433
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komitmen Antikorupsi
Anti-Corruption Commitment
Pada PaninBank terdapat ketentuan tentang Etika dan PaninBank has a Code of Conduct (Code of Conduct) that,
Perilaku (Code of Conduct) yang antara lain menentukan among other things, stipulates the following:
bahwa:
1. Penerimaan Hadiah atau Imbalan 1. Acceptance of Gift or Reward
Setiap Karyawan Perseroan dilarang menerima Every employee is prohibited from accepting any gift,
sesuatu, baik dana tunai maupun non-tunai lainnya, either in cash or non-cash, from outside parties as a
dari pihak luar sebagai balas jasa untuk melakukan reward for taking an action that is not in accordance
suatu tindakan yang tidak sesuai dengan kepentingan with the interests of the Bank for providing confidential
Bank ataupun pemberian informasi tentang Bank yang information about the Bank, or as a reward for facilities
sifatnya rahasia atau sebagai balas jasa atas fasilitas received by customers from the Bank.
yang diterima nasabah dari Bank.
2. Anti Penyuapan 2. Anti-Bribery
PaninBank dan Karyawan PaninBank tidak PaninBank and its employees are prohibited from
menawarkan, menjanjikan atau memberikan sesuatu, offering, promising, or giving anything, either cash
baik dana tunai maupun aset non-tunai lainnya, yang or other non-cash assets, on behalf of PaninBank or
mengatasnamakan PaninBank atau pribadi kepada personally to any external party, such as regulators,
Pihak di luar PaninBank seperti regulator, pemerintah, governments, providers of goods or services, any
penyedia barang/jasa, organisasi apapun ataupun organization, or customers, with the aim of influencing
Nasabah dengan tujuan untuk mempengaruhi atau or in return for service rendered to the recipient for
sebagai balas jasa kepada pihak penerima dengan any reason, and are prohibited to use a third party in
alasan apapun tidak diperkenankan untuk menggunakan offering, promising, or giving anything, either cash
pihak ketiga dalam menawarkan, menjanjikan atau or other non-cash assets, on behalf of PaninBank or
memberikan sesuatu, baik dana tunai maupun aset personally to any external parties outside of PaninBank.
nontunai lainnya, yang mengatasnamakan PaninBank
atau pribadi kepada Pihak di luar PaninBank.
PaninBank 2024 Annual Report 431
Page 434
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Penanganan Keluhan Pelanggan
Customer Complaints Handling
PaninBank telah membentuk Unit Penanganan PaninBank has established a Customer Complaint
Pengaduan Nasabah (Customer Complaint Handling). Handling Unit in charge of managing and resolving
Unit ini bertanggungjawab mengelola dan menyelesaikan customer complaints in accordance with the standards
pengaduan nasabah sesuai dengan standar dan ketentuan and provisions of the Service Level Agreement (SLA)
Service Level Agreement (SLA) yang terdapat dalam as contained in the Customer Complaint Resolution
Pedoman Penyelesaian Pengaduan Nasabah. Dengan Guidelines. The establishment of this unit is aimed at
dibentuknya unit ini akan menjamin terselenggaranya ensuring the implementation of an effective complaint
mekanisme penyelesaian pengaduan secara efektif resolution mechanism within an adequate period of
dalam jangka waktu yang memadai. Tujuannya adalah time. The objective of having the unit is to minimize the
untuk mengurangi tingkat risiko reputasi PaninBank, reputation risk, since any complaint that is not immediately
karena apabila Pengaduan tidak segera ditanggulangi addressed could potentially reduce the customer’s trust.
dalam jangka panjang dapat berpotensi menurunkan
kepercayaan Nasabah.
Adapun mengenai akses dan proses penyelesaian nasabah, Customer can access the resolution processes through
dapat dilakukan dengan beberapa saluran pengaduan several complaint channels that can be taken by customers,
yang dapat ditempuh oleh nasabah, sebagaimana as informed on the PaninBank website as follows https://
diinformasikan pada website PaninBank sebagai berikut www.panin.co.id/id/pengaduan-nasabah
https://www.panin.co.id/id/pengaduan-nasabah.
Dalam melakukan penyelesaian pengaduan nasabah, In resolving customer complaints, the Customer Complaint
unit kerja Penanganan Pengaduan Nasabah berpedoman Handling work unit is guided by the Customer Complaint
pada Pedoman Penyelesaian Pengaduan Nasabah yang Resolution Guidelines, which are always updated in
senantiasa dikinikan sesuai dengan ketentuan yang accordance with applicable regulations. The latest updates
berlaku. Pengkinian Pedoman yang terakhir dilakukan to the Guidelines were made to comply with two new
untuk menyesuaikan dengan ketentuan baru yang regulations issued by the Financial Services Authority
dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan oleh (OJK) and by Bank Indonesia, as follows:
Bank Indonesia, sebagai berikut:
a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 22 tahun 2023 a. Financial Services Authority Regulation No. 22 of 2023
tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di concerning Consumer and Community Protection in
Sektor Jasa Keuangan the Financial Services Sector
b. Peraturan Bank Indonesia No. 3 tahun 2023 tentang b. Bank Indonesia Regulation No. 3 of 2023 concerning
Pelindungan Konsumen Bank Indonesia Bank Indonesia Consumer Protection
c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.07/2018 c. Financial Services Authority Regulation No. 18/
tentang Layanan Pengaduan Konsumen Di Sektor Jasa POJK.07/2018 concerning Consumer Complaints
Keuangan Services in the Financial Services Sector
d. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2014 d. Financial Services Authority Regulation No. 1/
tentang Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa di POJK.07/2014 concerning Alternative Dispute
Sektor Jasa Keuangan. Resolution Institutions in the Financial Services Sector.
432 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 435
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
During the period of 2024, all complaints received by
Selama periode tahun 2024, seluruh pengaduan yang PaninBank can be resolved in accordance with the
diterima oleh PaninBank dapat diselesaikan sesuai dengan provisions. The number of complaints received and
ketentuan. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses processed in the last financial year and their follow-up
pada tahun buku terakhir serta tindak lanjutnya selama during 2024 are as follows:
tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Perihal Jumlah
No.
Regarding Total
Laporan yang diterima
1 5.297
Reports received
Laporan yang diteruskan untuk diinvestigasi
2 5.297
Reports forwarded for investigation
Laporan yang tidak diteruskan untuk diinvestigasi
3 0
Reports not forwarded for investigation
Laporan yang diteruskan untuk diinvestigasi dan selesai di investigasi
4 5.297
Reports forwarded for investigation and completed investigation
Laporan yang diteruskan untuk diinvestigasi dan belum selesai di investigasi
5 0
Reports forwarded for investigation and not yet completed investigation
Laporan yang terbukti berdasarkan investigasi
6 5.297
Reports proven based on investigation
Whistleblowing System
Whistleblowing System
Perusahaan memiliki mekanisme penanganan pengaduan The Company adopts the whistleblowing system as
(Whistleblowing System) mengenai dugaan terjadinya one of the components of detection in PaninBank’s anti-
pelanggaran yang dilakukan oleh pihak internal Bank fraud strategy. All parties, both internal and external, are
yang merupakan salah satu komponen Pilar Deteksi allowed to file a report on indications of violations with
dalam Strategi Anti Fraud PaninBank. Seluruh pihak baik the Bank through the channels that have been provided.
internal maupun eksternal dapat melaporkan indikasi By adopting an effective early detection function, the
pelanggaran kepada Bank melalui saluran yang sudah Bank is able to early detect any indication of fraud, so that
disediakan. Melalui fungsi deteksi dini yang efektif, Bank mitigation measures to prevent risks can be implemented
dapat mengetahui indikasi terjadinya fraud dengan lebih immediately. Complaints with strong indications will be
cepat, sehingga langkah mitigasi agar risiko tidak berlanjut followed up with an investigation process to find out the
dapat segera dilakukan. Pengaduan yang memiliki indikasi causes, modus operandi, and perpetrators of fraud in
yang kuat ditindaklanjuti dengan proses investigasi untuk order to determine the follow up actions that can be taken
mengetahui penyebab, modus operandi, dan pelaku fraud both financially and non financially for PaninBank.
guna menentukan tindak lanjut yang dapat dilakukan baik
secara finansial maupun non-finansial bagi PaninBank.
Penyampaian Laporan Pelanggaran Submission of Violation Report
Whistleblowing (pengaduan pelanggaran) merupakan A whistleblowing system is an effort to control violations
upaya pengendalian dengan menyediakan sistem yang through a system that can be used as a medium for
dapat dijadikan media bagi pelapor untuk menyampaikan witnesses to convey information about violations that are
informasi mengenai tindakan pelanggaran yang diindikasi indicated to have occurred in the Company. Complaints
terjadi pada Perseroan. Pengaduan yang diperoleh dari obtained from the whistleblowing mechanism will be
mekanisme Whistleblowing ini perlu mendapatkan attended to and followed up, including the imposition of
perhatian dan tindak lanjut, termasuk juga pengenaan appropriate sanctions in order to have a deterrent effect
sanksi yang tepat agar dapat memberikan efek jera bagi on the perpetrators and also for those who intend to do
pelaku pelanggaran dan juga bagi mereka yang berniat so. PaninBank provides a channel for reporting indications
melakukan hal tersebut. PaninBank menyediakan saluran of violations that occur through the electronic mail media
PaninBank 2024 Annual Report 433
Page 436
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
untuk pelaporan atas indikassi pelanggaran yang terjadi kasihtau@panin.co.id. Information about the PaninBank
melalui media surat elektronik kasihtau@panin.co.id. whistleblowing system can be accessed on the PaninBank
Informasi mengenai whistleblowing system PaninBank website https://www.panin.co.id/id/about-panin/gcg/
dapat diakses pada website PaninBank https://www.panin. whistle-blowing.
co.id/id/about-panin/gcg/whistle-blowing.
Dalam menyampaikan pelaporan, pelapor dengan identitas In submitting reports, reporters with anonymous identities
anonim diperbolehkan namun tidak dianjurkan. Informasi are allowed but not recommended. Information and
dan hal-hal yang dapat dilaporkan antara lain apabila matters that can be reported include if the following things
dalam lingkup perusahaan terjadi hal-hal sebagai berikut: occur within the company:
1. Pelanggaran Hukum 1. Violation of Law
2. Dugaan Kecurangan (Fraud) 2. Alleged Fraud
3. Pelanggaran Kode Etik 3. Violation of Code of Ethics
4. Penyalahgunaan Wewenang 4. Abuse of Authority
5. Benturan Kepentingan 5. Conflict of Interest
6. Pelanggaran Ketentuan Perusahaan 6. Violation of Company Provisions
Perlindungan bagi Whistleblower Protection for Whistleblowers
Atas laporan yang terbukti kebenarannya, PaninBank For reports that are proven to be true, PaninBank is obliged
berkewajiban untuk memberikan apresiasi dan to appreciate and provide protection for the whistleblower.
perlindungan terhadap pelapor. Perlindungan pelapor Whistleblower protection includes:
meliputi:
1. Jaminan kerahasiaan identitas whistleblower/pelapor 1. Protection/guarantee of the confidentiality of the
dan isi laporan yang disampaikan. whistleblower/reporter’s identity and the contents of
2. Jaminan perlindungan terhadap perlakuan yang the submitted report.
merugikan pelapor 2. Guaranteed protection against treatment that is
3. Jaminan perlindungan kemungkinan adanya tindakan detrimental to the reporter.
ancaman, intimidasi, hukuman ataupun tindakan tidak 3. Guaranteed protection for the possibility of threats,
menyenangkan dari pihak terlapor intimidation, punishment or other unpleasant acts
from the reported party.
Demi memastikan kerahasiaan identitas pelapor tersebut, In order to ensure confidentiality, for the reporter who
bagi pelapor yang menyertakan identitasnya, maka nama includes his/her identity, the name of the reporter is only
pelapor hanya diketahui oleh whistleblowing officer yang known by the designated whistleblowing officer, who is
ditunjuk, yang diberi wewenang untuk mengakses e-mail authorized to access the email in question.
dimaksud.
Penanganan Pengaduan The Handling of Complaints
Laporan kejadian/dugaan pelanggaran yang disampaikan A report of fraud incidents/allegations submitted by the
oleh pelapor/whistleblower sedikitnya mencakup informasi reporter/whistleblower shall include at least the following
pokok yaitu sebagai berikut: basic information:
1. Jenis pelanggaran; 1. Type of fraud;
2. Tempat kejadian; 2. Scene of the incident;
3. Pihak yang terlibat; 3. Parties involved;
4. Modus operandi; 4. Modus operandi;
5. Indikasi kerugian. 5. Indication of losses.
Semua laporan yang diterima akan dianalisa oleh All incoming reports will be analyzed by the appointed
whistleblowing officer yang ditunjuk. Apabila informasi whistleblowing officer. If the initial information is deemed
awal dianggap sudah cukup, whistleblowing officer sufficient, the whistleblowing officer then submits the
selanjutnya menyampaikan hasil analisanya kepada results of the analysis to the Fraud Management Team,
Fraud Management Team, yang melibatkan Satuan Kerja which involves the Internal Audit Unit (SKAI), Human
Audit Internal (SKAI), Human Resources ataupun unit Resources, or other units related to the material being
lainnya yang terkait dengan materi yang dilaporkan, untuk reported, for investigation.
dilakukan investigasi.
434 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 437
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Perkembangan tindak lanjut Laporan akan diinformasikan The progress of the follow-up of the Report will be
kepada pelapor sampai dengan laporan selesai ditindak informed to the reporter until the follow up is completed.
lanjuti. Apabila laporan yang diberikan tidak relevan If the incoming report is irrelevant to the scope of the
dengan ruang lingkup dari program whistleblowing, whistleblowing program, the whistleblowing officer will
maka whistleblowing officer akan memberikan tanggapan respond to the reporter that the incoming report will not be
kepada pelapor bahwa laporan yang masuk tidak akan followed up, which will be accompanied by an explanation
ditindaklanjuti, yang akan disertai dengan penjelasan dari from the unit related to the report.
unit yang terkait dengan laporan tersebut.
Pihak yang Mengelola Pengaduan Parties Managing The Complaints
Penerima laporan adalah Whistleblowing Officer yang The recipient of the report is a whistleblowing officer under
merupakan anggota Fraud Management Team dan ditunjuk the Fraud Management Team appointed by the President
oleh Presiden Direktur, bertanggung jawab terutama untuk Director, who is primarily responsible for carrying out
melakukan administrasi pelaporan, monitor penyelesaian reporting administration, monitoring report completion,
laporan serta menjaga kerahasiaan identitas Pelapor dan and maintaining the confidentiality of the reporter’s and
Terlapor. reporter’s identities.
Hasil Penanganan Pengaduan Results from Complaint Handling
Setiap Laporan yang diterima wajib diadministrasikan Each incoming report shall be properly administered and
dengan baik dan secara berkala dilaporkan kepada Direktur regularly submitted to the Director in Charge of Compliance
yang membidangi Kepatuhan dan Direktur Utama dengan and Risk Management and the President Director with a
tembusan kepada Direktur yang membidangi Sumber Daya copy to the Director in Charge of Human Resources. The
Manusia. Identitas pelapor tetap dijaga kerahasiaannya identity of the reporter is kept confidential throughout the
sepanjang proses penanganan dan pengawasan tersebut. handling process.
Hasil investigasi yang dilakukan oleh SKAI akan dilaporkan The results of investigations conducted by IAU will be
kepada Presiden Direktur dengan tembusan kepada Fraud reported to the President Director with a copy to the Fraud
Management Team. Apabila ada tindakan disiplin terhadap Management Team. In the event that a disciplinary action
terlapor, maka PaninBank berpedoman kepada Pedoman must be taken against the reported party, PaninBank
penegakan disiplin dan sanksi yang berlaku. Apabila shall be guided by the guidelines for enforcing discipline
berdasarkan hasil investigasi terbukti terlapor melakukan and applicable sanctions. If, based on the results of the
pelanggaran, maka pejabat pemutus akan memberikan investigation, it is proven that the reported party committed
sanksi sesuai dengan ketentuan yang berlaku. fraud/violation, then the deciding officer will impose
sanctions in accordance with the applicable regulations.
PaninBank 2024 Annual Report 435
Page 438
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Permasalahan Hukum
Legal Cases
Upaya Meminimalisasi Risiko Hukum Efforts to Minimize Legal Risk
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, PaninBank In carrying out its business activities, PaninBank faces
menghadapi Risiko Hukum dan dapat tersangkut kasus Legal Risk and may be involved in legal cases. PaninBank’s
hukum. Upaya PaninBank untuk meminimalisir terjadinya efforts to minimize the occurrence of legal risk include the
risiko hukum antara lain sebagai berikut: following:
• Pemberian opini legal atas rencana kegiatan yang • Providing legal opinions on the planned activities to be
akan dilakukan Bank, yang diharapkan pada saat carried out by the Bank, which are expected to not be
pelaksanaan kegiatan dimaksud tidak ter-ekspose risiko exposed to legal risks during the implementation of the
hukum activities in question
• Pelaksanaan kegiatan yang melibatkan pihak • Implementation of activities involving third parties,
ketiga, dilengkapi dengan pengikatan hukum yang equipped with comprehensive legal binding
komprehensif • Facilitating the handling of legal cases faced by
• Memfasilitasi penanganan perkara hukum yang PaninBank, including by providing legal opinions
dihadapi PaninBank antara lain dengan pemberian or assistance by the PaninBank legal team, or by the
pendapat hukum ataupun proses pendampingan oleh attorney appointed by the Bank if necessary.
tim legal PaninBank, maupun oleh kuasa hukum yang
ditunjuk Bank apabila diperlukan.
Perkara Penting yang sedang dihadapi Dewan Komisaris Important Cases Currently Being Faced by The Incumbent
dan Direksi yang Sedang Menjabat Board of Commissioners and Board of Directors
Sepanjang tahun 2024 tidak terdapat perkara penting yang Throughout 2024, there were no important cases being
sedang dihadapi oleh Dewan Komisaris & Direksi yang faced by the incumbent Board of Commissioners or the
sedang menjabat pada PaninBank. Board of Directors.
Perkara Penting yang Sedang Dihadapi oleh Perusahaan Important Cases Currently Being Faced by The Company
Adapun Jumlah permasalahan hukum yang dihadapi The number of legal cases faced by PaninBank during the
PaninBank selama periode tahun 2024 adalah sebagai 2024 period is as follows:
berikut:
Kasus Hukum Jumlah Kasus Perdata Jumlah Kasus Pidana
Legal Cases Number of Civil Cases Number of Criminal Cases
Kasus yang mendapatkan putusan yang mempunyai
kekuatan hukum tetap 71 1
Cases that received a verdict that has final legal force
Kasus yang masih dalam proses penyelesaian
111 -
Cases in settlement progress
Jumlah Kasus Hukum
182 1
Total Number of Legal Cases
436 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 439
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Perkara Penting yang Dihadapi oleh Perusahaan tahun Important Issues Facing Companies in 2024
2024
Pokok Perkara Putusan Posisi Terakhir
No.
Subject Matter Decision Status
1 - Nama Penggugat: Distribucorp Gulf Fze - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 06 Perkara sudah selesai (Inkracht)
(“Penggugat”) Desember 2022
- Nama Tergugat: KCP Maisonette Qq KCU - Tanggal Putusan pada Pengadilan Tinggi 09
Palmerah Mei 2023
- Nomor Perkara: No.288/Pdt.G/2022/PN.Jkt.Pst - Relaas Pmberitahuan isi Putusan Kasasi 07
- Materi gugatan: Perbuatan Melawan Hukum. Juni 2024
Pemalsuan Perintah Transfer Dana - Putusan Pengadilan Negeri bahwa
menghukum Bank Panin untuk membayar
ganti rugi
- Putusan banding banding bahwa
membatalkan putusan PN
- Putusan kasasi bahwa menolak permohonan
kasasi dari pemohon kasasi (penggugat)
- Plaintiff: Distribucorp Gulf Fze - Date of Verdict at the District Court December The matter is settled (Inkracht)
- Defendant: KCP Maisonette Qq KCU Palmerah 06, 2022
- Case Number: No. 288/Pdt.G/2022/PN.Jkt.Pst - Date of Verdict at the High Court May 09,
- Lawsuit: Unlawful Acts. Forgery of Fund 2023
Transfer Order - Release Notification of the contents of the
Cassation Decision June 07, 2024
- Verdict of the District Court that sentenced
Bank Panin to pay compensation
- Appeal decision that canceled the District
Court decision
- Cassation decision that rejected the
cassation application from the cassation
applicant (plaintiff)
2 - Nama Penggugat: Sony Sandra - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 09 Bahwa pada tanggal 03 Oktober
- Nama Tergugat: PT. Bank Panin Tbk, Bank Juli 2020 2024, Bank Panin melalui Kuasa
Panin KCU Kediri, - Tanggal Putusan pada Pengadilan Tinggi 27 Hukumnya telah melaksanakan
- Nomor Perkara: 03/PDt.G/2020/PN.Kdr November 2020 Penyelesaian Perkara Hukum Sony
- Materi gugatan: Perbuatan Melawan Hukum. - Tanggal Putusan pada Kasasi 28 Oktober Sandra dengan ditandatanganinya:
Penggugat menuntut pembayaran atas gagal 2021 1) Perjanjian Perdamaian (Acta Van
bayar produk MTN milik PT SNP kepada Bank - Tanggal Putusan pada PK 13 Desember 2022 Dading) tertanggal 03 Oktober
Panin - Putusan Pengadilan Negeri bahwa Gugatan 2024
diterima sebagian 2) Perjanjian Pengalihan Piutang
- Putusan banding menguatkan Putusan PN (Cessie) tertanggal 03 Oktober
- Putusan kasasi menguatkan putusan PN dan 2024
PT 3) Perjanjian Pembelian Medium
- Peninjauan Kembali menyatakan menolak Term Notes PT Sunprima
PK yang diajukan Bank Panin Nusantara Pembiayaan Finance
tertanggal 03 Oktober 2024
- Plaintiff: Sony Sandra - Date of Verdict at the District Court July 09, That on October 3, 2024, Bank
- Defendant: PT Bank Panin Tbk, Bank Panin 2020 Panin through its Attorney has
KCU Kediri, - Date of Verdict at the High Court November carried out the Settlement of Sony
- Case Number: 03/PDt.G/2020/PN.Kdr 27, 2020 Sandra’s Legal Case by signing:
- Lawsuit: Wrongful Act. The plaintiff demands - Date of Verdict at the Cassation October 28, 1) Peace Agreement (Acta Van
payment for the default of PT SNP’s MTN 2021 Dading) dated October 3, 2024
product to Bank Panin. - Date of Verdict at the PK December 13, 2022 2) Transfer of Receivables
- Decision of the District Court that the Claim Agreement (Cessie) dated
is partially accepted October 3, 2024
- Appeal decision confirms the PN Decision 3) Purchase Agreement for Medium
- Cassation decision confirms the PN and PT Term Notes of PT Sunprima
decisions Nusantara Pembiayaan Finance
- Judicial Review states that the PK submitted dated October 3, 2024
by Bank Panin is rejected
3 - Nama Penggugat: Piet Arja Saputra - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 07 Penggugat melakukan Upaya
- Nama Tergugat: Chan Peter Ho Kwan Agustus 2024 Hukum Kasasi pada Mahkamah
(Tergugat I), PT. Bank Panin, Tbk KCU Kuta - Tanggal Putusan pada Pengadilan Tinggi 08 Agung yang hingga saat ini belum
Bali (Tergugat II) Oktober 2024 diperoleh putusannya
- Turut Tergugat: PT. Global Buana Premium - Putusan Pengadilan Negeri, menyatakan
- Nomor Perkara: 925/Pdt.G/2023/PN.Dps gugatan Penggugat tidak dapat diterima.
- Materi Gugatan: Perbuatan Melawan Hukum, - Putusan Pengadilan Tinggi, menyatakan
Penyalahgunaan token untuk transaksi menguatkan Putusan Pengadilan Negeri
Denpasar
- Plaintiff: Piet Arja Saputra - Date of Verdict at the District Court August The plaintiff has filed a cassation
- Defendants: Chan Peter Ho Kwan (Defendant 07, 2024 appeal with the Supreme Court,
I), PT Bank Panin, Tbk KCU Kuta Bali - Date of Verdict at the High Court October 08, for which a verdict has not been
(Defendant II) 2024 issued.
- Co-Defendant: PT. Global Buana Premium - Verdict of the District Court, annulling the
- Case Number: 925/Pdt.G/2023/PN.Dps Plaintiff’s lawsuit.
- Lawsuit: Unlawful Acts, Misuse of tokens for - Verdict of the High Court, ruling in favor of
transactions the Verdict of the Denpasar District Court
PaninBank 2024 Annual Report 437
Page 440
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pokok Perkara Putusan Posisi Terakhir
No.
Subject Matter Decision Status
4 - Nama Penggugat: Perry Utama Saputra, Edy - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 12 Penggugat mengajukan Upaya
Saputra Oktober 2023 Hukum Kasasi pada Mahkamah
- Nama Tergugat: PT. Bank Panin, Tbk Cabang - Tanggal Putusan pada Pengadilan Tinggi 21 Agung yang hingga saat ini belum
Bandung (Tergugat I), KPKNL Bandung Februari 2024 diperoleh putusannya.
(Tergugat II) - Putusan Pengadilan Negeri, menyatakan
- Turut Tergugat: ATR/BPN Kota Bandung (Turut gugatan Penggugat tidak dapat diterima.
Tergugat I) - Putusan Pengadilan Tinggi, yaitu
- Nomor Perkara: 88/Pdt.G/2023/PN Bdg permohonan Banding tidak dapat diterima
- Materi gugatan: Pengugat mengajukan
gugatan sehubungan dengan lelang eksekusi
jaminan
- Plaintiff’s Name: Perry Utama Saputra, Edy - Date of Verdict at the District Court October The plaintiff filed a cassation
Saputra 12, 2023 appeal with the Supreme Court, for
- Defendant’s Name: PT. Bank Panin, Tbk - Date of Verdict at the High Court February which a verdict has not yet been
Bandung Branch (Defendant I), KPKNL 21, 2024 issued.
Bandung (Defendant II) - Verdict of the District Court, stating that the
- Co-Defendant: ATR/BPN Bandung City (Co- Plaintiff’s lawsuit cannot be accepted.
Defendant I) - Verdict of the High Court, annulling the
- Case Number: 88/Pdt.G/2023/PN Bdg appeal
- Lawsuit Material: The plaintiff filed a lawsuit in
connection with the auction of the execution
of the guarantee
5 - Nama Penggugat: PT. Berkat Jaya Baru - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 24 Penggugat mengajukan Upaya
- Nama Tergugat: PT. Bank Panin, Tbk Cabang Oktober 2023 Hukum Kasasi pada Mahkamah
Bandung (Tergugat I), Okto Rianto H (Tergugat - Tanggal Putusan pada Pengadilan Tinggi 11 Agung yang hingga saat ini belum
II) Juli 2024 diperoleh putusannya
- Turut Tergugat: KPKNL Bandung Bandung - Putusan Pengadilan Negeri, menyatakan
(Turut Tergugat I), Kementerian Agraria dan gugatan penggugat tidak dapat diterima.
tata ruang/BPN Kota Bandung (Turut Tergugat - Putusan Pengadilan Tinggi, menyatakan
II) menguatkan Putusan Pengadilan Negeri
- Nomor Perkara: 500/Pdt.G/2023/PN.Bdg Bandung.
- Materi gugatan: Pengugat mengajukan
gugatan sehubungan dengan lelang eksekusi
jaminan
- Plaintiff’s Name: PT. Berkat Jaya Baru - Date of Verdict at the District Court October The plaintiff filed a cassation
- Defendant’s Name: PT. Bank Panin, Tbk 24, 2023 appeal with the Supreme Court, for
Bandung Branch (Defendant I), Okto Rianto H - Date of Verdict at the High Court July 11, which a decision has not yet been
(Defendant II) 2024 obtained.
- Co-Defendant: KPKNL Bandung Bandung - Verdict of the District Court, annulling the
(Co-Defendant I), Ministry of Agrarian Affairs plaintiff’s lawsuit.
and Spatial Planning/BPN Bandung City (Co- - Verdict of the High Court, ruling in favor of
Defendant II) the verdict of the Bandung District Court.
- Case Number: 500/Pdt.G/2023/PN.Bdg
- Lawsuit Material: The Plaintiff filed a lawsuit in
connection with the auction of the execution
of the guarantee
6 - TNama Penggugat: Jusuf Halim Yati - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 20 Penggugat mengajukan Upaya
- Nama Tergugat: PT. Bank Panin, Tbk Cab. April 2022 Hukum Kasasi pada Mahkamah
Medan (Tergugat I) - Tanggal Putusan pada Pengadilan Tinggi 04 Agung yang hingga saat ini belum
- DJKN Sumatera Utara, KPKNL (Tergugat II) Agustus 2022 diperoleh putusannya.
- Turut Tergugat: - - Putusan Pengadilan Negeri, menyatakan
- Nomor Perkara: 866/Pdt.G/2021/PN.Mdn gugatan penggugat tidak dapat diterima.
- Materi gugatan: Pengugat mengajukan - Putusan Pengadilan Tinggi, menyatakan
gugatan sehubungan dengan lelang eksekusi menguatkan Putusan Pengadilan Negeri
jaminan Medan.
- Plaintiff’s Name: Jusuf Halim Yati - Date of Verdict at the District Court April 20, The plaintiff filed a cassation
- Defendant’s Name: PT. Bank Panin, Tbk, 2022 appeal with the Supreme Court,
Medan Branch (Defendant I) - Date of Verdict at the High Court August 04, for which a decision has not been
- DJKN North Sumatra, KPKNL (Defendant II) 2022 issued.
- Co-Defendant: - - Verdict of the District Court, annulling the
- Case Number: 866/Pdt.G/2021/PN.Mdn plaintiff’s lawsuit.
- Lawsuit Material: The plaintiff filed a lawsuit in - Verdict of the High Court, ruling in favor of
connection with the auction of the execution the Verdict of the Medan District Court.
of the guarantee
438 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 441
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pokok Perkara Putusan Posisi Terakhir
No.
Subject Matter Decision Status
7 - Nama Penggugat: Andrew Wirantana - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 12 Perkara sudah selesai (Inkracht),
- Nama Tergugat: KPKNL Jakarta V (Tergugat I), Februari 2024 Debitur tidak mengajukan Banding.
PT. Bank Panin, Tbk Cab. Palmerah (Tergugat - Putusan Pengadilan Negeri, menyatakan
II) gugatan penggugat ditolak.
- Turut Tergugat: Kantor BPN Jakarta Pusat
- Nomor Perkara: 353/Pdt.G/2023/PN.Jkt.Pst
- Materi gugatan: Pengugat mengajukan
gugatan sehubungan dengan lelang eksekusi
jaminan
- Plaintiff’s Name: Andrew Wirantana - Date of Verdict at the District Court February The case has been completed
- Defendant’s Name: KPKNL Jakarta V 12, 2024 (Inkracht), the Debtor has not filed
(Defendant I), PT. Bank Panin, Tbk Palmerah - The District Court issued a Verdict that an appeal.
Branch (Defendant II) annulled the plaintiff’s lawsuit.
- Co-Defendant: Central Jakarta BPN Office
- Case Number: 353/Pdt.G/2023/PN.Jkt.Pst
- Lawsuit Material: The plaintiff filed a lawsuit in
connection with the auction of the execution
of the guarantee
8 - Nama Penggugat: Tuty Surjawijaya - Tanggal Putusan pada Pengadilan Negeri 05 Belum ada informasi mengenai
- Nama Tergugat: PT. Bank Panin, Tbk (Tergugat Februari 2025 upaya hukum banding dari pihak
I), KPKNL Jakarta V (Tergugat II) - Putusan Pengadilan Negeri, menyatakan penggugat.
- Turut Tergugat: - gugatan penggugat tidak dapat diterima.
- Nomor Perkara: 257/Pdt.G/2024/PN.Jkt.Brt
- Materi gugatan: Pengugat mengajukan
gugatan sehubungan dengan lelang eksekusi
jaminan
- Plaintiff’s Name: Tuty Surjawijaya - Date of Verdict at the District Court 05 There is no further information yet
- Defendant’s Name: PT. Bank Panin, Tbk February 2025 about the plaintiff’s appeal.
(Defendant I), KPKNL Jakarta V (Defendant II) - The District Court Decision that annulled the
- Co-Defendant: - plaintiff’s lawsuit.
- Case Number: 257/Pdt.G/2024/PN.Jkt.Brt
- Lawsuit Material: The plaintiff filed a lawsuit in
connection with the auction of the execution
of the guarantee
9 - Nama Penggugat: Tuty Surjawijaya Belum ada putusan Dalam proses persidangan di
- Nama Tergugat: PT. Bank Panin, Tbk (Tergugat Pengadilan Negeri Jakarta Barat.
I), KPKNL Jakarta V (Tergugat II), Arif
Suhardiman R (Tergugat III)
- Turut Tergugat: -
- Nomor Perkara: 355/Pdt.Bth/2024/PN.Jkt.Brt
- Materi gugatan: Pengugat mengajukan
gugatan perlawanan atas Penetapan Eksekusi
Obyek Lelang Ketua Pengadilan Negeri
Jakarta No: 8/Pen.Eks,RL/2024
- Plaintiff’s Name: Tuty Surjawijaya There is no verdict yet During the trial process at the West
- Defendant’s Name: PT. Bank Panin, Tbk Jakarta District Court.
(Defendant I), KPKNL Jakarta V (Defendant II),
Arif Suhardiman R (Defendant III)
- Co-Defendant: -
- Case Number: 355/Pdt.Bth/2024/PN.Jkt.Brt
- Lawsuit Material: The Plaintiff filed a lawsuit
against the Determination of Execution of
Auction Objects of the Head of the Jakarta
District Court No: 8/Pen.Eks,RL/2024
10 - Nama Penggugat: Lim Tji Kui Als Heriyanto Belum ada putusan Dalam proses persidangan di
Yanto Pengadilan Negeri Pontianak.
- Nama Tergugat: PT. Bank Panin, Tbk KCU
Pontianak
- Turut Tergugat: -
- Nomor Perkara: 238/PDT.G/2024/PN.Ptk
- Materi gugatan: Penggugat memohon
sita kelebihan dari nilai aset yg disita, dan
membayar barang-barang hilang dan rusak
pada saat eksekusi pengosongan.
- Plaintiff’s Name: Lim Tji Kui alias Heriyanto There is no verdict yet During the trial process at the
Yanto Pontianak District Court.
- Defendant’s Name: PT. Bank Panin, Tbk KCU
Pontianak
- Co-Defendants: -
- Case Number: 238/PDT.G/2024/PN.Ptk
- Lawsuit Material: The plaintiff requests
confiscation of the excess value of the seized
assets, and payment for lost and damaged
items during the eviction execution.
PaninBank 2024 Annual Report 439
Page 442
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Akses Informasi & Data Perusahaan
Access to Company Information & Data
KETERBUKAAN INFORMASI INFORMATION DISCLOSURE
Perseroan memiliki kebijakan dan prosedur mengenai tata The Company has put in place policies and procedures
cara pelaksanaan transparansi kondisi keuangan dan non regarding transparency in financial and non-financial
keuangan sesuai dengan peraturan regulator. conditions in accordance with regulatory regulations.
Laporan Keuangan telah disusun sesuai dengan POJK The Financial Report has been prepared in accordance with
No. 37/POJK.03/2019 Tentang Transparansi dan Publikasi POJK No. 37/POJK.03/2019 Concerning Transparency and
Laporan Bank dan Surat Edaran OJK No. 9/SEOJK.03/2020 Publication of Bank Reports and OJK Circular Letter No. 9/
tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum SEOJK.03/2020 Concerning Transparency and Publication
Konvensional. of Conventional Commercial Bank Reports.
Dengan berpedoman pada POJK di atas, bank By referring to the POJK above, the Bank submits reports
menyampaikan Laporan ke regulator dan para stakeholder. to regulators and stakeholders. The reports include:
Laporan tersebut antara lain:
- Laporan Publikasi Bulanan - Monthly Publication Reports
- Laporan Publikasi Triwulanan - Quarterly Publication Reports
- Kewajiban Pengungkapan Permodalan - Capital Disclosure Obligations
- Laporan Publikasi Tahunan - Annual Publication Report
- Laporan Publikasi Lain - Other Publication Reports
Laporan tersebut juga terdapat pada Situs Web Bank Panin The reports are also available on the PaninBank website
sesuai jangka waktu, beserta dengan informasi lainnya according to the time period, along with other information
yang dapat diakses oleh publik dengan mudah. that can be easily accessed by the public.
HUBUNGAN DENGAN INVESTOR DAN MEDIA RELATIONSHIP WITH INVESTORS AND MEDIA
Dalam penyampaian informasi dan komunikasi dengan In delivering information and communicating with external
pihak eksternal, PaninBank mengutamakan prinsip- parties, PaninBank upholds the principles of open, active,
prinsip komunikasi yang terbuka, aktif dan bertanggung and responsible communication. The Investor Relations
jawab. Investor Relation memiliki tanggung jawab is in charge of ensuring that all information required by
untuk memastikan semua informasi yang dibutuhkan shareholders and investors can be fulfilled by observing
oleh Pemegang Saham dan Investor dapat terpenuhi the principles of confidentiality and applicable laws and
dengan memperhatikan prinsip-prinsip kerahasiaan dan the regulations of the Capital Supervisory Authority and
perundang undangan yang berlaku dan memperhatikan the Stock Exchange without reducing the obligation to
regulasi Otoritas Pengawas Modal dan Bursa Efek tanpa carry out full disclosure and the principles of equitable
mengurangi kewajiban untuk melakukan full disclosure treatment.
dan prinsip-prinsip equitable treatment.
Investor Relation harus memastikan bahwa informasi yang Investor Relations must ensure that the information
diberikan adalah valid dan telah diverifikasi oleh fungsi- provided is valid and has been verified by other functions
fungsi lain di dalam Perusahaan yang berkaitan dengan within the Company that are related to the information
informasi tersebut sebelum disampaikan kepada para prior to being submitted to investors.
investor.
Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab dalam The Corporate Secretary is responsible for documenting
mendokumentasikan pengelolaan hubungan media, baik the management of media relations, both electronic and
media elektronik maupun cetak, sehingga integritas dan printed media, so that the integrity and credibility of the
kredibilitas atas informasi Perusahaan kepada masyarakat Company’s information to the public can be maintained.
dapat dijaga.
440 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 443
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Bentuk komunikasi dengan media massa bisa berupa Communication with the mass media can take the form
konferensi pers, pengumuman, press release maupun of press conferences, announcements, press releases, or
wawancara. Setiap pertanyaan, kritik maupun saran interviews. Every question, criticism, or suggestion from
dari masyarakat baik yang disampaikan secara lisan the public, whether delivered orally or in writing through
maupun tulisan melalui berbagai sarana komunikasi various means of communication, must be responded to
harus dapat ditanggapi dengan sebaik-baiknya. Sekretaris as well as possible. The Corporate Secretary is responsible
Perusahaan bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan for coordinating the responses to be delivered by the
tanggapan yang akan disampaikan oleh Perseroan dengan Company with due observance of the input given by the
memperhatikan masukan yang diberikan oleh Divisi/Biro related Divisions/Bureau.
terkait.
Pada tahun 2024 PaninBank mengadakan berbagai acara In 2024, PaninBank held various events regularly or
secara reguler atau secara khusus agar masyarakat specifically so that the investment communities could get
investor bisa mendapatkan informasi tentang PaninBank, information about PaninBank, including press conferences,
antara lain melalui press conference, pendistribusian distribution of press releases, media interviews, analyst
siaran pers, media interview, analyst meeting, analyst meetings, analyst visits, and others.
visit, dan lain-lain.
SIARAN PERS PRESS RELEASES
Perseroan merespon dan menyediakan informasi bagi The Company responds and provides information to
media massa dalam bentuk wawancara langsung, jumpa the mass media in the form of direct interviews, press
pers, maupun mengeluarkan rilis untuk pers (press conferences, and issuing press releases. In 2024, the
release). Pada tahun 2024 Perseroan menyelenggarakan Company held 2 (two) Press Conferences and issued 9
2 (dua) Konferensi Pers dan mengeluarkan 9 (sembilan) (nine) Press Releases as follows:
Siaran Pers sebagai berikut:
Konferensi Press Conference Press
Tanggal Tempat
No. Agenda
Date Place
RUPS Tahunan Bank Panin 2024
1 30-05-2024 Jakarta
Panin Bank Annual General Meeting of Shareholders 2024
2 Public Expose Bank Panin 2024 29-11-2024 Jakarta
Siaran Pers (Press Release) Press Release
Tanggal Tempat
No. Agenda
Date Place
Kinerja Tahun 2023
PaninBank Bukukan Laba Bersih Rp3,01 Triliun dan Kredit PaninBank
Tumbuh 8,40%
1 23-02-2024 Jakarta
2023 Performance
PaninBank Records Net Profit of IDR3.01 Trillion and PaninBank Credit
Grows 8.40%
2 Panin SuperBonanza 2024 01-03-2024 Jakarta
Kinerja Kuartal I, 2024
PaninBank Bukukan Kenaikan Laba Bersih 12,2% MencapaiRp740 Miliar
3 29-04-2023 Jakarta
Q1, 2024 Performance
PaninBank Records 12.2% Increase in Net Profit to Rp740 Billion
RUPS Tahunan Bank Panin 2024
Laba Bersih Tahun 2023 Sebesar Rp3,01 Triliun
4 30-05-2024 Jakarta
Bank Panin Annual General Meeting of Shareholders 2024
Net Profit in 2023 of Rp3.01 Trillion
Bogor
Pengundian Panin Super Bonanza Periode 3 dari Paninbank Bagikan 5
Jakarta - Gading Serpong
(Lima) Mercedes Benz A 200 Dan Uang Tunai Rp9,5 Miliar
5 19-07-2024 Surabaya Coklat
Panin Super Bonanza Draw Period 3 from Paninbank Distributes 5 (Five)
Palembang
Mercedes Benz A 200 and Rp9.5 Billion in Cash
Jayapura
PaninBank 2024 Annual Report 441
Page 444
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tanggal Tempat
No. Agenda
Date Place
Kinerja Semester I 2024
PaninBank Bukukan Laba BersihRp1,37 Triliun
6 26-07-2024 Jakarta
First Semester 2024 Performance
PaninBank Records Net Profit of Rp1.37 Trillion
Panin Expo 2024
Menjelang Ulang Tahun Ke 53 Tahun, PaninBank Gelar Panin Expo 2024 Di
Ciputra World Surabaya
7 26-07-2024 Jakarta
Panin Expo 2024
Approaching Its 53rd Anniversary, PaninBank Holds Panin Expo 2024 at
Ciputra World Surabaya
Kinerja Kuartal III 2024
Laba Bersih PaninBank Mencapai Rp2,3 Triliun
8 25-10-2024 Jakarta
Q3 2024 Performance
PaninBank Net Profit Reaches IDR2.3 Trillion
Public Expose PaninBank
Laba Bersih PaninBank Kuartal III 2024 Mencapai Rp2,3 Triliun
9 29-11-2024 Jakarta
PaninBank Public Expose
PaninBank’s Net Profit in Q3 2024 Reaches IDR2.3 Trillion
PROMOSI DI MEDIA MASSA PROMOTION IN MASS MEDIA
PaninBank melakukan promosi di media massa untuk PaninBank carries out promotions in the mass media to
memperkenalkan dan memasarkan produk PaninBank agar introduce and market PaninBank products so that they are
lebih dikenal dan diminati luas oleh masyarakat. Promosi better known and in demand by the public. Promotion is
yang dilakukan melalui media massa (cetak maupun carried out through the mass media (print and electronic)
elektronik), melalui 2 (dua) jalur, yaitu jalur pemasangan in 2 (two) channels, namely the advertising channel and
iklan (advertising) dan jalur pemberitaan (liputan oleh the news channel (or coverage by the media). Promotional
media). Kegiatan promosi PaninBank melalui media activities through mass media are organized by the
massa diselenggarakan oleh Branding & Communications Branding & Communications Division, both Above the
Department, baik yang bersifat Above The Line (ATL) Line (ATL), such as TV, radio, magazines, newspapers, and
seperti Televisi, Radio, Majalah, Koran, dan Billboard, billboards, as well as Below the Line (BTL), in the form of
maupun yang bersifat Below the Line (BTL) berupa event, events, banners, posters, flyers, and others.
spanduk, poster, flyer dan lain-lain.
WEBSITE PANINBANK PANINBANK WEBSITE
PaninBank senantiasa memelihara website Perusahaan PaninBank always maintains its website (www.panin.
(www.panin.co.id) dengan baik, yang ditujukan untuk co.id) properly, which is aimed at providing information
pemberian informasi dan juga kepentingan stake and also for the interests of stakeholders. The public
holders. Publik dapat dengan mudah mengakses website can easily access the PaninBank website to obtain the
PaninBank untuk memperoleh informasi yang dibutuhkan information needed regarding PaninBank, both financial
terkait PaninBank, baik itu informasi keuangan maupun and non-financial information about the Bank, ranging
non-keuangan Bank, mulai dari produk/fasilitas, laporan- from products/facilities to reports that must be posted on
laporan yang wajib dicantumkan pada website Bank Panin, the PaninBank website to the opportunity to have a career
sampai pada kesempatan untuk berkarir pada PaninBank. with PaninBank. The public can also use the PaninBank
Publik juga dapat memanfaatkan website Bank Panin untuk website to contact PaninBank if they have anything to say.
menghubungi PaninBank apabila terdapat hal yang ingin In addition, the PaninBank website can also be used by
disampaikan. Selain itu, website Bank Panin juga dapat customers to conduct internet banking transactions.
dimanfaatkan oleh nasabah untuk melakukan transaksi
internet banking.
KORESPONDENSI CORRESPONDENCE
Selama tahun 2024 PaninBank melakukan korespondensi Throughout 2024, the Bank submitted letters/conducted
dengan pihak eksternal melalui penyampaian surat resmi, correspondence with external parties, among others, to
antara lain ke Bursa Efek Indonesia dan Otoritas Jasa the Indonesia Stock Exchange and the Financial Services
Keuangan. Daftar Korespondensi ke Bursa Efek Indonesia Authority. The list of correspondence to the Indonesia tock
dan OJK tahun 2024 sebagai berikut: Exchange and OJK in 2024 is as follows:
442 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 445
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
a) Bursa Efek Indonesia: Indonesia Stock Exchange
Tanggal
Nomor Surat
No. Penerbitan Perihal Subjet
Reference number
Publication Date
Kesiapan Dana untuk Pelunasan Efek Bersifat Readiness of Funds for Repayment of Debt
1 151/DIR/EXT/24 21-02-2024
Utang (Obligasi) Securities (Bonds)
2 159/DIR/EXT/24 23-02-2024 Laporan Keuangan Tahunan Konsolidasian Consolidated Annual Financial Statements
3 185/DIR/EXT/24 8/3/2024 Permohonan Pencatatan Obligasi Application for Bond Registration
4 222/DIR/EXT/24 28-03-2024 Tanggapan atas Permintaan Penjelasan Response to Request for Explanation
Explanation of Securities Transaction
5 226/DIR/EXT/24 1/4/2024 Penjelasan Atas Volatilitas Transaksi Efek
Volatility
6 237/DIR/EXT/24 22-04-2024 Pemberitahuan RUPS GMS Notification
Penyampaian bukti iklan Informasi Laporan Submission of evidence of advertising
7 353/DIR/EXT/24 29-04-2024
Keuangan Interim Interim Financial Report Information
8 560/DIR/EXT/24 28-06-2024 Informasi Tambahan Additional information
Laporan Penjatahan Obligasi Berkelanjutan IV Report on Allotment of Sustainable Bonds
9 593/DIR/EXT/24 7/9/2024
Tahap I Bank Panin Tahun 2024 IV Phase I Bank Panin 2024
Laporan Penjatahan Obligasi Subordinasi Report on the Allotment of Continuous
10 594/DIR/EXT/24 7/9/2024 Berkelanjutan IV Tahap I Bank Panin Tahun Subordinated Bonds IV Phase I of Bank
2024 Panin in 2024
Consolidated Financial Report for
11 631/DIR/EXT/24 26-07-2024 Laporan Keuangan Semester I Konsolidasian
Semester I
Permintaan Penjelasan Pemberitaan di Media Request for Explanation of News Reporting
12 789/DIR/EXT/24 2/9/2024
Massa in the Mass Media
Explanation of Securities Transaction
13 790/DIR/EXT/24 2/9/2024 Penjelasan Atas Volatilitas Transaksi Efek
Volatility
Pemberitahuan Pelaksanaan Penawaran Notification of Implementation of Public
14 825/DIR/EXT/24 9/9/2024
Umum Obligasi Offering of Bonds
Informasi Tambahan Ringkas Obligasi Additional Information Summary of Bank
15 826/DIR/EXT/24 9/9/2024 Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun Panin’s Sustainable Bond IV Phase II Year
2024 2024
Informasi Tambahan Pencatatan Efek Bersifat Additional Information on Debt Securities
16 871/DIR/EXT/24 30-09-2024
Utang Listing
Informasi Tambahan Pencatatan Efek Bersifat Additional Information on Debt Securities
17 872/DIR/EXT/24 30-09-2024
Utang Listing
Permintaan Penjelasan atas Pemberitaan di Request for Explanation of News in the
18 902/DIR/EXT/24 7/10/2024
Media Massa Mass Media
Permintaan Penjelasan atas Pemberitaan di Request for Explanation of News in the
19 931/DIR/EXT/24 21-10-2024
Media Massa Mass Media
Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Submission of Evidence of Advertising
20 942/DIR/EXT/24 25-10-2024
Keuangan Interim Information on Interim Financial Reports
Implementation of Panin Bank Public
21 1010/DIR/EXT/24 13-11-2024 Penyelenggaraan Public Expose Bank Panin
Expose
22 1062/DIR/EXT/24 2/12/2024 Laporan Hasil Public Expose Bank Panin Public Expose Report of Bank Panin
Permintaan Penjelasan Pemberitaan di Media Request for Explanation of News Reporting
23 1089/DIR/EXT/24 12/12/2024
Massa in the Mass Media
PaninBank 2024 Annual Report 443
Page 446
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
b) Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority
Nomor Surat Tanggal Penerbitan
No. Perihal Subjet
Reference number Publication Date
1 001/DIR/OJK/24 2/1/2024 Perubahan Pengurus Entitas Anak Changes in Management of Subsidiary Entities
2 002/DIR/OJK/24 8/1/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
Penyampaian Laporan Perkembangan
3 003/DIR/OJK/24 8/1/2024 Submission of Action Plan Progress Report
Action Plan
4 004/DIR/OJK/24 11/1/2024 Surat Pernyataan Statement letter
5 005/DIR/OJK/24 15-01-2024 Laporan Kebijakan Strategi Anti Fraud Anti Fraud Strategy Policy Report
Penyampaian Laporan KPMM Terintegrasi Submission of Integrated KPMM Report KK
6 006/DIR/OJK/24 17-01-2024
KK posisi akhir Des 23 final position Dec 23
Laporan Tingkat Risiko Terkait Keamanan
Cybersecurity Risk Level Report of PT Bank
7 007/DIR/OJK/24 24-01-2024 Siber PT Bank Panin Tbk Untuk Periode
Panin Tbk for the Period of 2023
Tahun 2023
Penyampaian Laporan Realisasi Pengkinian Submission of 2023 Data Update Realization
8 008/DIR/OJK/24 26-01-2024
Data Tahun 2023 Report
Rencana Penerbitan Obligasi Berkelanutan Plan to Issue Sustainable Bonds IV of Bank
9 009/DIR/OJK/24 29-01-2024 IV bank Panin dan/atau Obligasi Subordinasi Panin and/or Sustainable Subordinated Bonds
Berkelanjutan IV Bank Panin dengan PUB IV of Bank Panin with PUB
10 010/DIR/OJK/24 29-01-2024 Laporan Profil Risiko dan IRRBB Bank Panin Panin Bank Risk Profile and IRRBB Report
11 011/DIR/OJK/24 29-01-2024 Laporan Profil Risiko dan IRRBB Konsolidasi Consolidated Risk Profile and IRRBB Report
Laporan Pokok-pokok Hasil Audit Intern Report on the Main Results of Internal Audit
12 012/DIR/OJK/24 29-01-2024
Semester II Tahun 2023 Results for Semester II 2023
Rincian Pihak Terkait Posisi 31 Desember Related Party Details Position 31 December
13 013/DIR/OJK/24 29-01-2024
2023 2023
Laporan Tingkat Kesehatan (Risk Based Bank Health Level Report (Risk Based Bank Rating)
14 014/DIR/OJK/24 30-01-2024
Rating) PT Bank Panin Tbk PT Bank Panin Tbk
15 015/DIR/OJK/24 30-01-2024 Laporan Penilaian Kecukupan Modal Capital Adequacy Assessment Report
16 016/DIR/OJK/24 30-01-2024 Laporan Pemindahan Alamat KCP KCP Address Change Report
17 017/DIR/OJK/24 30-01-2024 Laporan Realisasi RBB Bank Panin Panin Bank RBB Realization Report
Kewajiban Penyampaian Laporan Keuangan
Obligation to Submit Subsidiary Financial
Perusahaan Anak dan Laporan Keuangan
18 018/DIR/OJK/24 30-01-2024 Reports and Consolidated Financial Reports of
Konsolidasian PT Bank Panin Tw IV Tahun
PT Bank Panin Q4 2023 (Unaudited)
2023 (Tidak Diaudit)
19 019/DIR/OJK/24 1/2/2024 Laporan Tingkat Maturitas Maturity Level Report
Penyampaian Surat PT Panin Financial Tbk Submission of Letter from PT Panin Financial
20 020/DIR/OJK/24 1/2/2024 terkait Anggota Konglomerasi Keuangan Tbk regarding Members of the Panin Group
Grup Panin Financial Conglomerate
21 021/DIR/OJK/24 6/2/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
Laporan Self Assessment Terintegrasi Integrated Self Assessment Report of Panin
22 022/DIR/OJK/24 6/2/2024
Konglomerasi Keuangan Grup Panin Group Financial Conglomerate
23 023/DIR/OJK/24 7/2/2024 Rencana Penerbitan Obligasi Bank Panin Bank Panin Bond Issuance Plan
24 024/DIR/OJK/24 13-02-2024 Laporan Penilaian Kecukupan Modal Capital Adequacy Assessment Report
Laporan Tingkat Kesehatan (Risk Based Bank Health Level Report (Risk Based Bank Rating)
25 025/DIR/OJK/24 13-02-2024
Rating) PT Bank Panin Tbk PT Bank Panin Tbk
Laporan Realisasi Penyelenggaraan Produk Report on Realization of Bank Product
26 026/DIR/OJK/24 15-02-2024
Bank Implementation
Laporan Keuangan Tahunan Konsolidasi Consolidated Annual Financial Statements
27 027/DIR/OJK/24 23-02-2024
Posisi Des 23 dan 22 (diaudit) Position Dec 23 and 22 (audited)
Laporan Keuangan Tahunan Konsolidasi Consolidated Annual Financial Statements
28 028/DIR/OJK/24 23-02-2024
Posisi Des 23 dan 22 (diaudit) Position Dec 23 and 22 (audited)
Laporan Keuangan Tahunan Konsolidasi Consolidated Annual Financial Statements
29 029/DIR/OJK/24 23-02-2024
Posisi Des 23 dan 22 (diaudit) Position Dec 23 and 22 (audited)
30 030/DIR/OJK/24 26-02-2024 Surat Pernyataan Statement letter
31 031/DIR/OJK/24 26-02-2024 Permohonan Uji Coba Terbatas Limited Trial Request
32 032/DIR/OJK/24 26-02-2024 Surat Pernyataan Statement letter
Penyampaian Kelengkapan Dokumen Submission of Complete Documents related
33 033/DIR/OJK/24 1/3/2024 terkait Pengkinian Anggota Konglomerasi to the Update of Financial Conglomerate
Keuangan Members
Kewajiban Penyampaian Laporan Keuangan
Obligation to Submit Subsidiary Financial
Perusahaan Anak dan Laporan Keuangan
34 034/DIR/OJK/24 4/3/2024 Reports and Consolidated Financial Reports of
Konsolidasian PT Bank Panin Tbk. Triwulan IV
PT Bank Panin Tbk. Quarter IV of 2023 (Audited)
Tahun 2023 (Diaudit)
35 035/DIR/OJK/24 5/3/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
444 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 447
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nomor Surat Tanggal Penerbitan
No. Perihal Subjet
Reference number Publication Date
36 037/DIR/OJK/24 6/3/2024 Surat Pernyataan Bebas Perkara Perseroan Company Law Free Statement Letter
Hasil Pemeringkatan Tahunan Efek Bersifat
37 038/DIR/OJK/24 6/3/2024 Results of the Annual Rating of Debt Securities
Utang
Surat Pengantar untuk Pernyataan Cover Letter for Registration Statement in the
Pendaftaran dalam Rangka PUB Obligasi Framework of PUB of Sustainable Bonds and
38 039/DIR/OJK/24 8/3/2024
dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Subordinated Bonds IV Bank Panin Phase I
Bank panin Tahap I Tahun 2024 Year 2024
Jatuh Tempo Obligasi Subordinasi
Maturity of Bank Panin’s Continuous
39 040/DIR/OJK/24 18-03-2024 Berkelanjutan II Bank Panin Tahap II Tahun
Subordinated Bonds II Phase II Year 2017
2017
40 041/DIR/OJK/24 18-03-2024 Uji Coba Terbatas PT Bank Panin Tbk Limited Trial of PT Bank Panin Tbk
Surat Komentar (Management Letter) atas Management Letter on the Audit of the Annual
41 042/DIR/OJK/24 18-03-2024
Audit Laporan Publikasi Keuangan Tahunan Financial Publication Report
Revisi Rencana Penyelenggaraan Produk Revision of Bank Product Implementation Plan
42 043/DIR/OJK/24 21-03-2024
Bank Periode Tahun 2024 for the 2024 Period
Penyampaian Permintaan Dokumen Validasi Submission of Request for Validation
43 044/DIR/OJK/24 25-03-2024
atas Penilaian Sendiri PUJK Tahun 2024 Documents for PUJK Self-Assessment in 2024
Laporan Pemenuhan Prinsip Syariah di Report on Compliance with Sharia Principles in
44 045/DIR/OJK/24 26-03-2024
Pasar Modal Tahun 2023 the Capital Market in 2023
Laporan Progress Terkait Uji Coba Terbatas Progress Report Regarding Limited Trial of
45 046/DIR/OJK/24 1/4/2024
Bank Panin Panin Bank
Pemenuhan Tindaklanjut atas Hasl
46 047/DIR/OJK/24 4/4/2024 Follow-up on Compliance Audit Results
Pemeriksaan Kepatuhan
47 048/DIR/OJK/24 4/4/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
Penyampaian Laporan Tindak Lanjut atas Submission of Follow-up Report on Action
48 049/DIR/OJK/24 4/4/2024
Action Plan Plan
Perubahan dan atau Tambahan Informasi Changes and or Additional Information on
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka the Registration Statement in the Framework
49 050/DIR/OJK/24 5/4/2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi of Continuous Public Offering of Bank Panin’s
dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds and Subordinated Bonds IV
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Phase I of 2024
Tindak Lanjut atas Pembinaan OJK terkait Follow-up on OJK Guidance regarding the
50 051/DIR/OJK/24 5/4/2024 Laporan RPTI dan RPPB Tahun 2024 PT Bank 2024 RPTI and RPPB Reports of PT Bank Panin
Panin Tbk Tbk
Pemberitahuan Rencana Penyelenggaraan Notification of Plan to Hold Panin Bank Annual
51 052/DIR/OJK/24 16/4/2024
RUPS Tahunan Bank Panin GMS
Submission of Evidence of GMS
52 053/DIR/OJK/24 23-04-2024 Penyampaian Bukti Pengumuman RUPS
Announcement
Laporan Profil Risiko dan IRRBB PT Bank Risk Profile and IRRBB Report of PT Bank Panin
53 054/DIR/OJK/24 26-04-2024
Panin Tbk Triwulan I 2024 Tbk Q1 2024
Laporan Profil Risiko dan IRRBB Konsolidasi Consolidated Risk Profile and IRRBB Report Q1
54 055/DIR/OJK/24 26-04-2024
Triwulan I 2024 2024
55 056/DIR/OJK/24 29-04-2024 Laporan Awal Bottom Up Stress Test Initial Report of Bottom Up Stress Test
56 057/DIR/OJK/24 29-04-2024 Laporan Keuangan Triwulan I Konsolidasian Consolidated Quarterly Financial Report
57 058/DIR/OJK/24 29-04-2024 Laporan Keuangan Triwulan I Konsolidasian Consolidated Quarterly Financial Report
58 059/DIR/OJK/24 29-04-2024 Laporan Keuangan Triwulan I Konsolidasian Consolidated Quarterly Financial Report
Penyampaian laporan Pelaksanaan GCG Submission of the 2023 Panin Bank GCG
59 060/DIR/OJK/24 29-04-2024
Bank Panin Tahun 2023 Implementation Report
60 070/DIR/OJK/24 30-04-2024 Laporan Realisasi RBB Bank Panin Panin Bank RBB Realization Report
Penyampaian Laporan Tahunan dan Laporan Submission of Annual Report and
61 071/DIR/OJK/24 30-04-2024
Keberlanjutan Tahun 2023 Sustainability Report 2023
62 072/DIR/OJK/24 30-04-2024 Penyampaian Laporan Tahunan 2023 Submission of the 2023 Annual Report
Submission of Report on the Implementation
Penyampaian Laporan Pelaksanaan Tata
63 073/DIR/OJK/24 30-04-2024 of Governance/GCG of PT Bank Panin, Tbk in
Kelola/GCG PT Bank Panin, Tbk Tahun 2023
2023
Laporan Pemindahan Alamat Kantor Cabang
64 074/DIR/OJK/24 2/5/2024 Branch Office Address Change Report
Pembantu
65 075/DIR/OJK/24 7/5/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
Kewajiban Penyampaian Laporan Keuangan
Obligation to Submit Subsidiary Financial
Perusahaan Anak dan Laporan Keuangan
66 076/DIR/OJK/24 8/5/2024 Reports and Consolidated Financial Reports of
Konsolidasian PT Bank Panin Tw I Tahun 2024
PT Bank Panin Q1 2024 (Unaudited)
(Tidak Diaudit)
67 077/DIR/OJK/24 8/5/2024 Penyampaian Pemanggilan Rapat Delivery of Meeting Invitation
Submission of Evidence of Advertisement of
68 078/DIR/OJK/24 8/5/2024 Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan Rapat
Meeting Invitation
PaninBank 2024 Annual Report 445
Page 448
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Nomor Surat Tanggal Penerbitan
No. Perihal Subjet
Reference number Publication Date
Perubahan dan atau Tambahan Informasi Changes and or Additional Information on
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka the Registration Statement in the Framework
69 079/DIR/OJK/24 17-05-2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi of Continuous Public Offering of Bank Panin’s
dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds and Subordinated Bonds IV
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Phase I of 2024
Laporan Evaluasi Terhadap Pelaksanaan
Evaluation Report on the Implementation of
Pemberian Jasa Audit atas Informasi
70 080/DIR/OJK/24 28-05-2024 Audit Services for Annual Historical Financial
Keuangan Historis Tahunan oleh AP dan atau
Information by AP and/or KAP
KAP
Laporan Evaluasi Terhadap Pelaksanaan
Evaluation Report on the Implementation of
Pemberian Jasa Audit atas Informasi
71 081/DIR/OJK/24 28-05-2024 Audit Services for Annual Historical Financial
Keuangan Historis Tahunan oleh AP dan atau
Information by AP and/or KAP
KAP
72 082/DIR/OJK/24 28-05-2024 Informasi Transaksi Penggunaan KAP KAP Usage Transaction Information
Laporan Progress Uji Coba Terbatas Bank
73 083/DIR/OJK/24 31-05-2024 Panin Bank Limited Trial Progress Report
Panin
74 084/DIR/OJK/24 31-05-2024 Laporan Akhir BUST PT Bank Panin Tbk Final Report of BUST PT Bank Panin Tbk
Perubahan dan atau Tambahan Informasi Changes and or Additional Information on
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka the Registration Statement in the Framework
75 085/DIR/OJK/24 3/6/2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi of Continuous Public Offering of Bank Panin’s
dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds and Subordinated Bonds IV
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Phase I of 2024
Laporan dan Bukti Iklan Ringkasan Risalah Report and Advertisement Evidence Summary
76 086/DIR/OJK/24 3/6/2024
RUPS Tahunan Bank Panin of Minutes of Panin Bank Annual GMS
Laporan Realisasi Penyelenggaraan Produk Report on Realization of Bank Product
77 087/DIR/OJK/24 5/6/2024
Bank Implementation
78 088/DIR/OJK/24 6/6/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
Perubahan dan atau Tambahan Informasi Changes and or Additional Information on
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka the Registration Statement in the Framework
79 089/DIR/OJK/24 7/6/2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi of Continuous Public Offering of Bank Panin’s
dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds and Subordinated Bonds IV
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Phase I of 2024
Pengantar Bukti Prospektus Ringkas Introduction to the Summary Prospectus
Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Evidence of Continuous Public Offering of Bank
80 090/DIR/OJK/24 10/6/2024 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Panin’s Continuous Bonds and Subordinated
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Pada Iklan Bonds IV Phase I of 2024 in Newspaper
Koran Advertisements
Penyampaian Laporan Penilaian Risiko Submission of Money Laundering Risk
81 091/DIR/OJK/24 13-06-2024
Tindak Pidana Pencucian Uang Assessment Report
82 092/DIR/OJK/24 14-06-2024 Perubahan Pengurus Entitas Anak Changes in Management of Subsidiary Entities
Perubahan dan atau Tambahan Informasi Changes and or Additional Information on
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka the Registration Statement in the Framework
83 093/DIR/OJK/24 20-06-2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi of Continuous Public Offering of Bank Panin’s
dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds and Subordinated Bonds IV
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Phase I of 2024
84 094/DIR/OJK/24 26-06-2024 Laporan Penilaian Tingkat Maturitas Digital Digital Maturity Level Assessment Report
Perubahan dan atau Tambahan Informasi Changes and or Additional Information on
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka the Registration Statement in the Framework
85 095/DIR/OJK/24 27-06-2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi of Continuous Public Offering of Bank Panin’s
dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds and Subordinated Bonds IV
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Phase I of 2024
Penyampaian Risalah RUPS Tahunan Bank Submission of Minutes of the Annual General
86 096/DIR/OJK/24 27-06-2024
Panin Meeting of Shareholders of Bank Panin
87 097/DIR/OJK/24 28-06-2024 Penyampaian Prospektus Obligasi Submission of Bond Prospectus
Pengantar Bukti Prospektus Ringkas Introduction to the Summary Prospectus
Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Evidence of Continuous Public Offering of Bank
88 098/DIR/OJK/24 14-07-2024 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV Panin’s Continuous Bonds and Subordinated
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 Pada Iklan Bonds IV Phase I of 2024 in Newspaper
Koran Advertisements
89 099/DIR/OJK/24 1/7/2024 Penyampaian Prospektus Obligasi Submission of Bond Prospectus
Pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) PT Update of PT Bank Panin Tbk’s Recovery Plan
90 100/DIR/OJK/24 1/7/2024
Bank Panin Tbk Tahun 2023 for 2023
91 101/DIR/OJK/24 5/7/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
Konfirmasi Realisasi Nilai Emisi Obligasi Confirmation of Realization of Sustainable
92 102/DIR/OJK/24 5/7/2024 Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I Tahun Bond Issuance Value IV Bank Panin Phase I
2024 2024
Penyampaian Laporan Tindak Lanjut atas Submission of Follow-up Report on Action
93 103/DIR/OJK/24 5/7/2024
Action Plan Plan
446 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 449
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nomor Surat Tanggal Penerbitan
No. Perihal Subjet
Reference number Publication Date
Laporan Realisasi Pelaksanaan Kegiatan Report on Realization of Implementation of
94 104/DIR/OJK/24 9/7/2024
Bank Untuk Kepentingan Sendiri Bank Activities for Self-Interest
95 105/DIR/OJK/24 19-07-2024 Laporan Kebijakan Strategi Anti Fraud Anti Fraud Strategy Policy Report
Laporan Profil Risiko dan IRRBB Bank Panin Panin Bank Risk Profile and IRRBB Report Q2
96 106/DIR/OJK/24 19-07-2024
Triwulan II 2024 2024
Laporan Profil Risiko dan IRRBB Konsolidasi Consolidated Risk Profile and IRRBB Report Q2
97 107/DIR/OJK/24 19-07-2024
Triwulan II 2024 2024
Permohonan Persetujuan untuk Pencatatan
98 108/DIR/OJK/24 24-07-2024 Application for Approval for Bond Listing
Obligasi
99 109/DIR/OJK/24 24-07-2024 Laporan Keuangan Semester I Konsolidasian Consolidated Financial Report for Semester I
100 110/DIR/OJK/24 24-07-2024 Laporan Keuangan Semester I Konsolidasian Consolidated Financial Report for Semester I
101 111/DIR/OJK/24 26-07-2024 Laporan Keuangan Semester I Konsolidasian Consolidated Financial Report for Semester I
Penyampaian Evaluasi Informasi Submission of Evaluation of Information on
102 112/DIR/OJK/24 26-07-2024
Perkembangan Kasus Hukum Legal Case Developments
Pokok-pokok Temuan Audit Semester I tahun
103 113/DIR/OJK/24 29-07-2024 Main Audit Findings for Semester I 2024
2024
104 114/DIR/OJK/24 29-07-2024 Rincian Pihak Terkait Posisi 30 Juni 2024 Related Party Details Position 30 June 2024
105 115/DIR/OJK/24 30-07-2024 Laporan Realisasi Rencana Bisnis PaninBank PaninBank Business Plan Realization Report
106 116/DIR/OJK/24 30-07-2024 Laporan ICAAP ICAAP report
107 117/DIR/OJK/24 30-07-2024 Laporan Tingkat Kesehatan Bank (RBBR) Bank Health Level Report (RBBR)
108 118/DIR/OJK/24 31-07-2024 Laporan CRMS Bank Panin Panin Bank CRMS Report
Laporan Realisasi Penambahan Kerjasama Report on Realization of Additional PREPPE
109 119/DIR/OJK/24 1/8/2024
PREPPE Cooperation
Penyampaian Informasi Perkembangan Delivery of Information on Legal Case
110 120/DIR/OJK/24 2/8/2024
Kasus Hukum Developments
111 121/DIR/OJK/24 2/8/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Information on Debts in Foreign Currency
Kewajiban Penyampaian Laporan Keuangan Obligation to Submit Financial Reports of
112 122/DIR/OJK/24 7/8/2024
Perusahaan Anak Subsidiaries
Laporan Self Assessment Terintegrasi Integrated Self Assessment Report of Panin
113 123/DIR/OJK/24 12/8/2024
Konglomerasi Keuangan Grup Panin Group Financial Conglomerate
114 124/DIR/OJK/24 13-08-2024 Laporan RBBR Konsolidasi Consolidated RBBR Report
115 125/DIR/OJK/24 13-08-2024 Laporan ICAAP Konsolidasi Consolidated ICAAP Report
116 126/DIR/OJK/24 16-08-2024 Relokasi KCP Pasar Besar Relocation of KCP Pasar Besar
Laporan Progress Terkait Uji Coba Terbatas Progress Report Regarding Limited Trial of
117 127/DIR/OJK/24 19-08-2024
Bank Panin Panin Bank
Report of Illegal Application of KK Virtual Bank
118 128/DIR/OJK/24 19-08-2024 Laporan Aplikasi Ilegal KK Virtual Bank Panin
Panin
Penyampaian Tanggapan atas surat BI No. Submission of Response to BI Letter No.
119 129/DIR/OJK/24 22-08-2024
26/378/DSPK/Srt/Rhs 26/378/DSPK/Srt/Rhs
120 130/DIR/OJK/24 2/9/2024 Laporan Transaksi Penipuan Online Online Fraud Transaction Report
121 131/DIR/OJK/24 5/9/2024 Surat Pernyataan Statement letter
Ijin Penyelenggaraan Layanan Digital
122 132/DIR/OJK/24 5/9/2024 Digital Banking Service Organizing Permit
Banking
Surat Pernyataan Bank atas Layanan Digital
123 133/DIR/OJK/24 5/9/2024 Bank Statement on Digital Banking Services
Banking
124 134/DIR/OJK/24 6/9/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Information on Debts in Foreign Currency
125 135/DIR/OJK/24 9/9/2024 Surat Pernyataan Perkara Hukum (Obligasi) Legal Case Statement (Bond)
Perubahan dan atau Tambahan Informasi
Changes and or Additional Information to the
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka
Registration Statement in the Framework of
126 136/DIR/OJK/24 9/9/2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi
the Continuous Public Offering of Bank Panin’s
Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun
Continuous Bonds IV Phase II Year 2024
2024
Laporan Realisasi Penyelenggaraan Produk Report on Realization of Implementation of
127 137/DIR/OJK/24 10/9/2024
Bank Dasar Baru New Basic Bank Products
128 138/DIR/OJK/24 12/9/2024 Laporan Pemberitahuan Obligasi Bond Notification Report
129 139/DIR/OJK/24 20-09-2024 Laporan Penunjukkan KAP untuk Audit 31 KAP Appointment Report for Audit 31
130 140/DIR/OJK/24 20-09-2024 Desember 2024 December 2024
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Report on the Realization of the Use of Proceeds
Penawaran Umum Obligasi dan Obligasi from the Public Offering of Continuous Bonds
131 141/DIR/OJK/24 24-09-2024
Subordinasi Berkelanjutan IV Bank Panin and Subordinated Bonds IV of Bank Panin
Tahap I 2024 Phase I 2024
PaninBank 2024 Annual Report 447
Page 450
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Nomor Surat Tanggal Penerbitan
No. Perihal Subjet
Reference number Publication Date
132 142/DIR/OJK/24 24-09-2024 Tindak Lanjut Action Plan Action Plan Follow Up
Perubahan dan atau Tambahan Informasi
Changes and or Additional Information to the
atas Pernyataan Pendaftaran Dalam Rangka
Registration Statement in the Framework of
133 143/DIR/OJK/24 24-09-2024 Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi
the Continuous Public Offering of Bank Panin’s
Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun
Continuous Bonds IV Phase II Year 2024
2024
Permohonan Uji Coba Terbatas Layanan
134 144/DIR/OJK/24 26-09-2024 PaninMerchant Service Limited Trial Request
PaninMerchant
135 145/DIR/OJK/24 26-09-2024 Surat Pernyataan Bank Bank Statement Letter
Laporan Progress Uji Coba Terbatas Bank
136 146/DIR/OJK/24 26-09-2024 Panin Bank Limited Trial Progress Report
Panin
137 147/DIR/OJK/24 27-09-2024 Tindaklanjut Rekomendasi OJK Follow-up to OJK Recommendations
Penyampaian Buku Informasi Tambahan Submission of Additional Information Book in
Dalam Rangka Penawaran Umum the Framework of Continuous Public Offering
138 148/DIR/OJK/24 30-09-2024
Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan IV of Bank Panin’s Continuous Bonds IV Phase II
Bank Panin Tahap II Tahun 2024 Year 2024
Konfirmasi Realisasi Nilai Emisi Obligasi Confirmation of Realization of Sustainable
139 149/DIR/OJK/24 30-09-2024 Berkelanjutan IV Bond Issuance Value IV Bank Panin Phase II
Bank Panin Tahap II Tahun 2024 2024
Submission of Evidence of Announcement of
Penyampaian Bukti Pengumuman Tambahan
Additional Information and/or Improvements
140 150/DIR/OJK/24 30-09-2024 Informasi dan/atau Perbaikan Dalam Rangka
in the Framework of Continuous Public
Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi
Offering of Bonds
Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun
Application for Approval of Changes to
141 151/DIR/OJK/24 30-09-2024 2024 - Permohonan Pengesahan Perubahan
Employer’s PDP
PDP Pemberi Kerja
Form Self Assessment Permohonan Self Assessment Form Requesting Changes to
142 152/DIR/OJK/24 30-09-2024
Perubahan PDP Pemberi Kerja Employer’s PDP
Laporan Realisasi Penyelenggaraan Produk Report on Realization of Implementation of
143 153/DIR/OJK/24 2/10/2024
Bank Dasar Baru Overseas New Basic Overseas Bank Products
Laporan Realisasi Penyelenggaraan Produk Report on Realization of Implementation of
144 154/DIR/OJK/24 2/10/2024
Bank Dasar Baru Domestik New Domestic Basic Bank Products
145 155/DIR/OJK/24 2/10/2024 Perijinan Hak Akses Access Rights Permission
146 156/DIR/OJK/24 3/10/2024 Pelaksanan Kuisioner Implementation of the Questionnaire
147 157/DIR/OJK/24 4/10/2024 Informasi Hutang Valas Foreign Currency Debt Information
Penyampaian Laporan Perkembangan
148 158/DIR/OJK/24 4/10/2024 Submission of Action Plan Progress Report
Action Plan
149 159/DIR/OJK/24 7/10/2024 Laporan pemberitahuan Notification report
150 160/DIR/OJK/24 8/10/2024 Penyampaian Surat Tanggapan Submission of Response Letter
151 161/DIR/OJK/24 8/10/2024 Penerimaan Dana Hasil Obligasi Receipt of Bond Proceeds
Laporan Realisasi Penyelenggaraan Produk Report on Realization of Implementation of
152 162/DIR/OJK/24 10/10/2024
Bank Dasar Baru New Basic Bank Products
Perubahan Pengurus Entitas Anak Bank Changes in Management of Panin Bank
153 163/DIR/OJK/24 16-10-2024
Panin Subsidiary Entity
154 164/DIR/OJK/24 17-10-2024 Tindaklanjut Permohonan Application Follow-up
Laporan Profil Risiko dan IRRBB PT Bank Risk Profile and IRRBB Report of PT Bank Panin
155 165/DIR/OJK/24 18-10-2024
Panin Tbk Triwulan III 2024 Tbk Q3 2024
Laporan Profil Risiko dan IRRBB Konsolidasi Consolidated Risk Profile and IRRBB Report Q3
156 166/DIR/OJK/24 18-10-2024
Triwulan III 2024 2024
Pemberitahuan Mengenai Rencana
157 167/DIR/OJK/24 21-10-2024 Notice Regarding Share Sale Plan
Penjualan Saham
158 168/DIR/OJK/24 25-10-2024 Laporan Keuangan Triwulan III Konsolidasian Consolidated Quarterly Financial Report
159 169/DIR/OJK/24 25-10-2024 Laporan Keuangan Triwulan III Konsolidasian Consolidated Quarterly Financial Report
160 170/DIR/OJK/24 25-10-2024 Laporan Keuangan Triwulan III Konsolidasian Consolidated Quarterly Financial Report
161 171/DIR/OJK/24 25-10-2024 Permohonan sebagai Primary Dealer Application as Primary Dealer
162 172/DIR/OJK/24 30-10-2024 Laporan Realisasi RBB Bank Panin Panin Bank RBB Realization Report
Penghentian Produk Panin Premiere Discontinuation of Panin Premiere Protection
163 173/DIR/OJK/24 30-10-2024
Protection Products
164 174/DIR/OJK/24 31-10-2024 Penempatan Bancassurance Officer Bancassurance Officer Placement
165 175/DIR/OJK/24 6/11/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Debt Information in Foreign Currency
Kewajiban Penyampaian Laporan Keuangan Obligation to Submit Financial Reports of
166 176/DIR/OJK/24 6/11/2024
Perusahaan Anak Subsidiaries
448 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 451
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nomor Surat Tanggal Penerbitan
No. Perihal Subjet
Reference number Publication Date
167 177/DIR/OJK/24 12/11/2024 Permohonan Hak Akses ARO APOLO ARO APOLO Access Rights Application
Rencana Penyelenggaraan Produk Bank
168 178/DIR/OJK/24 12/11/2024 Bank Product Implementation Plan 2025
Tahun 2025
Laporan Penutupan Kantor Cabang
169 179/DIR/OJK/24 14-11-2024 Branch Office Closing Report
Pembantu
170 180/DIR/OJK/24 28-11-2024 Laporan Rencana Bisnis Bank Bank Business Plan Report
171 181/DIR/OJK/24 28-11-2024 Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan 2025 Sustainable Finance Action Plan 2025
172 182/DIR/OJK/24 28-11-2024 Tindaklanjut Rekomendasi Follow-up on Recommendations
173 183/DIR/OJK/24 29-11-2024 Pengkinian Rencana Aksi Bank Panin Panin Bank Action Plan Update
Penyampaian Dokumen Pendukung Submission of Supporting Documents for
174 184/DIR/OJK/24 4/12/2024
Penyelesaian Kredit Hapus Buku Settlement of Write-Off Credit
175 185/DIR/OJK/24 4/12/2024 Tanggapan Terhadap Informasi Response to Information
Laporan Progress Uji Coba Terbatas
176 186/DIR/OJK/24 4/12/2024 PaninMerchant Limited Trial Progress Report
PaninMerchant
Penyampaian Tindaklanjut atas Pengaduan Submission of Follow-up Actions on Customer
177 187/DIR/OJK/24 4/12/2024
Nasabah Complaints
178 188/DIR/OJK/24 5/12/2024 Iklan PP Bank Panin PP Bank Panin Advertisement
179 189/DIR/OJK/24 6/12/2024 Informasi Hutang Dalam Valas Information on Debts in Foreign Currency
Penyampaian Laporan Pengkinian Data
180 190/DIR/OJK/24 6/12/2024 Submission of Data Update Report for 2025
Tahun 2025
Laporan Realisasi Penyelenggaraan Produk Report on Realization of Implementation of
181 191/DIR/OJK/24 16-12-2024
Bank Dasar Baru New Basic Bank Products
182 192/DIR/OJK/24 16-12-2024 Permohonan Penghapusan Request for Removal
Penyampaian Dokumen Permohonan Submission of Application Documents for
183 193/DIR/OJK/24 18-12-2024
Implementasi QRIS Antarnegara QRIS Implementation Between Countries
184 194/DIR/OJK/24 18-12-2024 Pernyataan QRIS QRIS Statement
Permohonan Hasil Penilaian Tingkat Application for Health Level Assessment
185 195/DIR/OJK/24 18-12-2024
Kesehatan Bank Panin Results of Bank Panin
Penyampaian Hasil Penilaian Financial Submission of Financial Integrity Rating (FIR)
186 196/DIR/OJK/24 20-12-2024 Integrity Rating (FIR) on Money Laundering Assessment Results on Money Laundering and
and Terrorism (ML/TF) Tahun 2024 Terrorism (ML/TF) in 2024
187 197/DIR/OJK/24 20-12-2024 Permohonan Mitra Pemasaran Marketing Partner Application
KOMUNIKASI INTERNAL INTERNAL COMMUNICATION
PaninBank mempertahankan komunikasi dua arah yang PaninBank maintains effective two-way communication
efektif dengan para karyawan. Komunikasi juga dilakukan with employees. Communication is also carried out
melalui Organisasi Ikatan Karyawan PaninBank (IKBP), through the PaninBank Employee Association (IKBP),
terutama yang terkait dengan pengelolaan hubungan especially on matters related to managing harmonious
yang harmonis dengan seluruh karyawan. PaninBank relationships with all employees. PaninBank also provides
juga memberikan informasi mengenai perkembangan information regarding business developments, business
bisnis, kemajuan bisnis, aturan dan peraturan Perusahaan, progress, Company rules and regulations, and promotion
dan promosi pekerjaan intern, berupa pendistribusian of internal work in the form of regular distribution of
“President Director’s Note” secara regular. “President Director’s Notes.”
Komunikasi internal dilaksanakan berdasarkan pada Internal communication is carried out based on
prinsip keterbukaan transparansi, dua arah, tanggung the principles of openness, transparency, two-way
jawab, tepat waktu, akurat dan sederhana. Untuk membina responsibility, and being timely, accurate, and simple. To
komunikasi yang baik dengan para karyawan, PaninBank foster good communication with employees, apart from
selain mengadakan berbagai acara pertemuan antar holding various employee meetings, PaninBank is also
karyawan, juga aktif memanfaatkan media komunikasi actively utilizing communication media such as:
seperti:
f. Majalah Internal in Actions a. In Actions Internal Magazine
g. Majalah Internal Best Lifestyle b. Best Lifestyle Internal Magazine
h. Smartnews c. Smartnews
i. Surat Edaran Dicetak dan E-mail d. Printed Circular Letters and E-mails
j. Rapat Kerja Tahunan e. Annual Work Meeting
k. Kunjungan Direksi f. Directors’ visit
l. Perayaan moment tertentu g. Company Anniversary Celebration
m. Acara Olahraga Karyawan h. Employee Sports Events
PaninBank 2024 Annual Report 449
Page 452
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Rencana Strategis Perseroan
Company’s Strategic Plans
Rencana Jangka Pendek dan Menengah Short And Medium-Term Targets
Perseroan menetapkan target jangka pendek yang The Company sets short-term targets to be achieved in
ingin dicapai dalam setahun ke depan dan target jangka the following year and medium-term targets for the next
menengah untuk tiga tahun mendatang. Langkah-langkah three years. Strategic steps are directed at strengthening
strategis diarahkan pada penguatan kapabilitas teknologi technological capabilities and digitalization to embrace
dan digitalisasi untuk merangkul perubahan. change.
Adapun target jangka pendek dan menengah Perseroan The short- and medium-term targets of the Company are
adalah sebagai berikut: as follows:
Target Jangka Pendek Short-Term Targets
1. Mengoptimalkan Fungsi Intermediasi 1. Optimizing the Intermediation Function
Bank Panin berkomitmen untuk menjalankan fungsi PaninBank is committed to optimizing its intermediary
intermediasi secara optimal pada tahun depan dalam function next year in order to support the national
rangka mendukung pemulihan ekonomi nasional. economic recovery. Lending is projected to grow by
Penyaluran kredit diproyeksikan tumbuh 6,5%-8,5% 6,5%–8,5%, while third-party funds will grow by 4%–
sementara penghimpunan DPK tumbuh 4% - 6%. 6%. Improvements of the CASA structure continues to
Perbaikan struktur CASA terus dilakukan dimana CASA be made with CASA projected to reach around 47%.
diproyeksikan bisa mencapai sekitar 47%.
2. Mengoptimalkan Sinergi 2. Optimizing Synergy
Pembangunan ekosistem diupayakan secara optimal Ecosystem development is optimized to support
demi mendukung kinerja bisnis. Optimalisasi akan business performance. Optimization will be realized in
diwujudkan dalam bentuk program penguatan sinergi the form of a program to strengthen synergies between
antar unit kerja dalam PaninBank dan antar perusahaan work units within PaninBank and between companies
dalam kelompok usaha Panin. in the Panin business group.
3. Memperkuat kapasitas dan kapabilitas teknologi 3. Strengthening technological capacity and capabilities
Ditengah persaingan dalam industri perbankan yang Amidst increasingly tight competition in the
semakin ketat, PaninBank berupaya untuk mempercepat banking industry, PaninBank strives to accelerate
penguatan kapabilitas teknologi dan digitalisasi untuk the strengthening of technological capabilities and
merangkul perubahan. Pembaruan sistem, baik melalui digitalization to embrace change. System updates,
upgrade dan update infrastruktur terus dilakukan demi both through upgrades and infrastructure updates,
menjamin perlindungan data nasabah dari ancaman are continuously carried out to ensure the protection
serangan siber, menjaga kepercayaan nasabah, dan of customer data from the threat of cyber attacks,
mendukung kinerja unit bisnis. maintain customer trust, and support the performance
of business units.
TARGET JANGKA MENENGAH MEDIUM-TERM TARGETS
1. Memperluas Basis Nasabah Loyal 1. Expanding Loyal Customer Base
Nasabah loyal merupakan aset penting dan keunggulan Loyal customers are both an important asset and a
kompetitif PaninBank. Namun PaninBank menyadari competitive advantage for PaninBank. However, the
perlunya akselerasi regenerasi. Sinergi seluruh satuan Bank realizes the need to accelerate regeneration. The
kerja dan kelompok usaha Panin yang didukung synergy of all Panin work units and business groups
dengan penguatan tata kelola dan infrastruktur digital supported by strengthening digital governance and
serta pengembangan digital banking diharapkan bisa infrastructure as well as the development of digital
meningkatkan jumlah rekening. banking is expected to increase the number of accounts.
450 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 453
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
2. Memperkuat Pasar Kredit Komersial dan Ritel 2. Strengthening Commercial and Retail
Penetrasi segmen komersial yang kuat, terutama pada Credit Market The strong penetration of the commercial
usaha kecil-menengah merupakan kekuatan Bank segment, especially in small and medium enterprises,
Panin. Bank berupaya untuk terus memperkuat Porsi is one of PaninBank’s strengths. The total portion of
total kredit komersial dan ritel terhadap kredit lainnya commercial and retail loans to other loans is projected
diproyeksikan bisa mencapai 60:40 pada 3 (tiga) tahun to reach 60:40 in the next three years.
mendatang.
3. Memperbesar Fee-Based Income 3. Increase Fee-Based Income
PaninBank berkomitmen untuk terus mengembangkan The Bank is committed to continuing to develop
pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan, salah satunya sustainable business growth through, e.g., increasing
melalui peningkatan fee-based income. Optimalisasi fee-based income. Optimizing synergies within the
sinergi dalam Kelompok Usaha Panin diharapkan bisa Panin Business Group is expected to drive sales,
mendorong penjualan terutama melalui cross-selling especially through cross-selling, and contribute to
serta berkontribusi dalam meningkatkan pendapatan increasing commission-based income. Fee-based
berbasis komisi. Fee based juga diupayakan melalui is also pursued through the development of digital
pengembangan digital banking untuk mendorong banking to encourage customer transaction activities.
aktivitas transaksi nasabah.
RENCANA JANGKA PANJANG (CORPORATE LONG-TERM TARGETS
PLAN)
Dalam rangka mewujudkan visi ‘Menjadi Bank pilihan In order to bring to life its stated vision, ‘To become the
utama bagi nasabah individu dan bisnis dengan kearifan bank of choice for individual and business customers with
lokal’, Bank Panin telah menyerap dan menetapkan local wisdom’, PaninBank has absorbed aspirations and set
aspirasi-aspirasi yang ingin dicapai dalam kurun waktu to achieve them in the next five years, as follows:
lima tahun mendatang, sebagai berikut:
1. Memperkuat praktik tata kelola yang baik dengan 1) Strengthening good governance practices by realizing
mewujudkan tingkat kesehatan yang baik sesuai a fine level of soundness based on the Financial
penilaian Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Services Authority (OJK)’s assessment
2. Memperkuat infrastruktur digital yang unggul dengan 2) Strengthening its leading digital infrastructure by
menyelesaikan transformasi digital banking bringing digital banking transformation to completion
3. Menuju bank komersial dan ritel terkemuka, dengan: 3) Towards a leading commercial and retail bank, by:
• Mendorong market share kredit komersial dan ritel • Pushing growth in the market share of commercial
di Indonesia; and commercial credit in Indonesia
• Meningkatkan porsi kredit komersial dan ritel • Increasing the share of commercial and retail loans
terhadap kredit lainnya; over other loans
• Memperluas basis nasabah loyal. • Expanding loyal customer base
PaninBank 2024 Annual Report 451
Page 454
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Penyediaan Dana Besar &
kepada Pihak Terkait
Large Fund Providers & to Related Parties
Selama tahun 2024 tidak terdapat pelanggaran dan/ During 2024, there were no violations and/or exceedances
atau pelampauan terhadap BMPK atas penyediaan dana of the BMPK for the provision of funds to either Related
baik kepada Pihak Terkait maupun Pihak Tidak Terkait Parties or Unrelated Parties of Bank Panin. The regulatory
Bank Panin. Adapun ketentuan regulator yang mengatur provisions governing the maximum credit provision
mengenai batas maksimum pemberian kredit (penyediaan limit (provision of funds) are Financial Services Authority
dana) tersebut yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 32/POJK.03/2018 concerning the Maximum
No. 32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Credit Provision Limit and Provision of Large Funds for
Kredit dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum, Commercial Banks, as amended by Financial Services
sebagaimana telah diubah oleh Peraturan Otoritas Jasa Authority Regulation No. 38/POJK.03/2019.
Keuangan No. 38/POJK.03/2019.
Berikut merupakan rincian penyediaan dana kepada pihak The following are details of the provision of funds to
terkait Bank dan juga terhadap debitur inti Bank (tidak related parties of the Bank and also to the Bank’s core
terkait) per 31 Desember 2024: debtors (unrelated) as of December 31, 2024:
Jumlah
Amount
Penyediaan Dana
Provision of Fund
Debitur Nominal (Jutaan Rupiah)
Debtor Nominal (Rp Million)
Kepada Pihak Terkait
155 2.456.849
To Related Parties
Kepada Debitur Inti*):
To Core Debtors:
- Individual 6 7.064.297
- Group 19 40.200.027
Shares Option
Shares Option
Saat ini PaninBank belum memiliki program share At present, PaninBank does not offer any share option
option baik kepada Manajemen (MSOP) maupun kepada programs for either management (MSOP) or employees
karyawan (ESOP). (ESOP).
452 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 455
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Transaksi yang Mengandung
Benturan Kepentingan
Transactions Containing Conflict of Interest
Benturan kepentingan merupakan suatu kondisi yang A conflict of interest is a situation where the Company’s
dapat menimbulkan konflik antara kepentingan Perseroan interests are competing with those of individuals, members
dengan kepentingan perorangan, anggota Dewan of the Board of Commissioners, the Board of Directors,
Komisaris, Direksi maupun karyawan Perseroan yang and employees of the Company, which causes them to be
menyebabkannya tidak dapat bertindak secara independen unable to act independently and objectively.
dan obyektif.
Sebagaimana telah diatur dalam ketentuan internal Bank As regulated in the Bank’s internal provisions, namely
yaitu PedomanTransaksi Afiliasi Dan Benturan Kepentingan the Guidelines for Affiliated Transactions and Conflicts
yang disahkan pada bulan September 2024, pengelolaan of Interest which were ratified in September 2024,
benturan kepentingan meliputi: management of conflicts of interest includes:
A. Pengelolaan Benturan Kepentingan dalam A. Management of Conflict of Interest in Holding GMS
Penyelenggaraan RUPS
Penyelenggaraan RUPS sesuai Anggaran Dasar Holding GMS in accordance with the Company’s
Perusahaan: Articles of Association:
1. Dalam hal anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk 1. In the event that a member of the Board of
oleh Dewan Komisaris mempunyai benturan Commissioners appointed by the Board of
kepentingan atas hal yang akan diputuskan dalam Commissioners has a conflict of interest on matters
RUPS, maka RUPS dipimpin oleh anggota Dewan to be decided in the GMS, the GMS shall be chaired
Komisaris lainnya yang tidak mempunyai benturan by another member of the Board of Commissioners
kepentingan yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris. who does not have a conflict of interest appointed
by the Board of Commissioners.
2. Apabila semua anggota Dewan Komisaris 2. If all members of the Board of Commissioners have
mempunyai benturan kepentingan, maka RUPS a conflict of interest, the GMS shall be chaired by
dipimpin oleh salah satu Direktur yang ditunjuk one of the Directors appointed by the Board of
Direksi. Directors.
3. Dalam hal salah satu Direktur yang ditunjuk oleh 3. In the event that one of the Directors appointed by
Direksi mempunyai benturan kepentingan atas the Board of Directors has a conflict of interest on
hal yang akan diputuskan dalam RUPS, maka matters to be decided in the GMS, the GMS shall be
RUPS dipimpin oleh anggota Direksi yang tidak chaired by a member of the Board of Directors who
mempunyai benturan kepentingan. does not have a conflict of interest.
4. Apabila semua anggota Direksi mempunyai 4. If all members of the Board of Directors have a
benturan kepentingan, maka RUPS dipimpin oleh conflict of interest, the GMS shall be chaired by one
salah seorang Pemegang Saham Independen yang of the Independent Shareholders appointed by the
ditunjuk oleh pemegang saham lainnya yang hadir other shareholders present at the GMS.
dalam RUPS.
5. Pemegang saham yang mempunyai benturan 5. Shareholders who have a conflict of interest are
kepentingan dianggap telah memberikan deemed to have made the same decision as the
keputusan yang sama dengan keputusan yang decision approved by independent shareholders
disetujui pemegang saham independen yang tidak who do not have a conflict of interest.
mempunyai benturan kepentingan.
6. Agar seluruh pengelolaan benturan kepentingan 6. All management of conflicts of interest in the GMS
dalam RUPS diadministrasikan secara tertib, shall be administered in an orderly, complete, and
lengkap, dan didokumentasikan dengan baik. well-documented manner.
7. Untuk Transaksi yang mengandung benturan 7. For Transactions containing conflicts of interest
kepentingan yang wajib terlebih dahulu disetujui that must first be approved by Independent
oleh para Pemegang Saham Independen atau wakil Shareholders or their authorized representatives in
mereka yang diberi wewenang untuk itu dalam the GMS, approval regarding this matter shall be
PaninBank 2024 Annual Report 453
Page 456
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
RUPS, persetujuan mengenai hal tersebut harus confirmed in the form of a notarial deed and refer
ditegaskan dalam bentuk akta notariil dan mengacu to the regulations regarding Affiliated Transactions
pada peraturan mengenai Transaksi Afiliasi dan and Conflicts of Interest in Certain Transactions that
Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu yang apply.
berlaku.
B. Pengelolaan Benturan Kepentingan dalam B. Conflict of Interest Management in Transactions
Transaksional
1. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, 1. Members of the Board of Directors, members of
anggota Komite Bank, Pejabat Eksekutif, dan the Board of Commissioners, members of the Bank
karyawan Bank harus menghindari segala bentuk Committee, Executive Officers, and employees of
benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas the Bank shall avoid all forms of conflict of interest
pengelolaan dan pengawasan Bank. in carrying out the management and supervision of
2. Dalam hal terjadi Benturan Kepentingan, anggota the Bank.
Dewan Komisaris, anggota Direksi, anggota Komite 2. In the event of a Conflict of Interest, members of the
Bank, Pejabat Eksekutif, dan karyawan Bank serta Board of Commissioners, members of the Board
pejabat lainnya yang memiliki kewenangan untuk of Directors, members of the Bank Committee,
memutuskan dilarang mengambil tindakan yang Executive Officers, and employees of the Bank and
berpotensi merugikan Bank atau mengurangi other officials who have the authority to decide shall
keuntungan Bank. refrain from taking actions that have the potential to
3. Benturan Kepentingan dapat terjadi karena harm the Bank or reduce the Bank’s profits.
terdapat hubungan istimewa dengan subyek dan/ 3. Conflict of Interest can occur because there is a
atau obyek yang akan menjadi keputusan istimewa special relationship with the subject and/or object
dengan subyek dan/atau obyek yang akan menjadi that will become a special decision with the subject
keputusan seperti adanya hubungan keuangan, and/or object that will become a decision such
kepengurusan, kepemilikan saham dan atau as financial relationships, management, share
hubungan keluarga sebagaimana dimaksud dalam ownership and/or family relationships as referred
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17 Tahun to in the Financial Services Authority Regulation
2023 tanggal 14 September 2023 tentang Penerapan Number 17 of 2023 dated September 14, 2023
Tata Kelola bagi Bank Umum, maka Pejabat concerning the Implementation of Governance for
dimaksud agar menghindari dan tidak terlibat Commercial Banks, then the Officials in question
dalam proses pengambilan keputusan dimaksud. shall refrain from involvement in the referred
4. Dalam hal harus ikut atau mengambil keputusan decision-making process.
karena tidak ada pejabat pengganti dan/atau pejabat 4. In the event of having to participate or make a
lain yang mempunyai wewenang, atau karena decision because there is no substitute official
alasan lain maka pejabat atau pihak yang dimaksud and/or other official who has the authority, or for
harus mengutamakan kepentingan ekonomis Bank other reasons, the official or party in question
serta menghindarkan Bank dari kerugian yang shall prioritize the Bank’s economic interests and
mungkin timbul atau kemungkinan berkurangnya prevent the Bank from losses that may arise or the
keuntungan Bank dalam pengambilan keputusan. possibility of reducing the Bank’s profits in making
Selain itu, pengambilan keputusan harus diberikan the decision. In addition, the decision-making shall
penjelasan yang cukup (full disclosure) dan be given sufficient explanation (full disclosure) and
dicantumkan dalam keputusan tersebut dan/atau included in the decision and/or in the Minutes of the
dalam Risalah Rapat termasuk penjelasan bahwa Meeting including an explanation that the decision
keputusan tersebut dan/atau dalam Risalah Rapat and/or in the Minutes of the Meeting including
termasuk penjelasan bahwa keputusan tersebut an explanation that the decision is reasonable
wajar karena telah sesuai dengan norma atau because it is in accordance with applicable norms
ketentuan yang berlaku dan tidak menguntungkan or provisions and does not benefit oneself or does
diri sendiri atau tidak menimbulkan kerugian bagi not cause losses to the Bank.
Bank. 5. In the event of a conflict of interest, members of
5. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota the Board of Directors, members of the Board of
Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota Komite Commissioners, members of the Bank Committee,
Bank, Pejabat Eksekutif dan karyawan Bank wajib Executive Officers and Bank employees shall
mengungkapkan benturan kepentingan dalam disclose the conflict of interest in every decision
setiap keputusan yang memenuhi kondisi adanya that meets the conditions for a conflict of interest.
benturan kepentingan.
454 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 457
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
6. Karyawan yang memiliki atau berpotensi 6. Employees who have or have the potential to have
memiliki benturan kepentingan harus segera a conflict of interest shall immediately disclose it to
mengungkapkannya kepada atasan langsung, their direct superior, according to the organizational
sesuai jenjang struktur organisasi. structure level.
7. Direksi yang mempunyai benturan kepentingan 6. Directors who have a conflict of interest with the
dengan Bank tidak berwenang mewakili Bank baik di Bank are not authorized to represent the Bank either
dalam maupun di luar pengadilan dan yang berhak in or out of court and those authorized to represent
mewakili Bank adalah Direksi/Dewan Komisaris/ the Bank are the Directors/Board of Commissioners/
pihak lain sesuai dengan peraturan perundang- other parties in accordance with applicable laws
undangan yang berlaku. and regulations.
Selama tahun 2024 tidak terdapat transaksi yang During 2024, there were no transactions containing a
mengandung benturan kepentingan oleh Direksi dan/atau conflict of interest by the Board of Directors and/or other
karyawan lainnya. employees.
Nama dan Jabatan Pihak
Yang Memiliki Benturan Nama dan Jabatan Nilai Transaksi
Kepentingan Pengambil Keputusan Jenis Transaksi (Jutaan Rp) Keterangan *)
No.
Name and Position of Name and Position of Transaction Type Transaction Value Information
Parties Having Conflict of Decision Maker (Millions of Rp)
Interest
- - - - - -
*) Tidak sesuai sistem dan prosedur yang berlaku
Not in accordance with applicable systems and procedures
PaninBank 2024 Annual Report 455
Page 458
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tata Kelola Terintegrasi & Manajemen
Risiko Terintegrasi
Integrated Governance & Integrated Risk Management
Tatakelola Terintegrasi Integrated Governance
Konglomerasi Keuangan Grup Panin telah menerapkan The Panin Group Financial Conglomerate has implemented
Tata Kelola Terintegrasi secara baik dan efektif sesuai integrated governance properly and effectively in
dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 18/ accordance with the Financial Services Authority
POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi (OJK) Regulation No. 18/POJK.03/2014 concerning the
bagi Konglomerasi Keuangan dan Surat Edaran OJK Implementation of Integrated Governance for Financial
No. 15/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Conglomerates and OJK Circular No. 15/SEOJK.03/2015
Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. concerning the Implementation of Integrated Governance
for Financial Conglomerates.
Kebijakan Tatakelola Terintegrasi Perusahaan Integrated Governance Policy
Kebijakan tata kelola terintegrasi merupakan seperangkat The integrated governance policy is a set of rules for the
aturan dalam mengimplementasikan tata kelola terintegrasi implementation of integrated governance in the Panin
di Konglomerasi Keuangan Grup Panin. Adapun kebijakan Group Financial Conglomerate. The main policies related
pokok terkait tata kelola terintegrasi antara lain: to integrated governance include, among others:
1. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi yang disahkan pada 1. Integrated Governance Guidelines ratified in November
bulan November 2021. 2021.
2. Pedoman Manajemen RisikoTerintegrasi yang disahkan 2. Integrated Risk Management Guidelines ratified in
pada bulan Maret 2024. March 2024.
3. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola 3. Integrated Governance Committee Guidelines and
Terintegrasi yang disahkan pada bulan Maret 2021. Work Procedures ratified in March 2021.
4. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Manajemen 4. Integrated Risk Management Committee Guidelines
Risiko Terintegrasi yang disahkan pada bulan Maret and Work Procedures ratified in March 2024.
2024. 5. Integrated Internal Audit Guidelines ratified in
5. Pedoman Audit Intern Terintegrasi yang disahkan pada December 2022.
bulan Desember 2022. 6. Integrated Compliance Guidelines ratified in November
6. Pedoman Kepatuhan Terintegrasi yang disahkan pada 2021.
bulan November 2021.
456 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 459
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Penilaian Tata Kelola Terintegrasi (Self Assessment) INTEGRATED GOVERNANCE ASSESSMENT (Self
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Assessment of Integrated Governance Implementation)
Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Self Assessment Report of Integrated Governance
Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2024 Implementation in 2024
Entitas Utama : PT Bank Panin Tbk Main Entity : PT Bank Panin Tbk
Posisi Laporan : Juni 2024 (semester I 2024 ) Report Position : June 2024 (Semester I 2024)
Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi
Results of the Self-Assessment of the Implementation of Integrated Corporate Governance
Peringkat
Definisi Peringkat Rank Definition
Rank
The financial conglomerate is considered to have
Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan
implemented integrated governance, which is generally
penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum
excellent. This is reflected in the adequate fulfillment of
baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai
the application of the principles of integrated governance.
atas penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila
2 If there are weaknesses in the implementation of
terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola
integrated governance, in general, these weaknesses
Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang
are less significant and can be resolved with normal
signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan
actions by the main entity and/or the concerned Financial
normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK.
Services Institution (LJK).
Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Self Assessment Report of Integrated Governance
Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2024 Implementation in 2024
Entitas Utama : PT Bank Panin Tbk Main Entity : PT Bank Panin Tbk
Posisi Laporan : Desember 2024 (semester II 2024 ) Report Position : December 2024 (Semester II 2024)
Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi
Results of the Self-Assessment of the Implementation of Integrated Corporate Governance
Peringkat
Definisi Peringkat Rank Definition
Rank
The financial conglomerate is considered to have
Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan
implemented integrated governance, which is generally
penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum
excellent. This is reflected in the adequate fulfillment of
baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai
the application of the principles of integrated governance.
atas penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila
2 If there are weaknesses in the implementation of
terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola
integrated governance, in general, these weaknesses
Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang
are less significant and can be resolved with normal
signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan
actions by the main entity and/or the concerned Financial
normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK.
Services Institution (LJK).
Analisis Analysis
Secara umum, Konglomerasi Keuangan Grup Panin telah menerapkan In general, Panin Group Financial Conglomerate has implemented
dan mengimplementasikan Tata Kelola Terintegrasi pada seluruh Integrated Governance in all Financial Services Institutions (LJK)
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) secara baik dan efektif sesuai dengan properly and effectively in accordance with the Financial Services
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 18/POJK.03/2014 tentang Authority (OJK) Regulation No. 18/POJK.03/2014 concerning
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan dan Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 45/POJK.03/2020 tentang and Financial Services Authority Regulation No. 45/PPOJK.03/2020
Konglomerasi Keuangan. concerning Financial Conglomerates.
Menunjuk Surat Bank Panin selaku Entitas Utama No. 011/DIR/ Referring to the PaninBank Letter as the Main Entity No. 011/DIR/OJK/21
OJK/21 tanggal 29 Januari 2021 tentang Laporan Perubahan Anggota dated January 29, 2021 concerning Report on Changesin Members
Konglomerasi Keuangan maka Lembaga Jasa Keuangan (LJK) yang of Financial Conglomerates, the Financial Services Institutions (LJK)
berada dalam Konglomerasi Keuangan Grup Panin adalah sebagai within the Panin Group Financial Conglomerates are as follows:
berikut:
• PT Bank Panin Tbk, sebagai Entitas Utama; • PT Bank Panin Tbk, as the Main Entity
• PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, sebagai LJK anggota; • PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as member of LJK;
• PT Clipan Finance Indonesia Tbk, sebagai LJK anggota; • PT Clipan Finance Indonesia Tbk, as member of LJK;
• PT Panin Sekuritas Tbk, sebagai LJK anggota; • PT Panin Sekuritas Tbk, as member of LJK;
• PT Panin Aset Manajemen, sebagai LJK anggota; • PT Panin Aset Manajemen, as member of LJK;
• PT Panin Dai-Ichi Life, sebagai LJK anggota. • PT Panin Dai-Ichi Life, as member of LJK.
Ruang lingkup penerapan Tata Kelola Terintegrasi mencakup Entitas The scope of the application of Integrated Governance includes the
Utama dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan Grup Panin yang Main Entity and LJK in the Panin Group Financial Conglomeration
secara komprehensif dan terstruktur mencakup: which is comprehensively and structurally covering
• Struktur Tata Kelola (Governance Structure) • Governance Structure;
• Proses Tata Kelola (Governance Process) • Governance Process;
• Hasil Tata Kelola (Governance Outcome) • Governance Outcome.
PaninBank 2024 Annual Report 457
Page 460
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Berdasarkan analisis terhadap indikator pada seluruh faktor penilaian Based on the analysis of the indicators on all the assessment factors
pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi disimpulkan bahwa: for the implementation of Integrated Governance, it is concluded that:
A. Struktur Tata Kelola Terintegrasi A. Integrated Governance Structure
1. Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek struktur Tata 1. The values that reflect the strength of the structural aspects of
Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah sebagai the Integrated Governance of the Financial Conglomerate are
berikut: as follows:
• Konglomerasi Keuangan Grup Panin telah menyusun • The Panin Group Financial Conglomerate has formulated
Kebijakan dan Pedoman terkait penerapan Tata Kelola Policies and Guidelines related to the implementation of
Terintegrasi sebagai berikut: Integrated Governance as follows:
- Pedoman Tata Kelola Terintegrasi - Integrated Governance Guidelines
- Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi - Integrated Risk Management Guidelines
- Pedoman Komite Tata Kelola Terintegrasi - Integrated Governance Committee Charter
- Pedoman Komite Manajemen Risiko Terintegrasi - Integrated Risk Management Committee Charter
- Pedoman Audit Internal Terintegrasi - Integrated Internal Audit Guidelines
- Pedoman Kepatuhan Terintegrasi - Integrated Compliance Guidelines
- Piagam Konglomerasi Grup Panin - Panin Group Conglomeration Charter
• Konglomerasi Keuangan Grup Panin telah menetapkan • The Panin Group Financial Conglomerate has established
organ pendukung penerapan Tata Kelola Terintegrasi supporting organs for the implementation of Integrated
sebagai berikut: Governance as follows:
- Komite Tata Kelola Terintegrasi - Integrated Governance Committee
- Komite Manajemen Risiko Terintegrasi - Integrated Risk Management Committee
- Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi - Integrated Risk Management Work Unit
- Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi - Integrated Internal Audit Work Unit
- Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi - Integrated Compliance Work Unit
2. Nilai-nilai yang mencerminkan kelemahan aspek struktur Tata 2. The values that reflect the weaknesses of the Integrated
Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah sebagai Governance structure aspects of the Financial Conglomerate
berikut: are as follows:
• Perbedaan jenis bidang usaha dan struktur konglomerasi • Differences in the lines of business and the horizontal
yang bersifat horizontal, merupakan kendala yang structure of the conglomerate are obstacles faced in the
dihadapi dalam melakukan koordinasi dan sinergi diantara coordinating and synergizing activities among LJKs in the
LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Namun demikian Financial Conglomeration. However, these obstacles have
kendala tersebut secara bertahap dapat dimitigasi seiring been gradually mitigated in line with the full support and
dengan dukungan dan komitmen penuh dari PT Bank commitment of PT Bank Pan Indonesia Tbk as the Main
Panin Tbk selaku Entitas Utama dalam Konglomerasi Entity in the Panin Group Financial Conglomerate.
Keuangan Grup Panin.
• Fungsi – fungsi terkait penerapan Tata Kelola Terintegrasi, • Functions related to the implementation of Integrated
yang mencakup fungsi Manajemen Risiko, fungsi Governance, which include the Risk Management
Internal Audit, dan fungsi Kepatuhan pada LJK dalam function, the Internal Audit function, and the Compliance
Konglomerasi Keuangan Grup Panin masih sangat function at the Financial Services Institutions (LJK) in
terbatas. Hal ini akan menjadi perhatian dan terus the Panin Group Financial Conglomeration are still very
dilakukan penyempurnaan untuk dapat memenuhi dan limited. Management will pay attention to this condition
mendukung penerapan Tata Kelola Terintegrasi. and improvements will continue to be made in order
to fulfill and support the implementation of Integrated
Governance.
B. Proses Tata Kelola Terintegrasi B. Integrated Governance Process
1. Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek proses Tata 1. The values that reflect the strength of the aspects of the
Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah sebagai Integrated Governance Process of the Financial Conglomerate
berikut: are as follows:
• Kebijakan dan Pedoman terkait penerapan Tata Kelola • Policies and Guidelines related to the implementation
Terintegrasi telah disosialisasikan kepada seluruh LJK of Integrated Governance have been disseminated to all
dalam Konglomerasi Keuangan Grup Panin LJKs within the Panin Group Financial Conglomeration.
• Komitmen dan dukungan dari Entitas Utama untuk terus • Commitment and support from the Main Entity to
memantau dan memastikan pelaksanaan Tata Kelola continuously monitor and ensure the implementation of
Terintegrasi pada setiap kegiatan usaha yang dilakukan Integrated Governance in every business activity carried
oleh LJK dalam Konglomerasi Keuangan telah sesuai out by LJK in the Financial Conglomerate is in accordance
dengan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi with the Panin Group Financial Conglomerate Integrated
Keuangan Grup Panin. Governance Guidelines.
• Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama senantiasa • The Board of Directors and Board of Commissioners of
melakukan penyempurnaan dalam rangka penerapan Tata the Main Entity continue to make improvements in the
Kelola Terintegrasi melalui sejumlah rapat, workshop, context of implementing Integrated Governance through
dan sosialisasi bersama dengan seluruh LJK dalam a number of meetings, workshops, and joint outreach with
Konglomerasi Keuangan Grup Panin. all LJKs in the Panin Group Financial Conglomeration.
• Efektivitas evaluasi atas Buku Pedoman saat ini telah • The effectiveness of the evaluation of the Guidebook has
dilakukan dengan baik oleh LJK KK Grup Panin dimana not been carried out completely. This is always a concern
sebelumnya masih menjadi hal yang mendapatkan for all parties involved in the process of evaluating the
perhatian serius dari Entitas Utama. Guidebook.
2. Nilai-nilai yang mencerminkan kelemahan aspek proses Tata 2. The values that reflect the weaknesses of the Integrated
Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah sebagai Governance process aspects of the Financial Conglomerates
berikut: are as follows:
• Standar indikator tata kelola dan manajemen risiko yang • The standard of indicators in governance and risk
berbeda untuk masing-masing sektor industri keuangan, management are different for each sector of the financial
sehingga membutuhkan waktu untuk menyelaraskan industry, so it will take time to align the implementation
penerapan indikator tata kelola dan manajemen risiko of governance and risk management indicators on a
secara group-wide. groupwide basis.
458 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 461
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
C. Hasil Tata Kelola Terintegrasi C. Integrated Governance Results
1. Nilai-nilai yang mencerminkan kekuatan aspek hasil Tata 1. Values that reflect the strength of the results of the Integrated
Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah sebagai Governance of the Financial Conglomerate are as follows:
berikut:
• Sesuai ketentuan yang diatur dalam Peraturan dan • In accordance with the provisions stipulated in the
ketentuan yang berlaku saat ini tentang Konglomerasi current regulations and provisions concerning Financial
Keuangan, Dewan Komisaris Entitas Utama dan Komite Conglomerates, the Board of Commissioners of the Main
Tata Kelola Terintegrasi wajib menyelenggarakan rapat Entity and the Integrated Governance Committee are
secara berkala paling sedikit 1 (satu) kali setiap semester. required to hold regular meetings at least 1 (one) time per
semester.
• Adapun pembahasan yang dilakukan dalam Rapat • Discussions conducted at the Main Entity Board of
Dewan Komisaris Entitas Utama yaitu mengenai evaluasi Commissioners Meeting, are evaluation of discussion
pembahasan hasil Implementasi Tata Kelola Terintegrasi on the results of the Implementation of Integrated
pada masing-masing LJK, kegiatan Komite Tata Kelola Governance at each LJK during 2023, activities of the
Terintegrasi dan dan hal-hal lain/current issue. Integrated Governance Committee and other matters/
current issues.
• Pada Tahun 2024 Entitas Utama telah menerima kewajiban • In 2024, the Main Entity has received a report on the
pelaporan terkait penerapan Pengawasan Terintegrasi implementation of Integrated Supervision as part of the
sebagai bagian monitoring Entitas Utama terhadap Main Entity’s monitoring function of members of the
anggota Konglomerasi Keuangan, Laporan tersebut Financial Conglomeration; the report includes:
meliputi:
- Laporan Profil Risiko masing-masing Lembaga Jasa - Risk Profile Report of each Financial Service Institution
Keuangan
- Laporan Tata Kelola Terintegrasi masing-masing - Integrated Governance Report of each Financial
Lembaga Jasa Keuangan Service Institution
- Laporan Kepatuhan Masing-masing Lembaga Jasa - Compliance Report of each Financial Service
Keuangan Institution
- Laporan Audit Intern Terintegrasi - Integrated Internal Audit Report
• Sejalan dengan pemenuhan Peraturan Otoritas Jasa • In line with compliance to the Financial Services Authority
Keuangan (OJK) terkait dengan Konglomerasi Keuangan, (OJK) Regulations related to Financial Conglomerates, the
Entitas Utama telah menyusun kewajiban pelaporan Main Entity has compiled the reporting obligations to be
dimaksud untuk dilaporkan kepada OJK meliputi: reported to OJK, including:
- Laporan Profil Risiko Terintegrasi - Integrated Risk Profile Report
- Laporan Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola - Integrated Governance Implementation Assessment
Terintegrasi Report
- Laporan Kecukupan Permodalan Terintegrasi - Integrated Capital Adequacy Report.
2. Nilai-nilai yang mencerminkan kelemahan aspek hasil Tata 2. The values that reflect the weaknesses of aspects in the
Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan adalah sebagai Integrated Governance results of the Financial Conglomerates
berikut: are as follows:
• Penilaian kecukupan pengendalian internal pada • Assessment of the adequacy of internal control at each
masing-masing LJK belum dilakukan secara efektif dan LJK has not been carried out effectively and has not been
didokumentasikan secara sempurna. completely documented.
• Implementasi penerapan Tata Kelola Terintegrasi, yang • The implementation of Integrated Governance, which
mencakup fungsi Manajemen Risiko, fungsi Internal Audit, includes the Risk Management function, Internal Audit
dan fungsi Kepatuhan pada LJK dalam Konglomerasi function, and Compliance function at LJKs in the Panin
Keuangan Grup Panin masih terbatas, Hal ini akan Group Financial Conglomeration is still very limited, and
menjadi perhatian dan terus dilakukan penyempurnaan this will be a concern and improvements will continue
untuk dapat memenuhi dan mendukung penerapan Tata to be made to meet and support the implementation of
Kelola Terintegrasi. Integrated Governance.
STRUKTUR KONGLOMERASI KEUANGAN PANIN FINANCIAL CONGLOMERATE STRUCTURE OF
GRUP PANIN GROUP
PT Paninvest Tbk
PT Panin Financial Tbk
PT Bank Panin Tbk
PT Bank Panin PT Clipan Finance PT Panin Dai-ichi PT Panin Sekuritas PT Panin Asset
Dubai Syariah Tbk Indonesia Tbk Life Insurance Tbk Management
Non Lembaga Jasa Keuangan
Non-Financial Service Institutions
Lembaga Jasa Keuangan
Financial Service Institutions
PaninBank 2024 Annual Report 459
Page 462
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tata Kelola Terintegrasi diimplementasikan pada seluruh Integrated Governance is implemented in all Financial
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) yang berada dalam Service Institutions (LJK) within the Panin Group Financial
Konglomerasi Keuangan Grup Panin, dengan struktur Conglomeration, with a conglomerate structure as follows:
konglomerasi sebagai berikut: Main Entity : PT Bank Panin Tbk
Entitas Utama : PT. Bank Panin, Tbk Member of LJK : 1. PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Anggota LJK : 1. PT Bank Panin Dubai Syariah, Tbk 2. PT Clipan Finance Indonesia Tbk
2. PT Clipan Finance Indonesia, Tbk 3. PT Panin Dai-ichi Life Insurance
3. PT Panin Dai Ichi Life Insurance 4. PT Panin Sekuritas Tbk
4. PT Panin Sekuritas, Tbk 5. PT Panin Aset Manajemen
5. PT Panin Aset Manajemen
Struktur Organisasi Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Organizational Structure
Entitas RUPS
AGMS
Utama
Main Entity
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Komite Tata Kelola
Terintegrasi
Integrated Governance
Direksi
Committee
Board of Directors
Komite Manajemen Risiko
Terintegrasi
Integrated Risk
Management Committee
Satuan Kerja Manajemen Satuan Kerja Kepatuhan Satuan Kerja Audit Intern
Risiko Terintegrasi Terintegrasi Terintegrasi
Integrated Risk Integrated Compliance Integrated Internal Audit
Management Work Unit Work Unit Unit
Lembaga RUPS
Jasa AGMS
Keuangan
Financial
Services Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Direksi
Board of Directors
Fungsi/Unit/Satuan Kerja Fungsi/Unit/Satuan Kerja Fungsi/Unit/Satuan Kerja
Manajemen Risiko Kepatuhan Audit Intern
Function/Unit/Risk Function/Unit/Compliance Function/Unit/Internal Audit
Management Work Unit Work Unit Work Unit
Garis Pelaporan Garis Pengawasan Garis koordinasi & Pelaporan
Reporting Line Monitoring Line Coordination and Reporting Line
460 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 463
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
A. Direksi Entitas Utama A. Board of Directors of the Main Entity
PT. Bank Panin Tbk. telah mendapat pengesahan/ PT Bank Panin Tbk has been approved by OJK as
persetujuan dari OJK sebagai Entitas Utama dalam the main entity in the Panin Financial Conglomerate
Konglomerasi Keuangan Panin berdasarkan Surat based on OJK Letter No. S-41/PB.33/2015. The Board of
OJK No. S-41/PB.33/2015. Direksi Entitas Utama telah Directors of the Main Entity already has the integrity,
memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan competence, and financial reputation that meet OJK
yang memenuhi persyaratan OJK. Direksi Entitas requirements. The Board of Directors of the Main
Utama berjumlah 9 (sembilan) orang, dan seluruhnya Entity consists of 9 (nine) persons, all of whom have
telah memenuhi persyaratan integritas, kompetensi, met the integrity, competency, and financial reputation
dan reputasi keuangan yang dipersyaratkan oleh OJK, requirements stipulated by the OJK and have passed
serta telah dinyatakan lulus Fit dan Proper Test dari the Fit and Proper Test from the OJK.
OJK.
1. Persyaratan 1. Requirements
Memiliki pengetahuan mengenai Entitas Utama dan Possess knowledge of the Main Entity and knowledge
pengetahuan mengenai LJK dalam Konglomerasi of LJK in the Panin Financial Conglomerate.
Keuangan Panin.
2. Tugas dan Tanggung Jawab 2. Duties and Responsibilities
a. Memastikan penerapan Tata Kelola Terintegrasi a. Ensuring the implementation of Integrated
dalam Konglomerasi Keuangan, yang Governance in the Financial Conglomerates,
setidaknya mencakup: which at least includes:
- Menyusun Pedoman Tata Kelola Terintegrasi; - Preparing Integrated Governance Guidelines;
- Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi - Directing, monitoring and evaluating
pelaksanaan Pedoman Tata Kelola the implementation of the Integrated
Terintegrasi; dan Governance Guidelines; and
- Menindaklanjuti arahan atau nasihat Dewan - Following up directions or advice from
Komisaris Entitas Utama dalam rangka the Board of Commissioners of the Main
penyempurnaan Pedoman Tata Kelola Entity in order to improve the Integrated
Terintegrasi. Governance Guidelines.
b. Memastikan bahwa temuan audit dan b. Ensuring that audit findings and recommendations
rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern from the Integrated Internal Audit Work Unit
Terintegrasi (SKAIT), auditor eksternal, hasil (SKAIT), external auditors, results of supervision
pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/ by the Financial Services Authority and/or results of
atau hasil pengawasan otoritas lain telah supervision by other authorities have been followed
ditindaklanjuti oleh LJK dalam Konglomerasi up by LJK in the Financial Conglomeration.
Keuangan.
B. Dewan Komisaris Entitas Utama B. Board of Commissioners of the Main Entity
Anggota Dewan Komisaris Entitas Utama merupakan Members of the Main Entity’s Board of Commissioners
individu profesional yang memiliki integritas, are professional individuals who have integrity,
kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. competence, and a good financial reputation. In
Disamping itu, seluruh anggota Dewan Komisaris addition, all members of the Board of Commissioners
Entitas Utama tidak memiliki catatan kriminal, tidak of the Main Entity do not have a criminal record, have
pernah dinyatakan pailit atau dinyatakan bersalah never been declared bankrupt or found guilty of causing
menyebabkan Perusahaan dinyatakan pailit, dan tidak a Company to go bankrupt, and have never committed
pernah melakukan perbuatan tercela atau dihukum a disgraceful act or been convicted of an unlawful act in
karena melakukan tindak pidana di bidang keuangan. the financial sector. The entire Board of Commissioners
Seluruh Dewan Komisaris Entitas Utama juga adalah of the Main Entity is also highly competent in their
orang-orang yang sangat berkompeten di bidangnya, fields, having experience in finance and economics.
mempunyai pengalaman di bidang keuangan dan
perekonomian.
1. Persyaratan 1. Requirements
Memiliki pengetahuan mengenai Entitas Utama dan Possess knowledge of the main entity and knowledge
pengetahuan mengenai LJK dalam Konglomerasi of LJK in the Panin Financial Conglomerate.
Keuangan Panin.
PaninBank 2024 Annual Report 461
Page 464
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Tugas dan Tanggung Jawab 2. Duties and Responsibilities
Melakukan pengawasan atas penerapan Tata Kelola Supervise the implementation of Integrated
Terintegrasi, yang setidaknya mencakup: Governance, which at least includes:
a. Mengawasi penerapan Tata Kelola pada masing- a. Overseeing the implementation of Governance
masing LJK agar sesuai dengan Pedoman Tata in each LJK to comply with the Integrated
Kelola Terintegrasi; Governance Guidelines;
b. Mengawasi pelaksanaan tugas dan tanggung b. Overseeing the implementation of duties and
jawab Direksi Entitas Utama, serta memberikan responsibilities of the Main Entity’s Board of
arahan atau nasihat kepada Direksi Entitas Directors, as well as providing direction or
Utama atas pelaksanaan Pedoman Tata Kelola advice to the Main Entity’s Board of Directors
Terintegrasi; dan on the implementation of the Integrated
c. Mengevaluasi Pedoman Tata Kelola Governance Guidelines; and
Terintegrasi dan mengarahkan dalam rangka c. Evaluating the Integrated Governance
penyempurnaan. Guidelines and directing for improvement.
Komposisi Dewan Komisaris Entitas Utama adalah: The Composition of the Board of Directors of the Main
Entity are:
Nama Jabatan
No.
Name Position
Presiden Komisaris (Independen)
1 Nelson Tampubolon
President Commissioner (Independent)
Wakil Presiden Komisaris (Independen)
2 Lintang Nugroho
Vice President Commissioner (Independent)
C. Komite Tata Kelola Terintegrasi (KTKT) C. Integrated Governance Committee (IGC)
Komite Tata Kelola Terintegrasi merupakan Komite The Integrated Governance Committee is a
yang dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Committee formed by and responsible to the Board
Dewan Komisaris Entitas Utama dalam memastikan of Commissioners of the Main Entity in ensuring the
pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi melalui penilaian implementation of Integrated Governance through
kecukupan Pengendalian Intern, dan pelaksanaan the assessment of the adequacy of Internal Control,
fungsi Kepatuhan Terintegrasi serta memberikan and the implementation of the Integrated Compliance
rekomendasi untuk penyempurnaan Pedoman Tata function as well as providing recommendations for the
Kelola Terintegrasi. improvement of the Integrated Governance Guidelines.
Komposisi Anggota Tata Kelola Terintegrasi berdasarkan Composition of Integrated Governance Members
SK No 02/SK-DIR/24, tanggal 15 Januari 2024 based on Decree No. 02/SK-DIR/24, dated January 15,
2024
Komite Tata Kelola Terintegrasi terdiri dari 11 (sebelas) The Integrated Governance Committee consists of 11
orang yaitu: (eleven) people, namely:
Nama Jabatan Perusahaan
No.
Name Position Company
Ketua | Chairman
Presiden Komisaris (Independen)
1 Nelson Tampubolon PT Bank Panin Tbk
President Commissioner (Independent)
Wakil Presiden Komisaris (Independen)
2 Lintang Nugroho PT Bank Panin Tbk
Vice President Commissioner (Independent)
Anggota | Member
Wakil Presiden Komisaris (Independen)
1 Lintang Nugroho PT Bank Panin Tbk
Vice President Commissioner (Independent)
Komisaris (Independen)
2 Omar Baginda Pane PT. Bank Panin Dubai Syariah*
Commissioner (Independent)
Dewan Pengawas Syariah
3 Aminudin Yakub PT. Bank Panin Dubai Syariah
Sharia Supervisory Board
Komisaris (Independen)
4 Hasan Anggoro PT. Panin Dai ichi Life
Commissioner (Independent)
Dewan Pengawas Syariah
5 Siti Ma’ Rifah PT. Panin Dai ichi Life
Sharia Supervisory Board
462 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 465
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nama Jabatan Perusahaan
No.
Name Position Company
Komisaris (Independen)
6 Lukman Abdullah PT. Clipan Finance Indonesia
Commissioner (Independent)
Komisaris (Independen)
7 Peter Setiono PT. Panin Sekuritas
Commissioner (Independent)
Komisaris (Independen)
8 Li Kwong Wing PT. Panin Asset Management
Commissioner (Independent)
9 Usep Ekadaya Pihak Independen
10 Bambang Setyoko Pihak Independen
*) efektif per 12 November 2024 tidak lagi menjadi Komisaris Independen PT. PDSB
effective as of November 12, 2024 no longer serving as an Independent Commissioner of PT. PDSB
Dasar Hukum Legal Basis
PaninBank telah membentuk Komite Tata Kelola PaninBank has established an Integrated Governance
Terintegrasi berdasarkan pada peraturan-peraturan Committee based on the following regulations:
sebagai berikut:
1. Peraturan OJK dan Surat Edaran OJK terkait 1. OJK Regulation and OJK Circular Letter regarding
penerapan dan organ Tata Kelola Terintegrasi Bagi the implementation and organs of Integrated
Konglomerasi Keuangan. Governance for Financial Conglomerates.
2. Kebijakan Internal Perusahaan. 2. Internal Company Policy.
Tujuan Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi Purpose of Establishing an Integrated Governance
Committee
Memenuhi ketentuan regulator yaitu POJK No. To comply with the provisions of the regulator,
18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola namely POJK No. 18/POJK.03/2014 concerning the
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Pasal 14 ayat Implementation of Integrated Governance for Financial
1, dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan Conglomerates Article 14 paragraph 1, in order to
tugasnya, Dewan Komisaris Entitas Utama wajib support the effectiveness of the implementation of its
membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi. duties, the Board of Commissioners of the Main Entity
is required to establish an Integrated Governance
Committee.
Pedoman Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Guidelines
Pedoman Komite Tata Kelola Terintegrasi yang telah The Integrated Governance Committee Guidelines
disahkan oleh Direksi dan Komisaris Entitas Utama ratified by the Board of Directors and Commissioners
pada Maret 2021 yang mengatur antara lain mengenai of the Main Entity in March 2021 which regulate,
Kewenangan, Kedudukan, Rapat, Kehadiran, serta among other things, the Authority, Position, Meetings,
Tugas dan Tanggung Jawab. Attendance, and Duties and Responsibilities.
Kriteria Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Criteria for Members of the Integrated Governance
Committee
Berdasarkan ketentuan POJK tersebut di atas, anggota Based on the provisions of the POJK above, members
Komite Tata Kelola Terintegrasi paling sedikit terdiri of the Integrated Governance Committee must consist
dari: of at least:
a. Seorang Komisaris Independen yang menjadi a. An Independent Commissioner who serves as the
Ketua pada salah satu Komite pada Entitas Utama, Chairperson of one of the Committees in the Main
sebagai Ketua merangkap Anggota; Entity, as Chairperson and Member;
b. Komisaris Independen yang mewakili dan ditunjuk b. An Independent Commissioner who represents and
dari Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam is appointed from the Financial Services Institution
konglomerasi keuangan, sebagai anggota; (LJK) in the financial conglomerate, as a member;
c. Seorang Pihak Independen sebagai Anggota; c. An Independent Party as a Member;
d. Anggota Dewan Pengawas Syariah dari LJK dalam d. Member of the Sharia Supervisory Board from the
Konglomerasi Keuangan, sebagai Anggota; LJK in the Financial Conglomerate, as a Member;
PaninBank 2024 Annual Report 463
Page 466
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
e. Keanggotaan Komisaris Independen pada Komite e. The membership of the Independent Commissioner
Tata Kelola Terintegrasi dapat berupa keanggotaan on the Integrated Governance Committee can
tetap atau tidak tetap, sesuai dengan kebutuhan be in the form of permanent or non-permanent
Konglomerasi Keuangan Grup Panin. membership, according to the needs of the Panin
Group Financial Conglomerate.
Independensi Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Independence of Members of the Integrated
Governance Committee
Ketua dan anggota Komite yang berasal dari The Chairperson and members of the Committee who
Komisaris Independen, Pihak Independen dan Dewan come from Independent Commissioners, Independent
Pengawas Syariah tidak memiliki hubungan keuangan, Parties and the Sharia Supervisory Board shall not
kepengurusan, kepemilikan dan/atau keluarga dengan have financial, management, ownership and/or
anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan family relationships with other members of the Board
Pemegang Saham atau hubungan dengan Perseroan, of Commissioners, Directors and Shareholders or
yang dapat mempengaruhi independensi anggota relationships with the Company, which may affect their
Komite. independence.
Tugas dan Tanggungjawab Komite Tata Kelola Duties and Responsibilities of the Integrated
Terintegrasi Governance Committee
a. Mengevaluasi penerapan Tata Kelola Terintegrasi a. Evaluating the implementation of Integrated
paling sedikit melalui penilaian kecukupan Governance at least through an assessment of the
pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi adequacy of internal control and the implementation
Kepatuhan secara terintegrasi; of the Compliance function in an integrated manner;
b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan b. Give recommendations to the Board of
Komisaris untuk penyempurnaan Pedoman Tata Commissioners for the improvement of the
Kelola Terintegrasi; Integrated Governance Guidelines;
c . Melaporan kepada Dewan Komisaris apabila c. Report to the Board of Commissioners if there is any
ditemukan adanya ketidaksesuaian penerapan Tata discrepancy in the implementation of Integrated
Kelola Terintegrasi untuk ditindaklanjuti secepatnya; Governance for immediate follow-up;
d. Mengevaluasi dan menguslkan pengkinian d. Evaluate and propose updates to the Committee’s
PedomanTataTertib Kerja Komite apabila diperlukan Work Procedure Guidelines if necessary in
sesuai dengan perkembangan yang ada dan/atau accordance with existing developments and/or
terdapat perubahan ketentuan dari Otoritas Jasa changes in provisions from the Financial Services
Keuangan atau regulator lainnya; Authority or other regulators;
e. Mengevaluasi penerapan tata kelola terintegrasi di e. Evaluate the implementation of integrated
Entitas Utama; governance in the Main Entity;
f. Memantau Kepatuhan penerapan tata kelola f. Monitor Compliance with the implementation
terintegrasi dan Pedoman Tata Tertib Komite Tata of integrated governance and the Integrated
Kelola Terintegrasi sekurang-kurangnya satu kali Governance Committee’s Work Procedure
dalam 1 (satu) tahun dan mengusulkan pengkinian Guidelines at least once a year and propose updates
pedoman-pedoman tersebut kepada Dewan to these guidelines to the Board of Commissioners
Komisaris apabila diperlukan; if necessary;
g. Memantau pelaksanaan tindaklanjut oleh Direksi g. Monitor the implementation of follow-up actions by
konglomerasi keuangan atas hasil temuan Komite the Board of Directors of the financial conglomerate
Komite Tata Kelola Terintegrasi. on the findings of the Integrated Governance
Committee.
Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Meeting
Komite Tata Kelola Terintegrasi wajib melaksanakan The Integrated Governance Committee shall hold at
rapat paling sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) semester least 1 (one) meeting in 1 (one) semester, which can
yang pelaksanaannya dapat dilakukan melalui video be conducted via video conference whose results shall
conference, hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi be stated in the minutes of the meeting and properly
dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan documented.
secara baik.
464 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 467
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi periode Tahun The Integrated Governance Committee Meeting for
2024 telah dilangsungkan sebanyak 2 (dua) kali yaitu the 2024 period held 2 (two) meetings, on February 5,
pada tanggal 05 Februari 2024 dan pada tanggal 05 2024 and on August 5, 2024 with discussion materials
Agustus 2024 dengan materi pembahasan antara lain: including:
a) Progres tindaklanjut Komitmen masing-masing LJK a) Progress of follow-up of the Commitment of each
terhadap kesepakatan/kesimpulan pada rapat KTKT LJK to the agreement/conclusion at the previous
yang lalu; KTKT meeting;
b) Pemaparan Materi Hasil Self Assessment & Evaluasi b) Presentation of Material on the Results of Self
Tata Kelola Terintegrasi oleh Satuan Kerja terkait Assessment & Evaluation of Integrated Governance
by the relevant Work Unit
D. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) D. Integrated Risk Management Committee (KMRT)
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi dibentuk The Integrated Risk Management Committee was
sebagai wujud kepatuhan Bank terhadap regulasi yang established as a form of Bank compliance with
mewajibkan Bank memiliki Komite Manajemen Risiko regulations requiring Banks to have an Integrated
Terintegrasi yaitu POJK No. 17/POJK.03/2014. Komite Risk Management Committee, namely POJK
Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) merupakan No. 17/POJK.03/2014. The Integrated Risk Management
Komite yang memberikan rekomendasi kepada Committee (KMRT) is a Committee that provides
Direksi Entitas Utama dalam peningkatan penerapan recommendations to the Board of Directors of the Main
Manajemen Risiko Terintegrasi. Entity in improving the implementation of Integrated
Risk Management.
1. Persyaratan 1. Requirements
a. Susunan keanggotaan KMRT setidaknya terdiri a. The composition of the KMRT membership
dari: shall at least consist of:
- Direktur Manajemen Risiko Entitas Utama - Director of Risk Management of the Main
sebagai ketua merangkap anggota KMRT; Entity as chairman and member of the KMRT;
- Direktur yang mewakili dan ditunjuk dari - Directors representing and appointed from
LJK dalam Konglomerasi Keuangan Panin; LJK in the Panin Financial Conglomerate;
dan and
- Pejabat eksekutif. - Executive officers.
b. Jumlah dan komposisi direktur yang menjadi b. The number and composition of directors who are
anggota KMRT disesuaikan dengan kebutuhan members of the KMRT shall align with the needs
Konglomerasi Keuangan Panin serta efisiensi of the Panin Financial Conglomerate and the
dan efektivitas pelaksanaan tugas dari KMRT efficiency and effectiveness of the implementation
dengan memperhatikan antara lain keterwakilan of the KMRT’s duties by considering, among
masing-masing sektor jasa keuangan LJK Anak. other things, the representation of each financial
c. Jumlah dan sifat keanggotaan pejabat eksekutif services sector of the Subsidiary LJK.
dalam KMRT dengan kebutuhan masing-masing c. The number and nature of the membership of
Konglomerasi Keuangan. executive officers in the KMRT with the needs of
each Financial Conglomerate.
2. Tugas dan Tanggung Jawab 2. Duties and Responsibilities
Memberikan rekomendasi kepada Direksi Entitas Providing recommendations to the Board of
Utama, yang setidaknya mencakup: Directors of the Main Entity, which at least include:
a. Penyusunan kebijakan Manajemen Risiko a. Preparation of Integrated Risk Management
Terintegrasi; dan policies; and
b. Perbaikan atau penyempurnaan kebijakan b. Improvement or refinement of Integrated Risk
Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan Management policies based on the results of
hasil evaluasi pelaksanaan kerangka Manajemen the evaluation of the implementation of the
Risiko Terintegrasi. Integrated Risk Management framework.
PaninBank 2024 Annual Report 465
Page 468
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam rangka menunjang Direksi Entitas Utama terkait To support the Board of Directors of the Main Entity
Manajemen Risiko Terintegrasi, Entitas Utama telah regarding Integrated Risk Management, the Main Entity has
membentuk KMRT yang bertugas untuk memberikan formed a KMRT tasked with providing recommendations
rekomendasi kepada Direksi Entitas Utama terkait to the Board of Directors of the Main Entity on the
pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi yang ketua implementation of Integrated Risk Management, whose
dan anggotanya diangkat dan ditetapkan dalam SK terakhir chairman and members are appointed and determined in
Nomor 006/SK-DIR/24 tanggal 7 Agustus 2024, dengan the latest Decree Number 006/SK-DIR/24 dated August 7,
memperhatikan keterwakilan LJK masing-masing dalam 2024, taking into account the representation of each LJK
Konglomerasi Keuangan Panin. Adapun anggota KMRT in the Panin Financial Conglomerate. The members of the
Entitas Utama periode tahun 2024 adalah: KMRT of the Main Entity for the 2024 period are:
Nama Jabatan Perusahaan
No.
Name Position Company
Direktur
1 Antonius Ketut D. Entitas Utama (PT Bank Panin Tbk)
Director
Presiden Direktur
2 Herwidayatmo Entitas Utama (PT Bank Panin Tbk)
President Director
Wakil Presiden Direktur
3 Hendrawan D Entitas Utama (PT Bank Panin Tbk)
Vice President Director
Direktur
4 Jahja Anwar Clipan Finance
Director
Direktur
5 Tjiang Jefry Panin Sekuritas
Director
Direktur
6 Naohide Noguchi Panin Dai-Ichi Life
Director
Direktur
7 Budi Prakoso Bank Panin Dubai Syariah
Director
Direktur
8 Ridwan Sutedja Panin Asset Manajemen
Director
Hingga periode semester II tahun 2024, Direktur Entitas Until the second semester of 2024, the Director of the
Utama dengan Direksi LJK yang membawahi Fungsi Main Entity with the Directors of LJK who oversee the Risk
Manajemen Risiko masing-masing LJK telah melakukan Management Function of each LJK held meetings with the
rapat dengan agenda pembahasan fundamental atas agenda of discussing fundamentals on the Implementation
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi, Risk Appetite of Integrated Risk Management, Risk Appetite & Tolerance,
& Tolerance, Profil Risiko Terintegrasi, Large Exposure Integrated Risk Profile, Large Exposure Groupwide,
Grupwide, Stress Test, hasil pemeriksaan KK Grup Panin Stress Test, results of the Panin Group KK examination
dan tata cara pelaksanaannya. Hasil penilaian profil risiko and procedures for its implementation. The results of the
tersebut juga telah disampaikan oleh SKMRT secara risk profile assessment have also been submitted by the
berkala. SKMRT periodically.
E. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (SKKT) E. Integrated Compliance Work Unit (SKKT)
Sejalan dengan penunjukan PaninBank sebagai Entitas In line with its appointment as the Main Entity,
Utama, PaninBank telah membentuk Satuan Kerja PaninBank has formed an Integrated Compliance Work
Kepatuhan Terintegrasi yang mempunyai tugas dan Unit which has the following duties and responsibilities:
tanggung jawab:
1. Melakukan pelaporan Kepatuhan Terintegrasi atas 1. Conducting Integrated Compliance reporting on the
pelaksanaan kepatuhan dalam Konglomerasi implementation of compliance in the Panin Bank
Keuangan Bank Panin secara berkala kepada Direksi Financial Conglomerate periodically to the Board of
dan Dewan Komisaris Bank selaku Entitas Utama. Directors and Board of Commissioners of the Bank
2. Melakukan penyelarasan alur kerja kepatuhan as the Main Entity.
dengan Satuan Kerja Kepatuhan Lembaga Jasa 2. Aligning the compliance workflow with the
Keuangan (LJK) anggota Konglomerasi Keuangan Compliance Work Unit of Financial Services
Bank Panin, untuk mendukung terciptanya budaya Institutions (LJK) who are members of the Panin
kepatuhan serta meminimalisasi eksposur risiko Bank Financial Conglomerate, to support the
kepatuhan di masing-masing LJK. creation of a compliance culture and minimize
compliance risk exposure in each LJK.
466 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 469
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Direksi Entitas Utama telah memenuhi kebutuhan The Board of Directors of the Main Entity has fulfilled
sumber daya manusia yang berkualitas sebagai the need for quality human resources as members
anggota Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dengan of the Integrated Compliance Work Unit with due
mempertimbangkan kompetensi, kualifikasi, dan consideration of he competence, qualifications,
pengalaman anggota Satuan Kerja Kepatuhan and experience of the members of the Integrated
Terintegrasi. Compliance Work Unit.
Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi beranggotakan The Integrated Compliance Work Unit consists of
personil dari Biro Compliance dari Entitas Utama dan personnel from the Compliance Bureau of the Main
perwakilan masing-masing LJK yang membawahi Entity and representatives of each LJK who oversee
fungsi kepatuhan dan diketuai oleh Direktur Kepatuhan the compliance function and is chaired by the Director
Entitas Utama. Setiap anggota yang telah ditetapkan of Compliance of the Main Entity. Each member who
dipilih berdasarkan pertimbangan objektif dilihat dari has been appointed is selected based on objective
sisi kompetensi, pengalaman kerja, latar belakang considerations in terms of competence, work
pendidikan dan keahlian/spesialisasi. experience, educational background and expertise/
specialization.
Penetapan susunan keanggotaan SKKT telah ditetapkan The determination of the composition of the SKKT
oleh Direksi Entitas Utama dengan mempertimbangkan membership has been determined by the Board of
kuantitas dan kualitas pekerjaan yang mampu diemban Directors of the Main Entity by considering the quantity
dalam rangka menjalankan tugas dan tanggung jawab and quality of work that can be carried out in order to
secara efektif. carry out duties and responsibilities effectively.
1. Persyaratan 1. Requirements
SKKT merupakan Satuan Kerja Independen yang SKKT shall be an Independent Work Unit owned by
dimiliki Entitas Utama the Main Entity
2. Tugas dan Tanggungjawab 2. Duties and Responsibilities
a. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan a. Monitor and evaluate the implementation
fungsi kepatuhan pada masing-masing LJK of compliance functions in each LJK in the
dalam Konglomerasi Keuangan Financial Conglomerate
b. Menyusun dan menyampaikan laporan b. Prepare and submit reports on the
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab kepada implementation of duties and responsibilities to
Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Entitas the Director of Compliance & Risk Management
Utama (selaku Direktur yang ditunjuk untuk of the Main Entity (as the Director appointed to
melakukan fungsi pengawasan terhadap LJK carry out the supervisory function of LJK in the
dalam Konglomerasi Keuangan Panin) Panin Financial Conglomerate)
Sesuai dengan Pedoman Kepatuhan Terintegrasi In accordance with the Integrated Compliance
Konglomerasi Keuangan Panin, Satuan Kerja Guidelines of the Panin Financial Conglomerate,
Kepatuhan Terintegrasi adalah Satuan Kerja Entitas the Integrated Compliance Work Unit shall be an
Utama yang independen dan tidak merangkap sebagai independent Main Entity Work Unit that does not
unit kerja/bisnis ataupun operasional (tidak terdapat serve as a work/business or operational unit (with no
rangkap jabatan), dimana anggotanya tidak terlibat concurrent positions), where its members shall not
dalam kegiatan operasional. Anggota Satuan Kerja be involved in operational activities. Members of the
Kepatuhan Terintegrasi diambil dari personil dari Divisi Integrated Compliance Work Unit shall be taken from
Compliance/Satuan Kerja Kepatuhan di Entitas Utama personnel from the Compliance Division/Compliance
dan juga perwakilan dari LJK yang membawahi fungsi Work Unit in the Main Entity and also representatives
kepatuhan di LJK masing-masing. from the LJK that oversees the compliance function in
their respective LJK.
PaninBank 2024 Annual Report 467
Page 470
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Struktur anggota Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi The structure of the Integrated Compliance Work Unit
antara lain: members includes:
Nama Jabatan Perusahaan
No.
Name Position Company
Kepala Biro Kepatuhan Entitas Utama (PT Bank Panin Tbk)
1 Wahyu Wardhanakusuma
Head of Compliance Bureau Main Entity (PT Bank Panin Tbk)
Kepala Biro AML
d.h. Ka.Dept. Advisory, Conglomeration & AML Entitas Utama (PT Bank Panin Tbk)
2 Trijaka Budiutama
Head of AML Bureau Main Entity (PT Bank Panin Tbk)
d.h. Ka.Dept. Advisory, Conglomeration & AML
Selain itu, untuk mempermudah Entitas Utama dalam In addition, to facilitate the Main Entity in coordinating
melakukan koordinasi terkait kepatuhan dengan LJK compliance with the LJK members of the Financial
anggota Konglomerasi Keuangan, masing-masing LJK Conglomerate, each LJK has appointed a person in
telah menunjuk penanggung jawab terkait kepatuhan charge of integrated compliance, namely:
terintegrasi, yaitu:
Nama Jabatan Perusahaan
No.
Name Position Company
Kepala Biro Kepatuhan
1 Intan Rahmawati Bank Panin Dubai Syariah
Head of Compliance Bureau
Kepala Unit Kepatuhan dan Manajemen Risiko
2 John Barni Manik Head of Compliance and Risk Management Panin Dai-ichi Life
Unit
Satuan Kerja Kepatuhan
3 Febry Pratama Panin Sekuritas
Compliance Work Unit
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko
4 Jessica Gultom Panin Asset Management
Head of Risk Management Work Unit
Satuan Kerja Kepatuhan
5 Astrin Puspa Utama Clipan Finance Indonesia
Compliance Work Unit
Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (SKKT) telah The Integrated Compliance Work Unit (SKKT) had
melaksanakan 2 (dua) kali Rapat SKKT sampai dengan held 2 (two) SKKT Meetings until December 2024. The
posisi Desember 2024. Hasil Rapat SKKT tersebut telah results of the SKKT Meeting have been submitted to
dibawa kepada Komite Tata Kelola Terintegrasi sebagai the Integrated Governance Committee as evaluation
bahan evaluasi. material.
Berikut adalah alur penyampaian Laporan Penilaian The following is the flow of submission of the Panin
Sendiri Tata Kelola Terintegrasi Panin Group: Group Integrated Governance Self-Assessment Report:
468 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 471
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Satuan Kerja • Mengirimkan Kertas Kerja Self-Assessment kepada seluruh LJK
Kepatuhan Entitas
• Menyusun Kertas Kerja Self-Assessment untuk Entitas Utama
01 Utama
• Submitting Self-Assessment Paper to all LJKs
Compliance Unit of the
Main Entity • Prepare a Self-Assessment Working Paper for the Main Entity
Satuan Kerja
Kepatuhan • Penanggungjawab Kepatuhan Terintegrasi masing-masing LJK menyusun Kertas Kerja Self-Assessment
Terintegrasi berdasarkan kondisi dari masing-masing LJK tersebut
Panin Group • Mengirimkan Kertas Kerja Self-Assessment kepada Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Utama
02 Integrated • Person in charge in integrated compliance of each LJK prepare a Self-Assessment Working Paper based on
Compliance the conditions of each LJK
Working Unit • Submitting a Self-Assessment Working Paper to the Compliance Unit of the Main Entity
Panin Group
• Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Utama menerima Kertas Kerja Self-Assessment dari masing-masing LJK
• Melakukan Rapat Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi guna membahas hasil penilaian Self-Assessment
Tata Kelola Terintegrasi
• Satker Kepatuhan Entitas Utama mengirimkan Laporan Tata Kelola Terintegrasi Panin Group kepada
Regulator (OJK)
03 Hasil Akhir
• Compliance Unit of the Main Entity received Self-Assessment Paper from each LJK
Financial Result
• An integrated compliance work meeting to discuss the results of the integrated Self-Assessment
governance assessment
• Compliance Unit of the Main Entity sending integrated Panin Group’s governance report to the regulator
The Financial Services Authority (FSA)
F. Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi F. Integrated Internal Audit Work Unit
Sesuai dengan Pedoman Audit Intern Terintegrasi The Integrated Internal Audit Guidelines of the Panin
Konglomerasi Keuangan Panin, diatur bahwa Satuan Financial Conglomerate stipulates that the Integrated
Kerja Audit Intern Terintegrasi adalah Satuan Kerja Internal Audit Work Unit is an independent Main Entity
Entitas Utama yang independen dan tidak merangkap Work Unit that shall not serve as a work/business or
sebagai unit kerja/bisnis ataupun operasional (tidak operational unit (with no concurrent positions). The
terdapat rangkap jabatan). Koordinator dan anggota Coordinator and members of the Integrated Internal
Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi secara struktural Audit Work Unit structurally shall also not serve as
juga tidak merangkap dengan jabatan lain sebagai unit other positions as work units.
kerja.
1. Persyaratan 1. Requirements
SKAIT merupakan satuan kerja independen yang SKAIT is an independent work unit that the Main Entity
wajib dimiliki Entitas Utama is required to have.
2. Tugas dan Tanggung Jawab 2. Duties and Responsibilities
a. Memantau pelaksanaan audit intern pada a. Monitoring the implementation of internal audits at
masing-masing LJK dalam Konglomerasi each LJK in the Financial Conglomerate
Keuangan b. Submitting integrated internal audit reports to
b. Menyampaikan laporan audit intern terintegrasi the Director of Compliance & Risk Management
kepada Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko of the Main Entity (as the Director appointed to
Entitas Utama (selaku Direktur yang ditunjuk carry out the supervisory function of LJK in the
untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap Panin Financial Conglomerate) and the Board of
LJK dalam Konglomerasi Keuangan Panin) dan Commissioners of the Main Entity.
Dewan Komisaris Entitas Utama.
Anggota Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi diambil Members of the Integrated Internal Audit Work Unit
dari Satuan Kerja Audit Intern Bank Panin selaku Entitas are assigned from the Internal Audit Work Unit of Bank
Utama dan juga dari Fungsi Audit Intern yang terdapat Panin as the Main Entity and also from the Internal
pada masing-masing LJK anggota Konglomerasi Audit Function in each LJK member of the Panin
Keuangan Panin. Setiap anggota yang telah ditetapkan Financial Conglomerate. Each appointed member is
dipilih berdasarkan pertimbangan objektif dilihat dari selected based on objective considerations in terms of
sisi kompetensi, pengalaman kerja, latar belakang competence, work experience, educational background,
pendidikan, sertifikasi, dan keahlian/spesialisasi. certification, and expertise/specialization. The number
Penetapan jumlah anggota SKAIT telah ditetapkan oleh of SKAIT members has been determined by the Board
PaninBank 2024 Annual Report 469
Page 472
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Direksi Entitas Utama dengan mempertimbangkan of Directors of the Main Entity with due consideration
kuantitas dan kualitas pekerjaan yang mampu diemban of the quantity and quality of work they can handle to
dalam rangka menjalankan tugas dan tanggung jawab discharge their duties and responsibilities effectively.
secara efektif.
Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi melakukan fungsi The Integrated Internal Audit Work Unit carries out the
pemantauan pelaksanaan audit intern pada LJK dengan function of monitoring the implementation of internal
memonitor pelaksanaan audit plan dan realisasi audit audits at LJK by monitoring the implementation of
plan, temuan signifikan dan monitoring tindak lanjut the audit plan and the realization of the audit plan,
yang disampaikan internal audit LJK kepada SKAI significant findings and monitoring follow-up actions
Entitas Utama berupa laporan semesteran. Laporan submitted by the LJK internal audit to the Main Entity
semesteran tersebut disampaikan masing-masing SKAI in the form of a semester report. The semester
LJK dalam Konglomerasi Keuangan Grup Panin report is submitted by each LJK in the Panin Group
sesuai dengan format laporan yang telah ditetapkan Financial Conglomerate in accordance with the report
Entitas Utama. Pembahasan atas laporan semesteran format determined by the Main Entity. Discussion of
tersebut dibahas pada rapat pemantauan dan evaluasi the semester report is discussed in the monitoring
yang dilakukan bersama oleh SKAI Entitas Utama dan and evaluation meeting conducted jointly by the Main
seluruh internal audit LJK pada setiap semester di Entity’s SKAI and all internal audits of LJK in each
bulan selanjutnya. semester in the following month.
G. Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi (SKMRT) G. Integrated Risk Management Work Unit (SKMRT)
Entitas Utama telah membentuk Satuan Kerja The Main Entity has established an Integrated Risk
Manajemen Risiko Terintegrasi dan juga Komite Management Work Unit and also an Integrated Risk
Manajemen Risiko Terintegrasi dalam upaya Management Committee in an effort to support the
mendukung penerapan manajemen risiko pada implementation of risk management in the Financial
Konglomerasi Keuangan sesuai dengan Peraturan Conglomerate in accordance with OJK Regulation
OJK No. 17/POJK.03/2014. Satuan Kerja Manajemen No. 17/POJK.03/2014. The Integrated Risk Management
Risiko Terintegrasi (SKMRT) merupakan Satuan Kerja Work Unit (SKMRT) is a Risk Management Work Unit in
Manajemen Risiko pada Entitas Utama (cq. BMR) the Main Entity (cq. BMR) which acts as the coordinator
yang bertindak sebagai koordinator seluruh Fungsi/ of all Functions/Units/Risk Management Work Units
Unit/Satuan Kerja Manajemen Risiko LJK pada of LJK in the Panin Financial Conglomerate, while the
Konglomerasi Keuangan Panin, sedangkan Komite Integrated Risk Management Committee (KMRT) is
Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) merupakan a Committee that provides recommendations to the
Komite yang memberikan rekomendasi kepada Board of Directors of the Main Entity in improving the
Direksi Entitas Utama dalam peningkatan penerapan implementation of Integrated Risk Management.
Manajemen Risiko Terintegrasi.
1. Persyaratan 1. Requirements
a. SKMRT merupakan satuan kerja independen a. SKMRT is an independent work unit the Main
yang dimiliki Entitas Utama Entity is required to have
b. SKMRT bertanggung jawab langsung kepada b. SKMRT reports directly to the Director of
Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Entitas Compliance & Risk Management of the Main
Utama Entity
2. Tugas dan Tanggung Jawab 2. Duties and Responsibilities
a. Memberikan masukan kepada Direksi Entitas a. Provide input to the Board of Directors of the Main
Utama antara lain dalam penyusunan kebijakan Entity, including in the preparation of Integrated
Manajemen Risiko Terintegrasi; Risk Management policies;
b. Memantau pelaksanaan kebijakan Manajemen b. Monitor the implementation of Integrated Risk
Risiko Terintegrasi termasuk mengembangkan Management policies including developing
prosedur dan alat untuk identifikasi, pengukuran, procedures and tools for identifying, measuring,
pemantauan, dan pengendalian Risiko; monitoring, and controlling Risk;
470 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 473
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
c. Melakukan pemantauan Risiko pada c. Conduct Risk monitoring at the Panin Financial
Konglomerasi Keuangan Panin berdasarkan Conglomerate based on the assessment results:
hasil penilaian: - Risk Profile of each LJK in the Financial
- Profil Risiko setiap LJK dalam Konglomerasi Conglomerate,
Keuangan, - Risk Level of each Risk in an integrated manner,
- Tingkat Risiko masing-masing Risiko secara - Risk Profile in an integrated manner;
terintegrasi, d. Conduct stress testing;
- Profil Risiko secara terintegrasi; e. Conduct periodic reviews to ensure:
d. Melakukan stress testing; - Accuracy of the Risk assessment methodology;
e. Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk - Adequacy of the implementation of the
memastikan: management information system; and
- Keakuratan metodologi penilaian Risiko; - Accuracy of policies, procedures and
- Kecukupan implementasi sistem informasi determination of Risk limits
manajemen; dan f. Review proposals for strategic new business lines
- Ketepatan kebijakan, prosedur dan that may have a significant impact on the Risk
penetapan limit Risiko exposure of the Panin Financial Conglomerate;
f. Mengkaji usulan lini bisnis baru yang bersifat g. Provide information to KMRT on matters that need
strategis dan berpengaruh signifikan terhadap to be followed up regarding the results of the
eksposur Risiko Konglomerasi Keuangan Panin; evaluation of the implementation of Integrated Risk
g. Memberikan informasi kepada KMRT terhadap Management;
hal-hal yang perlu ditindaklanjuti terkait hasil h. Provide input to KMRT, in order to prepare and
evaluasi terhadap penerapan Manajemen Risiko improve the Integrated Risk Management policy;
Terintegrasi; i. Prepare and submit integrated risk profile reports
h. Memberikan masukan kepada KMRT, dalam periodically to the Director of Compliance & Risk
rangka penyusunan dan penyempurnaan Management of the Main Entity and KMRT.
kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi;
i. Menyusun dan menyampaikan laporan profil
Risiko terintegrasi secara berkala kepada
Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Entitas
Utama dan KMRT.
Berdasarkan Pedoman Manajemen Risiko Based on the Integrated Risk Management Guidelines
Terintegrasi yang dimiliki oleh Konglomerasi owned by the Panin Financial Conglomerate, the Main
Keuangan Panin, Entitas Utama membentuk Entity forms an Integrated Risk Management Work Unit
Satuan Kerja Manajemen RisikoTerintegrasi terdiri consisting of several personnel taken from the Risk
dari atas beberapa personil yang diambil dari Management Bureau (BMR) of Bank Panin as the Main
Biro Manajemen Risiko (BMR) Bank Panin selaku Entity and also representatives from LJK who oversee
Entitas Utama dan juga perwakilan dari LJK yang the Risk Management function.
membawahi fungsi Manajemen Risiko.
Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi The Integrated Risk Management Work Unit consists of:
beranggotakan:
Nama Jabatan Perusahaan
No.
Name Position Company
Kepala Biro Manajemen Risiko
1 Antoni Entitas Utama
Head of Risk Management Bureau
Kepala Departemen Loan Portofolio &
Integrated Risk
2 Wardiyanto Tarius Putra Entitas Utama
Head of Loan Portfolio & Integrated Risk
Department
PaninBank 2024 Annual Report 471
Page 474
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Selain itu, untuk mempermudah Entitas Utama In addition, to facilitate the Main Entity in coordinating
dalam melakukan koordinasi terkait manajemen integrated risk management with LJK members of
risiko terintegrasi dengan LJK anggota Konglomerasi the Financial Conglomerate, each LJK has appointed
Keuangan, masing-masing LJK telah menunjuk a person in charge of integrated risk management,
penanggung jawab terkait manajemen risiko namely:
terintegrasi, yaitu:
Nama Jabatan Perusahaan
No.
Name Position Company
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko
1 Moh. Hasan Clipan Finance Indonesia
Head of Risk Management Work Unit
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko
2 Sandy Kusyadi Panin Sekuritas
Head of Risk Management Work Unit
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko
3 John Barni Manik Panin Dai-ichi Life
Head of Risk Management Work Unit
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko
4 Teguh Budiarto Bank Panin Dubai Syariah
Head of Risk Management Work Unit
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko
5 Jessica Gultom Panin Aset Manajemen
Head of Risk Management Work Unit
SKMRT telah melakukan rapat dengan masing- SKMRT held meetings with each LJK in the second
masing LJK pada bulan semester II 2024 dengan data semester of 2024 using data sourced from the Risk Profile
yang bersumber pada Laporan Profil Risiko. Rapat Report. The agenda of the meeting covered discussion
tersebut antara lain beragendakan pembahasan dan and assessment of aggregate risk from various LJK
penilaian agregate risiko dari berbagai LJK Anggota Members of the Panin Financial Conglomerate.
Konglomerasi Keuangan Panin.
Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management
Sehubungan dengan diterbitkannya Peraturan In connection with the issuance of Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan No. 17/POJK.03/2014 tanggal Authority Regulation No. 17/POJK.03/2014 dated
18 November 2014 dan Surat Edaran Otoritas Jasa November 18, 2014 and Financial Services Authority
Keuangan No. 14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2015 concerning the
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Implementation of Integrated Risk Management for
Keuangan, Bank telah menerapkan Manajemen Risiko Financial Conglomerates, the Bank has implemented
Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan Grup Panin. Integrated Risk Management for the Panin Group
Hal ini juga merupakan salah satu inisiatif stratejik Financial Conglomerate. This constitutes one of the
Satuan Kerja Manajemen Risiko dan menjadi fokus strategic initiatives of the Risk Management Work Unit
perhatian khusus dari manajemen Bank. Hal tersebut while also a special focus of attention from the Bank’s
dianggap penting karena eksposur risiko yang timbul management. It is considered important since risk
pada Panin Grup dapat mempengaruhi kelangsungan exposure that arises in the Panin Group can affect the
usaha Bank baik secara langsung maupun tidak Bank’s business continuity both directly and indirectly.
langsung.
Proses integrasi manajemen risiko dilakukan dengan The risk management integration process is run
tetap memperhatikan perbedaan karakteristik usaha with due consideration of the differences in business
pada masing-masing Panin Grup. Implementasi proses characteristics in each Panin Group. The risk
integrasi manajemen risiko antara lain melalui proses management integration process is run through e.g. the
pendampingan dan penyelarasan praktik manajemen process of mentoring and aligning risk management
risiko dalam hal tata kelola risiko, kebijakan dan practices in terms of risk governance, risk management
prosedur manajemen risiko, pelaporan manajemen policies and procedures, risk management reporting,
risiko, dan peningkatan budaya sadar risiko. Secara and improving risk awareness culture. In an integrated
terintegrasi, Bank mengelola 10 (sepuluh) jenis risiko, manner, the Bank manages 10 (ten) types of risks:
yaitu: risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk,
operasional, risiko stratejik, risiko reputasi, risiko strategic risk, reputation risk, legal risk, compliance
hukum, risiko kepatuhan, risiko asuransi dan risiko risk, insurance risk and intragroup transaction risk.
transaksi intragrup.
472 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 475
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Manajemen Risiko terintegrasi berujung pada Integrated Risk Management culminates in determining
penetapan besaran risk appetite atau batas toleransi the amount of risk appetite or tolerance limit that the
yang bisa diambil oleh Bank dalam menetapkan Bank is willing to take in determining the portfolio in
portofolio sesuai dengan price risk yang telah accordance with the price risk that has been carefully
dipertimbangkan dengan matang dan dicerminkan considered and reflected in the amount of capital
pada besaran modal yang dikelola untuk menghadapi managed to face risks, while supporting business
risiko, sekaligus mendukung pengembangan usaha. development. Given the importance of risk management
Mengingat pentingnya pengelolaan risiko dalam in the banking business, the Bank strives to implement
bisnis perbankan, Bank berupaya menerapkan a risk management framework that is adaptive, easy to
kerangka kerja pengelolaan risiko yang adaptif, mudah understand and implemented by all levels. To support
dimengerti dan dijalankan oleh seluruh jajaran. Untuk the effectiveness of risk management, the Bank also
mendukung efektivitas pengelolaan risiko Bank juga strives to develop a risk culture in all levels, to build an
berupaya menumbuh kembangkan budaya risiko pada awareness of how essentially risk management is the
seluruh jajarannya, sehingga timbul kesadaran bahwa responsibility of all levels.
pengelolaan risiko pada hakikatnya adalah tanggung
jawab seluruh jajaran.
Proses pemantauan atas penerapan manajemen The monitoring process for the implementation
risiko dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko of risk management is carried out by the Risk
masing-masing Entitas untuk dilaporkan kepada Management Work Unit of each Entity to be reported
Satuan Kerja Manajemen Risiko di Entitas Utama. to the Risk Management Work Unit in the Main
Proses pemantauan serta evaluasi atas eksposur Entity. The monitoring and evaluation process of the
risiko anggota Konglomerasi Keuangan Panin Grup, risk exposure of the members of the Panin Group
akan dilaporkan juga melalui Komite Manajemen Financial Conglomerate will also be reported through
Risiko Terintegrasi (KMRT). KMRT beranggotakan the Integrated Risk Management Committee (KMRT).
perwakilan dari masing-masing entitas anggota dalam KMRT consists of representatives from each member
Konglomerasi Keuangan. Pada proses pemantauan entity in the Financial Conglomerate. In this monitoring
dan evaluasi ini, Komite menyampaikan fokus utama and evaluation process, the Committee conveys
atas eksposur risiko anggota Konglomerasi Keuangan the main focus of the risk exposure of the members
untuk perbaikan proses manajemen risiko di masa of the Financial Conglomerate to improve the risk
datang. management process in the future.
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi yang telah The implementation of Integrated Risk Management
dilakukan oleh Konglomerasi Keuangan Grup Panin that has been carried out by the Panin Group Financial
mencakup: Conglomerate includes:
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris dari 1. Active oversight of the Board of Directors and
Entitas Utama terhadap Konglomerasi Keuangan Board of Commissioners of the Main Entity towards
Grup Panin; the Panin Group Financial Conglomerate;
2. Adanya kecukupan kebijakan, prosedur, dan 2. Adequate policies, procedures, and determination
penetapan limit Manajemen Risiko Terintegrasi; of Integrated Risk Management limits;
3. Adanya kecukupan proses identifikasi, pengukuran, 3. Adequate processes for identification,
pemantauan, pengendalian risiko secara measurement, monitoring, integrated risk control,
terintegrasi, dan sistem informasi Manajemen and Integrated Risk Management information
Risiko Terintegrasi; systems;
4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh 4. A comprehensive internal control system for the
terhadap penerapan Manajemen RisikoTerintegrasi. implementation of Integrated Risk Management.
PaninBank 2024 Annual Report 473
Page 476
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam hal penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi, In terms of the implementation of Integrated Risk
Bank telah melakukan: Management, the Bank has carried out:
1. Penunjukan Direktur yang membawahkan 1. Appointment of the Director in charge of the Risk
fungsi Manajemen Risiko menjadi Direktur Management function as the Director in charge
yang membawahkan fungsi Manajemen Risiko of the Integrated Risk Management function to
Terintegrasi untuk melaksanakan penerapan implement the implementation of Integrated Risk
Manajemen Risiko Terintegrasi. Management.
2. Pembentukan Komite Manajemen Risiko 2. Establishment of the Integrated Risk Management
Terintegrasi untuk memastikan bahwa kerangka Committee to ensure that the risk management
kerja manajemen risiko telah memberikan framework has provided adequate protection
perlindungan yang memadai terhadap seluruh against all risks of the Main Entity and other Entities
risiko Entitas Utama dan Entitas lainnya secara in an integrated manner.
terintegrasi. 3. Adjustment of the organizational structure of
3. Penyesuaian struktur organisasi Satuan Kerja the Risk Management Work Unit by adding an
Manajemen Risiko dengan menambahkan fungsi integrated risk management function to ensure
manajemen risiko terintegrasi untuk meyakinkan that the risks faced in an integrated manner can be
bahwa risiko yang dihadapi secara terintegrasi identified, measured, monitored, controlled and
dapat diidentifikasi, diukur, dipantau, dikendalikan reported properly through the application of an
dan dilaporkan dengan benar melalui penerapan appropriate risk management framework.
kerangka kerja manajemen risiko yang sesuai. 4. Identification of the Main Entity and other Entities
4. Identifikasi Entitas Utama dan Entitas lainnya yang that are members of the Panin Group Financial
menjadi anggota Konglomerasi Keuangan Grup Conglomerate.
Panin. 5. Preparation of Integrated Risk Management
5. Penyusunan Pedoman Manajemen Risiko Guidelines in order to implement Integrated Risk
Terintegrasi dalam rangka penerapan Manajemen Management.
Risiko Terintegrasi. 6. Preparation and submission of the Integrated Risk
6. Penyusunan dan penyampaian Laporan Profil Profile Report.
Risiko Terintegrasi. 7. Review of the implementation of integrated risk
7. Kaji ulang atas pelaksanaan manajemen risiko management.
terintegrasi. 8. Preparation and submission of the Integrated
8. Penyusunan dan penyampaian Laporan Kecukupan Capital Adequacy Report.
Permodalan Terintegrasi.
Laporan Profil Risiko Terintegrasi Integrated Risk Profile Report
Konglomerasi Keuangan Bank secara terintegrasi The Bank Financial Conglomerate manages 10 (ten)
mengelola 10 (sepuluh) jenis risiko yang terdiri dari types of risks in an integrated manner, consisting of 8
8 (delapan) jenis risiko yang sudah terdapat pada (eight) types of risks that are already included in the
Penerapan Manajemen Risiko Bank ditambah dengan Bank Risk Management Implementation plus Intra-
Risiko Transaksi Intra Grup (TIG) dan Risiko Asuransi. Group Transaction Risk (TIG) and Insurance Risk.
Kebijakan Transaksi Intra-Grup Intra-Group Transaction Policy
Kerangka Manajemen Risiko Terintegrasi menjelaskan The Integrated Risk Management Framework explains
Risiko Intra Group adalah risiko akibat ketergantungan that Intra-Group Risk is the risk due to the reliance of
suatu entitas baik secara langsung maupun tidak an entity, either directly or indirectly, on another entity
langsung terhadap entitas lainnya dalam satu within the Panin Financial Conglomerate in order
Konglomerasi Keuangan Panin dalam rangka to fulfill written or unwritten agreement obligations
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun tidak that are followed by transfers of funds and/or are not
tertulis yang diikuti perpindahan dana dan/atau tidak followed by transfers of funds.
diikuti perpindahan dana.
474 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 477
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Risiko Transaksi Intra Grup Intra-Group Transaction Risk
Konglomerasi Keuangan Panin Grup melakukan The Panin Group Financial Conglomerate monitors
pemantauan Risiko Transaksi Intra-Grup untuk Intra-Group Transaction Risk to ensure that Intra-
memastikan bahwaTransaksi Intra-Grup yang dilakukan Group Transactions made adhere to the principles of
sesuai dengan prinsip kewajaran, kelaziman usaha dan fairness, business customs and applicable provisions
ketentuan yang berlaku serta telah didokumentasikan and have been properly documented. Based on the
dengan baik. Berdasarkan hasil penilaian, Risiko assessment results, Intra-Group Transaction Risk has
Transaksi Intra-Grup memiliki dampak yang tidak an insignificant impact on the overall performance of
signifikan terhadap kinerja Konglomerasi Keuangan the Financial Conglomerate.
secara keseluruhan.
Risiko Asuransi Insurance Risk
Konglomerasi Keuangan Panin Grup juga melakukan The Panin Group Financial Conglomerate also manages
pengelolaan Risiko Asuransi karena adanya Anggota Insurance Risk since it has a Financial Services Institution
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) yang bergerak di (LJK) member engaged in insurance. The Insurance
bidang perasuransian. Risiko Asuransi Konglomerasi Risk of the Panin Group Financial Conglomerate falls
Keuangan Panin Grup tergolong Low to Moderat, yang under Low to Moderate based on the assessment of
merupakan hasil penilaian dari Risiko Inheren Low Low Inherent Risk and the assessment of the Quality of
dan penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Satisfactory Risk Management Implementation.
Satisfactory.
Entitas Utama melakukan identifikasi risiko yang The Main Entity identifies the risks inherent in the Panin
melekat pada bisnis Konglomerasi Keuangan Panin. Financial Conglomerate business. Things to consider in
Hal-hal yang diperhatikan dalam pelaksanaan proses implementing the risk identification process include:
identifikasi risiko antara lain:
1. Entitas Utama melakukan identifikasi risiko secara 1. The Main Entity periodically identifies risks both for
berkala baik terhadap risiko yang melekat pada the risks inherent in the main entity’s business and
bisnis entitas utama dan risiko dari LJK yang the risks from LJKs included in the Panin Financial
termasuk dalam Konglomerasi Keuangan Panin. Conglomerate.
2. Entitas Utama memiliki metodologi dalam 2. The Main Entity has a methodology in implementing
pelaksanaan identifikasi risiko. risk identification.
3. Proses identifikasi risiko dilakukan dengan 3. The risk identification process is carried out
melakukan analisis terhadap sumber risiko yang by analyzing the sources of risk that are least
paling kurang dilakukan terhadap risiko dari produk carried out against the risks of the Panin Financial
dan aktivitas Konglomerasi Keuangan Panin antara Conglomerate’s products and activities, including
lain berdasarkan pengalaman kerugian yang based on the experience of losses that have
pernah terjadi. occurred.
Pengukuran risiko transaksi intra-group paling sedikit Measurement of intra-group transaction risk is carried
dilakukan dengan menggunakan parameter di bawah ini: out using at least the following parameters:
1. Komposisi transaksi intra-grup dalam Konglomerasi 1. Composition of intra-group transactions in the
Keuangan Panin Panin Financial Conglomerate
2. Dokumentasi dan kewajaran transaksi 2. Documentation and fairness of transactions
3. Informasi lainnya. 3. Other information.
4. Pemenuhan prinsip arm’s length dalam perjanjian 4. Fulfillment of the arm’s length principle in the
transaksi intra-grup secara keseluruhan overall intra-group transaction agreement
5. Dampak transaksi intra-grup kepada kinerja 5. Impact of intra-group transactions on the financial
keuangan LJK. performance of LJK.
6. Materialitas transaksi intra-grup yang dapat 6. Materiality of intra-group transactions that can
mempengaruhi kondisi LJK maupun kondisi affect the condition of LJK and the condition of the
Konglomerasi Keuangan. Financial Conglomerate.
PaninBank 2024 Annual Report 475
Page 478
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Konglomerasi Keuangan Panin merumuskan strategi The Panin Financial Conglomerate formulates an
Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai strategi bisnis Integrated Risk Management strategy in accordance
secara keseluruhan dengan memperhatikan tingkat with the overall business strategy by considering the
risiko yang akan diambil (Risk Appetite) dan toleransi level of risk to be taken (Risk Appetite) and risk tolerance
risiko (Risk Tolerance). Dalam menentukan Risk (Risk Tolerance). In determining Risk Appetite, the
Appetite, Direksi memastikan bahwa risk appetite yang Board of Directors ensures that the risk appetite taken
diambil telah sesuai dengan strategi bisnis, profil risiko, is in accordance with the business strategy, risk profile,
dan rencana permodalan Konglomerasi Keuangan and capital plan of the Panin Financial Conglomerate.
Panin. Risk Appetite yang telah ditentukan oleh Direksi The Risk Appetite determined by the Board of Directors
selalu dipantau dan jika terdapat profil risiko aktual is always monitored and if there is an actual risk profile
melewati Risk Appetite yang telah ditetapkan, Direksi that exceeds the established Risk Appetite, the Board of
harus mengambil tindakan-tindakan yang dianggap Directors must take actions deemed necessary to bring
perlu untuk membawa profil risiko agar berada dalam the risk profile within the Risk Appetite of the Panin
Risk Appetite Konglomerasi Keuangan Panin. Financial Conglomerate.
Toleransi risiko merupakan tingkat dan jenis risiko Risk tolerance is the level and type of risk that is
yang secara maksimum ditetapkan oleh Konglomerasi maximally determined by the Financial Conglomerate
Keuangan sebagai penjabaran dari tingkat risiko yang as a description of the level of risk to be taken Risk
akan diambil (Risk Appetite) setelah mempertimbangkan Appetite after the business strategy, risk profile, and
strategi bisnis, profil risiko, dan rencana permodalan capital plan r as well as the ability of the Panin Financial
secara terintegrasi serta kemampuan Konglomerasi Conglomerate are considered in taking risks (Risk
Keuangan Panin dalam mengambil Risiko (Risk Bearing Capacity). Risk tolerance is determined per
Bearing Capacity). Toleransi risiko ditetapkan per type of risk and the overall risk of the Panin Financial
jenis risiko dan risiko Konglomerasi Keuangan Panin Conglomerate as well as Risk Appetite, through the
secara keseluruhan sebagaimana halnya Risk Appetite, following approaches:
melalui pendekatan sebagai berikut:
1. Melakukan pengukuran posisi berbagai parameter 1. Measuring the position of various risk type parameters
jenis risiko dalam portfolio Konglomerasi Keuangan in the current Panin Financial Conglomerate portfolio
Panin saat ini (“as is” position) dan posisi proyeksi (“as is” position) and the projected position to be
yang akan dicapai (“to be” position) di masa depan achieved (“to be” position) in the future (one year
(satu tahun ke depan), untuk Risiko Nilai Tukar, ahead), for Exchange Rate Risk, Interest Rate, Liquidity,
Suku Bunga, Likuiditas, Kredit, Operasional, dan Credit, Operational, and Other Risks, as well as an
Risiko Lainnya, serta Sistem Pemeringkatan Kredit internal Credit Rating System with the “quick and dirty”
internal dengan metode “quick dan dirty” untuk method for Credit Risk.
Risiko Kredit.
2. Setelah eksposur risiko bagi Konglomerasi 2. After the risk exposure for the Panin Financial
Keuangan Panin diukur dan dikuantifikasi dengan Conglomerate is measured and quantified with a
model pengukuran dan formula tertentu, hasil certain measurement model and formula, the final
akhir pengukuran dan penghitungan tersebut harus results of the measurement and calculation must be
dikaji kembali. reviewed.
3. Bila Direksi menyetujui besarnya risiko yang diambil 3. If the Board of Directors agrees that the amount of
dan direncanakan saat ini harus diapliksikan atau risk taken and planned at this time must be applied or
diproyeksikan untuk tahun mendatang, maka projected for the coming year, then the Panin Financial
Konglomerasi Keuangan Panin dapat menggunakan Conglomerate can use the “potential loss amount”,
“jumlah kerugian potensial”, dan kerugian aktual and the actual loss suffered determines the maximum
yang diderita menentukan kerugian maksimum loss that the Panin Financial Conglomerate is willing to
yang dapat diterima Konglomerasi Keuangan accept.
Panin.
476 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 479
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
4. Bila hasil dari pengukuran dan penghitungan 4. If the results of the measurement and calculation
eksposur risiko yang menggunakan model dan of risk exposure using certain models and formulas
formula tertentu dirasa terlalu rendah atau terlalu are considered too low or too high, the amount of
tinggi, besarnya toleransi risiko yang akan diambil risk tolerance to be taken by the Panin Financial
oleh Konglomerasi Keuangan Panin dapat dinaikkan Conglomerate can be increased or decreased by
atau dikurangi dengan mengurangi eksposur reducing the relevant exposure to the Panin Financial
yang relevan pada risiko Konglomerasi Keuangan Conglomerate’s risk. The results of the calculation and
Panin. Hasil penghitungan dan pengukuran dapat measurement can be adjusted according to the income
disesuaikan menurut pendapatan atau ekuitas or equity of the Panin Financial Conglomerate.
Konglomerasi Keuangan Panin.
PaninBank 2024 Annual Report 477
Page 480
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Pertumbuhan ekonomi global bergerak stabil walaupun Global economic growth remained stable, albeit moderate,
cenderung moderat dan risiko ekonomi global yang amid escalating global economic risks as geopolitical
meningkat seiring dengan ketegangan geopolitik yang tensions intensified. The global inflation trend showed
semakin intens. Tren inflasi secara global menunjukkan signs of improvement, driven by declining energy prices
perbaikan, dengan penurunan harga energi dan stabilnya and the stabilization of supply chains. Gold prices continued
rantai pasok. Harga emas melanjutkan tren kenaikan their upward trend, driven by heightened tensions in the
yang didorong oleh meningkatnya ketegangan di Timur Middle East and interest rate cuts in the United States,
Tengah serta pemangkasan suku bunga di Amerika Serikat which made global investors gravitate towards investing
yang memperkuat daya tarik emas sebagai aset safe- in gold as a safe-haven asset. Trade and investment flows
haven bagi investor. Arus perdagangan dan investasi faced challenges, particularly in Europe and the Middle
menghadapi tantangan, terutama di Eropa dan Timur East, where exports encountered obstacles. Meanwhile,
Tengah, dimana ekspor mengalami hambatan. Sementara Asia-Pacific countries experienced a trade revival, driven
itu, negara-negara Asia-Pasifik mengalami kebangkitan by rising demand for semiconductors and electronics due
perdagangan, didorong oleh permintaan semikonduktor to increased investment in artificial intelligence (AI). Equity
dan elektronik yang meningkat karena investasi dalam markets continued to do well, buoyed by easing financial
artificial intelligence (AI). Pasar saham menunjukkan market volatility albeit a noticeable decline in global
kinerja yang baik, didukung oleh meredanya volatilitas trading volumes compared to 2023.
keuangan, meskipun volume perdagangan global turun
dibandingkan dengan tahun 2023.
Perekonomian Indonesia tetap tumbuh sebesar 5,03% Indonesia’s economy grew at a comparatively slower
pada tahun 2024 di tengah masih tingginya ketidakpastian pace of 5.03% in 2024 despite heightened uncertainty
dan berbagai tantangan global yang masih membayangi, and ongoing global challenges such as geoeconomic
seperti fragmentasi geoekonomi dan ketegangan fragmentation and geopolitical tensions. This sustained
geopolitik. Namun demikian, pertumbuhan ekonomi yang positive growth was driven by increased public mobility,
tetap tumbuh positif tersebut ditopang oleh mobilitas realized rising investments, sustained production activity,
masyarakat dan realisasi investasi yang meningkat, serta and restored purchasing power. All business sectors
aktivitas produksi dan daya beli masyarakat yang tetap recorded positive growth, with the largest contributions
terjaga. Seluruh lapangan usaha tumbuh positif dengan coming from the manufacturing industry, trade, agriculture,
kontribusi terbesar berasal dari industri pengolahan, construction, and mining.
perdagangan, pertanian, konstruksi, dan pertambangan.
Sebagai langkah antisipasi terhadap menurunnya As a proactive measure to anticipate declining
stabilitas makroekonomi, Panin Bank secara internal macroeconomic stability, Panin Bank has regularly
telah melaksanakan stress testing secara berkala baik conducted internal stress testing, both individually and
secara individu dan disetiap LJK berdasarkan skenario for each Financial Services Institution (LJK), based on
makroekonomi yang disusun Entitas Utama. Selain stress macroeconomic scenarios developed by the Parent Entity.
testing internal, Panin Bank juga berpartisipasi dalam In addition to internal stress testing, Panin Bank also
regulatory Bottom-up Stress Testing yang dilakukan secara participates in the regulatory Bottom-up Stress Testing,
berkala dengan tujuan untuk mendapatkan penilaian Bank conducted periodically to assess the resilience of the
atas ketahanan perbankan regional atas potensi tantangan regional banking sector against potential post-pandemic
yang muncul pasca-pemulihan pandemi dan terhambatnya challenges and the slowdown in economic growth due to
pertumbuhan perekonomian akibat berlanjutnya berbagai the persistence of the abovementioned uncertainties.
faktor pemicu ketidakpastian tersebut di atas.
Panin Bank telah melakukan melakukan pengkinian Panin Bank has also updated its Recovery Plan to prevent,
Rencana Aksi Pemulihan (Recovery Plan) untuk mencegah, recover, or restore the Bank’s financial condition and
memulihkan maupun memperbaiki kondisi keuangan serta business continuity in the event of financial stress, as
kelangsungan usaha Bank apabila terjadi financial stress, stipulated in OJK Regulation No. 5 of 2024 concerning
478 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 481
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK No. 5 tahun 2024 the Determination of Supervisory Status and Resolution
tentang Penetapan Status Pengawasan dan Penanganan of Problems in Commercial Banks. The Recovery Plan
Permasalahan Bank Umum. Recovery Plan yang disusun includes, at a minimum, analysis of updated data and the
paling sedikit memuat analisis terhadap pengkinian data, Bank’s condition, business lines, formulation of recovery
kondisi Bank, lini bisnis, menyusun opsi pemulihan, options, scenario updates, testing, and adjustments to
pengkinian skenario, pengujian dan perubahan trigger trigger levels.
level.
DASAR PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BASIS OF RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION
Dalam penerapan manajemen risiko, PaninBank senantiasa In the implementation of risk management, PaninBank always
patuh dan taat terhadap regulasi dan perundang-undangan adheres to and complies with the prevailing regulations and
yang berlaku di Indonesia, antara lain dengan mengacu pada: laws in Indonesia, among others, by referring to:
1. Peraturan OJK No. 17/POJK.03/2014 tanggal 1. OJK Regulation No. 17/POJK.03/2014 dated November
18 November 2014 tentang Penerapan Manajemen 18, 2014 concerning the Implementation of Integrated
Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Risk Management for Financial Conglomeration
2. Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2014 tanggal 2. OJK Regulation No. 18/POJK.03/2014, dated November
18 November 2014 tentang Penerapan Tata Kelola 18, 2014 concerning the Implementation of Integrated
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Risk Management for Financial Conglomerations
3. Peraturan OJK No. 26/POJK.03/2015 tanggal 11 3. OJK Regulation No. 26/POJK.03/2015 dated December
Desember 2015 tentang Kewajiban Penyediaan Modal 11, 2015 concerning Integrated Minimum Capital
Minimum Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Adequacy for Financial Conglomeration
4. Peraturan OJK No. 42/POJK.03/2015 tanggal 23 4. OJK Regulation No. 42/POJK.03/2015 dated December
Desember 2015 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio 23, 2015 regarding the Obligation to Fulfill the
Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) bagi Liquidity Coverage Ratio for Commercial Banks
Bank Umum yang disempurnakan dengan Peraturan which is enhanced by OJK Regulation No. 19 of 2024
OJK No. 19 Tahun 2024 tentang Perubahan atas POJK regarding Amendments to POJK No. 42/POJK.03/2015
No. 42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban Pemenuhan regarding the Obligation to Fulfill the Liquidity
Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) Coverage Ratio for Commercial Banks
bagi Bank Umum
5. Peraturan OJK No. 4/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 5. OJK Regulation No. 4/POJK.03/2016, dated January
2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum 26, 2016, concerning Assessment of Commercial Bank
Soundness Level
6. Peraturan OJK No. 27/POJK.03/2022 tanggal 28 Desember 6. OJK Regulation No. 27/POJK.03/2022, dated December
2022 tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Otoritas 28, 2022, concerning the Second Amendment to
Jasa Keuangan No 11/POJK.03/2016 Tentang Kewajiban Financial Services Authority Regulation No. 11/
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum POJK.03/2016 on the Minimum Capital Adequacy
Requirement of Commercial Banks
7. Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 7. OJK Regulation No. 18/POJK.03/2016 dated March 16,
2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank 2016 concerning Implementation of Risk Management
Umum for Commercial Banks
8. Peraturan OJK No. 38/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 8. OJK Regulation 38/POJK.03/2017 dated July 12, 2017
2017 tentang Penerapan Manajemen Risiko Secara concerning Implementation of Consolidated Risk
Konsolidasi bagi Bank yang melakukan Pengedalian Management for Banks that Control Subsidiaries
terhadap Perusahan Anak
9. Peraturan OJK No. 50/POJK.03/2017 tanggal 17 Juli 2017 9. OJK Regulation 50/POJK.03/2017 dated July 17, 2017
tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil concerning Net Stable Funding Ratio Compliance for
Bersih (Net Stable Funding Ratio) bagi Bank Umum Commercial Banks
10. Peraturan OJK No. 14/POJK.03/2017 tanggal 7 April 2017 10. OJK Regulation No. 14/POJK.03/2017, dated April 7,
tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Sistemik 2017, concerning the Recovery Plan for Systemic Banks
PaninBank 2024 Annual Report 479
Page 482
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
11. Peraturan OJK No. 21 Tahun 2023 tentang Layanan 11. OJK Regulation 21 of 2023 concerning Commercial
Digital Bank Umum Bank Digital Services
12. Peraturan OJK No. 38/POJK.03/2019 Tahun 2019 tentang 12. OJK Regulation No. 38/POJK.03/2019 of 2019 concerning
Perubahan atas Peraturan OJK No. 32/POJK.03/2018 Amendment to OJK Regulation No. 32/POJK.03/2018
tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan on Maximum Lending Limit and Provision of Large
Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum Funds for Commercial Banks
13. Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2019 tanggal 28 Maret 13. OJK Regulation No. 11/POJK.03/2019, dated March 28,
2019 tentang Prinsip Kehati-hatian Dalam Aktivitas 2019, concerning Prudential Principles in Asset
Sekuritisasi Aset bagi Bank Umum
14. Peraturan OJK No. 31/POJK.03/2019 tanggal 2 14. OJK Regulation No. 31/POJK.03/2019, dated December
Desember 2019 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio 2, 2019, concerning the Obligation to Fulfill the Leverage
Pengungkit bagi Bank Umum Ratio for Commercial Banks
15. Peraturan OJK No. 37/POJK.03/2019 tanggal 19 15. OJK Regulation No. 37/POJK.03/2019 dated December
Desember 2019 tentang Transparansi dan Publikasi 19, 2019 concerning Transparency and Publication of
Laporan Bank Bank Reports
16. Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2022 tentang 16. OJK Regulation No. 11/POJK.03/2022 concerning
Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum Implementation of Information Technology by
Commercial Banks
17. Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2020 tanggal 14 Oktober 17. OJK Regulation No. 45/POJK.03/2020, dated October
2020 tentang Konglomerasi Keuangan 14, 2020, concerning Financial Conglomeration
18. Peraturan OJK No. 13/POJK.03/2021 tanggal 30 Juli 18. OJK Regulation 13/POJK.03/2021, dated July 30, 2021,
2021 tentang Penyelenggaraan Produk Bank Umum concerning the Implementation of Commercial Bank
Products
19. Salinan Peraturan OJK No. 22 Tahun 2023 tanggal 22 19. Copy of OJK Regulation No. 22 of 2023 dated December
Desember 2023 tentang Perlindungan Konsumen dan 22, 2023 on Consumer and Community Protection in
Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan the Financial Services Sector
20. Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2022 tanggal 7 Juli 2022 20. OJK Regulation 11/POJK.03/2022, dated July 7, 2022,
tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh concerning the Implementation of Information
Bank Umum Technology by Commercial Banks
21. Peraturan OJK No. 17 Tahun 2023 tanggal 14 September 21. OJK Regulation No. 17 of 2023, dated September 14,
2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum 2023 concerning Implementation of Governance for
Commercial Banks
22. Peraturan OJK No. 5 Tahun 2024 tanggal 27 Maret 22. OJK Regulation No. 5 of 2024 dated March 27, 2024
2024 tentang penetapan status Pengawasan dan concerning the determination of Supervision status
Penanganan Permasalahan Bank Umum and Handling of Commercial Bank Problems
23. Peraturan Bank Indonesia No. 24/16/PBI/2022 tanggal 31 23. Bank Indonesia Regulation 24/16/PBI/2022 dated October
Oktober 2022 tentang Perubahan Keempat atas Peraturan 31, 2022 concerning the Fourth Amendment to Bank
Bank Indonesia No. 20/4/PBI/2018 Tentang Rasio Indonesia Regulation No. 20/4/PBI/2018 on Macroprudential
Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer
Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial
Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah Banks, and Sharia Business Units
24. Peraturan Bank Indonesia No. 22/23/PBI/2020 tanggal 1 24. Bank Indonesia Regulation 22/23/PBI/2020 dated July 1,
Juli 2021 tentang Sistem Pembayaran 2021 concerning Payment System
25. Peraturan Bank Indonesia No. 23/6/PBI/2021 tanggal 1 25. Bank Indonesia Regulation 23/6/PBI/2021 dated July 1,
Juli 2021 tentang Penyedia Jasa Pembayaran 2021 concerning Payment Service Provider
26. Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 26. OJK Circular Letter 14/SEOJK.03/2015 dated May 25,
2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi 2015 concerning the Implementation of Integrated Risk
bagi Konglomerasi Keuangan Management for Financial Conglomerations
27. Surat Edaran OJK No. 15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 27. OJK Circular Letter No. 15/SEOJK.03/2015 dated May
Mei 2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi 25, 2015 concerning Implementation of Integrated Risk
bagi Konglomerasi Keuangan Management for Financial Conglomeration
28. Surat Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 28. OJK Circular Letter 34/SEOJK.03/2016 dated September
September 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko 1, 2016 concerning Implementation of Risk Management
bagi Bank Umum for Commercial Bank
29. Surat Edaran OJK No. 38/SEOJK.03/2016 tanggal 29. OJK Circular Letter 38/SEOJK.03/2016, dated September
8 September 2016 tentang Pedoman Penggunaan 8, 2016, concerning Guidelines for the Use of Standard
Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Methods in Calculating the Minimum Capital Adequacy
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Requirement of Commercial Banks by Taking into
Memperhitungkan Risiko Pasar Account Market Risk
480 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 483
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
30. Surat Edaran OJK No. 23/SEOJK.03/2022 Tahun 2022 30. OJK Circular Letter No. 23/SEOJK.03/2022 of 2022
tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko concerning Calculation of Risk-Weighted Assets for
untuk Risiko Pasar Bagi Bank Umum Market Risk for Commercial Banks
31. Surat Edaran OJK No. 24/SEOJK.03/2021 Tahun 2021
tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko 31. OJK Circular Letter No. 24/SEOJK.03/2021 of 2021
Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan concerning Calculation of Risk-Weighted Assets
Standar Bagi Bank Umum for Credit Risk Using a Standardized Approach for
32. Surat Edaran OJK No. 24/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Commercial Banks
Juli 2016 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut 32. OJK Circular Letter No. 24/SEOJK.03/2016 dated July
Risiko untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan 14, 2016 concerning Calculation of Risk-Weighted
Pendekatan Indikator Dasar Assets for Credit Risk Using a Standardized Approach
for Commercial Banks
33. Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 33. OJK Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated March
2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum 17, 2017 concerning Implementation of Governance for
Commercial Banks
34. Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 34. OJK Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2017, dated March
2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum 17, 2017, concerning Assessment of the Health Level of
Commercial Banks
35. Surat Edaran OJK No. 43/SEOJK.03/2017 tanggal 19 35. OJK Circular Letter No. 43/SEOJK.03/2017 dated July
Juli 2017 tentang Prinsip Kehati-hatian dan Laporan 19, 2017 concerning Prudential Principles and Reports
Dalam Rangka Penerapan Manajemen Risiko Secara in the Framework of Implementing Risk Management
Konsolidasi Bagi Bank Yang Melakukan Pengendalian on a Consolidated Basis for Banks that Control
Terhadap Perusahaan Anak Subsidiaries
36. Surat Edaran OJK No. 48/SEOJK.03/2017 tanggal 36. OJK Circular Letter No. 48/SEOJK.03/2017, dated
15 September 2017 tentang Pedoman Perhitungan September 15, 2017, concerning Guidelines for
Tagihan Bersih Transaksi Derivatif Perhitungan Aset Calculation of Net Receivables from Derivative
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Transactions Calculation of Risk-Weighted Assets for
Menggunakan Pendekatan Standar Credit Risk Using the Standardized Approach
37. Surat Edaran OJK No. 12/SEOJK.03/2018 tanggal 21 37. OJK Circular Letter No. 12/SEOJK.03/2018 dated
Agustus 2018 tentang Penerapan Manajemen Risiko August 21, 2018 concerning the Implementation of Risk
dan Pengukuran Risiko Pendekatan Standar untuk Management and Risk Measurement Standardized
Risiko Suku Bunga dalam Banking Book (Interest Rate Approach for Interest Rate Risk in Banking Book for
Risk in Banking Book) bagi Bank Umum Commercial Banks
38. Surat Edaran OJK No. 06/SEOJK.03/2020 tanggal 38. OJK Circular Letter No. 06/SEOJK.03/2020 dated April
29 April 2020 tentang Perhitungan Aset Tertimbang 29, 2020 concerning Calculation of Risk-Weighted
Menurut Risiko Untuk Risiko Operasional dengan Assets for Operational Risk Using the Standardized
Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum Approach for Commercial Banks
39. Surat Edaran OJK No. 29/SEOJK.03/2022 tentang 39. OJK Circular Letter No. 29/SEOJK.03/2022 concerning
Ketahanan dan Keamanan Siber bagi Bank Umum Cyber Resilience and Security for Commercial Banks
40. Surat Edaran OJK No.16/SEOJK.03/2023 tanggal 19 40. OJK Circular Letter No.16/SEOJK.03/2023 dated
Oktober 2023 tentang Permodalan untuk Eksposur October 19, 2023 concerning Capital for Bank Exposure
Bank terhadap Central Counterparty to Central Counterparty.
41. Surat Edaran OJK No. 11/SEOJK.01/2024 tanggal 2 41. OJK Circular Letter No. 11/SEOJK.01/2024 dated
Oktober 2024 tentang pelaporan dan permintaan October 2, 2024 on reporting and requesting Debtor
Informasi Debitur melalui Sistem Layanan Informasi Information through the Financial Information Service
Keuangan System
42. Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan No. 1 Tahun 42. Indonesia Deposit Insurance Corporation Regulation 1
2021 tanggal 30 Maret 2021 tentang Rencana Resolusi of 2021, dated March 30, 2021, concerning Resolution
bagi Bank Umum Plan for Commercial Banks
43. Undang-undang (UU) Nomor 19 Tahun 2016 tentang 43. Law (UU) Number 19 of 2016 on the amendment of Law
perubahan atas UU No. 11Tahun 2008 tentang Informasi No. 11 of 2008 concerning Information and Electronic
dan Transaksi Elektronik Transactions
44. Undang-undang (UU) Nomor 27 Tahun 2022 tentang 44. Law (UU) Number 27 of 2022 concerning Personal Data
Perlindungan Data Pribadi Protection
45. Undang-undang (UU) Nomor 4 Tahun 2023 tentang 45. Law (UU) Number 4 of 2023 concerning Financial
Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan Sector Development and Strengthening.
PaninBank 2024 Annual Report 481
Page 484
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
FOKUS MANAJEMEN RISIKO 2024 RISK MANAGEMENT FOCUS IN 2024
Dalam menjalankan strategi dan kegiatan bisnis, In carrying out business strategies and activities, PaninBank
Panin Bank terus mengedepankan prinsip kehati- has continued to prioritize the prudential principle through
hatian melalui penerapan manajemen risiko yang baik the implementation of sound risk management and to
dan tetap memenuhi ketentuan yang berlaku, serta fulfill applicable regulations with due consideration of
mempertimbangkan perkembangan lingkungan bisnis. changes in business landscape. In 2024, PaninBank risk
Selama tahun 2024 penerapan sistem manajemen risiko management system focused on key activities where we:
Panin Bank berfokus pada aktivitas utama, meliputi:
1. Melakukan penyempurnaan laporan profil risiko Bank & 1. Improved the Bank & Consolidated risk profile report in
Konsolidasi sesuai ketentuan regulator menggunakan accordance with regulatory requirements using the IRS
sistem IRS (Integrated Rerporting System). (Integrated Rerporting System) system.
2. Melakukan Pengkinian Kebijakan yang terkait Manajemen 2. Updated policies related to Bank and Consolidated and
Risiko Bank dan Konsolidasi dan Terintegrasi. Integrated Risk Management.
3. Ikut berperan aktif dan berpartisipasi dalam 3. Played an active role and participate in the
pelaksanaan Joint Stress Test dengan menggunakan implementation of Joint Stress Test using templates
template dan skenario makroekonomi yang diberikan and macroeconomic scenarios provided by OJK and BI.
oleh OJK dan BI.
4. Bank termasuk Piloting dan ikut berpastisipasi 4. Participated in the Piloting implementation of CRMS
dalam pelaksanaan pelaporan CRMS (Climate Risk (Climate Risk Management and Scenario Analysis)
Management and Scenario Analysis). reporting.
5. Melakukan Kaji Ulang atas Risk Appetite & Risk 5. Reviewed the Bank’s Risk Appetite & Risk Tolerance.
Tolerance Bank.
6. Melanjutkan Pilot proyek Taksonomi Hijau Indonesia 6. Continued the Pilot project of Taxonomy for Green
(THI), memulai Taksonomi untuk Keuangan Indonesia (THI), initiated Taxonomy for Sustainable
Berkelanjutan Indonesia (TKBI) dan pelaporannya. Finance Indonesia (TKBI) and its reporting.
7. Melakukan internal Stress Testing Kredit yang khusus 7. Conducted internal Credit Stress Testing specifically
terkait dengan Restrukturisasi Kredit. related to Credit Restructuring.
8. Melakukan update Benchmarking dengan 8. Updated benchmarking by comparing the financial
membandingkan posisi kinerja keuangan dari suatu performance of a company with the average financial
perusahaan terhadap terhadap kinerja keuangan rata- performance of other companies of the same size
rata perusahaan-perusahaan lain yang mempunyai (turnover or balance sheet total) and in the same
ukuran yang sama (omzet atau total aktiva) dan dalam industry, for the purpose of the Internal Credit Risk
industri yang sama, guna keperluan Internal Credit Rating (ICRR) for each credit application of a certain
Risk Rating (ICRR) untuk setiap setiap pengajuan kredit amount (one obligor concept).
jumlah tertentu (one obligor concept).
9. Melakukan Validasi tools (back testing). Back testing 9. Carried out tools validating (back testing). Internal
Internal Credit Risk Rating (ICRR) dilakukan terhadap Credit Risk Rating (ICRR) backtesting was conducted on
model rating yang digunakan Bank untuk menilai the rating model used by the Bank to assess the risk
tingkat risiko debitur atau calon debitur segmen level of debtors or prospective debtors in the Corporate
Korporasi dan Komersial. and Commercial segments.
10. Melakukan Credit Risk Assessement (CRA) untuk setiap 10. Conducted Credit Risk Assessment (CRA) for each
pengajuan kredit dengan jumlah tertentu (one obligor credit application with a certain amount (one obligor
concept). concept).
11. Memantau hasil Limit Sektor Ekonomi yang telah 11. Monitored the results of Economic Sector Limits
disetujui oleh BOD. approved by the BOD.
12. Melakukan pemantauan atas Limit Sub Sektor Ekonomi 12. Monitored the Maximum Lending Limit for Economic
yang telah disetujui oleh KKP (Komite Kebijakan Sectors approved by the Credit Policy Committee.
Perkreditan).
13. Melakukan Pemantauan terkait Portofolio kredit 13. Monitored credit portfolio and reviewed Risk Profile
dan melakukan review parameter Risk Profile yang parameters in line with Risk Appetite & Risk Tolerance.
disesuaikan dengan Risk Appetite & Risk Tolerance. 14. Ensured the adequacy of loss provisions by applying
14. Memastikan kecukupan pencadangan kerugian yang prudential principles and making additional loss
menerapkan prinsip kehati-hatian dan melakukan provisions on potentially problematic debtors based
penambahan pencadangan kerugian pada debitur on routine monitoring of debtors and portfolios.
yang berpotensi bermasalah berdasarkan pemantauan
rutin debitur dan portofolio.
482 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 485
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
15. Mitigasi risiko pasar terhadap dampak dari makro 15. Mitigated Market risk against the impact of
ekonomi yang cenderung bergejolak tertahan dengan macroeconomic volatility was contained by the decline
penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) pada in the Bank Indonesia (BI) benchmark interest rate at
akhir semester IV 2024, seiring penurunan suku bunga the end of the fourth semester of 2024, along with
BI harga obligasi membaik dengan menurunnya yield the decline in BI interest rates bond prices improved
SBN, sehingga profitabilitas dan pemodalan masih with the decline in SBN yields, so that profitability and
terjaga dengan baik. capitalisation are still well maintained.
16. Pelemahan nilai tukar rupiah yang terjadi di semester 16. Addressed the weakening of the rupiah exchange
akhir 2024 dapat dikendalikan dengan eksposur Posisi rate that occurred in the final semester of 2024 can be
Devisa Neto (PDN) yang selalu terjaga dengan rasio controlled by the exposure of the Net Open Position
PDN cenderung sangat rendah sehingga bank tidak (NOP) which is always maintained with the NOP ratio
terekspos risiko nilai tukar dengan signifikan. Dengan tending to be very low so that the bank is not exposed
pengukuran yang intensif dan strategi bisnis bank yang to exchange rate risk significantly. With intensive
tepat pelemahan nilai tukar tidak menjadi penghambat measurement and the right bank business strategy, the
terhadap pertumbuhan profitabilitas bank. weakening of the exchange rate does not become an
obstacle to the growth of bank profitability.
17. Pengendalian risiko suku bunga dalam banking book 17. Had an effective control over interest rate risk in the
(IRRBB) berjalan dengan efektif dengan pengukuran banking book (IRRBB) with montly measurement and
dan pemantauan IRRBB secara bulanan sehingga monitoring of IRRBB to keep the risk at the lowers level
penurunan suku bunga pasar dapat dikendalikan possible.
dengan tingkat risiko rendah.
18. Indikator rasio-rasio risiko likuiditas menunjukkan 18. Indicators of liquidity risk ratios show that the bank’s
keadaan likuiditas bank sepanjang tahun 2024 masih liquidity throughout 2024 is still strong supported by
kuat ditunjang dengan Aset Likuid yang sangat memadai Liquid Assets that are very adequate in maintaining
dalam menjaga likuiditas bank, dengan demikian rasio bank liquidity, thus the LDR, LCR, NSFR, AL/DPK and
LDR, LCR, NSFR, AL/DPK dan AL/NCD sesuai dengan AL/NCD ratios are in accordance with the Bank’s Risk
Risk Appetite Bank yang ditetapkan oleh Bank serta jauh Appetite set by the Bank and far from the limits set by
terpenuhi dari batasan yang ditetapkan oleh regulator. the regulator.
19. Melakukan Implentasi Perhitungan ATMR Risiko Pasar 19. Implemented Market Risk RWA Calculation based on
berdasarkan SEOJK Nomor 23 tahun 2022 yang efektif SEOJK Number 23 of 2022 which is effective in January
berlaku pada Januari 2024. 2024.
20. Mendukung pertumbuhan bisnis yang berkualitas, 20. Supported quality, healthy and safe business growth
sehat dan aman melalui kajian/opini manajemen risiko through risk management review/opinion on the Bank’s
atas inisiatif dan pengembangan produk baru Bank (do new initiatives and product development (do the right
the right thing first time); thing first time);
21. Meningkatkan pemantauan penerapanan manajemen 21. Improved the monitoring of risk management
risiko melalui penyempurnaan perangkat (tools) risiko implementation through the enhancement of
operasional, yang meliputi pengkinian register risiko operational risk tools, which include updating the
melalui fasilitasi Risk Self-Assessment (RSA) dan risk register through the facilitation of Risk Self-
pengukuran efektivitas dari penerapan mekanisme Assessment (RSA) and measuring the effectiveness
kontrol melalui fasilitasi Control Self-Assessment (CSA), of the implementation of control mechanisms through
baik yang berbasis Proses Bisnis maupun berbasis Aset; the facilitation of Control Self-Assessment (CSA), both
Business Process-based and Asset-based;
22. Disiplin pengukuran risiko dan pemantauan atas 22. Did disciplined risk measurement and monitoring
insiden kesalahan operasional Bank, baik yang telah of the Bank’s operational error incidents, both those
menimbulkan kerugian finansial (loss event) maupun that have resulted in financial losses (loss events) and
yang nyaris menimbulkan kerugian operasional those that have almost resulted in operational losses
(nearmisses); (nearmisses);
23. Pelengkapan dan pengkinian atas seluruh Kebijakan 23. Ensured adequacy and updates of all operational
dan Prosedur operasional, khususnya yang terkait Policies and Procedures, especially those related to
dengan pemaparan risiko baru (emerging risks), antara the exposure of emerging risks, among others: Cyber
lain: risiko Ketahanan dan Keamanan Siber, Tata Kelola Resilience and Security risks, Data Governance and
Data dan Pelindungan Data Pribadi, Pengelolaan Kerja Personal Data Protection, Cooperation and Third
sama dan Risiko Pihak Ketiga, Perkembangan Teknologi Party Risk Management, Information Technology
Informasi, Pengelolaan Produk Bank, Ketahanan Development, Bank Product Management, Operational
Operasional (operational resilience), serta Pengendalian Resilience, as well as Internal Control in the Bank’s
Internal dalam Proses Pelaporan Keuangan Bank Financial Reporting Process (ICoFR), and Climate Risk;
(ICoFR), dan Risiko Perubahan Iklim (Climate Risk);
PaninBank 2024 Annual Report 483
Page 486
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
24. Peningkatan kapabilitas Sumber Daya Manusia (skill- 24. Increased the capability of Human Resources (skill-set)
set) untuk domain Keamanan Teknologi Informasi dan for the domains of Information Technology Security and
Keamanan Siber, Pelindungan Data serta Layanan Cyber Security, Data Protection and Digital Services;
Digital;
25. Peningkatan efektivitas dari fungsi-fungsi yang 25. Improved effectiveness of the functions that manage
mengelola aspek-aspek keamanan dari Layanan the security aspects of the Digital Services, namely the
Digital, yaitu CISO Office yang menjalankan fungsi CISO Office that performs the functions of CISO - Chief
CISO – Chief Information Security Officers, DPO – Data Information Security Officers, DPO - Data Protection
Protection Officer, dan CSIRT – Cyber Security Incident Officer, and CSIRT - Cyber Security Incident Response
Response Team; Team;
26. Penilaian tingkat maturitas dari penerapan Layanan 26. Made assessment of the maturity level of the Bank’s
Digital Bank (DMAB – Digital Maturity for Banks) serta Digital Services implementation (DMAB - Digital
tingkat maturitas dari ketahanan dan keamanan siber Maturity for Banks) as well as the maturity level of
Bank dengan berpedoman kepada kriteria Regulator the Bank’s cyber resilience and security based on
(OJK, BI dan BSSN) maupun kriteria industri (NIST regulatory criteria (OJK, BI and BSSN) and industry
CSF), yang dilakukan baik secara mandiri maupun criteria (NIST CSF), conducted both independently and
secara independen oleh konsultan eksternal; by external consultants;
27. Pelengkapan perangkat dan peningkatan maturitas 27. Ensured adqquacy of equipment and improvement of
operasional dari CSOC – Cyber Security Operation operational maturity of CSOC - Cyber Security Operation
Center sebagai infrastruktur teknologi pendukung Center as a supporting technology infrastructure for
pemantauan tingkat keamanan siber Bank; monitoring the Bank’s cybersecurity level;
28. Penyempurnaan dan pelaksanaan program budaya 28. Made improvement and implementation of an
sadar risiko yang terintegrasi dengan hashtag integrated risk awareness culture program with
#PeduliKeamanan dan ditujukan baik untuk karyawan the hashtag #PeduliKeamanan, targeting both the
maupun Nasabah Bank serta Konsumen perbankan Bank’s employees and customers, as well as banking
secara umum; consumers in general;
29. Sosialisasi, sertifikasi dan pelatihan/refreshment secara 29. Ran continuous socialization, certification, and training/
berkelanjutan, yang ditujukan untuk memelihara dan refreshment, aimed at maintaining and improving
meningkatkan kompetensi SDM serta penguatan HR competencies as well as strengthening the risk
budaya sadar akan risiko dari pejabat/karyawan Bank; awareness culture of Bank officials/employees; The
Proses-proses identifikasi, pengukuran, pendefinisian processes of identifying, measuring, defining risk
mitigasi risiko, serta pemantauan dan pelaporan yang mitigation, and consistent monitoring and reporting of
konsisten atas Profil Risiko Bank; the Bank’s Risk Profile;
30. Kajian-kajian hukum atas kontrak/kerja sama kemitraan 30. Made legal reviews of the Bank’s contracts/partnerships
Bank dengan konsultan/vendors/pihak ketiga lainnya, with consultants/vendors/other third parties, both in
baik yang berupa perpanjangan maupun kerja sama the form of extensions and new partnerships, with
baru, dengan perluasan cakupan legal untuk aspek- the expansion of legal coverage for aspects related
aspek yang terkait dengan mitigasi atas risiko-risiko to the mitigation of new risks, such as aspects of the
baru seperti aspek kewajiban Pelindungan atas Data obligation to protect exchanged Personal Data, Cyber
Pribadi yang dipertukarkan, Ketahanan dan Keamanan Resilience and Security, Business Continuity Plans, and
Siber, Rencana Kelangsungan Usaha, dan aspek aspects of Operational Resilience;
Ketahanan Operasional (operational resilience);
31. Pendampingan terhadap karyawan dalam melakukan 31. Gave assistance to employees in making the best
penyelesaian terbaik atas perselisihan hukum yang settlement of legal disputes arising and related to the
timbul dan berkaitan dengan bisnis Bank; Bank’s business;
32. Mekanisme pemantauan atas seluruh pemberitaan/ 32. Monitored mechanism for all news/discussions related
diskusi yang terkait dengan Bank Panin, Perusahaan to PaninBank, Subsidiaries, affiliated FSIs, and Bank
Anak, LJK terafiliasi dan Pejabat Bank, yang Officials, delivered through various news media and
disampaikan melalui berbagai media pemberitaan social media (media monitoring & listening), thus
maupun media sosial (media monitoring & listening), enabling detection and prompt and appropriate
sehingga memungkinkan deteksi serta dilakukannya handling;
penanganan yang cepat dan tepat;
33. Penyempurnaan kualitas layanan dan menyediakan 33. Improved service quality and provision of complaint
sarana pengaduan bagi nasabah melalui peningkatan facilities for customers through enhancing the roles
peran Customer Service, Customer Complaint of Customer Service, Customer Complaint Handling,
Handling, Call Center, Helpdesk, Corporate Secretary, Call Center, Helpdesk, Corporate Secretary, and other
dan Unit Kerja terkait lainnya; related work units;
484 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 487
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
34. Pemantauan berkala atas tingkat pencapaian realisasi 34. Did regular monitoring of the level of achievement of
dari Rencana Bisnis Bank dan memastikan pelaksanaan the realization of the Bank’s Business Plan and ensuring
tata kelola perubahan inisiatif ataupun prioritas yang the implementation of change governance initiatives or
ditujukan untuk menyesuaikan dengan perubahan priorities aimed at adjusting to changes in the Bank’s
kondisi internal dan eksternal Bank; internal and external conditions;
35. Sosialisasi perundangan atau regulasi baru, sesi 35. Conducted socialization of new laws or regulations,
pelatihan/refreshment dan mekanisme pengingat/ training/refreshment sessions, and reminder
reminders atas kewajiban pemenuhan ketentuan mechanisms on the obligation to comply with
regulator kepada satuan kerja terkait agar segera regulatory provisions to the relevant work units so that
dilakukan penyesuaian terhadap ketentuan internal adjustments to the Bank’s internal provisions can be
Bank; made immediately;
36. Melakukan pemantauan dan mekanisme pengingat/ 36. Conducted monitoring and reminder mechanisms
reminders untuk pemenuhan tindak lanjut temuan audit for the fulfillment of follow-up on regulatory audit
Regulator sesusai komitmen dan target pemenuhan findings in accordance with agreed commitments and
yang telah disepakati. fulfillment targets.
37. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi: 37. Implemented Integrated Risk Management:
• Melakukan pemantauan Risk Appetite & Risk • Monitoring Risk Appetite & Risk Tolerance in each
Tolerance di masing-masing Lembaga Jasa Financial Services Institution (FSI);
Keuangan (LJK);
• Melakukan Self Assessment Profil Risiko di masing- • Conducted Risk Profile Self-Assessment in each
masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK); Financial Services Institution (FSI);
• Melakukan Pengawasan oleh BOD terkait • Supervision by BOD over meetings of the Integrated
Terintegrasi pada Rapat KMRT (Komite Manajemen Risk Management Committee (KMRT);
Risiko Terintegrasi);
• Melakukan Penyusunan Stress Test masing-masing • Carried out StressTest Preparation for each Financial
Lembaga Jasa Keuangan (LJK); Services Institution (FSI);
• Melakukan Monitoring Pengkinian Kebijakan di • Carried out monitoring of Policy Updates at each
masing-masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK); Financial Services Institution (FSI);
• Rencana Kelangsungan BCP dan IT DRP di masing- • Made Continuity Plans of BCP and IT DRP at each
masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK); Financial Services Institution (FSI);
• Penyusunan/Pengkinian Action Plan Risk Appetite • Made Preparation/Updating of Action Plan Risk
& Risk Tolerance masing-masing Lembaga Jasa Appetite & RiskTolerance for each Financial Services
Keuangan (LJK); Institution (FSI);
• Mensosialisasikan Budaya Manajemen Risiko di • Socialising Risk Management Culture in each
masing-masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK); Financial Services Institution (FSI);
• Melakukan Penerapan Operational Risk • Implemented Operational Risk Management Tools
Management Tools (RCSA, KRI, LEM, Register (RCSA, KRI, LEM, Risk Register) in each Financial
Risiko) di masing-masing Lembaga Jasa Keuangan Services Institution (FSI);
(LJK);
• Menggunakan Sistem Informasi berbasis web IRS • Using IRS (Integrated Reporting System) web-
(Integrated Reporting System) untuk pelaporan based information system for Integrated reporting.
Terintegrasi.
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION
Bank telah menerapkan manajemen risiko dengan The Bank has implemented risk management with
mengacu pada POJK No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 reference to POJK No. 18/POJK.03/2016 dated March 16,
Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi 2016 concerning the Implementation of Risk Management
Bank Umum sebagai berikut: for Commercial Banks as follows:
Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners and
Dalam melaksanakan fungsi pengawasan atas penerapan Board of Directors
manajemen risiko di Bank, Dewan Komisaris telah In carrying out its supervisory function over the
secara konsisten melakukan pemantauan terhadap batas implementation of risk management at the Bank, the
toleransi risiko, kerangka kerja dan kebijakan manajemen Board of Commissioners has consistently monitored the
risiko yang telah ditetapkan, serta memberikan masukan risk tolerance limits, framework, and risk management
termasuk arahan strategis untuk meningkatkan kualitas policies that have been set and provided input,
serta efektivitas fungsi manajemen risiko. Di samping itu, including strategic direction to improve the quality
PaninBank 2024 Annual Report 485
Page 488
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dewan Komisaris juga melakukan kaji ulang dan memberi and effectiveness of the risk management function. In
persetujuan atas rekomendasi Komite Pemantau Risiko addition, the Board of Commissioners also reviews and
terkait berbagai aspek risiko, termasuk penetapan Batasan approves the recommendations of the Risk Monitoring
dan limit risiko. Committee related to various aspects of risk, including the
determination of Risk Limits and Limits.
Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Direksi In carrying out the risk management function, the Board
memiliki peran dan tanggung jawab yang jelas, termasuk: of Directors has clear roles and responsibilities, including:
a. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko a. Preparing written and comprehensive risk management
secara tertulis dan komprehensif. policies and strategies.
b. Bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan b. Being responsible for the implementation of risk
manajemen risiko dan eksposur risiko yang diambil management policies and risk exposures taken by the
oleh Bank secara keseluruhan. Bank as a whole.
c. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang c. Evaluating and deciding on transactions that require
memerlukan persetujuan Direksi. the approval of the Board of Directors.
d. Mengembangkan budaya manajemen risiko pada d. Developing a risk management culture at all levels of
seluruh jenjang organisasi Bank. the Bank’s organization.
e. Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya e. Ensuring increased competence of human resources
manusia yang terkait dengan manajemen risiko. related to risk management.
f. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah f. Ensuring that the risk management function has
beroperasi secara independen. operated independently.
g. Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk g. Conduct periodic reviews to ensure the accuracy of
memastikan keakuratan metodologi penilaian risiko, the risk assessment methodology, the adequacy of the
kecukupan implementasi sistem informasi manajemen implementation of the risk management information
risiko dan ketepatan kebijakan, prosedur, dan system and the appropriateness of policies, procedures,
penetapan limit risiko. and risk limit determination.
Bank mengadopsi konsep Three Lines Model yang The Bank adopts the Three Lines Model concept which
merupakan pembaharuan dari konsep Three Lines Defense is an update of the Three Lines Defense concept that has
yang selama ini telah diterapkan dan dikenal luas. been implemented and widely known.
Three Lines Model membantu Bank mengidentifikasi The Three Lines Model helps the Bank identify structures
struktur dan proses dalam membantu pencapaian tujuan and processes to help achieve goals and facilitate strong
dan memfasilitasi tata kelola dan manajemen risiko yang governance and risk management.
kuat.
Prinsip-prinsip pada Three Lines Model: Principles of the Three Lines Model:
1. Tata Kelola 1. Governance
Tata kelola yang baik memerlukan struktur dan proses Good governance requires adequate structures and
yang memadai, mencakup: processes, including:
• Akuntabilitas oleh Dewan Komisaris dan Direksi • Accountability by the Board of Commissioners
kepada pemangku kepentingan dalam melakukan and Board of Directors to stakeholders in carrying
pengawasan dengan integritas, kepemimpinan dan out supervision with integrity, leadership, and
keterbukaan. openness.
• Tindakan yang dilakukan manajemen (termasuk • Actions taken by management (including risk
pengelolaan risiko) untuk mencapai tujuan melalui management) to achieve goals through risk-based
pengambilan keputusan berbasis risiko dan decision-making and resource application.
penerapan sumber daya.
• Peran serta dan rekomendasi dari satuan kerja audit • Participation and recommendations from the
internal. internal audit work unit.
2. Peran Organ Pengurus 2. Role of the Management Organ
Dewan Komisaris dan Direksi memastikan: The Board of Commissioners and Board of Directors ensure:
• Struktur dan proses yang memadai telah tersedia • Adequate structures and processes are in place for
untuk pelaksanaan tata kelola yang efektif effective governance
486 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 489
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
• Tujuan dan aktivitas Bank telah selaras dengan • The Bank’s objectives and activities are aligned with
kepentingan dari pemangku kepentingan the interests of stakeholders
• Terpenuhinya kepatuhan terhadap hukum, • Compliance with laws, regulations, and ethical
ketentuan perundang-undangan dan nilai-nilai etika values is met
• Pembentukan fungsi internal audit yang • Establishment of an independent, objective, and
independent, objektif dan kompeten competent internal audit function
3. Peran Manajemen mencakup Lini Pertama dan Lini 3. The Role of Management includes the First Line and
Kedua Second Line
Istilah Lini Pertama dan Lini Kedua tetap sama dengan The terms First Line and Second Line remain the same
konsep Three Lines Defense as the Three Lines of Defense concept
• Seluruh unit bisnis dan unit operasional berfungsi • All business units and operational units function as
sebagai Lini Pertama yang bertanggung jawab the First Line, which is responsible for managing
untuk mengelola pengendalian internal dan risiko internal control and risks related to their work units
terkait unit kerjanya (risk owner). (risk owners).
• Unit kerja terkait, antara lain Satuan Kerja • Related work units, including the Risk Management
Manajemen Risiko (SKMR) dan Satuan Kerja Work Unit (SKMR) and the Compliance Work Unit
Kepatuhan (SKK) berfungsi sebagai Lini Kedua (SKK), function as the Second Line, which monitors
yang memantau penerapan kebijakan dan panduan the implementation of overall risk management
manajemen risiko secara keseluruhan sesuai policies and guidelines in accordance with
dengan ketentuan regulator. regulatory provisions.
4. Peran Lini Ketiga 4. Role of the Third Line
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) berfungsi sebagai The Internal Audit Work Unit (SKAI) functions as theThird
Lini Ketiga bertugas memberikan objective and Line tasked with providing objective and independent
independent assurance terhadap kecukupan dan assurance on the adequacy and effectiveness of
efektivitas sistem pengendalian internal, manajemen the internal control system, risk management, and
risiko, serta tata kelola. governance.
5. Independensi Lini Ketiga 5. Independence of the Third Line
Independensi Audit Internal merupakan hal yang krusial The independence of Internal Audit is crucial
terkait keobjektifan, kewenangan, dan kredibilitasnya. regarding its objectivity, authority, and credibility. This
Independensi ini dibangun melalui akuntabilitas independence is built through accountability to the
kepada Dewan Komisaris dan Direksi, akses pada Board of Commissioners and Board of Directors, access
sumber daya manusia dan data yang dibutuhkan untuk to human resources and data needed to complete its
menyelesaikan pekerjaannya serta bebas dari bias atau work and freedom from bias or interference from other
campur tangan pihak lain dalam perencanaan dan parties in planning and carrying out audit activities.
menjalankan kegiatan audit.
6. Menciptakan dan Melindungi Nilai 6. Creating and Protecting Value
Semua peran dalam Sistem Pengendalian Intern bekerja All roles in the Internal Control System work together to
sama menciptakan dan menjaga nilai yang diinginkan create and maintain the Value desired by stakeholders.
pemangku kepentingan. Komunikasi, kerja sama, dan Communication, cooperation, and collaboration
kolaborasi memastikan keandalan, keterkaitan, dan ensure the reliability, relevance, and transparency of
transparansi dari informasi yang dibutuhkan dalam the information needed in making risk-based decisions.
pembuatan keputusan berbasis risiko.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit Adequacy of Risk Management Policies, Procedures,
Manajemen Risiko and Limit Determination
Terdapat delapan jenis risiko utama yang dikelola oleh There are eight main types of risks managed by the
Bank, yaitu risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, Bank, namely credit, market, liquidity, operational, legal,
hukum, reputasi, stratejik, dan kepatuhan. Bank memiliki reputation, strategic, and compliance risks. The Bank has
kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang efektif effective risk management policies and procedures and
serta penetapan limit risiko yang memadai, sehingga Bank adequate risk limit setting, so that the Bank can grow
dapat konsisten bertumbuh, tetapi tetap dengan hati-hati. consistently, but still with caution. All risk limit-setting
Seluruh kebijakan dan prosedur penetapan limit risiko policies and procedures are reviewed periodically to ensure
dikaji ulang secara berkala agar selalu selaras dengan they are always in line with the latest developments.
perkembangan terbaru.
PaninBank 2024 Annual Report 487
Page 490
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Adequacy of Risk Identification, Measurement,
Pemantauan dan Pengendalian Risiko serta Sistem Monitoring, and Control Processes and Risk
Informasi Manajemen Risiko Management Information System
Bank telah memiliki infrastruktur untuk mengidentifikasi, The Bank has an infrastructure to identify, measure,
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko dengan monitor and control risks supported by an adequate
didukung oleh sistem informasi manajemen yang management information system that is able to support
memadai dan mampu mendukung fungsi manajemen the overall risk management function.
risiko secara menyeluruh.
Untuk mengantisipasi potensi risiko di masa mendatang, To anticipate potential risks in the future, the Bank has
Bank telah mengembangkan pendekatan identifikasi developed an emerging risk identification approach
emerging risk melalui analisis berwawasan masa depan yang through future-looking analysis that serves as an early
berfungsi sebagai peringatan dini untuk mengidentifikasi warning to identify potential risks that may be faced by the
potensi risiko yang mungkin akan dihadapi oleh Bank. Bank.
Sejalan dengan penerapan Pilar 2 Basel II, Bank menerapkan In line with the implementation of Pillar 2 of Basel II,
Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) the Bank implements the Internal Capital Adequacy
guna memastikan kecukupan modal sesuai profil risiko Assessment Process (ICAAP) to ensure capital adequacy
Bank, di luar profil risiko yang sudah tercakup di Pilar 1. in accordance with the Bank’s risk profile beyond the risk
profile already covered in Pillar 1.
Bank senantiasa memastikan ketersediaan modal cukup The Bank always ensures the availability of sufficient
agar mampu menyerap potensi kerugian material yang capital to be able to absorb potential material losses that
mungkin terjadi dalam skenario kondisi stress serta may occur in stress scenarios and support sustainable
mendukung pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan. business growth.
Sistem Pengendalian Internal Internal Control System
Penerapan Pengendalian Internal dalam pengelolaan risiko The implementation of internal control in risk
mencakup: management includes:
a. Pengawasan oleh Manajemen dan budaya pengendalian a. Supervision by the management and control of
risiko. Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung risk culture. The Board of Directors and Board of
jawab dalam meningkatkan etika kerja dan integritas Commissioners are responsible for promoting high
yang tinggi, serta menciptakan budaya organisasi work ethics and integrity and creating an organizational
yang menekankan pentingnya pengendalian intern culture that emphasizes the importance of internal
yang berlaku di Bank. Untuk mendukung proses control within PaninBank. In order to support the
pengendalian tersebut maka kebijakan, standar, dan control process, policies, standards, and procedures
prosedur didokumentasikan secara tertulis dan tersedia are documented in writing and made available to
bagi pegawai terkait. relevant employees.
b. Identifikasi dan penilaian risiko dilakukan untuk semua b. Risk identification and assessment is conducted for all
jenis risiko mencakup penilaian kuantitatif dan kualitatif. types of risks, including quantitative and qualitative
c. Kegiatan pengendalian yang diterapkan pada semua assessments.
tingkatan fungsional dan melibatkan seluruh karyawan c. Control activities, implemented at all functional levels
bertujuan untuk mengelola dan mengendalikan risiko and involving all employees, aim to manage and
yang dapat memengaruhi kinerja atau berpotensi control risks that could affect performance or result
mengakibatkan kerugian. Pemisahan fungsi juga in losses. The segregation of duties is also applied
diterapkan dalam pelaksanaan kegiatan operasional in the performance of operational activities, with the
dengan tujuan agar setiap orang dalam jabatannya aim of ensuring that no person in his or her position
tidak memiliki peluang untuk melakukan dan has the opportunity to commit or conceal errors or
menyembunyikan kesalahan atau penyimpangan dalam irregularities in the performance of duties at all levels
pelaksanaan tugas pada seluruh jenjang organisasi dan of the organization and at all stages of operational
langkah kegiatan operasional. activities.
d. Adanya sistem Akuntansi, sistem informasi dan alur d. The existence of an adequate accounting system,
komunikasi yang memadai yang dapat menghasilkan information system, and communication flow that can
laporan dan informasi yang diperlukan untuk produce reports and information necessary to support
mendukung pelaksanaan tugas Direksi dan Dewan the performance of the duties of the Board of Directors
Komisaris. and the Board of Commissioners
488 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 491
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
e. Pemantauan terhadap risiko inheren harus diprioritaskan e. The monitoring of inherent risks must be a priority and
dan berfungsi sebagai bagian dari kegiatan sehari-hari part of daily activities, including periodic evaluation,
termasuk evaluasi secara berkala, baik oleh satuan kerja by both operational work units (risktaking units) and
operasional (risk taking unit), maupun fungsi Quality QA functions in each business unit. A review of the
Assurance (QA) di masing-masing lini bisnis. Kaji ulang effectiveness of risk management implementation,
atas efektivitas penerapan manajemen risiko termasuk including the adequacy of policies, procedures, and
kecukupan kebijakan, prosedur dan sistem informasi management information systems, is conducted on a
manajemen dilakukan secara berkala, termasuk regular basis. This includes conducting internal audits
melakukan audit internal atas proses manajemen risiko of the risk management process and monitoring the
dan pemantauan perbaikan atas hasil temuan audit. improvement of audit findings.
Penerapan Manajemen Risiko di Panin Bank didukung oleh Risk Management implementation at Panin Bank is
sumber daya manusia yang memadai dan kompeten di supported by adequate and competent human resources
semua tingkat. Kemampuan dan keterampilan sumber daya at all levels. The capabilities and skills of personnel related
manusia terkait dengan manajemen risiko terus ditingkatkan to risk management are continuously enhanced through
melalui pelatihan-pelatihan yang diadakan secara internal both internal and external training programs, as well as
maupun eksternal serta keharusan mengikuti sertifikasi mandatory risk management certification in accordance
manajemen risiko sesuai dengan regulasi yang berlaku. with applicable regulation.
ORGANISASI & TATA KELOLA MANAJEMEN RISK MANAGEMENT ORGANIZATION &
RISIKO GOVERNANCE
Panin Bank menyusun struktur organisasi yang sesuai Panin Bank has established an organizational structure that
dengan tujuan dan kebijakan usaha, ukuran serta aligns with its business objectives and policies, as well as
kompleksitas dan risiko yang melekat pada Bank, dalam the Bank’s size, complexity, and inherent risks, in order to
mendukung rangka penerapan manajemen risiko yang support the effective implementation of risk management.
efektif.
Struktur tata kelola perusahaan yang berfungsi The corporate governance structure is designed to enhance
meningkatkan four eyes principle dan transparansi dalam the four-eyes principle and ensure transparency in the risk
proses manajemen risiko. Bank juga senantiasa mengkaji management process. The Bank continuously reviews
dan menyempurnakan setiap kebijakan dan prosedur and refines each policy and procedure to strengthen the
yang membentuk efektivitas strategi manajemen risiko effectiveness of its risk management strategies in line with
sejalan dengan perkembangan bisnis Bank yang semakin the growing complexity of its business operations.
kompleks.
Direksi dibantu oleh komite-komite risiko dan fungsi The Board of Directors is supported by risk committees
control dalam rangka memastikan efektivitas pelaksanaan and control functions to ensure the effectiveness of the risk
kerangka kerja manajemen risiko. Proses manajemen management framework. The risk management process
risiko dievaluasi oleh Komite Manajemen Risiko KMR) is evaluated by the Risk Management Committee (KMR),
yang bertanggung jawab atas penerapan kerangka which is responsible for overseeing the implementation of
manajemen risiko secara keseluruhan. Komite ini diketuai the overall risk management framework. This committee
oleh Presiden Direktur dan beranggotakan seluruh jajaran is chaired by the President Director and comprises all
Direksi dan beberapa pejabat eksekutif. members of the Board of Directors as well as selected
executive officers.
Selain Komite Manajemen Risiko (KMR), terdapat pula In addition to the Risk Management Committee (KMR),
komite di tingkat eksekutif yang mengelola risiko secara there are executive-level committees that manage specific
spesifik seperti Assets & Liabilities Committee (ALCO) risk areas, such as the Asset & Liability Committee (ALCO)
terkait risiko pasar dan risiko likuiditas dan Komite for market and liquidity risks, the Credit Policy Committee
Kebijakan Perkreditan (KKP) dan Komite Kredit (KK) terkait (KKP), and the Credit Committee (KK) for credit risk, as well
risiko kredit serta Komite Manajemen Risiko Terintegrasi as the Integrated Risk Management Committee (KMRT). At
(KMRT). Di level pelaksana, Direksi dibantu Satuan Kerja the operational level, the Board of Directors is supported by
Manajemen Risiko, Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja the Risk Management Unit, Compliance Unit, Internal Audit
Audit Intern dan unit-unit lainnya yang secara sinergi Unit, and other units that work together synergistically to
mengelola risiko Bank sehingga rencana bisnis dapat manage the Bank’s risks, ensuring that business plans are
tercapai sesuai target. Satuan Kerja Manajemen Risiko achieved as targeted. The Risk Management Unit operates
independen terhadap satuan kerja operasional (risk taking independently from both operational units (risk-taking
PaninBank 2024 Annual Report 489
Page 492
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
unit) dan terhadap satuan kerja yang melaksanakan units) and the internal control functions. Meanwhile,
fungsi pengendalian intern. Sementara itu, pengawasan overall organizational oversight is carried out by the Board
organisasi secara keseluruhan dilakukan oleh Dewan of Commissioners through relevant committees, including
Komisaris melalui komite-komite terkait, seperti Komite the Risk Monitoring Committee, Audit Committee,
Pemantau Risiko, Komite Audit, Komite Nominasi & Nomination & Remuneration Committee, and the
Remunerasi dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Integrated Governance Committee.
Permodalan Capital
Rasio kecukupan modal Bank per 31 Desember 2024 As of December 31, 2024, the Bank’s capital adequacy
tercatat sebesar 35,13%, jauh di atas ketentuan minimum ratio stood at 35.13%, significantly above the minimum
sesuai profil risiko yang dipersyaratkan oleh OJK. requirement based on the Bank’s risk profile as mandated
by the Financial Services Authority (OJK).
Penerapan Basel Basel Implementation
Bank terus mempersiapkan diri dalam penerapan Basel di The Bank continues to prepare for Basel implementation
Indonesia dan turut berpartisipasi mendukung persiapan in Indonesia and actively supports the transition to Basel
penerapan Basel III, baik dari segi permodalan dan III, particularly in areas of capital and liquidity, including
likuiditas, antara lain melalui Quantitative Impact Study participation in the Quantitative Impact Study (QIS). Panin
(QIS). Panin Bank berpartisipasi dalam pelaksanaan QIS Bank has taken part in QIS activities for Market Risk and
untuk Risiko Pasar dan Risiko Operasional. Operational Risk.
Risk Appetite Risk Appetite
Bank mendefinisikan risk appetite sebagai tingkat dan The Bank defines its risk appetite as the level and type
jenis risiko yang bersedia diambil oleh Bank dalam of risk it is willing to assume in pursuit of its business
rangka mencapai sasaran bisnis Bank. Risk appetite yang objectives. Panin Bank’s risk appetite is reflected in its
ditetapkan oleh Panin Bank tercermin dalam strategi dan business strategies and goals.
sasaran bisnis Bank.
Stress Test Stress Testing
Stress test dilakukan guna mengetahui ketahanan Stress testing is conducted to assess the Bank’s resilience
bank terhadap dampak perubahan-perubahan faktor to changes in external macroeconomic factors that could
eksternal makroekonomi yang dapat berpengaruh pada affect its capital, liquidity, asset quality, and profitability.
kondisi permodalan, likuiditas, kualitas aset, dan laba Macroeconomic variables considered in stress testing
Bank. Beberapa faktor makroekonomi yang menjadi include Gross Domestic Product (GDP), exchange rates,
pertimbangan dalam stress test termasuk diantaranya inflation rates, interest rate changes, and government
Gross Domestic Product (GDP), nilai tukar, tingkat inflasi, bond yields. Stress tests are conducted using scenarios
perubahan tingkat suku bunga, dan imbal hasil obligasi categorized as adverse and severely adverse. The Bank
pemerintah. Stress test dilakukan berdasarkan skenario adopts the Regulator Bottom-Up Stress Test approach as
yang dikategorikan dalam skenario buruk dan terburuk. its primary methodology. Panin Bank regularly conducts
Metode yang digunakan dalam melakukan stress test, stress tests across various scenarios and deepens its
menggunakan konsep Regulator Bottom Up Stress Test. analysis of factors and parameters as specified by the
Panin Bank telah melakukan stress test secara berkala regulator.
dengan berbagai skenario serta melakukan pendalaman
terhadap faktor-faktor dan parameter dalam stress test
sebagaimana telah ditentukan oleh regulator.
Bank juga melakukan stress test secara terintegrasi The Bank also carries out integrated stress testing in
dengan Lembaga Jasa Keuangan (LJK) secara berkala. coordination with other Financial Services Institutions
Stress test secara terintegrasi dilakukan oleh masing- (LJK) on a periodic basis. These integrated stress tests are
masing LJK menggunakan skenario makroekonomi yang conducted by each LJK using macroeconomic scenarios
telah diberikan oleh PaninBank (Entitas Utama). Setiap provided by PaninBank as the Lead Entity. Each LJK
LJK menggunakan metode perhitungan stress test yang applies a stress-testing methodology tailored to its specific
disesuaikan berdasarkan bisnis yang dijalani oleh masing- business activities.
masing LJK.
490 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 493
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
INFRASTRUKTUR MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT INFRASTRUCTURE
Infrastruktur manajemen risiko yang efektif sangat An effective risk management infrastructure is essential
penting bagi pelaksanaan Manajemen Risiko yang efektif. for effective Risk Management implementation. The
Infrastruktur manajemen risiko yang mendukung proses risk management infrastructure that supports the risk
manajemen risiko terdiri dari Sumber Daya Manusia management process consists of human resources and
(SDM) dan Peranan Teknologi Informasi. information technology roles.
Sumber Daya Manusia (SDM) Human Resources (HR)
Penerapan Manajemen Risiko di Panin Bank didukung The implementation of risk management at PaninBank is
oleh Sumber Daya Manusia (SDM) yang memadai dan supported by adequate and competent Human Resources
kompeten di semua tingkat. Kemampuan dan keterampilan (HR) at all levels. HR’s risk management capabilities and
SDM terkait dengan manajemen risiko terus ditingkatkan skills are continuously improved through internal and
melalui pelatihan - pelatihan yang diadakan secara internal external training. In addition, Human Resources is required
maupun eksternal. Selain itu SDM juga diwajibkan untuk to obtain risk management certification in accordance with
mengikuti sertifikasi manajemen risiko sesuai dengan applicable regulations.
regulasi yang berlaku.
Peranan Teknologi Informasi Role of Information Technology
Teknologi informasi dan data memegang peranan Information and data technology plays an important
penting bagi Bank sebagai alat bantu proses pengambilan role for the Bank as a tool for the right decision-making
keputusan yang tepat dan dapat dipertanggungjawabkan process and can be used to manage risk effectively
agar dapat mengelola risiko secara efektif dan efisien. and efficiently. Technology and data are part of the
Teknologi dan data merupakan bagian dari sistem management information system, which must be owned
informasi manajemen yang harus dimiliki dan terus and continuously developed according to the needs of the
dikembangkan sesuai dengan kebutuhan Bank maupun Bank and its stakeholders.
pemangku kepentingan.
Panin Bank memiliki sistem informasi manajemen risiko PaninBank has a risk management information system in
yang dapat memastikan: place that ensures:
a. Terukurnya eksposur risiko secara akurat, informatif, a. Accurate, informative and timely measurement of
dan tepat waktu, baik eksposur risiko secara risk exposures, both overall/composite risk exposures
keseluruhan/komposit maupun eksposur per jenis and exposures per type of risk inherent in the Bank’s
risiko yang melekat pada kegiatan usaha Bank, serta business activities, as well as risk exposures per type
eksposur risiko per jenis aktivitas fungsional Bank; of functional activity of the Bank;
b. Dipatuhinya penerapan manajemen risiko terhadap b. Adherence to risk management policies, procedures
kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko; and the establishment of risk limits;
c. Tersedianya hasil (realisasi) penerapan manajemen c. Availability of results (realization) of risk management
risiko dibandingkan dengan target yang ditetapkan oleh implementation compared to the target set by the Bank
Bank sesuai dengan kebijakan dan strategi penerapan in accordance with risk management implementation
manajemen risiko. policies and strategies.
Panin Bank senantiasa mengembangkan Teknologi PaninBank continues to develop its Information Technology
Informasinya baik secara mandiri maupun bekerja sama both independently and in collaboration with third parties
dengan pihak ketiga sesuai dengan perkembangan bisnis in accordance with business development and the rapid
dan perkembangan teknologi digital yang semakin cepat. development of digital technology. Digital banking trends
Tren Digital Banking dapat menyebabkan perubahan proses may have an impact on the business processes and risk
bisnis dan proses manajemen risiko yang terjadi selama ini management processes that have been in place so far, and
dan PaninBank telah mengantisipasi hal tersebut. PaninBank has anticipated this.
Era globalisasi dan perkembangan industri jasa keuangan In the current era of globalization and the development
saat ini, peran Teknologi Informasi (TI) sangat penting of the financial services industry, the role of Information
dalam mendukung operasional dan bisnis Bank agar Technology (IT) is very important in supporting the Bank’s
berjalan lebih efektif dan efisien. Bank memahami operations and business to run more effectively and
sepenuhnya bahwa selain memberikan manfaat, efficiently. The Bank is fully aware that the application
penerapan teknologi informasi pada operasional dan of information technology to the Bank’s operations and
bisnis Bank juga berdampak pada peningkatan risiko yang business, while providing benefits, also has the effect
harus menjadi perhatian bagi stakeholder Bank. Layaknya of increasing risks that must be of concern to the Bank’s
PaninBank 2024 Annual Report 491
Page 494
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
industri perbankan pada umumnya, Panin Bank juga telah stakeholders. Like the banking industry in general,
memiliki dan memanfaatkan teknologi Informasi dalam PaninBank has owned and used information technology
mendukung operasional dan bisnisnya, termasuk untuk to support its operations and business, including risk
mengelola Risiko. management.
Sejalan dengan perkembangan dan pemanfaatan In line with the development and utilization of information
teknologi informasi dalam operasional dan bisnis Bank technology in the Bank’s operations and business activities,
dapat mendorong penerapan Manajemen Risiko yang the implementation of Risk Management can be carried
yang semakin efektif dan efisien, terutama akan terjadi out more effectively and efficiently—particularly through
perbaikan pada mekanisme penerapan kontrol yang enhancements in control mechanisms, where manual
awalnya kontrol manual menjadi kontrol otomatis dengan controls are increasingly being replaced by automated,
mesin. Namun dibalik manfaat tersebut dapat berpotensi machine-based controls. However, behind these benefits
terjadinya kesalahan berulang, meningkatkan risiko lies the potential for repeated errors and heightened
kejahatan IT dan serangan siber. Untuk itu Bank harus exposure to IT-related crimes and cyberattacks. Therefore,
terus berupaya untuk melakukan pemutakhiran pada the Bank must continue to update its information
infrastruktur teknologi informasi dan peningkatan fungsi technology infrastructure and strengthen the functions of
Cyber Security Operation Centre (CSOC) agar mampu the Cyber Security Operation Centre (CSOC) to ensure its
mengidentifikasi, menangkal dan memonitor setiap ability to detect, prevent, and monitor any potential threats
potensi risiko kejahatan TI dan kemanan siber. related to IT crime and cybersecurity breaches.
Bank memahami sepenuhnya bahwa penanggulangan The Bank fully recognizes that combating IT and cybercrime
kejahatan TI dan kejahatan siber menjadi tanggung jawab is a shared responsibility among all stakeholders.
seluruh stakeholder, oleh karenanya Bank melakukan Accordingly, the Bank conducts educational initiatives
edukasi kepada pihak internal (karyawan) dan pihak targeted at both internal stakeholders (employees) and
ekstenal (nasabah dan pihak terkait lainnya) melalui risk external parties (customers and related entities) through
awareness campaign #PeduliKeamanan melalui media the #PeduliKeamanan risk awareness campaign, utilizing
komunikasi formal maupun media sosial milik Bank. Selain both formal communication channels and the Bank’s
itu pengukuran tingkat kewaspadaan terhadap serangan social media platforms. Additionally, the Bank measures
siber juga dilakukan melalui pengujian atas Rencana cybersecurity awareness levels through periodic testing
Kelangsungan Usaha (business continuity plan – BCP), of its Business Continuity Plan (BCP), tabletop incident
Simulasi penanganan insiden dengan skenario (table top response exercises, and phishing email simulations
exercise), maupun e-mail phising test karyawan, sebagai for employees, all as part of its proactive approach to
antisipasi bila Bank mengalami serangan siber. mitigating potential cyberattacks.
Bank juga memperluas cakupan dan meningkatkan Panin Bank has also expanded the scope and improved
kualitas dari pengelolaan risiko Teknologi Informasi dan the quality of its Information Technology and Digital Risk
Digital dengan terus memastikan efektivitas dari fungsi- Management by ensuring the continued effectiveness of the
fungsi yang mengelola aspek-aspek keamanan pada functions that govern digital service security. These include
Layanan Digital Bank, diantaranya operasional dari CISO the operations of the CISO Office, which performs the roles of
Office yang menjalankan fungsi CISO – Chief Information the Chief Information Security Officer (CISO), Data Protection
Security Officers, DPO – Data Protection Officer, dan Officer (DPO), and escalation to the Cyber Security Incident
eskalasi CSIRT – Cyber Security Incident Response Team; Response Team (CSIRT), all serving as critical components
sebagai infrastruktur pendukung keamanan siber Bank. of the Bank’s cybersecurity infrastructure.
Dalam risiko Pasar dan Likuiditas, Panin Bank menggunakan For Market and Liquidity Risk, Panin Bank employs an
telah memiliki sistem informasi yang mendukung dalam information system that supports effective risk management
pengelolaan risiko pasar dan risiko likuiditas, bank memiliki in these areas. The Bank has integrated systems connecting
sistem yang terintegrasi antara unit bisnis dan manajemen its business units with risk management, particularly
risiko khususnya sistem Treasury yang membantu the Treasury system, which facilitates the identification,
dalam proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan measurement, monitoring, and control of market and
pengendalian manajemen risiko. Bank juga menambahkan liquidity risks. The Bank has also implemented application
sistem aplikasi dalam rangka pengukuran manajemen systems specifically designed to measure interest rate
risiko pasar khususnya risiko suku bunga dalam banking risk in the banking book (IRRBB). Furthermore, the market
book (IRRBB). Selain itu sistem informasi manajemen and liquidity risk management information systems are
risiko pasar dan risiko likuiditas didukung oleh bagian- supported by relevant units from other divisions, which
bagian terkait dari Divisi lainnya yang memberikan data provide data and information needed to support both
dan informasi lainnya dalam menunjang pelaporan internal and external (regulatory) reporting. These systems
492 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 495
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
baik pelaporan internal maupun pelaporan untuk pihak are deemed adequate in ensuring the effective execution
eksternal atau regulator. Sistem informasi manajemen of market and liquidity risk management processes.
risiko pasar dan risiko likuiditas telah memadai dalam
menjalankan proses manajemen risiko yang efektif.
BUDAYA KESADARAN AKAN RISIKO RISK AWARENESS CULTURE
Direksi dan Manajemen Senior Bank terus mendukung The Bank’s Board of Directors and senior management
sosialisasi manajemen risiko untuk membentuk budaya continue to support the socialization of risk management
kesadaran akan risiko yang mempromosikan lingkungan to create a risk culture that fosters an environment of open,
dengan komunikasi yang terbuka, transparan, dan proaktif transparent, and proactive communication to identify and
untuk mengidentifikasi dan menilai risiko saat ini dan assess current and future risks and to escalate or take
masa depan serta untuk secara dini mengeskalasi atau action on any non-compliant behavior at an early stage.
mengambil tindakan pada setiap perilaku tidak patuh.
Manajemen Senior juga telah mempromosikan Senior management has also fostered an environment
lingkungan yang mendorong pegawai untuk mengajukan that encourages employees to effectively challenge the
pertanyaan atas proses pengambilan keputusan secara decision-making process, encourages discussion of
efektif, mendorong dilakukannya diskusi atas perspektif different perspectives and testing of current practices,
yang berbeda dan menguji praktik yang diterapkan stimulates positive and critical behavior in employees,
saat ini, menstimulasi perilaku positif dan kritis pada promotes an open environment and constructive
pegawai, mempromosikan lingkungan yang terbuka dan relationships, and ensures that employees feel safe to use
hubungan yang membangun, serta memastikan pegawai their judgement in decision-making.
merasa aman menggunakan pertimbangannya dalam
pengambilan keputusan.
Budaya manajemen risiko yang kuat dapat tercipta A strong risk management culture can be created when
jika seluruh karyawan dapat mengetahui dan mengerti all employees know and understand the risks they face
risiko-risiko yang dihadapi dalam menjalankan aktivitas in their daily banking activities. In this regard, the Bank is
perbankan sehari-hari. Dalam kaitan ini Bank berkomitmen committed to establishing a unique combination of values,
untuk membangun suatu kombinasi nilai-nilai yang building trust in management practices, and providing
unik, membangun kepercayaan dalam pelaksanaan dan oversight that will ensure that all levels of the Bank conduct
pengawasan manajemen yang akan memastikan bahwa their operations prudently and in accordance with industry
seluruh jajaran Bank menjalankan operasional Bank secara best practices.
hati-hati (prudent) dan berdasarkan praktek terbaik yang
umum dilaksanakan pada industri (best practices).
Sosialisasi manajemen risiko dilaksanakan secara Risk management socialization is carried out continuously
berkelanjutan dalam setiap kesempatan untuk semakin at every opportunity to further enhance risk awareness
meningkatkan risk awareness dan budaya risiko pada and risk culture in all lines of the Bank’s business, both
seluruh lini bisnis dan satuan kerja pendukung Bank, at the Board of Directors meeting level and at the level
baik pada tingkat rapat Direksi maupun pada tingkat of implementation of the Board of Directors’ directives
pelaksanaan arahan Direksi melalui pelaksanaan proses through the implementation of business processes in
bisnis sesuai kebijakan, sistem dan prosedur yang ada. accordance with existing policies, systems, and procedures.
Risk awareness dan budaya risiko ditetapkan melalui: Risk awareness and risk culture are established through:
• Pemantauan, pengarahan dan pengawasan yang • Regular monitoring, direction, and supervision at the
dilakukan secara berkala pada tingkat Direksi dan Board of Directors and Board of Commissioners levels;
tingkat Komisaris; antara lain, evaluasi perkembangan among others, evaluation of monthly performance
kinerja bulanan, potensi risiko dan sebagainya. progress, potential risks, and so on.
• Pengenalan manajemen risiko sebagai bagian yang • Introduction of risk management as an integral part of
utuh dari pelaksanaan bisnis. business operations.
• Kepatuhan terhadap semua kebijakan, prosedur, • Compliance with all applicable policies, procedures,
hukum dan peraturan yang berlaku. laws, and regulations.
PaninBank 2024 Annual Report 493
Page 496
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kesadaran akan budaya risiko pada semua tingkatan Awareness of risk culture at all levels of the organization
organisasi terus dibangun melalui: continues to be built through:
• Komunikasi akan pentingnya mengelola risiko yang • Communication on the importance of managing risk
disampaikan secara terstruktur dari level Presiden is delivered in a structured manner from the President
Direktur dalam bentuk President Director’s (PD) Note. Director level in the form of the President Director’s
(PD) Note.
• Komunikasi atas tingkat toleransi risiko Bank dan profil • Communication of the Bank’s risk tolerance level
risiko yang diharapkan melalui berbagai batasan dan and expected risk profile through various limits and
manajemen portofolio. portfolio management.
• Penyempurnaan dan penyampaian materi terkait • Improving and providing risk management materials
manajemen risiko dalam berbagai agenda workshop, for various workshop agendas, internal education, and
pendidikan dan pelatihan internal sejak awal menjadi training from the start of employment.
karyawan.
• Meningkatkan risk awareness SDM pada seluruh level • Increasing HR risk awareness at all levels of the
organisasi melalui sosialisasi dan pelatihan/training organization through socialization and training related
yang terkait dengan implementasi Risk Management to the implementation of risk management, both
yang diselenggarakan secara internal maupun ekstenal. internally and externally.
• Program risk culture campaign, melalui berbagai • Risk culture campaign program, through various
media komunikasi internal yang dimiliki Bank Panin, internal communication media owned by PaninBank,
antara lain melalui screen PC Deskstop, e-mail dan/ among others through the PC Desktop screen, email,
atau aplikasi penyampaian pesan (messaging), yang and/or messaging application, which contains the latest
berisi isu risiko terkini yang harus diwaspadai dan risk issues to be aware of and the application of control
penerapan mekanisme kontrol yang harus dilakukan mechanisms that must be carried out in a disciplined
secara disiplin oleh seluruh staff terkait. manner by all relevant staff.
• Program risk culture campaign Eksternal yang terjadwal • External risk culture campaign program scheduled with
dengan tema yang berbeda setiap bulan melalui screen different themes every month through ATM screen,
ATM, Website, public billboard dan Media Sosial yang website, public billboard and social media addressed
ditujukan kepada seluruh nasabah/konsumen, berisi isu to all customers, containing risk-related issues, the
risiko, modus penipuan terkini yang harus diwaspadai, latest fraud schemes to be aware of, and recommended
serta rekomendasi pencegahannya;. preventive measures.
• Penyusunan register risiko yang dilakukan melalui • Preparation of risk registers through the process of
proses identifikasi dan mengukur isu risiko secara identifying and measuring risk issues independently
mandiri melalui aktivitas Risk Self Assessment (RSA) through Risk Self Assessment (RSA) activities together
secara bersama-sama dengan Risk Owners/Risk Taking with Risk Owners/Risk Taking Units.
Units.
• Secara berkala melakukan penilaian tingkat kepatuhan • Periodically assessing the level of compliance with the
penerapan mekanisme kontrol secara mandiri melalui implementation of control mechanisms independently
aktivitas Control Self Assessment, baik kontrol atas through control self-assessment activities, both
risiko yang melekat pada proses operasional maupun controls over risks inherent in operational processes
risiko Teknologi Sistem Informasi. and information system technology risks.
Pelaksanaan sosialisasi manajemen dalam rangka The implementation of management socialization in order
peningkatan budaya risiko/risk culture campaign dilakukan to improve risk culture/risk culture campaign is carried
secara terintegrasi dan terstruktur dengan melibatkan out in an integrated and structured manner by involving
lintas Divisi/Biro/Cabang di bawah dikoordinasi Satuan cross-divisional and bureaurian efforts, coordinated by the
Kerja Manajemen Risiko yang mencakup pihak internal Risk Management Work Unit, and includes socialization for
(karyawan) dan eksternal (nasabah). internal (employees) and external (customers).
Perencanaan hingga pelaksanaan yang terkoordinasi Coordinated planning to implementation allows the
memungkinkan materi sosialisasi yang disampaikan dapat socialization material delivered to be more effective and
lebih efektif dan diharapkan menimbulkan suatu gerakan is expected to cause a concerted movement at all levels of
yang terarah di seluruh jenjang organisasi PaninBank dan PaninBank’s organization and also customer perception of
juga persepsi nasabah terhadap PaninBank. PaninBank.
Program risk culture campaign disusun untuk 1 (satu) The risk culture campaign program is prepared for the next
tahun kedepan namun fleksible dalam menangkap isu- 1 (one) year but is flexible in capturing certain issues that
isu tertentu yang relevan dan membutuhkan sosialisasi are relevant and require immediate socialization to prevent
segera untuk mencegah timbulnya risiko bagi bank. risks to the bank.
494 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 497
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Risk culture campaign dilakukan melalui berbagai program Risk-culture campaigns are conducted through
yang dikomunikasikan melalui berbagai kanal dan media various programs and communicated through various
komunikasi. Direksi dan Manajemen Senior secara proaktif communication channels and media.The Board of Directors
mengkomunikasikan pentingnya sadar risiko kepada and Senior Management proactively communicate the
seluruh pegawai, menginformasikan bahwa pegawai pada importance of risk awareness to all employees, informing
seluruh tingkat bertanggung jawab mengembangkan them that employees at all levels are responsible for
budaya risiko, dimana hal tersebut menjadi tolak ukur developing a risk culture, which is a measure of whether
apakah Bank dapat menjalankan strategi yang telah the Bank can execute the strategies agreed upon in the
disepakati di dalam risk appetite. Budaya ini harus risk appetite. This culture should be applied in the daily
diterapkan dalam proses pengambilan keputusan sehari- decision-making process.
hari.
Program risk culture campaign melalui media komunikasi The risk culture campaign program is conducted using
yang dimiliki PaninBank, antara lain melalui screen PC PaninBank’s communication media and facilities, among
Deskstop, e-mail blasts dan/atau aplikasi, maupun website others, PC Desktop screens, e-mail blasts, and/or applications,
Bank, Layar ATM/Internet Banking, media sosial, aplikasi as well as the Bank’s website, ATM screen/Internet banking,
perpesanan (messaging apps), public billboard, media social media, messaging applications, and mass media for
massa dan e-mail blast untuk target eksternal (nasabah dan external targets (customers and consumers), which contain
konsumen), yang berisi isu risiko yang harus diwaspadai risk issues that every personnel should be aware of and
dan mekanisme penerapan kontrol yang harus dilakukan control implementation mechanisms that must be carried
secara disiplin oleh risk owner. out in a disciplined manner by risk owners.
Untuk memastikan efektivitas dari program kesadaran In order to ensure the effectiveness of the risk awareness
akan risiko, maka secara berkala Bank menjalankan program, the Bank periodically conducts several
beberapa mekanisme pengukuran efektivitas seperti uji effectiveness measurement mechanisms, such as
kuis (controlled quizzes) dan pengiriman pesan e-mail controlled quizzes and email phishing tests, as well as
pengelabuan (e-mail phising tests), hingga simulasi incident response readiness simulations for internal targets
kesiapan tanggap insiden untuk target internal (karyawan), (employees) and measurement of reach and engagement
serta pengukuran reach dan engagement values untuk values for external programs (customers).
program eksternal (nasabah).
PROFIL RISIKO & TINGKAT KESEHATAN BANK BANK’S AND CONSOLIDATED RISK PROFILE &
DAN KONSOLIDASI SOUNDNESS LEVEL
Sesuai dengan ketentuan yang tertuang dalam POJK No. In accordance with the provisions contained in POJK No.
18/POJK.03/2016 mengenai Penerapan Manajemen Risiko 18/POJK.03/2016 regarding the Implementation of Risk
bagi Bank Umum dan Peraturan OJK No. 38/POJK.03/2017 Management for Commercial Banks and OJK Regulation
mengenai Penerapan Manajemen Risiko Secara No. 38/POJK.03/2017 regarding the Implementation of
Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian Consolidated Risk Management for Banks that Control
terhadap Perusahaan Anak, Bank melakukan penilaian Subsidiaries, the Bank conducts a self-assessment of its
sendiri atas profil risiko untuk dilaporkan kepada regulator risk profile to be reported to the regulator on a quarterly
setiap triwulan. Proses penilaian profil risiko ini meliputi basis. This risk profile assessment process covers key risks
risiko utama seperti risiko kredit/pembiayaan, risiko such as credit/financing risk, market risk, liquidity risk,
pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk,
risiko reputasi, risiko stratejik, dan risiko kepatuhan. and compliance risk. PaninBank’s subsidiaries are Panin
Adapun Perusahaan Anak PaninBank adalah Panin Dubai Syariah Bank and Clipan Finance.
Dubai Syariah Bank dan Clipan Finance Indonesia.
Penilaian profil risiko tersebut dilakukan berdasarkan The risk profile assessment is conducted based on
ketentuan regulator, di mana indikator yang digunakan regulatory requirements, where the indicators used to
untuk mengukur risiko tidak hanya menggunakan data measure risk not only use historical data but are also
historis tetapi juga bersifat forward looking dengan forward looking by considering the Bank’s business
mempertimbangkan strategi bisnis Bank dan kondisi strategy and macroeconomic conditions. PaninBank’s
perekonomian secara makro. Profil risiko PaninBank dan consolidated risk profile based on the self-assessment
konsolidasi berdasarkan hasil self-assessment di tahun results in 2022 is at level 2 (low to moderate).
2024 berada di level 2 (Low to Moderate).
PaninBank 2024 Annual Report 495
Page 498
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Melalui profil risiko, PaninBank dapat mengelola risiko dan Through risk profiling, PaninBank can manage risks and
mengambil tindakan yang diambil secara tepat dan hal take appropriate actions, and this is done thoroughly,
tersebut dilakukan secara menyeluruh termasuk kepada including for subsidiaries, in accordance with their
Perusahaan Anak sesuai dengan kegiatan usahanya. business activities.
Sejalan dengan dengan POJK No. 4/POJK.03/2016 tentang In line with POJK No. 4/POJK.03/2016 on Health Level
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, PaninBank juga Assessment of Commercial Banks, PaninBank also
melakukan penilaian atas Tingkat Kesehatan Bank yang assesses the Bank’s health level, which includes 4 factors:
mencakup 4 faktor, yaitu Profil Risiko, Good Corporate risk profile, good corporate governance (GCG), earnings,
Governance (GCG), Rentabilitas (Earnings) dan Permodalan and capital.
(Capital).
Penilaian Tingkat Kesahatan Bank (secara individu maupun The assessment of the Bank’s health level (individually and
konsolidasi) berdasarkan hasil self-assessment tahun consolidated) based on the results of the self-assessment
2024 berada pada peringkat komposit 2 (Sehat). Hal ini in 2022 is at a composite rating of 2 (healthy). This reflects
mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat the Bank’s generally healthy condition, so it is considered
sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif capable of facing significant negative influences from
yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor changes in business conditions and other external factors.
eksternal lainnya.
MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI INTEGRATED RISK MANAGEMENT
PaninBank telah menerapkan Manajemen Risiko PaninBank has implemented integrated risk management
Terintegrasi sesuai dengan POJK No. 17/POJK.03/2014 in accordance with Financial Services Authority
dan SEOJK No. 14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Regulation No. 17/POJK.03/2014 and Financial Services
Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Authority Circular Letter No. 14/SEOJK.03.2015 on the
Keuangan. Dalam implementasi Penerapan Manajemen Implementation of Integrated Risk Management for
Risiko Terintegrasi, PaninBank sebagai Entitas Utama dari Financial Conglomerates. In its implementing, PaninBank,
konglomerasi keuangan, menerapkan manajemen risiko as the main entity of a financial conglomerate, implements
terintegrasi yang dirancang untuk memitigasi risiko- integrated risk management designed to mitigate the risks
risiko yang dihadapi oleh PaninBank dan Lembaga Jasa faced by the Bank and the financial services institutions that
Keuangan anggota konglomerasi keuangan Grup Panin. are members of the Panin Group financial conglomerate.
Penerapan manajemen risiko secara Konsolidasi/ The implementation of Consolidated/Integrated risk
Terintegrasi dilakukan dengan tetap memenuhi prinsip- management is carried out by continuing to fulfill the
prinsip manajemen risiko, mempertimbangkan karakteristik principles of risk management, considering the business
bisnis masing-masing Lembaga Jasa Keuangan anggota characteristics of each financial services institution member
konglomerasi keuangan Grup Panin dan menyesuaikan of the Panin Group financial conglomeration, and adjusting
dengan peraturan regulator yang berlaku. PaninBank telah to the applicable regulatory regulations. PaninBank has
memantau dan mengelola 10 (sepuluh) jenis risiko, terdiri monitored and managed 10 (ten) types of risks, consisting
dari 8 (delapan) risiko yang dihadapi Bank yaitu risiko of 8 (eight) risks faced by the Bank, namely credit, market,
kredit, pasar, likuiditas, operasional, hukum, reputasi, liquidity, operational, legal, reputation, strategic, and
stratejik, dan kepatuhan, ditambah dengan 2 (dua) risiko compliance risks, plus 2 (two) other risks, namely intra-
lain yaitu risiko transaksi intra-grup dan risiko asuransi. group transaction risk and insurance risk.
Selaras dengan POJK No. 26/POJK.03/2015, tanggal 4 In line with POJK No. 26/POJK.03/2015, dated December
Desember 2015 tentang Kewajiban Penyediaan Modal 4, 2015, concerning the Minimum Integrated Capital
Minumum Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan, Adequacy Requirement for Financial Conglomerates,
Panin Bank dan anggota KK Panin telah memiliki modal Panin Bank and members of KK Panin have had adequate
minimum terintegrasi (rasio Kewajiban Penyediaan Modal minimum integrated capital (Minimum Capital Adequacy
Minimum - KPMM Terintegrasi) yang memadai pada posisi Ratio - Integrated KPMM) as of December 2024 and are
Desember 2024 dan berada di atas persyaratan minimum above the specified minimum requirements.
yang ditentukan.
Panin Bank mengendalikan dan mengelola eksposur risiko Panin Bank controls and manages the risk exposure of
konglomerasi keuangan dengan mengacu pada 4 (empat) financial conglomerates by referring to 4 (four) main pillars
pilar utama sesuai ketentuan OJK, yakni: in accordance with OJK provisions, namely:
a. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris dari a. Active supervision of the Board of Directors and Board
Entitas Utama terhadap Konglomerasi Keuangan Panin of Commissioners of the Main Entity towards the Panin
Bank. Bank Financial Conglomerate.
496 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 499
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
b. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan Limit b. Adequacy of policies, procedures, and determination
Manajemen Risiko Terintegrasi. of Integrated Risk Management Limits.
c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, c. Adequacy of the integrated risk identification,
pemantauan, dan pengendalian risiko secara measurement, monitoring, and control process, as
terintegrasi, serta Sistem Informasi Manajemen Risiko well as the Integrated Risk Management Information
Terintegrasi. System.
d. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh d. A comprehensive internal control system for the
terhadap penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi. implementation of Integrated Risk Management.
Dalam Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi, Panin In the Implementation of Integrated Risk Management,
Bank sebagai Entitas Utama telah: Panin Bank as the Main Entity has:
a. Memiliki Direktur yang membawahkan fungsi a. Has a Director who is in charge of the integrated risk
manajemen risiko terintegrasi. management function.
b. Membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi. b. Established an Integrated Risk Management Committee.
c. Menyesuaikan struktur organisasi Biro Manajemen c. Adjusted the organizational structure of the Risk
Risiko (BMR) yang mencakup fungsi manajemen risiko Management Bureau (BMR) which includes the
terintegrasi. integrated risk management function.
d. Melaporkan Entitas Utama dan anggota KK Panin d. Reported the Main Entity and members of the Panin KK
kepada OJK. to the OJK.
e. Melakukan sosialisasi dan koordinasi dengan anggota e. Conducted socialization and coordination with members
KK Panin. of the Panin KK.
f. Menyampaikan Laporan Profil Risiko Terintegrasi dan f. Submitted the Integrated Risk Profile Report and
Laporan Kecukupan Permodalan Terintegrasi secara Integrated Capital Adequacy Report on a semi-annual
semesteran. basis.
g. Menyusun beberapa pedoman terkait penerapan g. Prepared several guidelines related to the implementation
manajemen risiko terintegrasi, antara lain: of integrated risk management, including:
• Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi • Integrated Risk Management Guidelines
• Pedoman Permodalan Terintegrasi • Integrated Capital Guidelines
• Pedoman Transaksi Intragrup • Intragroup Transaction Guidelines
h. Melakukan kaji ulang penerapan manajemen risiko h. Conducted a review of the implementation of integrated
terintegrasi, Permodalan Terintegrasi dan Transaksi risk management, Integrated Capital, and Intragroup
Intragrup. Transactions.
i. Mengembangkan sistem informasi manajemen i. Developed an integrated management information
terintegrasi (IRS/Integrated Reporting System) yang system (IRS/Integrated Reporting System) that is
disesuaikan dengan karakteristik, kegiatan dan adjusted to the characteristics, activities and complexity
kompleksitas kegiatan usaha dan ditinjau secara of business activities and reviewed periodically
berkala yang sesuai kebutuhan Bank dan ketentuan according to the Bank’s needs and regulatory
regulator. provisions.
Terkait Konglomerasi Keuangan Grup Panin, PaninBank Regarding the Panin Group Financial Conglomeration,
ditunjuk menjadi Entitas Utama dan anggota Konglomerasi PaninBank is designated as the main entity, and the
Keuangan terdiri dari Perusahaan Anak dan Perusahaan members of the financial conglomeration consist of
Terelasi. Berikut adalah struktur Konglomerasi Keuangan subsidiaries and related companies. The following is the
Grup Panin: structure of Panin Group Financial Conglomeration:
Struktur Nama Entitas Hubungan ke Panin
Structure Entity Name Relationship to Panin
Entitas Utama | Main Entity PT Bank Panin Tbk -
Anggota LJK | LJK Member PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Entitas Anak | Subsidiary Company
Anggota LJK | LJK Member PT Clipan Finance Indonesia Tbk Entitas Anak | Subsidiary Company
Anggota LJK | LJK Member PT Panin Dai-ichi Life Sister Company
Anggota LJK | LJK Member PT Panin Sekuritas Tbk Entitas Asosiasi | Association Entity
Anggota LJK | LJK Member PT Panin Asset Management Entitas yang dimiliki dari Entitas Asosiasi |
Entities owned from Associates
PaninBank 2024 Annual Report 497
Page 500
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Berdasarkan POJK Nomor 17/POJK.03/2014 dan SE OJK Based on POJK Number 17/POJK.03/2014 and SE OJK
Nomor 14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Number 14/SEOJK.03/2015 on the Implementation of
Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan, Integrated Risk Management for Financial Conglomerates,
PaninBank sebagai Entitas Utama melakukan penilaian PaninBank as the Main Entity conducted an Integrated
Profil Risiko secara Terintegrasi bersama dengan 5 (lima) Risk Profile assessment together with 5 (five) Panin Group
Lembaga Jasa Keuangan Panin Grup. Hasil penilaian Financial Services Institutions. As a result of the integrated
secara Terintegrasi, pada tahun 2024 peringkat Profil Risiko assessment, in 2024, the integrated risk profile rating is 2
secara terintegrasi adalah 2 (Low to Moderate). Peringkat (Low to Moderate). The risk profile rating is the result of the
profil risiko tersebut merupakan hasil penilaian dari assessment of the inherent risk rating “Low to Moderate”
peringkat risiko inheren “Low to Moderate” dan peringkat and the quality rating of risk management implementation
kualitas penerapan manajemen risiko “Satisfactory”. “Satisfactory.”
Sementara itu mengacu pada POJK No. 17/POJK.03/2014 Meanwhile, referring to OJK Regulation No. 17/
tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi POJK.03/2014 concerning the Implementation of Integrated
bagi Konglomerasi Keuangan terdapat 2 (dua) jenis Risk Management for Financial Conglomerates, there are
risiko tambahan terkait pelaksanaan manajemen two additional types of risk related to the implementation
risiko terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan Bank of integrated risk management for a Bank’s Financial
berdasarkan ketentuan sebagai berikut: Conglomerate, as stipulated in the following provisions:
1. Risiko Transaksi Intragrup 1. Intragroup Transaction Risk
Risiko Transaksi Intragrup merupakan Risiko akibat Intragroup Transaction Risk is the risk due to the
ketergantungan suatu entitas baik secara langsung dependency of an entity, either directly or indirectly,
maupun tidak langsung terhadap entitas lainnya on other entities in a financial conglomerate in order
dalam satu Konglomerasi Keuangan dalam rangka to fulfill the obligations of written agreements and
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun unwritten agreements, either followed by the transfer
perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti perpindahan of funds and/or not followed by the transfer of funds.
dana dan/atau tidak diikuti perpindahan dana.
Pengelolaan risiko transaksi intra-grup dilakukan Intra-group transaction risk management is conducted
oleh Bank bersama dengan Perusahaan Anak dan by the Bank together with its subsidiaries and
Perusahaan Terelasi. Tata kelola Konglomerasi related companies. The governance of the Financial
Keuangan memperhatikan kewajaran transaksi Conglomerate takes into account the fairness of
yang dilakukan antar entitas anggota Konglomerasi transactions conducted between member entities
Keuangan untuk menghindari ketergantungan yang of the Financial Conglomerate to avoid significant
cukup besar antar anggota. Proses pengukuran dan dependency between members. The measurement
monitoring dilakukan antara lain melalui pemantauan and monitoring process is carried out, among
rasio tertentu, seperti signifikansi transaksi intra-grup others, through monitoring certain ratios, such as the
terhadap total aset, Ketergantungan LJK terhadap significance of intra-group transactions to total assets,
transaksi intra-grup dan prinsip kewajaran (arm’s FSI dependency on intra-group transactions, and the
length). arm’s length principle.
Tata kelola Governance
Dalam rangka pengawasan aktif, Dewan Komisaris In active supervision, the Board of Commissioners
dan Direksi menerima Laporan secara berkala terkait and Board of Directors receive periodic reports related
dengan transaksi intragrup. Pelaporan mengenai to intragroup transactions. Reporting on intragroup
eksposur transaksi intragrup dilakukan secara periodik transaction exposures is conducted periodically to
untuk menentukan tingkat risiko intragrup yang akan determine the level of intragroup risk to be taken based
diambil berdasarkan hasil analisa komposisi aktiva dan on the results of analysis of the composition of assets and
pasiva, serta menilai kewajaran transaksi intragrup liabilities, as well as to assess the fairness of intragroup
sesuai dengan kompleksitas usaha. transactions in accordance with business complexity.
Kebijakan dan Prosedur Policies and Procedures
Kebijakan dan Prosedur yang disusun Bank untuk Policies and procedures prepared by the Bank to
mengelola risiko transaksi intragroup telah memadai dan manage intragroup transaction risk are adequate and
disusun sesuai dengan ketentuan dari regulator yang prepared in accordance with the applicable regulatory
berlaku. Secara periodik dilakukan kaji ulang terhadap requirements. Periodically, a review of the adequacy of
kecukupan kebijakan dan prosedur yang berlaku. policies and procedures is conducted.
498 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 501
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Proses Manajemen Risiko Risk Management Process
PaninBank telah melakukan identifikasi, pengukuran, PaninBank has identified, measured, monitored,
pemantauan dan pengendalian risiko atas komposisi and controlled risks to the composition of assets
aktiva dan pasiva serta kewajaran transaksi antar and liabilities as well as the fairness of transactions
Lembaga Jasa keuangan dalam konglomerasi keuangan. between financial service institutions in the financial
Secara berkala, Unit Keuangan dan Manajemen Risiko conglomerate. Periodically, the Finance and Risk
melakukan pemantauan terhadap risiko transaksi Management Unit monitors the risk of intragroup
intragrup untuk memastikan rasio tertentu, seperti transactions to ensure certain ratios, such as the
seperti signifikansi transaksi intra-grup terhadap total significance of intra-group transactions to total assets,
asset, Ketergantungan LJK terhadap transaksi intra-grup FSIs’ dependence on intra-group transactions, and
dan prinsip kewajaran (arm’s length). Proses pelaporan the arm’s length principle. The intragroup transaction
transaksi intragrup didukung oleh Sistem Informasi reporting process is supported by an adequate
Manajemen (SIM) yang memadai. Management Information System (MIS).
Pengendalian Internal Internal Control
Sejalan dengan praktek pengendalian internal pada In line with internal control practices on other risks,
risiko lainnya, PaninBank juga melakukan pengawasan PaninBank also conducts regular monitoring and
dan evaluasi secara berkala atas eksposur risiko dan evaluation of the Company’s risk exposure and financial
kinerja finansial Perusahaan, termasuk transaksi performance, including intragroup transactions to
intragroup untuk selanjutnya disampaikan kepada be submitted to the Board of Directors and Board of
Direksi dan Dewan Komisaris beserta tindak lanjut Commissioners along with the follow-up actions to be
yang akan diambil. taken.
2. Risiko Asuransi 2. Insurance Risk
Risiko Asuransi merupakan Risiko akibat kegagalan Insurance Risk is the risk due to the failure of the
Perusahaan Asuransi memenuhi kewajiban kepada insurance company to meet its contractual obligations
pemegang polis sebagai akibat dari ketidakcukupan to policyholders as a result of the inadequacy of
proses seleksi risiko (underwriting), penetapan the risk selection process (underwriting), premium
premi (pricing), penggunaan reasuransi, dan/atau determination (pricing), use of reinsurance, and/or
penanganan klaim. handling of claims.
Pengelolaan Manajemen Risiko Asuransi dilakukan pada Insurance risk management is carried out by the sister
Perusahaan Terelasi dalam grup Konglomerasi Keuangan company in the PaninBank Financial Conglomeration
PaninBank yang bergerak dalam bidang usaha asuransi, group engaged in the insurance business, namely PT
dalam hal ini PT Panin Dai-ichi Life. PaninBank melakukan Panin Dai-ichi Life. PaninBank identifies and analyzes
identifikasi dan analisis terhadap aktivitas yang dapat activities that can increase insurance risk exposure
meningkatkan eksposur risiko asuransi dan berpengaruh and affect the company’s performance. The risk
pada kinerja perusahaan. Indentifikasi risiko tersebut identification is carried out based on the business
dilakukan pada kegiatan usaha Sister Company yang activities of the Sister Company engaged in insurance
bergerak di bidang asuransi dengan mempertimbangkan by considering their characteristics. PaninBank may
karakteristiknya. PaninBank dapat mengkombinasikan combine qualitative and quantitative approaches in
pendekatan kualitatif dan kuantitatif dalam proses the process of measuring insurance risk and will then
pengukuran risiko asuransi untuk selanjutnya akan conduct risk monitoring periodically in accordance
dilakukan pemantauan risiko secara berkala sesuai with established procedures.
dengan prosedur yang telah ditetapkan.
Penilaian (self-assessment) Profil Risiko Asuransi The self-assessment of the Integrated Insurance Risk
Terintegrasi sepanjang tahun 2024 (sampai dengan Profile throughout 2024 (up to December 2024) is at the
posisi Desember 2024) berada pada tingkat risiko Low Low to Moderate risk level. This reflects the possibility
to Moderate (rendah). Hal tersebut mencerminkan of losses faced by the financial conglomerate from
kemungkinan kerugian yang dihadapi Konglomerasi integrated insurance risk being low during a certain
Keuangan dari Risiko Asuransi secara Terintegrasi time period in the future. The quality of Integrated Risk
tergolong rendah selama posisi waktu tertentu di masa Management Implementation for Insurance Risk is
datang. Kualitas Penerapan Manajemen RisikoTerintegrasi satisfactory (adequate). There are some weaknesses,
untuk Risiko Asuransi Satisfactory (memadai), terdapat but they can be resolved in normal business activities.
beberapa kelemahan tetapi kelemahan tersebut dapat
diselesaikan pada aktivitas bisnis normal.
PaninBank 2024 Annual Report 499
Page 502
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
JENIS DAN PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO TYPES AND PRACTICES OF RISK MANAGEMENT
Sebagaimana diatur dalam POJK No. 18/POJK.03/2016 As stipulated in POJK No. 18/POJK.03/2016 on the
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, Implementation of Risk Management for Commercial
pada tahun 2024, PaninBank telah melakukan kajian Banks, in 2024, PaninBank conducted an in-depth review
mendalam terhadap berbagai jenis risiko yang melekat of various types of risks inherent to PaninBank individually,
pada PaninBank secara individual, meliputi Risiko Kredit, including Credit Risk, Market Risk, Liquidity Risk,
Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Operational Risk, Legal Risk, Reputation Risk, Strategic
Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik dan Risiko Risk, and Compliance Risk. While the risks inherent in
Kepatuhan. Sedangkan risiko-risiko yang melekat dalam integrated risk management also include Intra-Group
manajemen risiko secara terintegrasi mencakup pula Transaction Risk and Insurance Risk. Further explanation
Risiko Transaksi Intra-Grup dan Risiko Asuransi. Penjelasan is as follows:
lebih lanjut sebagai berikut:
1. Risiko Kredit 1. Credit Risk
Risiko Kredit merupakan Risiko kerugian akibat Credit risk is the risk of loss due to the failure of
kegagalan debitur dan/atau pihak lain dalam memenuhi debtors and/or other parties to fulfill their obligations at
kewajibannya pada saat jatuh tempo. Termasuk dalam maturity. Included in Credit Risk are risks due to debtor/
Risiko Kredit/pembiayaan yaitu risiko akibat kegagalan customer failure, risk due to provision of funds that is
debitur/nasabah, risiko akibat terkonsentrasinya too concentrated (Credit/Financing Concentration Risk),
penyediaan dana (Risiko Konsentrasi Kredit/pembiayaan), counterparty credit risk, settlement risk, and country
risiko akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk.
risk), risiko akibat kegagalan settlement (settlement risk)
dan risiko akibat country risk.
Risiko kredit bersumber dari berbagai aktivitas bisnis Credit risk arises from the Bank’s various business
Bank, seperti pemberian pinjaman, pembelian surat activities, such as lending, securities purchases,
berharga, akseptasi, transaksi antar Bank, transaksi acceptances, interbank transactions, trade finance,
pembiayaan perdagangan, transaksi nilai tukar dan foreign exchange and derivatives transactions, and
derivatif, serta kewajiban komitmen dan kontinjensi, commitments and contingent liabilities, with lending
dimana pemberian pinjaman merupakan sumber risiko being the largest source of credit risk.
kredit yang terbesar.
Dalam hal ini, Bank telah melakukan langkah-langkah The Bank has taken specific measures to mitigate the
khusus dalam rangka memitigasi peningkatan risiko increase in credit risk resulting from the expected
kredit dari kondisi pandemik yang terus berlanjut yang continuation of pandemic conditions (forward looking),
bersifat antisipasi (forward looking), sebagai berikut: as follows:
a. Melakukan pemantauan yang baik dan terarah a. Conduct good and targeted monitoring on the
pada kualitas portofolio secara keseluruhan untuk overall portfolio quality to ensure the quality of new
memastikan kualitas debitur baru, kinerja portofolio borrowers, stable portfolio performance.
yang stabil.
b. Memperkuat proses early warning & collection, b. Strengthen the early warning & collection process,
intensifikasi proses Watch List dan melakukan intensify the Watch List process and restructure
restrukturisasi untuk nasabah yang sesuai customers in accordance with policy.
kebijakan.
c. Melakukan Stress Test terkait Restrukturisasi Covid c. Conduct Stress Test related to COVID Restructuring
dengan menggunakan skenario BUST (Bottom Up using BUST (Bottom-Up Stress Test) scenario.
Stress Test).
d. Updating Benchmarking guna keperluan Internal d. Updating Benchmarking for the purpose of Internal
Credit Risk Rating (ICRR) untuk setiap setiap pengajuan Credit Risk Rating (ICRR) for each credit application
kredit jumlah tertentu (one obligor concept). of a certain amount (one obligor concept);
e. Melakukan Validasi tools (back testing) Back e. Validating tools (back testing). Back testing of
testing Internal Credit Risk Rating (ICRR) dilakukan Internal Credit Risk Rating (ICRR) is conducted on
terhadap model rating yang digunakan Bank. the rating model used by the Bank;
f. Memberikan Credit Risk Assessement (CRA) untuk f. Provide Credit Risk Assessment (CRA) for each
setiap pengajuan kredit dengan jumlah tertentu credit application with a certain amount (one
(one obligor concept). obligor concept);
500 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 503
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
g. Melakukan pemantauan atas Limit Sektor Ekonomi g. Monitoring of Economic Sector Limits approved by
yang telah disetujui oleh KKP (Komite Kebijakan the Credit Policy Committee (KKP).
Perkreditan). h. The results of the above activities are reported
h. Melakukan pemantauan atas Limit Sub Sektor regularly to the Board of Directors through the Risk
Ekonomi yang telah disetujui oleh KKP (Komite Management Committee (KMR) and Credit Policy
Kebijakan Perkreditan). Committee (KKP).
Hasil kegiatan-kegiatan di atas dilaporkan secara The results of the above activities are reported regularly
teratur kepada Direksi melalui Komite Manajemen to the Board of Directors through the Risk Management
Risiko (KMR) dan Komite Kebijakan Perkreditan (KKP). Committee (KMR) and the Credit Policy Committee
Dengan laporan yang tepat waktu dan akurat, pihak (KKP). With timely and accurate reports, management
manajemen dapat melakukan langkah perbaikan dan can take corrective steps and ensure a healthy credit
memastikan kualitas portofolio kredit yang sehat. portfolio quality.
Tata Kelola Governance
Bank melakukan Penerapan four eyes principles The Bank implements the four eyes principle in the
dalam proses perkreditan dan diimplementasikan credit process, which is applied through the Credit
dalam proses persetujuan kredit yang dilakukan Committee. This committee serves as a joint forum
melalui Komite Kredit, yaitu forum bersama pejabat consisting of credit decision-makers authorized to
pemutus kredit yang mempunyai wewenang memutus approve proposed credit facilities in accordance
kredit yang diusulkan sesuai dengan limit yang with the predetermined limits. The Credit Committee
ditetapkan. Komite Kredit beranggotakan Direksi dan comprises members of the Board of Directors and
Manajemen Senior dengan jenjang kewenangan yang Senior Management, with authority levels aligned with
disesuaikan dengan tingkat risiko dan kompetensi the risk level and competence of the decision-makers
pengambil keputusan yang bertugas mengelola dan responsible for managing and controlling credit risk in
mengendalikan risiko kredit pada kegiatan operasional the daily operations of their respective units.
harian unit tersebut.
Dalam rangka membangun dan menjaga aktivitas To ensure that the Bank’s credit activities adhere to
perkreditan Bank agar sesuai dengan prinsip kehati-hatian prudent banking principles, applicable regulations, and
perbankan, regulasi yang berlaku, serta appetite Bank. the Bank’s risk appetite, the three lines of defense in
Penerapan tiga garis pertahanan risiko kredit meliputi: credit risk are applied:
Dewan Komisaris dan Direksi secara aktif melakukan The Board of Commissioners and the Board of Directors
pengawasan melalui evaluasi berkala atas penerapan actively oversee credit risk management through
manajemen risiko kredit. Untuk mendukung hal ini, periodic evaluations of its implementation. To support
PaninBank memiliki komite eksekutif, baik di tingkat this oversight, PaninBank has established executive
Dewan Komisaris maupun Direksi. committees at both the Board of Commissioners and
a. Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Pemantau Board of Directors level.
Risiko (KPR) yang bekerja secara berdampingan a. The Board of Commissioners is assisted by the
dengan Komite Audit dan Komite Nominasi dan Risk Monitoring Committee which works in tandem
Remunerasi. with the Audit Committee and Nomination and
b. Di tingkat Direksi, pengelolaan dan pengendalian Remuneration Committee.
risiko Bank termasuk risiko kredit menjadi tanggung b. At the Board of Directors level, the management and
jawab dari Komite Manajemen Risiko (KMR), dan control of the Bank’s risks including credit risk is the
Komite Kebijakan Perkreditan (KKP) yang secara responsibility of the Risk Management Committee
spesifik melakukan pembahasan, kaji ulang serta (KMR), and the Credit Policy Committee (KKP) which
persetujuan kebijakan-kebijakan perkreditan. specifically discusses, reviews and approves credit
Kedua komite eksekutif ini diketuai secara langsung policies. Both executive committees are chaired
oleh Presiden Direktur. directly by the President Director.
c. Di tingkat transaksional, PaninBank memberikan
kewenangan untuk memutuskan persetujuan c. At the transactional level, PaninBank gives the
pemberian kredit kepada Komite Kredit (KK). Komite authority to decide on credit approvals to the Credit
kredit ini beranggotakan Direksi dan Manajemen Committee (CC). The Credit Committee consists of
Senior dengan jenjang kewenangan yang the Board of Directors and Senior Management
disesuaikan dengan tingkat risiko dan kompetensi with levels of authority tailored to the level of risk
pengambil keputusan. and competence of the decision makers.
PaninBank 2024 Annual Report 501
Page 504
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kebijakan dan Prosedur Policies and Procedures
Kebijakan dan prosedur risiko kredit mengatur penilaian Credit risk policies and procedures govern the risk
risiko yang diperlukan pada saat inisiasi nasabah assessment that is required during customer and
sampai dengan fasilitas kredit tersebut dilunasi account initiation through to repayment of the credit
nasabah. Hal ini termasuk analisa kredit nasabah, facility. The process includes customer credit analysis,
penilaian agunan, pengembangan dan pengelolaan collateral assessment, credit development and
kredit, persyaratan kredit, kriteria penerimaan, dan management, credit terms, acceptance criteria, and
persetujuan kredit (termasuk penyimpangan). Setelah credit approvals (including on deviations). Once a
kredit disetujui, proses manajemen risiko kredit tidak loan is approved, the credit risk management process
berhenti namun tetap dilakukan pemantauan terhadap does not stop but continues to monitor the account
akun tersebut termasuk dilakukannya call report, analisa including call reports, financial statement analysis and
laporan keuangan dan penilaian agunan kembali secara periodic reassessment of collateral so as to obtain early
berkala sehingga diperoleh early warning apabila terjadi warning in the event of a decline in credit quality.
penurunan kualitas kredit.
PaninBank melakukan kajian atas kebijakan dan PaninBank makes periodic reviews of policies and
prosedur secara berkala untuk memastikan bahwa procedures to ensure that these policies and procedures
kebijakan dan prosedur tersebut selalu sesuai dengan always adhere to PaninBank’s business conditions
regulasi dan kondisi bisnis PaninBank terkini. PaninBank and the latest regulations. PaninBank also conducts
juga melakukan kajian terhadap proses pemberian a study on the credit granting process. Consultation
kredit. Batas maksimum pemberian kredit yang lebih with the Board of Commissioners is needed to set a
berhati-hati dan diperlukan adanya konsultasi dengan more prudent maximum credit limit as well as for
jajaran Dewan Komisaris untuk limit dan kondisi certain limits and conditions at the level of approval of
tertentu pada tingkat persetujuan Komite Kredit. Hal the Credit Committee. This is done to ensure there is a
ini dilakukan agar terjadi sebuah mekanisme check and check and balance mechanism to minimize credit risk.
balance dalam meminimalisir risiko kredit.
Proses Manajemen Risiko Risk Management Process
Panin Bank Bank telah menerapkan proses manajemen PaninBank implements a credit risk management
risiko kredit yang terdiri dari 4 (empat) tahapan sebagai process consisting of 4 (four) stages as follows:
berikut:
Proses Implementasi
Process Implementation
Identifikasi • Menetapkan kriteria pemberian kredit yang didasarkan atas pendekatan 5C: Character, Capacity to Repay, Capital,
Collateral dan Condition of Economy serta menyesuaikan dengan risk appetite, profil risiko dan rencana bisnis Bank.
Identification • Establish lending criteria based on the 5C approach: Character, Capacity to Repay, Capital, Collateral and Condition of
Economy as well as adjusting to the Bank’s risk appetite, risk profile and business plan.
Pengukuran • Menggunakan metode Standardized Approach untuk perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risiko Kredit
dalam menilai kecukupan pemenuhan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM).
• Menggunakan metodologi pengukuran risiko kredit seperti Internal Credit Risk Rating (ICRR) yang senantiasa
dikembangkan dan divalidasi untuk mengevaluasi pemberian pinjaman maupun fasilitas lain terkait perkreditan
berdasarkan plafond tertentu.
• Memberikan Credit Risk Assessement (CRA) untuk setiap pengajuan kredit dengan jumlah tertentu (one obligor concept)
• Menentukan Parameter pengukuran risiko kredit serta menetapkan nilai pemicu dan batasan terhadap tingkat kredit
bermasalah, konsentrasi portofolio, maupun parameter kredit lainnya.
• Melakukan Stress Test terkait Restrukturisasi Covid dengan menggunakan skenario BUST (Bottom Up Stress Test).
Measurement • Using credit risk measurement methodologies such as Internal Credit Risk Rating (ICRR) which is continuously developed
and validated to evaluate the granting of loans and other facilities related to credit based on a certain ceiling.
• Using credit risk measurement methodologies such as Internal Credit Risk Rating (ICRR) which is continuously developed
and validated to evaluate the granting of loans and other credit-related facilities based on a certain amount.
• Provide Credit Risk Assessment (CRA) for each credit application with a certain amount (one obligor concept).
• Determine credit risk measurement parameters and set trigger values and limits for non-performing loans, portfolio
concentration, and other credit parameters.
• Conduct Stress Test related to COVID Restructuring using the BUST (Bottom-Up Stress Test) scenario.
502 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 505
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Proses Implementasi
Process Implementation
Pemantauan • Membuat laporan yang berisi hasil pemantauan dan analisa portofolio kredit yang di antaranya mencakup (i) gambaran
umum atas komposisi, tingkat konsentrasi, dan kualitas aset/portofolio kredit, (ii) tren pergerakannya, serta (iii) area yang
harus mendapat perhatian dari Direksi. Laporan dilaporkan setiap bulan kepada KMR (Komite Manajemen Risiko) dan
setiap kuartal kepada KPR (Komite Pemantau Risiko) dalam rangka memfasilitasi fungsi pengelolaan risiko kredit oleh
Direksi serta pengawasan pengelolaan risiko oleh Komisaris.
• Memantau secara berkala risiko yang diambil sesuai dengan risk appetite dan kinerja bisnis agar tetap berada dalam
batas yang diinginkan.
• Melakukan pemantauan atas Limit Sektor Ekonomi yang telah disetujui oleh KKP (Komite Kebijakan Perkreditan).
• Melakukan pemantauan atas Limit Sub Sektor Ekonomi yang telah disetujui oleh KKP (Komite Kebijakan Perkreditan).
Monitoring • Prepare a report containing the results of monitoring and analyzing the loan portfolio, which includes (i) an overview of
the composition, concentration level, and quality of the loan assets/portfolio, (ii) trends in its movement, and (iii) areas
that should receive attention from the Board of Directors. The report is reported monthly to KMR (Risk Management
Committee) and quarterly to KPR (Risk Monitoring Committee) in order to facilitate the credit risk management function
by the Board of Directors and risk management supervision by the Commissioners.
• Periodically monitor the risks taken in accordance with the risk appetite and business performance to remain within the
desired limits.
• Monitoring the Economic Sector Limits that have been approved by the Credit Policy Committee (KKP).
• Monitoring the Economic Sub Sector Limits that have been approved by the Credit Policy Committee (KKP).
Pengendalian • Melakukan peninjauan Kebijakan dan Panduan atas penerapan manajemen risiko kredit baik yang berlaku secara umum
maupun secara khusus pada unit bisnis.
• Menerapkan four eyes principle yang memadai pada setiap proses pemberian fasilitas kredit.
• Mendelegasikan kewenangan pemberian kredit kepada anggota Komite Kredit yang dipilih berdasarkan kualifikasi dan
kompetensi.
• Menetapkan limit internal Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) kepada debitur individual maupun grup debitur,
baik kepada pihak terkait maupun pihak tidak terkait.
• Membentuk pencadangan sesuai dengan regulasi yang berlaku.
• Menetapkan tingkat risiko, appetite, dan limit konsentrasi terhadap sektor industri dan sub sektor industri.
• Membangun mekanisme sistem pengendalian internal yang independen dan berkelanjutan.
Control • Periodically review the Policies and Guidelines on the implementation of credit risk management both generally and
specifically applicable to business units.
• Implement adequate four eyes principle in every process of granting credit facilities.
• Delegate credit granting authority to Credit Committee members who are selected based on qualifications and
competencies.
• Establish internal limit of Maximum Lending Limit (LLL) to individual debtors and groups of debtors, both to related and
unrelated parties
• Establish reserves in accordance with applicable regulations
• Establish risk levels, appetite, and concentration limits for industry sectors and sub-industry sectors.
• Establish an independent and sustainable internal control system mechanism.
Pengawasan dan Organisasi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Oversight and Organization
Direksi melaksanakan fungsi pengawasan manajemen The Board of Directors carries out credit risk
risiko kredit melalui KMR yang menyetujui Kebijakan management oversight through the Risk Management
Perkreditan Bank, mengawasi pelaksanaannya, Committee (KMR), which approves the Bank’s Credit
memantau perkembangan dan kondisi portofolio Policy, monitors its implementation, oversees the
perkreditan, serta memberi masukan langkah-langkah development and condition of the credit portfolio, and
perbaikan. provides input on corrective actions when necessary.
Pada tingkat operasional, Bank memiliki unit Credit At the operational level, the Bank has established a
Risk Management (Loan Portoflio & Integrated Risk dedicated Credit Risk Management unit (comprising
dan Credit Risk Modelling & Support) yang mengelola Loan Portfolio & Integrated Risk and Credit Risk
risiko sesuai dengan Risk Appetite & Risk Tolerance Modelling & Support teams) that manages risks in
Bank. Dalam pemberian kredit, unit ini antara alignment with the Bank’s Risk Appetite and Risk
lain memperhatikan portofolio risiko, metodologi Tolerance. In the credit granting process, this unit
pengukuran risiko dan pelaporan risiko. considers various aspects such as risk portfolio
composition, risk measurement methodologies, and
risk reporting mechanisms.
PaninBank 2024 Annual Report 503
Page 506
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Secara umum, hal-hal utama yang dilakukan Bank In general, the key actions undertaken by the Bank to
untuk mengelola risiko kredit adalah: manage credit risk include:
a. Memantau kualitas portofolio kredit berdasarkan a. Monitoring the quality of the credit portfolio based
tren, menganalisis portofolio dari berbagai sisi, dan on trends, conducting multidimensional portfolio
menyusun berbagai laporan terkait secara berkala. analysis, and preparing regular related reports.
b. Merumuskan rencana kerja yang sejalan dengan b. Formulating work plans aligned with the monitoring
pantauan dan hasil analisis kualitas portofolio results and analysis of credit portfolio quality.
kredit yang telah dilakukan.
c. Melakukan stress test portofolio kredit. c. Conducting stress tests on the credit portfolio.
Hasil kegiatan-kegiatan tersebut dilaporkan secara The results of these activities are reported
teratur kepada Direksi melalui KMR. Dengan regularly to the Board of Directors through the Risk
laporan yang tepat waktu dan akurat, pihak Management Committee. With timely and accurate
manajemen dapat melakukan langkah perbaikan reporting, management is able to take corrective
dan memastikan kualitas portofolio kredit yang measures and ensure the maintenance of a sound
sehat. credit portfolio.
Pendekatan Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Approach
Bank mengelola risiko kredit sesuai dengan standar The Bank manages credit risk in accordance with
yang ditetapkan oleh Bank dan hanya mengambil risiko established internal standards and only assumes risks
yang sepadan dengan imbal hasil untuk meningkatkan that are commensurate with the expected returns in
nilai para pemegang saham. order to enhance shareholder value.
Secara keseluruhan, manajemen risiko kredit dilakukan Overall, credit risk management is conducted through
dengan pendekatan komprehensif yang mencakup a comprehensive approach that encompasses the
seluruh siklus risiko, termasuk penggunaan metodologi entire risk cycle, including the use of appropriate
yang memadai. methodologies.
Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit Credit Concentration Risk Management Policy
Bank melakukan pengelolaan risiko konsentrasi kredit The Bank manages credit concentration risk by setting
dengan menentukan limit, antara lain untuk sektor limits, including for industry sectors, sub-sectors,
industri, sub sektor industri, jenis fasilitas kredit specific types of credit facilities, as well as individual
tertentu, serta eksposur perseorangan dan grup usaha. and group exposures. In line with developments in
Seiring dengan perkembangan teknologi, sumber technology, human resources, the Bank’s complexity,
daya manusia, tingkat kompleksitas Bank, pasar, market dynamics, and regulatory requirements, the
dan regulasi yang ada, Bank secara aktif mengelola Bank actively manages its credit portfolio by optimizing
portfolio kredit dengan mengoptimalkan alokasi modal capital allocation at an acceptable level of risk (risk
Bank pada suatu tingkat risiko (risk appetite dan risk appetite and risk tolerance).
tolerance) yang dapat diterima.
Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Measurement and Control
Bank melakukan pengukuran risiko kredit dengan The Bank measures credit risk using the standardized
menggunakan metode standar sesuai dengan SEOJK method in accordance with OJK Circular Letter No. 24/
No. 24/SEOJK.03/2021 tentang Perhitungan Aset SEOJK.03/2021 on the Calculation of Risk-Weighted
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Assets for Credit Risk Using the Standardized Approach
Menggunakan Pendekatan Standar Bagi Bank Umum. for Commercial Banks.This regulation requires all banks
Regulasi ini mensyaratkan bahwa seluruh Bank harus to calculate RWA for credit risk using the Standardized
melakukan perhitungan ATMR untuk risiko kredit Approach.
dengan menggunakan Pendekatan Standar.
ATMR untuk Risiko Kredit dengan menggunakan RWA for Credit Risk under the Basel III Standardized
Pendekatan Standar Basel III dihitung berdasarkan hasil Approach is calculated based on credit ratings issued
peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat by rating agencies recognized by the Financial Services
yang diakui OJK sebagaimana diatur dalam SEOJK Authority (OJK), as regulated in OJK Circular Letter
No. 37/SEOJK.03/2016 perihal Lembaga Pemeringkat No. 37/SEOJK.03/2016 concerning Recognized Rating
dan Peringkat yang diakui OJK. Penggunaan peringkat Agencies and Ratings. The use of credit ratings
dalam perhitungan ATMR risiko kredit hanya digunakan in calculating RWA for credit risk applies only to
untuk jenis tagihan kepada Pemerintah Negara lain, exposures to foreign governments, public sector
504 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 507
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Entitas Sektor Publik, Bank Pembangunan Multilateral entities, multilateral development banks and certain
dan Lembaga Internasional tertentu, Bank, Perusahaan international institutions, banks, securities companies
Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya, dan and other financial institutions, and corporations.
Korporasi.
Counterparty credit risk timbul dari jenis transaksi Counterparty credit risk arises from Over-the-Counter
derivative Over the Counter (OTC) dan transaksi (OTC) derivative transactions and repo/reverse repo
repo/reverse repo baik posisi trading book maupun transactions in both the trading book and the banking
banking book. Perhitungan risiko kredit dalam rangka book. The calculation of credit risk exposure for the
perhitungan KPMM untuk eksposur yang menimbulkan purpose of fulfilling the minimum capital adequacy
risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty requirement (KPMM) due to counterparty credit risk is
credit risk) adalah dengan menggunakan pendekatan conducted using the standardized regulatory approach.
standar dari regulator. Penentuan credit limit terkait The determination of credit limits related to counterparty
counterparty credit risk disesuaikan dengan kebutuhan credit risk is aligned with the counterparty’s needs,
counterparty dan Tingkat risiko yang akan diambil the Bank’s risk appetite, and applicable regulations,
(risk appetite) Bank dan ketentuan yang ada, antara including OJK Regulation No. 32/POJK.03/2018 and
lain POJK No. 32/POJK.03/2018 dan POJK No. 38/ No. 38/POJK.03/2019 on Legal Lending Limit and Large
POJK.03/2019 tentang Batas Maksimum Pemberian Exposures for Commercial Banks.
Kredit dan Penyediaan Dana Besar bagi Bank Umum.
Selain itu, Bank menerapkan sistem deteksi dini kredit Additionally, the Bank has implemented an early
bermasalah ataupun berpotensi bermasalah sehingga warning system to detect problematic or potentially
upaya penanganan dapat dilakukan secara dini guna problematic loans, allowing for prompt corrective
meminimalisasi dampak kredit bermasalah terhadap actions to minimize the impact of non-performing
keseluruhan portofolio. loans on the overall portfolio.
Efektivitas pengendalian risiko kredit juga tidak lepas The effectiveness of credit risk control is also
dari kualitas sumber daya manusianya. Bank konsisten supported by the quality of human resources. The Bank
melaksanakan pelatihan dan mendorong kolaborasi consistently provides training and fosters collaboration
antar unit bisnis dalam manajemen risiko kredit, sejak among business units in managing credit risk, from the
pengajuan fasilitas hingga persetujuan kredit. credit application process through to loan approval.
Melalui strategi pengendalian risiko di atas, Kredit Through the risk control strategies outlined above, the
Bermasalah Bank per 31 Desember 2024 secara Bank was able to maintain its Non-Performing Loan
konsisten dapat dijaga pada level yang rendah yaitu (NPL) ratio at a consistently low level of 2.9% (gross)
sebesar 2,9% (gross). Hal ini mencerminkan bahwa as of December 31, 2024. This reflects the Bank’s
Bank telah menjalankan prinsip kehati-hatian yang baik strong adherence to prudent credit risk management
dalam mengelola risiko kredit di sepanjang tahun. principles throughout the year.
Perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Calculation of Risk-Weighted Assets (RWA) for Credit
Risiko Kredit Risk
Informasi terkait Eksposur Aset di Laporan Keuangan Information regarding Asset Exposure in the Financial
Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Statements, Commitment/Contingent Liabilities in Off-
Rekening Administratif, Risiko Kredit Akibat Kegagalan Balance Sheet Transactions, Counterparty Credit Risk,
Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk), Eksposur di Exposure in Sharia Business Units, Total Credit Risk
Unit Usaha Syariah, Total Pengukuran Risiko Kredit, Measurement, and Counterparty Credit Risk (CCR1)
dan Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk (CCR1) Exposure Analysis can be accessed on the website
dapat diakses pada situs web www.panin.co.id. www.panin.co.id.
Forward Looking Information Forward-Looking Information
Dalam menghitung kerugian kredit ekspektasian, Bank In calculating expected credit losses, the Bank
memperhitungkan pengaruh dari macroeconomic takes into account the influence of macroeconomic
forecast, serta menentukan probability secara forecasts and determines a weighted probability for
tertimbang atas kemungkinan terjadinya sebuah the occurrence of various macroeconomic scenarios.
skenario makro. Berbagai macroeconomic variable Multiple macroeconomic variables (MEVs) are utilized
(MEV) digunakan dalam permodelan PSAK 109 in the PSAK 109 impairment model based on statistical
berdasarkan hasil analisis statistic kesesuaian MEV analysis of the correlation between MEVs and the
PaninBank 2024 Annual Report 505
Page 508
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
dengan data historical pembuatan model impairment. historical data used in the model development. The
Perhitungan kerugian kredit ekspektasian dan calculation of expected credit losses and the related
macroeconomic forecast tersebut di-review oleh Bank macroeconomic forecasts are reviewed regularly by
secara berkala. the Bank.
Kebijakan terkait Eksposur Wrong Way Risk Policy on Wrong-Way Risk Exposure
Dalam rangka mengantisipasi wrong way risk eksposur To anticipate wrong-way risk exposure where market
karena harga pasar menuju ke arah yang merugikan, prices move in an adverse direction, the Bank
Bank menambahkan capital charge untuk eksposur includes an additional capital charge for risk-weighted
tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA) exposures arising from Credit Valuation Adjustment
risk weighted assets sesuai dengan Surat Edaran (CVA), in accordance with OJK Circular Letter No. 23/
OJK No. 23/SEOJK.03/2022 tentang Perhitungan Aset SEOJK.03/2022 concerning the Calculation of Risk-
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar Bagi Weighted Assets for Market Risk for Commercial Banks.
Bank Umum.
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo dan Penurunan Nilai Past Due Receivables and Impairment of Receivables
Tagihan Past due receivables are defined as all receivables
Tagihan yang telah jatuh tempo adalah seluruh with payments delayed for more than 90 (ninety) days,
tagihan yang terlambat bayar lebih dari 90 (sembilan whether for principal and/or interest. To determine the
puluh) hari, baik atas pembayaran pokok dan/atau impairment of receivables, the Bank applies specific
bunga. Sementara, untuk menentukan penurunan nilai criteria to support objective evaluation. Impairment
tagihan, Bank menggunakan kriteria tertentu untuk may result from one or more “adverse events”
menunjang objektivitas evaluasi. Penurunan nilai occurring after the receivable has been classified
dapat diakibatkan oleh satu atau lebih ‘peristiwa yang as non-performing. Impairment affects the reliably
merugikan’ setelah tagihan ditetapkan sebagai kredit estimable future cash flow projections of a financial
bermasalah. Penurunan nilai berdampak pada estimasi asset or group of financial assets.
arus kas masa mendatang atas aset keuangan atau
kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi secara
andal.
Informasi terkait Pengungkapan Tagihan Bersih Information on Net Receivables Disclosure by Region,
Berdasarkan Wilayah, Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Net Receivables by Remaining Maturity, and Net
Jangka Waktu, dan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Receivables by Economic Sector is available on the
Ekonomi dapat diakses pada situs web www.panin. website www.panin.co.id.
co.id.
Pendekatan yang Digunakan untuk Pembentukan Approach Used for Establishing Allowance for
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Impairment Losses (CKPN)
Pembentukan CKPN dihitung menggunakan The calculation of the Allowance for Impairment
pendekatan forward looking terhadap ekspektasi Losses (CKPN) is based on a forward-looking approach
kerugian kredit sesuai Pernyataan Standar Akuntansi to credit loss expectations in accordance with the
Keuangan (PSAK). Bank menjaga kecukupan CKPN Indonesian Financial Accounting Standards (PSAK).
untuk menutup kerugian kredit yang tercakup dalam The Bank maintains adequate CKPN to cover credit
portofolio pinjaman Bank. losses included within its loan portfolio.
Informasi terkait Pengungkapan Tagihan dan Information on Receivables and Allowance Disclosures
Pencadangan Berdasarkan Wilayah, Tagihan dan by Region, Receivables and Allowance by Economic
Pencadangan - Berdasarkan Sektor Ekonomi, dan Sector, and Details of Movements in Allowance for
Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Impairment Losses can be accessed on the website
dapat diakses pada situs web www.panin.co.id. www.panin.co.id.
Pemenuhan Ketentuan Regulator dan Basel Compliance with Regulatory and Basel Requirements
Bank berkomitmen memenuhi semua Ketentuan The Bank is committed to complying with all regulatory
Regulator dan Kerangka Basel sebagai praktik terbaik requirements and the Basel Framework, which is
pada Tingkat internasional. recognized as an international best practice.
506 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 509
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Untuk mengukur risiko kredit, Bank mengadopsi To measure credit risk, the Bank adopts the Standardized
Standardized Approach dan ketentuan regulator, Approach and follows regulatory provisions, including
termasuk dalam menentukan bobot risiko. Bank juga in the determination of risk weights. The Bank also
selalu menggunakan jasa lembaga pemeringkat consistently uses recognized credit rating agencies
yang diakui, untuk tingkat nasional yaitu Pefindo dan - Pefindo for national ratings and Fitch and other
Tingkat internasional yaitu Fitch serta pemeringkat international agencies for global ratings.
internasional lainnya.
Bank juga menggunakan metodologi pengukuran The Bank further employs credit risk measurement
risiko kredit seperti Internal Credit Risk Rating (ICRR) methodologies such as the Internal Credit Risk Rating
yang senantiasa dikembangkan dan divalidasi untuk (ICRR) system, which is continuously developed and
mengevaluasi pemberian pinjaman maupun fasilitas validated to assess loan approvals and other credit-
lain terkait perkreditan berdasarkan plafond tertentu. related facilities based on specified limits. These
Melalui pengukuran tersebut Bank mampu menilai measurement tools enable the Bank to evaluate
kelayakan kredit secara obyektif. Bank melakukan creditworthiness objectively. Periodic evaluations are
evaluasi berkala terhadap model pengukuran risiko conducted to ensure the continued relevance of the
kredit untuk memastikan kesesuaiannya dengan credit risk measurement models in line with the Bank’s
perkembangan usaha dan lingkungan risiko Bank. business developments and risk environment.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Disclosure of Net Receivables by Portfolio Category
Portofolio dan Peringkat dapat diakses pada situs web and Rating is available on the website www.panin.
www.panin.co.id. co.id.
Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation
Agunan utama yang diterima untuk memitigasi risiko The primary collateral accepted to mitigate credit risk
kredit adalah agunan berupa cash collateral dan/atau consists of cash collateral and/or land and buildings.
tanah dan bangunan. Jenis agunan tersebut memiliki These types of collateral have relatively high liquidity
nilai likuiditas relatif tinggi dan/atau keberadaannya and/or are immovable in nature, allowing them to be
tetap (tidak berpindah-pindah tempat) sehingga dapat promptly liquidated in the event that a debtor or debtor
segera dicairkan pada saat pinjaman debitur/grup group’s loan falls into the non-performing category.
debitur masuk dalam kategori bermasalah.
Penilaian agunan secara umum dilakukan oleh penilai In general, collateral valuation is carried out by
independen dan apabila di lokasi agunan tersebut an independent appraiser. However, if there is no
tidak terdapat penilai independen, maka penilaian independent appraiser available in the collateral’s
agunan akan dilakukan oleh staf penilai internal yang location, the valuation will be conducted by internal
tidak terlibat dalam proses pemberian kredit. Untuk appraisal staff who are not involved in the credit
memantau fisik agunan yang dijaminkan oleh debitur approval process. To monitor the physical condition
ke Bank, maka peninjauan agunan dilakukan secara of the collateral pledged by the debtor to the Bank,
berkala. periodic collateral inspections are conducted.
Pihak-pihak utama pemberi jaminan/garansi dianalisis The main parties providing guarantees are analyzed
pada saat pengolahan kredit dan kelayakan pemberian during credit processing, and the creditworthiness is
kredit tersebut diputuskan dengan menerapkan Four decided by applying the Four Eyes Principle, i.e., the
Eyes Principle, yakni keputusan kredit ditentukan oleh credit decision is determined by two independent
dua pihak independen, yaitu sisi pengembangan bisnis parties, namely the business development side and the
dan sisi Analisa risiko kredit. credit risk analysis side.
Selain itu, untuk memitigasi risiko kredit yang mungkin In addition, to mitigate potential credit risk, the Bank’s
terjadi, portofolio kredit Bank telah terdiversifikasi credit portfolio has been well-diversified, both by credit
dengan baik, secara kategori kredit maupun industri/ category and by industry/economic sector.
sektor ekonomi.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Disclosure of Net Claims by Risk Weight after
Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Considering the Impact of Credit Risk Mitigation can be
Kredit dapat diakses pada situs web www.panin.co.id. accessed on the website www.panin.co.id. Disclosure
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques can
Kredit dapat diakses pada situs web www.panin.co.id. be accessed on the website www.panin.co.id.
PaninBank 2024 Annual Report 507
Page 510
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
2. Risiko Pasar 2. Market Risk
Dalam perkembangan bank dalam mengukur risiko In the Bank’s ongoing development of market risk
pasar Bank telah mengimplementasikan perhitungan measurement, the Bank has implemented capital
permodalan berdasarkan Basel III reform. Dimana calculations based on the Basel III reform. This
pengukuran ini lebih sensitive terhadap perubahan approach offers greater sensitivity to changes in market
variable pasar sehingga bank menjadi lebih prudent variables, thereby enabling the Bank to adopt a more
dalam mengukur risiko pasar khususnya risiko pasar prudent stance in measuring market risk, particularly
untuk Trading Book. Dimana bank telah mendifinisikan for risks associated with the Trading Book. The Bank
risiko pasar sebagai potensi kerugian yang disebabkan defines market risk as the potential loss arising from
pergerakan variabel pasar dari portofolio yang dimiliki movements in market variables affecting the Bank’s
bank baik posisi trading book maupun banking book portfolio, both in the Trading Book and the Banking
yang dapat merugikan bank (adverse movement). Book, which may lead to adverse financial impacts.
Dalam hal ini yang dimaksud dengan variabel pasar The market variables relevant to the Bank’s positions
yang berkaitan dengan posisi Bank adalah nilai tukar primarily include exchange rates and interest rates. The
dan suku bunga. Risiko nilai tukar dan suku bunga sensitivity of exchange rate and interest rate risks to
telah dihitung sensitivitasnya terhadap perubahan market changes has been calculated by considering
pasar dengan memperhitungkan risiko delta. Risiko delta risk. Delta risk is a measure based on the
delta merupakan ukuran risiko berdasarkan sensitivitas sensitivity of financial instruments to predetermined
instrumen terhadap faktor risiko delta yang ditetapkan. delta risk factors. This sensitivity analysis serves as
Perhitungan sensitivitas ini ditujukan sebagai a control mechanism for market risk and is used to
pengendalian risiko pasar dalam rangka pelaporan risiko support market risk reporting and profit and loss
pasar atau pergerakan laba rugi kepada manajemen. movement reporting to management.
Risiko Pasar melekat pada aktivitas fungsional bank Market Risk is attached to the bank’s functional activities
seperti aktivitas Treasury dan bagian bisnis lainnya such as Treasury activities and other business parts
yang memiliki underlying variabel pasar. Pengelolaan that have underlying market variables. Market risk
risiko pasar dilakukan oleh Departemen Market & management is performed by the Market & Liquidity
Liquidity Risk Management. Risk Management Department.
Tata Kelola Governance
Dalam rangka penerapan manajemen risiko pasar yang In order to implement effective market risk
efektif, tentunya peran aktif dan pengawasan dari Direksi management, the active role and supervision of the
dan Dewan Komisaris memiliki peranan penting dalam Board of Directors and Board of Commissioners play
menjalankan proses pengelolaan manajemen risiko an important role in carrying out the risk management
khususnya risiko pasar. Peran aktif dan pengawasan process, especially market risk. The active role and
Dewan Komisaris dan Direksi dalam hal ini menyetujui supervision of the Board of Commissioners and Board
strategi dan kebijakan bank terkait risiko pasar dan of Directors in this regard is demonstrated through the
memastikan bahwa bank telah menetapkan limit-limit approval of the bank’s strategies and policies related to
risiko pasar yang sesuai dengan Rencana Bisnis Bank. market risk and ensuring that the bank has set market
risk limits in accordance with the Bank’s Business Plan.
Selain itu Dewan Komisaris dan Direksi melalui rapat In addition, the Board of Commissioners and the Board
Komite Pemantau Risiko (KPR), Komite Manajemen of Directors through meetings of the Risk Monitoring
Risiko (KMR) dan Komite ALCO memperoleh informasi Committee, Risk Management Committee and ALCO
mengenai eksposur risiko pasar baik secara berkala Committee obtain information on market risk exposure
maupun setiap waktu dibutuhkan dalam rangka both periodically and whenever necessary in order to
memastikan mitigasi dan langkah-langkah yang ensure mitigation and necessary steps in controlling
diperlukan dalam pengendalian risiko pasar. market risk.
Pengelolaan risiko pasar dilakukan oleh unit bisnis Market risk management is carried out by business
dengan menerapkan prinsip segregation of duties yaitu units by applying the principle of segregation of duties,
pemisahan fungsi dan tanggung jawab yang terdiri dari namely the separation of functions and responsibilities
front office, middle office, dan back office. Organisasi consisting of front office, middle office, and back office.
Manajemen Risiko Pasar di tingkat second line of Market Risk Management organization at the second
defense dilakukan di bawah Satuan Kerja Manajemen line of defense level is carried out under the Risk
Risiko (SKMR) yaitu Departemen Market & Liquidity Management Work Unit (SKMR), namely the Market &
Risk Management. Liquidity Risk Management Department.
508 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 511
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Bank telah menyusun tugas dan tanggung jawab The Bank has set up duties and responsibilities that are
yang disesuaikan dengan tujuan dan kebijakan usaha adjusted to the objectives and business policies as well
serta ukuran dan kompleksitas bank. Secara umum as the size and complexity of the bank. In general, the
penanggung jawab pengelolaan risiko pasar terletak responsibility for managing market risk lies with each
pada setiap unit kerja yang memiliki aktivitas yang work unit that has activities exposed to market risk.
terekspos risiko pasar.Treasury sebagai pengelola risiko Treasury is the overall manager of market risk in its
pasar secara keseluruhan dalam aktivitasnya. Dalam activities. In conducting such management, Treasury is
melakukan pengelolaan tersebut Treasury dibantu oleh assisted by the Risk Management Work Unit (SKMR),
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) khususnya especially the Market & Liquidity Risk Management
Departemen Market & Liquidity Risk Management Department, which independently and objectively
yang secara independen dan objektif melakukan conducts risk management processes in the process
proses manajemen risiko dalam proses identifikasi, of identifying, measuring, monitoring, and controlling
pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko market risk.
pasar.
Departemen Market & Liquidity Risk menjalankan The Market & Liquidity Risk Department performs its
fungsinya pengelola risiko sekaligus menjalankan risk management function as well as the middle office
fungsi middle Office. Fungsi middle office memiliki function. The middle office function has the authority,
kewenangan antara lain: among others:
• Melakukan review terhadap Treasury Limit secara • Review the Treasury Limit on a regular basis
berkala
• Memantau Treasury Limit dan aktivitas trading • Monitor Treasury Limit and Treasury trading
Treasury secara harian activities on a daily basis
• Melakukan tindak lanjut atas pelampauan limit • Perform follow-up on limit exceedances
• Memastikan akurasi valuasi produk tradingTreasury • Ensure the accuracy of Treasury trading product
valuation
• Memberikan rekomendasi dan masukan atas • Provide recommendations and input on the
pelaksanaan pengelolaan aktivitas trading implementation of the management of Treasury
Treasury sesuai kewenangan yang dimiliki dengan trading activities in accordance with the authority
memperhatikan prinsip kehati-hatian. possessed with due regard to the principle of
prudence.
• Memantau off market rate dan menetapkan Limit • Monitor off-market rates and set price tolerance
price tolerance. limits.
Kebijakan, Prosedur Dan Penetapan Limit Policies, Procedures, and Limit Setting
Dalam rangka mendukung penerapan manajeme risiko In order to support the implementation of adequate
pasar yang memadai, Bank telah memiliki berbagai market risk management, the Bank has various
Kebijakan dan pedoman bagi Unit Bisnis dalam policies and guidelines for Business Units in carrying
menjalankan aktivitas khususnya yang terkait dengan out activities, especially those related to market risk,
risiko pasar, diantaranya: Kebijakan Umum Manajemen including: General Risk Management Policy, Market
Risiko, Kebijakan Manajemen Risiko Pasar & Likuiditas, & Liquidity Risk Management Policy, Valuation
Pedoman Valuasi, Pedoman Surat Berharga, Pedoman Guidelines, Securities Guidelines, Capital Market
Divisi Capital Market, Pedoman Divisi Currency Trading Division Guidelines, Currency Trading & Commercial
& Commercial. Division Guidelines.
Kebijakan dan Buku Pedoman di atas memuat tugas The above policies and manuals contain duties and
dan tanggung jawab yang harus menjadi rujukan bagi responsibilities that should be a reference for the
pelaksanaan proses manajemen risiko pasar. implementation of the market risk management process.
Penetapan Treasury Limit yang diajukan oleh Unit Bisnis Determination of Treasury Limit proposed by the
Treasury sesuai dengan kebutuhan dan strategi bisnis Treasury Business Unit in accordance with the needs
Bank. SKMR melakukan review terhadap limit-limit yang and business strategy of the Bank. SKMR reviews the
diusulkan untuk mendapatkan persetujuan KMR. proposed limits for KMR approval.
Bank telah memiliki limit-limit terkait risiko pasar The Bank has established limits related to market risk
antara lain Limit Eksposur Trading, Cut Loss Limit, Stop including Trading Exposure Limit, Cut Loss Limit, Stop
Loss Limit, VaR Limit, PV01 Limit dan Net Open Position Loss Limit, VaR Limit, PV01 Limit and Net Open Position
(NOP) serta Limit EVE – IRRBB. (NOP) as well as EVE - IRRBB Limit.
PaninBank 2024 Annual Report 509
Page 512
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Limit-limit yang telah ditetapkan sebagai bagian dari The limits have been set as part of the Bank’s Risk
Risk Appetite dan Risk Tolerance Bank dalam rangka Appetite and Risk Tolerance in order to achieve effective
mencapai kinerja keuangan yang efektif, menimalisasi financial performance, minimize the level of market
tingkat risiko pasar yang berpengaruh baik terhadap risk that affects both the profitability and capital of the
profitabilitas maupun permodalan Bank. Bank.
Proses Manajemen Risiko Risk Management Process
Proses manajemen risiko pasar dilaksanakan dengan The market risk management process is carried out with
tahapan proses manajemen risiko umumnya yaitu the stages of the general risk management process,
melalui identifikasi, pengukuran, pemantauan dan namely identification, measurement, monitoring and
pengendalian risiko. risk control.
Identifikasi Eksposur Risiko Pasar Identification of Market Risk Exposure
Bank telah menetapkan Limit untuk Risiko Pasar pada The Bank has set a limit for Market Risk in the Trading
Trading Book. Selain itu Bank juga telah menetapkan Book. The Bank has also set limits for Market Risk in
Limit Risiko untuk Risiko Pasar pada Banking Book, the Banking Book, where the majority of the Bank’s
yang sebagian besar eksposur Bank adalah Banking exposures are located. The identification of Trading
Book. Identifikasi terhadap risiko Trading Book berasal Book risk arises from the activity of trading foreign
dari aktivitas perdagangan valuta asing dan surat exchange and securities with the objective of making a
berharga dengan tujuan mendapakan profit dengan profit in the short term, where this activity is undertaken
jangka waktu yang pendek, dimana aktivitas ini by Treasury. Counterparty and Issuer Rating eligibility,
dilakukan oleh Treasury. Kelayakan counterparty dan market conditions at the time of trading activity, and
Rating Issuer dan kondisi pasar saat akan dilakukan forecast future market conditions are factors that are
aktivitas perdagangan dan forecast kondisi pasar ke the focus of the Trading Book market risk identification.
depan merupakan faktor-faktor yang menjadi fokus
identifikasi risiko pasar Trading Book.
Penetapan eksposur Trading Book lebih jelas sesuai The determination of the trading book exposure
SEOJK No. 23/SEOJK.03/2022 sebagaimana diatur di is clarified in accordance with SEOJK No. 23/
dalamnya mengenai eksposur dimana ruang lingkup SEOJK.03/2022, as stipulated in the exposure where the
Trading Book yaitu setiap instrumen yang dimiliki Bank scope of the trading book is that any instrument held
untuk satu atau lebih memiliki tujuan berikut ini akan by the bank for one or more of the following purposes
ditetapkan sebagai instrumen Trading Book ketika shall be designated as a trading book instrument when
pertama kali dibukukan: it is first booked:
1. Jual beli jangka pendek: 1. Short-term buying and selling;
2. Mengambil keuntungan dari pergerakan harga 2. Taking advantage of short-term price movements;
jangka pendek: 3. Locking in arbitrage profits, and or
3. Mengunci keuntungan arbitrase, dan atau 4. Hedging risk arising from instruments that
4. Risiko lindung nilai yang timbul dari instrumen fulfil the criteria as stipulated in SEOJK No. 23/
yang memenuhi kriteria sebagaimana diatur dalam SEOJK.03/2023 unless they have legal barriers.
SEOJK No. 23/SEOJK.03/2022 kecuali memiliki
hambatan hukum.
Eksposur Trading Book yang terekspos Risiko Pasar Trading book exposures to market risk that are
yang diperhitungankan sebagai ATMR yaitu instrument calculated as RWA are instruments containing interest
yang mengandung Suku Bunga dan Nilai Tukar yang rate and foreign exchange rate, which are measured at
dilakukan perhitungan nilai wajarnya serta dilakukan fair value and changes in value are recognized in the
pencatatannya untuk setiap perubahan nilai dalam profit and loss account.
akun laba rugi.
Pengukuran Risiko Pasar Trading Book Trading Book Market Risk Measurement
Risiko Pasar yang diperhitungkan merupakan risiko Market Risk represents the risk to the balance sheet
pada neraca dan rekening administratif termasuk and administrative accounts, including derivative
transaksi derivative, akibat perubahan secara transactions, due to changes in overall market
keseluruhan kondisi pasar, termasuk risiko perubahan conditions, including the risk of changes in option
harga opsi. prices.
510 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 513
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Untuk posisi Trading Book dilakukan valuasi atau For Trading Book positions, valuation or mark to
mark to market MTM) secara harian. Pengukuran market (MTM) is carried out on a daily basis. As for the
eksposur Trading selain dilakukan MTM, bank telah measurement of Trading exposure in addition to MTM,
menggunakan sistem untuk menghitung Value at the bank has used a system to calculate Value at Risk,
Risk, PV01 dan Duration sebagai pengukuran metode PV01 and Duration as the Bank’s internal measurement
internal bank. method.
Dalam mengukur risiko pasar Trading Book bank In measuring Trading Book market risk, the bank
menghitung Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) calculates Risk Weighted Assets (RWA) for the Market by
untuk Risiko Pasar dengan mengacu pada Surat referring to the Circular Letter of the Financial Services
Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 23 Authority (SEOJK) Number 23 of 2022 concerning the
Tahun 2022 tentang Perhitungan ATMR Risiko Pasar Calculation of Market Risk RWA for Commercial Banks
bagi Bank Umum yang telah mengacu pada aturan which has referred to the Basel III Reform rules. The
Basel III Reform. Bank dalam menghitung ATMR Risiko Bank calculates Market Risk RWA in order to meet
Pasar dalam rangka memenuhi kecukupan modal capital adequacy or Minimum Capital Adequacy (CAR)
atau Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) by using the Standardized Approach (SA) Basel III
yaitu dengan menggunakan metode Standardise reforms method which has been implemented at the
Approach (SA) Basel III reforms yang telah diterapkan beginning of 2024.
perhitungannya di awal tahun 2024.
Dalam perhitungan ATMR Risiko Pasar, Bank hanya For the calculation of market risk RWA, the Bank can
dapat menggunakan Metode Perhitungan Standardise only use the Standardized Approach (SA) calculation
Approach (SA) dikarenakan Bank merupakan bank method as the Bank is a systemically important bank.
yang berdampak sistemik.
Perhitungan permodalan untuk Risiko Pasar dengan The calculation of capital for Market Risk with
Pedekatan Standar merupakan penjumlahan dari Standardized Approach is the sum of 3 (three)
3 (tiga) komponen yaitu perhitungan beban modal components, namely the calculation of capital charges
dengan metode Sensitivities Based, perhitungan using the Sensitivities Based method, the calculation
beban modal Risiko Gagal Bayar/Default Risk Capital of Default Risk Capital (RDC) and Residual Risk Add on
(RDC) dan tambahan Risiko Residual/Residual Risk Add (RRAO) if have a relevant banking product.
on (RRAO) jika memiliki produk bank yang relevan.
Perhitungan beban modal dengan metode sensitivities The calculation of capital charges using the sensitivity-
based harus dilakukan dengan menggabungkan 3 (tiga) based method must be carried out by combining 3
jenis pengukuran risiko yaitu delta, vega, dan kurvatur (three) types of risk measurements, namely delta, vega,
dalam hal ini Bank hanya melakukan perhitungan and curvature, in this case the Bank only calculates
Risiko Delta yang relevan dengan produk-produk yang Delta Risk which is relevant to its products. While
dimiliki. Adapun sensitivitas merupakan estimasi Bank sensitivity refers to the Bank’s estimate of the change
terhadap perubahan nilai instrumen karena adanya in the value of the instrument due to a change in one of
perubahan pada salah satu faktor risiko dari aset yang the risk factors of the underlying asset.
mendasari (underlying).
Risiko delta merupakan ukuran risiko berdasarkan Delta risk is a measure of risk based on the sensitivity
sensitivitas instrumen terhadap faktor risiko delta of the instrument to a specified delta risk factor. Delta
yang ditetapkan. Risiko delta merupakan estimasi risk is a linear estimate of the change in the value of a
linier dari perubahan nilai instrumen keuangan akibat financial instrument due to movements in the value of
pergerakan nilai dari faktor risiko. Risiko Delta dihitung a risk factor. Delta risk is calculated using risk weights
menggunakan bobot risiko untuk diterapkan saat to be applied when calculating risk factor sensitivities.
menghitung sensitivitas faktor risiko. Untuk melakukan To calculate the overall capital charge, risk-weighted
perhitungan beban modal secara keseluruhan, sensitivities are aggregated by considering specific
sensitivitas tertimbang menurut risiko dijumlahkan correlation parameters, so as to take into account the
secara agregat dengan mempertimbangkan parameter benefits of the diversification of various risk factors.
korelasi yang bersifat spesifik, sehingga dapat Diversification leads to risk reduction at the portfolio
memperhitungkan keuntungan dari diversifikasi level as the Bank has risk positions in different
beragamnya faktor risiko. Diversifikasi menyebabkan instruments that are not perfectly correlated with
pengurangan risiko pada tingkat portofolio karena Bank each other. In order to address the risk of a possible
PaninBank 2024 Annual Report 511
Page 514
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
memiliki posisi risiko dalam instrumen yang berbeda increase or decrease in correlation during a period of
yang tidak berkorelasi sempurna satu sama lain. Untuk financial stress, the Bank needs to calculate the capital
mengatasi risiko atas kemungkinan peningkatan atau charge for the sensitivity-based method using 3 (three)
penurunan dari korelasi dalam periode financial stress, different scenarios namely Medium Correlation, High
Bank perlu melakukan perhitungan beban modal Correlation and Low Correlation.
untuk metode sensitivities based menggunakan 3
(tiga) skenario yang berbeda yaitu Korelasi Menengah,
Korelasi Tinggi dan Korelasi Rendah.
Perhitungan beban modal untuk DRC ditujukan untuk The calculation of capital charge for DRC is intended to
menghitung risiko JTD untuk instrumen yang memiliki calculate JTD risk for instruments with Credit Risk. The
Risiko Kredit. Perhitungan beban modal DRC dikalibrasi calculation of the DRC capital charge is calibrated to
berdasarkan pendekatan Risiko Kredit dalam Banking the Credit Risk approach in the Banking Book in order
Book untuk mengurangi adanya potensi perbedaan to reduce potential differences in capital calculations
dalam perhitungan permodalan untuk eksposur risiko for similar risk exposures. Hedging may be recognized
yang serupa. Lindung nilai dapat diakui untuk jenis for similar exposure types (corporates, central
eksposur yang serupa (korporasi, pemerintah pusat, government, and local government).
dan pemerintah daerah).
Bank Panin tidak memiliki produk yang diperhitungkan PaninBank does not have any products that are included
dalam RRAO dimana Perhitungan RRAO ditujukan in the RRAO, where the calculation of the RRAO is
untuk memastikan cakupan Risiko Pasar yang memadai intended to ensure adequate Market Risk coverage for
untuk instrumen dengan underlying yang eksotis instruments with exotic underlying and instruments
dan instrumen yang memiliki risiko residual lainnya, with other residual risks, as not all Market Risks can be
mengingat tidak semua Risiko Pasar dapat dicakup fully covered under the standardized approach.
sepenuhnya dalam pendekatan standar.
Dalam perhitungan Metode Sensitivities Based, Kelas In the calculation of the sensitivity-based method, the
risiko merupakan jenis risiko yang digunakan dalam risk class is the type of risk used in the calculation of the
memperhitungkan ATMR Risiko Pasar, dalam hal ini Market Risk RWA, in this case, the type of risk relevant
jenis risiko yang relevan dengan produk yang dimiliki to the PaninBank products, as follows:
Bank Panin sebagai berikut:
1. Risiko Suku Bunga Umum/General Interest Rate 1. General Interest Rate Risk (GIRR)
Risk (GIRR)
2. Risiko Credit Spread nonsekuritisasi yang disebut 2. Nonsecuritization Credit Spread Risk is called
CSR nonsekuritisasi nonsecuritization CSR.
3. Risiki Gagal Bayar atau Default Risk Charge (DRC) 3. Default Risk Charge (DRC)
4. Risiko Nilai Tukar 4. Exchange Rate Risk
Dalam menerapkan metode Sensitivities Based, semua In applying the Sensitivities Based method, all
instrumen yang dimiliki trading desk dalam cakupan instruments held by the trading desk within the scope
kelas risiko di atas dikenakan perhitungan beban modal of the above risk classes are subject to delta risk capital
untuk risiko delta. charge calculation
Bank telah menerpakan perhitungan ATMR Risiko The Bank has implemented the Basel III reform-based
Pasar Basel III reform selama tahun 2024, berdasarkan Market Risk RWA (Risk-Weighted Assets) calculation,
SEOJK No. 23/SEOJK.03/2022 yang menghasilkan in accordance with SEOJK No. 23/SEOJK.03/2022,
kenaikan ATMR yang cukup signifikan guna mengcover which resulted in a significant increase in RWA. This
risiko pasar secara lebih sensitive dan prudent. adjustment was made to ensure more sensitive and
prudent coverage of market risk.
Pengukuran Risiko Pasar Nilai Tukar Measurement of Exchange Rate Market Risk
Risiko Nilai Tukar selain diperhitungkan dalam ATMR In addition to being calculated in the Market Risk
Risiko Pasar, bank juga menghitung Posisi Devisa RWA, the bank also calculates the Net Open Position
Neto (NOP) secara harian. Bank tidak memiliki (NOP) on a daily basis. The Bank does not have a large
eksposur terbuka valuta asing dengan jumlah yang amount of open foreign exchange exposure so the
besar sehingga bank tidak terkekspos risiko nilai tukar Bank is not significantly exposed to exchange rate risk.
secara signifikan. Bank mengelola eksposur valuta The Bank manages its foreign exchange exposure by
512 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 515
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
asing dengan menjaga rasio PDN secara konservatif. maintaining a conservative NOP ratio. This can be seen
Hal ini terlihat dari Posisi Devisa Neto atau NOP Bank from the Bank’s Net Open Position or NOP throughout
sepanjang tahun 2024. PDN posisi akhir Desember 2024 2024. The NOP at the end of December 2024 of 0.47%,
yaitu sebesar 0,47% jauh di bawah batas maksimum is well below the maximum limit of the Bank’s internal
limit internal Bank maupun limit regulator (20% dari limit and the regulatory limit (20% of capital). The Bank
modal). Bank selalu menjaga PDN akhir hari baik always maintains end-of-day NOP both in meeting
dalam memenuhi kebutuhan nasabah maupun dalam customer needs and in maintaining foreign exchange
menjaga likuiditas valutas asing serta tujuan Trading. liquidity and trading purposes.
Dalam mengantisipasi potensi kerugian akibat In anticipating potential losses due to market changes
perubahan pasar untuk risiko nilai tukar, Bank for exchange rate risk, the Bank measures exchange
mengukur risiko nilai tukar dengan perhitungan rate risk by calculating Value at Risk (VaR) so that
Value at Risk (VaR) sehingga potensial kerugian dapat potential losses can be estimated under normal market
diperkirakan dalam kondisi pasar normal maupun conditions as well as unstable or stressed market
kondisi pasar tidak stabil atau stress. Sedangkan risiko conditions. While interest rate risk in the trading book,
suku bunga dalam trading book potensi kerugiannya the potential loss is measured using Yield sensitivity,
diukur dengan menggunakan sensitivitas Yield, PV01 PV01 and VaR. In addition, the bank periodically
dan VaR. Selain itu secara berkala bank melakukan conducts market risk stress tests in anticipation of
stress test risiko pasar dalam mengantisipasi gejolak negative market fluctuations.
pasar yang negatif.
Berikut grafik Net Open Position (NOP) terhadap Modal The following is a graph of Net Open Position (NOP) to
Bank dan Rasio NOP sepanjang tahun 2024: Bank Capital and NOP Ratio throughout 2024:
Bank juga melakukan backtesting guna memantau The Bank also conducts backtesting to monitor the
efektivitas hasil pengukuran risiko nilai tukar yaitu effectiveness of exchange rate risk measurement
estimasi potensial kerugian dengan menggunakan results, namely the estimation of potential losses using
Value at Risk (VaR) terhadap kerugian yang terjadi Value at Risk (VaR) against losses that occur in one day.
dalam satu hari.
PaninBank 2024 Annual Report 513
Page 516
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Berikut ini adalah grafik hasil backtesting VaR untuk The following is a graph of VaR backtesting results for
nilai tukar sepanjang tahun 2024: exchange rates throughout 2024:
Risiko Suku Bunga Interest Rate Risk
Eksposur risiko suku bunga trading sebagian besar Trading interest rate risk exposures are mostly
merupakan obligasi pemerintah dimana bank lebih government bonds, where banks are better able to
dapat meminimalisasi risiko dan capital charge. minimize risk and capital charges. Whereas interest rate
Sedangkan eksposur risiko suku bunga pada banking risk exposure in the banking book represents assets
book merupakan Aset dan Liabilities yang terpengaruh and liabilities that are affected by changes in interest
dengan perubahan suku bunga. Risiko suku bunga rates. Interest rate risk in the banking book (IRRBB)
dalam banking book (IRRBB) diukur dengan parameter measured by the ΔEVE parameter is managed at a level
ΔEVE dikelola pada tingkat di bawah batas maksimum below the maximum regulatory limit of 15% against
ketentuan Regulator yaitu 15% terhadap Tier 1 dan Tier 1, and the bank has set a soft limit for IRRBB in
bank telah menetapkan soft limit IRRBB sesuai dengan accordance with the bank’s risk appetite.
risk appetite bank.
Pengelolaan Risiko Pasar Market Risk Management
Pelaksanaan pengelolaan risiko pasar atas aktivitas To implement market risk management on treasury
trading treasury secara lebih efektif dan efisien serta trading activities more effectively and efficiently and
mendukung bisnis PaninBank di tahun 2024, maka Bank to support PaninBank’s business in 2024, the Bank
melakukan pemantauan terhadap limit-limit treasury monitors treasury limits and conducts periodic reviews.
serta melakukan kaji ulang secara berkala. Limit- The treasury trading limits set by management include
limit trading treasury yang diusulkan oleh Unit Bisnis the exposure limit, stop loss limit, cut loss limit, VaR
yang direview oleh SKMR dan telah ditetapkan oleh limit, and PV01 limit, which are monitored daily by
manajemen antara lain exposure limit, stop loss limit, SKMR in the daily Market Risk and Limit report, which
cut loss limit, VaR limit dan PV01 limit yang dipantau is a monitoring and early warning tool for the Business
secara harian oleh SKMR dalam laporan harian Risiko Unit.
Pasar dan Limit yang merupakan alat monitor dan early
warning bagi Unit Bisnis.
Dalam menunjang bisnis Bank, Bank juga telah memiliki In supporting the Bank’s business, the Bank also has
sistem yaitu Guava System yang terintegrasi antara a system, namely Guava System, which is integrated
front office, middle office dan back office sehingga between the front office, middle office and back office
semakin optimal dalam pengukuran dan pemantauan so that it is more optimal in measuring and monitoring
limit treasury secara rutin dan berkala melalui sistem treasury limits regularly and periodically through the
tersebut. system.
514 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 517
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Perhitungan kebutuhan modal risiko pasar untuk The calculation of market risk capital requirements for
KPMM dihitung menggunakan Pendekatan Standar. CAR is calculated using the Standardized Approach.
Pengukuran risiko pasar dengan model internal telah Market risk measurement using internal model has
dilakukan untuk kebutuhan internal bank dalam been conducted for the bank’s internal needs in order to
rangka mengukur risiko pasar secara lebih efektif dan measure market risk more effectively and facilitate risk
memudahkan dalam memitigasi risiko. Bank telah mitigation. The Bank has calculated Value at Risk (VaR)
menghitung Value at Risk (VaR) dan PV01 serta duration and PV01 and duration using the system. In addition,
dengan menggunakan sistem. Selain itu, sensitivitas the sensitivity of market factors both exchange rates
faktor pasar baik nilai tukar maupun suku bunga juga and interest rates are also taken into account in the
diperhitungkan dalam pengukuran. measurement.
Backtesting telah dilakukan secara berkala dalam Backtesting has been conducted periodically in order
rangka memastikan bahwa model VaR relevan dengan to ensure that the VaR model is relevant to actual
kondisi aktual. conditions.
Bank juga melakukan stress testing untuk risiko The Bank also conducts stress testing for market risk
pasar secara berkala dengan menggunakan beberapa periodically using several scenarios to measure the
skenario untuk mengukur dampak terhadap pemodalan impact on the bank’s capitalization (CAR) and profit
bank (CAR) dan Laba Rugi bank serta dampak terhadap and loss as well as the impact on market and liquidity
rasio-rasio indikator pasar maupun likuiditas. indicator ratios.
Pengelolaan Risiko Suku Bunga dalam Banking Book Interest Rate Risk Management in Banking Book
(IRRBB) (IRRBB)
Pergerakan suku bunga di pasar mempengaruhi The movement of interest rates in the market affects
posisi Banking Book yang berpotensi akan berdampak the Banking Book position which has the potential to
pada rentabilitas dan permodalan Bank baik dalam impact the Bank’s profitability and capital both in the
janga pendek maupun jangka panjang. Manajemen short and long term. IRRBB management is carried out
IRRBB dilakukan dengan mengidentifikasi, mengukur, by identifying, measuring, monitoring and controlling
memantau, dan mengendalikan pergerakan suku interest rate movements that can cause changes in the
bunga yang dapat menyebabkan perubahan pada present value and timing of future cash flows that affect
nilai kini dan penetapan waktu arus kas pada masa the economic value of the Bank’s assets, liabilities and
mendatang yang mempengaruhi nilai ekonomis dari administrative account transactions and cause changes
aset, liabilitas, dan transaksi rekening administratif in net interest income.
Bank serta menyebabkan perubahan pada pendapatan
bunga bersih.
Pengukuran risiko IRRBB Bank menggunakan The Bank’s IRRBB risk measurement uses a standardized
pendekatan standar dengan dua metode, yaitu: approach with two methods, namely: measurement
pengukuran berdasarkan perubahan pada nilai based on changes in the economic value of equity
ekonomis dari ekuitas (economic value of equity/ (EVE) and changes in net interest income (NII). Interest
EVE) dan perubahan pada pendapatan bunga bersih rate shock scenarios in the calculation of IRRBB using
(Net Interest Income/NII). Skenario shock suku bunga the standardized approach consist of 6 (six) scenarios
dalam perhitungan IRRBB dengan pendekatan standar for the EVE method and 2 (two) scenarios for the NII
terdiri dari 6 (enam) skenario untuk metode EVE dan method as stated in the SEOJK.
2 (dua) skenario untuk metode NII sebagaimana yang
tercantum dalam SEOJK.
Strategi Bank terkait IRRBB adalah mengambil posisi The Bank’s strategy related to IRRBB is to take a long/
long/positive gap antara Rate Sensitive Assets (RSA) positive gap position between Rate Sensitive Assets
dengan Rate Sensitive Liabilities (RSL) dengan profil (RSA) and Rate Sensitive Liabilities (RSL) with a short-
perubahan suku bunga jangka pendek. Hal tersebut term interest rate change profile. This allows the Bank
memungkinkan Bank mengambil langkah yang cepat to take quick steps to anticipate changes in interest
untuk mengantisipasi perubahan suku bunga baik rates both when interest rates rise and fall. In addition,
pada saat suku bunga naik maupun turun. Selain itu the Bank develops IRRBB strategy in line with business
Bank menyusun strategi IRRBB sejalan dengan strategi strategy by taking into account risk appetite and risk
bisnis dengan memperhatikan risk appetite dan risk tolerance.
tolerance.
PaninBank 2024 Annual Report 515
Page 518
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dalam hal pengendalian IRRBB, manajemen Bank In terms of IRRBB control, the Bank’s management
akan mengambil langkah-langkah pencegahan will take preventive measures against the possibility
terhadap kemungkinan terjadinya kerugian IRRBB of greater IRRBB losses, control of profit and loss and
yang lebih besar, pengendalian terhadap laba rugi compliance with regulations. The Risk Management
serta kepatuhan terhadap ketentuan. Satuan Kerja Unit related to IRRBB is the Market & Liquidity Risk
Manajemen Risiko terkait IRRBB adalah Departement Management Department under the Risk Management
Market & Liquidity Risk Management di bawah & Compliance Directorate which monitors including
Direktorat Risk Management & Compliance yang IRRBB reporting. ALCO is the committee responsible
melakukan pemantauan termasuk pelaporan IRRBB. for managing IRRBB including setting policies and
ALCO adalah komite yang bertanggung jawab untuk limits. The IRRBB strategy is in line with the business
pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan kebijakan strategy and consistent with the bank’s overall risk
dan limit. Strategi IRRBB sejalan dengan strategi bisnis appetite and risk tolerance (bank-wide).
dan konsisten dengan risk appetite dan risk tolerance
bank secara keseluruhan (bank-wide).
Beberapa asumsi yang digunakan dalam perhitungan Some of the assumptions used in the calculation of
IRRBB adalah untuk Non-Maturity Deposit yang IRRBB are for Non-Maturity Deposits using the behavior
menggunakan behavior model, Early Redemption model, Early Redemption for Time Deposits, and Loan
untuk Time Deposit dan Loan Prepayment untuk produk Prepayment for credit products that have long tenors,
kredit yang memiliki tenor panjang terutamanya di especially in Mortgage Loans
Mortgage Loan.
Mitigasi Risiko Pasar Market Risk Mitigation
Bank mengimplementasikan mitigasi risiko melalui limit The Bank implements risk mitigation through limits
yang ditetapkan dan disetujui oleh Komite Manajemen set and approved by the Risk Management Committee
Risiko (KMR). Untuk mengantisipasi kondisi ekstrim (KMR). To anticipate extreme conditions, the Bank
bank melakukan perhitungan stress test yang dilakukan conducts periodic stress test calculations.The stress test
secara berkala. Hasil stress test tersebut digunakan results are used to ensure that the Bank’s capital is still
untuk memastikan bahwa permodalan Bank masih strong in supporting its business activities in the event
kuat dalam mendukung kegiatan usahanya apabila of extreme conditions. Limits are reviewed periodically
terjadi kondisi ekstrim. Limit-limit dikaji ulang secara with reference to business plans, instruments traded,
berkala dengan mengacu kepada rencana bisnis, utilization rates, and the influence of external factors.
instrumen yang diperdagangkan, tingkat utilisasi, dan Monitoring and reporting on the utilization of these
pengaruh faktor eksternal. Pemantauan dan pelaporan limits is done on a daily basis. Any exceedances that
atas penggunaan limit-limit ini dilakukan secara harian. occur are escalated in accordance with applicable
Setiap pelampauan yang terjadi dieskalasi sesuai procedures.
prosedur yang berlaku.
Pengendalian Internal Risiko Pasar Internal Control of Market Risk
Pengendalian Internal risiko pasar di PaninBank Internal Control of market risk in PaninBank adheres to
menganut prinsip Pendekatan Tiga Lini (three lines the principle of the Three Lines Model which consists
model) yang terdiri dari: of:
1. Lini pertama (first line) dilakukan oleh satuan kerja 1. The first line is performed by the Treasury work unit
Treasury dan operasional treasury terkait proses and treasury operations related to other processes.
lainnya
2. Lini kedua (second line) dilakukan oleh Satuan Kerja 2. The second line is performed by the Risk
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan Management and Compliance Work Unit which is
yang independen terhadap satuan kerja bisnis dan independent of the business and operational work
operasional units.
3. Lini ketiga (third line) dilakukan oleh Satuan Kerja 3. The third line is carried out by the Internal Audit
Audit Internal (SKAI) Work Unit (SKAI).
3. Risiko Likuiditas 3. Liquidity Risk
Hal yang terpenting dalam mengelola risiko likuiditas The most important aspect of managing liquidity risk is
yaitu bank dapat menilai kecukupan likuiditas bank the Bank’s ability to assess the adequacy of its liquidity.
dimana bank harus menjaga risiko likuiditas yang The Bank must ensure that liquidity risk arising from
mungkin terjadi akibat dari ketidakmampuan bank its potential inability to meet maturing obligations
516 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 519
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari through cash flow funding sources and/or high-quality
sumber pendanaan arus kas dan/atau dari asset liquid assets that can be pledged is properly managed
likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa without disrupting the Bank’s operations or financial
mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. condition. The Market & Liquidity Risk Department
Departemen Market & Liquidity Risk dari Satuan Kerja of the Risk Management Work Unit (SKMR) carries
Manajemen Risiko (SKMR) menjalankan pengelolaan out independent liquidity risk management. For the
manajemen risiko likuiditas secara independen. implementation of liquidity management, including
Untuk pelaksanaan manajemen likuiditas, termasuk strategy and planning, it is carried out together with
strategi dan perencanaan dilakukan bersama the Treasury based on the direction of the Assets &
dengan Treasury berdasarkan arahan dari Assets & Liabilities Committee. (ALCO). In developing bank
Liabilities Committee. (ALCO). Dalam pengembangan liquidity risk management both nationally and
pengelolaan risiko likuiditas bank baik secara nasional internationally and in line with international standards,
maupun internasional serta sejalan dengan standar namely Basel III, banks refer to the direction of the
internasional yaitu Basel III bank mengacu kepada regulator with Financial Services Authority Regulation
arahan dari regulator dengan Peraturan Otoritas Jasa Number 42/POJK.03/2015 concerning the Obligation to
Keuangan Nomor 42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban Fulfil the Liquidity Coverage Ratio for Commercial Banks
Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity as amended by Financial Services Authority Regulation
Coverage Ratio) Bagi Bank Umum sebagaimana telah Number 19 of 2024 and Financial Services Authority
diubah dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Regulation Number 50/POJK.03/2017 concerning the
Nomor 19 Tahun 2024 dan Peraturan Otoritas Jasa Obligation to Fulfil the Net Stable Funding Ratio for
Keuangan Nomor 50/POJK.03/2017 tentang Kewajiban Commercial Banks as amended by Financial Services
Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Nett Authority Regulation Number 20 of 2024.
Stable Funding Ratio) Bagi Bank Umum sebagaimana
telah diubah dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Nomor 20 Tahun 2024.
Tata Kelola Governance
Struktur Manajemen Risiko Likuiditas terdiri dari Satuan Liquidity Risk Management structure consists of
Kerja Liquidity sebagai first line of defense, second line Liquidity Working Unit as first line of defense, second
of defense dan Satuan Kerja Audit Internal sebagai line of defense and Internal Audit Working Unit as third
third line of defense, serta Asset Liability Committee line of defense, as well as Asset Liability Committee
(ALCO) dan komite-komite risiko lainnya yang berada (ALCO) and other risk committees under the Board of
di bawah Dewan Komisaris dan Direksi. Commissioners and the Board of Directors.
Pengelolaan risiko likuiditas harian dilakukan oleh Daily liquidity risk management is carried out by the
Satuan Kerja Liquidity di bawah Direktorat Treasury Liquidity Work Unit under the Treasury Directorate in
secara terukur dan komprehensif, PaninBank a measured and comprehensive manner, PaninBank
menerapkan strategi antara lain: implements strategies, among others:
1. Penetapan limit yang mengacu pada Risk Appetite 1. Setting limits that refer to Risk Appetite & Risk
& Risk Tolerance, kebijakan internal dan ketentuan Tolerance, internal policies and provisions of the
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan Financial Services Authority Regulation (POJK) and
Peraturan Bank Indonesia (PBI). Bank Indonesia Regulation (PBI).
2. Pengawasan indikator internal dan eksternal serta 2. Monitoring of internal and external indicators and
informasi pasar terkini sebagai early warning risiko the latest market information as an early warning
likuiditas. Hal ini bertujuan untuk meningkatkan of liquidity risk. This aims to increase awareness of
kewaspadaan terhadap kondisi ekonomi yang unstable economic conditions, both due to global
kurang stabil, baik karena kondisi krisis global crisis conditions and due to various domestic issues
maupun karena berbagai isu di dalam negeri serta and internal bank factors.
faktor internal bank. 3. Implementation of stress tests on liquidity risk
3. Penerapan stress test pada risiko likuiditas secara periodically as an indicator of the Bank’s capital
berkala sebagai indikator ketahanan pemodalan resilience to anticipate changes in internal and
Bank untuk mengantisipasi perubahan faktor external factors that are extreme to liquidity
internal dan eksternal yang bersifat ekstrim conditions.
terhadap kondisi likuiditas.
PaninBank 2024 Annual Report 517
Page 520
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kebijakan Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management Policy
Bank mengelola risiko likuiditas dengan menetapkan The Bank manages liquidity risk by setting limits that
limit-limit yang mengacu pada ketentuan regulator refer to regulatory and internal Bank regulations. The
maupun internal Bank. Pengelolaan likuiditas Bank Bank’s liquidity management has been done well by
sudah dilakukan dengan baik dengan mengukur measuring the Bank’s liquidity condition in the future
kondisi likuiditas Bank di masa mendatang dengan by projecting through liquidity gap methodology
memproyeksikan melalui metodologi liquidity gap which is a maturity mismatch between the components
yang merupakan maturity mismatch antara komponen- of assets and liabilities including off balance sheet
komponen aset dan liabiltas termasuk off balance sheet arranged into time buckets based on contractual
yang disusun ke dalam periode waktu (time bucket) maturity or behavioural maturity.
berdasarkan contractual maturity ataupun behavioral
maturity.
Kebijakan yang menjadi landasan pengelolaan risiko The policy that serves as the basis for liquidity risk
liuiditas disusun oleh Departemen Market & Liquidity management is prepared by the Market & Liquidity
Risk Mangement, berupa Kebijakan Manajemen Risk Management Department, in the form of Market
Risiko Pasar & Likuiditas. Limit dan parameter risiko & Liquidity Risk Management Policy. Liquidity risk
likuiditas ditetapkan sesuai dengan level risk appetite, limits and parameters are set in accordance with the
antara lain Limit gap likuiditas, selain itu Limit Weekly risk appetite level, including liquidity gap limits, in
Buffer Liquidity, Loan to Deposit Ratio (LDR), Rasio addition to Weekly Buffer Liquidity Limits, Loan to
Intermediasi Makroprudensial (RIM), Aset Likuid Deposit Ratio (LDR), Macroprudential Intermediation
terhadap Non Core Deposit (AL/NCD), Liquidity Ratio (RIM), Liquid Assets to Non-Core Deposit (AL/
Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio NCD), Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net Stable
(NSFR). Batasan risiko ini ditetapkan melalui limit risiko Funding Ratio (NSFR). These risk limits are set through
berdasarkan ketentuan regulator dan risk appetite risk limits based on regulatory requirements and the
bank dengan mempertimbangkan strategi bisnis Bank, Bank’s risk appetite by considering the Bank’s business
pengalaman historis, kondisi pasar, kondisi keuangan strategy, historical experience, market conditions,
dan kapasitas pendanaan Bank. Bank juga melakukan financial conditions and funding capacity. The Bank
pemantauan likuiditas melalui buffer likuiditas also monitors liquidity through liquidity buffers on a
secara mingguan dalam menjaga ketersediaan aset weekly basis to maintain the availability of sufficient
likuid dengan jumlah yang memadai dengan tujuan liquid assets to protect the Bank from potential liquidity
perlindungan Bank dari potensi risiko likuiditas. risk. The Bank also conducts stress testing on liquidity
Bank juga melakukan stress testing terhadap risiko risk on a regular basis and has a Contingency Funding
likuiditas secara berkala dan telah memiliki Rencana Plan and has prepared a Recovery Plan (RP) in order to
Pendanaan Darurat (Contingency Funding Plan ) serta fulfil POJK Number 14/2017 concerning Recovery Plan
telah menyusun Recovery Plan (RP) dalam rangka for Systemic Banks.
pemenuhan POJK Nomor 14/POJK.03/2017 mengenai
Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Sistemik.
STRATEGI PENDANAAN Funding Strategy
PaninBank menggunakan strategi diversifikasi sumber PaninBank employs a strategy of diversifying funding
dan jangka waktu pendanaan yang dikaitkan dengan sources and time horizons in line with the Bank’s
karakteristik dan rencana bisnis Bank. Strategi tersebut characteristics and business plan. This strategy
secara bertahap akan meningkatkan core funding will gradually increase core funding and fee-based
dan fee based income dari aktivitas operasional dan income from operational and transactional activities
transaksional serta memudahkan dalam manajemen and facilitate asset and liability management, so that
aset dan liabilitas, sehingga struktur neraca akan lebih the balance sheet structure will be more solid and
solid dan sustain. Dalam hal ini Bank mengidentifikasi sustainable. In this regard, the Bank identifies and
dan memantau faktor utama yang mempengaruhi monitors the main factors that affect the Bank’s ability
kemampuan Bank untuk memperoleh dana, termasuk to obtain funds, including identifying and monitoring
mengidentifikasi dan memantau alternatif pendanaan funding alternatives that can strengthen its capacity to
yang dapat memperkuat kapasitasnya untuk bertahan withstand crisis conditions
pada kondisi krisis.
Proses Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management Process
Bank mengelola risiko likuiditas melalui serangkaian The Bank manages liquidity risk through a series of
proses, mulai dari identifikasi, pengukuran, processes, starting from identification, measurement,
518 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 521
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
pemantauan dan pengendalian atas risiko, baik yang monitoring and control of risks, both from internal
berasal eksposur internal dari On Balance sheet exposures from On Balance sheet and Off-Balance
maupun Off Balance sheet. Pada faktor internal risiko sheet. Internally, liquidity risk comes from the maturity
likuiditas berasal dari profil jatuh tempo aset dan profile of assets and liabilities, taking into account
liabilitas, dengan mempertimbangkan perubahan profil changes in behavioral maturity profiles that occur
perilaku jatuh tempo (behavior maturity) yang terjadi either due to customer needs or product pricing
baik karena kebutuhan nasabah maupun pertimbangan considerations, such as early withdrawal/payment
pricing produk, seperti early withdraw/payment dan and rollover. External factors are also considered in
rollover. Faktor eksternal juga diperhatikan dalam risk management, such as market liquidity conditions
manajemen risiko, seperti kondisi likuiditas pasar dan and general macroeconomic conditions. Based on this,
kondisi makro ekonomi secara general. Berdasarkan liquidity management becomes optimal both in normal
hal tersebut manajemen likuiditas menjadi optimal conditions and can withstand crisis conditions. As a
baik dalam kondisi normal dan dapat bertahan dalam key control for the Bank in identifying inherent liquidity
kondisi krisis. Sebagai kontrol kunci bagi Bank dalam risk factors, the Bank identifies liquidity risk, among
mengidentifikasi faktor risiko likuiditas yang melekat others, through analysis and approval of new products
(inherent risk), bank mengidentifikasi risiko likuiditas and periodic product reviews.
antara lain melalui analisa dan persetujuan produk
baru dan kajian produk secara berkala.
Proses manajemen risiko likuiditas dilakukan secara The liquidity risk management process is carried
terukur dan komprehensif, dengan menerapkan out in a measured and comprehensive manner by
strategi antara lain sebagai berikut: implementing strategies, among others, as follows:
a. Mengidentifikasi faktor risiko likuiditas yang berasal a. Identify liquidity risk factors originating from On
dari posisi On Balance sheet dan Off Balance sheet, Balance sheet and Off-Balance sheet positions,
yaitu klasifikasi line of business, mata uang dan namely line of business classification, currency
eksposur yang signifikan, contractual maturity dan and significant exposure, contractual maturity and
behavioral maturity. behavioural maturity.
b. Pengukuran Risiko dan Penentuan Limit, antara b. Risk Measurement and Limits, including Liquidity
lain Liquidity Gap dalam kondisi normal dan krisis/ Gap in normal and crisis/stress conditions, Liquidity
stress, Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio
Funding Ratio (NSFR), Early Warning Indicator (AL/ (NSFR), Early Warning Indicator (AL/NCD, LDR, RIM,
DPK, AL/NCD, LDR, RIM, Weekly Buffer Liquidity, Weekly Buffer Liquidity, Excess Liquidity Report).
Laporan Excess Likuiditas).
c. Pelaporan Risiko likuiditas yang tepat waktu sebagai c. Timely liquidity risk reporting as a basis for
dasar pertimbangan pengambilan keputusan bisnis consideration of business decision making
sesuai kebutuhan dan risk appetite bank. according to the needs and risk appetite of the bank.
Dalam proses tersebut PaninBank melakukan sebuah In the process, PaninBank conducted a liquidity risk
strategi mitigasi risiko likuiditas dilakukan sebagai berikut: mitigation strategy as follows:
1. Menetapkan dan memantau limit-limit yang 1. Establish and monitor limits which are derived from
merupakan turunan dari Risk Appetite dan Risk Risk Appetite and Risk Tolerance.
Tolerance.
2. Memantau dan melaporkan hasil pengukuran rasio- 2. Monitor and report the measurement of liquidity
rasio likuiditas. ratios.
3. Melakukan stress testing risiko likuiditas secara 3. Conduct periodic liquidity risk stress testing to
berkala untuk mengetahui dampak perubahan determine the impact of changes in market factors
faktor pasar maupun faktor internal pada kondisi and internal factors in extreme conditions (crisis)
ekstrim (krisis) terhadap kondisi likuiditas. on liquidity conditions.
4. Menyusun dan melakukan review secara berkala 4. Prepare and periodically review the Contingency
terhadap Contigency Funding Plan (CFP) dan Funding Plan (CFP) and Recovery Plan which
Recovery Plan yang mengatur tentang prosedur regulates the Bank’s procedures in dealing with
Bank dalam menghadapi kondisi likuiditas yang deteriorating liquidity conditions including
memburuk termasuk alternatif strategi pendanaan. alternative funding strategies.
5. Penetapan strategi-strategi pendanaan dalam 5. Determination of funding strategies in the CFP and
CFP dan Recovery Plan telah mempertimbangkan Recovery Plan has considered internal and external
kondisi internal dan eksternal. conditions.
PaninBank 2024 Annual Report 519
Page 522
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
6. Memonitor indikator-indikator eksternal, serta 6. Monitoring external indicators, as well as the
informasi pasar terkini. Monitoring ini bertujuan latest market information. This monitoring aims
untuk meningkatkan kewaspadaan terhadap to increase awareness of unstable economic
kondisi ekonomi yang kurang stabil, baik karena conditions, both due to global crisis conditions and
kondisi krisis global maupun karena berbagai isu di due to various domestic issues.
dalam negeri.
Pengendalian Internal Risiko Likuiditas Internal Control of Liquidity Risk
Pengendalian internal risiko likuiditas di PaninBank The internal control of liquidity risk at PaninBank
menganut prinsip Pendekatan Tiga Lini (three lines adheres to the principle of the Three Lines Model which
model) yang terdiri dari: consists of:
1. Lini pertama (first line) dilakukan oleh satuan kerja 1. The first line is performed by the Treasury work unit
Treasury sebagai pool of fund Bank as the Bank’s pool of funds.
2. Lini kedua (second line) dilakukan oleh Satuan Kerja 2. The second line is performed by the Risk
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan Management and Compliance Work Unit which is
yang independen terhadap satuan kerja bisnis dan independent of the business and operational work
operasional units.
3. Lini ketiga (third line) dilakukan oleh Satuan Kerja 3. The third line is carried out by the Internal Audit
Audit Internal (SKAI) Work Unit (SKAI).
Contingency Funding Plan (CFP) Contingency Funding Plan (CFP)
Bank telah memiliki Pedoman Contingency Funding The Bank has a Contingency Funding Plan (CFP) as
Plan (CFP) sebagai salah satu pengendalian dalam one of the controls in the liquidity risk management
proses manajemen risiko likuiditas yang menjadi process which is part of the Market and Liquidity Risk
bagian dari Kebijakan Manajemen Risiko Pasar dan Management Policy in the form of a procedure guide
Likuiditas yang berupa suatu panduan prosedur dan and steps when facing crisis conditions.
langkah-langkah saat menghadapi kondisi krisis.
Hal-hal yang menjadi tujuan dibuatnya Pedoman The objectives of the CFP Guidelines in the liquidity risk
CFP dalam proses manajemen risiko likuditas adalah management process are as follows:
sebagai berikut:
• Mengidentifikasi dan sebagai Early Warning dalam • Identify and as an Early Warning in monitoring the
memantau kemungkinan timbulnya krisis likuiditas. possibility of a liquidity crisis.
• Pembagian tugas dan tanggung jawab yang jelas • Clear and adequate division of duties and
dan memadai di internal manajemen agar tanggap responsibilities within internal management to be
dalam keadaan krisis likuiditas. responsive in a liquidity crisis.
• Penyelesaian penanganan tahapan pencegahan • Completion of preventive or corrective measures
ataupun perbaikan sebelum terjadinya krisis before a liquidity crisis occurs appropriately,
likuiditas secara tepat, efektif dan efisien tanpa effectively and efficiently without interruption.
adanya gangguan. • CFP will be implemented in the event of liquidity
• CFP akan dilaksanakan pada saat terjadi likuiditas stress both internally and externally that causes
dalam kondisi stress baik internal maupun eksternal several trigger limits of the active early warning
yang menyebabkan beberapa trigger Limit dari early indicators, including massive withdrawal of third-
warning indicator aktif, antara lain penarikan dana party funds in a consecutive time span, exceeding
pihak ketiga secara besar-besaran dalam rentang the limit of liquidity indicator ratios within a
waktu yang berturut-turut, terjadinya pelampauan certain period of time and external factors such as
limit rasio indikator likuiditas dalam kurun waktu significant economic turmoil, including an increase
tertentu dan faktor eksternal seperti gejolak ekonomi in market interest rates and a significant weakening
yang signifikan antara lain kenaikan suku bunga of the rupiah currency and everything that can
pasar dan pelemahan mata uang rupiah secara trigger a liquidity crisis. In addition to developing
signifikan serta segala sesuatu yang dapat memicu strategies and stress test scenarios in managing the
krisis likuiditas. Bank selain membuat strategi dan bank’s liquidity risk, the bank has also conducted
skenario stress test dalam melakukan pengelolaan CFP tests on the strength of the bank’s liquidity
risiko likuiditas bank juga telah melakukan uji coba ratios where the bank’s liquidity ratios are declared
CFP terhadap kekuatan rasio likuiditas bank dimana strong and adequate in representing the bank’s
rasio likuiditas bank dinyatakan kuat dan memadai liquidity conditions.
dalam merepresentatifkan kondisi likuiditas bank.
520 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 523
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
4. Risiko Operasional 4. Operational Risk
Risiko Operasional adalah potensi terjadinya kesalahan Operational Risk is the potential for operational errors
operasional dan/atau kerugian baik langsung ataupun and/or direct or indirect losses caused by inadequate
tidak langsung yang disebabkan oleh ketidakcukupan and/or malfunctioning internal processes, human error,
dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan system failure, and/or external events that affect the
manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian- Bank’s operations.
kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional
Bank.
Pengelolaan risiko operasional sangat penting Operational risk management is very important for the
bagi Bank sebagai mekanisme pencegahan risiko Bank as a mechanism to prevent risks (preventive),
(preventive), pendeteksian terjadinya insiden detect incidents (detective) and minimize financial and
(detective) maupun meminimalkan kerugian finansial non-financial losses incurred (corrective), including
maupun non finansial yang ditimbulkan (corective) fraud incidents, and to protect the Bank from the
termasuk insiden fraud serta menghindarkan Bank occurrence of other types of risks triggered by
dari terjadinya jenis-jenis risiko lainnya yang dipicu operational risks. Effective management of operational
(trigger) oleh risiko operasional. Pengelolaan risiko risk is expected to result in efficient operational and
operasional secara efektif diyakini akan menghasilkan business activities that support the achievement of the
aktivitas operasional dan bisnis yang efisien sehingga Bank’s objectives.
mendorong tercapainya tujuan obyektif Bank.
Pemaparan risiko operasional melekat pada seluruh Operational risk exposure is inherent in all of the Bank’s
aktivitas fungsional Bank dan bersifat dinamis, functional activities and is dynamic, so the Bank always
sehingga Bank selalu memastikan kecukupan ensures adequate understanding and management of
pemahaman dan pengelolaannya oleh semua pejabat operational risk by all Bank officials and employees,
dan karyawan Bank, khususnya terkait dengan risiko- especially related to emerging risks as follows:
risiko baru (emerging risks) sebagai berikut:
- Ketahanan dan keamanan siber dalam pemanfaatan - Cyber resilience and security in the utilization
teknologi informasi sesuai Peraturan Otoritas of information technology in accordance with
Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2022 Financial Services Authority Regulation (POJK)
tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi No. 11/POJK.03/2022 on the Implementation of
oleh Bank Umum, Surat Edaran Otoritas Jasa Information Technology by Commercial Banks,
Keuangan (SEOJK) No. 29/SEOJK.03/2022 tentang Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK)
Ketahanan dan Keamanan Siber bagi Bank Umum, No. 29/SEOJK.03/2022 on Cyber Resilience and
dan Rancangan Undang-Undang Informasi dan Security for Commercial Banks, and the Draft Law
Transaksi Elektronik. on Electronic Information and Transactions;
- Pelindungan Data Pribadi, sesuai dengan UU - Protection of Personal Data, in accordance with
No. 27 Tahun 2022 dan Rancangan PP mengenai Law No. 27 Year 2022 and Draft PP on Personal Data
Pelindungan Data Pribadi; Protection;
- Kesiapan penyelenggaraan layanan digital, sesuai - Readiness of digital service implementation, in
dengan arahan dari POJK No. 21Tahun 2023 tentang accordance with the direction of POJK No. 21 of
Layanan Digital oleh Bank Umum dan SEOJK No. 2023 concerning Digital Services by Commercial
24 Tahun 2023 tentang Penilaian Tingkat Maturitas Banks and SEOJK No. 24 of 2023 concerning Digital
Digital Bank Umum; Maturity Level Assessment of Commercial Banks;
- Pelindungan Konsumen sesuai dengan arahan POJK - Consumer Protection in accordance with the
No. 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen direction of POJK No. 22 of 2023 concerning
dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan, serta Consumer and Community Protection in the
Pengelolaan kerja sama dan risiko Pihak Ketiga, Financial Services Sector, as well as Third Party co-
khususnya yang terkait dengan pengembangan operation and risk management, especially those
ekosistem digital. related to the development of digital ecosystems.
Manajemen risiko operasional terus disosialisasikan Operational risk management continues to be
dan diinternalisasikan pada seluruh jenjang jabatan socialized and internalized at all levels of the Bank’s
organisasi Bank untuk menguatkan perilaku kesadaran organization in order to strengthen operational risk
risiko operasional (operational risk awareness) dan awareness and risk culture in the Bank’s day-to-day
risk culture pada aktivitas operasional harian Bank operations, so that all officers/employees can properly
agar seluruh pejabat/karyawan dapat mengelola risiko manage operational risk, and ultimately to prevent and
PaninBank 2024 Annual Report 521
Page 524
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
operasional dengan baik, sehingga pada akhirnya minimize operational risk incidents and fraud in the
insiden risiko operasional dan kecurangan (fraud) Bank’s operations and business.
pada operasional dan bisnis Bank dapat dicegah dan
diminimalkan.
Bank Panin mengerahkan upaya terbaik untuk PaninBank exerts its best efforts to implement
menerapkan manajemen risiko operasional yang operational risk management inherent in all of the
melekat pada semua aktivitas fungsional Bank sesuai Bank’s functional activities in accordance with the
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 18/ Financial Services Authority Regulation (POJK) Number
SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko 18/SEOJK.03/2016 on the Implementation of Risk
bagi Bank Umum, yang mencakup 4 (empat) Pilar Management for Commercial Banks, which includes 4
Penerapan Manajemen Risiko. (four) Pillars of Risk Management Implementation.
Tata Kelola Governance
Tata Kelola Manajemen Risiko Operasional ditingkat Operational Risk Management Governance at the
manajemen Bank adalah pengawasan aktif oleh Direksi Bank’s management level consists of active supervision
dan Dewan Komisaris yang fungsinya telah diatur by the BoD and the BoC whose functions are regulated
dalam pedoman kebijakan mengenai pelaksanaan in the policy guidelines regarding the implementation
tugas dan kewenangan Komisaris dan Direksi dan of the duties and authorities of the Commissioners and
Surat Keputusan Direksi tentang pembagian tugas dan the Directors and the Decree of the Board of Directors
wewenang. regarding the division of duties and authorities.
Bank telah memiliki aturan mengenai pelaksanaan The Bank has rules regarding the implementation of the
tugas dan kewenangan Komisaris dan Direksi kebijakan duties and authorities of the Board of Commissioners
tugas dan wewenang Anggota Dewan Komisaris Bank and the Board of Directors, policy on the duties and
Panin dan Surat Keputusan Direksi tentang pembagian authorities of members of the Board of Commissioners
tugas dan wewenang. of PaninBank and the Decree of the Board of Directors
on the distribution of duties and authorities.
Dalam melakukan fungsi pengawasan, Dewan In performing its supervisory function, the Board of
Komisaris di bantu oleh komite-komite, yaitu Komite- Commissioners is assisted by committees, namely
Pemantau Risiko (KPR), Komite Audit dan Komite the Risk Monitoring Committee, the Audit Committee
Remunerasi dan Nominasi. Sedangkan Komite-komite and the Remuneration and Nomination Committee.
ditingkat Direksi adalah Komite Manajemen Risiko Committees at the Board of Directors level is the
(KMR), Komite Pengarah Teknologi Informasi (KIPTI), Risk Management Committee (KMR), Information
Komite Produk Bank dan komite terkait lainnya. Technology Steering Committee (KIPTI), Bank Product
Committee and other relevant committees.
Pada tahun 2024, Dewan Komisaris dan Direksi In 2024, the Board of Commissioners and the Board
beserta oleh komite-komite di bawahnya melakukan of Directors along with their supporting committees
pertemuan/rapat secara berkala sebagai berikut: conducted regular meetings as follows:
• Rapat Direksi sebanyak 8x pertemuan dalam • 8x meetings of the Board of Directors
setahun
• Rapat Dewan Komisaris sebanyak 6x pertemuan • Board of Commissioners meetings were 6x
dalam setahun. meetings.
• Rapat Komite Manajemen Risiko sebanyak 12x • Risk Management Committee Meeting 12x
pertemuan dalam setahun meetings
• Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi • Integrated Risk Management Committee (KMRT)
(KMRT) sebanyak 2x pertemuan dalam setahun meeting 2x meetings
• Rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 12x • Risk Monitoring Committee Meeting as many as
pertemuan dalam setahun 12x meetings
• Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi sebanyak 2x • Integrated Governance Committee Meeting as
pertemuan dalam setahun much as 2x meetings
Koordinasi dan pemantauan penerapan manajemen Coordination and monitoring of the implementation
risiko operasional secara bankwide, dilakukan oleh of operational risk management on a Bank wide basis
Unit Manajemen Risiko Operasional yang secara is carried out by the Operational Risk Management
522 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 525
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
hierarki berada di bawah Satuan Kerja Biro Manajemen Unit which is hierarchically under the Bank’s Risk
Risiko Bank di bawah Direktorat Compliance, Risk Management Unit under the Compliance, Legal
Management & Legal Affairs. Pada pelaksanaan Affairs & Compliance directorate. In addition, the Risk
hariannya, Satuan Kerja Biro Manajemen Risiko Management Unit is supported by the Division/Bureau
didukung oleh Divisi/Biro Bisnis dan Satuan Kerja that functions as the Risk Type Coordinator (KJR).
Pendukung yang berfungsi sebagai Koordinator Jenis
Risiko (KJR).
Pada tatanan Risk owners/Risk Taking Units (Divisi/ At the Risk owner/Risk Taking Units (Division/Bureau/
Biro/Cabang) terdapat Pejabat Koordinator Risiko (KR) Branch) level, there is a Risk Coordinator Officer (KR)
yang berfungsi untuk mengoordinasikan penerapan whose function is to coordinate the implementation
manajemen risiko pada masing-masing unit kerja of risk management in each work unit under the
yang berada di bawah satuan kerja yang menjadi work unit under his responsibility. The functions and
tanggung jawabnya. Fungsi dan tanggung jawab risk responsibilities of the risk owner include the process
owner mencakup proses identifikasi, pengukuran, of identifying, measuring, controlling, monitoring and
pengendalian, pemantauan dan melaporkan risiko reporting operational risks exposed to their Work Unit.
operasional yang terekspos pada Unit Kerjanya.
Komisaris dan direksi telah melaksanakan tugas dan The Commissioners and Directors have carried out
kewenangan untuk menyetujui dan mengesahkan their duties and authorities to approve and authorize all
seluruh pedoman kebijakan bank dan melakukan kaji Bank policy guidelines and conduct reviews, assessing
ulang, melakukan penilaian terhadap Good Corporate Good Corporate Governance (GCG) periodically.
Governance (GCG) secara berkala.
Risk appetite dan risk tolerance yang telah didefinisikan The risk appetite and risk tolerance defined by the
oleh Bank senantiasa dipantau dan menjadi Bank are continuously monitored and discussed at
pembahasan pada rapat Komite Manajemen Risiko dan the Risk Management Committee and Risk Monitoring
Komite Pemantau Risiko secara bulanan. Parameter Committee meetings on a monthly basis. The
dan ambang batas risk appetite dan risk tolerance parameters and thresholds of risk appetite and risk
senantiasa dikaji ulang dan dikinikan sesuai dengan tolerance are constantly reviewed and updated in
dinamika profil risiko Bank serta sasaran strategis dan accordance with the dynamics of the Bank’s risk profile
target bisnis bank yang tercantum dalam Rencana as well as the Bank’s strategic objectives and business
Bisnis Bank. targets as stated in the Bank’s Business Plan.
Bank telah melakukan penyempurnaan tata kelola The Bank has made governance enhancements that are
yang terkait erat dengan pemaparan risiko operasional closely related to the exposure to emerging operational
baru (emerging risks) serta meningkatkan cakupan risks and improved the scope and quality of its risk
dan kualitas dari pengelolaan risikonya melalui management through the establishment of functions
pembentukan fungsi-fungsi yang mengelola aspek- that manage the security aspects of Digital Services.
aspek keamanan dari Layanan Digital.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures, and Limit Setting
Penerapan manajemen risiko operasional Bank yang Effective implementation of the Bank’s operational risk
efektif harus didukung oleh kecukupan dari pedoman management must be supported by the adequacy of
Kebijakan dan Prosedur serta penetapan Limit risiko the Policy and Procedure guidelines, the establishment
operasional yang jelas, serta sejalan dengan strategi of clear operational risk limits, and the Bank’s business
dan target bisnis Bank. Bank senantiasa memastikan strategies and targets. The Bank always ensures the
kecukupan dan relevansi dari pedoman Kebijakan adequacy and relevance of the Standard Policies
dan Prosedur Standar penerapan manajemen risiko and Procedures guidelines for the implementation of
operasional, sebagai pedoman bagi risk taking unit/ operational risk management, as a guideline for risk
risk owner dalam melakukan proses manajemen risiko taking units/risk owners in conducting operational risk
operasional pada Unit Kerjanya. management processes in their Work Units.
Kebijakan dan prosedur/Buku Pedoman Operasional Policies and Procedures/Book of Operational Guidelines
(BPO) wajib dipantau dan dijaga agar tetap up to date (BPO) need to be monitored and maintained to ensure
sesuai dengan ketentuan internal dan regulasi. Untuk itu compliance is maintained. For this reason, PaninBank
Bank Panin membentuk Komite Pengkajian Pengkinian established the Guidelines Review Committee (KP3)
PaninBank 2024 Annual Report 523
Page 526
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pedoman (KP3) yang berfungsi untuk memantau dan which functions to monitor and ensure that the Bank’s
memastikan bahwa pedoman kebijakan dan prosedur policy and procedure guidelines are always updated
bank selalu dikinikan sesuai regulasi terkini (up to according to the latest regulations (up to date).
date).
Bank telah memiliki kecukupan kebijakan dan prosedur The Bank has adequate operational risk management
manajemen risiko operasional yang lengkap, yang policies and procedures, which set out a clear
mengatur kerangka kerja/pendelegasian tugas dan framework/delegation of duties and authority
wewenang yang jelas (segregation of duties) disertai (segregation of duties) along with risk limits regarding
limit risiko mengenai pengelolaan risiko operasional operational risk management from the Branch Office to
dari Kantor Cabang ke Kantor Pusat. the Head Office.
Bank telah melakukan penyusunan Kebijakan dan The Bank has developed Policies and Procedures
Prosedur aktivitas operasional maupun pengkiniannya, for operational activities and their updates, as well
serta tata kelola keamanan siber yang ditingkatkan as improved cybersecurity governance through the
melalui penerapan berbagai kebijakan khususnya implementation of various policies, in particular those
termasuk kebijakan terkait teknologi baru yang related to new technologies developed or adopted by
dikembangkan maupun diadopsi oleh Bank. the Bank.
Kebijakan atau prosedur standar penerapan Standard policies or procedures for the implementation
manajemen risiko operasional Bank telah dijabarkan of the Bank’s operational risk management have
pula dalam bentuk Buku Pedoman Operasional also been elaborated in the form of more specific
yang lebih spesifik, dan mencakup seluruh aktivitas Operational Guidelines, and cover all operational/
operasional/bisnis Bank, yang secara minimal wajib business activities of the Bank, which at a minimum
disetujui oleh Direktur bidang terkait dan antara lain, must be approved by the Director of the relevant field
namun tidak hanya terbatas kepada: and include, but are not limited to:
• Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional (BPO) • Treasury Policy and Operational Manual (BPO);
Treasury;
• Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional (BPO) • Credit Policy and Operational Guidebook (BPO);
Perkreditan;
• Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional (BPO) • Policy and Operational Guidebook (BPO)
International Operation; International Operation;
• Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional • Policies and Operational Guidelines for the Use of
Penggunaan Teknologi Informasi; Information Technology;
• Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional Kantor • Branch Office and Head Office Operational Policies
Cabang dan Kantor Pusat; and Manuals;
• Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional (BPO) • Policy and Operational Guidebook (BPO) Human
Human Resources Management; Resources Management;
• Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional (BPO) • Policy and Operational Guidebook (BPO) Asset
Pengadaan dan Pengelolaan Aset; Procurement and Management;
• Buku Pedoman Operasional (BPO) Sumber Dana, • Operational Manual (BPO) Sources of Funds, Cash
Pengelolaan Kas, Jasa-jasa Lainnya. Management, Other Services.
• Kebijakan dan Prosedur Business Continuity • Business Continuity Management (BCM) Policies
Management (BCM); and Procedures;
• Kebijakan Pengelolaan Produk Bank; • Bank Product Management Policy;
• Kebijakan Pengelolaan Kerja sama dan Risiko Pihak • Third Party Cooperation and Risk Management
Ketiga; Policy;
• Kebijakan Tata Kelola Data dan Risiko Pelindungan • Data Protection Governance and Risk Policy;
Data;
• Kebijakan Pengelolaan Risiko Ketahanan dan • Cyber Resilience and Security Risk Management
Keamanan Siber; Policy;
• Serta kebijakan dan prosedur lainnya. • As well as other policies and procedures.
Kebijakan dan Buku Pedoman Operasional (BPO) Policies and Operational Manuals (BPO) as referred
sebagaimana dimaksud di atas telah memuat tugas to above have contained duties and responsibilities
dan tanggung jawab serta limit risiko yang harus as well as risk limits that must be a reference for
menjadi rujukan bagi karyawan pelaksana dilapangan. implementing employees in the field.
524 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 527
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kecukupan Proses dan Sistem Informasi Manajemen Risiko Adequacy of Risk Management Process and Information
System Risk Management Process
Penerapan Manajemen Risiko Operasional Bank Effective implementation of the Bank’s Operational Risk
yang efektif wajib didukung dengan pengembangan Management must be supported by the development of
metodologi identifikasi, pengukuran, pemantauan methodologies for identifying, measuring, monitoring
dan pengendalian risiko operasional yang terpapar and controlling operational risks exposed to each Work
pada di setiap Unit Kerja. Dalam pelaksanaan dari Unit. In the implementation of these operational risk
proses-proses pengelolaan risiko operasional ini, Bank management processes, the Bank has developed a
telah mengembangkan sistem informasi manajemen good operational risk management information system
risiko operasional yang baik dan disesuaikan dengan tailored to the characteristics and complexity of its
karakteristik dan kompleksitas usahanya. business.
A. Identifikasi Risiko Operasional A. Operational Risk Identification
Metode identifikasi risiko operasional Bank The Bank’s operational risk identification method
diawali dari proses mapping isu risiko operasional begins with the process of mapping operational risk
dengan 7 (tujuh) aktivitas fungsional Bank issues with the Bank’s 7 (seven) functional activities
(perkreditan, treasuri & investasi, operasional & (lending, treasury & investment, operations
jasa, pembiayaan perdagangan & bank garansi, & services, trade finance & bank guarantees,
pendanaan & instrumen utang, Teknologi Sistem funding & debt instruments, Information Systems
Informasi & Sistem Informasi Manajemen, atau Technology & Management Information Systems,
pengelolaan SDM) dan semua satuan kerja divisi/ or human resource management) and all divisional/
biro/cabang untuk menentukan satuan kerja Bank bureau/branch work units to determine the Bank’s
yang terekspos risiko operasional yang akan work units exposed to operational risk that will act
berperan sebagai risk taking unit/risk owner. as risk taking units/risk owners.
Proses identifikasi risiko operasional dilakukan The operational risk identification process is
secara mandiri oleh staff/Pejabat (risk owner) conducted independently by staff/officials (risk
melalui fasilitasi Risk Self Assessment (RSA). owners) through the facilitation of Risk Self
Risk owner melakukan proses identifikasi dan Assessment (RSA). The risk owner identifies and
pendefinisian risiko operasional yang terpapar defines the operational risks exposed to the Work
pada Unit Kerja yang menjadi tanggung jawabnya Unit under his/her responsibility with the support
dengan dukungan dokumen deskripsi pekerjaan of job description documents, Operations Manual
(job description), Buku Pedoman Operasi (BPO) dan (BPO) and related internal/external regulations. This
peraturan internal/eksternal yang terkait. Proses operational risk identification process includes:
identifikasi risiko operasional ini mencakup:
• Identifikasi dan pendefinisian isu risiko untuk • Identification and definition of risk issues for
register risiko operasional pada seluruh satuan operational risk registers in all work units in the
kerja di Kantor Cabang dan Kantor Pusat; Branch Office and Head Office;
• Identifikasi isu risiko untuk register risiko dalam • Identification of risk issues for the risk register in
penggunaan teknologi informasi; the use of information technology;
• Identifikasi insiden kerugian risiko operasional • Identification of operational risk loss incidents
(Lose event) dan yang hampir menimbulkan (Lose event Management) and nearmisses;
kerugian finansial (nearmisses);
• Identifikasi risiko yang melekat pada • Identification of risks inherent in the Bank’s
Pengelolaan Produk Bank; Product Management;
• Identifikasi risiko pada kaji ulang dan pengkinian • Identification of risks in the review and update
kebijakan dan Buku Pedoman Operasi Bank; of policies and the Bank’s Operations Manual;
• Identifikasi parameter risk appetite dan risk • Identification of risk appetite and risk tolerance
tolerance untuk risiko operasional; parameters for operational risk;
• Parameter/indikator profil risiko bank. • Bank risk profile parameters/indicators.
Sumber data identifikasi risiko operasional dapat The source of operational risk identification data
berasal dari ketentuan regulator, Kebijakan dan can be derived from regulatory provisions, Bank
Prosedur Bank, job description dan sumber-sumber Policies and Procedures, job descriptions, and other
risiko lainnya termasuk data kecurangan (fraud) risk sources, including fraud and other external
dan eksternal lainnya. Parameter/indikator/isu risiko data. The identified risk parameters/indicators/
yang telah diidentifikasi selanjutnya disusun dalam issues are then compiled in the operational risk
risk register risiko operasional. register.
PaninBank 2024 Annual Report 525
Page 528
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
B. Pengukuran Risiko Operasional B. Measurement of Operational Risk
Risk Taking Unit/risk owner melakukan pengukuran The Risk Taking Unit/risk owner measures the
terhadap parameter/indikator risiko/Isu risiko parameters/risk indicators/operational risk issues
operasional yang melekat aktivitas operasional inherent in the Bank’s operational and business
dan bisnis Bank. Proses pengukuran mencakup activities. The measurement process includes
pengukuran risiko dasar (inheren risk) - sebelum measurement of inherent risk - before control is
diterapkan kontrol/pengendalilan dan pengukuran applied and measurement of residual risk - after
risiko sisa (residual risk) - setelah diterapkan control mechanism is applied.
mekanisme kontrol.
Variable yang digunakan dalam pengukuran risiko The variables used in operational risk measurement
operasional adalah: are:
a. Dampak risiko, mencakup jenis dampak a. Risk impact, including the type of impact
(finansial/non-finansial) dan besaran tingkat (financial/non-financial) and the level of impact
dampaknya; (risk impact);
b. Frekuensi kejadian risiko, mencakup Jenis b. Frequency of risk occurrence, including the type
aktivitas (rutin/non-rutin) dan besaran frekuensi of activity (routine/non-routine) and the level
kejadian risiko (risk likelihood) dengan of frequency of risk occurrence (risk likelihood)
menggunakan skala kuantifikasi dampak dan using the impact quantification scale and
skala kuantifikasi frekuensi; frequency quantification scale;
c. Tingkat risiko komposit yang terbagi ke dalam 5 c. Composite risk level (risk composite) which is
(lima) tingkatan, yaitu: low risk, low to moderate divided into 5 (five) levels, namely: low risk, low
risk, moderate risk, moderate to high risk atau to moderate risk, moderate risk, moderate to
high risk dengan menggunakan risk map. high risk or high risk using a risk map.
Pengukuran risiko dasar (inheren risk) dimaksudkan Measurement of basic risk (inherent risk) is intended
untuk menetapkan langkah mitigasi yang akan to determine the mitigation measures to be taken
dilakukan Bank terhadap tingkat risiko operasional by the Bank against the level of operational risk to
yang terekspos, yaitu: which it is exposed, namely:
1. Risk Acceptance, risiko yang masih dapat terima 1. Acceptance Risk, a risk that the Bank can accept/
Bank dan telah masuk dalam biaya bisnis Bank; allow to happen;
2. Risk Avoidance, risiko dari proses bisnis yang 2. Avoidance Risk, risk that must be avoided
akan dihindari; 3. Transference Risk, reducing the impact of large
3. Risk Transfer, mengurangi dampak potensi risiko risks through insurance/outsourcing;
melalui penutupan polis asuransi atau alih daya;
4. Managing risk, mengelola risiko agar berada 4. Managing Risk, managing risk to be within
pada area yang dapat diterima Bank (operational the acceptable area of the Bank (operational
risk appetite/risk tolerance) yang telah ditetapkan risk appetite/risk tolerance set by the Board of
Direksi. Directors.
Pengukuran risiko sisa (residual risk) dimaksudkan Measurement of residual risk is intended to assess
untuk menilai tingkat ketersediaan dan efektivitas the level of availability and effectiveness of the
mekanisme penerapan kontrol dalam menurunkan control implementation mechanism in reducing the
tingkat risiko komposit pada area risk appetite dan/ composite risk level in the Bank’s risk appetite and/
atau risk tolerance Bank or risk tolerance area.
Perangkat yang digunakan Bank dalam melakukan The tools used by the Bank in measuring operational
Pengukuran risiko operasional, antara lain: risk include:
- Risk & Control Self Assessment (R-CSA); - Risk & Control Self Assessment (RCSA);
- Pengukuran insiden kerugian risiko operasional - Measurement of operational risk loss incidents
(Loss Event Management); (Loss Event Management);
- Pengukuran insiden kesalahan operasional - Measurement of operational error incidents that
yang hampir menimbulkan kerugian finansial almost cause Near-miss financial losses;
Nearmisses; - Measurement of the Bank’s operational risk
- Pengukuran Profil Risiko operasional Bank; profile;
- Perhitungan Aktivitas Tertimbang Menurut - Calculation of Risk Weighted Activities (RWA) of
Risiko (ATMR) Risiko Operasional dengan Operational Risk with Standardized approach.
pendekatan Standard.
526 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 529
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
C. Mitigasi dan Pengendalian Risiko Operasional C. Operational Risk Mitigation and Control
Bank telah menetapkan mitigasi dan pengendalian The Bank has established mitigation and control of
terhadap tingkat risiko Operasional yang secara the level of Operational risk that is inherently above
inheren berada di atas risk tolerance Bank, baik the Bank’s risk tolerance, either by transferring risk
dengan cara transfer risiko maupun dengan cara or by reducing risk to be at the level of the Bank’s
menurunkan risiko agar berada pada level risk risk appetite and risk tolerance.
appetite dan risk tolerance Bank.
Metode mitigasi dengan cara transfer risiko, The mitigation method by transferring risk is
dilakukan Bank dengan cara mengasuransikan/ carried out by the Bank by insuring/using third party
mengunakan jasa alih daya oleh pihak ketiga atas services (outsource) for high-risk assets/activities.
aset/aktivitas yang berisiko tinggi. Sedang mitigasi While mitigation to reduce risk to an acceptable limit
untuk menurunkan risiko hingga batas yang (residual risk), is carried out by providing a control
data diterima (residual risk), dilakukan dengan mechanism so that the risk is at the level of the
menyediakan mekanisme kontrol/pengendalian Bank’s risk appetite/risk tolerance. If the availability
agar risiko berada pada tingkat risk appetite/ and/or implementation of control mechanisms are
risk tolerance Bank. Jika ketersediaan dan/atau not effective (weak) so that the composite residual
mekanisme penerapan kontrol tidak efektif (lemah) risk is still above the Bank’s risk tolerance, an action
sehingga risiko residual komposit masih di atas plan for control improvement must be made.
risk tolerance Bank, maka harus dibuatkan rencana
tindak-lanjut perbaikan kontrol.
Isu risiko operasional yang telah melalui proses Operational risk issues that have gone through
penilaian, mitigasi/pengendalian selanjutnya the assessment, mitigation/control process are
didokumentasikan dalam bentuk register risiko then documented in the form of an operational
operasional (operational risk register), proses risk register, a similar process is also carried out to
serupa juga dilakukan untuk menyusun register compile an Information Technology risk register.
risiko Teknologi Informasi.
D. Pemantauan Risiko Operasional D. Operational Risk Monitoring
Pemantauan risiko operasional dimaksudkan untuk Operational risk monitoring is intended to ensure
memastikan bahwa pejabat atau karyawan terkait that the relevant officer or employee (risk owner)
(risk owner) telah melakukan pengendalian risiko has properly controlled operational risk and the
operasional dengan baik dan tingkat risiko sisa level of residual risk is within the range acceptable
(residual risk) berada pada kisaran yang dapat to the Bank (low risk-moderate risk).
diterima Bank (low risk-moderate risk).
The Bank’s operational risk monitoring process
Proses pemantuan risiko operasional Bank didukung is supported by the use of Risk Base Bank Rating
oleh penggunaan aplikasi Integrated Reporting (RBBR) application for risk profile monitoring and
System (IRS) untuk pemantauan profil risiko dan Operational Risk Assessor (OPRA) application for
aplikasi Operational Risk Assessor (OPRA) untuk operational risk monitoring, with monitoring and
pemantauan risiko operasional, dengan cakupan reporting coverage as follows:
pemantauan dan pelaporan sebagai berikut:
a) Risk & Control Self-Assessment (R-CSA) untuk a) Risk & Control Self-Assessment (R-CSA) for
Proses Bisnis dan Teknologi Informasi Business Process and Information Technology
Pemantauan melalui fasilitasi R-CSA dilakukan Monitoring through R-CSA facilitation is
setiap enam bulanan (semesteran) untuk conducted every six months (semesterly) to
menilai tingkat pemaparan risiko pada saat ini assess the current level of risk exposure and its
dan prediksinya untuk enam bulan ke depan prediction for the next six months based on the
berdasarkan hasil penilaian efektivitas dari results of the assessment of the effectiveness
penerapan kontrol dan data historisnya dalam of the implementation of controls and their
enam bulan terakhir. historical data in the last six months.
PaninBank 2024 Annual Report 527
Page 530
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
R-CSA merupakan proses evaluasi dan penilaian R-CSA is a process of evaluating and assessing
terhadap kecukupan, kondisi penerapan the adequacy, implementation conditions and
dan tingkat kepatuhan dalam pelaksanaan level of compliance in the implementation of
mekanisme pengendalian risiko (efektivitas risk control mechanisms (control effectiveness),
kontrol), khususnya dalam menurunkan tingkat particularly in reducing the level of inherent risk
risiko inheren (inherent risk) menjadi tingkat to an acceptable level of residual risk for the
risiko sisa (residual risk) yang dapat diterima Bank.
Bank.
Jika mekanisme kontrol risiko tidak tersedia/ If the risk control mechanism is not available/
kondisi kontrol tidak baik/pelaksanaan kontrol control conditions are not good/control
tidak sesuai dengan Buku Pedoman Operasi implementation is not in accordance with
atau praktek yang berlaku umum/common the Operations Manual or common banking
banking practices, maka kontrol dinilai lemah practices, then the control is considered weak/
weak/tidak efektif sehingga tingkat residual ineffective so that the residual risk level of
risk isu risiko operasional tinggi (moderate to operational risk issues is high (moderate to high
high risk - high risk). Untuk itu, risk owner wajib risk - high risk). For this reason, the risk owner
membuat rencana tindak perbaikan terhadap is required to make an action plan to improve
kualitas penerapan mekanisme pengendalian the quality of the implementation of the weak
yang lemah tersebut. control mechanism.
Dengan dukungan Aplikasi OPRA maka hasil With the support of OPRA Application, the
pengukuran dari aktivitas Risk & Control Self- measurement results of Risk & Control Self-
assessment (RCSA) dapat ditampilkan dalam assessment (RCSA) activities can be displayed
betuk peta risiko/profil risiko operasional dari in the form of risk maps/operational risk profiles
setiap satuan kerja Bank (divisi/biro/cabang) of each Bank work unit (division/bureau/branch)
maupun secara Bank wide untuk keperluan as well as Bank wide for analysis and evaluation
analisa dan evaluasi. purposes.
b) Manajemen Insiden Risiko Operasional b) Operational Risk Incident Management
Selain R-CSA, Bank juga melakukan pemantauan In addition to R-CSA, the Bank also monitors
terhadap insiden kejadian risiko operasional operational risk incidents to assess the
untuk mengkaji efektivitas penerapan effectiveness of the Bank’s operational
manajemen operasional yang telah dilakukan management implementation. Operational
Bank. Manajemen Insiden Risiko Operasional Risk Incident Management is conducted
dilakukan melalui pencatatan atas insiden/ through recording of incidents/errors related to
kejadian kesalahan terkait risiko operasional operational risk, both those that cause financial
baik yang menimbulkan kerugian financial (loss losses (loss event data) and those that almost
event data) maupun yang hampir menimbulkan cause financial losses (nearmisses). If the
kerugian finansial (nearmisses). Jika frekuensi frequency/number of operational risk incidents
kejadian/nominal insiden risiko operasional is high, it means that the implementation of
tinggi, artinya penerapan manajemen risiko operational risk management still needs to be
operasional masih perlu ditingkatkan. improved.
Bank telah memiliki sistem Manajemen Risiko The Bank has an Operational Risk Management
Operasional untuk mendukung proses pemantauan, system to support the process of monitoring,
pengukuran dan pelaporan risiko operasional, measuring and reporting operational risk, namely:
yaitu: Aplikasi Operational Risk Assessor (OPRA) Operational Risk Assessor Application (OPRA) and
dan Aplikasi Integrated Reporting System (IRS) Integrated Reporting System (IRS) which have been
yang telah diimplementasikan pada seluruh unit implemented in all work units of the Head Office or
kerja Kantor Pusat atau Kantor Cabang. Branch Office.
528 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 531
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Modul yang tersedia dalam aplikasi Operational Modules available in the Operational Risk
Risk Assessor (OPRA) adalah modul Risk and Assessor (OPRA) application are Risk and Control
Control Self Assessment (RCSA), modul Loss Event Self Assessment (RCSA) module, Loss Event
Management (LEM), Modul Nearmisses, dan modul Management (LEM) module, Nearmisses Module,
Key Risk Indicators (KRIs). and Key Risk Indicators (KRIs) module.
• Risk and Control Self-Assessment (R-CSA) • Risk and Control Self-Assessment (R-CSA)
Merupakan pendekatan risiko operasional untuk This is an operational risk approach to support
mendukung risk taking unit dalam melakukan risk taking units in identifying, measuring,
proses identifikasi, mengukur, memantau monitoring and controlling as well as reporting
dan mengendalikan serta melaporkan risiko operational risks exposed in their working units
operasional yang terekspos di dalam unit through self-assessment. The R-CSA process
kerjanya secara self-assessment. Proses R-CSA is to predict the level of operational risk in the
adalah memprediksi tingkat risiko operasional next few periods based on historical data and
dalam beberapa periode ke depan berdasarkan the effectiveness of available controls. The Risk
data historis dan efektivitas kontrol yang Taking Unit must develop an action plan for
tersedia. Risk Taking Unit harus membuat action risk controls that are weakly implemented to
plan (tindak lanjut perbaikan) terhadap kontrol- prevent risks from occurring in the future.
kontrol risiko yang kondisi/pelaksanaannya
lemah agar risiko tidak terjadi pada masa
mendatang.
• Loss Event Management (LEM) • Loss Event Management (LEM)
RiskTaking Unit yang tidak melakukan penerapan Risk Taking Units that do not implement
manajemen risiko operasional secara efektif operational risk management effectively can be
dapat menjadi trigger bagi terjadi insiden risiko a trigger for operational risk incidents to occur.
operasional. Proses pengelolaan Insiden yang The process of managing incidents that impact/
berdampak/menimbulkan kerugian finansial bagi cause financial loss to the Bank is called Loss
Bank disebut Loss Event Management (LEM). Event Management (LEM). The Risk Taking Unit
Risk Taking Unit harus menindaklanjuti setiap must follow up on each LEM incident to obtain
insiden LEM untuk memperoleh pengembalian recovery and to prevent similar incidents from
(recovery) dan untuk mencegah agar insiden recurring in the future.
serupa tidak terulang di masa mendatang.
• Nearmisses • Nearmisses
RiskTaking Unit yang tidak melakukan penerapan Risk Taking Units that do not implement
manajemen risiko operasional secara efektif operational risk management effectively can be
dapat menjadi trigger bagi terjadi insiden risiko a trigger for operational risk incidents to occur.
operasional. Insiden risiko operasional yang Operational risk incidents that do not cause
tidak menimbulkan kerugian finansial/hampir financial loss/almost cause financial loss are
menimbulkan kerugian finansial disebut Near called Near Misses. Although this incident does
Miss. Walaupun insiden ini tidak menimbulkan not cause financial loss, the Risk Taking Unit
kerugian finansial, namun tetap harus menjadi must still be an early warning signal so that it
perhatian dini (early warning signal) agar tidak does not recur in the future and become a LEM
terulang dikemudian hari dan menjadi insiden incident.
LEM.
• Key Risk Indicators (KRIs) • Key Risk Indicators (KRIs)
KRIs merupakan indikator-indikator risiko Utama KRIs are key risk indicators that are determined
yang ditetapkan dan dipantau serta dianalisis and monitored and analyzed for trends as
trennya sebagai early warning signal. Hal ini early warning signals. This needs to be done to
perlu dilakukan untuk mencegah kejadian/ prevent shock incidents.
insiden risiko kejutan (shock incident).
PaninBank 2024 Annual Report 529
Page 532
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
• Register Risiko Teknologi Informasi • Information Technology Risk Register
Register Teknologi Informasi (TI) terdiri dari The Information Technology (IT) Risk Register
register risiko yang berbasis proses (process- consists of process-based risk registers as
based) seperti yang dijalankan pada proses- applied to the business processes of the Bank’s
proses bisnis dari Satuan Kerja lain Bank, other business units, but is complemented by
namun dilengkapi dengan register risiko yang asset-based risk registers. The IT Risk Register
berbasis aset (asset-based). Register Risiko TI can provide risk information for IT risk owners
dapat memberikan informasi risiko risk owner (users/operators) and related parties to monitor
(user/penyelenggara) TI dan pihak terkait and take the necessary mitigation actions so
agar melakukan pemantauan dan melakukan that the up time of IT applications is maintained
tindakan mitigasi yang diperlukan agar up time and able to support the Bank’s operations and
aplikasi TI tetap terjaga dan mampu mendukung business as well as customer services in a
operasional dan bisnis serta layanan nasabah sustainable manner.
Bank secara berkelanjutan.
Sebagai output dari pengelolaan risiko The output of operational risk management is the
operasional adalah Profil Risiko Operasional yang Operational Risk Profile which describes the Bank’s
menggambarkan eksposur risiko operasional operational risk exposure both bank wide and per
Bank baik secara bank wide maupun per entitas entity as well as the risk profile of IT applications
serta profil risiko aplikasi TI yang digunakan Bank used by the Bank to support operations, business
untuk mendukung operasional, bisnis dan layanan and customer services.
nasabah.
Bank senantiasa berupaya untuk meningkatkan The Bank constantly strives to improve the
kompetensi Pejabat/Karyawan melalui pelatihan competence of its Officers/Employees through
dan program sertifikasi keahlian berstandar training and international standard expertise
internasional yang terkait dengan teknologi sistem certification programs related to information
informasi, ketahanan dan keamanan siber, serta systems technology, cyber resilience and security,
pelindungan data. and data protection.
Satuan Kerja Audit Internal sebagai Lini Ketiga The Internal Audit Unit as the Third Line is required
wajib melakukan kaji ulang dan memastikan bahwa to review and ensure that all operational and
seluruh aktivitas operasional dan bisnis Bank telah business activities of the Bank are in accordance
sesuai dengan ketentuan internal, eksternal dan with internal and external regulations and common
praktik yang berlaku umum/common practices di practices in the industry.
industri.
E. Pengelolaan Risiko Teknologi Sistem Informasi E. Information System Technology Risk Management
Bank telah memiliki Rencana Strategis Teknologi The Bank has an Information Technology Strategic
Informasi yang ditetapkan Direksi untuk memastikan: Plan established by the Board of Directors to ensure:
• Teknologi informasi yang digunakan dapat • Information technology used can support the
mendukung perkembangan usaha Bank; development of the Bank’s business;
• Ketersediaan sistem pengelolaan pengamanan • The availability of an effective information
informasi yang efektif; security management system;
• Kecukupan kuantitas dan kualitas Sumber Daya • Adequate quantity and quality of Human
Manusia yang terkait dengan penyelenggaraan Resources related to the implementation and use
dan penggunaan teknologi informasi; of information technology;
• Pengelolaan data dengan memperhatikan • Data management by taking into account aspects
aspek Confidentiality (Kerahasiaan), of Confidentiality, Integrity and Availability of
Integrity (Integritas) dan Availability data and information.
(Ketersediaan) data dan informasi, serta aspek • Implementation of an effective risk management
khusus Uji Keaslian (Authentication) dan Nir- process.
sangkal (Non-repudiation).
• Penerapan proses manajemen risiko yang efektif.
530 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 533
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Dalam rangka pengawasan aktif Direksi, Bank In the context of active supervision of the
memiliki Komite Pengarah Teknologi Informasi Board of Directors, the Bank has an Information
yang bertanggung jawab memberikan rekomendasi Technology Steering Committee that is responsible
kepada Direksi terkait Rencana Strategis Teknologi for providing recommendations to the Board of
Informasi yang sesuai dengan Rencana Bisnis Bank Directors regarding the Information Technology
dan upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Strategic Plan in accordance with the Bank’s
Teknologi Informasi yang belum selesai. Business Plan and efforts to resolve various issues
related to unfinished Information Technology.
Identifikasi dan pengukuran risiko Teknologi Sistem Identification and measurement of Information
Informasi (TSI), dilakukan melalui pengkinian Systems Technology (TSI) risks are carried out
Register Risiko Teknologi Informasi secara berkala through periodic updates of the Information
yang cakupan penilaiannya dilakukan berdasarkan Technology Risk Register, which is assessed on a
proses (process based) dan berdasarkan aset (asset process-based and asset-based basis. The concept
based). Konsep penilaian Register Risiko TI serupa of the IT Risk Register assessment is similar to
dengan fasilitasi R-CSA yaitu dengan menilai dan the R-CSA facilitation, namely by assessing and
mengukur tingkat risiko inheren dan efektivitas measuring the level of inherent risk and control
kontrol untuk masing-masing objek penilaian effectiveness for each process assessment object
proses maupun asset TI (perangkat keras/piranti and IT assets (hardware/software/database/
lunak/basis data/aset informasi). information assets).
Untuk menjaga keberlangsungan usaha pada saat To maintain business continuity in the event of a
terjadi bencana/gangguan usaha sesuai ketentuan disaster/business disruption in accordance with
regulator maka PaninBank telah memiliki Pedoman regulatory requirements, PaninBank has a Policy and
Kebijakan dan Prosedur Business Continuity Plan Procedure Manual for Business Continuity Plan (BCP)
(BCP) dan IT Disaster Recovery Plan (IT DRP) untuk and IT Disaster Recovery Plan (IT DRP) to ensure the
memastikan kegiatan usaha Bank yang kritikal masih Bank’s critical business activities can still run. Periodic
dapat berjalan. Pengujian berkala atas Rencana testing of PaninBank’s Business Continuity Plan (BCP) is
Kelangsungan Usaha (BCP) PaninBank selalu dilakukan always conducted in a disciplined manner to ensure its
secara disiplin untuk memastikan ketersediaan dan availability and readiness to deal with crisis/emergency
kesiapannya dalam menghadap krisis/kondisi darurat. conditions. Similarly, periodic testing of the IT Disaster
Demikian pula pengujian berkala atas IT Disaster Recovery Plan (IT DRP) and readiness testing of the
Recovery Plan (IT DRP) serta pengujian kesiapan dari Alternate Data Processing Location (Disaster Recovery
Lokasi Pengolahan Data Alternatif (Disaster Recovery Center) are always carried out in a disciplined manner.
Center) yang senantiasa dilakukan secara disiplin.
Sedangkan untuk memitigasi risiko serangan siber Meanwhile, to mitigate the risk of cyber-attacks from
dari pihak eksternal terhadap sistem TSI Bank, maka external parties on the Bank’sTSI system, evaluation and
senantiasa dilakukan evaluasi dan peningkatan improvement of the capabilities of the security support
kapabilitas dari perangkat penunjang keamanan devices used are always carried out. The expertise of
yang digunakan. Peningkatan keahlian dari SDM human resources running the CSOC - Cyber Security
yang menjalankan fasilitas CSOC – Cyber Security Operation Center facility is continuously improved
Operation Center terus ditingkatkan melalui kerja through cooperation with external consultants and
sama dengan konsultan eksternal dan penyedia jasa threat intelligence service providers, in addition to
threat intelligence, disamping pengujian kerentanan vulnerability assessments & penetration tests that are
(vulnerability assessments & penetration tests) yang conducted periodically or at every fundamental change
dilakukan secara berkala atau pada setiap perubahan to the IT configuration.
mendasar pada konfigurasi TI.
PaninBank 2024 Annual Report 531
Page 534
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengendalian Internal yang menyeluruh Comprehensive Internal Control
Secara organisasional, maka sistem pengendalian Organizationally, the internal control system related
intern yang terkait dengan pengelolaan Risiko to the management of PaninBank’s Operational Risk
Operasional Bank Panin mengadopsi pendekatan Model adopts the Three Lines Model approach. While in terms
3 Lini (Three Lines Models). Sedangkan dari sisi metode of control methods and scope of activities, PaninBank
pengendalian serta cakupan aktivitasnya, maka Bank is guided by the directives of the Circular Letter of the
Panin berpedoman kepada arahan dari Surat Edaran Financial Services Authority Number 35/SEOJK.03/2017
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/SEOJK.03/2017 dated July 7, 2017 concerning Guidelines for Internal
tanggal 7 Juli 2017 tentang Pedoman Standar Sistem Control System Standards for Commercial Banks and
Pengendalian Intern Bagi Bank Umum dan COSO the COSO Internal Control Framework 2013, which
Internal Control Framework 2013, yang secara garis broadly includes five main interrelated aspects, namely
besarnya mencakup lima aspek utama yang saling Management Oversight and Control Culture, Risk
berkaitan, yaitu Pengawasan oleh Manajemen dan Recognition and Assessment, Control Activities and
Budaya Pengendalian, Identifikasi dan Penilaian Risiko, Segregation of Duties, Accounting, Information and
Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi, Sistem Communication Systems, and Monitoring Activities
Akuntansi, Informasi dan Komunikasi, serta Kegiatan and Correcting Deficiencies.
Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan.
5. Risiko Hukum 5. Legal Risk
Risiko Hukum adalah risiko yang ditimbulkan akibat Legal Risk is a risk that arises as a result of lawsuits
tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis and/or juridical weaknesses caused by the absence of
yang disebabkan oleh ketiadaan peraturan perundang- supporting laws and regulations, or weaknesses in the
undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan engagement, such as due to the non-fulfilment of legal
seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak requirements in a contract, or due to imperfect binding
dan kelengkapan pengikatan dokumen yang tidak documents.
memadai.
Seiring dengan perkembangan bisnis dan perluasan Along with business development and expansion of
cakupan kerja sama/ekosistem dengan pihak ketiga, the scope of co-operation/ecosystem with third parties,
maka pengelolaan risiko hukum menjadi penting. Untuk the management of legal risk become more important.
mencegah terjadinya perselisihan dikemudian hari, To prevent disputes in the future, cooperation with
maka kerja sama dengan pihak ketiga wajib dilandasi third parties must be based on a written cooperation
perikatan perjanjian kerja sama (PKS) yang tertulis agreement (PKS) with a complete scope of clauses
dengan cakupan klausala yang lengkap yang disepakati agreed upon and binding for the parties. In addition,
dan mengikat bagi para pihak. Selain itu Bank harus the Bank must review and update the PKS that has
melakukan kaji ulang dan mengkinikan PKS yang telah been made previously by including new clauses
dibuat sebelumnya dengan memasukan klausula- that have not been covered, such as personal data
klausula baru yang belum tercakup, seperti klausula protection clauses (in accordance with Law No.27 of
pelindungan data pribadi (sesuai UU No. 27 tahun 2022), 2022), consumer protection (Law No.8 of 1999) and
pelindungan konsumen (UU No.8 tahun 1999) dan its derivative regulations. To ensure the completeness
regulasi turunannya. Untuk memastikan kelengkapan of the clauses in the PKS, the Bank may request legal
klausula dalam PKS Bank dapat meminta kajian dan studies and opinions from the Bank’s legal department.
opini hukum kepada Bagian/Departemen hukum Bank. Key points in the PKS must be harmonized with the
Poin-poin penting di dalam PKS harus diselaraskan Bank’s Operational Policies and Procedures so that
dengan Kebijakan dan Prosedur Operasional Bank agar they can be implemented by the relevant Officials/
dapat dilaksanakan oleh Pejabat/Karyawan terkait dalam Employees in their daily operational activities.
aktivitas operasional hariannya.
532 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 535
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tata Kelola Governance
Bank telah memiliki kecukupan perangkat struktur The Bank has an adequate organizational structure,
organisasi yang lengkap, baik untuk memenuhi both to meet regulatory requirements and to support
ketentuan regulator maupun untuk mendukung the effective management of the Bank’s legal risks. The
pengelolaan risiko hukum Bank yang efektif. Organisasi legal risk management organization is implemented
Pengelolaan risiko Risiko Hukum dilaksanakan oleh by the Legal Unit and Special Assets Management
Unit Legal dan Special Assets Management (SAM) di (SAM) at the branch offices and has established a legal
kantor Cabang dan telah membentuk Satuan Kerja work unit consisting of Legal Bureau, Credit Recovery
hukum yang terdiri Biro Hukum, Divisi Special Asset & Restructuring (CRR), Legal Affairs and Legal Risk
Management (DSA), Legal Affair sebagai Koordinator Coordinator at the Head Office to mitigate legal
Risiko Hukum Bank untuk mengkoordinasikan risks. The work unit together with related work units
langkah-langkah mitigasi Risiko Hukum. Satuan are tasked with conducting the legislative process/
kerja tersebut bersama unit kerja terkait bertugas ensuring the suitability and juridical adequacy of
melakukan proses legislasi/memastikan kesesuaian binding agreements between the Bank and the parties
dan kecukupan yuridis pengikatan perjanjian antara with reference to prudential principles in order to
Bank dengan para pihak dengan mengacu pada prinsip protect the interests of the Bank and monitoring the
kehati-hatian dalam rangka melindungi kepentingan potential emergence of litigation or lawsuits either
Bank dan melakukan pemantauan terhadap potensi through the courts or out-of-court dispute resolution.
munculnya litigasi atau tuntutan hukum baik melalui Furthermore, the Board of Directors and the Board of
pengadilan maupun penyelesaian sengketa di luar Commissioners have conducted consistent supervision
pengadilan. Kemudian Direksi dan Dewan Komisaris through evaluation and decided on the necessary
telah melakukan pengawasan secara konsisten yang corrective measures related to legal risk. The Bank has
dilakukan melalui evaluasi serta memutuskan langkah also formulated and has risk appetite and risk tolerance
perbaikan yang perlu dilakukan terkait dengan risiko with broader parameters and for legal risk the Bank has
hukum. Bank juga telah merumuskan dan memiliki set two parameters to be monitored periodically. For
risk appetite dan risk tolerance dengan parameter parameters that exceed the risk tolerance threshold,
yang lebih luas dan untuk risiko hukum Bank telah the risk owner/PIC is required to develop an action
menetapkan dua parameter untuk dimonitoring secara plan to avoid significant impacts that could disrupt the
periodik. Untuk parameter yang melampaui ambang Bank’s operations and business.
batas risk tolerance, risk owner/PIC wajib membuat
respons tindak lanjut perbaikan (action plan) agar
tidak menimbulkan dampak signifikan yang dapat
mengganggu operasional dan bisnis Bank.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures, and Limit Setting
Bank telah memiliki Kebijakan dan prosedur yang The Bank has policies and procedures that regulate
mengatur kerangka kerja manajemen risiko hukum, the legal risk management framework, among others:
antara lain: BPO Legal Affair, Kebijakan kerja sama BPO Legal Affairs, Policy on cooperation with third
dengan pihak ketiga/Vendor, Pedoman Kebijakan parties/Vendors, Credit Policy Guidelines and all BPOs
Perkreditan dan semua BPO yang terkait dengan kerja related to cooperation with third parties must make an
sama dengan pihak ketiga wajib membuat kewajiban obligation for the product owner to contain a complete
bagi product owner untuk memuat PKS yang and written PKS. This policy and its amendments to
lengkap dan tertulis. Kebijakan ini serta perubahan- officials/employees are always distributed to authorized
perubahannya kepada pejabat/karyawan selalu employees to build employee awareness of the legal
didistribusikan kepada karyawan yang berwenang aspects that must be carried out by PaninBank.
untuk membangun kesadaran karyawan mengenai
aspek hukum yang harus dijalankan oleh bank Panin.
PaninBank 2024 Annual Report 533
Page 536
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Bank juga melakukan kajian-kajian hukum atas The Bank also conducts legal studies on the Bank’s
kontrak/kerja sama Bank dengan konsultan/pihak contracts/cooperation with consultants/other third
ketiga lainnya, baik yang berupa perpanjangan parties, both in the form of extensions as well as new
maupun kerja sama baru, dengan perluasan cakupan cooperation, with the expansion of legal coverage for
legal untuk aspek-aspek yang terkait dengan mitigasi aspects related to mitigation of emerging risks such
atas risiko-risiko baru (emerging risks) seperti aspek as aspects of Data Protection, Cyber Resilience and
Pelindungan Data, Ketahanan dan Keamanan Siber, Security, Business Continuity Plans, and aspects of
Rencana Kelangsungan Usaha, dan aspek Ketahanan Operational Resilience.
Operasional (operational resilience)
Kecukupan Proses Manajemen Risiko dan Sistem Adequacy of Risk Management Process and Information
Informasi Manajemen Risiko System
Mekanisme pengelolaan risiko hukum meliputi proses The legal risk management mechanism includes the
identifikasi pengukuran, pengendalian dan pemantuan process of identification, measurement, control and
mengacu kepada ketentuan yg berlaku. Setiap unit monitoring referring to the applicable provisions. Each
kerja pemilik dan atau pelaksana produk maupun work unit that owns and or implements products or
penyelenggara aktivitas wajib mengidentifikasi dan organizes activities must identify and manage risks to
mengelola risiko secara maksimal namun tidak terbatas the maximum extent but not limited to legal risks that
pada risiko hukum yang pada dasarnya melekat pada are basically inherent in each product or activity, so
setiap produk atau aktivitas, sehingga tidak berdampak as not to have a broad impact and trigger other risks
luas dan menjadi pemicu timbulnya risiko-risiko lain including but not limited to reputation risk. The Bank
termasuk tetapi tidak terbatas pada risiko reputasi. also pays special attention to legal cases that have
Bank juga memberikan perhatian khusus atas kasus the potential to cause significant losses by providing
hukum yang berpotensi menimbulkan kerugian secara assistance to employees in making the best resolution
signifikan dengan cara memberikan pendampingan of legal disputes related to the Bank’s business and
terhadap karyawan dalam melakukan penyelesaian by attending and participating in court proceedings
terbaik atas perselisihan hukum yang berkaitan either directly or through the Bank’s lawyers for the
dengan bisnis Bank serta menghadiri dan mengikuti settlement of cases/legal disputes involving PaninBank.
persidangan di pengadilan baik langsung maupun
melalui pengacara Bank untuk penyelesaian kasus/
perselisihan hukum yang melibatkan Bank Panin.
Untuk mengukur tingkat efektivitas pengelolaan Risiko To measure the effectiveness of legal risk management,
hukum, Bank senantiasa melakukan pemantauan the Bank continuously monitors legal cases, including
terhadap kasus-kasus hukum yang mencakup status the status and settlement costs incurred by the Bank in
dan biaya penyelesaian perkara hukum yang telah resolving such cases.
dikeluarkan Bank dalam menyelesaiakan suatu kasus.
Pengendalian Internal yang menyeluruh Comprehensive Internal Control
Sistem pengendalian internal pada pengelolaan The internal control system in legal risk management
risiko hukum dilakukan secara berjenjang dengan is carried out in stages by adopting the Three Lines
mengadopsi pendekatan Model 3 Lini (Three Lines Model approach. In terms of control methods and
Model). Dari sisi metode pengendalian serta cakupan scope of activities, legal risk management is carried out
aktivitasnya, pengelolaan risiko hukum dilakukan by Bank Officers in each work unit at the Head Office
oleh Petugas/Pejabat Bank pada setiap satuan kerja and Branch Offices that are exposed to risk through
di Kantor Pusat dan Kantor Cabang yang terekspos inherent supervision by reviewing and providing
risiko melalui pengawasan melekat dengan melakukan legal risk opinions, monitoring the effectiveness of
kajian dan pemberian opini risiko hukum, pemantauan the implementation of legal risk management in all
efektivitas Implementasi penerapan manajemen risiko relevant Bank work units at branch offices and head
hukum pada semua satuan kerja bank terkait di kantor offices, as well as examining the effectiveness of legal
cabang dan kantor pusat, serta pemeriksaan atas management in accordance with the audit plan and the
efektivitas pengelolaan hukum sesuai audit plan dan audit report (LHP) is submitted directly to the President
laporan hasil pemeriksaan (LHP) audit disampaikan Director.
langsung kepada direktur utama.
534 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 537
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
6. Risiko Reputasi 6. Risk Reputation
Risiko reputasi merupakan risiko akibat menurunnya Reputation risk is the risk due to a decrease in the
tingkat kepercayaan Stakeholders yang bersumber dari level of trust of stakeholders stemming from negative
persepsi negatif atas operasional dan pelanggaran etika perceptions of operations and violations of business
bisnis terhadap Perusahaan. Setiap publikasi negatif ethics against the Company. Any negative publicity can
dapat menurunkan kepercayaan publik terhadap bank, reduce public confidence in the bank, which can have
yang dapat berlanjut pada tuntutan litigasi dan atau, fatal consequences such as litigation claims, a decrease
penurunan jumlah nasabah yang mempengaruhi in the number of customers, business and/or revenue.
bisnis dan/atau pendapatan perusahaan.
Seiringan dengan perkembangan teknologi informasi, In line with the development of information technology,
media sosial (medsos), media elektronik dan era social media, electronic media, and the current
digitalisasi saat ini, dimana sudah tidak ada lagi sekat- digitalization era, where there are no more information
sekat informasi dan transparansi informasi perbankan barriers and transparency of banking information has
sudah menjadi keniscayaan, maka pengelolaan become a necessity, Reputation risk management
risiko Reputasi menjadi sangat penting bagi Bank. has become very important for the Bank. Information
Penyebaran Informasi dapat berlangsung dengan can spread quickly, even uncontrollably (viralism), so
cepat, bahkan tidak dapat dikendalikan (viralisme), that when negative news occurs, it spreads quickly
sehingga bila terjadi berita negatif akan dengan to all stakeholders, and thus the Bank must provide
cepat tersebar keseluruh stakeholder, Bank perlu information management to respond quickly and
menyediakan pengelolaan informasi agar merespons accurately, and a contact center to handle customer
dengan cepat dan tepat serta Contact Center untuk complaints as a manifestation of consumer protection
melayani pengaduan nasabah sebagai manifestasi dari in accordance with Law No. 08 of 1999.
perlindungan konsumen sesuai UU No. 08 tahun 1999.
Bank Panin mengerahkan upaya secara optimal untuk PaninBank exerts optimal efforts to implement
menerapkan manajemen risiko reputasi yang melekat reputation risk management inherent to the Bank’s
pada bisnis Bank sesuai Peraturan Otoritas Jasa business in accordance with the Financial Services
Keuangan (POJK) Nomor 18/SEOJK.03/2016 tentang Authority Regulation (POJK) Number 18/SEOJK.03/2016
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, yang concerning the Implementation of Risk Management
mencakup 4 (empat) Pilar Penerapan Manajemen for Commercial Banks, which includes 4 (four) Pillars of
Risiko. Risk Management Implementation.
Tata Kelola Governance
Dewan Komisaris dan Direksi melakukan fungsi The Board of Commissioners and the Board of Directors
pengawasan terhadap manajemen risiko reputasi sesuai supervise reputation risk management in accordance
kewenangan dan tanggung jawabnya bersama dengan with their authority and responsibility, together with the
unit yang membawahi fungsi pengelolaan reputasi. unit in charge of the reputation management function.
Dalam melakukan pengawasan terhadap penerapan In supervising the implementation of Reputation risk
manajemen risiko Reputasi Dewan Komisaris di bantu management, the Board of Commissioners is assisted
oleh Komite Pemantau Risiko (KPR) sedangkan Direksi by the Risk Monitoring Committee (KPR), while the
didukung oleh Komite Manajemen Risiko (KMR) yang Board of Directors is supported by the Risk Management
senantiasa memberikan masukan/update terkait Committee (KMR) which always provides input/updates
penerapan manajemen risiko reputasi Bank secara related to the implementation of the Bank’s reputation
periodik (bulanan). Bank telah menetapkan risk appetite risk management periodically (monthly). The Bank has
dan risk tolerance yang dipantau secara periodik yaitu established a risk appetite and risk tolerance which is
frekuensi pengaduan nasabah yang diterima Bank. monitored on a regular basis, namely the frequency of
Hasilnya dilaporkan kepada Komite Manajemen Risiko customer complaints received by the Bank. The results
secara bulanan dan Komite Pemantau Risiko secara are reported to the Risk Management Committee on a
triwulanan. monthly basis and to the Risk Monitoring Committee
on a quarterly basis.
PaninBank 2024 Annual Report 535
Page 538
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures, and Limit Setting
Bank telah memiliki kecukupan pedoman dan kebijakan The Bank has adequate guidelines and complete
manajemen risiko reputasi yang lengkap, berisi reputation risk management policies, containing a
kerangka kerja/pendelegasian tugas dan wewenang clear framework/delegation of duties and authority
jelas mengenai pengelolaan risiko reputasi. Bank regarding reputation risk management. The Bank has
telah mewajibkan kepada seluruh satuan kerja untuk required all work units to conduct annual reviews and
melakukan kaji ulang dan pengkinian tahunan terhadap updates of policies & procedures so that the Bank’s
kebijakan & prosedur sehingga Kebijakan dan Prosedur policies and procedures are always up to date. The Bank
Bank selalu terkinikan. Bank memitigasi risiko reputasi mitigates reputation risk by providing the best service
dengan pemberian layanan terbaik kepada nasabah to customers and responding well to all customer
dan merespons semua pengaduan nasabah dengan complaints from all sources (direct complaints,
baik dari semua sumber (pengaduan langsung, melalui through OJK or through print or electronic media) and
OJK atau melalui media cetak atau elektronik) serta monitoring information related to PaninBank through
melakukan pemantauan informasi terkait Bank Panin various media (media monitoring & listening) so as to
melalui media berbagai media (media monitoring enable detection and handling/response quickly and
& listening) sehingga memungkinkan deteksi dan appropriately.
penanganan/respons yang cepat dan tepat.
Kecukupan Proses Manajemen Risiko dan Sistem Adequacy of Risk Management Process and Information
Informasi Manajemen Risiko System
Risiko reputasi dikelola melalui mekanisme monitoring, Reputation risk is managed through monitoring,
pengawasan, penanganan dan penyelesaian yang supervision, handling and resolution mechanisms
dikoordinasikan oleh Corporate Secretary dan coordinated by the Corporate Secretary and Customer
Customer Complain Handling dengan mengacu pada Complain Handling with reference to the provisions
ketentuan Standar Pedoman Corporate Secretary. of the Corporate Secretary Standard Guidelines.
Pengelolaan Risiko Reputasi PaninBank adalah untuk PaninBank’s Reputation Risk Management is to
mencegah timbulnya persepsi negatif terhadap bank prevent the emergence of negative perceptions of
yang dapat menimbulkan turunnya tingkat kepercayaan the bank that can lead to a decrease in the level of
stakeholder terhadap bank, dengan aktivitas, antara stakeholder confidence in the bank, with activities,
lain meningkatkan kualitas dan menanam motto including improving Quality and instilling the motto
“ICARE” kepada SDM Bank agar memberikan layanan “ICARE” to the Bank’s human resources in order to
yang terbaik kepada nasabah, mengembangkan provide the best service to customers, developing the
sistem teknologi informasi bank untuk memperluas bank’s information technology system to expand and
dan meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah, improve the quality of services to customers, including
termasuk menyediakan Sistem Aplikasi Tombol providing a Customer Service Button Application
Layanan Nasabah. Saat ini PaninBank memiliki sarana System. PaninBank currently has the means to receive
untuk menerima Pengaduan dan keluhan dari nasabah Complaints and grievances from customers through
melalui Call Center Panin 1500678, kantor cabang, Panin Call Center 1500678, branch offices, e-mail, and
e-mail, dan media sosial. social media.
Bank mengelola pengaduan nasabah di Contact The Bank manages customer complaints at the Contact
Center telah didukung dengan aplikasi Rescall dan Centre, supported by the Rescall and IVR applications.
IVR. Sementara pengaduan nasabah melalui media While customer complaints through print and electronic
cetak dan elektronik telah dilakukan melalui kerja media have been carried out through cooperation with
sama dengan Pihak Ketiga untuk menjalankan aktivitas Third Parties to carry out media listening monitoring
pemantauan (media listening), sehingga potensi adanya activities), so that the potential for negative news
pemberitaan negatif atas Bank maupun Perusahaan about the Bank and its Subsidiaries and Officials can
Anak dan Pejabatnya dapat dipantau lebih luas, segera be monitored more widely, immediately detected and
terdeteksi dan memungkinkan dilakukannya respons allow for a quick and accurate response.
secara cepat dan akurat.
Satuan Kerja Customer Complaint Handling (CCH) The Customer Complaint Handling (CCH) Unit has
telah melakukan pengumpulan data pengaduan collected data on customer complaints received
nasabah yang masuk melalui Satuan Kerja Call Centre through the Call Centre Unit and Branch Offices and the
dan Kantor Cabang dan sistem OJK serta melaporkan OJK system and reported to the regulator periodically.
kepada regulator secara periodik.
536 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 539
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Proses penilaian risiko reputasi dilakukan dengan The reputation risk assessment process is carried out
metode Risk & Control Self assessment, Key Risk using the Risk & Control Self assessment method,
Indicators Bank menggunakan Aplikasi Operational the Bank’s Key Risk Indicators using the Operational
Risk Assesor (OPRA), Sedangkan untuk pengukuran Risk Assessor (OPRA) Application, while for the
dan pelaporan profil risiko reputasi bank menggunakan measurement and reporting of the Bank’s reputation
aplikasi Integrated Reporting System (IRS). risk profile using the Integrated Reporting System (IRS)
application.
Pengendalian Internal yang Menyeluruh Comprehensive Internal Control
Sistem pengendalian internal pada pengelolaan risiko The internal control system in reputation risk
reputasi dilakukan secara berjenjang mengacu pada management is carried out in stages referring to
pendekatan Model 3 Lini (Three Lines Models). Sejalan the Three Lines Models approach. In line with the
dengan perkembangan teknologi informasi khususnya development of information technology, negative
penggunaan internet, informasi/berita negatif sangat information/news is increasingly easy to spread in a
mudah dan cepat tersebar. Oleh karena itu bank short time. Therefore, the Bank continues to provide
senantiasa memberikan sosialisasi dan pelatihan socialization and training to human resources in order
kepada SDM agar dapat memberikan layanan yang to provide fast and accurate services and service
cepat dan akurat serta service excellence, menyediakan excellence, provide 24-hour call center services that
layanan call centre 24 jam yang membutuhkan bantuan require assistance or information quickly and precisely,
atau informasi cepat dan tepat, bank juga menyediakan the Bank also provides a customer service button
system aplikasi tombol layanan nasabah untuk application system to measure customer satisfaction
mengukur tingkat kepuasan nasabah, meningkatkan levels, increase the role of customer service work units,
peran satuan kerja customer service, call centre call centers and help desks in receiving and resolving
dan help desk dalam menerima dan menyelesaikan customer complaints to improve the quality of service
pengaduan nasabah untuk meningkatkan kualitas to customers. Overall, the Bank continues to instil the
pelayanan terhadap nasabah. Secara keseluruhan, importance of reputation risk management at all levels
Bank terus menanamkan pentingnya manajemen risiko of employees, through socialization of the Bank’s vision
reputasi di semua lapisan karyawan, melalui sosialisasi and values.
visi dan nilai-nilai Bank.
7. Risiko Stratejik 7. Strategic Risk
Risiko akibat ketidaktepatan Bank dalam mengambil Strategic risk is the risk arising from the Bank’s
keputusan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan inaccuracy in making decisions and/or implementing
stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi strategic decisions, as well as failure to anticipate
perubahan lingkungan bisnis. Risiko stratejik dapat changes in the business environment. Strategic risk
timbul dikarenakan ketidaksesuaian dalam penetapan can arise due to inconsistencies in the determination of
rencana stratejik dan analisis lingkungan bisnis yang strategic plans and non-comprehensive analysis of the
tidak komprehensif. business environment.
Visi dan misi Bank merupakan acuan dalam penyusunan The Bank’s vision and mission function as a reference
Stratejik yang akan dicapai oleh Bank, yang selanjutnya in the preparation of the Bank’s Strategic Plan, which
diturunkan kepada rencana bisnis bank. Stratejik dan is then translated into the Bank’s business plan. The
rencana bisnis Bank disusun dalam jangka pendek, Bank’s strategic and business plans are prepared in
menengah dan jangka panjang baik dengan metode the short, medium and long-term using a combination
kombinasi top down, buttom up. Pengelolaan risiko of top down and bottom up methods. Strategic risk
stratejik menjadi penting untuk menjaga keberlanjutan management is important to maintain the sustainability
operasional dan bisnis Bank dalam menghadapi of the Bank’s operations and business in the face of
kondisi lingkungan bisnis internal dan eksternal serta internal and external business environment conditions
perkembangan global yang dapat mengganggu tujuan/ and global developments that may disrupt the Bank’s
obyektif Bank. goals/objectives.
Rencana Bisnis Bank yang telah disetujui manajemen The Bank’s Business Plan, which has been approved by
senantiasa didistribusikan dan disosialisasikan kepada the Management, is always distributed and socialized
Pejabat terkait agar menjadi panduan dalam aktivitas to the relevant officers in order to guide the Bank’s
bisnis Bank di-monitoring realisasi pencapaian rencana business activities, to monitor the realization of the
PaninBank 2024 Annual Report 537
Page 540
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
bisnis Bank secara berkal serta melakukan analisis dan Bank’s Business Plan achievements on a regular basis
penyesuaian bila terjadi deviasi dengan lingkungan and to carry out analyzes and adjustments in case of
bisnis Bank. deviations from the Bank’s business environment.
Tata Kelola Governance
Dewan Komisaris dan Direksi melakukan fungsi The Board of Commissioners and the Board of Directors
pengaturan dan pengawasan secara aktif dalam hal perform active regulatory and supervisory functions
menetapkan sasaran strategis yang sejalan dengan in terms of setting strategic goals that are in line with
kondisi bisnis bank saat ini dengan memperhatikan the Bank’s current business conditions by taking into
kondisi lingkungan bisnis internal dan eksternal. account the internal and external business environment.
Direksi telah merumuskan Risk Appetite dan Risk The Board of Directors has formulated the Risk
Tolerance risiko stratejik yang terdiri dari parameter Appetite and Risk Tolerance for strategic risks which
Rating Bank Panin dari pemeringkat FITCH dan consist of PaninBank’s rating parameters from FITCH
PEFINDO serta persentase pencapaian realisasi RBB. and PEFINDO rating agencies as well as the percentage
achievement of RBB realization.
Parameter risk appetite dan risk tolerance merupakan Risk appetite and risk tolerance parameters function
acuan dalam pengelolaan Risiko stratejik yang as references in the management of strategic risks
senantiasa dipantau dan diukur secara periodik that are always monitored and measured periodically
serta dilaporkan kepada Komite Manajemen Risiko and reported to the Risk Management Committee
(KMR) secara berkala. Parameter risk appetite dan (KMR) on a regular basis. If the Bank’s risk appetite
risk tolerance bank yang melampaui ambang batas and risk tolerance parameters exceed the risk tolerance
risk tolerance, maka wajib membuat tindak lanjut threshold, the Bank is obliged to implement follow-up
perbaikan (action plan) agar tidak menimbulkan improvements (action plan) in order to avoid significant
dampak signifikan yang dapat menganggu operasional impacts that could disrupt the Bank’s operations and
dan bisnis bank. business.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures, and Limit Setting
Bank telah memiliki kebijakan, prosedur, dan The Bank has policies, procedures, and limit setting that
penetapan limit yang cukup lengkap untuk mendukung are complete enough to support the implementation
penerapan Risiko stratejik dan senantiasa dikaji ulang of strategic risk and are constantly reviewed and
dan dikinikan sesuai kondisi dan situasi internal dan updated according to the Bank’s internal and external
eksternal bank, penyusunan strategi, bank wajib conditions and situations. In preparing the strategy,
menganalisa posisi kompetitif bank di industri, the Bank must analyze its competitive position in the
mengevaluasi rencana strategi dan disesuaikan apabila industry, evaluate the strategic plan and adjust it if
terdapat penyimpangan dari target yang akan dicapai there is a deviation from the target to be achieved due
akibat perubahan yang signifikan, memiliki kecukupan to significant changes, have an adequate managerial
rencana suksesi manajerial untuk mendukung succession plan to support the effectiveness of strategy
efektivitas implementasi strategi secara berkelanjutan, implementation on an ongoing basis, and have sufficient
dan memiliki sumber pendanaan yang mencukupi funding sources to support the implementation of the
untuk mendukung penerapan rencana stratejik. strategic plan.
Penerapan kebijakan umum atau arahan strategis The implementation of general policies or strategic
yang telah dirumuskan bank dilakukan dengan directions that have been formulated by the bank is
menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB), dimana setiap carried out by preparing the Bank’s Business Plan
satuan kerja Bank di Kantor Pusat dan Kantor Cabang (RBB), where each work unit of the Bank at the Head
mengusulkan rencana kegiatan usaha bank untuk Office and Branch Offices proposes a plan for the bank’s
jangka pendek (satu tahun) dan jangka menengah (tiga business activities for the short term (one year) and
tahun), termasuk rencana peningkatan kinerja usaha, medium term (three years), including plans to improve
rencana penyelenggaraan produk bank baru, rencana business performance, plans for issuing new products
pengembangan jaringan kantor, dan strategi yang akan and activities, plans for developing office networks,
dilakukan untuk mencapai rencana tersebut sesuai and strategies that will be carried out to achieve these
dengan target dan waktu yang ditetapkan. plans in accordance with the targets and time set.
538 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 541
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kecukupan Proses dan Sistem Informasi Manajemen Adequacy of Risk Management Process and Information
Risiko System
Bank memastikan kecukupan proses identifikasi, The Bank ensures the adequacy of the process of
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko identifying, measuring, monitoring and controlling
stratejik dengan menganalisa realisasi pencapaian strategic risks by analyzing the realization of the
target rencana bisnis bank yang telah ditetapkan. achievement of the bank’s business plan targets that
Selain itu, Bank telah menyusun dan menetapkan have been set. In addition, the Bank has developed and
Sistem Informasi Manajemen (SIM) risiko stratejik established a strategic risk Management Information
untuk proses penyusunan dan penyampaian laporan. System (SIM) for the process of preparing and
submitting reports.
• Identifikasi Risiko Stratejik • Strategic Risk Identification
Pada proses identifikasi risiko stratejik, pemilik In the strategic risk identification process, risk
risiko (Bisnis Unit dan Unit pendukung) bersama owners (Business Units and Support Units) together
dengan Biro Manajemen Risiko (BMR) melakukan with the Risk Management Bureau (BMR) identify the
identifikasi pelaksanaan strategi usaha/rencana implementation of ineffective business strategies/
bisnis yang tidak efektif, dan hasil identifikasi business plans, and the results of the identification
tersebut disampaikan untuk keperluan konsolidasi are submitted for consolidation purposes to the
kepada Biro Akuntansi Keuangan (BAK) Bureau of Financial Accounting (BAK).
• Pengukuran Risiko Stratejik • Strategic Risk Measurement
Pada proses pengukuran risiko stratejik, Biro In the strategic risk measurement process,
Manajemen Risiko (BMR) melakukan pengukuran the Risk Management Bureau (BMR) conducts
menggunakan indikator/parameter berupa tingkat measurements using indicators/parameters in
kompleksitas strategi bisnis bank, posisi bisnis bank the form of the level of complexity of the bank’s
di industri perbankan, dan pencapaian rencana business strategy, the bank’s business position
bisnis. Setelah itu, melakukan stress test terhadap in the banking industry, and the achievement of
implementasi strategi untuk mengidentifikasi business plans. After that, it conducts a stress test
setiap peristiwa atau perubahan lingkungan bisnis on the implementation of the strategy to identify
yang dapat berdampak negatif terhadap rencana any events or changes in the business environment
stratejik dan mengukur potensi dampak negatif that could negatively impact the strategic plan
tersebut terhadap kinerja bisnis bank, baik secara and measure the potential negative impact on the
keuangan maupun non keuangan. bank’s business performance, both financially and
non-financially.
Ketika hasil stress testing menghasilkan tingkat When the stress testing results in a level of risk that
risiko yang lebih tinggi dari kemampuan bank is higher than the bank’s ability to absorb the risk
menyerap risiko dimaksud (risk tolerance), bank (risk tolerance), the bank has developed a strategic
telah mengembangkan rencana strategi untuk plan to mitigate the risk.
memitigasi risiko tersebut.
• Pemantauan Risiko Stratejik • Strategic Risk Monitoring
Berdasarkan laporan konsolidasi BAK, Biro Based on the BAK consolidated report, the Risk
Manajemen Risiko akan melakukan pemantauan Management Bureau will monitor the control and
terhadap pengendalian dan pengembangan development of strategy implementation carried
implementasi strategi yang dilakukan oleh pemilik out by risk owners. The monitoring is carried
risiko. Pemantauan tersebut dilakukan dengan out by taking into account the experience of past
memperhatikan pengalaman kerugian di masa losses caused by strategic risks or deviations in the
lalu yang disebabkan oleh risiko stratejik atau implementation of strategic plans.
penyimpangan pelaksanaan rencana strategi.
Permasalahan stratejik yang timbul akibat Strategic issues arising from changes in the
perubahan operasional dan lingkungan bisnis yang operational and business environment that have a
memiliki dampak negatif terhadap kondisi bisnis negative impact on the bank’s business condition or
atau kondisi keuangan bank tersebut, selanjutnya financial condition, are then reported to the Board
PaninBank 2024 Annual Report 539
Page 542
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
dilaporkan kepada Direksi disertai analisa dampak of Directors along with an analysis of the impact on
terhadap risiko stratejik dan tindakan perbaikan strategic risk and the necessary corrective actions.
yang diperlukan.
• Pengendalian Risiko Stratejik • Strategic Risk Control
Pengendalian risiko stratejik dilakukan dengan Strategic risk control is carried out by monitoring
melakukan pemantauan kinerja termasuk kinerja performance including financial performance by
keuangan dengan cara membandingkan ‘hasil comparing ‘actual results’ with ‘expected results’
aktual’ dengan ‘hasil yang diharapkan’ oleh Biro by the Risk Management Bureau (BMR) to ensure
Manajemen Risiko (BMR) untuk memastikan bahwa that the risks taken are still within tolerance limits
risiko yang diambil masih dalam batas toleransi and reporting significant deviations to the Board
dan melaporkan deviasi yang signifikan kepada of Directors, and a risk criteria scale has been
Direksi, serta telah disusun skala kriteria risiko dan developed and has been reviewed periodically by
telah direview secara berkala oleh Direksi untuk the Board of Directors for the risk control system.
sistem pengendalian risiko.
• Sistem Informasi Manajemen Risiko Stratejik • Strategic Risk Management Information System
Bank telah menyusun dan menetapkan Sistem The Bank has developed and established a
Informasi Manajemen (SIM) risiko stratejik untuk strategic risk Management Information System
proses penyusunan dan penyampaian laporan yang (SIM) for the process of preparing and submitting
komprehensif dan terintegrasi dari level terendah comprehensive and integrated reports from the
ke Komite Manajemen Risiko (KMR) dan Komite lowest level to the Risk Management Committee
Pemantau Risiko (KPR) baik secara manual maupun (KMR) and Risk Monitoring Committee (KPR) both
otomasi by system. Saat ini, untuk penyusunan dan manually and automation by system. Currently,
pelaporan profil risiko stratejik, Bank menggunakan for the preparation and reporting of strategic risk
aplikasi Integrated Reporting System (IRS). profiles, the Bank uses the Integrated Reporting
System application.
Pengendalian Internal yang menyeluruh Comprehensive Internal Control
Untuk mendukung pelaksanaan manajemen To support the implementation of strategic risk
risiko stratejik, bank telah memiliki aturan sistem management, the bank has a very effective internal
pengendalian internal yang sangat efektif. Sistem control system. The bank’s internal control system is
pengendalian internal Bank dilakukan secara carried out in stages referring to the Three Lines Model
berjenjang mengacu pendekatan Model 3 Lini (Three approach. Mitigation of strategic risk management
Lines Models). Mitigasi pengelolaan risiko stratejik is carried out by preparing the Bank’s Business Plan
dilakukan dengan menyusun Rencana Bisnis Bank which has been approved and supervised by the Board
yang telah disetujui dan dilakukan pengawasan oleh of Directors, as well as monitoring by the Financial
Direksi, serta pemantauan yang dilakukan oleh Biro Accounting Bureau (BAK) the realization of the Bank’s
Akuntansi Keuangan (BAK) terhadap realisasi Rencana Business Plan (RBB) and ensuring that the achievement
Bisnis Bank (RBB) dan memastikan bahwa pencapaian of RBB targets is in accordance with the set targets.
target RBB telah sesuai dengan target yang ditetapkan.
8. Risiko Kepatuhan 8. Compliance Risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul akibat Compliance risk is the risk arising from the Company’s
Perseroan tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan failure to comply with and/or not implement the
peraturan perundang-undangan dan regulasi yang prevailing laws and regulations. Compliance has
berlaku. Pengelolaan Risiko Kepatuhan sudah menjadi become a must in the banking business. It can even
suatu keharusan dalam bisnis perbankan, bahkan dapat become a global issue today or in the future, therefore
menjadi sebuah isu global baik saat ini ataupun dimasa banks must manage it properly because this risk
yang akan datang untuk menjaga keberlangsungan management is an important effort that must be carried
operasional dan bisnis Bank. out by every financial institution or bank, as an effort to
minimize losses due to risks that occur.
540 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 543
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Manajemen risiko kepatuhan adalah suatu pendekatan Compliance risk management is an approach to
untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, dan mengelola identify, evaluate, and manage compliance risks related
risiko kepatuhan yang berkaitan dengan kepatuhan to compliance with applicable regulations, policies, or
peraturan, kebijakan, atau standar yang berlaku. standards.
Perkembangan Teknologi Informasi yang secara cepat The rapid development of Information Technology
telah mengubah proses bisnis industri perbankan yang has changed the business processes of the banking
senantiasa diikuti oleh penerbitan dan/atau perubahan industry which is always followed by the issuance
regulasi-regulasi baru. Ketidakpatuhan Bank terhadap and/or changes of new regulations. The Bank’s non-
regulator biasanya terjadi karena kebijakan dan compliance with regulatory requirements usually
prosedur tidak up to date, tidak mengadopsi regulasi- occurs because policies and procedures are not up
regulasi terkini, sehingga pada pelaksanaannya to date and do not reflect the latest regulations, so
melanggar regulasi yang berlaku. Oleh karena itu that in practice they violate applicable regulations.
Bank wajib memiliki satuan kerja kepatuhan untuk Therefore, the Bank is obliged to have a compliance
memantau perkembangan regulasi perbankan terkini working unit to monitor the development of the latest
dan menyosialisakan kepada satuan kerja terkait agar banking regulations and socialise them to the relevant
segera dilakukan penyesuaian/pengkinian. working units so that adjustments/updates are made
immediately.
Tata Kelola Governance
Pengawasan oleh direksi dan komisaris sangat penting Supervision by the board of directors and
untuk memastikan bahwa kebijakan dan prosedur commissioners is essential to ensure that compliance
kepatuhan telah diimplementasikan dengan baik dan policies and procedures are properly implemented
risiko kepatuhan telah dikelola dengan efektif. Direksi and compliance risks are effectively managed. The
dan komisaris harus memastikan bahwa manajemen board of directors and commissioners must ensure
risiko kepatuhan menjadi bagian dari rencana strategis that compliance risk management becomes part of the
perusahaan dan dilaksanakan dengan baik. company’s strategic plan and is well implemented.
Dalam rangka penerapan manajemen risiko kepatuhan In order to implement compliance risk management
agar dapat berjalan dengan efektif, Panin Bank effectively, PaninBank ensures a clear division of duties
memastikan adanya pembagian tugas dan tanggung and responsibilities in managing compliance risk.
jawab yang jelas dalam pengelolaan risiko kepatuhan.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures, and Limit Setting
Kebijakan, prosedur, dan limit kepatuhan harus cukup Compliance policies, procedures, and limits must be
dan efektif untuk meminimalkan risiko pelanggaran sufficient and effective to minimize the risk of legal
hukum atau etika. Hal ini meliputi pengembangan or ethical violations. This includes developing clear
kebijakan dan prosedur yang jelas dan terperinci, serta and detailed policies and procedures, and setting
penetapan limit kepatuhan yang dapat diterima dan acceptable and achievable compliance limits.
dapat dicapai.
Kebijakan dan prosedur Risiko kepatuhan merupakan Compliance risk policies and procedures are guidelines
pedoman yang harus diikuti oleh seluruh risk owner/ that must be followed by all risk owners/risk taking
risk taking unit untuk memastikan bahwa organisasi units to ensure that the organization is following the
sudah mengikuti peraturan dan perundang undangan applicable laws and regulations. The Bank always
yang berlaku. Bank senantiasa selalu melakukan kaji reviews and updates its policies and procedures to
ulang dan pengkinian terhadap kebijakan dan prosedur keep them in line with the provisions and laws and
agar selalu selaras dengan ketentuan dan peraturan regulations set by the regulator.
perundang-undangan yang telah ditetapkan oleh
regulator.
Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur yang The Bank has policies and procedures that regulate
mengatur kerangka kerja manajemen risiko kepatuhan the compliance risk management framework, among
antara lain; Buku Pedoman Operasional Kepatuhan, others; Compliance Operational Manual, Compliance
Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Kepatuhan, Risk Management Policies and Procedures, AML/CFT
Kebijakan dan Prosedur APU-PPT, Strategi Anti Fraud Policies and Procedures, Anti Fraud Strategy and other
serta kebijakan lainnya. policies.
PaninBank 2024 Annual Report 541
Page 544
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kecukupan Proses dan Sistem Informasi Manajemen Adequacy of Risk Management Process and Information
Risiko System
Prosedur dan sistem kepatuhan harus cukup untuk Compliance procedures and systems should be
mengidentifikasi dan menilai risiko kepatuhan secara sufficient to effectively identify and assess compliance
efektif. Organisasi harus memiliki proses yang risks. The organization should have adequate processes
memadai untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, dan to identify, evaluate, and monitor compliance risks and
memonitor risiko kepatuhan serta melaporkan risiko report compliance risks to management and the board
kepatuhan kepada manajemen dan direksi. of directors.
• Identifikasi Risiko Kepatuhan • Identification of Compliance Risk
Bank telah melakukan identifikasi dan menetapkan The Bank has identified and defined the risk issues/
isu risiko/yang terekspos semua satuan kerja exposures of all the Bank’s working units and the
bank dan parameter-parameter risiko kepatuhan Bank’s compliance risk parameters that must be
Bank pada yang harus dimantain dan selalu di maintained and updated.
perbaharui.
• Pengukuran Risiko Kepatuhan • Compliance Risk Measurement
Metode pengukuran risiko dilakukan secara The risk measurement method is carried out
kualitatif dan/atau kuantitatif dengan menggunakan qualitatively and/or quantitatively using the
pendekatan pengukuran dampak dan frekuensi approach of measuring the impact and frequency of
kejadian terhadap parameter-parameter Risiko occurrence against the predetermined compliance
kepatuhan yang telah ditetapkan. Risk parameters.
• Pemantauan Risiko Kepatuhan • Compliance Risk Monitoring
Pemantauan Risiko Kepatuhan dilakukan secara Compliance Risk Monitoring is carried out
priodik dengan melakukan konsolidasi laporan periodically by consolidating reports on aspects
aspek yang terkait dengan risiko kepatuhan dari related to compliance risk from all work units,
seluruh satuan kerja yang mencakup teguran, including warnings, penalty sanctions, and follow-
sanksi denda dan tidak lanjut atas temuan audit dari up actions on audit findings from regulators.
regulator. Selain itu untuk melihat kecukupan dan In addition, the adequacy and effectiveness of
efektifitas pengendalian risiko kepatuhan dilakukan compliance risk control is assessed through the
melalui perangkat Risk & Control Self Assessment Risk & Control Self-Assessment (R-CSA) tool,
(R-CSA) yang didukung aplikasi Operational Risk supported by a web-based application, Operational
Assessor (OPRA) yang berabasis web dengan Risk Assessor (OPRA), with modular features.
modul.
• Pengendalian Risiko Kepatuhan • Compliance Risk Control
Bank berupaya secara optimal untuk melakukan The Bank strives optimally to monitor banking
pemantauan terhadap regulasi perbankan yang regulations issued by regulators so that the bank’s
diterbitkan oleh regulator agar operasional dan operations and business do not violate these
bisnis bank tidak melanggar regulasi-regulasi regulations. The Bank has conducted several
tersebut. Bank telah melakukan beberapa monitoring and control of compliance with banking
pemantauan dan pengendalian kepatuhan regulations, among others: The Bank actively
terhadap regulasi perbankan antara lain: Bank conducts socialization to related work units on
secara aktif melakukan sosialisasi kepada satuan new rules and regulations issued by regulators,
kerja terkait terhadap peraturan dan regulasi baru monitors and ensures that the Bank does not
yang diterbitkan oleh regulator, memantau dan violate the limit provisions of regulators related to
memastikan agar Bank tidak melanggar ketentuan LLL, NOP, Education Costs, NPL, LDR and others,
limit dari regulator terkait BMPK, NOP, Biaya ensuring that reporting obligations to regulators
Pendidikan, NPL, LDR dan lainnya, memastikan have been carried out and carried out according to
bahwa kewajiban pelaporan kepada regulator telah the provisions.
dilakukan dan dijalankan sesuai ketentuan.
542 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 545
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pengendalian Internal yang menyeluruh Comprehensive Internal Control
Sistem pengendalian internal pada pengelolaan Risiko The internal control system for managing Compliance
Kepatuhan dilakukan secara menyeluruh dan efektif. Risk is implemented comprehensively and effectively.
Hal ini meliputi pengembangan dan pelaksanaan This includes the development and implementation
kontrol internal yang kuat dan sistem pengendalian of robust internal controls and an adequate internal
intern yang memadai, termasuk pemeriksaan dan control system, incorporating continuous inspection
pengawasan yang terus-menerus mengacu pada and supervision based on the Three Lines Model
pendekatan Model 3 Lini (Three Lines Models). Bank approach. The Bank monitors overall compliance with
melakukan monitoring terhadap seluruh kepatuhan applicable regulations and reports the results to the
Bank terhadap regulasi yang berlaku dan melaporkan Board of Directors.
kepada direksi.
Untuk memastikan kecukupan kaji ulang secara To ensure adequate independent review regarding the
independen terhadap tercakupnya regulasi terkait coverage of regulations in the formulation of policies
penyusunan pedoman kebijakan dan prosedur and procedures for the Bank’s operational and business
aktivitas operasional dan bisnis bank, maka dilakukan activities, a compliance risk review and opinion are
kajian dan opini risiko kepatuhan oleh Satuan Kerja carried out by the Bank’s Compliance Unit and Risk
Kepatuhan Bank dan Satuan Kerja Manajemen Risiko Management Unit. Furthermore, to ensure that the
Bank. Selain itu untuk memastikan bahwa pelaksanaan implementation of Compliance Risk management
penerapan Risiko Kepatuhan telah memenuhi regulasi complies with prevailing regulations, regular and
yang berlaku, maka dilakukan kaji ulang dan audit oleh independent reviews and audits are conducted by the
Satuan Kerja Internal Audit Bank secara independen Bank’s Internal Audit Unit
dan berkala.
PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN RISK EXPOSURE AND CAPITAL DISCLOSURE
PERMODALAN
Dalam Rangka memberikan informasi mengenai penerapan In order to provide information on the implementation
manajemen risiko yang lebih transparan, Bank mengacu of more transparent risk management, the Bank refers
kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor No. 37/ to the Financial Services Authority Regulation No. 37/
POJK.03/2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan POJK.03/2019 concerning the Transparency and Publication
Bank (POJK Publikasi Laporan) sesuai dengan format of Bank Reports and Circular Letter of the Financial Services
laporan pada Pedoman Penyusunan Laporan Publikasi Authority No. 9/SEOJK.03/2020 concerning Transparency
Bank Umum Konvensional sebagaimana Lampiran and Publication of Conventional Commercial Bank Reports.
SEOJK No. 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan As required by the regulator through these regulations,
Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional (SEOJK the Bank has periodically submitted reports related to
Publikasi Laporan BUK). Sebagaimana diwajibkan oleh quantitative disclosure of risk exposure and capital, both
regulator melalui peraturan tersebut, Bank secara berkala individually and consolidated, throughout 2023. The Bank’s
menyampaikan pelaporan terkait pengungkapan kuantitatif risk tables can be accessed separately through PaninBank’s
eksposur risiko dan permodalan baik secara individual website: www.paninbank.co.id >> About Panin >> Investor
maupun konsolidasian sepanjang 2024. Tabel-tabel risiko Relation >> Annual Report.
Bank tersebut dapat diakses secara terpisah melalui situs
web PaninBank: www.paninbank.co.id >> About Us >>
Hubungan Investor >> Laporan >> Laporan Tahunan.
PaninBank 2024 Annual Report 543
Page 546
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
544 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 547
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Laporan
Keberlanjutan
Sustainability Report
546 Tentang Laporan Keberlanjutan
About Sustainability Report
562 Strategi Keberlanjutan PaninBank
PaninBank Sustainability Strategy
567 Ikhtisar Aspek Keberlanjutan
Sustainability Aspect Overview
569 Tata Kelola Berkelanjutan
Sustainability Governance
577 Kinerja Keberlanjutan
Sustainability Performance
578 Kinerja Ekonomi: Unggul melalui Sinergi dan
Kolaborasi yang Solid
Economic Performance: Excellence through Solid
Synergy and Collaboration
586 PaninBank bagi Lingkungan Hidup:
Mendukung Pelestarian Alam untuk
Generasi Penerus di Masa Depan
PaninBank for the Environment: Supporting Natural
Conservation for Future Generations
601 Komitmen Pemberian Layanan Terbaik
dan Setara kepada Semua Nasabah
Commitment to Providing the Best and Equal Service
to All Customers
608 Menghadirkan Lingkungan
Kerja yang Sehat, Aman, dan Nyaman
Providing a Healthy, Safe, and Comfortable Work
Environment
610 PaninBank bagi Masyarakat:
Komitmen Kami untuk Menebarkan Kebaikan bagi
Masyarakat dan Para Pemangku Kepentingan Lainnya
PaninBank for Community: Our Commitment to
Spread Goodness for the Community and Other
Stakeholders
612 Komitmen PaninBank terhadap Program CSR
PaninBank’s Commitment to CSR Program
623 Produk dan/atau Jasa Keuangan Berkelanjutan
Sustainability Financial Products and/or Services
PaninBank 2024 Annual Report 545
Page 548
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Tentang Laporan Keberlanjutan
About Sustainability Report
Sebagai bagian dari tanggung jawab PROFIL LAPORAN
korporasi, PaninBank dengan penuh KEBERLANJUTAN
Sebagaimana yang diterapkan pada
dedikasi bertekad untuk berperan serta tahun-tahun sebelumnya, pada tahun
dalam mendorong transisi menuju 2024, PaninBank kembali merilis Laporan
ekonomi hijau di Indonesia melalui Keberlanjutan yang keenam, yang disajkan
dengan mempertahankan metode
beragam upaya yang mendukung penyusunan yang konsisten. Laporan
perlindungan ekologi. Komitmen ini disusun berdasarkan ketentuan
pada prinsip keberlanjutan yang kerap yang tercantum dalam Peraturan
OJK No. 51/POJK.03/2017 tentang
diimplementasikan dalam setiap lini, Penerapan Keuangan Berkelanjutan
diharapkan akan menjadi bukti konkret bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten,
bahwa PaninBank senantiasa memastikan dan Perusahaan Publik, serta mengacu
pada pedoman yang termaktub dalam
setiap penerapan langkah sudah menjadi Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan
keharusan untuk memberikan kontribusi No. 16/SEOJK.04/2021 terkait Bentuk
positif yang berkesinambungan, tidak dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau
Perusahaan Publik. Selain itu, laporan
hanya terhadap ekosistem, tetapi juga ini juga mengintegrasikan standar
terhadap kemajuan sosial masyarakat. yang ditetapkan oleh Global Reporting
Initiative (GRI) 2021 sebagai acuan dalam
As part of its corporate responsibility, PaninBank is penyajiannya.
deeply committed to playing an active role in driving
Indonesia’s transition toward a green economy SUSTAINABILITY REPORT
through various initiatives that support ecological PROFILE
protection. Its commitment to the principle of As in previous years, in 2024,
sustainability, consistently integrated across all PaninBank once again released its sixth
aspects of its operations, serves as concrete proof of Sustainability Report, maintaining a
its dedication that PaninBank continuously ensures consistent approach in its preparation.
that every measure taken is a necessity in delivering This report has been compiled in
a positive and sustainable contribution, not only to accordance with the provisions outlined
the ecosystem but also to the social progress of the in OJK Regulation No. 51/POJK.03/2017
community. on the Implementation of Sustainable
Finance for Financial Service Institutions,
Issuers, and Public Companies, as well as
the guidelines stipulated in OJK Circular
Letter No. 16/SEOJK.04/2021 regarding
the Format and Content of Annual
Reports for Issuers or Public Companies.
Furthermore, the report also integrates
the standards set by the 2021 Global
Reporting Initiative (GRI) as a reference
for its presentation.
546 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 549
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Penerapan model penggabungan Laporan Tahunan The adoption of a combined model for the Annual Report
dan Laporan Keberlanjutan dalam sebuah buku yang and Sustainability Report within a single document
sama memungkinkan penyajian informasi yang saling enables the presentation of complementary and integrated
melengkapi dan terintegrasi antara kedua laporan tersebut. information from both reports. This approach ensures that
Dengan pendekatan ini, setiap data atau informasi yang data or information does not need to be repeated across
disampaikan tidak perlu diulang dalam kedua bagian the two sections, as the Annual Report and Sustainability
laporan, baik pada Laporan Tahunan maupun Laporan Report are interrelated and reinforce one another.
Keberlanjutan, karena keduanya saling terkait dan
memperkuat satu sama lain.
PaninBank memberikan gambaran komprehensif mengenai PaninBank presents a comprehensive account of its
kinerja keberlanjutan dalam Laporan Keberlanjutan tahun sustainability performance in this 2024 Sustainability
2024. Beberapa aspek yang disajikan terperinci meliputi Report. Several aspects presented in detail include
faktor lingkungan, sosial, tata kelola, dan ekonomi. environmental, social, governance, and economic factors.
Laporan ini mengungkap informasi yang signifikan This report presents key information covering the period
selama periode 1 Januari hingga 31 Desember 2024, serta from January 1 to December 31, 2024, serving as a
berfungsi sebagai rangkaian berikutnya dari laporan yang continuation of the reports previously published in April
diterbitkan sebelumnya pada bulan April 2024. Semua data 2024. All data presented aims to provide a comprehensive
yang dipaparkan bertujuan untuk memberikan gambaran overview of sustainability achievements during that
yang komprehensif mengenai pencapaian keberlanjutan period. (2-3)
dalam kurun waktu tersebut. (2-3)
PaninBank 2024 Annual Report 547
Page 550
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Seluruh data yang disajikan dalam laporan ini bersumber All data presented in this report is sourced directly from
langsung dari PaninBank, termasuk kinerja ekonomi PaninBank, including consolidated economic performance
konsolidasi yang mencakup entitas anak PaninBank, covering its subsidiaries, PT Clipan Finance Indonesia
yaitu PT Clipan Finance Indonesia Tbk dan PT Bank Panin Tbk and PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk. The 2024
Dubai Syariah Tbk. Laporan Keberlanjutan tahun 2024 Sustainability Report does not introduce any new material
tidak mencatat adanya topik material baru sehingga tidak topics, resulting in no substantial changes compared to the
terdapat perubahan substansial dibandingkan dengan previous year’s report.
laporan tahun sebelumnya.
UNIT USAHA YANG DIMASUKKAN DALAM BUSINESS UNITS INCLUDED IN THE
LAPORAN KEBERLANJUTAN (2-2) SUSTAINABILITY REPORT (2-2)
Penyajian data dan informasi yang tercakup dalam laporan The data and information presented in this Sustainability
Keberlanjutan ini, hanya meliputi data dan informasi dari Report cover only those from PaninBank’s head office and
kantor pusat PaninBank, tidak termasuk PT Clipan Finance do not include PT Clipan Finance Indonesia Tbk and PT
Indonesia Tbk dan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, yang Bank Panin Dubai Syariah Tbk, which are PaninBank’s two
merupakan 2 (dua) entitas anak perusahaan PaninBank. subsidiaries.
TANGGAPAN TERHADAP UMPAN BALIK DARI RESPONSE TO FEEDBACK FROM PREVIOUS
LAPORAN SEBELUMNYA (2-3) REPORT (2-3)
Umpan balik pembaca merupakan salah satu aspek Reader feedback is a vital aspect for PaninBank. In line
krusial bagi PaninBank. Merujuk pada hal tersebut, with this, PaninBank warmly welcomes all responses
dengan sepenuh hati PaninBank senantiasa menyambut from readers, whether in the form of input, criticism,
dengan baik segala respons yang diberikan pembaca, or suggestions regarding the published Sustainability
baik masukan, kritik, maupun saran, terkait laporan Report. To facilitate this, a Feedback Sheet is provided at
keberlanjutan yang telah diterbitkan. Sebagai bentuk the end of the report, allowing readers to contribute to
fasilitasi terhadap hal ini, di bagian akhir laporan tersedia the report’s ongoing improvement and development. For
Lembar Umpan Balik, yang dapat diisi oleh setiap pembaca further information or to submit feedback and suggestions
untuk mendukung kemajuan dan penyempurnaan laporan regarding the PaninBank Sustainability Report, please
di masa mendatang. Untuk informasi lebih lanjut atau contact the following:
untuk menyampaikan tanggapan dan saran terkait Laporan
Keberlanjutan PaninBank, dapat menghubungi kontak
berikut:
PT Bank Pan Indonesia Tbk
Sekretaris Perusahaan
Jl. Jend. Sudirman - Senayan, Jakarta 10270, Indonesia
Tel. : +62 21 2700545
Fax. : +62 21 2700340
PENENTUAN TOPIK MATERIAL DAN BATASAN DETERMINATION OF MATERIAL TOPICS AND
DALAM LAPORAN (2-29) (3-1) (3-3) REPORT BOUNDARIES (2-29) (3-1) (3-3)
Peranan umpan balik para pemangku kepentingan The role of stakeholder feedback is an essential element
merupakan elemen esensial dalam mengembangkan in enhancing the quality of data presentation in each
mutu penyampaian data pada setiap penyusunan Laporan Sustainability Report, serving as a foundation for
Keberlanjutan, yang berfungsi sebagai landasan dalam determining material topics. Based on this, surveys and
penentuan topik material. Berdasarkan hal tersebut, in-depth discussions involving various stakeholders are
proses survei dan diskusi mendalam melibatkan berbagai consistently conducted to identify material topics that align
pemangku kepentingan, senantiasa dilakukan dalam with key economic, environmental, and social aspects.
menentukan topik material yang mengacu kepada aspek-
aspek vital terhadap ekonomi, lingkungan, dan sosial
masyarakat.
548 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 551
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Keterlibatan Direksi dan para pimpinan eksekutif teratas The involvement of the Board of Directors and top executive
yang bersanding dengan para pemangku kepentingan, juga leaders who are side by side with stakeholders also plays
berperan penting dalam penentuan topik-topik material an important role in determining material sustainability
keberlanjutan. Pengujian substansi kerap dilakukan untuk topics. Substance testing is often carried out to assess
menilai indeks implikasi dari setiap topik material yang the implication index of each material topic that has been
telah ditetapkan. Dalam penentuan topik material dan determined. In determining material topics and limitations
batasan dalam laporan, PaninBank selalu mengedepankan in the report, PaninBank always prioritizes consideration
pertimbangan terhadap kebutuhan dan kepentingan para of the needs and interests of stakeholders, both internal
pemangku kepentingan, baik internal maupun eksternal, and external, which are the basis for the identification and
yang menjadi landasan dalam tahap pengidentifikasian testing stages of material topics and the basic elements of
dan pengujian topik material serta unsur dasar dari laporan the report.
tersebut.
Gambaran umum mengenai indeks implikasi dari topik An overview of the implication index of the reported
atau permasalahan yang dilaporkan, tersaji dalam grafik topics or problems is presented in the graph below. The
di bawah ini. Informasi dan data dalam grafik tersebut, information and data in the graph are the results of data
merupakan hasil pengolahan data dari Survei indeks processing from the Implication Index Survey implemented
implikasi yang diimplementasikan dalam bentuk kuesioner in the form of a questionnaire to stakeholders, both internal
kepada para pemangku kepentingan, baik internal maupun and external, which are then identified and observed in
eksternal, yang selanjutnya dilakukan identifikasi dan detail.
observasi secara mendetail.
Low Medium High
Kinerja Ekonomi
Pengembangan Kompetisi dan Karier Karyawan Economic Performance
Employee Competency and Career Development
Berpengaruh terhadap Pemangku Kepentingan
Privasi Nasabah
High
Customer Privacy
Portofolio Produk
Kekaryawanan dan Layanan Bank
Employment Berkelanjutan
Affecting Stakeholders
Sustainable Product
and Services Portfolio
Medium
Pengembangan Sosial
Kemasyarakatan
Community Social
Development
Low
Berpengaruh terhadap PaninBank
Affecting PaninBank
Berdasarkan hasil identifikasi dan observasi yang telah Based on the results of the identification and observations
dilakukan, didapatkan ketetapan topik material laporan carried out by the Company, basically, the material topics
keberlanjutan 2024, yang pada dasarnya masih sama in the 2024 sustainability report are still the same as the
dengan tahun sebelumnya, yang antara lain terinci seperti previous year, as detailed below:
di bawah ini:
PaninBank 2024 Annual Report 549
Page 552
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Batasan | Limit
Topik Material Alasan Topik Material Respons Di luar
Anak
Material Topic Material Topic Reasons and Responses PaninBank
PaninBank Perusahaan
Outside
Subsidiary
PaninBank
Dampak Ekonomi | Economic Impact
Kinerja Ekonomi dan Berdampak signifikan pada peningkatan ekonomi
Dampak Ekonomi nasional, daerah, dan para pemangku kepentingan.
√ √ -
Economic Performance and Significant impact on improving the national, regional
Economic Impact and stakeholder economies.
Berdampak signifikan pada peningkatan perekonomian
Dampak Ekonomi Tidak
daerah dan pemberdayaan masyarakat.
Langsung √ - -
Significant impact on regional economic improvement
Indirect Economic Impact
and community empowerment.
Dampak Sosial | Social Impact
Berdampak penting pada kenyamanan dan kinerja
Ketenagakerjaan karyawan
√ - -
Employment Significant impact on employee comfort and
performance
Berdampak signifikan bagi karyawan terutama dalam
rangka meningkatkan kinerja karyawan serta kapasitas/
Pendidikan dan Pelatihan keahlian karyawan
√ - -
Education and Training Significant impact on employees, especially in terms
of improving employee performance and employee
capacity/skills.
Pengembangan Sosial
Masyarakat Berdampak signifikan bagi masyarakat
√ - -
Community Social Significant impact on society
Development
Privasi Nasabah Berdampak penting pada peningkatan layanan dan
Customer Privacy kepercayaan nasabah √ - -
Significant impact on improving customer service and trust
Keamanan Informasi Berdampak penting pada peningkatan layanan dan
Information Security kepercayaan nasabah √ - -
Important impact on improving customer service and trust
Portofolio Produk dan
Berdampak penting pada peningkatan layanan dan
Layanan Berkelanjutan
kepercayaan nasabah √ - -
Sustainable Product and
Important impact on improving customer service and trust
Service Portfolio
TCFD (TASK FORCE ON CLIMATE-RELATED TCFD (TASK FORCE ON CLIMATE-RELATED
FINANCIAL DISCLOSURE) (201-2) FINANCIAL DISCLOSURE) (201-2)
Fenomena peningkatan emisi karbon dan gas rumah kaca The increase in carbon and greenhouse gas (GHG)
(GRK) telah menjadi fokus perhatian global yang signifikan emissions has become a global focus of attention today,
pada era kontemporer, mengingat substansinya sebagai considering its substance as a dominant contributor
kontributor dominan terhadap eskalasi pemanasan global. to the escalation of global warming. As a result of this
Implikasi dari pemanasan global ini memanifestasikan global warming, climate change occurs which must be
diri dalam bentuk transformasi iklim yang, apabila tidak immediately mitigated comprehensively so as not to
dimitigasi secara komprehensif, berpotensi mengakibatkan cause substantial long-term risks. PaninBank, as a leading
konsekuensi risiko jangka panjang yang substansial. Dalam financial institution in Indonesia, is aware of the strategic
konteks ini, PaninBank, selaku institusi finansial terkemuka responsibility it carries in encouraging mitigation and
di Indonesia, mengemban tanggung jawab strategis dalam adaptation initiatives to climate change. This is due to the
mengkatalisasi inisiatif mitigasi dan adaptasi terhadap urgency for cross-sector collaboration to face universal
perubahan iklim, mengingat urgensi kolaborasi lintas climatological challenges.
sektor dalam menghadapi tantangan klimatologis yang
bersifat universal.
Sebagai manifestasi komitmen terhadap pengelolaan As a reflection of its commitment to addressing
risiko klimatologis yang melekat pada operasional bisnis, climatological risks embedded in its business operations,
PaninBank mengimplementasikan transformasi strategis PaninBank is gradually implementing strategic
secara gradual dengan mengintegrasikan elemen-elemen transformation by integrating fundamental elements
fundamental yang direkomendasikan oleh Task Force on recommended by the Task Force on Climate-related
Climate-related Financial Disclosures (TCFD). Kerangka ini Financial Disclosures (TCFD). This framework was
dikembangkan melalui kolaborasi sinergis antara Climate developed through a synergistic collaboration between
550 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 553
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Disclosure Standards Board (CDSB) dan Sustainability the Climate Disclosure Standards Board (CDSB) and
Accounting Standards Board (SASB), merefleksikan the Sustainability Accounting Standards Board (SASB),
standar internasional dalam pengungkapan informasi reflecting international standards in disclosing information
terkait aspek klimatologis dan keberlanjutan. related to climatological aspects and sustainability.
Berlandaskan kerangka kerja TCFD, PaninBank telah Based on the TCFD framework, PaninBank has conducted
melaksanakan identifikasi komprehensif terhadap ‘Daftar a comprehensive identification of the ‘List of High
Sektor dengan Risiko Keberlanjutan Tinggi’ sebagai Sustainability Risk Sectors’ as a strategic manifestation
manifestasi strategis dalam upaya mitigasi perubahan in climate change mitigation efforts. In this process, the
iklim. Dalam proses tersebut, institusi mengklasifikasikan institution classifies various industrial sectors that have
berbagai sektor industri yang memiliki vulnerabilitas significant vulnerability to the impacts of climatological
signifikan terhadap dampak transformasi klimatologis, transformation, including the Construction, Utilities
mencakup sektor Konstruksi, Utilitas (meliputi Pengadaan (including Electricity Procurement, Gas, Thermal Systems),
Listrik, Gas, Sistem Termal), Logistik dan Pergudangan, Logistics and Warehousing, Extractive Industries, Agro-
Industri Ekstraktif, Agroindustri (termasuk Kehutanan dan industry (including Forestry and Fisheries), and Residential
Perikanan), serta Properti Residensial. Formulasi dokumen Property sectors. The formulation of this strategic
strategis ini didasarkan pada sintesis komprehensif document is based on a comprehensive synthesis of
dari literatur internasional dan regulasi domestik yang international literature and domestic regulations set by
ditetapkan oleh Pemerintah dan Otoritas Jasa Keuangan the Government and the Financial Services Authority
(OJK), sekaligus berfungsi sebagai panduan institusional (OJK), while also serving as an institutional guide in
dalam pencapaian target dekarbonisasi sesuai dengan achieving decarbonization targets in accordance with the
timeline pemerintah. government’s timeline.
PaninBank menginisiasi serangkaian program sekuestrasi PaninBank initiated a series of carbon sequestration
dan offset karbon sepanjang trajektori menuju net and offset programs along the trajectory towards net
zero emissions 2060, melalui implementasi Corporate zero emissions 2060, through the implementation of
Social Responsibility (CSR), yang termanifestasi dalam Corporate Social Responsibility (CSR), which is manifested
program konservasi mangrove, akuisisi kredit karbon, in mangrove conservation programs, carbon credit
dan sertifikasi energi terbarukan (REC). Secara simultan, acquisition, and renewable energy certification (REC).
institusi mengintensifikasi upaya reduksi emisi karbon Simultaneously, the institution intensifies carbon emission
melalui optimalisasi multidimensional: efisiensi armada reduction efforts through multidimensional optimization:
operasional dan sistem pendingin udara yang termasuk operational fleet efficiency and air conditioning systems
Scope 1 dan 2, serta ekspansi progresif portofolio kredit included in Scope 1 and 2, as well as progressive expansion
hijau dan proyek energi terbarukan melalui instrumen of the green credit portfolio and renewable energy projects
Sustainability Linked Loan/Financing (SLL/F) dan through Sustainability Linked Loan/Financing (SLL/F) and
Sustainable Finance (SF) untuk mitigasi Scope 3. Sustainable Finance (SF) instruments for Scope 3 mitigation.
Sebagai infrastruktur organisasional, PaninBank telah As an organizational infrastructure, PaninBank has
mengonstitusi Task Force Keuangan Berkelanjutan constituted a Sustainable FinanceTask Force that integrates
yang mengintegrasikan representasi lintas divisi cross-divisional representation to accommodate the
untuk mengakomodasi dinamika kebijakan Keuangan dynamics of Sustainable Finance policies, especially in the
Berkelanjutan, khususnya dalam konteks penyaluran context of green financing distribution. Complementary to
green financing. Komplementer dengan struktur tersebut, this structure, in developing the Climate Risk Management
dalam pengembangan struktur Climate Risk Management structure and implementing the Climate Risk Stress Test,
dan implementasi Climate Risk Stress Test, institusi juga the institution has also formed a multidivisional working
membentuk tim kerja multidivisional dengan Divisi team with the Risk Management Division as the central
Manajemen Risiko sebagai koordinator sentral. coordinator.
IKLIM DAN LINGKUNGAN CLIMATE AND ENVIRONMENT
Aksi iklim menjadi penting dalam ketahanan iklim dan Climate action is essential for climate resilience and
memastikan keberlanjutan Bank dalam jangka panjang. ensuring the Bank’s long-term sustainability. Climate
Perubahan iklim dapat mengancam stabilitas finansial change poses potential threats to the Bank’s financial and
dan operasional Bank, mengingat potensi dampak negatif operational stability due to its adverse impacts on assets
pada aset dan investasi. Dengan meningkatkan ketahanan and investments. By strengthening climate resilience, the
iklim, Bank dapat melindungi diri dari risiko lingkungan Bank can safeguard itself against escalating environmental
yang meningkat dan memastikan keberlanjutan jangka risks while ensuring long-term sustainability. A firm
panjang. Komitmen terhadap aksi iklim dapat memperkuat commitment to climate action reinforces the Bank’s position
PaninBank 2024 Annual Report 551
Page 554
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
posisi Bank sebagai lembaga yang bertanggung jawab as a responsible institution dedicated to environmental
dalam menjaga kelestarian lingkungan dan kesejahteraan preservation and societal well-being. Moreover, the
masyarakat. Selain itu, Bank memiliki peran penting Bank plays a crucial role in supporting the transition to
dalam mendukung transisi ke ekonomi berkelanjutan, a sustainable economy by facilitating investments in
memfasilitasi investasi dalam proyek-proyek ramah environmentally friendly projects and contributing to
lingkungan dan berkontribusi terhadap mitigasi perubahan climate change mitigation.
iklim.
Bank melakukan penilaian risiko perubahan iklim untuk The Bank conducts climate risk assessments to identify
mengidentifikasi dan mengevaluasi potensi dampak and evaluate the potential impact of climate change on
perubahan iklim terhadap aset dan operasionalnya. Selain its assets and operations. Additionally, it manages its
itu, Bank mengelola jejak lingkungan dengan menerapkan environmental footprint by implementing eco-friendly
praktik yang ramah lingkungan dalam setiap aspek practices across all operational aspects, including the use
operasional, termasuk penggunaan sumber energi Listrik of renewable electricity sources. This approach not only
terbarukan. Pendekatan ini tidak hanya meningkatkan enhances the Bank’s climate resilience but also contributes
ketahanan iklim Bank, tetapi juga berkontribusi pada tujuan to global sustainability goals, fostering a safer and more
keberlanjutan global, mendukung penciptaan lingkungan sustainable environment for all.
yang lebih aman dan berkelanjutan bagi semua.
Aksi iklim Bank mencakup penilaian risiko perubahan iklim The Bank’s climate action strategy includes climate
melalui stress test yang dirancang untuk mengintegrasikan risk assessments through stress testing, designed to
risiko terkait perubahan iklim dan lingkungan ke dalam integrate climate and environmental risks into its strategy,
strategi, tata kelola, serta kerangka kerja manajemen risiko. governance, and risk management framework.This process
Proses ini memungkinkan Bank untuk mengidentifikasi dan enables the Bank to identify and evaluate the potential
mengevaluasi potensi dampak yang dapat ditimbulkan oleh impacts of climate change on its operations and portfolio.
perubahan iklim terhadap operasional dan portofolionya. The results of these stress tests provide valuable insights
Hasil dari stress test ini memberikan wawasan yang jelas into how well the Bank’s policies and strategies incorporate
tentang sejauh mana kebijakan dan strategi Bank telah climate and environmental considerations, facilitating
mempertimbangkan aspek iklim dan lingkungan, sehingga more sustainable decision-making and strengthening the
membantu dalam pengambilan keputusan yang lebih Bank’s resilience against future climate challenges.
berkelanjutan dan memperkuat ketahanan Bank dalam
menghadapi tantangan iklim di masa depan.
Bank telah menambahkan ketentuan mengenai risiko The Bank has incorporated climate-related risk provisions
terkait perubahan iklim pada Kerangka Kerja dan Kebijakan into its Responsible Financing Framework and Policy
Pembiayaan yang Bertanggung Jawab. Bank juga telah and has conducted stress tests to assess climate change-
melakukan stress test untuk menilai risiko terkait terhadap related risks.
perubahan iklim.
Di awal tahun 2024, OJK telah melaksanakan Bottom-Up At the beginning of 2024, the OJK (Financial Services
Climate Risk Stress Testing (CRST) dengan melibatkan Authority of Indonesia) implemented Bottom-Up Climate
11 Bank, termasuk PaninBank, yang tergabung dalam Risk Stress Testing (CRST), involving 11 banks, including
Task Force Keuangan Berkelanjutan OJK. Inisiatif PaninBank, as part of OJK’s Sustainable Finance Task Force.
serupa dilanjutkan di tahun 2024 dimana OJK juga telah A similar initiative continued in 2024, with OJK issuing the
mengeluarkan Panduan Climate Risk Management & Climate Risk Management & Scenario Analysis (CRMS)
Scenario Analysis (CRMS) pada Maret 2024. Guidelines in March 2024.
Sebagai salah satu Bank yang ditunjuk oleh OJK untuk As one of the banks selected by OJK to participate in the
mengikuti Pilot Project CRMS, Panin Bank telah melaporkan CRMS Pilot Project, PaninBank submitted its scenario
hasil analisa skenario terkait risiko iklim atas 50% total analysis report on climate risks covering 50% of its total
portofolio kredit Bank pada Juli 2024 kepada OJK. credit portfolio to OJK in July 2024.
Selain PaninBank berkomitmen untuk secara konsisten Furthermore, PaninBank is committed to consistently
mengumpulkan, melengkapi dan memantau data emisi collecting, refining, and monitoring corporate emissions
perusahaan guna menjaga serta meningkatkan kualitas data to enhance reporting quality while measuring its
pelaporan, sekaligus mengukur kinerja dalam menurunkan performance in reducing greenhouse gas (GHG) emissions.
emisi GRK. Dalam rangka menyempurnakan perhitungan To improve emission calculations, this report provides
552 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 555
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
emisi, laporan ini menyajikan data terbaru yang lebih the most up-to-date and comprehensive data. PaninBank
komprehensif. PaninBank mengukur dan mengelola emisi measures and manages Scope 1, Scope 2, and Scope 3
cakupan 1, 2, dan 3 yang dihasilkan dari dari operasional emissions generated from both operations and financing
dan pembiayaan. Pada tahun 2024, emisi operasional activities. In 2024, operational emissions were recorded at
tercatat sebesar 272,9 ribu tCO2eq sementara emisi dari 272.9 thousand tCO2eq, while financed emissions in 2023
pembiayaan pada tahun 2023 mencapai 26,2 juta tCO2eq. reached 26.2 million tCO2eq.
Inventarisasi emisi GRK yang berkaitan dengan The GHG emissions inventory related to banking operations
operasional perbankan dilakukan dengan mengacu pada follows internationally recognized methodologies, aligning
metodologi yang diakui secara internasional, selarasa with the Greenhouse Gas Protocol (GHG Protocol) and
dengan Greenhouse Gas Protocol (GHG Protocol) serta utilizing the DEFRA calculator. Detailed methodologies
menggunakan kalkulator DEFRA. Rincian metodologi for operational emissions calculations can be found in the
perhitungan emisi operasional dapat dilihat pada bagian following section.
berikut:
Emisi Cakupan 1
Scope 1 Emission
• Generator : Dihitung bedasarkan pembelian serta pemakaian bahan bakar dengan acuan faktor emisi dari kalkulator DEFRA,2023.
• Refrigeran : Dihitung berdasarkan jumlah dan kapasitas yang beroperasi di PaninBank dengan acuan faktor emisi dari DEFRA – IPCC.
• Generator: Calculated based on fuel purchases and usage with reference to emission factors from the DEFRA calculator, 2023.
• Refrigerant: Calculated based on the number and capacity operating at PaninBank with reference to emission factors from DEFRA – IPCC.
Emisi Cakupan 2
Scope 2 Emission
• Berdasarkan konsumsi listrik PaninBank dengan faktor emisi GRK sistem Ketenagalistrikan tahun 2019 dan dihitung sesuai dengan
ketentuan Kementerian ESDM
• Based on PaninBank’s electricity consumption with the 2019 Electricity System GHG emission factor and calculated in accordance with the
provisions of the Ministry of Energy and Mineral Resources.
Emisi Cakupan 3
Scope 3 Emission
• Perhitungan dilakukan dengan metode bervariasi tergantung kategori dan jenis data. Faktor emisi yang digunakan berasal dari kalkulator
DEFRA, 2023.
• Calculations are carried out using various methods depending on the category and type of data. The emission factors used are from the
DEFRA calculator, 2023.
PaninBank 2024 Annual Report 553
Page 556
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Emisi GRK (tCO2eq) | GHG Emissions (tCO2eq) 2024
Cakupan 1 | Scope 1
Bahan bakar | Fuel 26,7
Refrigeran | Refrigerant 270.083,4
TOTAL 270.110,1
Cakupan 2 | Scope 2
Listrik | Electricity 1.241,1
Cakupan 3 | Scope 3
Limbah | Waste 1.383,2
Transportasi perjalanan bisnis | Business travel transportation 26,0
Akomodasi perjalanan bisnis | Business travel accommodation 115,0
TOTAL 1.524,2
Total Emisi (GRK Cakupan 1 + 2 + 3) | Total Emissions (GHG Scope 1 + 2 + 3) 272.875,3
Keterangan: | Description:
1) Perhitungan emisi GRK untuk Cakupan 1,2, dan 3 dilakukan untuk kantor pusat PaninBank serta seluruh kantor cabangnya.
Calculation of GHG emissions for Scope 1, 2, and 3 is carried out for PaninBank’s head office and all its branches.
2) Pendekatan Bank terhadap perhitungan emisi GRK selaras dengan GHG Protocol standards.
The Bank’s approach to calculating GHG emissions is in line with the GHG Protocol standards.
3) Perhitungan emisi GRK mengacu pada faktor emisi yang diterbitkan oleh United Kingdom Department for Environment, Food and Rural Affairs (DEFRA) 2023.
Calculation of GHG emissions refers to the emission factors published by the United Kingdom Department for Environment, Food and Rural Affairs (DEFRA) 2023.
4) Perhitungan emisi GRK untuk cakupan 1 mencakup emisi yang dihasilkan dari penggunaan generator diesel, kulkas dan AC yang dalam operasional perusahaan.
Calculation of GHG emissions for scope 1 includes emissions resulting from the use of diesel generators, refrigerators and air conditioners in the company’s operations.
5) Perhitungan emisi GRK untuk cakupan 2 mencakup konsumsi listrik, dengan faktor emisi yang merujuk pada sistem Ketenagalistrikan Kementerian ESDM, 2019.
Calculation of GHG emissions for scope 2 includes electricity consumption, with emission factors referring to the Ministry of Energy and Mineral Resources’ Electricity
System, 2019.
6) Perhitungan emisi GRK untuk cakupan 3 mencakup limbah, perjalanan bisnis dengan pesawat udara (menggunakan kalkulator emisi karbon ICAO), serta emisi dari
akomodasi hotel selama perjalanan bisnis (menggunakan kalkulator DEFRA, 2023).
Calculation of GHG emissions for scope 3 includes waste, business travel by plane (using the ICAO carbon emission calculator), and emissions from hotel accommodation
during business travel (using the DEFRA calculator, 2023).
Metodologi perhitungan yang digunakan selaras dengan The calculation methodology used is in line with the data
tier kualitas data yang diberikan oleh OJK sebagai berikut: quality tiers provided by OJK as follows:
Tier 1 Tier 2
Menggunakan informasi emisi debitur yang didapatkan Menggunakan informasi emisi debitur yang didapatkan
secara langsung dari debitur bersifat publik (laporan tahunan, laporan keberlanjutan, dll)
Using debtor emission information obtained directly from Using debtor emission information obtained in a public
the debtor manner (annual reports, sustainability reports, etc.)
Tier 3 Tier 4
Menggunakan estimasi emisi karbon debitur bedasarkan Menggunakan nilai emisi proxy dari perusahaan sejenis
informasi pendukung (menggunakan kalkulator karbon dari yang telah memiliki data emisi, jika data spesifik belum
UNFCCC/IPCC) tersedia
Using estimates of debtor carbon emissions based on Using proxy emission values from similar companies
supporting information (using the carbon calculator from that already have emission data, if specific data is not yet
UNFCCC/IPCC) available
Sesuai dengan tier kualitas tersebut, serta data yang In accordance with the quality tier, as well as the data
tersedia di PaninBank, kami menggunakan tier 1, tier 2, available at PaninBank, we use tier 1, tier 2, tier 3 in
tier 3 dalam melakukan inventarisasi emisi pembiayaan conducting an inventory of banking financing emissions.
perbankan. Untuk data yang tidak tersedia, PaninBank For unavailable data, PaninBank uses the assumption of
menggunakan asumsi data Tier 4 yaitu melakukan proxy Tier 4 data, namely by proxying the emission value of
nilai emisi beberapa perusahaan yang telah memiliki data several companies that already have emission data for
emisi untuk perusahaan sejenis. similar companies.
554 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 557
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
2023
Emisi GRK yang Dibiayai
GHG Emissions Financed
Cakupan Sektor
Sector Coverage Total Emisi yang Presentase Emisi yang
Dibiayai (tCO2eq) Dibiayai (%)
Total Financed Percentage of Financed
Emissions (tCO2eq) Emissions (%)
Pertanian, kehutanan dan perikanan | Agriculture, forestry and fisheries 782.223 2%
Pertambangan dan penggalian | Mining and quarrying 343.453 1%
Pengadaan listrik, gas, uap/air panas dan udara dingin 156.168 0%
Provision of electricity, gas, steam/hot water and cold air
Kontruksi | Construction 320.502 1%
Pengangkutan dan pergudangan | Transportation and warehousing 15.412.247 15%
Industri pengolahan | Processing industry 255.592 1%
Kredit konsumtif kepemilikan properti | Consumer credit for property ownership
Selain sektor 1 s.d 7, sebutkan…. | In addition to sectors 1 to 7, state…. 8.922.113 8%
Total 26.192.299 4%
Keterangan: | Note:
Perhitungan dilakukan bedasarkan data 2023 berhubungan dengan ketersediaan data yang ada.
Calculations are based on 2023 data related to the availability of existing data.
RENCANA PENERAPAN TARGET NZE NZE TARGET IMPLEMENTATION PLAN
Kegiatan untuk menurunkan emisi di masa mendatang Activities to reduce future emissions that PaninBank is
yang didorong PaninBank untuk Debitur diantaranya encouraging for Debtors include the following:
sebagai berikut:
• Mengganti sumber tenaga listrik fuel dengan energi baru terbarukan
• Menggunakan kendaraan mobil dan motor bertenaga listrik
• Mengurangi penggunaan mobil dinas dengan mengganti kendaraan pool
• Mengolah air limbah yang dihasilkan oleh kegiatan menjadi air baku untuk keperluan non-konsumsi
• Meningkatkan pembiayaan kepada sektor-sektor terbarukan/debitur dengan teknologi ramah lingkungan
• Replacing fuel electricity sources with new renewable energy
• Using electric cars and motorbikes
• Reducing the use of official cars by replacing pool vehicles
• Processing wastewater produced by activities into raw water for non-consumption purposes
• Increasing financing to renewable sectors/debtors with environmentally friendly technology.
KOMITMEN DAN DUKUNGAN PENUH PANINBANK’S COMMITMENT AND SUPPORT TO
PANINBANK TERHADAP PROGRAM KEUANGAN SUSTAINABLE FINANCE PROGRAM
BERKELANJUTAN
Implementasi prinsip keuangan berkelanjutan telah The implementation of sustainable finance principles has
terintegrasi secara fundamental dalam etos operasional been fundamentally integrated into PaninBank’s operational
PaninBank melalui inisiatif volunter yang komprehensif. ethos through comprehensive voluntary initiatives. A
Manifestasi konkret dari komitmen ini terealisasi pada concrete manifestation of this commitment was realized
penghujung tahun 2010, ketika institusi menginisiasi at the end of 2010, when the institution initiated a strategic
kolaborasi strategis melalui perjanjian bilateral dengan collaboration through a bilateral agreement with two
dua entitas finansial internasional: Deutsche Investitions- international financial entities: Deutsche Investitions-
und Entwicklungsgesellschaft (DEG) dari Jerman dan und Entwicklungsgesellschaft (DEG) from Germany and
Proparco, afiliasi dari Agence française de développement Proparco, an affiliate of Agence française de développement
(AFD). Aliansi strategis ini diformulasikan dengan objektif (AFD). This strategic alliance was formulated with specific
spesifik untuk mengakselerasi pembiayaan sektor UMKM, objectives to accelerate financing for the MSME sector,
pengembangan energi bersih dan terbarukan, serta proyek- development of clean and renewable energy, and projects
proyek yang berorientasi pada preservasi lingkungan. oriented towards environmental preservation.
PaninBank 2024 Annual Report 555
Page 558
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Komitmen institusional PaninBank terhadap agenda PaninBank’s institutional commitment to the sustainability
keberlanjutan semakin terkonsolidasi melalui afiliasi agenda was further consolidated through its formal
formalnya dengan Inisiatif Keuangan Berkelanjutan affiliation with the Indonesian Sustainable Finance
Indonesia (IKBI) pada Februari 2020, merepresentasikan Initiative (IKBI) in February 2020, representing strategic
penyelarasan strategis dengan visi pemerintah dalam alignment with the government’s vision in the context of
konteks keuangan berkelanjutan. sustainable finance.
Progresivitas ini berlanjut hingga tahun 2024, di mana This progressiveness continues until 2024, where
PaninBank mengambil posisi instrumental sebagai PaninBank takes an instrumental position as OJK
Counterpart OJK dalam formulasi Bottom Up CRST Counterpart in the Bottom Up CRST (Climate Risk Stress
(Climate Risk Stress Test). Partisipasi dalam inisiatif CRST Test) formulation. Participation in this CRST initiative
ini memfasilitasi analisis mendetail terhadap implikasi facilitates a detailed analysis of the implications of climate
perubahan iklim pada performa finansial institusi, change on the institution’s financial performance, referring
mengacu pada sistem transmisi standar. to the standard transmission system.
Akumulasi inisiatif keberlanjutan yang telah The accumulation of sustainability initiatives that
diimplementasikan PaninBank selama beberapa dekade PaninBank has implemented over the decades is a concrete
merupakan testimoni konkret atas kontribusi institusi testimony to the institution’s contribution in supporting
dalam mendukung pertumbuhan ekonomi yang sustainable economic growth. With a reputation and track
berkelanjutan. Dengan reputasi dan track record yang record that has been accredited in the eyes of stakeholders,
telah terakreditasi di mata para pemangku kepentingan, as a catalyst for the transformation of a more sustainable
sebagai katalis transformasi industri perbankan yang banking industry, PaninBank confirms its commitment to
lebih berkelanjutan, PaninBank menegaskan komitmennya intensifying its role in facilitating the transition to green
untuk mengintensifikasi perannya dalam fasilitasi transisi financing.
menuju green financing.
Untuk mengoptimalkan efektivitas implementasi prinsip To optimize the effectiveness of the implementation of
keuangan berkelanjutan, manajemen PaninBank telah sustainable finance principles, PaninBank management
mengartikulasikan Roadmap Keuangan Berkelanjutan has articulated a structured Sustainable Finance Roadmap
yang terstruktur hingga tahun 2024. Kerangka strategis ini until 2024. This strategic framework serves as a directive
berfungsi sebagai instrumen direktif dalam mengevaluasi instrument in systematically evaluating and measuring the
dan mengukur progresivitas inisiatif keberlanjutan institusi progress of the institution’s sustainability initiatives.
secara sistematis.
556 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 559
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Roadmap Keuangan Berkelanjutan PaninBank Tahun 2019-2025
PaninBank’s 2019-2025 Sustainable Finance Roadmap
2019 2020 2021 2022 2023 2024 - 2025
Phase I:
Preparation and Setting Foundation Phase II:
Design and
Construction Phase III:
Development and Improvement
Phase IV:
Development and
Pembentukan Centre for improvement
Edukasi Internal (Awareness) terkait Financial Sustainability
Konsep Keuangan Berkelanjutan Establishment of the
Internal Education (Awareness) related to Center for Financial
Sustainable Finance Concept Sustainability
Pengembangan Kemampuan Teknis Karyawan
terkait Keuangan Berkelanjutan
Technical Capabilities Development for
related Employees Sustainable Finance
Penguatan Kelembagaan Sosialisasi dan Penyusunan
Keuangan Berkelanjutan kebijakan terkait ketentuan
(Pembentukan baru Laporan Keberlanjutan.
Task Force dan Socialization and
Penyusunan SOP) development of policies
Strengthening of related to the new
Sustainable Finance Sustainability Report
Organization provisions.
(Establishment of Task
Force and Formulation
of SOPs)
Panin Sustainability Culture (PSC)
Penyusunan Sustainability Report sebagai Media Komunikasi kepada Stakeholder
Preparation of Sustainability Report as a Communication Media to Stakeholders • Penyusunan Strategi
untuk Pembiayaan
pada Kategori Usaha
Pengintegrasian Risiko Berkelanjutan Ke Dalam Pengembangan Kebijakan Berkelanjutan.
Pedoman Kebijakan Perkreditan Bank Sistem Manajemen Risiko Berkelanjutan • Pengelolaan, pemantauan
Integration of Sustainability Risk into Bank Credit Development of a Sustainable Risk dan pelaporan
Policy Guidelines Management System Policy portofolio Pembiayan
Berkekanjutan.
• Strategizing for Financing
Penyaluran Kredit/Pembiayaan in the Sustainable
pada Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan Business Category.
Credit Distribution/Financing in the category of • Management, monitoring
Sustainable Business Activities and reporting of the
Sustainable Finance
Pengembangan Digital Banking portfolio.
Digital Banking Development
REALISASI ROADMAP KEUANGAN REALIZATION OF THE SUSTAINABLE FINANCE
BERKELANJUTAN TAHUN 2004 ROADMAP IN 2004
Pada tahap kulminasi implementasi Roadmap At the culmination stage of the implementation of the
Keuangan Berkelanjutan 2019-2025, PaninBank telah 2019-2025 Sustainable Finance Roadmap, PaninBank
mendemonstrasikan progresivitas signifikan dalam has demonstrated significant progress in executing a
mengeksekusi model bisnis yang komprehensif berbasis comprehensive business model based on Environmental,
Environmental, Social and Governance (ESG). Maturitas Social and Governance (ESG). This institutional maturity
institusional ini termanifestasi melalui formulasi inisiatif is manifested through the formulation of increasingly
keberlanjutan yang semakin terperinci dan penetapan detailed sustainability initiatives and the establishment of
target-target aspirasional yang lebih ambisius untuk tahun more ambitious aspirational targets for 2024. This strategic
2024. Evolusi strategis ini merefleksikan transformasi evolution reflects PaninBank’s fundamental transformation
fundamental PaninBank dalam mengadopsi dan in adopting and implementing sustainability principles
mengimplementasikan prinsip-prinsip keberlanjutan holistically in every aspect of its operations.
secara holistik dalam setiap aspek operasionalnya.
Dalam kerangka implementasi strategis tahun 2024, Within the framework of strategic implementation in 2024,
PaninBank telah mengartikulasikan 5 program prioritas PaninBank has articulated 5 priority programs integrated
yang terintegrasi dalam Rencana Aksi Keuangan into the Sustainable Finance Action Plan (RAKB). The
Berkelanjutan (RAKB). Formulasi program-program formulation of these strategic programs represents a
strategis ini merepresentasikan manifestasi konkret concrete manifestation of the institution’s commitment
dari komitmen institusi dalam mengakselerasi agenda to accelerating the sustainability agenda. These priority
keberlanjutan. Inisiatif-inisiatif prioritas tersebut telah initiatives have been set as follows:
ditetapkan sebagai berikut:
PaninBank 2024 Annual Report 557
Page 560
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Divisi atau
Periode Penerapan
Uraian Kegiatan Indikator Pencapaian Satuan Kerja yang
No. Period of
Description of Activities Achievement Indicator BertanggungJawab
Implementation
Division or Unit in Charge
1. Target Kegiatan Prioritas:
Memperluas cakupan sosialisasi dan melakukan upskilling meningkatkan kapasitas para stakeholder di Kantor Pusat dan seluruh Kantor
Pusat.
Indikator Keberhasilan:
Terlaksananya pelatihan dan sosialisasi kepada para stakeholders terkait:
- pemahaman menyeluruh kepada seluruh karyawan tentang konsep Keuangan Berkelanjutan
- meningkatkan pemahaman/pengetahuan unit bisnis penyalur kredit di Kantor Pusat maupun Kantor Cabang tentang:
• Kebijakan Kredit dan Manajemen Risiko terhadap kegiatan usaha berkelanjutan.
• Kredit yang memenuhi kriteria Keuangan Berkelanjutan.
• Target Bank dalam penyaluran kredit pada Pembiayaan proyek berkelanjutan pada industri.
Priority Activity Targets:
Expanding the scope of socialization and conducting upskilling to increase the capacity of stakeholders at the Head Office and all Head
Offices.
Success Indicators:
Implementation of training and socialization to stakeholders related to:
- comprehensive understanding of the concept of Sustainable Finance to all employees
- increasing the understanding/knowledge of credit distribution business units at the Head Office and Branch Offices regarding:
• Credit Policy and Risk Management for sustainable business activities.
• Credit that meets the criteria for Sustainable Finance.
• Bank targets in credit distribution for sustainable project financing in the industry.
Meningkatkan kapasitas Triwulan II Program peningkatan kapasitas kepada para HRM Development
internal melalui Pelatihan dan stakeholders pelaksana berupa:
Sosialisasi kepada stakeholders • Sosialisasi kepada posisi essential pemberi
Kantor Pusat dan cabang. kredit di Kantor Pusat dan Cabang yang antara
lain mencakup Account Officer dan Credit
Analyst (kredit komersial dan korporasi).
• Meningkatnya pengetahuan Sustainable
Finance pada seluruh karyawan.
Improving internal capacity Quarter II Capacity building program for implementing HRM Development
through Training and stakeholders in the form of:
Socialization to stakeholders at • Socialization to essential credit provider
Head Office and branches. positions at Head Office and Branches,
including Account Officers and Credit Analysts
(commercial and corporate credit).
• Increasing knowledge of Sustainable Finance
for all employees.
2. Target Kegiatan Prioritas:
Panin Sustainability Culture
Indikator Keberhasilan:
- Terlaksananya sosialisasi gerakan Panin Sustainability Culture dalam mengatasi tantangan lingkungan dan sosial, diantaranya:
• Lingkungan kerja yang bersih dan sehat
• Efisiensi listrik, air dan BBM
• Konsisten menjalankan Budaya 3M (Menggunakan Masker, Mencuci Tangan, Menjaga Jarak)
Priority Activity Target:
Panin Sustainability Culture
Success Indicators:
- Implementation of socialization of the Panin Sustainability Culture movement in overcoming environmental and social challenges,
including:
• Clean and healthy work environment
• Efficient electricity, water and fuel
• Consistent implementation of the 3M Culture (Wearing Masks, Washing Hands, Maintaining Distance)
558 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 561
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Divisi atau
Periode Penerapan
Uraian Kegiatan Indikator Pencapaian Satuan Kerja yang
No. Period of
Description of Activities Achievement Indicator BertanggungJawab
Implementation
Division or Unit in Charge
- Memonitor dan Triwulan IV a. Panin Sustainability Culture tersosialisasi General Affairs
Mengevaluasi kebijakan secara berkesinambungan kepada seluruh
pelaksanaan Panin manajemen dan karyawan Panin Bank
Sustainability Culture b. Program “Save Our Planet” dengan cara:
- Melakukan sosialisasi • Menggunakan kertas dan listrik secara
berkesinambungan Panin lebih efektif & efisien melalui kegiatan
Sustainability Culture kepada go-paperless atau penggunaan alat-alat
seluruh karyawan elektronik yang lebih efisien secara energi
• Mengurangi sampah dengan membatasi
jumlah penggunaan tong sampah di Kantor
• Program CSR Panin Peduli melalui
Program “Binaan Panin” yang mengusung
hidup go green serta secara bersamaan
mengenalkan financial literacy.
• Edukasi dan sosialisasi kepada seluruh
karyawan tentang “Sustainability – Green
Economy”
• Berkurangnya penggunaan kertas baru,
memaksimalkan used paper, dan file credit
menggunakan e-mail dan approval lainnya.
• pengaturan jadwal customer visit dilakukan
secara sequence
• Terselenggaranya virtual meeting dengan
debitur jika tidak perlu site visit
• Terlaksananya virtual meeting dengan divisi
lain secara internal
- Monitor and Evaluate the Quarter IV a. Panin Sustainability Culture is continuously General Affairs
implementation policy of socialized to all management and employees
Panin Sustainability Culture of Panin Bank
- Conduct continuous b. “Save Our Planet” program by:
socialization of Panin • Using paper and electricity more effectively
Sustainability Culture to all & efficiently through go-paperless activities
employees. or the use of electronic devices that are
more energy efficient
• Reducing waste by limiting the number of
trash cans in the Office
• Panin Peduli CSR Program through the
“Binaan Panin” Program which promotes
a go green lifestyle and simultaneously
introduces financial literacy.
• Education and socialization to all
employees about “Sustainability – Green
Economy”
• Reducing the use of new paper, maximizing
used paper, and credit files using email and
other approvals.
• Customer visit schedules are arranged
sequentially
• Virtual meetings are held with debtors if a
site visit is not necessary
• Virtual meetings are held with other
divisions internally
3. Target Kegiatan Prioritas:
Meningkatkan portofolio pembiayaan kepada industri hijau yang memiliki komitmen terhadap kelestarian lingkungan serta mendukung
pencapaian Net Zero Emission (NZE) dalam upaya memperkuat portofolio Green Banking.
Indikator Keberhasilan:
Peningkatan pertumbuhan yang berkelanjutan (Sustainable) dari portofolio kredit di industri yang termasuk ke dalam Kegiatan Usaha
Berkelanjutan (KKUB) sesuai target yang ditetapkan.
Priority Activity Target:
Increase the financing portfolio to green industries that are committed to environmental sustainability and support the achievement of
Net Zero Emission (NZE) in an effort to strengthen the Green Banking portfolio.
Success Indicator:
Increase in sustainable growth of the credit portfolio in industries included in Sustainable Business Activities (KKUB) according to the set
targets.
PaninBank 2024 Annual Report 559
Page 562
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Divisi atau
Periode Penerapan
Uraian Kegiatan Indikator Pencapaian Satuan Kerja yang
No. Period of
Description of Activities Achievement Indicator BertanggungJawab
Implementation
Division or Unit in Charge
Komitmen dan dukungan kuat Triwulan II Diterbitkannya SE Direksi yang memberikan Satuan Tugas Keuangan
manajemen melalui arahan arahan dan panduan kebijakan yang terkait Berkelanjutan
untuk meningkatkan portofolio dengan:
pembiayaan industri hijau yang • Pemberian dukungan pembiayaan pada
melindungi kelestarian alam, usaha-usaha yang berorientasi pada
mendukung Net Zero Emission Sustainability Environment.
(NZE) serta berorientasi pada • Pelaksanaan upaya strategis peningkatan
Sustainability Environment. portofolio hijau kepada sektor keberlanjutan
(misalnya: Green building, Renewable
energy, Sustainable natural resources, dll).
• Pengembangan Portofolio Bank yang
berkelanjutan, serta lebih menyelaraskan
antara aspek ekonomi, lingkungan dan sosial
(SDG’s)
• Melaksanakan secara konsisten pelaporan
taksonomi hijau sesuai dengan rencana
implementasi dan skema Pelaporan
Taksonomi Hijau yang telah ditentukan oleh
OJK.
Strong commitment and Quarter II Issuance of the Board of Directors Circular that Sustainable Finance Task
support from management provides direction and policy guidance related Force
through directives to increase to:
the financing portfolio of green • Providing financing support to businesses
industries that protect nature, that are oriented towards the Sustainability
support Net Zero Emission Environment.
(NZE) and are oriented towards • Implementation of strategic efforts to increase
Sustainability Environment. green portfolio to the sustainability sector
(eg: Green building, Renewable energy,
Sustainable natural resources, etc).
• Sustainable development of the Bank’s
portfolio, as well as better alignment between
economic, environmental and social aspects
(SDG’s).
• Consistently implement green taxonomy
reporting in accordance with the
implementation plan and Green Taxonomy
Reporting scheme determined by OJK.
4 Target Kegiatan Prioritas:
Menerapkan analisa kredit dengan environmental and social due diligence
Indikator Keberhasilan:
- Memorandum Rekomendasi Kredit yang diterbitkan sudah mempertimbangkan aspek environmental and social due diligence
Target Priority Activities:
Implement credit analysis with environmental and social due diligence
Success Indicator:
- Credit Recommendation Memorandum issued has considered environmental and social due diligence aspects.
Pelaksanaan Environmental Triwulan II Di dalam memorandum rekomendasi kredit - Commercial Banking &
and Social due diligence secara (MRK) diimplementasikan bagian analisa kredit Mortgage
konsisten, mengintegrasikan yang berfokus pada: - Corporate Banking
prinsip Keuangan • Environmental and social due diligence.
Keberlanjutan (Sustainable • Isu-isu berkelanjutan (Green & sustainability
Development Goals – SDGs concern)
dan Enviromental Social and • Kapasitas dalam melakukan upaya penjagaan
Governance - ESG) serta dan pengelolaan limbah serta pemulihan
peggunaan Social Management kembali dampak dari pelaksanaan operasional
System (ESMS) dalam Analisa usaha (Reklamasi, Recovery, Renew, dll)
Risiko (Risk Assessment). sebagai parameter signifikan (Mandatory
Parameter) proses analisa kelayakan pemberian
fasilitas pembiayaan.
Consistent implementation Quarter II In the memorandum of credit recommendation - Commercial Banking &
of Environmental and Social (MRK), a credit analysis section focusing on: Mortgage
due diligence, integrating the • Environmental and social due diligence. - Corporate Banking
principles of Sustainability • Green & sustainability concerns
Finance (Sustainable • Capacity to safeguard and manage waste and
Development Goals - SDGs recover the impact of business operations
and Enviromental Social and (Reclamation, Recovery, Renew, etc.)
Governance - ESG) and the use as a significant parameter (Mandatory
of Social Management System Parameter) in the process of analysing the
(ESMS) in Risk Assessment. feasibility of providing financing facilities.
560 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 563
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Divisi atau
Periode Penerapan
Uraian Kegiatan Indikator Pencapaian Satuan Kerja yang
No. Period of
Description of Activities Achievement Indicator BertanggungJawab
Implementation
Division or Unit in Charge
5 Target Kegiatan Prioritas:
Meluncurkan Panin Digital Banking
Indikator Keberhasilan:
- Terimplementasikannya Panin Digital Banking dengan fitur dan fungsionality yang lengkap, sesuai dengan Road Map yang telah
ditetapkan.
- Terimplementasikannya Pengembangan Digital Banking dan Kolaborasi dengan Perusahaan Fintech, sesuai dengan Road Map yang
telah ditetapkan.
Targeted Priority Activities:
Launch Panin Digital Banking
Success Indicator:
- Implementation of Panin Digital Banking with complete features and functionalities, in accordance with the established Road Map.
- Implementation of Digital Banking Development and Collaboration with Fintech Companies, in accordance with the established Road
Map.
Meluncurkan Panin Digital Triwulan III Diluncurkannya Panin Digital Banking dengan - Direktur Operations &
Banking dengan berbagai fitur-fitur dan kapabilitas yang lebih lengkap IT
fitur layanan yang lengkap, untuk mengoptimalkan efisiensi operasi, - Direktur Compliance &
termasuk digital onboarding, memberi kemudahan kepada nasabah untuk Risk Management
dan lain-lain. mengakses layanan perbankan secara lebih
mudah, murah dan efisien
Launched Panin Digital Banking Quarter III Launched Panin Digital Banking with more - Director of Operations
with a complete range of complete features and capabilities to optimise & IT
service features, including operating efficiency, allowing customers to - Director of Compliance
digital onboarding, etc. access banking services more easily, cheaply & Risk Management
and efficiently
PaninBank 2024 Annual Report 561
Page 564
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Strategi Keberlanjutan PaninBank (A.1)(2-23)(2-24)
PaninBank Sustainability Strategy
Dengan berpedoman pada kerangka Taksonomi untuk Guided by the Taxonomy for Sustainable Finance in
Keuangan Berkelanjutan Indonesia (TKBI), Paninbank Indonesia (TKBI), PaninBank adopts a holistic approach
mengimplementasikan pendekatan holistik dalam integrasi to integrating Environmental, Social, and Governance
prinsip-prinsip Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) (ESG) principles comprehensively across its entire
secara komprehensif di seluruh spektrum operasionalnya. operational spectrum. As a tangible commitment,
Sebagai wujud nyata, Paninbank mendemonstrasikan PaninBank consistently and continuously accelerates the
konsistensi dan kesinambungan dalam mengakselerasi implementation of Sustainable Finance, both in its lending
implementasi Keuangan Berkelanjutan, baik dalam aspek practices and operational activities.
perkreditan maupun aktivitas operasional.
Komitmen institusional PaninBank dalam mendukung PaninBank’s commitment to fostering inclusive and
pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan sustainable economic growth is reflected in a well-
tersebut telah terkristalisasi dalam arsitektur strategis structured Sustainable Finance strategic framework. This
Keuangan Berkelanjutan yang terstruktur. Kerangka framework is embodied in Policy Directions that define
ini dimanifestasikan melalui Arah Kebijakan yang the institution’s transformative vision for sustainability,
mengartikulasikan visi transformatif institusi dalam including the following:
konteks keberlanjutan, antara lain sebagai berikut:
Arah Kebijakan Penguatan Fondasi Bisnis Melalui Lima Pilar:
Sumber Daya Manusia (SDM), Infrastruktur Teknologi Informasi, Jaringan Kantor dan Basis Nasabah dengan Mengutamakan Prudentiality, Trust, dan Good Corporate
Governance (GCG) pada Era Disrupsi Teknologi serta Pelaksanaan Program Prioritas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
Direction of the Policy of Strengthening Business Foundations through Five Pillars:
Human Resources (HR), Information Technology Infrastructure, Network and Customer Base by Prioritizing Prudence, Trust,
and Good Corporate Governance (GCG) in the Era of Technology Disruption as well as Implementing Action Plan on Sustainable Finance as a Priority Program
1 2 3 4 5
Peningkatan dan Memperkuat Infrastruktur Mengoptimalkan Memperluas Basis Nasabah Pelaksanaan Program
Pengembangan Kualitas SDM Teknologi Informasi Jaringan Kantor Loyal Prioritas Rencana Aksi
Human Resources Strengthening Optimizing Expanding Loyal Customer Keuangan
Enhancement the Infrastructure of the Office Network Base Berkelanjutan
and Development Information Technology Implementing Action Plan
on Sustainable Finance as a
Priority Program
• Perubahan dan peningkatan • Evaluasi kebutuhan dan • Penutupan dan relokasi • Peningkatan aktivitas • Integrasi risiko
pada lingkungan kerja yang kecukupan sistem teknologi jaringan kantor ke kampanye dan promosi berkelanjutan ke dalam
adaptif; informasi pada setiap unit lokasi bisnis yang lebih untuk penguatan merek dan kebijakan manajemen
• Pelaksanaan rekrutmen bisnis; menguntungkan; awareness; risiko, pedoman kebijakan
yang kompetitif; • Mengembangkan dan • Memperkuat akurasi • Mendorong akuisisi serta standar operasional
• Pengembangan instrumen meningkatkan infrastruktur sistem scoring dan grading nasabah baru untuk proses perkreditan bank;
pelatihan berbasis digital; teknologi sistem informasi; jaringan kantor; membangun basis nasabah • Penerapan budaya
• Peningkatan pemahaman • Menyatukan koordinasi • Mendorong peran jaringan baru; keberlanjutan melalui PSC;
dan kompetensi karyawan kebutuhan TI pada Banking kantor dalam program • Memperbanyak sistem • Penyusunan Laporan
guna mendukung Network and Operation literasi dan inklusi one-stop market dengan Keberlanjutan sebagai
implementasi keuangan Group; keuangan. pemberdayaan cross-selling panduan standar dan media
berkelanjutan. • Peningkatan skill dan produk; komunikasi dengan para
kompetensi karyawan • Memperbanyak program pemangku kepentingan.
di bidang teknologi literasi dan inklusi
informasi untuk merespons keuangan.
kebutuhan dan inovasi
yang cepat dan dinamis.
• Changes and improvements • Evaluating the need and • Closing and relocating • Increasing marketing • Integrating sustainability
to ensure an adaptive work adequacy of information branch offices to more promotions and campaigns risk into the risk
environment; technology system at each strategic business locations; to strengthen brand recall management policy and the
• Competitive recruitment; business unit; • Enhancing the accuracy of and awareness; Bank’s guidelines on credit
• Development of digital • Developing and enhancing the scoring and grading • Accelerating acquisition of policy;
training instruments; the information technology system of branch offices; new customers to expand • Instilling a strong culture of
• Improvement of employee system infrastructure; • Increasing the roles of customer base; sustainability through the
understanding and • Uniting and coordinating branch offices in the • Increasing the one-stop Panin Sustainability Culture
competence to support the IT requirements of financial literacy and market through product program;
the implementation of the Banking Network and inclusion program. cross-selling; • Issuing the Sustainability
sustainable finance. Operating Group; • Broadening financial Report as a medium of
• Enhancing the skills and literacy and inclusion. communication with the
competence of employees in stakeholders.
the information technology
field to ensure that they can
respond to all requirements
and innovations.
562 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 565
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
KOMITMEN PANINBANK TERHADAP PANINBANK’S COMMITMENT TO THE
PENCAPAIAN ASPEK SDGS ACHIEVEMENT OF SDG ASPECTS
Kebijakan Keuangan Berkelanjutan yang dimiliki Bank The Bank’s Sustainable Finance Policy represents a
merupakan upaya dari Pembangunan berkelanjutan yang commitment to Sustainable Development that aligns
sepadan dengan upaya PaninBank. Hal ini bertujuan untuk with PaninBank’s broader efforts. It is designed to support
membangun keberlanjutan (Sustainable Development the achievement of the Sustainable Development Goals
Goals/SDGs) sebagai target yang dapat diwujudkan pada (SDGs) as a tangible target by 2030. To bring this vision
tahun 2030. Berbagai strategi keberlanjutan dan inisiatif yang to life, the Bank has implemented various sustainability
paralel dengan operasional Bank telah diimplementasikan strategies and initiatives that run parallel to its operational
oleh Bank, untuk mewujudkan impian ini. activities.
Komitmen
Aspek Strategi PaninBank dan Kontribusi Terhadap
Tujuan Keberlanjutan Keberlanjutan
TPB SDGs
Sustainability Goals Commitment on
SDG Aspects PaninBank’s Strategy and Contribution to SDGs
Sustainability
• Komitmen mewujudkan pembangunan Komitmen dalam • Tercapainya bottom line laba bersih sebesar
ekonomi yang maju dan berkeadilan Mewujudkan Rp2,58 triliun
• Membangun infrastruktur yang Pembangunan • Distribusi nilai ekonomi kepada pemangku
berkesinambungan, mendukung industrialisasi Ekonomi yang Maju kepentingan.
yang inklusif dan berkelanjutan serta dan Berkeadilan • Pembiayaan infrastruktur dalam mempercepat
mendukung berbagai upaya pengembangan Commitment proses pembangunan nasional melalui
yang inovatif. to Realizing pembiayaan proyek pembangunan/konstruksi
• Mengurangi ketimpangan sosial dan ekonomi Advanced and sebesar Rp3,86 triliun, termasuk infrastruktur
di dalam negeri (domestik) dan antar negara Equitable Economic sebesar Rp6,63 triliun.
(Internasional) Development • Achieved bottom line net profit of Rp2.58
• Commitments on Creating Economic trillion
Development that is Progressive and Just • Distribution of Economic Value to
• Build durable infrastructure, support inclusive Stakeholders
and sustainable industrialization and foster • Infrastructure financing in accelerating the
innovation national development process through
• Reducing inequality within and between financing of development/construction
countries projects of Rp3.86 trillion, including
infrastructure of Rp6.63 trillion.
PaninBank 2024 Annual Report 563
Page 566
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Komitmen
Aspek Strategi PaninBank dan Kontribusi Terhadap
Tujuan Keberlanjutan Keberlanjutan
TPB SDGs
Sustainability Goals Commitment on
SDG Aspects PaninBank’s Strategy and Contribution to SDGs
Sustainability
• Mengakhiri kemiskinan serta kesenjangan Komitmen Mendukung • Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) melalui
sosial dan ekonomi di manapun dan dalam Penguatan Inklusi dan program Panin Goes to School, SimPel Day
semua bentuk Literasi Keuangan di dan menjadi sponsor dalam Finance Expo
• Memastikan pendidikan yang inklusif Indonesia • Program edukasi nasabah dan masyarakat
dan berkualitas setara, juga mendukung Commitments to melalui Panin Goes to Community, Panin Goes
kesempatan belajar seumur hidup bagi semua Support Increased to Company, dan Panin Goes to Campus
• Komitmen yang konsisten dan Financial Literacy and • TabunganKu
berkesinambungan untuk mewujudkan Inclusion in Indonesia • Tabungan Junior Panin
pembangunan ekonomi yang maju dan • Penyaluran pembiayaan kepada sektor Usaha
berkeadilan Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dan telah
• Membangun infrastruktur yang tahan lama, memiliki jaringan SMART Center dan Micro
mendukung industrialisasi yang inklusif dan Center
berkelanjutan dan membantu perkembangan • Penyediaan akses layanan keuangan di daerah
inovasi terluar dan tertinggal, yaitu Kupang dan
• Mengurangi ketimpangan di dalam dan antar Sorong
negara • Pengembangan digital banking
• End poverty everywhere and in all its forms • Berpartisipasi sebagai anggota task force
• Ensure inclusive and equitable quality penerapan simplikasi pembukaan rekening
education, while also supporting lifelong efek dan rekening dana nasabah secara
learning opportunities for all elektronik untuk meningkatkan inklusi jasa
• Commitment to realizing advanced and just keuangan di pasar modal
economic development • Menjadi salah satu dari hanya 11 bank
• Build durable infrastructure, support inclusive yang ditunjuk secara khusus untuk menjadi
and sustainable industrialization and foster partner Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam
innovation penyusunan dan pengembangan Climate Risk
• Reducing inequality within and between Stress Test (CRST)
countries • Student Savings Account (SimPel) through the
Panin Goes to School program, SimPel Day
and sponsoring the Finance Expo.
• Educational program for Customers and
Communities through Panin Goes to
Community, Panin Goes to Company and
Panin Goes to Campus programs.
• TabunganKu (mySavings)
• Panin Junior Savings
• Loan disbursement to the Micro, Small, and
Medium sized Enterprise (MSME) sector,
which has been strengthened by the SMART
Center and Micro Center networks.
• Access to financial services to less-developed
regions, Kupang and Sorong.
• Development of Digital Banking
• Participating as a Member of the Task Force for
Implementing the Simplified Opening of the
Customer Fund Trading Account Electronically
to Increase Financial Inclusion in the Capital
Market.
• Became one of only 11 banks specifically
appointed to partner with the Financial
Services Authority (OJK) in the preparation
and development of the Climate Risk Stress
Test (CRST).
• Memastikan pendidikan yang inklusif Komitmen • Komitmen penuh terhadap semua peraturan
dan berkualitas setara, juga mendukung Menciptakan Praktik terkait hak asasi manusia
kesempatan belajar seumur hidup bagi semua Ketenagakerjaan yang • Pencegahan dan penghapusan praktik pekerja
• Mencapai kesetaraan gender dan Adil dan Layak anak/di bawah umur
memberdayakan semua perempuan dan anak Commitments to Labor • Pencegahan dan penghapusan kerja paksa
perempuan Practices that are Fair • Perlakuan adil (nondiskriminasi)
• Komitmen mewujudkan pembangunan and Decent • Menghormati hak sipil dan politik
ekonomi yang maju, berkelanjutan dan • Penciptaan lapangan kerja melalui proses
berkeadilan rekrutmen
• Mengurangi ketimpangan di dalam dan antar • Pengembangan kompetensi karyawan
negara • Kepatuhan terhadap upah minimum
• Ensuring inclusive and equitable quality • Full commitments towards all regulations
education, while also supporting lifelong pertaining to Human Rights,
learning opportunities for all • Prevention and elimination of child/underage
• Achieving gender equality and empower all labor practices
women and girls • Prevention and elimination of forced labor
• Commitment to realizing advanced and just • Fair and Non-discriminatory Treatment,
economic development • Respect for Civil and Political Rights
• Reducing inequality within and between • Creation of Job Opportunities through
countries Recruitment Process
• Development of Employee Competence
• Compliance to Minimum Regional Wage.
564 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 567
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komitmen
Aspek Strategi PaninBank dan Kontribusi Terhadap
Tujuan Keberlanjutan Keberlanjutan
TPB SDGs
Sustainability Goals Commitment on
SDG Aspects PaninBank’s Strategy and Contribution to SDGs
Sustainability
• Mengakhiri kemiskinan di manapun dan dalam Komitmen Pelaksanaan kegiatan program Panin Peduli
semua bentuk Meningkatkan yang berfokus pada pemberian bantuan untuk
• Mengakhiri kelaparan, mencapai ketahanan Kesejahteraan peningkatan kesehatan, kelestarian lingkungan
pangan dan nutrisi yang lebih baik dan Masyarakat hidup, bantuan sosial dan penanggulangan
mendukung pertanian berkelanjutan Commitments to bencana, pendidikan dan olahraga, kegiatan
• Memastikan kehidupan yang sehat dan Improve Social Welfare keagamaan dan kegiatan sosial lainnya.
mendukung kesejahteraan bagi semua untuk Implementation of the Panin Peduli program
semua usia that focuses on providing aids and support for
• Memastikan pendidikan yang inklusif healthcare, environmental conservation, social
dan berkualitas setara, juga mendukung contributions and disaster reliefs, education
kesempatan belajar seumur hidup bagi semua and sports, religious affairs and other social
• End poverty everywhere and in all its forms activities.
• End hunger, achieve food security and better
nutrition and support sustainable agriculture
• Ensure healthy lives and promote wellbeing
for all at all ages
• Ensure inclusive and equitable quality
education, while also supporting lifelong
learning opportunities for all
• Memastikan ketersediaan dan manajemen air Komitmen Menjaga • Penerapan ESMS
bersih yang berkelanjutan dan sanitasi bagi Kelestarian • Penyaluran kredit pada Kegiatan Usaha
semua Lingkungan Hidup Berwawasan Lingkungan (KUBL)
• Memastikan akses terhadap energi yang Commitments Towards • Identifikasi, monitoring dan pengelolaan
terjangkau, dapat diandalkan, berkelanjutan, Environmental aktivitas perkreditan yang mendukung
dan modern bagi semua Protection and keikutsertaan secara aktif Bank Panin dalam
• Membangun kota dan pemukiman inklusif, Conservation Program dukungan terhadap pemenuhan
aman, tahan lama, dan berkelanjutan Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial
• Memastikan pola konsumsi dan produksi yang (RPIM)
berkelanjutan • Keikutsertaan dalam pembukaan Green Sukuk
• Mengambil aksi segera untuk memerangi Ritel Seri Sukuk Tabungan ST006
perubahan iklim dan dampaknya • Inisiatif pengurangan energi listrik melalui
• Ensure the availability and sustainable pemadaman aliran listrik ruangan dan
management of clean water and sanitation for perangkat kerja tepat waktu
all • Inisiatif penghematan kertas (paperless)
• Ensure access to affordable, reliable, melalui pemanfaatan kertas bekas/kertas daur
sustainable and modern energy for all ulang dalam penggunaan memo maupun
• Build inclusive, safe, durable and sustainable sarana pertukaran informasi internal lainnya
cities and settlements serta Pengembangan Aplikasi Digital
• Ensure sustainable consumption and • Program “People (Not Plastic) for the Planet”
Production patterns sebagai bagian dari program save our planet
• Take urgent action to combat climate change • Program Reforest Indonesia untuk mengurangi
and its impacts emisi gas rumah kaca di Indonesia
• Implementing Environmental and Social
Management System (ESMS)
• Disbursing Credit to Businesses with
Environmental Orientation (KUBL)
• Identification, monitoring and management
of credit activities that support Bank Panin’s
active participation in the Program to support
the fulfillment of the Macroprudential
Inclusive Financing Ratio (RPIM).
• Participating in the Opening of the Retail
Series Green Sukuk Savings ST006
• Initiatives to Reduce Electricity Use through
Scheduled Power Shut-off to Rooms and
Working Equipment
• Initiatives to Reduce Use of Paper by Using
Both Sides of Paper and Recycled Paper for
Memos and Other Internal Written information
Exchange, and Development of Digital
Applications
• Enacting the “People (Not Plastic) for the
Planet” program as part of the “Save Our
Planet” program.
• The Indonesia Reforesting Program to Reduce
(the Effects of) Greenhouse Gas Emission in
Indonesia
PaninBank 2024 Annual Report 565
Page 568
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Komitmen
Aspek Strategi PaninBank dan Kontribusi Terhadap
Tujuan Keberlanjutan Keberlanjutan
TPB SDGs
Sustainability Goals Commitment on
SDG Aspects PaninBank’s Strategy and Contribution to SDGs
Sustainability
• Mencapai kesetaraan gender dan Komitmen • Pemberian kesempatan yang sama baik
memberdayakan semua perempuan dan anak Menerapkan Tata kepada karyawan pria maupun wanita untuk
perempuan Kelola Keberlanjutan menduduki posisi strategis
• Mendukung pertumbuhan ekonomi yang Commitment to • Deklarasi Anti-Fraud: “Zero Tollerance to
inklusif dan berkelanjutan, tenaga kerja penuh Implementing Fraud”
dan produktif dan pekerjaan yang layak bagi • Certified Fraud Examiner (CFE) kepada auditor
segala kalangan. internal
• Achieve gender equality and empower all • Providing equal opportunities for both
women and girls male and female employees to fill strategic
• Support inclusive and sustainable economic positions
growth, full and productive employment and • Anti-Fraud Declaration: “Zero Tolerance to
decent work for all. Fraud”
• Certified Fraud Examiner (CFE) for Internal
Auditor
566 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 569
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Ikhtisar Aspek Keberlanjutan (B.1)(B.2)(B.3)
Sustainability Aspect Overview
Aspek Ekonomi | Economic Aspect
Keterangan Satuan
2024 2023 2022
Description Unit
Jumlah produk yang memenuhi kriteria kegiatan usaha berkelanjutan
Jumlah
Number of products that meet the criteria of sustainable business 12 12 10
Amount
activities
Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) Rp miliar
152.370 145.221 141.844
Third Party Funds (DPK) Rp billion
Penyaluran kredit untuk kegiatan usaha berkelanjutan | Lending for sustainable business activities:
a) Penyaluran kredit untuk UMKM
Rp miliar 22.086 22.120 21.863
Lending for sustainable business activities:
Rp billion
b) Penyaluran kredit untuk aktivitas keberlanjutan lainnya
6.899 6.938 4.497
Lending for other sustainability activities
Jumlah | Total 28.985 29.058 26.360
Penyaluran kredit untuk non-kegiatan usaha berkelanjutan Rp miliar
100.269 100.231 93.927
Lending to non-sustainable business activities Rp billion
Persentase total kredit atas kegiatan usaha berkelanjutan terhadap
total kredit bank keseluruhan Persen
22,42 22,48 21,91
Percentage of total loans for sustainable business activities to total bank Pecentage (%)
loans
Pendapatan Bunga Rp miliar
15.454 14.588 13.906
Interest Incomes Rp billion
Laba (Rugi) Bersih Rp miliar
2.867 3.006 3.273
Net Profit (Loss) Rp billion
Total Aset Rp miliar
243.959 222.010 212.432
Total Assets Rp billion
Jumlah Nasabah Orang
708.391 756.355 779.567
Number of Customers People
Jangkauan akses Wilayah 519 kantor 517 kantor 516 kantor
Access coverage Regional tersebar di tersebar di tersebar di
seluruh seluruh seluruh wilayah
wilayah wilayah Indonesia
Indonesia Indonesia dan 1 kantor
dan 1 kantor dan 1 kantor perwakilan
perwakilan perwakilan Singapura
Singapura Singapura 516 offices
519 offices 517 offices across
across across Indonesia
Indonesia Indonesia and
and and 1 representative
1 representative 1 representative office in
office in office in Singapore
Singapore Singapore
PaninBank 2024 Annual Report 567
Page 570
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Aspek Sosial | Social Aspect
Keterangan Satuan
2024 2023 2022
Description Unit
Jumlah karyawan Orang
7.244 7.376 7.450
Number of employees Person
Jumlah karyawan wanita Orang
4.093 4.168 4.202
Number of female employees Person
Jam/karyawan
Rata-rata jam pelatihan karyawan
Hours/ 51.4 27,90 8,17
Average employee training hours
employee
Jumlah peserta pelatihan keuangan berkelanjutan Orang
236 198 425
Number of participants in ongoing financial training Person
Jumlah kegiatan yang berkaitan dengan program edukasi literasi keuangan Kali
5.000 4.021 1.983
Number of activities related to financial literacy education program Time
Penyaluran dana CSR Program Panin Peduli Rp miliar
105.309 1.212 100,57
Distribution of CSR funds for Panin Peduli Program Rp billion
Jumlah saldo rekening Tabungan SimPel Panin Rp miliar
65,9 60,5 48,5
Number of SimPel Panin Savings account balances Rp billion
Jumlah peserta Panin Goes to Community Orang
8.000 5.000 2.766
Number of Panin Goes to Community participants Person
Aspek Lingkungan Hidup | Environmental Aspect
Keterangan Satuan
2024 2023 2022
Description Unit
Pemakaian Kertas rim
2.937 3.015 3.203
Paper Usage ream
Jumlah Pemakaian Energi Listrik
kWh 31.259.904 37.302.984 36.707.877
Total Electricity Consumption
Jumlah Penggunaan BBM
Liter 1.573.829 1.546.841 1.501.791
Total Fuel Consumption
568 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 571
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Tata Kelola Berkelanjutan (E.1)(2-9)(2-11)(2-12)(2-13)
Sustainability Governance (E.1)(2-9)(2-11)(2-12)(2-13)
STRUKTUR DAN PENANGGUNG JAWAB STRUCTURE AND RESPONSIBLE PERSON FOR
PENERAPAN KEUANGAN BERKELANJUTAN SUSTAINABLE FINANCE IMPLEMENTATION
(E.1)(2-9)(2-11)(2-12)(2-13) (E.1)(2-9)(2-11)(2-12)(2-13)
PaninBank berkomitmen untuk menjaga kepercayaan PaninBank is committed to maintaining customer
nasabah dan masyarakat melalui penerapan tata kelola and public trust through the implementation of good
yang baik guna memastikan keberlanjutan organisasi. governance to ensure organizational sustainability. In daily
Dalam operasional perbankan sehari-hari, Bank senantiasa banking operations, the Bank always encourages all levels
mendorong seluruh jajaran untuk mengimplementasikan to implement the main principles of governance, namely
prinsip-prinsip utama tata kelola, yaitu keterbukaan transparency, accountability, responsibility, independence,
(transparency), akuntabilitas (accountability), tanggung and fairness.
jawab (responsibility), independensi (independency), serta
kewajaran (fairness).
Dalam aspek struktur, PaninBank sudah memiliki struktur In terms of structure, PaninBank already has an adequate
GCG yang memadai untuk mendukung efektivitas tata GCG structure to support effective governance. This
kelola. Pertanggungjawaban ini telah diberikan kepada accountability has been given to the Board of Directors,
Direksi, bersama dengan komite-komite pendukungnya, together with its supporting committees, for the
atas pengelolaan dan pengurusan Bank. Sementara itu, management and administration of the Bank. Meanwhile,
fungsi pengawasan dijalankan oleh Dewan Komisaris the supervisory function is carried out by the Board of
yang didukung oleh komite-komite terkait. Struktur dan Commissioners supported by related committees. The
komposisi tata kelola keberlanjutan PaninBank dapat structure and composition of PaninBank’s sustainability
ditemukan dalam Bab Tata Kelola Perusahaan yang Baik, governance can be found in the Good Corporate
dalam laporan ini. Governance Chapter, in this report.
PaninBank telah merancang Sustainability Task Force yang PaninBank has designed a Sustainability Task Force in
disesuaikan dengan Surat Keputusan Direksi No. 124/ DIR/ accordance with the Decree of the Board of Directors No.
OJK/21 tanggal 16 September 2021, untuk mengayomi 124/DIR/OJK/21 dated September 16, 2021, to accommodate
tanggapan mengenai pengelolaan Isu keberlanjutan dan responses regarding the management of sustainability
mengaplikasikan praktik keuangan berkelanjutan. Dalam issues and the application of sustainable financial
satuan tugas ini, karyawan senior Bank dilibatkan dalam practices. In this task force, senior Bank employees are
pelaksanaan, pemantauan, dan pelaporan program involved in the implementation, monitoring, and reporting
keuangan berkelanjutan. of sustainable finance programs.
Informasi mengenai pembagian peran dan tanggung Information regarding the division of roles and
jawab Dewan Komisaris, Direksi, dan Kepala Divisi dalam responsibilities of the Board of Commissioners, Board of
Tata Kelola Keberlanjutan di PaninBank, terlansir sebagai Directors, and Division Heads in Sustainability Governance
berikut: at PaninBank, is reported as follows:
PaninBank 2024 Annual Report 569
Page 572
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Unit/Pejabat Peran dan Tanggung Jawab
Unit/Officer Role and Responsibility
Dewan Komisaris Mengawasi peran manajemen untuk memastikan bahwa komitmen keberlanjutan PaninBank dapat terlaksana di
Board of Commissioners seluruh perusahaan.
Overseeing the role of management to ensure that PaninBank’s sustainability commitments are implemented
throughout the company.
Direksi Bertanggung jawab penuh atas kebijakan, prosedur, dan kinerja keberlanjutan perusahaan.
Board of Directors Taking full responsibility for the Bank’s sustainability policies, procedures, and performance.
Kepala Divisi Bertanggung jawab untuk memastikan bahwa kegiatan dilaksanakan sesuai dengan kebijakan dan prosedur keberlanjutan.
Division Head Responsible for ensuring that activities are implemented in accordance with sustainability policies and procedures.
Sustainability Task Force 1) Mengembangkan kebijakan dan prosedur keuangan berkelanjutan;
2) Menyusun RAKB di bawah pengawasan Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan serta menyampaikannya kepada
regulator tepat waktu;
3) Mengawasi dan memantau pelaksanaan kegiatan keuangan berkelanjutan;
4) Melaksanakan inisiatif dan mengawasi pelaksanaan budaya keberlanjutan dan kegiatan/inisiatif di lingkungan
internal perusahaan;
5) Mendorong dan meningkatkan kesadaran akan praktik budaya keuangan keberlanjutan di seluruh perusahaan;
6) Meningkatkan kompetensi keuangan secara berkesinambungan di seluruh perusahaan; dan
7) Memastikan terlaksananya komunikasi keuangan berkelanjutan kepada semua pemangku kepentingan.
1) Develop sustainable finance policies and procedures;
2) Prepare the RAKB under the supervision of the President Director and Compliance Director and submit it to the
regulator on time;
3) Supervise and monitor the implementation of sustainable finance activities;
4) Implementing initiatives and overseeing the implementation of sustainability culture and activities/initiatives
within the company;
5) Encourage and raise awareness of the practice of sustainability finance culture throughout the company;
6) Continuously improve financial competencies across the company; and
7) Ensure the implementation of sustainable finance communication to all stakeholders.
Dalam konteks yang lebih terperinci mengenai penerapan In more detail on the implementation of financial
keuangan keberlanjutan, Direktur Utama dan Direktur sustainability, PaninBank’s President Director and
Commercial Banking & Mortgage PaninBank memiliki Commercial Banking & Mortgage Director have roles and
peran dan tanggung jawab untuk: responsibilities for:
1. Memimpin penyusunan RAKB dan memastikan 1. Leading the preparation of the RAKB and ensuring the
rencana tersebut sejalan dengan visi dan misi Bank; plan is in line with the Bank’s vision and mission;
2. Memastikan penerapan kerangka kerja, kebijakan, dan 2. Ensuring the implementation of adequate frameworks,
prosedur yang memadai serta memitigasi risiko; policies and procedures and mitigating risks;
3. Mengawasi dan memastikan pelaksanaan kegiatan/ 3. Overseeing and ensuring the implementation of
inisiatif yang dilakukan sejalan dengan strategi activities/initiatives undertaken in line with the Bank’s
keberlanjutan Bank; dan sustainability strategy; and
4. Memberikan masukan terhadap Laporan Keberlanjutan 4. Provide input on the Sustainability Report and ensure
dan memastikan laporan disampaikan tepat waktu. the report is submitted on time.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI TERKAIT DEVELOPMENT OF COMPETENCIES RELATED TO
KEUANGAN BERKELANJUTAN TAHUN 2024 SUSTAINABLE FINANCE IN 2024 (E.2)(2-17)
(E.2)(2-17) As a manifestation of its commitment to enhancing the
Sebagai bentuk aktualisasi dalam mendukung efektivitas effectiveness of sustainable finance implementation,
penerapan keuangan berkelanjutan, PaninBank menjalani PaninBank advances its efforts through the participation
upayanya melalui partisipasi karyawan yang bertugas of employees in the Sustainability Task Force and engages
di Sustainability Task Force, dan melibatkan seluruh all members of the Board of Commissioners and Directors
anggota Dewan Komisaris dan Direksi dalam pelatihan/ in training, seminars, and webinars covering sustainable
seminar/webinar yang membahas penerapan keuangan finance practices, SDG aspects, and other in-depth topics.
berkelanjutan, aspek SDGs, dan topik-topik lainnya yang
mendalam.
570 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 573
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sepanjang tahun 2024, Karyawan PaninBank telah Throughout 2024, PaninBank employees have received
menerima fasilitas yang berbentuk pelatihan dengan topik facilities in the form of training on the topic of sustainable
keuangan berkelanjutan, antara lain: finance, including:
Nama Pelatihan Tanggal Penyelenggara
Training Date Organizer
Carbon Trading and Its Effect on Indonesia’s carbon Trading and Its Effect on Indonesia’s 17 Oktober 2024
OJK institute
Economy October 17, 2024
Coaching Clinic Lanjutan “Pendalaman Penilaian Implementasi Taksonomi untuk Keuangan
07 Oktober 2024
Berkelanjutan Indonesia (TKBI)
October 7, 2024 DSKT OJK
Advanced Coaching Clinic “In-depth Assessment of Taxonomy Implementation for
Sustainable Finance Indonesia (TKBI)
Coaching Clinic Persiapan Implementasi Taksonomi untuk Keuangan Berkelanjutan
16 Agustus 2024
Indonesia (TKBI)
August 16, 2024 DSKT OJK
Coaching Clinic Preparation for Taxonomy Implementation for Sustainable Finance
Indonesia (TKBI)
EV Insurance, Internasional Best Practices for Innovation of The New Energy Products and 31 Oktober 2024 OJK Institute
Services October 31, 2024
04 Juli 2024 OJK Institute
How to Mitigate Transition and Physical Risks in The Financial Sector
July 4, 2024
16 Mei 2024 OJK Institute
How to Prevent Greenwashing in Sustainable Finance
May 16, 2024
Kesiapan Adopsi Standar Pengungkapan Keberlanjutan 31 Oktober 2024 OJK & Prospera
Readiness to Adopt Sustainability Disclosure Standards October 31, 2024
Peluang Perdagangan Karbon dalam upaya Dekarbonisasi 28 Maret 2024 OJK Institute
Carbon Trading Opportunities in Decarbonization Efforts March 28, 2024
Peran (TKBI) dalam mendorong transisi Energi menuju Net Zero Emission Indonesia 28 Maret 2024 OJK Institute
The Role of (TKBI) in Driving Energy Transition to Net Zero Emission Indonesia March 28, 2024
Peran (TKBI) dalam mendorong transisi Energi menuju Net Zero Emission Indonesia 15 Februari 2024 OJK Institute
The Role of (TKBI) in Driving Energy Transition to Net Zero Emission Indonesia February 15, 2024
Peran (TKBI) dalam mendorong transisi Energi menuju Net Zero Emission Indonesia 07 Maret 2024 OJK Institute
The Role of (TKBI) in Driving Energy Transition to Net Zero Emission Indonesia March 7, 2024
Peran (TKBI) dalam mendorong transisi Energi menuju Net Zero Emission Indonesia 28 Maret 2024 OJK Institute
The Role of (TKBI) in Driving Energy Transition to Net Zero Emission Indonesia March 28, 2024
Perhitungan Emisi karbon Debitur dan Bank Panin 14 November 2024
MUC Advisory
Carbon Emission Calculation of Debtors and Bank Panin November 14, 2024
Perubahan Iklim, Penilaian Karbon, dan Nilai Ekonomis bagi Indonesia 29 Mei 2024 OJK Institute
Climate Change, Carbon Assessment, and Economic Value for Indonesia May 29, 2024
Sosialisasi Taksonomi untuk Keuangan Berkelanjutan Indonesia (TKBI) Tahap 1 – Jakarta 06 Maret 2024 DSKT OJK
Socialization of Taxonomy for Sustainable Finance Indonesia (TKBI) Phase 1 - Jakarta March 6, 2024
Sosialisasi Taksonomi untuk Keuangan Berkelanjutan Indonesia (TKBI) Tahap 2 – Medan 23 April 2024
DSKT OJK
Socialization of Taxonomy for Sustainable Finance Indonesia (TKBI) Phase 2 - Medan April 23, 2024
Sosialisasi TKBI Sektor Energi dari Unit Bisnis Kantor Pusat ke 6 Cabang 22 Oktober 2024
CBM
Socialization of TKBI Energy Sector from Head Office Business Unit to 6 Branches October 22, 2024
22 Agustus 2024
Sustainable Finance Seminar “Sustainable Finance Taxonomy Jakarta” DSKT OJK
August 22, 2024
28 November 2024
Sustainable Finance Transformation: Towards A Green Capital Market OJK Institute
November 28, 2024
05 Desember 2024
The Greenwashing Trap: How to Build Public Awareness OJK Institute
December 5, 2024
26 September 2024
Understanding The Climate Landscape For Financial Institution OJK Institute
September 26, 2024
PENILAIAN RISIKO EKONOMI, SOSIAL, DAN ASSESSMENT OF ECONOMIC, SOCIAL, AND
LINGKUNGAN HIDUP DALAM KONTEKS ENVIRONMENTAL RISKS IN THE CONTEXT OF
PENERAPAN KEUANGAN BERKELANJUTAN (E.3) IMPLEMENTING SUSTAINABLE FINANCE (E.3)
Sebagai bagian dari strategi utama dalam menjaga As a key strategy for ensuring business sustainability,
keberlangsungan bisnis, PaninBank memprioritaskan PaninBank prioritizes strengthening governance and
penguatan tata kelola dan manajemen risiko kredit secara prudent credit risk management. To optimize the
prudent. Untuk memastikan pencapaian target RBB dan achievement of RBB and RAKB targets, the Bank has
RAKB berjalan optimal, Bank telah mengidentifikasi identified key risks inherent in its business activities, set
PaninBank 2024 Annual Report 571
Page 574
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
risiko-risiko utama yang melekat pada kegiatan bisnis, mitigation priorities, and managed risks at an acceptable
menetapkan prioritas mitigasi, serta mengelola risiko pada level.
tingkat yang dapat diterima.
PaninBank menyadari bahwa penerapan keuangan PaninBank realizes that the implementation of sustainable
berkelanjutan membawa sejumlah risiko, sehingga finance carries a number of risks, so that the Environmental,
aspek Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) telah Social, and Governance (EST) aspects have been integrated
diintegrasikan dalam manajemen risiko yang mencakup into risk management that includes operational activities
aktivitas operasional serta pengembangan produk dan as well as product and service development. One concrete
layanan. Salah satu langkah konkret dalam memitigasi step in mitigating climate change risks that are closely
risiko perubahan iklim yang berkaitan erat dengan sektor related to the banking sector is the implementation of the
perbankan adalah penerapan Environmental and Social Environmental and Social Management System (ESMS) in
Management System (ESMS) dalam penyaluran kredit, credit distribution, especially to high-risk sectors. Through
terutama ke sektor-sektor berisiko tinggi. Melalui ESMS, ESMS, PaninBank can identify social and environmental
PaninBank dapat mengidentifikasi risiko sosial dan risks from debtors in the high category, and does not
lingkungan dari debitur yang berkategori tinggi, serta provide financing or invest in companies included in the
tidak memberikan pembiayaan ataupun berinvestasi pada Exclusion List.
perusahaan yang termasuk dalam Exclusion List.
Untuk memastikan sistem manajemen risiko berjalan To ensure that the risk management system runs effectively,
secara efektif, PaninBank secara proaktif mengidentifikasi, PaninBank proactively identifies, measures, monitors, and
mengukur, memantau, dan mengendalikan berbagai controls various risks (including corporate risks), as well
risiko )termasuk risiko korporat), serta aspek lingkungan as environmental and social aspects that can affect the
dan sosial yang dapat memengaruhi bisnis. Seluruh business. All of these approaches have been outlined in
pendekatan ini telah dituangkan dalam Rencana Aksi the Sustainable Finance Action Plan (RAKB). In addition,
Keuangan Berkelanjutan (RAKB). Selain itu, Dewan the Board of Commissioners and Board of Directors also
Komisaris dan Direksi turut berperan dalam melakukan play a role in conducting periodic evaluations to review the
evaluasi berkala guna meninjau efektivitas proses effectiveness of the sustainable finance risk assessment
penilaian risiko keuangan berkelanjutan. process.
Topik Risiko Mitigasi
Topic Risk Mitigation
Lingkungan Risiko penyaluran kredit untuk bidang usaha - Sebelum menyalurkan kredit, Bank melakukan due diligence secara
Environment yang bertentangan dengan prinsip-prinsip ketat terhadap profil risiko nasabah serta pemenuhan pelaksanaan
keuangan berkelanjutan prinsip-prinsip keberlanjutan. Khususnya pada sektor industri yang
Risk of lending to businesses that are contrary to tercakup dalam Taksonomi Untuk Keuangan Berkelanjutan Indonesia
the principles of sustainable finance. (TKBI);
- Secara berkesinambungan memperkenalkan prinsip-prinsip
Keberlanjutan kepada Debitur Baru maupun Existing. Khususnya yang
terkait dengan pengelolaan aspek ESG; dan
- Bank menerapkan ESMS dalam menyalurkan kredit ke sektor tertentu
terutama yang masuk kategori berisiko tinggi.
- Before disbursing loans, the Bank conducts strict due diligence on
the customer’s risk profile and fulfillment of the implementation of
sustainability principles. In particular, the industry sectors covered by
the Indonesian Taxonomy for Sustainable Finance (TKBI);
- Continuously introducing Sustainability principles to New and Existing
Debtors. Especially those related to the management of ESG aspects;
and
- The Bank implements ESMS in lending to certain sectors, especially
those categorized as high risk.
Sosial - Risiko ketidakmerataan kompetensi dan - Meningkatkan kegiatan sosialisasi internal bagi manajemen dan
Social kemampuan SDM dalam hal penerapan karyawan terkait penerapan keuangan berkelanjutan di PaninBank; dan
keuangan berkelanjutan - Mendorong keterlibatan aktif masyarakat sekitar dalam proses
- Penyaluran bantuan atau pelaksanaan penyusunan program dan kegiatan CSR agar pemberian manfaat tepat
kegiatan CSR yang tidak tepat sasaran sasaran.
- Risk of uneven competencies and capabilities - Improved internal socialization activities for management and
of human resources in terms of the employees regarding the implementation of sustainable finance at
implementation of sustainable finance PaninBank; and
- Distribution of assistance or implementation - Encourage the active involvement of the surrounding community in the
of CSR activities that are not on target process of preparing CSR programs and activities so that the benefits
are well-targeted.
572 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 575
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Topik Risiko Mitigasi
Topic Risk Mitigation
Ekonomi - Rendahnya penyaluran pembiayaan untuk - Permintaan kredit terbatas;
Economy kendaraan ramah lingkungan serta sumber- - Industri kendaraan ramah lingkungan serta energi terbarukan dan
sumber energi terbarukan energi alternatif belum berkembang; dan
- Low disbursement of financing for green - Penggunaan kendaraan ramah lingkungan dan penggunaan sumber
vehicles energi terbarukan terbatas pada masyarakat strata ekonomi tertentu
(segmented) sehingga permintaan kredit terbatas.
- Limited credit demand;
- Green vehicle industry is not yet developed; and
- The use of environmentally friendly vehicles is limited to certain
economic strata (segmented) so that credit demand is limited.
PELIBATAN PEMANGKU KEPENTINGAN (E.4)(2-29) STAKEHOLDER ENGAGEMENT (E.4)(2-29)
PaninBank menyadari bahwa keberhasilannya dalam PaninBank recognizes that its success in navigating various
menghadapi berbagai tantangan dan dinamika industri challenges and dynamics within the banking industry is
perbankan tidak terlepas dari dukungan serta kepercayaan inseparable from the unwavering support and trust of its
penuh dari pemegang saham dan pemangku kepentingan shareholders and other stakeholders.Therefore, PaninBank
lainnya. Oleh karena itu, PaninBank senantiasa consistently positions them as strategic partners by
menempatkan mereka sebagai mitra strategis dengan actively listening, understanding their needs, and meeting
mendengarkan, memahami kebutuhan, serta memenuhi their expectations regarding the Bank’s operations.
ekspektasi mereka terhadap operasional Bank.
PaninBank berkomitmen untuk memenuhi harapan Committed to fulfilling stakeholder expectations,
para pemangku kepentingan melalui komunikasi yang PaninBank emphasizes effective communication and
efektif dan hubungan yang harmonis, mengingat peran fostering harmonious relationships, acknowledging
mereka sangat krusial bagi keberlanjutan bisnis dan their crucial role in ensuring business sustainability and
pencapaian tujuan Bank. Oleh karena itu, PaninBank achieving corporate objectives. Accordingly, the Bank
telah mengidentifikasi kelompok pemangku kepentingan has identified key stakeholder groups that are directly
yang memiliki keterkaitan dengan kegiatan usaha, baik connected to its business activities, both in terms of
dalam hal kepentingan maupun dampak yang ditimbulkan interests and the impact on corporate sustainability.
terhadap keberlanjutan perusahaan.
Interaksi antara PaninBank dengan para pemangku The interactions between PaninBank and its stakeholders
kepentingan terlampir sebagai berikut: are outlined as follows:
Daftar Pemangku Frekuensi Pelibatan
Metode Pelibatan/Pendekatan Topik dan Isu Utama Kepentingan
Kepentingan Frequency of
Engagement Method/Approach Key Topics and Issues of Interest
Stakeholder List Engagement
Pemegang Saham - RUPS - 1 (satu) kali setahun • Mendapatkan informasi yang transparan
Shareholders - RUPSLB - Sesuai kebutuhan mengenai pencapaian kinerja Bank;
- GMS - 1 (one) time a year • Perubahan kepengurusan manajemen Bank;
- EGMS - As needed • Persetujuan penggunaan laba;
• Keberlangsungan dan pertumbuhan usaha Bank;
• Terpenuhinya hak-hak pemegang saham; dan
• Implementasi tata kelola perusahaan yang baik.
• Obtain transparent information regarding the
Bank’s performance achievements;
• Changes in the Bank’s management;
• Approval of the use of profits;
• Sustainability and growth of the Bank’s business;
• Fulfillment of shareholder rights; and
• Implementation of good corporate governance.
PaninBank 2024 Annual Report 573
Page 576
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Daftar Pemangku Frekuensi Pelibatan
Metode Pelibatan/Pendekatan Topik dan Isu Utama Kepentingan
Kepentingan Frequency of
Engagement Method/Approach Key Topics and Issues of Interest
Stakeholder List Engagement
Karyawan • Media komunikasi internal, seperti • Setiap saat apabila • Tingkat keterikatan karyawan;
Employees buletin/majalah internal: Majalah Diperlukan • Kebijakan dan strategi terkait pengelolaan SDM;
Internal in Actions, Majalah Internal Best • Setahun sekali • Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3);
Lifestyle, Smartnews, dan Surat Edaran • Sesuai kebutuhan • Pengembangan kompetensi dan kapasitas
• Rapat kerja tahunan • Setahun sekali karyawan;
• Kunjungan Direksi • Sesuai kebutuhan • Remunerasi yang adil dan kompetitif;
• Perayaan Ulang Tahun Perusahaan • Whenever • Kesempatan bekerja dan pengembangan karier;
• Acara olahraga karyawan Necessary • Hubungan industrial yang harmonis; dan
• Internal communication media, such • Once a year • Keberlangsungan usaha Bank
as internal bulletins/magazines: • As needed • Employee engagement level;
Internal in Actions Magazine, Internal • Once a year • HR management policies and strategies;
Best Lifestyle Magazine, Smartnews, • As needed • Occupational Health and Safety (K3);
and Circulars • Employee competency and capacity development;
• Annual work meetings • Fair and competitive remuneration;
• Board of Directors’ visits • Job opportunities and career development;
• Company Anniversary Celebrations • Harmonious industrial relations; and
• Employee sports events • Bank business continuity
Nasabah • Media Sosial Perusahaan • Sesuai kebutuhan • Informasi terkait produk, layanan, dan mutu
Customers • Layanan Call Center • Sesuai kebutuhan layanan kepada nasabah; dan
• Kunjungan langsung • Sesuai kebutuhan • Pertumbuhan usaha Bank
• Customer Gathering • Sesuai kebutuhan • Information related to products, services, and
• Member Get Member (MGM) • Berkesinambungan service quality to customers; and
Gathering • Sebulan Sekali • Bank business growth
• Pengundian Program Panin Super • As needed
Bonanza • As needed
• Company Social Media • As needed
• Call Center Services • As needed
• Direct visits • Ongoing
• Customer Gathering • Once a month
• Member Get Member (MGM)
Gathering
• Panin Super Bonanza Program
Drawing
Pemerintah dan • Korespondensi terkait pelaporan • Minimal setahun • Pemenuhan penyampaian laporan terkait
Regulator kepatuhan regulasi perbankan sekali dan setiap kepatuhan Bank terhadap peraturan perundang-
Government and • Sosialisasi mengenai regulasi terbaru saat apabila undangan dan peraturan terkait regulasi
Regulators • Correspondence related to banking diperlukan perbankan lainnya;
regulatory compliance reporting • Sebulan sekali • Menjalin kemitraan atau kerja sama dalam konteks
• Socialization regarding the latest • At least once a keberlanjutan.
regulations year and whenever • Fulfillment of submission of reports related to
necessary Bank compliance with laws and regulations and
• Once a month other banking regulations;
• Establishing partnerships or cooperation in the
context of sustainability.
Mitra Kerja/Vendor • Kontrak lelang dan pengadaan • Sesuai kebutuhan • Mekanisme pengadaan barang dan jasa secara
Partners/Vendors • Seleksi dan penilaian kinerja vendor • Sesuai kebutuhan adil dan transparan;
atau mitra • As needed • Proses seleksi dan evaluasi pemilihan vendor atau
• Auction and procurement contracts • As needed mitra dilakukan secara objektif;
• Vendor or partner performance • Penyelesaian pembayaran produk dan jasa yang
selection and assessment tepat waktu.
• Fair and transparent mechanisms of procurement
of goods and services;
• The selection and evaluation process for selecting
vendors or partners is carried out objectively;
• Timely settlement of payments for
Masyarakat • Program PaninPeduli • Sesuai kebutuhan • Pelaksanaan program CSR Bank yang disesuaikan
Community • Ramadhan Bazaar • Berkesinambungan dengan kebutuhan masyarakat;
• Panin Goes to School • Berkesinambungan • Pemberian edukasi keuangan kepada pelajar,
• Panin Goes to Community • Berkesinambungan mahasiswa, komunitas, dan karyawan Bank sekitar
• Panin Goes to Company • Berkesinambungan dalam rangka mendukung program literasi dan
• Panin Goes to Campus • Setahun sekali inklusi keuangan
• Hari Simpanan Pelajar • Sesuai kebutuhan • Implementation of the Bank’s CSR program that is
• Finance Expo • As needed tailored to the needs of the community;
• PaninPeduli Program • Continuous • Providing financial education to students, college
• Ramadhan Bazaar • Continuous students, communities, and employees of the
• Panin Goes to School • Continuous surrounding Bank in order to support financial
• Panin Goes to Community • Continuous literacy and inclusion programs
• Panin Goes to Company • Once a year
• Panin Goes to Campus • As needed
• Student Savings Day
• Finance Expo
574 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 577
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Daftar Pemangku Frekuensi Pelibatan
Metode Pelibatan/Pendekatan Topik dan Isu Utama Kepentingan
Kepentingan Frequency of
Engagement Method/Approach Key Topics and Issues of Interest
Stakeholder List Engagement
Media • Konferensi pers • Sesuai kebutuhan Pemberian informasi kepada publik terkait
Media • Distribusi siaran pers • Sesuai kebutuhan perkembangan bisnis Bank maupun
• Press conference • As needed pengenalan terhadap produk dan jasa terbaru.
• Distribution of press releases • As needed Providing information to the public regarding the
Bank’s business developments and introduction to
the latest products and services.
TANTANGAN DAN PELUANG DALAM CHALLENGES AND OPPORTUNITIES IN
KEUANGAN BERKELANJUTAN (E.5) SUSTAINABLE FINANCE (E.5)
PaninBank berkomitmen untuk lebih dari sekadar penyedia PaninBank is committed to being more than just a
layanan keuangan bagi nasabah. Sebagai bagian dari financial service provider for its customers. As part of its
upayanya untuk menjadi ‘Bank pilihan utama bagi nasabah mission to become the “preferred bank for individual and
individu dan bisnis dengan kearifan lokal,’ PaninBank turut business customers with local wisdom,” PaninBank plays
berperan dalam mendampingi masyarakat, serta menjadi an active role in supporting communities and serving as
agen perubahan yang memberikan dampak positif bagi an agent of change that delivers positive impacts on the
ekonomi, sosial, dan lingkungan berkelanjutan. Dalam economy, society, and environmental sustainability. In
perjalanannya menuju keberlanjutan jangka panjang, its journey toward long-term sustainability, PaninBank
PaninBank menyadari bahwa implementasi keuangan acknowledges that implementing sustainable finance
berkelanjutan menghadirkan berbagai tantangan dan comes with inevitable challenges and constraints.
kendala yang tidak dapat dihindari. Meski demikian, However, the Bank remains adaptable and continuously
Bank terus beradaptasi dan mencari solusi strategis seeks strategic solutions to overcome these obstacles to
untuk mengatasi hambatan tersebut guna memastikan ensure the achievement of its sustainability objectives.
tercapainya tujuan keberlanjutan. Melalui identifikasi Through a comprehensive identification and evaluation
dan evaluasi secara keseluruhan terhadap realisasi of the realization of the 2024 RAKB, PaninBank continues
RAKB tahun 2024, PaninBank tetap dihadapi dengan to encounter several challenges in the implementation of
sejumlah permasalahan pada aspek penerapan keuangan sustainable finance in 2024. Further details are as follows:
berkelanjutan pada tahun 2024. Berikut informasi lebih
lanjut:
1) Ketidakmerataan Pemahaman dan Wawasan Karyawan 1) Unequal Understanding and Insight of Employees
Akan Pentingnya Pengintegrasian Aspek LST ke Dalam on the Importance of Integrating ESG Aspects into
Bisnis Bank Banking Business
Sebagai tawaran solusi dalam menghadapi tantangan As a solution offering to face these challenges,
tersebut, PaninBank berfokus pada peningkatan PaninBank focuses on increasing employee awareness
awareness dan kapabilitas karyawan. Bank and capabilities. The Bank holds training and
mengadakan pelatihan serta sesi berbagi pengalaman experience sharing sessions to introduce best practices
guna memperkenalkan praktik terbaik dalam penerapan in implementing sustainable finance.
keuangan berkelanjutan.
Selain itu, aspek Environmental, Social, and Governance In addition, Environmental, Social, and Governance
(ESG) yang relevan dengan industri perbankan di (ESG) aspects that are relevant to the banking
Indonesia juga diperkenalkan sebagai bagian dari industry in Indonesia are also introduced as part of
strategi penguatan kompetensi. Melalui inisiatif the competency strengthening strategy. Through this
ini, PaninBank memastikan bahwa setiap karyawan initiative, PaninBank ensures that every employee has
memiliki pemahaman yang komprehensif dan mampu a comprehensive understanding and is able to apply
menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan secara sustainable finance principles in an inclusive manner.
inklusif.
2) Kurangnya Kesadaran Nasabah dan Mitra Kerja Dalam 2) Lack of Customer and Partner Awareness in
Menerapkan Aspek LST di Bidang Usahanya Implementing ESG Aspects in Their Business Fields
PaninBank secara aktif menerapkan berbagai kegiatan PaninBank actively implements various financial literacy
literasi keuangan, baik melalui media sosial maupun activities, both through social media and directly. These
secara langsung. Kegiatan ini melibatkan nasabah, activities involve customers, Environmental, Social, and
pakar Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST), Governance (ESG) experts, and stakeholders related to
serta pemangku kepentingan yang berkaitan dengan the implementation of ESG aspects in priority sectors.
penerapan aspek LST di sektor prioritas. Melalui inisiatif Through this initiative, PaninBank hopes to provide
PaninBank 2024 Annual Report 575
Page 578
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
ini, PaninBank berharap dapat memberikan edukasi comprehensive and sustainable financial education, so
keuangan yang komprehensif dan berkelanjutan, that all parties involved gain a better understanding in
sehingga seluruh pihak yang terlibat memperoleh implementing sustainable finance principles.
pemahaman yang lebih baik dalam menerapkan
prinsip keuangan berkelanjutan.
3) Disrupsi Teknologi 3) Technology Disruption
PaninBank telah menyadari kepentingan Bank dalam PaninBank has realized the importance of the Bank
beradaptasi dengan perkembangan teknologi informasi in adapting to the rapid development of information
yang begitu pesat. Sudah terbukti bahwa dalam technology. It has been proven that in the last few
beberapa dekade akhir ini, risiko siber telah meningkat decades, cyber risks have increased significantly. As
secara signifikan. Sebagai upaya anitisipasi terhadap an effort to anticipate this attack, PaninBank invests
serangan ini, PaninBank menginvestasi dan belnja and spends capital in cyber security aspects on a large
modal dalam aspek cyber security dengan skala besar, scale, so that the integration of the Bank’s Information
agar integrasi kekuatan Teknologi Informasi Bank tetap Technology strength is maintained.
terjaga.
4) Dinamika Regulasi terkait Keuangan Berkelanjutan 4) Dynamics of Regulations related to Sustainable Finance
PaninBank terus menyesuaikan diri dengan berbagai PaninBank continues to adapt to various guidelines
pedoman dan benchmark terkait penerapan and benchmarks related to the implementation of
Environmental, Social, and Governance (ESG) bagi Environmental, Social, and Governance (ESG) for
perusahaan terbuka. Untuk memastikan praktik public companies. To ensure sustainable financial
keuangan berkelanjutan yang relevan dengan industri practices that are relevant to the banking industry, the
perbankan, Bank menerapkan pendekatan yang lebih Bank applies a more careful and measured approach.
cermat dan terukur. Hingga saat ini, PaninBank masih Until now, PaninBank is still in the stage of preparing
dalam tahap penyusunan standar serta panduan standards and technical guidelines to support the
teknis guna mendukung implementasi keuangan implementation of sustainable finance effectively and
berkelanjutan secara efektif dan sesuai dengan regulasi in accordance with applicable regulations.
yang berlaku.
Meskipun menghadapi berbagai tantangan, PaninBank Despite facing various challenges, PaninBank continues
terus mencari peluang baru dalam mewujudkan to seek new opportunities in realizing sustainable
keuangan berkelanjutan dengan tetap mengedepankan finance while still prioritizing the principle of prudence
prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko yang and effective risk management. In terms of credit
efektif. Dalam aspek penyaluran kredit, Bank melihat distribution, the Bank sees great potential to increase
potensi besar untuk meningkatkan pendanaan yang funding that is in line with the Sustainable Business
selaras dengan Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan Activity Category (KKUB), especially for the MSME
(KKUB), terutama bagi sektor UMKM dan korporasi. and corporate sectors. In addition, PaninBank has also
Selain itu, PaninBank juga telah melakukan pemetaan conducted mapping and adjustment of activities in
serta penyesuaian aktivitas yang sejalan dengan line with the priorities of the Sustainable Development
prioritas Sustainable Development Goals (SDGs), Goals (SDGs), in order to support more sustainable
guna mendukung pertumbuhan ekonomi yang lebih economic growth.
berkelanjutan.
576 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 579
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kinerja Keberlanjutan
Sustainability Performance
MEMBANGUN BUDAYA KEBERLANJUTAN (F.1) SUSTAINABLE CULTURE (F.1)
Paninbank menyadari bahwa dalam korporasi, Paninbank realizes that in a corporation, business
keberlanjutan bisnis memiliki perjalanan yang panjang sustainability has a long journey and needs to be pursued
dan perlu diupayakan secara kontinu dan konsisten, continuously and consistently, and requires an active
serta memerlukan peran aktif dari setiap pemangku role from every stakeholder, without leaving out the role
kepentingan, tanpa meninggalkan peran karyawan dalam of employees in internal aspects. For PaninBank, the
aspek internal. Bagi PaninBank, makna keberlanjutan meaning of sustainability is more than just a concept. For
lebih dari sekedar konsep, Bagi PaninBank, keberlanjutan PaninBank, sustainability is not just an abstract concept,
bukan sekadar konsep abstrak, melainkan manifestasi but a real manifestation in a work culture that is based
nyata dalam budaya kerja yang dilandasi prinsip-prinsip on the principles of Sustainable Finance and is firmly
Keuangan Berkelanjutan dan tertanam kuat dalam pola embedded in the mindset of all employees. This will form
pikir seluruh karyawan. Hal ini akan membentuk kebiasaan habits and behaviors that are in line with sustainability
dan perilaku yang selaras dengan nilai-nilai keberlanjutan values in daily activities.
dalam aktivitas sehari-hari.
Sebagai bentuk dukungan terhadap pilar SDGs ketiga As a form of support for the third SDGs pillar regarding
mengenai kepedulian lingkungan, PaninBank menginisiasi environmental awareness, PaninBank initiated the concept
konsep tempat kerja ramah lingkungan melalui kampanye of an environmentally friendly workplace through an
keberlanjutan internal. Program ini memobilisasi partisipasi internal sustainability campaign. This program mobilizes
karyawan dalam upaya mitigasi dampak perubahan iklim employee participation in efforts to mitigate the impact
dengan berbagai inisiatif, seperti penghematan energi, of climate change with various initiatives, such as energy
minimalisasi penggunaan kertas dan plastik, pengelolaan savings, minimizing the use of paper and plastic, integrated
sampah terpadu, serta standarisasi bahan bakar ramah waste management, and standardizing environmentally
lingkungan (RON 92 ke atas) untuk armada operasional. friendly fuels (RON 92 and above) for operational fleets.
PaninBank mewujudkan komitmen keberlanjutan dalam PaninBank realizes its commitment to sustainability in
aspek sosial melalui pemberdayaan masyarakat lokal the social aspect by empowering local communities as
sebagai supplier barang dan jasa. Komitmen ini diperkuat suppliers of goods and services. This commitment is
dengan pelaksanaan program CSR yang memprioritaskan strengthened by the implementation of CSR programs that
pemenuhan kebutuhan masyarakat di sekitar area prioritize meeting the needs of the community around the
operasional Bank. Bank’s operational area.
Dalam aspek bisnis, PaninBank mewujudkan komitmen In terms of business, PaninBank realizes its sustainability
keberlanjutan melalui pengembangan Produk dan Jasa commitment through the development of Sustainable
Keuangan Berkelanjutan. Bank juga menargetkan ekspansi Financial Products and Services. The Bank also targets
portofolio nasabah kredit yang sejalan dengan Kategori the expansion of its credit customer portfolio in line with
Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB) sesuai POJK 51/2017, the Sustainable Business Activity Category (KKUB) in
demi menjamin keberlanjutan usaha jangka panjang. accordance with POJK 51/2017, in order to ensure long-
term business sustainability.
Konsistensi PaninBank dalam menjalankan berbagai PaninBank’s consistency in implementing various
inisiatif keberlanjutan telah membangun fondasi budaya sustainability initiatives has built a foundation of
dan semangat berkelanjutan di kalangan karyawan. sustainable culture and spirit among employees. This
Hal ini memperkuat komitmen Bank dalam mendorong strengthens the Bank’s commitment to driving positive
transformasi positif serta menyelaraskan strategi dan transformation and aligning strategies and policies with
kebijakan dengan aspek-aspek SDGs yang relevan. relevant aspects of the SDGs.
PaninBank 2024 Annual Report 577
Page 580
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Kinerja Ekonomi: Unggul melalui
Sinergi dan Kolaborasi yang Solid
Economic Performance: Excellence through Solid Synergy
and Collaboration
Bagi PaninBank, kinerja ekonomi menjadi fondasi yang For PaninBank, economic performance is a crucial
krusial dalam pengelolaan seluruh kegiatan usaha. Sebagai foundation in managing all business activities. As an
aktualisasi prinsip tersebut, Manajemen memberikan actualization of this principle, Management pays full
perhatian penuh pada aspek ini melalui penerapan prinsip attention to this aspect through the application of the
kehati-hatian dalam pengembangan produk dan layanan, principle of prudence in product and service development,
penjaminan keamanan transaksi dan privasi nasabah, guaranteeing transaction security and customer privacy,
serta pengelolaan risiko yang ketat untuk mempertahankan and strict risk management to maintain asset quality.
kualitas aset.
Seiring dengan kondisi finansial Negara Indonesia yang Along with the financial condition of the Republic of
telah berhasil menghadapi ekonomi global shocks melalui Indonesia which has successfully faced global economic
resiliensinya, turut mendukung pencapaian kinerja positif shocks through its resilience, it also supports the
PaninBank. Konsistensi Bank telah berkontribusi dalam achievement of PaninBank’s positive performance. The
meningkatkan nilai ekonomi melalui tiga pilar utama, yaitu Bank’s consistency has contributed to increasing economic
Penghimpunan Dana, Penyaluran Dana atau Pemberian value through three main pillars, namely Fund Collection,
Kredit, dan penyediaan jasa perbankan lainnya. Fund Distribution or Credit Provision, and the provision of
other banking services.
Mengacu pada Rencana Bisnis Bank (RBB) 2024, PaninBank Referring to the Bank’s 2024 Business Plan (RBB),
secara individual mencatat pendapatan bunga bersih PaninBank individually recorded net interest income of
sebesar Rp7,51 triliun, mengalami penurunan sebesar Rp7.51 trillion, a decrease of 3.87% from Rp7.81 trillion
3,87% dari Rp7,81 triliun di tahun sebelumnya. Laba bersih in the previous year. Net profit was recorded at Rp2.58
tercatat Rp2,58 triliun, naik sebesar 19,9% dibandingkan trillion, up 19.9% compared to the previous year which
tahun sebelumnya yang mencapai Rp2,15 triliun. Dalam reached Rp2.15 trillion. In intermediation activities, the
aktivitas intermediasi, Bank membukukan Dana Pihak Bank recorded Third Party Funds (DPK) of Rp139.96 trillion
Ketiga (DPK) sebesar Rp139,96 triliun dan penyaluran and credit distribution reached Rp129.25 trillion.
kredit mencapai Rp129,25 triliun.
Keberhasilan pencapaian dalam optimalisasi Kinerja The success of achieving positive performance optimization
positif yang memungkinkan Bank untuk mendistribusikan that allows the Bank to distribute economic value optimally
nilai ekonomi secara optimal kepada seluruh pemangku to all stakeholders. This distribution includes dividend
kepentingan. Distribusi ini mencakup pembagian dividen distribution to shareholders, distribution of TJSL funds to
kepada pemegang saham, penyaluran dana TJSL untuk the community, provision of employee remuneration, and
masyarakat, pemberian remunerasi karyawan, serta fulfillment of tax obligations to the government.
pemenuhan kewajiban pajak kepada pemerintah.
Rincian nilai ekonomi yang dihasilkan dan didistribusikan The details of the economic value generated and distributed
PaninBank dalam kurun waktu 3 (tiga) tahun terakhir, by PaninBank in the last 3 (three) years are as follows:
terlansir sebagai berikut:
578 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 581
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan dan Didistribusikan (201-1)
Direct Economic Value Generated and Distributed (201-1)
(Rp miliar | Rp billion)
Uraian
2024 2023 2022
Description
Nilai Ekonomi yang Dihasilkan (a)
Economic Value Generated (a)
Pendapatan Bunga
15.454 14.588 13.906
Interest Income
Pendapatan Operasional Lainnya
2.187 2.576 1.996
Other Operating Income
Pendapatan (Beban) Non-Operasional-Net
(48) 96 16
Non-Operating Income (Expense)-Net
Jumlah
17.593 17.261 15.918
Total
Biaya Operasional
2.167 1.979 2.067
Operating Expenses
Biaya Pegawai
2.847 2.702 2.387
Employee Expenses
Biaya Kerugian Penurunan Nilai
1.676 2.758 2.791
Impairment Loss Expenses
Biaya Operasional Lainnya*)
702 665 626
Other Operating Expenses*)
Pembayaran Dividen Kepada Pemegang Saham
Dividend Payments to Shareholders
Beban Pajak
788 770 816
Tax Expenses
Jumlah Nilai Ekonomi yang Didistribusikan
8.181 8.874 8.687
Total Economic Value Distributed
Nilai Ekonomi Ditahan (a-b)
9.412 8.387 7.230
Economic Value Retained (a-b)
Catatan | Note:
Perhitungan nilai ekonomi PaninBank disampaikan secara konsolidasi dengan anak perusahaan sesuai dengan laporan keuangan yang telah diaudit. Oleh karena itu,
PaninBank tidak menyampaikan kinerja keuangan berdasarkan wilayah operasi Perusahaan.
The calculation of PaninBank’s economic value is presented in a consolidated manner with subsidiaries in accordance with the audited financial statements. Therefore,
PaninBank does not present financial performance based on the Company’s operational area.
*)
Beban Operasional Lainnya di luar Beban Tenaga Kerja, Beban Pensiun dan Imbalan Pasca Kerja
Other Operating Expenses outside of Labor Expenses, Pension Expenses and Post-Employment Benefits
BERKONTRIBUSI BAGI PENERIMAAN NEGARA CONTRIBUTION TO STATE REVENUE
Sebagai institusi keuangan yang terpercaya, PaninBank As a trusted financial institution, PaninBank is always
senantiasa berkomitmen untuk mematuhi setiap ketentuan committed to complying with all applicable regulations
regulasi yang berlaku di Indonesia, khususnya dalam in Indonesia, especially in the capital market and banking
sektor pasar modal dan perbankan. Kepatuhan terhadap sectors. Compliance with tax obligations is an important
kewajiban perpajakan merupakan aspek penting bagi aspect for the company. PaninBank’s performance
perusahaan. Kinerja PaninBank sepanjang tahun 2024 throughout 2024 reflects rapid economic growth, both
mencerminkan pertumbuhan ekonomi yang pesat, baik in terms of achievements and challenges. As a form of
dalam pencapaian maupun tantangannya. Sebagai bentuk responsibility to the state, this bank allocates part of
tanggung jawab kepada negara, bank ini mengalokasikan its profits to meet tax obligations. The details of the tax
sebagian keuntungannya untuk memenuhi kewajiban payments are as follows:
pajak. Adapun rincian pembayaran pajak tersebut adalah
sebagai berikut:
Pembayaran Pajak PaninBank (Bank secara Individual)
PaninBank Tax Payment (Individual Bank)
(Rp miliar | Rp billion)
Uraian
2024 2023 2022
Description
Pajak Penghasilan Badan
87 600 746
Corporate Income Tax
Pajak Penghasilan Karyawan
230 215 198
Employee Income Tax
PaninBank 2024 Annual Report 579
Page 582
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PaninBank menunjukkan dedikasi yang kuat dalam PaninBank shows strong dedication in implementing the
mengimplementasikan prinsip Keuangan Berkelanjutan principles of Sustainable Finance through a careful and
melalui strategi penyaluran dana yang cermat dan targeted fund distribution strategy. This institution gives
terarah. Institusi ini memberikan prioritas khusus kepada special priority to customers included in the Sustainable
nasabah yang termasuk dalam Kegiatan Keuangan Usaha Business Finance Activities (KKUB), an initiative that reflects
Berkelanjutan (KKUB), sebuah inisiatif yang mencerminkan the bank’s commitment to sustainable development.
komitmen bank terhadap pembangunan berkelanjutan.
Dalam pelaksanaannya, pendanaan PaninBank mencakup In its implementation, PaninBank funding covers various
berbagai sektor krusial yang berdampak positif bagi crucial sectors that have a positive impact on the
lingkungan dan masyarakat. Dalam alokasi dana ini, Bank environment and society. In this fund allocation, the Bank
menyalurkan dana atau kreditnya untuk kelompok nasabah distributes funds or credit to customer groups included in
yang masuk dalam kelompok KKUB, seperti Sektor Energi the KKUB group, such as the Renewable Energy Sector,
Terbarukan, Efisiensi Energi, Pengelolaan Sumber Daya Energy Efficiency, Management of Biological Natural
Alam Hayati dan Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan. Resources and Sustainable Land Use. As an actualization
Sebagai aktualisasi dalam pengelolaan sumber daya hayati, in the management of biological resources, PaninBank
PaninBank juga memberikan perhatian khusus pada aspek also pays special attention to the aspect of operational
keberlanjutan operasional dengan mendukung proyek sustainability by supporting water management and
pengelolaan air dan pengolaahan limbah dengan netode waste management projects with environmentally friendly
yang ramah lingkungan. Selain itu, bank mendorong methods. In addition, the bank encourages the development
pengembangan produk eco-efficient, serta memberikan of eco-efficient products, as well as providing significant
dukungan signifikan bagi sektor UMKM. Seluruh inisiatif support for the MSME sector. All of these initiatives are
ini dilengkapi dengan berbagai program pendanaan untuk complemented by various funding programs for other
kegiatan usaha berwawasan lingkungan lainnya yang environmentally friendly business activities that are in line
sejalan dengan prinsip keberlanjutan. with the principles of sustainability.
Jumlah Kredit yang disalurkan oleh PaninBank terhadap The total credit disbursed by PaninBank to its sustainable
portofolio nasabah berkelanjutan pada tahun 2024, tercatat customer portfolio in 2024 amounted to Rp28.985 billion,
sejumlah Rp28,985 miliar mengalami penurunan sebesar reflecting a decrease of Rp73 billion compared to the
Rp73 miliar jika dibandingkan dengan hasil akhir tahun year-end figure for 2023. This credit allocation contributed
2023. Indeks tersebut berkontribusi dalam total kredit bank 22.42% to the bank’s overall total credit.
secara keseluruhan, sebesar 22,42%.
Mayoritas indikator pencapaian keuangan berkelanjutan The majority of sustainable financial achievement
yang telah diaplikasikan dalam RBB dan RAKB tahun indicators have been applied in the 2024 RBB and RAKB.
2024. Informasi mengenai realisasi target-target tersebut, Information regarding the realization of these targets is
terlansir pada tabel di bawah ini: reported in the table below:
Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi, Pendapatan dan Laba Rugi
(Bank secara individual) (F.2)
Comparison of Production Targets and Performance, Portfolio, Financing Targets, or Investment, Income and Profit and
Loss (Bank individually) (F.2)
(Rp miliar, kecuali disebutkan lain | Rp billion, unless stated otherwise)
Target Realisasi | Realization
Uraian
Description 2024 2023 2022 2024 2023 2022
Total Aset
209.657 202.013 200.013 221.070 198.845 193.742
Total Assets
Aset Produktif
185.058 175.675 184.743 195.917 176.251 169.794
Productive Assets
Kredit/Pembiayaan Bank
135.334 127.041 117.443 129.253 129.289 120.287
Bank Credit/Financing
Dana Pihak Ketiga
147.124 138.359 133.269 139.956 132.567 131.209
Third Party Funds
Pendapatan Operasional
14.637 14.381 14.504 14.730 14.009 13.675
Operating Income
Beban Operasional
11.517 10.491 10.933 11.333 11.320 10.223
Operating Expenses
Laba Bersih
2.393 3.003 2.620 2.578 2.151 2.655
Net Profit
580 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 583
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Target Realisasi | Realization
Uraian
Description 2024 2023 2022 2024 2023 2022
Rasio Kecukupan Modal Minimum (KPMM)
32,79 30,53 32,12 35,13 32,98 29,81
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Aset produktif bermasalah dan aset non produktif
bermasalah terhadap total aset produktif dan aset
non produktif
2,50 2,30 2,19 2,50 2,77 2,44
Non-performing productive assets and non-
performing non-productive assets to total
productive assets and non-productive assets
NPL Gross
3,05 3,37 3,64 2,92 2,97 3,58
Gross NPL
NPL Nett
0,17 0,25 0,41 0,69 0,29 0,81
Net NPL
Return on Asset (ROA)
1,53 1,99 1,74 1,62 1,42 1,83
Return on Asset (ROA)
Return on Equity (ROE)
5,56 7,28 6,49 5,98 5,21 6,79
Return on Equity (ROE)
Net Interest Margin (NIM)
4,70 4,94 4,88 4,15 4,71 5,20
Net Interest Margin (NIM)
Rasio Efisiensi (BOPO)
78,68 72,95 75,38 76,94 80,81 74,76
Efficiency Ratio (BOPO)
Loan to Deposit Ratio (LDR)
91,99 91,82 88,12 92,23 97,51 91,67
Loan to Deposit Ratio (LDR)
Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Liquidity Coverage Ratio (LCR) Value
a. LCR secara individu
- 293,31 249,44 249,26
LCR individually
b. LCR secara konsolidasi
- 232,93 192,59 196,64
LCR consolidated
Perbandingan Target dan Kinerja Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi pada Instrumen Keuangan atau Proyek
yang Sejalan dengan Penerapan Keuangan Berkelanjutan (Bank secara individual) (F.3)
Comparison of Portfolio Targets and Performance, Financing Targets, or Investments in Financial Instruments or Projects
that are in Line with the Implementation of Sustainable Finance (Bank individually) (F.3)
(Rp miliar, kecuali disebutkan lain | Rp billion, unless stated otherwise)
Realisasi
Uraian Realization
Description
2024 2023 2022
Jumlah produk yang memenuhi kriteria kegiatan usaha berkelanjutan
12 12 10
Number of products that meet the criteria of sustainable business activities
a) Penghimpunan Dana (Dana Pihak Ketiga)
139.956 132.567 131.209
Fund Raising (Third Party Funds)
b) Penyaluran Dana (Total Kredit)
129.253 129.289 120.287
Fund Disbursement (Total Credit)
c) Total Aset Produktif Kegiatan Usaha Berkelanjutan
Total Earning Assets of Sustainable Business Activities
- Total Kredit/Pembiayaan Kegiatan Usaha Berkelanjutan
28.985 29.058 26.360
Total Credit/Financing of Sustainable Business Activities
- Total Kredit/Pembiayaan Kegiatan Usaha Berkelanjutan
100.269 100.231 93.927
Total Credit/Financing of Sustainable Business Activities
Persentase total kredit/pembiayaan kegiatan usaha berkelanjutan terhadap total kredit/
pembiayaan bank
22,42% 22,48% 21,91%
Percentage of total credit/financing of sustainable business activities to total bank credit/
financing
PaninBank 2024 Annual Report 581
Page 584
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Pengelolaan Portofolio Kredit Berwawasan LST dan ESG-Aware Credit Portfolio Management and
Memenuhi Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan Fulfillment of Sustainable Business Activity Categories
(KKUB) (KKUB)
Komitmen PaninBank dalam mendukung perkembangan PaninBank’s commitment to supporting the development
Keuangan Berkelanjutan di Indonesia dapat diwujudkan of Sustainable Finance in Indonesia can be realized
melalui strategi pengelolaan kredit yang mengintegrasikan through a credit management strategy that integrates
prinsip-prinsip Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST). Environmental, Social, and Governance (ESG) principles.
Pendekatan inovatif ini mencerminkan dedikasi PaninBank This innovative approach reflects PaninBank’s dedication
dalam mengedepankan pertumbuhan ekonomi yang to prioritizing economic growth that is in line with
selaras dengan kelestarian lingkungan. Melalui penerapan environmental sustainability. Through the implementation
kebijakan kredit yang mempertimbangkan aspek of credit policies that consider sustainability aspects,
keberlanjutan, PaninBank memiliki kontribusi krusial, PaninBank has a crucial contribution in accelerating the
dalam upaya mengakselerasi transformasi ekonomi transformation of the national economy towards a more
nasional menuju arah yang lebih ramah lingkungan. environmentally friendly direction.
PaninBank telah mengkategorikan portofolio kreditnya PaninBank has categorized its credit portfolio based on the
berdasarkan kriteria KKUB, sebagaimana diamanatkan KKUB criteria, as mandated in POJK 51/2017. In an effort to
dalam POJK 51/2017. Dalam upaya mendukung keuangan support sustainable finance, PaninBank targets the portion
berkelanjutan, PaninBank menargetkan dalam porsi kredit of sustainable credit to reach 21.34% of the Bank’s total
berkelanjutan mencapai 21,34% dari total baki kredit Bank credit balance by 2025.
pada tahun 2025 mendatang.
Berikut adalah kategori debitur PaninBank yang telah The following are categories of PaninBank debtors that
diidentifikasi sesuai dengan kriteria KKUB: have been identified according to the KKUB criteria:
Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB) Aktivitas Debitur PaninBank di KKUB
Category of Sustainable Business Activities (KKUB) PaninBank Debtor Activities in KKUB
Energi Terbarukan Pembiayaan proyek pembangunan pembangkit listrik tenaga air dan mini Hydro
Renewable Energy Financing of hydroelectric power plant and mini hydro projects
Efisiensi Energi Pembiayaan Penjualan peralatan yang memenuhi standar konversi energi, seperti solar panel
Energy Efficiency Financing of Sales of equipment that meets energy conversion standards, such as solar panels
Pencegahan dan Pengendalian polusi Pembiayaan aktivitas penyewaan dan sewa guna usaha tanpa hak opsi alat transportasi
Pollution Prevention and Control udara, yang bergerak dalam penyewaan helikopter bekerja sama dengan Badan Nasional
Penanggulangan Bencana (BNPB) untuk penanggulangan kebakaran hutan maupun
kondisi bencana lainnya.
Financing of rental and leasing activities without option rights for air transportation
equipment, which is engaged in helicopter rentals in collaboration with the National Disaster
Management Agency (BNPB) for handling forest fires and other disaster conditions.
Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Pembiayaan untuk pengelolaan sumber daya alam hayati dan penggunaan lahan yang
Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan berkelanjutan dan kegiatan usaha yang menerapkan Smart Land Use Management (SALUT)
Management of Natural Resources and Sustainable Financing for the management of natural biological resources and sustainable land use
Land Use and business activities that implement Smart Land Use Management (SALUT)
Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat dan Air Pembiayaan untuk pengelolaan air
Conservation of Terrestrial and Aquatic Biodiversity Financing for water management
Transportasi Ramah Lingkungan Pembiayaan transportasi ramah lingkungan antara lain transportasi listrik dan hybrid.
Environmentally Friendly Transportation Financing of environmentally friendly transportation including electric and hybrid transportation.
Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan Pembiayaan pengelolaan dan daur ulang sampah
Sustainable Water and Wastewater Management Financing of waste management and recycling
Adaptasi Perubahan Lingkungan Pembiayaan untuk Budidaya Biota Laut dan rumput laut
Adaptation to Environmental Change Financing for Marine Biota and Seaweed Cultivation
Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Pembiayaan bangunan ramah lingkungan yang telah memiliki sertifikat bangunan hijau
Sumber Daya dan Menghasilkan Lebih Sedikit atau standar pengukuran lainnya yang berdasarkan efisiensi penggunaan air, konservasi
Polusi (Eco-efficient) penghematan penggunaan energi ataupun ketersediaan ruang terbuka hijau pada
Products that Reduce Resource Use and Produce bangunan serta pengelolaan sampah yang baik
Less Pollution (Eco-efficient) Financing for environmentally friendly buildings that have green building certificates or
other measurement standards based on water efficiency, energy conservation savings or
the availability of green open spaces in buildings and good waste management
Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Pembiayaan bangunan ramah lingkungan yang telah memiliki sertifikat bangunan hijau
Memenuhi Standar atau sertifikasi yang diakui atau standar pengukuran lainnya yang berdasarkan efisiensi penggunaan air, konservasi
secara Nasional, Regional, atau Internasional penghematan penggunaan energi ataupun ketersediaan ruang terbuka hijau pada
Environmentally Conscious Buildings that bangunan serta pengelolaan sampah yang baik
Meet Nationally, Regionally, or Internationally Financing for environmentally friendly buildings that have green building certificates or
Recognized Standards or Certifications other measurement standards based on water efficiency, energy conservation savings or
the availability of green open spaces in buildings and good waste management
582 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 585
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB) Aktivitas Debitur PaninBank di KKUB
Category of Sustainable Business Activities (KKUB) PaninBank Debtor Activities in KKUB
Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain yang Pembiayaan untuk kegiatan usaha yang berorientasi pada peningkatan kualitas
Berwawasan Lingkungan Lainnya lingkungan hidup di luar 10 kategori di atas dan aktivitas untuk memperbaiki
Other Environmentally Conscious Business keanekaragaman hayati, konservasi fauna dan sumber daya alam lainnya.
Activities and/or Activities Financing for business activities that are oriented towards improving the quality of the
environment outside the 10 categories above and activities to improve biodiversity,
fauna conservation and other natural resources.
Kegiatan UMKM Pembiayaan kepada debitur sesuai dengan Peraturan Pemerintah Nomor 7 tahun 2021.
UMKM Activities Financing to debtors in accordance with Government Regulation Number 7 of 2021.
Pedoman Environmental and Social Risk Analysis Environmental and Social Risk Analysis (ESRA)
(ESRA) (E.3) Guidelines (E.3)
Sebagai bentuk dukungan Bank dalam berbagai inisiatif As a form of the Bank’s support in various biodiversity and
pelestarian hayati dan lingkungan hidup, yang tercermin environmental conservation initiatives, as reflected in the
dalam Pedoman Sustainability Credit serta Pedoman Sustainability Credit Guidelines and the Environmental
Analisis Risiko Lingkungan dan Sosial (ESRA), PaninBank and Social Risk Analysis (ESRA) Guidelines, PaninBank
sangat berprtisipasi secara proaktif dalam dalam has participated proactively in these guidelines. As a form
pedoman tersebut. Sebagai bentuk partisipasi Bank yang of the Bank’s participation based on these guidelines,
berlandaskan pedoman tersebut, PaninBank memberikan PaninBank provides support for handling climate change
dukungan terhadap Penanganan perubahan iklim di sektor in the financial sector which can be implemented through
keuangan dapat diterapkan melalui penyaluran kredit credit distribution to debtors, prioritizing financing for
kepada debitur, mengutamakan pembiayaan untuk proyek- projects that have environmental concerns and renewable
proyek yang memiliki kepedulian terhadap lingkungan energy projects as an effort to support conservation,
dan proyek-proyek energi terbarukan sebagai upaya turut including biodiversity. In implementing the principle of
mendukung konservasi, termasuk keanekaragaman hayati. environmental protection, PaninBank refers to various
Dalam menerapkan prinsip perlindungan lingkungan, global standards and initiatives, such as CITES, UNEP-
PaninBank merujuk pada berbagai standar dan inisiatif WCMC, UN’s List of National Parks and Protected Areas,
global, seperti CITES, UNEP-WCMC, UN’s List of National and IUCN I-V.
Parks and Protected Areas, dan IUCN I-V.
Selain itu, PaninBank secara konsisten memperhatikan In addition, PaninBank consistently pays attention to the
aspek Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) dalam Environmental, Social, and Governance (ESG) aspects
operasional serta pengembangan produk dan layanan in its operations and development of banking products
perbankan. Sebagai bagian dari manajemen risiko and services. As part of environmental and social risk
lingkungan dan sosial, Bank telah mengintegrasikan management, the Bank has integrated the Environmental
Sistem Manajemen Risiko Lingkungan dan Sosial and Social Risk Management System (ESRM) into its
(ESRM) ke dalam sistem manajemen risiko internal, internal risk management system, especially in managing
khususnya dalam mengelola risiko kredit bagi debitur. credit risk for debtors. In its implementation, ESRM
Dalam implementasinya, ESRM mencakup Analisis includes Environmental and Social Risk Analysis (ESRA).
Risiko Lingkungan dan Sosial (Environmental and Social ESRA guidelines are applied in the process of granting
Risk Analysis/ESRA). Pedoman ESRA diterapkan dalam new credit or increasing the credit facility ceiling for
proses pemberian kredit baru maupun penambahan debtors whose business activities have significant ESG
plafon fasilitas kredit bagi debitur yang kegiatan usahanya risks, especially in the Corporate and Commercial Banking
memiliki risiko LST yang signifikan, terutama di segmen segments.
Corporate dan Commercial Banking.
Upaya PaninBank dalam meningkatkan penyaluran kredit PaninBank’s efforts to increase credit distribution to debtors
kepada debitur melalui konsep ‘climate financing’ dan through the concept of ‘climate financing’ and ‘nature-
‘nature-based solution’ tetap terus berjalan sepanjang based solutions’ will continue throughout 2024. However,
tahun 2024. Namun, dalam aspek ESRM dan ESRA tetap in terms of ESRM and ESRA, they will continue to be
diimplementasikan, sebagai penguatan dalam manajemen implemented, as a strengthening of ESG risk management.
risiko LST.
PaninBank 2024 Annual Report 583
Page 586
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Portofolio Pembiayaan untuk Mendukung Pemerataan Financing Portfolio to Support Equitable Infrastructure
Pembangunan Infrastruktur (203-1) Development (203-1)
Sebagai mitra Pemerintah, PaninBank berperan aktif dalam As a partner of the Government, PaninBank plays an active
mendorong pertumbuhan ekonomi nasional yang inklusif role in encouraging inclusive and sustainable national
dan berkelanjutan melalui penyaluran kredit ke sektor- economic growth by channeling credit to priority sectors,
sektor prioritas, termasuk infrastruktur. Melalui skema including infrastructure. Through this financing scheme,
pembiayaan ini, PaninBank turut berkontribusi dalam PaninBank contributes to creating socially just development
menciptakan pembangunan yang berkeadilan sosial for all Indonesian people. The infrastructure sector plays
bagi seluruh masyarakat Indonesia. Sektor infrastruktur a crucial role in accelerating economic growth, both at
memegang peranan krusial dalam mempercepat the national and regional levels. Therefore, PaninBank
pertumbuhan ekonomi, baik di tingkat nasional maupun continues to support financing for strategic projects that
daerah. Oleh karena itu, PaninBank terus mendukung contribute to improving connectivity, community welfare,
pembiayaan proyek-proyek strategis yang berkontribusi and overall economic competitiveness.
terhadap peningkatan konektivitas, kesejahteraan
masyarakat, serta daya saing ekonomi secara keseluruhan.
PaninBank percaya bahwa pemerataan pembangunan PaninBank believes that equitable infrastructure
infrastruktur di seluruh Indonesia sangat berkontribusi development throughout Indonesia greatly contributes to
dengan menurunkan angka kemiskinan, sekaligus reducing poverty rates, while increasing productivity and
meningkatkan produktivitas dan kesejahteraan community welfare. Therefore, PaninBank is committed to
masyarakat. Oleh karena itu, PaninBank berkomitmen providing access to funding to support the achievement of
untuk menyediakan akses pendanaan guna mendukung these goals.
tercapainya tujuan tersebut.
Selain berperan dalam pendanaan dan percepatan In addition to playing a role in funding and accelerating
pembangunan infrastruktur nasional, PaninBank juga national infrastructure development, PaninBank also
turut mendistribusikan manfaat ekonomi tidak langsung distributes indirect economic benefits to communities
bagi masyarakat di sekitar lokasi proyek. Salah satu around the project location. One of the initiatives
inisiatif yang dilakukan adalah pembangunan fasilitas undertaken is the construction of clean water storage
penampungan air bersih guna menjaga kebersihan serta facilities to maintain cleanliness and environmental
kelestarian lingkungan. sustainability.
584 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 587
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Berikut adalah jumlah kredit yang telah disalurkan The following is the amount of credit that PaninBank has
PaninBank selama 3 (tiga) tahun terakhir untuk mendukung distributed over the past 3 (three) years to support the
kemajuan sektor infrastruktur nasional: progress of the national infrastructure sector:
(Rp miliar | Rp billion)
Sektor
2024 2023 2022
Sector
Jalan
6.634 6.667 6.659
Roads
Transportasi
4.276 4.411 3.513
Transportation
Migas & Energi Terbarukan
9,7 12,5 16
Oil/gas & Renewable Energi
Tenaga Listrik
1.928 2.285 2.404
Electricity
Perumahan Rakyat & Fasilitas Kota
7.958 11.676 12.901
Public Housing & Urban Facilities
Konstruksi
3.861 3.618 3.036
Construction
Jumlah
24.666 28.669 28.529
Total
Laporan tahunan ini telah menyajikan analisis komprehensif This annual report presents a comprehensive analysis
mengenai performa dan inisiatif strategis PaninBank of PaninBank’s performance and strategic initiatives
selama tahun 2024, pada bagian Analisis dan Pembahasan throughout 2024 in the Management Discussion and
Manajemen. Dalam bagian ini, inti pembahasan akan Analysis section. This section specifically focuses on the
diarahkan secara spesifik pada implementasi dan Bank’s implementation and achievements in the context of
pencapaian bank dalam konteks keuangan berkelanjutan. sustainable finance.
PaninBank 2024 Annual Report 585
Page 588
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PaninBank bagi Lingkungan Hidup:
Mendukung Pelestarian Alam untuk
Generasi Penerus di Masa Depan
PaninBank for the Environment: Supporting Natural Conservation
for Future Generations
PaninBank mengintegrasikan aspek LST dalam kebijakan PaninBank integrates Environmental, Social, and Governance
dan strategi jangka panjangnya, mengarah pada konsep (ESG) aspects into its long-term policies and strategies, aligning
green banking dan operasional ramah lingkungan. Meski with the concept of green banking and environmentally friendly
tidak berkaitan langsung dengan sumber daya alam, bank operations. Although not directly linked to natural resource
berkomitmen memperkuat perannya dalam menciptakan management, the Bank remains committed to strengthening
industri perbankan yang lebih hijau. its role in fostering a greener banking industry.
Sebagai institusi keuangan ternama, PaninBank menyadari As a leading financial institution, PaninBank recognizes
tanggung jawabnya dalam upaya pelestarian lingkungan. its responsibility in environmental conservation efforts.
Urgensi ini didasari oleh dampak krisis iklim yang semakin This urgency is driven by the escalating climate crisis,
mengkhawatirkan, mendorong bank untuk mengambil prompting the Bank to take concrete actions through
tindakan nyata melalui berbagai inisiatif yang sejalan various initiatives aligned with its banking operations.
dengan operasional perbankan.
Sebagai tindak lanjut Bank dalam pelestarian lingkungan, As part of its commitment to environmental preservation,
Roadmap keuangan berkelanjutan menjadi kerangka PaninBank’s Sustainable Finance Roadmap serves as a
kerja PaninBank dalam mendorong ekonomi hijau. strategic framework for promoting a green economy.
PaninBank mengoptimalkan perannya melalui penyediaan The Bank optimizes its role by providing financing and
pembiayaan dan investasi yang mendukung sektor-sektor investment solutions that support environmentally friendly
ramah lingkungan, yang memastikan aspek perlindungan sectors, ensuring that environmental protection remains
lingkungan menjadi pertimbangan utama dalam a key consideration in every business decision. This
setiap keputusan bisnis, sehingga Bank mudah dalam approach enables PaninBank to seamlessly accommodate
mengakomodasi keperluan pembiayaan dan investasi financing and investment needs in sectors that align with
pada sektor yang paralel. sustainability principles.
BIAYA LINGKUNGAN HIDUP TAHUN 2024 (F.4) ENVIRONMENTAL EXPENSES IN 2024 (F.4)
Sepanjang tahun 2024, PaninBank mengalokasikan dana Throughout 2024, PaninBank allocated funds amounting
sebesar Rp105,31 miliar untuk program penghijauan to Rp105.31 billion for environmental greening programs.
lingkungan. Dana ini dimanfaatkan secara optimal dalam These funds were optimally utilized to implement
menjalankan inisiatif lingkungan yang mencakup program environmental initiatives, including seedling programs,
pembibitan, penanaman, dan perawatan pohon sebagai tree planting, and tree maintenance, as part of the Bank’s
bagian dari komitmen tanggung jawab sosial perusahaan. corporate social responsibility commitment.
KAMPANYE PENGGUNAAN MATERIAL RAMAH CAMPAIGN FOR PROMOTING THE USE OF
LINGKUNGAN: “PEOPLE (NOT PLASTIC) FOR ENVIRONMENTALLY FRIENDLY MATERIALS:
THE PLANET” “PEOPLE (NOT PLASTIC) FOR THE PLANET”
Dengan perkembangan isu pemanasan global yang With the development of global warming issues that
memberikan dampak buruk pada kehidupan sehari-hari, have a negative impact on daily life, there is an urgency
berkembanglah urgensi bagi Paninbank untuk berinisiatif for Paninbank to take the initiative to create a green,
dalam menciptakan suasana kerja yang hijau, asri, dan beautiful, and environmentally friendly work environment.
ramah lingkungan. Konsep green office yang diinisiasi The green office concept initiated by PaninBank emerged
PaninBank muncul sebagai solusi strategis untuk memitigasi as a strategic solution to mitigate the increase in energy
peningkatan emisi energi yang dihasilkan dari berbagai emissions generated from various office operational
aktivitas operasional perkantoran. Inisiatif yang telah activities. This initiative, which has been running for
dijalankan sejak lama ini mencerminkan kesadaran institusi a long time, reflects the institution’s awareness of the
akan pentingnya peran sektor korporasi dalam upaya importance of the corporate sector’s role in environmental
586 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 589
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
pelestarian lingkungan. Melalui program transformatif conservation efforts. Through this transformative program,
ini, PaninBank tidak hanya mengembangkan infrastruktur PaninBank is not only developing environmentally friendly
ramah lingkungan, tetapi juga membentuk kesadaran infrastructure, but also forming collective awareness
kolektif di kalangan karyawan. Bank mendorong perubahan among employees. The bank encourages fundamental
fundamental dalam pola pikir dan perilaku sehari-hari changes in the mindset and daily behavior of employees,
karyawan, terutama dalam hal pengelolaan material non- especially in terms of managing non-recycled materials
daur ulang secara bertanggung jawab dan efisien. responsibly and efficiently.
Program “People (Not Plastic) for the Planet” yang The “People (Not Plastic) for the Planet” program
diintegrasikan ke dalam Gerakan “Save Our Planet!” integrated into the “Save Our Planet!” Movement
mencerminkan komitmen konkret PaninBank dalam reflects PaninBank’s concrete commitment to realizing a
mewujudkan lingkungan kerja yang berkelanjutan. sustainable work environment. This initiative, which has
Inisiatif yang telah berjalan sejak tahun 2019 ini been running since 2019, is a real manifestation of the
merupakan manifestasi nyata dari implementasi keuangan implementation of sustainable finance that prioritizes
berkelanjutan yang mengutamakan kesadaran lingkungan. environmental awareness.
Dalam pelaksanaannya, program ini menghadirkan In its implementation, this program presents a holistic
pendekatan holistik yang melibatkan seluruh karyawan approach that involves all employees as agents of
sebagai agen perubahan. PaninBank mendorong change. PaninBank encourages behavioral transformation
transformasi perilaku dengan melarang penggunaan by prohibiting the use of environmentally hazardous
material berbahaya bagi lingkungan seperti plastik, materials such as plastic, styrofoam, and similar materials
styrofoam, dan bahan sejenisnya di area kantor. Lebih in the office area. More than just a restriction, the bank
dari sekadar pembatasan, bank mengambil langkah takes a proactive step by initiating an innovative recycling
proaktif dengan menginisiasi program daur ulang inovatif program called “rebricks” - a method that converts plastic
bernama “rebricks” - sebuah metode yang mengkonversi waste into reusable brick components.
sampah plastik menjadi komponen batu bata yang dapat
digunakan kembali.
Melalui rangkaian inisiatif tersebut, PaninBank berhasil Through a series of initiatives, PaninBank has successfully
mengintegrasikan prinsip 3P (People, Planet, Profit) integrated the 3P principle (People, Planet, Profit) into daily
ke dalam praktik operasional sehari-hari. Konsistensi operational practices. The consistency of the program
program selama lebih dari empat tahun membuktikan for more than four years proves the bank’s dedication
dedikasi bank dalam menjalankan komitmen terhadap in carrying out its commitment to sustainable finance,
keuangan berkelanjutan, sekaligus mendemonstrasikan while demonstrating its active role in the environmental
peran aktifnya dalam gerakan pelestarian lingkungan conservation movement
PENYALURAN KREDIT PADA KEGIATAN USAHA CREDIT DISTRIBUTION FOR ENVIRONMENTALLY-
BERWAWASAN LINGKUNGAN FRIENDLY BUSINESS ACTIVITIES
Komitmen terhadap agen yang mendukung gerakan Commitment to agents who support the energy
transformasi energi di Indonesia telah menjadi komitmen transformation movement in Indonesia has become
PaninBank. Melalui berbagai upaya pelestarian lingkungan, PaninBank’s commitment. Through various environmental
komitmen ini berdasar pada pemahaman, pengelolaan, dan conservation efforts, this commitment is based on
pengurangan potensi dampak dari aktivitas operasional understanding, managing, and reducing the potential
sehari-hari. Dalam menghadapi tantangan perubahan impacts of daily operational activities. In facing the challenges
iklim global, PaninBank telah menerapkan beragam inovasi of global climate change, PaninBank has implemented
ramah lingkungan di seluruh jaringan operasionalnya, various environmentally friendly innovations throughout its
mulai dari kantor pusat hingga kantor cabang. operational network, from the head office to branch offices.
Tanpa mengesampingkan aspek bisnis, PaninBank Without neglecting the business aspect, PaninBank
aktif mendukung program Keuangan Berkelanjutan actively supports the Sustainable Finance program
yang dicanang OJK. Bank memprioritaskan penyaluran initiated by the OJK. The Bank prioritizes the distribution
pembiayaan ramah lingkungan untuk sektor-sektor of environmentally friendly financing for sectors that
yang memenuhi kriteria Kegiatan Usaha Berwawasan meet the criteria for Environmentally Conscious Business
Lingkungan (KUBL). Hal ini mencakup pembiayaan untuk Activities (KUBL). This includes financing for ISPO or RSPO
perkebunan bersertifikasi ISPO atau RSPO, pengembangan certified plantations, renewable energy development,
energi terbarukan, serta pembangunan dan pemerataan and the development and equalization of electric vehicle
infrastruktur kendaraan listrik dari hulu ke hilir. infrastructure from upstream to downstream.
PaninBank 2024 Annual Report 587
Page 590
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sebagai bagian dari komitmen terhadap keberlanjutan, As part of its commitment to sustainability, PaninBank
PaninBank memperluas layanan kredit kepada calon is expanding credit services to prospective and existing
debitur dan debitur yang telah ada. Fasilitas ini ditujukan debtors. This facility is intended for business actors
bagi pelaku usaha yang bergerak di bidang Efisiensi engaged in Energy Efficiency, Management of Biological
Energi, Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Natural Resources and Sustainable Land Use, and
Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan, serta Konservasi Conservation of Terrestrial and Water Biodiversity. The Bank
Keanekaragaman Hayati Darat dan Air. Bank juga also supports businesses that focus on Sustainable Water
mendukung usaha yang berfokus pada Pengelolaan Air and Wastewater Management, development of Products
dan Air Limbah yang Berkelanjutan, pengembangan that Can Reduce Resource Use and more efficient emission
Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya management (Eco-Efficient), Other Environmentally Aware
dan pengelolaan emisi yang lebih efisien (Eco-Efficient), Business Activities and/or Activities, and empowerment of
Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain yang Berwawasan MSMEs.
Lingkungan Lainnya, serta pemberdayaan UMKM.
Namun sebagai elaborasi dalam prinsip-prinsip green However, as an elaboration of the principles of green
financing, PaninBank memberikan sebuah tawaran solusi, financing, PaninBank provides a solution, namely by
yaitu dengan menerapkan proses due diligence secara implementing a careful due diligence process, either
cermat, baik melalui diskusi atau interview dengan pihak through discussions or interviews with the debtor, and
debitur, dan meminta dokumen Industrial sebagai data requesting Industrial documents as rebuttal data that can
sanggahan yang dapat memastikan bahwa penerapan ensure that the implementation of Sustainable Finance
prinsip Keuangan Berkelanjutan sudah diterapkan dalam principles has been implemented in every operational
setiap kegiatan operasional bisnis debitur. Informasi activity of the debtor’s business. Further qualification
kualifikasi yang lebih lanjut, antara lain: information, including:
- Roundtable on Sustainable Palm Oil (RSPO) untuk - Roundtable on Sustainable Palm Oil (RSPO) for the
industri sawit. palm oil industry.
- Inisiatif Target Berbasis Sains (SBTi) bagi upaya - Science-Based Target Initiative (SBTi) for development
pengembangan, riset berkesinambungan & efforts, sustainable research & Development in certain
Development pada bidang usaha tertentu. business fields.
Sebagai penetapan Pedoman ESMS dalam menyalurkan As a stipulation of ESMS Guidelines in distributing credit
kredit ke sektor industri ramah lingkungan, PaninBank to the environmentally friendly industrial sector, PaninBank
memuat persyaratan minimum aspek keberlanjutan yang contains minimum requirements for sustainability
wajib dipenuhi setiap calon debitur. Dengan berpedoman aspects that must be met by every prospective debtor. By
pada standar tersebut, Bank secara sistematis dapat adhering to these standards, the Bank can systematically
melakukan pemetaan, identifikasi, dan analisis mendalam map, identify, and conduct in-depth analysis of business
terhadap aktivitas usaha yang berpotensi menimbulkan activities that have the potential to cause negative impacts
dampak negatif bagi lingkungan dan masyarakat. on the environment and society.
Dalam proses persetujuan kredit, PaninBank menerapkan In the credit approval process, PaninBank implements
mekanisme pemeriksaan dan seleksi yang komprehensif a comprehensive and strict examination and selection
dan ketat terhadap setiap calon debitur. Langkah ini mechanism for each prospective debtor. This step is taken
dilakukan untuk memastikan bahwa kegiatan usaha to ensure that the business activities that will receive
yang akan mendapat pembiayaan telah memenuhi financing have complied with the provisions of the law,
ketentuan perundang-undangan, khususnya terkait upaya especially those related to environmental protection
perlindungan dan pelestarian lingkungan. Bank juga and preservation efforts. The Bank also verifies that the
memverifikasi bahwa usaha tersebut tidak termasuk dalam business is not included in the Exclusion List that has been
Daftar Pengecualian (Exclusion List) yang telah ditetapkan set out in the ESMS Guidelines.
dalam Pedoman ESMS.
Berikut ini merupakan kategori perusahaan yang masuk ke The following are categories of companies that are included
dalam Exclusion List berdasarkan Pedoman ESMS: in the Exclusion List based on the ESMS Guidelines:
1) Kegiatan usaha atau perdagangan yang bertentangan 1) Business or trade activities that are contrary to
dengan peraturan perundang-undangan Indonesia Indonesian laws and regulations and international
serta perjanjian internasional. agreements.
2) Aktivitas usaha yang menggunakan tenaga kerja paksa 2) Business activities that use forced labor or employ
atau mempekerjakan anak di bawah umur. minors.
588 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 591
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
3) Kegiatan perdagangan satwa dilindungi atau produk 3) Trading activities of protected animals or their
turunannya yang diatur dalam CITES. derivative products as regulated in CITES.
4) Kegiatan produksi, penggunaan, atau perdagangan 4) Production, use, or trade activities of hazardous
bahan berbahaya termasuk material radioaktif, asbes materials including radioactive materials, unbound
tidak terikat, dan produk mengandung PCB. asbestos, and products containing PCBs.
5) Aktivitas perdagangan limbah dan produk turunannya, 5) Trading activities of waste and its derivative products,
kecuali yang telah memenuhi ketentuan Konvensi except those that have complied with the provisions of
Basel dan peraturan terkait. the Basel Convention and related regulations.
6) Aktivitas penangkapan ikan menggunakan jaring pukat 6) Fishing activities using trawl nets with a length
dengan panjang melebihi 2,5 km di wilayah laut. exceeding 2.5 km in sea areas.
7) Kegiatan produksi, penggunaan atau perdagangan 7) Production, use or trade in drugs, pesticides/herbicides,
obat-obatan, pestisida/herbisida, bahan kimia, dan zat chemicals, and ozone-depleting substances that are
perusak ozon yang dilarang secara internasional. internationally prohibited.
8) Aktivitas yang mengakibatkan kerusakan habitat 8) Activities that result in damage to important/critical
penting/kritis. habitats.
9) Usaha yang berkaitan dengan pornografi atau 9) Businesses related to pornography or prostitution.
prostitusi.
10) Produksi dan distribusi media yang mengandung unsur 10) Production and distribution of media containing
rasisme, anti-demokrasi dan/atau neo-nazi. elements of racism, anti-democracy and/or neo-nazi.
11) Kegiatan produksi atau perdagangan senjata, amunisi, 11) Production or trade in weapons, ammunition, tobacco,
tembakau, dan minuman beralkohol (jika melebihi and alcoholic beverages (if exceeding 10% of total
10% dari total aset). Contoh: Departemen Store yang assets). Example: Department Stores that sell alcohol
menjual alkohol dengan nilai kurang dari 10% dari total with a value of less than 10% of total assets are not
aset tidak termasuk dalam daftar ini. included in this list.
12) Usaha perjudian, kasino, dan kegiatan sejenis. 12) Gambling, casinos, and similar activities.
Sebagai bagian dari upaya mitigasi risiko dan evaluasi As part of the risk mitigation efforts and creditworthiness
kelayakan kredit untuk industri yang terdampak evaluation for industries directly impacted by climate
langsung oleh perubahan iklim, PaninBank menerapkan change, PaninBank implements a strict review policy. In
kebijakan peninjauan yang ketat. Selain mewajibkan addition to requiring AMDAL documents, the Bank also
dokumen AMDAL, Bank juga mensyaratkan debitur untuk requires debtors to attach other supporting documents,
melampirkan dokumen pendukung lainnya, seperti Surat such as a Statement of Commitment to Environmental
Pernyataan Kesanggupan Pengelolaan dan Pemantauan Management and Monitoring (SPPL). This policy is in
Lingkungan Hidup (SPPL). Kebijakan ini sejalan dengan line with the provisions of Government Regulation of
ketentuan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. the Republic of Indonesia No. 22 of 2021 concerning
22 Tahun 2021 tentang Penyelenggaraan Perlindungan dan the Implementation of Environmental Protection and
Pengelolaan Lingkungan Hidup. Selain itu, penerapannya Management. In addition, its implementation also refers to
juga merujuk pada Surat Edaran No. 048/DIR/SCC/23 Circular Letter No. 048/DIR/SCC/23 dated February 28, 2023,
tanggal 28 Februari 2023, yang merupakan perubahan which is an amendment to the Board of Directors’ Circular
atas Surat Edaran Direksi No. 157/DIR/SCC/22. Dalam Letter No. 157/DIR/SCC/22. In these provisions, the mining
ketentuan tersebut, sektor pertambangan dan eksplorasi and exploration sectors are categorized as industries that
dikategorikan sebagai industri yang tidak dapat dibiayai cannot be financed (Negative List).
(Negative List).
Hingga akhir 2024, portofolio kredit untuk sektor Marine- By the end of 2024, the credit portfolio for the Marine-
related Industries masih tergolong rendah dibandingkan related Industries sector remained relatively low compared
dengan keseluruhan portofolio yang dikelola dan to the overall portfolio managed and developed by
dikembangkan oleh PaninBank. PaninBank.
Sebagai langkah strategis, PaninBank telah menetapkan As a strategic step, PaninBank has set credit distribution
kriteria penyaluran kredit yang wajib dipenuhi oleh criteria that must be met by debtors in the fisheries
debitur di sektor perikanan. Salah satu persyaratan utama sector. One of the main requirements is compliance with
adalah kepatuhan terhadap standar internasional Marine the international standards of the Marine Stewardship
Stewardship Council (MSC). Dalam pedoman tersebut, Council (MSC). In these guidelines, sustainability in
keberlanjutan dalam aktivitas penangkapan ikan menjadi fishing activities is the main factor in assessing fisheries
faktor utama dalam menilai usaha perikanan menerapkan businesses implementing the sustainability principles of
prinsip keberlanjutan portofolio Marine-related Industries. the Marine-related Industries portfolio.
PaninBank 2024 Annual Report 589
Page 592
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Untuk mendukung perlindungan keanekaragaman hayati, To support biodiversity protection, PaninBank is
PaninBank berkomitmen untuk tidak memberikan fasilitas committed not to provide credit facilities to debtors
kredit kepada debitur yang kegiatan usahanya berkontribusi whose business activities contribute to forest destruction,
terhadap kerusakan hutan, hilangnya keanekaragaman loss of biodiversity, or operate in areas that overlap with
hayati, atau beroperasi di kawasan yang bersinggungan cultural reserves, National Parks, and protected historical
dengan cagar budaya, Taman Nasional, serta situs sejarah sites. Although not directly and strictly implementing the
yang dilindungi. Meskipun tidak secara langsung dan ketat IUCN Category I-IV Protected Areas standards, PaninBank
menerapkan standar IUCN Category I-IV Protected Areas, still prioritizes the principle of prudence in distributing
PaninBank tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian financing.
dalam menyalurkan pembiayaan.
Sebagai bagian dari analisis kredit berkelanjutan, As part of the sustainable credit analysis, PaninBank
PaninBank menerapkan pendekatan berbasis risiko applies a risk-based approach in the collateral appraisal
dalam proses penilaian jaminan (Collateral Appraisal). process. If it is found that a debtor’s project or business
Jika ditemukan bahwa suatu proyek atau kegiatan usaha activity is located in a UNESCO World Heritage Sites area,
debitur berlokasi di kawasan UNESCO World Heritage this will be recorded as a negative factor in the Credit Asset
Sites, hal tersebut akan dicatat sebagai faktor negatif Assessment Report (LPAK).
dalam Laporan Penilaian Aset Kredit (LPAK).
Dalam aspek water risk, sebagaimana diatur dalam In terms of water risk, as regulated in the SMB & Commercial
Buku Panduan Operasional (BPO) Perkreditan SMB & Credit Operational Guidelines (BPO), PaninBank
Commercial, PaninBank menetapkan faktor ini sebagai determines this factor as a negative consideration that can
pertimbangan negatif yang dapat mengurangi economic reduce the debtor’s economic acceptability in obtaining
acceptability debitur dalam memperoleh fasilitas kredit. credit facilities. The risks in question include the potential
Risiko yang dimaksud mencakup potensi banjir, kelangkaan for flooding, water scarcity, and pollution that can arise
air, serta polusi yang dapat timbul akibat aktivitas usaha from the debtor’s business activities.
debitur.
Selain itu, PaninBank juga menaruh perhatian besar In addition, PaninBank also pays great attention to
terhadap penghormatan hak asasi manusia (HAM) dalam respecting human rights (HAM) in the credit distribution
proses penyaluran kredit. Sebagai bagian dari analisis process. As part of the analysis focused on this aspect, the
yang berfokus pada aspek ini, tim PaninBank melakukan PaninBank team conducted an On-Site Visit to the debtor’s
kunjungan langsung (On-Site Visit) ke lokasi usaha debitur business location to evaluate their commitment to human
untuk mengevaluasi komitmen mereka terhadap prinsip- rights principles. This approach is in line with the United
prinsip HAM. Pendekatan ini sejalan dengan United Nations Guiding Principles on Business and Human Rights
Nations Guiding Principles on Business and Human (UNGPs). In the assessment process, PaninBank applies
Rights (UNGPs). Dalam proses penilaian, PaninBank a number of indicators that are used as benchmarks
menerapkan sejumlah indikator yang digunakan sebagai in identifying debtor compliance with human rights
tolok ukur dalam mengidentifikasi kepatuhan debitur standards. The assessment index for this debtor includes:
terhadap standar HAM. Indeks penilaian terhadap debitur
ini mencakup:
- Apakah debitur memperkerjakan karyawan di bawah - Does the debtor employ underage employees?
umur? - Are employees protected by BPJS?
- Apakah karyawan telah dilindungi BPJS? - Does the debtor have a working time scheme that is in
- Apakah debitur memiliki skema waktu kerja yang accordance with the law?
sesuai dengan perundang-undangan?
- Dsb. - Etc.
PaninBank juga memberikan perhatian khusus terhadap isu PaninBank also pays special attention to the issue of
pelanggaran hak-hak buruh (labour rights). Oleh karena itu, labor rights violations. Therefore, this factor is one of
faktor ini menjadi salah satu pertimbangan dalam analisis the considerations in the analysis of the feasibility of
kelayakan pemberian fasilitas kredit. Bank memastikan providing credit facilities. The Bank ensures that the debtor
bahwa debitur telah menyediakan perlindungan has provided employment protection for its employees,
ketenagakerjaan bagi karyawannya, termasuk kepemilikan including ownership of employment insurance and work
asuransi ketenagakerjaan dan jaminan kecelakaan kerja. accident insurance.
590 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 593
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Selain itu, dalam upaya membuka investasi di lingkungan In addition, in an effort to open investment in the
masyarakat adat atau komunitas lokal, PaninBank indigenous community or local community environment,
menerapkan prinsip Free, Prior, and Informed Consent PaninBank applies the principle of Free, Prior, and Informed
(FPIC). Debitur diwajibkan untuk memperoleh persetujuan Consent (FPIC). Debtors are required to obtain approval
dari masyarakat adat yang terdampak oleh proyek atau from indigenous communities affected by the project or
lokasi usahanya. Jika persetujuan tersebut belum diperoleh, business location. If such approval has not been obtained,
debitur harus menjadikannya sebagai salah satu fokus the debtor must make it one of the focuses of the Corporate
dalam program Corporate Social Responsibility (CSR). Social Responsibility (CSR) program.
Sebagai bagian dari komitmen terhadap perlindungan hak As part of its commitment to protecting the rights of
masyarakat adat, PaninBank juga mewajibkan pencatatan indigenous communities, PaninBank also requires this
informasi ini dalam Laporan Penilaian Aset Kredit (LPAK), information to be recorded in the Credit Asset Assessment
guna memastikan transparansi dan kepatuhan terhadap Report (LPAK), to ensure transparency and compliance
prinsip keberlanjutan. with the principles of sustainability.
PaninBank berkomitmen untuk menjaga keseimbangan PaninBank is committed to maintaining a balance
antara pertumbuhan bisnis dan keberlanjutan lingkungan between business growth and environmental and social
serta sosial (Environmental & Social atau E&S). Sebagai sustainability (Environmental & Social or E&S). As part of
bagian dari upaya ini, Bank telah mengidentifikasi this effort, the Bank has identified groups of debtors who
kelompok debitur yang memiliki risiko tinggi terhadap are at high risk of environmental and social impacts. In
dampak lingkungan dan sosial. Selain itu, PaninBank terus addition, PaninBank continues to educate debtors about
mengedukasi debitur mengenai pentingnya praktik bisnis the importance of sustainable business practices through
berkelanjutan melalui berbagai program, seperti Customer various programs, such as Customer Gathering, Business
Gathering, Business Lunch Gathering, dan Branch Business Lunch Gathering, and Branch Business Presentation. These
Presentation. Forum-forum tersebut merupakan sarana forums are a means of communication to encourage
komunikasi untuk mendorong debitur dalam mengurangi debtors to reduce negative impacts and increase positive
dampak negatif, dan meningkatkan manfaat positif bagi benefits for the environment and society as a whole.
lingkungan dan Masyarakat secara keseluruhan.
Dalam penerapan standar internasional terbaik untuk In implementing the best international standards for E&S
praktik E&S, PaninBank telah mengatur persyaratan practices, PaninBank has set minimum requirements
minimum bagi debitur yang mengajukan pembiayaan. for debtors applying for financing. These provisions are
Ketentuan ini tertuang dalam Buku Pedoman Operasional stated in the Operational Guidelines (BPO) for SMB &
(BPO) untuk SMB & Commercial, yang mewajibkan Commercial, which require debtors from certain industries
debitur dari industri tertentu untuk memenuhi standar to meet sustainability standards. As one example, debtors
keberlanjutan. Sebagai salah satu contoh, debitur pada in the palm oil sector are required to submit Roundtable
sektor kelapa sawit diwajibkan menyerahkan sertifikasi on Sustainable Palm Oil (RSPO) certification as proof of
Roundtable on Sustainable Palm Oil (RSPO) sebagai bukti compliance with sustainable business principles.
kepatuhan terhadap prinsip usaha berkelanjutan.
Sebagai bentuk implementasinya, PaninBank menerapkan As a form of implementation, PaninBank applies the
proses uji tuntas lingkungan dan sosial (Environmental Environmental & Social Due Diligence process carefully
& Social Due Diligence) dengan cermat dan penuh and with great care. This evaluation is based on several
kehati-hatian. Evaluasi ini didasarkan pada beberapa main standards, such as the capacity, commitment, and
standar utama, seperti kapasitas, komitmen, serta track record of the debtor. In addition, the Bank also
rekam jejak debitur. Selain itu, Bank juga menilai apakah assesses whether the debtor’s business operations and
operasional usaha dan rantai pasok (supply chain) debitur supply chain have the potential to cause negative impacts
berpotensi menimbulkan dampak negatif terhadap on sustainability principles. The results of this evaluation
prinsip keberlanjutan. Hasil evaluasi ini digunakan untuk are used to classify the debtor’s portfolio as part of
mengklasifikasikan portofolio debitur sebagai bagian dari PaninBank’s sustainability portfolio.
portofolio keberlanjutan PaninBank.
Sebagai langkah mitigasi risiko, PaninBank telah As a risk mitigation measure, PaninBank has established
menetapkan mekanisme eskalasi untuk meninjau kasus- an escalation mechanism to review cases with a higher
kasus dengan tingkat kompleksitas atau kontroversi level of complexity or controversy. This mechanism is
yang lebih tinggi. Mekanisme ini diterapkan melalui implemented through Guidance for Approval with a
Guidance for Approval dengan skema One-up Level, yang One-up Level scheme, which allows escalation up to the
PaninBank 2024 Annual Report 591
Page 594
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
memungkinkan eskalasi hingga ke tingkat Komisaris. Commissioner level. With this system, PaninBank ensures
Dengan sistem ini, PaninBank memastikan bahwa that every decision to provide credit facilities with a certain
setiap keputusan pemberian fasilitas kredit dengan scheme has gone through a thorough evaluation and takes
skema tertentu telah melalui evaluasi menyeluruh dan into account the principle of prudence.
mempertimbangkan prinsip kehati-hatian.
Dalam proses monitoring kredit, PaninBank In the credit monitoring process, PaninBank integrates
mengintegrasikan aspek lingkungan dan sosial environmental and social aspects (Environmental &
(Environmental & Social atau E&S) ke dalam dokumentasi Social or E&S) into the loan documentation for bilateral
pinjaman untuk fasilitas kredit bilateral maupun sindikasi. and syndicated credit facilities. The related provisions
Ketentuan terkait dituangkan secara jelas dalam are clearly stated in the Covenant, Terms & Conditions
Covenant, Terms & Conditions yang disampaikan kepada submitted to the debtor, ensuring a commitment to the
debitur, memastikan adanya komitmen terhadap prinsip principle of sustainability.
keberlanjutan.
Selain itu, PaninBank menerapkan monitoring kredit In addition, PaninBank implements credit monitoring of
terhadap kepatuhan debitur terhadap rencana tindakan debtor compliance with the agreed E&S action plan. This
E&S yang telah disepakati. Pemantauan ini dilakukan monitoring is carried out through various mechanisms,
melalui berbagai mekanisme, termasuk Call Report, Site including Call Report, Site Visit Report (complete with
Visit Report (dilengkapi dengan dokumentasi foto), serta photo documentation), and periodic Trade Checking.
Trade Checking secara berkala.
Mengacu pada Buku Panduan Operasional (BPO), Referring to the Operational Guidelines (BPO), PaninBank
PaninBank juga melakukan tinjauan rutin terhadap also conducts routine reviews of debtor profiles in terms
profil debitur dalam hal kepatuhan terhadap aspek E&S. of compliance with E&S aspects. This evaluation is carried
Evaluasi ini dilakukan bersamaan dengan proses penilaian out simultaneously with the eligibility assessment process
kelayakan untuk perpanjangan atau penambahan fasilitas for the extension or addition of credit facilities, to ensure
kredit, guna memastikan debitur terus menjalankan praktik that debtors continue to carry out business practices in
bisnis yang sesuai dengan prinsip keberlanjutan. accordance with the principles of sustainability.
Untuk memastikan integritas implementasi penyaluran To ensure the integrity of the implementation of
kredit berwawasan lingkungan sesuai dengan POJK environmentally friendly credit distribution in accordance
51/2017, PaninBank terus memperkuat kapasitas dan with POJK 51/2017, PaninBank continues to strengthen
kompetensi sumber daya manusia (SDM). Upaya ini the capacity and competence of human resources (HR).
diwujudkan melalui program pelatihan dan pengembangan This effort is realized through training programs and skills
keterampilan bagi karyawan, khususnya yang terlibat development for employees, especially those involved
dalam bidang perkreditan. Selain itu, PaninBank in the credit sector. In addition, PaninBank integrates
mengintegrasikan sustainability-related criteria dalam sustainability-related criteria in the ICARE (Integrity,
penilaian ICARE (Integrity, Collaboration, Accountability, Collaboration, Accountability, Respect, Excellence)
Respect, Excellence), yang menjadi bagian dari proses assessment, which is part of the staff evaluation process
evaluasi staf serta dimasukkan ke dalam Key Performance and is included in the individual Key Performance Indicators
Indicators (KPI) individu. Melihat prespektif lain, PaninBank (KPI). Looking at another perspective, PaninBank also
juga berperan dalam meningkatkan kapasitas usaha kecil plays a role in increasing the capacity of small and medium
dan menengah (UKM) guna mendukung transisi mereka enterprises (SMEs) to support their transition to more
menuju praktik bisnis yang lebih berkelanjutan. Program sustainable business practices. This program covers the
ini mencakup segmen keuangan mikro, pembiayaan SMB, microfinance, SMB financing, and commercial financing
dan pembiayaan komersial. Berbagai kegiatan seperti segments. Various activities such as seminars and training
seminar dan pelatihan telah diselenggarakan untuk have been held to provide education to debtors, business
memberikan edukasi kepada debitur, pelaku usaha, serta actors, and social communities regarding sustainable
komunitas sosial terkait praktik bisnis berkelanjutan. business practices.
PaninBank secara aktif berupaya mencapai target emisi PaninBank is actively working to achieve the net-zero
gas rumah kaca net-zero dalam portofolio kredit pada greenhouse gas emission target in the credit portfolio by
tahun 2050. Untuk memastikan pencapaian ini, Bank telah 2050. To ensure this achievement, the Bank has set interim
menetapkan target sementara serta secara transparan targets and transparently disclosed the progress achieved
mengungkapkan kemajuan yang dicapai melalui kerja through collaboration with appointed consultants.
sama dengan konsultan yang ditunjuk.
592 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 595
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Selain itu, PaninBank juga terus mengevaluasi dampak In addition, PaninBank also continues to evaluate the
positif dan negatif dari segala aktivitas bisnis. Hasil evaluasi positive and negative impacts of all business activities. The
ini dipublikasikan melalui Laporan Keuangan dan Laporan results of this evaluation are published through the Financial
Keberlanjutan, yang tersedia bagi seluruh pemangku Report and Sustainability Report, which are available to
kepentingan melalui situs web resmi PaninBank. Langkah all stakeholders through the official PaninBank website.
ini mencerminkan komitmen Bank dalam menjalankan This step reflects the Bank’s commitment to implementing
praktik bisnis yang bertanggung jawab dan berkelanjutan. responsible and sustainable business practices.
PEMBIAYAAN KEPADA SEGMEN YANG FINANCING TO SEGMENTS THAT MEET
MEMENUHI KRITERIA BERKELANJUTAN (F.3) SUSTAINABLE CRITERIA (F.3)
Pada tahun 2024, PaninBank mencatat penurunan In 2024, PaninBank recorded a 0.25% year-on-year (YoY)
penyaluran pembiayaan sebesar 0,25% (yoy), untuk decline in financing disbursement to support customer
mendukung segmen nasabah yang memenuhi kriteria segments that meet sustainability criteria. The detailed
keberlanjutan. Adapun rincian pencapaian kinerja tersebut performance achievements are as follows:
adalah sebagai berikut:
(Bank secara individual | Bank Only)
Jumlah Penyaluran Kredit
Kategori Kegiatan Usaha Berwawasan (Rp miliar)
Uraian Lingkungan Amount of Credit Disbursement
Description Environmentally Aware Business Activity (Rp billion)
Category
2024 2023 2022
Penghimpunan dana yang memenuhi
kriteria kegiatan usaha berkelanjutan
- - - -
Fundraising that meets the criteria for
sustainable business activities
Penyaluran dana: kredit/pembiayaan
kegiatan usaha berkelanjutan Energi Terbarukan
608,54 819,75 820,92
Funding distribution: credit/financing for Renewable Energy
sustainable business activities
Efisiensi Energi
581,60 605,63 672,71
Energy Efficiency
Pencegahan dan Pengendalian Polusi
301,13 126,67 2,77
Pollution Prevention and Control
Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan
Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan
4.488,77 4.436,71 2.765,86
Management of Natural Resources and
Sustainable Land Use
Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat
dan Air
0,64 1,40 0,84
Conservation of Terrestrial and Aquatic
Biodiversity
Transportasi Ramah Lingkungan
236,64 179.86 88,38
Environmentally Friendly Transportation
Pengelolaan Air dan Air Limbah yang
Berkelanjutan
107,50 110,98 20,16
Sustainable Water and Wastewater
Management
Adaptasi perubahan iklim
0,39 0,24 -
Climate Change Adaptation
Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan
Sumber Daya dan Menghasilkan Lebih
Sedikit Polusi (Eco-Efficient) 135,90 144,12 82,40
Products That Can Reduce Resource Use and
Produce Less Pollution (Eco-Efficient)
Bangunan Berwawasan Lingkunan yang
Memenuhi Standar atau Sertifikasi yang Diakui
Secara Nasional, Regional, atau Internasional
368,76 432,29 -
Environmentally Conscious Buildings That
Meet Nationally, Regionally, or Internationally
Recognized Standards or Certifications
Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain yang
Berwawasan Lingkungan Lainnya
69,05 80,39 43,00
Other Environmentally Conscious Business
Activities and/or Activities
PaninBank 2024 Annual Report 593
Page 596
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Jumlah Penyaluran Kredit
Kategori Kegiatan Usaha Berwawasan (Rp miliar)
Uraian Lingkungan Amount of Credit Disbursement
Description Environmentally Aware Business Activity (Rp billion)
Category
2024 2023 2022
Kegiatan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah
Micro, Small, and Medium Enterprise 22.085,60 22.119,72 21.863,12
Activities
Jumlah
28.984,52 29.057,76 26.360,16
Total
Catatan | Note:
Jumlah Penyaluran Kredit Pada Kegiatan Usaha Berwawasan Lingkungan per bulan Desember tahun 2024
Amount of Credit Distribution for Environmentally Friendly Business Activities per December 2024
PORTOFOLIO KREDIT UNTUK INDUSTRI KELAPA CREDIT PORTFOLIO FOR PALM OIL INDUSTRY
SAWIT
Kelapa sawit telah merupakan komoditas unggulan yang Palm oil has become a leading commodity that drives the
menggerakkan roda perekonomian Indonesia. Dominasi Indonesian economy. Indonesia’s dominance as a major
Indonesia sebagai pemain utama dalam industri kelapa player in the global palm oil industry not only reflects
sawit global tidak hanya mencerminkan keunggulan the country’s comparative advantage in the agribusiness
komparatif negara ini dalam sektor agribisnis, tetapi sector, but also opens up strategic opportunities for
juga membuka peluang strategis untuk pengembangan sustainable national economic development.
ekonomi nasional yang berkelanjutan.
Signifikansi industri kelapa sawit semakin terlihat nyata The significance of the palm oil industry is increasingly
melalui kontribusinya yang substansial terhadap neraca evident through its substantial contribution to Indonesia’s
perdagangan Indonesia. Potensi ekonomi yang dihadirkan trade balance. The economic potential presented by the
oleh industri kelapa sawit tidak terlepas dari keragaman palm oil industry cannot be separated from the diversity
manfaat yang ditawarkan komoditas ini. Karakteristik of benefits offered by this commodity. The versatile
kelapa sawit yang serbaguna telah menciptakan rantai characteristics of palm oil have created a complex value
nilai yang kompleks, memberikan multiplier effect yang chain, providing a significant multiplier effect for the
signifikan bagi perekonomian nasional. national economy.
Sektor industri kelapa sawit memberikan kontribusi The palm oil industry sector makes a significant economic
ekonomi yang signifikan, mulai dari kegiatan perkebunan contribution, from plantation activities to processing.
hingga pengolahan. Melihat potensi ini, PaninBank Seeing this potential, PaninBank is committed to expanding
berkomitmen memperluas pembiayaan ke sektor tersebut financing to this sector while still prioritizing the principle
dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian of prudence and healthy credit principles to maintain the
dan asas perkreditan yang sehat untuk menjaga kualitas quality of the bank’s portfolio and reputation.
portofolio serta reputasi bank.
Mengingat tingginya risiko lingkungan dan sosial dalam Given the high environmental and social risks in the
industri sawit, PaninBank menerapkan strategi mitigasi palm oil industry, PaninBank implements a mitigation
dengan mendorong nasabah perkebunan sawit untuk strategy by encouraging palm oil plantation customers to
menjalankan rantai pasok yang berkelanjutan dan implement a sustainable and responsible supply chain.This
bertanggung jawab. Hal ini dibuktikan melalui kepemilikan is proven by the ownership of ISPO (Indonesia Sustainable
sertifikasi ISPO (Indonesia Sustainable Palm Oil) dan/atau Palm Oil) and/or RSPO (Roundtable Sustainable Palm
RSPO (Roundtable Sustainable Palm Oil). Sejalan dengan Oil) certification. In line with the principles of Sustainable
prinsip Keuangan Berkelanjutan, Bank memprioritaskan Finance, the Bank prioritizes the distribution of funds only
penyaluran dana hanya kepada nasabah yang telah to customers who already have both certifications.
memiliki kedua sertifikasi tersebut.
594 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 597
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Per Desember 2024, komposisi pembiayaan PaninBank As of December 2024, the composition of PaninBank’s
untuk sektor perkebunan kelapa sawit yang sudah financing for the palm oil plantation sector that has been
tersertifikasi atau sedang dalam proses mendapatkan certified or is in the process of obtaining ISPO and RSPO
sertifikasi ISPO dan RSPO mencapai 2,52% dari total certification reached 2.52% of the bank’s total financing
portofolio pembiayaan bank. Dukungan terhadap industri portfolio. Support for the palm oil industry indirectly
sawit ini secara tidak langsung berkontribusi pada contributes to economic development in areas that have
pembangunan ekonomi di wilayah-wilayah yang memiliki geographical conditions suitable for oil palm cultivation.
kondisi geografis sesuai untuk budidaya kelapa sawit.
Berikut adalah perkembangan portofolio kredit PaninBank The following is the development of PaninBank’s credit
untuk sektor industri kelapa sawit dalam kurun waktu 3 portfolio for the palm oil industry sector in the last 3 (three)
(tiga) tahun terakhir: years:
Penyaluran Kredit Berdasarkan Sertifikasi ISPO dan RSPO
Credit Distribution Based on ISPO and RSPO Certification
(Rp miliar | Rp billion)
2024 2023 2022
Telah Mendapatkan ISPO dan/atau RSPO
3.252 2.755 3.709
Obtained ISPO and/or RSPO
Belum tersertifikasi/mendapatkan ISPO dan/atau RSPO
0 0 0
Not yet certified/obtained ISPO and/or RSPO
Dalam Proses ISPO dan/atau Pola Inti Plasma
0 0 0
In the ISPO Process and/or Nucleus-Plasma Scheme
Penyaluran Kredit Berdasarkan Sertifikasi ISPO dan RSPO
Credit Distribution Based on ISPO and RSPO Certification
(Rp miliar | Rp billion)
Nominal Pembayaran
Sertifikasi Jumlah Direktur (Rp miliar)
Certification Total Directors Nominal Payment
(Rp billion)
ISPO dan/atau RSPO
4 3.252
ISPO and/or RSPO
Belum tersertifikasi/mendapatkan ISPO dan/atau RSPO
0 0
Not yet certified/obtaining ISPO and/or RSPO
Dalam Proses ISPO dan/atau Pola Inti Plasma
0 0
Under ISPO Process and/or Nucleus-Plasma Scheme
PORTOFOLIO KREDIT UNTUK KEGIATAN USAHA CREDIT PORTFOLIO FOR HIGH RISK BUSINESS
BERISIKO TINGGI ACTIVITIES
PaninBank tidak hanya menyediakan pendanaan bagi PaninBank not only provides funding for the palm oil
sektor industri kelapa sawit, yang kerap menghadapi isu industry, which often faces environmental and social
lingkungan dan sosial, tetapi juga menyalurkan pinjaman issues, but also extends loans to high-risk debtor groups
kepada kelompok debitur berisiko tinggi dengan jumlah within controlled limits. In the credit distribution process,
yang terkendali. Dalam proses penyaluran kredit ini, PaninBank ensures the application of Environment, Social,
PaninBank memastikan penerapan due diligence berbasis and Governance (ESG)-based due diligence and closely
Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) serta melakukan monitors debtor activities.
pemantauan aktivitas debitur secara ketat.
Berikut adalah realisasi kredit yang telah disalurkan The following is the credit distribution realization by
PaninBank selama tiga tahun terakhir kepada sektor-sektor PaninBank over the past three years to high-risk sectors:
dengan tingkat risiko tinggi:
PaninBank 2024 Annual Report 595
Page 598
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Portofolio Pembiayaan pada Sektor Berisiko Tinggi Terhadap Sosial dan Lingkungan
Financing Portfolio in High Social and Environmental Risk Sectors
(Rp miliar | Rp billion)
2024 2023 2022
Kehutanan, Perkebunan, Pertanian
1.831 1.799 1.209
Forestry, Plantation, Agriculture
Listrik, Gas dan Air Panas
1.938 2.297 2.421
Electricity, Gas and Hot Water
Bahan Kimia dan Obat-obatan
848 952 1.162
Chemicals and Pharmaceuticals
Tekstil
1.433 1.416 1.141
Textiles
Makanan dan Minuman
3.113 2.499 4.143
Food and Beverages
Transportasi Air
1.076 1.344 293
Water Transportation
Real Estate
7.958 11.676 12.901
Real Estate
Pertambangan, Minyak dan Layanan Gas
190 248 425
Mining, Oil and Gas Services
Batu Bara & Briket
290 358 445
Coal & Briquettes
Perikanan
121 234 203
Fishery
Sub Total 18.798 22.824 24.343
PENGHEMATAN ENERGI LISTRIK DAN BBM ELECTRICITY AND FUEL SAVING
PaninBank terus mengupayakan efisiensi dalam PaninBank continues to strive for efficiency in the use
penggunaan energi listrik dan BBM dalam operasional of electricity and fuel in its daily operations, as part of
sehari-hari, Sebagai bagian dari komitmennya terhadap its commitment to sustainability. Electricity is utilized to
keberlanjutan. Energi listrik dimanfaatkan untuk support various operational aspects, including lighting,
mendukung berbagai aspek operasional, termasuk office equipment, computers, air conditioning, as well as
pencahayaan, peralatan kantor, komputer, pendingin udara, the use of elevators and other facilities. Meanwhile, fuel is
serta penggunaan lift dan fasilitas lainnya. Sementara itu, used for operational vehicles. However, PaninBank is still
BBM digunakan untuk kendaraan operasional. Namun pada reliant on fossil fuel-based energy, and vehicles powered
saat ini, PaninBank masih bergantung pada BBM berbahan by renewable energy sources are not yet available.
bakar fosil, dan kendaraan dinas yang menggunakan
sumber energi terbarukan belum tersedia.
PaninBank berkomitmen untuk mengurangi risiko PaninBank is committed to reducing environmental risks
lingkungan dengan menerapkan berbagai inisiatif by implementing various energy-saving initiatives within
penghematan energi di lingkungan kantor. Tingginya the office environment. The high energy consumption in
konsumsi energi dalam operasional perusahaan the company’s operations contributes to the release of
berkontribusi terhadap pelepasan jejak karbon ke udara. carbon footprints into the air. Therefore, energy efficiency
Oleh karena itu, langkah-langkah efisiensi energi terus measures are continuously being pursued to minimize the
diupayakan guna menekan dampak lingkungan yang environmental impact.
ditimbulkan.
596 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 599
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Penghematan Listrik (F.7)(F.12) Penghematan BBM (F.7)(F.12)
Electricity Savings (F.7)(F.12) Fuel Savings (F.7)(F.12)
- Mengganti lampu neon dengan lampu berjenis LED yang lebih - Mengurangi jumlah kendaraan operasional dan peremajaan
hemat energi; kendaraan operasional.
- Mematikan lampu jika tidak digunakan baik di ruang meeting, toilet, - Melakukan perawatan berkala terhadap seluruh kendaraan
atau ruangan lainnya; operasional.
- Mengoptimalkan penggunaan panel kaca untuk ruangan kantor - Melakukan uji pengendalian emisi secara berkala.
sehingga pada siang hari dapat memanfaatkan sinar matahari. - Memastikan setiap kendaraan menggunakan bahan bakar sesuai
- Menggunakan AC berteknologi inverter. dengan standar dan spesifikasinya.
- Membudayakan mencabut stop kontak atau barang elektronik - Menekan mobilitas dengan mengatur jadwal kunjungan ke nasabah/
apabila telah selesai calon nasabah dengan tujuan jalur tujuan yang searah.
- digunakan seperti komputer, laptop, handphone dan peralatan - Mengoptimalkan telekonferensi.
pantry; - Melarang driver menghidupkan kendaraan saat istirahat.
- Mengatur suhu ruangan agar tidak boros energi; - Reduce the number of operational vehicles and rejuvenate
- Mematikan lampu ruangan tepat waktu yakni pada jam makan siang operational vehicles.
dan pada jam 6 sore; dan - Conduct regular maintenance on all operational vehicles.
- Pembatasan penggunaan penerangan hanya pada ruang-ruang - Conduct regular emission control tests.
yang sedang digunakan. - Ensure that each vehicle uses fuel according to standards and
- Replacing fluorescent lamps with more energy-efficient LED lamps; specifications.
- Turning off lights when not in use, whether in meeting rooms, - Reduce mobility by arranging visit schedules to customers/potential
toilets, or other rooms; customers with the aim of the same destination route.
- Optimizing the use of glass panels for office spaces so that sunlight - Optimize teleconferencing.
can be utilized during the day. - Prohibit drivers from starting vehicles during breaks.
- Using inverter-powered air conditioners.
- Cultivating the habit of unplugging electrical outlets or electronic
goods when finished
- using them, such as computers, laptops, mobile phones, and pantry
equipment;
- Regulating the room temperature so as not to waste energy;
- Turning off room lights on time, namely at lunchtime and at 6 p.m.;
and
- Limiting the use of lighting only in rooms that are being used.
Pada tahun 2024, konsumsi listrik PaninBank mencapai In 2024, PaninBank’s electricity consumption reached
31.259.904 kWh, mengalami penurunan sebesar 16% 31,259,904 kWh, showing a 16% decrease compared to the
dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat sebesar previous year’s consumption of 37,302,984 kWh. (F.6)
37.302.984 kWh. (F.6)
PENGHEMATAN KERTAS (F.5) PAPER SAVING (F.5)
Sebagai institusi keuangan terkemuka, PaninBank As a leading financial institution, PaninBank realizes
mewujudkan komitmennya terhadap keberlanjutan its commitment to business sustainability through the
usaha melalui integrasi aspek lingkungan dan sosial integration of environmental and social aspects in every
dalam setiap aktivitas bisnisnya. Transformasi digital dan business activity. Digital transformation and development
pengembangan teknologi informasi menjadi landasan of information technology are the main foundations
utama bank dalam mengoptimalkan kinerjanya. Dengan for the bank in optimizing its performance. By relying
mengandalkan sistem operasional yang telah terdigitalisasi on an operational system that has been completely
secara menyeluruh, PaninBank berhasil memperkuat digitalized, PaninBank has succeeded in strengthening
implementasi konsep green banking, yang salah satunya the implementation of the green banking concept, one of
tercermin melalui inisiatif paperless office yang kini telah which is reflected in the paperless office initiative which
menjadi bagian dari budaya perusahaan. has now become part of the company’s culture.
Tingginya konsumsi kertas dalam kegiatan operasional The high consumption of paper in office operations,
kantor, terutama untuk korespondensi eksternal dan especially for external correspondence and internal
administrasi internal, menjadi latar belakang munculnya administration, is the background to the emergence of
inisiatif pengurangan penggunaan kertas. Kesadaran akan paper reduction initiatives. Awareness of the environmental
dampak lingkungan menjadi semakin penting, mengingat impact is becoming increasingly important, considering
pohon sebagai bahan baku utama pembuatan kertas that trees as the main raw material for making paper are
merupakan sumber daya alam yang perlu dilestarikan. natural resources that need to be preserved.
Dengan demikian, sebagai bentuk aktualisasi pada Thus, as a form of actualization in preserving the
pelestarian lingkungan khususnya kawasan hutan, environment, especially forest areas, PaninBank
PaninBank mengimplementasikan berbagai langkah implements various strategic steps to minimize paper use
strategis untuk meminimalkan penggunaan kertas dalam in its operational activities through the following initiatives:
aktivitas operasionalnya melalui inisiatif berikut:
- Mengoptimalkan penggunaan e-mail sebagai sarana - Optimizing the use of e-mail as a means of disseminating
penyebaran informasi dan kebijakan internal. information and internal policies.
PaninBank 2024 Annual Report 597
Page 600
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
- Mengimplementasikan kebijakan pemanfaatan kertas - Implementing a policy of utilizing used paper or using
bekas atau penggunaan kertas pada kedua sisi untuk paper on both sides for office administration purposes,
keperluan administrasi kantor, memo, serta media memos, and other internal information exchange
pertukaran informasi internal lainnya. media.
- Menghindari pencetakan dokumen yang tidak memiliki - Avoiding printing documents that are not highly urgent.
urgensi tinggi.
- Melakukan pengecekan secara menyeluruh sebelum - Conduct a thorough check before printing documents
mencetak dokumen guna mencegah kesalahan. to prevent errors.
- Mengurangi jumlah cetakan Buku Laporan Tahunan. - Reduce the number of printouts of the Annual Report
Book.
- Mengembangkan aplikasi digital untuk mendukung - Develop digital applications to support efficiency in
efisiensi dalam pengelolaan informasi. information management.
Upaya digitalisasi sistem kerja dan operasional yang The efforts to digitize the work and operational systems
telah dijalankan PaninBank dalam beberapa tahun that have been carried out by PaninBank in recent years
terakhir menunjukkan hasil yang menggembirakan dalam have shown encouraging results in reducing paper
menurunkan konsumsi kertas. Hal ini terbukti dari data consumption. This is evident from the data on paper usage
penggunaan kertas di kantor pusat pada tahun 2024 at the head office in 2024 which was recorded at 2,937
yang tercatat sebanyak 2.937 rim, mengalami penurunan reams, a significant decrease of 2.6% compared to the
yang cukup signifikan sebesar 2,6% dibandingkan tahun previous year.
sebelumnya.
EFISIENSI AIR (F.8) WATER EFFICIENCY (F.8)
PaninBank mengandalkan tiga sumber utama untuk PaninBank relies on three main sources to meet its clean
memenuhi kebutuhan air bersih dalam operasional water needs in its daily operations: supply from the
hariannya: pasokan dari Perusahaan Daerah Air Minum Regional Drinking Water Company (PDAM), utilization of
(PDAM), pemanfaatan air tanah, serta penampungan air groundwater, and rainwater collection. Water use in the
hujan. Penggunaan air di lingkungan kantor difokuskan office environment is focused on domestic needs which
untuk keperluan domestik yang mencakup fasilitas toilet, include toilet facilities, pantry, canteen, air conditioning
pantry, kantin, sistem pendingin udara (cooling tower), system (cooling tower), plant maintenance, and
perawatan tanaman, serta pemeliharaan kebersihan area maintaining the cleanliness of the office area.
kantor.
Memahami semakin terbatasnya ketersediaan air Understanding the increasingly limited availability of
bersih, PaninBank mengambil inisiatif strategis dengan clean water, PaninBank took a strategic initiative by
menerapkan kebijakan konservasi air yang berlaku di implementing a water conservation policy that applies
seluruh jaringan kantornya, meliputi kantor pusat dan throughout its office network, including head offices and
cabang. Bank secara aktif mendorong kesadaran seluruh branches. The Bank actively encourages awareness of all
karyawan untuk mengoptimalkan penggunaan air bersih employees to optimize the use of clean water responsibly
secara bertanggung jawab dan mengurangi konsumsi air and reduce unnecessary water consumption.
yang tidak diperlukan.
PaninBank telah mengimplementasikan serangkaian langkah PaninBank has implemented a series of strategic steps to
strategis untuk menjaga keberlanjutan sumber daya air di maintain the sustainability of water resources around its
sekitar area operasionalnya, melalui inisiatif berikut: operational areas, through the following initiatives:
- Menggalakkan kampanye untuk menghemat - Promote a campaign to save water use.
penggunaan air.
- Memanfaatkan air hujan dengan menampungnya - Utilize rainwater by collecting it for purposes such as
untuk keperluan seperti mencuci mobil operasional washing operational cars and watering plants.
dan menyiram tanaman.
- Melakukan inspeksi rutin terhadap instalasi air guna - Conduct routine inspections of water installations to
mendeteksi kebocoran pada pipa atau saluran. detect leaks in pipes or channels.
- Melakukan perbaikan dan penggantian pada instalasi - Repair and replace water installations that experience
air yang mengalami kebocoran. leaks.
- Mengedukasi karyawan dan tamu agar selalu - Educate employees and guests to always ensure that
memastikan keran tertutup dengan rapat setelah taps are tightly closed after use.
digunakan.
598 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 601
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Sampai dengan akhir pelaporan 2024, PaninBank belum As of the end of the 2024 report, PaninBank has not
melakukan dokumentasi penghitungan intensitas documented the calculation of water usage intensity.
pemakaian air.
PENGELOLAAN SAMPAH DAN LIMBAH CAIR WASTE AND LIQUID WASTE MANAGEMENT
(EFLUEN) (F.13)(F.14)(F.15) (EFFLUENT) (F.13)(F.14)(F.15)
Dalam jangka waktu beberapa tahun terakhir, PaninBank In the past few years, PaninBank has produced several
menghasilkan beberapa jenis limbah dalam aktivitas types of waste in its operational activities. The most
operasionalnya. Limbah yang paling dominan berupa dominant waste is solid waste, which includes used paper,
sampah padat, yang mencakup kertas bekas, residu organic food residue, and plastic materials. In addition,
makanan organik, serta material plastik. Di samping PaninBank’s office activities also produce waste in the
itu, aktivitas perkantoran PaninBank juga menghasilkan form of liquids originating from the building’s wastewater
limbah dalam bentuk cairan yang berasal dari sistem system. In its management, the domestic wastewater
pembuangan gedung. Dalam pengelolaannya, air limbah produced has gone through a processing process using
domestik yang dihasilkan telah melalui proses pengolahan a sewage treatment plant installation, so that it does not
menggunakan instalasi sewage treatment plant, sehingga pose a threat to the environment and does not interfere
tidak menimbulkan ancaman bagi lingkungan dan tidak with the ongoing operations of this banking institution.
mengganggu keberlangsungan operasional institusi
perbankan ini.
Sebagai wujud komitmen terhadap kelestarian lingkungan, As a manifestation of its commitment to environmental
PaninBank menerapkan berbagai langkah strategis sustainability, PaninBank has implemented various
untuk meminimalkan volume sampah yang berakhir di strategic measures to minimize the volume of waste ending
Tempat Pembuangan Akhir (TPA). Beberapa inisiatif yang up in landfills. These initiatives include reducing paper
diterapkan, sebagai elaborasi dalam Upaya tersebut usage and recycling paper waste by shredding expired
mencakup meminimalkan penggunaan kertas, melakukan documents and archives, allowing them to be repurposed.
peleburan sampah kertas pada saat pemusnahan dokumen/
arsip yang sudah jatuh tempo retensinya sehingga dapat
dipergunakan kembali.
Sampah organik yang berupa daun-daun dapat ditemukan Organic waste in the form of leaves can be found in
hampir di setiap lokasi wilayah terbuka Bank. Sehingga almost every location of the Bank’s open area. So it
sangat diperlukan bagi PaninBank untuk memberikan is very necessary for PaninBank to provide positive
Upaya positif dalam menampung sampah daun yang efforts in accommodating fallen leaf waste. Fallen leaves
berguguran. Daun-daun yang berguguran dapat can be collected and used as organic fertilizer that is
ditampung, dan dijadikan pupuk organik yang ramah environmentally friendly and economical.
lingkungan dan ekonomis.
PaninBank belum melakukan penimbangan jumlah limbah PaninBank has not yet conducted waste measurement
pada tahun 2024. Selain itu limbah bisnis seperti kertas, in 2024. Furthermore, business waste such as paper and
dan sisa-sisa makanan dinilai tidak signifikan oleh Bank, food scraps is considered insignificant by the Bank, as it
karena hanya berupa limbah domestik. consists solely of domestic waste.
“REFOREST INDONESIA” - USAHA KONSERVASI “REFOREST INDONESIA” - BIODIVERSITY
KEANEKARAGAMAN HAYATI (F.9)(F.10) CONSERVATION EFFORTS (F.9)(F.10)
Meskipun industri perbankan tidak memiliki keterkaitan Although the banking industry does not have a direct
langsung dengan alam, serta kantor-kantor PaninBank connection with nature, and PaninBank offices are not
tidak berada di kawasan dengan keanekaragaman hayati located in areas with high biodiversity or protected areas,
tinggi atau wilayah lindung, komitmen PaninBank terhadap PaninBank’s commitment to environmental preservation
pelestarian lingkungan tetap menjadi prioritas. Dukungan remains a priority. Support for the sustainability of natural
terhadap keberlanjutan ekosistem alam diwujudkan ecosystems is realized through various real initiatives.
melalui berbagai inisiatif nyata.
Salah satu bentuk nyata kontribusi tersebut adalah One real form of this contribution is the implementation of
implementasi Program Reforest Indonesia, yang berfokus the Reforest Indonesia Program, which focuses on planting
pada penanaman pohon sengon dan trembesi di berbagai sengon and rain trees in various regions in Indonesia.
wilayah di Indonesia. Program ini merupakan bagian This program is part of PaninBank’s efforts to support the
PaninBank 2024 Annual Report 599
Page 602
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
dari upaya PaninBank dalam mendukung gerakan “Satu “One Billion Trees” movement, which was initiated by the
Miliar Pohon”, yang dicanangkan oleh Presiden Republik President of the Republic of Indonesia as a strategic step
Indonesia sebagai langkah strategis dalam menjaga in maintaining ecosystem balance and environmental
keseimbangan ekosistem dan keberlanjutan lingkungan. sustainability.
PaninBank terus konsisten dalam menjalani komitmennya PaninBank continues to be consistent in carrying out its
terhadap dukungan keberlanjutan lingkungan melalui commitment to supporting environmental sustainability
Program Reforest Indonesia, yang kini telah dilaksanakan through the Reforest Indonesia Program, which has
serentak di seluruh cabang di Indonesia. Sebagai bagian now been implemented simultaneously in all branches
dari program ini, setiap cabang memiliki Green Officer in Indonesia. As part of this program, each branch has a
yang bekerja sama dengan berbagai instansi untuk Green Officer who works together with various agencies to
berpartisipasi dalam upaya penghijauan. participate in greening efforts.
Untuk memastikan kelancaran program, PaninBank To ensure the smooth running of the program, PaninBank
membagikan bibit pohon trembesi dan sengon secara distributes free rain and rain tree seedlings to green
gratis kepada green partner serta Green Officer. partners and Green Officers. These programs play a
Program-program tersebut memiliki peran krusial dalam crucial role in educating the public about the benefits of
mengedukasi masyarakat tentang manfaat penghijauan reforestation and encouraging direct involvement in tree
serta mendorong keterlibatan langsung dalam kegiatan planting activities.
penanaman pohon.
Melalui penanaman ribuan bibit pohon setiap tahun, By planting thousands of tree seedlings every year,
PaninBank tidak hanya berkontribusi dalam menciptakan PaninBank not only contributes to creating a greener
lingkungan yang lebih hijau, tetapi juga turut serta dalam environment, but also participates in efforts to reduce
upaya mengurangi emisi gas rumah kaca di Indonesia. greenhouse gas emissions in Indonesia.
PENGADUAN TERKAIT MASALAH LINGKUNGAN COMPLAINTS REGARDING ENVIRONMENTAL
HIDUP (F.16) ISSUES (F.16)
Hingga saat ini, saluran pengaduan khusus guna Until now, PaninBank has not established a dedicated
menangani kendala, ataupun isu lingkungan yang timbul grievance channel specifically to address environmental
dari operasional, belum dimiliki oleh PaninBank. Namun issues or challenges arising from operations. However, this
hal ini tidak menjadi masalah bagi PaninBank, karena has not been a problem for PaninBank, as environmental
konservasi lingkungan tetap terintegrasi dalam setiap conservation remains integrated into every aspect of the
kegiatan operasional Bank. Bank’s operational activities.
Selama pada tahun 2024, PaninBank tidak menerima In 2024, PaninBank did not receive any reports of complaints
laporan pengaduan atas pelanggaran regulasi di bidang regarding violations of environmental regulations.
lingkungan hidup.
SERTIFIKASI BIDANG LINGKUNGAN HIDUP ENVIRONMENTAL CERTIFICATION
PaninBank belum menerima sertifikasi spesifik mengenai PaninBank has not received specific environmental
lingkungan hidup hingga saat ini, mengingat lingkup bisnis certifications to date, as the scope of the Bank’s business
Bank yang tidak berhubungan langsung dengan kegiatan is not directly related to natural resource exploration
eksplorasi sumber daya alam. activities.
600 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 603
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Komitmen Pemberian Layanan Terbaik
dan Setara kepada Semua Nasabah (F.17)
Commitment to Providing the Best and Equal Service to All Customers
Untuk mengantisipasi persaingan antar Bank yang To anticipate the highly competitive bank industry,
sangatlah kompetitif, PaninBank menyadari bahwa paninbank recognizes that providing an optimal customer
pengalaman nasabah yang optimal dapat menjadi faktor experience can be a significant differentiating factor.
diferensiasi yang signifikan. Dengan demikian, PaninBank Therefore, paninbank continuously ensures that customers
terus memastikan bahwa nasabah mendapatkan prioritas receive the highest priority in all activities carried out.
tertinggi dari segala aktivitas yang dilaksanakan.
Dalam perannya sebagai institusi keuangan terpercaya, As a trusted financial institution, paninbank is committed
PaninBank berkomitmen menyediakan pelayanan terbaik to delivering the best service for each of its customers.
untuk setiap nasabahnya. Hal ini diwujudkan melalui This is realized through the implementation of service
implementasi SLA (Service Level Agreement) yang level agreements (SLAs), which serve as standardized
berfungsi sebagai pedoman baku bagi seluruh karyawan guidelines for all employees in addressing customer needs
dalam menangani kebutuhan dan permasalahan nasabah. and issues. The establishment of these service standards
Penetapan standar layanan ini merefleksikan dedikasi reflects Paninbank’s dedication to ensuring the provision
PaninBank dalam menjamin penyediaan produk dan of equitable products and services in compliance with
layanan yang berkeadilan serta selaras dengan regulasi applicable regulations and legal requirements.
dan ketentuan hukum yang berlaku.
Untuk memudahkan akses nasabah terhadap informasi To facilitate easy access to product and service information
produk dan layanan secara lengkap dan akurat, PaninBank in a complete and accurate manner, paninbank provides
menyediakan berbagai media komunikasi. Nasabah various communication channels. Customers can obtain
dapat memperoleh detail informasi, termasuk syarat detailed information, including terms and conditions,
dan ketentuan yang berlaku, melalui portal digital resmi through the official digital portal at https://www.panin.
di https://www.panin.co.id/id atau dengan mengunjungi co.id/id or by visiting the nearest paninbank branch office.
kantor cabang PaninBank terdekat.
PaninBank mewujudkan komitmen inklusivitasnya melalui Paninbank demonstrates its commitment to inclusivity by
penyediaan layanan khusus bagi nasabah penyandang offering special services for customers with disabilities
disabilitas dan lanjut usia. Komitmen ini direalisasikan and the elderly. This commitment is realized through the
dengan menghadirkan berbagai fasilitas pendukung provision of various supportive facilities, such as ramps
seperti jalur landai di kantor cabang, unit ATM yang at branch offices, specially designed ATMs, and the
didesain khusus, serta penempatan karyawan terlatih yang placement of trained staff ready to provide optimal service
siap memberikan pelayanan optimal kepada nasabah to customers with special needs.
berkebutuhan khusus.
Dalam mengembangkan bisnis berkelanjutannya, In developing its sustainable business, paninbank adopts
PaninBank menerapkan pendekatan yang berfokus pada a customer-centric approach, both in product and service
nasabah (customer-centric), baik dalam pengembangan development and in providing inclusive and equitable
produk dan layanan maupun dalam penyediaan akses financial access. Through this strategy, the bank believes
keuangan yang inklusif dan setara. Melalui strategi ini, bank it can increase customer satisfaction and loyalty. The
yakin dapat meningkatkan tingkat kepuasan dan loyalitas existence of a large and loyal customer base provides a
nasabahnya. Keberadaan basis nasabah yang besar dan solid foundation for paninbank to achieve sustainable
loyal menjadi landasan kokoh bagi PaninBank untuk long-term business growth.
mewujudkan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan
dalam jangka panjang.
PaninBank 2024 Annual Report 601
Page 604
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PANINBANK BAGI KARYAWAN: PANINBANK FOR EMPLOYEES: EMPOWERING
MEMBERDAYAKAN KARYAWAN DENGAN NILAI- EMPLOYEES WITH VALUES OF EQUALITY
NILAI KESETARAAN
Untuk menciptakan lingkungan kerja yang kondusif To create a conducive and fair work environment, PaninBank
dan berkeadilan, PaninBank menerapkan kebijakan implements an employment policy that upholds the
ketenagakerjaan yang menjunjung tinggi prinsip principle of equality.This policy is fundamental considering
kesetaraan. Kebijakan ini menjadi fundamental mengingat the strategic position of employees as the main drivers in
posisi strategis karyawan sebagai penggerak utama dalam realizing the company’s vision and mission, especially in
mewujudkan visi dan misi perusahaan, terutama dalam facing the increasingly intense dynamics of competition in
menghadapi dinamika persaingan industri perbankan the banking industry.
yang semakin intens.
Komitmen PaninBank dalam pengelolaan sumber daya PaninBank’s commitment to human resource management
manusia tercermin dalam implementasi kebijakan yang is reflected in the implementation of comprehensive
komprehensif, mulai dari proses rekrutmen hingga policies, from the recruitment process to the best talent
program pengembangan talenta terbaik. Seluruh development program. All of these policies are designed
kebijakan ini dirancang dengan mengacu pada Undang- with reference to Law of the Republic of Indonesia No. 13
Undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003 tentang of 2003 concerning Manpower and various best practices
Ketenagakerjaan serta berbagai praktik terbaik dalam in human resource management. This is a form of the
manajemen sumber daya manusia. Hal ini merupakan bank’s awareness of the vital role of employees in ensuring
bentuk kesadaran bank terhadap peran vital karyawan business sustainability.
dalam menjamin keberlanjutan usaha.
Penerapan sistem manajemen SDM yang profesional The implementation of a professional and accountable HR
dan akuntabel telah menghasilkan hubungan industrial management system has resulted in harmonious industrial
yang harmonis antara bank dan karyawan. Kesuksesan ini relations between the bank and employees.This success can be
terlihat dari peningkatan kinerja PaninBank yang signifikan seen from the significant increase in PaninBank’s performance
pasca pandemi, didukung oleh serangkaian inovasi dalam after the pandemic, supported by a series of innovations in
pengembangan budaya kerja positif dan adaptasi terhadap developing a positive work culture and adapting to modern
tren modern di dunia kerja. Pencapaian ini tidak terlepas trends in the world of work. This achievement cannot be
dari dedikasi dan resiliensi seluruh karyawan PaninBank separated from the dedication and resilience of all PaninBank
dalam menghadapi berbagai tantangan. employees in facing various challenges.
MEWUJUDKAN TEMPAT KERJA YANG INKLUSIF CREATING AN INCLUSIVE AND DIVERSITY-
DAN MENGHARGAI KEBERAGAMAN (406-1) RESPECTING WORKPLACE (406-1)
PaninBank mewujudkan komitmennya dalam menciptakan PaninBank realizes its commitment to creating a work
ekosistem kerja yang mengedepankan inklusivitas, ecosystem that prioritizes inclusivity, where every form of
dimana setiap bentuk keberagaman diapresiasi dan diversity is appreciated and accepted by all components of
diterima oleh seluruh komponen organisasi. Sebagai the organization. As an institution that values differences,
institusi yang menghargai perbedaan, PaninBank PaninBank views diversity as a valuable asset that can
memandang keberagaman sebagai aset berharga yang enrich the perspective of each individual, encouraging them
dapat memperkaya perspektif setiap individu, mendorong to make a more optimal contribution to the development
mereka untuk memberikan kontribusi lebih optimal bagi of the institution.
perkembangan institusi.
Dalam implementasinya, PaninBank tidak hanya In its implementation, PaninBank not only applies positive
menerapkan nilai-nilai budaya kerja yang positif, tetapi work culture values, but also has a high dedication in
juga memiliki dedikasi yang tinggi dalam memprioritaskan prioritizing and upholding Human Rights (HAM) for all
dan menjunjung tinggi Hak Asasi Manusia (HAM) its employees. The manifestation of this commitment is
untuk seluruh karyawannya. Manifestasi komitmen realized through equal treatment of each employee, by
ini diwujudkan melalui perlakuan yang setara kepada eliminating all forms of discrimination based on ethnicity,
602 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 605
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
setiap karyawan, dengan menghapuskan segala bentuk race, religion, or gender in all aspects of human resource
diskriminasi berbasis suku, ras, agama, maupun gender management.
dalam seluruh aspek pengelolaan sumber daya manusia.
Pada tahun 2024, PaninBank tidak menerima laporan In 2024, PaninBank did not receive any incident reports,
insiden, dan/atau tuntutan yang terkait dengan diskriminasi and/or claims related to the discrimination filed.
yang dilayangkan.
KESEMPATAN BERKARIER YANG SETARA BAGI EQUAL CAREER OPPORTUNITIES FOR ALL
SELURUH KARYAWAN (F.18) EMPLOYEES (F.18)
Kesetaraan gender masih menjadi isu krusial yang perlu Gender equality remains a crucial issue that needs to be
ditangani di berbagai belahan dunia. Sebagai respons addressed in various parts of the world. In response to this
terhadap tantangan ini, PaninBank mengambil langkah challenge, PaninBank has taken strategic steps to support
strategis untuk mendukung kesetaraan gender melalui gender equality through an approach that is in line with the
pendekatan yang selaras dengan sektor perbankan. banking sector. PaninBank’s commitment is reflected in the
Komitmen PaninBank tercermin dalam kebijakan policy of providing equal employment opportunities for
pemberian kesempatan kerja yang setara bagi seluruh all employees, regardless of ethnic background, religion,
karyawan, tanpa memandang latar belakang suku, agama, race, class, social status, gender, or other discriminatory
ras, golongan, status sosial, gender, maupun aspek-aspek aspects that have the potential to violate human rights.
diskriminatif lainnya yang berpotensi melanggar hak asasi
manusia.
Implementasi prinsip kesetaraan di PaninBank tidak The implementation of the principle of equality at
hanya terbatas pada pengelolaan karyawan yang sudah PaninBank is not only limited to the management of
ada, tetapi juga diterapkan sejak proses perekrutan. existing employees, but is also applied from the recruitment
Dalam upaya mendapatkan talenta unggul dari eksternal process. In an effort to obtain superior talent from outside
perusahaan, PaninBank menerapkan sistem penilaian the company, PaninBank implements an objective
yang objektif terhadap setiap kandidat. Evaluasi dilakukan assessment system for each candidate. Evaluations are
secara komprehensif dan transparan di setiap tahapan carried out comprehensively and transparently at every
seleksi, dengan menghindari bias atau preferensi terhadap stage of the selection, avoiding bias or preference for
kelompok atau etnis tertentu. certain groups or ethnicities.
Walaupun Bank belum menetapkan sasaran spesifik Although the Bank has not set specific targets related
terkait percepatan keberagaman di berbagai tingkat to accelerating diversity at various levels of leadership,
kepemimpinan, khususnya dalam aspek gender, PaninBank especially in terms of gender, PaninBank continues
tetap membuktikan dedikasi dalam pemberdayaan to demonstrate its dedication to empowering female
karyawan perempuan. Hal ini diwujudkan melalui jaminan employees. This is realized through guarantees of the
pemenuhan hak cuti khusus dan dukungan terhadap fulfillment of special leave rights and support for the
partisipasi karyawan perempuan untuk menduduki participation of female employees to occupy strategic
posisi-posisi strategis di lingkungan Bank. Kebijakan cuti positions within the Bank. The maternity leave policy is
melahirkan menjadi salah satu aktualisasi komitmen one of the actualizations of this commitment to gender
kesetaraan gender tersebut. equality.
Data tahun 31 Desember 2024 menunjukkan bahwa Data as of December 31, 2024 shows that PaninBank has
PaninBank memiliki total 7.244 karyawan dengan komposisi a total of 7,244 employees with a composition of male and
perbandingan antara karyawan laki-laki dan perempuan female employees of 0.77:1.29. Of the total number, around
sebesar 0,77:1,29. Dari keseluruhan jumlah tersebut, sekitar 0.21% of employees are trusted to carry out responsibilities
0,21% karyawan dipercaya untuk mengemban tanggung in the top management ranks of PaninBank.
jawab dalam jajaran manajemen puncak PaninBank.
Bank tetap menjaga integritas kesetaraan setiap individu The Bank continues to maintain the integrity of equality for
dalam konteks perkembangan, mendapatkan penghargaan each individual in the context of development, receiving
prestasi, dan akses peluang karier yang tersedia dengan achievement awards, and accessing career opportunities
merata, sehingga PaninBank tetap menjaga komitmennya that are available equally, so that PaninBank continues to
untuk menyediakan ekosistem kerja yang aman, nyaman, maintain its commitment to providing a safe, comfortable
dan tetap mengaplikasikan prinsip kesetaraan gender. work ecosystem and continues to apply the principle of
gender equality.
PaninBank 2024 Annual Report 603
Page 606
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
KEPATUHAN TERHADAP PRAKTIK KERJA TANPA COMPLIANCE WITH LABOR PRACTICES
TENAGA KERJA ANAK TENAGA KERJA PAKSA (F.19) WITHOUT CHILD LABOR FORCED LABOR (F.19)
Dalam menjalankan praktik ketenagakerjaan, PaninBank In carrying out employment practices, PaninBank always
senantiasa memastikan kepatuhan terhadap regulasi yang ensures compliance with applicable regulations, both at
berlaku, baik di kantor pusat maupun seluruh jaringan the head office and throughout the branch network. This
cabang. Hal ini mengacu kepada Undang-Undang No. 2 refers to Law No. 2 of 2022 concerning Job Creation, as
Tahun 2022 tentang Cipta Kerja, serta berbagai ketentuan well as various other related provisions.
terkait lainnya.
Berdasarkan kerangka regulasi tersebut, PaninBank Based on this regulatory framework, PaninBank has
memiliki komitmen tegas untuk tidak mempekerjakan a firm commitment not to employ underage workers.
tenaga kerja di bawah umur. Komitmen ini dituangkan This commitment is explicitly stated in the Company
secara eksplisit dalam Peraturan Perusahaan Bab Regulations Chapter III - Work Requirements, Article
III – Persyaratan Kerja, pasal 2 – Persyaratan Umum 2 - General Requirements for Employee Recruitment
Penerimaan dan Pengangkatan Karyawan ayat (1) huruf and Appointment paragraph (1) letter b. This provision
b. Ketentuan ini menetapkan bahwa calon karyawan stipulates that prospective employees must be at least
harus berusia minimal 18 tahun dan maksimal 45 tahun 18 years old and a maximum of 45 years old at the time
pada saat penerimaan, dengan pengecualian untuk posisi of acceptance, with the exception of Leadership-level
tingkat Pimpinan. Selain itu setiap calon karyawan wajib positions. In addition, each prospective employee is
menyertakan bukti usia dan Kartu Tanda Penduduk (KTP) required to include proof of age and an Identity Card (KTP)
untuk kepentingan verifikasi identitas. for identity verification purposes.
Dalam aspek praktik ketenagakerjaan, PaninBank In terms of employment practices, PaninBank is committed
berkomitmen untuk tidak menerapkan atau berafiliasi to not implementing or being affiliated with a forced labor
dengan sistem kerja paksa, baik secara langsung maupun system, either directly or indirectly through its partners.
tidak langsung melalui mitra kerjanya. Komitmen ini menjadi This commitment is an integral part of the company’s
bagian integral dari kebijakan ketenagakerjaan perusahaan. employment policy.
Sistem waktu kerja di PaninBank telah diatur secara The working hours system at PaninBank has been
terperinci dalam Peraturan Perusahaan Bab IV – Waktu regulated in detail in the Company Regulations Chapter
Kerja, Tempat dan Lingkungan Kerja, Pasal 5 – Waktu Kerja IV – Working Hours, Place and Work Environment, Article
Perusahaan, ayat (1). Ketentuan ini mengatur jadwal kerja 5 – Company Working Hours, paragraph (1). This provision
lima hari dalam seminggu, berlangsung dari Senin hingga regulates a five-day work week schedule, from Monday to
Jumat, dengan durasi delapan jam per hari atau total 40 Friday, with a duration of eight hours per day or a total of
jam per minggu. Karyawan mendapatkan waktu istirahat 40 hours per week. Employees get two consecutive days
selama dua hari berturut-turut pada hari Sabtu dan Minggu. off on Saturday and Sunday. In addition, PaninBank also
Selain itu, PaninBank juga menjamin hak karyawan untuk guarantees employees’ rights to rest in between daily
memperoleh waktu istirahat di sela-sela jam kerja harian. working hours.
Sebagai bentuk perlindungan hak karyawan, PaninBank As a form of protection of employee rights, PaninBank
menetapkan regulasi khusus mengenai kompensasi kerja has established special regulations regarding overtime
lembur. Hal ini berlaku bagi karyawan yang karena kondisi compensation. This applies to employees who, due to
tertentu yang harus bekerja melebihi jam kerja normal certain conditions, must work beyond the normal working
yang telah ditetapkan. Kebijakan pemberian upah lembur hours that have been set. This overtime pay policy has
ini telah diatur secara resmi dalam Peraturan Perusahaan been officially regulated in the Company Regulations
Bab VIII, pasal 25. Chapter VIII, Article 25.
Sepanjang tahun 2024, tidak terdapat pengaduan atau Throughout 2024, there were no complaints or reports
laporan mengenai insiden maupun risiko signifikan yang regarding incidents or significant risks related to child labor
berkaitan dengan praktik pekerja anak dan pekerja paksa and forced labor practices in the PaninBank environment.
di lingkungan PaninBank.
PEMBERIAN TUNJANGAN DAN REMUNERASI FAIR ALLOWANCE AND REMUNERATION FOR
YANG ADIL BAGI KARYAWAN EMPLOYEES
PaninBank memiliki komitmen untuk memberikan PaninBank is committed to providing proper compensation
kompensasi yang layak kepada seluruh karyawannya to all its employees through a remuneration system that
melalui sistem remunerasi yang mencakup gaji pokok dan includes basic salary and non-cash benefits. The provision
604 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 607
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
benefit non-tunai. Pemberian remunerasi ini merupakan of this remuneration is a form of appreciation for employee
bentuk penghargaan atas dedikasi dan kinerja karyawan dedication and performance throughout the year, as well
sepanjang tahun, sekaligus menjadi strategi PaninBank as being PaninBank’s strategy in retaining its best talent.
dalam mempertahankan talenta terbaiknya.
Dalam menentukan kebijakan remunerasi, PaninBank In determining the remuneration policy, PaninBank
menerapkan pendekatan yang komprehensif dengan applies a comprehensive approach by considering various
mempertimbangkan berbagai faktor, meliputi pencapaian factors, including individual performance achievements,
kinerja individual, masa kerja karyawan, kondisi pasar tenaga employee length of service, labor market conditions, and
kerja, serta kapasitas finansial Bank. Kebijakan remunerasi the Bank’s financial capacity. This remuneration policy is
ini berlandaskan pada regulasi yang berlaku, yakni Undang- based on applicable regulations, namely Law No. 13 of
Undang No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan Bagian 2003 concerning Manpower, Part Two concerning Wages
Kedua tentang Pengupahan (Pasal 88 – Pasal 98) dan Bagian (Article 88 - Article 98) and Part Three concerning Welfare
Ketiga tentang Kesejahteraan (Pasal 99 – Pasal 101), serta (Article 99 - Article 101), as well as Regulation of the
Peraturan Menteri Tenaga Kerja dan Transmigrasi Nomor 7 Minister of Manpower and Transmigration Number 7 of
Tahun 2013 Tentang Upah Minimum. 2013 concerning Minimum Wages.
Dengan adanya regulasi yang kongkret, sudah dapat With the existence of concrete regulations, it is certain that
dipastikan bahwa PaninBank memberikan besaran imbal PaninBank provides a remuneration amount that meets
jasa yang sudah memenuhi standar Upah Minimal the Regional Minimum Wage (UMR) standard in each
Regional (UMR) dalam setiap wilayah operasional. operational area. This minimum standard is accepted by
Standar minimum ini diterima karyawan tetap pada posisi permanent employees at entry level positions, both at the
entry level, baik di kantor pusat, maupun cabang-cabang. head office and branches. This system has ensured that
Sistem ini sudah dipastikan bahwa tidak ada disparitas there is no disparity in terms of remuneration for both
dalam hal pemberian remunerasi baik bagi karyawan laki- male and female employees.
laki maupun perempuan.
Rasio Gaji Karyawan Golongan Terendah dengan UMR (F.20)
Ratio of Lowest Class Employee Salary to UMR (F.20)
Gaji Karyawan Golongan Terendah
Rata-Rata UMR Lowest Grade Employee Salary
Wilayah Operasional Tahun 2024
Operational Area Average UMR in Rasio Rasio
Tetap Kontrak
2024 Ratio Ratio
Permanent Contract
% %
Kantor Pusat
Rp5.068.000 Rp5.350.000 1:1,06 Rp5.350.000 1:1,06
Head Office
Kantor Cabang
Rp5.068.000 Rp5.350.000 1:1,06 Rp5.350.000 1:1,06
Branch Office
PEMENUHAN HAK-HAK KARYAWAN DAN FULFILLMENT OF EMPLOYEE RIGHTS AND
PEMBERIAN TUNJANGAN PROVISION OF BENEFITS
PaninBank memiliki komitmen kuat dalam meningkatkan PaninBank has a strong commitment to improving the
taraf hidup dan kesejahteraan karyawannya. Selain standard of living and welfare of its employees. In addition
menyediakan paket remunerasi yang memadai untuk to providing adequate remuneration packages to meet the
memenuhi kebutuhan dasar karyawan, PaninBank juga basic needs of employees, PaninBank also ensures that
memastikan terpenuhinya hak-hak normatif karyawan, employee normative rights are fulfilled, both mandatory
baik yang bersifat wajib maupun hak tambahan di luar and additional rights outside of these obligations.
kewajiban tersebut.
Dalam upaya menarik dan mempertahankan talenta In an effort to attract and retain superior talent, PaninBank
unggul, PaninBank menyediakan berbagai tunjangan yang provides various competitive benefits. This policy is
kompetitif. Kebijakan ini dirancang untuk mendorong designed to encourage employee loyalty and create an
loyalitas karyawan serta menciptakan lingkungan yang environment conducive to growth and joint development
kondusif bagi pertumbuhan dan pengembangan bersama between employees and the Bank. This competitive benefit
antara karyawan dan Bank. Program tunjangan yang program has proven effective in increasing employee
bersaing ini terbukti efektif dalam meningkatkan motivasi work motivation, which ultimately has a positive impact
kerja karyawan, yang pada akhirnya berdampak positif on PaninBank’s overall productivity.
terhadap produktivitas PaninBank secara keseluruhan.
PaninBank 2024 Annual Report 605
Page 608
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Daftar tunjangan yang diberikan kepada seluruh karyawan, The list of benefits provided to all employees, both
baik tetap ataupun kontrak, terlansir sebagai berikut: (401-2) permanent and contract, is as follows: (401-2)
Komponen Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
Components Permanent Employees Contract Employees
Upah Upah Pokok + Tunjangan Tetap Upah Pokok
Wage Basic Wage + Fixed Allowance Basic Wage
Tunjangan Tidak Tetap (Insentif Bulanan):
Non-Fixed Allowances (Monthly Incentives)
Tunjangan Transport
√ √
Transportation Allowance
a) Tunjangan Transport
√ √
Transportation Allowance
b) Lembur
√ √
Overtime
c) Insentif untuk Kerja Pegawai
√ √
Employee Incentives
d) Tunjangan Khusus
x x
Special Allowances
Insentif Tahunan:
Annual Incentives
a) Insentif Kerja Tahunan (IKT)
√ x
Annual Work Incentive (IKT)
b) Uang Cuti
x x
Leave Allowance)
c) Tunjangan Hari Raya (THR)
√ √
Holiday Allowance (THR
PERLINDUNGAN TERHADAP HAK-HAK PROTECTION OF THE RIGHTS OF FEMALE
KARYAWAN PEREMPUAN EMPLOYEES
Rendahnya representasi karyawan perempuan dalam posisi The low representation of female employees in senior
kepemimpinan senior di PaninBank, (baik di kantor pusat leadership positions at PaninBank, (both at the head office
maupun cabang) menjadi pendorong bagi Bank untuk terus and branches) is a driving force for the Bank to continue
mengupayakan pemberdayaan perempuan di lingkungan to strive for women’s empowerment in the workplace.
kerja. Komitmen PaninBank dalam upaya mendukung PaninBank’s commitment to supporting female employees,
karyawan perempuan, Bank merealisasikannya melalui the Bank realizes through various policy initiatives,
beragam inisiatif kebijakan, antara lain: including:
a) Cuti Melahirkan a) Maternity Leave
Bank memberikan kebijakan cuti bersalin kepada The Bank provides a maternity leave policy to every
setiap pegawai wanita dengan total durasi 90 hari female employee with a total duration of 90 calendar
kalender, yang terbagi menjadi dua periode. Periode days, which is divided into two periods. The first period
pertama dimulai 45 hari sebelum tanggal perkiraan starts 45 days before the estimated date of delivery,
persalinan, sementara periode kedua berlangsung while the second period lasts for 45 days after giving
selama 45 hari pasca melahirkan. Berdasarkan data birth. Based on 2024 data, it was recorded that 22
tahun 2024, tercatat sebanyak 22 pegawai wanita telah female employees had utilized their full maternity leave
memanfaatkan hak cuti melahirkan secara penuh, dan rights, and all of them had succeeded/failed to return to
seluruhnya telah berhasil/gagal kembali menjalankan carrying out their work duties and responsibilities after
tugas dan tanggung jawab pekerjaan mereka setelah the leave period ended.
masa cuti berakhir.
b) Cuti Keguguran b) Miscarriage Leave
Bank menyediakan hak istirahat khusus bagi pegawai The Bank provides special rest rights for female
wanita yang mengalami kehilangan kandungan. Durasi employees who experience a miscarriage. The duration
istirahat yang diberikan adalah 45 hari kalender, dengan of rest given is 45 calendar days, with flexibility of
fleksibilitas penyesuaian berdasarkan rekomendasi medis adjustment based on medical recommendations from
dari dokter yang menangani. Sepanjang periode 2024, the treating doctor. Throughout the 2024 period, it was
tercatat 2 pegawai wanita di PaninBank telah mendapatkan recorded that 2 female employees at PaninBank had
fasilitas cuti pemulihan pasca keguguran ini. received this post-miscarriage recovery leave facility.
606 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 609
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
c) Ketersediaan Ruang Laktasi c) Availability of Lactation Room
PaninBank telah mengimplementasikan berbagai PaninBank has implemented various comprehensive
fasilitas penunjang yang komprehensif, di antaranya supporting facilities, including a lactation room, which
adalah ruangan laktasi, yang memenuhi standar meets comfort standards. The Bank also provides a
kenyamanan. Bank juga memberikan kebijakan special policy for employees who are undergoing an
khusus bagi karyawan yang sedang menjalani periode exclusive breastfeeding period, with a period of 6 to 24
menyusui eksklusif, dengan rentang waktu 6 hingga 24 months, where they are given the opportunity to carry
bulan, di mana mereka diberikan kesempatan untuk out lactation activities in between work hours without
melakukan aktivitas laktasi di sela-sela waktu kerja reducing their employee rights.
tanpa mengurangi hak-hak kepegawaian mereka.
MEMBANGUN HUBUNGAN INDUSTRI YANG BUILDING HARMONIOUS INDUSTRIAL
HARMONIS (2-30) RELATIONS (2-30)
Sebagai bagian dari komitmen berkelanjutan, PaninBank As part of its ongoing commitment, PaninBank consistently
senantiasa mengutamakan pengembangan ekosistem prioritizes the development of a work ecosystem that fosters
kerja yang mendukung terwujudnya relasi industrial yang harmonious and sustainable industrial relations with all
selaras dan berkesinambungan dengan seluruh karyawan. employees. By building and maintaining constructive
Dengan membangun dan memelihara hubungan kerja and mutually beneficial working relationships between
yang konstruktif serta saling menguntungkan antara management and staff, the company aims to minimize
jajaran manajemen dan karyawan, perusahaan berupaya potential labor conflicts effectively. In addressing various
meminimalisir potensi konflik ketenagakerjaan secara operational dynamics related to labor relations, PaninBank
efektif. Dalam menghadapi berbagai dinamika operasional adopts a deliberative and family-oriented approach as the
yang berkaitan dengan hubungan kerja, PaninBank first step in resolving issues, while still keeping the option
mengadopsi pendekatan musyawarah dan kekeluargaan of legal resolution open if necessary.
sebagai langkah pertama penyelesaian masalah, meski
tetap membuka opsi penyelesaian melalui jalur hukum
apabila diperlukan.
PaninBank 2024 Annual Report 607
Page 610
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Menghadirkan Lingkungan Kerja
yang Sehat, Aman, dan Nyaman
Presenting a Healthy, Safe, and Comfortable Work Environment
PANINBANK HADIR SEBAGAI TEMPAT KERJA YANG PANINBANK PRESENTS AS AN INCLUSIVE AND
INKLUSIF DAN AMAN BAGI KARYAWAN (F.21) SAFE WORKPLACE FOR EMPLOYEES (F.21)
Dalam rangka mewujudkan kesejahteraan karyawan, In order to realize employee welfare, PaninBank has a
PaninBank memiliki dedikasi kuat untuk menciptakan kondisi strong dedication to creating working conditions that
kerja yang memenuhi standar keselamatan dan kelayakan meet safety and feasibility standards for all staff, by
bagi seluruh staf, dengan mengimplementasikan prinsip zero implementing the zero accident principle every year.
accident setiap tahunnya. Meskipun sektor perbankan tidak Although the banking sector is not categorized as a high-
dikategorikan sebagai industri berisiko tinggi, PaninBank risk industry, PaninBank remains aware of the importance
tetap menyadari pentingnya antisipasi dan mitigasi potensi of anticipating and mitigating potential work accidents that
kecelakaan kerja yang dapat terjadi di semua lini industri. can occur in all lines of industry.
Sebagai implementasi dari komitmen tersebut, Bank As an implementation of this commitment, the Bank places
menempatkan penerapan Keselamatan dan Kesehatan the implementation of Occupational Safety and Health
Kerja (K3) sebagai aspek fundamental dalam setiap (K3) as a fundamental aspect in every operational activity.
aktivitas operasional. Prioritas ini mencerminkan This priority reflects PaninBank’s recognition of the vital
pengakuan PaninBank terhadap posisi vital karyawan position of employees as key stakeholders who play a
sebagai pemangku kepentingan utama yang berperan crucial role in determining the success and sustainability
krusial dalam menentukan kesuksesan dan keberlanjutan of the company in the long term.
perusahaan dalam jangka panjang.
PaninBank telah mengembangkan sistem pengelolaan K3 PaninBank has developed a comprehensive K3 management
yang komprehensif melalui implementasi kebijakan dan system through the implementation of written policies
prosedur tertulis yang dikomunikasikan secara sistematis and procedures that are systematically communicated
kepada seluruh karyawan. Inisiatif ini dirancang untuk to all employees. This initiative is designed to increase
meningkatkan kesadaran dan tanggung jawab personal employee awareness and personal responsibility for their
karyawan terhadap aspek keselamatan kerja mereka. work safety aspects.
Dalam upaya mencapai target zero accident, PaninBank In an effort to achieve the zero accident target, PaninBank
telah mengimplementasikan berbagai langkah strategis has implemented various strategic work safety steps
keselamatan kerja yang mencakup penyediaan infrastruktur that include the provision of complete K3 infrastructure,
K3 yang lengkap, di seluruh jaringan kantor, untuk throughout the office network, to deal with emergency
menghadapi kondisi darurat (emergency Preparadness). conditions (emergency preparedness). These facilities
Fasilitas ini meliputi peralatan P3K, APAR, sistem hidran, include first aid kits, fire extinguishers, hydrant systems,
sprinkler, serta berbagai perangkat keselamatan lainnya untuk sprinklers, and various other safety devices to anticipate
mengantisipasi situasi darurat. PaninBank juga melaksanakan emergency situations. PaninBank also conducts periodic
audit K3 secara berkala untuk mengidentifikasi dan memitigasi K3 audits to identify and mitigate potential risks that may
potensi risiko yang mungkin timbul. Sebagai tambahan, arise. In addition, PaninBank’s head office has equipped
kantor pusat PaninBank telah melengkapi setiap lantai gedung each floor of the building with emergency evacuation
dengan panduan evakuasi darurat yang ditempatkan secara guides that are strategically placed in the work area,
strategis di area kerja, memastikan aksesibilitas informasi bagi ensuring accessibility of information for employees and
karyawan maupun tamu yang berkunjung. visiting guests.
Sepanjang tahun 2024, PaninBank tidak mencatat adanya Throughout 2024, PaninBank did not record any work
kecelakaan kerja yang terjadi baik di kantor pusat, maupun accidents that occurred either at the head office or
cabang. PaninBank percaya, bahwa kenyamanan dan branches. PaninBank believes that employee comfort and
keamanan para karyawan merupakan aspek fundamental safety are fundamental aspects in improving work welfare.
dalam meningkatkan kesejahteraan kerja. Sehingga, Thus, by fulfilling these aspects, employee productivity
dengan terpenuhinya aspek-aspek tersebut, produktivitas and performance can increase significantly.
dan kinerja karyawan dapat meningkat secara signifikan.
608 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 611
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
LAYANAN KESEHATAN KERJA OCCUPATIONAL HEALTH SERVICES
Selain komitmen PaninBank dalam menciptakan lingkungan In addition to PaninBank’s commitment to creating a safe
kerja yang aman serta bebas dari risiko kecelakaan, kepedulian and accident-free work environment, concern for employee
terhadap kesejahteraan karyawan juga diwujudkan melalui welfare is also manifested through the Health Insurance
Program Jaminan Kesehatan. Setiap karyawan mendapat Program. Every employee receives health insurance
perlindungan asuransi kesehatan yang mencakup anggota protection that covers family members, including spouses
keluarga, termasuk pasangan dan anak. Manfaat asuransi ini and children. The benefits of this insurance include hospital
meliputi layanan pemeriksaan dan perawatan di rumah sakit, examination and treatment services, both inpatient
baik rawat inap maupun rawat jalan, perawatan gigi, serta and outpatient, dental care, and maternity facilities for
fasilitas persalinan bagi istri karyawan. employees’ wives.
Selain itu, karyawan tetap juga didaftarkan dalam program In addition, permanent employees are also registered in
Jaminan Sosial Tenaga Kerja (Jamsostek), yang terdiri dari the Workers’ Social Security (Jamsostek) program, which
Jaminan Hari Tua (JHT), Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK), consists of Old Age Security (JHT), Work Accident Security
Jaminan Kematian (JKM), dan Jaminan Pensiun (JP). (JKK), Death Security (JKM), and Pension Security (JP).
Hingga tanggal 31 Desember 2024, seluruh karyawan tetap, Until December 31, 2024, all permanent employees, both
baik di kantor pusat maupun cabang, telah terdaftar dalam at the head office and branches, have been registered in
program BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan. the BPJS Kesehatan and BPJS Ketenagakerjaan programs.
PELATIHAN DAN PENGEMBANGAN CONTINUOUS COMPETENCY TRAINING AND
KOMPETENSI YANG BERKESINAMBUNGAN DEVELOPMENT
Informasi lebih terperinci mengenai biaya pelatihan, daftar More detailed information regarding training costs,
pelatihan, dan pengembangan kompetensi karyawan training lists, and employee competency development
selama tahun 2024, sudah terlansir dalam bab Sumber during 2024 has been published in the Human Resources
Daya Manusia pada Laporan Tahunan 2024. chapter of the 2024 Annual Report.
MEKANISME PENGADUAN KARYAWAN EMPLOYEE COMPLAINT MECHANISM
Untuk memastikan perlindungan hak-hak karyawan, To ensure the protection of employee rights, PaninBank
PaninBank mengoptimalkan fungsi WBS sebagai saluran optimizes the WBS function as a complaint channel.
pengaduan. Melalui mekanisme ini, karyawan dapat Through this mechanism, employees can report various
melaporkan berbagai pelanggaran atau ketidakpatuhan violations or non-compliance related to employment
terkait pengelolaan ketenagakerjaan. Kerahasiaan identitas management. The confidentiality of the reporter’s identity
pelapor dijamin, sehingga mereka dapat menyampaikan is guaranteed, so they can submit reports without receiving
laporan tanpa menerima intimidasi. intimidation.
WHISTLEBLOWING SYSTEM:
kasihtau@panin.co.id
Selain melalui WBS, karyawan juga dapat menyampaikan In addition to the WBS, employees can also submit
pengaduan terkait masalah atau konflik ketenagakerjaan complaints related to labour issues or conflicts directly to
langsung kepada Divisi Human Resources. Sepanjang the Human Resources Division. Throughout 2024, there
tahun 2024, terdapat sejumlah kasus yang berkaitan dengan were a number of cases related to violations of discipline
pelanggaran kedisiplinan dan Kode Etik. Seluruh aduan and the Code of Ethics. All complaints have been handled
tersebut telah ditangani dan diselesaikan secara tuntas and resolved thoroughly in accordance with applicable
sesuai dengan aturan serta kebijakan internal yang berlaku. internal rules and policies.
PaninBank 2024 Annual Report 609
Page 612
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
PaninBank bagi Masyarakat:
Komitmen Kami untuk Menebarkan
Kebaikan bagi Masyarakat dan Para
Pemangku Kepentingan Lainnya
PaninBank for the Community: Our Commitment to Spread
Goodness for the Community and Other Stakeholders
Lebih dari 50 tahun berkontribusi dalam industri More than 50 years of contribution to the national banking
perbankan nasional, PaninBank semakin memahami industry, PaninBank increasingly understands that business
bahwa keberlanjutan bisnis tidak hanya diukur dari profit, sustainability is not only measured by profit, but also by
tetapi juga dari dampak positif yang diberikan kepada the positive impact given to stakeholders, including the
para pemangku kepentingan, termasuk masyarakat luas. wider community. As a financial institution with a credible
Sebagai lembaga keuangan dengan rekam jejak yang track record, PaninBank’s presence is believed to play a
kredibel, kehadiran PaninBank diyakini turut berperan role in encouraging sustainable economic and business
dalam mendorong pertumbuhan ekonomi dan bisnis yang growth in various levels of society.
berkelanjutan di berbagai lapisan masyarakat.
Untuk menciptakan nilai dan manfaat yang optimal, To create optimal value and benefits, PaninBank is
PaninBank berkomitmen untuk memberikan dampak committed to providing a positive impact through
positif melalui peningkatan literasi keuangan, penyediaan increasing financial literacy, providing quality inclusive
layanan inklusif yang berkualitas, serta pelaksanaan services, and implementing Corporate Social Responsibility
program Tanggung Jawab Sosial (Corporate Social (CSR) programs that are in line with achieving sustainable
Responsibility/CSR) yang selaras dengan pencapaian development goals (SDGs).
tujuan pembangunan berkelanjutan (SDGs).
Setiap inisiatif pelibatan dan pemberdayaan masyarakat Every community involvement and empowerment initiative
yang dijalankan merupakan wujud nyata dari penerapan that is carried out is a real manifestation of the application
prinsip Keuangan Berkelanjutan. Langkah ini sekaligus of the principles of Sustainable Finance. This step also
mencerminkan upaya PaninBank dalam memperkuat daya reflects PaninBank’s efforts to strengthen resilience and
tahan dan daya saing, guna memastikan pertumbuhan competitiveness, in order to ensure sustainable growth in
yang berkelanjutan di masa depan. the future.
INFORMASI KEGIATAN ATAU WILAYAH INFORMATION ON ACTIVITIES OR
OPERASIONAL YANG MENGHASILKAN DAMPAK OPERATIONAL AREAS THAT RESULT IN
POSITIF DAN DAMPAK NEGATIF TERHADAP POSITIVE AND NEGATIVE IMPACTS ON THE
MASYARAKAT (F.23)(413-2) COMMUNITY (F.23)(413-2)
Kinerja positif dan berkelanjutan yang dicapai PaninBank The positive and sustainable performance achieved by
tidak lepas dari kolaborasi serta dukungan penuh dari PaninBank cannot be separated from the collaboration and
pemegang saham, karyawan, nasabah, dan masyarakat. full support of shareholders, employees, customers, and
Sebagai bentuk timbal balik sekaligus upaya mempererat the community. As a form of reciprocity and an effort to
hubungan yang harmonis, PaninBank terus berkomitmen strengthen harmonious relationships, PaninBank continues
menyalurkan manfaat dan dampak positif bagi nasabah to be committed to channeling benefits and positive
serta masyarakat sekitar. impacts to customers and the surrounding community.
610 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 613
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Keberadaan jaringan layanan operasional yang tersebar The existence of an operational service network spread
di berbagai wilayah Indonesia turut berkontribusi across various regions in Indonesia also contributes to
dalam menciptakan lapangan pekerjaan, mendukung creating jobs, supporting improvements in the quality of life
peningkatan kualitas hidup masyarakat setempat, serta of local communities, and opening up new opportunities
membuka peluang baru bagi pertumbuhan ekonomi di for economic growth in the region.
daerah tersebut.
Melalui berbagai produk dan layanan keuangan, Through various financial products and services, PaninBank
PaninBank mengoptimalkan perannya dalam fungsi optimizes its role in the banking intermediation function by
intermediasi perbankan dengan menyalurkan pembiayaan distributing responsible financing. This support is provided
yang bertanggung jawab. Dukungan ini diberikan kepada to customers who need funds, both for investment and
nasabah yang membutuhkan dana, baik untuk investasi working capital. In addition, PaninBank also acts as an
maupun modal kerja. Selain itu, PaninBank juga berperan agent of change by expanding access to capital for MSMEs
sebagai agen perubahan dengan memperluas akses through credit distribution, thereby encouraging their
permodalan bagi UMKM melalui penyaluran kredit, business growth.
sehingga mendorong pertumbuhan bisnis mereka.
Dampak positif lainnya diwujudkan melalui keterlibatan Other positive impacts are realized through active
aktif dalam memperkuat inklusi dan literasi keuangan di involvement in strengthening financial inclusion and
Indonesia. PaninBank juga menjalankan program CSR literacy in Indonesia. PaninBank also runs the Panin
Panin Peduli, yang berfokus pada empat pilar utama: Peduli CSR program, which focuses on four main pillars:
Pendidikan, Kesehatan, Sosial Kemasyarakatan, dan Education, Health, Social Community, and Environmental
Pelestarian Lingkungan Hidup. Conservation.
Selain berupaya menciptakan manfaat ekonomi yang In addition to striving to create sustainable economic
berkelanjutan bagi para pemangku kepentingan, benefits for stakeholders, PaninBank is also committed to
PaninBank juga berkomitmen untuk memitigasi berbagai mitigating various risks, from corporate risks to social and
risiko, mulai dari risiko korporat hingga risiko sosial dan environmental risks. Risk identification and measurement
lingkungan. Identifikasi serta pengukuran risiko dilakukan are carried out quantitatively and qualitatively by
secara kuantitatif dan kualitatif dengan mengacu pada referring to POJK No.18/POJK.03/2016 concerning the
POJK No.18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Implementation of Risk Management for Commercial
Risiko bagi Bank Umum, serta pedoman dari Basel Banks, as well as guidelines from the Basel Committee on
Committee on Banking Supervision. Langkah ini bertujuan Banking Supervision. This step aims to prevent potential
untuk mencegah potensi risiko yang dapat memengaruhi risks that can affect long-term business continuity or harm
keberlangsungan bisnis jangka panjang atau merugikan stakeholders.
para pemangku kepentingan.
Selama lebih dari lima dekade beroperasi, PaninBank For more than five decades of operation, PaninBank has
senantiasa memastikan bahwa seluruh aktivitas always ensured that all of its operational activities do
operasionalnya tidak menimbulkan dampak negatif not have a negative impact on the environment or the
terhadap lingkungan maupun masyarakat di sekitar area community around the branch area.
cabang.
PaninBank 2024 Annual Report 611
Page 614
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Komitmen PaninBank terhadap
Program CSR
PaninBank’s Commitment to CSR Program
PENANGGUNG JAWAB PELAKSANAAN PERSON IN CHARGE OF CSR PROGRAM
PROGRAM CSR IMPLEMENTATION
Pengelolaan program dan kegiatan CSR PaninBank berada The management of PaninBank’s CSR programs and
di bawah tanggung jawab Corporate Secretary serta activities is under the responsibility of the Corporate
Branding & Communications, dengan bimbingan langsung Secretary and Branding & Communications, with direct
dari Direktur Utama guna memastikan keselarasan dengan guidance from the President Director to ensure alignment
visi dan tujuan yang ditetapkan. with the established vision and objectives.
DASAR PELAKSANAAN KEGIATAN CSR BASIS FOR IMPLEMENTING CSR ACTIVITIES
Pelaksanaan program dan kegiatan CSR PaninBank The implementation of PaninBank’s CSR programs and
berlandaskan pada regulasi di bawah ini: activities is based on the following regulations:
1) Undang-Undang Nomor 8 tahun 1999 tentang 1) Law Number 8 of 1999 concerning Consumer
Perlindungan Konsumen; Protection;
2) Undang-Undang Nomor 40 tahun 2007 tentang 2) Law Number 40 of 2007 concerning Limited Liability
Perseroan Terbatas sebagaimana yang tertuang dalam Companies as stated in Chapter V Article 74 concerning
Bab V Pasal 74 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Social and Environmental Responsibility;
Lingkungan;
3) Undang-Undang Nomor 25 Tahun 2007 tentang 3) Law Number 25 of 2007 concerning Investment;
Penanaman Modal;
4) Peraturan Pemerintah Nomor 47 tahun 2012 tentang 4) Government Regulation Number 47 of 2012 concerning
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Social and Environmental Responsibility of Limited
Terbatas; dan Liability Companies; and
5) POJK Nomor 51/2017 tentang Penerapan Keuangan 5) POJK Number 51/2017 concerning the Implementation
Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten of Sustainable Finance for Financial Services
dan Perusahaan Publik. Institutions, Issuers and Public Companies.
612 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 615
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
REALISASI ANGGARAN CSR TAHUN 2024 CSR BUDGET REALIZATION IN 2024
PaninBank mengalokasikan dana untuk mendukung PaninBank allocates funds to support the implementation
pelaksanaan kegiatan CSR yang berfokus pada berbagai of CSR activities that focus on various main pillars. The
pilar utama. Penggunaan anggaran ini didasarkan pada use of this budget is based on the CSR program plan that
rencana program CSR yang telah disusun, melalui diskusi has been prepared, through discussions with related work
dengan unit-unit kerja terkait, serta mempertimbangkan units, and considering the Bank’s financial condition.
kondisi keuangan Bank.
Sepanjang tahun 2024, dana CSR yang telah direalisasikan Throughout 2024, the CSR funds that have been realized
mencapai Rp105,31 miliar. Anggaran tersebut disalurkan reached Rp105.31 billion. The budget is distributed through
melalui berbagai program dan kegiatan, mencakup various programs and activities, including education,
pendidikan, kesehatan dan kesejahteraan masyarakat, health and community welfare, economic empowerment,
pemberdayaan ekonomi, serta pelestarian lingkungan. and environmental preservation.
Lampiran realisasi anggaran kegiatan CSR PaninBank Attachment to the realization of PaninBank’s CSR activity
selama 3 (tiga) tahun terakhir, dilansirkan sebagai berikut: budget for the last 3 (three) years, is reported as follows:
(Rp juta | Rp million)
Kegiatan
2024 2023 2022
Activity
Kesehatan berupa pengadaan Rumah Sakit dan Sarana Penunjang, Pengadaan APD
dan Rapid Test, Donor Darah
104.540 44 100.041
Health in the form of procurement of Hospitals and Supporting Facilities, Procurement of
Personal Protective Equipment and Rapid Tests, Blood Donation
Pemeliharaan Lingkungan (Penghijauan)
67 74 107
Environmental Maintenance (Greening)
Kegiatan Sosial dan Penanggulangan Bencana
192 492 119
Social Activities and Disaster Management
Pendidikan dan Literasi Keuangan
466 202 300
Education and Financial Literacy
Kegiatan Sosial Lainnya
44 400 0
Other Social Activities
Jumlah
105.309 1.212 100.567
Total
KEGIATAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL ENVIRONMENTAL SOCIAL RESPONSIBILITY
LINGKUNGAN (TJSL) – PROGRAM PANIN (TJSL) ACTIVITIES – PANIN PEDULI PROGRAM
PEDULI (F.25)(413-1) (F.25)(413-1)
Untuk memberikan dampak positif yang lebih luas, To provide a wider positive impact, PaninBank consistently
PaninBank secara konsisten melaksanakan program CSR implements CSR programs through Panin Peduli. This
melalui Panin Peduli. Program ini berfokus pada enam program focuses on six main pillars, namely:
pilar utama, yaitu:
Kegiatan CSR PaninBank
CSR Activities of PaninBank
Kesehatan Lingkungan Bantuan Pendidikan dan Kegiatan Kegiatan Sosial
Health Hidup Sosial dan Olahraga Keagamaan Lainnya
Environment Penanggulangan Social Education Religius Activity Other Social
Bencana and Sport Activities
Social
Assistance and
Disaster
Management
PaninBank 2024 Annual Report 613
Page 616
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Setiap inisiatif CSR Panin Peduli disusun untuk menjawab Each Panin Peduli CSR initiative is designed to answer the
kebutuhan masyarakat, dilengkapi dengan pendampingan needs of the community, complemented by assistance
yang bertujuan meningkatkan kemandirian dan aimed at increasing the Bank’s independence and
keberlanjutan Bank. sustainability.
Sepanjang tahun 2024, PaninBank telah mengaplikasikan Throughout 2024, PaninBank has implemented a Panin
sebuah program CSR Panin Peduli, yang mengutamakan Peduli CSR program, which prioritizes the following pillars:
pada pilar berikut ini:
Realisasi
Periode
Biaya (Rp juta)
Bidang Jenis Kegiatan Aspek TPB Pelaksanaan Dampak Kegiatan
No. Cost
Field Activity Type SDGs Aspect Implementation Activity Impact
Realisation
Period
(Rp million)
1 Kesehatan Penelitian, pengadan 2024 Kegiatan sequencing 100.000
Health sarana kesehatan, dan diperluas ke sejumlah
Donor Darah Universitas dan Lembaga
Research, procurement of Sequencing activities are
health facilities, and Blood expanded to a number of
Donation universities and institutions
2 Kesehatan Pengadaan Prasarana 2024 Pelayanan kepada pasien 4.500
Health Rumah sakit lebih lengkap
Procurement of Hospital Services to patients are more
Infrastructure complete
3 Kesehatan Donor Darah 2024 Membantu pengadaan stock 40
Health Blood Donation darah PMI
Assisting in procuring PMI
blood stock
4 Pendidikan Beasiswa dan bantuan 2024 Membantu pelajar/ 446
Education biaya Pendidikan mahasiswa berprestasi yang
Scholarships and kurang mampu
educational assistance Assisting underprivileged
high-achieving students/
college students
5 Pendidikan Bantuan Buku 2024 Menambah wawasan siswa 20
Education Book Assistance Enhancing students’ insight
6 Sosial dan Pembagian Sembako 2024 Membantu meringankan 236
Keagamaan Distribution of Basic beban masyarakat yang
Social and Religious Necessities membutuhkan
Helping to ease the burden
on people in need
7 Sosial dan Bantuan kegiatan Natal Kegiatan peribadatan dan 44
Keagamaan dan hewan Qurban menjalankan syariat agama
Social and Religious Assistance for Christmas Worship activities and
activities and Qurban animals implementing religious law
8 Pemeliharaan Pengadaan Bibit Tanaman Penghijauan di kawasan 67
Lingkungan Procurement of Plant perumahan dan jalan
Environmental Seeds Greening in residential areas
Maintenance and roads
Jumlah Realisasi Dana CSR 105.309
Amount of CSR Fund Realization
614 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 617
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PENELITIAN GENOMIC GENOMIC RESEARCH
PaninBank telah mendonasikan dana sebesar Rp300 miliar, PaninBank has donated funds of Rp300 billion, which will
yang akan dicairkan secara bertahap selama tiga tahun. be disbursed in stages over three years. In 2022, the first
Pada tahun 2022, pencairan tahap pertama sebesar Rp100 phase of disbursement of Rp100 billion has been carried
miliar telah dilakukan, dengan dana cadangan disiapkan out, with reserve funds prepared for the next phase.
untuk tahap berikutnya.
Kolaborasi antara PaninBank dan Yayasan Satriabudi The collaboration between PaninBank and the Satriabudi
Dharma Setia ini difasilitasi oleh Kementerian Koordinator Dharma Setia Foundation is facilitated by the Coordinating
Kemaritiman dan Investasi serta Kementerian Kesehatan Ministry for Maritime Affairs and Investment and the
RI. Dana yang disalurkan akan dimanfaatkan untuk Indonesian Ministry of Health. The funds disbursed will
pembangunan Bank Data Genomik Manusia Indonesia be used for the development of the Indonesian Human
(Indonesian Human Genomic Data Bank). Bank data Genomic Data Bank. This human genomic data bank is
genomik manusia ini merupakan Bank pertama di the first bank in Indonesia, supported by high-throughput
Indonesia, dengan dukungan teknologi pengurutan gen genome sequencing technology.
berkapasitas tinggi (high-throughput genome sequencing).
KETERLIBATAN PEMANGKU KEPENTINGAN STAKEHOLDER INVOLVEMENT IN CSR
DALAM PELAKSANAAN PROGRAM CSR (413-1) PROGRAM IMPLEMENTATION (413-1)
Peran aktif Paninbank dalam menunjang pembangunan Paninbank’s active role in supporting sustainable economic
ekonomi berkelanjutan senantiasa diimplementasikan development is always implemented through the
melalui penerapan program-program CSR yang tidak implementation of CSR programs that are inseparable from
lepas dari keterlibatan dan pemberdayaan masyarakat the involvement and empowerment of the surrounding
sekitar dalam pelaksanaannya. community in its implementation.
Pada tiap wilayah operasional cabang, warga sekitar In each branch operational area, local residents are actively
aktif terlibat untuk turut berperan dalam melakukan involved in playing a role in conducting social mapping
pemetaan sosial dan merumuskan kegiatan CSR yang and formulating CSR activities to be implemented.
akan dilaksanakan. Setiap masukan dan harapan dari Every input and expectation from the community is then
masyarakat kemudian disusun dalam bentuk proposal compiled in the form of an activity proposal to be analyzed
kegiatan untuk dianalisis dan ditinjau oleh tim CSR and reviewed by the PaninBank CSR team. Furthermore,
PaninBank. Selanjutnya, dilakukan evaluasi terhadap an evaluation of the submitted CSR program proposal is
proposal program CSR yang diajukan tersebut oleh carried out by management and related work units.
manajemen dan unit kerja terkait.
PaninBank 2024 Annual Report 615
Page 618
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Selain Kegiatan CSR yang dilaksanakan sendiri PaninBank In addition to CSR activities carried out independently,
juga berpartisipasi aktif dalam kegiatan CSR Bersama, yang PaninBank also actively participates in Joint CSR activities,
diselenggarakan oleh Pihak Ketiga. Karyawan PaninBank organized by Third Parties. PaninBank employees at branch
di Kantor-kantor cabang aktif mengikuti kegiatan CSR yang offices actively participate in CSR activities organized by
diselenggarakan oleh mahasiswa anggota Paguyuban KSE student members of the KSE Association from various
dari berbagai perguruan tinggi negeri di Indonesia. Mereka state universities in Indonesia. They collaborate to organize
berkolaborasi menyelenggakan berbagai aksi Donor darah, various blood donation actions, the Pungut Sampah
Gerakan Pungut Sampah, serta kegiatan yang bersifat Movement, and other educational activities.
edukatif lainnya.
Pendekatan partisipasi ini memungkinkan institusi This participatory approach allows institutions to align
untuk menyelaraskan inisiatif CSR dengan ekspektasi CSR initiatives with the expectations and actual needs
dan kebutuhan aktual penerima manfaat, sehingga of beneficiaries, thereby creating a more measurable
menciptakan dampak sosial yang lebih terukur dan and significant social impact. Through the synergy
signifikan. Melalui sinergi yang dibangun antara institusi built between institutions and communities, PaninBank
dan komunitas, PaninBank memperkuat posisinya sebagai strengthens its position as a catalyst for sustainable social
katalis perubahan sosial yang berkelanjutan, sekaligus change, while building a solid foundation for long-term
membangun fondasi yang kokoh untuk keberlanjutan operational sustainability.
operasional jangka panjang.
PERSENTASE LOKASI KERJA YANG PERCENTAGE OF WORK LOCATIONS
MELAKSANAKAN PROGRAM CSR (413-1) IMPLEMENTING CSR PROGRAMS (413-1)
Melalui inisiatif konsisten dalam menjalankan program Through consistent initiatives in implementing CSR
CSR yang berfokus pada peningkatan kesejahteraan programs that focus on improving community welfare
masyarakat setiap tahunnya, PaninBank berupaya every year, PaninBank strives to contribute to building
berkontribusi dalam membangun komunitas yang a stronger and more prosperous community, while
lebih kuat dan sejahtera, sekaligus memperluas potensi expanding the potential for customer involvement in the
keterlibatan sebagai nasabah di masa mendatang. future.
Cakupan area penerapan program CSR meliputi kantor The scope of the CSR program implementation area
pusat serta seluruh kantor cabang. Dengan jaringan includes the head office and all branch offices. With a
cabang yang tersebar di berbagai wilayah Indonesia, network of branches spread across various regions in
setiap kegiatan CSR disesuaikan dengan kebutuhan serta Indonesia, each CSR activity is adjusted to the needs
kondisi sosial di masing-masing daerah agar manfaat yang and social conditions in each region so that the benefits
diberikan lebih optimal. provided are more optimal.
Penilaian terhadap efektivitas pelaksanaan program serta Assessment of the effectiveness of program implementation
kesesuaian pencapaiannya dengan target yang telah and the suitability of its achievements with the targets that
ditetapkan senantiasa dilakukan oleh Tim CSR PaninBank have been set are always carried out by the PaninBank CSR
secara rutin melalui pemantauan dan evaluasi tahunan. Team routinely through annual monitoring and evaluation.
Hasil evaluasi ini kemudian disusun dalam laporan dan The results of this evaluation are then compiled in a report
disampaikan kepada Direksi sebagai bahan pertimbangan and submitted to the Board of Directors as a consideration
untuk pengembangan program ke depan. for future program development.
Setiap kantor cabang turut berpartisipasi dalam berbagai Each branch office participates in various CSR programs
program CSR sepanjang tahun 2024, dengan fokus throughout 2024, with the main focus on routine CSR
utama pada kegiatan CSR rutin, yaitu donor darah activities, namely voluntary blood donation and financial
sukarela dan literasi keuangan. Pada tahun ini, PaninBank literacy. This year, PaninBank again held a blood donation
kembali menyelenggarakan kegiatan donor darah serta activity and held 125 financial literacy sessions for the
mengadakan 125 sesi literasi keuangan bagi masyarakat. community.
616 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 619
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
MENDUKUNG INKLUSI DAN LITERASI SUPPORTING FINANCIAL INCLUSION AND
KEUANGAN LITERACY
Inklusi keuangan memegang peran strategis dalam Financial inclusion plays a strategic role in improving the
meningkatkan aspek sosial dan ekonomi masyarakat. social and economic aspects of society. With wider access
Dengan semakin luasnya akses terhadap layanan to financial services from various institutions, it is hoped
keuangan dari berbagai institusi, diharapkan kesenjangan that the welfare gap can be reduced, while accelerating the
kesejahteraan dapat dikurangi, sekaligus mempercepat process of economic recovery after the pandemic.
proses pemulihan ekonomi pasca pandemi.
Sejalan dengan target inklusi keuangan yang ditetapkan In line with the financial inclusion target set by the Financial
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebesar 90% pada Services Authority (OJK) of 90% by 2025, PaninBank is
tahun 2025 mendatang, PaninBank berkomitmen untuk committed to playing an active role in expanding financial
berperan aktif dalam memperluas akses keuangan. Kami access. We continue to present inclusive financial products
terus menghadirkan produk dan layanan keuangan yang and services that are in line with the needs and capacities
inklusif serta selaras dengan kebutuhan dan kapasitas of the community, in order to support the creation of a
masyarakat, guna mendukung terciptanya ekosistem more equitable and sustainable financial ecosystem.
keuangan yang lebih merata dan berkelanjutan.
Selain menghadirkan layanan keuangan yang inovatif In addition to presenting innovative and sustainable
dan berkelanjutan, PaninBank juga secara proaktif financial services, PaninBank also proactively organizes
menyelenggarakan berbagai program literasi dan inklusi various financial literacy and inclusion programs for the
keuangan bagi masyarakat umum, termasuk siswa Sekolah general public, including elementary school students.
Dasar. Pelaksanaan program ini mengacu pada Rencana The implementation of this program refers to the Bank’s
Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Bank serta Peraturan Sustainable Financial Action Plan (RAKB) and the Financial
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 3 Tahun 2023 tentang Services Authority Regulation (POJK) No. 3 of 2023
Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa concerning Increasing Financial Literacy and Inclusion
Keuangan bagi Konsumen dan Masyarakat (POJK 3/2023), in the Financial Services Sector for Consumers and the
yang merupakan penyempurnaan dari POJK No. 76/ Community (POJK 3/2023), which is an improvement on
POJK.07/2016. POJK No. 76/POJK.07/2016.
Hingga tahun 2024, PaninBank telah menjalin kemitraan Until 2024, PaninBank has established partnerships
dengan lebih dari 1.500 sekolah, mencakup jenjang with more than 1,500 schools, covering Early Childhood
Pendidikan Anak Usia Dini (PAUD), Sekolah Dasar (SD), Education (PAUD), Elementary School (SD), to High School
hingga Sekolah Menengah Atas (SMA). Secara konsisten, (SMA). Consistently, PaninBank carries out routine visits
PaninBank melaksanakan kunjungan rutin sekurang- at least once a month to partner schools to campaign for
kurangnya satu kali setiap bulan ke sekolah-sekolah mitra a conscious savings movement. This initiative aims to
guna mengampanyekan gerakan sadar menabung. Inisiatif increase students’ understanding of financial services and
ini bertujuan untuk meningkatkan pemahaman para pelajar introduce investment products as part of the fundamentals
terhadap layanan keuangan serta memperkenalkan produk of sustainable financial success.
investasi sebagai bagian dari fundamental keberhasilan
keuangan yang berkelanjutan.
Secara umum, PaninBank menghadirkan produk dan In general, PaninBank presents financial inclusion products
layanan inklusi keuangan dalam format yang sederhana, and services in a simple, easy-to-understand format, and is
mudah dipahami, serta disesuaikan dengan kebutuhan tailored to the needs of segments of society that have not
segmen masyarakat yang belum terjangkau layanan been reached by formal financial services. Various financial
keuangan formal. Berbagai produk inklusi keuangan yang inclusion products offered by PaninBank include:
ditawarkan PaninBank mencakup:
PaninBank 2024 Annual Report 617
Page 620
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Program Keuangan Inklusif
Inclusive Finance Program
Tabungan Simpanan Program Edukasi Tabungan
Pelajar (SIMPEL) Nasabah dan Masyarakat Saving
Simpanan Pelajar Saving Customer and
(SIMPEL) Community Education
Program
Akses bagi Usaha Mikro Ketersediaan Akses Pengembangan
Kecil dan Menengah Layanan Perbankan di Digital Banking
(UMKM) daerah Tertinggal Digital Banking
Access to Micro, Small Availability of Access Development
and Medium Enterprise to Banking Services in
(UMKM) Disadvantage Area
1. Tabungan Simpanan Pelajar (Simpel) (F.25)(413-1) 1. Student Savings Account (SimPel) (F.25)(413-1)
Dalam mendukung upaya peningkatan inklusi In supporting efforts to increase financial inclusion
keuangan di Indonesia, PaninBank secara aktif in Indonesia, PaninBank actively participates in the
berpartisipasi dalam implementasi Strategi Nasional implementation of the National Strategy for Financial
Keuangan Inklusif (SNKI) sebagaimana diatur dalam Inclusion (SNKI) as stipulated in Presidential Regulation
Peraturan Presiden No. 114 Tahun 2020. Sebagai No. 114 of 2020. As part of this initiative, PaninBank
bagian dari inisiatif ini, PaninBank menawarkan produk offers Student Savings (“SimPel” and “SimPel iB”),
tabungan Simpanan Pelajar (“SimPel” dan “SimPel which are national banking products developed by the
iB”), yang merupakan produk perbankan nasional yang Financial Services Authority (OJK).
dikembangkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Peluncuran produk ini merupakan langkah strategis The launch of this product is a strategic step by OJK
OJK dalam menanamkan kebiasaan menabung sejak in instilling the habit of saving from an early age for
dini bagi pelajar, mulai dari jenjang Pendidikan Anak students, starting from Early Childhood Education
Usia Dini (PAUD), Taman Kanak-Kanak (TK), Raudhatul (PAUD), Kindergarten (TK), Raudhatul Athfal (RA), to
Athfal (RA), hingga Sekolah Menengah Atas (SMA), Senior High School (SMA), Madrasah Aliyah (MA), and
Madrasah Aliyah (MA), dan Pondok Pesantren. Islamic Boarding Schools.
Khususnya, para pelajar diharapkan semakin In particular, students are expected to be increasingly
termotivasi dan tertarik untuk memahami berbagai motivated and interested in understanding various
produk dan/atau layanan keuangan, sehingga dapat financial products and/or services, so that they can
menumbuhkan kebiasaan menabung sejak usia dini. foster the habit of saving from an early age. PaninBank
PaninBank meyakini bahwa segmen pelajar memiliki believes that the student segment has significant
potensi signifikan dalam mendukung peningkatan potential in supporting the increase in financial
inklusi keuangan secara berkelanjutan. (FS7) inclusion in a sustainable manner. (FS7)
618 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 621
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Pada tahun 2024, PaninBank mengadakan berbagai In 2024, PaninBank will hold various activities to support
kegiatan untuk mendukung inklusi dan literasi financial inclusion and literacy through the Panin
keuangan melalui program Panin Goes To School, Goes To School program, the 2024 National Financial
Program Gerakan Nasional Cerdas Keuangan Intelligence Movement (GENCARKAN) Program, and
(GENCARKAN) 2024 serta partisipasi sebagai sponsor participation as a sponsor in the 2024 Finance Expo.
dalam Finance Expo 2024. Adapun rincian dari masing- The details of each of these activities are as follows:
masing kegiatan tersebut adalah sebagai berikut:
Kegiatan Tujuan Pelaksanaan Realisasi Dampak
Activities Implementation Objectives Realization Impact
Panin Goes To School Mengajarkan Siswa/I untuk menabung sejak dini Diadakan seluruh Pelajar mendapatkan edukasi
Panin Goes To School Teaching students to save from an early age Cabang minimal menabung
sebulan sekali Students get savings education
Held in all branches at
least once a month
Pencanangan Gerakan Meningkatkan awareness program KEJAR Agustus 2024 Peningkatan pembukaan
Nasional Cerdas Keuangan (satu reKEning satu pelaJAR August 2024 rekening segmen pelajar dan
(GENCARKAN) 2024 Increasing awareness of the KEJAR program pemuda
Launching of the 2024 (one account one student) Increase in opening student
National Financial and youth segment accounts
Intelligence Movement
(GENCARKAN)
Bulan Inklusi Keuangan Meningkatkan Inklusi dan Literasi keuangan Oktober 2024 Peningkatan awareness
2024 Increasing financial inclusion and literacy October 2024 masyarakat terhadap produk/
Financial Inclusion Month jasa layanan keuangan
2024 Increase in public awareness of
financial products/services
Pada tahun 2024, jumlah rekening Tabungan SimPel By 2024, the number of PaninBank SimPel Savings
PaninBank berjumlah sebanyak 60.677 akun dan total accounts totaled 60,677 and the total account balance
saldo rekening mencapai Rp65,9miliar. reached Rp65.9 billion.
Kegiatan
2024 2023 2022
Activity
Jumlah akun rekening
60.677 65.861 63.549
Number of account balances
Jumlah saldo rekening Rp65,9 Rp60,5 Rp48,5
Number of account balances miliar | billion miliar | billion miliar | billion
2. Tabunganku 2. Tabunganku
Dalam upaya menumbuhkan budaya menabung In an effort to foster a culture of saving in Indonesia,
di Indonesia, Bank Indonesia pada tahun 2009 Bank Indonesia in 2009 collaborated with various banks
berkolaborasi dengan berbagai bank untuk to launch the TabunganKu product. This initiative aims
meluncurkan produk TabunganKu. Inisiatif ini bertujuan to encourage the habit of saving in the community and
untuk mendorong kebiasaan menabung di tengah increase access to banking services.
masyarakat serta meningkatkan akses ke layanan
perbankan.
Hingga saat ini, PaninBank terus berperan aktif To date, PaninBank continues to play an active role in
dalam memasarkan TabunganKu, khususnya untuk marketing TabunganKu, particularly to reach out to the
menjangkau segmen masyarakat dewasa yang belum adult segment of the population who do not have access
memiliki akses terhadap layanan keuangan perbankan to banking financial services (unbanked people). Unlike
(unbanked people). Berbeda dengan produk tabungan other conventional savings products, TabunganKu
konvensional lainnya, TabunganKu menawarkan offers the advantages of free administration fees as
keunggulan berupa bebas biaya administrasi serta well as easy registration procedures and requirements,
kemudahan dalam prosedur dan persyaratan making it more inclusive and accessible to more
pendaftaran, sehingga lebih inklusif dan dapat diakses people.
oleh lebih banyak masyarakat.
PaninBank 2024 Annual Report 619
Page 622
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
3. Akses Bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah 3. Access for Micro, Small, and Medium Enterprises
Sebagai bentuk komitmen dalam mendukung As a form of commitment in supporting the development
perkembangan UMKM, PaninBank memberikan of MSMEs, PaninBank provides capital facilities and
fasilitas permodalan serta dukungan pemasaran marketing support to improve the competitiveness of
guna meningkatkan daya saing pelaku usaha. Melalui business actors. Through its network of SMART Centres
jaringan SMART Center dan Micro Center yang and Micro Centres that have experience in serving this
telah berpengalaman dalam melayani segmen ini, segment, PaninBank consistently provides sustainable
PaninBank secara konsisten menyalurkan pembiayaan financing for the MSME sector.
yang berkelanjutan bagi sektor UMKM.
Pada tahun 2024, PaninBank mencatat penyaluran In 2024, PaninBank recorded MSME loan disbursements
kredit UMKM sebesar Rp22.321 miliar, menurun 0,35% of Rp22,321 billion, a decrease of 0.35% compared to
dibandingkan tahun sebelumnya dan PaninBank juga the previous year and PaninBank also disbursed Ultra
menyalurkan Kredit Ultra Mikro (UMi) sebesar Rp779 Mikro (UMi) Loans of Rp779 billion.
miliar.
2024 2023 2022
Penyaluran Kredit ke UMKM Rp22,3 Rp22,4 Rp21,93
Credit Distribution to MSMEs triliun | trillion triliun | trillion triliun | trillion
Jumlah Debitur UMKM 15.643 17.586 18.626
Number of MSME Debtors debitur | debtors debitur | debtors debitur | debtors
4. Program Edukasi Nasabah & Masyarakat 4. Customer and Community Education Program
Edukasi merupakan aspek fundamental dalam upaya Education is a fundamental aspect in the effort to
membangun budaya keberlanjutan merupakan salah build a culture of sustainability is one of PaninBank’s
satu komitmen utama PaninBank. Oleh karena itu, main commitments. Therefore, PaninBank consistently
PaninBank secara konsisten mengadakan berbagai conducts various socialization and education activities
kegiatan sosialisasi dan edukasi bagi nasabah for customers and the community to improve
serta masyarakat guna meningkatkan pemahaman understanding of banking products and/or services.
mengenai produk dan/atau layanan perbankan. This initiative is part of PaninBank’s ongoing efforts in
Inisiatif ini merupakan bagian dari upaya berkelanjutan promoting financial literacy and inclusion in Indonesia.
PaninBank dalam mendorong peningkatan literasi dan
inklusi keuangan di Indonesia.
620 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 623
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Berikut adalah sejumlah program edukasi bagi The following are a number of educational programs
nasabah dan masyarakat yang telah dilaksanakan oleh for customers and the community that have been
PaninBank sepanjang tahun 2024: implemented by PaninBank throughout 2024:
Kegiatan Tujuan Pelaksanaan Realisasi Dampak
Activity Implementation Objective Realization Impact
Panin Goes to Community Memberikan edukasi keuangan kepada PaninBank memberikan edukasi terkait Menjangkau 8.000 peserta
berbagai komunitas dalam rangka dengan pentingnya institusi perbankan Reached 8,000 participants
mendukung program literasi dan inklusi dan pemahaman yang baik tentang
keuangan keuangan kepada berbagai komunitas.
Providing financial education to various PaninBank provides education related to
communities in order to support the importance of banking institutions
financial literacy and inclusion programs and a good understanding of finance to
various communities.
Panin Goes to Company Memberikan edukasi keuangan kepada PaninBank mengunjungi perusahaan di Menjangkau 5.000 peserta
karyawan Perusahaan di sekitar kantor sekitar kantor cabang yang beroperasi Reached 5,000 participants
Cabang dalam rangka mendukung dalam rangka memberikan informasi
program literasi dan inklusi keuangan terkait dengan produk jasa keuangan
Providing financial education to dan perbankan
Company employees around the Branch PaninBank visits companies around the
office in order to support financial branch offices that operate in order to
literacy and inclusion programs provide information related to financial
services and banking products
Panin Goes to Campus Memberikan edukasi keuangan kepada Panin Bank juga melakukan kunjungan Menjangkau 1.500 peserta
mahasiswa dengan mengunjungi ke berbagai kampus dalam rangka Reached 1,500 participants
kampus dalam rangka mendukung sosialisasi informasi produk jasa
program literasi dan inklusi keuangan keuangan dan perbankan
Providing financial education to students Panin Bank also visits various campuses
by visiting campuses in order to support in order to socialize information on
financial literacy and inclusion programs financial services and banking products
Panin Goes To School Memberikan edukasi keuangan kepada PaninBank memberikan edukasi kepada Menjangkau 25.000 peserta
Pelajar dalam rangka mendukung para pelajar dan sosialisasi informasi Reached 25,000 participants
program literasi dan inklusi keuangan produk jasa keuangan dan perbankan
Providing financial education to Students PaninBank provides education to
in order to support financial literacy and students and socializes information on
inclusion programs financial services and banking products
5. Pengembangan Digital Banking 5. Digital Banking Development
PaninBank berkomitmen untuk memperluas akses dan PaninBank is committed to expanding access and
keterjangkauan produk serta layanan keuangan bagi affordability of financial products and services for all
seluruh nasabah melalui penguatan layanan digital, customers through strengthening digital services,
yang menjadi salah satu program prioritas dalam which is one of the priority programs in the 2024
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Tahun Sustainable Finance Action Plan (RAKB). By focusing
2024. Dengan berfokus pada digital, PaninBank dapat on digital, PaninBank can reach more people in various
menjangkau lebih banyak masyarakat di berbagai parts of Indonesia, enabling them to access financial
wilayah Indonesia, memungkinkan mereka untuk services more easily, anytime and anywhere.
mengakses layanan keuangan lebih mudah, kapan pun
dan di mana pun.
Pengembangan layanan digital ini juga merupakan The development of digital services is also part of
bagian dari komitmen PaninBank dalam menerapkan PaninBank’s commitment to implementing sustainable
prinsip keuangan berkelanjutan. Sepanjang tahun finance principles. Throughout 2024, PaninBank
2024, PaninBank telah menjalin kemitraan dengan has established partnerships with various leading
berbagai perusahaan Financial Technology (Fintech) Financial Technology (Fintech) companies, including
terkemuka, termasuk dalam penyediaan layanan in the provision of QRIS-based banking services for
perbankan berbasis QRIS untuk E-Cash PaninBank, PaninBank E-Cash, to increase the ease and efficiency
guna meningkatkan kemudahan dan efisiensi transaksi of financial transactions for the community.
keuangan bagi masyarakat.
Perkembangan Perbankan digital pada tahun 2025pun The development of digital banking in 2025 is also
diprediksi akan semakin mempercepat transformasi predicted to further accelerate the transformation of
industri perbankan menuju layanan yang lebih mudah the banking industry towards more accessible and
diakses dan efisien. efficient services.
PaninBank 2024 Annual Report 621
Page 624
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
6. Ketersediaan Akses Layanan Perbankan di Daerah 6. Availability of Access to Banking Services in
Tertinggal Underdeveloped Areas
Dalam upaya mendukung pemerataan ekonomi In an effort to support economic equality and improve
dan peningkatan kesejahteraan masyarakat, the welfare of the community, PaninBank continues
PaninBank terus berkomitmen untuk meningkatkan to be committed to improving and expanding the
serta memperluas aksesibilitas layanan keuangan, accessibility of financial services, especially for the
khususnya bagi segmen masyarakat unbanked, dengan unbanked segment of society, with a particular focus
fokus utama kepada para individu yang berdomisili di on individuals residing in underdeveloped areas.
daerah tertinggal. Melalui inisiatif strategis, PaninBank Through strategic initiatives, PaninBank endeavours to
berupaya menghadirkan solusi perbankan yang inklusif provide inclusive and sustainable banking solutions to
dan berkelanjutan guna mendorong pertumbuhan drive economic growth in areas that still have limited
ekonomi di wilayah-wilayah yang masih memiliki access to formal financial services.
keterbatasan akses terhadap layanan keuangan formal.
Sesuai dengan Peraturan Presiden (Perpres) No. 63 Tahun In accordance with Presidential Regulation (Perpres)
2020 tentang Penetapan Daerah Tertinggal Tahun 2020- No. 63 of 2020 on the Determination of Underdeveloped
2024, terdapat 62 kabupaten yang dikategorikan sebagai Areas for 2020-2024, there are 62 districts categorised
daerah tertinggal, yang tersebar di berbagai wilayah, as underdeveloped areas, spread across various
antara lain 7 kabupaten di Sumatra, 14 kabupaten di regions, including 7 districts in Sumatra, 14 districts
Nusa Tenggara, 3 kabupaten di Sulawesi, 8 kabupaten in Nusa Tenggara, 3 districts in Sulawesi, 8 districts
di Maluku, dan 30 kabupaten di Papua. Berpedoman in Maluku, and 30 districts in Papua. Guided by this
pada regulasi tersebut, PaninBank berupaya regulation, PaninBank endeavours to expand the reach
memperluas jangkauan layanan perbankannya dengan of its banking services by presenting various financial
menghadirkan berbagai inisiatif keuangan di beberapa initiatives in some of these areas, to ensure more
wilayah tersebut, guna memastikan inklusi keuangan equitable and sustainable financial inclusion.
yang lebih merata dan berkelanjutan.
MEKANISME PENGADUAN MASYARAKAT (F.24) PUBLIC COMPLAINTS MECHANISM (F.24)
PaninBank menyadari bahwa layanan masyarakat merupakan PaninBank recognises that community service is a key
aspek utama dalam rangka penerimaan aspirasi. Sehingga aspect of receiving aspirations.Therefore, the Bank provides
Bank memberikan kemudahan akses kepada masyarakat easy access to the public who want to ask questions,
yang ingin mengajukan pertanyaan, permintaan informasi, request information, clarify, or submit complaints about
klarifikasi, ataupun menyampaikan keluhan terhadap layanan the financial services they experience, through
keuangan yang dialaminya, melalui
WHISTLEBLOWING SYSTEM:
kasihtau@panin.co.id
Semua laporan pengaduan masyarakat yang masuk All public complaint reports submitted through the
melalui Whistleblowing System (WBS) diterima dan Whistleblowing System (WBS) are received and followed
ditindaklanjuti secara profesional oleh Unit Kerja Customer up professionally by PaninBank’s Customer Complaint
Complaint Handling serta Call Center Officer PaninBank. Handling Unit and Call Centre Officer. Each report is
Setiap laporan ditangani dengan prinsip transparansi, handled with the principles of transparency, accountability,
akuntabilitas, dan responsivitas guna memastikan and responsiveness to ensure customer satisfaction and
kepuasan serta kepercayaan nasabah terhadap layanan trust in the banking services provided.
perbankan yang diberikan.
Dengan adanya penerapan program Corporate Social With the implementation of a structured Corporate Social
Responsibility (CSR) yang terstruktur serta kepatuhan Responsibility (CSR) program and PaninBank’s adherence
PaninBank terhadap prinsip tata kelola yang baik, sepanjang to good governance principles, throughout the 2024
tahun pelaporan 2024, PaninBank menerima/tidak reporting year, PaninBank received/did not receive any
menerima pengaduan masyarakat yang berkaitan dengan public complaints related to its operational activities. This
aktivitas operasional yang dijalankan. Hal ini mencerminkan reflects the effectiveness of our sustainability strategy
efektivitas strategi keberlanjutan serta komitmen PaninBank and PaninBank’s commitment to maintaining high service
dalam menjaga standar layanan yang tinggi. standards.
622 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 625
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Produk dan/atau Jasa Keuangan
Berkelanjutan
Sustainable Financial Products and/or Services
Dalam upaya memberikan perlindungan maksimal In an effort to provide maximum protection of customer
terhadap hak-hak nasabah, PaninBank memastikan bahwa rights, PaninBank ensures that all products and services
seluruh produk dan layanan yang ditawarkan telah melalui offered have gone through a rigorous evaluation process
proses evaluasi ketat guna memenuhi standar keamanan to meet security standards and compliance with applicable
serta kepatuhan terhadap regulasi perbankan yang berlaku banking regulations in Indonesia. This step is taken to
di Indonesia. Langkah ini dilakukan untuk menjamin ensure transparency, reliability, and protection for all users
transparansi, keandalan, serta perlindungan bagi seluruh of banking services.
pengguna layanan perbankan.
Sebagai bentuk komitmen dalam menghadirkan produk As part of its commitment to provide quality and value-
dan layanan keuangan yang berkualitas serta bernilai added financial products and services, PaninBank
tambah, PaninBank terus mengembangkan solusi continues to develop financial solutions that are solutive,
keuangan yang solutif, adaptif, dan inovatif. Dengan adaptive and innovative. With this approach, PaninBank
pendekatan ini, PaninBank berupaya memenuhi kebutuhan seeks to optimally fulfil the needs of customers and
nasabah dan calon nasabah secara optimal, sekaligus prospective customers, while contributing to strengthening
berkontribusi dalam memperkuat ekosistem perbankan a sustainable and inclusive banking ecosystem.
yang berkelanjutan dan inklusif.
PENGEMBANGAN PRODUK DAN/ATAU DEVELOPMENT OF INNOVATIVE BANKING
LAYANAN PERBANKAN YANG INOVATIF PRODUCTS AND/OR SERVICES TOWARDS
MENUJU KEBERLANJUTAN BISNIS (F.26) BUSINESS SUSTAINABILITY (F.26)
Inovasi merupakan kunci utama dalam memastikan Innovation is the main key to ensuring business
keberlanjutan bisnis di masa depan. Seiring dengan sustainability in the future. Along with the rapid
pesatnya perkembangan teknologi dan dinamika industri development of technology and the dynamics of the
keuangan, PaninBank terus beradaptasi dengan perubahan financial industry, PaninBank continues to adapt to changes
serta menerapkan prinsip agility dalam menghadapi and applies the principle of agility in facing increasingly
tantangan yang semakin kompleks. Selain itu, kebutuhan complex challenges. In addition, the increasingly diverse
nasabah yang semakin beragam serta meningkatnya needs of customers and the increasing intensity of
intensitas persaingan di industri perbankan turut menjadi competition in the banking industry have also become
pendorong bagi PaninBank untuk terus menghadirkan drivers for PaninBank to continue to present innovative
produk dan layanan keuangan yang inovatif serta relevan financial products and services that are relevant to the
dengan perkembangan zaman. times.
Sebagai respons terhadap tantangan tersebut, PaninBank In response to these challenges, PaninBank focuses on
berfokus pada penguatan solusi perbankan digital serta strengthening digital banking solutions and digitizing
digitalisasi proses bisnis internal guna meningkatkan internal business processes to improve operational
efisiensi operasional dan kualitas layanan. Melalui strategi efficiency and service quality. Through this strategy,
ini, PaninBank memastikan nasabah dapat bertransaksi PaninBank ensures that customers can transact more
dengan lebih mudah, cepat, nyaman, dan aman. Langkah easily, quickly, conveniently, and safely. This strategic step
strategis ini juga terbukti efektif dalam mendorong has also proven effective in driving significant acceleration
akselerasi pertumbuhan volume transaksi digital secara of digital transaction volume growth, strengthening
signifikan, memperkuat posisi PaninBank sebagai institusi PaninBank’s position as an innovative and adaptive
keuangan yang inovatif dan adaptif. financial institution.
Digitalisasi tidak hanya meningkatkan efisiensi operasional, Digitalization not only improves operational efficiency,
tetapi juga memberikan dampak positif yang luas bagi but also has a broad positive impact on society and
masyarakat dan lingkungan. Peningkatan akses keuangan the environment. Increasing financial access for more
bagi lebih banyak lapisan masyarakat, pengurangan levels of society, reducing paper and energy use, and
PaninBank 2024 Annual Report 623
Page 626
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
penggunaan kertas dan energi, serta efisiensi dalam efficiency in transportation that has an impact on reducing
transportasi yang berdampak pada penurunan emisi polusi pollution emissions are some of the real benefits of digital
merupakan beberapa manfaat nyata dari transformasi transformation in the banking sector.
digital di sektor perbankan.
Menyadari besarnya manfaat tersebut, PaninBank Realizing the great benefits, PaninBank is committed
berkomitmen untuk terus mengembangkan layanan to continuing to develop digital technology-based
perbankan berbasis teknologi digital. Inovasi ini tidak hanya banking services. This innovation is not only aimed at
bertujuan untuk meningkatkan pengalaman nasabah, tetapi improving customer experience, but also becomes part
juga menjadi bagian dari strategi keberlanjutan perusahaan of the company’s sustainability strategy in supporting
dalam mendukung pencapaian Sustainable Development the achievement of Sustainable Development Goals
Goals (SDGs) serta menciptakan ekosistem perbankan yang (SDGs) and creating a more inclusive, efficient, and
lebih inklusif, efisien, dan ramah lingkungan. environmentally friendly banking ecosystem.
Pada tahun 2024, PaninBank terus mempercepat In 2024, PaninBank continues to accelerate the
transformasi Digital Banking melalui berbagai inisiatif transformation of Digital Banking through various strategic
strategis, termasuk Digital Customer Onboarding, Digital initiatives, including Digital Customer Onboarding, Digital
KYC, Mobile Banking Upgrade, Internet Banking Individu KYC, Mobile Banking Upgrade, Individual Internet Banking
Upgrade, serta pengembangan Open API Management. Upgrade, and the development of Open API Management.
Proses transformasi ini Digital Customer Onboarding, This transformation process, Digital Customer Onboarding,
Digital KYC, Mobile Banking Upgrade ini telah memasuki Digital KYC, Mobile Banking Upgrade, has entered the
tahapan perijinan Bank Indonesia dan diproyeksikan untuk Bank Indonesia licensing stage and is projected to be
diimplementasikan secara penuh pada tahun 2025 guna fully implemented in 2025 to improve the customer
meningkatkan pengalaman nasabah dalam mengakses experience in accessing more efficient and secure digital
layanan perbankan digital yang lebih efisien dan aman. banking services. Entering 2025, PaninBank is innovating
Memasuki tahun 2025, PaninBank berinovasi dengan by developing a number of new features, including QRIS
mengembangkan sejumlah fitur baru, antara lain QRIS Acquiring, QRIS Antarnegara (Cross Border QRIS), QRIS
Acquiring, QRIS Antarnegara (Cross Border QRIS), QRIS Tarik Tunai Transfer (QRIS TUNTAS), QRIS CPM, QRIS TAP
Tarik Tunai Transfer (QRIS TUNTAS), QRIS CPM, QRIS TAP (NFC) and Debit GPN Online (3D Secure GPN).
(NFC) serta Debit GPN Online (3D Secure GPN).
Selain itu, PaninBank juga telah menyelesaikan In addition, PaninBank has also completed the development
pengembangan Layanan Perbankan QRIS untuk of QRIS Banking Services for E-Cash. In line with its
E-Cash. Sejalan dengan komitmen terhadap Keuangan commitment to Sustainable Finance, PaninBank continues
Berkelanjutan, PaninBank terus meningkatkan portofolio to increase its financing portfolio, investment, and
pembiayaan, investasi, serta penempatan dana placement of funds in financial instruments that support
pada instrumen keuangan yang mendukung prinsip the principles of sustainability. Through this strategy,
keberlanjutan. Melalui strategi ini, PaninBank berperan PaninBank plays an active role in working on projects that
aktif dalam menggarap proyek-proyek yang sejalan are in line with the implementation of Sustainable Finance,
dengan penerapan Keuangan Berkelanjutan, guna in order to encourage more inclusive and environmentally
mendorong pertumbuhan ekonomi yang lebih inklusif dan friendly economic growth.
berwawasan lingkungan.
Hingga akhir tahun 2023, PaninBank telah menyalurkan By the end of 2023, PaninBank has distributed financing of
pembiayaan sebesar 22,48% dari total baki kredit kepada 22.48% of the total credit balance to debtors included in the
debitur yang termasuk dalam kategori usaha berkelanjutan. sustainable business category. For 2024, PaninBank targets
Untuk tahun 2024, PaninBank menargetkan peningkatan an increase in credit distribution to sustainable sectors by
penyaluran kredit ke sektor-sektor berkelanjutan 1.47% as part of the Bank’s commitment to supporting the
sebesar 1,47% sebagai bagian dari komitmen Bank green economy and strengthening the role of banking in
dalam mendukung ekonomi hijau dan memperkuat driving sustainable development.
peran perbankan dalam mendorong pembangunan
berkelanjutan.
Dengan mengedepankan inovasi dan memperluas By prioritizing innovation and expanding strategic
kolaborasi strategis, PaninBank optimis dapat menciptakan collaboration, PaninBank is optimistic that it can create
peluang baru guna mengamankan pertumbuhan bisnis new opportunities to secure sustainable business growth
yang berkelanjutan serta memberikan nilai tambah bagi and provide added value to all stakeholders. Through
624 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 627
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
seluruh pemangku kepentingan. Melalui implementasi the implementation of a sustainable growth strategy
strategi pertumbuhan yang sustainable serta didukung oleh and supported by the implementation of prudent risk
penerapan manajemen risiko yang prudent, PaninBank management, PaninBank continues to demonstrate its
terus menunjukkan ketahanan dan daya saingnya dalam resilience and competitiveness in facing industry dynamics
menghadapi dinamika industri serta mempertahankan and maintaining a solid position in the national banking
posisi yang solid di sektor perbankan nasional. sector.
JAMINAN KEAMANAN PRODUK DAN/ATAU PANINBANK PRODUCT AND/OR SERVICE
JASA PANINBANK (F.27) SAFETY GUARANTEE (F.27)
PaninBank senantiasa memastikan bahwa seluruh PaninBank always ensures that all banking portfolios
portofolio perbankan yang ditawarkan kepada masyarakat offered to the public have gone through a strict evaluation
telah melalui proses evaluasi yang ketat oleh Divisi process by the Compliance Division and Risk Management
Kepatuhan dan Biro Manajemen Risiko, di bawah Bureau, under the supervision of the Compliance Director
pengawasan Direktur Kepatuhan serta Direktur Risk and the Risk Management & Digital Development Director.
Management & Digital Development. Evaluasi ini dilakukan This evaluation is carried out to ensure that every product
guna memastikan bahwa setiap produk dan layanan yang and service marketed meets regulatory standards and
dipasarkan memenuhi standar regulasi serta prinsip tata good governance principles.
kelola yang baik.
Sejalan dengan Kebijakan Pengembangan Produk Baru, In line with the New Product Development Policy,
PaninBank secara konsisten menerapkan pemeriksaan PaninBank consistently implements product security
keamanan produk, termasuk melakukan analisis terhadap checks, including analyzing the risk factors inherent in
faktor risiko yang melekat pada setiap produk serta each product and preparing appropriate risk mitigation
menyusun langkah mitigasi risiko yang tepat sesuai steps in accordance with the established risk appetite.
dengan risk appetite yang telah ditetapkan. Proses ini juga This process also includes determining the profile of
mencakup penentuan profil calon nasabah yang sesuai, appropriate prospective customers, so that the products
sehingga produk dan layanan yang ditawarkan dapat and services offered can provide optimal benefits to users
memberikan manfaat optimal bagi pengguna sekaligus while maintaining the stability and sustainability of the
menjaga stabilitas dan keberlanjutan bisnis Bank. Bank’s business.
Sebelum meluncurkan produk dan/atau layanan Before launching new products and/or services to the
baru kepada masyarakat luas, PaninBank melakukan public, PaninBank conducts a self-assessment that includes
selfassessment yang mencakup sejumlah parameter a number of parameters, including but not limited to:
namun tidak terbatas pada:
• Manfaat dan risiko yang melekat pada produk; • Benefits and risks inherent in the product;
• Persyaratan dan tata cara penggunaan produk; • Requirements and procedures for using the product;
• Biaya-biaya yang melekat pada produk; • Costs inherent in the product;
• Jangka waktu berlakunya produk • Product validity period
• lnformasi mengenai penerbit produk; dan • Information regarding the product issuer; and
• Informasi penting lainnya yang diperlukan oleh • Other important information required by customers
nasabah dan calon nasabah. and prospective customers.
Setelah melalui evaluasi internal yang ketat, mulai dari After going through a strict internal evaluation, starting
tahap pengembangan hingga peluncuran produk dan from the development stage to the launch of products and
layanan, PaninBank juga secara aktif melaksanakan services, PaninBank also actively carries out socialization
sosialisasi dan edukasi kepada masyarakat. Upaya ini and education to the public. This effort is carried out
dilakukan secara transparan melalui berbagai kanal transparently through various communication channels,
komunikasi, seperti materi promosi, situs web resmi such as promotional materials, the Bank’s official website,
Bank, serta tenaga pemasar profesional yang ditempatkan and professional marketers placed in each branch.
di setiap cabang. Seluruh tenaga pemasar telah dibekali All marketers have been equipped with an in-depth
dengan pemahaman mendalam mengenai produk baru understanding of new products to ensure the delivery of
guna memastikan penyampaian informasi yang akurat dan accurate information that is in accordance with customer
sesuai dengan kebutuhan nasabah. needs.
PaninBank 2024 Annual Report 625
Page 628
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Dengan edukasi yang komprehensif, PaninBank berupaya With comprehensive education, PaninBank strives to
meminimalkan risiko kesalahan pemasaran serta minimize the risk of marketing errors and increase
meningkatkan kepercayaan nasabah terhadap produk dan customer trust in banking products and services.
layanan perbankan.
PaninBank juga memastikan bahwa seluruh produk dan PaninBank also ensures that all products and services
layanan yang ditawarkan telah memenuhi ketentuan offered have met the provisions applicable in the financial
yang berlaku di industri jasa keuangan serta memperoleh services industry and have obtained operational permits
izin operasional dari Bank Indonesia dan Otoritas Jasa from Bank Indonesia and the Financial Services Authority
Keuangan (OJK). Komitmen ini tercermin dari kepatuhan (OJK). This commitment is reflected in PaninBank’s
PaninBank terhadap regulasi yang berlaku, sebagaimana compliance with applicable regulations, as evidenced
dibuktikan dengan tidak adanya sanksi terkait pelanggaran by the absence of sanctions related to violations of the
ketentuan informasi produk dan layanan keuangan provisions on financial product and service information
sepanjang tahun pelaporan. throughout the reporting year.
TRANSPARANSI INFORMASI PRODUK DAN TRANSPARENCY OF PRODUCT AND SERVICE
LAYANAN BAGI SELURUH NASABAH (F.28) INFORMATION FOR ALL CUSTOMERS (F.28)
Sebagaimana diatur dalam Buku Pedoman Operasi As stipulated in the Bank Product Information Transparency
Transparansi Informasi Produk Bank, PaninBank Operations Guidelines, PaninBank is committed to
berkomitmen untuk memberikan perlakuan yang adil providing fair and equal treatment to all customers. One
dan setara kepada seluruh nasabah. Salah satu bentuk form of this commitment is ensuring transparent and easily
komitmen tersebut adalah memastikan akses informasi understood access to information for each customer. This
yang transparan dan mudah dipahami oleh setiap step aims to minimize the potential for errors in the sale of
nasabah. Langkah ini bertujuan untuk meminimalkan products and services, as well as prevent the possibility of
potensi kesalahan dalam penjualan produk dan jasa, serta claims or complaints from customers in the future.
mencegah kemungkinan munculnya klaim atau keluhan
dari nasabah di kemudian hari.
Untuk memastikan keterbukaan informasi, PaninBank To ensure transparency of information, PaninBank provides
menyediakan berbagai saluran komunikasi yang dapat various communication channels that can be freely
diakses oleh masyarakat secara bebas. Informasi valid accessed by the public. Valid and accurate information
dan akurat mengenai produk serta layanan perbankan regarding banking products and services can be found
dapat ditemukan melalui media sosial resmi PaninBank through PaninBank’s official social media or the official
maupun situs web resmi di https://www.panin.co.id/, yang website at https://www.panin.co.id/, which is designed
dirancang dengan tampilan intuitif dan user-friendly guna with an intuitive and user-friendly appearance to facilitate
memudahkan pencarian informasi oleh nasabah, dengan customers’ search for information, with visualizations such
visualisasi seperti berikut: as the following:
626 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 629
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Selain itu, PaninBank juga menyediakan berbagai In addition, PaninBank also provides various external
saluran komunikasi eksternal yang dapat dimanfaatkan communication channels that can be utilized by customers
oleh nasabah untuk memperoleh informasi lebih lanjut to obtain further information about banking products and
mengenai produk dan layanan perbankan. Nasabah dapat services. Customers can contact Customer Service through
menghubungi Customer Service melalui layanan Call the PaninBank Call Center service, visit the nearest branch
Center PaninBank, mengunjungi kantor cabang terdekat, office, or access digital channels such as official e-mail and
atau mengakses kanal digital seperti e-mail resmi dan the Bank’s social media, namely:
media sosial Bank, yaitu:
Call Panin: 1500 678 Mendatangi petugas frontliner yang
atau bertugas di kantor-kantor cabang
@paninbank.official terdekat
Visiting frontliner officers on duty at the
@PaninBank nearest branch offices
Sepanjang tahun 2024. PaninBank mencatat/tidak mencatat Throughout 2024. PaninBank recorded/did not record
adanya insiden ketidakpatuhan terhadap regulasi dan/atau any incidents of non-compliance with regulations and/
peraturan sukarela yang menyangkut informasi produk or voluntary regulations concerning product and service
dan jasa. (417-1)(417-2) information. (417-1)(417-2)
DAMPAK PRODUK DAN JASA KEUANGAN THE IMPACT OF SUSTAINABLE FINANCIAL
BERKELANJUTAN PRODUCTS AND SERVICES
PaninBank senantiasa berupaya untuk menciptakan nilai PaninBank always strives to create long-term value for all
jangka panjang bagi seluruh pemangku kepentingan stakeholders through the implementation of sustainable
melalui penerapan prinsip keuangan berkelanjutan. finance principles. This commitment is manifested in
Komitmen ini diwujudkan dalam berbagai inisiatif various strategic initiatives, including channeling financing
strategis, termasuk penyaluran pembiayaan kepada sektor- to sectors that support green economic growth, increasing
sektor yang mendukung pertumbuhan ekonomi hijau, financial inclusion, and strengthening financial literacy in
peningkatan inklusi keuangan, serta penguatan literasi the community.
keuangan di masyarakat.
PaninBank terus berinovasi dalam menghadirkan produk PaninBank continues to innovate in presenting financial
dan layanan keuangan yang tidak hanya inklusif tetapi products and services that are not only inclusive but also
juga berkelanjutan. Melalui berbagai inisiatif strategis, sustainable. Through various strategic initiatives, the Bank
Bank berupaya untuk mendukung pencapaian Sustainable strives to support the achievement of the Sustainable
Development Goals (SDGs) dengan menyediakan solusi Development Goals (SDGs) by providing environmentally
keuangan yang ramah lingkungan serta mendorong friendly financial solutions and encouraging more
pertumbuhan ekonomi yang lebih merata. equitable economic growth.
Produk-produk seperti Tabungan-Ku, Tabungan SimPel, Products such as Tabungan-Ku, Tabungan SimPel, and
dan kredit UMKM menjadi bagian dari komitmen MSME credit are part of PaninBank’s commitment to
PaninBank dalam meningkatkan kesejahteraan improving community welfare, reducing poverty levels,
masyarakat, mengurangi tingkat kemiskinan, serta and overcoming social disparities. By providing wider
mengatasi kesenjangan sosial. Dengan menghadirkan financial access, PaninBank is optimistic that it can
akses keuangan yang lebih luas, PaninBank optimis dapat contribute to strengthening the competitiveness of the
berkontribusi dalam memperkuat daya saing ekonomi national economy and creating a positive social impact for
nasional serta menciptakan dampak sosial yang positif all stakeholders.
bagi seluruh pemangku kepentingan.
PaninBank menyadari bahwa sektor perbankan memiliki PaninBank realizes that the banking sector has a high
potensi risiko yang tinggi untuk disalahgunakan oleh pihak- potential risk of being misused by irresponsible parties.
pihak yang tidak bertanggung jawab. Oleh karena itu, Therefore, the Bank proactively identifies environmental
Bank secara proaktif melakukan identifikasi terhadap risiko and social risks, especially related to money laundering
lingkungan dan sosial, khususnya terkait pencucian uang and funding distribution for debtor groups with high-risk
serta penyaluran pendanaan bagi kelompok debitur dengan business activities for the environment.
kegiatan usaha berisiko tinggi terhadap lingkungan.
PaninBank 2024 Annual Report 627
Page 630
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Sebagai langkah mitigasi, PaninBank menerapkan As a mitigation measure, PaninBank implements the
kebijakan Environmental and Social Management System Environmental and Social Management System (ESMS)
(ESMS) sebagai pedoman dalam menyalurkan kredit pada policy as a guideline in distributing credit to certain sectors.
sektor tertentu. Selain itu, dalam hal penghimpunan dana, In addition, in terms of fundraising, the Bank consistently
Bank secara konsisten menjalankan Uji Tuntas Nasabah carries out Customer Due Diligence and Enhanced Due
(Customer Due Diligence) serta UjiTuntas Lanjut (Enhanced Diligence for customers with high-risk profiles. These
Due Diligence) bagi nasabah dengan profil risiko tinggi. steps are implemented in accordance with POJK No. 12/
Langkah-langkah ini diimplementasikan sesuai dengan POJK.01/2017 concerning the Implementation of Anti-
POJK No. 12/POJK.01/2017 tentang Penerapan Program Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing
Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Programs in the Financial Services Sector, as part of
Terorisme di Sektor Jasa Keuangan, sebagai bagian dari PaninBank’s commitment to maintaining the integrity and
komitmen PaninBank dalam menjaga integritas dan stability of the financial system.
stabilitas sistem keuangan.
Dengan menerapkan proses due diligence yang ketat, By implementing a strict due diligence process, PaninBank
PaninBank memastikan bahwa seluruh produk dan layanan ensures that all products and services offered have gone
yang ditawarkan telah melalui evaluasi menyeluruh untuk through a thorough evaluation to avoid potential negative
menghindari potensi dampak negatif bagi nasabah maupun impacts on customers and the financial industry as a whole.
industri keuangan secara keseluruhan. Hasil evaluasi The evaluation results show that 100% of PaninBank’s
menunjukkan bahwa 100% produk dan layanan PaninBank products and services have met security standards, in
telah memenuhi standar keamanan, sesuai dengan accordance with applicable regulations, and have received
regulasi yang berlaku, serta mendapatkan persetujuan approval from regulators, including Bank Indonesia (BI)
dari regulator, termasuk Bank Indonesia (BI) dan Otoritas and the Financial Services Authority (OJK). This confirms
Jasa Keuangan (OJK). Hal ini menegaskan komitmen PaninBank’s commitment to providing financial services
PaninBank dalam menyediakan layanan keuangan yang that are safe, reliable, and in accordance with the principles
aman, terpercaya, dan sesuai dengan prinsip kehati-hatian of banking prudence.
perbankan.
JUMLAH PRODUK YANG DITARIK KEMBALI (F.29) NUMBER OF PRODUCTS RECALL (F.29)
Pada tahun 2024, tidak ada produk dan/atau jasa PaninBank In 2024, there were no PaninBank products and/or services
yang ditarik kembali dari pasar. that were recalled from the market.
MEKANISME DAN SALURAN PENGADUAN CUSTOMER COMPLAINTS MECHANISM AND
NASABAH CHANNELS
PaninBank menyediakan beragam kanal interaksi yang PaninBank offers a variety of interaction channels through
dapat dimanfaatkan oleh nasabah untuk mengajukan which customers can ask questions, request information,
pertanyaan, permintaan informasi, klarifikasi, ataupun clarify, or file complaints about the financial services they
keluhan terkait layanan keuangan yang dialaminya. experience.
Seluruh pengaduan dapat disampaikan secara tertulis All complaints can be submitted in writing or verbally
maupun lisan melalui berbagai sarana yang memudahkan, through various convenient means, so that PaninBank
sehingga PaninBank dapat merespons dengan cepat dan can respond quickly and provide the best solution for
memberikan solusi terbaik bagi nasabah, melalui media customers, through the following communication media:
komunikasi berikut:
Mekanisme Pengaduan Nasabah
E-mail: panin@panin.co.id atau kasihtau@panin.co.id
Web: www.panin.co.id
@paninbankfanpage @paninbank @paninbank.official
panin@panin.co.id www.panin.co.id
628 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 631
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PaninBank telah mengembangkan sistem penanganan PaninBank has developed a customer complaint handling
pengaduan nasabah sesuai dengan regulasi OJK yang system in accordance with applicable OJK regulations.
berlaku. Customer Care, yang berada di bawah supervisi Customer Care, which is under the supervision of the
Unit Penanganan Pengaduan Nasabah, yang berperan Customer Complaint Handling Unit, acts as the Bank’s
sebagai perwakilan Bank dalam mengelola keluhan representative in managing customer complaints. This
nasabah. Unit ini bertanggung jawab untuk memfasilitasi, unit is responsible for facilitating, mediating, or following
melakukan mediasi, atau menindaklanjuti proses hukum up on the legal process if a problem occurs between the
jika terjadi sebuah permasalahan antara nasabah dan customer and the Bank. Hierarchically, this unit is under
Bank. Secara hierarki, unit ini berada di bawah pengawasan the direct supervision of the Director of Compliance, Legal
langsung Direktur Kepatuhan, Legal Affairs, dan AML. Affairs, and AML.
PaninBank menetapkan standar kinerja yang tinggi PaninBank sets high performance standards in handling
dalam penanganan keluhan nasabah, dengan target customer complaints, with a target Service Level
Service Level Agreement (SLA) penyelesaian pengaduan Agreement (SLA) for complaint resolution above 95% as
di atas 95% sebagai Key Performance Indicator. Seluruh a Key Performance Indicator. All procedures for handling
prosedur penanganan dan penyelesaian pengaduan and resolving customer complaints are carried out with
nasabah dijalankan dengan mengacu pada SLA yang telah reference to the established SLA.
ditetapkan tersebut.
Data menunjukkan adanya penurunan jumlah pengaduan Data shows a decrease in the number of complaints by
sebesar 43.99% pada tahun 2024, dengan total 5.297 43.99% in 2024, with a total of 5,297 complaints, compared
pengaduan, dibandingkan dengan periode sebelumnya to the previous period in 2023 which recorded 9,457
tahun 2023 yang mencatat 9.457 pengaduan. complaints.
Status Penyelesaian Jumlah
Settlement Status Pengaduan
Kategori Pengaduan Diterima
No.
Complaint Category Selesai Dalam Proses Tidak Selesai Number of
Resolved In Process Unsolved Complaints
Received
1 E - Banking 2.763 0 0 2.763
ATM/Kartu Debit
2 2.042 0 0 2.042
ATM/Debit Card
Kartu Kredit
3 421 0 0 421
Credit Card
Kredit Mikro
4 20 0 0 20
Micro Credit
5 SQA 15 0 0 15
Kredit Modal Kerja
6 11 0 0 11
Working Capital Loans
7 Remittances 10 0 0 10
Kredit Konsumsi
8 10 0 0 10
Consumer Loans
Giro
9 2 0 0 2
Current account
Tabungan
10 2 0 0 2
Saving
11 Safe Deposit 1 0 0 1
Jumlah
5.297 5.297
Total
Per 31 Desember 2024, seluruh laporan yang tercantum As of December 31, 2024, all reports listed have been
telah tertangani dan terselesaikan dengan baik. handled and resolved properly.
PaninBank 2024 Annual Report 629
Page 632
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
SURVEI KEPUASAN NASABAH TAHUN 2024 (F.30) CUSTOMER SATISFACTION SURVEY IN 2024 (F.30)
PaninBank memiliki kesadaran penuh akan pentingnya PaninBank is fully aware of the importance of maintaining
mempertahankan tingkat kepuasan nasabah untuk customer satisfaction to ensure their loyalty to the Bank.
menjaga loyalitas mereka terhadap Bank. Sebagai langkah As part of its evaluation efforts, PaninBank conducts an
evaluasi, PaninBank secara rutin melaksanakan survei internal customer satisfaction survey annually. The results
kepuasan pelanggan internal setiap tahunnya. Hasil survei of this survey provide valuable insights into customer
ini memberikan informasi berharga mengenai tanggapan feedback regarding the services provided, serving as a
nasabah terhadap layanan yang telah diberikan, sekaligus benchmark for comparing the Bank’s position with its
menjadi tolok ukur untuk membandingkan posisi Bank competitors in the banking industry.
dengan para kompetitornya di industri perbankan.
Survei Tombol Kepuasan Layanan Frontliners
Frontliners Service Satisfaction Button Survey
2024 4,84
2023 4,88
2022 4,87
Berdasarkan tabel yang tertera di atas, tercatat bahwa Based on the table above, it is recorded that PaninBank
PaninBank menunjukkan kinerja yang memuaskan has demonstrated satisfactory performance by delivering
dengan memberikan nilai layanan di atas rata-rata industri service scores above the banking industry average.
perbankan. Bank berkomitmen untuk terus melakukan The Bank is committed to continuously improving and
peningkatan dan penyempurnaan layanan secara enhancing its services. This effort aims to provide the
berkelanjutan. Upaya ini ditujukan untuk memberikan best banking experience for customers, which in turn will
pengalaman perbankan terbaik bagi nasabah, yang pada increase customer satisfaction and strengthen their loyalty
gilirannya akan meningkatkan tingkat kepuasan dan to the Bank.
memperkuat loyalitas nasabah terhadap Bank.
PELINDUNGAN TERHADAP DATA NASABAH (418-1) CUSTOMER DATA PROTECTION (418-1)
Perkembangan digitalisasi perbankan membawa tantangan The development of banking digitalization brings new
baru berupa peningkatan risiko keamanan siber yang challenges, including an increase in cybersecurity risks that
dapat mengancam privasi nasabah dan reputasi Bank. could threaten customer privacy and the Bank’s reputation.
Manajemen PaninBank memberikan perhatian khusus PaninBank’s management gives special attention to this
terhadap isu ini, mengingat industri perbankan dibangun issue, recognizing that the banking industry is built on the
atas fondasi kepercayaan nasabah. foundation of customer trust.
Sebagai langkah mitigasi, PaninBank berkomitmen As a mitigation measure, PaninBank is committed
menjaga kepercayaan pemangku kepentingan melalui to maintaining stakeholder trust by protecting the
perlindungan kerahasiaan, integritas, dan ketersediaan data confidentiality, integrity, and availability of customer data.
pribadi nasabah. Hal ini diwujudkan melalui implementasi This is realized through the implementation of a data
data governance framework yang mengadopsi berbagai governance framework that adopts various best practices
praktik terbaik di industri. Bank telah menerapkan standar in the industry. The Bank has established comprehensive
keamanan yang komprehensif, meliputi manajemen risiko, security standards, including risk management, liability,
liability, dan accountability untuk mencegah kebocoran and accountability measures to prevent data breaches.
data nasabah. PaninBank juga mengimplementasikan PaninBank also implements layered data protection
sistem proteksi data berlapis dengan teknologi yang systems with reliable technology. Customer data security
andal. Standar keamanan data nasabah secara berkala standards are periodically updated and evaluated in line
dimutakhirkan dan dievaluasi sesuai dengan risk appetite with the Bank’s risk appetite, considering the evolving
Bank, dengan mempertimbangkan perkembangan cyber threat landscape and applicable regulations.
cyberthreat landscape dan regulasi yang berlaku.
630 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 633
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Penjagaan kerahasiaan data nasabah merupakan prioritas Protecting the confidentiality of customer data is a top
utama PaninBank yang telah diimplementasikan melalui priority for PaninBank, implemented through various
berbagai pedoman internal. Pedoman tersebut mencakup internal guidelines. These guidelines include Transparency
Transparansi Informasi Produk & Penggunaan Data Pribadi in Product Information & Personal Data Usage, Anti-
Nasabah, Program Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Money Laundering and Counter-Terrorism Financing
Pendanaan Terorisme, serta Prosedur Penanganan Keluhan Programs, and Customer Complaint Handling Procedures.
Nasabah. Implementasi pedoman ini mematuhi berbagai The implementation of these guidelines complies with
regulasi yang berlaku, termasuk UU No. 10/1998 tentang applicable regulations, including Law No. 10/1998 on
Perbankan (revisi UU No. 7/1992), POJK No. 1/POJK.07/2013 Banking (revised by Law No. 7/1992), POJK No. 1/
mengenai Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, POJK.07/2013 on Consumer Protection in the Financial
dan PBI No. 16/1/PBI/2014 terkait Perlindungan Konsumen Services Sector, and PBI No. 16/1/PBI/2014 on Consumer
dalam Sistem Pembayaran. (103-2) Protection in the Payment System. (103-2)
Komitmen PaninBank dalam menjaga keamanan data PaninBank’s commitment to maintaining the security of
nasabah terbukti efektif sepanjang tahun 2023. Bank tidak customer data proved effective throughout 2023. The Bank
mencatat satu pun kasus pelanggaran privasi maupun did not record any cases of privacy breaches or loss of
kehilangan data nasabah. Lebih lanjut, tidak ada sanksi customer data. Furthermore, no sanctions or fines were
atau denda yang dijatuhkan kepada PaninBank terkait imposed on PaninBank for violations of customer data
pelanggaran kerahasiaan informasi nasabah selama confidentiality during that period. (418-1)
periode tersebut. (418-1)
TANGGAPAN UMPAN BALIK LAPORAN TAHUN PREVIOUS YEAR REPORT FEEDBACK RESPONSE
SEBELUMNYA (G.3) (G.3)
PaninBank mengucapkan terima kasih dan ingin PaninBank would like to expresses our gratitude and
menyampaikan apresiasi mendalam atas berbagai sincere appreciation for the valuable feedback provided
masukan yang diberikan terhadap Laporan Keberlanjutan on the 2023 Sustainability Report. As a follow-up, we
2023. Sebagai tindak lanjut, kami telah mengakomodasi have incorporated the feedback and recommendations by
umpan balik dan rekomendasi tersebut melalui penyajian presenting more comprehensive information in alignment
informasi yang lebih komprehensif sesuai dengan with the achievements and efforts made throughout 2024.
pencapaian dan upaya yang telah dilakukan sepanjang Going forward, PaninBank is committed to continuously
tahun 2024. Ke depannya, PaninBank berkomitmen improving the quality of its reporting with more detailed
untuk terus meningkatkan kualitas pelaporan dengan disclosures in future Sustainability Reports.
pengungkapan yang lebih lengkap dalam Laporan
Keberlanjutan periode mendatang.
PaninBank 2024 Annual Report 631
Page 634
Page 635
Lampiran Umpan Balik (G.2)
Feedback Form
PROFIL ANDA/YOUR PROFILE
Nama | Name : ................................................................................................................................................
E-mail | E-mail : ................................................................................................................................................
Tel./Hp | Phone/Cell phone : ................................................................................................................................................
GOLONGAN PEMANGKU KEPENTINGAN/STAKEHOLDER CATEGORY
Pemegang Saham Karyawan
Shareholder Employee
Nasabah Masyarakat
Customer Society
Investor Media
Investor Media
Pemerintah/Regulator Government/ Lain-lain, mohon sebutkan
Regulator Others, please specify...................................................................
Pemasok
Supplier
Mohon berikan penilaian atas tingkat aspek material yang dinilai penting menurut anda bagi keberlanjutan
PaninBank (nilai 1=paling tidak penting s/d 5=paling penting).
Please rate the material aspects that you consider important for sustainability of PaninBank
(from 1=most important to 5=least important)
Kinerja Ekonomi Pelatihan dan Pendidikan
Economic performance Training and Education
Ketenagakerjaan Keamanan Nasabah
Employment Customer Safety
Program sosial masyarakat Lingkungan
Social community program Environment
Portofolio Produk Lain-lain, sebutkan
Product Portfolio Others, please specify
Pembaca bisa memberikan pertanyaan, kritik dan saran, atas laporan ini:
You may submit your inquiries, critics, and suggestions on this report:
............................................................................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................................................................
Terima kasih atas partisipasi Anda. Mohon agar lembar umpan balik ini dikirimkan kembali ke alamat:
Thank you for your participation. Please return this feedback form to:
Kantor Pusat/Head Office
PT Bank Pan Indonesia Tbk
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 1 - (Senayan)
Jakarta 10270, Indonesia
Tel. : (62-21) 251 5555 (Hunting)
Fax. : (62-21) 270 0340 (General)
Website: www.panin.co.id
Page 636
Page 637
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Jaringan Kantor
Office Network
Hingga berakhirnya tahun 2024, Bank memiliki 520 jaringan At the end of 2024, the Bank has 520 network offices
kantor yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia dan throughout Indonesia and has 1 (one) Representative
memiliki 1 (satu) Perwakilan di luar negeri yakni Singapura. overseas, Singapore. PaninBank divides its branch offices
PaninBank membagi kantor cabangnya ke dalam beberapa into several types, along with a description of the types of
jenis, berikut uraian jenis kantor dan jumlahnya. offices and their numbers.
Jumlah
Jenis Kantor Type of Office
Total
Kantor Wilayah (Kanwil) 1 Regional Offices
Kantor Cabang (KC) 57 Branch Offices (KC)
Kantor Cabang Pembantu (KCP) 461 Sub Branch Offices (KCP)
Kantor Kas (KK) - Cash Offices (KK)
Kantor Cabang Luar Negeri (KLN) - Overseas Branch Offices (KLN)
Perwakilan 1 Representative
Total 520 Total
Adapun keterangan alamat kantor cabang tersebut The description of the branch office address is described in
diuraikan dalam tabel berikut ini: the following table:
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
DKI JAKARTA 9 Panin Plaza Jl. Permata Hijau Blok CC 021-53664636
No. 6, Panin Plaza Unit
1 Senayan Jl. Jenderal Sudirman 021-2700787 6-05, 6-06 dan 6-07
Kav. 1, Senayan
10 Simprug Jl. Teuku Nyak Arif No. 10 021-7235880
2 Grand Wijaya Jl. Darmawangsa III 021-2701069
Blok D/15, Wijaya Grand 11 Palmerah Jl. Palmerah Utara 52 021-5342728
Centre
12 Kebun Jeruk Jl. Meruya Ilir Raya, 021-5872378
3 Permata Hijau Jl. Permata Hijau Blok 021-5331972 Ruko Intercon Plaza Blok
D17-18 E 21-22, Kebun Jeruk,
Jakarta Barat
4 BEJ Jl. Jenderal Sudirman 021-5154112
Kav.52-53, Gedung Bursa 13 Green Garden Jl. Panjang, Komp. 021-58303188
Efek Jakarta, Tower I Green Garden Blok I.9
Suite 107B No. 36
5 Sungai Sambas Jl. Sunga Sambas VI 021-7230973 14 Green Ville Komp. Green Ville Blok A 021-5645729
189 H W No. 55
6 Permata Jl. Tentara Pelajar, Komp. 021-57940960 15 Taman Ratu Jl. Surya Wijaya 33 A, 021-56940587
Senayan Ruko Permata Senayan Sunrise
Unit E 62-63
16 Kedoya Jl. Kedoya Raya No. 27 F, 021-56962223
7 Tamini Square Jl. Taman Mini Raya, 08161882458 Komp. Cosmos
Tamini Square GF Unit
GB/3 17 Kedoya Elok Komp. Kedoya Elok Plaza 021-5806663
Blok DB Kav. No. 30
8 Sudirman Park Jl. K.H Mansyur Kav. 35, 021-57943868
Sudirman Park, Rukan 18 Graha Kencana Komp. Graha Kencana, 021-53660680
Hook Blok A No.1 Jl. Perjuangan No. 88 C.J
19 Green Garden II Komp. Perumahan Green 021-58358466
Garden Blok Z4 No. 8
PaninBank 2024 Annual Report 635
Page 638
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
20 Kedoya Angsana Jl. Kedoya Angsana Blok 021-58358531 47 Garuda Jl. Garuda No. 26-26A 021-4258828
II No. 46
48 Karang anyar Jl. Karang Anyar No. 021-62200018
21 Pesanggrahan Jl. Pesanggrahan No. 3 A 021-58908061 55, Ruko Karang Anyar
Permai Blok A No. 21
22 Kepa Duri Jl. Mangga Raya No. 1 021-56948212
49 Pinangsia Jl. Pinangsia, Ruko 021-6495833
23 Wisma Slipi Jl. Letjend S Parman 021-5329641 Glodok Plaza Blok F No.3
Kav 12
50 P. Jayakarta Jl. P. Jayakarta No.24/4, 021-62201508
24 Menara Jl.H.R. Rasuna Said, 021-8351189 Mangga Besar Selatan
Imperium Metropolitan Kuningan
Superblok Kav.1 51 Senen Ruko Segitiga Senen 021-3441453
Blok F No.32
25 Pasar Minggu Jl. Raya Pasar Minggu 021-7943639
No. 19 B-C 52 Kem Tower Jl. Landasan Pacu Barat 021-65703891
Blok B No.10 Kav. No. 2,
26 Menteng Prada Jl. Pegangsaan Timur 021-3929058 Kem Tower Lt.1 Unit A
15 A, Komp. Pertokoan
Prada, Blok 7E Lt.1 53 Mangga Besar Jl. Mangga Besar Raya 021-6242158
No. 90
27 Johar Jl. Johar No.1 PAV RT: 021-3158728
005 RW: 03 54 Kartini Jl. Kartini Raya No. 55 E, 021-6008875
RT.001/03
28 Mampang Jl. Mampang Prapatan 021-79186201
Raya, Komp. Rukan 55 Lau Tze Jl. Lau Tze No.109 021-6247050
Buncit Mas Blok BB-7-8
56 CBD Pluit Jl. Pluit Selatan Raya, 021-66672781
29 Plaza Mutiara Jl. Lingkar Mega 021-5761597 CBD Pluit Boutique
Kuningan Kav.E.1.2 No.1 Office Blok S No. 9
& 2, Kawasan Mega
Kuningan 57 Muara Karang Jl. Pluit Karang Timur 021-6602400
51-52
30 Tebet Jl. Tebet Timur Dalam 021-8309371
Raya 2 58 Muara Indah Jl. Pluit Karang Barat, 021-66604761
Apartment Muara Indah,
31 Mampang II Jl. Mampang Prapatan 021-7994606 Menara 2B, Lt.1 No. 1 -
Raya No. 56 C 6, 1 -7
32 Saharjo Jl. Dr. Saharjo No. 244 C 021-83702081 59 Muara Karang Jl. Pluit Karang Jelita I, 021-66695455
Jelita Muara Karang Blok Z8
33 Dewi Sartika Jl. Dewi Sartika No. 210 021-80876272 No. 10 dan 12
34 Jatinegara Jl. Jatinegara Barat 54 021-8516815 60 Pluit Sakti Jl. Pluit Sakti Blok A Kav. 021-66606058
E, Blok B3-4, Panin Life No. 1
Building
61 Megamal Pluit Jl. Pluit Permai Raya, 021-6684068
35 Matraman Jl. Raya Matraman Blok 021-859 18018 Megamal Pluit Blok R
A I Kav. No. 3 No. 25 - 26
36 Jatinegara II Jl. Jatinegara Barat 41 021-2800501 62 PIK Manyar Ruko Manyar Blok A 021-56947350
No. 16 ,17,18, Bukit Golf
37 Salemba Tengah Jl. Salemba Tengah No 021-31900557 Mediterania
35
63 Taman Grisenda Ruko Taman Grisenda 021-55965559
38 Lenteng Agung Jl. Raya Rawa Bambu 021-78847977 Blok G4 No. 18 -19,
No. 88-B, Pasar Minggu Komp. Taman Grisenda
GE
39 Pecenongan Jl. Pecenongan 84 021-3456750
64 Duta Mas Ruko Komp. Duta Mas 021-56980192
40 Krekot Jl. Krekot Bunder 7 021-3853837
A - 3, No. 29
41 Pintu Besar Jl. Pintu Besar Selatan 021-6902778
65 PIK Cordoba Ruko Cordoba Blok B 021-56983338
52
No. 1, 2 & 3, Bukit Golf
42 Sawah Besar Jl. Sukarjo Wirjopranoto 021-3854978 Mediterania, Pantai
No. 2R, Sawah Besar Indah Kapuk
43 Juanda Jl. Ir. Juanda III/16 021-3457131 66 Niaga Jl. Galeri Niaga I Blok 021-55964913
Mediterania X - 3 Kav. No. C, Taman
44 Lindeteves Jl. Hayam Wuruk, 021-62200919 Resor Mediterania
Lindeteves Trade Center
Ground Floor1, No. RB 67 Teluk Gong Ruko Komp. Duta 021-66600345
55-56 Harapan Indah Blok L
No. 1 - 2
45 Pintu Besar Jl. Pintu Besar Selatan 021-6244168
Selatan Dua No. 62 68 Pluit Selatan Jl. Pluit Selatan I/75 Blok 021-6629930
Satu D Kav. No. 13
46 Gunung Sahari Jl. Gunung Sahari, Blok 021-4214243
B4-B5, No. 60-63 69 Dadap Komp. Ruko Villa Taman 021-55962886
Bandara, Blok N 10 No.
33
636 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 639
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
70 City Resort Komp. City Resort 021-29020548 93 Tomang Jl. Tomang Raya, Wisma 021-565 8333
Residences Blok B No. 28 Lumbini, No. 53
71 Mutiara Taman Ruko Mutiara Taman 021-54355918 94 Duta Merlin Jl. Gajahmada Blok B 19 021-63867610
Palem Palem Blok D 01 No. 17 No. 3 - 5
72 Mutiara Palem Jl. Lingkar Luar Kamal 021-29020152 95 Harmoni Jl. Suryopranoto No. 81 021-3515949
Ring Road Raya, Perum Perumnas
Blok A/2 96 Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 93, 021-63858060
Krukut
73 Tzu Chi Jln Pantai Indah Kapuk 021-22576297
Boulevard Lat Dasar 97 Hasyim Ashari Jl. K.H. Hasyim Ashari 021-63861627
Lobby Tzu Chi Hospital No. 15 A
Unit No. 1.5
98 Muwardi Jl. Dr. Muwardi I No. 021-56985880
74 RS Atma Jaya RS Atma Jaya Lobby 021 – 22663666 35 C
Pluit Pavillion Bonaventura
Unit 6 & 7, Jl. Pluit Raya 99 Harmoni Plaza Jl. Petojo Binatu III No. 1 021-6344315
No. 2
100 Biak Jl. Biak No. 14-B2 021-6329229
75 Kopi Jl. Kopi 52 021-6911901
101 Pasar Tanah Jl. Fachrudin, Pasar 021-23573108
76 Ancol Jl. R.E Martadinata 1 021-6910491 Abang Blok B Tanah Abang Blok B Lt. 5
B-C No.7 dan 8
77 Manggadua Jl. Manggadua Raya Blok 021-6123628 102 Tanah Abang Jl. Fachrudin 47-49 021-3151002
I 5A & 5B
103 Tanah Abang 2 Jl. Fachrudin Proyek 021-3140566
78 Mall Mangga Jl. Mangga Dua Raya, 021-62303998 Tanah Abang Bukit Blok
Dua Ruko Mangga Dua Mal A No.14/36
Blok RM No. 42
104 Mediterania Jl. Tanjung Duren Raya 021-56981338
79 Jembatan II Jl. Jembatan Dua, Ruko 021-66606601 Garden Kav. 5-9, Apartemen
Robinson No. 82 Mediterania Garden
Residences I, Blok
80 Jembatan III Jl. Jembatan Tiga 36 FQ 021-66606501 Dahlia, Lt. Ground Floor
No.SH/D/GDD
81 Bandengan Jl. Bandengan Utara Blok 021-66696559
Indah Utara A - 38, Rukan Bandengan 105 Garden City Jl. S. Parman Kav. 28, 021-56985238
Indah No. 80 Podomoro City, Garden
Shopping Arcade Unit
82 Jembatan Dua II Jl. Jembatan Dua, 021-66607239 8/08/EA-EB
Apartemen Robinson
No. 2Q 106 Tanjung duren Jl. Tanjung duren Raya 021-56959123
No.15 B
83 GB Mangga Dua Jl. Mangga Dua Raya 021-62203081
Blok C Kav. No.2, Grand 107 Plaza Pasifik Komp. Plaza Pasifik Blok 021-45842215
Boutique Center B 4 No. 83, 85 dan 87
84 Wisma Eka Jiwa Wisma Eka Jiwa Unit B 021-62301511 108 Kelapa Gading Jl. Boulevard Barat LC-7 021-45840308
No. 10 No. 61
85 Permata Kota Jl. Tubagus Angke 170, 021-66674233 109 Kelapa Gading Kelapa Gading 021-4532488
Ruko Permata Kota Blok Timur Boulevard Blok CN-2
I No16-17 Kav. No. 1
86 Jelambar Jl. Jelambar Baru Raya, 021-56981071 110 Gading Kirana Perumahan Gading 021-45840988
Blok B Kav. No. 1 SEB Kirana Blok B-10 Kav.
No 37 B No. 31
87 Seasons City Jl. Jembatan Besi, 021-29071207 111 Sunter Paradise Jl.Sunter Paradise Raya 021-65832368
Latumeten, Season City II Blok C. 17 - 18
Blok B No. 29 dan 30
112 Danau Sunter Jl. Danau Sunter Utara F 021-65835018
88 Jembatan Lima Jl. K.H. Mas Mansyur 021-638 52069 21 No. 3
No. 150 - 152
113 Danau Sunter Jl. Danau Sunter Utara 021-6511664
89 Jembatan Jl. KH. Mansyur No. 021-63852375 Utara Blok B Kav. No. 12
Lima II 183 C
114 Enggano Jl. Enggano, Ruko 021-43925198
90 Sangaji Jl. AM. Sangaji Raya No. 021-63851711 Enggano Megah Blok B
15,15A dan 17 No.9 E-F
91 Cideng Timur Jl. Cideng Timur 80 B 021-3523588 115 Metro Kencana Jl. Metro Kencana VII 021-65302650
Petojo Selatan Blok Q No.12 & 12A
92 Roxy Mas Jl. K.H.Hasyim Ashari, 021-6327718 116 Cempaka mas Jl. LetJend.d. Suprapto, 021-4260617
Roxy Mas Blok E 2 No. Ruko Mega Grosir
1 - 2, Pusat Niaga Roxy Cempaka Mas Blok A/003
Mas
PaninBank 2024 Annual Report 637
Page 640
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
117 Graha Cempaka Jl. LetJend.d. Suprapto 021-4213550 139 Duta Garden Komp. Duta Garden 021-54371542
Mas dan Jl. Yos Sudarso Square Blok C No. 53 &
No. C/26, Rusun Graha 55 Rt.004/004
Cempaka Mas
140 Raden Saleh Jl. Raden Saleh Raya 021-7315556
118 Pulo Gadung Jl. Bekasi Raya Blok B-H 021-46800230 Blok R1 / 12
Trade Center Kav. No. 1, Pulo Gadung
Trade Center 141 Sultan Iskandar Jl. Sultan Iskandar Muda 021-7290227
Muda Kav. 10 D - E, Komp.
119 Ujung Menteng Jl. Bekasi Raya Km 25 021-46802236 Sentra Arteri Mas
A-22
142 Pondok Indah Jl. Metro Duta I/UA-17, 021-7650890
120 Kelapa Gading Komp. Kelapa Gading 021-45878384 Komp. Pertokoan PI,
Boulevard Boulevard Blok RA I Pondok Indah
No. 32
143 Fatmawati Jl. R.S. Fatmawati, 021-7662012
121 Graha Graha Boulevard Blok ‘021-29375288 Komp. DEPLU Sektor V/1
Boulevard KGC No. A06
144 JIS Cilandak Jl. Terogong Raya 33, 021-7692555
122 Buaran Jl. Perumnas Blok I / 9 021- 86605989 Jakarta International
School
123 Rawamangun Jl. Balai Pustaka Timur, 021-47885208
Blok B No. 17, RT 012/09 145 TB. Simatupang Jl.Let. Jend. TB. 021-78838407
Simatupang Kav. 88,
124 Kalimalang Jl. Kalimalang, Komp. 021-8643630 Arkadia Green Park,
Billy & Moons Blok M I Tower C Level 1
BZ No. 2, SEB/2E
146 Kemang Jl. Kemang Raya No. 021-7198020
125 Puri Tirta Komp. Puri Kencana Blok 021-58358558 112 A
L6 No. 88 M,N,O
147 Cipete Jl. Fatmawati No. 63 A, 021-72799951
126 Puri Indah Jl. Puri Indah Raya Blok 021-5818882 B, C
I/12A, Komp. Perumahan
Puri Indah Kembangan 148 Cilandak Jl. Cilandak (KKO) No. 9 021-7827860
127 Sentra Niaga Komp. Sentra Niaga 021-58303057 149 Radio Dalam Jl. Radio Dalam Raya 021-7223468
Puri Indah Raya Blok T No. 52 A
3/17-18A
150 Cinere Jl. Raya Cinere Blok A 021-7535585
128 Permata Buana Jl. Pulau Bira Blok D1 021-58357739 No.40
Kav. No.21, Perumahan
Taman Permata Buana 151 Duta Mas Ruko Komp. Pertokoan 021-72796545
Fatmawati Duta Mas Blok B2 No. 27
129 Taman Semanan Jl. Dharma Kencana 021-5445598
Blok D, Komp. Taman 152 Fatmawati II Jl. RS Fatmawati No. 021-7665860
Semanan No. 16-18 37 D
130 Bojong Indah Jl. Pakis Raya Komp. 021-58304538 153 Ciledug Jl. HOS Cokroaminoto 021-7313389
Perumahan Bojong
Indah No. 88 O 154 Maisonette Jl. Raya Joglo, 021-58900109
Maisonette Regency
131 Daan Mogot Jl.Jimbaran Blok B No. 021-5443088 Kebon Jeruk Kav. No. 30
2-3, Perumahan Daan
Mogot Baru 155 Botanic Junction Jl. Meruya Selatan, Ruko 021-58907417
Botanical Junction Blok
132 Taman Palem Taman Palem Lestari 021-55956265 H 9 No. 15, Komp. Puri
Lestari Blok C1/19 Botanical
133 Citra Niaga Jl. Utan Jati, Komp. 021-54377118 156 Joglo Ruko Intercon Megah, 021-5867508
Rukan Citra Niaga Blok Perumahan Taman
A No. 33 Kebon Jeruk, Blok W.IV
No.31
134 Citra Dua Komp. Perumahan Citra 021-54390882
2.A Blok BG-3.B Persil BANTEN
No. 29-30
157 Serang Jl. Maulana Hasanuddin, 0254-216100
135 Kencana Niaga Jl. Taman Aries, Rukan 021-58906068 Komp. Pertokoan Serang
Kencana Niaga Blok D Plaza Blok II No. 1
I-21
158 Cilegon Jl. S. A. Tirtayasa No. 7 0254-376222
136 Puri Mansion Puri Mansion Blok B 021-29025891
No. 27 159 Bitung Komp. Citra Raya Sektor 021- 5969588
1, 2, BIok L - 01 No. 9 R
137 Citra Business Komp.Citra Business 021-54360492 dan 10 R
Park Park Blok B No.7 - 8
160 A. Yani Jl. Jenderal A. Yani No. 0254-8241718
138 permata Taman Komp. Perum Permata 021-29020426 157
Palem Taman Palem Blok A.1
No. 1 161 Tigaraksa Jl. Boulevard Bizpoint, 021-59664433
Ruko Bizpoint Blok R 1
No. 02
638 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 641
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
162 Balaraja Ruko Balaraja Blok C6-C7, 186 Surya Sumantri Jl. Prof. Drg. Suria 022-2001068
021-38272038
Jln Raya Serang KM 28 Sumantri No. 6A
163 Gading Serpong Ruko Fifth Avenue Blok 021- 54217336 187 Gardujati Jl. Gardujati No. 66 022-4224721
A No.1-3
188 Dago Jl. H. Juanda No. 110 022-2506853
164 BSD City Jl. Raya Pahlawan 021-53162445
Seribu, Malibu BSD City 189 Asia Afrika Jl. Asia Afrika No. 166 022-4233200
Sektor VII Blok B 15 -16 - 170
165 WTC Matahari Jl. Raya Serpong, WTC 021-53155570 190 Kopo Komp. Kopo Mas 022-5436865
Serpong Serpong Regency Blok N 1A
166 BSD Golden BSD City, Rukan Golden 021-5379866 191 Setiabudi Jl. Dr. Setiabudi No. 022-2007844
Boulevard Boulevard Blok M No.3 167 A
&5
192 IBCC Jenderal Jl. Jenderal A. Yani, IBCC 022-7238170
167 BSD Golden Ruko Golden Madrid 021-53160537 A. Yani A I No. 3 A5, A6, & A7
Madrid Blok E No. 3, 5, 6 & 7
193 Buah Batu Jl. Buah Batu No. 238 022-7300770
168 Tangerang Jl. Merdeka No. 140 021-5525132
194 Taman Kopo Jl. Arteri Komp. Taman 022-6032081
169 Metropolis Town Metropolis Town Square, 021-55780306 Indah Kopo Indah II Ruko 1 B
Square Ruko Blok GM - 6 No. No. 22
6 - 7 & Kios Blok GA -5
No. 11 - 12 195 Abdurahman Jl. Abdurahman Saleh 022-6025059
Saleh No. 37
170 Cikokol Jl. MH. Thamrin Raya A 7 021-55774479
196 Festival Citylink Jl. Peta No. 241, Gedung 022-6128711
171 Bintaro Komp. Ruko Bintaro 021-7452250 Festival City Link,
Jaya, Blok C No. 6 dan 7, Ground Floor No. 27
Sektor 9
197 Cirebon Jl. Yos Sudarso No. 17 0231-205588
172 Pamulang Jl. Pamulang Raya Blok 021-74701575
SH 18 No. 4 198 Jatibarang Jl. Mayor Dasuki No. 102 0234-351387
173 Lippo Karawaci Komp. Ruko Pinangsia 021-55798889 199 Plered Jl. Raya Plered No. 88 0231-321067
Blok I No. 38-39, Lippo
200 Pulosaren Jl. Pulasaren No. 93 0231-207493
Karawaci
201 Ciledug Jl. Merdeka Barat No. 38 0231-661310
174 Tangerang City Jl. Jenderal Sudirman, 021-55782501
Ruko Business Park 202 Jatiwangi Jl. Kolonel. S. Sukani 0233-881458
Tangerang City Blok B 8 No. 27
dan B 9
203 Kuningan Jl. Siliwangi No. 91 0232-871589
175 Alam Sutera Ruko Jalur Alam Sutera 021-53140450
29 A No. 1 204 Kadipaten Jl. Raya Kadipaten No. 0233-661262
27
176 Royal Poin Jl. Majapahit Timur No. 021-55701122
4, Ruko Royal Poin 205 Tuparev Jl. Tujuh Pahlawan 0231-201165
Revolusi No. 34
177 Arcadia Daan Jl. Daan Mogot KM 21 021-5532599
Mogot Blok E1 No. 26 206 Losari Jl. Raya Losari 138 0231-831231
178 Bidex BSD Ruko Bidex Blok C No. 021-53163359 207 Indramayu Jl. Jenderal. Sudirman 0234-271248
16, BSD City No. 195
179 Kisamaun Jl. Kisamaun 195 Rt. 021-55794985 208 Cherbon Grand Jl. Karanggetas, Cherbon 0231-211900
002/016 Center Grand Centre Blok D
No.15
180 Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol Blok A 021-55769741
Karawaci No. 1 - 2 Rt.003/001 209 Bogor Jl. Pakuan No. 14 0251-8321333
181 Bethsaida Jl. Boulevard Raya 021 – 29309999 210 Parung Jl. Raya Parung, Ruko 0251-8616888
Gading Serpong Kav. 30 Ext 248 Bintang Parung Blok A1
No. 4
182 Foresta Ruko Foresta Business 021-55691888
Loft 1 No. 29, Jl BSD 211 Lawang Jl.Lawang Seketeng 0251-8355050
Raya Utama Seketeng 94-96
JAWA BARAT | WEST JAVA 212 Tajur Jl. Raya Tajur No. 67 0251-8345007
183 Bandung Jl. Banceuy No. 8 - 10 022-4233100 213 Depok Jl. Margonda Raya No. 021-77204788
88, Depok Mall Blok B1
184 Sudirman Jl. Jenderal Sudirman 022-6030362 No.49
No. 462
214 Pasar Anyar Jl. R. Dewi Sartika Kav. 0251-8316161
185 Otista Jl. Otto Iskandardinata 022-4230927 No. 7
No. 233
PaninBank 2024 Annual Report 639
Page 642
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
215 Kedung Jaya Jl. K.H. Soleh Iskandar, 0251-8316066 239 Grand Mall Jl. Jenderal Sudirman, 021-88855829
Komp. Ruko 24 No. 2 Bekasi Grand Mall Bekasi Lt
R-S Dasar I & II / Ruko B No.
60 dan Kios No. 40
216 Cibubur Jl. Raya Alternatif 021-84592233
Cibubur No. 79, Komp. 240 Pondok Gede Jl. Raya Pondok Gede, 021-84938018
Pertokoan Moderen Plaza Pondok Gede Blok
A No. 16-17
217 DETOS Jl. Raya Margonda, 021-78870388
Depok Town Square Blok 241 Cut Meutiah II Jl. Cut Mutiah Kav. No. 021-88343479
GE No. 1 A II - 5A
218 Warung Jambu Jl. Raya Pajajaran No. 0251- 8345533 242 Kalimas Komp. Ruko Kalimas 021-88345156
12 A Kav. No. A – 26
219 Cibinong Komplek Ruko Mayor 021-87754888 243 Karawang Karawang Resinda Blok 0267-8604177
Oking II Blok A1 No. 1 F No. 23
220 Kota Wisata Komp. Ruko Perumahan 021-84934166 244 Karawang Plaza Jl. Tuparev, Karawang 0276-8452379
Kota Wisata Blok SEA Plaza No.32
No.16
245 Cikampek Jl. Jenderal A. Yani Kav. 0264-8388791
221 Pahlawan Jl. Pahlawan No. 68/102, 0251-8372900 89, RT/RW, 01/06
RT 02/18
246 Lippo Cikarang Komp. Ruko Union Blok 021-89902696
222 Kedung Halang Jl. Raya Kedung Halang 0251-8657222 C/10
No. 134, Kp.Cibuluh RT/
RW, 01 /08 247 Summarecon Ruko Saphire Hook 0267-7311171
Karawang Timur BC/001,Jln Lingkar
223 Sentul City Ruko Plaza Niaga II Blok 021-87967111 Tanjungpura
G No. 23. sentul city
248 Taman Galaxy Jln. Galaxy No. 28, 021-38711216
224 Sukabumi Jl. Jenderal Sudirman 0266-223623 Taman Galaxy
No. 102
JAWA TENGAH | CENTRAL JAVA
225 Pasar Pelita Jl. Pasar No. 78 0266-223625
249 Solo Jl. Gatot Subroto 91F 0271-656890
226 Cianjur Jl. Pasar Baru Kav. 7 & 8 0263-286699
250 Kartasura Jl. A.Yani 136 A - 0271-780834
227 Cibadak Jl. Siliwangi, RT/RW, 0266-534828 Kartasura, Sukoharjo
01/07 Ruko Blok D - 04
228 Garut Jl. Ciledug No. 113-115 0262-231191 251 Boyolali Jl. Pandanaran 82 0276-321294
229 Sumedang Jl. Mayor Abdulrachman 0261-201625 252 Wonogiri Jl. Raya Wonogiri 187 0273-321436
No. 180
253 Klaten Jl. Pemuda Utara 19 0272-323006
230 Tasikmalaya Jl. KH. Z. Mustafa No. 0265-310005
372 B 254 Kusmanto Jl. Mayor Kusmanto 0271-651600
No. 7
231 Bekasi Square Jl. Jenderal A. Yani, Ruko 021-82434751
Bekasi Square Unit No. 255 Palur Jl. Raya Palur 0271-821741
57-58, Kios UG 182-183
256 Pasar Legi Jl. S.Parman No. 89 0271-664471
232 Bekasi Jl. Cut Meutia No. 3 021-8803486
257 Solo Baru Jl. Raya Solo Baru HH-14 0271-621252
233 Grand Wisata Ruko Celebration 021-82616211
Boulevard Blok AA 15 258 Sragen Jl. Raya Sukowati No. 0271-893367
No. 47, Grand Wisata 199
234 Cikarang Cikarang Plaza Unit B 021-89111551 259 Center Point Jl. Slamet Riyadi No. 0271-724776
-15, Cikarang - Bekasi 373, Komp. Center Point
Ruko A-19
235 Margajaya Jl. Jenderal A. Yani, 021-88960670
Komp. Ruko Bekasi Mas 260 Nusukan Jl. Kapten Pierre Tendean 0271-7892060
Kav. D.2.B No. 173
236 Unkris Jl. Raya Jatiwaringin 021-84993224 261 Semarang Jl. Pandanaran No. 6-8 024-8415888
No.335
262 Suari Jl. Suari No. 27 024-3545552
237 Taman Harapan Sentra Niaga Bulevard 021-8874861
263 Tanah mas Jl. Telaga Mas Raya, 024-3513829
Indah Hijau Blok A No.9, Taman
Ruko Telaga Mas Blok A
Harapan Indah
No. 18 B -19 B
238 Jababeka Jl. Niaga Raya, Ruko 021-89833315
264 Kaligawe Jl. Industri Raya Timur 024-6585205
Metro Boulevard 2 Unit
Kav. 3
No. B - 18
265 Salatiga Jl. Diponegoro No. 49 0298-321434
266 Weleri Jl. Raya Weleri No. 222 0294-641347
640 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 643
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
267 Ungaran Jl. Diponegoro 772 A 024-6921309 JAWA TIMUR | EAST JAVA
268 Purwodadi Jl. LetJend.d. Suprapto 0292-421537 297 Surabaya Coklat Jl. Coklat No. 16 031-3535700
No. 31 – 33
298 Tunjungan Jl. Tunjungan No. 92 031-5345231
269 Majapahit Jl. Majapahit No. 225 A 024-6723435
299 Darmo Jl. Darmo No. 139 031-5676514
270 A.Yani Jl. Jenderal A. Yani 195 B 024-8448208
300 Kusuma Bangsa Jl. Kusuma Bangsa No. 031-5323737
271 Dargo Jl.Dargo A 10-11, Komp. 024-3589155 39
Ruko Dargo Plaza Indah
301 Dharmahusada Jl. Dharmahusada No. 031-5948300
272 Sultan Agung Jl. Sultan Agung No. 024-8506446 121 A - B
55 E-F
302 Kutisari Jl. Kutisari No. 58 A 031-8413777
273 Kudus Jl. Jenderal A. Yani No. 0291-446357
7, Komp. Ruko Jenderal 303 Demak Jl. Demak No. 167 031-5311844
A. Yani
304 Arief Rahman Jl. Arief Rahman Hakim 031-5940955
274 Gg. Besen Jl. Gang Besen No. 92 024-3566761 Hakim No 55 - 55 A
275 Blora Jl. Jenderal Gatot 0296-532842 305 Semarang Jl. Semarang , Blok A 12 031-5479757
Subroto No. 7 dan 8 No. 108 D
276 Gatot Subroto Jl. Gatoto Subroto F1 024-76633174 306 Perak Jl. Tanjung Perak Timur 031-3299369
No. 16, Kawasan Industri 242
Candi
307 Ngagel Jl. Raya Ngagel No.179- 031-5037508
277 Pati Komp. Ruko Plaza Puri 0295-385929 183, Blok K1-K2, Komp.
Blok A No. 16 – 17 Pertokoan Ruko Taman
Graha Asri
278 Rembang Jl. Dr Wahidin No. 65 0295-6998959
308 Mayjen Jl. Mayjen Sungkono 031-5674410
279 Jend Sudirman Jl. Jenderal Sudirman 024-76096391 Sungkono No. 100
No. 148
309 Mulyosari Jl. Raya Mulyosari 031-5929978
280 Tegal Jl. Jenderal A. Yani No. 0283-324500 No.362, Blok Z No.
78 - 80 51/52, Komp. Pertokoan
Mulyosari
281 Adiwerna Jl. Raya Utara No. 15 0283-442233
310 Galaxy Jl. Sukosemolo, 031-5921247
282 Brebes Jl. Jenderal Sudirman 0283-6177533 Komp. Perumahan dan
Tengah No.94 , RT/RW, Pertokoan Galaxy, Bumi
01/21 Permai Blok I - 1 No.
1&2
283 Batang Jl. Jenderal Sudirman 0285-392444
No. 254 311 Rukun Makmur Komp. Rukun Makmur 031-5055900
Indah Indah Blok B5 dan B7
284 Pekalongan Jl. KH. Mas Mansyur 0285-423288
No.30 C-D 312 Pucang Jl. Pucang Anom No. 031-5017522
35 A
285 Purwokerto Jl. Jenderal Sudirman 0281-642565
No. 786, Ruko Nusantara 313 Sukomanunggal Jl. Raya Sukomanunggal 031-7326755
Jaya Satelite, Satelite
286 Purbalingga Jl. Jenderal Sudirman 0281-894713 Town Square
No. 45
314 Kapas Jl. Kapas Kerampung 031-5017798
287 Cilacap Jl. Jenderal A. Yani No.38 0282-532355 Krampung No. 30
288 Yogyakarta Jl. Gejayan CT X No. 10 0274-541777 315 ITC Surabaya Jl. Gembong No. 20-30 031-3743777
TC Mega Grosir I
289 Jogjatronik Jl. Brigjend Katamso, 0274-420333
Mall Jogja Tronik 316 HR Muhammad Jl. HR Muhammad Blok 031-7311515
C 19 - 20 & C 29 - 30
290 Terban Jl. C. Simanjuntak No. 75 0274-550555
317 Darmo Indah Jl. Darmo Indah Timur 031-7348500
291 Godean Jl. Godean KM 4 0274-622113
SS 3
292 Magelang Jl. Tidar, Komp. Ruko 0293-311750
318 G Walk Ruko Sentra Taman 031-7451018
Rejotumoto II No. 10
Gapura Blok J3 & J5,
293 Parakan Jl. Diponegoro 91 0293-596434 Citraland
294 Temanggung Jl. LetJend.d. Suprapto 0293-491266 319 Pasar Atum Jl. Bunguran 45, Pasar 031-3553838
No. 5 Atum Mall Stand Lt. II
Blok BA-20
295 Wonosobo Jl. Let Jend Ahmad Yani 0286-3399004/05
Rt/Rw:. 1/1, Jogonegoro 320 Gateway Jl. Raya Waru, Komp. 031-8544649
Sidoarjo Ruko Gateway Sidoarjo
296 Gedong Kuning Ruko Yellow Square No. 0274-2840333 Blok B No. 8
135
PaninBank 2024 Annual Report 641
Page 644
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
321 Gubeng Jl. Raya Gubeng No. 68, 031-5010069 351 Blitar Jl. Merdeka No. 28 Kav. 0342-806999
Komp. Ruko 21, Gubeng I & II
I Type Diamond Kav. C
352 Tulungagung Jl. Panglima Sudirman 0355-326999
322 Pakuwon City Jl. Pakuwon Boulevard II 031-5955565 No.45 I
Blok AA 15, Komp. Ruko
Pakuwon City 353 Magetan Jl. Jenderal A. Yani No. 0351-4486400
14 B & C
323 Kali Rungkut Jl. Raya Rungkut, Blok 031-8795155
E-1 No. 5 354 Nganjuk Jl. Yos Sudarso No. 0358-3516001
12, Komp. Ruko Harly
324 Malang Jl. Sultan Agung 14 0341-365270 Square Blok D5 & D6
325 Pasar Besar Jl. Kyai Tamin 54 A 0341-364340 355 Jember Jl. Sultan Agung No. 64 0331-428111
326 Blimbing Jl. Terusan Borobudur 0341-480900 356 Banyuwangi Jl. Jenderal A. Yani No. 0333-417222
No. 47 A 50 B
327 Lawang Jl. Thamrin No. 19 D 0341-423420 357 Lumajang Jl. LetJend. Suprapto 0334-888666
No.22
328 Pandaan Jl. Raya Jenderal A. Yani 0343-635115
321, Ruko Sentral Niaga BALI
Pandaan Blok B - 01
358 Kuta Bali Jl. Legian 80 - X 0361-757666
329 Batu Jl. Dewi Sartika No. 4 0341-593921
359 Diponegoro Jl. Diponegoro 150 A1/ 0361-244500
330 Probolinggo Jl. Panglima Sudirman 0335-427111 4-6
No. 266
360 Nusa Dua Shopping Centre Nusa 0361-771711
331 Bojonegoro Jl. Untung Suropati 0353-881166 Dua Blok E/28
No. 28
361 Sanur Jl. Danau Tamblingan 0361-282100
332 Babat Jl. Raya No. 219 0322-452000 No. 67 A
333 Cendana Jl.Kombes Polisi M. 031-5465409 362 Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol No. 0361-484909
Surabaya Duryat 25 338 C
334 Gresik Jl. R.A Kartini No. 218 031-3981557 363 Gatot Subroto Jl. Gatot Subroto Tengah 0361-429399
No.279
335 Sidoarjo Jl. Kh. Mukmin No. 11/B4 031-8968612
364 Dewi Sartika Komp. Pertokoan Duta 0361-231155
336 Tambak Langon Jl. Tambak Langon No. 031-7493008 Permai Blok I / D - E
15
365 Gatot Subroto Jl. Gatot Subroto Timur 0361-424747
337 Mojokerto Jl. Hos Cokroaminoto 0321-323681 Timur No. 209
No. 60
366 Kuta Galeria Jl. Patih Jelantik, Komp. 0361-
338 Jenderal A. Yani Jl. Jenderal A. Yani No. 031-8958161 Pertokoan Kuta Galeria 9153678/9152678
40 Blok Valet I No.7
339 Tuban Jl. Panglima Sudirman 0356-333999 NUSA TENGGARA BARAT | WEST NUSA TENGGARA
No. 146
367 Mataram Jl. Sandubaya No. 18 0370-671616
340 Wiyung Jl. Wiyung Indah A - 40 031-7662344 - 21, Komp. Pertokoan
Sweta Indah
341 Lamongan Jl. Basuki Rahmat No. 40 0322-317789
368 Pejanggik Jl. Pejanggik No. 11 0370-628333
342 Tropodo Jl. Raya Tropodo No. 031-8690363
29 B NUSA TENGGARA TIMUR | EAST NUSA TENGGARA
343 Jombang Jl. KH Wahid Hasyim 0321-879184 369 Kupang Jl. Tompelo No. 9, RT/ 0380-830700
No. 195 RW, 029/008
344 Mojosari Jl. Airlangga No.109 0321-594898 SUMATERA UTARA | NORTH SUMATRA
345 Krian Jl. Raya Imam Bonjol 031-8982028 370 Medan Jl. Pemuda 16 - 22 061- 4538165
No. 94
371 Sutomo Jl. Sutomo No. 32 061-4571262
346 Pasar Turi Jl. Dupak No. 1, Pusat 031-52403811
Grosir Surabaya Lt. 4 372 Gatot Subroto Jl. Jenderal Gatot 061-4566608
Blok C - 5 No. 5 dan 6 Subroto No. 196
347 Semolowaru Jl. Nginden Semolowaru 031-5992541 373 Setia Budi Komp. Taman Setia Budi 061-8200982
No. 101 / 31 Indah Blok UU No. 47
348 Kenjeran Jl. Putro Agung Timur 031-3823106 374 Budi Murni Jl. Sutomo Ujung No. 061-4558231
Blok C-01 & 02, Komp. 21 E
Kenjeran Palace
375 Tanjung Morawa Jl. Pahlawan 17 - C 061-7945260
349 Kediri Jl. Brawijaya No. 50 0354-686345
376 Jl. Bandung Jl. Bandung No. 38 061-4570675
350 Madiun Jl. LetJend. S.Parman 0351-495233
642 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 645
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
377 Krakatau Jl. Krakatau No. 14B 061-6641327 407 Dumai Jl. Sultan Syarif Kasim 0765-36113
378 Zainul Arifin Jl. Zainul Arifin No. 63 061-4513070 408 Bengkalis Jl. Jenderal A. Yani, 0766-24110
Bengkalis
379 Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso No. 197 D 061-6642642
409 Perawang Jl. Raya Perawang KM 6 0761-693585
380 Pasar Petisah Jl. Kota Baru III No. 46 061-4146776
KEPULAUAN RIAU | RIAU ISLAND
381 Asia Jl. Asia No. 115 C 061-7341635
410 Batam Jl. Sultan Abdul Rahman, 0778-450222
382 Zein Hamid Jl. Zein Hamid No. 809 061-7883458 Komp. Lumbung Rejeki
B-C Blok A 1-2
383 Iskandar Muda Jl. Iskandar Muda No. 99 061-4160004 411 Tj. Balai Karimun Jl. Setiabudi No. 307 0777 - 21053
B -C- D
412 Penuin Komp. Penuin Blok K 0778-422700
384 Pulau Pinang Jl. Pulau Pinang 6 061-4538460 No. 1
385 Sutomo 2 Jl. Sutomo No. 190/566, 061-4517901 413 Tj. Pinang Jl. Merdeka No. 1 - 3 0771-24888
sudut Jalan Veteran
414 Nagoya Komp. Nagoya 0778-426300
386 Binjai Jl. Sudirman No. 382 061-8830200 Bussiness Center Blok V
No. 28
387 Pematang Jl. Merdeka No. 69 - 71 0622-21466
Siantar 415 Batam Centre Komp. Ruko Palm Spring 0778 - 461561
Blok B2 No. 9
388 Perdagangan Jl. Sisingamangaraja 0622-96230
No. 551 416 Tanjung Uncang Komp. Pertokoan 0778 -3581155
Perumnas Fanindo Blok
389 Soa Sio Jl. Soa Sio No. 22 A - B 0622-434888 D No. 08 & 09
390 Tebing Tinggi Jl. Jenderal A. Yani No. 0621-329200 417 Batam City Jl. Bunga Mawar 0778-427612
119 Condominium No. 5, Batam City
Condominium Hotel &
391 Kisaran Jl. Imam Bonjol No. 28 0623-348484
Residence
392 Rantau Prapat Jl. Jenderal A. Yani No 0624-325580
418 Botania Garden Komp. Perum Botania 0778-7431031
175
Garden Tahap III Blok A6
393 Tanjung Balai Jl. Sisingamangaraja 0623-92799 No. 1, Batam Center
No. 77
SUMATERA BARAT | WEST SUMATRA
RIAU
419 Padang Jl. Belakang Olo No. 61 0751-841130
394 Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 0761-31605
420 Pondok Jl. Pondok No. 92 0751-841515
335
JAMBI
395 Duri Jl. Jend. Sudirman No. 0765-91008
62 421 Jambi Jl. Hayam Wuruk No. 0741-34001
143 BCD
396 Rengat Jl. Bupati Tulus No. 32 0769-323141
422 Muara Bungo Jl. Prof. M. Yamin No. 36- 0747-323457
397 Selat Panjang Jl. Kartini no. 43,45,dan 0763-434299
37, Komp. Wiltop Plaza
47
423 Wiltop Jl. Sultan Thaha Blok A 0741-7837150
398 Nangka Jl. Nangka / Tuanku 0761-571741
No. 32 - 33
Tambusai No. 425
424 Sarolangun Jl. Lintas Sumatera 0745-91999
399 Riau Jl. Riau Komplek Riau 0761-860825
KM 1, Komplek Sentral
Business Center Blok B
Bisnis Ceria Blok C No.
No. 4
7&8
400 Harapan Raya Jl. Harapan Raya / H. 0761-839301
425 Talang Banjar Jl. Orang Kayo Pingai 0741-32770
Imam Munandar No.
No. 171, RT/RW, 02/01
247 E
426 Kuala Tungkal Jl. Kemakmuran No. 30 0742-22385
401 Sudirman Atas Jl. Jenderal Sudirman 0761-826171
415 BENGKULU
402 Tembilahan Jl. M. Boya No. 231 - 232 0768-324917 427 Bengkulu Jl. LetJend. Suprapto 0736-344350
No. 30
403 Baganbatu Jl. Jenderal. Sudirman 0765-551880
No. 171 SUMATERA SELATAN | SOUTH SUMATRA
404 Sudirman Jl. Jenderal. Sudirman 0761-28080 428 Palembang Jl. Brigjend H.Kasim, 0711-5709009
No. 145 Basilika Kav 03 RT.044
RW.09
405 HR Subrantas Jl. H. R. Subrantas 0761-587777
429 Mesjid Lama Jl. Mesjid Lama 97 - 99 0711-322626
406 Ujung Batu Jl. Jenderal Sudirman, 0762-7363211
Ujung Batu 430 Rajawali Jl. Rajawali No. 11 - 12 0711-369900
PaninBank 2024 Annual Report 643
Page 646
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
431 Kol. Atmo Jl. Kol. Atmo No. 863 0711-372828 KALIMANTAN SELATAN | SOUTH KALIMANTAN
432 Prabumulih Jl. Jenderal Sudirman 0713-323158 458 Banjarmasin Jl. H. Anang Adenansi 0511-3364335
No. 48, Karang Raja No. 1
433 Betung Jl. Raya Palembang - 0711-7433113 459 Jenderal A. Yani Jl. Jenderal A.Yani KM 4 0511-3273223
Betung KM 12 & 5 No. 31
434 Lubuklinggau Jl. Yos Sudarso No.5 0733-320100 460 Pasar Baru Jl. Pasar Baru Indah Blok 0511-3364660
A-B B/IV
435 Batubara Jl. Mayor Salim Batubara 0711-364775 461 Kuripan Jl. Kuripan Gg. IV No. 17 0511-3273455
436 Baturaja Jl. Jenderal Urip 0735-321768 462 Banjarbaru Jl. Jenderal A. Yani KM 0517-43166
Sumoharjo No. 1 & 2 33,5 No. 11
437 Lahat Jl. Mayor Ruslan III 0731-324001 463 Barabai Jl. Kramat Muka No. 0517-42166
38 - 39
438 Demang Lebar Jl Demang Lebar Daun 0711 - 5731313
Daun RT.039 RW.012 464 Batulicin Jl. Transmigrasi 0518-74355
439 Mangkunegara Jl. M. P. Mangkunegara 0711-810100 KALIMANTAN TIMUR | EAST KALIMANTAN
No. 1
465 Samarinda Jl. Jenderal Sudirman 0541-738388
LAMPUNG No. 35
440 Bandar Jl. R. A. Kartini 97 - 99 0721-241255 466 Mall Jl. S. Parman, Komp. 0541-206622
Lampung Lembuswana Ruko Mall Lembuswana
Blok D No. 1 - 2
441 Teluk Betung Jl. Ikan Lemuru No. 12 0721-486755
467 Balikpapan Jl. Jend. Sudirman No. 0542-7219999
442 Bandar Jaya Jl. Proklamator Raya No. 0725-25700 7, Panin Tower Komp.
63, Bandar Jaya Grand Sudirman
443 Metro Jl. Ryamizard Ryacudu 0725-43888 468 Plaza Kebon Jl. LetJend. Suprapto, 0542-748040
No. 10 A - B Sayur Plaza Kebun Sayur No.
T 15
444 Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 71 C 0721-255260
& 71 D 469 Jenderal A. Yani Jl. Jenderal Ahmad Yani 0542-733123
No. 03
BANGKA BELITUNG
470 Balikpapan Baru Jl. Ruhui Rahayu RT 052, 0542-8860737
445 Pangkal Pinang Jl. Soekarno Hatta, Ruko 0717-434205 Komp. Ruko J Square
Harmoni City Blok C No.
9 -11 KALIMANTAN TENGAH | CENTRAL KALIMANTAN
446 Sungailiat Jl. Muhidin 0717 - 96140 471 Palangka Raya Jl. Tjilik Riwut KM 02 0536 - 4291888
447 Tanjung Pandan Jl. Sekolah No. 18 0719-21277 SULAWESI UTARA | NORTH SULAWESI
KALIMANTAN BARAT | WEST KALIMANTAN 472 Manado Jl. Piere Tendean, Komp. 0431-8881515
ITC Marina Plaza Blok
448 Pontianak Jl. Imam Bonjol 44 0561-733133 Bunaken No. 24 -26
449 S. Muhammad Jl. Sultan Muhammad 0561-732925 473 Dotulolong Lasut Jl. Dotulolong Lasut 0431-853055
71-73 No. 9
450 Sidas Jl.Sidas no.3 0561-740708 474 Bahu Jl. Wolter Monginsidi, 0431- 864738
Komp. Bahu Mall Blok S
451 Megamal Ruko Jenderal A. Yani 0561-766400
No. 11
Mall
475 Bitung Jl. Yos Sudarso No. 52 0438-32373
452 Singkawang Jl. Yos Sudarso No. 88 0562 - 639063
476 Ternate Jln Arnold Mononutu 081143106688/
453 Sintang Jl. MT. Haryono 0565-2025522
No. 141 0921-6206866
454 Sanggau Jl. Jenderal A. Yani 0564-21959
477 Paal Dua Jl. Yos Sudarso No. 12, 0431-841917
455 Ketapang Jl. Suprapto No. 44 0534-3038599 Komp. Pasar Segar
456 Paris Jenderal Jl. Jenderal A. Yani No 0561-570616 SULAWESI TENGAH | CENTRAL SULAWESI
A. Yani 7-8
478 Palu Jl. Sam Ratulangi No. 82 0451-457457
457 Sultan Jl. Sultan Syarif 0561-8100978
479 Luwuk Jl. DR. Sutomo, Luwuk 0461-22299
Abdurachman Abdurrachman
Trade Centre Kav. 12 - 13
480 Palu Plaza Jl. Danau Poso, 0451-458555
Kompleks Pertokoan Palu
Plaza No. A1/B1
481 Emmy Saelan Jl. Emmy Saelan No. 0451-482636
11 D
644 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 647
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
Nama Kantor Alamat No. Telepon Nama Kantor Alamat No. Telepon
No. No.
Name of Office Address Phone Number Name of Office Address Phone Number
SULAWESI TENGGARA | SOUTHEAST SULAWESI GORONTALO
482 Kendari Jl. Jenderal A. Yani No. 0401-3125999 508 Gorontalo Jl. Nani Watabone No. 0435-831155
30 E 32 D
483 Bau-Bau Jl. Bataraguru No. 60 0402-2825300 MALUKU
484 Kolaka Jl. Chairil Anwar No. 20 0405-2322777 509 Ambon Jl. Diponegoro No. 20 0911-321515
485 MT Haryono Jl. MT. Haryono No. 42 0401-3192888 510 Citraland Ambon Jl. Citraland Utama, 0911-3826088
Komp. Pertokoan East
486 Citraland Kompleks Citraland Ruko 0401-3198010 Arcade Blok C No. 8 - 9
Imperium Blok A 01,
Kav. 002 511 Mardika Jl. Mutiara, Komplek 0911-333338
Ruko Mutiara Superblok
487 Mandonga Jl. Abdullah Silondae 0401-3131537 No. 5, Mardika
No. 50, Mandonga
PAPUA
488 Golden Trade Jl. Konggoasa, Komp. 0401-
Center Golden Trade Center Blok 3131197/3131185 512 Jayapura Jl. Sam Ratulangi No. 1 0967-522300
B No. 5
513 Abepura Jl. Raya Abepura 0967 -581500
SULAWESI SELATAN | SOUTH SULAWESI
514 Sentani Jl. Raya Sentani 0957-593673
489 Makassar Jl. Dr. Sam Ratulangi 0411-852081
No. 20 515 Timika Jl. Budi Utomo 0901-3127012
490 Mamuju Jl. Abdul Syakur Blok 0426-21016 PAPUA BARAT | WEST PAPUA
B5-6
516 Sorong Jl. Jenderal Sudirman 0951-333979
491 Veteran Jl. Veteran No. 78 0411-3615123 No. 41
492 Makasa Jl. Pengayoman Blok 0411-457388 517 Manokwari Jl. Merdeka No. 38 0986-211373
D/9, Panakukang Mas,
Komp. Ruko Pasar Mirah LUAR NEGERI | OVERSEAS
493 Permata Sari Jl. Sultan Alauddin 0411-868062 518 Singapore Fu LU Shou Complex
Kompleks Ruko 149
Permatasari No. 2
KANTOR WILAYAH | REGIONAL OFFICE
494 Tentara Pelajar Jl. Tentara Pelajar 157 A 0411-3622748
519 Wilayah Jl. Sam Ratulangi No. 0411-858827
495 Tello Jl. Perintis Kemerdekaan, 0411-591223 Indonesia Timur 15 A
Komp. Ruko Puri
Kencana Sari Blok D No.
9 - 10
496 Sulawesi Jl. Sulawesi No. 151 0411-3612827
497 Sungai Sadang Jl. Sungai Saddang Baru 0411-420058
No. B2
498 Pare-pare Jl. Andi Makkassau No. 0421-22155
59 E
499 Palopo Jl. Kelapa No. 11 D 0471-23799
500 Gowa Jl. KH. Wahid Hasyim 0411-867553
185 C
501 Cendrawasih Jl. Perintis Kemerdekaan 0411-855550
502 Latimojong Jl. Gunung Latimojong 0411-3621500
LR 61/5
503 Tanjung Bunga Jl. Metro Tanjung Bunga 0411-8113940
27
504 Bone Jl. Makmur No. 37 0481-23775
505 Veteran Selatan Jl. Veteran Selatan, Petak 0411-858358
Pertama, Botolebang
506 Kima Jl. Perintis Kemerdekaan 0411-4723477
KM 16, Komp. Kima
Square Blok A/26
507 Pettarani Jl. Andi Pangeran 0411-421428
Pettarani
PaninBank 2024 Annual Report 645
Page 648
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen
Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Laporan
Keuangan
Financial Statements
PT Bank Pan Indonesia Tbk
dan Entitas Anak | and its Subsidiaries
Laporan Keuangan Konsolidasian
dan Informasi Tambahan
Consolidated Financial Statements
and Supplementary Information
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir
31 Desember 2024 dan 2023
For the Years Ended
December 31, 2024 and 2023
Dan Laporan Auditor Independen
And Independent Auditor’s Report
646 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 649
PT BANK PAN INDONESIA Tbk PT BANK PAN INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND ITS SUBSIDIARIES
DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS
Halaman/
Page
SURAT PERNYATAAN DIREKSI DIRECTORS’ STATEMENT LETTER
LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN – CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS –
Pada dan untuk tahun yang berakhir As of and for the year ended December 31,
31 Desember 2024 dan 2023 2024 and 2023
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 1 Consolidated Statements of Financial Position
Laporan Laba Rugi Dan Penghasilan Consolidated Statements of Profit or Loss and
Komprehensif Lain Konsolidasian 3 Other Comprehensive Income
Laporan Perubahan Ekuitas Konsolidasian 5 Consolidated Statements of Changes in Equity
Laporan Arus Kas Konsolidasian 6 Consolidated Statements of Cash Flows
Catatan atas Laporan Keuangan Konsolidasian 8 Notes to Consolidated Financial Statements
Page 650
Page 651
Page 652
Page 653
PaninBank 2024 Annual Report 651
Page 654
652 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 655
PaninBank 2024 Annual Report 653
Page 656
654 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 657
PaninBank 2024 Annual Report 655
Page 658
656 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 659
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DECEMBER 31, 2024 AND 2023
Catatan/
2024 Notes 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ASET ASSETS
KAS 1.809.940 5 1.297.547 CASH
GIRO PADA BANK INDONESIA 9.286.821 6 7.870.438 DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA
GIRO PADA BANK LAIN 7 DEMAND DEPOSITS WITH OTHER BANKS
Pihak berelasi 101.290 48 221.111 Related parties
Pihak ketiga 582.580 1.076.630 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (17) (35) Allowance for impairment losses
Bersih 683.853 1.297.706 Net
PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA
DAN BANK LAIN 8 AND OTHER BANKS
Pihak ketiga 6.075.004 6.038.336 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (641) (2.688) Allowance for impairment losses
Bersih 6.074.363 6.035.648 Net
EFEK-EFEK 9 SECURITIES
Pihak ketiga 62.289.222 39.010.673 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (21) (39) Allowance for impairment losses
Bersih 62.289.201 39.010.634 Net
TAGIHAN DERIVATIF - PIHAK KETIGA 40.010 10 20.437 DERIVATIVE RECEIVABLES - THIRD PARTIES
EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL SECURITIES PURCHASED WITH
KEMBALI 11 AGREEMENTS TO RESELL
Pihak ketiga 1.095.467 4.827.120 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (693) (329) Allowance for impairment losses
Bersih 1.094.774 4.826.791 Net
KREDIT 12 LOANS
Pihak berelasi 1.280.761 48 1.350.018 Related parties
Pihak ketiga 138.656.102 138.351.123 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.431.282) (8.202.868) Allowance for impairment losses
Bersih 132.505.581 131.498.273 Net
PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN 13 FINANCE LEASE RECEIVABLES
Pihak ketiga 603.216 529.433 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (14.953) (953) Allowance for impairment losses
Bersih 588.263 528.480 Net
TAGIHAN ANJAK PIUTANG 13 FACTORING RECEIVABLES
Pihak ketiga 75.000 75.000 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (30.951) (30.951) Allowance for impairment losses
Bersih 44.049 44.049 Net
PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 14 CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
Pihak ketiga 8.781.636 8.614.493 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (215.888) (185.488) Allowance for impairment losses
Bersih 8.565.748 8.429.005 Net
PIUTANG JUAL DAN SEWA-BALIK 15 SALES AND LEASE-BACK RECEIVABLES
Pihak ketiga 98.087 93.334 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (210) (60.186) Allowance for impairment losses
Bersih 97.877 33.148 Net
TAGIHAN AKSEPTASI 16 ACCEPTANCES RECEIVABLE
Pihak ketiga 1.415.079 1.637.787 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (6.358) (7.658) Allowance for impairment losses
Bersih 1.408.721 1.630.129 Net
PENYERTAAN DALAM BENTUK SAHAM 775.604 17 766.401 INVESTMENT IN SHARES OF STOCK
BIAYA DIBAYAR DI MUKA 110.096 114.353 PREPAID EXPENSE
PREMISES AND EQUIPMENT AND RIGHT-OF-USE
ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA - BERSIH 9.898.262 18 10.002.144 ASSETS - NET
ASET PAJAK TANGGUHAN - BERSIH 136.028 44 747.872 DEFERRED TAX ASSETS - NET
ASET TAKBERWUJUD 596.550 19 522.482 INTANGIBLE ASSETS
ASET LAIN-LAIN - BERSIH 7.952.834 20,48 7.334.513 OTHER ASSETS - NET
JUMLAH ASET 243.958.575 222.010.050 TOTAL ASSETS
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
PaninBank 2024 Annual Report 657
-1-
Page 660
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2024 AND 2023 (Continued)
Catatan/
2024 Notes 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
DAN EKUITAS AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
LIABILITAS SEGERA 169.356 186.926 LIABILITIES PAYABLE IMMEDIATELY
SIMPANAN 21 DEPOSITS
Pihak berelasi 1.495.056 48 1.477.929 Related parties
Pihak ketiga 140.197.575 133.611.552 Third parties
Jumlah 141.692.631 135.089.481 Total
SIMPANAN DARI BANK LAIN - PIHAK KETIGA 1.289.795 22 2.420.728 DEPOSITS FROM OTHER BANKS - THIRD PARTIES
EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI SECURITIES SOLD WITH AGREEMENTS
DIBELI KEMBALI - PIHAK KETIGA 21.189.337 23 9.761.945 TO REPURCHASE - THIRD PARTIES
LIABILITAS DERIVATIF - PIHAK KETIGA 43.308 10 16.432 DERIVATIVE PAYABLES - THIRD PARTIES
LIABILITAS AKSEPTASI - PIHAK KETIGA 1.418.048 16 1.641.363 ACCEPTANCES PAYABLE - THIRD PARTIES
SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN -
BERSIH 3.934.213 24,48 - SECURITIES ISSUED - NET
PINJAMAN YANG DITERIMA - PIHAK KETIGA 2.937.757 25 2.803.373 BORROWINGS - THIRD PARTIES
UTANG PAJAK 144.922 26,44 221.735 TAXES PAYABLE
LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA 953.370 46 960.675 POST-EMPLOYMENT BENEFITS OBLIGATION
BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN
LIABILITAS LAIN-LAIN 1.105.085 27,48 1.347.101 ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES
OBLIGASI SUBORDINASI - BERSIH 1.349.174 28,48 3.699.276 SUBORDINATED BONDS - NET
JUMLAH LIABILITAS 176.226.996 158.149.035 TOTAL LIABILITIES
DANA SYIRKAH TEMPORER 29 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
BUKAN BANK 10.676.892 10.130.768 NON BANK
BANK 985.071 417.762 BANK
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 11.661.963 10.548.530 TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
EKUITAS EQUITY
MODAL SAHAM - nilai nominal Rp 100 per saham CAPITAL STOCK - par value of Rp 100 per share
Modal dasar - 96.000.000.000 saham Authorized - 96,000,000,000 shares
Modal ditempatkan dan disetor penuh -
24.087.645.998 saham 2.408.765 30 2.408.765 Subscribed and paid-up - 24,087,645,998 shares
SAHAM TREASURI (610) 30 (610) TREASURY STOCK
TAMBAHAN MODAL DISETOR 3.440.707 30 3.440.707 ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
SELISIH TRANSAKSI EKUITAS DENGAN PIHAK DIFFERENCE IN VALUE OF EQUITY TRANSACTION
NON-PENGENDALI (269.072) 31 (269.072) WITH NON-CONTROLLING INTEREST
PENGHASILAN KOMPEHENSIF LAIN 7.111.992 33 7.373.975 OTHER COMPREHENSIVE INCOME
SALDO LABA RETAINED EARNINGS
Ditentukan penggunaannya 140.000 140.000 Appropriated
Tidak ditentukan penggunaannya 39.492.568 36.611.051 Unappropriated
Jumlah 39.632.568 36.751.051 Total
EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN EQUITY ATTRIBUTABLE TO OWNERS OF
KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK 52.324.350 49.704.816 THE PARENT ENTITY
KEPENTINGAN NON PENGENDALI 3.745.266 32 3.607.669 NON-CONTROLLING INTEREST
JUMLAH EKUITAS 56.069.616 53.312.485 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
TEMPORER DAN EKUITAS 243.958.575 222.010.050 AND EQUITY
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
658 PaninBank Laporan Tahunan 2024
-2-
Page 661
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DECEMBER 31, 2024 AND 2023
Catatan/
2024 Notes 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PENDAPATAN (BEBAN) OPERASIONAL OPERATING REVENUES (EXPENSES)
Pendapatan Bunga Interest Revenues
Bunga yang diperoleh 15.017.082 35,48 14.136.964 Interest earned
Provisi dan komisi kredit 436.888 451.417 Loan commissions and fees
Jumlah Pendapatan Bunga 15.453.970 14.588.381 Total Interest Revenues
Beban Bunga (6.545.430) 36,48 (5.381.905) Interest Expense
Pendapatan Bunga - Bersih 8.908.540 9.206.476 Interest Revenues - Net
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Revenues
Pendapatan transaksi valuta asing - bersih 129.609 124.581 Gain on foreign exchange transactions - net
Keuntungan bersih penjualan efek 161.215 37 142.973 Net gain on sale of securities
Commissions and fees from transactions
Provisi dan komisi selain kredit - bersih 144.658 38 150.059 other than loans - net
Bagian laba bersih entitas asosiasi 32.283 17 53.149 Share in net income of associates
Perubahan nilai wajar efek yang diukur pada nilai Changes in fair value of securities measured
wajar melalui laba rugi (100.906) 38.955 at fair value through profit or loss
Lainnya 1.820.266 39 2.066.572 Others
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 2.187.125 2.576.289 Total Other Operating Revenues
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses
Umum dan administrasi (2.167.244) 41,48 (1.979.148) General and administrative
Tenaga kerja (2.559.147) 42 (2.435.356) Personnel
Beban pensiun dan imbalan pasca kerja (288.308) 46 (266.458) Pension and employee benefits
Lainnya (702.012) 43 (664.549) Others
Jumlah Beban Operasional Lainnya (5.716.711) (5.345.511) Total Other Operating Expenses
Beban Operasional Lainnya - Bersih (3.529.586) (2.769.222) Other Operating Expenses - Net
Pemulihan (Beban) Kerugian Penurunan Nilai 40 Reversal of (Provision for) Impairment Losses
Aset keuangan (1.682.728) (2.769.587) Financial assets
Aset non-keuangan 6.756 11.681 Non-financial assets
Jumlah Beban Kerugian Penurunan Nilai (1.675.972) (2.757.906) Total Provision for Impairment Losses
LABA OPERASIONAL 3.702.982 3.679.348 INCOME FROM OPERATIONS
Pendapatan Non Operasional Non-Operating Revenues
Hasil sewa 6.626 48 6.570 Rental revenues
Lainnya - bersih (54.714) 89.808 Others - net
PENDAPATAN NON OPERASIONAL - BERSIH (48.088) 96.378 NON-OPERATING REVENUES - NET
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 3.654.894 3.775.726 INCOME BEFORE TAX EXPENSE
BEBAN PAJAK PENGHASILAN - BERSIH (788.131) 44 (770.190) INCOME TAX EXPENSE - NET
LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 2.866.763 3.005.536 NET INCOME FOR THE YEAR
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-3- PaninBank 2024 Annual Report 659
Page 662
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2024 AND 2023 (Continued)
Catatan/
2024 Notes 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 33 OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Items that will not be reclassified
Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or loss
Surplus revaluasi aset tetap 222.930 14.665 Revaluation of premises
Remeasurement of defined benefit
Pengukuran kembali atas kewajiban imbalan pasti (192.787) (472.736) obligation
Bagian penghasilan komprehensif lain atas Share of other comprehensive income
entitas asosiasi (1.034) 1.757 of associates
Pajak penghasilan terkait pos yang tidak akan Income tax relating to items that will not be
direklasifikasi ke laba rugi 3.217 44 107.402 reclassified subsequently to profit or loss
Sub jumlah 32.326 (348.912) Subtotal
Items that will be reclassified
Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or loss
Perubahan nilai wajar atas efek yang diukur Changes in fair value on marketable
pada nilai wajar melalui penghasilan securities measured at fair value
komprehensif lain (182.806) 171.261 through other comprehensive income
Pajak penghasilan terkait pos yang akan Income tax relating to items that will be
direklasifikasi ke laba rugi 40.848 44 (38.184) reclassified subsequently to profit or loss
Sub jumlah (141.958) 133.077 Subtotal
Jumlah penghasilan komprehensif lain tahun Total other comprehensive income for
berjalan setelah pajak (109.632) (215.835) the current year of tax
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 2.757.131 2.789.701 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: NET INCOME ATTRIBUTABLE TO:
Pemilik entitas induk 2.738.143 2.531.895 Owners of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 128.620 32 473.641 Non-controlling interest
LABA BERSIH 2.866.763 3.005.536 NET INCOME
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
DIATRIBUSIKAN KEPADA: ATTRIBUTABLE TO:
Pemilik entitas induk 2.619.534 2.303.920 Owners of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 137.597 32 485.781 Non-controlling interest
JUMLAH LABA KOMPEHENSIF 2.757.131 2.789.701 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
LABA PER SAHAM 45 EARNINGS PER SHARE
(dalam Rupiah penuh) (in full Rupiah amount)
Dasar/Dilusian 113,67 105,11 Basic/Diluted
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
660 PaninBank Laporan Tahunan 2024 -4-
Page 663
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2024 DAN 2023 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2024 AND 2023
Penghasilan komprehensif lain/
Other comprehensive income
Perubahan nilai
wajar atas investasi yang
Selisih diukur pada nilai wajar
transaksi ekuitas Pengukuran melalui penghasilan
dengan pihak kembali komprehensif lain/ Bagian penghasilan Ekuitas yang
non-pengendali/ Surplus kewajiban Changes in fair value komprehensif lain dapat diatribusikan
Tambahan Difference in revaluasi imbalan pasti/ on investment atas entitas asosiasi/ ke pemilik
Modal modal disetor/ value of equity aset Remeasurement measured at Shares in other Saldo Laba/Retained Earnings entitas induk/ Kepentingan
saham/ Saham yang Additional transaction with tetap/ of defined fair value through comprehensive Ditentukan Tidak ditentukan Equity attributable non-pengendali/
Catatan/ Capital dibeli kembali/ paid-in non-controlling Revaluation benefit other comprehensive income penggunaannya/ penggunaannya/ to owners of the Non-controlling Jumlah Ekuitas/
Notes stock Treasury stock capital interest of premises obligation income of associate Appropriated Unappropriated parent entity interest Total Equity
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo per 1 Januari 2023 2.408.765 (610) 3.440.707 (269.072) 7.683.801 558.210 (624.383) 3.751 140.000 34.059.727 47.400.896 3.315.198 50.716.094 Balance as of January 1, 2023
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap Transfer of surplus revaluation of premises and
ke saldo laba akibat penjualan aset tetap equipment to retained earning arising from sale
yang telah direvaluasi - - - - (19.429) - - - - 19.429 - - - of revalued premises and equipment
Dividen dari entitas anak yang dibayarkan Dividends from subsidiary paid to
kepada kepentingan non-pengendali - - - - - - - - - - - (193.310) (193.310) non - controlling interests
Laba bersih periode berjalan - - - - - - - - - 2.531.895 2.531.895 473.641 3.005.536 Net income for the period
Penghasilan komprehensif lainnya - setelah pajak 33 - - - - 12.122 (367.764) 125.910 1.757 - - (227.975) 12.140 (215.835) Other comprehensive income - net of tax
Saldo per 31 Desember 2023 2.408.765 (610) 3.440.707 (269.072) 7.676.494 190.446 (498.473) 5.508 140.000 36.611.051 49.704.816 3.607.669 53.312.485 Balance as of December 31, 2023
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap Transfer of surplus revaluation of premises and
ke saldo laba - - - - (184.494) - - - - 184.494 - - - equipment to retained earning
Pemindahan ke saldo laba ditahan - - - - - - 41.120 - - (41.120) - - - Transfer to retained earnings
Laba bersih periode berjalan - - - - - - - - - 2.738.143 2.738.143 128.620 2.866.763 Net income for the period
Penghasilan komprehensif lainnya - setelah pajak 33 - - - - 173.699 (153.042) (138.232) (1.034) - - (118.609) 8.977 (109.632) Other comprehensive income - net of tax
Saldo per 31 Desember 2024 2.408.765 (610) 3.440.707 (269.072) 7.665.699 37.404 (595.585) 4.474 140.000 39.492.568 52.324.350 3.745.266 56.069.616 Balance as of December 31, 2024
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
PaninBank 2024 Annual Report
-5-
661
Page 664
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DECEMBER 31, 2024 AND 2023
Catatan/
Notes 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima 15.258.508 14.375.601 Interest, loan commissions and fees received
Bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar (6.400.044) (5.336.905) Interest, prizes, fund commissions and fees paid
Penerimaan pendapatan operasional lainnya 2.098.226 2.252.408 Other operating revenues received
Pembayaran beban operasional lainnya (5.591.688) (4.770.774) Other operating expenses paid
Keuntungan dari transaksi valuta asing - bersih 150.160 121.795 Gain on foreign exchange transactions - net
Penerimaan pendapatan non-operasional - bersih - 95.742 Non-operating income received - net
Pembayaran beban non-operasional - bersih (53.565) - Non-operating expense paid - net
Pembayaran beban pajak penghasilan (819.931) (816.417) Income tax expense paid
Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset, Operating cash flows before changes in operating
liabilitas operasi, dan dana syirkah temporer 4.641.666 5.921.450 assets, liabilities, and temporary syirkah funds
Penurunan (kenaikan) aset operasi Decrease (increase) in operating assets
Efek-efek (diukur pada nilai wajar melalui Securities (measured at fair value through
laba rugi) 9 (4.701.332) (4.506.903) profit and loss)
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 11 3.731.653 5.815.025 Securities purchased with agreements to resell
Kredit 12 (1.931.203) (10.471.886) Loans
Piutang sewa pembiayaan 13 (75.779) (247.809) Finance lease receivables
Tagihan anjak piutang 13 - 10.612 Factoring receivables
Piutang pembiayaan konsumen 14 (662.551) (1.975.812) Consumer financing receivables
Piutang jual dan sewa-balik 15 (30.476) (14.556) Sales and lease-back
Aset lain-lain 20 169.962 (912.473) Other assets
Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Increase (decrease) in operating liabilities
Liabilitas segera (25.291) 15.985 Liabilities payable immediately
Liabilitas akseptasi 16 (607) (965) Acceptances payable
Simpanan 21 6.603.150 2.406.006 Deposits
Simpanan dari bank lain 22 (1.130.933) (127.375) Deposits from other banks
Efek yang djual dengan janji dibeli kembali 23 11.427.392 7.353.646 Securities sold with agreements to repurchase
Liabilitas lain-lain 27 (107.392) (70.848) Other liabilities
Kenaikan dana syirkah temporer 29 1.113.433 677.387 Increase in temporary syirkah funds
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi 19.021.692 3.871.484 Net Cash Provided by Operating Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Penerimaan dividen 52.102 62.659 Dividends received
Penerimaan dari hasil penjualan aset tetap 18 23.114 4.632 Proceeds from sale of premises and equipment
Perolehan aset tetap 18 (311.238) (159.835) Acquisitions of premises and equipment
Perolehan aset tak berwujud 19 (126.985) (142.099) Acquisition of intangible assets
Pembelian efek-efek (selain diukur pada Securities purchased (other than those
nilai wajar melalui laba rugi) (31.926.116) (3.262.381) measured at fair value through profit or loss)
Penerimaan dari efek-efek yang dijual dan jatuh tempo Proceed from securities sold and matured (other than
(selain diukur pada nilai wajar melalui laba rugi) 12.995.599 2.539.607 those measured at fair value through profit or loss)
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (19.293.524) (957.417) Net Cash Used in Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Penerbitan surat berharga oleh entitas induk 57 3.960.000 - Issuance of securities by parent entity
Pelunasan surat berharga yang diterbitkan - (4.000.000) Redemption of securities issued
Pembayaran dividen tunai - (193.310) Cash dividends payment
Penerimaan pinjaman yang diterima oleh
entitas anak 57 3.500.000 3.150.000 Borrowing received by subsidiaries
Pembayaran liabilitas sewa (105.268) (80.412) Lease liability payment
Pelunasan pinjaman yang diterima oleh entitas anak (3.365.664) (2.493.637) Borrowings repayment by subsidiary
Penerbitan obligasi subordinasi oleh entitas induk 57 50.000 - Issuance of subordinated bonds by parent entity
Pelunasan obligasi subordinasi yang diterbitkan (2.400.000) (100.000) Redemption of subordinated bond
Biaya emisi obligasi (26.908) - Bonds issuance costs
Biaya emisi obligasi subordinasi (2.147) - Subordinated bonds issuance costs
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 1.610.013 (3.717.359) Net Cash Provided by Financing Activities
KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN NET INCREASE (DECREASE) IN CASH
SETARA KAS 1.338.181 (803.292) AND CASH EQUIVALENTS
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 16.504.062 17.353.469 THE BEGINNING OF YEAR
Pengaruh perubahan kurs valuta asing 13.392 (46.115) Effect of foreign exchange rate changes
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 17.855.635 16.504.062 OF YEAR
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
662 PaninBank Laporan Tahunan 2024 -6-
Page 665
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2024 AND 2023 (Continued)
Catatan/
Notes 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTAL DISCLOSURES
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:
Kas 5 1.809.940 1.297.547 Cash
Giro pada Bank Indonesia 6 9.286.821 7.870.438 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 7 683.870 1.297.741 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 8 6.075.004 6.038.336 Placements with Bank Indonesia and other banks
Jumlah 17.855.635 16.504.062 Total
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-7- PaninBank 2024 Annual Report 663
Page 666
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT AND FOR THE YEARS THEN ENDED
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian dan Informasi Umum a. Establishment and General Information
PT Bank Pan Indonesia Tbk (selanjutnya
disebut "Bank") didirikan dengan akta No. 85 PT Bank Pan Indonesia Tbk (the “Bank”) is
tanggal 17 Agustus 1971 dari notaris Juliaan established based on Deed No. 85 dated
Nimrod Siregar gelar Mangaradja, S.H. Akta August 17, 1971 of notary Juliaan Nimrod
pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman Siregar gelar Mangaradja, S.H. The Deed of
dalam Surat Keputusan No. J.A.5/81/24 Establishment is approved by the Minister of
tanggal 19 April 1972 serta diumumkan dalam Justice through Decision Letter
Berita Negara Republik Indonesia No. 45 No. J.A.5/81/24 dated April 19, 1972 and is
tanggal 6 Juni 1972 Tambahan No. 210. published in Supplement No. 210 of the State
Anggaran dasar Bank telah mengalami Gazette of the Republic of Indonesia No. 45
beberapa kali perubahan, yang terakhir dated June 6, 1972. The Bank’s Articles of
dengan akta No. 22 tanggal 7 Juli 2021 dari Association have been amended several
Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta, times, most recently by Deed No. 22 dated
sehubungan dengan penyesuaian anggaran July 7, 2021 of Fathiah Helmi, S.H., notary in
dasar sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Jakarta, to conform the Bank’s Articles
Keuangan No. 15/POJK.04/2020 dan of Association with the Financial
No. 16/POJK.04/2020. Akta perubahan ini Services Authority (OJK) regulations
telah memperoleh persetujuan dari Menteri No. 15/POJK.04/2020 and No.
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik 16/POJK.04/2020. The amendment was
Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU- approved by the Minister of Law and Human
AH.01.03-0426528 dan No. AHU- Rights of the Republic of Indonesia in
0120190.AH.01.11.Tahun 2021 tertanggal Decision Letter No. AHU-AH.01.03-0426528
8 Juli 2021. and No. AHU-0120190.AH.01.11.Tahun 2021
dated July 8, 2021.
Bank berkedudukan di Jakarta dengan The Bank is domiciled in Jakarta and has
57 kantor cabang di Indonesia dan 1 kantor 57 main branch offices in Indonesia and
perwakilan di Singapura. Kantor pusat Bank 1 representative office in Singapore. The
beralamat di Gedung Panin Centre, Jl. Jend. Bank’s head office is located at Panin Centre
Sudirman, Jakarta. Jumlah rata-rata karyawan Building, Jl. Jend. Sudirman, Jakarta. The
Bank dan entitas anak (selanjutnya disebut Bank and its subsidiaries (the “Group”) have
”Grup”) masing-masing 10.823 dan 10.847 average total number of employees in
karyawan (tidak diaudit) pada tanggal December 31, 2024 and 2023 of 10,823 and
31 Desember 2024 dan 2023. 10,847 (unaudited), respectively.
Sesuai dengan anggaran dasar Bank, ruang In accordance with the Bank’s Articles of
lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan Association, the scope of its activities is to
usaha bank umum dalam arti kata seluas- engage in general banking both in Indonesia
luasnya di dalam maupun di luar negeri. and overseas.
Bank mulai beroperasi secara komersial pada The Bank started commercial operations on
tanggal 18 Agustus 1971, sesuai dengan izin August 18, 1971 when it obtained its business
usaha yang diberikan oleh Menteri license based on the Decision Letter
Keuangan Republik Indonesia dalam Surat No. KEP-205/DDK/II/8/1971 dated August 18,
Keputusan No. KEP-205/DDK/II/8/1971 1971 from the Minister of Finance of the
tanggal 18 Agustus 1971. Sesuai dengan Republic of Indonesia. In accordance with
Surat Keputusan Bank Indonesia Bank Indonesia’s Decision Letter
No. 5/2-Kep.Dir. tanggal 21 April 1972, Bank No. 5/2-Kep.Dir. dated April 21, 1972, the
telah mendapat persetujuan menjadi bank Bank is authorized to be a foreign exchange
devisa. bank.
Pemegang saham pengendali dari Bank The ultimate shareholders of the Bank are as
adalah sebagai berikut: follows:
a. PT Panin Financial Tbk, dengan a. PT Panin Financial Tbk, the ultimate
pemegang saham pengendali adalah shareholders are Gunadi Gunawan,
Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Muljadi Koesumo
Muljadi Koesumo dan Tidjan Ananto. and Tidjan Ananto.
b. Votraint No. 1103 Pty, Ltd, dengan b. Votraint No. 1113 Pty, Ltd, the ultimate
pemegang saham pengendali adalah shareholder is ANZ Banking Group.
ANZ Banking Group.
664 PaninBank Laporan Tahunan 2024 -8-
Page 667
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Susunan pengurus dan komite audit Bank As of December 31, 2024 and 2023, the
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 Bank’s management and audit committee
adalah sebagai berikut: consist of the following:
31 Desember 2024 dan 2023/
December 31, 2024 and 2023
Dewan Komisaris/Board of Commissioners
President Commissioner/ Independent
Commissioner Nelson Tampubolon
Deputy President Commissioner/
Independent Commissioner Lintang Nugroho
Commissioner Chandra Rahardja Gunawan
Commissioner Drs. Johnny
Commissioner Gregory James Terry
Independent Commissioner Drs. H. Riyanto
Direksi/Directors
President Director Herwidayatmo
Deputy President Director Hendrawan Danusaputra
Commercial Banking and Mortgage Director Edy Heryanto
Corporate Banking Director Januar Hardi
Treasury and Capital Market Director Gunawan Santoso
Human Resources Director Lionto Gunawan
Compliance, Anti Money Laundering, and
Enterprise Risk Management Director Antonius Ketut Dwirianto
Operation and Information Technology Director Suwito Tjokrorahardjo
Network and Distribution Director Haryono Wongsonegoro
Komite Audit/Audit Committee *)
Chairman Nelson Tampubolon
Members Drs. H. Riyanto
Lukman Abdullah
Lintang Nugroho
Bambang Setyoko
Komite Pemantau Risiko/Risk Monitoring Committee **)
Chairman Lintang Nugroho
Members Chandra Rahardja Gunawan
Drs. Johnny
Gregory James Terry
Lukman Abdullah
Usep Ekadaya
Bambang Setyoko
Komite Remunerasi dan Nominasi/
Remuneration and Nomination Committee ***)
Chairman Drs. H. Riyanto
Members Nelson Tampubolon
Drs. Johnny
Yusak Zefanya
Akijat Lukito
Audit Internal/Internal Audit Herbert J.S. Sibuea
Sekretaris Perusahaan/Corporate Secretary Jasman Ginting
*) Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 10/SK- *) According to Director’s Decision Letter No. 10/SK-
DIR/20. Berlaku efektif pada tanggal 14 September DIR/20. Effective on September 14, 2020.
2020.
**) Berdasarkan Surat Keputusan Direksi **) According to Director’s Decision Letter No. 03/SK-
No. 03/SK-DIR/21. Berlaku efektif pada tanggal DIR/21. Effective on February 25, 2021.
25 Februari 2021.
***) Berdasarkan Surat Keputusan Direksi ***) According to Director’s Decision Letter No. 06/SK-
No. 06/SK-DIR/20. Berlaku efektif pada tanggal 17 Juli DIR/20. Effective on July 17, 2020.
2020.
Pembentukan Komite Audit telah sesuai The establishment of the Audit Committee is
dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan based on Financial Services Authority
No. 55/POJK.04/2015 tanggal 23 Desember Regulation No. 55/POJK.04/2015 dated
2015 tentang “Pembentukan dan Pedoman December 23, 2015 regarding “The
Pelaksanaan Kerja Komite Audit”. Establishment and the Implementation
Guidelines of Audit Committee”.
-9- PaninBank 2024 Annual Report 665
Page 668
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
b. Entitas Anak b. Consolidated Subsidiaries
Bank memiliki secara langsung lebih dari 50% The Bank has direct ownership interest of
saham atau memiliki pengendalian atas more than 50% or has control over the
manajemen entitas anak berikut: management of the following subsidiaries:
Persentase pemilikan kepentingan Tahun Operasi
non-pengendali/ Komersial/
Persentase Pemilikan/ Percentage of ownership held by Start of Jumlah Aset (Sebelum Eliminasi)/
Jenis Usaha/ Percentage of Ownership non-controlling interest Commercial Total Assets (Before Eliminations)
Entitas Anak/Subsidiaries Nature of Business 2024 2023 2024 2023 Operations 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (CFI) Lembaga pembiayaan/ 51,49% 51,49% 48,51% 48,51% 1982 10.117.766 9.911.254
Financing
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (PDSB) Bank Syariah/ 67,30% 67,30% 32,70% 32,70% 2009 16.806.298 17.343.247
Sharia Banking
Seluruh entitas anak berdomisili di Jakarta dan All subsidiaries are domiciled in Jakarta and
mencatatkan sahamnya di Bursa Efek listed in the Indonesia Stock Exchange.
Indonesia.
Sesuai dengan keputusan RUPS, pada In accordance with the annual general
tanggal 22 Juni 2023, CFI membagikan dividen meeting of shareholders decision, on June
tunai sebesar Rp 100 per lembar. Bank 22, 2023, CFI distributed cash dividends of
menerima dividen dari CFI senilai Rp 205.142 Rp 100 per share. The Bank received
juta. Dividen dibayarkan pada tanggal 25 Juli dividends from CFI in the amount of
2023. Rp 205,142 million. Dividends are paid on
July 25, 2023.
Rincian dari entitas anak yang tidak dimiliki Details of non-wholly owned subsidiaries that
seluruhnya dimana Grup memiliki kepentingan have non-controlling interest to the Group are
non pengendali diungkapkan di Catatan 32. disclosed in Note 32.
c. Penawaran Umum Efek Grup c. Public Offering of Shares and Bonds of the
Group
Penawaran Umum Saham Public Offering of Shares
Penawaran Umum Perdana dan Terbatas The initial public offering and limited public
yang telah dilakukan oleh Bank adalah sebagai offerings conducted by the Bank were as
berikut: follows:
Nilai Harga
Jumlah nominal penawaran Nomor dan tanggal surat
Saham/ per saham/ per saham/ efektif dari BAPEPAM/
Tahun/ Keterangan/ Number Par value Offering Number and date of BAPEPAM's
Year Description of Shares per share price per share notice of effectivity
Rp Rp
1982 Penawaran Umum Perdana/ SI-014/PM/E/1982 28 Oktober 1982/
Initial Public Offering 1.637.500 1.000 3.475 October 28, 1982
1983 Penawaran Umum Kedua/ SI-017/PM/E/1983 18 Mei 1983/
Second Public Offering 3.162.500 1.000 3.550 May 18, 1983
1989 Penawaran Umum Terbatas I/ S-467/PM/1989 31 Oktober 1989/
Limited Public Offering I 914.655 1.000 4.500 October 31, 1989
1990 Penawaran Umum Terbatas II/
Limited Public Offering II 2.614.410 1.000 13.000 21 April 1990/April 21, 1990
1995 Penawaran Umum Terbatas III/ S-725/PM/1995 8 Juni 1995/
Limited Public Offering III 60.180.462 1.000 1.900 June 8, 1995
1997 Penawaran Umum Terbatas IV/ S-1212/PM/1997 10 Juni 1997/
Limited Public Offering IV 300.902.312 500 1.200 June 10, 1997
1998 Penawaran Umum Terbatas V/ S-1268/PM/1998 19 Juni 1998/
Limited Public Offering V 702.105.395 500 500 June 19, 1998
1999 Penawaran Umum Terbatas VI/ S-1180/PM/1999 29 Juni 1999/
Limited Public Offering VI 1.225.406.221 250 1.100 June 29, 1999
2006 Penawaran Umum Terbatas VII/ S-791/BL/2006 28 Juni 2006/
Limited Public Offering VII 4.016.358.393 100 350 June 28, 2006
666 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 10 -
Page 669
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Berdasarkan Rapat Umum Luar Biasa I para Based on the Extraordinary Meeting I of
pemegang saham yang tercantum dalam Akta Stockholders as stated in Minutes of Meeting
Berita Acara No. 52 tanggal 28 Mei 2004 dari Deed No. 52 dated May 28, 2004 of Veronica
Veronica Lily Dharma, S.H., notaris di Jakarta, Lily Dharma, S.H., notary in Jakarta, the
disetujui pembagian saham bonus yang stockholders approved to distribute bonus
berasal dari saldo laba dengan jumlah shares from retained earnings at a maximum
maksimum 1.176.093.346 saham. Jumlah of 1,176,093,346 shares. The actual number
saham bonus yang dibagikan menjadi of shares distributed is 1,176,091,818. Par
sejumlah 1.176.091.818 saham karena adanya value is Rp 100 per share. All of those shares
pembulatan. Nilai nominal Rp 100 per saham. have been listed on the Jakarta and Surabaya
Saham-saham tersebut dicatatkan pada Bursa Stock Exchanges on June 28, 2004.
Efek Jakarta dan Surabaya pada tanggal
28 Juni 2004.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of December 31, 2024 and 2023, the
sejumlah 23.837.645.998 saham Bank telah Bank’s outstanding shares totaling
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia dan 23,837,645,998 shares have been listed on
sejumlah 250.000.000 saham yang merupakan the Indonesia Stock Exchange, while the
saham pendiri tidak dicatatkan di bursa. founder shares totaling 250,000,000 shares
are not listed on the stock exchange.
Penawaran Umum Obligasi Public Offering of Bonds
Pada tanggal 27 Juni 2024, Bank memperoleh On June 27, 2024, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari Dewan Komisioner notice of effectivity from the Board of
Otoritas Jasa Keuangan dengan surat No. S- Commissioner of Financial Services Authority
85/D.04/2024 untuk melakukan penawaran in the letter No. S-85/D.04/2024 to conduct
umum berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan IV public offering of Continuous Bonds IV Bank
Bank Panin Tahun 2024 kepada masyarakat Panin Year 2024 with targeted funds
dengan target dana yang dihimpun sebesar amounting to Rp 15,000 billion.
Rp 15.000 miliar.
Pada tanggal 5 Juli 2024, Bank On July 5, 2024, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds IV Bank Panin Phase
Bank Panin Tahap I Tahun 2024 dengan I Year 2024 with a nominal value of
nilai nominal sebesar Rp 50.000 juta. Rp 50,000 million. On July 8, 2024, all of
Pada tanggal 8 Juli 2024, seluruh obligasi the bonds have been listed on the
tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia Stock Exchange. These
Indonesia. Obligasi ini akan jatuh tempo bonds will due on July 5, 2029.
pada tanggal 5 Juli 2029.
Pada tanggal 8 Oktober 2024, Bank On October 8, 2024, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan IV Continuous Bonds IV Bank Panin Phase
Bank Panin Tahap II Tahun 2024 dengan II Year 2024 with a nominal value of
nilai nominal sebesar Rp 3.910.000 juta Rp 3,910,000 million and all of the bonds
dan seluruh obligasi tersebut telah have been listed on the Indonesia Stock
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Exchange. These bonds will due on
Obligasi ini akan jatuh tempo pada October 8, 2029.
tanggal 8 Oktober 2029.
Pada tanggal 8 Juni 2018, Bank memperoleh On June 8, 2018, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari Dewan Komisioner notice of effectivity from the Board of
Otoritas Jasa Keuangan dengan surat Commissioners of Financial Services
No. S-69/D.04/2018 untuk melakukan Authority in the letter No. S-69/D.04/2018 to
penawaran umum berkelanjutan Obligasi conduct public offering of Continuous Bonds
Berkelanjutan III Bank Panin Tahun 2018 III Bank Panin Year 2018 with targeted funds
kepada masyarakat dengan target dana yang amounting to Rp 10,000 billion.
dihimpun sebesar Rp 10.000 miliar.
Pada tanggal 3 Juli 2018, Bank On July 3, 2018, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan III Continuous Bonds III Bank Panin
Bank Panin Tahap I Tahun 2018 dengan Phase I Year 2018 with a nominal value
nilai nominal sebesar Rp 100 miliar. Pada of Rp 100 billion. On July 4, 2018, all of
tanggal 4 Juli 2018, seluruh obligasi the bonds have been listed on the
tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia Stock Exchange. These
Indonesia. Obligasi ini jatuh tempo pada bonds has matured on July 3, 2023 and
3 Juli 2023 dan telah dilunasi pada repaid on June 27, 2023.
tanggal 27 Juni 2023.
- 11 - PaninBank 2024 Annual Report 667
Page 670
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 17 Juni 2016, Bank memperoleh On June 17, 2016, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari Dewan Komisioner notice of effectivity from the Board of
Otoritas Jasa Keuangan dengan surat Commissioner of Financial Services Authority
No. S-299/D.04/2016 untuk melakukan in the letter No. S-299/D.04/2016 to conduct
penawaran umum berkelanjutan Obligasi public offering of Continuous Bonds II Bank
Berkelanjutan II Bank Panin Tahun 2016 Panin Year 2016 with targeted funds
kepada masyarakat dengan target dana yang amounting to Rp 10,000 billion.
dihimpun sebesar Rp 10.000 miliar.
Pada tanggal 27 Februari 2018, Bank On February 27, 2018, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Continuous Bonds II Bank Panin
Bank Panin Tahap III Tahun 2018 dengan Phase III Year 2018 with a nominal value
nilai nominal sebesar Rp 3.900 miliar. of Rp 3,900 billion. On February 27,
Pada tanggal 27 Februari 2018, seluruh 2018, all of the bonds have been listed on
obligasi tersebut telah dicatatkan pada the Indonesia Stock Exchange. These
Bursa Efek Indonesia. Obligasi ini telah bonds has matured and repaid on
jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal February 27, 2023.
27 Februari 2023.
Penawaran Umum Obligasi Subordinasi Public Offering of Subordinated Bonds
Pada tanggal 27 Juni 2024, Bank memperoleh On June 27, 2024, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari Dewan Komisioner notice of effectivity from the Board of
Otoritas Jasa Keuangan dengan surat No. S- Commissioner of Financial Services Authority
85/D.04/2024 untuk melakukan penawaran in the letter No. S-85/D.04/2024 to conduct
umum berkelanjutan Obligasi Subordinasi public offering of Continuous Subordinated
Berkelanjutan IV Bank Panin Tahun 2024 Bonds IV Bank Panin Year 2024 with targeted
kepada masyarakat dengan target dana yang funds amounting to Rp 8,000 billion.
dihimpun sebesar Rp 8.000 miliar.
Pada tanggal 5 Juli 2024, Bank On July 5, 2024, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Subordinasi Continuous Subordinated Bonds IV
Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I Bank Panin Phase I Year 2024 with a
Tahun 2024 dengan nilai nominal sebesar nominal value of Rp 50,000 million. On
Rp 50.000 juta. Pada tanggal 8 Juli 2024, July 8, 2024, all of the bonds have been
seluruh obligasi subordinasi tersebut telah listed on the Indonesia Stock Exchange.
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. These bonds will due on July 5, 2031.
Obligasi ini akan jatuh tempo pada
tanggal 5 Juli 2031.
Pada tanggal 8 Juni 2018, Bank memperoleh On June 8, 2018, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari Dewan Komisioner notice of effectivity from the Board of
Otoritas Jasa Keuangan dengan surat Commissioners of Financial Services
No. S-69/D.04/2018 untuk melakukan Authority in the letter No. S-69/D.04/2018 to
penawaran umum berkelanjutan Obligasi conduct public offering of Continuous
Subordinasi Berkelanjutan III Bank Panin Subordinated Bonds III Bank Panin Year
Tahun 2018 kepada masyarakat dengan target 2018 with targeted funds amounting to
dana yang dihimpun sebesar Rp 6.000 miliar. Rp 6,000 billion.
Pada tanggal 3 Juli 2018, Bank On July 3, 2018, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Subordinasi Continuous Subordinated Bonds III Bank
Berkelanjutan III Bank Panin Tahap I Panin Phase I Year 2018 with a nominal
Tahun 2018 dengan nilai nominal sebesar value of Rp 1,302 billion. On July 4,
Rp 1.302 miliar. Pada tanggal 4 Juli 2018, 2018, all of the subordinated bonds have
seluruh obligasi subordinasi tersebut telah been listed on the Indonesia Stock
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Exchange. These subordinated bonds
Obligasi subordinasi ini akan jatuh tempo will be matured on July 3, 2025.
pada tanggal 3 Juli 2025.
668 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 12 -
Page 671
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 17 Juni 2016, Bank memperoleh On June 17, 2016, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari Dewan Komisioner notice of effectivity from the Board of
Otoritas Jasa Keuangan dengan surat Commissioners of Financial Services
No. S-299/D.04/2016 untuk melakukan Authority in the letter No. S-299/D.04/2016 to
penawaran umum berkelanjutan Obligasi conduct public offering of Continuous
Subordinasi Berkelanjutan II Bank Panin Subordinated Bonds II Bank Panin Phase I
Tahap I Tahun 2016 kepada masyarakat Year 2016 with targeted funds amounting to
dengan target dana yang dihimpun sebesar Rp 2,500 billion.
Rp 2.500 miliar.
Pada tanggal 28 Juni 2016, Bank On June 28, 2016, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Subordinasi Continous Subordinated Bonds II Bank
Berkelanjutan II Bank Panin Tahap I Panin Phase I Year 2016 with a nominal
Tahun 2016 dengan nilai nominal sebesar value of Rp 100 billion. On June 29,
Rp 100 miliar. Pada tanggal 29 Juni 2016, 2016, all of the subordinated bonds
seluruh obligasi subordinasi tersebut telah have been listed on the Indonesia Stock
dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Exchange. These subordinated bonds
Obligasi subordinasi ini telah jatuh tempo has matured on June 28, 2023 and
pada tanggal 28 Juni 2023 dan dilunasi repaid on June 27, 2023.
pada tanggal 27 Juni 2023.
Pada tanggal 17 Maret 2017, Bank On March 17, 2017, the Bank issued
menerbitkan Obligasi Subordinasi continuous Subordinated Bonds II Bank
Berkelanjutan II Bank Panin Tahap II Panin Phase II Year 2016 with a
Tahun 2016 dengan nilai nominal sebesar nominal value of Rp 2,400 billion.
Rp 2.400 miliar. Pada tanggal On March 20, 2017, all of the
20 Maret 2017, seluruh obligasi subordinated bonds have been listed on
subordinasi tersebut telah dicatatkan pada the Indonesia Stock Exchange. These
Bursa Efek Indonesia. Obligasi subordinated bonds has matured on
subordinasi ini telah jatuh tempo pada March 17, 2024 and repaid on March
17 Maret 2024 dan dilunasi pada tanggal 15, 2024.
15 Maret 2024.
2. PENERAPAN STANDAR AKUNTANSI 2. ADOPTION OF NEW AND REVISED
KEUANGAN BARU DAN REVISI (PSAK) DAN STATEMENTS OF FINANCIAL ACCOUNTING
INTERPRETASI STANDAR AKUNTANSI STANDARDS (“PSAK”) AND INTERPRETATIONS
KEUANGAN (ISAK) OF PSAK (“ISAK”)
a. Amandemen/Penyesuaian Standar yang a. Amendments/Improvements to Standards
Berlaku Efektif pada Tahun Berjalan Effective in the Current Year
Mulai tanggal 1 Januari 2024, referensi Beginning January 1, 2024, references to the
terhadap masing-masing PSAK dan ISAK individual PSAKs and ISAKs have been
sudah diubah sebagaimana diumumkan oleh changed as published by Dewan Standar
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia
Akuntan Indonesia (“DSAK – IAI”). (“DSAK – IAI”).
Dalam tahun berjalan, Grup telah menerapkan In the current year, the Group has applied a
sejumlah amendemen/ penyesuaian PSAK number of amendments/ improvements to
yang relevan dengan operasinya dan efektif PSAK that are relevant to its operations and
untuk periode akuntansi yang dimulai pada atau effective for accounting period beginning on or
setelah 1 Januari 2024. Penerapan atas PSAK after January 1, 2024. The adoption of these
baru/ revisi tidak mengakibatkan perubahan new/ revised PSAKs does not result in changes
atas kebijakan akuntansi Grup dan tidak to the Group’s accounting policies and has no
memiliki dampak material terhadap jumlah yang material effect on the amounts reported in
dilaporkan dalam laporan keuangan. these financial statements.
- 13 - PaninBank 2024 Annual Report 669
Page 672
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
b. Standar dan Amandemen/ Penyesuaian b. Standards and Amendments/
Standar Telah diterbitkan Tapi Belum Improvements to Standards Issued Not Yet
Diterapkan Adopted
Pada tanggal persetujuan laporan keuangan At the date of authorization of these
konsolidasian, standar, interpretasi dan consolidated financial statements, the
amandemen-amandemen atas PSAK yang following standard, interpretation and
relevan bagi Grup, yang telah diterbitkan namun amendments to PSAK relevant to the Group
belum berlaku efektif, dengan penerapan dini were issued but not effective, with early
diijinkan. application permmited.
Efektif untuk periode yang dimulai atau Effective for periods beginning on or after
setelah tanggal 1 Januari 2025 January 1, 2025
PSAK 117 Kontrak Asuransi PSAK 117 Insurance Contract
Amandemen PSAK 117 Kontrak Asuransi Amandemen PSAK 117 Insurance
tentang Penerapan Awal PSAK 117 dan Contracts on Initial Application of PSAK
PSAK 109 – Informasi Komparatif 117 and PSAK 109 Comparative
Information
PSAK 221 Pengaruh Perubahan Kurs PSAK 221 The Effect of Changes in
Valuta Asing Foreign Exchange Rates
3. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI 3. MATERIAL ACCOUNTING POLICY
MATERIAL INFORMATION
a. Pernyataan Kepatuhan a. Statement of Compliance
Laporan keuangan konsolidasian Grup The consolidated financial statements of the
disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Group have been prepared in accordance
Keuangan di Indonesia dan Standar Akuntansi with Indonesian Financial Accounting
Keuangan Syariah untuk entitas anak yang Standards and Sharia Financial Accounting
bergerak dalam bidang Perbankan Syariah, Standards for the subsidiary operates in
dan peraturan Bapepam-LK No. VIII.G.7 Sharia Banking and the Bapepam-LK
tentang Pedoman Penyajian dan Regulation No. VIII.G.7 regarding the
Pengungkapan Laporan keuangan Emiten Guideline for Financial Statement
atau Perusahaan Publik. Presentation and Disclosure of Issuers or
Public Entities.
b. Dasar Penyusunan b. Basis of Preparation
Sesuai dengan PSAK 101, dasar penyusunan In accordance with PSAK 101, the
laporan keuangan konsolidasian adalah biaya consolidated financial statements have been
historis, kecuali revaluasi atas aset tetap dan prepared on the historical cost basis except
instrumen keuangan tertentu yang diukur pada for the revaluation of premises and certain
jumlah revaluasian atau nilai wajar pada setiap financial instruments that are measured at
akhir periode pelaporan, yang dijelaskan revalued amounts or fair values at the end of
dalam kebijakan akuntansi di bawah ini. each reporting period, as explained in the
accounting policies below.
Biaya historis umumnya didasarkan pada nilai Historical cost is generally based on the fair
wajar dari imbalan yang diberikan dalam value of the consideration given in exchange
pertukaran barang dan jasa. for goods and services.
Sesuai dengan PSAK 113, nilai wajar adalah In accordance with PSAK 113, fair value is
harga yang akan diterima untuk menjual suatu the price that would be received to sell an
aset atau harga yang akan dibayar untuk asset or paid to transfer a liability in an
mengalihkan suatu liabilitas dalam suatu orderly transaction between market
transaksi teratur antara pelaku pasar pada participants at the measurement date.
tanggal pengukuran.
670 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 14 -
Page 673
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Sesuai dengan PSAK 207, laporan arus kas In accordance PSAK 207, the consolidated
konsolidasian disusun dengan menggunakan statements of cash flows is prepared using
metode langsung dengan mengelompokkan the direct method with classifications of cash
arus kas dalam aktivitas operasi, investasi dan flows into operating, investing and financing
pendanaan. Kas dan setara kas terdiri dari activities. Cash and cash equivalents consist
kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank of cash on hand, demand deposits with Bank
lain dan penempatan pada Bank Indonesia Indonesia, demand deposits with other banks
dan bank lain yang jatuh tempo dalam waktu and placements with Bank Indonesia and
tiga bulan atau kurang dari tanggal other banks with maturities of three months or
perolehannya dan yang tidak dijaminkan serta less from the date of placement and not
tidak dibatasi penggunaannya. pledged or restricted.
Sesuai dengan PSAK 201, direksi memiliki, In accordance PSAK 201, the directors have,
pada saat persetujuan laporan keuangan at the time of approving the consolidated
konsolidasian, suatu ekspektasi yang financial statements, a reasonable
memadai bahwa Grup memiliki sumber daya expectation that the Group has adequate
yang cukup untuk melanjutkan keberadaan resources to continue in operational
operasinya untuk di masa yang akan datang. existence for the foreseeable future. Thus,
Sehingga, mereka melanjutkan penerapan they continue to adopt the going concern
dasar akuntansi kelangsungan usaha dalam basis of accounting in preparing the
penyusunan laporan keuangan konsolidasian. consolidated financial statements.
Laporan keuangan entitas anak yang The financial statements of a subsidiary
menjalankan usaha perbankan berdasarkan company engaged in sharia banking have
prinsip syariah disusun berdasarkan been prepared in accordance with the
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Statement of Financial Accounting Standards
(PSAK) No. 401 tentang ”Penyajian Laporan (PSAK) No. 401 regarding “Presentation of
Keuangan Syariah”. Sharia Financial Statements”.
c. Dasar Konsolidasian c. Basis of Consolidation
Sesuai dengan PSAK 110, laporan keuangan In accordance with PSAK 110, the
konsolidasian menggabungkan laporan consolidated financial statements incorporate
keuangan Bank dan entitas yang dikendalikan the financial statements of the Bank and
oleh Bank dan entitas anak (termasuk entitas entities (including structured entities)
terstruktur). Pengendalian tercapai jika Bank controlled by the Bank and its subsidiaries.
memiliki kekuasaan atas investee; eksposur Control is achieved where the Bank has the
atau hak atas imbal hasil variabel dari power over the investee; is exposed, or has
keterlibatannya dengan investee; dan rights, to variable returns from its involvement
kemampuan untuk menggunakan with the investee; and has the ability to use
kekuasaannya atas investee untuk its power to affect its returns.
mempengaruhi jumlah imbal hasil investor.
Bank menilai kembali apakah Bank The Bank reassesses whether or not it
mengendalikan investee jika fakta dan controls an investee if facts and
keadaan mengindikasikan adanya perubahan circumstances indicate that there are
terhadap satu atau lebih dari tiga elemen changes to one or more of the three elements
pengendalian yang disebutkan di atas. of control listed above.
Ketika Bank memiliki hak suara kurang dari When the Bank has less than a majority of the
mayoritas di-investee, ia memiliki kekuasaan voting rights of an investee, it has power over
atas investee ketika hak suara cukup untuk the investee when the voting rights are
memberinya kemampuan praktis untuk sufficient to give it the practical ability to direct
mengarahkan aktivitas relevan secara sepihak. the relevant activities of the investee
Bank mempertimbangkan seluruh fakta dan unilaterally. The Bank considers all relevant
keadaan yang relevan dalam menilai apakah facts and circumstances in assessing
hak suara Bank cukup untuk memberikan Bank whether or not the Bank’s voting rights in an
kekuasaan, termasuk (i) ukuran kepemilikan investee are sufficient to give it power,
hak suara Bank relatif terhadap ukuran dan including (i) the size of the Bank’s holding of
penyebaran kepemilikan pemilik hak suara voting rights relative to the size and
lain; (ii) hak suara potensial yang dimiliki oleh dispersion of holding of the other vote
Bank, pemegang suara lain atau pihak lain; holders; (ii) potential voting rights held by the
(iii) hak yang timbul dari pengaturan Bank, other vote holders or other parties;
kontraktual lain; dan (iv) setiap fakta dan (iii) rights arising from other contractual
keadaan tambahan apapun mengindikasikan arrangements; and (iv) any additional facts
bahwa Bank memiliki, atau tidak memiliki, and circumstances that indicate that the Bank
kemampuan kini untuk mengarahkan aktivitas has, or does not have, the current ability to
yang relevan pada saat keputusan perlu direct the relevant activities at the time that
dibuat, termasuk pola suara pemilikan dalam decisions need to be made, including voting
RUPS sebelumnya. patterns at previous shareholders’ meetings.
- 15 - PaninBank 2024 Annual Report 671
Page 674
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Konsolidasi entitas anak dimulai ketika Bank Consolidation of a subsidiary begins when
memperoleh pengendalian atas entitas anak the Bank obtains control over the subsidiary
dan akan dihentikan ketika Bank kehilangan and ceases when the Bank loses control of
pengendalian pada entitas anak. Secara the subsidiary. Specifically, income and
khusus, pendapatan dan beban entitas anak expense of a subsidiary acquired or disposed
diakuisisi atau dijual selama tahun berjalan of during the year are included in the
termasuk dalam laporan laba rugi dan consolidated statements of profit or loss and
penghasilan komprehensif lain konsolidasian other comprehensive income from the date
dari tanggal diperolehnya pengendalian Bank the Bank gains control until the date when the
sampai tanggal ketika Bank berhenti Bank ceases to control the subsidiary.
mengendalikan entitas anak.
Jika diperlukan, penyesuaian dapat dilakukan When necessary, adjustments are made to
terhadap laporan keuangan entitas anak agar the financial statements of subsidiaries to
kebijakan akuntansi sesuai dengan kebijakan bring their accounting policies in line with the
akuntansi Grup. Group’s accounting policies.
Seluruh aset dan liabilitas dalam intra Grup, All intragroup assets and liabilities, equity,
ekuitas, pendapatan, beban dan arus kas yang income, expenses and cash flows relating to
berkaitan dengan transaksi dalam Grup transactions between members of the Group
dieliminasi secara penuh pada saat are eliminated in full on consolidation.
konsolidasi.
Kepentingan non-pengendali di entitas anak Non-controlling interests in subsidiaries are
diidentifikasi secara terpisah dari ekuitas Grup identified separately from the Group’s equity
yang ada. Kepentingan pemegang saham non- therein. Those interests of non-controlling
pengendali yang merupakan kepentingan stockholders that are present ownership
kepemilikan yang memberikan pemiliknya hak interests entitling their holders to a
terhadap bagian proporsional aset bersih pada proportionate share of net assets upon
saat likuidasi pada awalnya dapat diukur liquidation may initially be measured at fair
sebesar nilai wajar atau bagian proporsional value or at the non-controlling interests’
kepentingan non-pengendali atas nilai wajar proportionate share of the fair value of the
aset bersih teridentifikasi pihak yang diakuisisi. acquiree’s identifiable net assets. The choice
Pilihan pengukuran dibuat untuk masing- of measurement is made on an acquisition-
masing akuisisi. Kepentingan non-pengendali by-acquisition basis. Other non-controlling
lain awalnya diukur sebesar nilai wajar. interests are initially measured at fair value.
Setelah akuisisi, jumlah tercatat kepentingan Subsequent to acquisition, the carrying
non-pengendali adalah jumlah kepentingan amount of non-controlling interests is the
tersebut pada pengakuan awal ditambah amount of those interests at initial recognition
bagian kepentingan non-pengendali dari plus the non-controlling interests’ share of
perubahan selanjutnya di ekuitas. subsequent changes in equity.
Laba rugi dan setiap komponen penghasilan Profit or loss and each component of other
komprehensif lain diatribusikan kepada pemilik comprehensive income are attributed to the
entitas induk dan untuk kepentingan non- owners of the Bank and to the non-controlling
pengendali. Bank juga mengatribusikan total interest. Total comprehensive income of
penghasilan komprehensif entitas anak subsidiaries is attributed to the owners of the
kepada pemilik entitas induk dan kepentingan Bank and the non-controlling interest even if
non-pengendali meskipun hal tersebut this results in the non-controlling interest
mengakibatkan kepentingan non-pengendali having a deficit balance.
memiliki saldo defisit.
Perubahan kepemilikan Grup pada entitas Changes in the Group’s ownership interest in
anak yang tidak mengakibatkan kehilangan existing subsidiaries that do not result in the
pengendalian Grup atas entitas anak dicatat Group losing control over the subsidiaries are
sebagai transaksi ekuitas. Jumlah tercatat dari accounted for as equity transactions. The
kepemilikan Grup dan kepentingan non- carrying amounts of the Group’s interest and
pengendali disesuaikan untuk mencerminkan the non-controlling interest are adjusted to
perubahan kepentingan relatifnya dalam reflect the changes in their relative interest in
entitas anak. Selisih antara jumlah tercatat the subsidiaries. Any difference between the
kepentingan non-pengendali yang disesuaikan amount by which the non-controlling interest
dan nilai wajar imbalan yang dibayar atau are adjusted and the fair value of the
diterima diakui secara langsung dalam ekuitas consideration paid or received is recognized
dan diatribusikan kepada pemilik entitas induk. directly in equity and attributed to owners of
the Bank.
672 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 16 -
Page 675
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Ketika Grup kehilangan pengendalian pada When the Group losses control of a
entitas anak, keuntungan atau kerugian diakui subsidiary, a gain or loss recognized in profit
dalam laba rugi dihitung sebagai perbedaan or loss is calculated as the difference
antara (i) agregat nilai wajar pembayaran yang between (i) the aggregate of the fair value of
diterima dan nilai wajar sisa kepemilikan the consideration received and the fair value
(retained interest) dan (ii) jumlah tercatat of any retained interest and (ii) the previous
sebelumnya dari aset (termasuk goodwill), dan carrying amount of the assets (including
liabilitas dari entitas anak dan setiap goodwill), and liabilities of the subsidiary and
kepentingan non-pengendali. Seluruh jumlah any non-controlling interest. All amounts
yang diakui sebelumnya dalam penghasilan previously recognized in other
komprehensif lain yang terkait dengan entitas comprehensive income in relation to that
anak yang dicatat seolah-olah Grup telah subsidiary are accounted for as if the Group
melepaskan secara langsung aset atau had directly disposed of the related assets or
liabilitas terkait entitas anak (yaitu liabilities of the subsidiary (i.e. reclassified to
direklasifikasi ke laba rugi atau ditransfer ke profit or loss or transferred to another
kategori lain dari ekuitas sebagaimana category of equity as specified/permitted by
ditentukan/diizinkan oleh standar akuntansi applicable accounting standards). The fair
yang berlaku). Nilai wajar setiap sisa investasi value of any investment retained in the former
pada entitas anak terdahulu pada tanggal subsidiary at the date when control is lost is
hilangnya pengendalian dianggap sebagai nilai regarded as the fair value on initial
wajar pada saat pengakuan awal untuk recognition for subsequent accounting under
akuntansi berikutnya dalam PSAK 109 PSAK 109 Financial Instruments or, when
Instrumen Keuangan atau, ketika berlaku, applicable, the cost on initial recognition of an
biaya perolehan pada saat pengakuan awal investment in an associate or a joint venture.
dari investasi pada entitas asosiasi atau
ventura bersama.
d. Transaksi dan Penjabaran Laporan d. Foreign Currency Transactions and
Keuangan Dalam Mata Uang Asing Translation
Sesuai dengan PSAK 221, laporan keuangan In accordance with PSAK 221, the individual
individu masing-masing entitas Grup diukur financial statements of each Group entity are
dan disajikan dalam mata uang dari lingkungan measured and presented in the currency of
ekonomi utama dimana entitas beroperasi the primary economic environment in which
(mata uang fungsional). Laporan keuangan the entity operates (its functional currency).
konsolidasian dari Grup dan laporan keuangan The consolidated financial statements of the
individu masing-masing entitas Grup disajikan Group and the individual financial statements
dalam mata uang Rupiah yang merupakan of each Group entity are presented in
mata uang fungsional individu masing-masing Indonesian Rupiah, which is the functional
entitas Grup dan mata uang penyajian untuk currency of the individual financial statement
laporan keuangan konsolidasian. of each Group entity and the presentation
currency for the consolidated financial
statements.
Dalam penyusunan laporan keuangan setiap In preparing the financial statements of each
entitas individual Grup, transaksi dalam mata individual Group entity, transactions in
uang asing selain mata uang fungsional entitas currencies other than the entity’s functional
(mata uang asing) diakui pada kurs yang currency (foreign currencies) are recognized
berlaku pada tanggal transaksi. Pada setiap at the rates of exchange prevailing at the
akhir periode pelaporan, pos moneter dalam dates of the transactions. At the end of each
valuta asing dijabarkan kembali dengan reporting period, monetary items
menggunakan kurs laporan (penutupan) yang denominated in foreign currencies are
ditetapkan oleh Bank Indonesia, yaitu kurs spot retranslated using reporting (closing)
Reuters pada pukul 16.00 WIB untuk exchange rate set by Bank Indonesia, which
mencerminkan kurs yang berlaku pada tanggal is Reuters’ spot rate at 4.00 P.M. Western
tersebut. Pos-pos non-moneter yang diukur Indonesia Time to reflect the rates of
pada nilai wajar dalam valuta asing dijabarkan exchange prevailing at that date. Non-
kembali pada kurs yang berlaku pada tanggal monetary items carried at fair value that are
ketika nilai wajar ditentukan. Pos non-moneter denominated in foreign currencies are
yang diukur dalam biaya historis dalam valuta retranslated at the rates prevailing at the date
asing tidak dijabarkan kembali. Selisih kurs when the fair value was determined. Non-
atas pos moneter diakui dalam laba rugi pada monetary items that are measured in terms of
periode saat terjadinya. historical cost in a foreign currency are not
retranslated. Exchange differences on
monetary items are recognized in profit or
loss in the period in which they arise.
- 17 - PaninBank 2024 Annual Report 673
Page 676
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
e. Transaksi Pihak-pihak Berelasi e. Transactions with Related Parties
Sesuai dengan PSAK 224, pihak-pihak In accordance with PSAK 224, a related party
berelasi adalah orang atau entitas yang terkait is a person or entity that is related to the
dengan Grup (entitas pelapor): Group (the reporting entity):
a. Orang atau anggota keluarga dekatnya a. A person or a close member of that
mempunyai relasi dengan entitas pelapor person’s family is related to the reporting
jika orang tersebut: entity if that person:
i. memiliki pengendalian atau i. has control or joint control over the
pengendalian bersama atas entitas reporting entity;
pelapor;
ii. memiliki pengaruh signifikan atas ii. has significant influence over the
entitas pelapor; atau reporting entity; or
iii. merupakan personil manajemen kunci iii. is a member of the key management
entitas pelapor atau entitas induk dari personnel of the reporting entity or of
entitas pelapor. a parent of the reporting entity.
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas b. An entity is related to the reporting entity
pelapor jika memenuhi salah satu hal if any of the following conditions applies:
berikut:
i. entitas dan entitas pelapor adalah i. the entity, and the reporting entity are
anggota dari kelompok usaha yang members of the same group (which
sama (artinya entitas induk, entitas means that each parent, subsidiary
anak, dan entitas anak berikutnya and fellow subsidiary is related to the
saling berelasi dengan entitas others).
lainnya).
ii. satu entitas adalah entitas asosiasi ii. one entity is an associate or joint
atau ventura bersama dari entitas lain venture of the other entity (or an
(atau entitas asosiasi atau ventura associate or joint venture of a
bersama yang merupakan anggota member of a group of which the other
suatu kelompok usaha, yang mana entity is a member).
entitas lain tersebut adalah
anggotanya).
iii. kedua entitas tersebut adalah ventura iii. both entities are joint ventures of the
bersama dari pihak ketiga yang sama. same third party.
iv. satu entitas adalah ventura bersama iv. one entity is a joint venture of a third
dari entitas ketiga dan entitas yang entity and the other entity is an
lain adalah entitas asosiasi dari entitas associate of the third entity.
ketiga.
v. entitas tersebut adalah suatu program v. the entity is a post-employment
imbalan pasca kerja untuk imbalan benefit plan for the benefit of
kerja dari salah satu entitas pelapor employees of either the reporting
atau entitas yang terkait dengan entity, or an entity related to the
entitas pelapor. Jika entitas pelapor reporting entity. If the reporting entity
adalah entitas yang is it self such a plan the sponsoring
menyelenggarakan program tersebut, employees are also related to the
maka entitas sponsor juga berelasi reporting entity.
dengan entitas pelapor.
vi. entitas yang dikendalikan atau vi. the entity is controlled or jointly
dikendalikan bersama oleh orang controlled by a person identified in
yang diidentifikasi dalam huruf (a). (a).
vii. orang yang diidentifikasi dalam huruf vii. a person identified in (a) (i) has
(a) (i) memiliki pengaruh signifikan significant influence over the entity or
atas entitas atau merupakan personil is a member of the key management
manajemen kunci entitas (atau entitas personnel of the entity (or a parent of
induk dari entitas). the entity).
674 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 18 -
Page 677
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
viii. entitas, atau anggota dari kelompok viii. the entity, or any members of a group
yang mana entitas merupakan bagian which it is a part, provides key
dari kelompok tersebut, menyediakan management personnel services to
jasa personil manajemen kunci the reporting entity or to the parent
kepada entitas pelapor atau kepada entity of the reporting entity.
entitas induk dari entitas pelapor.
Transaksi signifikan yang dilakukan dengan Significant transactions with related parties,
pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan whether or not made at similar terms and
kondisi dan persyaratan yang sama dengan conditions as those done with third parties,
pihak ketiga maupun tidak, diungkapkan pada are disclosed in the consolidated financial
laporan keuangan konsolidasian. statements.
f. Instrumen Keuangan f. Financial Instruments
Sesuai dengan PSAK 109, aset keuangan dan In accordance with PSAK 109, financial
liabilitas keuangan diakui pada laporan posisi assets and financial liabilities are recognized
keuangan konsolidasian pada saat Grup on the consolidated statement of financial
menjadi salah satu pihak dalam ketentuan position when the Group becomes a party to
kontraktual instrumen tersebut. the contractual provisions of the instrument.
Aset keuangan dan liabilitas keuangan pada Financial assets and financial liabilities are
awalnya diukur pada nilai wajar. Biaya initially measured at fair value. Transaction
transaksi yang dapat diatribusikan secara costs that are directly attributable to the
langsung dengan perolehan atau penerbitan acquisition or issue of financial assets and
aset keuangan dan liabilitas keuangan financial liabilities are added to or deducted
ditambahkan atau dikurangkan dari nilai wajar from the fair value of the financial assets and
aset keuangan dan liabilitas keuangan, jika financial liabilities, as appropriate, on initial
diperlukan, pada pengakuan awal. Biaya recognition. Transaction costs directly
transaksi yang dapat diatribusikan secara attributable to the acquisition of financial
langsung dengan perolehan aset keuangan assets or financial liabilities at fair value
dan liabilitas keuangan pada nilai wajar melalui through profit or loss are recognized
laba rugi diakui langsung pada laba rugi. immediately in profit or loss.
Semua aset keuangan yang diakui selanjutnya All recognized financial assets are measured
diukur secara keseluruhan pada biaya subsequently in their entirety at either
perolehan yang diamortisasi atau nilai wajar, amortized cost or fair value, depending on
tergantung pada klasifikasi aset keuangan the classification of the financial assets.
tersebut.
Klasifikasi aset keuangan Classification of financial assets
Diukur pada biaya perolehan Measured at amortized cost;
diamortisasi;
Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan Measured at fair value through other
komprehensif lain (FVTOCI); comprehensive income (FVTOCI);
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Measured at fair value through profit or
(FVTPL). loss (FVTPL).
Instrumen utang yang memenuhi persyaratan Debt instruments that meet the following
berikut selanjutnya diukur pada biaya conditions are subsequently measured at
perolehan diamortisasi: amortized cost:
aset keuangan dikelola dalam model bisnis the financial asset is held within a
yang bertujuan untuk memiliki aset business model whose objective is to
keuangan dalam rangka mendapatkan arus hold financial assets in order to collect
kas kontraktual; dan contractual cash flows; and
persyaratan kontraktual dari aset keuangan the contractual terms of the financial
menghasilkan arus kas pada tanggal asset give rise on specified dates to cash
tertentu yang semata dari pembayaran flows that are solely payments of
pokok dan bunga (“SPPI”) dari jumlah principal and interest (“SPPI”) on the
pokok terutang. principal amount outstanding.
- 19 - PaninBank 2024 Annual Report 675
Page 678
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Instrumen utang selanjutnya diukur pada nilai Debt instruments that meet the following
wajar melalui penghasilan komprehensif lain conditions are subsequently measured at fair
(“FVTOCI”), jika memenuhi kedua kondisi value through other comprehensive income
berikut ini: (“FVTOCI”):
aset keuangan dikelola dalam model bisnis the financial asset is held within a
yang tujuannya akan tercapai dengan business model whose objective is
mendapatkan arus kas kontraktual dan achieved by both collecting contractual
menjual aset keuangan; dan cash flows and selling the financial assets;
and
persyaratan kontraktual dari aset keuangan the contractual terms of the financial asset
menghasilkan arus kas pada tanggal give rise on specified dates to cash flows
tertentu yang semata-mata dari that are solely payments of principal and
pembayaran pokok dan bunga dari jumlah interest on the principal amount
pokok terutang. outstanding.
Seluruh aset keuangan lain selanjutnya diukur By default, all other financial assets are
pada nilai wajar melalui laba rugi (“FVTPL”). subsequently measured at fair value through
profit or loss (“FVTPL”).
Meskipun telah disebutkan sebelumnya, Grup Despite the foregoing, the Group may make
dapat menetapkan pilihan tak terbatalkan pada the following irrevocable election/designation
saat pengakuan awal aset keuangan sebagai at initial recognition of a financial asset:
berikut:
menyajikan perubahan selanjutnya nilai may irrevocably elect to present
wajar investasi pada instrumen ekuitas subsequent changes in fair value of an
dalam penghasilan komprehensif lain jika equity investment in other comprehensive
kriteria tertentu dipenuhi (lihat di bawah); income if certain criteria are met (see
dan below); and
menetapkan aset keuangan yang may irrevocably designate a financial
memenuhi kriteria biaya perolehan asset that meets the amortized cost or
diamortisasi atau FVTOCI sebagai diukur FVTOCI criteria as measured at FVTPL if
pada FVTPL, jika penetapan itu doing so eliminates or significantly
mengeliminasi atau mengurangi secara reduces an accounting mismatch (see
signifikan inkonsistensi pengukuran dan below).
pengakuan (accounting mismatch) (lihat di
bawah).
Biaya perolehan diamortisasi dan metode suku Amortized cost and effective interest method
bunga efektif
Metode suku bunga efektif adalah metode The effective interest method is a method of
menghitung biaya perolehan diamortisasi dari calculating the amortized cost of a debt
instrumen utang dan mengalokasikan instrument and of allocating interest income
pendapatan bunga selama periode yang over the relevant period.
relevan.
Untuk instrumen keuangan selain yang dibeli For financial instruments other than
atau berasal dari aset keuangan memburuk, purchased or originated credit-impaired
suku bunga efektif adalah tingkat suku bunga financial assets, the effective interest rate is
yang secara tepat mendiskontokan the rate that exactly discounts estimated
penerimaan kas masa depan (termasuk semua future cash receipts (including all fees and
biaya dan poin yang dibayarkan atau diterima points paid or received that form an integral
yang merupakan bagian yang tidak part of the effective interest rate, transaction
terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya costs and other premiums or discounts)
transaksi dan premi atau diskon lainnya) tidak excluding expected credit losses, through the
termasuk kerugian kredit ekspektasian, melalui expected life of the debt instrument, or,
umur ekspektasian dari instrumen utang, atau, where appropriate, a shorter period, to the
jika tepat, periode yang lebih pendek, ke gross carrying amount of the debt instrument
jumlah tercatat bruto instrumen utang pada on initial recognition. For purchased or
saat pengakuan awal. Untuk aset keuangan originated credit-impaired financial assets, a
yang dibeli atau yang berasal dari aset credit adjusted effective interest rate is
keuangan memburuk, suku bunga efektif yang calculated by discounting the estimated
disesuaikan dengan risiko kredit dihitung future cash flows, including expected credit
dengan mendiskontokan estimasi arus kas losses, to the amortized cost of the debt
masa depan, termasuk estimasi kerugian instrument on initial recognition.
kredit, ke biaya perolehan diamortisasi
instrumen utang pada pengakuan awal.
676 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 20 -
Page 679
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Biaya perolehan diamortisasi dari aset The amortized cost of a financial asset is the
keuangan adalah nilai aset keuangan yang amount at which the financial asset is
diukur pada saat pengakuan awal dikurangi measured at initial recognition minus the
pembayaran pokok, ditambah amortisasi principal repayments, plus the cumulative
kumulatif menggunakan metode suku bunga amortization using the effective interest
efektif dari selisih antara nilai awal dan nilai method of any difference between that initial
jatuh temponya, disesuaikan dengan amount and the maturity amount, adjusted
penyisihan kerugiannya. Di sisi lain, jumlah for any loss allowance. On the other hand,
tercatat bruto aset keuangan adalah biaya the gross carrying amount of a financial
perolehan diamortisasi dari aset keuangan, asset is the amortized cost of a financial
sebelum disesuaikan dengan penyisihan asset before adjusting for any loss
kerugian. allowance.
Bunga diakui dengan menggunakan metode Interest income is recognized using the
suku bunga efektif untuk instrumen utang yang effective interest method for debt
diukur selanjutnya pada biaya perolehan instruments measured subsequently at
diamortisasi dan pada FVTOCI. Untuk amortized cost and at FVTOCI. For financial
instrumen keuangan lain, kecuali aset instruments other than purchased or
keuangan yang dibeli atau berasal dari aset originated credit-impaired financial assets,
keuangan memburuk, pendapatan bunga interest income is calculated by applying the
dihitung dengan menerapkan suku bunga effective interest rate to the gross carrying
efektif terhadap jumlah tercatat bruto aset amount of a financial asset, except for
keuangan, kecuali aset keuangan yang financial assets that have subsequently
kemudian mengalami penurunan nilai kredit. become credit-impaired. For financial assets
Untuk aset keuangan yang berasal dari aset that have subsequently become credit-
keuangan memburuk, pendapatan bunga impaired, interest income is recognized by
diakui dengan menerapkan suku bunga efektif applying the effective interest rate to the
terhadap biaya perolehan diamortisasi dari amortized cost of the financial asset. If, in
aset keuangan tersebut. Jika pada periode subsequent reporting periods, the credit risk
pelaporan keuangan selanjutnya, risiko kredit on the credit-impaired financial instrument
aset keuangan tersebut membaik sehingga improves so that the financial asset is no
aset keuangan tidak lagi mengalami longer credit-impaired, interest income is
penurunan nilai kredit, maka pendapatan recognized by applying the effective interest
bunga diakui dengan menerapkan suku bunga rate to the gross carrying amount of the
efektif terhadap jumlah tercatat bruto aset financial asset.
keuangan.
Untuk aset keuangan yang dibeli atau berasal For purchased or originated credit-impaired
dari aset keuangan memburuk, Grup financial assets, the Group recognizes
mengakui pendapatan bunga dengan interest income by applying the credit-
menerapkan suku bunga efektif yang adjusted effective interest rate to the
disesuaikan dengan risiko kredit atas biaya amortized cost of the financial asset from
perolehan diamortisasi dari aset keuangan initial recognition. The calculation does not
sejak pengakuan awal. Perhitungan tidak revert to the gross basis even if the credit risk
kembali ke basis bruto bahkan jika risiko kredit of the financial asset subsequently improves
dari aset keuangan selanjutnya membaik so that the financial asset is no longer credit-
sehingga aset keuangan tidak lagi mengalami impaired.The Bank does not have purchased
penurunan kredit. Bank tidak memiliki aset or originated credit-impaired financial assets.
keuangan yang dibeli atau berasal dari aset
keuangan yang memburuk.
Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dan Interest income is recognized in profit or loss
dimasukkan dalam pos “Bunga yang and is included in the "Interest earned" line
diperoleh”. item.
- 21 - PaninBank 2024 Annual Report 677
Page 680
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Instrumen utang diklasifikasikan pada FVTOCI Debt instruments classified as at FVTOCI
Efek utang yang dimiliki oleh Grup Debt securities held by the Group are
diklasifikasikan sebagai FVTOCI. Nilai wajar classified as at FVTOCI. Fair value is
ditentukan dengan cara yang dijelaskan dalam determined in the manner described in
Catatan 54. Efek utang pada awalnya diukur Note 54. The debt securities are initially
pada nilai wajar ditambah dengan biaya measured at fair value plus transaction
transaksi. Selanjutnya, perubahan nilai costs. Subsequently, changes in the carrying
tercatat pada efek utang tersebut sebagai amount of these debt securities as a result of
akibat dari keuntungan dan kerugian selisih foreign exchange gains and losses,
kurs, keuntungan atau kerugian penurunan impairment gains or losses, and interest
nilai, dan pendapatan bunga yang dihitung income calculated using the effective interest
dengan menggunakan metode suku bunga method are recognized in profit or loss. The
efektif, diakui dalam laba rugi. Jumlah yang amounts that are recognized in profit or loss
diakui dalam laba rugi akan sama dengan jika are the same as the amounts that would
efek utang ini diukur pada biaya perolehan have been recognized in profit or loss if these
diamortisasi. Semua perubahan lain dalam debt securities had been measured at
nilai tercatat dari efek utang diakui dalam amortized cost. All other changes in the
penghasilan komprehensif lain dan carrying amount of these debt securities are
diakumulasikan dalam perubahan nilai wajar recognized in other comprehensive income
atas efek yang diukur pada nilai wajar melalui and accumulated under changes in fair value
penghasilan kompehensif lain. Jika efek utang on marketable securities measured at fair
ini dihentikan pengakuannya, keuntungan atau value through other comprehensive income.
kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui When these debt securities are
dalam penghasilan komprehensif lain akan derecognized, the cumulative gains or losses
direklasifikasi ke laba rugi. previously recognized in other
comprehensive income are reclassified to
profit or loss.
Instrumen ekuitas yang ditetapkan pada Equity instruments designated as at FVTOCI
FVTOCI
Pada pengakuan awal, Grup dapat membuat On initial recognition, the Group may make
pilihan yang tidak terbatalkan (atas dasar an irrevocable election (on an instrument-by-
instrumen per instrumen) untuk menetapkan instrument basis) to designate investments in
investasi dalam instrumen ekuitas pada equity instruments as at FVTOCI.
FVTOCI. Penetapan pada FVTOCI tidak Designation at FVTOCI is not permitted if the
diizinkan jika investasi ekuitas dimiliki untuk equity investment is held for trading or if it is
diperdagangkan atau jika merupakan imbalan a contingent consideration recognized by an
kontinjensi yang diakui oleh pihak pengakusisi acquirer in a business combination.
dalam suatu kombinasi bisnis.
Aset keuangan tersedia untuk diperdagangkan A financial asset is held for trading if:
jika:
Diperoleh untuk tujuan dijual dalam waktu it has been acquired principally for the
dekat; atau purpose of selling it in the near term; or
Pada pengakuan awal, merupakan bagian on initial recognition it is part of a portfolio
dari portofolio instrumen keuangan yang of identified financial instruments that the
diidentifikasi dimana dikelola bersama Group manages together and has
oleh Grup dan memiliki bukti pola evidence of a recent actual pattern of
pengambilan actual laba jangka pendek; short-term profit-taking; or
atau
Merupakan derivatif (kecuali untuk it is a derivative (except for a derivative
derivatif yang merupakan kontrak jaminan that is a financial guarantee contract or a
keuangan atau instrument lindung nilai designated and effective hedging
yang ditunjuk dan efektif). instrument).
678 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 22 -
Page 681
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Investasi dalam instrumen ekuitas di FVTOCI Investments in equity instruments at FVTOCI
pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah are initially measured at fair value plus
biaya transaksi. Selanjutnya, nilai wajar transaction costs. Subsequently, they are
tersebut diukur pada nilai wajar dengan measured at fair value with gains and losses
mengakui keuntungan dan kerugian yang arising from changes in fair value recognized
timbul dari perubahan nilai wajar dalam in other comprehensive income and
penghasilan komprehensif lain dan accumulated in the investments revaluation
diakumulasi dalam cadangan revaluasi reserve. The cumulative gain or loss is not
investasi. Keuntungan atau kerugian kumulatif reclassified to profit or loss on disposal of the
tidak direklasifikasi ke laba rugi atas pelepasan equity investments, instead, it is transferred
investasi ekuitas, melainkan dialihkan ke saldo to retained earnings.
laba.
Dividen atas investasi pada instrumen ekuitas Dividends on these investments in equity
tersebut diakui dalam laba rugi sesuai dengan instruments are recognized in profit or loss in
PSAK 109, kecuali jika dividen tersebut secara accordance with PSAK 109, unless the
jelas mewakili pemulihan dari sebagian biaya dividends clearly represent a recovery of part
investasi. Dividen disertakan dalam pos of the cost of the investment. Dividends are
“Pendapatan Operasional Lainnya - Lainnya” included in the “Other Operating Revenues -
(Catatan 39) dalam laba rugi. Others” line item (Notes 39) in profit or loss.
Grup menetapkan semua investasi pada The Group designated all investments in
instrumen ekuitas yang tidak dimiliki untuk equity instruments that are not held for
diperdagangkan pada FVTOCI ketika trading as at FVTOCI on initial recognition.
pengakuan awal.
Aset keuangan pada FVTPL Financial assets at FVTPL
Aset keuangan yang tidak memenuhi kriteria Financial assets that do not meet the criteria
yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi for being measured at amortized cost or
atau FVTOCI (di atas) diukur pada FVTPL, FVTOCI (above) are measured at FVTPL,
khususnya: specifically:
Investasi dalam instrumen ekuitas Investments in equity instruments are
diklasifikasi sebagai FVTPL, kecuali Grup classified as at FVTPL, unless the Group
menetapkan investasi ekuitas yang dimiliki designates an equity investment that is
tidak untuk diperdagangkan dan bukan neither held for trading nor a contingent
merupakan imbalan kontinjen dari consideration arising from a business
kombinasi bisnis, sebagai FVTOCI pada combination as at FVTOCI on initial
pengakuan awal (di atas). recognition (above).
Instrumen utang yang tidak memenuhi Debt instruments that do not meet the
kriteria biaya perolehan diamortisasi atau amortized cost criteria or the FVTOCI
FVTOCI (di atas) diklasifikasi sebagai criteria (above) are classified as at
FVTPL. Sebagai tambahan, instrumen FVTPL. In addition, debt instruments that
utang yang memenuhi kriteria biaya meet either the amortized cost criteria or
perolehan diamortisasi dan FVTOCI dapat the FVTOCI criteria may be designated
ditetapkan sebagai FVTPL pada saat as at FVTPL upon initial recognition if
pengakuan awal apabila penetapan such designation eliminates or
tersebut mengeliminasi atau mengurangi significantly reduces a measurement or
secara signifikan inkonsistensi recognition inconsistency (so called
pengukuran dan pengakuan (yang disebut ‘accounting mismatch’) that would arise
“inkonsistensi akuntansi”) pengukuran dan from measuring assets or liabilities or
pengakuan yang timbul dari pengukuran recognizing the gains and losses on
aset atau liabilitas atau pengakuan them on different bases.
keuntungan dan kerugian dengan basis
berbeda.
- 23 - PaninBank 2024 Annual Report 679
Page 682
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Aset keuangan pada FVTPL diukur pada nilai Financial assets at FVTPL are measured at
wajar pada setiap tanggal pelaporan. fair value at the end of each reporting period,
Keuntungan atau kerugian diakui dalam laba with any fair value gains or losses recognized
rugi termasuk dividen atau bunga yang in profit or loss includes any dividend or
diperoleh atas aset keuangan dan dimasukkan interest earned on the financial asset and is
dalam pos “Keuntungan Bersih Penjualan included in the “Net Gain on Sale of
Efek” (Catatan 37). Nilai wajar ditentukan Securities” (Note 37). Fair value is
dengan cara yang dijelaskan dalam determined in the manner described in
Catatan 54. Note 54.
Keuntungan dan kerugian kurs mata uang Foreign exchange gains and losses
asing
Jumlah tercatat aset keuangan dalam mata The carrying amount of financial assets that
uang asing ditentukan dalam mata uang are denominated in a foreign currency is
tersebut dan dijabarkan dengan menggunakan determined in that foreign currency and
kurs spot pada setiap tanggal pelaporan. translated at the spot rate at the end of each
Secara spesifik: reporting period. Specifically:
Untuk aset keuangan diukur pada biaya For financial assets measured at
perolehan diamortisasi yang bukan amortized cost that are not part of a
merupakan bagian dari hubungan lindung designated hedging relationship,
nilai ditetapkan, selisih kurs diakui dalam exchange differences are recognized in
laba rugi; profit or loss;
Untuk instrumen utang diukur pada For debt instruments measured at
FVTOCI yang bukan merupakan bagian FVTOCI that are not part of a designated
dari hubungan lindung nilai ditetapkan, hedging relationship, exchange
selisih kurs atas biaya perolehan differences on the amortized cost of the
diamortisasi dari instrumen hutang diakui debt instrument are recognized in profit
dalam laba rugi. Perbedaan nilai tukar or loss. Other exchange differences are
lainnya diakui pada penghasilan recognized in other comprehensive
komprehensif lain dalam perubahan nilai income in the changes in fair value on
wajar atas efek yang diukur pada nilai marketable securities measured at fair
wajar melalui penghasilan kompehensif value through other comprehensive
lain; income;
Untuk aset keuangan diukur pada FVTPL For financial assets measured at FVTPL
yang bukan merupakan bagian dari that are not part of a designated hedging
hubungan lindung nilai ditetapkan, selisih relationship, exchange differences are
kurs diakui dalam laba rugi; dan recognized in profit or loss; and
Untuk instrumen ekuitas diukur pada For equity instruments measured at
FVTOCI, selisih kurs diakui pada FVTOCI, exchange differences are
penghasilan komprehensif lain dalam recognized in other comprehensive
perubahan nilai wajar atas efek yang income in the changes in fair value on
diukur pada nilai wajar melalui marketable securities measured at fair
penghasilan kompehensif lain. value through other comprehensive
income.
Penurunan nilai aset keuangan Impairment of financial assets
PSAK 109 memperkenalkan metode PSAK 109 introduces the expected credit loss
kerugian kredit ekspektasian yang lebih method which is more forward looking at
melihat ke depan dalam mengukur penurunan measuring impairment of financial
nilai instrumen keuangan (expected loss). instruments (expected loss). At each
Setiap tanggal pelaporan, Grup menilai reporting date, the Group assesses whether
apakah risiko kredit atas instrumen keuangan credit risk on financial instruments has
telah meningkat secara signifikan sejak increased significantly since initial recognition
pengakuan awal menggunakan informasi using reasonable and supportable
forward-looking yang wajar dan terdukung information. The Group measures the
(reasonable and supportable information). allowance for possible losses on financial
Grup mengukur penyisihan kerugian instruments at the amount of expected credit
instrumen keuangan sejumlah kerugian kredit losses throughout their life or 12 months in
ekspektasian sepanjang umurnya atau accordance with the level of credit risk.
12 bulan sesuai dengan tingkat risiko
kreditnya.
680 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 24 -
Page 683
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Kerugian kredit ekspektasian sepanjang umur Lifetime ECL represents the expected credit
merupakan kerugian kredit ekspektasian yang losses that will result from all possible default
timbul dari seluruh kemungkinan peristiwa events over the expected life of a financial
gagal bayar selama perkiraan umur instrumen instrument. In contrast, 12-months ECL
keuangan. Sebaliknya, ECL 12 bulan mewakili represents the portion of lifetime ECL that is
porsi ECL sepanjang umur yang timbul dari expected to result from default events on a
peristiwa gagal bayar pada instrumen financial instrument that are possible within
keuangan yang mungkin terjadi dalam 12 months after the reporting date.
12 bulan setelah tanggal pelaporan.
Peningkatan risiko kredit secara signifikan Significant increase in credit risk
Dalam menilai apakah risiko kredit pada In assessing whether the credit risk on a
instrumen keuangan telah meningkat secara financial instrument has increased
signifikan sejak pengakuan awal, Grup significantly since initial recognition, the
membandingkan risiko gagal bayar yang Group compares the risk of a default
terjadi pada instrumen keuangan pada tanggal occurring on the financial instrument as at the
pelaporan dengan risiko gagal bayar yang reporting date with the risk of a default
terjadi pada instrumen keuangan pada tanggal occurring on the financial instrument as at the
pengakuan awal. Dalam melakukan penilaian, date of initial recognition. In making this
Grup mempertimbangkan baik informasi assessment, the Group considers both
kuantitatif maupun kualitatif yang wajar dan quantitative and qualitative information that is
mendukung, termasuk pengalaman historis reasonable and supportable, including
dan informasi bersifat perkiraan masa depan, historical experience and forward-looking
yang tersedia tanpa biaya atau upaya information that is available without undue
berlebihan. Informasi masa depan yang cost or effort. Forward-looking information
dipertimbangkan mencakup prospek masa considered includes the future prospects of
depan industri di mana debitur Grup the industries in which the Group’s debtors
beroperasi, yang diperoleh dari laporan ahli operate, obtained from economic expert
ekonomi, analis keuangan, badan pemerintah reports, financial analysts, government and
dan organisasi serupa lainnya, serta other similar organizations, as well as
pertimbangan berbagai sumber eksternal consideration of various external sources of
aktual dan prakiraan informasi ekonomi yang actual and forecast economic information that
terkait dengan operasi inti Grup. relate to the Group’s core operations.
Jika informasi bersifat perkiraan masa depan If reasonable and supportable forward-
(forward-looking) yang wajar dan terdukung looking information is available without undue
tersedia tanpa biaya atau upaya berlebihan, cost or effort, the Bank cannot rely solely on
Bank tidak bisa hanya bergantung pada delinquent information to determine whether
informasi tunggakan dalam menentukan credit risk has increased significantly since
apakah risiko kredit telah meningkat secara initial recognition. However, when information
signifikan sejak pengakuan awal. Akan tetapi, that is more forward-looking than the status
ketika informasi yang lebih bersifat perkiraan of arrears (either individually or collectively) is
masa depan (forward-looking) daripada status not available without undue cost or effort, the
tunggakan (baik secara individu maupun Bank may use the arrears information
kolektif) tidak tersedia tanpa biaya atau upaya referred to determine whether there is a
berlebihan, Bank dapat menggunakan significant increase in credit risk since the
informasi tunggakan yang dimaksud untuk initial recognition.
menentukan apakah terdapat peningkatan
risiko kredit secara signifikan sejak pengakuan
awal.
Terlepas dari hasil penilaian di atas, Grup Irrespective of the outcome of the above
membuat praduga risiko kredit aset keuangan assessment, the Group presumes that the
telah meningkat signifikan sejak pengakuan credit risk on a financial asset has increased
awal ketika pembayaran kontraktual significantly since initial recognition when
tertunggak lebih dari 30 hari, kecuali jika Grup contractual payments are more than 30 days
memiliki informasi yang wajar dan terdukung past due, unless the Group has reasonable
yang menunjukkan hal sebaliknya. and supportable information that
demonstrates otherwise.
- 25 - PaninBank 2024 Annual Report 681
Page 684
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Meskipun demikian, Grup mengasumsikan Despite the foregoing, the Group assumes
bahwa risiko kredit pada instrumen keuangan that the credit risk on a financial instrument
tidak meningkat secara signifikan sejak has not increased significantly since initial
pengakuan awal jika instrumen keuangan recognition if the financial instrument is
tersebut ditetapkan memiliki risiko kredit yang determined to have low credit risk at the
rendah pada tanggal pelaporan. Instrumen reporting date. A financial instrument is
keuangan bertekad memiliki risiko kredit determined to have low credit risk if:
rendah jika:
1. instrumen keuangan memiliki risiko gagal 1. the financial instrument has a low risk of
bayar yang rendah; default;
2. debitur memiliki kapasitas yang kuat untuk 2. the debtor has a strong capacity to meet
memenuhi kewajiban arus kas its contractual cash flow obligations in
kontraktualnya dalam waktu dekat; dan the near term; and
3. memburuknya kondisi ekonomi dan bisnis 3. adverse changes in economic and
dalam jangka panjang dapat, tetapi tidak business conditions in the longer term
selalu, menurunkan kemampuan peminjam may, but will not necessarily, reduce the
untuk memenuhi kewajiban arus kas ability of the borrower to fulfil its
kontraktualnya. contractual cash flow obligations.
Grup menganggap aset keuangan memiliki The Group considers a financial asset to have
risiko kredit rendah ketika aset memiliki low credit risk when the asset has external
peringkat kredit eksternal 'investment grade' credit rating of investment grade in
sesuai dengan definisi yang dipahami secara accordance with the globally understood
global atau jika peringkat eksternal tidak definition or if an external rating is not
tersedia, aset tersebut memiliki peringkat available, the asset has an internal rating of
internal 'performing'. Performing berarti bahwa performing. Performing means that the
rekanan memiliki posisi keuangan yang kuat counterparty has a strong financial position
dan tidak ada jumlah yang tertunggak. and there is no past due amounts.
Untuk kontrak jaminan keuangan, tanggal For financial guarantee contracts, the date
pada saat Grup menjadi salah satu pihak dari that the Group becomes a party to the
komitmen yang tidak dapat dibatalkan irrevocable commitment is considered to be
dianggap sebagai tanggal pengakuan awal the date of initial recognition for the purposes
untuk tujuan penilaian penurunan nilai of assessing the financial instrument for
instrumen keuangan. Dalam menilai apakah impairment. In assessing whether there has
terdapat peningkatan yang signifikan dalam been a significant increase in the credit risk
risiko kredit sejak pengakuan awal kontrak since initial recognition of a financial
jaminan keuangan, Grup mempertimbangkan guarantee contract, the Group considers the
perubahan risiko bahwa debitur tertentu akan changes in the risk that the specified debtor
gagal bayar dalam kontrak tersebut. will default on the contract.
Grup secara teratur memantau efektivitas The Group regularly monitors the
kriteria yang digunakan untuk mengidentifikasi effectiveness of the criteria used to identify
apakah telah terjadi peningkatan risiko kredit whether there has been a significant increase
yang signifikan dan merevisinya jika perlu in credit risk and revises them as appropriate
untuk memastikan bahwa kriteria tersebut to ensure that the criteria are capable of
mampu mengidentifikasi peningkatan risiko identifying significant increase in credit risk
kredit yang signifikan sebelum jumlahnya jatuh before the amount becomes past due.
tempo.
682 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 26 -
Page 685
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Definisi gagal bayar Definition of default
Bank menerapkan definisi gagal bayar yang The Bank applies a definition of default that is
konsisten dengan definisi yang digunakan consistent with the definition used for internal
untuk tujuan manajemen risiko kredit internal credit risk management purposes for the
untuk instrumen keuangan yang relevan dan relevant financial instruments and considers
mempertimbangkan indikator kualitatif qualitative indicators (for example: financial
(sebagai contoh: perjanjian keuangan) ketika covenant) when appropriate. However, there
keadaannya sesuai. Akan tetapi, terdapat is a rebuttable presumption that the default
praduga (rebuttable presumption) bahwa does not occur when financial assets are 90
gagal bayar tidak terjadi ketika aset keuangan days in arrears, unless the Bank has
selambat-lambatnya menunggak 90 hari, reasonable and supportable information to
kecuali Bank memiliki informasi yang wajar demonstrate that the lagging default criterion
dan terdukung untuk menunjukkan bahwa is more appropriate. The default definition
lagging default criterion lebih tepat digunakan. used for this purpose is consistently applied
Defnisi gagal bayar yang digunakan untuk to all financial instruments unless such
tujuan ini diterapkan secara konsisten untuk information is available which may indicate a
seluruh instrumen keuangan kecuali informasi more appropriate definition of default for a
tersebut tersedia yang dapat menunjukkan particular financial instrument.
definisi gagal bayar lain lebih tepat untuk
instrumen keuangan tertentu.
Pengukuran risiko kredit berdasarkan risiko Credit risk measurement is based on default
gagal bayar pada tanggal pelaporan dengan risk at the reporting date by considering
mempertimbangkan perubahan risiko gagal changes in default risk that occur during the
bayar yang terjadi selama umur instrumen life of the financial instrument.
keuangan.
Aset keuangan memburuk Credit-impaired financial assets
Aset keuangan mengalami penurunan nilai Financial assets decrease in loan amount
kredit ketika satu atau lebih peristiwa yang when one or more event that has an effect in
memiliki dampak buruk pada estimasi arus kas future cash flow estimation from financial
masa depan dari aset keuangan tersebut telah assets have happened. The proof of financial
terjadi. Bukti bahwa aset keuangan mengalami assets experiencing decrement including the
penurunan nilai termasuk data yang dapat data that can be observe related to the event
diobservasi tentang peristiwa berikut: as follows:
kesulitan keuangan signifikan yang significant financial difficulty of the
dialami penerbit atau peminjam; issuer or counterparty;
pelanggaran kontrak, seperti peristiwa breach of contract, such as default or
gagal bayar atau tunggakan; delinquency in payments;
pihak pemberi pinjaman, untuk alasan lenders, for economic or contractual
ekonomik atau kontraktual sehubungan reason related to financial difficulty
dengan kesulitan keuangan yang dialami experience by borrower, has given the
pihak peminjam, telah memberikan concessions to borrower that will not be
konsesi pada pihak peminjam yang tidak given if the borrower didn’t experience
mungkin diberikan jika pihak peminjam financial difficulty;
tidak mengalami kesulitan tersebut;
terjadi kemungkinan bahwa pihak it is becoming probable that the borrower
peminjam akan dinyatakan pailit atau will enter bankruptcy or other financial
melakukan reorganisasi keuangan reorganization;
lainnya;
hilangnya pasar aktif untuk aset keuangan the disappearance of an active market
itu akibat kesulitan keuangan; atau for that financial asset because of
financial difficulties; or
pembelian atau penerbitan aset keuangan the purchase or origination of a financial
dengan diskon sangat besar yang asset at a deep discount that reflects the
mencerminkan kerugian kredit yang incurred credit losses.
terjadi.
- 27 - PaninBank 2024 Annual Report 683
Page 686
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Kebijakan penghapusan Write-off policy
Hapus buku merupakan upaya penyelesaian Write-off is an attempt to resolve uncollectible
atas aset keuangan yang tidak dapat ditagih. financial asset. Write-off is an administrative
Hapus buku adalah tindakan administratif action of the Group to write-off the financial
Grup untuk menghapusbukukan aset asset with bad quality and/or financial asset
keuangan yang memiliki kualitas macet with 100% allowance for impairment losses of
dan/atau telah dibentuk cadangan kerugian the debtor's obligation to the Group. Written-
penurunan nilai sebesar 100% dari kewajiban off financial assets are recorded in off-
debitur kepada Grup. Hapus buku aset balance sheet. Financial assets written off
keuangan dicatat pada rekening administratif may still be subject to enforcement activities
(off-balance sheet). Aset keuangan yang under the Group’s recovery procedures,
dihapuskan dapat menjadi subjek aktivitas taking into account legal advice where
paksaan dalam prosedur pemulihan Grup, appropriate. Any recoveries made are
dengan mempertimbangkan nasihat hukum recognized in profit or loss.
yang sesuai. Setiap pemulihan yang terjadi
diakui dalam laba rugi.
Pengukuran dan pengakuan atas kerugian Measurement and recognition of expected
kredit ekspektasian credit losses
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian The measurement of expected credit losses
merupakan fungsi dari probability of default is a function of the probability of default (PD),
(PD), loss given default (LGD) (yaitu besarnya loss given default (LGD) (i.e. the magnitude
kerugian jika terjadi gagal bayar) dan eksposur of the loss if there is a default) and the
pada gagal bayar (EAD). Pengukuran risiko exposure at default (EAD). This credit risk
kredit ini merupakan estimasi berdasarkan measurement is an estimate based on
pengalaman historis dengan historical experience by considering
mempertimbangkan faktor makro ekonomi macroeconomic factors as a component of
sebagai komponen forward-looking/predictor. forward-looking/predictor.
Perhitungan kerugian kredit ekspektasian Calculation of expected credit loss (ECL)
(ECL) dibagi menjadi 3, yaitu: is divided into 3 stage:
Stage 1 Stage 1
Dalam PSAK 109, Bank membukukan In PSAK 109, Bank records ECL for 12
ECL untuk 12 bulan sejak hari pengakuan months from the day of initial
awal untuk Stage 1. Untuk periode recognition for Stage 1. For the next
selanjutnya, Bank terus memonitor period, Bank continues to monitor
apakah terdapat peningkatan risiko kredit whether there is a significant increase in
yang signifikan dari pengakuan awal. credit risk from initial recognition.
Stage 2 Stage 2
Jika terdapat peningkatan risiko kredit If there is a significant increase in credit
yang signifikan, eksposur akan pindah ke risk, the exposure will move to Stage 2
Stage 2 dimana pencadangan dibukukan where reserves are posted on the ECL
berdasarkan ECL sepanjang umur basis throughout the lifetime of the
eksposur. Sebaliknya, jika terdapat exposure. Conversely, if there is a
perbaikan yang signifikan pada kualitas significant improvement in credit quality,
kredit, eksposur akan pindah kembali ke the exposure will move back to Stage 1.
Stage 1.
Stage 3 Stage 3
Eksposur pada Stage 2 dapat pindah ke Exposures on Stage 2 can move to
Stage 3 jika terdapat bukti penurunan Stage 3 if there is evidence of objective
nilai yang obyektif (contohnya impairment (for example non-
wanprestasi/ gagal bayar) yang performance of contract/ default)
teridentifikasi sejak pengakuan awal. identified from initial recognition.
Cadangan penurunan nilai pada Stage 3 Allowance for impairment on Stage 3 is
didasarkan pada ECL sepanjang umur based on ECL for the life of the
eksposur. Eksposur yang dapat dipulihkan exposure. Recoverable exposures will
akan pindah ke Stage 2 atau Stage 1. move to Stage 2 or Stage 1.
684 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 28 -
Page 687
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Untuk aset yang diukur pada biaya perolehan For assets measured at amortized cost, the
diamortisasi, saldo di neraca mencerminkan balance in the balance sheet reflects gross
aset bruto dikurangi kerugian kredit assets less expected credit losses. For debt
ekspektasian. Untuk instrumen utang dalam instruments in the FVTOCI category, the
kategori FVTOCI, saldo di neraca balance in the balance sheet reflects the fair
mencerminkan nilai wajar dari instrumen, value of the instrument, with expected credit
dengan cadangan kerugian kredit loss are included in the movement of other
ekspektasian dibukukan sebagai pergerakan comprehensive income. For undrawn loan
pada penghasilan komprehensif lain. Untuk commitments, the expected credit loss is the
komitmen pinjaman yang belum digunakan, present value of the difference between the
kerugian kredit ekspektasian merupakan nilai contractual cash flows that are due to the
kini dari perbedaan antara arus kas kontraktual Group if the holder of the loan commitment
yang menjadi hak Grup jika pemegang draws down the loan, and the cash flows that
komitmen pinjaman menggunakan pinjaman, the Group expects to receive if the loan is
dan arus kas yang diharapkan diterima oleh drawn down. Expected credit loss for
Grup jika pinjaman digunakan. Kerugian kredit commitments and contingencies are
ekspektasian atas komitmen dan kontinjensi recognized in other liabilities (Notes 27).
diakui pada liabilitas lain-lain (Catatan 27).
Untuk kontrak jaminan keuangan, karena Grup For a financial guarantee contract, as the
diharuskan untuk melakukan pembayaran Group is required to make payments only in
hanya jika debitur gagal bayar sesuai dengan the event of a default by the debtor in
ketentuan instrumen yang dijamin, penyisihan accordance with the terms of the instrument
kerugian yang diharapkan adalah pembayaran that is guaranteed, the expected loss
yang diharapkan untuk mengganti pemegang allowance is the expected payments to
kerugian kredit yang timbul dikurangi jumlah reimburse the holder for a credit loss that it
yang diharapkan akan diterima Grup dari incurs less any amounts that the Group
pemegang, debitur atau pihak lain. expects to receive from the holder, the debtor
or any other party.
Penilaian kualitas aset dan cadangan kerugian Determination of the quality of assets and
penurunan nilai aset tertentu untuk entitas anak allowance for impaiment losses on certain
yang bergerak di bidang perbankan syariah assets for subsidiary which operates in sharia
mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa banking is based on Financial Service
Keuangan No. 2/POJK.03/2022 tanggal Authority Regulation (POJK)
31 Januari 2022 tentang Penilaian Kualitas No. 2/POJK.03/2022 dated January 31, 2022
Aset Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha regarding Asset Quality Rating for Islamic
Syariah, meliputi: giro pada bank umum Banks and Islamic Business Units, applied to:
syariah, penempatan pada bank lain, investasi demand deposits with commercial sharia
pada surat berharga, pinjaman Qardh dan banks, placements with other banks,
pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah. investments in marketable securities, Qardh
funds and Mudharabah and Musyarakah
financing.
Berdasarkan peraturan tersebut di atas, aset Based on the above regulation, specified
tertentu (kredit) ditelaah berdasarkan asset (loan) are reviewed based on its quality
kualitasnya dan diklasifikasikan dalam kategori and classified into the following categories
berikut dengan besarnya persentase cadangan with percentage of allowance for impairment
kerugian penurunan nilai: losses:
Persentase Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai/
Percentage of Allowance
Klasifikasi for Impairment Losses Classification
Lancar Minimum/Minimum of 1% Current
Dalam perhatian khusus Minimum/Minimum of 5% Special mention
Kurang lancar Minimum/Minimum of 15% Substandard
Diragukan Minimum/Minimum of 50% Doubtful
Macet 100% Loss
Persentase cadangan kerugian penurunan The above percentages are applied to the
nilai di atas diterapkan terhadap saldo setelah outstanding balance of assets less the value
dikurangi dengan nilai agunan sesuai dengan of eligible collateral in line with above
ketentuan tersebut diatas, kecuali untuk aset regulation, except for those classified as
yang diklasifikasikan lancar dan tidak dijamin current and are not secured by cash
dengan agunan tunai. collateral.
- 29 - PaninBank 2024 Annual Report 685
Page 688
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI), surat Bank Indonesia Wadiah Certificates, bonds
berharga yang diterbitkan pemerintah issued by the government based on sharia
berdasarkan prinsip syariah, Sertifikat Bank principle, Bank Indonesia Sharia Certificates
Indonesia Syariah (SBIS) serta bagian aset and part of earning assets which are secured
produktif yang dijamin dengan jaminan with government guarantee do not have
pemerintah tidak dibentuk cadangan kerugian allowance for impairment losses.
penurunan nilai.
Aset dihapusbukukan dari cadangan kerugian Assets written off are charged to the
penurunan nilai pada saat manajemen allowance for impairment losses when
berpendapat bahwa aset tersebut harus management believes that they are definitely
dihapuskan karena secara operasional debitur uncollectible. Recovery of assets previously
sudah tidak mampu membayar dan/atau sulit written off is recorded as an addition to the
untuk ditagih. Penerimaan kembali aset yang allowance for impairment losses during the
telah dihapuskan dicatat sebagai penambahan period.
cadangan kerugian penurunan nilai periode
berjalan.
Penghentian pengakuan aset keuangan Derecognition of financial assets
Grup menghentikan pengakuan aset keuangan The Group derecognizes a financial asset
jika dan hanya jika hak kontraktual atas arus only when the contractual rights to the cash
kas yang berasal dari aset keuangan berakhir, flows from the asset expire, or it transfers the
atau Grup mentransfer aset keuangan dan financial asset and substantially all the risks
secara substansial mentransfer seluruh risiko and rewards of ownership of the asset to
dan manfaat atas kepemilikan aset kepada another entity. If the Group neither transfers
entitas lain. Jika Grup tidak mentransfer serta nor retains substantially all the risks and
tidak memiliki secara substansial seluruh risiko rewards of ownership and continues to
dan manfaat kepemilikan serta masih control the transferred asset, the Group
mengendalikan aset yang ditransfer, maka recognizes its retained interest in the asset
Grup mengakui keterlibatan berkelanjutan atas and an associated liability for amounts it may
aset yang ditransfer dan liabilitas terkait have to pay. If the Group retains substantially
sebesar jumlah yang mungkin harus dibayar. all the risks and rewards of ownership of a
Jika Grup memiliki secara substansial seluruh transferred financial asset, the Group
risiko dan manfaat kepemilikan aset keuangan continues to recognize the financial asset and
yang ditransfer, Grup masih mengakui aset also recognizes a collateralized borrowing for
keuangan dan juga mengakui pinjaman yang the proceeds received.
dijamin sebesar pinjaman yang diterima.
Pada penghentian pengakuan aset keuangan On derecognition of a financial asset
yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, measured at amortized cost, the difference
perbedaan antara nilai tercatat aset dan jumlah between the asset’s carrying amount and the
imbalan yang diterima dan piutang diakui sum of the consideration received and
dalam laba rugi. Selain itu, pada penghentian receivable is recognized in profit or loss. In
pengakuan investasi dalam instrumen utang addition, on derecognition of an investment in
yang diklasifikasikan sebagai FVTOCI, a debt instrument classified as at FVTOCI,
keuntungan atau kerugian kumulatif yang the cumulative gain or loss previously
sebelumnya diakumulasi dalam cadangan accumulated in the investment revaluation
revaluasi investasi, direklasifikasi ke laba rugi. reserve is reclassified to profit or loss. In
Sebaliknya, pada penghentian pengakuan contrast, on derecognition of an investment in
investasi dalam instrumen ekuitas yang telah an equity instrument which the Group has
dipilih Grup pada pengakuan awal untuk diukur elected on initial recognition to measure at
di FVTOCI, keuntungan atau kerugian FVTOCI, the cumulative gain or loss
kumulatif yang sebelumnya diakumulasi dalam previously accumulated in the investment
cadangan revaluasi investasi tidak revaluation reserve is not reclassified to profit
direklasifikasi ke laba rugi, tetapi dipindahkan or loss, but is transferred to retained
ke saldo laba. earnings.
686 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 30 -
Page 689
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
g. Liabilitas Keuangan dan Instrumen Ekuitas g. Financial Liabilities and Equity
Instruments
Sesuai dengan PSAK 109, liabilitas keuangan In accordance with PSAK 109, financial
awalnya diukur sebesar nilai wajarnya. Biaya liabilities are initially measured at fair value.
transaksi yang dapat diatribusikan secara Transaction costs that are directly attributable
langsung dengan perolehan atau penerbitan to the acquisition or issue of financial liabilities
liabilitas keuangan (selain liabilitas keuangan (other than financial liabilities at FVTPL) are
yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi) added to or deducted from the fair value of the
ditambahkan atau dikurangkan dari nilai wajar financial liabilities, as appropriate, on initial
liabilitas keuangan, pada pengakuan awal. recognition. Transaction costs directly
Biaya transaksi yang dapat diatribusikan attributable to the acquisition of financial
secara langsung dengan perolehan liabilitas liabilities at FVTPL are recognized
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui immediately in profit or loss.
laba rugi langsung diakui dalam laba rugi.
Klasifikasi sebagai liabilitas atau ekuitas Classification as debt or equity
Instrumen utang dan ekuitas yang diterbitkan Debt and equity instruments issued by the
oleh Grup diklasifikasikan sebagai liabilitas Group are classified as either financial
keuangan atau ekuitas sesuai dengan liabilities or as equity in accordance with the
substansi perjanjian kontraktual dan definisi substance of the contractual arrangements
liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas. entered into and the definitions of a financial
liability and an equity instrument.
Instrumen ekuitas Equity instruments
Instrumen ekuitas adalah setiap kontrak yang An equity instrument is any contract that
memberikan hak residual atas aset Grup evidences a residual interest in the assets of
setelah dikurangi dengan seluruh liabilitasnya. an entity after deducting all of its liabilities.
Instrumen ekuitas yang diterbitkan oleh Grup Equity instruments issued by the Group are
dicatat sebesar hasil penerimaan bersih recorded at the proceeds received, net of
setelah dikurangi biaya penerbitan langsung. direct issue costs.
Pembelian kembali instrumen ekuitas Repurchase of the Company’s own equity
Perusahaan (saham treasuri) diakui dan instruments (treasury shares) is recognized
dikurangkan secara langsung dari ekuitas. and deducted directly in equity. No gain or
Keuntungan dan kerugian yang timbul dari loss is recognized in profit or loss on the
pembelian, penjualan, penerbitan atau purchase, sale, issue or cancellation of the
pembatalan instrumen ekuitas Perusahaan Company’s own equity instruments.
tersebut tidak diakui dalam laba rugi.
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai Financial liabilities are classified as either “at
FVTPL atau pada biaya perolehan FVTPL” or “at amortized cost”.
diamortisasi.
Liabilitas keuangan yang diukur pada FVTPL Financial liabilities at FVTPL
Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai Financial liabilities are classified as at FVTPL
FVTPL pada saat liabilitas keuangan baik when the financial liability is either held for
dimiliki untuk diperdagangkan atau ditetapkan trading or its designated as at FVTPL.
pada FVTPL.
Liabilitas keuangan dimiliki untuk A financial liability is classified as held for
diperdagangkan jika: trading if:
diperoleh terutama untuk tujuan dibeli it has been acquired principally for the
kembali dalam waktu dekat; atau purpose of repurchasing in the near term;
or
pada pengakuan awal merupakan bagian on initial recognition it is part of an
dari portofolio instrumen keuangan tertentu identified portfolio of financial instruments
yang dikelola Grup secara bersama dan that the Group manages together and has
terdapat bukti mengenai pola ambil untung a recent actual pattern of short-term profit-
dalam jangka pendek aktual saat ini; atau taking; or
- 31 - PaninBank 2024 Annual Report 687
Page 690
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
merupakan derivatif yang tidak ditetapkan it is a derivative that is not designated and
dan tidak efektif sebagai instrumen lindung effective as a hedging instrument.
nilai.
Liabilitas keuangan selain liabilitas keuangan A financial liability other than a financial
yang diperdagangkan dapat ditetapkan liability held for trading may be designated as
sebagai FVTPL pada saat pengakuan awal at FVTPL upon initial recognition, if:
jika:
mengeliminasi atau mengurangi secara such designation eliminates or
signifikan inkonsistensi pengukuran dan significantly reduces a measurement or
pengakuan yang dapat timbul; atau recognition inconsistency that would
otherwise arise; or
liabilitas keuangan membentuk bagian dari the financial liability forms part of a group
kelompok aset keuangan, liabilitas of financial assets or financial liabilities or
keuangan atau keduanya dikelola dan both which is managed and its
kinerjanya dievaluasi berdasarkan nilai performance is evaluated on a fair value
wajar, sesuai dengan manajemen risiko basis in accordance with a documented
atau strategi investasi yang risk management or investment strategy,
didokumentasikan dan informasi tentang and information about the grouping is
kelompok tersebut disediakan secara provided internally on that basis; or
internal; atau
merupakan bagian kontrak yang it forms part of a contract containing one
mengandung satu atau lebih derivatif or more embedded derivatives, and
melekat, dan PSAK 239 atau PSAK 109 PSAK 239 or PSAK 109 permits the entire
mengizinkan seluruh kontrak gabungan combined contract (asset or liability) to be
(aset atau liabilitas) ditetapkan sebagai designated as at FVTPL.
FVTPL.
Pengukuran selanjutnya liabilitas keuangan Subsequent measurement of financial
pada FVTPL liabilities at FVTPL
Liabilitas keuangan pada FVTPL diukur pada Financial liabilities at FVTPL are measured at
nilai wajar, dengan keuntungan atau kerugian fair value, with any gains or losses arising on
yang timbul atas perubahan nilai wajar diakui changes in fair value recognized in profit or
dalam laporan laba rugi. Keuntungan atau loss. The net gain or loss recognized in profit
kerugian bersih yang diakui dalam laba rugi or loss incorporates any interest paid on the
menggabungkan setiap bunga yang financial liability and is included in profit or
dibayarkan atas liabilitas keuangan dan loss.
termasuk dalam laporan laba rugi.
Namun, untuk liabilitas keuangan yang However, for financial liabilities that are
ditetapkan pada FVTPL, jumlah perubahan designated as at FVTPL, the amount of
nilai wajar liabilitas keuangan yang dapat change in the fair value of the financial liability
diatribusikan pada perubahan risiko kredit that is attributable to changes in the credit risk
liabilitas diakui dalam penghasilan of that liability is recognized in other
komprehensif lain, kecuali jika pengakuan comprehensive income, unless the
dampak risiko kredit di penghasilan recognition of the effects of changes in the
komprehensif lain akan menciptakan atau liability’s credit risk in other comprehensive
memperbesar inkonsistensi akuntansi dalam income would create or enlarge an
laba rugi. Sisa perubahan dari nilai wajar atas accounting mismatch in profit or loss. The
liabilitas diakui dalam laba rugi. Perubahan remaining amount of change in the fair value
nilai wajar yang dapat diatribusikan pada risiko of liability is recognized in profit or loss.
kredit liabilitas keuangan yang diakui dalam Changes in fair value attributable to a
penghasilan komprehensif lain tidak akan financial liability’s credit risk that are
direklasifikasi ke laba rugi; sebaliknya, recognized in other comprehensive income
perubahan tersebut dipindahkan ke saldo laba are not subsequently reclassified to profit or
pada saat penghentian pengakuan liabilitas loss; instead, they are transferred to retained
keuangan. earnings upon derecognition of the financial
liability.
Keuntungan atau kerugian dari kontrak Gains or losses on financial guarantee
jaminan keuangan yang diterbitkan oleh Grup contracts issued by the Group that are
yang ditetapkan oleh Grup sebagai FVTPL designated by the Group as at FVTPL are
diakui dalam laba rugi. Nilai wajar ditentukan recognized in profit or loss. Fair value is
dengan cara yang dijelaskan dalam determined in the manner described in
Catatan 54. Note 54.
688 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 32 -
Page 691
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Liabilitas keuangan pada biaya perolehan Financial liabilities at amortized cost
diamortisasi
Liabilitas keuangan yang bukan merupakan Financial liabilities that are not 1) contingent
1) imbalan kontinjen dari pihak pengakuisisi consideration of an acquirer in a business
dalam kombinasi bisnis, 2) dimiliki untuk combination, 2) held-for-trading, or
diperdagangkan, atau 3) ditetapkan sebagai 3) designated as at FVTPL, are subsequently
FVTPL, selanjutnya diukur pada biaya measured at amortized cost using the
perolehan diamortisasi dengan menggunakan effective interest method.
metode suku bunga efektif.
Metode suku bunga efektif Effective interest method
Metode suku bunga efektif adalah metode The effective interest method is a method of
yang digunakan untuk menghitung biaya calculating the amortized cost of a financial
perolehan diamortisasi dari liabilitas keuangan liability and of allocating interest expense
dan metode untuk mengalokasikan biaya over the relevant period. The effective interest
bunga selama periode yang relevan. Suku rate is the rate that exactly discounts
bunga efektif adalah suku bunga yang secara estimated future cash payments (including all
tepat mendiskontokan estimasi pembayaran fees and points paid or received that form an
kas masa depan (mencakup seluruh komisi integral part of the effective interest rate,
dan bentuk lain yang dibayarkan dan diterima transaction costs and other premiums or
yang merupakan bagian yang tak terpisahkan discounts) through the expected life of the
dari suku bunga efektif, biaya transaksi dan financial liability, or (where appropriate) a
premium dan diskonto lainnya) selama shorter period to the net carrying amount on
perkiraan umur liabilitas keuangan, atau (jika initial recognition.
lebih tepat) digunakan periode yang lebih
singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih
pada saat pengakuan awal.
Penghentian pengakuan liabilitas keuangan Derecognition of financial liabilities
Grup menghentikan pengakuan liabilitas The Group derecognizes financial liabilities
keuangan, jika dan hanya jika, liabilitas Grup when, and only when, the Group’s obligations
telah dilepaskan, dibatalkan atau kadaluarsa. are discharged, cancelled or have expired.
Selisih antara jumlah tercatat liabilitas The difference between the carrying amount
keuangan yang dihentikan pengakuannya dan of the financial liability derecognized and the
imbalan yang dibayarkan dan utang diakui consideration paid and payable is recognized
dalam laba rugi. in profit or loss.
Ketika Grup bertukar dengan pemberi When the Group exchanges with the existing
pinjaman, satu instrumen utang menjadi lender one debt instrument into another one
instrumen lain dengan persyaratan yang with the substantially different terms, such
berbeda secara substansial, pertukaran exchange is accounted for as an
tersebut dicatat sebagai penghapusan extinguishment of the original financial liability
liabilitas keuangan orisinal dan pengakuan and the recognition of a new financial liability.
liabilitas keuangan baru. Demikian pula, Grup Similarly, the Group accounts for substantial
memperhitungkan modifikasi substansial dari modification of terms of an existing liability or
ketentuan liabilitas yang ada atau bagian dari part of it as an extinguishment of the original
liabilitas tersebut sebagai pelepasan liabilitas financial liability and the recognition of a new
keuangan orisinal dan pengakuan liabilitas liability. It is assumed that the terms are
baru. Diasumsikan bahwa persyaratannya substantially different if the discounted
berbeda secara substansial jika nilai kini arus present value of the cash flows under the new
kas yang didiskonto berdasarkan persyaratan terms, including any fees paid net of any fees
yang baru, termasuk setiap fee (imbalan) yang received and discounted using the original
dibayarkan setelah dikurangi setiap fee effective rate is at least 10% different from the
(imbalan) yang diterima dan didiskonto discounted present value of the remaining
menggunakan suku bunga efektif orisinal, cash flows of the original financial liability. If
berbeda sedikitnya 10% dari nilai kini sisa arus the modification is not substantial, the
kas yang didiskonto yang berasal dari liabilitas difference between: (1) the carrying amount
keuangan orisinal. Jika modifikasi tidak of the liability before the modification; and (2)
substansial, maka perbedaan antara: the present value of the cash flows after
(1) jumlah tercatat liabilitas sebelum modification is recognized in profit or loss as
modifikasi; dan (2) nilai kini dari arus kas the modification gain or loss within other
setelah modifikasi, diakui dalam laba rugi gains and losses.
sebagai keuntungan atau kerugian modifikasi
dalam keuntungan dan kerugian lainnya.
- 33 - PaninBank 2024 Annual Report 689
Page 692
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
h. Saling hapus antar Aset Keuangan dan h. Netting of Financial Assets and Financial
Liabilitas Keuangan Liabilities
Sesuai dengan PSAK 232, aset keuangan dan In accordance with PSAK 232, financial
liabilitas keuangan disalinghapuskan dan nilai assets and financial liabilities are offset and
netonya disajikan dalam laporan poisisi the net amount presented in the consolidated
keuangan konsolidasian jika Grup tersebut statement of financial position when the
memiliki hak yang dapat dipaksakan secara Group has a legally enforceable right to set
hukum untuk melakukan saling hapus atas off the recognized amounts; and intends
jumlah yang telah diakui; dan berintensi untuk either to settle on a net basis, or to realize the
menyelesaikan secara neto atau untuk asset and settle the liability simultaneously. A
merealisasikan aset dan menyelesaikan right to set-off must be available today rather
liabilitasnya secara simultan. Hak saling hapus than being contingent on a future event and
harus ada pada saat ini dan tidak bersifat must be exercisable by any of the
kontinjen atas terjadinya suatu peristiwa di counterparties, both in the normal course of
masa depan dan harus dapat dieksekusi oleh business and in the event of default,
pihak lawan, baik dalam situasi bisnis normal insolvency or bankruptcy.
dan dalam peristiwa gagal bayar, peristiwa
kepailitan atau kebangkrutan.
i. Nilai Wajar i. Fair Value
Sesuai dengan PSAK 113, nilai wajar adalah In accordance with PSAK 113, fair value is
harga yang akan diterima untuk menjual suatu the price that would be received to sell an
aset atau harga yang akan dibayar untuk asset or paid to transfer a liability in an
mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi orderly transaction between market
teratur antara pelaku pasar pada tanggal participants at the measurement date,
pengukuran tanpa memperhatikan apakah regardless of whether that price is directly
harga tersebut dapat diobservasi secara observable or estimated using another
langsung atau diestimasi menggunakan teknik valuation technique. In estimating the fair
penilaian lain. Dalam mengukur nilai wajar value of an asset or a liability, the Group
atas suatu aset atau liabilitas pada tanggal takes into account the characteristics the
pengukuran, Grup memperhitungkan asset or a liability if market participants would
karakteristik suatu aset atau liabilitas jika take those characteristics into account when
pelaku pasar akan memperhitungkan pricing the asset or liability at the
karakteristik tersebut ketika menentukan measurement date.
harga aset atau liabilitas pada tanggal
pengukuran.
Dalam rangka konsistensi dan perbandingan In order to increase consistency and
dalam pengukuran nilai wajar dan comparability in fair value measurements
pengungkapan terkait, Grup melakukan and related disclosures, the Group measures
pengukuran nilai wajar atas instrumen the fair value of the financial instruments held
keuangan yang dimiliki dengan hirarki berikut based on the following hierarchy that
yang mengkategorikan ke dalam tiga tingkat categorized into three levels the inputs to
masukan untuk teknik penilaian: valuation techniques:
Pengukuran nilai wajar level 1 adalah yang Level 1 fair value measurements are
berasal dari harga kuotasian (tanpa those derived from quoted prices
penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau (unadjusted) in active markets for
liabilitas yang identik; dimana Grup dapat identical assets or liabilities; that the
mengakses pada tanggal pengukuran; Group can access at the measurement
date;
Pengukuran nilai wajar level 2 adalah yang Level 2 fair value measurements are
berasal dari input selain harga kuotasian those derived from inputs other than
yang termasuk dalam level 1 yang dapat quoted prices included within Level 1 that
diobservasi untuk aset atau liabilitas, baik are observable for the assets or liability,
secara langsung (misalnya harga) atau either directly (i.e. as prices) or indirectly
secara tidak langsung (misalnya deviasi (i.e. derived from prices); and
dari harga); dan
690 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 34 -
Page 693
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pengukuran nilai wajar level 3 adalah yang Level 3 fair value measurements are
berasal dari teknik penilaian yang those derived from valuation techniques
mencakup input untuk aset atau liabilitas that include inputs for the asset or liability
yang bukan berdasarkan data pasar yang that are not based on observable market
dapat diobservasi (input yang tidak dapat data (unobservable inputs).
diobservasi).
j. Kas j. Cash
Sesuai dengan PSAK 207, kas terdiri dari kas In accordance with PSAK 207, cash includes
kecil, kas besar, kas pada pihak ketiga, kas petty cash, cash, cash in third parties, cash in
di dalam Anjungan Tunai Mandiri (ATM), Automated Teller Machines (ATMs), cash in
kas pada teller dan bank notes. teller and bank notes.
k. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain k. Demand Deposits with Bank Indonesia
and Other Banks
Sesuai dengan PSAK 109, giro pada Bank In accordance with PSAK 109, demand
Indonesia dan bank lain diklasifikasikan deposits with Bank Indonesia and other
dalam kategori biaya perolehan banks are classified as amortized cost.
diamortisasi.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement,
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, subsequent measurement, reclassification,
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan fair value measurement, impairment and
penghentian pengakuan giro pada Bank derecognition of demand deposits with Bank
Indonesia dan bank lain mengacu pada Indonesia and other banks are discussed in
Catatan 3f terkait aset keuangan. Note 3f related to financial assets.
l. Penempatan pada Bank Indonesia dan l. Placements with Bank Indonesia and
Bank Lain Other Banks
Sesuai dengan PSAK 109, penempatan pada In accordance with PSAK 109, placements
Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan with Bank Indonesia and other banks are
dalam kategori biaya perolehan diamortisasi. classified as amortized cost.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement,
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, subsequent measurement, reclassification,
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan fair value measurement, impairment and
penghentian pengakuan penempatan pada derecognition of placements with Bank
Bank Indonesia dan bank lain mengacu pada Indonesia and other banks are discussed in
Catatan 3f terkait aset keuangan. Note 3f related to financial assets.
m. Efek-efek m. Securities
Sesuai dengan PSAK 109, setelah pengakuan In accordance with PSAK 109, after initial
awal, efek-efek yang diukur pada biaya recognition, the securities measured at cost
perolehan diamortisasi dengan menggunakan are amortized using the effective interest
suku bunga efektif. Sementara efek yang rate. While securities classified as FVTOCI
diklasifikasikan sebagai FVTOCI diukur pada are measured at fair value after initial
nilai wajar setelah pengakuan awal, dimana recognition, where unrealized gains and
keuntungan dan kerugian yang belum losses on changes in fair value will be
direalisasi atas perubahan nilai wajar akan recognized as other comprehensive income.
diakui sebagai penghasilan komprehensif lain. At the time of derecognition, the accumulated
Pada saat penghentian pengakuan, unrealized gain/loss and allowance for losses
akumulasi laba/rugi yang belum direalisasi that have been created are recognized in
serta cadangan kerugian yang dibentuk profit or loss. For securities classified as
diakui ke laba rugi. Untuk efek yang FVTPL, after initial recognition will be
diklasifikasikan sebagai FVTPL, setelah measured at fair value where unrealized
pengakuan awal akan diukur pada nilai wajar gains and losses on changes in fair value are
dimana keuntungan dan kerugian yang belum recognized immediately in profit or loss.
direalisasi atas perubahan nilai wajar langsung
diakui ke laba rugi.
- 35 - PaninBank 2024 Annual Report 691
Page 694
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
n. Tagihan dan Liabilitas Derivatif n. Derivative Receivables and Payables
Sesuai dengan PSAK 109, tagihan dan In accordance with PSAK 109, receivables
liabilitas derivatif diklasifikasikan dalam and payables are classified as FVTPL.
kategori diukur pada nilai wajar melalui laba
rugi (FVTPL).
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement,
setelah pengakuan awal, penentuan nilai subsequent measurement, fair value
wajar, penurunan nilai dan penghentian measurement, impairment and derecognition
pengakuan tagihan dan liabilitas derivatif of derivative receivables and payables are
mengacu pada Catatan 3f dan 3g terkait aset discussed in Notes 3f and 3g related to
keuangan dan liabilitas keuangan. financial assets and financial liabilities.
o. Kredit o. Loans
Sesuai dengan PSAK 109, kredit In accordance with PSAK 109, loans are
diklasifikasikan dalam kategori biaya classified as amortized cost.
perolehan diamortisasi.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement,
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, subsequent measurement, reclassification,
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan fair value measurement, impairment and
penghentian pengakuan kredit mengacu pada derecognition of loans are discussed in
Catatan 3f terkait aset keuangan. Note 3f related to financial assets.
Dalam kredit yang diberikan termasuk Loans included in financing by subsidiary
pembiayaan oleh entitas anak (PDSB) berupa (PDSB) consist of murabahah receivable,
piutang murabahah, pembiayaan mudharabah mudharabah financing and musyarakah
dan pembiayaan musyarakah. financing.
Sesuai dengan PSAK 402, piutang Murabahah In accordance with PSAK 402, murabahah
diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang receivables are classified as loans and
diberikan dan piutang. receivable.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement,
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, subsequent measurement, reclassification,
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan fair value measurement, impairment and
penghentian pengakuan piutang Murabahah derecognition of Murabahah receivables are
mengacu pada Catatan 3f terkait aset discussed in to Note 3f related to financial
keuangan. assets.
Pelunasan dipercepat atau pelunasan Accelerated repayment or repayment before
sebelum masa jatuh tempo untuk piutang maturity date for Murabahah receivables are
Murabahah diperlakukan sebagaimana treated as if the repayment is made on due
pelunasan piutang sesuai dengan masa jatuh date. Discount or muqasah can be offered
temponya (biasa). Muqasah atau diskon dapat based on applicable term but can not be
diberikan sesuai ketentuan yang berlaku predetermined.
namun tidak dapat diperjanjikan di awal.
Sesuai dengan PSAK 405, pembiayaan In accordance with PSAK 405, mudharabah
Mudharabah dinyatakan sebesar saldo financing is stated at the outstanding
pembiayaan dikurangi dengan cadangan balance less allowance for impairment
kerugian penurunan nilai. PDSB menetapkan losses. Allowance for impairment losses is
cadangan kerugian penurunan nilai provided based on a review on the quality
berdasarkan penelaahan kualitas atas of each individual financing account (Note 3f).
masing-masing saldo pembiayaan
(Catatan 3f).
Sesuai dengan PSAK 459, pinjaman Qardh In accordance with PSAK 459, qardh is
diakui sebesar jumlah dana yang dipinjamkan recognized based on fund provided at the
pada saat terjadinya. Kelebihan penerimaan transaction date. Excess received from
dari pinjaman atas Qardh yang dilunasi diakui repayment of Qardh is recognized as income
sebagai pendapatan pada saat diterima. when received.
692 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 36 -
Page 695
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pinjaman Qardh disajikan sebesar saldo Qardh are stated at their outstanding balance
pinjaman dikurangi dengan cadangan net of impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
Sesuai dengan PSAK 406, pembiayaan In accordance with PSAK 406, musyarakah
Musyarakah dinyatakan sebesar saldo financing is stated at the outstanding
pembiayaan dikurangi dengan saldo balance of the financing less allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai. PDSB impairment losses. PDSB provides allowance
menetapkan cadangan kerugian penurunan for impairment losses based on the quality of
nilai sesuai dengan kualitas pembiayaan the financing as determined by a review of
berdasarkan penelaahan atas masing-masing each individual account (Note 3f).
saldo pembiayaan (Catatan 3f).
Apabila terjadi kerugian dalam Musyarakah If there is a loss in Musyarakah due to
akibat kelalaian atau penyimpangan mitra negligence or irregularities of Musyarakah
Musyarakah, mitra yang melakukan kelalaian partners, the partners are to bear the
tersebut menanggung beban kerugian itu. expenses. The Bank’s losses caused by
Kerugian Bank yang diakibatkan kelalaian negligence or irregularities by those partners
atau penyimpangan mitra tersebut diakui are recognized as the past due Musyarakah
sebagai piutang Musyarakah jatuh tempo. financing.
p. Aset Keuangan Memburuk p. Credit Impaired Financial Assets
Sesuai dengan PSAK 9, restrukturisasi kredit In accordance with PSAK 9, debt
dilakukan terhadap debitur yang tidak dapat restructuring performed to the
atau diperkirakan tidak dapat memenuhi borrower that unable or predicted to unable to
kewajiban pembayaran angsuran pokok atau fulfill its principal payment installments
bunga sesuai jadwal yang diperjanjikan. responsibilities or interest according to
contractual schedule.
Jika persyaratan aset keuangan dimodifikasi, If the terms of financial asset are modified,
Grup mengevaluasi apakah arus kas dari aset the Group evaluates whether the cash flows
yang dimodifikasi secara substansial berbeda. of the modified asset are substantially
Jika arus kas berbeda secara substansial, hak different. If the cash flows are substantially
kontraktual atas arus kas dari aset keuangan different, then the contractual rights to cash
original dianggap telah kadaluwarsa. Dalam flow from the original financial asset are
kasus ini, aset keuangan original dihentikan deemed to have expired. In this case, the
pengakuannya dan aset keuangan baru diakui original financial asset is derecognized and a
pada nilai wajar. new financial asset is recognized at fair
value.
Jika arus kas dari aset yang dimodifikasi If the cash flows of the modified asset carried
dicatat pada biaya perolehan amortisasi tidak at amortized cost are not substantially
jauh berbeda, maka modifikasi tersebut tidak different, then the modification does not
mengakibatkan penghentian pengakuan aset result in derecognition of the financial asset.
keuangan tersebut. Dalam hal ini, Grup In this case, the Group recalculates the gross
menghitung ulang nilai tercatat bruto aset carrying amount of the financial asset and
keuangan dan mengakui jumlah yang timbul recognizes the amount arising from adjusting
dari penyesuaian jumlah tercatat bruto sebagai the gross carrying amount as a modification
modifikasi keuntungan atau kerugian dalam gain or loss in profit or loss.
laba rugi.
q. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi q. Acceptances Receivable and Payable
Sesuai dengan PSAK 109, tagihan akseptasi In accordance with PSAK 109, acceptance
diklasifikasikan dalam kategori biaya receivables are classified as amortized
perolehan diamortisasi. cost.
Liabilitas akseptasi dikategorikan sebagai Acceptance liabilities are classified as
liabilitas keuangan diukur pada biaya financial liabilities at amortized cost.
perolehan diamortisasi.
- 37 - PaninBank 2024 Annual Report 693
Page 696
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, measurement, reclassification, fair value
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan measurement, impairment and derecognition
penghentian pengakuan tagihan dan liabilitas of acceptances receivable and payable are
akseptasi mengacu pada Catatan 3f dan 3g discussed in Notes 3f and 3g related to
terkait aset keuangan dan liabilitas keuangan. financial assets and financial liabilities.
r. Piutang Pembiayaan Konsumen r. Consumer Financing Receivables
Sesuai dengan PSAK 109, piutang pembiayaan In accordance with PSAK 109, consumer
konsumen diklasifikasikan dalam kategori biaya financing receivables are classified as
perolehan diamortisasi. amortized cost.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, penentuan nilai measurement, fair value measurement,
wajar, penurunan nilai dan penghentian impairment and derecognition of consumer
pengakuan piutang pembiayaan konsumen financing receivables are discussed in Note 3f
mengacu pada Catatan 3f terkait aset related to financial assets.
keuangan.
Pendapatan administrasi yang diperoleh dari Administration income earned from customers
konsumen pada saat perjanjian pembiayaan at the time the consumer financing is signed is
pertama kali ditandatangani, dibukukan recorded as income in the current year.
sebagai pendapatan pada laba rugi tahun
berjalan.
Jaminan kendaraan yang dikuasai kembali Net realisable value of repossessed vehicle
oleh CFI dinyatakan berdasarkan nilai obtained by CFI are stated at the lower of
terendah antara nilai tercatat piutang related consumer financing receivables’
pembiayaan konsumen atau nilai realisasi carrying value or net realisable value of the
bersih. Selisih antara nilai tercatat dan nilai repossessed assets. The difference between
realisasi bersih dicatat sebagai cadangan the carrying value and net realisable value is
kerugian ekpektasian atau cadangan kerugian recorded as allowance for expected loss and
penurunan nilai dan dibebankan sebagai allowance for impairment loan losses and is
laba/rugi. Dalam upaya penyelesaian piutang, charged as profit/loss. In case of default, the
konsumen memberi kuasa kepada CFI untuk consumer gives the right to CFI to sell
menjual kendaraan ataupun melakukan repossessed assets or take any other actions
tindakan lainnya bila terjadi wanprestasi to settle the outstanding consumer financing
terhadap perjanjian pembiayaan. Jika harga receivables. If the sale price of the
jual jaminan kendaraan lebih rendah repossessed vehicles is lower compared to
dibandingkan dengan nilai saldo piutang the consumer financing receivable, then the
pembiayaan, maka selisih tersebut difference is charged as profit/ loss. If the
dibebankan sebagai laba/rugi. Apabila harga sale price of the repossessed vehicles is
jual jaminan kendaraan lebih tinggi higher compared to the consumer financing
dibandingkan dengan nilai saldo piutang receivable, then the difference will be paid
pembiayaan, maka selisih tersebut akan back to the consumers.
dikembalikan kepada konsumen.
s. Sewa s. Leases
Pada tanggal insepsi suatu kontrak, Grup On the date of the contract's inception, the
menilai apakah suatu kontrak merupakan, atau Group assesses whether a contract is, or
mengandung, sewa. Suatu kontrak contains, a lease. A contract is, or contains, a
merupakan, atau mengandung, sewa jika lease if the contract gives the right to control
kontrak tersebut memberikan hak untuk the use of an identification asset for a period
mengendalikan penggunaan suatu aset of time to be exchanged for compensation.
identifikasian selama suatu jangka waktu untuk
dipertukarkan dengan imbalan.
694 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 38 -
Page 697
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Sebagai penyewa (lessee) As a lessee
PSAK 116 memperkenalkan model akuntansi PSAK 116 introduces a single accounting
tunggal dan mensyaratkan lessee mengakui model and requires the lessee to recognize
aset hak-guna dan liabilitas sewa pada tanggal right of-use asset and lease liabilities on the
dimulainya sewa untuk semua sewa dengan date of commencement of lease for all leases
jangka waktu lebih dari 12 bulan, kecuali with terms of more than 12 months, except
aset dengan nilai rendah. Aset hak-guna for low value asset. Right of-use asset are
awalnya diukur pada biaya perolehan, yang initially measured at cost, which consists of
terdiri dari jumlah pengukuran awal dari the initial measurement of the lease liabilities
liabilitas sewa disesuaikan dengan adjusted for lease payments made on or
pembayaran sewa yang dilakukan pada atau before the commencement date, plus the
sebelum tanggal permulaan, ditambah dengan initial direct costs incurred, and the estimated
biaya langsung awal yang dikeluarkan, dan costs to dismantle and move the underlying
estimasi biaya untuk membongkar dan asset or to restore the underlying asset or the
memindahkan aset pendasar atau untuk place where the asset is, less the lease
merestorasi aset pendasar atau tempat incentives received.
dimana aset berada, dikurangi insentif sewa
yang diterima.
Setelah tanggal permulaan, aset hak-guna After the start date, the right of-use assets
diukur dengan model biaya. Aset hak-guna are measured using the cost model. The right
selanjutnya disusutkan dengan menggunakan of-use asset are subsequently depreciated
metode garis-lurus dari tanggal permulaan using the straight-line method from the
hingga tanggal yang lebih awal antara akhir commencement date to the earliest date
masa manfaat aset hak-guna atau akhir masa between the end of the useful life of the right
sewa. Selain itu, aset hak-guna secara berkala of-use asset or the end of the lease period. In
dikurangi dengan kerugian penurunan nilai, addition, the right of-use asset are periodically
jika ada, dan disesuaikan dengan pengukuran reduced by impairment losses, if any, and
kembali liabilitas sewa. adjusted for the re-measurement of lease
liabilities.
Liabilitas sewa awalnya diukur pada nilai kini Lease liabilities are initially measured at the
atas pembayaran sewa yang belum dibayar present value of the unpaid lease payments
pada tanggal permulaan, didiskontokan at the start date, discounted using the implicit
menggunakan suku bunga implisit dalam interest rate in the lease or, if the interest rate
sewa atau, jika suku bunga tersebut tidak cannot be determined, the Group's
dapat ditentukan digunakan suku bunga incremental loan interest rate is used.
pinjaman inkremental Grup. Umumnya, Grup Generally, the Group uses the incremental
menggunakan suku bunga pinjaman loan rate as the discount rate.
inkremental sebagai suku bunga diskonto.
Grup memilih untuk tidak mengakui aset hak The Group has chosen not to recognize right
guna dan liabilitas sewa untuk sewa jangka of-use asset and lease liabilities for short-
pendek yang memiliki masa sewa 12 bulan term leases that have a lease period of 12
atau kurang dan sewa atas aset bernilai months or less and lease for low value
rendah. assets.
Sebagai pesewa (lessor) As a lessor
Grup melakukan perjanjian sewa sebagai The Group enters into lease agreements as a
pesewa sehubungan dengan beberapa lessor with respect to some of its investment
properti investasinya. properties.
Sewa di mana Grup sebagai pesewa Leases for which the Group is a lessor are
diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan classified as finance or operating leases.
atau sewa operasi. Ketika persyaratan sewa Whenever the terms of the lease transfer
secara substansial mengalihkan seluruh risiko substantially all the risks and rewards of
dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan ownership to the lessee, the contract is
ke penyewa, kontrak tersebut diklasifikasikan classified as a finance lease. All other leases
sebagai sewa pembiayaan. Seluruh sewa are classified as operating leases.
lainnya diklasifikasikan sebagai sewa operasi.
- 39 - PaninBank 2024 Annual Report 695
Page 698
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Penghasilan sewa dari sewa operasi diakui Rental income from operating leases is
secara garis lurus selama masa sewa yang recognized on a straight-line basis over the
relevan. Biaya langsung awal yang terjadi terms of the relevant lease. Initial direct costs
dalam menegosiasikan dan mengatur sewa incurred in negotiating and arranging an
operasi ditambahkan ke jumlah tercatat aset operating lease are added to the carrying
sewa dan diakui secara garis lurus selama amount of the leased assets and recognized
masa sewa. on a straight-line basis over the lease term.
Dalam sewa pembiayaan, jumlah terutang oleh Amounts due from lessees under finance
penyewa diakui sebagai piutang sebesar leases are recognized as receivables at the
jumlah yang sama dengan investasi sewa neto amount of the Group’s net investment in the
Grup. Pengakuan penghasilan sewa leases. Finance lease income is allocated to
pembiayaan dialokasikan pada periode accounting periods so as to reflect a constant
akuntansi yang mencerminkan suatu tingkat periodic rate of return on the Group's net
pengembalian periodik yang konstan atas investment outstanding in respect of the
investasi bersih pesewa. leases.
Setelah pengungkapan awal, Grup secara Subsequent to initial recognition, the Group
teratur melakukan reviu atas estimasi nilai sisa regularly reviews the estimated unguaranteed
tidak dijamin dan menerapkan persyaratan residual value and applies the impairment
penurunan nilai PSAK 109, yaitu mengakui requirements of PSAK 109, recognizing an
cadangan ekspektasi kerugian kredit atas allowance for expected credit losses on the
piutang sewa. lease receivables.
Penghasilan sewa pembiayaan dihitung Finance lease income is calculated with
dengan mengacu pada jumlah tercatat bruto reference to the gross carrying amount of the
piutang sewa, kecuali untuk aset keuangan lease receivables, except for credit-impaired
yang mengalami penurunan nilai di mana financial assets for which interest income is
penghasilan bunganya dihitung dengan calculated with reference to their amortized
mengacu pada biaya perolehan diamortisasi cost (i.e. after a deduction of the loss
(yaitu setelah dikurangi cadangan kerugian). allowance.
t. Penyertaan dalam Bentuk Saham t. Investments in Shares of Stock
Investasi pada entitas asosiasi Investments in associates
Sesuai dengan PSAK 228, entitas asosiasi In accordance with PSAK 228, an associate is
adalah suatu entitas dimana Grup mempunyai an entity over which the Group has significant
pengaruh yang signifikan. Pengaruh signifikan influence. Significant influence is the power to
adalah kekuasaan untuk berpartisipasi dalam participate in the financial and operating policy
keputusan kebijakan keuangan dan decisions of the investee but is not control or
operasional investee tetapi tidak joint control over those policies.
mengendalikan atau mengendalikan bersama
atas kebijakan tersebut.
Penghasilan dan aset dan liabilitas dari entitas The results of operations and assets and
asosiasi dicatat dalam laporan keuangan liabilities of associates are incorporated in
konsolidasian dengan menggunakan metode these consolidated financial statements
ekuitas, kecuali ketika investasi diklasifikasikan using the equity method of accounting,
sebagai dimiliki untuk dijual, sesuai dengan except when the investment is classified as
PSAK 58, Aset Tidak Lancar yang Dimiliki held for sale, in which case, it is accounted
untuk Dijual dan Operasi yang Dihentikan. for in accordance with PSAK 58, Non-current
Dengan metode ekuitas, investasi pada entitas Assets Held for Sale and Discontinued
asosiasi diakui di laporan posisi keuangan Operations. Under the equity method, an
konsolidasian sebesar biaya perolehan dan investment in an associate is initially
selanjutnya disesuaikan untuk perubahan recognized in the consolidated statement of
dalam bagian kepemilikan Grup atas laba rugi financial position at cost and adjusted
dan penghasilan komprehensif lain dari entitas thereafter to recognize the Group’s share of
asosiasi yang terjadi setelah perolehan. Ketika the profit or loss and other comprehensive
bagian Grup atas kerugian entitas asosiasi income of the associate. When the Group’s
melebihi kepentingan Grup pada entitas share of losses of an associate exceeds the
asosiasi (yang mencakup semua kepentingan Group’s interest in that associate (which
jangka panjang, yang secara substansi, includes any long-term interests that, in
membentuk bagian dari investasi bersih Grup substance, form part of the Group’s net
dalam entitas asosiasi), Grup menghentikan investment in the associate), the Group
pengakuan bagiannya atas kerugian discontinues recognizing it’s share of further
selanjutnya. Kerugian selanjutnya diakui hanya losses. Additional losses are recognized only
apabila Grup mempunyai kewajiban bersifat to the extent that the Group has incurred
hukum atau konstruktif atau melakukan legal or constructive obligations or made
pembayaran atas nama entitas asosiasi. payments on behalf of the associate.
696 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 40 -
Page 699
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Investasi pada entitas asosiasi dicatat dengan An investment in an associate is accounted
menggunakan metode ekuitas sejak tanggal for using the equity method from the date on
saat investee menjadi entitas asosiasi. Setiap which the investee becomes an associate.
kelebihan biaya perolehan investasi atas Any excess of the cost of acquisition over the
bagian Grup atas nilai wajar bersih dari aset Group’s share of the net fair value of
yang teridentifikasi, liabilitas dan liabilitas identifiable assets, liabilities and contingent
kontinjen dari entitas asosiasi yang diakui pada liabilities of the associate or a joint venture
tanggal akuisisi, diakui sebagai goodwill. recognized at the date of acquisition, is
Goodwill termasuk dalam jumlah tercatat recognized as goodwill, which is included
investasi, dan diuji penurunan nilainya sebagai within the carrying amount of the investment.
bagian dari investasi. Setiap kelebihan Any excess of the Group’s share of the net
kepemilikan Grup dari nilai wajar bersih aset fair value of the identifiable assets, liabilities
yang teridentifikasi, liabilitas dan liabilitas and contingent liabilities over the cost of
kontinjen atas biaya perolehan investasi, acquisition, after reassessment, is
sesudah pengujian kembali segera diakui di recognized immediately in profit or loss in the
dalam laba rugi pada periode diperolehnya period in which the investment is acquired.
investasinya.
Persyaratan dalam PSAK 236, Penurunan The requirements of PSAK 236, Impairment
Nilai Aset, diterapkan untuk menentukan of Assets, are applied to determine whether
apakah perlu untuk mengakui setiap it is necessary to recognize any impairment
penurunan nilainya sehubungan dengan loss with respect to the Group’s investment
investasi pada entitas asosiasi. Jumlah tercatat in an associate. When necessary, the entire
investasi yang tersisa (termasuk goodwill) diuji carrying amount of the investment (including
penurunan nilai sesuai dengan PSAK 236, goodwill) is tested for impairment in
Penurunan Nilai Aset, sebagai suatu aset accordance with PSAK 236, Impairment of
tunggal dengan membandingkan antara Assets, as a single asset by comparing its
jumlah terpulihkan (mana yang lebih tinggi recoverable amount (higher of value in use
antara nilai pakai dan nilai wajar dikurangi and fair value less costs to sell) with its
biaya pelepasan) dengan jumlah tercatatnya. carrying amount. Any impairment loss
Rugi penurunan nilai diakui langsung pada nilai recognized forms part of the carrying amount
tercatat investasi. Setiap pembalikan dari of the investment. Any reversal of that
penurunan nilai diakui sesuai dengan impairment loss is recognized in accordance
PSAK 236 sepanjang jumlah terpulihkan dari with PSAK 236 to the extent that the
investasi tersebut kemudian meningkat. recoverable amount of the investment
subsequently increases.
Grup menghentikan penggunaan metode The Group discontinues the use of the equity
ekuitas sejak tanggal saat investasinya method from the date when the investment
berhenti menjadi investasi pada entitas ceases to be an associate, or when the
asosiasi atau ketika investasi diklasifikasi investment is classified as held for sale.
sebagai dimiliki untuk dijual. Ketika Grup When the Group retains an interest in the
mempertahankan kepemilikan dalam entitas former associate and the retained interest is
yang sebelumnya merupakan entitas asosiasi a financial asset, the Group measures any
dan sisa investasi tersebut merupakan aset retained investment at fair value at that date
keuangan, Grup mengukur setiap sisa and the fair value is regarded as its fair value
investasi pada nilai wajar pada tanggal on initial recognition in accordance with
tersebut dan nilai wajar tersebut dianggap PSAK 109. The difference between the
sebagai nilai wajar pada saat pengakuan awal carrying amount of the associate at the date
sesuai dengan PSAK 109. Grup mengakui the equity method was discontinued, and the
keuntungan dan kerugian atas pelepasan fair value of any retained interest and any
investasi asosiasi dalam laba rugi dengan turut proceeds from disposing of a part interest in
memperhitungkan nilai wajar dari investasi the associate is included in the determination
yang tersisa. Seluruh jumlah yang diakui dalam of the gain or loss on disposal of the
penghasilan komprehensif lain yang terkait associate. The Group reclassifies the gain or
dengan entitas asosiasi direklasifikasi ke laba loss from equity to profit or loss (as a
rugi (sebagai penyesuaian reklasifikasi) pada reclassification adjustment) when the equity
saat penghentian metode ekuitas. method is discontinued.
- 41 - PaninBank 2024 Annual Report 697
Page 700
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Jika Grup mengurangi bagian kepemilikan When the group reduces its ownership
pada entitas asosiasi tetapi Grup tetap interest in an associate but the Group
menerapkan metode ekuitas, Grup continues to use the equity method, the
mereklasifikasi ke laba rugi proporsi Group reclassifies to profit or loss the
keuntungan atau kerugian yang telah diakui proportion of the gain or loss that had
sebelumnya dalam penghasilan komprehensif previously been recognized in other
lain yang terkait dengan pengurangan bagian comprehensive income relating to that
kepemilikan. reduction in ownership interests.
Ketika Grup melakukan transaksi dengan When the Group entity transacts with an
entitas asosiasi, keuntungan dan kerugian associate, profits and losses resulting from
yang timbul dari transaksi dengan entitas the transactions with the associate are
asosiasi diakui dalam laporan keuangan recognized in the Group’s consolidated
konsolidasian Grup hanya sepanjang financial statements only to the extent of its
kepemilikan dalam entitas asosiasi yang tidak interest in the associate that are not related
terkait dengan Grup. to the Group.
Penyertaan lainnya Other investments
Penyertaan dalam bentuk saham dengan Investment in shares of stock with percentage
pemilikan kurang dari 20% diklasifikasikan of ownership less than 20% is classified as
dalam kategori diukur pada nilai wajar melalui measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain (FVTOCI). comprehensive income (FVTOCI).
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, measurement, reclassification, fair value
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan measurement, impairment and derecognition
penghentian pengakuan penyertaan lainnya of other investments are discussed in
mengacu pada Catatan 3f terkait aset Note 3f related to financial assets.
keuangan.
u. Biaya Dibayar Dimuka u. Prepaid Expenses
Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat masing-masing biaya dengan beneficial periods using the straight-line
menggunakan metode garis lurus. method.
v. Aset Tetap v. Premises and Equipment
Sesuai dengan PSAK 216, aset tetap In accordance with PSAK 216, premises and
dinyatakan berdasarkan nilai revaluasi yang equipment are stated at their revalued
merupakan nilai wajar pada tanggal revaluasi amounts, being the fair value at the date of
dikurangi akumulasi penyusutan dan revaluation, less any subsequent accumulated
akumulasi kerugian penurunan nilai yang depreciation and subsequent accumulated
terjadi setelah tanggal revaluasi, kecuali tanah impairment losses, except for land is not
tidak disusutkan. Revaluasi dilakukan dengan depreciated. Revaluation is made with
keteraturan yang cukup reguler untuk sufficient regularity to ensure that the carrying
memastikan bahwa jumlah tercatat tidak amount does not differ materially from the
berbeda secara material dengan jumlah yang determined fair value as at consolidated
ditentukan dengan menggunakan nilai wajar statement financial position reporting date.
pada tanggal laporan posisi keuangan Asset with insignificant changes in fair value,
konsolidasian. Aset yang tidak mengalami must be revalued at least every 3 (three)
perubahan nilai wajar secara signifikan wajib years.
direvaluasi paling kurang setiap 3 (tiga) tahun.
Kenaikan yang berasal dari revaluasi diakui Any revaluation increase arising from
pada penghasilan komprehensif lain dan appraisal is recognized in other
terakumulasi dalam ekuitas pada bagian comprehensive income and accumulated in
surplus revaluasi, kecuali sebelumnya equity under the heading of revaluation
penurunan revaluasi atas aset yang sama surplus, except to the extent that it reverses a
pernah diakui dalam laba rugi, dalam hal ini revaluation decrease, for the same asset
kenaikan revaluasi hingga sebesar penurunan which was previously recognized in profit or
nilai aset akibat revaluasi tersebut, dikreditkan loss, in which case the increase is credited to
dalam laba rugi. Penurunan jumlah tercatat profit or loss to the extent of the decrease
yang berasal dari revaluasi dibebankan dalam previously charged. A decrease in carrying
laba rugi apabila penurunan tersebut melebihi amount arising on the revaluation is charged
saldo surplus revaluasi aset yang to profit or loss to the extent that it exceeds the
bersangkutan, jika ada. balance, if any, held in the revaluation surplus
relating to a previous revaluation of such
assets.
698 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 42 -
Page 701
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Penyusutan aset tetap yang direvaluasi diakui Depreciation on revalued premises and
pada laba rugi. equipment is recognized in profit or loss.
Surplus revaluasi yang telah disajikan dalam The revaluation surplus is directly transferred
ekuitas dipindahkan langsung ke saldo laba to retained earnings when the asset is
pada saat aset tersebut dihentikan derecognized.
pengakuannya.
Tidak terdapat perubahan untuk metode There are no changes for buildings, motor
penyusutan bangunan, kendaraan bermotor vehicles and office furniture and fixtures
dan inventaris kantor, yaitu metode garis lurus depreciation method, which are straight-line
(straight-line method). method.
Tarif penyusutan untuk bangunan, kendaraan The depreciation rate for buildings, motor
bermotor dan inventaris kantor masing-masing vehicles, and office furnitures and fixtures,
adalah sebagai berikut: respectively are as follows:
Persentase/
Tahun/Years Percentage
Bangunan 20 - 48 2% - 5% Buildings
Kendaraan bermotor 3-5 25% - 50% Motor vehicles
Inventaris kantor 3 - 25 25% - 50% Office furniture and fixtures
Aset tetap kendaraan bermotor dan inventaris The depreciation of subsidiaries vehicles and
kantor milik entitas anak disusutkan dengan office furniture and fixtures are computed
metode garis lurus (straight-line method) using the straight line method based on their
berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis estimated useful lives of 2 – 5 years.
selama 2 – 5 tahun.
Aset sewa pembiayaan disusutkan Assets held under finance leases are
berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis depreciated over their expected useful lives
yang sama dengan aset yang dimiliki sendiri on the same basis as owned assets or where
atau disusutkan selama jangka waktu yang shorter, the term of the relevant lease.
lebih pendek antara periode masa sewa dan
umur manfaatnya.
Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan The estimated useful lives, residual values
metode penyusutan direview setiap akhir tahun and depreciation method are reviewed at
dan pengaruh dari setiap perubahan estimasi each year end, with the effect of any changes
tersebut berlaku prospektif. in estimate accounted for on a prospective
basis.
Beban pemeliharaan dan perbaikan The cost of maintenance and repairs is
dibebankan pada laba rugi pada saat charged to operations as incurred. Other
terjadinya. Biaya-biaya lain yang terjadi costs incurred subsequently to add to, replace
selanjutnya yang timbul untuk menambah, part of, or service an item of premises and
mengganti atau memperbaiki aset tetap dicatat equipment, are recognized as asset if, and
sebagai biaya perolehan aset jika dan hanya only if, it is probable that future economic
jika besar kemungkinan manfaat ekonomis di benefits associated with the item will flow to
masa depan berkenaan dengan aset tersebut the entity and the cost of the item can be
akan mengalir ke entitas dan biaya perolehan measured reliably.
aset dapat diukur secara andal.
Biaya legal pengurusan hak atas tanah pada The legal cost of land rights upon acquisition
saat perolehan tanah tersebut diakui sebagai of the land is recognized as part of the cost of
bagian dari biaya perolehan aset tanah pada land under premises and equipment.
aset tetap.
Biaya pembaruan atau pengurusan The cost of renewal or extension of legal
perpanjangan hak atas tanah diakui sebagai rights on land is recognized as an expense in
biaya pada tahun berjalan. the current year.
- 43 - PaninBank 2024 Annual Report 699
Page 702
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat An item of premises and equipment is
pelepasan atau ketika tidak ada manfaat derecognized upon disposal or when no
ekonomis masa depan yang diharapkan timbul future economic benefits are expected to
dari penggunaan aset secara berkelanjutan. arise from the continued use of the asset. Any
Keuntungan atau kerugian yang timbul dari gain or loss arising on the disposal or
pelepasan atau penghentian pengakuan suatu retirement of an item premises and equipment
aset tetap ditentukan sebagai selisih antara is determined as the difference between the
hasil penjualan dan nilai tercatat aset dan sales proceeds and the carrying amount of
diakui dalam laba rugi. the asset and is recognised in profit or loss.
w. Aset Tidak Lancar yang Dimiliki Untuk w. Non-current Assets Held for Sale and
Dijual dan Operasi yang Dihentikan Discontinued Operations
Sesuai dengan PSAK 105, aset tidak lancar In accordance with PSAK 105, non-current
(atau kelompok lepasan) diklasifikasi sebagai assets (or disposal groups) classified as held
yang dimiliki untuk dijual diukur pada nilai yang for sale are measured at the lower of their
lebih rendah antara jumlah tercatat dan nilai carrying amount and fair value less cost to
wajar setelah dikurangi biaya untuk menjual. sell.
Aset tidak lancar yang dimiliki untuk dijual (atau Non-current assets (or disposal groups) are
kelompok lepasan) diklasifikasi sebagai dimiliki classified as held for sale if their carrying
untuk dijual jika jumlah tercatatnya akan amount will be recovered principally through
dipulihkan terutama melalui transaksi a sale transaction rather than through
penjualan dari pada melalui pemakaian continuing use. This condition is regarded as
berlanjut. Kondisi ini dianggap memenuhi met only when the asset (or disposal group)
hanya ketika aset (atau kelompok lepasan) is available for immediate sale in its present
adalah berada dalam keadaan segera dapat condition subject only to terms that are usual
dijual dengan syarat-syarat yang biasa dan and customary for sales of such asset (or
umum diperlukan dalam penjualan aset (atau disposal group) and its sale is highly
kelompok lepasan) tersebut dan penjualannya probable. Management must be committed to
harus sangat mungkin terjadi. Manajemen the sale, which should be expected to qualify
harus memiliki komitmen untuk menjual dan for recognition as a completed sale within one
penjualan diharapkan untuk diselesaikan year from the date of classification.
dalam waktu satu tahun sejak tanggal
klasifikasi.
x. Aset Tak berwujud x. Intangible Assets
Sesuai dengan PSAK 238, aset takberwujud In accordance with PSAK 238, Intangible
adalah perangkat lunak yang dibeli oleh Grup. assets consist of software acquired by the
Group.
Perangkat Lunak Software
Perangkat lunak yang dibeli oleh Grup dicatat Software acquired by the Group is stated at
sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi cost less accumulated amortization.
amortisasi.
Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan Amortization is recognized in profit or loss
menggunakan metode garis lurus (straight-line using the straight-line method based on its
method) berdasarkan taksiran masa manfaat estimated useful lives of 4 – 10 years.
ekonomis selama 4 - 10 tahun.
Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan The estimated useful lives, residual values
metode amortisasi direview setiap akhir tahun. and amortization method are reviewed at
each year end.
700 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 44 -
Page 703
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
y. Penurunan Nilai Aset Non-keuangan y. Impairment of Non-financial Assets
kecuali Goodwill except Goodwill
Sesuai dengan PSAK 236, pada setiap akhir In accordance with PSAK 236, at the end of
periode pelaporan, Grup menelaah nilai each reporting period, the Group reviews the
tercatat aset non-keuangan untuk menentukan carrying amounts of non-financial assets to
apakah terdapat indikasi bahwa aset tersebut determine whether there is any indication that
telah mengalami penurunan nilai. Jika terdapat those assets have suffered an impairment
indikasi tersebut, jumlah terpulihkan dari aset loss. If any such indication exists, the
diestimasi untuk menentukan tingkat kerugian recoverable amount of the asset is estimated
penurunan nilai (jika ada). Bila tidak in order to determine the extent of the
memungkinkan untuk mengestimasi jumlah impairment loss (if any). When it is not
terpulihkan atas suatu aset individual, Grup possible to estimate the recoverable amount
mengestimasi jumlah terpulihkan dari unit of an individual asset, the Group estimates
penghasil kas atas aset. the recoverable amount of the cash
generating unit to which the asset belongs.
Estimasi jumlah terpulihkan adalah nilai Estimated recoverable amount is the higher of
tertinggi antara nilai wajar dikurangi biaya fair value less cost to sell and value in use. In
pelepasan dan nilai pakai. Dalam menilai nilai assessing value in use, the estimated future
pakainya, estimasi arus kas masa depan cash flows are discounted to their present
didiskontokan ke nilai kini menggunakan value using a pre-tax discount rate that
tingkat diskonto sebelum pajak yang reflects current market assessments of the
menggambarkan penilaian pasar kini dari nilai time value of money and the risks specific to
waktu uang dan risiko spesifik atas aset yang the asset for which the estimates of future
mana estimasi arus kas masa depan belum cash flows have not been adjusted.
disesuaikan.
Jika jumlah terpulihkan dari aset non- If the recoverable amount of the non-financial
keuangan (unit penghasil kas) lebih kecil dari asset (cash generating unit) is less than its
nilai tercatatnya, nilai tercatat aset (unit carrying amount, the carrying amount of the
penghasil kas) diturunkan menjadi sebesar asset (cash generating unit) is reduced to its
jumlah terpulihkan dan rugi penurunan nilai recoverable amount and an impairment loss
segera diakui dalam laba rugi. is recognized immediately in profit or loss.
Ketika penurunan nilai selanjutnya dibalik, When an impairment loss subsequently
jumlah tercatat aset (atau unit penghasil kas) reverses, the carrying amount of the asset (or
ditingkatkan ke estimasi yang direvisi dari a cash-generating unit) is increased to the
jumlah terpulihkannya, namun kenaikan revised estimate of its recoverable amount,
jumlah tercatat tidak boleh melebihi jumlah but so that the increased carrying amount
tercatat yang tidak ada kerugian penurunan does not exceed the carrying amount that
nilai yang diakui untuk aset (atau unit would have been determined had no
penghasil kas) pada tahun-tahun sebelumnya. impairment loss been recognized for the asset
Pembalikan rugi penurunan nilai diakui segera (or cash-generating unit) in prior years.
dalam laba rugi, kecuali aset yang A reversal of an impairment loss is recognized
bersangkutan dicatat pada jumlah revaluasian, immediately in profit or loss, unless the
dalam hal ini pemulihan kerugian penurunan relevant asset is carried at a revalued amount,
nilai diperlakukan sebagai kenaikan nilai in which case the reversal of the impairment
revaluasi (Catatan 3v). loss is treated as a revaluation increase
(Note 3v).
Kebijakan akuntansi untuk penurunan nilai Accounting policy for impairment of financial
aset keuangan dijelaskan dalam Catatan 3f. assets is discussed in Note 3f.
z. Aset Tetap yang Akan Digunakan dalam z. Premises and Equipment to be Used
Kegiatan Operasional
Sesuai dengan PSAK 216, aset tetap yang In accordance with PSAK 216, premises and
akan digunakan dalam kegiatan operasional equipments to be used are stated at carrying
dinyatakan sebesar nilai tercatat, yaitu biaya amount which is cost.
perolehan.
- 45 - PaninBank 2024 Annual Report 701
Page 704
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
aa. Agunan yang Diambil Alih aa. Foreclosed Properties
Sesuai dengan PSAK 105, tanah dan aset In accordance with PSAK 105, land and other
lainnya (jaminan kredit dan pembiayaan yang assets (collateral foreclosed by the Group)
telah diambil alih oleh Grup) disajikan dalam are presented in the Foreclosed Properties
akun Agunan yang Diambil Alih dalam account under “Other assets”.
kelompok “Aset lain-lain”.
Agunan yang diambil alih diakui sebesar nilai Foreclosed properties are stated at net
realisasi bersih. Selisih lebih saldo kredit atau realizable value. The excess of loan
piutang pembiayaan di atas nilai realisasi receivable or financing receivables over the
bersih dari agunan yang diambil alih, net realizable value of the foreclosed
dibebankan ke dalam akun cadangan kerugian properties is charged against allowance for
penurunan nilai. impairment losses.
Selisih antara nilai agunan yang telah diambil The difference between the carrying amount
alih dan hasil penjualannya diakui sebagai of foreclosed properties and the proceeds
keuntungan atau kerugian pada saat penjualan from the sale of such collateral is recorded as
agunan. gain or loss at the time of sale.
Manajemen mengevaluasi nilai agunan yang Management evaluates the value of
diambil alih secara berkala. Cadangan foreclosed properties periodically. Allowance
kerugian penurunan nilai agunan yang diambil for impairment losses on foreclosed
alih dibentuk atas penurunan nilai agunan yang properties is reserved on reduction of
diambil alih. foreclosed properties value.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat The carrying amount of foreclosed properties
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi is written down to recognize a permanent
untuk mengakui penurunan tersebut dan decline in the value of the foreclosed
kerugiannya dibebankan pada laba rugi. properties, which is charged to current
operations.
ab. Tagihan Anjak Piutang ab. Factoring Receivables
Sesuai dengan PSAK 109, tagihan anjak In accordance with PSAK 109, factoring
piutang merupakan piutang yang dibeli dari receivables are purchased receivables from
perusahaan lain. Tagihan anjak piutang the other companies. These
diklasifikasikan dalam kelompok biaya are classified as amortized cost.
perolehan diamortisasi.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, measurement, reclassification, fair value
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan measurement, impairment and derecognition of
penghentian pengakuan tagihan anjak piutang factoring receivables are discussed in Note 3f
mengacu pada Catatan 3f terkait aset related to financial assets.
keuangan.
ac. Piutang Jual dan Sewa-Balik ac. Sales and Lease-Back Receivables
Sesuai dengan PSAK 109, piutang Jual dan In accordance with PSAK 109, sales and
Sewa-Balik merupakan kegiatan pembiayaan lease-back receivables are financing activities
dalam bentuk penjualan suatu barang oleh in form of selling goods by customer to
debitur kepada perusahaan pembiayaan yang financing company, along with leasing back
disertai dengan menyewapembiayaankan the same goods to the same customer.
kembali barang tersebut kepada debitur yang
sama.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement,
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, subsequent measurement, reclassification,
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan fair value measurement, impairment and
penghentian pengakuan piutang jual dan derecognition of factoring receivables are
sewa-balik mengacu kepada Catatan 3f terkait discussed in Note 3f related to financial
aset keuangan. assets.
702 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 46 -
Page 705
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
ad. Simpanan ad. Deposits
Sesuai dengan PSAK 109, simpanan In accordance with PSAK 109, deposits are
diklasifikasikan dalam kategori liabilitas classified as financial liabilities at amortized
keuangan diukur pada biaya perolehan cost.
diamortisasi.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, penentuan nilai wajar measurement, fair value and derecognition of
dan penghentian pengakuan simpanan deposits are discussed in Note 3g related
mengacu pada Catatan 3g terkait liabilitas through financial liabilities.
keuangan.
Simpanan dan dana syirkah temporer entitas The policy on subsidiary’s deposits and
anak yang bergerak di bidang perbankan temporary syirkah funds which operates in
syariah dinyatakan sebagai berikut: sharia banking industry are stated as follow:
– Giro wadiah dinyatakan sebesar nilai – Wadiah demand deposits are stated at
liabilitas kepada pemegang giro. the amounts due to current account
holders.
– Tabungan wadiah dinyatakan sebesar nilai – Wadiah savings are stated at the value of
simpanan pemegang tabungan di Bank. savings holders’ savings in the Bank.
ae. Simpanan dari Bank Lain ae. Deposits from Other Banks
Sesuai dengan PSAK 109, simpanan dari bank In accordance with PSAK 109, deposits from
lain diklasifikasikan dalam kategori liabilitas other banks are classified as financial
keuangan diukur pada biaya perolehan liabilities at amortized cost.
diamortisasi.
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar to domestic and overseas banks, in the form
negeri, dalam bentuk giro, interbank call money of demand deposits, interbank call money
dengan periode jatuh tempo menurut deposits with original maturities of
perjanjian kurang dari atau 90 hari, tabungan 90 days or less, saving deposits and time
dan deposito berjangka. deposits.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, penentuan nilai wajar measurement, fair value and derecognition of
dan penghentian pengakuan simpanan dari deposits from other banks are discussed in
bank lain mengacu pada Catatan 3g terkait Note 3g related to financial liabilities.
liabilitas keuangan.
af. Instrumen Utang dan Ekuitas yang af. Debt and Equity Instruments Issued
Diterbitkan
Sesuai dengan PSAK 109: In accordance with PSAK 109:
Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued
Obligasi yang diterbitkan diklasifikasikan Bonds issued are classified as financial
dalam kategori liabilitas keuangan diukur liabilities at amortized cost.
pada biaya perolehan diamortisasi.
Pengakuan, pengukuran awal, Recognition, initial measurement,
pengukuran setelah pengakuan awal, subsequent measurement, fair value and
reklasifikasi, penentuan nilai wajar dan derecognition of securities issued are
penghentian pengakuan surat berharga discussed in Note 3g related to financial
yang diterbitkan mengacu pada Catatan liabilities.
3g terkait liabilitas keuangan.
Obligasi Subordinasi Subordinated Bonds
Obligasi subordinasi yang diterbitkan Subordinated bonds issued are classified
diklasifikasikan dalam kategori liabilitas as financial liabilities at amortized cost.
keuangan diukur pada biaya perolehan
diamortisasi.
- 47 - PaninBank 2024 Annual Report 703
Page 706
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pengakuan, pengukuran awal, Recognition, initial measurement,
pengukuran setelah pengakuan awal, subsequent measurement, fair value and
penentuan nilai wajar dan penghentian derecognition of subordinated bonds are
pengakuan obligasi subordinasi mengacu discussed in Note 3g related to financial
pada Catatan 3g terkait liabilitas liabilities.
keuangan.
Biaya Emisi Saham Share Issuance Costs
Biaya emisi saham yang menambah dan Share issuance costs that are
beratribusi secara langsung terhadap incremental and directly attributable to
penerbitan saham baru disajikan sebagai issuance of new shares are deducted
bagian dari tambahan modal disetor dan from additional paid-in capital and are not
tidak diamortisasi. amortized.
ag. Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli ag. Securities Sold with Agreements to
Kembali Repurchase
Sesuai dengan PSAK 109, efek yang dijual In accordance with PSAK 109, securities sold
dengan janji dibeli kembali (repo) with agreements to repurchase (repo) are
diklasifikasikan dalam kategori liabililtas classified as financial liabilities at amortized
keuangan diukur pada biaya perolehan cost.
diamortisasi.
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli Securities sold under repurchase agreements
kembali (repo) disajikan sebagai liabilitas (repo) are presented as liabilities and stated
sebesar harga pembelian kembali yang at the agreed repurchase price less the
disepakati dikurangi selisih antara harga jual difference between the selling price and
dan harga pembelian kembali yang disepakati. agreed repurchase price. The difference
Selisih antara harga jual dan harga pembelian between the selling price and agreed
kembali yang disepakati tersebut diamortisasi repurchase price is amortized using effective
dengan menggunakan metode suku bunga interest method as interest expense over the
efektif sebagai beban bunga selama jangka year commencing from the selling date to the
waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga repurchase date.
saat dibeli kembali.
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, measurement, reclassification, fair value and
penentuan nilai wajar dan penghentian derecognition of securities sold with
pengakuan efek yang dijual dengan janji dibeli agreements to repurchase refer to Note 3g
kembali mengacu pada Catatan 3g terkait related to financial liabilities.
liabilitas keuangan.
ah. Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual ah. Securities Purchased with Agreements to
Kembali Resell
Sesuai dengan PSAK 109, efek yang dibeli In accordance with PSAK 109, securities
dengan janji dijual kembali (reverse repo) purchased with agreements to resell
diklasifikasikan dalam kategori biaya (reverse repo) are classified as amortized
perolehan diamortisasi. cost.
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under resale
kembali (reverse repo) disajikan sebagai agreements (reverse repo) are presented as
tagihan sebesar harga jual kembali efek-efek receivables and stated at the agreed resale
yang disepakati dikurangi selisih antara harga price less the difference between the
beli dan harga jual kembali yang disepakati. purchase price and the agreed resale price.
Selisih antara harga beli dan harga jual kembali The difference between the purchase price
yang disepakati tersebut diamortisasi dengan and the agreed resale price is amortized
metode suku bunga efektif sebagai using the effective interest method as interest
pendapatan bunga selama jangka waktu sejak income over the year commencing from the
efek-efek tersebut dibeli hingga dijual kembali. acquisition date to the resale date.
704 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 48 -
Page 707
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran Recognition, initial measurement, subsequent
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, measurement, reclassification, fair value,
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan impairment and derecognition of securities
penghentian pengakuan efek yang dibeli purchased with agreements to resell are
dengan janji dijual kembali mengacu pada discussed in Note 3f related to financial
Catatan 3f terkait aset keuangan. assets.
ai. Pengakuan Pendapatan dan Beban Bunga ai. Recognition of Interest Revenues and
Expenses
Sesuai dengan PSAK 115, pendapatan dan In accordance with PSAK 115, interest
beban bunga diakui secara akrual income and expenses are recognized on an
menggunakan metode suku bunga efektif accrual basis using the effective interest rate
(Catatan 3f). method (Note 3f).
Pendapatan kredit yang mengalami penurunan Interest income from impaired loan are
nilai dihitung menggunakan suku bunga efektif computed using the effective interest method
atas dasar nilai kredit setelah based on the amount of loan – net of
memperhitungkan kerugian penurunan nilai. impairment loss.
Pendapatan dan beban bunga yang diakui Interest income and expense recognized in
dalam laporan keuangan konsolidasian the consolidated financial statements
termasuk: includes:
Bunga pada aset dan liabilitas keuangan Interest on financial assets and liabilities
pada biaya perolehan diamortisasi yang measured at amortized costs using the
dihitung menggunakan suku bunga effective interest method.
efektif.
Bunga pada aset keuangan yang diukur Interest on financial assets measured at
pada nilai wajar melalui penghasilan fair value through other comprehensive
komprehensif lain dihitung menggunakan income is computed using the effective
suku bunga efektif. interest method.
Perubahan nilai wajar pada efek-efek yang Changes in fair value of trading securities
diklasifikasikan sebagai diperdagangkan measured at FVTPL and other derivatives
diukur pada nilai wajar pada laba rugi dan used for risk management purposes, and
derivatif lainnya yang digunakan untuk other financial assets and liabilities measured
kepentingan manajemen risiko, dan aset dan at FVTPL will affect the consolidated
liabilitas keuangan lainnya yang diukur pada statements of profit or loss and other
nilai wajar melalui laba rugi, akan comprehensive income.
mempengaruhi laporan laba rugi dan
penghasilan komprehensif lain konsolidasian.
Di dalam pendapatan dan beban bunga Included in interest income and expense are
terdapat pendapatan dan beban pengelolaan income as fund manager (mudharib) by
dana (mudharib) oleh entitas anak (PDSB) PDSB consist of income from Murabahah
berdasarkan prinsip syariah, yang terdiri atas transactions, income from profit sharing of
pendapatan pembiayaan dengan akad Mudharabah, Musyarakah and other main
Murabahah dan pendapatan dari bagi hasil operating income and third parties’ share on
yaitu Mudharabah, Musyarakah dan the return of temporary syirkah funds.
pendapatan usaha utama lainnya serta hak
pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah
temporer.
Pendapatan Murabahah diakui secara akrual Murabahah revenue are recognized on
menggunakan metode tingkat imbal hasil accrual basis using the effective rate of return
efektif. method.
- 49 - PaninBank 2024 Annual Report 705
Page 708
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pendapatan usaha Musyarakah yang menjadi Revenue from Musyarakah distributed to an
hak mitra aktif diakui sebesar haknya sesuai active partner is recognized in accordance
dengan kesepakatan atas pendapatan usaha with the agreement on Musyarakah revenue,
Musyarakah, sedangkan pendapatan usaha whereas revenue distributed to passive
untuk mitra pasif diakui sebagai hak pihak mitra partner is recognized as right of the passive
pasif atas bagi hasil dan liabilitas. partner on the revenue sharing and as a
liability.
Pendapatan usaha Mudharabah diakui dalam Revenue from Mudharabah is recognized
periode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah during the period of revenue sharing in
yang disepakati dan tidak diperkenankan accordance with the agreed revenue sharing
mengakui pendapatan dari proyeksi hasil ratio and recognition of revenue based on
usaha. Kerugian akibat kelalaian atau projected result is not allowed. Loss incurred
kesalahan mudharib dibebankan pada due to negligence of mudharib is charged to
mudharib dan tidak mengurangi investasi mudharib and will not reduce the
Mudharabah. Mudharabah investment.
Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah Third party share on the revenue sharing of
temporer merupakan bagian bagi hasil milik temporary syirkah funds represents their
pihak ketiga yang didasarkan pada prinsip share on the return of their fund managed by
Mudharabah Mutlaqah atas hasil pengelolaan PDSB based on Mudharabah Mutlaqah
dana mereka oleh PDSB yang diakui principles, which is recognized based on
berdasarkan pendapatan yang telah diterima distributed income (cash basis).
(cash basis).
Pembagian hasil usaha dilakukan berdasarkan Distribution of income is based on revenue
prinsip bagi hasil usaha, yaitu dihitung dari sharing principle, which is calculated from
pendapatan PDSB yang telah diterima berupa PDSB gross profit margin.
laba bruto (gross profit margin).
aj. Pengakuan Pendapatan dan Beban Provisi aj. Recognition of Revenues and Expenses
dan Komisi on Commissions and Fees
Sesuai dengan PSAK 115, pendapatan provisi In accordance with PSAK 115, commissions
dan komisi yang berkaitan langsung dengan and fees income related to loan activities or
kegiatan perkreditan atau jangka waktu specific terms and with significant amounts
tertentu yang jumlahnya signifikan are treated as deferred transaction cost which
ditangguhkan dan diamortisasi sesuai dengan directly attributable to the financial
jangka waktunya dengan menggunakan suku instruments and amortized over the periods of
bunga efektif. the related financial instruments using the
effective interest method.
Provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan Commissions and fees, which are not related
kegiatan perkreditan dan jangka waktu tertentu to loan activities and terms of the loan or
atau nilainya tidak material menurut Grup whose amount is not material according to the
diakui sebagai pendapatan atau beban pada Group are recognized as revenues or
saat terjadinya transaksi. expenses at the time the transactions are
made.
ak. Dana Syirkah Temporer ak. Temporary Syirkah Funds
Sesuai dengan PSAK 405, dana syirkah In accordance with PSAK 405, temporary
temporer terdiri dari tabungan Mudharabah, syirkah funds consist of Mudharabah savings
deposito berjangka Mudharabah dan Sertifikat deposits, Mudharabah time deposits and
Investasi Mudharabah antar Bank. Mudharabah Interbank Investment
Certificates.
Tabungan Mudharabah dinyatakan sebesar Mudharabah savings deposits are stated at
nilai investasi pemegang tabungan di Bank. the amount deposited by depositors.
Deposito berjangka Mudharabah dinyatakan Mudharabah time deposits are stated at the
sebesar nilai nominal sesuai dengan perjanjian nominal amount set forth in the agreements
antara pemegang deposito berjangka dengan between the holders of time deposit and the
Bank. Bank.
706 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 50 -
Page 709
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Dana syirkah temporer tidak dapat Temporary syirkah funds can not be classified
digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini karena as liability because the Bank has no obligation
Bank tidak mempunyai liabilitas, ketika to return the fund to the owner when the Bank
mengalami kerugian, untuk mengembalikan has loss, unless there is negligence or default
jumlah dana awal dari pemilik dana kecuali by the Bank. On the other side, temporary
akibat kelalaian atau wanprestasi Bank. Di sisi syirkah funds can not be classified as equity
lain, dana syirkah temporer tidak dapat since they have maturity and the owner of the
digolongkan sebagai ekuitas karena funds do not have ownership rights as
mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik common shareholders, such as voting rights
dana tidak mempunyai hak kepemilikan yang and right of the profit derived from current
sama dengan pemegang saham seperti hak assets and non-investment assets.
voting dan hak atas realisasi keuntungan yang
berasal dari aset lancar dan aset non-investasi.
Pemilik dana syirkah temporer memperoleh The owners of temporary syirkah funds earn
bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan profit in accordance with the agreement and
dan menerima kerugian berdasarkan jumlah receive loss in proportion to the amount of
dana dari masing-masing pihak. Pembagian funds from each party. The return of
hasil dana syirkah temporer berdasarkan temporary syirkah funds are based on
konsep bagi hasil. revenue sharing concept.
al. Hak Pemilik Dana atas Bagi Hasil Dana al. Depositors Share on Revenue Sharing of
Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Sesuai dengan PSAK 405, hak` pemilik dana In accordance with PSAK 405, depositors
atas bagi hasil dana syirkah temporer share on the revenue sharing of temporary
merupakan bagian bagi hasil pemilik dana syirkah funds represents their share on the
yang didasarkan pada prinsip Mudharabah return of their fund managed by the Bank
Mutlaqah atas hasil pengelolaan dana mereka based on Mudharabah Mutlaqah principles,
oleh Bank yang diakui berdasarkan which is recognized based on distributed
pendapatan yang telah diterima. income.
Pembagian hasil usaha dilakukan berdasarkan Distribution of income is based on revenue
prinsip bagi hasil usaha, yaitu dihitung dari sharing principle, which is calculated from
pendapatan Bank yang telah diterima berupa gross profit margin.
laba bruto (gross profit margin).
am. Program Pensiun dan Imbalan Pasca Kerja am. Pension Plan and Other Post-employment
Lainnya Benefits
Sesuai dengan PSAK 219, bank In accordance with PSAK 219, the Bank
menyelenggarakan program pensiun imbalan established a defined benefit pension plan
pasti untuk semua karyawan tetapnya. Grup covering the local permanent employments.
juga memberikan imbalan pasca kerja imbalan In addition, the Group also provides post-
pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang employment benefits as required under Job
Undang Cipta Kerja No. 11/2020. Atas skema Creation Law No. 11/2020. For normal
pensiun normal, Bank menghitung dan pension scheme, the Bank calculates and
mencatat jumlah yang lebih tinggi antara recognizes the higher of the benefits under
manfaat berdasarkan Undang-undang Cipta the Labor Law and those under such pension
Kerja No.11/2020 dengan jumlah berdasarkan plan.
pensiun imbalan pasti.
- 51 - PaninBank 2024 Annual Report 707
Page 710
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Biaya penyediaan imbalan ditentukan dengan The cost of providing benefits is determined
menggunakan metode projected unit credit using the projected unit credit method, with
dengan penilaian aktuaria yang dilakukan pada actuarial valuations being carried out at the
setiap akhir periode pelaporan tahunan. end of each annual reporting period.
Pengukuran kembali, terdiri dari keuntungan Remeasurement, comprising actuarial gains
dan kerugian aktuarial, dampak batas atas and losses, the effect of the changes to the
aset (jika ada) dan dari imbal hasil atas aset asset ceiling (if applicable) and the return on
program (tidak termasuk bunga), diakui plan assets (excluding interest), is reflected
langsung dalam laporan posisi keuangan immediately in the consolidated statement of
konsolidasian yang dibebankan atau financial position with a charge or credit
dikreditkan dalam penghasilan komprehensif recognised in other comprehensive income in
lain periode terjadinya. Pengukuran kembali the period in which they occur.
diakui dalam penghasilan komprehensif lain Remeasurements recognised in other
tercermin segera dalam ”saldo laba” tidak comprehensive income are reflected
direklasifikasi ke laba rugi. Biaya jasa lalu immediately in “retained earnings” not
diakui dalam laba rugi ketika terjadi reclassified. Past service cost is recognized in
amandemen program atau kurtailmen, atau profit or loss when the plan amendment or
ketika Grup mengakui biaya restrukturisasi curtailment occurs, or when the Group
terkait atau pesangon, jika lebih dahulu. Bunga recognizes related restructuring costs or
neto dihitung dengan mengalikan tingkat termination benefits, if earlier. Net interest is
diskonto dengan liabilitas atau aset imbalan calculated by applying a discount rate to the
pasti neto. Biaya imbalan pasti dibagi menjadi net defined benefit liability or asset. Defined
tiga kategori: benefit costs are in to three categories:
Biaya jasa (termasuk biaya jasa kini, biaya Service cost (including current service
jasa lalu serta keuntungan dan kerugian cost, past service cost, as well as gains
kurtailmen dan penyelesaian) and losses on curtailments and
settlements)
Beban atau pendapatan bunga neto Net interest expense or income
Pengukuran kembali Remeasurement
Grup menyajikan dua komponen pertama dari The Group presents the first two components
biaya imbalan pasti di laba rugi. Keuntungan of defined benefit costs in profit or loss.
dan kerugian kurtailmen dicatat sebagai biaya Curtailment gains and losses are accounted
jasa lalu. for as past service costs.
Kewajiban liabilitas imbalan pensiun yang The retirement benefit obligation recognised
diakui pada laporan posisi keuangan in the consolidated statements of financial
konsolidasian merupakan defisit atau surplus position represents the actual deficit or
aktual dalam program imbalan pasti Grup. surplus in the Group’s defined benefit plans.
Surplus yang dihasilkan dari perhitungan ini Any surplus resulting from this calculation is
terbatas pada nilai kini manfaat ekonomis yang limited to the present value of any economic
tersedia dalam bentuk pengembalian dana benefits available in the form of refunds from
program dan pengurangan iuran masa depan the plans or reductions in future contributions
atas program. to the plans.
an. Pajak Penghasilan an. Income Tax
Beban pajak penghasilan merupakan jumlah Income tax expense represents the sum of
pajak yang terutang dan pajak tangguhan. the tax currently payable and deferred tax.
Sesuai dengan PSAK 212, pajak kini terutang In accordance with PSAK 212, the tax
berdasarkan laba kena pajak untuk suatu currently payable is based on taxable profit
tahun. Laba kena pajak berbeda dari laba for the year. Taxable profit differs from net
sebelum pajak seperti yang dilaporkan di laba profit as reported in profit or loss because it
rugi karena tidak memperhitungkan excludes items of income or expense that are
penghasilan atau beban yang dikenakan pajak taxable or deductible in other years and it
atau dikurangkan pada tahun berbeda dan further excludes items that are never taxable
tidak memperhitungkan pos-pos yang tidak or deductible. The Group’s liability for current
pernah dikenakan pajak atau tidak dapat tax is calculated using tax rates that have
dikurangkan. Liabilitas Grup untuk pajak kini been enacted or substantively enacted by the
dihitung berdasarkan tarif pajak yang telah end of the reporting period.
berlaku pada akhir periode pelaporan.
708 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 52 -
Page 711
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Provisi diakui untuk penentuan pajak yang A provision is recognized for those matters for
tidak pasti, tetapi kemungkinan besar akan which the tax determination is uncertain but it
mengakibatkan arus keluar dana kepada is considered probable that there will be a
otoritas pajak. Provisi diukur sebesar estimasi future outflow of funds to a tax authority. The
terbaik atas jumlah ekspektasian yang provisions are measured at the best estimate
terhutang. Penilaian berdasarkan pada of the amount expected to become payable.
pertimbangan profesional pajak dalam Grup The assessment is based on the judgement
yang didukung dengan pengalaman lalu atas of tax professionals within the Group
aktivitas tersebut dan dalam kasus tertentu supported by previous experience in respect
berdasarkan saran pakar pajak independen. of such activities and in certain cases based
on specialist independent tax advice.
Pajak tangguhan diakui atas perbedaan Deferred tax is recognized on temporary
temporer antara jumlah tercatat aset dan differences between the carrying amounts of
liabilitas dalam laporan keuangan assets and liabilities in the consolidated
konsolidasian dengan dasar pengenaan pajak financial statements and the corresponding
yang digunakan dalam perhitungan laba kena tax bases used in the computation of taxable
pajak. Liabilitas pajak tangguhan umumnya profit. Deferred tax liabilities are generally
diakui untuk seluruh perbedaan temporer kena recognized for all taxable temporary
pajak. Aset pajak tangguhan umumnya diakui differences. Deferred tax assets are generally
untuk seluruh perbedaan temporer yang dapat recognized for all deductible temporary
dikurangkan sepanjang kemungkinan besar differences to the extent that is probable that
bahwa laba kena pajak akan tersedia sehingga taxable profits will be available against which
perbedaan temporer dapat dimanfaatkan. Aset those deductible temporary differences can
dan liabilitas pajak tangguhan tidak diakui jika be utilized. Such deferred tax assets and
perbedaan temporer timbul dari pengakuan liabilities are not recognized if the temporary
awal (selain dari kombinasi bisnis) dari aset differences arises from the initial recognition
dan liabilitas suatu transaksi yang tidak (other than in a business combination) of
mempengaruhi laba kena pajak atau laba assets and liabilities in a transaction that
akuntansi. Selain itu, liabilitas pajak tangguhan affects neither the taxable profit nor the
tidak diakui jika perbedaan temporer timbul dari accounting profit. In addition, deferred tax
pengakuan awal goodwill. liabilities are not recognized if the temporary
differences arises from the initial recognition
of goodwill.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are
dengan menggunakan tarif pajak yang measured at the tax rates that are expected
diharapkan berlaku dalam periode ketika to apply in the period in which the liability is
liabilitas diselesaikan atau aset dipulihkan settled or the asset realized, based on the tax
berdasarkan tarif pajak (dan peraturan pajak) rates (and tax laws) that have been enacted,
yang telah berlaku atau secara substantif telah or substantively enacted, by the end of the
berlaku pada akhir periode pelaporan. reporting period.
Pengukuran aset dan liabilitas pajak The measurement of deferred tax assets and
tangguhan mencerminkan konsekuensi pajak liabilities reflects the consequences that
yang sesuai dengan cara Grup would follow from the manner in which the
memperkirakan, pada akhir periode pelaporan, Group expects, at the end of the reporting
untuk memulihkan atau menyelesaikan jumlah period, to recover or settle the carrying
tercatat aset dan liabilitasnya. amount of their assets and liabilities.
Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah The carrying amount of deferred tax asset is
ulang pada akhir periode pelaporan dan reviewed at the end of each reporting period
dikurangi jumlah tercatatnya jika kemungkinan and reduced to the extent that it is no longer
besar laba kena pajak tidak lagi tersedia dalam probable that sufficient taxable profits will be
jumlah yang memadai untuk available to allow all or part of the asset to be
mengkompensasikan sebagian atau seluruh recovered.
aset pajak tangguhan tersebut.
Pajak kini dan pajak tangguhan diakui sebagai Current and deferred tax are recognized as
beban atau penghasilan dalam laba rugi an expense or income in profit or loss, except
periode berjalan, kecuali untuk pajak when they relate to items that are recognized
penghasilan yang timbul dari transaksi atau outside of profit or loss (whether in other
peristiwa yang diakui diluar laba rugi (baik comprehensive income or directly in equity),
dalam penghasilan komprehensif lain maupun in which case the tax is also recognized
secara langsung di ekuitas), dalam hal tersebut outside of profit or loss, or where they arise
pajak juga diakui di luar laba rugi atau yang from the initial accounting for a business
timbul dari akuntansi awal kombinasi bisnis. combination. In the case of a business
Dalam hal kombinasi bisnis, pengaruh pajak combination, the tax effect is included in the
termasuk dalam akuntansi kombinasi bisnis. accounting for the business combination.
- 53 - PaninBank 2024 Annual Report 709
Page 712
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Aset dan liabilitas pajak tangguhan saling Deferred tax assets and liabilities are offset
hapus ketika entitas memiliki hak yang dapat when there is legally enforceable right to set
dipaksakan secara hukum untuk melakukan off current tax assets against current tax
saling hapus aset pajak kini terhadap liabilitas liabilities and when they relate to income
pajak kini dan ketika aset pajak tangguhan dan taxes levied by the same taxation authority on
liabilitas pajak tangguhan terkait dengan pajak either the same taxable entity or different
penghasilan yang dikenakan oleh otoritas taxable entities when there is an intention to
perpajakan yang sama atas entitas kena pajak settle its current tax assets and current tax
yang sama atau entitas kena pajak yang liabilities on a net basis, or to realize the
berbeda yang memiliki intensi untuk assets and settle the liabilities
memulihkan aset dan liabilitas pajak kini simultaneously, in each future period in which
dengan dasar neto, atau merealisasikan aset significant amounts of deferred tax liabilities
dan menyelesaikan liabilitas secara or assets are expected to be settled or
bersamaan, pada setiap periode masa depan recovered.
dimana jumlah signifikan atas aset atau
liabilitas pajak tangguhan diharapkan untuk
diselesaikan atau dipulihkan.
ao. Laba per Saham ao. Earnings per Share
Sesuai dengan PSAK 233, laba per saham In accordance with PSAK 233, Basic earnings
dasar dihitung dengan membagi laba bersih per share is computed by dividing net income
yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk attributable to the owners of the Bank by the
dengan jumlah rata-rata tertimbang saham weighted average number of shares
yang beredar pada tahun yang bersangkutan. outstanding during the year.
Laba per saham dilusian dihitung dengan Diluted earnings per share is computed by
membagi laba bersih yang diatribusikan dividing net income attributable to the owners
kepada pemilik entitas induk dengan jumlah of the Bank by the weighted average number
rata-rata tertimbang saham biasa yang telah of shares outstanding as adjusted for the
disesuaikan dengan dampak dari semua efek effects of all potentially dilutive ordinary
berpotensi saham biasa yang dilutif. shares.
ap. Informasi Segmen ap. Segment Information
Sesuai dengan PSAK 108, segmen operasi In accordance with PSAK 108, operating
diidentifikasi berdasarkan laporan internal segments identified on the basis of internal
mengenai komponen dari Grup yang secara reports about components of the Group that
reguler direviu oleh “pengambil keputusan are regularly reviewed by the chief operating
operasional” dalam rangka mengalokasikan decision maker in order to allocate resources
sumber daya dan menilai kinerja informasi to the segments and to assess their
segmen. performances.
Segmen operasi adalah suatu komponen dari An operating segment is a component of an
entitas: entity:
a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang a) that engages in business activities from
mana memperoleh pendapatan dan which it may earn revenues and incurred
menimbulkan beban (termasuk expenses (including revenues and
pendapatan dan beban terkait dengan expenses relating to the transactions
transaksi dengan komponen lain dari with other components of the same
entitas yang sama); entity);
b) yang hasil operasinya dikaji ulang secara b) whose operating results are reviewed
reguler oleh pengambil keputusan regularly by the entity’s chief operating
operasional untuk membuat keputusan decision maker to make decision about
tentang sumber daya yang dialokasikan resources to be allocated to the
pada segmen tersebut dan menilai segments and assess its performance;
kinerjanya; dan and
c) dimana tersedia informasi keuangan yang c) for which discrete financial information is
dapat dipisahkan. available.
Informasi yang digunakan oleh pengambil Information reported to the chief operating
keputusan operasional dalam rangka alokasi decision maker for the purpose of resource
sumber daya dan penilaian kinerja mereka allocation and assessment of performance is
terfokus pada kategori dari setiap produk. more specifically focused on the category of
each product.
710 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 54 -
Page 713
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
aq. Program Loyalitas Pelanggan aq. Customer Loyalty Program
Bank telah menyusun berbagai strategi, mulai The Bank has developed various strategy,
dari program promosi untuk menarik minat from promotion program to attract new
nasabah baru, mempertahankan loyalitas customers, maintain the loyalty of existing
nasabah existing, perluasan usaha hingga customers, expanding business and
peningkatan layanan terhadap nasabah. improving the services to customers.
Beberapa program terkait dengan promosi Few programs related to promotion, are as
antara lain sebagai berikut: follows:
Program Panin Super Bonanza (PSB). Panin Super Bonanza (PSB) Program.
Program Panin Member Get Member. Panin Member Get Member Program.
Bunga ringan KPR fixed berjenjang. Lower and fixed tiered interest for KPR.
Uang muka ringan untuk KPR. Lower Down Payment for KPR.
Sesuai dengan PSAK 109, perlakuan In accordance with PSAK 109, accounting
akuntansi atas program loyalitas pelanggan treatment for Customer Loyalty Program is in
dilakukan sesuai dengan pernyataan standar accordance with the applicable of financial
akuntansi keuangan yang berlaku. Untuk accounting standards. In relation to Panin
Panin Super Bonanza dan Panin Member Get Super Bonanza and Panin Member Get
Member, dan hadiah diperlakukan sesuai Member, and prizes are treated based on
dengan kebijakan akuntansi pada akun accounting policies of deposits (Note 3ae), as
simpanan (Catatan 3ae), sebagai biaya transaction cost. While for low interest and
transaksi. Sementara untuk program bunga down payment program are treated based on
dan uang muka ringan, diperlakukan sesuai accounting policies of loans (Note 3p).
dengan kebijakan akuntansi pada akun kredit
(Catatan 3p).
4. PERTIMBANGAN KRITIS AKUNTANSI DAN 4. CRITICAL ACCOUNTING JUDGMENTS AND
SUMBER ESTIMASI KETIDAKPASTIAN KEY SOURCES OF ESTIMATION
UNCERTAINTY
Dalam penerapan kebijakan akuntansi Grup, yang In the application of the Group accounting policies,
dijelaskan dalam Catatan 3, manajemen diwajibkan which are described in Note 3, the management is
untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi required to make judgements, estimates and
tentang jumlah tercatat aset dan liabilitas yang tidak assumptions about the carrying amounts of assets
tersedia dari sumber lain. Estimasi dan asumsi yang and liabilities that are not readily apparent from
terkait didasarkan pada pengalaman historis dan other sources. The estimates and associated
faktor-faktor lain yang dianggap relevan. Hasil assumptions are based on historical experience
aktualnya mungkin berbeda dari estimasi tersebut. and other factors that are considered to be relevant.
Actual results may differ from these estimates.
Estimasi dan asumsi yang mendasari ditelaah The estimates and underlying assumptions are
secara berkelanjutan. Revisi estimasi akuntansi reviewed on an ongoing basis. Revisions to
diakui dalam periode dimana estimasi tersebut accounting estimates are recognized in the period
direvisi jika revisi hanya mempengaruhi periode which the estimates is revised if the revision affects
tersebut, atau pada periode revisi dan periode masa only that period, or in the period of the revision and
depan jika revisi mempengaruhi periode saat ini dan future periods if the revision affects both current
masa depan. and future periods.
Pertimbangan Kritis dalam Penerapan Kebijakan Critical Judgement in Applying Accounting
Akuntansi Policies
Di bawah ini adalah pertimbangan kritis, selain dari Below are the critical judgments, apart from those
estimasi yang telah diatur, dimana manajemen telah involving estimations, that the managements have
membuat suatu proses penerapan kebijakan made in the process of applying the Group’s
akuntansi Grup dan memiliki pengaruh paling accounting policies and that have the most
signifikan terhadap jumlah yang diakui dalam significant effect on the amounts recognized in the
laporan keuangan konsolidasian. consolidated financial statements.
Peningkatan risiko kredit yang signifikan Significant increase in credit risk
- 55 - PaninBank 2024 Annual Report 711
Page 714
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 3, kerugian As explained in Note 3, expected credit losses are
kredit ekspektasian diukur sebagai cadangan yang measured as an allowance equal to 12-month ECL
setara dengan ECL 12 bulan untuk aset tahap 1, for stage 1 assets, or lifetime ECL for stage 2 or
atau ECL sepanjang umur untuk aset tahap 2 atau stage 3 assets. An asset moves to stage 2 when its
tahap 3. Suatu aset bergerak ke tahap 2 ketika risiko credit risk has increased significantly since initial
kreditnya telah meningkat secara signifikan sejak recognition. PSAK 109 does not define what
pengakuan awal. PSAK 109 tidak menjelaskan apa constitutes a significant increase in credit risk. In
yang merupakan peningkatan risiko kredit yang assessing whether the credit risk of an asset has
signifikan. Dalam menilai apakah risiko kredit suatu significantly increased the Group takes into account
aset telah meningkat secara signifikan, Grup qualitative and quantitative reasonable and
mempertimbangkan informasi masa depan yang supportable forward-looking information.
wajar dan dapat didukung secara kualitatif dan
kuantitatif.
Sumber Utama Ketidakpastian Estimasi Key Sources of Estimation Uncertainty
Asumsi utama mengenai masa depan dan sumber The key assumptions concerning future and other
estimasi ketidakpastian utama lainnya pada akhir key sources of estimation uncertainty at the end of
periode pelaporan, yang memiliki risiko signifikan the reporting period, that have a significant risk of
yang mengakibatkan penyesuaian material causing a material adjustment to the carrying
terhadap jumlah tercatat aset dan liabilitas dalam amounts of assets and liabilities within the next
periode pelaporan berikutnya dijelaskan di bawah reporting period are discussed below:
ini:
Perhitungan cadangan kerugian Calculation of loss allowance
Saat mengukur ECL, Bank menggunakan informasi When measuring ECL the Bank uses reasonable
masa depan yang wajar dan dapat didukung, yang and supportable forward-looking information, which
didasarkan pada asumsi untuk pergerakan masa is based on assumptions for the future movement
depan dari berbagai pendorong ekonomi dan of different economic drivers and how these drivers
bagaimana penggerak ini akan saling will affect each other.
mempengaruhi.
Loss given default adalah estimasi kerugian yang Loss given default is an estimate of the loss arising
timbul karena gagal bayar. Perhitungan didasarkan on default. It is based on the difference between the
pada perbedaan antara arus kas kontraktual contractual cash flows due and those that the Bank
terutang dan yang diharapkan akan diterima Bank, would expect to receive, taking into account cash
dengan mempertimbangkan arus kas dari agunan flows from collateral and integral credit
dan peningkatan kredit integral. enhancements.
Probability of default merupakan input utama dalam Probability of default constitutes a key input in
mengukur ECL. Probability of default adalah measuring ECL. Probability of default is an
perkiraan kemungkinan gagal bayar selama jangka estimate of the likelihood of default over a given
waktu tertentu, yang penghitungannya mencakup time horizon, the calculation of which includes
data historis, asumsi, dan ekspektasi kondisi masa historical data, assumptions and expectations of
depan. future conditions.
Manfaat Karyawan Employee benefits
Penentuan liabilitas imbalan kerja tergantung pada Determination of liability for employee benefits
pemilihan asumsi tertentu yang digunakan oleh depends on the selection of certain assumptions
aktuaris dalam menghitung jumlah liabilitas tersebut. used by actuaries in calculating the amount of such
Asumsi tersebut termasuk antara lain tingkat liability. These assumptions include, among others,
diskonto dan tingkat kenaikan gaji. Realisasi yang the discount rate and the rate of increase in
berbeda dari asumsi Grup diakui langsung dalam salaries. Different realization of the Group’s
penghasilan komprehensif lain konsolidasian dan assumptions is directly recognized in the
akibatnya akan berpengaruh terhadap jumlah consolidated other comprehensive income and
penghasilan komprehensif lain serta liabilitas yang therefore, generally affect the recognized amount
diakui di tahun berjalan. Walaupun asumsi Grup of other comprehensive income and recorded
dianggap tepat dan wajar, namun perubahan obligation in the period in which they occur.
signifikan pada kenyataannya atau perubahan Although the assumptions used by the Group are
signifikan dalam asumsi yang digunakan dapat assessed to be appropriate and fair, significant
berpengaruh secara signifikan terhadap liabilitas changes in actual events or significant changes in
imbalan pasca kerja Grup. the assumptions used can significantly affect the
Group's post-employment benefits liability.
Nilai liabilitas imbalan kerja diungkapkan dalam The balance of liability for employee benefits are
Catatan 46. disclosed in Note 46.
712 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 56 -
Page 715
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Penentuan Nilai Wajar dan Taksiran Masa Fair Value Measurement and Estimated Useful
Manfaat Ekonomis Aset Tetap Lives of Premises and Equipment
Aset tetap milik Grup diukur berdasarkan nilai Premises and equipment owned by the Group are
wajarnya. Grup menggunakan jasa penilai measured based on its fair value. The Group use
independen yang terdaftar di OJK untuk independent appraiser registered in OJK to
mengestimasi nilai aset tetap berdasarkan estimate the value of premises and equipment
pendekatan data pasar, pendekatan pendapatan based on market data approach, income approach
dan pendekatan biaya. Informasi mengenai penilai and cost approach. Information regarding
independen dan cara penentuan nilai wajar independent appraiser and valuation method to
dijelaskan dalam Catatan 18 dan 54. determine its fair value as described in Notes 18
and 54.
Nilai tercatat aset tetap diungkapkan dalam The carrying amounts of premises and equipment
Catatan 18. are disclosed in Note 18.
5. KAS 5. CASH
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah 1.728.193 1.235.406 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 72.067 30.756 United States Dollar
Dollar Singapura 9.680 31.385 Singapore Dollar
Jumlah 1.809.940 1.297.547 Total
Kas dan bank notes pada kantor cabang dan mesin Cash and bank notes at branch office and ATM
ATM (Automated Teller Machine) telah (Automated Teller Machine) are insured against
diasuransikan terhadap risiko kebakaran, kecurian fire, theft and other possible risks with PT Asuransi
dan risiko lainnya kepada PT Asuransi Multi Artha Multi Artha Guna Tbk (AMAG), third parties, with
Guna Tbk (AMAG), seluruhnya merupakan pihak coverage amount of Rp 364,550 million and
ketiga, dengan jumlah pertanggungan sebesar Rp 364,800 million as of December 31, 2024 and
Rp 364.550 juta dan Rp 364.800 juta pada 2023.
31 Desember 2024 dan 2023.
Manajemen berpendapat bahwa nilai Management believes that the insurance coverage
pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi is adequate to cover possible losses on the assets
kemungkinan kerugian atas aset yang insured.
dipertanggungkan.
6. GIRO PADA BANK INDONESIA 6. DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah 8.728.183 7.302.084 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 558.638 568.354 United States Dollar
Jumlah 9.286.821 7.870.438 Total
Giro Wajib Minimum (GWM) Bank sesuai dengan Minimum Statutory Reserve (GWM) Bank in
Peraturan Bank Indonesia dan Peraturan Anggota accordance with Bank Indonesia (BI) Regulation
Dewan Gubernur (PADG) diungkapkan pada and Regulation of Members of The Board of
Catatan 59a. Governors (PADG) are disclosed in Note 59a.
- 57 - PaninBank 2024 Annual Report 713
Page 716
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
7. GIRO PADA BANK LAIN 7. DEMAND DEPOSITS WITH OTHER BANKS
Rincian giro pada bank lain berdasarkan mata uang Demand deposits with other banks by type of
adalah sebagai berikut: currencies are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak berelasi Related parties
Bank The Bank
Dollar Australia 78.930 198.052 Australian Dollar
Dollar Selandia Baru 22.360 23.059 New Zealand Dollar
Jumlah 101.290 221.111 Total
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Rupiah 21.871 24.158 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 135.101 305.688 United States Dollar
Yuan China 112.360 43.526 Chinese Yuan
Dollar Singapura 95.556 88.600 Singapore Dollar
Euro 74.573 84.020 Euro
Yen Jepang 50.103 394.228 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 36.182 33.604 Great Britain Poundsterling
Lainnya (masing-masing di bawah 5%) 37.218 84.178 Others (below 5% each)
Sub jumlah 562.964 1.058.002 Subtotal
Entitas anak Subsidiaries
Rupiah 19.616 18.628 Rupiah
Jumlah 582.580 1.076.630 Total
Jumlah Giro pada Bank Lain 683.870 1.297.741 Total Demand Deposits with Other Banks
Cadangan kerugian penurunan nilai (17) (35) Allowance for impairment losses
Jumlah Giro pada Bank Lain - Bersih 683.853 1.297.706 Total Demand Deposits with Other Banks - Net
Rincian giro pada bank lain berdasarkan pihak Demand deposits with other banks by
dimana Grup menempatkan dananya adalah counterparties are as follows:
sebagai berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Rupiah Rupiah
Bank Central Asia 11.566 17.113 Bank Central Asia
Bank Riau Kepri 6.941 3.839 Bank Riau Kepri
Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat
dan Banten 1.926 1.609 dan Banten
Lainnya (masing-masing di bawah 5%) 1.438 1.597 Others (below 5% each)
Sub jumlah 21.871 24.158 Subtotal
Valuta Asing Foreign Currencies
ICBC Indonesia, Jakarta 112.360 43.526 ICBC Indonesia, Jakarta
ANZ National Bank Ltd., Melbourne 78.931 198.052 ANZ National Bank Ltd., Melbourne
JP Morgan Chase, New York 75.650 165.172 JP Morgan Chase, New York
Deutsche Bank AG, Frankfurt 61.570 38.423 Deutsche Bank AG, Frankfurt
Standard Chartered, Singapore 52.395 18.914 Standard Chartered, Singapore
Mizuho Bank, Tokyo 50.103 394.228 Mizuho Bank, Tokyo
United Overseas Bank, Singapore 42.614 72.663 United Overseas Bank, Singapore
Standard Chartered Bank, London 36.182 33.604 Standard Chartered Bank, London
Lainnya (masing-masing di bawah 5%) 132.578 290.373 Others (below 5% each)
Sub jumlah 642.383 1.254.955 Subtotal
Jumlah Giro pada Bank Lain - Bank 664.254 1.279.113 Total Demand Deposits with Other Banks - Bank
714 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 58 -
Page 717
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Entitas Anak Subsidiaries
Rupiah Rupiah
Bank Central Asia 14.321 15.863 Bank Central Asia
Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat
dan Banten 2.715 17 dan Banten
Bank Danamon 2.419 2.582 Bank Danamon
Lainnya (masing-masing di bawah 5%) 161 166 Others (below 5% each)
Jumlah Giro pada Bank Lain - Total Demand Deposits with
Entitas Anak 19.616 18.628 Other Banks - Subsidiaries
Jumlah Giro pada Bank Lain 683.870 1.297.741 Total Demand Deposits with Other Banks
Cadangan kerugian penurunan nilai (17) (35) Allowance for impairment losses
Jumlah Giro pada Bank Lain - Bersih 683.853 1.297.706 Total Demand Deposits with Other Banks - Net
Tingkat suku bunga efektif rata-rata per tahun giro The average annual effective interest rates of
pada bank lain untuk mata uang Rupiah dan valuta demand deposits with other banks in Rupiah and
asing masing-masing sebesar 0,47% dan 1,24% foreign currencies were 0.47% and 1.24% as of
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 0,52% dan December 31, 2024 and 0.52% and 0.99% as of
0,99% pada tanggal 31 Desember 2023. December 31, 2023, respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, tidak As of December 31, 2024 and 2023, there are no
terdapat giro pada bank lain yang dijadikan agunan demand deposits from other banks that serve as
oleh Grup. collateral to the Group.
Mutasi nilai tercatat Giro pada Bank Lain adalah The changes in carrying amount on Demand
sebagai berikut: Deposits with other Banks are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Balance at the beginning
Saldo awal tahun 1.295.362 - - 2.379 1.297.741 of the year
Perubahan jumlah tercatat bruto (619.220) - - (2.267) (621.487) Changes in gross carrying amount
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 7.616 - - - 7.616 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya - - - - - Financial asset derecognized
Total penurunan tahun berjalan (611.604) - - (2.267) (613.871) Total deductions for the current year
Saldo akhir tahun 683.758 - - 112 683.870 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Balance at the beginning
Saldo awal tahun 1.248.763 - - 3.358 1.252.121 of the year
Perubahan jumlah tercatat bruto 46.599 - - (979) 45.620 Changes in gross carrying amount
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli - - - - - purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya - - - - - Financial asset derecognized
Total penambahan (penurunan) Total additions (deductions) for
tahun berjalan 46.599 - - (979) 45.620 the current year
Saldo akhir tahun 1.295.362 - - 2.379 1.297.741 Balance at the end of the year
*) ECL untuk syariah menggunakan kerugian historis sesuai *) ECL for sharia using incurred loss based on PSAK 239 dan
PSAK 239 dan PPAP BI PPAP BI
- 59 - PaninBank 2024 Annual Report 715
Page 718
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Mutasi nilai cadangan kerugian penurunan nilai Giro The changes in the allowance for impairment
pada Bank Lain adalah sebagai berikut: losses on Demand Deposits with other Banks are
as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 35 - - - 35 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the allowance
penyisihan kerugian (18) - - - (18) for impairment losses
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli - - - - - purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya - - - - - Financial asset derecognized
Total penurunan tahun berjalan **) (18) - - - (18) Total deductions for the current year **)
Saldo akhir tahun 17 - - - 17 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 50 - - - 50 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the allowance
penyisihan kerugian (15) - - - (15) for impairment losses
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli - - - - - purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya - - - - - Financial asset derecognized
Total penurunan tahun berjalan **) (15) - - - (15) Total deductions for the current year **)
Saldo akhir tahun 35 - - - 35 Balance at the end of the year
*) ECL untuk syariah menggunakan kerugian historis sesuai *) ECL for sharia using incurred loss based on PSAK 239 dan
PSAK 239 dan PPAP BI PPAP BI
**) Termasuk selisih kurs **) Include differences in exchange rate
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai Giro pada Bank Lain adalah cukup impairment losses on Demand Deposits with other
untuk menutup kerugian yang mungkin timbul. Banks is adequate to cover the possible losses.
716 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 60 -
Page 719
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN OTHER BANKS
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks
berdasarkan jenis penempatan adalah sebagai by types of placements are as follows:
berikut:
2024
Tingkat bunga
efektif rata-rata
tertimbang per tahun/
Weighted average
Jangka waktu/ annual effective Jumlah/
Period interest rate Total
Rp Juta/
Rp Million
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Call money 2 - 4 hari/ days 5,95% 1.419.939 Call money
Tabungan 0,91% 12 Savings deposits
Sub jumlah 1.419.951 Subtotal
Entitas anak Subsidiary
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Bank Indonesia Sharia
Syariah 2 hari/ days 5,25% 1.111.500 Deposit Facility
Sub jumlah 1.111.500 Subtotal
Jumlah 2.531.451 Total
Valuta asing Foreign currencies
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Call money Call money
Dollar Amerika Serikat 31 - 92 hari/ days 5,18% 1.287.600 United States Dollar
Dollar Australia 29 - 35 hari/ days 4,48% 1.001.351 Australian Dollar
Dollar Singapura 7 - 32 hari/ days 3,14% 521.161 Singapore Dollar
Euro 7 - 31 hari/ days 2,88% 251.372 Euro
Yen Jepang 30 - 32 hari/ days 0,10% 360.605 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 7 - 14 hari/ days 4,72% 60.655 Great Britain Poundsterling
Dollar Selandia Baru 7 hari/ days 4,10% 27.204 New Zealand Dollar
Dollar Kanada 7 hari/ days 3,10% 33.605 Canadian Dollar
Jumlah 3.543.553 Total
Jumlah 6.075.004 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (641) Allowance for impairment losses
Jumlah Penempatan pada Bank Total Placements with Bank
Indonesia dan Bank Lain - Bersih 6.074.363 Indonesia and Other Banks - Net
- 61 - PaninBank 2024 Annual Report 717
Page 720
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tingkat bunga
efektif rata-rata
tertimbang per tahun/
Weighted average
Jangka waktu/ annual effective Jumlah/
Period interest rate Total
Rp Juta/
Rp Million
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Call money 30 - 31 hari/ days 3,96% 1.489.914 Call money
Tabungan 1,25% 11 Savings deposits
Sub jumlah 1.489.925 Subtotal
Entitas anak Subsidiary
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Bank Indonesia Sharia
Syariah 4 hari/ days 5,25% 1.876.000 Deposit Facility
Jumlah 3.365.925 Total
Valuta asing Foreign currencies
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Call money Call money
Dollar Amerika Serikat 4 - 92 hari/ days 6,05% 1.154.775 United States Dollar
Dollar Australia 31 - 33 hari/ days 4,36% 789.058 Australian Dollar
Dollar Singapura 31 - 33 hari/ days 4,07% 478.730 Singapore Dollar
Euro 31 - 33 hari/ days 3,75% 119.268 Euro
Poundsterling Inggris 33 hari/ days 5,16% 78.506 Great Britain Poundsterling
Yuan China 33 hari/ days 2,80% 32.543 Chinese Yuan
Dollar Selandia Baru 31 hari/ days 5,25% 19.531 New Zealand Dollar
Jumlah 2.672.411 Total
Jumlah 6.038.336 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.688) Allowance for impairment losses
Jumlah Penempatan pada Bank Total Placements with Bank
Indonesia dan Bank Lain - Bersih 6.035.648 Indonesia and Other Banks - Net
Rincian penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other banks by
lain berdasarkan pihak dimana Grup menempatkan counterparties are as follows:
dananya adalah sebagai berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Call money Call money
Bank Rakyat Indonesia, Jakarta 600.000 - Bank Rakyat Indonesia, Jakarta
Bank Indonesia 419.939 589.914 Bank Indonesia
Bank OCBC NISP, Jakarta 200.000 - Bank OCBC NISP, Jakarta
BPD Sultra, Kendari 200.000 - BPD Sultra, Kendari
Bank J-Trust, Jakarta - 500.000 Bank J-Trust, Jakarta
BPD Jawa Tengah, Semarang - 400.000 BPD Jawa Tengah, Semarang
Sub jumlah 1.419.939 1.489.914 Subtotal
Tabungan Savings deposits
Bank Negara Indonesia, Palembang 11 11 Bank Negara Indonesia, Palembang
BPD Jawa Barat dan Banten, Garut 1 - BPD Jawa Barat dan Banten, Garut
Sub jumlah 12 11 Subtotal
Jumlah 1.419.951 1.489.925 Total
718 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 62 -
Page 721
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Entitas anak Subsidiary
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah Bank Indonesia Sharia Deposit Facility
Bank Indonesia 1.111.500 1.876.000 Bank Indonesia
Sub jumlah 1.111.500 1.876.000 Subtotal
Jumlah Penempatan pada Bank Total Placements with Bank
Indonesia dan Bank Lain - Rupiah 2.531.451 3.365.925 Indonesia and Other Banks - Rupiah
Valuta Asing Foreign currencies
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Call money Call money
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Bank Mandiri, Singapura 643.800 - Bank Mandiri, Singapura
Bank Mandiri, Cayman 643.800 923.820 Bank Mandiri, Cayman
Bank Mega, Jakarta - 153.970 Bank Mega, Jakarta
Bank Mandiri, London - 76.985 Bank Mandiri, London
Sub jumlah 1.287.600 1.154.775 Subtotal
Dollar Australia Australian Dollar
National Bank of Kuwait, Singapura 1.001.351 789.058 National Bank of Kuwait, Singapore
Dollar Singapura Singapore Dollar
Bank Negara Indonesia, Singapura 236.891 385.319 Bank Negara Indonesia, Singapore
CIC Bank, Singapura 225.047 - CIC Bank, Singapura
MUFG Bank, Singapura 59.223 93.411 MUFG Bank, Singapore
Sub jumlah 521.161 478.730 Subtotal
Yen Jepang Japanese Yen
MUFG Bank, Singapura 360.605 - MUFG Bank, Singapore
Euro Euro
MUFG Bank, Singapura 217.856 119.268 MUFG Bank, Singapore
CIC Bank, Singapura 33.516 - CIC Bank, Singapura
Sub jumlah 251.372 119.268 Subtotal
Poundsterling Inggris Great Britain Poundsterling
CIC Bank, Singapura 60.655 - CIC Bank, Singapura
MUFG Bank, Singapura - 78.506 MUFG Bank, Singapore
Sub jumlah 60.655 78.506 Subtotal
Dollar Kanada Canadian Dollar
CIC Bank, Singapura 33.605 - CIC Bank, Singapura
Dollar Selandia Baru New Zealand Dollar
CIC Bank, Singapura 27.204 - CIC Bank, Singapura
MUFG Bank, Singapura - 19.531 MUFG Bank, Singapore
Sub jumlah 27.204 19.531 Subtotal
Yuan China Chinese Yuan
MUFG Bank, Singapura - 32.543 MUFG Bank, Singapore
Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia Total Placements with Bank Indonesia and
dan Bank Lain - Valuta asing 3.543.553 2.672.411 Other Banks - Foreign currencies
Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia Total Placements with Bank Indonesia
dan Bank Lain 6.075.004 6.038.336 and Other Banks
Cadangan kerugian penurunan nilai (641) (2.688) Allowance for impairment losses
Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia Total Placements with Bank Indonesia
dan Bank Lain - Bersih 6.074.363 6.035.648 and Other Banks - Net
- 63 - PaninBank 2024 Annual Report 719
Page 722
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari The carrying amount of placements with Bank
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Indonesia and other banks at amortized cost were
adalah sebagai berikut: as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 6.075.004 6.038.336 and other banks
Pendapatan bunga yang masih akan Accrued interest receivable
diterima (Catatan 20) 12.966 17.044 (Note 20)
Cadangan kerugian penurunan nilai (641) (2.688) Allowance for impairment losses
Jumlah 6.087.329 6.052.692 Total
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, tidak On December 31, 2024 and 2023, there are no
terdapat penempatan pada Bank Indonesia dan bank placements with Bank Indonesia and other banks
lain yang dijadikan agunan oleh Grup. that serve as collateral to the Group.
Mutasi nilai tercatat penempatan pada Bank The changes in carrying amount of placement with
Indonesia dan bank lain adalah sebagai berikut: Bank Indonesia and other banks are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 4.162.336 - - 1.876.000 6.038.336 Balance at the beginning of the year
Perubahan jumlah tercatat bruto 1 - - - 1 Changes in gross carrying amount
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 4.963.492 - - 1.111.500 6.074.992 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (4.162.325) - - (1.876.000) (6.038.325) Financial asset derecognized
Total penambahan/(pengurangan) Total additions/(deductions) for the
tahun berjalan 801.168 - - (764.500) 36.668 current year
Saldo akhir tahun 4.963.504 - - 1.111.500 6.075.004 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 6.332.136 - - 860.000 7.192.136 Balance at the beginning of the year
Perubahan jumlah tercatat bruto - - - - - Changes in gross carrying amount
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 4.162.325 - - 1.876.000 6.038.325 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (6.332.125) - - (860.000) (7.192.125) Financial asset derecognized
Total penambahan/(pengurangan) Total additions/(deductions) for the
tahun berjalan (2.169.800) - - 1.016.000 (1.153.800) current year
Saldo akhir tahun 4.162.336 - - 1.876.000 6.038.336 Balance at the end of the year
*) ECL untuk syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK *) ECL for sharia using incurred loss based on PSAK 239 and
239 dan PPAP BI PPAP BI
720 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 64 -
Page 723
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Mutasi cadangan penurunan nilai penempatan pada The changes in allowance for impairment losses of
Bank Indonesia dan bank lain adalah sebagai berikut: placement with Bank Indonesia and other banks are
as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 2.688 - - - 2.688 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 641 - - - 641 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (2.688) - - - (2.688) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan **) (2.047) - - - (2.047) Total deductions for the current year **)
Saldo akhir tahun 641 - - - 641 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 1.633 - - - 1.633 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 2.689 - - - 2.689 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (1.634) - - - (1.634) Financial asset derecognized
Total penambahan tahun berjalan **) 1.055 - - - 1.055 Total additions for the current year **)
Saldo akhir tahun 2.688 - - - 2.688 Balance at the end of the year
*) ECL untuk syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK *) ECL for sharia using incurred loss based on PSAK 239 and
239 dan PPAP BI PPAP BI
**) Termasuk selisih kurs **) Include differences in exchange rate
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai penempatan pada Bank Indonesia impairment losses on placement with Bank
dan bank lain adalah cukup untuk menutup kerugian Indonesia and other banks is adequate to cover the
yang mungkin muncul. possible losses
9. EFEK-EFEK 9. SECURITIES
Rincian efek-efek berdasarkan mata uang adalah Securities classified according to currencies are as
sebagai berikut: follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Rupiah 58.688.968 35.174.556 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 1.201.587 1.349.086 United States Dollar
Euro 50.017 170.029 Euro
Entitas anak - Rupiah 2.348.650 2.317.002 Subsidiaries - Rupiah
Jumlah efek-efek 62.289.222 39.010.673 Total securities
Cadangan kerugian penurunan nilai (21) (39) Allowance for impairment losses
Jumlah Efek-Efek - Bersih 62.289.201 39.010.634 Total Securities - Net
- 65 - PaninBank 2024 Annual Report 721
Page 724
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Klasifikasi efek-efek berdasarkan jenis dan tujuan Securities classified according to type and purpose
adalah sebagai berikut: were as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Bank The Bank
Obligasi Pemerintah Indonesia 2.611.700 3.029.342 Indonesian Government Bonds
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 2.380.679 2.164.808 Bank Indonesia Rupiah Securities
Sukuk Negara 589.428 1.218.931 Government Sukuk
Obligasi lainnya 79.723 268.573 Other bonds
Sukuk lainnya 25.000 25.000 Other Sukuk
Wesel tagih 2.203 4.039 Export drafts
Entitas anak Subsidiaries
Sukuk Negara 320.472 320.287 Government Sukuk
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Certificate of Fund Management Based
Prinsip Syariah Antarbank (SiPA) 50.000 - on Interbank Sharia Principles (SiPA)
Jumlah efek diukur pada biaya perolehan Total securities measured at amortized
diamortisasi 6.059.205 7.030.980 cost
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income (FVTOCI)
Bank The Bank
Obligasi Pemerintah Indonesia 19.175.115 18.651.686 Indonesian Government Bonds
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 18.302.372 - Bank Indonesia Rupiah Securities
Sukuk Negara 4.009.504 2.533.492 Government Sukuk
Obligasi lainnya 109.196 707.589 Other bonds
Surat utang jangka menengah 62.533 58.562 Medium term notes
Entitas anak Subsidiaries
Sukuk Negara 1.978.178 1.996.715 Government Sukuk
Jumlah efek diukur pada nilai wajar melalui Total securities measured at fair value
penghasilan komprehensif lain 43.636.898 23.948.044 through other comprehensive income
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
laba rugi profit or loss (FVTPL)
Bank The Bank
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 6.595.794 489.245 Bank Indonesia Rupiah Securities
Obligasi Pemerintah Indonesia 3.618.786 3.891.856 Indonesian Government Bonds
Sukuk Negara 2.375.026 3.151.094 Government Sukuk
Surat utang jangka menengah 3.513 3.290 Medium term notes
Surat Perbendaharaan Negara - 496.164 Government Treasury Bills
Jumlah efek diukur pada Total securities measured at
nilai wajar melalui laba rugi 12.593.119 8.031.649 fair value through profit or loss
Jumlah efek-efek 62.289.222 39.010.673 Total securities
Cadangan kerugian penurunan nilai (21) (39) Allowance for impairment losses
Jumlah Efek-Efek - Bersih 62.289.201 39.010.634 Total Securities - Net
722 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 66 -
Page 725
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Tingkat bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun The weighted average annual effective interest
untuk efek-efek adalah sebagai berikut: rates of the above securities are as follows:
2024 2023
Rupiah Rupiah
Wesel tagih 7,59% 9,03% Export drafts
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 6,74% 6,20% Bank Indonesia Rupiah Securities
Obligasi 6,12% 6,10% Bonds
Certificate of Fund Management
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Based on Interbank Sharia
Prinsip Syariah Antarbank (SiPA) 6,20% - Pinciples (SiPA)
Sukuk 5,97% 5,65% Sukuk
Surat utang jangka menengah 1,38% 1,20% Medium term notes
Surat Perbendaharaan Negara - 6,60% Government Treasury Bills
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Obligasi 5,92% 5,79% Bonds
Sukuk 4,29% 4,28% Sukuk
Euro Euro
Obligasi 3,75% 2,63% Bonds
Jangka waktu efek-efek sejak tanggal pembelian The terms of the above securities from acquisition
hingga tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: dates to maturity dates were as follows:
2024 2023
Rupiah Rupiah
10 bulan - 30 tahun/ 2 bulan - 28 tahun/
Obligasi 10 months - 30 years 2 months - 28 years Bonds
2 bulan - 26 tahun/ 3 bulan - 26 tahun/
Sukuk 2 month - 26 years 3 months - 26 years Sukuk
Surat utang jangka menengah 9 tahun/years 9 tahun/years Medium term notes
6 hari - 1 tahun/
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 6 days - 1 year 6 - 9 bulan/ months Bank Indonesia Rupiah Securities
Wesel tagih 89 - 180 hari/ days 59 - 181 hari/ days Export drafts
Certificate of Fund Management
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Based on Interbank Sharia
Prinsip Syariah Antarbank (SiPA) 2 hari/ days - Pinciples (SiPA)
Surat Perbendaharaan Negara - 2 bulan/ months Government Treasury Bills
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Obligasi 5 - 50 tahun/ years 1 - 50 tahun/ years Bonds
Sukuk 5 - 10 tahun/ years 10 tahun/ years Sukuk
Euro Euro
Obligasi 12 tahun/ years 7 - 12 tahun/ years Bonds
Efek yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi Securities measured at amortized cost are
memiliki suku bunga tetap maupun mengambang, arranged at both fixed and floating interest rates,
sehingga Grup terpapar risiko suku bunga atas nilai thus exposing the Group to fair value interest rate
wajar (fair value interest rate risk) dan risiko suku risk and cash flow interest rate risk.
bunga atas arus kas (cash flow interest rate risk).
Rata-rata tertimbang suku bunga efektif untuk efek- Weighted effective interest rate in these securities
efek yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi measured at amortized cost in Rupiah and foreign
untuk mata uang Rupiah dan valuta asing ini currencies on December 31, 2024 were 6.57% and
masing-masing sebesar 6,57% dan 7,02% per tahun 7.02% per annum and on December 31, 2023 were
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 7,65% dan 7.65% and 6.43% per annum, respectively.
6,43% per tahun pada tanggal 31 Desember 2023.
- 67 - PaninBank 2024 Annual Report 723
Page 726
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Rincian efek-efek berdasarkan penerbit dan Securities classified according to issuers and rating
peringkat obligasi berdasarkan beberapa of bonds from various rating companies as of
perusahaan pemeringkat pada tanggal December 31, 2024 and 2023 were as follows:
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai
berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Peringkat/ Rp Juta/ Peringkat/
Rp Million Rating Rp Million Rating
Rupiah Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 27.278.845 2.654.053 Bank Indonesia Rupiah Securities
Surat Perbendaharaan Negara - 496.164 Government Treasury Bills
Obligasi / Sukuk Bonds / Sukuk
Pemerintah Republik Indonesia 33.506.328 BBB 33.542.861 BBB Government of Republic of Indonesia
Perusahaan Lainnya Other Companies
PT KB Finansia Mult i Finance 109.196 AAA (idn) 110.589 AAA (idn) PT KB Finansia Mult i Finance
PT Indosat Ooredoo 25.000 AA+ (idn) 25.000 AA+ (idn) PT Indosat Ooredoo
PT Bank KB Bukopin - 597.000 AAA (idn) PT Bank KB Bukopin
Surat utang jangka menengah Medium term notes
Badan Usaha Milik Negara State owned enterprises
PT Barata Indonesia Seri B 34.428 32.242 PT Barata Indonesia Seri B
PT Barata Indonesia Seri A 31.618 29.610 PT Barata Indonesia Seri A
Certificate of Fund Management
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Based on Interbank Sharia
Prinsip Syariah Antarbank (SiPA) Pinciples (SiPA)
Bank Muamalat 50.000 - Bank Muamalat
Wesel tagih Export drafts
Perusahaan lainnya 2.203 4.039 Other companies
Jumlah Efek-efek - Rupiah 61.037.618 37.491.558 Total Securities - Rupiah
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Obligasi / Sukuk Bonds / Sukuk
Pemerintah Republik Indonesia 1.121.864 BBB 1.080.513 BBB Government of Republic of Indonesia
Badan Usaha Milik Negara State-owned enterprises
PT Pelabuhan Indonesia 79.723 BBB 76.210 BBB PT Pelabuhan Indonesia
PT Perusahaan Gas Negara - 192.363 BBB- PT Perusahaan Gas Negara
Jumlah Efek-efek - Dollar Amerika Serikat 1.201.587 1.349.086 Total Securities - United States Dollar
Euro Euro
Obligasi Bonds
Pemerintah Republik Indonesia 50.017 BBB 170.029 BBB Government of Republic of Indonesia
Jumlah efek-efek 62.289.222 39.010.673 Total securities
Cadangan kerugian penurunan nilai (21) (39) Allowance for impairment losses
Jumlah Efek-efek - Bersih 62.289.201 39.010.634 Total Securities - Net
Efek-efek telah diperingkat oleh pihak ketiga yang Securities are rated by third parties that are not
tidak terkait dengan Grup, yaitu Pefindo dan related to the Group, namely Pefindo and PT Fitch
PT Fitch Ratings Indonesia. Ratings Indonesia.
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Indosat Tahap II Tahun Sukuk Ijarah Berkelanjutan I Indonesia Tahap II
2015 Seri E ditujukan untuk biaya izin kepada Tahun 2015 Seri E were utilized to finance license
Pemerintah. fee to government.
Biaya perolehan efek yang diukur pada biaya Cost of securities measured at amortized cost as
perolehan diamortisasi pada tanggal of December 31, 2024 and 2023 amounted to
31 Desember 2024 dan 2023 masing-masing Rp 6,070,171 million and Rp 7,084,841 million,
sebesar Rp 6.070.171 juta dan Rp 7.084.841 juta. respectively. Unamortized net discount as of
Diskonto yang belum diamortisasi bersih pada December 31, 2024 and 2023 amounted to
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 masing- Rp 45,817 million and Rp 53,860 million,
masing sebesar Rp 45.817 juta dan Rp 53.860 juta. respectively.
724 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 68 -
Page 727
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi Unrealized loss from increase in fair value of
akibat peningkatan nilai wajar efek yang diukur pada securities measured at fair value through other
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain comprehensive income (FVTOCI), net of deferred
(FVTOCI), setelah dikurangi pajak penghasilan income tax and provisions for impairment losses
tangguhan dan cadangan kerugian penurunan nilai on December 31, 2024 and 2023 amounting to
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah Rp 655,943 million and Rp 505,606 million,
sebesar Rp 655.943 juta dan Rp 505.606 juta, yang respectively, are recorded as other comprehensive
dicatat sebagai penghasilan komprehensif lain income (Note 33).
(Catatan 33).
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, efek- As of December 31, 2024 and 2023, securities
efek yang dijadikan sebagai efek yang dijual dengan which serve as collateral for securities sold with
janji dibeli kembali (Catatan 23), adalah Obligasi agreements to repurchase (Note 23), are
Pemerintah Indonesia masing-masing sebesar Indonesia Government Bank amounted to
Rp 17.600.000 juta dan Rp 10.360.000 juta, Rp 17,600,000 million and Rp 10,360,000 million,
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia sebesar Bank Indonesia Rupiah Securites amounted to
Rp 1.560.000 juta dan nihil dan Sukuk Negara Rp 1,560,000 million and nil and Government
sebesar Rp 3.550.000 juta dan nihil. Sukuk amounted to Rp 3,550,000 million and nil,
respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, tidak On December 31, 2024 and 2023, there are no
terdapat efek-efek yang dijadikan agunan oleh Grup. securities that serve as collateral to the Group.
Sepanjang tahun 2024 dan 2023, terdapat beberapa Along the year of 2024 and 2023, certain securities
efek-efek yang diukur pada biaya perolehan that are measured at amortized cost has matured
diamortisasi yang telah jatuh tempo dan dilunasi and were settled with nominal value as follows:
seluruhnya dengan nilai nominal sebagai berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 5.107.714 - Bank Indonesia Rupiah Securities
Sukuk Negara 639.660 50.000 Government Sukuk
Obligasi Pemerintah Indonesia 442.614 519.287 Indonesia Government Bonds
Obligasi lainnya 198.188 - Other bonds
Jumlah 6.388.176 569.287 Total
Nilai tercatat dari efek-efek yang diukur dengan The net carrying amount of securities measured
biaya perolehan diamortisasi adalah sebagai securities at amortized cost is as follows:
berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Efek-efek 6.059.205 7.030.980 Securities
Pendapatan bunga yang masih akan Accrued interest receivables
diterima (Catatan 20) 68.171 88.046 (Note 20)
Cadangan kerugian penurunan nilai (21) (39) Allowance for impairment losses
Jumlah 6.127.355 7.118.987 Total
- 69 - PaninBank 2024 Annual Report 725
Page 728
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah Recapitalization Government Bonds
Rincian obligasi rekapitalisasi pemerintah beserta The details of recapitalization government bonds
tanggal jatuh tempo dan frekuensi pembayaran along with maturity date and interest payment
bunga adalah sebagai berikut: frequency are as follows:
Frekuensi Pembayaran
Tanggal Jatuh Tempo/ Bunga/Interest
Nama Efek/Securities Name Maturity Date Payment Frequency 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah
Bank
Fixed Rate (FR)/Fixed Rate Bonds
FR 0087 15 Februari/February 15, 2031 Semesteran/Semi annually 7.902.197 8.114.305
FR 0086 15 April/April 15, 2026 Semesteran/Semi annually 7.847.559 7.885.903
FR 0090 15 April/April 15, 2027 Semesteran/Semi annually 3.152.583 3.153.503
FR 0081 15 Juni/June 15, 2025 Semesteran/Semi annually 1.119.245 896.706
FR 0040 15 September/September 15, 2025 Semesteran/Semi annually 603.861 609.188
FR 0045 15 Mei/May 15, 2037 Semesteran/Semi annually 544.665 544.416
FR 0101 15 April/ April 15, 2029 Semesteran/Semi annually 537.928 516.938
FR 0100 15 Februari/ February 15, 2034 Semesteran/Semi annually 379.036 180.514
FR 0098 15 Juni/June 15, 2038 Semesteran/Semi annually 359.879 111.888
FR 0095 15 Agustus/August 15, 2028 Semesteran/Semi annually 321.380 253.570
FR 0062 15 April/April 15, 2042 Semesteran/Semi annually 311.539 311.464
FR 0083 15 April/April 15, 2040 Semesteran/Semi annually 300.513 309.434
FR 0096 15 Februari/ February 15, 2033 Semesteran/Semi annually 277.792 301.947
FR 0103 15 Juli/ July 15, 2035 Semesteran/Semi annually 133.737 -
FR 0097 15 Juni/June 15, 2043 Semesteran/Semi annually 132.378 292.882
FR 0082 15 September/ September 15, 2030 Semesteran/Semi annually 105.442 106.577
FR 0047 15 Februari/ February 15, 2028 Semesteran/Semi annually 102.800 105.220
FR 0089 15 Agustus/August 15, 2051 Semesteran/Semi annually 82.393 214.631
FR 0080 15 Juni/June 15, 2035 Semesteran/Semi annually 51.692 32.898
FR 0065 15 Mei/May 15, 2033 Semesteran/Semi annually 48.121 47.963
FR 0059 15 Mei/May 15, 2027 Semesteran/Semi annually 37.838 68.959
FR 0104 15 Juli/ July 15, 2030 Semesteran/Semi annually 34.374 -
FR 0075 15 Mei/ May 15, 2038 Semesteran/Semi annually 20.555 -
FR 0073 15 Mei/ May 15, 2031 Semesteran/Semi annually 16.278 -
FR 0102 15 Juli/ July 15, 2054 Semesteran/Semi annually 12.372 -
FR 0091 15 April/April 15, 2032 Semesteran/Semi annually 10.853 132.656
FR 0074 15 Agustus/ August, 15, 2032 Semesteran/Semi annually 10.218 -
FR 0072 15 Mei/ May 15, 2036 Semesteran/Semi annually 7.593 -
FR 0076 15 Mei/ May 15, 2048 Semesteran/Semi annually 3.369 -
FR 0092 15 Juni/June 15, 2042 Semesteran/Semi annually 1.396 829
FR 0093 15 Juli/ July 15, 2037 Semesteran/Semi annually 951 -
FR 0088 15 Juni/ June 15, 2036 Semesteran/Semi annually 469 -
FR 0044 15 September/September 15, 2024 Semesteran/Semi annually - 320.124
FR 0064 15 Mei/ May 15, 2028 Semesteran/Semi annually - 24.256
FR 0070 15 Maret/ March 15, 2024 Semesteran/Semi annually - 6.321
FR 0077 15 Mei/ May 15, 2024 Semesteran/Semi annually - 4.626
Obligasi Ritel Indonesia (ORI)/
Indonesia Retail Bonds
ORI 025 T3 15 Februari/ February 15, 2027 Bulanan/Monthly 3.312 -
ORI 024 T3 15 Oktober/ October 15, 2026 Bulanan/Monthly 1.348 -
ORI 023 T3 15 Juli/ July 15, 2026 Bulanan/Monthly 242 -
ORI 022 15 Oktober/ October 15, 2025 Bulanan/Monthly 35 -
ORI 025 T6 15 Februari/ February 15, 2030 Bulanan/Monthly 5 -
ORI 019 15 Februari/February 15, 2024 Bulanan/Monthly - 3.366
ORI 021 15 Februari/ February 15, 2025 Bulanan/Monthly - 1.415
ORI 020 15 Oktober/October 15, 2024 Bulanan/Monthly - 771
ORI 024 15 Oktober/ October 15, 2029 Bulanan/Monthly - 27
726 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 70 -
Page 729
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Frekuensi Pembayaran
Tanggal Jatuh Tempo/ Bunga/Interest
Nama Efek/Securities Name Maturity Date Payment Frequency 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah
Bank
Project Based Sukuk (PBS)/
Project Based Sukuk (PBS)
PBS 032 15 Juli/July 15, 2026 Semesteran/Semi annually 2.799.611 630.469
PBS 038 15 Desember/ December 15, 2049 Semesteran/Semi annually 1.282.507 622.415
PBS 017 15 Oktober/October 15, 2025 Semesteran/Semi annually 808.576 800.602
PBS 033 15 Juni/ June 15, 2047 Semesteran/Semi annually 660.493 679.141
PBS 028 15 Oktober/October 15, 2046 Semesteran/Semi annually 348.003 348.051
PBS 003 15 Januari/ January 15,2027 Semesteran/Semi annually 306.165 306.629
PBS 004 15 Februari/ February 15, 2037 Semesteran/Semi annually 254.545 -
PBS 036 15 Agustus/ August 15, 2025 Semesteran/Semi annually 251.490 349.192
PBS 030 15 Juli/ July 15, 2028 Semesteran/Semi annually 9.653 -
PBS 037 15 Maret/ March 15, 2036 Semesteran/Semi annually 4.575 76.664
PBS 026 15 Oktober/October 15, 2024 Semesteran/Semi annually - 1.130.445
PBS 031 15 Juli/July 15, 2024 Semesteran/Semi annually - 1.723.406
Sukuk Ritel (SRI)/
Retail Sukuk
SR 018 T 3 10 Maret/ March 10, 2026 Bulanan/Monthly 4.138 -
SR 016 10 Maret/ March 10, 2025 Bulanan/Monthly 864 1.275
SR 019 T 5 10 September/ September 10, 2028 Bulanan/Monthly 588 -
SR 021 T3 10 September/ September 10, 2027 Bulanan/Monthly 409 -
SR 017 10 September/ September 10, 2025 Bulanan/Monthly 99 -
SR 019 T 3 10 September/ September 10, 2026 Bulanan/Monthly 14 -
SR 014 10 Maret/ March 10, 2024 Bulanan/Monthly - 3.405
SR 015 10 September/ September 10, 2024 Bulanan/Monthly - 866
SR 018 10 Maret/ March 10, 2026 Bulanan/Monthly - 2
Sub jumlah/Subtotal 31.207.678 31.225.859
Entitas anak
Project Based Sukuk (PBS)/
Project Based Sukuk (PBS)
PBS 029 15 Maret/March 15, 2034 Semesteran/Semi annually 1.310.003 1.331.070
PBS 032 15 Juli/July 15, 2026 Semesteran/Semi annually 437.175 431.370
PBS 017 15 Oktober/October 15, 2025 Semesteran/Semi annually 296.357 298.500
PBS 030 15 Juli/July 15, 2028 Semesteran/Semi annually 215.802 216.789
PBS 003 15 Januari/January 15, 2027 Semesteran/Semi annually 20.044 20.065
PBS 004 15 Februari/February 15, 2037 Semesteran/Semi annually 19.269 19.208
Sub jumlah/Subtotal 2.298.650 2.317.002
Jumlah Rupiah/Total Rupiah 33.506.328 33.542.861
Valuta asing/Foreign currencies
Bank
Dollar Amerika Serikat/
United States Dollar
Republic of Indonesia Bonds (ROI)/
Republic of Indonesia Bonds (ROI)
ROI 121035 8,5 REGS 12 Oktober/October 12, 2035 Semesteran/Semi annually 337.223 322.562
ROI 120331 1,85 12 Maret/March 12, 2031 Semesteran/Semi annually 227.760 221.561
ROI 170237 6,625 REGS 17 Februari/February 17, 2037 Semesteran/Semi annually 220.388 209.858
ROI 170138 7,75 REGS 17 Januari/January 17, 2038 Semesteran/Semi annually 93.291 89.115
ROI 120371 3,35 12 Maret/March 12, 2071 Semesteran/Semi annually 500 565
ROI 200927 4,15 20 September/ September 20, 2027 Semesteran/Semi annually 473 456
ROI 150125 4.125 REGS 15 Januari/ January 15, 2025 Semesteran/Semi annually - 3.815
ROI 110153 5.65 11 Januari/ January 11, 2053 Semesteran/Semi annually - 842
ROI 110133 4.85 11 Januari/ January 11, 2033 Semesteran/Semi annually - 784
- 71 - PaninBank 2024 Annual Report 727
Page 730
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Frekuensi Pembayaran
Tanggal Jatuh Tempo/ Bunga/Interest
Nama Efek/Securities Name Maturity Date Payment Frequency 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah
Valuta asing/Foreign currencies
Bank
Dollar Amerika Serikat/
United States Dollar
Republic of Indonesia Bonds Sukuk (ROI)/
Republic of Indonesia Bonds Sukuk (ROI)
ROI SUKUK 290327 4,15 REGS 29 Maret/March 29, 2027 Semesteran/Semi annually 160.950 153.970
ROI SUKUK 290326 4,55 REGS 29 Maret/March 29, 2026 Semesteran/Semi annually 80.475 76.985
ROI SUKUK 020729 5.1 REGS 2 Juli/ July 2, 2029 Semesteran/Semi annually 804 -
Jumlah Dollar Amerika Serikat/Total United Stated Dollar 1.121.864 1.080.513
Euro/Euro
Republic of Indonesia Bonds (ROI)/
Republic of Indonesia Bonds (ROI)
ROI 140628 3,75 REGS 14 Juni/June 14, 2028 Tahunan/Annually 50.017 50.786
ROI 180724 2,15 REGS 18 Juli/July 18, 2024 Tahunan/Annually - 119.243
Jumlah Euro/Total Euro 50.017 170.029
Jumlah/Total 34.678.209 34.793.403
Sukuk negara yang dimiliki Bank dan entitas anak Government sukuk owned by Bank and
ditujukan untuk membiayai infrastruktur dan kegiatan subsidiaries were utilized to finance infrastructures
APBN. and APBN’s activity.
Wesel Tagih Export Drafts
Rincian wesel tagih adalah sebagai berikut: Export drafts are as follows:
Suku bunga/ Tanggal jatuh tempo/
Interest rate Maturity date 2024
Rp Juta/
Rp Million
Rupiah Rupiah
PT Bank Mandiri (Persero) 7,00% 3 Maret/ March 3, 2025 497 PT Bank Mandiri (Persero)
PT Bank Mandiri (Persero) 7,00% 7 April/ April 7, 2025 493 PT Bank Mandiri (Persero)
PT Bank Mandiri (Persero) 7,00% 28 April/ April 28, 2025 491 PT Bank Mandiri (Persero)
PT Bank Mandiri (Persero) 7,00% 10 Juni/ June 10, 2025 486 PT Bank Mandiri (Persero)
PT Bank Mandiri (Persero) 7,00% 10 Maret/ March 10, 2025 192 PT Bank Mandiri (Persero)
PT Bank Negara Indonesia (Persero) 7,00% 11 Februari/ February 11, 2025 44 PT Bank Negara Indonesia (Persero)
Jumlah 2.203 Total
Suku bunga/ Tanggal jatuh tempo/
Interest rate Maturity date 2023
Rp Juta/
Rp Million
Rupiah Rupiah
PT Bank Negara Indonesia (Persero) 8,00% 12 Februari/ February 12, 2024 1.505 PT Bank Negara Indonesia (Persero)
PT Bank Negara Indonesia (Persero) 8,50% 7 Februari/ February 7, 2024 1.381 PT Bank Negara Indonesia (Persero)
PT Bank DKI 10,00% 19 Juni/ June 19, 2024 480 PT Bank DKI
PT Bank Central Asia 10,00% 6 Mei, May 6, 2024 400 PT Bank Central Asia
PT Bank Negara Indonesia (Persero) 8,00% 18 Maret/ March 18, 2024 172 PT Bank Negara Indonesia (Persero)
PT Bank Negara Indonesia (Persero) 10,00% 15 Januari/ January 15, 2024 101 PT Bank Negara Indonesia (Persero)
Jumlah 4.039 Total
Seluruh transaksi wesel tagih pada tanggal All export drafts as of December 31, 2024 and 2023
31 Desember 2024 dan 2023 berasal dari transaksi are from business transaction.
usaha.
728 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 72 -
Page 731
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Mutasi nilai tercatat efek-efek diukur pada biaya The changes in carrying amount on securities
perolehan diamortisasi adalah sebagai berikut: measured at amortized cost are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 6.710.693 - - 320.287 7.030.980 Balance at the beginning of the year
Perubahan jumlah tercatat bruto 35.660 - - 185 35.845 Changes in gross carrying amount
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 2.382.882 - - 50.000 2.432.882 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (3.440.502) - - - (3.440.502) Financial asset derecognized
Total penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for
tahun berjalan (1.021.960) - - 50.185 (971.775) the current year
Saldo akhir tahun 5.688.733 - - 370.472 6.059.205 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 4.672.688 - - 370.094 5.042.782 Balance at the beginning of the year
Perubahan jumlah tercatat bruto (11.162) - - 185 (10.977) Changes in gross carrying amount
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 2.585.525 - - - 2.585.525 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (536.358) - - (49.992) (586.350) Financial asset derecognized
Total penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for
tahun berjalan 2.038.005 - - (49.807) 1.988.198 the current year
Saldo akhir tahun 6.710.693 - - 320.287 7.030.980 Balance at the end of the year
Mutasi nilai cadangan kerugian penurunan nilai efek- The changes in the allowance for impairment
efek diukur pada biaya perolehan diamortisasi adalah losses on securities measured at amortized cost
sebagai berikut: are as follows:
2024
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Syariah *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 39 - - - 39 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali penyisihan Remeasurement of the allowance
kerugian penurunan nilai (4) - - - (4) for impairment losses
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued
atau dibeli - - - - - or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (14) - - - (14) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan **) (18) - - - (18) Total deductions for the current year **)
Saldo akhir tahun 21 - - - 21 Balance at the end of the year
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Syariah *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 53 - - - 53 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali penyisihan Remeasurement of the allowance
kerugian penurunan nilai (12) - - - (12) for impairment losses
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued
atau dibeli 1 - - - 1 or purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (3) - - - (3) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan **) (14) - - - (14) Total deductions for the current year**)
Saldo akhir tahun 39 - - - 39 Balance at the end of the year
*) ECL untuk syariah menggunakan kerugian historis sesuai *) ECL for sharia using incurred loss based on PSAK 239 and
PSAK 239 dan PPAP BI PPAP BI
**) Termasuk selisih kurs **) Include differences in exchange rate
- 73 - PaninBank 2024 Annual Report 729
Page 732
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai efek-efek adalah cukup untuk impairment losses on securities is adequate to
menutup kerugian yang mungkin timbul. cover the possible losses.
10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES
Bank melakukan transaksi derivatif dalam bentuk The Bank’s derivative instruments, principally
pembelian dan penjualan berjangka valuta asing consist of forward foreign exchange contracts and
(forward) dan swap untuk tujuan trading. swap contracts for trading purposes.
Transaksi swap terdiri dari kontrak swap mata uang Swap transactions consists of foreign currency
asing. Transaksi tersebut merupakan komitmen swap contracts. Such currency swap transactions
untuk melunasi liabilitas dalam mata uang asing are commitments to settle in cash on a future date
dengan kurs yang ditentukan terlebih dahulu. an obligation in foreign currency at a predetermined
rate of exchange.
Risiko pasar dari transaksi derivatif timbul sebagai The market risk of derivative transactions arise
akibat dari adanya perubahan nilai potensial from potential changes in value due to fluctuations
fluktuasi kurs mata uang, sedangkan risiko kredit in foreign exchange rates, while credit risk is the
timbul dalam hal pihak lain tidak dapat memenuhi possibility that a loss may occur due to the failure
liabilitasnya kepada Bank. Jangka waktu dari of a counterparty to fulfill its obligations. According
pembelian dan penjualan berjangka valuta asing to the terms of the contracts as of December 31,
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 masing- 2024 and 2023, the Bank’s derivative instruments
masing berkisar antara 2 hari sampai 370 hari dan 5 have terms range from 2 days to 370 days and
hari sampai 180 hari. 5 days to 180 days, respectively.
Rincian tagihan dan liabilitas derivatif pada tanggal The details of derivative receivables and payables
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai as of December 31, 2024 and 2023 are as follows:
berikut:
2024
Jumlah nosional/ Notional amount Nilai wajar/ Fair value
Beli/ Jual/ Tagihan/ Liabilitas/
Buy Sell Receivables Payables
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Kontrak berjangka
mata uang asing 1.682.683 1.210.784 14.653 11.988 Currency forward contract
Swap 1.994.170 2.513.452 25.357 31.320 Swap
Jumlah 3.676.853 3.724.236 40.010 43.308 Total
2023
Jumlah nosional/ Notional amount Nilai wajar/ Fair value
Beli/ Jual/ Tagihan/ Liabilitas/
Buy Sell Receivables Payables
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Kontrak berjangka
mata uang asing 1.713.499 1.124.054 7.496 11.454 Currency forward contract
Swap 1.728.369 2.292.613 12.941 4.978 Swap
Jumlah 3.441.868 3.416.667 20.437 16.432 Total
Tagihan dan liabilitas derivatif pada tanggal The derivative receivables and payables are
31 Desember 2024 adalah dalam mata uang Rupiah denominated in Rupiah and Singapore Dollar as of
dan Dolar Singapura dan pada tanggal December 31, 2024 and Rupiah and Chinese Yuan
31 Desember 2023 adalah dalam mata uang Rupiah as of December 31, 2023.
dan Yuan Cina.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, jumlah As December 31, 2024 and 2023, the amount of
keuntungan dan kerugian atas tagihan dan liabilitas gain or loss on derivative receivables and payables
derivatif yang diakui dalam laba rugi dalam akun recognized in profit or loss under “gain on foreign
“pendapatan transaksi valuta asing - bersih” masing- exchange transactions - net” amounted to
masing sebesar Rp 59.469 juta dan Rp 58.017 juta. Rp 59,469 million and Rp 58,017 million,
respectively.
730 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 74 -
Page 733
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
11. EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL 11. SECURITIES PURCHASED WITH AGREEMENTS
KEMBALI – PIHAK KETIGA TO RESELL – THIRD PARTIES
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali terdiri The details of securities purchased with
dari: agreements to resell are as follows:
2024
Pendapatan
Nilai penjualan bunga yang
Tanggal jatuh kembali/ belum diamortisasi/
Jangka waktu/ Tanggal Mulai/ tempo/ Resale Unamortized Nilai tercatat/
Jenis/Type Term Starting Date Due date amount interest income Carrying value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Bank
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 19 Desember/ 2 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 14 hari/ days December 19, 2024 January 2, 2025 951.734 169 951.565
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 9 Desember/ 7 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 29 hari/ days December 9, 2024 January 7, 2025 48.778 53 48.725
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 31 Desember/ 14 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 14 hari/ days December 31, 2024 January 14, 2025 47.720 110 47.610
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 24 Desember/ 7 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 14 hari/ days December 24, 2024 January 7, 2025 47.618 51 47.567
Jumlah Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali/ Total Securities Purchased with Agreements to Resell 1.095.467
Cadangan kerugian penurunan nilai/Allowance for impairment losses (693)
Jumlah Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali - Bersih/ Total Securities Purchased with Agreements to Resell - Net 1.094.774
2023
Pendapatan
Nilai penjualan bunga yang
Tanggal jatuh kembali/ belum diamortisasi/
Jangka waktu/ Tanggal Mulai/ tempo/ Resale Unamortized Nilai tercatat/
Jenis/Type Term Starting Date Due date amount interest income Carrying value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Bank
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 14 Desember/ 2 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 19 hari/days December 14,2023 January 2, 2024 943.868 166 943.702
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 18 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 17 hari/ days December 18,2023 January 4,2024 848.970 444 848.526
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 11 Desember/ 3 Januari/
Indonesian Government Bonds 23 hari/ days December 11, 2023 January 3, 2024 788.679 278 788.401
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 20 Desember/ 8 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 19 hari/days December 20,2023 January 8, 2024 486.386 597 485.789
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 18 Desember/ 4 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 17 hari/days December 18,2023 January 4, 2024 471.094 246 470.848
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 20 Desember/ 8 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 19 hari/days December 20,2023 January 8, 2024 287.303 352 286.951
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 14 Desember/ 2 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 19 hari/days December 14,2023 January 2, 2024 282.887 50 282.837
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 20 Desember/ 8 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 19 hari/days December 20,2023 January 8, 2024 283.053 347 282.706
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 11 Desember/ 3 Januari/
Indonesian Government Bonds 23 hari/ days December 11, 2023 January 3, 2024 248.851 88 248.763
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 20 Desember/ 8 Januari/
Bank Indonesia Rupiah Securities 19 hari/ days December 20, 2023 January 8, 2024 188.829 232 188.597
Jumlah Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali/ Total Securities Purchased with Agreements to Resell 4.827.120
Cadangan kerugian penurunan nilai/Allowance for impairment losses (329)
Jumlah Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali - Bersih/ Total Securities Purchased with Agreements to Resell - Net 4.826.791
Seluruh efek yang dibeli dengan janji dijual kembali All securities purchased with agreements to resell
berlokasi di Jakarta. are located in Jakarta.
Suku bunga efek yang dibeli dengan janji dijual Interest rate of securities purchased with
kembali berkisar antara 6,25% - 6,60% dan 6,30% - agreements to resell are ranged between 6.25% -
6,38% pada 31 Desember 2024 dan 2023. 6.60% and 6.30% - 6.38% on December 31, 2024
and 2023.
- 75 - PaninBank 2024 Annual Report 731
Page 734
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, nilai As of December 31, 2024 and 2023, the fair value
wajar efek yang dijadikan sebagai jaminan efek yang of securities used to secure the securities
dibeli dengan janji dijual kembali, adalah Obligasi purchased with agreements to resell is Indonesian
Pemerintah Indonesia sebesar Rp 1.153.143 juta Government Bonds amounted to Rp 1,153,143
dan Rp 5.113.375 juta. million and Rp 5,113,375 million.
Mutasi nilai tercatat untuk efek yang dibeli dengan The changes in net carrying amount of securities
janji dijual kembali adalah sebagai berikut: purchased with agreement to resell are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 4.827.120 - - 4.827.120 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 1.095.467 - - 1.095.467 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (4.827.120) - - (4.827.120) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan (3.731.653) - - (3.731.653) Total deductions for the current year
Saldo akhir tahun 1.095.467 - - 1.095.467 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 10.642.145 - - 10.642.145 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 4.827.120 - - 4.827.120 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (10.642.145) - - (10.642.145) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan (5.815.025) - - (5.815.025) Total deductions for the current year
Saldo akhir tahun 4.827.120 - - 4.827.120 Balance at the end of the year
Mutasi nilai cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance of impairment losses
untuk efek yang dibeli dengan janji dijual kembali of securities purchased with agreement to resell as
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah of December 31, 2024 and 2023 are as follows:
sebagai berikut:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 329 - - 329 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 693 - - 693 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (329) - - (329) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan 364 - - 364 Total deductions for the current year
Saldo akhir tahun 693 - - 693 Balance at the end of the year
732 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 76 -
Page 735
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun - - - - Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 329 - - 329 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya - - - - Financial asset derecognized
Total penambahan tahun berjalan 329 - - 329 Total additions for the current year
Saldo akhir tahun 329 - - 329 Balance at the end of the year
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai telah memadai untuk menutup impairment losses is adequate to cover the losses
kemungkinan kerugian atas tidak tertagihnya efek which might arise from uncollectible securities
yang dibeli dengan janji dijual kembali. purchased with agreement to resell.
12. KREDIT 12. LOANS
Kredit memiliki suku bunga tetap maupun Loans are arranged at both fixed and floating
mengambang, sehingga Grup terpapar risiko suku interest rates, thus exposing the Group to fair value
bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk) interest rate risk and cash flow interest rate risk.
dan risiko suku bunga atas arus kas (cash flow
interest rate risk).
a. Jenis Pinjaman a. By Type of Loan
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 39.796.377 39.990.578 Working capital loans
Kredit investasi 30.628.196 32.940.167 Investment loans
Kredit konsumsi 25.047.723 24.647.551 Consumer loans
Pinjaman rekening koran 23.941.439 22.131.107 Demand loans
Pembiayaan bersama 9.505.350 8.738.914 Syndicated loans
Pinjaman karyawan 54.937 61.399 Employee loans
Kredit lainnya 4.867.101 4.769.543 Others
Jumlah - Rupiah 133.841.123 133.279.259 Total - Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
Kredit modal kerja 3.081.507 2.743.936 Working capital loans
Kredit investasi 2.252.610 2.601.751 Investment loans
Pembiayaan bersama 726.183 1.049.295 Syndicated loans
Pinjaman rekening koran 35.440 26.900 Demand loans
Jumlah - Valuta asing 6.095.740 6.421.882 Total - Foreign currencies
Jumlah 139.936.863 139.701.141 Total
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (7.431.282) (8.202.868) losses
Jumlah Kredit - Bersih 132.505.581 131.498.273 Total Loans - Net
- 77 - PaninBank 2024 Annual Report 733
Page 736
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
b. Jangka Waktu b. By Period
Jangka waktu pinjaman diklasifikasikan Loans classified based on the term of the loan
berdasarkan periode pinjaman dalam perjanjian agreements are as follows:
kredit adalah sebagai berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
1 tahun 31.618.688 19.971.030 1 year
> 1 - 2 tahun 14.256.009 23.611.948 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 31.458.264 36.336.674 > 2 - 5 years
> 5 tahun 62.603.902 59.781.489 > 5 years
Jumlah 139.936.863 139.701.141 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.431.282) (8.202.868) Allowance for impairment losses
Jumlah Kredit - Bersih 132.505.581 131.498.273 Total Loans - Net
c. Berdasarkan Staging PSAK 109 c. By PSAK 109 Staging
Berikut adalah perubahan nilai tercatat kredit Following are the changes in the carrying
yang diberikan dan piutang/ pembiayaan value of loans and receivables/ sharia
syariah dengan klasifikasi biaya perolehan financing with the classification of amortized
diamortisasi berdasarkan stage untuk tahun cost based on the stage for the year ended
yang berakhir 31 Desember 2024 dan 2023: December 31, 2024 and December 31, 2023:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Saldo awal tahun 119.878.737 965.772 7.239.895 11.616.737 139.701.141 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) 179.935 (150.584) (29.351) - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not
mengalami penurunan nilai (stage 2) (2.971.961) 2.989.729 (17.768) - - Credit Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (3.432.629) (348.431) 3.781.060 - - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 113.654.082 3.456.486 10.973.836 11.616.737 139.701.141 Balance after transfer
Pengukuran kembali nilai tercatat Remeasurement of the net
bersih (11.927.592) (195.576) 138.938 (1.343.944) (13.328.174) carrying value
Aset keuangan baru yang diterbitkan 29.450.412 794.698 27.292 4.420.578 34.692.980 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (15.119.603) (191.975) (2.946.170) (2.871.336) (21.129.084) Financial assets derecognized
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for
tahun berjalan 2.403.217 407.147 (2.779.940) 205.298 235.722 the current year
Saldo akhir tahun 116.057.299 3.863.633 8.193.896 11.822.035 139.936.863 Balance at the end of the year
734 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 78 -
Page 737
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Saldo awal tahun 112.571.472 1.257.758 5.695.996 10.353.072 129.878.298 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) 411.360 (273.078) (138.282) - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not
mengalami penurunan nilai (stage 2) (591.074) 631.944 (40.870) - - Credit Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (4.205.145) (250.001) 4.455.146 - - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 108.186.613 1.366.623 9.971.990 10.353.072 129.878.298 Balance after transfer
Pengukuran kembali nilai tercatat Remeasurement of the net
bersih (9.470.426) (88.628) (135.652) (251.334) (9.946.040) carrying value
Aset keuangan baru yang diterbitkan 30.631.677 135.238 30.427 6.119.819 36.917.161 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (9.469.127) (447.461) (2.626.870) (4.604.820) (17.148.278) Financial assets derecognized
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for
tahun berjalan 11.692.124 (400.851) (2.732.095) 1.263.665 9.822.843 the current year
Saldo akhir tahun 119.878.737 965.772 7.239.895 11.616.737 139.701.141 Balance at the end of the year
Berikut ini adalah informasi pokok lainnya Other major information on loans are as follows:
sehubungan dengan kredit:
1) Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 1) As of December 31, 2024 and 2023, the
tingkat bunga efektif rata-rata untuk kredit average effective annual interest rates for
adalah sebagai berikut: loans are as follows:
2024 2023
Rupiah 9,20% 9,65% Rupiah
Valuta asing 5,67% 5,63% Foreign currency
2) Kredit dijamin dengan agunan yang diikat 2) Loans are secured by collateral, which are
dengan hak tanggungan atau surat kuasa legalized by deed of encumbrance, power of
untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya attorney to sell and other collaterals that are
diterima oleh perbankan. Kredit juga dijamin generally accepted in the banking industry.
dengan jaminan tunai berupa giro, tabungan Loans are also secured by cash collateral, in
dan deposito berjangka (Catatan 21). the form of demand deposits, savings
Manajemen berkeyakinan agunan yang deposits and time deposits (Note 21).
diterima tersebut cukup untuk menutup Management believes that collateral received
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak from debtor is adequate to cover possible
tertagihnya kredit yang diberikan. losses which may arise from uncollectible
loans.
3) Kredit untuk modal kerja dan investasi terdiri 3) Loans for working capital and investments
dari pinjaman jangka panjang, tetap, berulang, include long-term, fixed, revolving, demand
rekening koran dan diskonto, sedangkan kredit and discounted loans, while consumer loans
konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, include housing, car and other consumer
kredit kendaraan bermotor dan kredit konsumsi loans.
lain.
4) Kredit, selain kredit dalam rangka pembiayaan 4) Loans, other than syndicated loans, in Rupiah
sindikasi, dalam Rupiah berjangka waktu 22 have terms ranging from 22 days to 29 years,
hari sampai 29 tahun, sedangkan kredit dalam while those in foreign currencies have terms
valuta asing berjangka waktu antara 8 bulan ranging from 8 months to 9 years. Syndicated
sampai 9 tahun. Kredit dalam rangka loans have terms of 5 to 15 years for Rupiah
pembiayaan sindikasi dalam Rupiah berjangka and 5 to 8 years for foreign currencies.
waktu 5 sampai dengan 15 tahun, sedangkan
dalam valuta asing berjangka waktu 5 sampai
dengan 8 tahun.
5) Keikutsertaan Bank sebagai anggota sindikasi 5) The Bank’s participation as a member in
dengan persentase penyertaan berkisar antara syndicated loans range from 3.84% - 37.37%
3,84% - 37,37% pada tanggal 31 Desember as of December 31, 2024 and from 4.91% -
2024 dan berkisar antara 4,91% - 37,37% pada 37.37% as of December 31, 2023.
tanggal 31 Desember 2023.
- 79 - PaninBank 2024 Annual Report 735
Page 738
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
6) Kredit kepada karyawan Bank merupakan 6) Employee loans represent interest bearing
kredit untuk membeli kendaraan, rumah dan loans for purchase of cars, houses and other
keperluan lainnya yang dibebani bunga necessities. The maturity periods range from
sebesar 6% per tahun dengan jangka waktu 1 to 10 years and the interest rate is charged
1 sampai 10 tahun. Pembayaran kembali kredit at 6% per annum. The payments are
dilakukan dengan pemotongan gaji setiap deducted from monthly salary.
bulan.
7) Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, 7) As of December 31, 2024 and 2023, the Bank
Bank mengakui langsung dalam laba rugi, recognizes directly to profit or loss, the
perbedaan nilai wajar dari kredit yang diberikan difference in the fair value of employee loans
kepada karyawan masing-masing sebesar amounting to Rp 376 million and Rp 331
Rp 376 juta dan Rp 331 juta. million, respectively.
8) Dalam jumlah kredit termasuk kredit yang 8) Total loans include loans to related parties
diberikan kepada pihak berelasi sebesar amounting to Rp 909,825 million dan
Rp 909.825 juta dan Rp 1.180.679 juta setelah Rp 1,180,679 million net of allowance for
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai impairment losses of Rp 370,936 million and
sebesar Rp 370.936 juta dan Rp 169.339 juta Rp 169,339 million as of December 31, 2024
masing-masing pada tanggal 31 Desember and 2023, respectively.
2024 dan 2023.
Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi Loans to related parties amounted to
sebesar Rp 64.124 juta dan Rp 99.512 juta Rp 64.124 million and Rp 99,512 million are
telah melewati jatuh tempo setelah dikurangi past due, net of allowance for impairment
cadangan kerugian penurunan nilai sebesar losses of Rp 175,961 million and Rp 140,573
Rp 175.961 juta dan Rp 140.573 juta pada million as of December 31, 2024 and 2023.
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023.
Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi Loans to related parties are Rp 64,125 million
sebesar Rp 64.125 juta dan Rp 99.513 juta and Rp 99,513 million net of allowance of
setelah dikurangi cadangan kerugian impairment losses of Rp 196,395 million and
penurunan nilai sebesar Rp 196.395 juta dan Rp 161,007 million are individually impaired
Rp 161.007 juta mengalami penurunan nilai as of December 31, 2024 and 2023.
secara individu pada tanggal 31 Desember
2024 dan 2023.
9) Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, 9) As of December 31, 2024 and 2023, there are
tidak terdapat kredit yang dijadikan agunan no loans pledged as collateral to the Group.
oleh Grup.
10) Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, 10) As of December 31, 2024 and 2023, loans
kredit yang disalurkan dengan sistem joint channeled through joint financing system with
financing melalui CFI, berupa kredit kendaraan CFI to finance motorcycle and car loans
bermotor dan mobil sebesar Rp 2.038.186 juta amounted to Rp 2,038,186 million and
dan Rp 2.932.530 juta. Rp 2,932,530 million, respectively.
11) Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari 11) The carrying amount of loans at amortised
kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: cost is as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Kredit 139.936.863 139.701.141 Loans
Pendapatan bunga yang masih akan Accrued interest receivables
diterima (Catatan 20) 614.044 635.284 (Note 20)
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.431.282) (8.202.868) Allowance for impairment losses
Jumlah 133.119.625 132.133.557 Total
736 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 80 -
Page 739
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
12) Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai 12) The changes in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 3.049.851 194.808 4.714.369 243.840 8.202.868 Balance at beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) 49.798 (30.721) (19.077) - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami Transfer to Lifetime ECL - Not
penurunan nilai (stage 2) (360.416) 368.784 (8.368) - - Credit Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (1.554.523) (66.580) 1.621.103 - - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 1.184.710 466.291 6.308.027 243.840 8.202.868 Balance after transfer
Pengukuran kembali penyisihan Remeasurement of the allowance
kerugian penurunan nilai (322.967) 247.620 1.279.940 31.242 1.235.835 for the impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan 205.180 257.689 18.397 42.532 523.798 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (139.280) (40.518) (2.253.170) (98.251) (2.531.219) Financial assets derecognized
Total penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for
tahun berjalan **) (257.067) 464.791 (954.833) (24.477) (771.586) the current year**)
Saldo akhir tahun 927.643 931.082 5.353.194 219.363 7.431.282 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 1.291.481 264.784 4.808.566 243.886 6.608.717 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) 151.478 (61.172) (90.306) - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami Transfer to Lifetime ECL - Not
penurunan nilai (stage 2) (17.679) 36.185 (18.506) - - Credit Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (80.289) (47.946) 128.235 - - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 1.344.991 191.851 4.827.989 243.886 6.608.717 Balance after transfer
Pengukuran kembali cadangan Remeasurement of the allowance
kerugian penurunan nilai 1.554.177 66.351 2.149.216 (1.109) 3.768.635 for the impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan 223.952 28.114 21.348 56.875 330.289 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (73.269) (91.508) (2.284.184) (55.812) (2.504.773) Financial assets derecognized
Total penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for
tahun berjalan **) 1.704.860 2.957 (113.620) (46) 1.594.151 the current year **)
Saldo akhir tahun 3.049.851 194.808 4.714.369 243.840 8.202.868 Balance at the end of the year
*) ECL untuk syariah menggunakan kerugian historis *) ECL for sharia using incurred loss based on PSAK 239
sesuai PSAK 239 dan PPAP BI and PPAP BI
**) Termasuk selisih kurs **) Include differences in exchange rate
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai kredit adalah cukup impairment losses on loans is adequate to
untuk menutup kerugian yang mungkin timbul cover the losses which might arise from
akibat tidak tertagihnya kredit. uncollectible loans.
- 81 - PaninBank 2024 Annual Report 737
Page 740
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
13) Mutasi kredit yang dihapus buku adalah 13) The changes in the loans written off are as
sebagai berikut: follows:
2024
Valuta asing/
Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 10.381.448 1.060.713 11.442.161 Balance at the beginning of the year
Penambahan dalam tahun
berjalan 1.665.177 - 1.665.177 Additions during the year
Hapus tagih (235.657) (69.802) (305.459) Write-off
Penerimaan kembali (704.728) (7.726) (712.454) Recovery
Selisih kurs - 48.086 48.086 Exchange rate differences
Saldo akhir tahun 11.106.240 1.031.271 12.137.511 Balance at the end of the year
2023
Valuta asing/
Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 10.294.104 1.668.716 11.962.820 Balance at the beginning of the year
Penambahan dalam tahun
berjalan 640.229 - 640.229 Additions during the year
Hapus tagih (52.146) (418.828) (470.974) Write-off
Penerimaan kembali (500.739) (170.898) (671.637) Recovery
Selisih kurs - (18.277) (18.277) Exchange rate differences
Saldo akhir tahun 10.381.448 1.060.713 11.442.161 Balance at the end of the year
Kredit yang dihapus buku dicatat dalam Loans written-off is recorded in administrative
rekening administratif. Grup terus melakukan account. The Group continuously collect
usaha-usaha penagihan atas kredit yang telah those written-off loans.
dihapus buku tersebut.
13. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN DAN TAGIHAN 13. FINANCE LEASE RECEIVABLES AND
ANJAK PIUTANG FACTORING RECEIVABLES
a. Piutang Sewa Pembiayaan a. Finance Lease Receivables
Piutang sewa pembiayaan memiliki suku bunga
Finance lease receivables are arranged at
tetap, sehingga Grup terpapar risiko suku bunga
fixed interest rates, thus the Group is exposed
atas nilai wajar (fair value interest rate risk).
to fair value interest rate risk.
738 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 82 -
Page 741
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Piutang sewa pembiayaan berasal dari CFI Finance lease receivables are entered into by
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 CFI as of December 31, 2024 and 2023 with
dengan perincian sebagai berikut: details as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Piutang sewa pembiayaan - bruto 674.694 596.878 Finance lease receivables - gross
Nilai sisa 341.035 285.618 Residual value
Pendapatan sewa pembiayaan
yang belum diakui (71.478) (67.445) Unearned finance lease income
Simpanan jaminan (341.035) (285.618) Security deposits
Jumlah 603.216 529.433 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (14.953) (953) Allowance for impairment losses
Jumlah - bersih 588.263 528.480 Total - net
Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun Average annual effective interest rates
Rupiah 12,69% 13,06% Rupiah
Piutang sewa pembiayaan pada tanggal Finance lease receivables as of December 31,
31 Desember 2024 dan 2023 berdasarkan 2024 and 2023 based on stages:
stage:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 487.752 40.719 962 529.433 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) 9.703 (9.703) - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2) (32.562) 32.562 - - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (7.248) (16.787) 24.035 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 457.645 46.791 24.997 529.433 Balance after transfer
Aset keuangan baru yang diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 451.494 - - 451.494 purchased
Aset keuangan yang dilunasi (353.717) (19.444) (2.554) (375.715) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (1.996) (1.996) Writte-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 97.777 (19.444) (4.550) 73.783 current year
Saldo akhir tahun 555.422 27.347 20.447 603.216 Balance at the end of the year
- 83 - PaninBank 2024 Annual Report 739
Page 742
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 270.841 2.602 8.425 281.868 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) - - - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2) (57.871) 57.871 - - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (1.115) (240) 1.355 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 211.855 60.233 9.780 281.868 Balance after transfer
Aset keuangan baru yang diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 516.621 - - 516.621 purchased
Aset keuangan yang dilunasi (240.724) (19.514) (8.573) (268.811) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (245) (245) Writte-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 275.897 (19.514) (8.818) 247.565 current year
Saldo akhir tahun 487.752 40.719 962 529.433 Balance at the end of the year
Jumlah piutang sewa pembiayaan bruto Total gross financial lease receivable (before
(sebelum dikurangi pendapatan sewa unearned lease income and allowance for
pembiayaan yang belum diakui dan cadangan impairment losses) as of December 31, 2024
kerugian penurunan nilai) pada tanggal and 2023 are as follows:
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai
berikut:
a. Berdasarkan jenis produk a. Based on type of products
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Alat berat 618.668 576.448 Heavy equipment
Kendaraan bermotor 43.230 5.073 Vehicle
Mesin 11.249 13.405 Machine
Lainnya 1.547 1.952 Others
Jumlah 674.694 596.878 Total
b. Berdasarkan kegiatan usaha b. Based on business activities
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Investasi 674.694 596.548 Investment
Modal kerja - 330 Working capital
Jumlah 674.694 596.878 Total
740 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 84 -
Page 743
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Jumlah angsuran sewa pembiayaan (sebelum Total lease installments (gross of allowance for
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) impairment losses) based on maturity date are
sesuai dengan jatuh temponya adalah sebagai as follows:
berikut:
Pembayaran minimum Nilai kini dari pembayaran minimum
sewa pembiayaan/ sewa pembiayaan/Present value of
Minimum lease payments minimum lease payments
2024 2023 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Angsuran sewa pembiayaan Lease installments
Sampai dengan satu tahun 397.833 353.307 346.895 304.633 Within one year
Lebih dari satu tahun sampai lima tahun 276.861 243.571 256.321 224.800 More than one year up to five years
Sub jumlah 674.694 596.878 603.216 529.433 Subtotal
Pendapatan sewa pembiayaan
yang belum diakui Unearned finance lease income
Sampai dengan satu tahun (50.938) (48.674) - - Within one year
Lebih dari satu tahun sampai lima tahun (20.540) (18.771) - - More than one year up to five years
Sub jumlah (71.478) (67.445) - - Subtotal
Jumlah 603.216 529.433 603.216 529.433 Total
Kisaran jangka waktu pembiayaan adalah The range of financing terms is 1 – 13 years
1 – 13 tahun dengan mayoritas pembiayaan with majority tenor of within 3 years.
ditenor 3 tahun.
Biaya-biaya yang timbul, seperti premi asuransi, Costs incurred, such as insurance premium,
bea materai dan biaya terkait lainnya stamp duty, and other related costs in
sehubungan dengan perolehan aset sewa connection with finance lease transaction are
pembiayaan, dibebankan kepada debitur. charged directly to consumers.
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 521 306 126 953 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected credit loss
12 bulan (stage 1) 164 (164) - - (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami Transfer to Lifetime ECL - Not Credit Impaired
penurunan nilai (stage 2) (31) 31 - - (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit Impaired
mengalami penurunan nilai (stage 3) (1.522) (486) 2.008 - (stage 3)
Saldo setelah pengalihan (868) (313) 2.134 953 Balance after transfer
Pengukuran kembali penyisihan kerugian Remeasurement of the net allowance for
penurunan nilai 1.355 474 14.220 16.049 the impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 448 - - 448 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (475) (26) - (501) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (1.996) (1.996) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 1.328 448 12.224 14.000 current year
Saldo akhir tahun 460 135 14.358 14.953 Balance at the end of the year
- 85 - PaninBank 2024 Annual Report 741
Page 744
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 1.346 120 8.261 9.727 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected credit loss
12 bulan (stage 1 ) - - - - (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami Transfer to Lifetime ECL - Not Credit Impaired
penurunan nilai (stage 2) (764) 764 - - (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit Impaired
mengalami penurunan nilai (stage 3) (6) (240) 246 - (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 576 644 8.507 9.727 Balance after transfer
Pengukuran kembali penyisihan kerugian Remeasurement of the net allowance for
penurunan nilai - 189 50 239 the impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 1.553 - - 1.553 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (1.608) (527) (8.186) (10.321) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (245) (245) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan (55) (338) (8.381) (8.774) current year
Saldo akhir tahun 521 306 126 953 Balance at the end of the year
Sebagian dari piutang sewa pembiayaan Some finance lease receivables are secured
dijamin dengan kendaraan bermotor dan Bukti by motor vehicles and Vehicle Document of
Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB) dari Ownership (BPKB) of the related vehicle.
kendaraan yang bersangkutan. Piutang sewa Finance lease receivable related to land and
pembiayaan untuk tanah dan bangunan dijamin buildings are secured by the object financed by
dengan objek yang dibiayai CFI dan bukti CFI and document of ownership in the form of
kepemilikan berupa Sertifikat Hak Milik (SHM) Certificates of Ownership (SHM) or
dan Sertifikat Hak Guna Bangunan (SHGB). Certificates of Building Use Right (SHGB).
Piutang sewa pembiayaan untuk tongkang dan Finance lease receivables related to barges
tug boat diikat dengan akta fidusia (grosse akta) and tug boats are tied with fiduciary certificate
dari barang-barang yang dibiayakan sedangkan (certificate grosse) of the financed items, while
piutang sewa pembiayaan untuk alat-alat berat, finance lease receivables related to heavy
mesin-mesin produksi dan peralatan dijamin equipment, production machinery and
dengan barang-barang yang dibiayai. equipment are secured by financed items.
Manajemen Grup berpendapat bahwa The management of the Group believes that
cadangan kerugian penurunan nilai dan agunan the allowance for impairment losses and
yang diterima dari debitur adalah cukup untuk collateral received from debtors are adequate
menutup kerugian yang mungkin timbul akibat to cover the losses, which might arise from
tidak tertagihnya piutang sewa pembiayaan. uncollectible finance lease receivables.
Tidak terdapat perubahan teknik estimasi atau There has been no change in the estimation
asumsi signifikan yang dibuat selama periode techniques or significant assumptions made
pelaporan berjalan dalam penilaian cadangan during the current reporting period in
kerugian piutang sewa pembiayaan. assessing the loss allowance for finance lease
receivables.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, CFI Finance lease receivables are used as
menggunakan piutang sewa pembiayaan yang collateral for loans received by CFI as of
dimilliki sebagai jaminan atas pinjaman yang December 31, 2024 and 2023 (Note 25). Total
diterima (Catatan 25). Jumlah piutang sewa finance lease receivables pledged as collateral
pembiayaan yang dijaminkan masing-masing amounted to Rp 10,779 million and Rp 20,743
sebesar Rp 10.779 juta dan Rp 20.743 juta million as of December 31, 2024 and 2023,
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023. respectively.
Pihak penerima jaminan adalah pemegang The recipient of the guarantee are securities
surat berharga yang diterbitkan dan bank-bank holder and counterparty banks of loans
pemberi pinjaman yang diterima. received.
Jumlah piutang sewa pembiayaan yang Total restructured finance lease receivables as
direstrukturisasi masing-masing sebesar of December 31, 2024 and 2023, amounted to
Rp 29.417 juta dan Rp 12.030 juta pada tanggal Rp 29,417 million and Rp 12,030 million,
31 Desember 2024 dan 2023. respectively.
742 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 86 -
Page 745
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada saat perjanjian sewa pembiayaan dimulai, At the inception of finance lease contract, the
lessee memberikan simpanan jaminan yang lessee rendered security deposits which will be
akan digunakan sebagai pembayaran atas used as payment of purchased leased assets
pembelian dari aset sewa pembiayaan pada at the end of the lease period, if the option right
akhir masa sewa, bila hak opsi dilaksanakan is exercised. If the option right is not exercised,
penyewa pembiayaan. Apabila hak opsi tidak such security deposits will be returned at the
dilaksanakan, simpanan jaminan tersebut akan end of the lease period.
dikembalikan kepada lessee pada akhir masa
sewa pembiayaan.
b. Tagihan Anjak Piutang b. Factoring Receivables
Tagihan anjak piutang memiliki suku bunga The factoring receivable are arranged at fixed
tetap, sehingga CFI terpapar risiko suku bunga interest rates, thus exposing CFI to fair value
atas nilai wajar (fair value interest rate risk). interest rate risk.
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Tagihan anjak piutang 75.000 75.000 Factoring receivable
Cadangan kerugian penurunan nilai (30.951) (30.951) Allowance for impairment losses
Bersih 44.049 44.049 Net
Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun 20,00% 20,00% Average annual effective interest rate
Tagihan anjak piutang pada tanggal Factoring receivables as of
31 Desember 2024 dan 2023 berdasarkan December 31, 2024 and 2023 based on
stage: stages:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun - - 75.000 75.000 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the net
nilai tercatat - - - - carrying value
Aset keuangan yang dilunasi - - - - Financial assets has been repaid
Agunan yang diambil alih - - - - Foreclosed properties
Penghapusan - - - - Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan - - - - current year
Saldo akhir tahun - - 75.000 75.000 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun - - 100.000 100.000 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the net
nilai tercatat - - - - carrying value
Aset keuangan yang dilunasi - - - - Financial assets has been repaid
Agunan yang diambil alih - - (10.612) (10.612) Foreclosed properties
Penghapusan - - (14.388) (14.388) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan - - (25.000) (25.000) current year
Saldo akhir tahun - - 75.000 75.000 Balance at the end of the year
- 87 - PaninBank 2024 Annual Report 743
Page 746
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Seluruh tagihan anjak piutang merupakan All of the Company’s factoring receivable are
pembiayaan modal kerja dan dilakukan dalam financing working capital and in Indonesian
mata uang Rupiah. Rupiah.
Jangka waktu tagihan anjak piutang The term of factoring receivable based on the
berdasarkan periode dalam perjanjian adalah agreements are 1 year.
1 tahun.
Tagihan anjak piutang memiliki jaminan Factoring receivable have additional collateral
tambahan berupa tanah dan bangunan. in the form of land and buildings.
Tabel berikut menunjukkan perubahan The following table show movement of the
cadangan kerugian penurunan nilai tagihan allowance for impairment losses of factoring
anjak piutang selama tahun berjalan: receivable in the current year:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun - - 30.951 30.951 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat - - - - Remeasurement of the net carrying value
Aset keuangan yang dilunasi - - - - Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - - - Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan - - - - current year
Saldo akhir tahun - - 30.951 30.951 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun - - 49.580 49.580 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat - - 3.607 3.607 Remeasurement of the net carrying value
Aset keuangan yang dilunasi - - (7.848) (7.848) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (14.388) (14.388) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan - - (18.629) (18.629) current year
Saldo akhir tahun - - 30.951 30.951 Balance at the end of the year
Manajemen Grup berpendapat bahwa cadangan The management of the Group believes that
kerugian penurunan nilai dan agunan yang diterima allowance for impairment losses and collateral
dari debitur telah memadai untuk menutup received from debtors are adequate to cover the
kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya possible losses arising from uncollectible factoring
tagihan anjak piutang. receivable.
14. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 14. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
Piutang pembiayaan konsumen memiliki suku The consumer financing receivables are arranged
bunga tetap, sehingga Grup terpapar risiko suku at fixed interest rates, thus the Group are exposed
bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk). to fair value interest rate risk.
744 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 88 -
Page 747
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Jumlah piutang pembiayaan konsumen pada Consumer financing receivables as of
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 merupakan December 31, 2024 and 2023 are consumer
piutang pembiayaan konsumen yang dilakukan oleh financing receivables made by CFI with details as
CFI dengan perincian sebagai berikut: follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 10.737.279 10.735.573 Consumer financing receivables - gross
Pendapatan pembiayaan Unearned consumer financing
konsumen yang belum diakui (1.955.643) (2.121.080) income
Jumlah 8.781.636 8.614.493 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (215.888) (185.488) Allowance for impairment losses
Bersih 8.565.748 8.429.005 Net
Piutang pembiayaan konsumen pada tanggal Consumer financing receivables as of
31 Desember 2024 dan 2023 berdasarkan stage: December 31, 2024 and 2023 based on stages:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 7.958.794 424.456 231.243 8.614.493 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) 55.787 (53.930) (1.857) - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2) (579.338) 580.092 (754) - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (529.058) (155.157) 684.215 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 6.906.185 795.461 912.847 8.614.493 Balance after transfer
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 5.810.605 - - 5.810.605 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (4.744.840) (296.859) (106.355) (5.148.054) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (495.408) (495.408) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 1.065.765 (296.859) (601.763) 167.143 current year
Saldo akhir tahun 7.971.950 498.602 311.084 8.781.636 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 6.678.345 144.919 91.163 6.914.427 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) 9.554 (8.893) (661) - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2) (878.393) 879.279 (886) - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) (425.546) (77.064) 502.610 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 5.383.960 938.241 592.226 6.914.427 Balance after transfer
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 7.891.676 - - 7.891.676 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (5.316.842) (513.785) (85.236) (5.915.863) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (275.747) (275.747) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 2.574.834 (513.785) (360.983) 1.700.066 current year
Saldo akhir tahun 7.958.794 424.456 231.243 8.614.493 Balance at the end of the year
- 89 - PaninBank 2024 Annual Report 745
Page 748
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of December 31, 2024 and 2023, allocation for
pembiayaan bersama (joint financing) masing- joint financing amounted to Rp 255,946 million and
masing sebesar Rp 255.946 juta dan Rp 373.418 Rp 373,418 million, respectively.
juta.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, piutang As of December 31, 2024 and 2023, consumer
pembiayaan konsumen termasuk biaya transaksi financing receivable include transaction costs
yang terkait langsung dengan pemberian directly atributtable to the original consumer
pembiayaan konsumen masing-masing sebesar financing amounted to Rp 133,800 million and
Rp 133.800 juta dan Rp 149.300 juta. Rp 149,300 million, respectively.
Jumlah piutang pembiayaan konsumen bruto Total gross consumer finance receivable (before
(sebelum dikurangi pendapatan pembiayaan unearned income and allowance for impairment
konsumen yang belum diakui dan cadangan kerugian losses) based on business activity are as of
penurunan nilai) berdasarkan kegiatan usaha pada December 31, 2024 and 2023 as follows:
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai
berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Multi guna 7.923.862 8.032.283 Multi purpose
Investasi 2.402.168 2.282.178 Investment
Modal kerja 411.249 421.112 Working capital
Jumlah 10.737.279 10.735.573 Total
Piutang pembiayaan konsumen jatuh tempo dalam: Consumer financing receivables matured within:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Satu tahun berikutnya (termasuk
yang telah jatuh tempo) 4.544.341 4.290.612 The following year (including past due)
> 1 - 2 tahun 3.200.490 3.174.503 > 1 - 2 years
Lebih dari 3 tahun 2.992.448 3.270.458 More than 3 years
Jumlah 10.737.279 10.735.573 Total
Tingkat bunga rata-rata efektif Average effective interest rates
per tahun - Rupiah 17,58% 17,81% per annum - Rupiah
Aset yang dibiayai oleh CFI adalah kendaraan baru Assets financed by CFI are new and used vehicles,
dan bekas, apartemen, tanah serta tanah dan apartment, land and land and buildings with period
bangunan dengan tenor pembiayaan adalah 1 - 10 of financing ranging from 1 - 10 years with majority
tahun dengan mayoritas pembiayaan di tenor tenor of within 4 years.
4 tahun.
Biaya-biaya yang timbul, sehubungan dengan Additional cost, related to financing, are charged to
perolehan aset pembiayaan konsumen, dibebankan customers.
kepada debitur.
Jumlah piutang pembiayaan konsumen yang Total restructured consumer financing receivables
direstrukturisasi masing-masing sebesar as of December 31, 2024 and 2023 amounting to
Rp 187.672 juta dan Rp 63.464 juta pada tanggal Rp 187,672 million and Rp 63,464 million,
31 Desember 2024 dan 2023. respectively.
746 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 90 -
Page 749
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai piutang The changes in the allowance for impairment
pembiayaan konsumen adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 31.619 14.818 139.051 185.488 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected credit loss
12 bulan (stage 1) 1.730 (1.218) (512) - (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami Transfer to Lifetime ECL - Not Credit Impaired
penurunan nilai (stage 2) (4.110) 4.315 (205) - (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit Impaired
mengalami penurunan nilai (stage 3) (277.789) (92.545) 370.334 - (stage 3)
Saldo setelah pengalihan (248.550) (74.630) 508.668 185.488 Balance after transfer
Pengukuran kembali penyisihan kerugian Remeasurement of the allowance for
penurunan nilai 272.103 96.131 173.619 541.853 impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 12.331 - - 12.331 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (10.230) (3.386) (14.760) (28.376) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (495.408) (495.408) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 274.204 92.745 (336.549) 30.400 current year
Saldo akhir tahun 25.654 18.115 172.119 215.888 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 59.024 9.540 50.413 118.977 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected credit loss
12 bulan (stage 1) 583 (464) (119) - (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami Transfer to Lifetime ECL - Not Credit Impaired
penurunan nilai (stage 2) (8.572) 8.839 (267) - (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit Impaired
mengalami penurunan nilai (stage 3) (184.131) (47.877) 232.008 - (stage 3)
Saldo setelah pengalihan (133.096) (29.962) 282.035 118.977 Balance after transfer
Pengukuran kembali penyisihan kerugian Remeasurement of the allowance for
penurunan nilai 176.464 52.662 143.869 372.995 impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 42.440 - - 42.440 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (54.189) (7.882) (11.106) (73.177) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (275.747) (275.747) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 164.715 44.780 (142.984) 66.511 current year
Saldo akhir tahun 31.619 14.818 139.051 185.488 Balance at the end of the year
Piutang pembiayaan konsumen kendaraan Consumer financing receivables of vehicles (new
bermotor (baru dan bekas) dijamin dengan Bukti and used) are secured by Vehicle Document of
Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB) dari Ownership (BPKB) of the vehicle while consumer
kendaraan yang bersangkutan sedangkan piutang financing receivable related to apartment, land and
pembiayaan konsumen untuk apartemen, tanah land and buildings are secured by Certificates of
serta tanah dan bangunan dijamin dengan Sertifikat Ownership (SHM) or Certificates of Building Use
Hak Milik (SHM) atau Sertifikat Hak Guna Bangunan Right (SHGB) or Certificates of Ownership of
(SHGB) atau Sertifikat Hak Milik atas Satuan Rumah Mansions Unit (SHMSRS).
Susun (SHMSRS).
- 91 - PaninBank 2024 Annual Report 747
Page 750
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Piutang pembiayaan konsumen dijadikan sebagai Consumer financing receivables are pledged as
jaminan pinjaman yang diterima oleh CFI pada collateral for bank loans received by CFI as of
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 dari beberapa December 31, 2024 and 2023 from several banks
bank (Catatan 25). Jumlah piutang pembiayaan (Note 25). Total consumer financing receivables
konsumen yang dijaminkan masing-masing sebesar pledged as collateral amounted to Rp 2,766,239
Rp 2.766.239 juta dan Rp 2.506.444 juta masing- million and Rp 2,506,444 million as of
masing pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023. December 31, 2024 and 2023, respectively.
Manajemen Grup berpendapat bahwa cadangan The management of the Group believes that the
kerugian penurunan nilai piutang pembiayaan amount of allowance for impairment losses of
konsumen telah memadai untuk menutup consumer financing receivables is adequate to
kemungkinan kerugian atas tidak tertagihnya cover the possible losses that might arise from
piutang pembiayaan konsumen. uncollectible consumer financing receivables.
15. PIUTANG JUAL DAN SEWA-BALIK 15. SALES AND LEASE-BACK RECEIVABLES
Piutang jual dan sewa-balik memiliki suku bunga Sales and lease-back receivables are arranged at
tetap, sehingga Grup terpapar risiko suku bunga fixed interest rates, thus the Group is exposed to
atas nilai wajar (fair value interest rate risk). fair value interest rate risk.
Piutang jual dan sewa-balik pada tanggal Sales and lease-back receivables as of
31 Desember 2024 dan 2023 berasal dari CFI, December 31, 2024 and 2023 are entered into by
dengan perincian sebagai berikut: CFI, with details as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Piutang jual dan sewa-balik 106.485 98.107 Sales and lease-back receivables
Nilai sisa terjamin 45.346 33.908 Residual value
Pendapatan jual dan sewa-balik
yang belum diakui (8.398) (4.773) Unearned sales and lease-back income
Simpanan jaminan (45.346) (33.908) Security deposits
Jumlah 98.087 93.334 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (210) (60.186) Allowance for impairment losses
Jumlah - bersih 97.877 33.148 Total - net
Tingkat bunga rata-rata efektif Average effective interest rates
per tahun - Rupiah 13,01% 14,05% per annum - Rupiah
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, piutang As of December 31, 2024 and 2023, sales and
jual dan sewa-balik termasuk biaya transaksi yang lease-back receivables including transaction costs
terkait langsung dengan piutang jual dan sewa-balik directly related to sales and leaseback receivables
sebesar Rp 281 juta dan Rp 138 juta. amounted to Rp 281 million and Rp 138 million.
Jumlah piutang jual dan sewa-balik (sebelum Total sales and lease-back receivables (gross of
dikurangi pendapatan piutang jual dan sewa-balik unearned sales and leaseback income and
yang belum diakui dan cadangan kerugian allowance for impairment losses) as of
penurunan nilai) pada tanggal 31 Desember 2024 December 31, 2024 and 2023 are as follows:
dan 2023 adalah sebagai berikut:
a. Berdasarkan jenis produk a. Based on type of products
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Alat berat 48.977 12.362 Heavy equipment
Kapal 29.923 66.022 Vessel
Kendaraan bermotor 27.585 19.723 Vehicle
Jumlah 106.485 98.107 Total
748 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 92 -
Page 751
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
b. Berdasarkan kegiatan usaha b. Based on business activities
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Investasi 93.574 61.159 Investment
Modal kerja 12.911 36.948 Working Capital
Jumlah 106.485 98.107 Total
Jumlah angsuran piutang jual dan sewa-balik Total sales and lease-back receivables
(sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan installments (gross of allowance for impairment
nilai) sesuai dengan jatuh temponya pada tanggal losses) based on maturity date as of
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai December 31, 2024 and 2023 are as follows:
berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Jatuh tempo satu tahun berikutnya
(termasuk yang telah jatuh tempo) 79.494 76.125 Due next years (including past due)
Jatuh tempo dua tahun berikutnya 21.063 18.503 Due in the next two years
Jatuh tempo tiga tahun berikutnya atau lebih 5.928 3.479 Due in the next three years or more
Jumlah 106.485 98.107 Total
Aset yang masuk klasifikasi piutang jual dan sewa- Assets that are classified as sale and lease-back
balik ini terdiri dari alat berat, kapal, dan kendaraan receivables consist of heavy equipment, vessels
bermotor dengan tenor pembiayaan 1 sampai 4 and vehicle with a financing tenor of 1 – 4 years,
tahun, dengan mayoritas pembiayaan di tenor 3 with majority tenor of 3 years.
tahun.
Piutang jual dan sewa-balik yang direstrukturisasi Total restructured sales and lease-back
sebesar Rp 29.713 juta dan nihil pada tanggal receivables amounted to Rp 29,713 million and nil
31 Desember 2024 dan 2023. as of December 31, 2024 and 2023.
Piutang jual dan sewa-balik pada tanggal Sales and lease-back receivables as of
31 Desember 2024 dan 2023 berdasarkan stage: December 31, 2024 and 2023 based on stages:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 26.422 32.476 34.436 93.334 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1 ) - - - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2 ) - 34.436 (34.436) - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3 ) - (26.375) 26.375 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 26.422 40.537 26.375 93.334 Balance after transfer
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 83.430 - - 83.430 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (41.477) (10.825) - (52.302) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (26.375) (26.375) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 41.953 (10.825) (26.375) 4.753 current year
Saldo akhir tahun 68.375 29.712 - 98.087 Balance at the end of the year
- 93 - PaninBank 2024 Annual Report 749
Page 752
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 13.749 65.029 - 78.778 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1) - - - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2) (3.000) 3.000 - - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3) - (35.097) 35.097 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 10.749 32.932 35.097 78.778 Balance after transfer
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 32.504 - - 32.504 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (16.831) (456) (661) (17.948) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - - - Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 15.673 (456) (661) 14.556 current year
Saldo akhir tahun 26.422 32.476 34.436 93.334 Balance at the end of the year
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai dari The changes in the allowance for impairment
piutang jual dan sewa-balik adalah sebagai berikut: losses of sales and lease-back receivables are as
follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 45 25.920 34.221 60.186 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1 ) - - - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2 ) - 34.221 (34.221) - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3 ) - (26.375) 26.375 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 45 33.766 26.375 60.186 Balance after transfer
Pengukuran kembali penyisihan kerugian Remeasurement of the allowance for
penurunan nilai - (33.646) - (33.646) impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 92 - - 92 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (45) (2) - (47) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - (26.375) (26.375) Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan 47 (33.648) (26.375) (59.976) current year
Saldo akhir tahun 92 118 - 210 Balance at the end of the year
750 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 94 -
Page 753
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 67 23.524 - 23.591 Balance at the beginning of the year
Transfer ke kerugian ekspektasian Transfer to 12-months expected
12 bulan (stage 1 ) - - - - credit loss (stage 1)
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak Transfer to Lifetime ECL - Not Credit
mengalami penurunan nilai (stage 2 ) (4) 4 - - Impaired (stage 2)
Transfer ke kredit yang diberikan yang Transfer to Lifetime ECL - Credit
mengalami penurunan nilai (stage 3 ) - (2.240) 2.240 - Impaired (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 63 21.288 2.240 23.591 Balance after transfer
Pengukuran kembali penyisihan kerugian Remeasurement of the allowance for
penurunan nilai - 4.635 31.981 36.616 impairment losses
Aset keuangan baru yang diterbitkan
atau dibeli 108 - - 108 New financial assets issued or purchased
Aset keuangan yang dilunasi (126) (2) - (128) Financial assets which have been repaid
Penghapusan - - - - Write-offs
Jumlah penambahan (pengurangan) Total additions (deductions) for the
tahun berjalan (18) 4.633 31.981 36.596 current year
Saldo akhir tahun 45 25.921 34.221 60.187 Balance at the end of the year
Manajemen Grup berpendapat bahwa cadangan The management of the Group believes that the
kerugian penurunan nilai dan agunan yang dibentuk allowance for impairment losses and collateral
dan yang diterima dari debitur adalah cukup untuk formed and received from debtors are adequate to
menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak cover the losses, which might arise from
tertagihnya piutang jual dan sewa-balik. uncollectible sales and lease-back receivables.
Tidak terdapat perubahan teknik estimasi atau There were no significant changes in estimation
asumsi signifikan yang dibuat selama periode techniques or assumptions made during the current
pelaporan berjalan dalam penilaian cadangan reporting period in the assessment of allowance for
kerugian piutang jual dan sewa-balik. losses on sales and lease-back receivables.
Simpanan Jaminan Security Deposits
Pada saat perjanjian jual dan sewa-balik dimulai, When the sales and lease-back agreement is
debitur memberikan simpanan jaminan yang akan started, the debtor provides a security deposit
digunakan untuk opsi membeli aset yang dijual dan which will be used for the option to purchase the
sewa-balik sebesar nilai sisa aset tersebut pada asset sold and leased-back at the remaining value
akhir perjanjian sebagai bagian pembayarannya. of the asset at the end of the agreement as part of
the payment.
Apabila hak opsi tidak dilaksanakan, simpanan If the option right is not excercised, such security
jaminan tersebut akan dikembalikan kepada deposits will be returned at the end of lease period.
penyewa pada akhir masa sewa pembiayaan.
- 95 - PaninBank 2024 Annual Report 751
Page 754
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
16. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 16. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Tagihan Akseptasi Acceptances Receivable
Rupiah 672.356 930.878 Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
Dollar Amerika Serikat 611.668 531.979 United States Dollar
Yen Jepang 127.009 121.828 Japanese Yen
Yuan China 7.015 7.567 Chinese Yuan
Euro - 49.111 Euro
Jumlah 1.418.048 1.641.363 Total
Diskonto tagihan akseptasi (2.969) (3.576) Discount on acceptances receivable
Jumlah 1.415.079 1.637.787 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (6.358) (7.658) Allowance for impairment losses
Jumlah Tagihan Akseptasi - Bersih 1.408.721 1.630.129 Total Acceptances Receivable - Net
Liabilitas Akseptasi Acceptances Payable
Rupiah 672.356 930.878 Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
Dollar Amerika Serikat 611.668 531.979 United States Dollar
Yen Jepang 127.009 121.828 Japanese Yen
Yuan China 7.015 7.567 Chinese Yuan
Euro - 49.111 Euro
Jumlah 1.418.048 1.641.363 Total
Tagihan dan liabilitas akseptasi berdasarkan jangka The acceptances receivable and payable classified
waktu perjanjian adalah sebagai berikut: based on the term of the agreement are as follows:
2024 2023
Tagihan/ Liabilitas/ Tagihan/ Liabilitas/
Receivable Payable Receivable Payable
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
1 bulan 4.399 4.399 61.640 61.671 1 month
> 1 - 3 bulan 111.369 111.484 213.124 213.239 > 1 - 3 months
> 3 - 6 bulan 1.157.667 1.160.072 1.145.287 1.147.313 > 3 - 6 months
> 6 - 12 bulan 141.644 142.093 217.736 219.140 > 6 - 12 months
Jumlah 1.415.079 1.418.048 1.637.787 1.641.363 Total
Mutasi nilai tercatat dari tagihan akseptasi adalah The changes in the carrying amount of
sebagai berikut: acceptances receivable are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 1.637.787 - - 1.637.787 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan 1.415.079 - - 1.415.079 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (1.637.787) - - (1.637.787) Financial asset derecognized
Total penambahan tahun berjalan (222.708) - - (222.708) Total additions for the current year
Saldo akhir tahun 1.415.079 - - 1.415.079 Balance at the end of the year
752 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 96 -
Page 755
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 2.132.501 - - 2.132.501 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan 1.637.787 - - 1.637.787 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (2.132.501) - - (2.132.501) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan (494.714) - - (494.714) Total deductions for the current year
Saldo akhir tahun 1.637.787 - - 1.637.787 Balance at the end of the year
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai dari The changes in the allowance for impairment
tagihan akseptasi adalah sebagai berikut: losses of acceptances receivable are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 7.658 - - 7.658 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan 6.358 - - 6.358 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (7.658) - - (7.658) Financial asset derecognized
Total penambahan tahun berjalan *) (1.300) - - (1.300) Total additions for the current year *)
Saldo akhir tahun 6.358 - - 6.358 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 6.652 - - 6.652 Balance at the beginning of the year
Aset keuangan yang baru diterbitkan 7.658 - - 7.658 New financial assets issued
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (6.652) - - (6.652) Financial asset derecognized
Total penambahan tahun berjalan *) 1.006 - - 1.006 Total additions for the current year *)
Saldo akhir tahun 7.658 - - 7.658 Balance at the end of the year
*) Termasuk selisih kurs *) Include differences in exchange rate
Manajemen Grup berpendapat bahwa cadangan The management of the Group believes that the
kerugian penurunan nilai tagihan akseptasi telah amount of allowance for impairment losses of
memadai untuk menutup kemungkinan kerugian acceptance receivables is adequate to cover the
atas tidak tertagihnya tagihan akseptasi. possible losses that might arise from uncollectible
acceptances receivable.
- 97 - PaninBank 2024 Annual Report 753
Page 756
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
17. PENYERTAAN DALAM BENTUK SAHAM 17. INVESTMENT IN SHARES OF STOCK
Jenis usaha/ Persentase Pemilikan/
Nature Percentage of ownership
of business 2024 2023 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Metode Ekuitas/Equity Method
Bank
PT Panin Sekuritas Tbk Sekuritas/Securities 29,00% 29,00% 443.630 448.339
PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk (MLI) Lembaga pembiayaan/
Financing 25,06% 25,06% 186.473 188.099
Subjumlah/Subtotal 630.103 636.438
Aset keuangan - diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain/Financial assets - measured at FVTOCI
Bank
PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk (AMAG) Asuransi/Insurance 7,76% 7,76% 128.040 112.520
PT Bank ANZ Indonesia Perbankan/Banking 1,00% 1,00% 16.500 16.500
PT FAC Sekuritas Indonesia Sekuritas/Securities 2,50% 2,50% 750 750
PT Sarana Kalsel Ventura Modal ventura/
Venture Capital 1,04% 1,04% 211 193
Subjumlah/Subtotal 145.501 129.963
Jumlah Penyertaan dalam bentuk saham/
Total Investments in shares of stock 775.604 766.401
Lokasi utama kegiatan usaha seluruh entitas adalah The principal domicile of business of all the entities
di Indonesia. are located in Indonesia.
Mutasi penyertaan dalam bentuk saham dengan The changes in investments in shares accounted
metode ekuitas adalah sebagai berikut: for under the equity method are as follows:
2024
Saldo awal Bagian laba
tahun/ bersih entitas Laba komprehensif lain Saldo akhir
Balance at asosiasi/Share atas entitas asosiasi/ tahun/
beginning in net income Share in other comprehensive Pengurangan/ Balance at
of year of associates Income of associates Deduction end of year
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
PT Panin Sekuritas Tbk 448.339 32.823 52 (37.584) 443.630 PT Panin Sekuritas Tbk
PT Mizuho Leasing PT Mizuho Leasing
Indonesia Tbk 188.099 (540) (1.086) - 186.473 Indonesia Tbk
Jumlah 636.438 32.283 (1.034) (37.584) 630.103 Total
2023
Saldo awal Bagian laba
tahun/ bersih entitas Laba komprehensif lain Saldo akhir
Balance at asosiasi/Share atas entitas asosiasi/ tahun/
beginning in net income Share in other comprehensive Pengurangan/ Balance at
of year of associates Income of associates Deduction end of year
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
PT Panin Sekuritas Tbk 460.819 37.822 1.898 (52.200) 448.339 PT Panin Sekuritas Tbk
PT Mizuho Leasing PT Mizuho Leasing
Indonesia Tbk 172.916 15.327 (141) (3) 188.099 Indonesia Tbk
Jumlah 633.735 53.149 1.757 (52.203) 636.438 Total
754 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 98 -
Page 757
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Ringkasan informasi keuangan dari entitas asosiasi Summary of the associates’ financial statements
di atas adalah sebagai berikut: above are as follows:
PT Panin Sekuritas Tbk PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk
2024 2023 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset 2.000.891 2.235.129 3.208.148 2.793.582 Assets
Liabilitas 445.558 668.943 2.465.691 2.043.097 Liabilities
Aset Bersih 1.555.333 1.566.186 742.457 750.485 Net Assets
Pendapatan 369.158 396.662 468.654 401.341 Revenue
Laba tahun berjalan yang Income for the year
diatribusikan kepada: attributable to:
Pemilik entitas induk 113.182 130.420 (2.156) 61.150 Equity holders of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 4.930 7.594 - - Non-controlling interest
Laba tahun berjalan 118.112 138.014 (2.156) 61.150 Income for the year
Jumlah laba dan laba komprehensif Total profit and comprehensive
yang diatribusikan kepada: income attributable to:
Pemilik entitas induk 113.361 136.966 (6.489) 60.587 Equity holders of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 4.943 7.543 - - Non-controlling interest
Jumlah penghasilan komprehensif Total comprehensive income
tahun berjalan 118.304 144.509 (6.489) 60.587 for the year
Penghasilan komprehensif lain 192 6.495 (4.333) (563) Other comprehensive income
Penerimaan dividen 37.584 52.200 - - Dividends received
Nilai wajar penyertaan dalam bentuk saham pada Fair value of investment in shares of stock in
PT Panin Sekuritas dengan menggunakan harga PT Panin Sekuritas by using quoted price as of
kuotasi pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 December 31, 2024 and 2023 amounted to
masing-masing adalah sebesar Rp 335.124 juta dan Rp 335,124 million and Rp 337,212 million,
Rp 337.212 juta. respectively.
Nilai wajar penyertaan dalam bentuk saham pada Fair value of investment in shares of stock in
MLI dengan menggunakan harga kuotasi pada MLI by using quoted price as of December 31,
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah 2024 and 2023 amounted to Rp 125,440 million
sebesar Rp 125.440 juta dan Rp 122.589 juta. and Rp 122,589 million.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of December 31, 2024 and 2023, unquoted
unquoted equity instruments, yang nilai wajarnya equity instruments whose fair value cannot be
tidak dapat ditentukan dengan andal, determined reliably are classified as measured at
diklasifikasikan sebagai instrumen yang diukur pada fair value through other comprehensive income
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain that are recorded at cost net of allowance for
yang dicatat pada biaya perolehan dikurangi dengan impairment losses.
cadangan kerugian penurunan nilai.
Nilai wajar pada saat perolehan awal atas The initial fair value of the investment in AMAG
penyertaan saham AMAG sebesar Rp 60.916 juta. amounting to Rp 60,916 million is based on its
Nilai wajar penyertaan saham AMAG didasarkan quoted market price as of reporting date. The
pada harga pasar yang tercatat pada tanggal unrealized gain on increase in value of investment,
pelaporan. Keuntungan yang belum direalisasi net of deferred income tax, as of December 31,
akibat kenaikan nilai wajar penyertaan, setelah 2024 and 2023 amounted to Rp 52,357 million and
dikurangi pajak penghasilan tangguhan pada Rp 40,251 million, respectively, and is recorded as
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 masing- other comprehensive income in the current year
masing sebesar Rp 52.357 juta dan Rp 40.251 juta (Note 33).
yang dicatat sebagai penghasilan komprehensif lain
tahun berjalan (Catatan 33).
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 tidak On December 31, 2024 and 2023, there is no
terdapat penyertaan dalam bentuk saham yang investment in shares of stocks that serve as
dijaminkan oleh Grup. collateral to the Group.
- 99 - PaninBank 2024 Annual Report 755
Page 758
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
18. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA 18. PREMISES AND EQUIPMENT AND RIGHT-OF-
USE ASSETS
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Aset Tetap 9.778.505 9.879.981 Fixed Assets
Aset Hak Guna 119.757 122.163 Right-of-use Assets
Nilai Buku Bersih 9.898.262 10.002.144 Net Book Value
a. Aset tetap a. Premises and equipment
2024
1 Januari/ Penerapan metode 31 Desember/
January 1, Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ revaluasi/Application of December 31,
2024 Additions Deductions Reclassification the revaluation method 2024
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Model revaluasi: At revaluation model:
Pemilikan langsung Direct acquisitions
Tanah 5.769.774 1.870 - (132.064) 114.834 5.754.414 Land
Bangunan 3.519.262 23.498 1.242 (105.798) (318.215) 3.117.505 Buildings
Kendaraan bermotor 220.855 35.445 26.201 - (7.979) 222.120 Vehicles
Inventaris kantor 831.267 244.132 2.639 - (28.342) 1.044.418 Office equipments
Aset tetap yang akan Premises and equipments
digunakan 30.049 6.293 706 (25.002) - 10.634 to be used
Jumlah 10.371.207 311.238 30.788 (262.864) (239.702) 10.149.091 Total
Model revaluasi: At revaluation model:
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Pemilikan langsung Direct acquisitions
Bangunan 286.189 138.120 1.242 (9.321) (396.957) 16.789 Buildings
Kendaraan bermotor 50.461 41.388 8.924 - (29.098) 53.827 Vehicles
Inventaris kantor 154.576 177.764 558 - (31.812) 299.970 Office equipments
Jumlah 491.226 357.272 10.724 (9.321) (457.867) 370.586 Total
Nilai Buku Bersih 9.879.981 218.165 9.778.505 Net Book Value
2023
1 Januari/ Penerapan metode 31 Desember/
January 1, Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ revaluasi/Application of December 31,
2023 Additions Deductions Reclassification the revaluation method 2023
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Model revaluasi: At revaluation model:
Pemilikan langsung Direct acquisitions
Tanah 5.764.479 1.870 - (1.504) 4.929 5.769.774 Land
Bangunan 3.509.719 8.824 6.875 6.120 1.474 3.519.262 Buildings
Kendaraan bermotor 209.889 16.315 5.349 - - 220.855 Vehicles
Inventaris kantor 713.714 130.180 12.627 - - 831.267 Office equipments
Aset tetap yang akan Premises and equipments
digunakan 33.587 2.646 - (6.184) - 30.049 to be used
Jumlah 10.231.388 159.835 24.851 (1.568) 6.403 10.371.207 Total
Model revaluasi: At revaluation model:
Akumulasi Penyusutan Accumulated depreciation
Pemilikan langsung Direct acquisitions
Bangunan 155.605 141.540 2.693 - (8.263) 286.189 Buildings
Kendaraan bermotor 15.214 36.921 1.674 - - 50.461 Vehicles
Inventaris kantor 30.579 132.329 8.332 - - 154.576 Office equipments
Jumlah 201.398 310.790 12.699 - (8.263) 491.226 Total
Nilai Buku Bersih 10.029.990 14.666 9.879.981 Net Book Value
756 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 100 -
Page 759
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pengurangan aset tetap merupakan penjualan Deductions of premises and equipment
dan penghapusan aset tetap dengan rincian represent the sale and write-off of premises
sebagai berikut: and equipment with details as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Nilai tercatat 20.064 12.152 Net book value
Harga jual dan penghapusan 23.114 4.632 Selling price and disposal
Laba (rugi) penjualan dan penghapusan Gain (loss) on sale and write-off of
aset tetap - bersih 3.050 (7.520) premises and equipment - net
CFI menghapuskan aset tetap dengan harga CFI deducts the premises and equipment with
perolehan di bawah Rp 5 juta ke beban umum acquisition cost below Rp 5 million to general
dan administrasi (Catatan 41) pada pos and adminstration expenses (Note 41) in office
peralatan dan kebutuhan kantor sebesar supplies and stationaries expense post
Rp 1.717 juta pada tahun 2024 dan Rp 3.976 amounted to Rp 1,717 million in 2024 and
juta pada tahun 2023. Rp 3,976 million in 2023.
Sepanjang tahun 2024 dan 2023, nilai buku aset Along the year of 2024 and 2023, the book
tetap yang dihapus Bank masing-masing adalah value of premises and equipment owned by
sebesar Rp 710 juta dan Rp 4.182 juta, yang the Bank has been written of amounting to
dibebankan pada beban operasional lainnya Rp 710 million and Rp 4,182 million,
(catatan 43). respectively, and has been recognized in other
operating expense (Note 43).
Pada tahun 2022, Bank melakukan penilaian In 2022, Bank revalued its fair value of vehicles
kembali atas nilai wajar kendaraan bermotor and office equipments were performed by
dan inventaris kantor yang dilakukan oleh independent appraisers registered in OJK,
penilai independen yang telah teregistrasi di KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti &
OJK, KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Rekan as stated in the report dated
Rekan dengan laporan tertanggal 15 Desember December 15, 2022 with partner in charge
2022 dengan penanggung jawab Drs. Nirboyo Drs. Nirboyo Adiputro, MAPPI (Cert). Based
Adiputro, MAPPI (Cert). Berdasarkan laporan on the appraisal report, the valuation was
tersebut, penilaian dilakukan sesuai dengan determined in accordance with the regulation
Standar Penilai Indonesia (SPI) yang ditentukan POJK No. 28/POJK.04/2021 on the
berdasarkan transaksi terkini dalam ketentuan assessment and presentation of property
yang wajar dan peraturan POJK valuation reports in the capital market and
No. 28/POJK.04/2021 tentang penilaian dan Circular Letter No.33/SEOJK.04.2021 on the
penyajian laporan penilaian properti di pasar guidelines for the valuation and presentation of
modal dan Surat Edaran No.33/SEOJK.04.2021 property valuation reports in the capital
tentang pedoman penilaian dan penyajian market.
laporan penilaian properti di pasar modal.
Pada tahun 2024, Bank melakukan penilaian In 2024, Bank revalued its fair value of land
kembali atas nilai wajar tanah dan bangunan and buildings were performed by independent
yang dilakukan oleh penilai independen yang appraisers registered in OJK, KJPP Nirboyo
telah teregistrasi di OJK, KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Rekan as stated in
Adiputro, Dewi Apriyanti & Rekan dengan the report dated December 13, 2024 with
laporan tertanggal 13 Desember 2024 dengan partner in charge Muhammad Haikal, S.E.,
penanggung jawab Muhammad Haikal, S.E., M.Ec.Dev., MAPPI (Cert.). Based on the
M.Ec.Dev., MAPPI (Cert.). Berdasarkan laporan appraisal report, the valuation was determined
tersebut, penilaian dilakukan sesuai dengan in accordance with the regulation POJK No.
Standar Penilai Indonesia (SPI) yang ditentukan 28/POJK.04/2021 on the assessment and
berdasarkan transaksi terkini dalam ketentuan presentation of property valuation reports in
yang wajar dan peraturan POJK the capital market and Circular Letter
No. 28/POJK.04/2021 tentang penilaian dan No.33/SEOJK.04.2021 on the guidelines for
penyajian laporan penilaian properti di pasar the valuation and presentation of property
modal dan Surat Edaran No.33/SEOJK.04.2021 valuation reports in the capital market.
tentang pedoman penilaian dan penyajian
laporan penilaian properti di pasar modal.
- 101 - PaninBank 2024 Annual Report 757
Page 760
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Nilai wajar tanah dan bangunan ditentukan The fair value of the land and buildings were
berdasarkan tiga metode, yaitu pendekatan determined using three methods, which are
pasar yang dapat dibandingkan yang based on the market comparable approach
mencerminkan harga transaksi terkini untuk that reflects recent transaction prices for
properti serupa, pendekatan pendapatan similar properties, income approach with
dengan metode Gross Income Multiplier (GIM) Gross Income Multiplier (GIM) method that
yang menggunakan rasio harga sewa dan used the ratio rental price and sales price of
harga jual dari data pasar untuk memperoleh the market data to obtain the indicative market
indikasi nilai pasar dari obyek yang dinilai, value of valuation object, income approach
pendekatan pendapatan dengan metode Direct with Direct Capitalization is determined by
Capitalization yang didapatkan dengan dividing the projected annual income, which
membagi proyeksi pendapatan tahunan yang reflects and represents future annual income,
mencerminkan dan mewakili pendapatan by a certain capitalization rate and cost
tahunan dimasa yang akan datang dengan approach which used the market price of
tingkat kapitalisasi tertentu dan pendekatan comparable for land valuation and used the
biaya yang menggunakan nilai pasar yang cost of reproduction new on the valuation date,
dapat dibandingkan untuk penilaian tanah dan adjusted by obsolescence for the valuation of
metode biaya reproduksi baru pada tanggal buildings.
penilaian setelah dikurangi dengan penyusutan
untuk penilaian bangunan.
Ringkasan Penilai Independen adalah sebagai The summary of the Independent Appraiser
berikut: are as follows:
Penilai Independen/ Rekan Penanggung Jawab/ Tanggal Laporan/ Metode Penilaian/ Tanggal Efektif Revaluasi/
Independent Appraiser Partner In-charge Report Date Appraisal Method Revaluation Effective Date
KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Drs. Nirboyo Adiputro, 15 Desember/ Pasar dan biaya/Market 30 September/
Rekan MAPPI (Cert.) December 15, 2022 and cost September 30, 2022
KJPP Jimmy Prasetyo & Rekan Audrey Angelina, M.Bus., 29 Desember/ Pasar dan biaya/Market 4 Desember/
MAPPI (Cert.) December 29, 2023 and cost December 4, 2023
KJPP Sapto Kasmodiard & Rekan Sapto Haji, S.E., M.Ec.Dev., 15 Februari/ Pasar dan biaya/Market 15 Desember/
MAPPI (Cert.) February 15, 2024 and cost December 15, 2023
KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Muhammad Haikal, S.E., 13 Desember/ Pasar, pendapatan 30 September/
Rekan M.Ec.Dev., MAPPI (Cert.) December 13, 2024 dan biaya/Market, income September 30, 2024
and cost
KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Muhammad Haikal, S.E., 30 Desember/ Pasar, pendapatan 30 September/
Rekan M.Ec.Dev., MAPPI (Cert.) December 30, 2024 dan biaya/Market, income September 30, 2024
and cost
KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Muhammad Haikal, S.E., 23 Desember/ Pasar dan biaya/Market 30 September/
Rekan M.Ec.Dev., MAPPI (Cert.) December 23, 2024 and cost September 30, 2024
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of December 31, 2024 and 2023, the
selisih lebih nilai wajar aset dengan nilai tercatat difference between the fair value and carrying
dikurangi dengan pajak penghasilan masing- amount of the assets net of tax amounting to
masing adalah sebesar Rp 183.735 juta dan Rp 183,735 million and Rp 18,065 million,
Rp 18.065 juta, dibukukan dalam penghasilan respectively, is recorded in other
komprehensif lain dan terakumulasi dalam comprehensive income and accumulated in
ekuitas pada akun “Surplus Revaluasi Aset equity as “Revaluation of premises and
Tetap” (Catatan 33). equipment” (Note 33).
Jika aset tetap dicatat menggunakan model If the premises and equipment are measured
biaya, nilai tercatatnya adalah sebagai berikut: using the cost model, the carrying amount
would be as follows:
2024 2023
Akumulasi Akumulasi
Biaya penyusutan/ Biaya penyusutan/
perolehan/ Accumulated Jumlah/ perolehan/ Accumulated Jumlah/
Cost depreciation Total Cost depreciation Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Tanah 1.098.352 - 1.098.352 1.109.257 - 1.109.257 Land
Bangunan 2.411.646 1.754.227 657.419 2.478.303 1.714.135 764.168 Buildings
Kendaraan bermotor 299.736 208.547 91.189 297.965 202.306 95.659 Vehicles
Inventaris kantor 2.022.817 1.675.883 346.934 1.781.167 1.545.762 235.405 Furnitures and fixtures
Jumlah 5.832.551 3.638.657 2.193.894 5.666.692 3.462.203 2.204.489 Total
758 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 102 -
Page 761
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank memiliki beberapa bidang tanah yang The Bank owns several pieces of land with
berdiri di atas tanah Hak Guna Bangunan Building Use Right (HGB) for (thirty) years
(HGB) berjangka waktu 30 (tiga puluh tahun) expiring up to 2052. The Bank owns several
yang akan jatuh tempo sampai dengan 2052. buildings with Strata Title Ownership Right
Bank memiliki beberapa bangunan dengan hak (HMASRS) for 20 (twenty) years expriring in
legal berupa Hak Milik atas Satuan Rumah 2041. Management believes that there will be
Susun (HMASRS) yang berjangka waktu 20 no difficulty in the extension of the land rights
(dua puluh) tahun yang akan jatuh tempo since all the land are acquired legally and
sampai dengan 2041. Manajemen berpendapat supported by sufficient evidence of ownership.
tidak terdapat masalah dengan perpanjangan
hak atas tanah tersebut karena seluruh tanah
diperoleh secara sah dan didukung dengan
bukti pemilikan yang memadai.
Bank memiliki beberapa bidang tanah yang The Bank owns several pieces of land upon
berdiri di atas tanah Hak Pengelolaan Lahan Land Management Right (HPL), which the
(HPL), dengan sertifikatnya Hak Guna certificates of Building Use Right (HGB) are
Bangunan (HGB) berjangka waktu 30 (tiga valid for 30 (thirty) years expiring up to 2039.
puluh) tahun yang akan jatuh tempo sampai These land are depreciated over the period of
dengan 2039. Tanah ini disusutkan sepanjang their Building Use Right (HGB). Management
masa berlaku sertifikat hak guna bangunannya. believes that there will be no difficulty in the
Manajemen berpendapat tidak terdapat extension of the land rights since all the land
masalah dengan perpanjangan hak atas tanah are acquired legally and supported by
tersebut karena seluruh tanah diperoleh secara sufficient evidence of ownership.
sah dan didukung dengan bukti pemilikan yang
memadai.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of December 31, 2024 and 2023, land and
terdapat tanah dan bangunan milik Bank buildings owned by the Bank with net book
dengan nilai buku masing-masing sebesar value amounting to Rp 32,104 million and
Rp 32.104 juta dan Rp 33.305 juta yang masih Rp 33,305 million, are still in process of
dalam proses balik nama atau atas nama pihak transferring the name of the owner or are still
lain. under other parties’ name.
Manajemen berpendapat bahwa nilai tercatat Management believes that the carrying
semua aset tetap masih lebih rendah dari pada amount of premises and equipment is lower
nilai yang dapat dipulihkan, oleh karena itu tidak than the recoverable value, as such there is no
diperlukan penurunan nilai aset tetap. impairment in value of premises and
equipment.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 On December 31, 2024 and 2023, there is no
tidak terdapat aset tetap yang dijaminkan oleh premises and equipment that serve as
Grup. collateral to the Group.
Aset tetap kecuali tanah telah diasuransikan Premises and equipment, except for land, are
terhadap risiko kebakaran, kecurian dan risiko insured against fire, theft and other possible
lainnya kepada PT Asuransi Multi Artha Guna risks with PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk
Tbk (AMAG), PT Asuransi Central Asia dan (AMAG), PT Asuransi Central Asia and China
China Taiping Insurance (Singapore) Pte. Ltd, Taiping Insurance (Singapore) Pte. Ltd, third
seluruhnya merupakan pihak ketiga, dengan parties, with coverage amount of Rp 6,088,378
jumlah pertanggungan sebesar Rp 6.088.378 million and SGD 280,000 as of December 31,
juta dan SGD 280.000 pada tanggal 31 2024 and Rp 6,029,456 million and
Desember 2024 dan Rp 6.029.456 juta dan SGD 280,000 as of December 31, 2023.
SGD 280.000 pada tanggal 31 Desember 2023. Management believes that the insurance
Manajemen berpendapat bahwa nilai coverage is adequate to cover possible losses
pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi on the assets insured.
kemungkinan kerugian atas aset yang
dipertanggungkan.
b. Aset hak guna b. Right-of-use assets
Grup menyewa beberapa aset termasuk The Group leases several assets including
bangunan, kendaraan bermotor, dan peralatan building, motor vehicles, and other equipment
lainnya dengan masa sewa rata-rata adalah with an average lease periode of 5 years.
5 tahun.
- 103 - PaninBank 2024 Annual Report 759
Page 762
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Jumlah yang diakui ke laba rugi pada tanggal The amount recognized in profit or loss for the
31 Desember 2024 dan 2023 yang timbul dari year ended December 31, 2024 and 2023
sewa adalah beban penyusutan aset-hak-guna arising from leases, are depreciation expense
sebesar Rp 97.494 juta dan Rp 103.746 juta of right-of-use assets amounting to Rp 97,494
yang diakui sebagai penyusutan dan amortisasi million and Rp 103,746 million which is
pada Catatan 41, dan beban bunga atas recognized as depreciation and amortization in
liabilitas sewa sebesar Rp 4.471 juta dan Note 41, and interest expense on lease
Rp 4.662 juta yang dicatat sebagai beban liabilities amounting to Rp 4,471 million and
bunga atas liabilitas sewa pada Catatan 36. Rp 4,662 million which is recorded as interest
expense on lease liability on Note 36.
2024
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Deductions Reclassification balance
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset hak-guna Right-of-use assets
Harga perolehan Acquisition cost
Tanah 40.141 205 14.694 7.385 33.037 Land
Ruangan 173.198 50.063 36.562 - 186.699 Rooms
Kendaraan bermotor 10.019 4.404 4.523 - 9.900 Vehicles
Lainnya 5.925 1.235 - - 7.160 Others
Jumlah 229.283 55.907 55.779 7.385 236.796 Total
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Tanah 19.233 5.127 14.694 - 9.666 Land
Ruangan 82.907 85.641 68.964 - 99.584 Rooms
Kendaraan bermotor 3.599 5.129 3.917 - 4.811 Vehicles
Lainnya 1.381 1.597 - - 2.978 Others
Jumlah 107.120 97.494 87.575 - 117.039 Total
Nilai buku bersih 122.163 119.757 Net book value
2023
Saldo awal/ Saldo akhir/
Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Ending
balance Additions Deductions Reclassification balance
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset hak-guna Right-of-use assets
Harga perolehan Acquisition cost
Tanah 52.191 - 15.409 3.359 40.141 Land
Ruangan 162.354 79.102 68.258 - 173.198 Rooms
Kendaraan bermotor 7.572 4.130 1.683 - 10.019 Vehicles
Lainnya 5.925 - - - 5.925 Others
Jumlah 228.042 83.232 85.350 3.359 229.283 Total
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Tanah 15.637 19.005 15.409 - 19.233 Land
Ruangan 63.566 80.037 60.696 - 82.907 Rooms
Kendaraan bermotor 1.697 3.519 1.617 - 3.599 Vehicles
Lainnya 196 1.185 - - 1.381 Others
Jumlah 81.096 103.746 77.722 - 107.120 Total
Nilai buku bersih 146.946 122.163 Net book value
19. ASET TAKBERWUJUD - PERANGKAT LUNAK 19. INTANGIBLE ASSETS - SOFTWARE
Perincian perangkat lunak adalah sebagai berikut: The details of software are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Biaya perolehan Acquisition cost
Awal tahun 869.025 738.154 Beginning of the year
Penambahan tahun berjalan 126.985 142.099 Additions during the year
Penghapusan tahun berjalan (6.694) (11.228) Disposals during the year
Akhir tahun 989.316 869.025 End of the year
760 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 104 -
Page 763
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Akumulasi amortisasi Accumulated amortization
Awal tahun (346.543) (312.180) Beginning of the year
Amortisasi tahun berjalan (52.917) (45.590) Amortization during the year
Penghapusan tahun berjalan 6.694 11.227 Disposals during the year
Akhir tahun (392.766) (346.543) End of the year
Jumlah Tercatat 596.550 522.482 Carrying Value
20. ASET LAIN-LAIN 20. OTHER ASSETS
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Agunan yang diambil alih 1.748.004 1.775.624 Foreclosed properties
Pendapatan yang masih akan diterima Accrued income receivables
Kredit 567.690 597.236 Loans
Efek-efek 551.310 548.145 Securities
Penempatan pada BI dan bank lain 12.804 16.223 Placement with BI and other banks
Aset tetap yang tidak digunakan 970.017 735.601 Idle properties
Pajak Penghasilan Badan - Pasal 28A Corporate Income Tax - Article 28A
(Catatan 44) 614.674 - (Note 44)
Uang muka Advances
Pembelian aset tetap 22.413 31.017 Purchase of premises and equipments
Pihak ketiga 16.812 30.834 Third parties
Pendirian cabang - 6.664 New branches
Lainnya 1.848.333 2.034.240 Others
Sub jumlah 6.352.057 5.775.584 Subtotal
Entitas Anak Subsidiaries
Agunan yang diambil alih 1.469.354 1.405.782 Foreclosed properties
Piutang lain-lain 369.547 391.544 Other receivables
Lainnya 128.312 127.414 Others
Sub jumlah 1.967.213 1.924.740 Subtotal
Cadangan kerugian penurunan nilai (366.436) (365.811) Allowance for impairment losses
Jumlah Aset Lain-lain - Bersih 7.952.834 7.334.513 Total Other Assets - Net
Agunan yang Diambil Alih Foreclosed properties
Agunan yang diambil alih merupakan jaminan kredit Foreclosed properties represent collaterals on loan
dan pembiayaan konsumen dalam bentuk tanah, and consumer financing collaterals in the form of
bangunan dan kendaraan yang telah diambil alih land, buildings and vehicles that have been
oleh Grup. foreclosed by the Group.
Untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan The Bank has taken actions for the resolution of
No. 40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019, foreclosed properties as required by Financial
Bank telah melakukan upaya penyelesaian atas Services Authority No. 40/POJK.03/2019, dated
agunan yang diambil alih, antara lain melalui December 19, 2019, among others through sales.
penjualan.
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai agunan The changes in the allowance for impairment
yang diambil alih adalah sebagai berikut: losses on foreclosed properties are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 296.595 308.277 Balance at the beginning of the year
Pemulihan tahun berjalan (6.756) (11.682) Recovery during the year
Penghapusan (1.880) - Write-off
Saldo akhir tahun 287.959 296.595 Balance at the end of the year
- 105 - PaninBank 2024 Annual Report 761
Page 764
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai agunan yang diambil alih adalah impairment losses on foreclosed properties is
cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin adequate to cover potential losses.
timbul.
Pendapatan yang Masih Akan Diterima Accrued Income Receivables
Merupakan bunga yang masih akan diterima atas This account represents interest receivables on
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, placement with Bank Indonesia and other banks,
efek-efek dan kredit setelah dikurangi penyisihan securities and loans minus impairment amounting
penurunan nilai senilai Rp 5.147 juta dan 5.086 juta to Rp 5,147 million and Rp 5,086 million as of
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023. December 31, 2024 and 2023.
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for the impairment
pendapatan bunga yang masih akan diterima adalah losses on accrued interest receivables are as
sebagai berikut: follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 5.086 5.840 Balance at the beginning of the year
Penyisihan (pemulihan) tahun berjalan 50 (737) Provision (recovery) during the year
Selisih kurs 11 (17) Differences in exchange rate
Saldo akhir tahun 5.147 5.086 Balance at the end of the year
Piutang lain-lain Other Receivables
Jumlah piutang lain-lain pada tanggal 31 Desember Other receivables as of December 31, 2024 and
2024 dan 2023 terdiri dari CFI dengan perincian 2023 represents CFI with details as follows:
berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Piutang dalam proses penyelesaian 334.636 345.144 Receivables in settlement process
Lain-lain 34.911 46.400 Others
Jumlah 369.547 391.544 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai (73.330) (64.130) Allowance for impairment loss
Bersih 296.217 327.414 Net
Piutang dalam proses penyelesaian dinyatakan Receivable in settlement process stated at net
berdasarkan nilai realisasi bersih yaitu nilai tercatat realizable value which is lower of carrying amount
atau pokok piutang pembiayaan dikurangi or principal amount minus impairment of market
penyisihan penurunan nilai pasar. value.
Piutang pembiayaan yang tercatat direklasifikasikan Finance receivable are reclassified as receivable in
menjadi piutang dalam proses penyelesaian ketika the process when the collateral can be used to
jaminan dapat digunakan untuk memenuhi settle receivable from customer after going through
kewajiban konsumen setelah melalui proses yang the process stipulated in financing agreement.
ditetapkan dalam perjanjian pembiayaan. Dalam hal Particularly factoring receivable reclassified to
piutang pembiayaan khususnya untuk anjak piutang receivable in the process of settlement when
reklasifikasi menjadi piutang dalam proses mortgage rights from additional collateral is used to
penyelesaian ketika Hak Tanggungan jaminan fulfill customers obligation through the process
tambahan digunakan untuk memenuhi kewajiban stipulated in financing receivable.
konsumen setelah melalui proses yang ditetapkan
dalam perjanjian pembiayaan.
762 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 106 -
Page 765
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai pada The changes in the allowance for impairment
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah losses as of December 31, 2024 and 2023 are as
sebagai berikut: follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 64.130 55.849 Balance at the beginning of the year
Penyisihan tahun berjalan 100.263 51.688 Provision for the year
Penghapusan (91.063) (43.407) Write-off
Saldo akhir tahun 73.330 64.130 Balance at the end of the year
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai piutang dalam proses penyelesaian impairment losses on receivable in settlement
adalah cukup untuk menutupi kerugian yang process is adequate to cover potential losses.
mungkin timbul.
Aset Keuangan Lainnya Other Financial Assets
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak berelasi Related parties
Bank Bank
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Pendapatan yang masih akan diterima Accrued interest receivables
Kredit (Catatan 12) 7.460 7.717 Loans (Note 12)
Pihak ketiga Third parties
Bank Bank
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Pendapatan yang masih akan diterima Accrued interest receivables
Kredit (Catatan 12) 560.230 589.519 Loans (Note 12)
Efek-efek (Catatan 9) 61.774 81.688 Securities (Note 9)
Penempatan pada BI dan Bank lain Placement with BI and other banks
(Catatan 8) 12.804 16.223 (Note 8)
Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan Measured at value through other
komprehensif lain comprehensive income
Pendapatan yang masih akan diterima Accrued interest receivables
Efek-efek (Catatan 9) 373.430 351.342 Securities (Note 9)
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Measured at fair value through profit or loss
Pendapatan yang masih akan diterima Accrued interest receivables
Efek-efek 116.106 115.115 Securities
Sub jumlah 1.131.804 1.161.604 Subtotal
Entitas anak Subsidiary
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Pendapatan yang masih akan diterima Accrued interest receivables
Efek-efek (Catatan 9) 6.397 6.358 Securities (Note 9)
Kredit (Catatan 12) 46.354 38.048 Loans (Note 12)
Penempatan pada BI dan bank lain Placement with BI and other banks
(Catatan 8) 162 821 (Note 8)
Lainnya 2 - Others
Piutang lain 369.547 391.544 Other receivables
Setoran jaminan 5.815 5.935 Security deposits
Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan Measured at fair value through other
kompehensif lain comprehensive income
Pendapatan yang masih akan diterima Accrued interest receivables
Efek-efek (Catatan 9) 40.099 39.967 Securities (Note 9)
Subjumlah 468.376 482.673 Subtotal
Jumlah Aset Keuangan Lainnya 1.600.180 1.644.277 Total Other Financial Assets
Cadangan kerugian penurunan nilai - Allowance for impairment losses -
aset keuangan lainnya (78.477) (69.216) other financial assets
Jumlah Aset Keuangan Lainnya - Bersih 1.521.703 1.575.061 Total Other Financial Assets - Net
- 107 - PaninBank 2024 Annual Report 763
Page 766
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
21. SIMPANAN 21. DEPOSITS
Simpanan memiliki suku bunga tetap maupun Deposits are arranged at both fixed and floating
mengambang, sehingga Grup terpapar risiko suku interest rate, thus exposing the Group to fair value
bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk) dan interest rate risk and cash flow interest rate risk.
risiko suku bunga atas arus kas (cash flow interest
rate risk).
2024
Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/
Related parties Third parties Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Giro 229.479 11.797.842 12.027.321 Demand deposits
Tabungan 693.764 50.054.767 50.748.531 Savings deposits
Deposito berjangka 571.813 76.624.824 77.196.637 Time deposits
Sub Jumlah 1.495.056 138.477.433 139.972.489 Subtotal
Entitas Anak Subsidiary
Giro Wadiah - 366.992 366.992 Wadiah demand deposits
Tabungan Wadiah - 1.353.150 1.353.150 Wadiah savings deposits
Sub Jumlah - 1.720.142 1.720.142 Subtotal
Jumlah 1.495.056 140.197.575 141.692.631 Total
2023
Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/
Related parties Third parties Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Giro 186.069 11.535.347 11.721.416 Demand deposits
Tabungan 562.937 50.571.593 51.134.530 Savings deposits
Deposito berjangka 728.923 68.986.654 69.715.577 Time deposits
Sub Jumlah 1.477.929 131.093.594 132.571.523 Subtotal
Entitas Anak Subsidiary
Giro Wadiah - 289.238 289.238 Wadiah demand deposits
Tabungan Wadiah - 2.228.720 2.228.720 Wadiah savings deposits
Sub Jumlah - 2.517.958 2.517.958 Subtotal
Jumlah 1.477.929 133.611.552 135.089.481 Total
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari The carrying amount of deposits at amortized cost
simpanan adalah sebagai berikut: are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Simpanan Deposits
Giro 12.394.313 12.010.654 Demand deposits
Tabungan 52.101.681 53.363.250 Savings deposits
Deposito berjangka 77.196.637 69.715.577 Time deposits
Jumlah 141.692.631 135.089.481 Total
Beban bunga yang masih harus dibayar Accrued interest payable
(Catatan 27) (Note 27)
Giro 476 367 Demand deposits
Tabungan 1.717 2.721 Savings deposits
Deposito berjangka 252.384 178.678 Time deposits
Sub jumlah 254.577 181.766 Subtotal
Jumlah 141.947.208 135.271.247 Total
764 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 108 -
Page 767
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
a. Giro terdiri atas: a. Demand deposits consist of:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak berelasi Related parties
Bank The Bank
Rupiah 176.710 127.313 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 52.736 58.719 United States Dollar
Yen Jepang 33 37 Japanese Yen
Sub Jumlah 229.479 186.069 Subtotal
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Rupiah 9.145.162 8.602.973 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 2.116.502 2.468.435 United States Dollar
Lainnya (masing-masing
di bawah 5%) 536.178 463.939 Others (below 5% each)
Sub Jumlah 11.797.842 11.535.347 Subtotal
Entitas Anak Subsidiary
Rupiah 363.773 286.158 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 3.219 3.080 United States Dollar
Sub Jumlah 366.992 289.238 Subtotal
Jumlah 12.394.313 12.010.654 Total
Tingkat bunga efektif rata-rata Average annual effective
per tahun interest rate
Rupiah 1,60% 1,46% Rupiah
Valuta asing 0,08% 0,08% Foreign currencies
Tingkat bonus rata-rata per tahun 2,30% 0,80% Average bonus rate per annum
Jumlah giro yang diblokir dan dijadikan jaminan As of December 31, 2024 and 2023, demand
kredit pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 deposits which are earmarked and pledged as
masing-masing sebesar Rp 177.738 juta dan loan collateral amounted to Rp 177,738 million
Rp 182.169 juta. and Rp 182,169 million, respectively.
b. Tabungan terdiri atas: b. Savings deposits consist of:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Bank The Bank
Tabungan Panin 38.420.383 37.699.948 Panin Saving Deposits
Tabungan Panin Super Prize 3.506.950 3.930.147 Panin Super Prize Saving Deposits
Lainnya (masing-masing
di bawah 5%) 2.562.480 2.656.475 Others (below 5% each)
Sub Jumlah 44.489.813 44.286.570 Subtotal
Entitas Anak Subsidiary
Tabungan Wadiah 1.353.150 2.228.720 Wadiah Saving Deposit
Sub Jumlah - Rupiah 45.842.963 46.515.290 Subtotal - Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
Bank The Bank
Tabungan Pan Dollar Pan Dollar Saving Deposits
Dollar Amerika Serikat 4.091.823 4.798.581 United States Dollar
Dollar Australia 1.024.657 911.807 Australian Dollar
Dollar Singapura 481.410 497.861 Singapore Dollar
Lainnya (masing-masing
dibawah 5%) 660.828 639.711 Others (below 5% each)
Sub Jumlah - valuta asing 6.258.718 6.847.960 Subtotal - foreign currencies
Jumlah 52.101.681 53.363.250 Total
- 109 - PaninBank 2024 Annual Report 765
Page 768
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Tingkat bunga efektif rata-rata Average annual effective
per tahun interest rates
Rupiah 0,70% 0,72% Rupiah
Valuta asing 0,12% 0,12% Foreign currencies
Tingkat bonus rata-rata per tahun 5,43% 5,02% Average bonus rate per annum
Jumlah tabungan yang diblokir dan dijadikan As of December 31, 2024 and 2023, blocked
jaminan kredit pada tanggal 31 Desember 2024 savings deposits which pledged as loan
dan 2023 masing-masing sebesar Rp 1.561.917 collateral are amounted to Rp 1.561.917 million
juta dan Rp 2.303.345 juta. and Rp 2,303,345 million, respectively.
c. Deposito berjangka terdiri atas: c. Time deposits consist of:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak berelasi Related parties
Bank The Bank
Rupiah 487.730 642.930 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 81.388 83.329 United States Dollar
Lainnya (masing-masing
di bawah 5%) 2.695 2.664 Other (below 5% each)
Sub jumlah 571.813 728.923 Subtotal
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Rupiah 74.447.191 66.820.644 Rupiah
Dollar Amerika Serikat 2.086.611 2.060.553 United States Dollar
Lainnya (masing-masing
di bawah 5%) 91.022 105.457 Others (below 5% each)
Sub jumlah 76.624.824 68.986.654 Subtotal
Jumlah 77.196.637 69.715.577 Total
Tingkat bunga efektif rata-rata Average annual effective
per tahun interest rates
Rupiah 4,67% 4,23% Rupiah
Valuta asing 0,47% 0,17% Foreign currencies
Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan Time deposits classified based on the term are
periode adalah sebagai berikut: as follows:
2024 2023
Valuta Valuta
asing/ asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
1 bulan 38.028.442 1.687.999 39.716.441 42.742.665 1.690.720 44.433.385 1 month
3 bulan 20.233.910 253.601 20.487.511 14.608.486 228.794 14.837.280 3 months
6 bulan 8.337.049 274.800 8.611.849 4.411.048 275.514 4.686.562 6 months
12 bulan 6.698.309 45.316 6.743.625 4.904.782 56.975 4.961.757 12 months
Lebih dari 12 bulan 1.637.211 - 1.637.211 796.593 - 796.593 More than 12 months
Jumlah 74.934.921 2.261.716 77.196.637 67.463.574 2.252.003 69.715.577 Total
Jumlah deposito berjangka yang diblokir dan As of December 31, 2024 and 2023, blocked
dijadikan jaminan kredit pada tanggal time deposits which pledged as loan collateral
31 Desember 2024 dan 2023 masing-masing are amounted to Rp 5,108,236 million and
sebesar Rp 5.108.236 juta dan Rp 5.255.833 juta. Rp 5,255,833 million, respectively.
766 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 110 -
Page 769
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
22. SIMPANAN DARI BANK LAIN 22. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Simpanan dari bank lain memiliki suku bunga tetap Deposits from other banks are arranged at both
maupun mengambang, sehingga Grup terpapar fixed and floating interest rate, thus exposing the
risiko suku bunga atas nilai wajar (fair value interest Group to fair value interest rate risk and cash flow
rate risk) dan risiko suku bunga atas arus kas (cash interest rate risk.
flow interest rate risk).
2024 2023
Valuta Valuta
asing/ asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Bank The Bank
Giro 27.471 220 27.691 24.429 212 24.641 Demand deposits
Deposito berjangka 38.930 - 38.930 52.986 - 52.986 Time deposits
Call money - 740.370 740.370 950.000 - 950.000 Call money
Sub jumlah 66.401 740.590 806.991 1.027.415 212 1.027.627 Subtotal
Entitas Anak Subsidiary
Wadiah demand
Giro Wadiah 78.499 - 78.499 33.958 - 33.958 deposits
Tabungan Wadiah 2.000 - 2.000 - - - Wadiah saving deposits
PASBIS 402.305 - 402.305 1.359.143 - 1.359.143 PASBIS
Sub jumlah 482.804 - 482.804 1.393.101 - 1.393.101 Subtotal
Jumlah 549.205 740.590 1.289.795 2.420.516 212 2.420.728 Total
2024 2023
Valuta asing/ Valuta asing/
Rupiah Foreign currencies Rupiah Foreign currencies
Tingkat bunga efektif Average annual effective
rata-rata per tahun interest rates
Giro 0,22% 0,00% 0,24% 0,00% Demand deposits
Deposito berjangka 4,15% - 3,76% - Time deposits
Call money - 4,63% 5,81% - Call money
Tingkat bonus rata-rata Average bonus rate
per tahun per annum
Giro Wadiah 2,30% - 0,80% - Wadiah demand deposits
Tabungan Wadiah 5,43% - - - Wadiah saving deposits
PASBIS 6,25% - 6,50% - PASBIS
Jumlah 18,35% 4,63% 17,11% 0,00% Total
Jumlah simpanan dari bank lain yang diblokir dan As of December 31, 2024 and 2023, blocked
dijadikan jaminan kredit pada tanggal 31 Desember deposits from other banks which pledged as loan
2024 dan 2023 masing-masing sebesar Rp 3.853 collateral are amounted to Rp 3,853 million and
juta dan nihil. nil, respectively.
Jangka waktu simpanan dari bank lain sejak tanggal The term of deposits from other banks from
penempatan hingga tanggal jatuh tempo adalah placement date to maturity date are as follows:
sebagai berikut:
2024 2023
Rupiah Rupiah
Deposito berjangka 14 - 365 hari/ days 30 - 366 hari/ days Time deposits
Call money 2 hari/ days 14 - 32 hari/ days Call money
PASBIS 7 hari/ days 28 hari/ days PASBIS
- 111 - PaninBank 2024 Annual Report 767
Page 770
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari The carrying amount of deposits from other banks
simpanan dari bank lain adalah sebagai berikut: at amortized cost are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Simpanan Deposits
Giro 106.190 58.599 Demand deposits
Tabungan Wadiah 2.000 - Wadiah saving deposits
Deposito berjangka 38.930 52.986 Time deposits
Call money 740.370 950.000 Call money
PASBIS 402.305 1.359.143 PASBIS
Jumlah 1.289.795 2.420.728 Total
Beban bunga yang masih harus dibayar Accrued interest payable
(Catatan 27) (Note 27)
Deposito berjangka 55 100 Time deposits
Call money 94 3.545 Call money
PASBIS 140 2.343 PASBIS
Jumlah 289 5.988 Total
Jumlah 1.290.084 2.426.716 Total
23. EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI 23. SECURITIES SOLD WITH AGREEMENTS TO
KEMBALI – PIHAK KETIGA REPURCHASE – THIRD PARTIES
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali terdiri The details of securities sold with agreements to
dari: repurchase are as follows:
2024
Nilai pembelian Beban bunga yang
Tanggal jatuh kembali/ belum diamortisasi/
Jangka waktu/ Tanggal mulai/ tempo/ Repurchase Unamortized Nilai tercatat/
Jenis/Type Term Starting date Due date amount interest expense Carrying value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Bank
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 27 Desember / 3 Januari /
Indonesian Government Bonds 7 hari/ days December 27, 2024 January 3, 2025 7.536.428 2.614 7.533.814
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 30 Desember / 6 Januari /
Indonesian Government Bonds 7 hari/ days December 30, 2024 January 6, 2025 6.080.291 5.272 6.075.019
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 27 Desember / 3 Januari /
Indonesian Government Bonds 7 hari/ days December 27, 2024 January 3, 2025 2.760.525 956 2.759.569
Sukuk Negara/ 27 Desember / 3 Januari /
Government Sukuk 7 hari/ days December 27, 2024 January 3, 2025 1.662.893 577 1.662.316
Sukuk Negara/ 30 Desember / 6 Januari /
Government Sukuk 7 hari/ days December 30, 2024 January 6, 2025 1.140.613 989 1.139.624
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 23 Desember / 6 Januari /
Bank Indonesia Rupiah Securities 14 hari/ days December 23, 2024 January 6, 2025 997.184 884 996.300
Sukuk Negara/ 30 Desember / 6 Januari /
Government Sukuk 7 hari/ days December 30, 2024 January 6, 2025 494.529 428 494.101
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 17 Desember / 14 Januari /
Bank Indonesia Rupiah Securities 28 hari/ days December 17, 2024 January 14, 2025 473.091 1.113 471.978
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 12 Desember / 10 Januari /
Bank Indonesia Rupiah Securities 29 hari/ days December 12, 2024 January 10, 2025 28.359 47 28.312
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 11 Desember / 9 Januari /
Bank Indonesia Rupiah Securities 29 hari/ days December 11, 2024 January 9, 2025 18.904 28 18.876
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 18 Desember / 2 Januari /
Bank Indonesia Rupiah Securities 15 hari/ days December 18, 2024 January 2, 2025 9.430 2 9.428
Jumlah/Total 21.202.247 12.910 21.189.337
768 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 112 -
Page 771
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Nilai pembelian Beban bunga yang
Tanggal jatuh kembali/ belum diamortisasi/
Jangka waktu/ Tanggal mulai/ tempo/ Repurchase Unamortized Nilai tercatat/
Jenis/Type Term Starting date Due date amount interest expense Carrying value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Bank
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 27 Desember/ 3 Januari/
Indonesian Government Bonds 7 hari/days December 27, 2023 January 3, 2024 2.358.435 820 2.357.615
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 19 Desember/ 5 Januari/
Indonesian Government Bonds 17 hari/days December 19, 2023 January 5, 2024 1.414.051 990 1.413.061
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 13 Desember/ 5 Januari/
Indonesian Government Bonds 23 hari/days December 13, 2023 January 5, 2024 1.225.378 866 1.224.512
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 22 Desember/ 10 Januari/
Indonesian Government Bonds 19 hari/days December 22, 2023 January 10, 2024 1.143.876 1.796 1.142.080
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 15 Desember/ 3 Januari/
Indonesian Government Bonds 19 hari/days December 15, 2023 January 3, 2024 1.036.010 363 1.035.647
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 21 Desember/ 19 Januari/
Indonesian Government Bonds 29 hari/days December 21, 2023 January 19, 2024 473.332 1.589 471.743
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 20 Desember/ 19 Januari/
Indonesian Government Bonds 30 hari/days December 20, 2023 January 19, 2024 472.837 1.575 471.262
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 13 Desember/ 12 Januari/
Indonesian Government Bonds 30 hari/days December 13, 2023 January 12, 2024 471.992 957 471.035
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 8 Desember/ 8 Januari/
Indonesian Government Bonds 31 hari/days December 8, 2023 January 8, 2024 470.474 605 469.869
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 11 Desember/ 11 Januari/
Indonesian Government Bonds 31 hari/days December 11, 2023 January 11, 2024 470.235 867 469.368
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 27 Desember/ 3 Januari/
Indonesian Government Bonds 7 hari/days December 27, 2023 January 3, 2024 94.346 32 94.314
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 28 Desember/ 4 Januari/
Indonesian Government Bonds 7 hari/days December 28, 2023 January 4, 2024 94.330 48 94.282
Obligasi Pemerintah Indonesia/ 27 Desember/ 4 Januari/
Indonesian Government Bonds 8 hari/days December 27, 2023 January 4, 2024 47.181 24 47.157
Jumlah/Total 9.772.477 10.532 9.761.945
Suku bunga efek yang dijual dengan janji dibeli Interest rate of securities sold with agreements to
kembali berkisar 6,25% - 6,60% pada 31 Desember repurchase are ranged 6.25% - 6.60% on
2024 dan berkisar antara 6,10% - 6,75% pada December 31, 2024 and between 6.10% - 6.75%
31 Desember 2023. on December 31, 2023.
24. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN – 24. SECURITIES ISSUED - NET
BERSIH
Surat berharga yang diterbitkan oleh Bank adalah Securities issued by the Bank are as follows:
sebagai berikut:
2024
Rp Juta/
Rp Million
Nilai nominal Nominal value
Bank Bank
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Continuous Bonds IV Bank Panin
Tahap II Tahun 2024 Phase II Year 2024
Pihak berelasi 122.400 Related parties
Pihak ketiga 3.787.600 Third parties
3.910.000
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Continuous Bonds IV Bank Panin
Tahap I Tahun 2024 - Pihak berelasi 50.000 Phase I Year 2024 - Related parties
Surat berharga yang beredar 3.960.000 Outstanding securities
Diskonto yang belum diamortisasi (25.787) Unamortized discount
Bersih 3.934.213 Net
Rata-rata tertimbang suku bunga efektif pada tahun Weighted average interest rate of these securities
2024 untuk obligasi yang diterbitkan adalah sebesar in 2024 is 7.42% per annum, respectively.
7,42% per tahun.
Seluruh surat berharga diterbitkan dan dicatat di All securities issued and recorded at Indonesia
Bursa Efek Indonesia, Jakarta. Stock Exchange, Jakarta.
- 113 - PaninBank 2024 Annual Report 769
Page 772
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Seluruh surat berharga yang diterbitkan oleh Grup All securities issued by Group are not secured by a
tidak dijamin dengan jaminan khusus berupa benda specific collateral, whether tangible or income or
atau pendapatan atau aset lain Bank dalam bentuk other assets of any kind of the Bank and are not
apapun serta tidak dijamin oleh pihak lain manapun. guaranteed by any other party.
Jumlah surat berharga diterbitkan yang akan jatuh The amount of securities issued that will due within
tempo dalam 12 bulan adalah nihil pada tanggal 12 months are nil on December 31, 2024.
31 Desember 2024.
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari surat The carrying amount of securities issued at
berharga yang diterbitkan adalah sebagai berikut: amortized cost are as follows:
2024
Rp Juta/
Rp Million
Surat berharga yang diterbitkan - bersih 3.934.213 Securities issued - net
Beban bunga yang masih harus dibayar (Catatan 27) 66.282 Accrued interest payable (Note 27)
Jumlah 4.000.495 Total
Obligasi yang diterbitkan oleh Bank ditawarkan Bonds issued by the Bank offered at 100% of
dengan nilai 100% dari jumlah pokok obligasi dengan nominal value, with details are as follows:
rincian sebagai berikut:
Tingkat bunga tetap
per tahun/
Jangka waktu/ Tanggal mulai/ Tanggal jatuh tempo/ Fixed interest rate Peringkat/
Jenis/Type Term Start date Maturity date per annum Rating 2024
Rp Juta/
Rp Million
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun 2024/ 8 Oktober/ 8 Oktober/
Continuous Bonds IV Bank Panin Phase II Year 2024 5 tahun/years October 8, 2024 October 8, 2029 7,25% idAA *) 3.910.000
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I Tahun 2024/ 5 Juli/ 5 Juli/
Continuous Bonds IV Bank Panin Phase I Year 2024 5 tahun/years July 5, 2024 July 5, 2029 7,75% idAA *) 50.000
Obligasi yang beredar/Outstanding bonds 3.960.000
Diskonto yang belum diamortisasi/Unamortized discount (25.787)
Bersih/Net 3.934.213
*) Berdasarkan surat PT Pefindo tanggal 5 Maret *) Based on PT Pefindo’s letter No. RC-173/PEF-
2024 No. RC-173/PEF-DIR/III/2024 untuk periode DIR/III/2024, dated March 5, 2024 for period
5 Maret 2024 sampai 1 Maret 2025. March 5, 2024 until March 1, 2025.
Setelah ulang tahun ke-1 (satu) sejak tanggal emisi, After one year from the issuance date of the bonds,
Bank dapat melakukan pembelian kembali (buy the Bank has the option to buy them back in full or
back) untuk sebagian atau seluruhnya untuk in part as a reserve for future resale or redemption,
disimpan yang di kemudian hari dapat dijual kembali in accordance with the applicable regulations.
atau sebagai pelunasan dengan memperhatikan
peraturan yang berlaku.
Tujuan penerbitan surat berharga oleh Bank adalah The purpose of issuing securities by Bank is for
untuk modal kerja dalam rangka pengembangan working capital in the context of business
usaha terutama dalam pemberian kredit. development, especially in providing loans.
Wali amanat untuk penerbitan obligasi ini adalah The trustee for the bonds issued is PT Bank Mandiri
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (Persero) Tbk.
Dalam perjanjian perwaliamanatan, telah diatur The trustee agreement, contain a set of limitations
beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh that restrict the Bank to, among others:
Bank dimana Bank tidak diperbolehkan melakukan
beberapa hal berikut ini:
i. Mengurangi Modal Ditempatkan dan Modal i. Reduce its Issued and Paid Up Capital.
Disetor.
ii. Mengadakan perubahan bidang usaha. ii. Change its business.
770 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 114 -
Page 773
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
iii. Melakukan penyertaan modal pada pihak iii. Increase its equity to any parties that in total
manapun juga yang secara total melebihi will exceed the Financial Services Authority
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan atau regulation or authorized financial institution.
lembaga otoritas keuangan yang berwenang.
iv. Melakukan penggabungan, peleburan, atau iv. Engaging in mergers, consolidations, or
reorganisasi dengan perusahaan lain yang reorganizations with other companies that
bertentangan dengan ketentuan/kebijaksanaan contradict the regulations or policies of the
Otoritas Jasa Keuangan atau lembaga OJK or relevant financial authorities.
keuangan yang berwenang.
v. Menjual atau mengalihkan atau memindah v. Selling, transferring, or otherwise disposing of,
tangankan dengan cara apapun juga sebagian in any manner, part or all of the Company's
atau seluruh aset tetap berupa tanah dan Fixed Assets, including land and buildings on
bangunan di atasnya, baik yang telah ada it, whether currently existing or to be acquired
maupun yang akan ada di kemudian hari, in the future, to any third party, except for
kepada pihak ketiga manapun kecuali untuk foreclosed collateral/assets and other Fixed
agunan yang diambil alih/harta eks jaminan dan Assets whose value, in a single transaction or
Aktiva Tetap lainnya yang nilainya dalam a combination of transactions within the
1 (satu) transaksi atau gabungan transaksi yang current year during the Bond period, does not
dalam tahun berjalan selama masa Obligasi exceed 4% (four percent) of the Company's
tidak melebihi 4% (empat persen) dari total total assets based on the Company's latest
aktiva Perseroan berdasarkan laporan audited financial statements by a public
keuangan terakhir Perseroan yang telah diaudit accounting firm.
oleh kantor akuntan publik.
vi. Menjaminkan atau membebani dengan cara vi. Pledge or encumber in any way the Bank’s
apapun harta kekayaan Bank, baik yang assets, existing or future to any third parties.
sekarang ada maupun yang akan ada This restriction does not apply to:
dikemudian hari kepada pihak ketiga manapun.
Pembatasan ini tidak berlaku untuk:
i. Harta kekayaan yang telah dijaminkan i. Assets pledged before the signing date of
sebelum tanggal ditandatanganinya the Trustee Agreement.
Perjanjian Perwaliamanatan.
ii. Jaminan yang diberikan dalam kegiatan ii. Collateral provided as part of the
usaha sehari-hari, termasuk pinjaman Company’s daily business operations,
antar bank untuk kebutuhan likuiditas, including interbank loans for liquidity
pinjaman pemerintah atau terkait needs, government or government-
pemerintah, dan/atau pinjaman luar negeri related loans, and/or foreign loans for
untuk pengembangan usaha serta business expansion, as well as repo
transaksi repo. transactions.
iii. Harta kekayaan yang dijaminkan untuk iii. Assets pledged for new loans as a
pinjaman baru sebagai pengganti pinjaman replacement for old loans (refinancing).
lama (refinancing).
Bank tidak memiliki tunggakan bunga atau The Bank has no defaults of payment of interest nor
pelanggaran pembatasan yang berkaitan dengan breaches of any loan covenants with respect to
surat berharga yang diterbitkan selama tahun 2024. securities issued in 2024.
Pembayaran kupon bunga dilakukan setiap Interest is paid quarterly, with details as follow:
triwulanan, dengan rincian sebagai berikut:
Kupon bunga pertama/ Kupon bunga terakhir/
Jenis/Type First coupon payment Last coupon payment
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap II Tahun 2024/
Continuous Bonds IV Bank Panin Phase II Year 2024 8 Januari/ January 8, 2025 8 Oktober/ October 8, 2029
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Panin Tahap I Tahun 2024/
Continuous Bonds IV Bank Panin Phase I Year 2024 5 Oktober/ October 5, 2024 5 Juli/ July 5, 2029
- 115 - PaninBank 2024 Annual Report 771
Page 774
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
25. PINJAMAN YANG DITERIMA – PIHAK KETIGA 25. BORROWINGS – THIRD PARTIES
2024
Tingkat bunga
rata-rata efektif/
Jangka waktu/ Average effective Jumlah/
Period annual interest rate Total
Rp Juta/
Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
CFI CFI
PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat dan Banten Tbk 3 - 4 tahun/ years 7,09% 791.117 Jawa Barat dan Banten Tbk
PT Bank Mandiri Tbk 3 - 4 tahun/ years 7,38% 650.063 PT Bank Mandiri Tbk
PT Bank DKI Tbk 4 - 5 tahun/ years 7,40% 483.698 PT Bank DKI Tbk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 3 - 4 tahun/ years 7,32% 326.534 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 3 - 4 tahun/ years 7,38% 265.937 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
PT Bank Central Asia Tbk 3 - 4 tahun/ years 6,83% 146.866 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank KEB Hana Indonesia 4 tahun/ years 7,50% 135.417 PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank Shinhan Indonesia 3 tahun/ years 7,10% 128.125 PT Bank Shinhan Indonesia
PT Bank Victoria International Tbk 1 tahun/ year 6,65% 10.000 PT Bank Victoria International Tbk
Jumlah 2.937.757 Total
2023
Tingkat bunga
rata-rata efektif/
Jangka waktu/ Average effective Jumlah/
Period annual interest rate Total
Rp Juta/
Rp Million
Pihak ketiga Third parties
CFI CFI
Rupiah Rupiah
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 3 - 4 tahun/years 7,31% 417.954 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
PT Bank Mandiri Tbk 4 tahun/years 7,82% 414.501 PT Bank Mandiri Tbk
PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat dan Banten Tbk 3 - 4 tahun/years 6,98% 404.157 Jawa Barat dan Banten Tbk
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 3 - 4 tahun/years 7,48% 389.896 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
PT Bank Victoria International Tbk 1 tahun/year 6,40% 300.000 PT Bank Victoria International Tbk
PT Bank DKI Tbk 4 - 5 tahun/years 7,46% 287.564 PT Bank DKI Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 4 tahun/years 7,30% 234.290 PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank KEB Hana Indonesia 4 tahun/years 7,50% 185.417 PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank Central Asia Tbk 3 - 4 tahun/years 7,98% 168.969 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank OCBC NISP Tbk 3 - 4 tahun/years 8,75% 625 PT Bank OCBC NISP Tbk
Jumlah 2.803.373 Total
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari The carrying amount of borrowings at amortized
pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: cost are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pinjaman yang diterima 2.937.757 2.803.373 Borrowings
Beban bunga yang masih harus dibayar Accrued interest payable
(Catatan 27) 9.621 9.443 (Note 27)
Jumlah 2.947.378 2.812.816 Total
Bagian pinjaman yang diterima yang akan jatuh Loans received that will due within 12 months from
tempo dalam waktu 12 bulan sejak tanggal pelaporan the reporting date are amounting to Rp 1,627,850
adalah sebesar Rp 1.627.850 juta dan Rp 1.860.053 million Rp 1,860,053 million on December 31, 2024
juta pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023. and 2023, respectively.
772 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 116 -
Page 775
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pembayaran yang dilakukan pada periode berjalan Payment made on the period for each loan facility
untuk masing-masing pinjaman adalah sebagai are as follows:
berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
CFI CFI
PT Bank Mandiri Tbk 744.363 165.746 PT Bank Mandiri Tbk
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 738.958 158.125 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
PT Bank Victoria Internasional Tbk 475.000 185.000 PT Bank Victoria Internasional Tbk
PT Bank KEB Hana Indonesia 285.000 149.583 PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank Central Asia Tbk 271.458 704.792 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank DKI Tbk 253.732 60.555 PT Bank DKI Tbk
PT CIMB Niaga Tbk 235.000 380.000 PT CIMB Niaga Tbk
PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat dan Banten Tbk 172.986 84.792 Jawa Barat dan Banten Tbk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 166.667 140.764 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Lainnya 22.500 28.750 Others
Jumlah 3.365.664 2.058.107 Total
CFI CFI
Seluruh pinjaman yang diterima oleh CFI digunakan All CFI's borrowing is used for working capital.
untuk modal kerja. Berikut ini adalah informasi pokok Summary of major information related to borrowing
lainnya sehubungan dengan pinjaman yang diterima are as follows from CFI on December 31, 2024 and
berasal dari CFI pada tanggal 31 Desember 2024 2023 are as follows:
dan 2023 dengan perincian sebagai berikut:
Batas Kredit/ Awal/ Akhir/
Bank Fasilitas/Facility Credit Limit Begin Due
Rp Juta/
Rp Million
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Pinjaman Berjangka VI/ Term Loan VI 500.000 28-Sep-22/ 28-Sep-26/
28-Sep-22 28-Sep-26
Pinjaman Berjangka VII/ Term Loan VII 1.000.000 11-Sep-24/ 28-Okt-29/
11-Sep-24 28-Oct-29
PT Bank Mandiri Tbk Modal Kerja IV/ Working Capital IV 500.000 08-Feb-23/ 22-Mei-27/
08-Feb-23 22-May-27
Modal Kerja V/ Working Capital V 500.000 24-Nov-23/ 5-Apr-27/
24-Nov-23 5-Apr-27
Modal Kerja VI/ Working Capital VI 500.000 01-Des-24/ 01-Nov-25/
01-Dec-24 01-Nov-25
PT Bank Danamon Indonesia Tbk Pinjaman Berjangka VII/ Term Loan VII 500.000 03-Jul-20/ 22-Mei-27/
03-Jul-20 22-May-27
Modal Kerja/Working Capital 150.000 27-Mar-24/ 27-Jan-25/
27-Mar-24 27-Jan-25
PT Bank CIMB Niaga Tbk,
PT Bank Central Asia Tbk dan/ Pinjaman Sindikasi/Syndicated Loan 1.000.000 05-Mar-21/ 04-Sep-24/
and PT Bank Permata Tbk 05-Mar-21 04-Sep-24
PT Bank DKI Tbk Pinjaman Berjangka III/Term Loan III 350.000 21-Nov-22/ 30-Nov-27/
21-Nov-22 30-Nov-27
Pinjaman Berjangka IV/Term Loan IV 400.000 21-Jun-24/ 24-Jul-29/
21-Jun-24 24-Jul-29
Uncommited Money Market 100.000 21-Jun-24/ 21-Jun-25/
21-Jun-24 21-Jun-25
PT Bank Central Asia Tbk Installment Loan XI 650.000 15-Nov-19/ 01-Jul-25/
15-Nov-19 01-Jul-25
Installment Loan XII 500.000 06-Agu-24/ 08-Nov-27/
06-Aug-24 08-Nov-27
Pinjaman Rekening Koran/Overdraft 30.000 17-Agu-24/ 17-Agu-25/
17-Aug-24 17-Agu-25
*) Perpanjangan dari periode sebelumnya. *) Extension from the previous period
- 117 - PaninBank 2024 Annual Report 773
Page 776
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Batas Kredit/ Awal/ Akhir/
Bank Fasilitas/Facility Credit Limit Begin Due
Rp Juta/
Rp Million
PT Bank KEB Hana Indonesia Money Market Line (Uncommited) 50.000 15-Apr-24/ 15-Apr-25/
15-Apr-24 15-Apr-25
Pinjaman Berjangka VII/ Term Loan VII 200.000 16-Agu-23/ 14-Sep-27/
16-Aug-23 14-Sep-27
PT Bank Victoria International Tbk Demand Loan - Non Revolving 28-Okt-24/ 28-Okt-25/
(Uncommited) 300.000 28-Oct-24 28-Oct-25 *)
PT Bank Pembangunan Daerah Kredit Modal Kerja IX/W orking Capital IX 500.000 23-Agu-23/ 12-Jan-28/
Jawa Barat dan Banten Tbk 23-Aug-23 12-Jan-28
Kredit Modal Kerja X/W orking Capital X 500.000 21-Mei-24/ 02-Des-28/
21-Mei-24 02-Dec-28
PT Bank Shinhan Indonesia Pinjaman Berjangka II/ Term Loan II 150.000 13-Mei-24/ 13-Mei-28/
13-Mei-24 13-Mei-28
*) Perpanjangan dari periode sebelumnya. *) Extension from the previous period
Terkait dengan utang bank tersebut di atas, CFI In relation to these bank loans, CFI is required to
wajib menjaga gearing ratio sebesar 8x - 10x. CFI keep its gearing ratio value between 8x - 10x. CFI
juga diwajibkan menjaga rasio non-performing loan is also required to keep its non-performing loan
untuk tunggakan lebih dari 30 hari tidak melebihi 5% ratio value for arrears exceeding 30 and 90 days
dan tunggakan lebih dari 90 hari berkisar antara between 5% and 3% - 5%, respectively. CFI must
3% - 5%. CFI diharuskan untuk memberikan give written notification to concerned banks
pemberitahuan tertulis kepada bank terkait dengan regarding changes in management, mergers and
perubahan susunan pengurus, merger dan akuisisi, acquisitions, changes in CFI structure, composition
perubahan bentuk CFI, komposisi permodalan dan of capital and CFI profit sharing arrangement.
pembagian laba CFI.
Untuk pinjaman berjangka dalam bentuk sindikasi, For syndicated loan, PT Bank CIMB Niaga Tbk,
PT Bank CIMB Niaga Tbk, PT Bank Central Asia PT Bank Central Asia Tbk and PT Bank Permata
Tbk dan PT Bank Permata Tbk bertindak sebagai Tbk act as mandated lead arrangers and
mandated lead arrangers and bookrunners, bookrunners, PT Bank CIMB Niaga Tbk act as
PT Bank CIMB Niaga Tbk bertindak sebagai facility facility agent and PT Bank Central Asia Tbk act as
agent dan PT Bank Central Asia Tbk bertindak security agent.
sebagai security agent.
Pembayaran bunga dan pokok pinjaman telah Interest and principal loan payment have been paid
dibebankan oleh CFI sesuai dengan jadwal dan by CFI on schedule and the syndicated term-loan
terkait atas pinjaman berjangka dalam bentuk facility have been fully paid on September 4, 2024.
sindikasi telah dibayarkan sepenuhnya pada
tanggal 4 September 2024.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, CFI As of December 31, 2024 and 2023, CFI has
telah memenuhi semua pembatasan yang complied with all covenants mentioned in loan
disebutkan dalam perjanjian pinjaman. agreements.
Utang bank memiliki suku bunga tetap maupun Bank loans are arranged at both fixed and floating
variabel, sehingga CFI terpapar risiko suku bunga interest rates, thus, exposing CFI to fair value
atas nilai wajar (fair value interest rate risk) dan interest rate risk and cash flow interest rate risk.
risiko suku bunga atas arus kas (cash flow interest
rate risk).
774 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 118 -
Page 777
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
CFI memberikan piutang sewa pembiayaan CFI provides finance lease receivables and/or
dan/atau piutang pembiayaan konsumen kepada consumer financing receivables to third parties as
pihak ketiga sebagai jaminan fidusia, dengan rincian fiduciary collateral, with details as follows:
sebagai berikut:
Bank Jaminan/Collateral
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Piutang pembiayaan konsumen sebesar 70% dari jumlah utang pokok fasilitas kredit pinjaman berjangka VI dan
VII (Catatan 14)/
Consumer financing receivables at a minimum amount equivalent to 70% of the outstanding balance of term
loan credit facility VI and VII (Note 14).
PT Bank Mandiri Tbk Piutang sewa pembiayaan dan/atau piutang pembiayaan konsumen sebesar minimal 80% dari jumlah utang
pokok fasilitas kredit modal kerja IV dan sebesar minimal 70% dari jumlah utang pokok fasilitas kredit modal
kerja V dan VI (Catatan 13 dan 14)/
Finance lease receivables and/or consumer financing receivables at a minimum amount equivalent to 80% of
the outstanding balance of working capital credit facility IV and 70% of the outstanding balance of working
capital credit facility V and VI (Notes 13 and 14).
PT Bank Danamon Indonesia Tbk Piutang sewa pembiayaan dan piutang pembiayaan konsumen sebesar 80% dari jumlah utang pokok fasilitas
kredit pinjaman berjangka VII dan tidak ada agunan untuk modal kerja (Catatan 13 dan 14)/
Finance lease receivables and consumer financing receivables at an amount equivalent to 80% of the
outstanding balance of term loan VII and clean basis collateral for working capital facility (Notes 13 and 14).
PT Bank CIMB Niaga Tbk, Piutang sewa pembiayaan dan/atau piutang pembiayaan konsumen sebesar minimal 80% dari jumlah utang
PT Bank Central Asia Tbk dan pokok fasilitas kredit sindikasi(Catatan 13 dan 14)/
PT Bank Permata Tbk Finance lease receivables and/or consumer financing receivables at a minimum amount equivalent to 80% of
the outstanding balance of syndicated loan (Notes 13 and 14).
PT Bank DKI Tbk Piutang sewa pembiayaan dan/ atau piutang pembiayaan konsumen sebesar minimal 70% dari jumlah utang
pokok fasilitas kredit pinjaman berjangka III, IV dan Uncommited Money Market (Catatan 13 dan 14)/
Finance leases receivables and/ or customer financing receivables at a minimum amount equivalent to 70% of
the outstanding balance of term loan credit facility III, IV and Uncommited Money Market (Notes 13 and 14).
PT Bank Central Asia Tbk Piutang sewa pembiayaan dan/atau piutang pembiayaan konsumen sebesar minimal 70% dari jumlah utang
pokok fasilitas kredit installment loan XI ,dan XII dan pinjaman rekening koran (Catatan 13 dan 14)/
Finance lease receivables and/or consumer financing receivables at a minimum amount equivalent to 70% of
the outstanding balance of installment loan XI and XII and overdraft (Notes 13 and 14).
PT Bank KEB Hana Indonesia Tidak ada agunan untuk money market dan 70% dari jumlah utang pokok fasilitas pinjaman berjangka VII/
Clean basis collateral for money market line and 70% of the outstanding balance of term loan credit facility VII.
PT Bank Victoria International Tbk Tidak ada agunan/ Clean basis collateral.
PT Bank Pembangunan Daerah Piutang sewa pembiayaan dan/atau piutang pembiayaan konsumen sebesar minimal 70% dari jumlah utang
Jawa Barat dan Banten Tbk pokok fasilitas kredit modal kerja IX dan X (Catatan 13 dan 14)/
Finance lease receivables and/or consumer financing receivables at a minimum amount equivalent to 70% of
the outstanding balance of working capital credit facility IX and X (Notes 13 and 14).
PT Bank Shinhan Indonesia Piutang sewa pembiayaan dan/atau piutang pembiayaan konsumen sebesar minimal 70% dari jumlah utang
pokok fasilitas kredit pinjaman berjangka II (Catatan 13 dan 14)/
Finance lease receivables and/or consumer financing receivables at a minimum amount equivalent to 70% of
the outstanding balance of term loan credit facility II (Notes 13 and 14).
- 119 - PaninBank 2024 Annual Report 775
Page 778
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
26. UTANG PAJAK 26. TAXES PAYABLE
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Pajak penghasilan badan (Catatan 44) - 88.893 Corporate income tax (Note 44)
Pajak penghasilan Income tax
Pasal 21 6.890 27.631 Article 21
Pasal 23/26 96.571 76.288 Articles 23/26
Pasal 25 (Catatan 44) 29.756 5.324 Article 25 (Note 44)
Pajak pertambahan nilai - bersih 1.116 1.256 Value added tax - net
Entitas Anak Subsidiaries
Pajak penghasilan badan 143 1.428 Corporate income tax
Pajak penghasilan Income tax
Pasal 21 47 5.926 Article 21
Pasal 23/26 110 460 Articles 23/26
Pasal 4 (2) 6.777 6.709 Article 4 (2)
Pasal 25 2.977 6.444 Article 25
Pajak pertambahan nilai - bersih 535 1.376 Value added tax - net
Jumlah 144.922 221.735 Total
27. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN 27. ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES
LIABILITAS LAIN-LAIN
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Beban bunga yang masih harus dibayar 351.931 223.927 Accrued interest payable
Setoran jaminan 195.481 212.687 Marginal deposits
Pendapatan diterima di muka 166.658 203.084 Income received in advance
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses of
komitmen dan kontinjensi 59.340 75.700 commitments and contigencies
Liabilitas pada pihak ketiga 32.553 197.820 Liabilities to third parties
Lainnya 63.230 95.024 Others
Sub jumlah 869.193 1.008.242 Subtotal
Entitas anak Subsidiaries
Biaya yang masih harus dibayar 88.848 87.648 Accrued expenses
Liabilitas titipan setoran nasabah 66.150 78.803 Customer deposit liabilities
Liabilitas pada pihak ketiga 17.578 67.478 Liabilities to third parties
Lainnya 63.316 104.930 Others
Sub jumlah 235.892 338.859 Subtotal
Jumlah 1.105.085 1.347.101 Total
Pendapatan Diterima di muka Income Received in Advance
Merupakan pendapatan provisi kredit dan This account represents unamortized fees on loans
pendapatan bancassurance diterima di muka yang and bancassurance income.
belum diamortisasi.
Bunga yang Masih Harus Dibayar Accrued Interest Payable
Merupakan bunga yang masih harus dibayar atas This account represents interest payable on
simpanan, simpanan dari bank lain, efek yang dijual deposits, deposits from other banks, securities sold
dengan janji dibeli kembali, pinjaman yang diterima, with agreements to repurchase, borrowings, and
dan obligasi subordinasi. subordinated bonds.
776 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 120 -
Page 779
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Setoran Jaminan Marginal Deposits
Merupakan setoran jaminan transaksi L/C, bank This account represents marginal deposits on L/C
garansi dan sewa safe deposit. transactions, bank guarantee and safe deposit
rentals.
Liabilitas Keuangan Lainnya Other Financial Liabilities
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Liabilitas keuangan, diukur pada biaya Financial liabilities, measuret at amortized
perolehan diamortisasi cost
Bank Bank
Pihak berelasi Related parties
Jangka pendek Short term
Pendapatan diterima di muka 100.197 123.773 Income received in advance
Pihak ketiga Third parties
Jangka pendek Short term
Pendapatan diterima di muka 66.461 79.311 Income received in advance
Bunga yang masih harus dibayar 351.931 223.927 Accrued interest payable
Jangka panjang Long term
Setoran jaminan 195.481 212.687 Security deposits
Sub jumlah 714.070 639.698 Subtotal
Entitas anak Subsidiaries
Pihak ketiga Third parties
Jangka pendek Short term
Bunga yang masih harus dibayar 45.363 47.982 Accrued interest payable
Jangka panjang Long term
Setoran jaminan 147 142 Security deposits
Sub jumlah 45.510 48.124 Subtotal
Jumlah 759.580 687.822 Total
28. OBLIGASI SUBORDINASI – BERSIH 28. SUBORDINATED BONDS – NET
Merupakan obligasi subordinasi yang diterbitkan This account represents subordinated bonds
oleh Bank dengan rincian sebagai berikut: issued by the Bank with details as follows:
Tingkat bunga
Tanggal jatuh tetap per tahun/
Jangka Tanggal mulai/ tempo/ Fixed interest Peringkat/
Jenis/Type waktu/Term Starting date Maturity date rate per annum Rating 2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan IV
Bank Panin Tahap I Tahun 2024/
Continuous Subordinated Bonds IV 5 Juli/ 5 Juli/
Bank Panin Phase I Year 2024 7 tahun/years July 5, 2024 July 5, 2031 8,40% idA+ *) 50.000 -
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan III
Bank Panin Tahap I Tahun 2018/
Continuous Subordinated Bonds III 3 Juli/ 3 Juli/
Bank Panin Phase I Year 2018 7 tahun/years July 3, 2018 July 3, 2025 9,50% idA+ **) 1.302.000 1.302.000
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II
Bank Panin Tahap II Tahun 2017/
Continuous Subordinated Bonds II 17 Maret/ 17 Maret/
Bank Panin Phase II Year 2017 7 tahun/years March 17, 2017 March 17, 2024 10,25% idA+ ***) - 2.400.000
Obligasi yang beredar/Outstanding bonds 1.352.000 3.702.000
Diskonto yang belum diamortisasi/Unamortized discount (2.826) (2.724)
Bersih/Net 1.349.174 3.699.276
Tingkat bunga rata-rata per tahun/Average annual interest rate 9,46% 9,99%
*) Berdasarkan surat PT Pefindo tanggal 5 Maret 2024 No. RC- *) Based on PT Pefindo’s letter No. RC-174/PEF-DIR/III/2024,
174/PEF-DIR/III/2024 untuk periode 5 Maret 2024 sampai dated March 5, 2024 for period March 5, 2024 until March 1,
dengan 1 Maret 2025. 2025.
- 121 - PaninBank 2024 Annual Report 777
Page 780
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
**) Berdasarkan surat PT Pefindo tanggal 5 Maret 2024 No. RC- **) Based on PT Pefindo’s letter No. RC-176/PEF-DIR/III/2024,
176/PEF-DIR/III/2024 untuk periode 5 Maret 2024 sampai dated March 5, 2024 for period March 5, 2024 until March 1,
dengan 1 Maret 2025. 2025.
***) Berdasarkan surat PT Pefindo tanggal 5 Maret 2024 No. RC- ***) Based on PT Pefindo’s letter No. RC-175/PEF-DIR/III/2024,
175/PEF-DIR/III/2024 untuk periode 5 Maret 2024 sampai dated March 5, 2024 for period March 5, 2024 until March
dengan 17 Maret 2024. 17, 2024.
Obligasi subordinasi yang diterbitkan memiliki suku Subordinated bonds are arranged at fixed interest
bunga tetap, sehingga Grup terpapar risiko suku rates, exposing the Group to fair value interest rate
bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk). risk. The weighted average effective interest rate in
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang pada tahun these subordinated bonds in 2024 and 2023 were
2024 dan 2023 dari obligasi subordinasi yang 9.61% and 10.09% per annum, respectively.
diterbitkan ini adalah sebesar 9,61% dan 10,09% per
tahun.
Amortisasi diskonto untuk tahun yang berakhir pada Amortization of discount for the year ended
31 Desember 2024 dan 2023 masing-masing December 31, 2024 and 2023 amounted to
sebesar Rp 2.046 juta dan Rp 3.806 juta. Rp 2,046 million and Rp 3,806 million.
Pembayaran kupon bunga dilakukan setiap Interest is paid quarterly, with details as follow:
triwulanan, dengan rincian sebagai berikut:
Kupo n bunga pertama/ Kupo n bunga terakhir/
Jenis/Type First co upo n payment Last co upo n payment
Obligasi Subo rdinasi B erkelanjut an IV Bank P anin Tahap I Tahun 2024/ 5 Okt o ber/ 5 Juli/
Co ntinuo us Subo rdinated B o nds IV B ank P anin P hase I Year 2024 Octo ber 5, 2024 July 5, 2031
Obligasi Subo rdinasi B erkelanjut an III B ank P anin Tahap I Tahun 2018/ 3 Okt o ber/ 3 Juli/
Co ntinuo us Subo rdinated B o nds III B ank P anin P hase I Year 2018 Octo ber 3, 2018 July 3, 2025
Obligasi Subo rdinasi B erkelanjut an II B ank Panin Tahap II Tahun 2017/ 17 Juni/ 17 M aret /
Co ntinuo us Subo rdinated B o nds II B ank P anin P hase II Year 2017 June 17, 2017 M arch 17, 2024
Bank tidak memiliki tunggakan bunga atau The Bank has no defaults on payment of interest
pelanggaran pembatasan yang berkaitan dengan nor breaches of any loan covenants with respect to
obligasi subordinasi selama tahun 2024 dan 2023. subordinated bonds in 2024 and 2023.
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Panin Continuous Subordinated Bonds II Bank Panin
Tahap II Tahun 2017 telah jatuh tempo pada Phase II Year 2017 have matured on March 17,
17 Maret 2024 dan dilunasi pada tanggal 15 Maret 2024 and repaid on on March 15, 2024.
2024.
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Panin Continuous Subordinated Bonds II Bank Panin
Tahap I Tahun 2016 telah jatuh tempo pada tanggal Phase I Year 2016 have matured on June 28, 2023
28 Juni 2023 dan dilunasi pada tanggal 27 Juni 2023. and repaid on June 27, 2023.
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari The carrying amount of subordinated bonds at
obligasi subordinasi adalah sebagai berikut: amortized cost are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Obligasi subordinasi - bersih 1.349.174 3.699.276 Subordinated bonds - net
Beban bunga yang masih harus dibayar Accrued interest payable
(Catatan 27) 31.239 39.802 (Note 27)
Jumlah 1.380.413 3.739.078 Total
Tujuan penerbitan obligasi subordinasi adalah untuk The purpose of issuing subordinated bonds is to
memperkuat struktur permodalan dan mendukung strengthen capital structure and support the growth
perkembangan aset produktif. of productive assets.
Wali amanat dari penerbitan obligasi subordinasi The trustee for the issuance of subordinated bonds
adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. is PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Bank tidak mempunyai hak untuk melakukan The Bank has no right to redeem all or a part of the
pembelian kembali seluruh atau sebagian pokok subordinated bonds.
obligasi subordinasi.
778 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 122 -
Page 781
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Dalam hal terjadi penutupan usaha atau disolusi atau In the event of liquidation or dissolution for any
likuidasi karena alasan lain apapun, pembagian reason, any proceeds from the liquidation process
harta kekayaan Bank hasil likuidasi untuk will only be applied to the outstanding amount due
pembayaran jumlah terutang oleh Bank kepada to the subordinated bondholders after all payment
pemegang obligasi subordinasi hanya akan of obligation to senior debts have been made.
dibayarkan setelah dipenuhinya seluruh liabilitas Claims in regard to subordinated bonds are ranked
pembayaran Bank kepada utang senior. Hak tagih paripassu without any preferences among
sehubungan dengan obligasi subordinasi menempati subordinated bondholders.
peringkat paripassu tanpa preferensi di antara para
pemegang obligasi subordinasi.
Obligasi subordinasi tidak dijamin dengan jaminan These subordinated bonds are not secured by a
khusus berupa benda atau pendapatan atau aset lain specific collateral, whether tangible or income or
Bank dalam bentuk apapun serta tidak dijamin oleh other assets of any kind of the Bank and are not
pihak lain manapun. guaranteed by any other party.
Dalam perjanjian perwaliamanatan, telah diatur The trustee agreement, contain a set of limitations
beberapa pembatasan yang harus dipenuhi oleh that restrict the Bank to, among others:
Bank dimana Bank tidak diperbolehkan melakukan
beberapa hal berikut ini:
i. Mengurangi Modal Ditempatkan dan Modal i. Reduce its Issued and Paid Up Capital.
Disetor.
ii. Mengadakan perubahan bidang usaha. ii. Change its business.
iii. Melakukan penyertaan modal pada pihak iii. Increase its equity to any parties that in total
manapun juga yang secara total melebihi will exceed the Financial Services Authority
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan atau regulation or authorized financial institution.
lembaga otoritas keuangan yang berwenang.
iv. Melakukan penggabungan, peleburan, atau iv. Engaging in mergers, consolidations, or
reorganisasi dengan perusahaan lain yang reorganizations with other companies that
bertentangan dengan ketentuan/kebijaksanaan contradict the regulations or policies of the
Otoritas Jasa Keuangan atau lembaga OJK or relevant financial authorities.
keuangan yang berwenang.
v. Menjual atau mengalihkan atau memindah v. Selling, transferring, or otherwise disposing of,
tangankan dengan cara apapun juga sebagian in any manner, part or all of the Company's
atau seluruh aset tetap berupa tanah dan Fixed Assets, including land and buildings on
bangunan di atasnya, baik yang telah ada it, whether currently existing or to be acquired
maupun yang akan ada di kemudian hari, in the future, to any third party, except for
kepada pihak ketiga manapun kecuali untuk foreclosed collateral/assets and other Fixed
agunan yang diambil alih/harta eks jaminan dan Assets whose value, in a single transaction or
Aktiva Tetap lainnya yang nilainya dalam a combination of transactions within the
1 (satu) transaksi atau gabungan transaksi yang current year during the Bond period, does not
dalam tahun berjalan selama masa Obligasi exceed 4% (four percent) of the Company's
tidak melebihi 4% (empat persen) dari total total assets based on the Company's latest
aktiva Perseroan berdasarkan laporan audited financial statements by a public
keuangan terakhir Perseroan yang telah diaudit accounting firm.
oleh kantor akuntan publik.
vi. Menjaminkan atau membebani dengan cara vi. Pledge or encumber in any way the Bank’s
apapun harta kekayaan Bank, baik yang assets, existing or future to any third parties.
sekarang ada maupun yang akan ada This restriction does not apply to:
dikemudian hari kepada pihak ketiga manapun.
Pembatasan ini tidak berlaku untuk:
i. Harta kekayaan yang telah dijaminkan i. Assets pledged before the signing date of
sebelum tanggal ditandatanganinya the Trustee Agreement.
Perjanjian Perwaliamanatan.
ii. Jaminan yang diberikan dalam kegiatan ii. Collateral provided as part of the
usaha sehari-hari, termasuk pinjaman Company’s daily business operations,
antar bank untuk kebutuhan likuiditas, including interbank loans for liquidity
pinjaman pemerintah atau terkait needs, government or government-
pemerintah, dan/atau pinjaman luar negeri related loans, and/or foreign loans for
untuk pengembangan usaha serta business expansion, as well as repo
transaksi repo. transactions.
iii. Harta kekayaan yang dijaminkan untuk iii. Assets pledged for new loans as a
pinjaman baru sebagai pengganti pinjaman replacement for old loans (refinancing).
lama (refinancing).
- 123 - PaninBank 2024 Annual Report 779
Page 782
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank tidak memiliki tunggakan bunga atau The Bank has no defaults of payment of interest nor
pelanggaran pembatasan yang berkaitan dengan breaches of any loan covenants with respect to
obligasi subordinasi selama tahun 2024 dan 2023. subordinated bonds in 2024 and 2023.
29. DANA SYIRKAH TEMPORER 29. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
Dana syirkah temporer merupakan investasi tidak Temporary syirkah funds represent investment in
terikat dalam bentuk tabungan Mudharabah, the form of Mudharabah saving deposits,
deposito berjangka Mudharabah dan Sertifikat Mudharabah time deposits and Mudharabah
Investasi Mudharabah Antarbank. Interbank Investment Certificate.
Dana syirkah temporer berasal dari PDSB pada Temporary syirkah funds are entered into by PDSB
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 dengan as of December 31, 2024 and 2023 with details as
perincian sebagai berikut: follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Counterparty Bank Bank Counterparties
Tabungan Mudharabah 27.771 24.582 Mudharabah saving deposits
Deposito berjangka Mudharabah 37.300 43.180 Mudharabah time deposits
Sertifikat Investasi Mudharabah Mudharabah Interbank
Antarbank 770.000 350.000 Investment Certificate
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Certificate of Fund Management Based
Prinsip Syariah Antarbank 150.000 - on Interbank Sharia Principles
Sub jumlah 985.071 417.762 Subtotal
Counterparty Bukan Bank Non Bank Counterparties
Tabungan Mudharabah 548.297 392.209 Mudharabah saving deposits
Deposito berjangka Mudharabah 10.127.486 9.737.772 Mudharabah time deposits
Sub jumlah 10.675.783 10.129.981 Subtotal
Jumlah Rupiah 11.660.854 10.547.743 Total Rupiah
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Counterparty Bukan Bank Non Bank Counterparties
Deposito berjangka Mudharabah 1.109 787 Mudharabah time deposits
Jumlah Dana Syirkah Temporer 11.661.963 10.548.530 Total Temporary Syirkah Funds
Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun Revenue sharing rate per annum
Tabungan Mudharabah 4,41% 3,15% Mudharabah saving deposits
Deposito berjangka Mudharabah 6,47% 5,70% Mudharabah time deposits
Sertifikat Investasi Mudharabah Mudharabah Interbank
Antarbank 6,67% 6,50% Investment Certificate
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari dana The carrying amount of temporary syirkah funds at
syirkah temporer adalah sebagai berikut: amortized cost are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Dana syirkah temporer Temporary syirkah funds
Tabungan Mudharabah 576.068 416.791 Mudharabah saving deposits
Deposito berjangka Mudharabah 10.165.895 9.781.739 Mudharabah time deposits
Sertifikat Investasi Mudharabah Mudharabah Interbank Investment
Antarbank 770.000 350.000 Certificate
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Certificate of Fund Management Based
Prinsip Syariah Antarbank 150.000 - Antarbank
on Interbank Sharia Principles
Sub jumlah 11.661.963 10.548.530 Subtotal
780 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 124 -
Page 783
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Beban bunga yang masih harus dibayar
(Catatan 27) Accrued interest payable (Note 27)
Deposito berjangka Mudharabah 32.910 33.462 Mudharabah time deposits
Sertifikat Investasi Mudharabah Mudharabah Interbank Investment
Antarbank 1.329 885 Certificate
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Certificate of Fund Management Based
Prinsip Syariah Antarbank 489 - on Interbank Sharia Principles
Sub jumlah 34.728 34.347 Subtotal
Jumlah 11.696.690 10.582.877 Total
Tabungan Mudharabah Mudharabah Saving Deposits
Tabungan Mudharabah berdasarkan jenisnya Mudharabah saving deposits by types are as
adalah sebagai berikut: follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Tabungan Bisnis 229.654 261.472 Tabungan Bisnis
Tabungan Pas Flexible 133.078 5.044 Tabungan Pas Flexible
Tabungan Fleksibel Program Gadget 129.466 97.866 Tabungan Fleksibel Program Gadget
Tabungan Mudharabah ABP 29.770 24.581 Tabungan Mudharabah ABP
Tabungan Rencana 21.199 4.874 Tabungan Rencana
Tabungan Mudharabah Karyawan 14.217 8.730 Tabungan Mudharabah Karyawan
Tabungan Tazam 11.698 10.505 Tabungan Tazam
Tabungan Bagi Hasil Harian 3.870 - Tabungan Bagi Hasil Harian
Tabungan Mudharabah Pas IB 3.116 3.719 Tabungan Mudharabah Pas IB
Jumlah 576.068 416.791
Deposito Berjangka Mudharabah Mudharabah Time Deposits
Klasifikasi deposito berjangka Mudharabah Mudharabah time deposits classified based on the
berdasarkan jangka waktu adalah sebagai berikut: term are as follows:
2024 2023
Valuta Valuta
asing/ asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
1 bulan 4.131.196 - 4.131.196 4.454.027 - 4.454.027 1 month
3 bulan 3.443.491 - 3.443.491 2.304.093 - 2.304.093 3 months
6 bulan 2.466.575 - 2.466.575 2.937.427 - 2.937.427 6 months
12 bulan 124.633 - 124.633 85.405 787 86.192 12 months
Jumlah 10.165.895 - 10.165.895 9.780.952 787 9.781.739 Total
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 deposito On December 31, 2024 and 2023, Mudharabah
berjangka mudharabah yang diblokir dan dijadikan time deposits that blocked and served as collateral
jaminan pembiayaan mudharabah dan pembiayaan for mudharabah financing and musyarakah
musyarakah sebesar Rp 446.939 juta dan financing are amounting to Rp 446,939 million and
Rp 429.006 juta. Rp 429,006 million.
- 125 - PaninBank 2024 Annual Report 781
Page 784
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank Mudharabah Interbank Investment Certificate
Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank Mudharabah Interbank Investment Certificate
merupakan instrumen yang diterbitkan PDSB dalam represents instrument issued by PDSB in the form
bentuk sertifikat investasi Mudharabah yang of Mudharabah investment certificate which are
diperdagangkan antar bank pada pasar uang antar traded on the interbank money market.
bank.
Jangka waktu Sertifikat Investasi Mudharabah As of December 31, 2024 and 2023, PDSB’s
Antarbank pada tanggal 31 Desember 2024 dan Mudharabah Interbank Investment Certificate have
2023 masing-masing berkisar antara 3 hari sampai terms range from 3 days to 22 days and 13 days to
22 hari dan 13 hari sampai 31 hari. 31 days, respectively.
Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank Mudharabah Interbank Investment Certificate are
diperoleh dari: obtained from:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third Parties
Bank Pembangunan Daerah Sumatra Bank Pembangunan Daerah Sumatra
Selatan Bangka Belitung (BPD Selatan Bangka Belitung (BPD
Sumselbabel) 400.000 250.000 Sumselbabel)
Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Bank Pembangunan Daerah Sulawesi
Selatan dan Barat (BPD Sulselbar) 140.000 - Selatan dan Barat (BPD Sulselbar)
Bank Victoria Syariah 130.000 100.000 Bank Victoria Syariah
Bank BCA Syariah 100.000 - Bank BCA Syariah
Jumlah 770.000 350.000 Jumlah
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Certificate of Fund Management Based on
Prinsip Syariah Antarbank Interbank Sharia Principles
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Prinsip Certificate of Fund Management Based on
Syariah Antarbank merupakan instrumen yang Interbank Sharia Principles represents instrument
diterbitkan PDSB dalam bentuk sertifikat issued by PDSB in the form of Certificate of Fund
pengelolaan dana sesuai prinsip syariah yang Management with sharia principles which are
diperdagangkan antar bank pada pasar uang antar traded on the interbank money market.
bank.
Jangka waktu Sertifikat Pengelolaan Dana As of December 31, 2024, PDSB’s Certificate of
Berdasarkan Prinsip Syariah Antarbank pada Fund Management Based on Interbank Sharia
tanggal 31 Desember 2024 berkisar antara 21 hari Principles have terms range from 21 days to 28
sampai 28 hari. days.
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Prinsip Certificate of Fund Management Based on
Syariah Antarbank diperoleh dari: Interbank Sharia Principles are obtained from:
2024
Rp Juta/
Rp Million
Pihak ketiga Third Parties
Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat 150.000 Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat
782 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 126 -
Page 785
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
30. MODAL SAHAM, SAHAM TREASURI DAN 30. CAPITAL STOCK, TREASURY STOCK AND
TAMBAHAN MODAL DISETOR ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
Berdasarkan laporan Biro Administrasi Efek, rincian Based on report from the Securities’ Administration
pemegang saham Bank pada tanggal 31 Desember Bureau, the Bank’s stockholders as of December
2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 31, 2024 and 2023 as follows:
2024
Jumlah Persentase Jumlah
saham/ pemilikan/ modal/
Number of Percentage Total paid-up
Nama pemegang saham shares of ownership capital stock Name of stockholders
Rp Juta/
Rp Million
PT Panin Financial Tbk 11.089.071.285 46,04% 1.108.907 PT Panin Financial Tbk
Votraint No. 1103 Pty Ltd. 9.349.793.152 38,82% 934.979 Votraint No. 1103 Pty Ltd.
Wakil Presiden Direktur - Hendrawan Deputy President Director - Hendrawan
Danusaputra 6.500.000 0,03% 650 Danusaputra
Masyarakat (masing-masing
di bawah 5%) 3.636.181.561 15,09% 363.619 Public (below 5% each)
Jumlah 24.081.545.998 99,98% 2.408.155 Total
Saham treasuri 6.100.000 0,02% 610 Treasury stock
Jumlah 24.087.645.998 100,00% 2.408.765 Total
2023
Jumlah Persentase Jumlah
saham/ pemilikan/ modal/
Number of Percentage Total paid-up
Nama pemegang saham shares of ownership capital stock Name of stockholders
Rp Juta/
Rp Million
PT Panin Financial Tbk 11.089.071.285 46,04% 1.108.907 PT Panin Financial Tbk
Votraint No. 1103 Pty Ltd. 9.349.793.152 38,82% 934.979 Votraint No. 1103 Pty Ltd.
Wakil Presiden Direktur - Hendrawan Deputy President Director - Hendrawan
Danusaputra 3.500.000 0,01% 350 Danusaputra
Masyarakat (masing-masing
di bawah 5%) 3.639.181.561 15,11% 363.919 Public (below 5% each)
Jumlah 24.081.545.998 99,98% 2.408.155 Total
Saham treasuri 6.100.000 0,02% 610 Treasury stock
Jumlah 24.087.645.998 100,00% 2.408.765 Total
Saham Treasuri Treasury Stocks
Sehubungan dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Due to Circular Letter from Financial Service
Keuangan No. 3/SEOJK.04/2020 tertanggal Authority (OJK) No. 3/SEOJK.04/2020 dated
9 Maret 2020 tentang Kondisi Lain sebagai Kondisi March 9, 2020, about Other Condition as
Pasar yang Berfluktuasi secara Signifikan dalam Significant Fluctuation of Market Condition
Pelaksanaan Pembelian Kembali Saham yang Regarding to Repurchase of Stocks that has been
dikeluarkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, issued by The Public Company, Bank has
Bank telah melaksanakan pembelian kembali saham repurchase its own stocks.
yang diterbitkan.
Pada tanggal 26 Maret 2020, Bank membeli kembali On March 26, 2020, Bank repurchase 6,100,000
6.100.000 lembar saham senilai Rp 4.233 juta yang shares amounting to Rp 4,233 million owned by
dimiliki oleh masyarakat. Dari jumlah tersebut, public. From that amount, Rp 610 million is used as
senilai nominal Rp 610 juta digunakan sebagai deduction of capital stock, while the rest amounting
pengurang dari modal disetor, sedangkan sisanya to Rp 3,623 million is used as deduction of
senilai Rp 3.623 juta digunakan sebagai pengurang additional paid in capital.
agio saham.
- 127 - PaninBank 2024 Annual Report 783
Page 786
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Agio Saham Additional Paid in Capital
Agio saham merupakan kelebihan di atas nominal The additional paid-in capital represents the excess
dari penjualan saham perdana, penawaran umum of the total proceeds over the total par value of
terbatas, right issue, pelaksanaan waran, shares arising from the sale of shares through
pembagian dividen saham, swap share, dan public offering, rights issues, exercise of warrants,
pembelian saham treasuri. stock dividends, share swap and the purchase of
treasury stocks.
Tidak terdapat perubahan agio saham pada tanggal There is no changes in additional paid in capital as
31 Desember 2024 dan 2023. of December 31, 2024 and 2023.
31. SELISIH TRANSAKSI EKUITAS DENGAN PIHAK 31. DIFFERENCE IN VALUE OF EQUITY
NON-PENGENDALI TRANSACTION WITH NON-CONTROLLING
INTEREST
Merupakan selisih antara ekuitas bagian Bank di Represents the difference between the Bank’s
ekuitas entitas anak sebelum dan sesudah interest in the equity of subsidiaries, before and
pengeluaran saham dengan nilai ekuitas entitas after issuance of shares in relation with CFI limited
anak sebelum pengeluaran saham, sehubungan public offering V of 1,171,488,567 shares with
dengan Penawaran Umum Terbatas V saham CFI 911,157,774 warrants in 2011, and the exercise of
sejumlah 1.171.488.567 saham disertai sejumlah warrants Series V to 209,723,040 shares in 2014
911.157.774 waran pada tahun 2011 dan and the PDSB Initial Public Offering of
pelaksanaan waran Seri V sejumlah 209.723.040 4,750,000,000 shares with 950,000,000 warrants
waran pada tahun 2014, Penawaran Umum Saham Series I in 2014 and the exercise of warrants Series
Perdana PDSB sejumlah 4.750.000.000 saham I to 275,809,846 shares in 2017, perform to
disertai sejumlah 950.000.000 waran Seri I pada increase of Capital through PDSB Limited Public
tahun 2014, pelaksanaan waran Seri I sejumlah Offering I with Pre-emptive Rights Issued (HMETD)
275.809.846 tahun 2017, dan penambahan modal of 13,763,702,595 shares in 2018.
melalui Penawaran Umum Terbatas I PDSB dengan
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD)
sejumlah 13.763.702.595 saham pada tahun 2018.
32. KEPENTINGAN NON-PENGENDALI 32. NON-CONTROLLING INTEREST
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Kepentingan Non-pengendali atas Non-controlling Interest in Net
Aset Bersih Entitas Anak Assets of Subsidiaries
PT Clipan Finance Indonesia (CFI) 2.786.926 2.673.505 PT Clipan Finance Indonesia (CFI)
PT Bank Panin Dubai Syariah (PDSB) 958.340 934.164 PT Bank Panin Dubai Syariah (PDSB)
Jumlah 3.745.266 3.607.669 Total
Kepentingan Non-pengendali atas Non-controlling Interest in Net
Laba Bersih Entitas Anak Income of Subsidiaries
PT Clipan Finance Indonesia (CFI) 101.940 393.320 PT Clipan Finance Indonesia (CFI)
PT Bank Panin Dubai Syariah (PDSB) 26.680 80.321 PT Bank Panin Dubai Syariah (PDSB)
Jumlah 128.620 473.641 Total
Kepentingan Non-pengendali atas Non-controlling Interest in Other
Penghasilan (Rugi) Komprehensif Lain Comprehensive Income (Loss) of
Entitas Anak - setelah pajak Subsidiaries - net of tax
PT Clipan Finance Indonesia (CFI) 11.481 (425) PT Clipan Finance Indonesia (CFI)
PT Bank Panin Dubai Syariah (PDSB) (2.504) 12.565 PT Bank Panin Dubai Syariah (PDSB)
Jumlah 8.977 12.140 Total
784 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 128 -
Page 787
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Ringkasan informasi keuangan atas setiap entitas Summarized financial information in respect of
anak Grup yang memiliki kepentingan non each of the Group’s subsidiaries that has material
pengendali yang material dijelaskan dibawah. non-controlling interest is set out below. The
Ringkasan informasi keuangan dibawah merupakan summarized financial information below represents
nilai sebelum eliminasi intra kelompok usaha. amounts before intragroup eliminations.
CFI CFI
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Jumlah Aset 10.117.766 9.911.254 Total Assets
Jumlah Liabilitas 4.352.882 4.384.496 Total Liabilities
Jumlah Ekuitas 5.764.884 5.526.758 Total Equity
Jumlah Liabilitas dan Ekuitas 10.117.766 9.911.254 Total Liabilities and Equity
Pendapatan 1.794.471 2.296.383 Revenue
Beban (1.520.754) (1.261.373) Expenses
Laba sebelum pajak 273.717 1.035.010 Income before tax
Beban pajak (58.916) (220.005) Tax expense
Laba bersih periode berjalan 214.801 815.005 Profit for the period
Penghasilan komprehensif lain 23.325 (877) Other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif 238.126 814.128 Total comprehensive income
Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: Profit attributable to:
Pemilik Entitas 112.861 421.685 Owners of the Entity
Kepentingan non-pengendali 101.940 393.320 Non-controlling interest
Laba periode berjalan 214.801 815.005 Profit for the period
Jumlah laba komprehensif yang dapat
diatribusikan kepada: Total comprehensive income attributable to:
Pemilik Entitas 124.705 421.233 Owners of the Entity
Kepentingan non-pengendali 113.421 392.895 Non-controlling interests
Jumlah laba komprehensif periode berjalan 238.126 814.128 Total comprehensive income for the period
Dividen yang dibayarkan kepada Dividends paid to non-controlling
kepentingan non-pengendali - 193.310 interests
Kas bersih diperoleh dari: Net cash inflow from:
Aktivitas operasi (39.686) (1.066.642) Operating activities
Aktivitas investasi (17.043) (29.967) Investing activities
Aktivitas pendanaan 51.789 1.098.005 Financing activities
- 129 - PaninBank 2024 Annual Report 785
Page 788
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
PDSB PDSB
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Jumlah Aset 16.806.298 17.343.322 Total Assets
Jumlah Liabilitas 2.283.165 4.006.528 Total Liabilities
Jumlah Dana Syirkah Temporer 11.661.963 10.548.529 Total Temporary Syirkah Funds
Jumlah Ekuitas 2.861.170 2.788.265 Total Equity
Jumlah Liabilitas, Dana Syirkah Temporer Total Liabilities, Temporary Syirkah Funds
dan Ekuitas 16.806.298 17.343.322 and Equity
Pendapatan 1.158.747 1.120.208 Revenue
Hak Pemilik Dana atas Bagi Hasil Depository share on Return of
Dana Syirkah Temporer (735.914) (650.125) Temporary Syirkah Funds
Pendapatan usaha lainnya 114.210 103.093 Other operating revenues
Beban kerugian penurunan nilai - bersih (18.143) 46 Provision for impairment losses - net
Beban usaha lainnya (422.970) (335.622) Other operating expenses
Laba Usaha 95.930 237.600 Income from Operations
Pendapatan non usaha - bersih 3.046 16.737 Non-operating revenues - net
Laba sebelum Zakat dan Beban Pajak 98.976 254.337 Income before Zakat and Tax Expense
Zakat (2.475) (6.358) Zakat
Beban pajak (16.192) (3.547) Tax expense
Laba bersih periode berjalan 80.309 244.432 Profit for the period
Penghasilan komprehensif lain (7.662) 38.428 Other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif 72.647 282.860 Total comprehensive income
Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: Profit attributable to:
Pemilik Entitas 53.629 164.111 Owners of the Entity
Kepentingan non-pengendali 26.680 80.321 Non-controlling interest
Laba periode berjalan 80.309 244.432 Profit for the period
Jumlah laba komprehensif yang dapat
diatribusikan kepada: Total comprehensive income attributable to:
Pemilik Entitas 48.471 189.974 Owners of the Entity
Kepentingan non-pengendali 24.176 92.886 Non-controlling interest
Jumlah laba komprehensif periode berjalan 72.647 282.860 Total comprehensive income for the period
Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk): Net cash inflow (outflow) from:
Aktivitas operasi (837.874) 938.466 Operating activities
Aktivitas investasi (24.093) (20.176) Investing activities
Aktivitas pendanaan - - Financing activities
33. PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 33. OTHER COMPREHENSIVE INCOME
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Surplus revaluasi aset tetap (Catatan 18) 7.665.699 7.676.494 Gain on revaluation of premises (Note 18)
Perubahan nilai wajar investasi yang diukur Changes in fair value marketable
pada nilai wajar melalui penghasilan securities at fair value through other
komprehensif lain (Catatan 9 dan 17) (595.585) (498.473) comprehensive income (Notes 9 and 17)
Bagian pendapatan komprehensif lain Share of other comprehensive income
atas entitas asosiasi (Catatan 17) 4.474 5.508 of an associate (Note 17)
Pengukuran kembali atas kewajiban Remeasurement of defined
imbalan pasti (Catatan 46) 37.404 190.446 benefit obligation (Note 46)
Jumlah 7.111.992 7.373.975 Total
786 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 130 -
Page 789
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Perubahan nilai wajar aset keuangan diukur Changes in fair value financial assets
pada nilai wajar melalui penghasilan measured at fair value through other
komprehensif lain (FVTOCI) comprehensive income (FVTOCI)
2024 2023
Valuta asing/ Valuta asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun Balance at beginning of the year
sebelum pajak tangguhan (620.926) (44.030) (664.956) (774.831) (46.724) (821.555) before deferred tax
Penambahan tahun berjalan (53.616) - (53.616) 10.503 - 10.503 Addition during the year
Keuntungan yang direalisasi atas Realized gain on sale
penjualan selama tahun berjalan 14.846 - 14.846 (196.959) - (196.959) during the year
Changes in the value of outstanding
Perubahan nilai efek tahun berjalan (117.705) 2.447 (115.258) 340.361 2.183 342.544 securities during the year
Selisih kurs - (1.997) (1.997) - 511 511 Exchange rate differences
Balance at end of the year
Jumlah sebelum pajak tangguhan (777.401) (43.580) (820.981) (620.926) (44.030) (664.956) before deferred tax
Aset (liabilitas) pajak tangguhan - Deferred income tax asset (liability) -
bersih 177.638 9.588 187.226 137.743 9.687 147.430 net
Cadangan kerugian penurunan nilai 60.033 - 60.033 57.170 - 57.170 Allowance for impairment losses
Jumlah (539.730) (33.992) (573.722) (426.013) (34.343) (460.356) Total
Kepentingan non-pengendali (21.863) - (21.863) (38.117) - (38.117) Non-controlling interest
Saldo akhir tahun (561.593) (33.992) (595.585) (464.130) (34.343) (498.473) Balance at end of the year
Revaluasi FVTOCI merupakan akumulasi The FVTOCI valuation reserve represents the
keuntungan dan kerugian yang timbul dari revaluasi cumulative gains and losses arising from the
aset keuangan yang diukur pada penghasilan revaluation of financial assets measured at
komprehensif lain bersih setelah jumlah yang FVTOCI that have been recognized in other
direklasifikasi ke laba rugi ketika aset tersebut telah comprehensive income, net of amounts
dilepas. reclassified to profit or loss when those assets have
been disposed.
Cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk The allowance for impairment losses of securities
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 masing- as of December 31, 2024 and 2023 amounted to
masing sebesar Rp 60.033 juta dan Rp 57.170 juta. Rp 60,033 million and Rp 57,170 million,
Cadangan tersebut dibentuk untuk surat berharga respectively. The allowance is formed for securities
yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan measured at fair value through other
kompehensif lain. comprehensive income.
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai efek diukur pada nilai wajar melalui impairment losses on securities measured at fair
penghasilan komprehensif lain adalah cukup untuk value through other comprehensive income is
menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak adequate to cover the losses which might arise
tertagihnya efek-efek. from uncollectible securities.
Mutasi nilai tercatat atas efek yang diukur pada nilai The changes in carrying amount of securities
wajar melalui penghasilan komprehensif lain adalah measured at fair value through other
sebagai berikut: comprehensive income are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 21.951.329 - - 1.996.715 23.948.044 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the net carrying
nilai tercatat (228.944) - - (18.537) (247.481) value
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 21.646.107 - - - 21.646.107 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (1.709.772) - - - (1.709.772) Financial asset derecognized
Total penambahan tahun berjalan 19.707.391 - - (18.537) 19.688.854 Total additions for the current year
Saldo akhir tahun 41.658.720 - - 1.978.178 43.636.898 Balance at the end of the year
- 131 - PaninBank 2024 Annual Report 787
Page 790
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 22.880.672 - - 2.132.076 25.012.748 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the net carrying
nilai tercatat (155.830) - - 19.119 (136.711) value
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli 687.359 - - - 687.359 purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (1.460.872) - - (154.480) (1.615.352) Financial asset derecognized
Total pengurangan tahun berjalan (929.343) - - (135.361) (1.064.704) Total deductions for the current year
Saldo akhir tahun 21.951.329 - - 1.996.715 23.948.044 Balance at the end of the year
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai efek The changes in allowance for impairment losses of
yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan securities measured at fair value through other
komprehensif lain adalah sebagai berikut: comprehensive income are as follows:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 57.170 - - - 57.170 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the allowance
penyisihan kerugian 3.335 - - - 3.335 for impairment losses
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli - - - - - purchased
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (472) - - - (472) Financial asset derecognized
Total penambahan tahun berjalan **) 2.863 - - - 2.863 Total additions for the current year **)
Saldo akhir tahun 60.033 - - - 60.033 Balance at the end of the year
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia *) Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 58.917 - - - 58.917 Balance at the beginning of the year
Pengukuran kembali bersih Remeasurement of the allowance
penyisihan kerugian (1.627) - - - (1.627) for impairment losses
Aset keuangan yang baru diterbitkan New financial assets issued or
atau dibeli - - - - - purchase
Aset keuangan yang dihentikan
pengakuannya (120) - - - (120) Financial asset derecognized
Total pengurangan Total deductions for
tahun berjalan **) (1.747) - - - (1.747) the current year **)
Saldo akhir tahun 57.170 - - - 57.170 Balance at the end of the year
*) ECL untuk syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK 239 dan *) ECL for sharia using incurred loss based on PSAK 239 and PPAP BI
PPAP BI
**) Termasuk selisih kurs **) Include differences in exchange rate
34. DIVIDEN DAN CADANGAN UMUM 34. DIVIDENDS AND APPROPRIATED RETAINED
EARNINGS
2024 2024
Sesuai dengan Berita Acara Rapat Umum Pemegang As stated in the Deed of the Annual Stockholders’
Saham Tahunan dengan akta No. 69 tanggal 30 Mei Meeting No. 69 dated May 30, 2024 of Antonius
2024 dari Antonius Wahono Prawirodirjo, SH., MKN., Wahono Prawirodirjo, SH. MKN., notary in Jakarta
notaris di Jakarta telah ditetapkan Bank tidak the stockholders approved that the Bank will not
membayar dividen. distribute any dividends.
2023 2023
Sesuai dengan Berita Acara Rapat Umum Pemegang As stated in the Deed of the Annual Stockholders’
Saham Tahunan dengan akta No. 52 tanggal 22 Juni Meeting No. 52 dated June 22, 2023 of Fathiah
2023 dari Fathiah Helmi, SH., notaris di Jakarta telah Helmi, SH., notary in Jakarta the stockholders
ditetapkan Bank tidak membayar dividen. approved that the Bank will not distribute any
dividends.
788 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 132 -
Page 791
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
35. PENDAPATAN BUNGA YANG DIPEROLEH 35. INTEREST EARNED
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Measured at fair value through profit or loss
Efek-efek Securities
Obligasi/Sukuk 450.252 262.830 Bonds/Sukuk
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 198.725 8.766 Bank Indonesia Rupiah Security
Surat Perbendaharaan Negara 273 373 Government Treasury Bills
Surat utang jangka menengah 50 50 Medium Term Notes
Sub jumlah - Diukur pada nilai wajar Subtotal - Measured at fair value through
melalui laba rugi 649.300 272.019 profit and loss
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income
Efek-efek Securities
Obligasi/Sukuk 1.423.869 1.294.702 Bonds/Sukuk
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 349.781 - Bank Indonesia Rupiah Security
Surat utang jangka menengah 890 890 Medium Term Notes
Reksadana - 56.141 Mutual funds
Sub jumlah - Diukur pada nilai wajar Subtotal - Measured at fair value through
melalui penghasilan komprehensif lain 1.774.540 1.351.733 other comprehensive income
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Giro 84.503 87.408 Demand deposits
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain and other banks
Call money 33.805 48.323 Call money
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Bank Indonesia Sharia Deposit
Syariah 31.249 34.236 Facility
Sertifikat Bank Indonesia Syariah 6.589 6.763 Bank Indonesia Sharia Certificates
Sertifikat Pengelolaan Dana Berdasarkan Interbank Fund Management
Prinsip Syariah Antarbank 6.006 18 Certificate based on Sharia Principle
Deposito Berjangka 4.397 6.406 Time Deposit
Efek-efek Securities
Obligasi/Sukuk 387.538 338.707 Bonds/Sukuk
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 170.904 35.984 Bank Indonesia Rupiah Security
Wesel tagih 368 704 Export drafts
Efek yang dibeli dengan Securities purchased with
janji dijual kembali 18.304 268.114 agreements to resell
Kredit Loans
Pinjaman tetap 7.084.751 7.233.378 Fixed loans
Pinjaman rekening koran 1.869.111 1.719.648 Demand loans
Pembiayaan bersama 655.029 535.057 Syndicated loans
Kredit program 124.096 134.200 Program loans
Kredit lainnya 146.561 140.399 Other loans
Lainnya Others
Pembiayaan konsumen 1.317.351 1.231.620 Consumer financing
Sewa pembiayaan 68.303 56.363 Finance lease
Piutang jual dan sewa-balik 6.907 4.497 Sales and lease-back receivables
Sub jumlah - Diukur pada biaya
perolehan diamortisasi 12.015.772 11.881.825 Subtotal - Measured at amortized cost
Jumlah Pendapatan Bunga - Rupiah 14.439.612 13.505.577 Total Interest Earned - Rupiah
- 133 - PaninBank 2024 Annual Report 789
Page 792
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Valuta asing Foreign currencies
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Measured at fair value through profit or loss
Efek-efek Securities
Obligasi/Sukuk 5.796 5.136 Bonds/Sukuk
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Giro 14.503 13.480 Demand deposits
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Call money 151.616 175.975 Call money
Deposito berjangka 7.921 40.865 Time deposits
Efek-efek Securities
Obligasi/Sukuk 74.017 79.400 Bonds/Sukuk
Wesel tagih 54 69 Export drafts
Kredit Loans
Pinjaman tetap 258.892 241.721 Fixed loans
Pembiayaan bersama 63.238 73.486 Syndicated loans
Pinjaman rekening koran 1.433 1.248 Demand loans
Kredit lainnya - 7 Other loans
Sub jumlah - Diukur pada biaya
perolehan diamortisasi 571.674 626.251 Subtotal - Measured at amortized cost
Jumlah Pendapatan Bunga - Valuta asing 577.470 631.387 Total Interest Earned - Foreign currencies
Jumlah Pendapatan Bunga 15.017.082 14.136.964 Total Interest Earned
Pendapatan bunga yang masih akan diterima dari Accrued interest income on impaired financial
aset keuangan yang mengalami penurunan nilai assets are from loans amounting to Rp 136,692
berasal dari kredit sebesar Rp 136.692 juta dan million and Rp 70,779 million as of December 31,
Rp 70.779 juta pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2024 and 2023.
2023.
Jumlah pendapatan syariah yang diperoleh dari Sharia income earned from primary income
pendapatan usaha utama sebesar Rp 1.158.747 transactions amounted to Rp 1,158,747 million and
juta dan Rp 1.117.842 juta masing-masing untuk Rp 1,117,842 million for the year ended
tahun-tahun yang berakhir pada 31 Desember 2024 December 31, 2024 and 2023, respectively.
dan 2023.
790 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 134 -
Page 793
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
36. BEBAN BUNGA 36. INTEREST EXPENSE
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Liabilitas keuangan diukur pada Financial liabilities measured at
biaya perolehan diamortisasi amortized cost
Rupiah Rupiah
Simpanan Deposits
Deposito berjangka 3.281.093 2.780.654 Time deposits
Tabungan 1.099.545 1.058.134 Saving deposits
Giro 146.475 127.994 Demand deposits
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
Call money 95.505 52.256 Call money
Deposito berjangka 1.622 855 Time deposits
Giro 40 575 Demand deposits
Tabungan - 134 Saving deposits
Efek yang dijual dengan janji Securities sold with agreements
dibeli kembali 683.202 85.543 to repurchase
Surat berharga yang diterbitkan Securities issued
Obligasi subordinasi 179.722 378.216 Subordinated bonds
Obligasi 68.372 51.131 Bonds
Pinjaman yang diterima 237.462 191.411 Borrowings
Liabilitas sewa 4.471 4.662 Lease liability
Dana syirkah temporer Temporary syirkah funds
Deposito berjangka 640.600 595.399 Time deposits
Sertifikat investasi mudharabah 50.947 23.667 Mudharabah investment certificate
Tabungan 23.512 14.894 Saving deposits
Sertifikat Pengelolaan Dana
Berdasarkan Prinsip Syariah Interbank Fund Management
Antarbank 7.271 102 Certificate based on Sharia Principle
Sub jumlah 6.519.839 5.365.627 Subtotal
Valuta asing Foreign currencies
Simpanan Deposits
Deposito berjangka 10.581 4.164 Time deposits
Tabungan 7.731 9.153 Saving deposits
Giro 2.514 2.886 Demand deposits
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
Call money 4.765 75 Call money
Sub jumlah 25.591 16.278 Subtotal
Jumlah Beban Bunga 6.545.430 5.381.905 Total Interest Expense
Jumlah beban syariah sebesar Rp 830.184 juta dan Sharia expense amounted to Rp 830,184 million
Rp 717.578 juta masing-masing untuk tahun-tahun and Rp 717,578 million for the year ended
yang berakhir pada 31 Desember 2024 dan 2023. December 31, 2024 and 2023, respectively.
- 135 - PaninBank 2024 Annual Report 791
Page 794
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
37. KEUNTUNGAN BERSIH PENJUALAN EFEK 37. NET GAIN ON SALE OF SECURITIES
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Measured at fair value through profit or loss
Laba penjualan efek obligasi 148.852 134.511 Gain on sale of bonds
Laba penjualan efek lainnya 13.558 2.459 Gain on sale of other securities
Subjumlah 162.410 136.970 Subtotal
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Laba penjualan efek obligasi (1.195) 6.003 Gain on sale of bonds
Jumlah 161.215 142.973 Total
38. PROVISI DAN KOMISI SELAIN KREDIT – BERSIH 38. COMMISSIONS AND FEES FROM
TRANSACTIONS OTHER THAN LOANS – NET
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Asuransi 69.024 68.732 Insurance
Transaksi ekspor - impor 40.259 46.680 Export - import transactions
Kiriman uang 1.961 2.153 Money transfers
Lainnya - bersih 33.414 32.494 Others - net
Jumlah 144.658 150.059 Total
39. PENDAPATAN OPERASIONAL LAIN-LAINNYA 39. OTHER OPERATING REVENUES - OTHERS
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Penerimaan kembali kredit yang Recovery of loans previously
dihapus buku 780.672 1.291.636 written-off
Pendapatan jasa administrasi 507.995 501.041 Administration fees
Jasa bank lainnya 89.275 86.788 Other service fees
Pendapatan komisi (Catatan 57) 23.576 23.576 Commissions revenue (Note 57)
Lainnya 418.748 163.531 Others
Jumlah 1.820.266 2.066.572 Total
Pendapatan operasional lain-lainnya pada tahun Other operating revenues in year 2024 and 2023
2024 dan 2023 antara lain terdiri dari hasil jasa consist of custodial services fees, cheque book
kustodian, pendapatan administrasi buku cek/giro fees and dividends received.
dan dividen yang diterima.
792 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 136 -
Page 795
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
40. BEBAN (PEMULIHAN) KERUGIAN PENURUNAN 40. PROVISION FOR (REVERSAL OF) IMPAIRMENT
NILAI LOSSES
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial Assets
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia
dan bank lain (Catatan 8) (2.067) 1.042 and other banks (Note 8)
Efek-efek (Catatan 9) 12.231 (14) Securities (Note 9)
Kredit (Catatan 12) 1.078.628 2.347.482 Loans (Note 12)
Tagihan anjak piutang (Catatan 13b) - (4.241) Factoring receivables (Note 13b)
Efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under agreement
kembali (Catatan 11) 364 330 to resell (Note 11)
Piutang jual dan sewa-balik (Catatan 15) (33.601) 36.595 Sales and lease-back receivables (Note 15)
Piutang sewa pembiayaan (Catatan 13a) 15.996 (8.530) Finance lease receivables (Note 13a)
Piutang pembiayaan konsumen
(Catatan 14) 525.808 342.257 Consumer financing receivables (Note 14)
Tagihan akseptasi (Catatan 16) (1.394) 1.031 Acceptances receivables (Note 16)
Pendapatan bunga yang masih harus
diterima (Catatan 20) 50 (737) Accrued income receivables (Note 20)
Sub jumlah 1.596.015 2.715.215 Subtotal
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain comprehensive income
Efek-efek (Catatan 33) 2.863 (1.746) Securities (Note 33)
Jumlah 1.598.878 2.713.469 Total
Aset Lain-lain (Catatan 20) Other Assets (Note 20)
Piutang lain - lain 100.263 51.688 Other Receivables
Komitmen dan Kontinjensi (Catatan 50) (16.413) 4.430 Commitment and Contigencies (Note 50)
Jumlah 1.682.728 2.769.587 Total
Aset Non Keuangan Non Financial Assets
Agunan diambil alih (Catatan 20) (6.756) (11.681) Foreclosed properties (Note 20)
Jumlah 1.675.972 2.757.906 Total
41. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 41. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Penyusutan dan amortisasi 515.142 471.520 Depreciation and amortization
Pemeliharaan dan perbaikan 232.140 229.866 Repairs and maintenance
Komunikasi 169.548 155.274 Communication
Pajak 151.718 120.058 Taxes
Peralatan dan kebutuhan kantor 107.595 107.893 Office supplies and stationaries
Sewa 69.447 67.243 Rental
Iklan 67.282 64.607 Advertising
Premi asuransi 59.663 52.314 Insurance premium
Honorarium 52.557 56.754 Honorarium
Representasi dan sumbangan 26.583 23.664 Representation and donations
Lainnya 715.569 629.955 Others
Jumlah 2.167.244 1.979.148 Total
Pada tahun 2024 dan 2023, termasuk dalam beban In 2024 and 2023, included in others general and
umum dan administrasi lainnya adalah biaya administrative expenses are expenses for
peralatan teknologi, biaya transportasi, biaya technology equipment, transport, courier,
pengiriman, biaya outsourcing, biaya eksekusi dan outsourcing fee, collateral execution and auction
lelang jaminan, biaya ijin dan perpanjangannya. fee, permits and its extension.
- 137 - PaninBank 2024 Annual Report 793
Page 796
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
42. BEBAN TENAGA KERJA 42. PERSONNEL EXPENSES
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Gaji dan tunjangan 2.162.448 2.033.919 Salaries and benefits
Gratifikasi dan bonus 257.001 264.971 Gratuities and bonuses
Pendidikan dan pelatihan 36.546 33.290 Training and education
Lainnya 103.152 103.176 Others
Jumlah 2.559.147 2.435.356 Total
Gaji dan bonus atas kelompok direksi, dewan Salaries and bonuses of Bank’s directors,
komisaris, komite audit dan pejabat eksekutif Bank commissioners, audit committee and executive
yang termasuk dalam gaji dan tunjangan dan officers included in salaries and benefit and
gratifikasi dan bonus diatas adalah sebagai berikut: gratuities and bonuses above are as follows:
2024
Beban
Beban manfaat
Jumlah Gaji dan manfaat karyawan/
Pejabat/ Tunjangan/ pensiun/ Post-
Number of Salaries and Bonus/ Pension employment Jumlah/
Officers Benefits Bonuses benefits benefits Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Dewan Komisaris 6 11.545 1.330 - - 12.875 Board of Commissioners
Direksi 9 47.031 16.170 - - 63.201 Directors
Anggota Komite Audit 2 593 - - - 593 Audit Committee Members
Pejabat Eksekutif 86 102.860 21.166 17.785 179 141.990 Executive Officers
Jumlah 103 162.029 38.666 17.785 179 218.659 Total
2023
Beban
Beban manfaat
Jumlah Gaji dan manfaat karyawan/
Pejabat/ Tunjangan/ pensiun/ Post-
Number of Salaries and Bonus/ Pension employment Jumlah/
Officers Benefits Bonuses benefits benefits Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Dewan Komisaris 6 11.471 1.301 - - 12.772 Board of Commissioners
Direksi 10 47.983 15.849 824 3 64.659 Directors
Anggota Komite Audit 2 598 - - - 598 Audit Committee Members
Pejabat Eksekutif 85 101.533 17.474 5.004 199 124.210 Executive Officers
Jumlah 103 161.585 34.624 5.828 202 202.239 Total
43. BEBAN OPERASIONAL LAIN - LAINNYA 43. OTHER OPERATING EXPENSES - OTHERS
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Beban premi penjaminan (Catatan 53) 299.608 284.780 Deposit insurance premium paid (Note 53)
Beban pungutan Otoritas Jasa Keuangan 113.791 100.191 Financial Service Authority fee expense
Lainnya 288.613 279.578 Others
Jumlah 702.012 664.549 Total
Lainnya terutama terdiri dari beban-beban terkait Others mainly consist of related to the settlement of
dengan penyelesaian dana titipan nasabah. customer's deposit
794 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 138 -
Page 797
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
44. PAJAK PENGHASILAN 44. INCOME TAX
Beban pajak Grup terdiri dari: Tax expense of the Group consist of the following:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pajak kini Current tax
Bank (82.047) (618.465) The Bank
Entitas anak Subsidiaries
CFI (49.490) (220.531) CFI
PDSB (685) - PDSB
Jumlah (132.222) (838.996) Total
Pajak tangguhan Deferred tax
Bank (630.976) 71.827 The Bank
Entitas anak Subsidiaries
CFI (9.426) 526 CFI
PDSB (15.507) (3.547) PDSB
Jumlah (655.909) 68.806 Total
Jumlah (788.131) (770.190) Total
Pajak Kini Current Tax
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak menurut A reconciliation between income before tax per
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain consolidated statement of profit or loss and other
konsolidasian dengan laba kena pajak adalah comprehensive income and taxable income is as
sebagai berikut: follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Laba sebelum pajak penghasilan
menurut laporan laba rugi Income before tax per consolidated
dan penghasilan komprehensif statement of profit or loss and
lain konsolidasian 3.654.894 3.775.726 other comprehensive income
Laba sebelum pajak - entitas anak Income before tax - subsidiaries and
dan eliminasi konsolidasi (364.357) (1.078.504) consolidation elimination
Laba sebelum pajak - Bank 3.290.537 2.697.222 Income before tax - Bank
Perbedaan temporer: Temporary differences:
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.751.705) 328.567 Allowance for impairment losses
Beban imbalan pasca kerja - 5.385 Post-employment benefit costs
Beban pensiun (210.451) 32.348 Pension costs
Depreciation of premises and equipment
Penyusutan aset tetap dan aset hak guna (15.678) 4.742 and right-of-use assets
Biaya emisi obligasi subordinasi (101) 3.806 Subordinated bond issuance costs
Biaya emisi obligasi (25.787) 980 Bond issuance costs
Laba (rugi) perubahan nilai wajar aset Unrealized gain (loss) from changes in value
keuangan yang diukur pada nilai wajar of financial assets measured at fair value
melalui laba rugi yang belum direalisasi 108.210 (43.136) through profit or loss
Biaya peralatan teknologi 27.438 (6.204) Expenses for technology equipment
Jumlah (2.868.074) 326.488 Total
Beban (manfaat) yang tidak dapat Non-deductable expenses (non taxable
diperhitungkan menurut fiskal: income):
Representasi, sumbangan dan denda 25.400 34.547 Representation, donations and penalties
Kenikmatan kepada karyawan 8.895 7.580 Employee benefits in kind
Hasil sewa (9.433) (9.316) Rental income
Lainnya (52.642) (330.013) Others
Jumlah (27.780) (297.202) Total
Laba Kena Pajak Bank 394.683 2.726.508 Taxable Income - Bank
- 139 - PaninBank 2024 Annual Report 795
Page 798
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Perhitungan beban dan utang pajak kini adalah The computations of current tax expense and
sebagai berikut: current tax payable are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Beban pajak kini 86.830 599.832 Current tax expense
Dikurangi pajak dibayar di muka: Less prepaid tax:
Pasal 25 (701.504) (505.615) Article 25
Aset Pajak Kini - Bank (Catatan 20)/ Current Tax Receivables - Bank (Note 20)/
Utang Pajak Kini - Bank (Catatan 26) (614.674) 94.217 Current Tax Payable - Bank (Note 26)
Sesuai dengan Undang-Undang Perpajakan In accordance with Indonesia Taxation Law,
Indonesia, pajak penghasilan badan dihitung secara Corporate income tax is calculated annually for the
tahunan untuk Bank dan Entitas Anak sebagai Bank and Subsidiaries in the understanding that
entitas hukum yang terpisah. they are separate legal entities.
Bank menerima surat ketetapan pajak kurang bayar The Bank received corporate income tax
pajak penghasilan badan dari Direktorat Jenderal underpayment assessment letter from Directorate
Pajak No. 00013/206/16/091/18 tanggal 29 Agustus General of Taxation No. 00013/206/16/091/18
2018 atas pajak penghasilan tahun 2016 sebesar dated August 29, 2018 regarding income tax year
Rp 216.430 juta dan denda sebesar Rp 86.572 juta. 2016 amounting to Rp 216,430 million and penalty
Bank telah membayar dan mencatat kekurangan amounting to Rp 86,572 million. The Bank has paid
pembayaran pajak berikut dendanya. and recorded the underpayment and its penalty.
Pada tanggal 20 Desember 2019 Bank mengajukan On December 20, 2019 the Bank submitted a
permohonan pengurangan atau pembatalan surat request for reduction or cancellation of the 2016 tax
ketetapan pajak tahun 2016 melalui surat assessment by letter No. 701/DIR/EXT/2019.
No. 701/DIR/EXT/2019. Atas surat permohonan Based on this request letter, the Directorate
tersebut, Direktorat Jenderal Pajak telah General of Taxes has granted a reduction of IDR
mengabulkan pengurangan sebesar Rp 160.387 juta 160,387 million through Decree No. KEP-
melalui Surat Keputusan No. KEP- 00543/NKEB/WPJ.19/2020 dated May 8, 2020.
00543/NKEB/WPJ.19/2020 tanggal 8 Mei 2020. The bank received the refund of the tax
Bank telah menerima pengembalian kelebihan overpayment in June 2020.
pembayaran pajak tersebut pada Juni 2020.
Pada tanggal 4 Agustus 2020, Bank mengajukan On August 4, 2020, the Bank submitted second
permohonan pengurangan atau pembatalan Surat request of reduction or cancellation for 2016 tax
Ketetapan Pajak tahun 2016 kedua melalui surat assessment letter to Directorate General of
No. 391/DIR/EXT/2020 sejumlah Rp 134.308 juta. Taxation through letter No. 391/DIR/EXT/2020 on
Permohonan tersebut telah ditolak melalui Surat the remaining Rp 134,308 million. Such request
Keputusan Direktorat Jenderal Pajak No. KEP- has been rejected by Decision Letter of Directorate
01332/NKEB/WPJ.19/2020 tanggal 29 Desember General of Taxation No. KEP-
2020. Pada tanggal 20 Januari 2021, melalui surat 01332/NKEB/WPJ.19/2020 dated December 29,
nomor 017/DIR/EXT/21, Bank telah mengajukan 2020. On January 20, 2021, through letter
surat gugatan PPh badan tahun 2016 sebesar No. 017/DIR/EXT/21, the Bank has filed a lawsuit
Rp 134.308 juta ke Pengadilan Pajak atas Surat for 2016 corporate income tax amounting to
keputusan Direktur Jenderal Pajak No. KEP- Rp 134,308 million to the Tax Court based on the
01332/NKEB/WPJ.19/2020 tanggal 29 Desember Director General of Taxes decision letter No. KEP
2020, dengan proses sidang pada tanggal 01332/NKEB/WPJ.19/ 2020 dated December 29,
14 Desember 2021. Bank telah menerima salinan 2020, with a trial on December 14, 2021. The Bank
resmi Putusan Pengadilan Pajak yang diterbitkan has received official decision statement from the
tanggal 10 Maret 2022 dengan keputusan menolak Tax Court, issued on March 10, 2022, rejecting the
Gugatan Bank. Bank’s objection.
Pada tanggal 9 Juni 2022 Bank mengajukan Surat On June 9, 2022, Bank submitted Letter of
Permohonan Peninjauan Kembali dan Memori Application for Judicial Review and Memorandum
Peninjuan Kembali atas Putusan Pengadilan Pajak of Review on Tax Court Decision No. PUT-
Nomor PUT-000727.99/2021/PP/M.VI Tahun 2022 000727.99/2021/PP/M.VI Year 2022 regarding
mengenai Gugatan terhadap surat Keputusan Lawsuit against the Decision Letter of the Director
Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP- General of Taxes No. KEP-01332/ NKEB/ WPJ.19/
01332/NKEB/WPJ.19/2020 tertanggal 29 Desember 2020 dated December 29, 2020 regarding
2020 tentang Pengurangan Ketetapan Pajak atas Deduction of Tax Assesment of SKPKB, in
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Berdasarkan Accordance with Article 36 paragraph (1b) of the
Pasal 36 ayat (1) huruf b KUP. Pada tanggal KUP. On February 20, 2023, Supreme Court has
20 Februari 2023, Mahkamah Agung telah filed a decision with registered number
memberikan keputusan dengan nomor register 195B/PJ/PJK/2023. Regarding to the decision
195B/PJ/PJK/2023. Atas keputusan di atas, above, management believes that there will be no
manajemen berkeyakinan tidak ada dampak impact on the Bank's consolidated financial
terhadap laporan keuangan konsolidasian. statements.
796 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 140 -
Page 799
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank menerima surat ketetapan pajak kurang bayar The Bank received corporate income tax
pajak penghasilan badan dari Direktorat Jenderal underpayment assessment letter from Directorate
Pajak No. 00014/206/17/091/19 tanggal General of Taxation No. 00014/206/17/091/19
30 September 2019 atas pajak penghasilan tahun dated September 30, 2019 regarding income tax
2017 sebesar Rp 368.257 juta. Bank telah year 2017 amounting to Rp 368,257 million. The
membayar dan mencatat kekurangan pembayaran Bank has paid and recorded the underpayment.
pajak tersebut.
Pada tanggal 30 September 2019, Bank Panin On September 30, 2019, Bank Panin received a tax
menerima surat ketetapan pajak kurang bayar underpayment assessment letter (SKPKB) for Final
(SKPKB) PPh pasal 4 (2) tahun 2017 dari Direktorat Income Tax under Article 4(2) for the 2017 fiscal
Jenderal Pajak. Bank melakukan pembayaran atas year from the Directorate General of Taxation. The
SKPKB tersebut pada tanggal 29 Oktober 2019. Bank paid for the SKPKB on October 29, 2019. On
Pada tanggal 20 Desember 2019, melalui surat December 20, 2019, through letter number
nomor 700/DIR/EXT/2019, Bank mengajukan surat 700/DIR/EXT/2019, the Bank submitted an
keberatan dan ditolak oleh Direktorat Jenderal Pajak objection letter and was rejected by the Directorate
melalui surat keputusan nomor KEP- General of Taxation through Decision Letter
01377/KEB/WPJ.19/2020 tanggal 20 November No. KEP-01377/KEB/WPJ.19/2020 dated
2020. November 20, 2020.
Pada tanggal 20 Desember 2019, Bank mengajukan On December 20, 2019, the Bank submitted an
keberatan atas surat ketetapan pajak tahun 2017 objection to the 2017 tax assessment letter to the
tersebut kepada Direktorat Jenderal Pajak. Atas Directorate General of Taxes. Based on the
surat keberatan tersebut, Direktorat Jenderal Pajak objection letter, the Directorate General of Taxes
mengabulkan seluruhnya keberatan Bank atas granted all of the Bank's objections regarding
Pajak Penghasilan Badan sejumlah Rp 360.586 juta Corporate Income Tax amounting to Rp 360,586
melalui Surat Keputusan Direktorat Jenderal Pajak million through the Decision Letter of Directorate
No. KEP-01454/KEB/WPJ.19/2020 tanggal General of Taxation No. KEP-
17 Desember 2020 dan menolak keberatan Bank 01454/KEB/WPJ.19/2020 dated December 17,
atas Pajak Penghasilan Pasal 4 ayat (2) melalui 2020 and rejected the Bank's objection to Income
Surat Keputusan Direktorat Jenderal Pajak No KEP- Tax Article 4 paragraph (2) through Decision Letter
01377/KEB/WPJ.19/2020 tanggal 20 November of Directorate General of Taxation No. KEP-
2020. Bank telah menerima pengembalian kelebihan 01377/KEB/WPJ.19/2020 dated November 20,
pembayaran pajak tersebut pada 23 Maret 2021. 2020. The Bank received the refund of the tax
overpayment on March 23, 2021.
Pada tanggal 15 Februari 2021, Bank mengajukan On February 15, 2021, the Bank filed an appeal to
banding ke pengadilan pajak atas penolakan the tax court related to the rejection of submission
terhadap pengajuan keberatan atas SKPKB PPh of objections on SKPKB tax article 4(2) 2017
Pasal 4(2) tahun 2017 melalui surat through letter No. 039/DIR/EXT/21, amounting to
No. 039/DIR/EXT/21 sebesar Rp 59.706 juta ke Rp 59,706 million, based on the Decision Letter of
pengadilan pajak atas Surat Keputusan Direktorat Directorate General of Taxation No. KEP-
Jenderal Pajak No. KEP-01377/KEB/WPJ.19/2020 01377/KEB/WPJ.19/2020 dated November 20,
tanggal 20 November 2020. Sampai dengan tanggal 2020. As of the issuance date of the December 31,
penerbitan laporan keuangan konsolidasian 2024 consolidated financial statements, the Bank is
31 Desember 2024, Bank masih menunggu putusan still waiting for the decision of the appeal.
sidang tersebut.
Berdasarkan Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Based on the Field Audit Notification Letter No.
Lapangan nomor PRIN-15/PJ.04/RIK.SIS/2021 PRIN-15/PJ.04/RIK.SIS/2021 dated April 23, 2021,
tanggal 23 April 2021 Bank dilakukan pemeriksaan the Bank has been re-examined by the Directorate
ulang oleh Direktorat Jenderal Pajak atas Pajak General of Taxes for 2016 Income Tax. On
Penghasilan tahun 2016. Pada tanggal 28 December 28, 2021 the Directorate General of
Desember 2021 Direktorat Jenderal Pajak Taxes issued an Additional Underpayment Tax
menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Assessment Letter (SKPKBT) amounting to
Tambahan (SKPKBT) sebesar Rp 681.966 juta dan Rp 681,966 million and an administrative sanction
sanksi administrasi sebesar Rp 681.966 juta. Bank of Rp 681,966 million. The Bank has made
telah melakukan pembayaran atas seluruh SKPKBT payments for all SKPKBT on March 18, 2022.
pada tanggal 18 Maret 2022.
- 141 - PaninBank 2024 Annual Report 797
Page 800
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar On the tax underpayment additional assessment
Tambahan tersebut bank tidak menyetujui baik letter, the Bank did not agree either formally or
secara aspek formal maupun material, dan materially, and would file an objection through letter
mengajukan keberatan melalui surat No. 094/DIR/EXT/22 dated March 21, 2022, after
No. 094/DIR/EXT/22 tanggal 21 Maret 2022, setelah making payments for all the SKPKBT on March 18,
melakukan pembayaran atas seluruh SKPKBT pada 2022. On March 17, 2023, Directorate General of
tanggal 18 Maret 2022. Pada tanggal 17 Maret 2023 Taxation issued the Decision Number
Direktorat Jenderal Pajak menerbitkan KEP-00154/KEB/PJ/WPJ.19/2023 partially granted
Keputusan Nomor KEP-00154/KEB/PJ/WPJ.19/2023 the Bank’s objection amounting to Rp 84,022
mengabulkan sebagian keberatan permohonan million. For the decision, management believes that
Bank sebesar Rp 84.022 juta. Atas keputusan di there will be no significant impact on the Bank's
atas, manajemen berkeyakinan tidak ada dampak financial condition and consolidated financial
yang signifikan terhadap kondisi keuangan Bank dan statements.
laporan keuangan konsolidasian.
Pada tanggal 12 Juni 2023, melalui surat nomor On June 12 2023, through letter number
203/DIR/EXT/23 tertanggal 8 Juni 2023, Bank telah 203/DIR/EXT/23 dated June 8 2023, the Bank
mengajukan surat Permohonan Banding terhadap submitted an Appeal Letter against the Decision of
Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. KEP- the Director General of Taxes No. KEP-
00154/KEB/PJ/WPJ.19/2023 tanggal 17 Maret 2023 00154/KEB/PJ/WPJ.19/2023 dated March 17 2023
tentang Keberatan Wajib Pajak atas Surat concerning Taxpayer Objection to the Additional
Ketetapan Pajak Kurang Bayar Tambahan Underpayment Tax Assessment Letter (“SKPKBT”)
(“SKPKBT”) Pajak Penghasilan Badan for Corporate Income Tax No.
No. 00001/306/16/091/21 tanggal 28 Desember 00001/306/16/091/21 dated December 28, 2021
2021 Tahun Pajak 2016 kepada Ketua Pengadilan Tax Year 2016 to the Chairman of the Tax Court.
Pajak. Sampai dengan tanggal penerbitan laporan As of the issuance date of the 31 December 2024
keuangan konsolidasian 31 Desember 2024, Bank consolidated financial statements, the Bank is still
masih menunggu hasil sidang banding tersebut. waiting for for the decision of the appeal.
Sampai dengan tanggal penerbitan laporan As of the issuance date of the December 31, 2024
keuangan konsolidasian 31 Desember 2024, Bank consolidated financial statements, the Bank is still
masih menunggu hasil sidang banding tersebut. waiting for the result of the appeal.
Berdasarkan Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Based on Field Inspection Notification Letter
Lapangan nomor PEMB 00027/WPJ.19/RIK.SIS/2022 number Pem-00027/WPJ.19/RIK.SIS/2022 dated
tanggal 2 Agutus 2022. Pemeriksaan terhadap August 2, 2022. Inspection of PT Bank Pan
PT Bank Pan Indonesia Tbk. atas pajak ditahun Indonesia Tbk. Taxes for 2018 were carried out by
2018 dilakukan oleh Kantor Wilayah DJP Wajib the Regional Office of DJP Large Taxpayer One.
Pajak Besar Satu. Pada tanggal 09 Juni 2023, On June 9 2023, the Directorate General of Taxes
Direktorat Jenderal Pajak telah menerbitkan Surat issued a Tax Underpayment Assessment Letter
Ketetapan Pajak Kurang Bayar (SKPKB) sebesar (SKPKB) amounting to IDR 483,846 million.
Rp 483.846 juta.
Atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (SKPKB) On the Tax Underpayment Assessment Letter
tersebut Bank tidak menyetujui sebagian, baik (SKPKB), the Bank does not approve in part, both
secara aspek formal maupun material. Bank telah in formal and material aspects. The Bank has
mengajukan permohonan keberatan melalui surat submitted an objection request via letter
no. 418/DIR/EXT/23 sampai dengan surat no. 418/DIR/EXT/23 to letter no. 442/DIR/EXT/23
no. 442/DIR/EXT/23 tertanggal 4 September 2023, dated 4 September 2023, after the Bank made
setelah Bank melakukan pembayaran atas seluruh payment for all SKPKBT on 25 August 2023. For
SKPKBT pada tanggal 25 Agustus 2023. Atas the SKPKBT payments above, management
pembayaran SKPKBT di atas, manajemen believes there will be no significant impact on the
berkeyakinan tidak ada dampak yang signifikan Bank's financial condition and consolidated
terhadap kondisi keuangan Bank dan laporan financial statements.
keuangan konsolidasian.
798 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 142 -
Page 801
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Terhadap SKPKB PPh Pasal 23, Pasal 26, Pasal 4 Regarding the SKPKB for Income Tax Article 23,
ayat (2) dan PPN tahun 2018 yang diajukan Article 26, Article 4 paragraph (2) and VAT
Keberatan oleh Bank sebesar Rp 59.985 Juta submitted for objection by the Bank amounting to
dikabulkan oleh Direktorat Jenderal Pajak melalui Rp 59,985 million was granted by the Directorate
surat Keputusan Direktorat Jenderal Pajak nomor General of Taxes through the Directorate
KEP-00190/KEB/PJ/WPJ.19/2024 sampai dengan General of Taxes Decree number KEP-
nomor KEP-00229/KEB/PJ/WPJ.19/2024, dan 00190/KEB/PJ/WPJ. 19/2024 up to number KEP-
terhadap SKPKB PPh Badan sebesar Rp 155.370 00229/KEB/PJ/WPJ.19/2024, and the Corporate
juta dikabulkan oleh Direktorat Jenderal Pajak Income Tax SKPKB amounting to Rp 155,370
melalui surat Keputusan Direktorat Jenderal Pajak million was granted by the Directorate General of
nomor KEP-00389/KEB/PJ/WPJ.19/2024. Taxes through Decree of the Directorate General of
Taxes number KEP-00389/KEB/PJ/WPJ.19/2024.
Pada tanggal 14 Agustus 2024 Bank mengajukan On August 14 2024, the Bank submitted an appeal
banding ke Pengadilan Pajak atas SKPKB PPN to the Tax Court regarding the 2018 VAT SKPKB
tahun 2018 melalui surat nomor 723/DIR/EXT/24 through letters No. 723/DIR/EXT/24 and
dan 724/DIR/EXT/24 tanggal 12 Agustus 2024 724/DIR/EXT/24 dated August 12 2024 amounting
sebesar Rp 70.714 juta. Pada tanggal 5 September to IDR 70,714 million. On September 5 2024, the
2024 Bank mengajukan banding ke Pengadilan Bank submitted an appeal to the Tax Court
Pajak atas SKPKB PPh Pasal 4(2) tahun 2018 regarding the 2018 Income Tax Article 4(2)
melalui surat nomor 798/DIR/EXT/24 sampai SKPKB via letters No. 798/DIR/EXT/24 to
dengan nomor 804/DIR/EXT/24 tanggal No. 804/DIR/EXT/24 dated September 3 2024
3 September 2024 sebesar Rp 5.770 juta. Bank telah amounting to Rp 5,770 million. The Bank has
mengajukan Banding atas SKPKB PPh Badan, PPh submitted an appeal against the SKPKB for
Final dan PPN. Corporate Income Tax, Final Income Tax and VAT
Pada tanggal 22 Desember 2023 Bank menerima On December 22, 2023, the Bank received a Tax
Surat Perintah Pemeriksaan Pajak dari Direktorat Audit Letter from the Directorate General of Taxes
Jenderal Pajak No. PRIN- No. PRIN-418/RIKSIS/KPP.1901/2023 dated
418/RIKSIS/KPP.1901/2023 tanggal 12 Desember December 12, 2023 for the tax year 2019. On
2023 untuk tahun pajak 2019. Tanggal 29 Oktober October 29 2024, the Bank received the SKPKB for
2024 Bank menerima SKPKB PPh Badan, PPh Corporate Income Tax, tax Article 21, tax Article 23,
Pasal 21, PPh Pasal 23, PPh Pasal 4 ayat (2) dan tax Article 4 paragraph (2) and VAT with a total of
PPN dengan total sebesar Rp 58.690 Juta. Bank IDR 58,690 million. The Bank has paid in full and
telah melunasi seluruhnya dan sedang now is preparing an Objection letter.
mempersiapkan surat permohonan Keberatan.
Pada tanggal 22 Desember 2023 Bank menerima On 22 December 2023 the Bank received a Tax
Surat Perintah Pemeriksaan Pajak dari Direktorat Audit Letter from the Directorate General of Taxes
Jenderal Pajak PRIN-419/RIKSIS/KPP.1901/2023 PRIN-419/RIKSIS/KPP.1901/2023 dated
tanggal 12 Desember 2023 untuk tahun pajak 2021. December 12, 2023 for the tax year 2021. As of the
Sampai dengan tanggal penerbitan laporan date of publication of the consolidated financial
keuangan konsolidasian 31 Desember 2024 proses statements 31 December 2024 the tax audit
pemeriksaan pajak masih berlangsung. process is still ongoing.
Pada tanggal 29 Oktober 2024 Bank menerima On October 29 2024, the Bank received SKPKB for
SKPKB PPh Badan, PPh Pasal 21, PPh Pasal 23, Corporate Income Tax, Income Tax Article 21,
PPh Pasal 4 ayat (2) dan PPN dengan total sebesar Income Tax Article 23, Income Tax Article 4
Rp 58.690 Juta. Bank telah melunasi seluruhnya dan paragraph (2) and VAT with a total of IDR 58,690
sedang mempersiapkan surat Keberatan. million. The Bank has paid in full and is preparing
an objection letter.
Pada tanggal 21 Mei 2024 Bank mengajukan On May 21, 2024, the Bank filed a lawsuit via letter
Gugatan melalui surat nomor 397/DIR/EXT/24 number 397/DIR/EXT/24 dated May 17, 2024
tanggal 17 Mei 2024 perihal Gugatan Terhadap regarding the lawsuit against the decision of the
Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor S- Director General of Taxes Number S-
800001/WPJ.19/KP.0103/2024 Tanggal 23 April 800001/WPJ.19/KP.0103/2024 dated April 23,
2024 Tentang Pemberitahuan Surat Keputusan 2024 regarding Notification of Decree on the
Pemberian Imbalan Bunga (SKPIB) Tidak Dapat Granting of Interest Rewards (SKPIB) that cannot
Diterbitkan atas sengketa pajak tahun 2016. be issued regarding the 2016 tax dispute.
- 143 - PaninBank 2024 Annual Report 799
Page 802
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 11 September 2024 Bank menerima On September 11, 2024 the Bank received a Tax
Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Lapangan untuk Audit Letter for the 2020 tax year from the
tahun pajak 2020 dari Direktorat Jenderal Pajak Directorate General of Taxes No. S-
No. S-516/RIKSIS/KPP.1901/2024 tertanggal 516/RIKSIS/KPP.1901/2024 dated September 6,
6 September 2024. Sampai dengan tanggal 2024. As of the date of publication of the
penerbitan laporan keuangan konsolidasian consolidated financial statements 31 December
31 Desember 2024 proses pemeriksaan pajak masih 2024, the tax audit process is still ongoing.
berlangsung.
Sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan In accordance with the Regulation of the Minister of
Republik Indonesia Nomor 74 Tahun 2024 (“PMK- Finance of the Republic of Indonesia No. 74 of
74”) tentang Pembentukan Cadangan Piutang Tak 2024 ("PMK-74") concerning the Establishment of
Tertagih Yang Boleh Dikurangkan Dari Penghasilan Reserves for Uncollectible Receivables That May
Bruto, perhitungan penyisihan piutang tak tertagih Be Deducted from Gross Income, the calculation of
yang boleh dikurangkan dari penghasilan bruto Bank the allowance for uncollectible receivables that may
mulai tahun pajak 2024 menggunakan PMK-74. be deducted from the Bank's gross income starting
Terhadap penerapan awal yang menyebabkan in the 2024 tax year uses PMK-74. For the initial
selisih saldo awal tahun 2024 dan saldo akhir tahun implementation which causes the difference
2023 dapat dibebankan pada tahun fiskal 2024 dan between the balance at the beginning of 2024 and
2025. Manajemen berpendapat bahwa aset pajak the balance at the end of 2023 to be charged to the
tangguhan yang timbul karena perbedaan temporer fiscal year 2024 and 2025. Management believes
dapat direalisasikan pada tahun-tahun mendatang. that deferred tax assets arising from temporary
differences can be realized in future years.
Pajak penghasilan yang diakui dalam Income tax recognized in other comprehensive
penghasilan komprehensif lain income
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Manfaat (beban) yang diakui dalam Arising on income and expense recognized
penghasilan komprehensif lain: in other comprehensive income:
Surplus revaluasi aset tetap (39.195) 3.400 Revaluation of premises and equipment
Keuntungan (kerugian) aktuarial (Catatan 46) 42.413 104.002 Actuarial gain (loss) (Note 46)
Revaluasi aset keuangan diukur pada nilai Changes in fair value of financial assets
wajar melalui penghasilan kompehensif lain 44.113 (81.514) measured at fair value through OCI
Jumlah 47.331 25.888 Total
Reklasifikasi dari ekuitas ke laba rugi Reclassification from equity to profit or loss
Berkaitan dengan aset keuangan diukur Relating to financial assets measured at
pada nilai wajar melalui penghasilan fair value through other comprehensive
kompehensif lain (3.266) 43.331 income
Jumlah pajak penghasilan yang diakui Total income tax recognized in other
dalam penghasilan komprehensif lain 44.065 69.219 comprehensive income
800 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 144 -
Page 803
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pajak Tangguhan Deferred Tax
Rincian aset pajak tangguhan Grup adalah sebagai The details of the Group’s deferred tax assets are
berikut: as follows:
Dikreditkan Dikreditkan
(dibebankan) (dibebankan)
ke laporan ke penghasilan
laba rugi/ komprehensif
Credited lain/ Credited
(charged) to (charged) to
1 Januari/ profit or other 31 Desember/
January 1, loss for comprehensive December 31,
2024 the year income 2024
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Cadangan kerugian penurunan nilai 671.489 (605.375) - 66.114 Allowance for impairment losses
Liabilitas imbalan pasca kerja 14.013 - 216 14.229 Post-employment benefits obligations
Beban pensiun 176.819 (46.299) 43.989 174.509 Pension costs
Penyusutan aset tetap dan Depreciation of premises and equipment and
aset hak guna (38.146) 1.177 - (36.969) right-of-use assets
Surplus revaluasi aset tetap (339.406) - (33.355) (372.761) Revaluation of premises and equipment
Biaya emisi obligasi subordinasi (601) (22) - (623) Subordinated bond issuance costs
Biaya emisi obligasi - (5.673) - (5.673) Bond issuance costs
Biaya peralatan teknologi 9.061 1.410 - 10.471 Expenses for technology equipment
Rugi (laba) yang belum direalisasi atas Unrealized loss (gain) from changes in
perubahan nilai aset keuangan yang fair value financial assets measured at
diukur pada nilai wajar melalui fair value through other comprehensive
penghasilan kompehensif lain 175.734 23.806 37.633 237.173 income
Jumlah 668.963 (630.976) 48.483 86.470 Total
Entitas anak Subsidiaries
CFI 70.749 (9.426) (6.579) 54.744 CFI
PDSB 8.160 (15.507) 2.161 (5.186) PDSB
Jumlah Aset Pajak Tangguhan 747.872 (655.909) 44.065 136.028 Total Deferred Tax Assets
Dikreditkan
Dikreditkan (dibebankan)
(dibebankan) ke penghasilan
ke laporan komprehensif
laba rugi/ lain/
Credited Credited
(charged) to (charged) to
1 Januari/ profit or other 31 Desember/
January 1, loss for comprehensive December 31,
2023 the year income 2023
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Bank The Bank
Cadangan kerugian penurunan nilai 599.204 72.285 - 671.489 Allowance for impairment losses
Liabilitas imbalan pasca kerja 14.118 1.185 (1.290) 14.013 Post-employment benefits obligations
Beban pensiun 64.806 7.116 104.897 176.819 Pension costs
Penyusutan aset tetap dan Depreciation of premises and equipment and
aset hak guna (39.189) 1.043 - (38.146) right-of-use assets
Surplus revaluasi aset tetap (340.441) - 1.035 (339.406) Revaluation of premises and equipment
Biaya emisi obligasi subordinasi (1.435) 834 - (601) Subordinated bond issuance costs
Biaya emisi obligasi (219) 219 - - Bond issuance costs
Biaya peralatan teknologi 10.426 (1.365) - 9.061 Expenses for technology equipment
Rugi (laba) yang belum direalisasi atas Unrealized loss (gain) from changes in
perubahan nilai aset keuangan yang fair value financial assets measured at
diukur pada nilai wajar melalui fair value through other comprehensive
penghasilan kompehensif lain 217.070 (9.490) (31.846) 175.734 income
Jumlah 524.340 71.827 72.796 668.963 Total
Entitas anak Subsidiaries
CFI 66.942 526 3.281 70.749 CFI
PDSB 18.565 (3.547) (6.858) 8.160 PDSB
Jumlah Aset Pajak Tangguhan 609.847 68.806 69.219 747.872 Total Deferred Tax Assets
- 145 - PaninBank 2024 Annual Report 801
Page 804
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian A reconciliation between the total tax expense and
laba akuntansi sebelum pajak dengan tarif pajak the amount computed by applying the effective tax
efektif yang berlaku adalah sebagai berikut: rates to income before tax is as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Laba sebelum pajak penghasilan menurut Income before tax per consolidated
laporan laba rugi dan penghasilan statement of profit or loss and
komprehensif lain konsolidasian 3.654.894 3.775.726 other comprehensive income
Laba sebelum pajak - entitas anak dan Income before tax - subsidiaries and
eliminasi konsolidasi (364.357) (1.078.504) consolidation elimination
Laba sebelum pajak - Bank 3.290.537 2.697.222 Income before tax - Bank
Tarif pajak yang berlaku 723.918 593.389 Tax expense at effective tax rates
Pengaruh pajak atas penghasilan
yang tidak dapat diperhitungkan
menurut fiskal (6.112) (65.384) Tax effect of non taxable income
Provisi untuk ketidakpastian dalam Provision for uncertainty over
perlakuan pajak penghasilan (4.783) 18.633 income tax treatment
Beban Pajak - Bank 713.023 546.638 Tax Expense - Bank
Beban Pajak - entitas anak Tax Expenses - subsidiaries
CFI 58.916 220.005 CFI
PDSB 16.192 3.547 PDSB
Jumlah 788.131 770.190 Total
Laba kena pajak hasil rekonsiliasi menjadi dasar Taxable income resulting from reconciliation
dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan becoming the basis of Annual Corporate Income
PPh Badan tahun 2024 dan 2023. Tax Return for 2024 and 2023.
45. LABA PER SAHAM 45. EARNINGS PER SHARE
Berikut ini adalah data yang digunakan untuk The computation of basic/diluted earnings per
perhitungan laba per saham dasar/dilusian yang share attributable to the owners of the Bank is
diatribusikan kepada pemilik entitas induk: based on the following data:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Laba bersih Net income
Laba untuk perhitungan laba Earnings for computation of basic/diluted
per saham dasar/dilusian: earnings per share:
Laba bersih 2.738.143 2.531.895 Net income
Lembar/ Lembar/
Jumlah Saham (dalam angka penuh) Shares Shares Numbers of Shares (in full amount)
Jumlah rata-rata tertimbang saham Weighted average number of ordinary
biasa untuk perhitungan laba shares for computation of basic/diluted
bersih per saham dasar/dilusian 24.087.645.998 24.087.645.998 earnings per share
802 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 146 -
Page 805
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
46. PROGRAM PENSIUN DAN IMBALAN PASCA 46. PENSION PLAN AND OTHER POST-
KERJA LAINNYA EMPLOYMENT BENEFITS
a. Program Pensiun Imbalan Pasti a. Defined Benefits Pension Plan
Bank menyelenggarakan program pensiun The Bank established defined benefit pension
imbalan pasti untuk semua karyawan lokal. plan covering all the permanent employees.
Program ini memberikan imbalan pensiun This plan provides pension benefits based on
berdasarkan penghasilan dasar pensiun dan years of service and salaries of the
masa kerja karyawan. employees.
Dengan akta No. 25 tanggal 15 Agustus 1981 The Bank established Yayasan Dana
dari notaris Hendra Karyadi, S.H., yang disahkan Jaminan Hari Tua Pan Indonesia Bank
oleh Menteri Keuangan dengan Surat (YDJHT PIB), based on Deed No. 25 dated
No. S-879/MK.11/1983 tanggal 15 Desember August 15, 1981 of notary Hendra
1983, Bank mendirikan Yayasan Dana Jaminan Karyadi, S.H., which is approved by the
Hari Tua Pan Indonesia Bank (YDJHT PIB). Minister of Finance of the Republic of
Indonesia through Decision Letter
No. S-879/MK.11/1983 dated December 15,
1983.
Rapat Umum Luar Biasa Para Pemegang Based on the Extraordinary Meeting of the
Saham Bank tanggal 4 Januari 1994 telah Bank’s Stockholders on January 4, 1994, the
menyetujui dan memutuskan untuk stockholders agreed and decided to change
menyesuaikan YDJHT PIB menjadi Dana the name of YDJHT PIB into Dana Pensiun
Pensiun Karyawan Pan Indonesia Bank (DPK Karyawan Pan Indonesia Bank (DPK PIB).
PIB). Penyesuaian nama menjadi DPK PIB The change in the name and its regulation
maupun peraturannya telah mendapat was approved by the Minister of Finance of
pengesahan Menteri Keuangan Republik Republic of Indonesia through Decision Letter
Indonesia dengan keputusannya No. Kep-069/KM.17/1994 dated April 4, 1994,
No. Kep-069/KM.17/1994 tanggal 4 April 1994, and is published in the State Gazette of the
dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republic of Indonesia No. 46 dated June 10,
Republik Indonesia No. 46 tanggal 10 Juni 1994. 1994.
DPK PIB mengelola program pensiun manfaat DPK PIB manages the Bank’s defined benefit
pasti yang memberikan jaminan hari tua bagi pension program, which provides pension
seluruh karyawan yang telah pensiun atau, bila benefits to the employees when they retire or,
yang bersangkutan meninggal dunia, kepada in case of death, to their widows/widowers
janda-janda/duda-duda dan anak-anak mereka and their children below 21 years old or their
di bawah usia 21 tahun atau belum menikah. unmarried children.
Pendanaan DPK PIB terutama berasal dari DPK PIB is funded by contributions from both
kontribusi pemberi kerja dan karyawan. the employer and its employees. Employees
Kontribusi karyawan sebesar 3% dari gaji pokok. contributions amounted to 3% of their basic
salaries.
Program pensiun imbalan pasti memberikan The defined benefit pension plan typically
eksposur kepada Grup terhadap risiko aktuarial expose the Group to actuarial risks such as:
seperti risiko investasi, risiko tingkat bunga, investment risk, interest rate risk, longevity
risiko harapan hidup dan risiko gaji. risk and salary risk.
Risiko investasi Investment risk
Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung The present value of the defined benefit plan
menggunakan tingkat diskonto yang ditetapkan liability is calculated using a discount rate
dengan mengacu pada imbal hasil obligasi determined by reference to high quality
korporasi berkualitas tinggi; jika pengembalian corporate bond yields; if the return on plan
aset program di bawah tingkat tersebut, hal itu asset is below this rate, it will create a plan
akan mengakibatkan defisit program. Saat ini deficit. Currently the plan has a relatively
program tersebut memiliki investasi yang relatif balanced investment in equity securities, debt
seimbang pada efek ekuitas, instrumen utang instruments and real estates. Due to the long-
dan perumahan. Karena sifat jangka panjang term nature of the plan liabilities, the Board of
dari liabilitas program, dewan dana pensiun perlu the pension fund considers it appropriate that
menetapkan bahwa bagian wajar dari aset a reasonable portion of the plan assets should
program harus diinvestasikan pada efek ekuitas be invested in equity securities and in real
dan real estate untuk meningkatkan imbal hasil estate to leverage the return generated by the
yang dihasilkan oleh dana. fund.
- 147 - PaninBank 2024 Annual Report 803
Page 806
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Risiko tingkat bunga Interest risk
Penurunan suku bunga obligasi akan A decrease in the bond interest rate will
meningkatkan liabilitas program; Namun, increase the plan liability; however, this will be
sebagian akan di offset (saling hapus) oleh partially offset by an increase in the return on
peningkatan imbal hasil atas investasi instrumen the plan’s debt investments.
utang.
Risiko harapan hidup Longevity risk
Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung The present value of the defined benefit plan
dengan mengacu pada estimasi terbaik dari liability is calculated by reference to the best
mortalitas peserta program baik selama dan estimate of the mortality of plan participants
setelah kontrak kerja. Peningkatan harapan both during and after their employment. An
hidup peserta program akan meningkatkan increase in the life expectancy of the plan
liabilitas program. participants will increase the plan’s liability.
Risiko gaji Salary risk
Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung The present value of the defined benefit plan
dengan mengacu pada gaji masa depan peserta liability is calculated by reference to the future
program. Dengan demikian, kenaikan gaji salaries of plan participants. As such, an
peserta program akan meningkatkan liabilitas increase in the salary of the plan participants
program itu. will increase the plan’s liability.
Nilai wajar instrumen ekuitas, utang dan derivatif The fair values of the above equity, debt
di atas ditentukan berdasarkan harga pasar instruments and derivatives are determined
kuotasian di pasar aktif sedangkan nilai wajar based on quoted market prices in active
perumahan tidak didasarkan pada harga pasar markets whereas the fair values of properties
kuotasian di pasar aktif. Dana pensiun memiliki are not based on quoted market prices in
kebijakan untuk menggunakan swap tingkat active markets. It is the policy of the fund to
bunga (interest rate swap) sebagai lindung nilai use interest rate swaps to hedge its exposure
terhadap eksposur risiko suku bunga. Kebijakan to interest rate risk. This policy has been
ini telah dilaksanakan selama tahun berjalan dan implemented during the current and prior
sebelumnya. Eksposur mata uang asing years. Foreign currency exposures are fully
sepenuhnya dilindungi dengan menggunakan hedged by the use of the forward foreign
kontrak berjangka valuta asing. exchange contracts.
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi dan Amounts recognized in the consolidated
penghasilan komprehensif lain atas program statement of profit or loss and other
pensiun imbalan pasti adalah sebagai berikut: comprehensive income in respects of the
defined benefit plan are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Diakui pada laba rugi Recognized in profit or loss
Biaya jasa kini 209.956 213.081 Current service cost
Beban bunga 293.599 253.034 Interest cost
Ekspektasi pengembalian investasi (255.669) (240.341) Expected return on assets
Pengakuan masa kerja lalu 941 1.048 Recognition of past services
Jumlah 248.827 226.822 Total
Diakui pada penghasilan Recognized in other
komprehensif lain comprehensive income
Pengukuran kembali kewajiban Remeasurement on the net-defined
imbalan pasti neto benefit obligation
Kerugian aktuarial 199.949 476.806 Actuarial loss
Jumlah yang diakui di laporan Total recognized in statement of
laba rugi dan penghasilan profit or loss and other
komprehensif lain 448.776 703.628 comprehensive income
804 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 148 -
Page 807
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Rekonsiliasi liabilitas manfaat pensiun adalah Pension benefits obligation reconciliation is
sebagai berikut: as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 803.592 294.438 Balance at the beginning of the year
Beban pensiun tahun berjalan 248.827 226.822 Pension expense during the year
Beban pensiun pada penghasilan Expenses recognized in other
komprehensif lain 199.949 476.806 comprehensive income
Iuran pensiun dibayar tahun berjalan (459.278) (194.474) Pension contributions paid for the year
Saldo akhir tahun 793.090 803.592 Balance at the end of the year
Nilai yang termasuk dalam laporan posisi The amounts included in the consolidated
keuangan konsolidasian Grup berasal dari statements of financial position arising from
kewajiban atas program pensiun untuk posisi the Group’s obligation in respect of the
31 Desember 2024 dan 2023 dari aktuaris defined benefit plan as of December 31, 2024
independen, KKA Steven & Mourits adalah and 2023 based on the latest actuarial report
sebagai berikut: of an independent actuary, KKA Steven &
Mourits were, as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Nilai kini liabilitas 4.951.487 4.313.342 Present value of obligation
Nilai wajar aset program (4.158.397) (3.509.750) Fair value of plan assets
Liabilitas bersih 793.090 803.592 Net liabilities
Mutasi nilai kini aset program adalah sebagai Movements in the fair value of the plan assets
berikut: were as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal nilai wajar aset program 3.509.750 3.289.102 Beginning fair value of plan assets
Kontribusi pemberi kerja 459.278 194.474 Contributions from the employer
Pendapatan bunga atas aset program 255.669 240.341 Interest income on plan assets
Imbal hasil aset program 1.768 (164.300) Return on plan assets
Kontribusi dari peserta program 29.162 25.872 Contributions from plan participants
Pembayaran manfaat (97.230) (75.739) Benefits paid
Saldo akhir nilai wajar aset program 4.158.397 3.509.750 Ending fair value of plan assets
Mutasi nilai kini liabilitas pensiun imbalan pasti Movements in the present value of defined
adalah sebagai berikut: benefit obligation were as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal nilai kini liabilitas 4.313.342 3.583.540 Beginning present value of obligation
Biaya jasa kini kotor 239.116 238.954 Gross current service cost
Pembayaran manfaat (97.230) (75.739) Benefits paid
Beban bunga 293.599 253.034 Interest cost
Pengaruh perubahan asumsi aktuarial 201.719 312.505 Effect of changes in actuarial assumption
Penyesuaian liabilitas akibat pengakuan Liability assumed due to recognition of
masa kerja lalu 941 1.048 past services
Saldo akhir nilai kini liabilitas 4.951.487 4.313.342 Ending present value of obligation
- 149 - PaninBank 2024 Annual Report 805
Page 808
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Nilai wajar aset program pada akhir periode The fair value of the plan assets at the end of
pelaporan untuk setiap kategori adalah sebagai the reporting period for each category are as
berikut: follows.
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Kas dan setara kas 1.336.704 586.430 Cash and cash equivalents
Instrumen ekuitas 659.944 560.855 Equity instruments
Instrumen utang 1.755.354 1.997.316 Debt instruments
Perumahan 142.875 142.875 Real estate
Derivatif 112.832 111.240 Derivatives
Lain-lain 150.688 111.034 Others
Jumlah 4.158.397 3.509.750 Total
Nilai wajar instrumen ekuitas, utang dan derivatif The fair values of the above equity, debt
di atas ditentukan berdasarkan harga pasar instruments and derivatives are determined
kuotasian di pasar aktif sedangkan nilai wajar based on quoted market prices in active
perumahan tidak didasarkan pada harga pasar markets whereas the fair values of properties
kuotasian di pasar aktif. Dana pensiun memiliki are not based on quoted market prices in
kebijakan untuk menggunakan swap tingkat active markets. It is the policy of the fund to
bunga (interest rate swap) sebagai lindung nilai use interest rate swaps to hedge its exposure
terhadap eksposur risiko suku bunga. Kebijakan to interest rate risk. This policy has been
ini telah dilaksanakan selama tahun berjalan dan implemented during the current and prior
sebelumnya. Eksposur mata uang asing years. Foreign currency exposures are fully
sepenuhnya dilindungi dengan menggunakan hedged by the use of the forward foreign
kontrak berjangka valuta asing. exchange contracts.
Asumsi aktuarial yang signifikan untuk Significant actuarial assumptions for the
penentuan kewajiban imbalan pasti adalah determination of the defined obligation are
tingkat diskonto dan kenaikan gaji yang discount rate and expected salary increase.
diharapkan. Sensitivitas analisis di bawah ini The sensitivity analysis below have been
ditentukan berdasarkan masing-masing determined based on reasonably possible
perubahan asumsi yang mungkin terjadi pada changes of the respective assumptions
akhir periode pelaporan, dengan semua asumsi occurring at the end of the reporting period,
lain konstan. while holding all other assumptions constant.
Jika tingkat diskonto lebih tinggi (lebih If the discount rate is 1% basis points
rendah) 1%, kewajiban imbalan pasti akan higher (lower), the defined benefit
berkurang sebesar Rp 237.547 juta obligation would decrease by Rp 237,547
(meningkat sebesar Rp 270.388 juta) pada million (increase by Rp 270,388 million)
tanggal 31 Desember 2024 dan berkurang as of December 31, 2024 and decrease
sebesar Rp 210.405 juta (meningkat sebesar by Rp 210,405 million (increase by
Rp 240.073 juta) pada tanggal 31 Desember Rp 240,073 million) as of December 31,
2023. 2023.
Jika pertumbuhan gaji yang diharapkan naik If the expected salary growth increases
(turun) sebesar 1%, kewajiban imbalan pasti (decreases) by 1%, the defined benefit
akan naik sebesar Rp 254.640 juta (turun obligation would increase by Rp 254,640
sebesar Rp 228.385 juta) pada tanggal million (decrease by Rp 228,385 million)
31 Desember 2024 dan naik sebesar as of December 31, 2024 and increase
Rp 225.131 juta (turun sebesar Rp 201.487 by Rp 225,131 million (decrease by
juta) pada tanggal 31 Desember 2023. Rp 201,487 million) as of December 31,
2023.
Analisis sensitivitas yang disajikan di atas The sensitivity analysis presented above may
mungkin tidak mewakili perubahan yang not be representative of the actual change in
sebenarnya dalam kewajiban imbalan pasti the defined benefit obligation as it is unlikely
mengingat bahwa perubahan asumsi terjadinya that the change in assumptions would occur
tidak terisolasi satu sama lain karena beberapa in isolation of one another as some of the
asumsi tersebut mungkin berkorelasi. assumptions may be correlated.
806 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 150 -
Page 809
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Selanjutnya, dalam menyajikan analisis Furthermore, in presenting the sensitivity
sensitivitas di atas, nilai kini kewajiban imbalan analysis above, the present value of the
pasti dihitung dengan menggunakan metode defined benefit obligation has been calculated
projected unit credit pada akhir periode using the projected unit credit method at the
pelaporan, yang sama dengan yang diterapkan end of the reporting period, which is the same
dalam menghitung liabilitas manfaat pasti yang as that applied in calculating the defined
diakui dalam laporan posisi keuangan benefit obligation liability recognised in the
konsolidasian. consolidated statements of financial position.
Asumsi utama yang digunakan dalam The key actuarial assumptions used for the
menentukan biaya manfaat pensiun adalah calculation of pension benefits are as follows:
sebagai berikut:
2024 2023
Tabel mortalitas TMI 4 (2019) TMI 4 (2019) Mortality table
Usia pensiun normal 55 tahun/years 55 tahun/years Normal pension age
Kenaikan gaji jangka pendek Salary increase-short term
(1 tahun kedepan) 8,00% 8,00% (a year ahead)
Kenaikan gaji jangka panjang per tahun 7,00% 7,00% Salary increase-long term per annum
Tingkat diskonto per tahun 7,15% 6,90% Discount rate per annum
Tingkat pengembalian aset Expected return on plan assets
program per tahun 7,15% 6,90% per annum
Formula perhitungan 2,5% x masa kerja x gaji/
manfaat pensiun 2.5% x years of service x salary Pension benefits formula
b. Imbalan Pasca Kerja b. Employee Benefits
Liabilitas dan beban imbalan pasca kerja terdiri Employee benefits liabilities and expenses
atas: are as follows:
2024 2023
(Penghasilan) (Penghasilan)
biaya komprehensif biaya komprehensif
lain/Other lain/Other
Liabilitas/ Beban/ comprehensive Liabilitas/ Beban/ comprehensive
Liabilities Expenses loss (income) Liabilities Expenses loss (income)
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Bank 64.790 9.419 983 63.954 12.322 (5.863) Bank
Entitas anak Subsidiaries
PDSB 14.782 6.567 (3.364) 19.655 7.877 (2.365) PDSB
CFI 80.708 23.495 (4.781) 73.474 19.437 4.158 CFI
Jumlah 160.280 39.481 (7.162) 157.083 39.636 (4.070) Total
Bank Bank
Bank menghitung imbalan pasca kerja imbalan The Bank calculates defined post-
pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang- employment benefits for its employees in
Undang Cipta Kerja No. 11/2020 dan Peraturan accordance with Job Creation Law
Pemerintah No. 35/2021 untuk tahun 2024 dan No. 11/2020 and Government Regulation
2023. Jumlah karyawan yang berhak No. 35/2021 for 2024 and 2023. The number of
memperoleh manfaat tersebut sebanyak 7.197 employees entitled to the benefits is 7,197
dan 7.287 karyawan masing-masing untuk tahun and 7,287 in 2024 and 2023.
2024 dan 2023.
- 151 - PaninBank 2024 Annual Report 807
Page 810
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Beban imbalan pasca kerja yang diakui di The details of post-employment benefits
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif expense recognized in the statement of profit
lain adalah: or loss and other comprehensive income are
as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Diakui pada laba rugi Recognized in of profit or loss
Biaya jasa kini 4.992 5.215 Current service cost
Biaya bunga 4.115 4.292 Interest cost
Pengakuan masa kerja lalu 253 541 Recognition of past services
Kelebihan pembayaran 59 2.274 Excess payment
Jumlah 9.419 12.322 Total
Diakui pada penghasilan Recognized in of other
komprehensif lain comprehensive income
Pengukuran kembali kewajiban Remeasurement on the net-defined
imbalan pasti neto benefit obligation
Keuntungan aktuarial 983 (5.863) Actuarial gain
Jumlah yang diakui di laporan Total recognized in statement of
laba rugi dan penghasilan profit or loss and other
komprehensif lain 10.402 6.459 comprehensive income
Rekonsiliasi liabilitas imbalan pasca kerja adalah Post-employment benefit obligations
sebagai berikut: reconciliation is as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 63.954 64.432 Balance at the beginning of the year
Beban imbalan pasca kerja Post-employment benefit expense
tahun berjalan 9.419 12.322 during the year
Beban imbalan pasca kerja pada Post-employment benefit recognised
penghasilan komprehensif lain 983 (5.863) in other comprehensive income
Pembayaran manfaat (9.507) (4.663) Benefits paid
Kelebihan pembayaran manfaat (59) (2.274) Excess benefit paid
Saldo akhir tahun 64.790 63.954 Balance at the end of the year
Mutasi nilai kini liabilitas yang tidak didanai Movements in the present value of past
selama tahun berjalan adalah sebagai berikut: service liability in the current year were as
follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo awal nilai tunai liabilitas Beginning present value of past
yang tidak didanai 63.954 64.432 service liability
Biaya jasa kini kotor 4.992 5.215 Gross current service cost
Beban bunga 4.115 4.292 Interest cost
Pembayaran manfaat (9.507) (4.663) Benefits paid
Penyesuaian liabilitas akibat pengakuan Liability assumed due to recognition
masa kerja lalu 253 541 of past services
Kerugian (keuntungan) pada kewajiban
aktuarial 983 (5.863) Actuarial loss (gain) on obligation
Saldo akhir nilai tunai liabilitas Ending present value of past
yang tidak didanai 64.790 63.954 service liability
808 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 152 -
Page 811
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Asumsi aktuarial yang signifikan untuk Significant actuarial assumptions for the
penentuan kewajiban imbalan pasti adalah determination of the defined obligation are
tingkat diskonto dan kenaikan gaji yang discount rate and expected salary increase.
diharapkan. Sensitivitas analisis di bawah ini The sensitivity analysis below have been
ditentukan berdasarkan masing-masing determined based on reasonably possible
perubahan asumsi yang mungkin terjadi pada changes of the respective assumptions
akhir periode pelaporan, dengan semua asumsi occurring at the end of the reporting period,
lain konstan. while holding all other assumptions constant.
Jika tingkat diskonto lebih tinggi (lebih If the discount rate is 1% basis points
rendah) 1%, kewajiban imbalan pasti akan higher (lower), the defined benefit
berkurang sebesar Rp 3.531 juta (meningkat obligation would decrease by
sebesar Rp 3.916 juta) pada tanggal Rp 3,531 million (increase by
31 Desember 2024 dan berkurang sebesar Rp 3,916 million) as of December 31,
Rp 3.599 juta (meningkat sebesar Rp 4.004 2024 and decrease by Rp 3,599 million
juta) pada tanggal 31 Desember 2023. (increase by Rp 4,004 million) as of
December 31, 2023.
Jika pertumbuhan gaji yang diharapkan naik If the expected salary growth increases
(turun) sebesar 1%, kewajiban imbalan pasti (decreases) by 1%, the defined benefit
akan naik sebesar Rp 3.570 juta (turun obligation would increase by Rp 3.570
sebesar Rp 3.284 juta) pada tanggal million (decrease by Rp 3,284 million) as
31 Desember 2024 dan naik sebesar of December 31, 2024 and increase by
Rp 3.632 juta (turun sebesar Rp 3.331 juta) Rp 3,632 million (decrease by Rp 3,331
pada tanggal 31 Desember 2023. million) as of December 31, 2023.
Analisis sensitivitas yang disajikan di atas The sensitivity analysis presented above may
mungkin tidak mewakili perubahan yang not be representative of the actual change in
sebenarnya dalam kewajiban imbalan pasti the defined benefit obligation as it is unlikely
mengingat bahwa perubahan asumsi terjadinya that the change in assumptions would occur
tidak terisolasi satu sama lain karena beberapa in isolation of one another as some of the
asumsi tersebut mungkin berkorelasi. assumptions may be correlated.
Selanjutnya, dalam menyajikan analisis Furthermore, in presenting the sensitivity
sensitivitas di atas, nilai kini kewajiban imbalan analysis above, the present value of the
pasti dihitung dengan menggunakan metode defined benefit obligation has been
projected unit credit pada akhir periode calculated using the projected unit credit
pelaporan, yang sama dengan yang diterapkan method at the end of the reporting period,
dalam menghitung liabilitas manfaat pasti yang which is the same as that applied in
diakui dalam laporan posisi keuangan. calculating the defined benefit obligation
liability recognised in the statement of
financial position.
Perhitungan imbalan pasca kerja dihitung oleh The cost of providing employee benefits is
KKA Steven & Mourits aktuaris independen calculated by an independent actuary, KKA
dengan menggunakan asumsi utama sebagai Steven & Mourits, using the following key
berikut: assumptions:
2024 2023
Tabel mortalitas TMI 4 (2019) TMI 4 (2019) Mortality table
Usia pensiun normal 55 tahun/years 55 tahun/years Normal pension age
Kenaikan gaji jangka pendek Salary increase short term
(1 tahun kedepan) 8,00% 8,00% (a year ahead)
Kenaikan gaji jangka panjang per tahun 7,00% 7,00% Salary increase short term
Tingkat diskonto per tahun 7,15% 6,90% Discount rate per annum
Tingkat ketidakmampuan 10% dari tingkat kematian/10% of mortality rate Disability rate
Tingkat pengunduran diri 15% sampai dengan usia 25 tahun dan Resignation rate
menurun secara linear setiap tahun
sampai 1% di usia 45 tahun dan seterusnya/
15% up to age 25 and reducing linearly
up to 1% at age 45 and beyond; and thereafter
Porsi dari pengunduran diri dipercepat 100% dari usia pengunduran diri normal/100% at normal retirement age Proportion of early retirement
Usia dari pengunduran diri normal 55 tahun/years Normal retirement age
- 153 - PaninBank 2024 Annual Report 809
Page 812
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
47. JASA KUSTODIAN 47. CUSTODIAL SERVICES
Bank memperoleh persetujuan sebagai bank The Bank has obtained approval to act as a
kustodian dari Badan Pengawas Pasar Modal custodian bank from BAPEPAM through Decision
(BAPEPAM) berdasarkan surat keputusan Letter No. KEP-01/PM/Kstd/2002 dated
No. KEP-01/PM/Kstd/2002 tanggal 28 Februari February 28, 2002. The securities which are
2002. Penyimpanan efek nasabah pada kustodian administered by the Bank, consist of scriptless
dalam bentuk obligasi tanpa warkat, Sekuritas bonds, Bank Indonesia Rupiah Securities, and
Rupiah Bank Indonesia, dan saham tanpa warkat script-less stocks in the form of scriptless shares as
per tanggal 31 Desember 2024 dan 2023. of December 31, 2024 and 2023.
Jasa kustodian yang dilakukan kustodian Bank The custodial services offered by the Bank consist
antara lain meliputi jasa penyelesaian transaksi efek, of, among others, handling the settlement of
jasa penyimpanan dan pengadministrasian efek securities transaction, safekeeping and
serta jasa-jasa kustodian lainnya misalnya administration of securities, and other related
mengurus/menagihkan hak-hak yang melekat pada services such as corporate actions, and payments
efek antara lain pembayaran kupon, dividen, bonus, of coupon, dividends, bonus payments, payments
pembayaran efek saat jatuh waktu dan lain-lainnya. of securities at maturity date and others.
48. SIFAT DAN TRANSAKSI BERELASI 48. NATURE OF RELATIONSHIP AND
TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
Sifat Berelasi Nature of Relationship
a. Perusahaan-perusahaan di bawah ini yang a. The companies below are related parties as
merupakan pihak yang berelasi sesuai dengan mentioned in Note 3e.
kriteria-kriteria yang dijelaskan pada
Catatan 3e.
PT Panin Sekuritas Tbk PT Panin Sekuritas Tbk
PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk
PT Panin Dai-Ichi Life Tbk PT Panin Dai-Ichi Life Tbk
PT Amana Jaya PT Amana Jaya
PT Terminal Builders PT Terminal Builders
b. ANZ National Bank Ltd. (Melbourne dan b. ANZ National Bank Ltd. (Melbourne and
Wellington) dan PT Bank ANZ Indonesia Wellington) and PT Bank ANZ Indonesia are
merupakan perusahaan-perusahaan yang the companies with the same majority
pemegang saham utamanya sama dengan stockholder as the Bank.
Bank.
c. PT Panin Financial Tbk merupakan pemegang c. PT Panin Financial Tbk is a shareholder of the
saham Bank. Bank.
d. PT Paninvest Tbk merupakan pemegang saham d. PT Paninvest Tbk is a shareholder of PT Panin
PT Panin Financial Tbk. Financial Tbk.
e. DPK PIB adalah perusahaan yang didirikan oleh e. DPK PIB is an entity established by the Bank to
Bank untuk mengelola program pensiun manfaat manage the Bank’s defined benefit pension
pasti Bank, seperti yang dibahas pada program, as discussed in Note 46.
Catatan 46.
810 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 154 -
Page 813
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Transaksi Berelasi Transactions with Related Parties
Dalam kegiatan usahanya, Grup juga mengadakan In the course of business, the Group entered into
transaksi tertentu dengan pihak-pihak berelasi. certain transactions with related parties. These
Transaksi-transaksi tersebut meliputi antara lain: transactions included, among others, the following:
1. Giro pada bank lain dan penerimaan bunga 1. Demand deposits with other banks and
(Catatan 7 dan 35). receipt of interest (Notes 7 and 35).
2. Penempatan kepada bank lain dan 2. Placement with other banks and receipt of
penerimaan bunga (Catatan 8 dan 35). interest (Note 8 and 35).
3. Pemberian kredit, tagihan bunga dan 3. Granting of loans, interest receivable and
penerimaan bunga (Catatan 12, 20 dan 35). receipt of interest (Notes 12, 20 and 35).
4. Penempatan dana dari pihak-pihak yang 4. Placements of funds by related parties in the
berelasi dalam bentuk simpanan dan form of deposits and payment of interest
pembayaran bunga (Catatan 21 dan 36). (Notes 21 and 36).
5. Penerimaan komisi bancassurance dari 5. Receipt of bancassurance commission from
PT Panin Dai Ichi Life Tbk (Catatan 27 dan 38). PT Panin Dai Ichi Life (Notes 27 and 38).
6. Grup memberikan tunjangan untuk kelompok 6. The Group provides benefits to the key
manajemen kunci, diungkapkan di Catatan 42. management personnel as disclosed in
Note 42.
7. Dana Pensiun Grup, dikelola oleh DPK PIB 7. The Group’s post-employment benefit is
diungkapkan di Catatan 46. managed by DPK PIB, as disclosed in
Note 46.
8. Sewa gedung dari Dana Pensiun Karyawan 8. The Group provides rentals of buildings from
Pan Indonesia Bank, PT Famlee Invesco, Dana Pensiun Karyawan Pan Indonesia
PT Amana Jaya dan PT Terminal Builders. Bank, PT Famlee Invesco, PT Amana Jaya
and PT Terminal Builders.
9. PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk dan 9. The Group obtained a lease of office spaces
PT Panin Sekuritas Tbk menyewa ruang-ruang from PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk and
kantor. PT Panin Sekuritas Tbk.
Persentase giro pada bank lain, kredit dan The percentage of demand deposits with other
pendapatan bunga yang masih akan diterima dari banks, loans and accrued interest receivables from
pihak yang berelasi terhadap jumlah aset adalah related parties to total assets are as follows:
sebagai berikut:
2024 2023
Rp Juta/ % Rp Juta/ %
Rp Million Rp Million
Demand deposits with other
Giro pada bank lain (Catatan 7) banks (Note 7)
ANZ National Bank Ltd., Melbourne 78.930 0,032 198.052 0,089 ANZ National Bank Ltd., Melbourne
ANZ National Bank Ltd., Wellington 22.360 0,009 23.059 0,010 ANZ National Bank Ltd., Wellington
Kredit (Catatan 12) Loans (Note 12)
Manajemen kunci dan Grup Perusahaan 1.280.761 0,525 1.350.018 0,608 Key management and Company Groups
Aset lain-lain (Catatan 20) Other assets (Note 20)
Pendapatan bunga yang masih
akan diterima 7.460 0,003 7.717 0,003 Accrued interest receivables
Jumlah 1.389.511 0,569 1.578.846 0,710 Total
- 155 - PaninBank 2024 Annual Report 811
Page 814
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Persentase simpanan, surat berharga yang The percentage of deposits, securities issued,
diterbitkan, obligasi subordinasi, setoran jaminan subordinated bonds, security deposits and income
dan pendapatan diterima di muka dari pihak yang received in advance from related parties to total
berelasi terhadap jumlah liabilitas adalah sebagai liabilities are as follows:
berikut:
2024 2023
Rp Juta/ % Rp Juta/ %
Rp Million Rp Million
Simpanan (Catatan 21) 1.495.056 0,848 1.477.929 0,935 Deposits (Note 21)
Surat berharga yang diterbitkan (Catatan 24) 169.728 0,096 - - Securities issued (Note 24)
Obligasi subordinasi (Catatan 28) 53.659 0,030 19.092 0,012 Subordinated bonds (Note 28)
Setoran jaminan (Catatan 27) 63 0,000 66 0,000 Security deposits (Note 27)
Pendapatan diterima di muka (Catatan 27) 100.197 0,057 123.773 0,078 Income received in advance (Note 27)
Jumlah 1.818.703 1,032 1.620.860 1,025 Total
Persentase pendapatan bunga, beban bunga, The percentage of interest income, interest expense,
beban sewa dan hasil sewa kepada pihak yang rental expense and rental revenues from related parties
berelasi terhadap jumlah pendapatan bunga, beban to total interest income, total interest expense, total
bunga, beban umum dan administrasi, serta hasil general and administrative expense, and rental revenues
sewa adalah sebagai berikut: are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ % Rp Juta/ %
Rp Million Rp Million
Pendapatan bunga 155.725 1,037 88.194 0,618 Interest income
Beban bunga 6.495 0,099 7.486 0,139 Interest expense
Beban sewa 22.595 1,044 20549 0,966 Rental expense
Hasil sewa 441 6,665 338 5,174 Rental revenues
Persentase fasilitas kredit yang belum digunakan The percentage of unused facilities from related parties
kepada pihak yang berelasi terhadap jumlah to total commitment liabilities are as follows:
liabilitas komitmen adalah sebagai berikut:
2024 2023
Rp Juta/ % Rp Juta/ %
Rp Million Rp Million
Fasilitas kredit yang belum digunakan 273.235 0,665 259.904 0,648 Unused facilities
49. TRANSAKSI PEMBELIAN DAN PENJUALAN 49. SPOT TRANSACTIONS
TUNAI VALUTA ASING
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, jumlah As of December 31, 2024 and 2023, the notional
nosional pembelian dan penjualan tunai valuta asing amount outstanding of unsettled spot exchange
yang belum diselesaikan terdiri atas: contracts are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pembelian tunai valuta asing yang
belum diselesaikan Unsettled spot purchase transactions
Dollar Amerika Serikat 505.383 1.139.378 United States Dollar
Dollar Singapura 32.167 - Singapore Dollar
Yuan China 4.819 - Chinese Yuan
Jumlah 542.369 1.139.378 Total
Penjualan tunai valuta asing yang
belum diselesaikan Unsettled spot sale transactions
Dollar Amerika Serikat 264.736 538.895 United States Dollar
Dollar Singapura 32.175 - Singapore Dollar
Yuan China 5.232 - Chinese Yuan
Jumlah 302.143 538.895
812 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 156 -
Page 815
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
50. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 50. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Transaksi komitmen dan kontinjensi dalam kegiatan Commitment and contingency transactions in the
usaha Bank dan Entitas Anak yang mempunyai business activities of Bank and its Subsidiaries has
risiko kredit adalah sebagai berikut: credit risk as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Komitmen Commitments
Liabilitas Komitmen Commitment Liabilities
Fasilitas kredit kepada nasabah
yang belum digunakan 40.381.138 37.861.547 Unused facilities
L/C yang irrevocable dan masih Outstanding irrevocable
berjalan dalam rangka Letters of Credit (L/C) for
ekspor dan impor 679.377 1.415.309 export and import
Jumlah Liabilitas Komitmen 41.060.515 39.276.856 Total Commitment Liabilities
Kontinjensi Contingencies
Tagihan Kontinjensi Contingent Receivables
Pendapatan bunga dalam penyelesaian 286.074 282.989 Past due interest revenues
Liabilitas Kontinjensi Contingent Liabilities
Bank Garansi 1.209.001 1.387.672 Bank Guarantee
Jumlah Liabilitas Kontinjensi - Bersih 922.927 1.104.683 Total Contingent Liabilities - Net
Lainnya Others
Kredit hapus buku (Catatan 12) 12.137.511 11.442.161 Loans written off (Note 12)
Berikut adalah perubahan nilai tercatat atas The following shows the changes in the carrying
komitmen dan kontinjensi dengan klasifikasi biaya amount of commitments and contingencies based
perolehan diamortisasi berdasarkan stage untuk on amortized cost classification on a stage basis for
tahun yang berakhir pada 31 Desember 2024 dan the year ended December 31, 2024 and 2023:
2023:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 38.102.164 3.927 139.174 2.419.263 40.664.528 Balance at beginning of the year
Pengalihan ke: Transfer to :
- Kerugian kredit ekspektasian - 12-Months Expected Credit
12 bulan (stage 1) 2 (2) - - - Losses (Stage 1)
- Kerugian kredit ekspektasian
sepanjang umurnya - tidak mengalami - Lifetime ECL - Not Credit
penurunan nilai (stage 2) (26.603) 26.603 - - - Impaired (Stage 2)
- Kerugian kredit ekspektasian
sepanjang umurnya - mengalami - Lifetime ECL - Credit
penurunan nilai (stage 3) (22.415) (100) 22.515 - - Impaired (Stage 3)
Saldo setelah pengalihan 38.053.148 30.428 161.689 2.419.263 40.664.528 Balance after transfer
Remeasurement of the
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (4.445.004) (16.883) (21.840) (197.963) (4.681.690) carrying value
Komitmen dan kontinjensi baru yang New commitments and
diterbitkan atau dibeli 11.232.516 - - 1.064.960 12.297.476 contingencies
Komitmen dan kontinjensi yang Commitments and contingencies
dihentikan pengakuannya (4.880.893) - (62.022) (1.067.883) (6.010.798) derecognized
Total penambahan/(pengurangan) Total additions/(deductions) for
tahun berjalan 1.906.619 (16.883) (83.862) (200.886) 1.604.988 the current year
Saldo akhir tahun 39.959.767 13.545 77.827 2.218.377 42.269.516 Balance at end of the year
- 157 - PaninBank 2024 Annual Report 813
Page 816
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 38.683.398 4.277 964 2.697.553 41.386.192 Balance at the beginning of the year
Pengalihan ke: Transfer to :
- Kerugian kredit ekspektasian 12 bulan - 12-Months Expected Credit Losses
(stage 1) 863 (628) (235) - - (stage 1)
- Kerugian kredit ekspektasian sepanjang
umurnya - tidak mengalami penurunan - Lifetime ECL - Not Credit Impaired
nilai (stage 2) (13.071) 13.071 - - - (stage 2)
- Kerugian kredit ekspektasian sepanjang
umurnya - mengalami penurunan nilai - Lifetime ECL - Credit Impaired
(stage 3) (154.624) (249) 154.873 - - (stage 3)
Saldo setelah pengalihan 38.516.566 16.471 155.602 2.697.553 41.386.192 Balance after transfer
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (3.346.293) (12.054) (16.416) 119.495 (3.255.268) Remeasurement of the carrying value
Komitmen dan kontinjensi baru yang
diterbitkan atau dibeli 9.919.800 12 - 1.125.787 11.045.599 New commitments and contingencies
Komitmen dan kontinjensi yang Commitments and contingencies
dihentikan pengakuannya (6.987.909) (502) (12) (1.523.572) (8.511.995) derecognized
Total penambahan/(pengurangan) Total additions/(deductions) for
tahun berjalan (414.402) (12.544) (16.428) (278.290) (721.664) the current year
Saldo akhir tahun 38.102.164 3.927 139.174 2.419.263 40.664.528 Balance at the end of the year
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai Movements of expected credit losses on
komitmen dan kontinjensi: commitments and contingencies:
2024
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 73.890 323 1.487 75.700 Balance at beginning of the year
Pengalihan ke: Transfer to :
- Kerugian kredit ekspektasian - 12-Months Expected Credit
12 bulan (stage 1) - - - - Losses (Stage 1)
- Kerugian kredit ekspektasian
sepanjang umurnya - tidak mengalami - Lifetime ECL - Not Credit
penurunan nilai (stage 2) (95) 95 - - Impaired (Stage 2)
- Kerugian kredit ekspektasian
sepanjang umurnya - mengalami - Lifetime ECL - Credit
penurunan nilai (stage 3) (124) (6) 130 - Impaired (Stage 3)
Saldo setelah pengalihan 73.671 412 1.617 75.700 Balance after transfer
Remeasurement of the
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (16.903) 1.047 (1.571) (17.427) carrying value
Komitmen dan kontinjensi baru yang New commitments and
diterbitkan atau dibeli 13.298 - - 13.298 contingencies
Komitmen dan kontinjensi baru yang Commitments and contingencies
dihentikan pengakuannya (12.072) (138) (21) (12.231) derecognized
Total penambahan/(pengurangan) Total additions/(deductions) for
tahun berjalan (15.677) 909 (1.592) (16.360) the current year
Saldo akhir tahun 57.994 1.321 25 59.340 Balance at end of the year
814 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 158 -
Page 817
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 70.659 381 246 71.286 Balance at beginning of the year
Pengalihan ke: Transfer to :
- Kerugian kredit ekspektasian - 12-Months Expected Credit Losses
12 bulan (stage 1) 86 (24) (62) - (Stage 1)
- Kerugian kredit ekspektasian
sepanjang umurnya - tidak mengalami - Lifetime ECL - Not Credit Impaired
penurunan nilai (stage 2) (38) 38 - - (Stage 2)
- Kerugian kredit ekspektasian sepanjang
umurnya - mengalami penurunan nilai - Lifetime ECL - Credit Impaired
(stage 3) (39) - 39 - (Stage 3)
Saldo setelah pengalihan 70.668 395 223 71.286 Balance after transfer
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (5.518) (48) 1.176 (4.390) Remeasurement of the carrying value
Komitmen dan kontinjensi baru yang
diterbitkan atau dibeli 20.778 9 93 20.880 New commitments and contingencies
Komitmen dan kontinjensi baru yang Commitments and contingencies
dihentikan pengakuannya (12.038) (33) (5) (12.076) derecognized
Total penambahan/(pengurangan) Total additions/(deductions) for
tahun berjalan *) 3.222 (72) 1.264 4.414 the current year *)
Saldo akhir tahun 73.890 323 1.487 75.700 Balance at the end of the year
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai komitmen dan kontinjensi adalah impairment losses on commitment and
cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul contigencies is adequate to cover the losses which
akibat tidak tertagihnya komitmen dan kontinjensi. might arise from uncollectible commitments and
contigencies.
Bank menghadapi beberapa tuntutan hukum, The Bank is facing various unresolved legal
pengurusan administrasi, dan klaim yang belum actions, administrative proceedings, and claims in
terselesaikan, yang berhubungan dengan kegiatan the ordinary course of its business. It is not possible
usaha Bank. Tidak memungkinkan untuk to predict with certainty whether or not the Bank will
memastikan apakah Bank akan memenangkan ultimately be successful in any of these legal
masalah atau tuntutan hukum tersebut, atau matters or, if not, what the impact might be.
dampaknya jika Bank kalah. Namun demikian, However, the Bank’s management does not expect
manajemen Bank yakin bahwa hasil keputusan that the results in any of these proceedings will
masalah atau tuntutan hukum tersebut tidak akan have a material adverse effect on the Bank’s
membawa dampak yang signifikan pada hasil results of operations, financial position or liquidity.
usaha, posisi keuangan atau likuiditas Bank. Dalam In running its operations, the Bank faced several
menjalankan kegiatan operasionalnya, Bank claims of tax cases as disclosed in Note 44.
mengalami beberapa tuntutan pajak seperti yang
diungkapkan dalam Catatan 44.
- 159 - PaninBank 2024 Annual Report 815
Page 818
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
51. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 51. ASSETS AND LIABILITIES DENOMINATED IN
FOREIGN CURRENCIES
Posisi aset dan liabilitas dalam valuta asing adalah The balance of assets and liabilities denominated
sebagai berikut: in foreign currencies are as follows:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Aset Assets
Kas 81.747 62.141 Cash on hand
Giro pada Bank Indonesia 558.638 568.354 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 642.383 1.254.955 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 3.543.553 2.672.411 and other banks
Efek-efek 1.251.604 1.519.115 Securities
Kredit 6.095.740 6.421.882 Loans
Tagihan akseptasi 743.709 708.382 Acceptances receivable
Aset lain-lain 48.852 56.088 Other assets
Subjumlah 12.966.226 13.263.328 Subtotal
Cadangan kerugian penurunan nilai (114.622) (240.909) Allowance for impairment losses
Jumlah Aset 12.851.604 13.022.419 Total Assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 37.538 56.332 Liabilities payable immediately
Simpanan 11.229.102 12.094.173 Deposits
Simpanan dari bank lain 740.590 212 Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi 745.692 710.485 Acceptances payable
Liabilitas lain-lain 144.133 196.140 Other liabilities
Jumlah Liabilitas 12.897.055 13.057.342 Total Liabilities
Dana syirkah temporer 1.109 787 Temporary syirkah funds
Jumlah Aset (Liabilitas dan Dana Total Net Assets (Liabilities and
Syirkah Temporer) Bersih (46.560) (35.710) Temporary Syirkah Funds)
816 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 160 -
Page 819
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Rincian aset dan liabilitas dalam mata uang asing As December 31, 2024, the details of assets and
pada tanggal 31 Desember 2024 adalah sebagai liabilities denominated in foreign currencies are as
berikut: follows:
Mata Uang Asing Ekuivalen dalam Rp
Rp Juta
Aset Assets
Bank Bank
Kas USD 4.477.609 72.067 Cash
SGD 817.290 9.680
Giro pada Bank Indonesia USD 34.689.802 558.332 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain Demand deposits with other banks
Pihak berelasi AUD 7.882.411 78.930 Related parties
NZD 2.465.807 22.360
Pihak ketiga USD 8.393.986 135.101 Third parties
CNY 51.107.366 112.360
SGD 8.067.482 95.556
EUR 4.449.939 74.573
JPY 486.293.335 50.103
GBP 1.789.534 36.182
CAD 1.224.350 13.715
HKD 6.058.598 12.560
CHF 427.405 7.614
AUD 332.468 3.328
Placements with Bank Indonesia
Penempatan pada BI bank lain USD 80.000.000 1.287.600 and other banks
AUD 100.000.000 1.001.351
SGD 44.000.000 521.161
JPY 3.500.000.000 360.605
EUR 15.000.000 251.372
GBP 3.000.000 60.655
CAD 3.000.000 33.605
NZD 3.000.000 27.204
Efek-efek USD 74.655.895 1.201.587 Securities
EUR 2.984.634 50.017
Kredit USD 376.397.280 6.058.114 Loans
SGD 3.176.631 37.626
Tagihan akseptasi USD 37.907.888 610.127 Acceptances receivable
JPY 1.228.443.239 126.567
CNY 3.190.731 7.015
Aset lain-lain USD 2.766.382 44.525 Other assets
AUD 243.333 2.437
EUR 70.705 1.185
Lainnya 705
Sub jumlah - Bank 12.965.919 Subtotal - Bank
Entitas anak Subsidiaries
Giro pada Bank Indonesia USD 18.988 306 Demand deposits with Bank Indonesia
Cadangan kerugian penurunan nilai USD (7.044.868) (113.387) Allowance for impairment losses
Lainnya (1.235)
Sub jumlah - cadangan kerugian Subtotal - Allowance for impairment
penurunan nilai (114.622) losses
Jumlah Aset 12.851.603 Total Assets
- 161 - PaninBank 2024 Annual Report 817
Page 820
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Mata Uang Asing Ekuivalen dalam Rp
Rp Juta
Liabilitas Liabilities
Bank Bank
Liabilitas segera USD 1.573.257 25.322 Liabilities payable immediately
CNY 2.537.383 5.578
AUD 240.200 2.405
EUR 137.560 2.305
Lainnya 1.928
Simpanan Deposits
Pihak berelasi USD 31.991.454 514.902 Related parties
AUD 1.924.247 19.268
SGD 754.649 8.939
GBP 131.112 2.651
Lainnya 263
Pihak ketiga USD 491.715.339 7.914.158 Third parties
AUD 105.958.030 1.061.013
SGD 54.933.786 650.668
JPY 3.765.987.593 388.010
EUR 21.517.976 360.601
CNY 46.109.452 101.372
GBP 4.589.004 92.783
NZD 5.456.696 49.481
CAD 4.186.660 46.897
HKD 3.993.230 8.278
CHF 370.408 6.599
Simpanan dari bank lain USD 46.013.539 740.590 Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi USD 38.003.605 611.668 Acceptances payable
JPY 1.232.739.837 127.009
CNY 3.190.731 7.015
Liabilitas lain-lain USD 7.363.307 118.512 Other liabilities
JPY 182.462.475 18.799
EUR 378.073 6.336
Lainnya 156
Sub jumlah - Bank 12.893.506 Subtotal - Bank
Entitas Anak Subsidiaries
Simpanan USD 200.098 3.219 Deposits
Liabilitas lain-lain USD 20.532 330 Liabilities payable immediately
Sub jumlah - Entitas Anak 3.549 Subtotal - Subsidiaries
Jumlah Liabilitas 12.897.055 Total Liabilities
Dana syirkah temporer Temporary syirkah funds
Entitas anak USD 68.927 1.109 Subsidiaries
Total Net Assets (Liabilities and
Jumlah Aset (Liabilitas dan Dana Syirkah Temporer) Bersih (46.561) Temporary Syirkah Funds)
Bank senantiasa menyiapkan beberapa perangkat The Bank implements certain measures in
dalam pengelolaan risiko mata uang asing, sebagai managing the foreign exchange risk as follows:
berikut:
– Membatasi rasio posisi devisa neto baik limit – Set up a limit for net open position ratio, both
intraday maupun limit overnight. intraday and overnight.
– Menetapkan limit bagi risk taking unit, berupa – Set up a limit for risk taking unit, in the form of
limit kerugian, limit counterparty dan limit terkait loss limit, counterparty limit, and other related
lainnya. limits.
818 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 162 -
Page 821
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Kurs yang digunakan oleh Bank untuk menjabarkan The foreign exchange rates used by the Bank to
aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing translate the monetary assets and liabilities
adalah kurs yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, denominated in foreign currencies are exchange
yaitu kurs Reuters pada pukul 16.00 WIB dengan rate determined by Bank Indonesia, which is the
rincian sebagai berikut: Reuters spot rate at 4:00 PM Western Indonesian
Time as follows:
Valuta asing 2024 2023 Foreign currencies
Rp Rp
1 Poundsterling Inggris 20.218,54 19.626,56 1 Great Britain Poundsterling
1 Franc Swiss 17.815,04 18.299,27 1 Swiss Franc
1 Euro 16.758,12 17.038,32 1 Euro
1 Dollar Amerika Serikat 16.095,00 15.397,00 1 United States Dollar
1 Dollar Singapura 11.844,58 11.676,34 1 Singapore Dollar
1 Dollar Kanada 11.201,59 11.629,59 1 Canadian Dollar
1 Dollar Australia 10.013,51 10.520,77 1 Australian Dollar
1 Dollar Selandia Baru 9.067,93 9.765,55 1 New Zealand Dollar
1 Ringgit Malaysia 3.597,86 3.355,20 1 Malaysian Ringgit
1 Yuan China 2.198,50 2.169,50 1 Chinese Yuan
1 Dollar Hongkong 2.073,11 1.970,73 1 Hongkong Dollar
1 Yen Jepang 103,03 108,88 1 Japanese Yen
52. INFORMASI SEGMEN 52. OPERATING SEGMENTS
Grup melaporkan segmen-segmen sesuai kegiatan The Group’s reportable segments based on the
usaha berikut: following business segment:
1. Perbankan 1. Banking
2. Perusahaan Pembiayaan 2. Multi-finance
Sektor perbankan termasuk di dalamnya bank Banking sector includes conventional commercial
umum konvensional dan bank umum syariah yang bank and sharia commercial bank which is
dianggap sebagai segmen operasi yang sama oleh considered as identical operating segment by the
pengambil keputusan operasional. Untuk tujuan chief operating decision maker. For financial
penyajian laporan keuangan, segmen-segmen statements presentation purposes, these individual
operasi tersebut telah digabungkan ke dalam satu operating segments have been aggregated into a
segmen operasi tunggal dengan single operating segment taking into account the
mempertimbangkan industri yang sama dan sifat similar industry and nature of service provided.
dari jasa yang diberikan adalah sama.
Berikut ini adalah informasi segmen berdasarkan The business segment information is as follows:
segmen usaha:
2024
Bank/ Pembiayaan/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Financing Elimination Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
PENDAPATAN REVENUES
Pendapatan bunga 14.149.363 1.394.283 (89.676) 15.453.970 Interest revenues
Beban bunga 6.320.520 313.328 (88.418) 6.545.430 Interest expense
Pendapatan lainnya 1.744.278 394.930 (171) 2.139.037 Other revenues
Jumlah 9.573.121 1.475.885 (1.429) 11.047.577 Total
HASIL INCOME
Bagian laba bersih entitas Share in net income of
asosiasi 32.283 - - 32.283 associates
Hasil dari operasi 3.493.920 209.062 - 3.702.982 Income from operations
Laba sebelum beban pajak 3.385.523 269.371 - 3.654.894 Income before tax expense
Laba bersih 2.866.763 Net income
Penghasilan komprehensif lain (109.632) Other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif 2.757.131 Total comprehensive income
- 163 - PaninBank 2024 Annual Report 819
Page 822
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024
Bank/ Pembiayaan/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Financing Elimination Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
INFORMASI LAINNYA OTHER INFORMATION
ASET ASSETS
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain - bersih 2.531.451 - - 2.531.451 and other banks - net
Efek-efek - bersih 62.289.201 - - 62.289.201 Securities - net
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased with
dijual kembali - bersih 1.094.774 - - 1.094.774 agreements to resell - net
Kredit - bersih 133.644.146 - (1.138.565) 132.505.581 Loans - net
Tagihan anjak piutang - bersih - 44.049 - 44.049 Factoring receivables - net
Piutang jual dan sewa-balik - bersih - 97.877 - 97.877 Sale and lease-back receivables - net
Piutang sewa pembiayaan - bersih - 588.263 - 588.263 Finance lease receivables - net
Piutang pembiayaan konsumen - bersih - 8.565.748 - 8.565.748 Consumer financing receivables - net
Aset tetap - bersih 9.668.537 229.725 - 9.898.262 Premises and equipment - net
Aset lainnya - bersih 25.797.450 571.144 (25.225) 26.343.369 Other assets - net
Jumlah Aset 235.025.559 10.096.806 (1.163.790) 243.958.575 Total Assets
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan 141.699.668 - (7.037) 141.692.631 Deposits
Simpanan dari bank lain 1.304.180 - (14.385) 1.289.795 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 21.189.337 - - 21.189.337 agreement to repurchase
Surat berharga diterbitkan - bersih 3.934.213 - - 3.934.213 Securities issued - net
Pinjaman yang diterima - 4.076.322 (1.138.565) 2.937.757 Borrowings
Liabilitas lainnya 3.561.833 276.059 (3.803) 3.834.089 Other liabilities
Obligasi subordinasi - bersih 1.349.174 - - 1.349.174 Subordinated bonds - net
Jumlah Liabilitas 173.038.405 4.352.381 (1.163.790) 176.226.996 Total Liabilities
DANA SYIRKAH TEMPORER 11.661.963 - - 11.661.963 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
Pengeluaran modal 275.689 35.549 - 311.238 Capital expenditures
Penyusutan dan amortisasi 466.085 49.057 - 515.142 Depreciation and amortization
Beban kerugian penurunan nilai 1.075.351 600.621 - 1.675.972 Provision for impairment losses
2023
Bank/ Pembiayaan/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Financing Elimination Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
PENDAPATAN REVENUES
Pendapatan bunga 13.365.274 1.295.337 (72.230) 14.588.381 Interest revenues
Beban bunga 5.208.077 244.185 (70.357) 5.381.905 Interest expense
Pendapatan lainnya 1.677.170 995.717 (220) 2.672.667 Other revenues
Jumlah 9.834.367 2.046.869 (2.093) 11.879.143 Total
HASIL INCOME
Bagian laba bersih entitas Share in net income of
asosiasi 53.149 - - 53.149 associates
Hasil dari operasi 2.730.389 948.959 - 3.679.348 Income from operations
Laba sebelum beban pajak 2.745.007 1.030.719 - 3.775.726 Income before tax expense
Laba bersih 3.005.536 Net income
Penghasilan komprehensif lain (215.835) Other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif 2.789.701 Total comprehensive income
820 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 164 -
Page 823
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Bank/ Pembiayaan/ Eliminasi/ Jumlah/
Banking Financing Elimination Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
INFORMASI LAINNYA OTHER INFORMATION
ASET ASSETS
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain - bersih 6.035.648 - - 6.035.648 and other banks - net
Efek-efek - bersih 39.010.634 - - 39.010.634 Securities - net
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased with
dijual kembali - bersih 4.826.791 - - 4.826.791 agreements to resell - net
Kredit - bersih 132.702.645 - (1.204.372) 131.498.273 Loans - net
Piutang jual dan sewa-balik - bersih - 33.148 - 33.148 Sale and lease-back receivables - net
Tagihan anjak piutang - bersih - 44.049 - 44.049 Factoring receivables - net
Piutang sewa pembiayaan - bersih - 528.480 - 528.480 Finance lease receivables - net
Piutang pembiayaan konsumen - bersih - 8.429.005 - 8.429.005 Consumer financing receivables - net
Aset tetap - bersih 9.782.927 219.217 - 10.002.144 Premises and equipment - net
Aset lainnya - bersih 20.982.839 640.822 (21.783) 21.601.878 Other assets - net
Jumlah Aset 213.341.484 9.894.721 (1.226.155) 222.010.050 Total Assets
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan 135.103.976 - (14.495) 135.089.481 Deposits
Simpanan dari bank lain 2.424.659 - (3.931) 2.420.728 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 9.761.945 - - 9.761.945 agreement to repurchase
Pinjaman yang diterima - 4.007.721 (1.204.348) 2.803.373 Borrowings
Liabilitas lainnya 4.001.257 376.356 (3.381) 4.374.232 Other liabilities
Obligasi subordinasi - bersih 3.699.276 - - 3.699.276 Subordinated bonds - net
Jumlah Liabilitas 154.991.113 4.384.077 (1.226.155) 158.149.035 Total Liabilities
DANA SYIRKAH TEMPORER 10.548.530 - - 10.548.530 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
Pengeluaran modal 129.876 29.959 - 159.835 Capital expenditures
Penyusutan dan amortisasi 428.100 43.420 - 471.520 Depreciation and amortization
Beban kerugian penurunan nilai 2.326.854 431.052 - 2.757.906 Provision for impairment losses
Informasi Wilayah Geografis Geographical Information
Operasional utama Grup di wilayah Indonesia yang The principal operations of the Group in Indonesia
memiliki risiko dan imbalan relatif sama. Bank hanya have risks and returns which are relatively similar.
memiliki kantor perwakilan di Singapura, yang The Bank owns a representative office in
kegiatan operasionalnya tidak signifikan. Singapore whose operations are insignificant.
53. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP 53. GOVERNMENT GUARANTEE ON OBLIGATIONS
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM OF PRIVATE BANKS
Berdasarkan Salinan Peraturan Lembaga Penjamin Based on “Lembaga Penjamin Simpanan” Regulation
Simpanan No. 1/PLPS/2005 pada tanggal No. 1/PLPS/2005 dated September 26, 2005
26 September 2005 tentang Program Penjaminan regarding Deposit Guarantee Program, as
Simpanan yang telah disempurnakan dengan enhanced by LPS regulation No. 1/LPS/2006 dated
peraturan LPS No. 1/PLPS/2006 tanggal 9 Maret March 9, 2006 that stated, since
2006 yang menyatakan bahwa sejak tanggal September 22, 2005, the “Lembaga Penjamin
22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan Simpanan” will guarantee bank deposits including
menjamin simpanan yang meliputi giro, deposito demand deposits, time deposits, certificate of
berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan atau deposits, savings deposit, and other forms of
bentuk lain yang dipersamakan dengan itu yang deposits, including deposits from other banks.
merupakan simpanan yang berasal dari masyarakat
termasuk yang berasal dari bank lain.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik In accordance with Government Regulation No. 66
Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober year 2008 dated October 13, 2008, starting
2008, yang menyatakan bahwa sejak tanggal October 13, 2008, the “Lembaga Penjamin
13 Oktober 2008 besaran nilai simpanan yang Simpanan” guarantee deposits for each customer
dijamin Lembaga Penjamin Simpanan untuk setiap in a bank which was previously set at a maximum
nasabah pada satu bank yang semula maksimal of Rp 100 million was changed to maximum of
Rp 100 juta diubah menjadi maksimal Rp 2.000 juta. Rp 2,000 million.
Beban premi penjaminan simpanan yang diakui The deposit insurance premium recorded for period
untuk periode 1 Januari – 31 Desember 2024 dan January 1 – December 31, 2024 and 2023 are
2023 masing-masing sebesar Rp 299.608 juta dan amounted to Rp 299,608 million and Rp 284,780
Rp 284.780 juta. Beban premi penjaminan simpanan million, respectively. Deposit insurance premium
disajikan dalam Catatan 43 Beban Operasional Lain - are disclosed in Note 43 Other Operating Expenses
Lainnya. - Other.
- 165 - PaninBank 2024 Annual Report 821
Page 824
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
54. KLASIFIKASI DAN NILAI WAJAR ATAS ASET 54. CLASIFICATION AND FAIR VALUE OF ASSETS
DAN LIABILITAS AND LIABILITIES
Selain daripada yang disebutkan dalam tabel Except as detailed in the following table, the
dibawah ini, manajemen menilai bahwa nilai tercatat management considers that the carrying amount of
dari aset dan liabilitas keuangan adalah hampir financial assets and liabilities approximate their fair
sama dengan nilai wajarnya. values.
2024 2023
Nilai tercatat Nilai tercatat
bruto/ bruto/
Catatan/ Gross carrying Nilai wajar/ Gross carrying Nilai wajar/
Notes amount Fair value amount Fair value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial assets
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Efek-efek 9 6.059.205 6.618.571 7.030.980 7.556.384 Securities
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased with
dijual kembali 11 1.095.467 1.153.143 4.827.120 5.113.375 agreement to resell
Kredit 12 139.466.542 139.466.542 139.181.640 139.181.640 Loans
Piutang sewa pembiayaan 13 603.216 606.860 529.433 529.767 Finance lease receivables
Tagihan anjak piutang 13 75.000 73.770 75.000 73.770 Factoring receivables
Piutang pembiayaan konsumen 14 8.781.636 8.806.216 8.614.493 8.630.639 Consumer financing receivables
Piutang jual dan sewa- balik 15 98.087 98.461 93.334 91.786 Sales and lease- back receivables
Piutang lain-lain 20 369.547 369.547 391.544 391.544 Other receivables
Jumlah Aset Keuangan 156.548.700 157.193.110 160.743.544 161.568.905 Total Financial Assets
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Efek yang dijual dengan janji dibeli Securities sold with agreement to
kembali 23 21.189.337 22.145.611 9.761.945 10.239.610 repurchase
Surat berharga yang diterbitkan 24 3.934.213 3.998.081 - - Securities issued
Pinjaman yang diterima 25 2.937.757 2.792.388 2.803.373 2.459.599 Borrowings
Obligasi subordinasi 28 1.349.174 1.365.924 3.699.276 3.741.140 Subordinated bonds
Jumlah Liabilitas Keuangan 29.410.481 30.302.004 16.264.594 16.440.349 Total Financial Liabilities
Teknik penilaian dan asumsi yang diterapkan untuk Valuation techniques and assumptions applied for
tujuan pengukuran nilai wajar the purposes of measuring fair value
Nilai wajar aset keuangan dan non-keuangan dan The fair value of financial and non-financial assets
liabilitas keuangan ditentukan sebagai berikut: and financial liabilities are determined as follows:
Manajemen menganggap bahwa nilai tercatat Management considers that the carrying
kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank amount of cash, demand deposits with Bank
lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank Indonesia, demand deposits with other banks,
lain, pendapatan yang masih akan diterima, placements with Bank Indonesia and other
simpanan, simpanan dari bank lain, efek yang banks, income receivables, deposits, deposits
dijual dengan janji dibeli kembali, bunga yang from other banks, securities sold with
masih harus dibayar, setoran jaminan dan agreements to repurchase, accrued interest,
liabilitas keuangan lainnya dengan suku bunga margin deposits and other financial instruments
tetap yang diakui dalam laporan keuangan with fixed interest recognized in the
konsolidasian mendekati nilai wajarnya karena consolidated financial statements approximate
jatuh tempo dalam jangka pendek atau yang their fair values either because of their short-
memiliki tingkat suku bunga pasar. term maturities or they carry market rates of
interest.
Nilai wajar efek-efek dan penyertaan saham Fair value of securities and investments in
dengan syarat dan kondisi standar dan shares of stocks with standard terms and
diperdagangkan di pasar aktif, surat berharga conditions and traded on active markets,
yang diterbitkan dan obligasi subordinasi securities issued and subordinated bonds are
ditentukan dengan mengacu pada kuotasi harga determined with reference to quoted market
pasar. prices.
Nilai wajar tagihan dan liabilitas derivatif diukur Fair value of derivative receivables and
dengan menggunakan kurs kuotasi dan kurva payables are measured using quoted forward
yield yang berasal dari suku bunga kuotasi exchange rates and yield curves derived from
mencocokkan jatuh tempo kontrak. quoted interest rates matching maturities of the
contracts.
822 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 166 -
Page 825
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan Fair value of other financial assets and financial
lainnya (tidak termasuk yang dijelaskan di atas) liabilities (excluding those described above) are
ditentukan sesuai dengan model penentuan harga determined in accordance with generally
yang berlaku umum berdasarkan analisis accepted pricing models on discounted cash
discounted cash flow menggunakan harga dari flow analysis using prices from observable
transaksi pasar yang dapat diamati saat ini dan current market transactions and dealer quotes
kutipan dealer untuk instrumen sejenis. for similar instruments.
Nilai wajar aset tetap dan aset hak guna Fair value of premises and equipment and right-
ditentukan antara lain dengan menggunakan of-use assets were determined based on
pendekatan pasar yang mempertimbangkan market approach that consider current market
harga yang baru terjadi di pasar dari transaksi value from identical or comparable assets
aset yang identik atau sebanding, pendekatan transaction, income approach that consider the
pendapatan yang mempertimbangkan value of income that generates by the assets
pendapatan yang akan dihasilkan aset selama during its useful life and calculating the value
masa manfaatnya dan menghitung nilai melalui through capitalization. Capitalization is
proses kapitalisasi. Kapitalisasi merupakan conversion process from revenue into equity
konversi pendapatan menjadi sejumlah modal through appropriate discount rate, also cost
dengan menggunakan tingkat diskonto yang approach that based on cost principal that will
sesuai, serta pendekatan biaya yang berdasarkan be paid by the buyer in the market for the assets
prinsip harga yang akan dibayarkan pembeli di that valued less than its cost to buy or to build
pasar untuk aset yang akan dinilai, tidak lebih dari the comparable assets, except for unfair timing
biaya untuk membeli atau membangun untuk aset factor, inconvenience, risk or other factors.
yang setara, kecuali ada faktor waktu yang tidak
wajar, ketidaknyamanan, risiko atau faktor
lainnya.
Tabel berikut ini memberikan analisis dari nilai wajar The following table provides an analysis of fair
aset dan liabilitas yang dikelompokkan ke level 1 value of assets and liabilities, grouped into levels 1
sampai 3 didasarkan pada sejauh mana nilai wajar to 3 based on the degree to which the fair value is
diamati. observable.
2024
Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset diukur pada nilai wajar Assets measured at fair value
Aset keuangan Financial asset
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Efek- efek 43.636.898 - - 43.636.898 Securities
Penyertaan dalam bentuk saham 128.040 - 17.461 145.501 Investments in share of stock
43.764.938 - 17.461 43.782.399
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
laba rugi profit and loss
Efek- efek 12.593.119 - - 12.593.119 Securities
Tagihan derivatif - 40.010 - 40.010 Derivative receivables
12.593.119 40.010 - 12.633.129
Aset non keuangan Non-financial asset
Aset tetap - bersih Premises and equipment - net
Tanah - 5.754.414 - 5.754.414 Land
Bangunan - 3.100.716 - 3.100.716 Buildings
Kendaraan dan inventaris kantor - 912.741 - 912.741 Motor vehicles and furniture and fixtures
Aset tetap yang akan digunakan - 10.634 - 10.634 Premises and equipments to be used
- 9.778.505 - 9.778.505
Aset yang nilai wajarnya diungkapkan Assets for which fair values are disclosed
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Penyertaan dalam bentuk saham 460.564 - - 460.564 Investment on share of stock
- 167 - PaninBank 2024 Annual Report 823
Page 826
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024
Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Efek- efek 6.618.571 - - 6.618.571 Securities
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased with agreement
dijual kembali 1.153.143 - - 1.153.143 to resell
Kredit - - 139.466.542 139.466.542 Loans
Piutang sewa pembiayaan - - 606.860 606.860 Finance lease receivables
Piutang pembiayaan konsumen - - 8.806.216 8.806.216 Consumer financing receivables
Piutang jual dan sewa- balik - - 98.461 98.461 Sales and lease- back receivables
Tagihan anjak piutang - - 73.770 73.770 Factoring receivables
Piutang lain-lain - - 369.547 369.547 Other receivables
7.771.714 - 149.421.396 157.193.110
Jumlah Aset 64.590.335 9.818.515 149.438.857 223.847.707 Total Assets
Liabilitas diukur pada nilai wajar Liabilities measured at fair value
melalui laba rugi through profit and loss
Liabilitas derivatif - 43.308 - 43.308 Derivative payables
Liabilitas yang nilai wajarnya diungkapkan Liabilities of which fair values are disclosed
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Efek yang dijual dengan janji Securities sold with agreement
dibeli kembali 22.145.611 - - 22.145.611 to repurchase
Surat berharga yang diterbitkan 3.998.081 - - 3.998.081
Pinjaman yang diterima - - 2.792.388 2.792.388 Borrowings
Obligasi subordinasi 1.365.924 - - 1.365.924 Subordinated bonds
27.509.616 - 2.792.388 30.302.004
Jumlah Liabilitas 27.509.616 43.308 2.792.388 30.345.312 Total Liabilities
2023
Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset diukur pada nilai wajar Assets measured at fair value
Aset keuangan Financial asset
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Efek- efek 23.948.044 - - 23.948.044 Securities
Penyertaan dalam bentuk saham 112.520 - 17.443 129.963 Investments in share of stock
24.060.564 - 17.443 24.078.007
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
laba rugi profit and loss
Efek- efek 8.031.649 - - 8.031.649 Securities
Tagihan derivatif - 20.437 - 20.437 Derivative receivables
8.031.649 20.437 - 8.052.086
Aset non keuangan Non-financial asset
Premises and equipment and right-of-use
Aset tetap dan aset hak guna - bersih assets - net
Tanah - 5.769.774 - 5.769.774 Land
Bangunan - 3.233.073 - 3.233.073 Buildings
Kendaraan dan inventaris kantor - 847.085 - 847.085 Motor vehicles and furniture and fixtures
Aset tetap yang akan digunakan - 30.049 - 30.049 Unused premises and equipments
- 9.879.981 - 9.879.981
Aset yang nilai wajarnya diungkapkan Assets for which fair values are disclosed
Diukur pada nilai wajar melalui Measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain other comprehensive income
Penyertaan dalam bentuk saham 459.801 - - 459.801 Investment on share of stock
824 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 168 -
Page 827
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Efek- efek 7.556.384 - - 7.556.384 Securities
Kredit - - 139.181.640 139.181.640 Loans
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased with agreement
dijual kembali 5.113.375 - - 5.113.375 to resell
Piutang sewa pembiayaan - - 529.767 529.767 Finance lease receivables
Piutang pembiayaan konsumen - - 8.630.639 8.630.639 Consumer financing receivables
Piutang jual dan sewa- balik - - 91.786 91.786 Sales and lease- back receivables
Tagihan anjak piutang - - 73.770 73.770 Factoring receivables
Piutang lain-lain - - 391.544 391.544 Other receivables
12.669.759 - 148.899.146 161.568.905
Jumlah Aset 45.221.773 9.900.418 148.916.589 204.038.780 Total Assets
Liabilitas diukur pada nilai wajar Liabilities measured at fair value
melalui laba rugi through profit and loss
Liabilitas derivatif - 16.432 - 16.432 Derivative payables
Liabilitas yang nilai wajarnya diungkapkan Liabilities of which fair values are disclosed
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Measured at amortized cost
Efek yang dijual dengan janji Securities sold with agreement
dibeli kembali 10.239.610 - - 10.239.610 to repurchase
Pinjaman yang diterima - - 2.459.599 2.459.599 Borrowings
Obligasi subordinasi 3.741.140 - - 3.741.140 Subordinated bonds
13.980.750 - 2.459.599 16.440.349
Jumlah Liabilitas 13.980.750 16.432 2.459.599 16.456.781 Total Liabilities
Pada tahun 2024 dan 2023, tidak terdapat In 2024 and 2023, there were no transfer between
perpindahan metode pengukuran nilai wajar dari level 1 to level 2, and vice versa.
level 1 menjadi level 2, dan sebaliknya.
55. REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI 55. RECONCILIATION OF LIABILITIES ARISING
AKTIVITAS PENDANAAN FROM FINANCING ACTIVITIES
Tabel dibawah ini menjelaskan perubahan dalam The table below details changes in the Banks’s
liabilitas Bank yang timbul dari aktivitas pendanaan, liabilities arising from financing activities, including
termasuk perubahan yang timbul dari arus kas dan both cash and non-cash changes. Liabilities
perubahan non-kas. Liabilitas yang timbul dari arising from financing activities are those for which
aktivitas pendanaan adalah liabilitas yang arus kas, cash flows were, or future cash flows will be,
atau arus kas masa depannya, diklasifikasikan classified in the Group’s consolidated statement of
dalam laporan arus kas konsolidasian sebagai arus cash flows as cash flows financing activities.
kas dari aktivitas pendanaan.
Perubahan
transaksi
1 Januari/ non kas/ 31 Desember/
January 1, Arus kas/ Non-cash December 31,
2024 Cash flows changes 2024
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Surat berharga yang
diterbitkan - bersih - 3.933.092 1.121 3.934.213 Securities issued - net
Pinjaman yang diterima -
Pihak ketiga 2.803.373 134.336 48 2.937.757 Borrowing - third parties
Obligasi subordinasi - bersih 3.699.276 (2.352.147) 2.045 1.349.174 Subordinated bonds - net
Jumlah 6.502.649 1.715.281 3.214 8.221.144 Total
- 169 - PaninBank 2024 Annual Report 825
Page 828
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Perubahan
transaksi
1 Januari/ non kas/ 31 Desember/
January 1, Arus kas/ Non-cash December 31,
2023 Cash flows changes 2023
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Surat berharga yang
diterbitkan - bersih 3.999.020 (4.000.000) 980 - Securities issued - net
Pinjaman yang diterima -
Pihak ketiga 2.144.195 656.363 2.815 2.803.373 Borrowing - third parties
Obligasi subordinasi - bersih 3.795.470 (100.000) 3.806 3.699.276 Subordinated bonds - net
Jumlah 9.938.685 (3.443.637) 7.601 6.502.649 Total
56. MANAJEMEN RISIKO 56. RISK MANAGEMENT
Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework
Bank telah mengimplementasikan kebijakan dan The Bank has implemented risk management
prosedur manajemen risiko sesuai dengan POJK policy and procedure in accordance with POJK
No.18/POJK.03/2016 tanggal 22 Maret 2016 tentang No.18/POJK.03/2016 dated 22 March 2016
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum dan concerning Risk Management Implementation for
Surat Edaran OJK No.34/SEOJK.03/2016 tanggal Commercial Bank and FSA Circulate Letter
1 September 2016 tentang Penerapan Manajemen No.34/SEOJK.03/2016 dated 01 September 2016
Risiko harus dilakukan pada Risiko Kredit, Risiko concerning Risk Management Implementation that
Pasar, Risiko Operasional, Risiko Likuiditas, Risiko shall be implemented for Credit Risk, Market Risk,
Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik, dan Risiko Operational Risk, Liquidity Risk, Legal Risk,
Kepatuhan. Reputation Risk, Strategic Risk, and Compliance
Risk.
Organisasi manajemen risiko Bank melibatkan The organization of the Bank’s risk management
pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi. involves oversight from the Board of
Komite Pemantau Risiko merupakan komite risiko Commissioners and the Board of Directors. The
tertinggi di tingkat Dewan Komisaris yang Risk Oversight Committee is a highest risk
bertanggung jawab untuk memberikan pengawasan committee at the Board of Commissioners’ level
atas pelaksanaan strategi dan kebijakan manajemen who are responsible to oversight the
risiko serta mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite implementation of risk management strategies and
Manajemen Risiko dan satuan kerja manajemen policies and evaluate implementation of duties of
risiko Bank dan entitas anak. the Risk Management Committee and risk
management working unit in the Bank and
subsidiaries.
Dewan Komisaris mendelegasikan wewenang The Board of Commissioners delegate authority to
kepada Direksi untuk mengimplementasikan strategi the Board of Directors to implement the risk
manajemen risiko. Komite Manajemen Risiko management strategy. The Risk Management
dibentuk pada tingkat Direksi dan bertanggungjawab Committee is established at the Board of Directors’
untuk memberikan rekomendasi kepada President level and is responsible in providing
Director dalam mengembangkan strategi dan recommendation to the President Director for
kebijakan manajemen risiko, mengelola risiko developing the risk management strategy and
secara keseluruhan di Bank dan Entitas Anak, serta policy, managing overall risk in the Bank and
perbaikan atas pelaksanaan strategi, kebijakan dan Subsidiaries, and improving the implementation of
evaluasi atas permasalahan risiko yang signifikan. strategies, policies and evaluating significant risk
issues.
Komite Audit Bank memiliki tanggung jawab untuk The Bank’s Audit Committee is responsible for
memantau kepatuhan terhadap kebijakan dan monitoring compliance with risk management
prosedur manajemen risiko dan untuk menelaah policies and procedures and for reviewing the
kecukupan kerangka manajemen risiko yang terkait adequacy of the risk management framework in
dengan risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank. Dalam relation to the risks faced by the Bank. In
menjalankan fungsinya ini, Komite Audit dibantu performing the role, the Audit Committee is
oleh Satuan Kerja Audit Internal. assisted by internal audit working unit.
826 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 170 -
Page 829
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Risiko yang timbul dari instrumen keuangan adalah The risks arising from the financial instruments are
risiko keuangan, termasuk diantaranya adalah risiko financial risks, which include credit risk, liquidity
kredit, risiko likuiditas, risiko pasar dan risiko risk, market risk and operational risk.
operasional.
Entitas Anak telah menerapkan manajemen risiko, Subsidiary has implemented risk management,
antara lain dengan membentuk unit risiko pada among others by establishing a risk unit in
Entitas Anak. Manajemen risiko pada Entitas Anak Subsidiary. Risk management in Subsidiary is
secara operasional dilakukan terpisah dari unit operating separately from the business unit and
bisnis dan menjalankan fungsinya secara conducting its function independently. To support
independen. Untuk mendukung penerapan the implementation of risk management, the
manajemen risiko, pada struktur organisasi Entitas Subsidiary has established Audit Committee in its
Anak juga dibentuk Komite Audit yang memiliki organizational structure, which has responsibility to
tanggung jawab untuk memantau Kepatuhan monitor the compliance of risk management
terhadap kebijakan dan prosedur manajemen risiko policies and procedures on a regular basis, and to
secara berkala, dan untuk menelaah kecukupan analyse the adequacy of risk management
kerangka manajemen risiko yang terkait dengan framework which related to the risks faced by the
risiko-risiko yang dihadapi oleh Entitas Anak. Subsidiary.
Disamping itu, Dewan Komisaris dan Direksi pada In addition, the Subsidiary’s Board of
Entitas Anak secara aktif juga melakukan Commissioners and Board of Directors actively
pemantauan, dan evaluasi terhadap pengendalian monitor and evaluate the internal controls, through
internal melalui laporan-laporan untuk digunakan the reports, as a basis in formulating and
sebagai dasar untuk merumuskan dan developing appropriate policies for the Subsidiary.
mengembangkan kebijakan yang tepat pada Entitas
Anak.
Bank selaku Entitas Induk telah menerapkan As The Parent Entity, the Bank has implemented
manajemen risiko konsolidasian sesuai ketentuan consolidated risk management in accordance with
OJK. Penerapan manajemen risiko konsolidasian OJK regulation. The Implementation of
antara lain mencakup laporan perhitungan consolidated risk management among others
Kecukupan Penyediaan Modal Minimum (KPMM) include report of consolidated minimum Capital
konsolidasian, Batas Maksimum Pemberian Kredit Adequacy Ratio (CAR), Legal Lending Limit (LLL),
(BMPK) konsolidasian, laporan Profil Risiko risk profile, Risk-Based Bank Rating and Internal
konsolidasian, Tingkat Kesehatan Bank (Risk- Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP).
Based Bank Rating) konsolidasian dan Internal
Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP)
konsolidasian.
Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management
Risiko kredit adalah risiko kerugian akibat kegagalan Credit risk is the risk due to failure of other parties to
pihak lain dalam memenuhi kewajibannya kepada meet its obligation to the Bank and/or Subsidiaries,
Bank dan/atau Entitas Anak, termasuk risiko kredit including credit risk due to debtor failure, credit
akibat kegagalan debitur, terkonsentrasinya concentration risk, counterparty credit risk,
penyediaan dana (risiko konsentrasi kredit), settlement risk and country risk. Credit risk exposure
kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk), at the Bank primarily arises from lending activities as
kegagalan settlement (settlement risk), dan country well as other activities such as trade finance,
risk. Eksposur risiko kredit pada Bank terutama treasury and investment. Credit risk exposure can
muncul dari kegiatan perkreditan maupun aktivitas also increase due to the concentration of credit on
lainnya seperti pembiayaan perdagangan (trade certain debtor, geographic region, products, type of
finance), treasuri dan investasi. Eksposur risiko financing or business field. The objective of credit
kredit juga dapat meningkat karena adanya risk management is to control and manage credit
konsentrasi kredit pada debitur, wilayah geografis, risk exposures within acceptable limits in
produk, jenis pembiayaan atau lapangan usaha accordance to risk appetite, while optimizing the risk
tertentu. Tujuan dari pengelolaan risiko kredit adalah adjusted returns.
untuk mengendalikan dan mengelola eksposur
risiko kredit dalam batasan yang dapat diterima,
sekaligus memaksimalkan risk adjusted return.
Risiko kredit dikelola melalui penetapan kebijakan- Credit risk is managed through established policies
kebijakan dan proses-proses yang meliputi kriteria and processes covering credit acceptance criteria,
pemberian kredit, origination, persetujuan kredit, credit origination, approval, pricing, monitoring, non
penetapan pricing, pemantauan, pengelolaan kredit performing loan management and portfolio
bermasalah dan manajemen portofolio. management.
- 171 - PaninBank 2024 Annual Report 827
Page 830
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Untuk memastikan fungsi manajemen risiko berjalan To ensure the risk management function operates
dengan efektif, Bank telah membentuk Direktorat effectively, the Bank has established Risk
Manajemen Risiko yang memiliki peran dan Management Directorate which has role and
tanggung jawab sebagai Satuan Kerja Manajemen responsibility as the Risk Management Working Unit
Risiko (SKMR) yang merupakan unit kerja yang (SKMR) and as a separate and independent working
terpisah dan independen dari risk taking unit dan unit from the risk taking unit and internal control
unit kerja pengendalian intern. working unit.
Bank juga memantau perkembangan portofolio The Bank also closely monitors the performance of
kredit yang memungkinkan untuk melakukan its loan portfolios, that enable to initiate preventive
tindakan pencegahan secara tepat waktu apabila actions in a timely manner when deterioration is
terjadi penurunan kualitas kredit. observed in credit quality.
a. Pengukuran Risiko Kredit a. Credit Risk Measurement
Klasifikasi Aset Keuangan Classification of Financial Assets
Klasifikasi aset keuangan dilakukan berdasarkan The classification of financial assets is based on
model bisnis Bank dalam mengelola aset the Bank's business model in managing
keuangan dan pengujian karakteristik arus kas financial assets and testing the characteristics
kontraktual (Solely Payment of Principal & of contractual cash flows (Solely Payment of
Interest (SPPI). Aset keuangan Bank Principal & Interest (SPPI). The Bank's financial
diklasifikasikan sebagai berikut: assets are classified as follows:
a. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi a. Measured at fair value through profit and
loss (FVTPL)
b. Diukur pada nilai wajar melalui pendapatan b. Measured at fair value through other
komprehensif lain comprehensive income (FVTOCI)
c. Diukur pada biaya perolehan diamortisasi c. Measured at amortized cost
Pengukuran Kerugian Kredit Ekspektasian Measurement of Expected Credit Loss
Perhitungan pencadangan Bank mengacu pada The calculation of allowance for impairment
PSAK 109. PSAK 109 memperkenalkan metode loss refers to PSAK 109. PSAK 109 introduces
kerugian kredit eksptektasian dalam mengukur the expected credit loss method in measuring
kerugian instrumen keuangan akibat penurunan financial instrument losses, which changes
nilai instrumen, berbeda dengan PSAK 239 from the previous PSAK 239 which recognized
sebelumnya yang mengakui kerugian kredit credit losses when the credit loss event
pada saat peristiwa kerugian kredit terjadi, occurred, PSAK 109 required the immediate
PSAK 109 mensyaratkan pengakuan segera recognition of the effect of changes in expected
atas dampak perubahan kerugian kredit credit losses after the initial recognition of the
ekspektasian setelah pengakuan awal aset financial asset.
keuangan.
Bank juga telah menerapkan perhitungan The Bank has also implemented the calculation
Kerugian Kredit Ekspektasian mengacu pada of Expected Credit Loss which refers to the
prinsip-prinsip PSAK 109 sesuai ketentuan principles of PSAK 109 that is in accordance
Regulator, dimana menghitung pencadangan with the Regulators' provisions, which
Kerugian Kredit Ekspektasian secara forward- calculates the allowance for Expected Credit
looking, Bank menggunakan 2 (dua) metode Loss in a forward-looking approach, the Bank
perhitungan, yaitu: uses 2 (two) calculation methods, as follow:
a. Perhitungan secara kolektif, yaitu a. Collective calculation, which is the
perhitungan kerugian kredit ekspektasian calculation of expected credit loss by
secara portofolio untuk lini bisnis. Pada Portfolio for business lines of the Bank. In
metode ini, Bank menggunakan rating / this method, the Bank uses the rating / age
umur tunggakan sebagai basis dalam of arrears as the basis for determining the
penentuan model PD (Probability of Default) PD (Probability of Default) model for each
untuk masing-masing Debitur. Sedangkan debtor. Meanwhile, the LGD model
untuk model LGD mempertimbangkan nilai considers the value of recovery and EAD
Recovery dan EAD (Exposure at Default) (Exposure at Default) that is including all
merupakan posisi semua on balance sheet assets on balance sheet and off balance
and off balance sheet. sheet.
b. Perhitungan secara individu, untuk b. Individual calculations, for large exposure
portofolio besar dengan kondisi yang portfolios with impaired conditions and
mengalami penurunan nilai dan eksposur di exposures above Rp 15 billion. This
atas Rp 15 miliar. Perhitungan ini calculation uses the DCF (Discounted
menggunakan pendekatan DCF Cash Flow) or Collateral approach which is
(Discounted Cash Flow) atau pendekatan calculated in individual level.
agunan (Collateral) yang dihitung secara
individu.
828 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 172 -
Page 831
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Kriteria Penentuan Tahap Stage Criteria
PSAK 109 mensyaratkan Bank untuk PSAK 109 requires Banks to classify financial
mengelompokkan aset keuangan ke dalam tiga assets into three stages of impairment (stage 1,
tahapan penurunan nilai (tahap 1, tahap 2, dan stage 2, and stage 3) by determining whether
tahap 3) dengan menentukan apakah terjadi there is a significant increase in credit risk.
peningkatan risiko kredit yang signifikan.
Bank mengukur cadangan kerugian sejumlah The Bank measures the allowance for
kerugian kredit ekspektasian 12 bulan untuk impairment losses in the amount of 12 months
asset keuangan yang memiliki risiko kredit expected credit loss for financial assets with low
rendah pada tanggal pelaporan (tahap 1) dan credit risk at the reporting date (stage 1) and
kerugian kredit ekspektasian sepanjang umur lifetime expected credit loss for financial assets
untuk aset keuangan yang mengalami that experience a significant increase in credit
peningkatan risiko kredit yang signifikan (tahap 2 risk (stage 2 and stage 3).
dan tahap 3).
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank menilai At each reporting date, the Bank assesses
apakah risiko kredit atas instrumen keuangan whether credit risk on financial instruments has
telah meningkat secara signifikan (SICR) sejak increased significantly (SICR) since initial
pengakuan awal. Dalam melakukan penilaian recognition. In conducting this assessment, the
tersebut, Bank membandingkan risiko gagal Bank compares the risk of default at initial
bayar pada saat pengakuan awal serta recognition and considers reasonable and
mempertimbangkan informasi yang wajar dan supportable information that is available without
terdukung yang tersedia tanpa biaya atau upaya undue cost or effort, which is an indication of a
berlebihan, yang merupakan indikasi significant increase in credit risk (SICR) since
peningkatan risiko kredit secara signifikan initial recognition.
(SICR) sejak pengakuan awal.
Secara umum aset keuangan dengan tunggakan In general, financial assets with arrears of 30
30 hari atau lebih dan belum mengalami days or more and have not experienced an
penurunan nilai akan selalu dianggap telah impairment in value will always be considered
mengalami peningkatan risiko kredit yang to have experienced a significant increase in
signifikan (SICR). credit risk (SICR).
Aset keuangan hanya akan dianggap mengalami Financial assets will only be deemed impaired
penurunan nilai dan kerugian kredit and expected credit losses are recognized
ekspektasian sepanjang umurnya diakui, jika throughout their life, if there is observable
terdapat bukti objektif penurunan nilai yang objective evidence of impairment, such as
dapat diobservasi, termasuk antara lain gagal default (having arrears of more than 90 days) or
bayar (memiliki tunggakan lebih dari 90 hari) experiencing significant financial difficulties.
atau mengalami kesulitan keuangan yang
signifikan.
Informasi terkait Forward-Looking Forward-Looking Information
Lingkungan ekonomi yang berkembang adalah The evolving economic environment is a
penentu utama dari kemampuan nasabah Bank determinant key of the Bank's customers' ability
untuk memenuhi kewajiban mereka saat jatuh to fulfill their obligations as they become due. It
tempo. Ini adalah prinsip dasar PSAK 109 bahwa is a basic principle of PSAK 109 that potential
potensi kerugian di masa depan harus future losses must depend not only on the
bergantung tidak hanya pada kesehatan current economic health, but must also
ekonomi saat ini, tetapi juga harus consider the possible changes in the economic
memperhitungkan kemungkinan perubahan environment. For example if the Bank
pada lingkungan ekonomi. Misalnya jika Bank anticipates a sharp slowdown in the world
mengantisipasi perlambatan tajam dalam economy, the bank should create more
ekonomi dunia, Bank harus membentuk lebih allowance for the current time to absorb
banyak cadangan saat ini untuk menyerap possible credit losses in the near future.
kerugian kredit yang kemungkinan akan terjadi
dalam waktu dekat.
Untuk menangkap efek perubahan pada To capture the effects of changes in the
lingkungan ekonomi, model PD digunakan untuk economic environment, the PD model is used
menghitung kerugian kredit ekspektasian, to calculate expected credit losses, by including
dengan memasukkan informasi forward looking forward looking information in the form of
dalam bentuk perkiraan nilai-nilai variabel estimated values of economic variables that are
ekonomi yang kemungkinan akan berdampak likely to have an impact on the repayment ability
pada kemampuan pembayaran kembali debitur of Bank debtors.
Bank.
- 173 - PaninBank 2024 Annual Report 829
Page 832
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Macroeconomic Variables (MEV), merupakan Macroeconomic Variables (MEV), is one of the
salah satu parameter/komponen pada parameters/components in calculating
perhitungan kerugian kredit ekspektasian secara expected credit loss using a forward-looking
pendekatan forward-looking. Bank juga approach. The Bank also determines
menetapkan variabel makro ekonomi secara macroeconomic variables on a regular basis
berkala dan mengkorelasikan terhadap model- and correlates them with the PSAK 109 models.
model PSAK 109. MEV yang digunakan Bank The MEV used by the Bank includes
antara lain GDP Indonesia, Inflasi, 7 days repo Indonesian GDP, inflation, 7 days repo rate,
rate, kurs USD IDR, harga minyak dunia dan USDIDR exchange rate, world oil price and the
suku bunga USD 3-month. USD 3-month interest rate.
Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai The calculation of allowance for impairment
(“ECL”) bergantung pada beberapa variabel dan losses (“ECL”) is dependent on several
pada dasarnya tidak linear serta tergantung pada variables and is inherently non-linear and
portofolio yang menyiratkan bahwa tidak ada portfolio dependent which implies that no single
analisis tunggal yang dapat sepenuhnya analysis can fully demonstrate the sensitivity of
menunjukkan sensitivitas kerugian kredit expected credit loss to changes in MEV. The
ekspektasian terhadap perubahan dalam MEV. Bank believes that sensitivity should be applied
Bank berkeyakinan bahwa sensitivitas harus to all variables, not just single variables, as this
dilakukan terhadap seluruh variabel, bukan is in line with the multi-variable nature of ECL
hanya variabel tunggal, karena hal ini sejalan calculations.
dengan sifat multi-variabel dari perhitungan ECL.
Kesesuaian Model dengan Kondisi Ekonomi Suitability of the Model with Economic
Conditions
Untuk evaluasi kesesuaian model dengan To assess the suitability of the model with
kondisi bisnis dan ekonomi, Bank melakukan business and economic conditions, the Bank
kajian berkala setiap tahun atas model ECL yang conducted annual evaluations of the ECL
mencakup kajian menyeluruh / backtesting dan model, which include comprehensive reviews /
melakukan remodeling apabila hasil backtesting backtesting and remodeling if the backtesting
menunjukan bahwa model ECL yang digunakan result show that ECL used is no longer accurate
sudah tidak akurat (tidak memenuhi batasan (does not meet the specified statistical limits).
statistik yang ditetapkan).
Seiring dengan telah berlalunya pandemi As the Covid-19 pandemic has passed and
Covid-19 dan semakin stabilnya faktor-faktor macroeconomic factors have become more
makroekonomi pasca pandemi, Bank stable in a new post-pandemic equilibrium
mengembangkan model yang baru dengan position, the Bank has developed a new model
periode data 2024. Perlakuan atas akun-akun with 2024 data period. Regarding the
yang direstrukturisasi, bank melakukan restructured accounts, the Bank conduct a
pendekatan konservatif untuk mencerminkan conservative approach to reflect the credit risk
profil risiko kredit dari akun-akun tersebut melalui profile of these accounts through credit risk
parameter risiko kredit yang berdampak pada parameters that impact the formation of
pembentukan cadangan kerugian penurunan allowance for impairment losses.
nilai.
Agunan Collateral
Bank menerapkan kebijakan dan praktik untuk The Bank implements policies and practices to
memitigasi risiko kredit. Praktik yang umum mitigate credit risk. The most common practice
dilakukan adalah dengan meminta agunan is to receive collateral. The Bank implements
sebagai jaminan. Bank menerapkan berbagai guidelines on the acceptability of specific
panduan atas jenis-jenis agunan yang dapat collateral that can be accepted to mitigate the
diterima dalam rangka memitigasi risiko kredit. credit risk. The types of collateral accepted
Jenis-jenis agunan yang diterima antara lain includes; mortgage, land and building,
adalah hipotek, tanah dan bangunan, inventories, account receivable and financial
persediaan, piutang usaha dan instrumen instruments.
keuangan.
830 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 174 -
Page 833
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Berikut adalah tabel eksposur kredit dibanding The credit exposure compared with the value of
dengan nilai jaminan: collateral are as follows:
31 Desember/ December 31, 2024
Lembaga
Keuangan/
Korporasi/ Komersial/ Retail/ Financial Karyawan/ Jumlah/
Corporate Commercial Retail Institution Employee Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Eksposur kredit 29.644.746 49.893.849 26.521.754 33.339.998 66.195 139.466.542 Credit exposure
Nilai jaminan berdasarkan
penilaian yang dilakukan Collateral value based on
oleh Grup 179.074.117 148.207.716 51.653.734 24.555.777 82.894 403.574.238 Group's assessment
Jumlah eksposur kredit Total unsecured
tanpa jaminan - - - 8.784.221 - 8.784.221 credit exposure
Porsi eksposur piutang Unsecured portion
tanpa jaminan - - - 26,35% - 6,30% of credit exposure
Jenis agunan Types of collateral
Tanah dan bangunan 70.422.744 125.435.786 50.740.805 2.320.183 28.407 248.947.925 Land and buldings
Garansi - 98.953 - 1.616.183 - 1.715.136 Personal guarantee
Mesin-mesin 13.246.723 949.621 802 - - 14.197.146 Machineries
Kendaraan 120.191 1.182.553 2.028 6.487.135 1.414 7.793.321 Vehicles
Deposito dan tabungan 504.802 4.862.758 49.413 28.400 - 5.445.373 Deposits and savings
Kapal 1.607.978 - - - - 1.607.978 Vessels
Lainnya 93.171.679 15.678.045 860.686 14.103.876 53.073 123.867.359 Others
Jumlah 179.074.117 148.207.716 51.653.734 24.555.777 82.894 403.574.238 Total
31 Desember/ December 31, 2023
Lembaga
Keuangan/
Korporasi/ Komersial/ Retail/ Financial Karyawan/ Jumlah/
Corporate Commercial Retail Institution Employee Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Eksposur kredit 34.293.686 46.218.611 24.917.259 33.679.538 72.546 139.181.640 Credit exposure
Nilai jaminan berdasarkan
penilaian yang dilakukan Collateral value based on
oleh Grup 162.897.974 137.884.877 48.484.879 23.126.234 93.847 372.487.811 Group's assessment
Jumlah eksposur kredit Total unsecured
tanpa jaminan - - - 10.553.304 - 10.553.304 credit exposure
Porsi eksposur piutang Unsecured portion
tanpa jaminan - - - 31,33% - 7,58% of credit exposure
Jenis agunan Types of collateral
Tanah dan bangunan 80.985.483 116.329.254 47.670.279 2.986.789 35.464 248.007.269 Land and buldings
Garansi - 69.397 - 1.602.620 - 1.672.017 Personal guarantee
Mesin-mesin 10.751.690 995.866 802 - - 11.748.358 Machineries
Kendaraan 600 1.177.340 2.030 7.805.807 1.284 8.987.061 Vehicles
Deposito dan tabungan 373.250 4.895.347 50.745 30.730 60 5.350.132 Deposits and savings
Kapal 3.854.815 - - - - 3.854.815 Vessels
Lainnya 66.932.136 14.417.673 761.023 10.700.288 57.039 92.868.159 Others
Jumlah 162.897.974 137.884.877 48.484.879 23.126.234 93.847 372.487.811 Total
b. Pengendalian batas risiko dan kebijakan b. Risk limit control and mitigation policies
mitigasi
Bank mengelola, membatasi dan mengendalikan The Bank manages, limits and controls the
konsentrasi risiko kredit di manapun risiko credit risk’s concentrations wherever the risk is
tersebut teridentifikasi – secara khusus, terhadap identified - in particular, to individual
debitur individu dan kelompok, dan industri serta counterparties and group, and industries and
geografis. Bank menentukan tingkat risiko kredit also geographical. The Bank determined the
yang dimiliki dengan menetapkan batas jumlah levels of credit risk by applying limits on the
risiko yang bisa diterima yang terkait dengan amount of risk that can be accepted related to
satu debitur, atau beberapa kelompok debitur, a debtor or a group of debtors, and based on
dan berdasarkan segmen geografis dan industri. geographic and industry segments. Legal
Batas pemberian kredit ditelaah mengikuti lending limits are reviewed by following the
perubahan pada kondisi pasar dan ekonomi dan change in the market and economic conditions
telaahan kredit secara periodik dan penilaian and periodically credit reviews and assessment
atas kemungkinan wanprestasi. of the default probability.
- 175 - PaninBank 2024 Annual Report 831
Page 834
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
c. Ekposur maksimum terhadap risiko kredit c. Maximum exposure to credit risk (net of
(setelah dikurangi cadangan kerugian allowance for impairment losses)
penurunan nilai)
Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum The following table presents the Group’s
terhadap risiko kredit Grup atas instrumen maximum exposure to credit risk on financial
keuangan pada laporan posisi keuangan instruments in its consolidated statements of
konsolidasian dan komitmen dan kontinjensi financial position and commitments and
(rekening administratif), tanpa memperhitungkan contingencies (administrative accounts),
agunan yang dimiliki atau jaminan kredit lainnya. without taking into account any collateral held
or other credit enhancement.
Uraian 2024 2023 Description
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Laporan posisi keuangan: Statements of financial position:
Kas 1.809.940 1.297.547 Cash
Giro pada Bank Indonesia 9.286.821 7.870.438 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 683.853 1.297.706 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia and
dan bank lain - bersih 6.074.363 6.035.648 other banks - net
Efek-efek - bersih 332.147 1.067.013 Securities - net
Tagihan derivatif 40.010 20.437 Derivative receivables
Kredit - bersih 132.035.403 130.978.772 Loans - net
Tagihan anjak piutang - bersih 44.049 44.049 Factoring receivables - net
Efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased with agreements
kembali - bersih 1.094.774 4.826.791 to resell - net
Piutang jual dan sewa- balik - bersih 97.877 33.148 Sales and lease- back receivables
Piutang sewa pembiayaan - bersih 588.263 528.480 Finance leases receivable - net
Piutang pembiayaan konsumen - bersih 8.565.748 8.429.005 Consumer financing receivables - net
Tagihan akseptasi - bersih 1.408.721 1.630.129 Acceptance receivables - net
Obligasi pemerintah 61.957.054 37.943.621 Government bonds
Aset lain-lain 1.521.703 1.575.062 Other assets
Sub jumlah 225.540.726 203.577.846 Subtotal
Komitmen dan Kontinjensi: Commitments and Contingencies:
Fasilitas kredit kepada nasabah
yang belum digunakan 40.381.138 37.861.547 Unused loan facilities
Bank garansi yang diterbitkan 1.209.001 1.387.672 Guarantees issued
Irrevocable letters of credit yang
masih berjalan 679.377 1.415.309 Outstanding irrevocable L/C
Sub jumlah 42.269.516 40.664.528 Subtotal
Jumlah 267.810.242 244.242.374 Total
832 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 176 -
Page 835
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
d. Analisis risiko konsentrasi kredit d. Concentration of credit analysis
Tabel berikut ini menggambarkan rincian The following table presents the Bank’s credit
konsentrasi kredit Bank pada nilai tercatat concentration on its carrying value before
sebelum cadangan kerugian penurunan nilai, deducted by the allowance for impairment
yang dikategorikan berdasarkan sektor industri: losses, categorized based on its industry
sector:
2024
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Syariah Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rumah tangga 25.841.092 414.420 424.326 800.129 27.479.967 Household
Perdagangan besar dan eceran 21.614.009 162.794 552.778 1.543.371 23.872.952 Trading
Industri pengolahan 21.317.840 135.291 437.546 2.355.866 24.246.543 Manufacturing
Aktivitas keuangan dan asuransi 18.516.021 205 238.260 1.510.046 20.264.532 Financial activity and insurance
Konstruksi 6.915.191 773.451 2.806.091 1.061.277 11.556.010 Construction
Real estate , usaha persewaan
dan jasa perusahaan 5.893.163 1.729.985 930.507 1.159.979 9.713.634 Property, residential and others
Pengangkutan dan pergudangan 3.044.168 25.447 1.857.514 981.257 5.908.386 Transportation and warehouse
Penyediaan akomodasi dan Accommodation and food and
penyediaan makan minum 3.902.543 345.193 424.134 929.315 5.601.185 beverages
Aktivitas penyewaan dan sewa Rental activities and lease without
guna usaha tanpa hak opsi, options, employment and travel
ketenagakerjaan dan agen perjalanan, agent, and other business
dan penunjang usaha lainnya 2.303.159 7.422 55.359 312.156 2.678.096 support
Pertanian, kehutanan dan perikanan 2.099.305 3.009 250.640 10.269 2.363.223 Agrobusiness, forestry and fishery
Listrik, gas dan air 1.937.691 - - - 1.937.691 Electricity, gas and water
Professional activities, science and
Aktivitas profesional, ilmiah dan teknis 983.295 25.624 64.033 55.816 1.128.768 technic
Pertambangan dan penggalian 204.004 191.071 96.616 14.299 505.990 Mining
Aktivitas jasa lainnya 381.842 2.820 7.553 3.453 395.668 Other services
Aktivitas kesehatan manusia dan
aktivitas sosial 343.891 627 2.028 114.807 461.353 Human health and social activities
Informasi dan komunikasi 293.265 257 26.037 251.932 571.491 Information and communication
Kesenian, hiburan dan rekreasi 247.177 - 20.187 15.696 283.060 Art, entertainment and recreation
Jasa pendidikan 128.835 45.786 106 61.607 236.334 Education services
Pengelo laan air, pengelolaan air limbah, Water management, waste water
pengelolaan dan daur ulang sampah management and waste recycle
dan aktivitas remediasi 90.808 231 181 170.439 261.659 and remedy activities
Jumlah 116.057.299 3.863.633 8.193.896 11.351.714 139.466.542 Total
2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Syariah Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rumah tangga 24.438.766 460.448 554.018 862.504 26.315.736 Household
Perdagangan besar dan eceran 19.996.882 168.013 489.910 1.803.516 22.458.321 Trading
Industri pengolahan 19.864.048 107.187 221.260 1.704.023 21.896.518 Manufacturing
Aktivitas keuangan dan asuransi 17.987.084 252 275.295 1.893.551 20.156.182 Financial activity and insurance
Real estate , usaha persewaan
dan jasa perusahaan 12.063.209 12.759 409.405 1.233.958 13.719.331 Property, residential and others
Konstruksi 6.691.519 19.562 3.573.354 1.214.174 11.498.609 Construction
Penyediaan akomodasi dan Accommodation and food and
penyediaan makan minum 4.297.858 12.676 715.427 970.496 5.996.457 beverages
Pengangkutan dan pergudangan 4.997.679 19.094 51.653 507.810 5.576.236 Transportation and warehouse
Aktivitas penyewaan dan sewa Rental activities and lease without
guna usaha tanpa hak opsi, options, employment and travel
ketenagakerjaan dan agen perjalanan, agent, and other business
dan penunjang usaha lainnya 1.821.148 6.900 81.167 211.740 2.120.955 support
Listrik, gas dan air 2.298.030 - 11.986 165.999 2.476.015 Electricity, gas and water
Pertanian, kehutanan dan perikanan 2.061.330 9.743 351.474 16.245 2.438.792 Agrobusiness, forestry and fishery
Professional activities, science and
Aktivitas profesional, ilmiah dan teknis 967.662 1.254 76.706 37.304 1.082.926 technic
Pertambangan dan penggalian 535.582 92.824 101.923 - 730.329 Mining
Informasi dan komunikasi 362.528 179 308.169 140.271 811.147 Information and communication
Aktivitas kesehatan manusia dan
aktivitas sosial 623.740 1.784 - 91.956 717.480 Human health and social activities
Aktivitas jasa lainnya 355.644 5.265 11.569 7.571 380.049 Other services
Kesenian, hiburan dan rekreasi 320.480 - 4.047 95 324.622 Art, entertainment and recreation
Jasa pendidikan 120.602 47.713 2.532 67.221 238.068 Education services
Pengelo laan air, pengelolaan air limbah, Water management, waste water
pengelolaan dan daur ulang sampah management and waste recycle
dan aktivitas remediasi 74.946 119 - 168.802 243.867 and remedy activities
Jumlah 119.878.737 965.772 7.239.895 11.097.236 139.181.640 Total
- 177 - PaninBank 2024 Annual Report 833
Page 836
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Tabel berikut menggambarkan rincian The following table present the details of the
eksposur kredit Bank pada nilai tercatat Bank’s credit exposure at their carrying
sebelum cadangan kerugian penurunan nilai, amounts before allowance for impairment
yang dikategorikan berdasarkan area geografis losses, categorized by the debtor’s
operasi debitur pada tanggal 31 Desember geographical area of operation as at
2024 dan 2023. December 31, 2024 and 2023.
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
DKI Jakarta 98.618.944 101.149.691 DKI Jakarta
Jawa Timur dan Bali 12.882.470 12.186.632 East Java and Bali
Sumatera 10.699.626 9.640.891 Sumatera
Jawa Barat 6.870.492 6.653.840 West Java
Jawa Tengah dan Yogyakarta 3.753.025 3.556.338 Central Java dan Yogyakarta
Sulawesi 2.898.946 2.607.066 Sulawesi
Kalimantan 1.950.106 1.794.687 Kalimantan
Lain-lain 1.792.933 1.592.495 Others
Jumlah 139.466.542 139.181.640 Total
e. Konsentrasi kredit berdasarkan jenis debitur e. Credit concentration by type of debtors
2024
BI dan
pemerintah/
Korporasi/ BI and Bank-bank/ Retail/ Lainnya/ Jumlah/
Corporate government Other banks Retail Others Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Giro pada Bank Indonesia Demand deposit with BI
dan bank lain - 9.286.821 683.870 - - 9.970.691 and other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with BI and
dan bank lain - 1.531.439 4.543.565 - - 6.075.004 other banks
Efek-efek 170.769 - 161.399 - - 332.168 Securities
Tagihan derivatif 8.699 254 31.057 - - 40.010 Derivative receivable
Kredit yang diberikan 57.094.698 - 1.208.926 10.505.250 70.657.668 139.466.542 Loan
Tagihan akseptasi 1.402.688 - 11.788 603 - 1.415.079 Acceptance receivable
Obligasi pemerintah - 61.957.054 - - - 61.957.054 Government bonds
Aset lain-lain *) 1.338.344 595.504 1.112.540 8.115.810 1.091.389 12.253.587 Other assets *)
Komitmen dan kontinjensi 21.577.124 - 467.403 7.511.176 12.713.813 42.269.516 Commitments and contingencies
Jumlah 81.592.322 73.371.072 8.220.548 26.132.839 84.462.870 273.779.651 Total
2023
BI dan
pemerintah/
Korporasi/ BI and Bank-bank/ Retail/ Lainnya/ Jumlah/
Corporate government Other banks Retail Others Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Giro pada Bank Indonesia Demand deposit with BI
dan bank lain - 7.870.438 1.297.741 - - 9.168.179 and other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with BI and
dan bank lain - 2.465.914 3.572.422 - - 6.038.336 other banks
Efek-efek 466.013 - 601.039 - - 1.067.052 Securities
Tagihan derivatif 2.622 - 17.815 - - 20.437 Derivative receivable
Kredit yang diberikan 58.796.398 - 16.990 11.029.885 69.338.367 139.181.640 Loan
Tagihan akseptasi 1.630.233 - 6.855 699 - 1.637.787 Acceptance receivable
Obligasi pemerintah - 37.943.621 - - - 37.943.621 Government bonds
Aset lain-lain *) 1.350.853 589.331 4.845.651 7.961.235 1.036.587 15.783.657 Other assets *)
Komitmen dan kontinjensi 21.150.183 - 9.922 6.816.919 12.687.504 40.664.528 Commitments and contingencies
Jumlah 83.396.302 48.869.304 10.368.435 25.808.738 83.062.458 251.505.237 Total
*) Akun ini terdiri dari tagihan anjak piutang, *) This account consist of factoring
piutang jual dan sewa-balik, piutang sewa receivables, sales and lease-back
pembiayaan, piutang pembiayaan receivables, finance leases receivable,
konsumen, efek yang dibeli dengan janji consumer financing receivables, securities
dijual kembali dan aset lain-lain. purchased with agreements to resell and
other assets.
834 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 178 -
Page 837
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
f. Analisis umur pinjaman dan piutang yang f. Aging analysis of loans and receivables that
telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami would otherwise be past due or impaired.
penurunan nilai.
2024
Piutang sewa Piutang pembiayaan Piutang jual dan Tagihan anjak
pembiayaan/ komsumen/ sewa-balik/ piutang/
Kredit/ Finance lease Consumer financing Sales and lease- Factoring Aset lain-lain/ Jumlah/
Loans receivables receivables back receivables receivables Other assets Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
< 30 hari 33 - - - - - 33 within 30 days
31 - 60 hari - - - - - - - 31 - 60 days
61 - 90 hari 168 - - - - - 168 61 - 90 days
91 - 180 hari - - - - - - - 91 - 180 days
> 180 hari - - - - - - - over 180 days
Jumlah 201 - - - - - 201 Total
2023
Piutang sewa Piutang pembiayaan Piutang jual dan Tagihan anjak
pembiayaan/ komsumen/ sewa-balik/ piutang/
Kredit/ Finance lease Consumer financing Sales and lease- Factoring Aset lain-lain/ Jumlah/
Loans receivables receivables back receivables receivables Other assets Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
< 30 hari - 1.036 - - - - 1.036 within 30 days
31 - 60 hari - 6.096 - - - - 6.096 31 - 60 days
61 - 90 hari - 17 - - - - 17 61 - 90 days
91 - 180 hari - - - - - - - 91 - 180 days
> 180 hari - - - - - - - over 180 days
Jumlah - 7.149 - - - - 7.149 Total
Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management
Risiko pasar adalah potensi kerugian yang timbul Market risk is the potential loss that occurs due to
karena adanya pergerakan faktor pasar dimana nilai the movements of market factor in which the fair
wajar atau arus kas dimasa mendatang dari value or cash flow of financial instruments in the
instrumen keuangan akan berfluktuasi akibat adanya future fluctuates due to movements from market
pergerakan dari variabel pasar seperti: suku bunga, variables such as: interest rate, foreign exchange,
nilai tukar, harga ekuitas, dan harga komoditas. equity price and commodity price. Market risk is
Risiko pasar melekat pada semua portofolio bank, inherent to all Bank’s portfolio, in trading book
baik posisi trading book maupun posisi banking book position as well as in banking book within the
di neraca dan rekening administratif. Pemantauan balance sheet and administrative account. Market
risiko pasar senantiasa dilakukan secara rutin dan risk monitoring is constantly done routine and
berkala baik harian, mingguan, hingga bulanan. periodically in daily, weekly until monthly. To
Untuk meningkatkan fungsi pemantauan tersebut, increase such monitoring function, the Bank utilize
Bank menggunakan Guava Treasury System yang the Guava Treasury System which is integrated in
telah terintegrasi antara front office, middle office, dan front office, middle office and back office.
back office.
Risiko pasar dibagi menjadi dua bagian, yaitu: Market risk is divided into two parts, specifically:
1. Risiko Nilai Tukar 1. Exchange Rate Risk
Risiko nilai tukar adalah risiko yang timbul akibat Exchange rate risk is the risk that arise from the
adanya pergerakan nilai tukar yang akan existence of foreign exchange rate movements
berpengaruh terhadap portofolio bank yang that affects the bank’s portfolio with foreign
memiliki posisi valuta asing. Risiko nilai tukar currency. The Bank’s exchange rate risks are
bank tercermin dalam Posisi Devisa Neto (PDN). reflected within the Net Open Position.
Dalam pengelolaan risiko pasar dalam trading In managing market risk within the trading
book Bank menggunakan beberapa metode book, the Bank utilize several methods besides
selain Posisi Devisa Neto, Bank juga mengukur Net Open Position, the Bank also measures
risiko pasar dengan menggunakan Value at Risk market risk by using Value at Risk (VaR),
(VaR), Present Value of Basis Point (PVBP) dan Present Value of Basis Point (PVBP) and Stop
Stop Loss Limit serta sensitivitas nilai tukar dan Loss Limit as well as exchange value and
suku bunga. interest rate sensitivity.
- 179 - PaninBank 2024 Annual Report 835
Page 838
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
VaR digunakan untuk mengukur risiko nilai tukar VaR is utilized to measures the exchange rate
pada posisi devisa neto. VaR didefinisikan risk on Net Open Position. VaR is defined as
sebagai potensi kerugian maksimum yang the maximum potential loss that originates from
berasal dari pergerakan pasar yang normal normal market movements with confidence
dengan tingkat kepercayaan dan untuk jangka level and for a certain time periods based on
waktu tertentu berdasarkan sensitivitas atau the sensitivity or volatility of every variable
volatilitas dari setiap variabel instrumen. instrument. VaR methodology that is being
Metodologi VaR yang digunakan Bank adalah utilized by the Bank is the parametric method
metode parametric (variance covariance) (variance covariance) with the confidence level
dengan tingkat kepercayaan (confidence level) of 99%.
sebesar 99%.
2. Risiko Suku Bunga 2. Interest Rate Risk
Manajemen risiko untuk Interest Rate Risk in Risk management for Interest Rate Risk in
Banking Book (IRRBB) diterapkan Bank pada Banking Book (IRRBB) applied by the Bank on
tingkat entitas maupun pada tingkat konsolidasi the entity level as well as on the consolidated
dengan memperhatikan tujuan, kebijakan, level by considering the purpose, policy, size
ukuran dan kompleksitas bisnis. Penerapan and the complexity of the business. The Bank
manajemen IRRBB Bank bertujuan untuk IRRBB management practice is intended to
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko measure, monitor and control interest rate
pergerakan suku bunga yang berdampak movement risk that may impact the Economic
terhadap nilai ekonomis (Economic Value of Value of Equity (EVE) as well as the Net
Equity – EVE) maupun pendapatan bunga bersih Interest Income (NII). Measurement of IRRBB
(Net Interest Income – NII). Pengukuran exposure is to include present as well as the
eksposur IRRBB meliputi aset, liabilitas, dan future asset, liabilities and administrative
transaksi rekening administratif pada masa kini transaction accounts that are sensitive to
maupun masa depan yang sensitif terhadap interest rate movements.
perubahan suku bunga.
Strategi Bank terkait IRRBB adalah mengambil The Bank’s strategy relating to IRRBB is to take
posisi long / positive gap antara Rate Sensitive long position / positive gap between Rate
Assets (RSA) dengan Rate Sensitive Liabilities Sensitive Assets (RSA) and Rate Sensitive
(RSL) dengan profil perubahan suku bunga Liabilities (RSL) with short term interest rate
jangka pendek. Hal tersebut memungkinkan shift profile. This allows the Bank to take quick
Bank mengambil langkah yang cepat untuk steps to anticipate changes in interest rates
mengantisipasi perubahan suku bunga baik when interest rates rise or fall. In addition, the
pada saat suku bunga naik maupun turun. Selain Bank prepares an IRRBB strategy in line with
itu, Bank menyusun strategi IRRBB sejalan the business strategy by taking into account risk
dengan strategi bisnis dengan memperhatikan appetite and risk tolerance.
risk appetite dan risk tolerance.
Dalam hal pengendalian IRRBB, manajemen In terms of IRRBB control, the Bank's
Bank akan mengambil langkah – langkah management will take preventive steps against
pencegahan terhadap kemungkinan terjadinya the possibility of a greater IRRBB loss, control
kerugian IRRBB yang lebih besar, pengendalian of profit and loss and compliance with
terhadap laba rugi serta kepatuhan terhadap regulations. The Risk Management Work Unit
ketentuan. Satuan Kerja Manajemen Risiko related to IRRBB is the Market & Liquidity Risk
terkait IRRBB adalah Departemen Market & Management Department under the Risk
Liquidity Risk Management dibawah Direktorat Management & Compliance Directorate which
Risk Management and Compliance yang carries out monitoring including IRRBB
melakukan pemantauan termasuk pelaporan reporting. ALCO is the committee responsible
IRRBB. ALCO adalah komite yang bertanggung for IRRBB management including setting
jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk policies and limits. The IRRBB strategy is in line
menetapkan kebijakan dan limit. Strategi IRRBB with the business strategy and consistent with
sejalan dengan strategi bisnis dan konsisten the risk appetite and risk tolerance of the Bank
dengan risk appetite dan risk tolerance Bank as a whole (bank-wide).
secara keseluruhan (bank-wide).
836 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 180 -
Page 839
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Perhitungan IRRBB dilakukan secara triwulanan IRRBB calculation is done quarterly in
sesuai dengan pelaporan Profil Risiko Bank. correspondence with the Bank Risk Profile
Sensitivitas Bank terhadap IRRBB diukur reporting. Bank Sensitivity towards IRRBB is
menggunakan ΔEVE/Modal Tier 1, ΔNII/NII measured using ΔEVE/Modal Tier 1, ΔNII/NII
proyeksi dan Repricing Profile Gap dengan projection and Repricing Profile Gap with
berbagai skenario shock perubahan suku bunga. various interest rate movement shock
scenarios.
Untuk skenario shock suku bunga yang For the interest rate shock scenario used to
digunakan untuk mengukur sensitivitas NII dan measure the sensitivity of NII and EVE, the
EVE, Bank menggunakan skenario standar yang Bank uses the standard scenario referred in the
sesuai dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Financial Services Authority Circular Letter
Keuangan (SEOJK No. 12/SEOJK.03/2018) (SEOJK No. 12/SEOJK.03/2018), which
yaitu terdiri dari 6 shock skenario suku bunga consists of 6 interest rate shock scenarios for
untuk EVE. EVE.
Rata-rata jangka waktu penyesuaian suku bunga The average repricing maturity period applied is
(repricing maturity) yang diterapkan yaitu jangka the reprice period in the time bucket of 1-3
waktu reprice pada time bucket 1-3 bulan dan 3- months and 3-6 months. Meanwhile, the
6 bulan. Sementara itu, jangka waktu terpanjang longest period of interest rate adjustment
untuk penyesuaian suku bunga (repricing (repricing maturity) is 6-12 months.
maturity) terlama yaitu 6-12 bulan.
Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management
Risiko likuiditas merupakan risiko yang timbul akibat Liquidity risk is the risk arising if the Bank cannot
Bank tidak dapat memenuhi kewajiban finansialnya meet its financial obligation to customers or
kepada nasabah atau pihak lawan (counterparty) counterparties in a timely manner with a reasonable
secara tepat waktu dengan biaya yang wajar. cost. Liquidity risk management is very important
Manajemen risiko likuiditas merupakan hal yang because it has significant impact on the business
sangat penting karena dapat berdampak signifikan sustainability. The Bank strives to ensure that every
terhadap keberlangsungan bisnis. Bank senantiasa needs of liquidity and funding currently and in the
berupaya memastikan bahwa setiap kebutuhan foreseeable future can be met in both normal and
likuiditas dan pendanaan saat ini dan masa yang crisis market condition.
akan datang dapat terpenuhi baik dalam kondisi
pasar normal maupun krisis.
Bank mengelola risiko likuiditas secara hati-hati The Bank manages prudent liquidity risk by ensuring
(prudent) dengan memastikan kecukupan dana sufficient funds on a daily and future basis both in
secara harian maupun di masa datang baik pada saat normal conditions and crisis conditions in fulfilling
kondisi normal maupun kondisi krisis dalam timely liabilities from various available sources of
pemenuhan liabilitas secara tepat waktu dari berbagai funds, including ensuring the availability of high-
sumber dana yang tersedia, termasuk memastikan quality liquid assets. An emergency funding plan
ketersediaan aset likuid berkualitas tinggi. Rencana (contingency funding plan) has been prepared to
pendanaan darurat (contingency funding plan) telah prepare the Bank in the event of a crisis
disusun untuk mempersiapkan Bank jika terjadi krisis.
Bank mengukur dan memantau risiko likuiditas Bank measures and monitors liquidity risk through
melalui analisis perbedaan jatuh tempo likuiditas dan the difference in the maturity of liquidity and liquidity
rasio-rasio likuiditas. Salah satu rasio likuiditas yang ratios analysis. One liquidity ratio used is the ratio of
digunakan adalah rasio dari aset likuid terhadap liquid assets to current liabilities. Bank has also to
liabilitas lancar. Bank juga telah mengimplementasi implement Liquidity Coverage Ratio (LCR)
perhitungan Liquidity Coverage Ratio (LCR) sesuai calculation in accordance with the LCR provisions of
dengan ketentuan LCR dari Otoritas Jasa Keuangan the Financial Services Authority (OJK).
(OJK).
- 181 - PaninBank 2024 Annual Report 837
Page 840
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Tabel di bawah ini menyajikan rasio dari aset likuid The table below presents the ratio of liquid assets to
terhadap liabilitas lancar. current liabilities.
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Kas 1.809.940 1.297.547 Cash
Giro, SBI dan penempatan BI Demand deposits, BI Certificate
lainnya 10.818.260 10.336.352 and other BI placements
Obligasi Pemerintah 61.957.054 37.943.621 Government bonds
Penempatan pada bank lain
dikurangi dengan simpanan Placement with other banks less
dari bank lain 3.937.640 2.449.435 deposits from other banks
Jumlah aset likuid bersih 78.522.894 52.026.955 Total net liquid assets
Simpanan 141.692.631 135.089.481 Deposits
Rasio 55,42% 38,51% Ratio
Analisis Jatuh Tempo untuk Liabilitas Keuangan Maturity Analysis for Financial Liabilities
Dalam analisis ini dilakukan pengelompokan jatuh In this analysis the maturity of financial liabilities are
tempo untuk liabilitas keuangan berdasarkan sisa grouped based on the remaining contractual
jatuh tempo kontraktual dari tanggal pelaporan. maturity from the date of reporting.
Tabel di bawah menunjukkan profil jatuh tempo The table below shows the maturity profile of the
liabilitas keuangan Grup berdasarkan arus kas tidak Group’s financial liabilities based on undiscounted
terdiskonto. cash flows.
2024
> 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun > 2 tahun
s/d s/d s/d s/d
Sampai dengan 3 bulan/ 12 bulan/ 2 tahun/ 5 tahun/
Lain-lain/ 1 bulan/1 month >1- >3- >1 - >2- > 5 tahun/ Jumlah/
Others or less 3 months 12 months 2 years 5 years > 5 years Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tanpa suku bunga: Without interest:
Liabilitas segera - 169.356 - - - - - 169.356 Liabilites payable immediately
Simpanan - 50.563 3.135 292 - - - 53.990 Deposits
Simpanan dari bank lain - 180.674 - - - - - 180.674 Deposits from other banks
Liabilitas derivatif - 17.941 19.984 5.383 - - - 43.308 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - 327.514 730.771 359.763 - - - 1.418.048 Acceptance payables
Liabilitas lain-lain - 285.392 138.949 65.898 4.989 173.206 196.306 864.740 Other liabilities
Suku bunga variabel: Variable interest rate:
Simpanan - 64.693.459 - - - - - 64.693.459 Deposits
Simpanan dari bank lain - 429.996 - - - - - 429.996 Deposits from other banks
Liabilitas lain-lain - 39.475 - - - - - 39.475 Other liabilities
Suku bunga tetap: Fixed interest rate:
Simpanan - 48.766.524 19.048.714 9.898.935 51.245 - - 77.765.418 Deposits
Simpanan dari bank lain - 1.882.063 8.542 511 - - - 1.891.116 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold with agreements
dibeli kembali - 21.214.692 - - - - - 21.214.692 to repurchase
Pinjaman yang diterima - 113.673 192.009 851.066 1.048.667 732.342 - 2.937.757 Borrowings
Obligasi subordinasi - - - 1.302.000 - - 50.000 1.352.000 Subordinated bonds
Surat berharga yang diterbitkan - - - - - 3.960.000 - 3.960.000 Securities issued
Liabilitas lain-lain - 70.070 573 129 605 - - 71.377 Other liabilities
Sub jumlah - 138.241.392 20.142.677 12.483.977 1.105.506 4.865.548 246.306 177.085.406 Subtotal
Dana syirkah temporer Temporary syirkah funds
Suku bunga tetap - 7.082.277 2.779.478 1.157.896 66.244 - - 11.085.895 Fixed interest rate
Suku bunga variabel - 576.068 - - - - - 576.068 Variable interest rate
Sub jumlah - 7.658.345 2.779.478 1.157.896 66.244 - - 11.661.963 Subtotal
Liabilitas komitmen Commitment liabilities
Fasilitas kredit kepada nasabah
yang belum digunakan 38.340.622 110.041 139.981 495.714 189.327 976.091 129.362 40.381.138 Unused facilities
L/C yang irrevocable dan masih Outstanding irrevocable
berjalan dalam rangka ekspor letters of credit (L/C) for
dan impor - 165.701 441.087 69.700 2.889 - - 679.377 export and import
Sub jumlah liabilitas komitmen 38.340.622 275.742 581.068 565.414 192.216 976.091 129.362 41.060.515 Subtotal commitment liabilities
Liabilitas kontinjensi Contigent liabilities
Bank garansi - 288.814 243.098 544.529 126.561 5.999 - 1.209.001 Bank Guarantee
Jumlah 38.340.622 146.464.293 23.746.321 14.751.816 1.490.527 5.847.638 375.668 231.016.885 Total
838 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 182 -
Page 841
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
> 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun > 2 tahun
s/d s/d s/d s/d
Sampai dengan 3 bulan/ 12 bulan/ 2 tahun/ 5 tahun/
Lain-lain/ 1 bulan/1 month >1- >3 - >1- >2- > 5 tahun/ Jumlah/
Others or less 3 months 12 months 2 years 5 years > 5 years Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tanpa suku bunga: Without interest:
Liabilitas segera - 186.926 - - - - - 186.926 Liabilites payable immediately
Simpanan - 94.395 3.080 605 - - - 98.080 Deposits
Simpanan dari bank lain - 19.658 - - - - - 19.658 Deposits from other banks
Liabilitas derivatif - 8.437 6.086 1.909 - - - 16.432 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - 566.227 534.818 540.318 - - - 1.641.363 Acceptance payables
Liabilitas lain-lain - 193.568 78.341 - - 203.084 212.829 687.822 Other liabilities
Suku bunga variabel: Variable interest rate:
Simpanan - 65.395.215 - - - - - 65.395.215 Deposits
Simpanan dari bank lain - 38.967 - - - - - 38.967 Deposits from other banks
Suku bunga tetap: Fixed interest rate:
Simpanan - 50.073.945 13.149.918 6.706.976 56.008 - - 69.986.847 Deposits
Simpanan dari bank lain - 2.359.914 5.832 2.535 - - - 2.368.281 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold with agreements
dibeli kembali - 9.772.476 - - - - - 9.772.476 to repurchase
Pinjaman yang diterima - 389.516 268.273 859.222 836.441 997.025 - 3.350.477 Borrowings
Obligasi subordinasi - - 2.451.410 - 1.486.144 - - 3.937.554 Subordinated bonds
Sub jumlah - 129.099.244 16.497.758 8.111.565 2.378.593 1.200.109 212.829 157.500.098 Subtotal
Dana syirkah temporer Temporary syirkah funds
Suku bunga tetap - 5.634.424 2.437.513 2.149.135 557 - - 10.221.629 Fixed interest rate
Suku bunga variabel - 416.802 - - - - - 416.802 Variable interest rate
Sub jumlah - 6.051.226 2.437.513 2.149.135 557 - - 10.638.431 Subtotal
Liabilitas komitmen Commitment liabilities
Fasilitas kredit kepada nasabah
yang belum digunakan - 3.205.231 4.117.495 19.538.907 2.480.596 6.640.292 1.879.026 37.861.547 Unused facilities
L/C yang irrevocable dan masih Outstanding irrevocable
berjalan dalam rangka ekspor letters of credit (L/C) for
dan impor - 348.094 662.935 404.190 90 - - 1.415.309 export and import
Sub jumlah liabilitas komitmen - 3.553.325 4.780.430 19.943.097 2.480.686 6.640.292 1.879.026 39.276.856 Subtotal commitment liabilities
Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities
Bank garansi - 218.615 226.123 723.745 108.635 110.454 100 1.387.672 Bank guarantee
Jumlah - 138.922.410 23.941.824 30.927.542 4.968.471 7.950.855 2.091.955 208.803.057 Total
Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management
Risiko Operasional adalah potensi terjadinya Operational Risk is the potential occurrence of
kesalahan operasional dan/atau kerugian operasional operational errors and/or operational losses, either
baik secara langsung ataupun tidak langsung yang directly or indirectly, caused by inadequacy and/or
disebabkan oleh ketidakcukupan dan/atau tidak dysfunction of internal processes, human error,
berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, system failure, and/or external events that affect the
kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian-kejadian Bank's operations.
eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.
Pengelolaan risiko operasional sangat penting bagi The management of Operational Risk is essential to
Bank sebagai tindakan pencegahan untuk the Bank as a preventive measure to lower down the
meminimalkan terjadinya insiden kerugian finansial occurrence of financial and non-financial loss
maupun non-finansial termasuk insiden fraud. Serta incidents, including fraud incidents. As well as
menghindarkan Bank dari terjadinya jenis-jenis risiko preventing the Bank from subsequent occurence of
ikutan lainnya yang dipicu oleh risiko operasional. other risk types being triggered by the operational
Bank yang dapat mengelola risiko operasionalnya risks. Banks that can manage their operational risks
secara efektif akan menghasilkan kualitas dari effectively will deliver quality operations and efficient
aktivitas operasional dan bisnis yang efisien sehingga business activities, which in turn will encourage the
mendorong tercapainya obyektif Bank. achievement of the Bank's objectives.
Pemaparan risiko operasional melekat pada seluruh Operational risk exposure is inherent to all functional
aktivitas fungsional Bank, sehingga mekanisme activities of the Bank, so that the required control
pengendaliannya wajib untuk dipahami dan mechanisms will have to be well understood and
dilaksanakan oleh seluruh Pejabat dan Karyawan implemented by all Bank Officials and Employees,
Bank, dan khususnya yang terkait dengan risiko-risiko and especially to those related to emerging risks,
baru (emerging risks) seperti pemaparan risiko yang such as cyber security risks inherent to the adoption
terkait dengan ketahanan dan keamanan siber dalam of information technology in accordance with OJK
pemanfaatan teknologi informasi sesuai POJK No. 11 Regulation (POJK) No. 11 /POJK.03/2022
/POJK.03/2022 tentang Penyelenggaraan Teknologi concerning the Implementation of Information
Informasi oleh Bank Umum dan SEOJK No. Technology by Commercial Banks and OJK Circular
29/SEOJK.03/2022 tentang Ketahanan dan (SEOJK) No. 29/SEOJK.03/2022 concerning Cyber
Keamanan Siber bagi Bank Umum Umum serta Resilience and Security for Commercial Banks also
Pelindungan Data Pribadi sesuai UU No.27 tahun regarding to Personal Data Protection according to
2022. Potensi emerging risks cenderung meningkat UU No. 27 year 2022. The rapid development of
seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi information technology and digital business has
informasi dan bisnis digital saat ini dimana pencurian increased the potential for emerging risks, especially
dan penyalahgunaan data pribadi menjadi hal penting those related to data theft and misuse, which is a
yang harus menjadi perhatian bagi industri jasa significant concern for the financial services
keuangan. industry.
- 183 - PaninBank 2024 Annual Report 839
Page 842
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank Panin selalu mengerahkan upaya terbaiknya Panin Bank consistently exerts its best efforts in
dalam menerapkan manajemen risiko operasional effective management of operational risk exposures
yang melekat pada semua aktivitas fungsional Bank inherent to all functional activities of the Bank, in
sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) concurrence to Otoritas Jasa Keuangan Regulation
Nomor 18/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan (POJK) No. 18/SEOJK.03/2016 concerning the
Manajemen Risiko bagi Bank Umum, dengan Implementation of Risk Management for
melakukan aktivitas-aktivitas sebagai berikut: Commercial Banks, by carrying out the following
activities:
a) Memastikan terjaganya efektivitas dari Tata a) Ensuring that the effective Governance and
Kelola dan Fungsi Pengawasan atas praktek Overseeing Functions on Bank's risk
manajemen risiko Bank yang dilakukan oleh management practices are carried out with by
Direksi dan Dewan Komisaris. the Board of Directors and Board of
Commissioners.
b) Kecukupan pedoman kebijakan dan prosedur b) Adequacy of operational risk management
manajemen risiko operasional yang lengkap, policies and standard operating procedures,
kerangka kerja / pendelegasian tugas dan comprehensive framework/clear segregation of
wewenang yang jelas (segregation of duties) accountability/duties and authorities as well as
disertai limit risiko mengenai pengelolaan risiko definitions of operational risk limits.
operasional.
c) Menjaga konsistensi dan efektivitas dari proses c) Maintaining consistency and effectiveness of
dan berjalannya mekanisme Identifikasi, the process and practices of Identification,
Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian/ Measurement, Monitoring and Controling/
Mitigasi atas pemaparan risiko operasional pada Mitigation mechanisms for operational risk
setiap Unit Kerja. Bank Panin juga telah exposure in all operational Work Unita. Panin
memanfaatkan sistem informasi manajemen Bank has been deploying an operational risk
risiko operasional yang disesuaikan dengan management information system which well
karakteristik, kegiatan dan kompleksitas usaha. suit to Bank’s business characteristics,
activities and complexity
d) Melakukan kajian dan pemberian opini d) Conduct reviews and provide operational risk
manajemen risiko operasional pada penerbitan management opinions over inceptions of new
produk baru dengan cakupan potensi risiko yang products and services, with more
lebih komprehensif sesuai dengan pedoman dan comprehensive and in-depth coverage of
standarisasi mengenai tata kelola yang potential risks in concurrence to guidelines and
berdasarkan ketentuan-ketentuan regulator standardization of governance based on
maupun standar industri. regulatory provisions and industry standards.
e) Melakukan perhitungan Aktiva Tertimbang e) Conductioning Operational Risk Weighted
Menurut Risiko (ATMR) Risiko Operasional Assets (RWA) by using the Standard
dengan menggunakan pendekatan Standard Measurement Approach in concurrence to OJK
(Standard Measurement Approach) sesuai Circular (SEOJK) Number 6/SEOJK/2020.
SEOJK Nomor 6/SEOJK/2020.
f) Melakukan pemantauan dan pencatatan insiden f) Monitoring and recording incidents of Bank
kesalahan operasional Bank baik yang operational errors, that cause financial losses
menimbulkan kerugian finansial (loss event (loss event management/LEM) and those that
management/LEM) maupun yang hampir almost cause financial losses (nearmisses), as
menimbulkan kerugian finansial (nearmisses), well as the mitigation steps taken.
serta langkah mitigasi yang dilakukan.
g) Secara konsisten melakukan peningkatan dari g) Consistently improve the effectiveness and
efektifitas dan efisiensi dalam memantau efficiency in monitoring the implementation of
penerapan manajemen risiko operasional, operational risk management, by utilizing
dengan memanfaatkan Aplikasi Operational Operational Risk Assessor (OPRA) and Risk
Risk Assessor (OPRA) dan Aplikasi Risk Based Based Bank Rating (RBBR) applications, which
Bank Rating (RBBR) yang telah have been effectively deployed in all Head
diimplementasikan pada seluruh unit kerja Office Units and Branch Offices. Operational
Kantor Pusat atau Kantor Cabang. Aktivitas risk management tools featured in the
pengelolaan risiko operasional yang tersedia Operational Risk Assessor (OPRA) include:
pada Aplikasi Operational Risk Assesor (OPRA)
diantaranya:
840 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 184 -
Page 843
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Risk and Control Self-Assessment (R- Risk and Control Self-Assessment (R-
CSA), untuk mengidentifikasi dan CSA), to identify and measure operational
mengukur pemaparan risiko, serta risk exposure, as well as to predict the
memprediksi tingkat risiko operasional level of operational risk exposures for the
dalam beberapa periode ke depan next 6 months period, based on historical
berdasarkan data historis dan efektifitas data baselining and the effectiveness of
kontrol yang tersedia. controls practices.
Loss Event Management (LEM), yaitu Loss Event Management (LEM), is the
proses pengelolaan Insiden yang process of managing operational risk
berdampak/ menimbulkan kerugian incidents that impacted/caused financial
finansial bagi Bank. losses for the Bank.
Nearmiss, yaitu insiden risiko operasional Nearmisses, are operational risk incidents
yang tidak/hampir menimbulkan kerugian that do not/nearly cause financial losses
finansial bagi bank, namun tetap harus for the Bank, and must still be considered
menjadi peringatan dini (early warning as an early warning signal to prevent
signal) agar tidak terulang di kemudian hari future occurrence or operational loss
dan menjadi insiden LEM. event incidents.
Key Risk Indicators, yang merupakan Key Risk Indicators (KRI), which are
indikator yang disusun sebagai bagian dari indicators previously defined together with
upaya memantau risiko-risiko yang ada the repective thresholds, as part of
secara risk-based dengan tujuan agar continuous monitoring over the state of
tindak lanjut dapat segera diambil sebelum existing risk exposures with the objective
terjadinya risiko. to enable early follow-up actions prior to
occurrence of risk event.
Register Risiko Teknologi Informasi, yang Information Technology Risk Register,
terdiri dari register risiko yang berbasis which consists of process-based and
proses dan aset, serta dapat memberikan asset-based risk registers, and can
informasi risiko TI sehinggga Risk provide the mapping of IT risk information,
Owner/Risk Taking Units maupun pihak so that Risk Owners/Risk Taking Units
terkait lainnya dapat melakukan and other related parties can carry out
pemantauan maupun tindakan mitigasi monitoring and mitigation actions, in
agar sistem TI tetap terjaga dan ensuring continuous IT services to
mendukung operasional, bisnis dan support operations, business and
layanan nasabah secara berkelanjutan. customer service.
h) Bank Panin juga telah mengembangkan Aplikasi h) Panin Bank has as well developed a web-based
Integrated Reporting System (IRS) yang Integrated Reporting System (IRS) to automate
berbasis web untuk mendukung pemantauan the monitoring and management of the Bank's
dan pengelolaan risk appetite/risk tolerance dan risk appetite and risk profile.
profil risiko Bank secara otomatis.
i) Terus menyempurnakan program kesadaran i) Continuously improving the risk awareness
akan risiko dengan tagar #PeduliKeamanan, program with the hashtag #PeduliKeamanan,
untuk target internal (karyawan Bank) maupun targeting at both internal (bank employees) and
eksternal (nasabah dan konsumen), yang external stakeholders (customers and
dilakukan secara sistematis dan terukur consumers). Effectiveness is measured
efektivitasnya, diantaranya dengan mengadakan systematically through various initiatives such
Workshop Penguatan Risk Awareness bagi as risk awareness workshops for branch
pejabat dan karyawan kantor cabang, dan managers and employees, and hybrid data
Workshop Pelindungan Data Pribadi yang privacy workshops attended by all employees
diadakan secara hybrid dan diikuti oleh seluruh and branch managers. Measurement over
Karyawan dan Pimpinan Kantor Cabang. program effectiveness was also conducted
Pengukuran efektivitas dari program through different methodologies eg. Email
dilaksanakan pula melalui beberapa metode phising test of Bank’s staff, controlled quizzes/
seperti email phising test karyawan, controlled questionnaires, readiness simulation/table top
quizzes/questionnaires, simulasi kesiapan/ table exercises, etc.
top exercises, dll.
- 185 - PaninBank 2024 Annual Report 841
Page 844
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
j) Memperluas cakupan dan meningkatkan kualitas j) Expanding the scope and enhancing the quality
dari pengelolaan risiko terkait Teknologi of information and digital technology risk
Informasi dan Digital melalui pembentukan management by establishing functions that
fungsi-fungsi yang mengelola aspek-aspek manage the security aspects of digital services,
keamanan dari Layanan Digital diantaranya including the operationalization of the CISO
operasionalisasi dari CISO Office yang Office (with roles such as CISO, DPO, and
menjalankan fungsi CISO – Chief Information CSIRT escalation), the operationalization of the
Security Officers, DPO – Data Protection Officer, CSOC as the bank's cybersecurity
dan eskalasi CSIRT – Cyber Security Incident infrastructure, and conducting Facilitated Table
Response Team; serta operasionalisasi dari Top Exercises to test cybersecurity incident
CSOC – Cyber Security Operation Center response readiness.
sebagai infrastruktur pendukung keamanan siber
Bank.
Sebagai sistem pelaporan dan dasar pengawasan As for reporting system and basis for supervisory
atas Proses Pengelolaan Risiko Operasional Bank, over Bank's Operational Risk Management
maka secara konsisten disampaikan Laporan Profil practices, the Bank is providing Operational Risk
Risiko Operasional dan hasil Pemantauan Risk Profile Reports and Risk Appetite/Risk Tolerance
Apetite /Risk Tolerance kepada Komite Manajemen Monitoring being consistently submitted to the Risk
Risiko (Direksi) dan Komite Pemantau Risiko (Dewan Management Committee (Board of Directors) and
Komisaris), untuk selanjutnya dilaporkan dalam Risk Monitoring Committee (Board of
bentuk Laporan Profil Risiko dan Laporan Tingkat Commissioners), and then subsequently reported to
Kesehatan Bank (Risk Based Bank Rating) kepada the Regulators (OJK/Bank Indonesia) in the form of
Regulator. Selain itu, dalam rangka pengelolaan Risk Profile Report and Bank’s Soundness Level
risiko operasional terdapat laporan pengelolaan risiko Report (Risk Based Bank Rating). Additionally, in
operasional yang disampaikan kepada manajemen the context of sound operational risk management
sebagai sarana monitoring dan bahan pertimbangan practices, more detailed ad-hoc operational risk
untuk mengambil tindakan prioritas. management reports are also provided to Bank’s
Management as a means of monitoring and
consideration for taking priority actions.
Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management
Risiko hukum adalah risiko yang ditimbulkan akibat Legal risk is the risk arising from legal claims and/or
tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis weaknesses in judiciall aspects caused by the
yang disebabkan oleh ketiadaan peraturan absence of supporting laws and regulations or
perundang-undangan yang mendukung atau weaknesses in the agreement such as not fulfilling
kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat the conditions for the validity of the contract and
sahnya kontrak dan kelengkapan pengikatan inadequate completeness of binding documents. As
dokumen yang tidak memadai. Seiring dengan business develops and the scope of
perkembangan bisnis dan perluasan cakupan cooperation/ecosystem with third parties expands,
kerjasama / ekosistem dengan pihak ketiga, maka legal risk management becomes important.
pengelolaan risiko hukum menjadi penting.
Untuk mencegah terjadinya perselisihan dikemudian To prevent disputes from occurring in the future,
hari, maka kerjasama dengan pihak ketiga wajib cooperation with third parties must be based on a
dilandasi perikatan Perjanjian Kerjasama (PKS) yang comprehensive contractual agreement (PKS-
tertulis dengan cakupan klausala yang lengkap yang Perjanjian Kerjasama) with a complete scope of
disepakati dan mengikat bagi para pihak. Selain itu clauses that are agreed upon and binding on the
Bank harus melakukan kaji ulang dan mengkinikan parties. In addition, the Bank must review and
PKS yang telah dibuat sebelumnya dengan update agreements that have been previously
memasukan klausula-klausula baru yang belum created by including new clauses that yet to be
tercakup, seperti klausula Pelindungan Data Pribadi covered, such as the Personal Data Protection
(sesuai UU No.7 tahun 2022), Pelindungan clause (according to Law No. 7 of 2022), Consumer
Konsumen (UU No.8 tahun 1999) dan regulasi Protection (Law No. 8 of 1999) and derivative
turunannya. Untuk memastikan kelengkapan regulations. To ensure completeness of the clauses
klausula dalam PKS Bank dapat meminta kajian dan in the PKS, all working Units in the Bank might
opini hukum kepada Bagian/ Departemen hukum request consultation and having legal reviews and
Bank. opinions from the Bank's legal section/department.
Sebagai dasar bagi pengawasan atas proses As the basis for supervision over Legal Risk
Pengelolaan Risiko Hukum, maka Bank Management practices, the Bank carries out
melaksanakan penilaian Profil Risiko Hukum secara quarterly Legal Risk Profile assessments on several
triwulanan atas beberapa parameter indikator risiko risk indicators / risk parameters in accordance to
sesuai ketentuan Regulator yang berlaku sehingga applicable Regulatory provisions so as to obtain an
diperoleh gambaran mengenai tingkat potensi Risiko overview of the potential level of bankwide Legal
Hukum secara bankwide. Risk state.
842 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 186 -
Page 845
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Manajemen Risiko Stratejik Strategic Risk Management
Risiko stratejik dapat terjadi akibat ketidaktepatan Strategic risk can occur due to weaknesses in the
Bank dalam mengambil keputusan dan/atau Bank’s decision making processes and/or while
pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta implementing strategic decisions as well as failure
kegagalan dalam mengantisipasi perubahan to anticipate changes in the business environment.
lingkungan bisnis. Pengelolaan risiko stratejik Strategic risk management is important to maintain
menjadi penting untuk menjaga keberlanjutan the sustainability of the Bank's operations and
operasional dan bisnis Bank dalam menghadapi businesses in facing dynamics of internal and
kondisi lingkungan bisnis internal dan eksternal serta external business environmental conditions as well
perkembangan global yang dapat mengganggu as global developments which can disrupt the
tujuan obyektif Bank. Bank's objectives.
Bank senantiasa melakukan analisis kesesuaian Bank consistently carries out analysis over the
bisnis internal dengan lingkungan eskternal serta suitability of its internal business directions with the
menganalisa realisasi pencapaian target rencana external environment, as well as periodically
bisnis bank yang telah ditetapkan secara periodik, analyzing the realization of the achievement of bank
melakukan pengukuran realisasi pencapaian target business plan/ targets which have been previously
aset, aset produktif, sumber dana, permodalan, laba set, measuring the realization of the achievement of
sebelum pajak, produk baru, jaringan kantor dan targets for assets, productive assets, sources of
lainnya dibanding proyeksi yang tercantum dalam funds, capital, profit before tax, new products, office
Rencana Bisnis Bank. networks and others, and compared them to the
projections stated in the Bank's Business Plan.
Sebagai dasar bagi pengawasan atas proses As a basis for supervision over Strategic Risk
Pengelolaan Risiko Stratejik, maka Bank Management practices, the Bank carries out
melaksanakan penilaian Profil Risiko Stratejik secara quarterly Strategic Risk Profile assessments on
triwulanan atas beberapa parameter indikator risiko several risk indicator/ parameters in accordance
sesuai ketentuan regulator yang berlaku sehingga with applicable regulatory provisions so as to obtain
diperoleh gambaran mengenai tingkat potensi Risiko an overview of the potential level of Strategic Risk
Stratejik secara bankwide. exposures on a bankwide basis.
Manajemen Risiko Reputasi Reputation Risk Management
Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya Reputation risk is the risk resulted from the losing of
tingkat kepercayaan pemangku kepentingan stakeholder’s trust due to negative perceptions over
(stakeholders) yang bersumber dari persepsi negatif Bank, whether due to operational defect or
terhadap Bank, baik yang disebabkan operasional violations of business ethics. The Bank continues to
maupun pelanggaran etika bisnis. Bank senantiasa improve service quality through coordination and
meningkatkan kualitas layanan melalui koordinasi redefinition/clear division of functions related to
dan redefinisi / pembagian dari masing-masing fungsi complaint management and customer protection ie.
yang terkait dengan pengelolaan keluhan dan Customer Service, Customer Complaint Handling,
perlindungan nasabah, yaitu Satuan Kerja Customer Call Center, Helpdesk, Corporate Secretary, and
Service, Customer Complaint Handling, Call Center, other related Working Units.
Helpdesk, Corporate Secretary, dan unit kerja terkait
lainnya.
Bank telah menyediakan Contact Center sebagai Bank has established a 24/7 Contact Center to
sarana bagi nasabah untuk melakukan komunikasi/ provide customers with a communication channel
memperoleh informasi dan melakukan pengaduan for inquiries, information, and complaints.
secara daring dalam periode 24/7. Selain itu Bank Additionally, the Bank has partnered with a media
melakukan kerjasama dengan vendor media listening listening vendor to monitor news and social media
untuk memantau berita-berita terkait Bank pada for any mentions of the Bank, enabling prompt and
media elektronik maupun media sosial agar dapat accurate responses.
respon secara cepat dan akurat.
Sebagai dasar bagi pengawasan atas proses As a basis for overseeing over Reputation Risk
Pengelolaan Risiko Reputasi, Bank melaksanakan Management practices, the Bank carries out
penilaian Profil Risiko Reputasi secara triwulanan quarterly Reputation Risk Profile assessments on
atas beberapa parameter indikator risiko sesuai several risk indicator/ parameters in accordance to
ketentuan regulator yang berlaku sehingga diperoleh applicable regulatory provisions to obtain an
gambaran mengenai tingkat potensi Risiko Reputasi overview of the potential level of bankwide
secara bankwide. Reputation Risk.
- 187 - PaninBank 2024 Annual Report 843
Page 846
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management
Risiko Kepatuhan adalah Risiko akibat Bank tidak Compliance risk is the risk resulted from the Bank of
mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan not complying to and/or not implementing applicable
perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku laws and regulations during its operational and
dalam kegiatan operasional dan bisnisnya. Bank business activities. Bank continuously monitors and
melakukan pemantauan dan perbaikan terhadap timely make corrections over regulatory
teguran/reminding letter/sanksi denda dari regulator reminders/reprimands/fine/ sanctions imposed by
serta menindaklanjuti semua temuan Audit dari Regulators and follows up on all audit findings from
eksternal/regulator sesuai dengan waktu yang telah external/regulators according to the specified time.
ditetapkan. Bank menyampaikan laporan hasil tindak The bank submits a report on the results of the follow-
lanjut Laporan Hasil Pemeriksaan (LHP), melakukan up Audit Result Report (LHP), monitors the fines and
pemantauan atas sanksi denda kewajiban membayar penalties imposed on the bank by the regulator.
yang dikenakan kepada bank dari regulator.
Sebagai dasar bagi pengawasan atas proses As a basis for oversight monitoring over Compliance
Pengelolaan Risiko Kepatuhan, Bank melaksanakan Risk Management practices, the Bank carries out
penilaian Profil Risiko Kepatuhan secara triwulanan quarterly Compliance Risk Profile assessments on
atas beberapa parameter indikator risiko sesuai several risk indicator parameters in accordance to
ketentuan regulator yang berlaku sehingga diperoleh applicable regulatory provisions so as to obtain an
gambaran mengenai tingkat potensi Risiko overview of the potential level of Bank’s Compliance
Kepatuhan secara bankwide. Risk exposures.
Analisis Perbedaan Jatuh Tempo Aset, Liabilitas Maturity Mismatch Analysis of Financial Asset,
Keuangan dan Dana Syirkah Temporer Liabilities and Temporary Syirkah Funds
Tabel dibawah ini menyajikan analisis jatuh tempo The table below showed the maturity gap analysis of
aset dan liabilitas Grup pada tanggal 31 Desember the Group on December 31, 2024 and 2023 arranged
2024 dan 2023, berdasarkan jangka waktu yang by remaining days until maturity date and behavioral
tersisa sampai tanggal jatuh tempo kontrak dan assumptions:
asumsi perilaku (behavioral assumptions):
2024
Sampai dengan > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 1 - 2 tahun/ > 2 - 5 tahun/
Lain-lain/ 1 bulan/1 month >1- >3- >1- >2- > 5 tahun/ Jumlah/
Others or less 3 months 12 months 2 years 5 years > 5 years Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset Asset
Tanpa suku bunga Without interest
Kas - 1.809.940 - - - - - 1.809.940 Cash
Giro pada Bank Indonesia - 9.286.821 - - - - - 9.286.821 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - - - - - - - - Demand deposits with other bank
Tagihan derivatif - 16.368 18.233 5.409 - - - 40.010 Derivative receivables
Kredit (796) 366 345 1.996 534 696 - 3.141 Loans
Tagihan akseptasi (6.358) 327.357 729.424 358.298 - - - 1.408.721 Acceptance receivables
Penyertaan dalam bentuk saham - - - - - - 775.604 775.604 Investments in share of stock
Aset lain-lain - bersih (78.477) 627.021 597.798 - 360.418 - 5.815 1.512.575 Other assets - net
Suku bunga variabel Variable interest rate
Giro pada bank lain (17) 683.870 - - - - - 683.853 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia and
dan bank lain - 12 - - - - - 12 other banks
Kredit (6.787.119) 4.945.401 9.591.997 27.333.014 5.242.288 31.872.601 25.316.273 97.514.455 Loans
Suku bunga tetap: Fixed interest rate
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia and
dan bank lain (641) 5.821.759 253.233 - - - - 6.074.351 other banks
Efek-efek (21) 7.512.739 2.134.111 20.931.098 11.170.562 4.920.744 15.619.968 62.289.201 Securities
Kredit (643.367) 600.280 669.257 3.600.496 2.824.414 8.754.244 19.182.661 34.987.985 Loans
Efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased with agreements
kembali (693) 1.095.467 - - - - - 1.094.774 to resell
Tagihan anjak piutang (30.951) 75.000 - - - - - 44.049 Factoring receivable
Piutang jual dan sewa-balik (210) 4.927 38.743 29.433 19.314 5.670 - 97.877 Sales and lease-back receivables
Piutang sewa pembiayaan (14.953) 48.650 64.595 233.649 190.087 66.235 - 588.263 Finance leases receivables
Piutang pembiayaan konsumen (215.888) 405.087 563.578 2.485.581 2.618.825 2.707.682 883 8.565.748 Consumer financing receivables
Aset lain-lain - bersih - 382 751 3.071 3.412 1.248 264 9.128 Other assets - net
Jumlah Aset (7.779.491) 33.261.447 14.662.065 54.982.045 22.429.854 48.329.120 60.901.468 226.786.508 Total Asset
844 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 188 -
Page 847
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024
Sampai dengan > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 1 - 2 tahun/ > 2 - 5 tahun/
Lain-lain/ 1 bulan/1 month >1- >3- >1- >2- > 5 tahun/ Jumlah/
Others or less 3 months 12 months 2 years 5 years > 5 years Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Liabilitas Liabilities
Tanpa suku bunga: Without interest
Liabilitas segera - 169.356 - - - - - 169.356 Liabilities payable immediately
Simpanan - 50.563 3.135 790 - - - 54.488 Deposits
Simpanan dari bank lain - 35.104 - - - - - 35.104 Deposits from other banks
Liabilitas derivatif - 17.941 19.984 5.383 - - - 43.308 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - 327.514 730.771 359.763 - - - 1.418.048 Acceptance payables
Liabilitas lain-lain - 264.031 133.263 - - 166.658 195.628 759.580 Other liabilities
Suku bunga variabel: Variable interest rate
Simpanan - 7.224.707 2.346.526 54.907.871 5.817 10.486 587 64.495.994 Deposits
Simpanan dari bank lain - 475.391 - - - - - 475.391 Deposits from other banks
Suku bunga tetap: Fixed interest rate
Simpanan - 48.619.951 18.877.332 9.596.040 48.826 - - 77.142.149 Deposits
Simpanan dari bank lain - 770.300 8.500 500 - - - 779.300 Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold with agreements to
dibeli kembali - 21.189.337 - - - - - 21.189.337 repurchase third parties
Surat berharga yang diterbitkan - - - - - 3.934.213 - 3.934.213 Securities issued
Pinjaman yang diterima - 113.674 192.010 851.066 1.048.666 732.341 - 2.937.757 Borrowings
Obligasi subordinasi - - - 1.301.212 - - 47.962 1.349.174 Subordinated bonds
Jumlah Liabilitas - 79.257.869 22.311.521 67.022.625 1.103.309 4.843.698 244.177 174.783.199 Total Liabilities
Suku bunga variabel: Variable interest rate
Dana syirkah temporer - 576.068 - - - - - 576.068 Temporary syirkah funds
Suku bunga tetap: Fixed interest rate
Dana syirkah temporer - 7.082.277 2.779.478 1.224.140 - - - 11.085.895 Temporary syirkah funds
Jumlah Dana Syirkah Temporer - 7.658.345 2.779.478 1.224.140 - - - 11.661.963 Total Temporary Syirkah Funds
Selisih (7.779.491) (53.654.767) (10.428.934) (13.264.720) 21.326.545 43.485.422 60.657.291 40.341.346 Difference
2023
Sam pai dengan > 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ > 1 - 2 tahun/ > 2 - 5 tahun/
Lain-lain/ 1 bulan/1 m onth >1- >3- >1- >2- > 5 tahun/ Jumlah/
Others or less 3 m onths 12 months 2 years 5 years > 5 years Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset Asset
Tanpa suku bunga Without interest
Kas - 1.297.547 - - - - - 1.297.547 Cash
Giro pada Bank Indonesia - 7.870.438 - - - - - 7.870.438 Dem and deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - 2 - - - - - 2 Dem and deposits with other bank
Tagihan derivatif - 10.929 7.385 2.123 - - - 20.437 Derivative receivables
Kredit (728) 322 149 1.271 1.862 718 - 3.594 Loans
Tagihan akseptasi (7.658) 565.909 533.993 537.885 - - - 1.630.129 Acceptance receivables
Penyertaan dalam bentuk saham - - - - - - 766.401 766.401 Investments in share of stock
Aset lain-lain - bersih (69.216) 652.327 594.470 - 377.410 - 5.936 1.560.927 Other ass ets - net
Suku bunga variabel Variable interest rate
Giro pada bank lain (35) 1.297.739 - - - - - 1.297.704 Dem and deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indones ia and
dan bank lain - 11 - - - - - 11 other banks
Kredit (7.606.250) 5.514.222 9.495.770 27.622.848 7.303.828 30.561.718 26.998.908 99.891.044 Loans
Suku bunga tetap: Fixed interest rate
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indones ia and
dan bank lain (2.688) 5.576.415 461.910 - - - - 6.035.637 other banks
Efek-efek (39) 101 2.287.375 4.968.715 3.127.024 13.378.932 15.248.526 39.010.634 Securities
Kredit (595.890) 456.373 437.912 3.564.157 2.194.449 9.596.576 17.154.429 32.808.006 Loans
Efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased with agreements
kem bali (329) 4.827.120 - - - - - 4.826.791 to resell
Tagihan anjak piutang (30.951) 75.000 - - - - - 44.049 Factoring receivable
Piutang jual dan sewa-balik (60.186) 18.037 11.254 43.122 17.590 3.331 - 33.148 Sales and lease-back receivables
Piutang sewa pembiayaan (953) 31.097 59.690 213.846 169.841 54.959 - 528.480 Finance leas es receivables
Piutang pembiayaan konsumen (185.488) 347.200 491.422 2.319.102 2.534.067 2.920.217 2.485 8.429.005 Consumer financing receivables
Aset lain-lain - bersih - 866 1.739 3.940 1.120 4.353 1.960 13.978 Other ass ets - net
Jumlah Aset (8.560.411) 28.541.655 14.383.069 39.277.009 15.727.191 56.520.804 60.178.645 206.067.962 Total Ass et
Liabilitas Liabilities
Tanpa suku bunga: Without interest
Liabilitas segera - 186.926 - - - - - 186.926 Liabilities payable immediately
Simpanan - 94.395 3.080 605 - - - 98.080 Depos its
Simpanan dari bank lain - 23.204 - - - - - 23.204 Depos its from other banks
Liabilitas derivatif - 8.437 6.086 1.909 - - - 16.432 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - 566.227 534.818 540.318 - - - 1.641.363 Acceptance payables
Liabilitas lain-lain - 193.568 78.341 - - 203.084 212.829 687.822 Other liabilities
Suku bunga variabel: Variable interest rate
Simpanan - 6.821.937 3.683.363 54.855.351 5.842 6.748 663 65.373.904 Depos its
Simpanan dari bank lain - 1.394.538 - - - - - 1.394.538 Depos its from other banks
Suku bunga tetap: Fixed interest rate
Simpanan - 49.991.837 13.053.275 6.518.881 53.504 - - 69.617.497 Depos its
Simpanan dari bank lain - 994.706 5.780 2.500 - - - 1.002.986 Depos its from other banks
Efek yang dijual dengan janji Securities sold with agreem ents to
dibeli kembali - 9.761.945 - - - - - 9.761.945 repurchase third parties
Pinjaman yang diterima - 374.675 234.805 724.766 675.327 793.800 - 2.803.373 Borrowings
Obligasi subordinasi - - 2.399.514 - 1.299.762 - - 3.699.276 Subordinated bonds
Jumlah Liabilitas - 70.412.395 19.999.062 62.644.330 2.034.435 1.003.632 213.492 156.307.346 Total Liabilities
Suku bunga variabel: Variable interest rate
Dana syirkah temporer - 416.791 - - - - - 416.791 Temporary syirkah funds
Suku bunga tetap: Fixed interest rate
Dana syirkah temporer - 5.975.274 2.063.315 2.093.150 - - - 10.131.739 Temporary syirkah funds
Jumlah Dana Syirkah Tem porer - 6.392.065 2.063.315 2.093.150 - - - 10.548.530 Total Tem porary Syirkah Funds
Selisih (8.560.411) (48.262.805) (7.679.308) (25.460.471) 13.692.756 55.517.172 59.965.153 39.212.086 Difference
- 189 - PaninBank 2024 Annual Report 845
Page 848
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
57. KONTINJENSI, IKATAN DAN PERJANJIAN 57. CONTINGENCIES, COMMITMENTS AND
SIGNIFIKAN LAINNYA OTHER SIGNIFICANT AGREEMENTS
Bank Bank
a. Bank mengadakan Perjanjian Induk a. The Bank entered into Master Bancassurance
Bancassurance dengan PT Asuransi Multi Artha Agreement with PT Asuransi Multi Artha Guna
Guna Tbk (AMAG) berdasarkan Perjanjian Tbk (AMAG) based on joint agreement dated
Kerjasama tanggal 27 Juni 2016 mengenai June 27, 2016 regarding the Bank consent to
persetujuan Bank untuk mempromosikan, promote, introduce and explain AMAG’s
memperkenalkan dan menjelaskan produk- products to Bank’s customers in Indonesia
produk AMAG kepada para nasabah Bank di based on agreement with upfront facilitation fee
Indonesia berdasarkan perjanjian yang telah amounting to Rp 601,976 million. Among others,
disepakati dengan nilai fasilitas awal adalah the promotion of AMAG’s product is in motor
sebesar Rp 601.976 juta. Salah satu bentuk vehicle insurance funded by KPM facility in all
promosi produk AMAG adalah dalam bentuk Bank’s branches and Bank’s authorized
asuransi kendaraan bermotor yang dibiayai representative with terms and procedures of
dengan fasilitas KPM di seluruh kantor cabang coverage determine by AMAG.
dan perwakilan yang menjadi wewenang Bank,
dengan syarat dan prosedur penutupan objek
pertanggungan ditentukan oleh AMAG.
Pada tanggal 31 Desember 2020, Bank On December 31, 2020 the Bank has amend the
mengadakan perubahan atas perjanjian Bancassurance agreement, whereby the
kerjasama Bancassurance, dimana pembayaran payment of commission is made annually with
atas komisi dilakukan setiap tahun dengan 20 years tenor start from July 1, 2020.
jangka waktu perjanjian 20 tahun terhitung dari
tanggal 1 Juli 2020.
Magna Sehat Magna Sehat
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a joint agreement of
pemasaran referensi produk Bancassurance Bancassurance product reference marketing of
Magna Sehat dengan AMAG berdasarkan Magna Sehat with AMAG based on agreement
Perjanjian Kerjasama tanggal 1 November 2018. dated on November 1, 2018.
Pada tanggal 8 November 2019 Bank On November 8, 2019 the Bank has its first
mengadakan perubahan pertama atas amendment of Bancassurance Agreement
Perjanjian Produk Bancassurance Asuransi Magna Sehat, whereby both parties agree to to
Magna Sehat, dimana kedua pihak sepakat the additional of terms regarding marketing
untuk menambahkan ketentuan yang mengatur process to individual customers.
proses pemasaran kepada Nasabah Individu.
Pada tanggal 26 Maret 2024 Bank mengadakan On March 26 2024, the Bank made a second
perubahan kedua atas Perjanjian Produk amendment to the Magna Sehat Insurance
Bancassurance Asuransi Magna Sehat, dimana Bancassurance Product Agreement, where both
kedua pihak sepakat untuk perpanjangan jangka parties agreed to extend the term, add
waktu, menambah ketentuan prosedur provisions to insurance marketing procedures,
pemasaran asuransi, merubah kewajiban dan change the obligations and rights of the parties,
hak para pihak, dan merubah pernyataan dan and change representations and warranties.
jaminan.
Asuransi Kecelakaan Diri Asuransi Kecelakaan Diri
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a joint agreement of
pemasaran referensi produk Bancassurance Bancassurance product reference marketing
Asuransi Kecelakaan Diri dengan AMAG Asuransi Kecelakaan Diri with AMAG based on
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal agreement dated on April 9, 2019.
9 April 2019.
Pada tanggal 1 Agustus 2019 Bank mengadakan On August 1, 2019 the Bank has its first
perubahan pertama atas Perjanjian Produk amendment of joint agreement of
Bancassurance Asuransi Kecelakaan Diri, Bancassurance Product Asuransi Kecelakaan
dimana kedua pihak sepakat untuk Diri, whereby both parties agreed to add some
menambahkan ketentuan yang mengatur proses policies regarding the process of the closure of
penutupan polis kepada nasabah KEP dan insurance policy of KEP customers and add
menambahkan ketentuan pada ayat 1 some policies to article 17 verse 1.
pasal 17.
846 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 190 -
Page 849
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 7 Juni 2021 Bank mengadakan On June 7, 2021 The Bank enter into second
perubahan kedua atas Perjanjian Produk amendment of joint agreement of
Bancassurance Asuransi Kecelakaan Diri, Bancassurance Product Asuransi Kecelakaan
dimana kedua pihak sepakat untuk mengubah Diri, whereby both parties agreed to modified
fitur produk, proses penutupan polis dan proses product feature, policy closing process and claim
klaim. process.
Pada tanggal 2 April 2024 Bank mengadakan On April 2 2024, the Bank made the third
perubahan ketiga atas Perjanjian Produk amendment to the Personal Accident Insurance
Bancassurance Asuransi Kecelakaan Diri, Bancassurance Product Agreement, where both
dimana kedua pihak sepakat untuk parties agreed to extend the term, add
perpanjangan jangka waktu, menambah provisions to insurance marketing procedures,
ketentuan prosedur pemasaran asuransi, change the obligations and rights of the parties,
merubah kewajiban dan hak para pihak, dan and change representations and warranties.
merubah pernyataan dan jaminan.
Magna Properti Magna Property
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a joint agreement of
pemasaran referensi produk Bancassurance Bancassurance product marketing Non-Vehicle
Asuransi Non Kendaraan Bermotor dengan Insurance with PT Panin Insurance based on
PT Panin Insurance berdasarkan Perjanjian Joint Agreement dated June 21, 2011.
Kerjasama tanggal 21 Juni 2011.
Pada tanggal 17 Oktober 2017, Bank On October 17, 2017 the Bank has the third
mengadakan perubahan ketiga atas perjanjian amendment of the joint agreement of
kerjasama pemasaran referensi produk Bancassurance Reference Product, Non-
Bancassurance Asuransi Non Kendaraan Vehicle Insurance, whereby the both parties has
Bermotor, dimana kedua pihak sepakat untuk agreed to add the policies regarding the product
menambah ketentuan referensi produk. reference.
Pada tanggal 29 Maret 2019, Bank mengadakan On March 29, 2019 the Bank has its fourth
perubahan keempat atas perjanjian kerjasama amendment of the agreement of Bancassurance
pemasaran referensi produk Bancassurance product reference marketing of Non-Vehicle
Asuransi Non Kendaraan Bermotor, dimana Insurance, where both parties agree to the
kedua pihak sepakat untuk menambah additional of terms regarding insurance
ketentuan perluasan penawaran asuransi. offerings.
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran distribusi produk Bancassurance marketing distribution of Bancassurance Magna
Magna Properti dengan AMAG berdasarkan Properti with AMAG based on the agreement
Perjanjian Kerjasama tanggal 1 November 2023. dated November 1, 2023.
Magna Secure Magna Secure
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran referensi produk Bancassurance reference marketing of Bancassurance Magna
Magna Secure dengan AMAG berdasarkan Secure with AMAG based on the agreement
Perjanjian Kerjasama tanggal 20 November dated November 20, 2017.
2017.
Pada tanggal 15 November 2019, Bank On November 15, 2019 the Bank has its second
mengadakan perubahan kedua atas Perjanjian amendment of the agreement of Bancassurance
Produk Bancassurance Asuransi Magna Secure, Product Magna Secure Insurance, whereby both
dimana kedua pihak sepakat untuk parties agree to the additional of terms regarding
menambahkan ketentuan perluasan penawaran Insurance offerings.
Asuransi.
Magna Mobil Magna Mobil
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran referensi produk Bancassurance reference marketing of Bancassurance Magna
Magna Mobil dengan AMAG berdasarkan Mobil with AMAG based on the agreement dated
Perjanjian Kerjasama tanggal 16 Maret 2022. March 16, 2022.
Asuransi Kecelakaan Diri Self Accident Insurance
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran distribusi produk Bancassurance marketing distribution of Bancassurance Self
Asuransi Kecelakaan Diri dengan AMAG Accident Insurance with AMAG based on the
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal agreement dated November 1, 2023.
1 November 2023.
- 191 - PaninBank 2024 Annual Report 847
Page 850
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Precious Medicare Insurance Precious Medicare Insurance
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran referensi produk Bancassurance reference marketing of Bancassurance
Precious Medicare Insurance dengan AMAG Precious Medicare Insurance with AMAG based
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal on the agreement dated September 4, 2024.
4 September 2024.
Magna Wisata Domestik Magna Wisata Domestik
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran referensi produk Bancassurance reference marketing of Bancassurance Magna
Magna Wisata Domestik dengan AMAG Wisata Domestik with AMAG based on the
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal agreement dated September 4, 2024.
tanggal 4 September 2024.
Magna Wisata Overseas Magna Wisata Overseas
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran referensi produk Bancassurance reference marketing of Bancassurance Magna
Magna Wisata Overseas dengan AMAG Wisata Overseas with AMAG based on the
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal agreement dated September 4, 2024.
tanggal 4 September 2024.
Asuransi Magna Usaha Mikro Asuransi Magna Usaha Mikro
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank enters the agreement of product
pemasaran referensi produk Bancassurance reference marketing of Bancassurance Magna
Asuransi Magna Usaha Mikro dengan AMAG Usaha Mikro with AMAG based on the
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal agreement dated October 7, 2024.
tanggal 7 Oktober 2024.
b. Bank mengadakan perjanjian kerjasama b. The Bank entered into a joint agreement of
pemasaran produk Bancassurance Panin Dana Bancassurance with PT Panin Life based on
Pasti dengan PT Panin Life berdasarkan Agreement Letter No. 254-A/Dir/006/06.11,
Perjanjian Kerjasama No.254-A/Dir/006/06.11, No. 254-B/Dir/006/06.11 and No. 254-
No. 254-B/Dir/006/06.11 dan No. 254- C/Dir/006/06.11 dated June 22, 2011.
C/Dir/006/06.11 tanggal 22 Juni 2011.
Dalam perjanjian tersebut Bank bertindak Based on the agreement, the Bank act as
sebagai agen pemasaran dengan memperoleh marketing agent and obtains compensation
kompensasi berupa komisi, dengan jangka such as commission, for 5 years and can be
waktu perjanjian selama 5 tahun dan dapat renewed.
diperpanjang kembali.
Pada tanggal 20 Mei 2013, Bank mengadakan On May 20, 2013, Bank amended the
perubahan perjanjian kerjasama, dimana kedua cooperation agreement whereby both parties
pihak sepakat untuk mengubah mekanisme agreed to change the mechanism of the
penarikan nilai tunai Produk Asuransi Panin withdrawal of value cash Produk Asuransi Panin
Dana Pasti. Pada tanggal 4 November 2013, Dana Pasti. On November 4, 2013, PT Panin
PT Panin Life berubah nama menjadi PT Panin Life changed its name into PT Panin Dai-ichi
Dai-ichi Life. Life.
Pada tanggal 26 September 2016, Bank On September 26, 2016 the Bank has amended
mengadakan perubahan perjanjian kerjasama, the cooperation agreement whereby both
dimana kedua pihak sepakat untuk parties agreed to extend the period of the
memperpanjang jangka waktu perjanjian sampai agreement up to June 21, 2021 and the changes
dengan tanggal 21 Juni 2021 dan perubahan of the commision earned by Bank to 0.33%.
komisi yang diterima Bank menjadi sebesar
0,33%.
Pada tanggal 22 Juni 2021, Bank mengadakan On June 22, 2021, the Bank has amended the
perubahan perjanjian kerjasama, dimana kedua cooperation agreement where by both parties
pihak sepakat untuk memperpanjang jangka agreed to extend the period of the agreement up
waktu perjanjian selama 5 tahun sampai dengan to June 21, 2026.
tanggal 21 Juni 2026.
848 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 192 -
Page 851
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 16 Desember 2022 ditandatangani On December 16, 2022, the Termination
Pengakhiran Perjanjian atas Perjanjian Agreement was signed for the Distribution Joint
Kerjasama Distribusi (Bancassurance) Produk Agreement (Bancassurance) for Panin Fixed
Panin Dana Pasti. Pengakhiran kerjasama Fund Products. Termination of the intended
dimaksud adalah untuk penjualan baru, collaboration is for new sales, while existing
sementara polis-polis yang sedang aktif policies will continue to be managed by
(existing) akan tetap dikelola oleh PT Panin Dai- PT Panin Dai-Ichi Life in accordance with the
Ichi Life sesuai syarat umum dan ketentuan yang general terms and conditions that apply.
berlaku.
c. Panin Premier Protection c. Panin Premier Protection
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a joint agreement of
pemasaran referensi produk Bancassurance Bancassurance product reference marketing
Panin Premier Protection dengan PT Panin Dai- with PT Panin Dai-ichi Life based on Agreement
ichi Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama Letter dated July 23, 2013.
tanggal 23 Juli 2013.
Pada tanggal 6 Agustus 2019 Bank mengadakan On August 6, 2019 the Bank has the twelfth
perubahan kedua belas atas Perjanjian Produk amendment of Agreement of Bancassurance,
Bancassurance, dimana kedua pihak sepakat whereby the both parties has agreed to amend
untuk mengubah pasal mengenai kepatuhan the article about compliance and customer data
dan data nasabah dan spesifikasi produk. and product specification.
Pada tanggal 18 Mei 2020 Bank mengadakan On May 18, 2020 the Bank has its thirteenth
perubahan ketiga belas atas Perjanjian Produk amendment of the bancassurance agreement,
Bancassurance, dimana kedua pihak sepakat whereby both parties agree to change the
untuk mengubah spesifikasi produk Panin product specification of Panin Premier
Premier Protection. Protection.
Pada tanggal 16 Juni 2023 Bank telah On June 16, 2023 the Bank has terminated the
mengakhiri Perjanjian Kerjasama Referensi Non-Bank Product Reference Joint Agreement
Tidak Dalam Rangka Produk Bank (Bancassurance) for Panin Premier Protection
(Bancassurance) Produk Panin Premier Products.
Protection.
Critical Illness Infinite Protection Critical Illness Infinite Protection
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank has entered into joint agreement of
pemasaran distribusi produk Bancassurance Bancassurance Marketing Product Distribution,
Critical Illness Infinite Protection dengan Critical Illness Infinite Protection with PT Panin
PT Panin Dai-ichi Life berdasarkan Perjanjian Dai-ichi Life based on joint agreement dated
Kerjasama tanggal 15 Februari 2016. February 15, 2016.
Pada tanggal 26 Oktober 2016 Bank On October 26, 2016 the Bank has its first
mengadakan perubahan pertama atas amendment of into joint agreement of
Perjanjian Produk Bancassurance Critical Illness Bancassurance Marketing Product, Critical
Infinite Protection, dimana kedua pihak sepakat Illness Infinite Protection, whereby both parties
untuk mengubah seluruh Standard Operating agreed to amend all Standard Operating
Procedure dan menambahkan pasal mengenai Procedures and add the article about twisting/
twisting/churning. churning.
Pada tanggal 5 Februari 2021 Bank On February 5, 2021, Bank has its second
mengadakan perubahan kedua atas Perjanjian amendment of Bancassurance Marketing
Produk Bancassurance Critical Illness Infinite Product, Critical Illness Infinite Protection,
Protection, dimana kedua pihak sepakat untuk whereby both parties agreed to amend the
mengubah pasal mengenai jangka waktu article about tenor of the agreement.
perjanjian.
Pada tanggal 2 Februari 2022 Bank On February 2, 2022, Bank has entered into
mengadakan perubahan ketiga atas Perjanjian third amendment of Bancassurance Product
Produk Bancassurance Critical Illness Infinite Agreement, Critical Illness Infinite Protection,
Protection, dimana kedua pihak sepakat untuk whereby both parties agreed to amend the
mengubah pasal mengenai jangka waktu article about tenor of the agreement.
perjanjian.
- 193 - PaninBank 2024 Annual Report 849
Page 852
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank has entered into joint agreement of
pemasaran referensi produk Bancassurance Bancassurance Marketing Reference Product,
Critical Illness Infinite Protection dengan Critical Ilness Infinite Protection with PT Panin
PT Panin Dai-ichi Life berdasarkan Perjanjian Dai-ichi Life, based on Joint Agreement dated
Kerjasama tanggal 23 Maret 2022. March 23, 2022.
Pada tanggal 16 Juni 2023 Bank telah On June 16, 2023 the Bank has terminated the
mengakhiri Perjanjian Kerjasama Distribusi Distribution Joint Agreement (Bancassurance)
(Bancassurance) Produk Critical Illness Infinite for Critical Illness Infinite Protection Products.
Protection.
Solusi Garda Asuransi Prima Solusi Garda Asuransi Prima
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank has entered into joint agreement of
pemasaran reference produk Bancassurance Bancassurance Marketing Product Reference,
Solusi Garda Asuransi Prima dengan PT Panin Solusi Garda Asuransi Prima with PT Panin Dai-
Dai-ichi Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama ichi Life based on joint agreement dated
tanggal 20 November 2015. November 20, 2015.
Pada tanggal 1 November 2017 Bank On November 1, 2017 the Bank has its first
mengadakan perubahan pertama atas amendment of the agreement of
Perjanjian Produk Bancassurance Solusi Garda Bancassurance Marketing Product, Solusi
Asuransi Prima, dimana kedua pihak sepakat Garda Asuransi Prima, whereby both parties
untuk mengubah lampiran spesifikasi produk. has agreed to change the product specification
appendix.
Pada tanggal 20 November 2020 Bank On November 20, 2020, Bank has its second
mengadakan perubahan kedua atas Perjanjian amendment of the agreement of
Produk Bancassurance Solusi Garda Asuransi Bancassurance Marketing Product, Solusi
Prima, dimana kedua pihak sepakat untuk Garda Asuransi Prima, whereby both parties
mengubah pasal mengenai jangka waktu has agreed to change tenor of the agreement.
perjanjian.
Premier Maxima Protection Premier Maxima Protection
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank has entered into joint agreement of
pemasaran referensi produk Bancassurance Bancassurance Marketing Product Reference,
Premier Maxima Protection dengan PT Panin Premier Maxima Protection with PT Panin Dai-
Dai-ichi Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama ichi Life based on agreement dated May 21,
tanggal 21 Mei 2018. 2018.
Pada tanggal 18 Mei 2020 Bank mengadakan On May 18, 2020 Bank has its third amendment
perubahan ketiga atas Perjanjian Produk to Bancassurance product agreement of
Bancassurance Premier Maxima Protection, Premier Maxima Protection whereby both
dimana kedua pihak sepakat untuk menambah parties agreed to have additional product
spesifikasi produk Premier Maxima Protection. specification on Premier Maxima Protection.
Pada tanggal 16 Juni 2023 Bank telah On June 16, 2023 the Bank has terminated the
mengakhiri Perjanjian Kerjasama Referensi Reference Cooperation Agreement Not in the
Tidak Dalam Rangka Produk Bank Context of Bank Products (Bancassurance) for
(Bancassurance) Produk Premier Maxima Premier Maxima Protection Products.
Protection.
Asuransi Jiwa Kredit Asuransi Jiwa Kredit
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a marketing cooperation
pemasaran referensi produk Bancassurance agreement for the reference product of Asuransi
Asuransi Jiwa Kredit dengan PT Panin Dai-ichi Jiwa Kredit Bancassurance with PT Panin Dai-
Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama ichi Life based on the Cooperation Agreement
No.275/Dir/006.12.21 tanggal 10 Desember No. 275/Dir/006.12.21 dated December 10,
2021. 2021.
850 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 194 -
Page 853
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 3 Januari 2022 Bank mengadakan On January 3, 2022 Bank has its first
perubahan pertama atas perjanjian kerjasama ammendment of the joint agreement for the
pemasaran referensi produk Bancassurance marketing reference of bancassuranse product,
Asuransi Jiwa Kredit dengan PT Panin Dai-ichi Asuransi Jiwa Kredit with PT Panin Dai-ichi Life,
Life, dimana kedua pihak sepakat untuk whereby both parties agreed to ammend the
mengubah pasal mengenai definisi, cara articles about definition, marketing joint
kerjasama pemasaran, hak dan kewajiban para procedures, rights and obligations of both
pihak dan materi pemasaran. parties and marketing substance.
Pada tanggal 18 Januari 2024 Bank On January 18, 2024 Bank has its second
mengadakan perubahan kedua atas perjanjian ammendment of the joint agreement for the
kerjasama pemasaran referensi produk marketing reference of bancassuranse product,
Bancassurance Asuransi Jiwa Kredit dengan PT Asuransi Jiwa Kredit with PT Panin Dai-ichi Life,
Panin Dai-ichi Life, dimana kedua pihak sepakat whereby both parties agreed to ammend the
untuk mengubah pasal mengenai pembayaran articles about premium, rights and obligations of
premi, hak dan kewajiban para pihak, materi both parties, marketing substance and
pemasaran dan Lampiran II SOP. Appendix II regarding SOP.
Pada tanggal 28 November 2024 Bank On November 28, 2024 Bank has its third
mengadakan perubahan ketiga atas perjanjian ammendment of the joint agreement for the
kerjasama pemasaran referensi produk marketing reference of bancassuranse product,
Bancassurance Asuransi Jiwa Kredit dengan PT Asuransi Jiwa Kredit with PT Panin Dai-ichi Life,
Panin Dai-ichi Life, dimana kedua pihak sepakat whereby both parties agreed to ammend the
untuk mengubah Lampiran I Spesifikasi Produk Appendix I regarding product spesification and
dan Lampiran II SOP. Appendix II regarding SOP.
Smart Term Protection Smart Term Protection
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a marketing cooperation
pemasaran referensi produk Bancassurance agreement for the reference of bancassurance
Smart Term Protection dengan PT Panin Dai-ichi product, Smart Term Protection with PT Panin
Life berdasarkan perjanjian kerjasama tanggal Dai-ichi Life based on the joint agreement dated
23 Maret 2022. March 23, 2022.
Panin Global Health Plan Panin Global Health Plan
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a marketing cooperation
pemasaran referensi produk Bancassurance agreement for the reference of bancassurance
Panin Global Health Plan dengan PT Panin product, Panin Global Health Plan with PT
Daiichi Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama Panin Dai-ichi Life based on the joint agreement
tanggal 5 April 2022. dated April 5, 2022.
Pada tanggal 1 November 2024 Bank telah On November 1 2024, the Bank has terminated
mengakhiri Perjanjian Kerjasama Referensi the Agreement for The Reference Not in the
Tidak Dalam Rangka Produk Bank Reference of Bank Products (Bancassurance)
(Bancassurance) Produk Panin Global Health Panin Global Health Plan Products.
Plan.
Panin Smart Secure Wealth Panin Smart Secure Wealth
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a marketing cooperation
pemasaran referensi produk Bancassurance agreement for the reference of bancassurance
Panin Smart Secure Wealth dengan PT Panin product Panin Smart Secure Wealth with PT
Dai-ichi Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama Panin Dai-ichi Life based on the joint agreement
tanggal 15 September 2022. dated September 15, 2022.
Panin Wholelife Protection Panin Wholelife Protection
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into a marketing cooperation
referensi produk Bancassurance Panin agreement for the reference of bancassurance
Wholelife Protection dengan PT Panin Dai-ichi product Panin Wholelife Protection with
Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal PT Panin Dai-ichi Life based on the joint
6 Maret 2023. agreement dated March 6, 2023.
- 195 - PaninBank 2024 Annual Report 851
Page 854
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Panin Proteksi Terjamin Panin Proteksi Terjamin
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into marketing cooperation for
referensi produk Bancassurance Panin Proteksi the reference of bancassurance product Panin
Terjamin dengan Panin Dai-ichi Life Proteksi Terjamin with PT Panin Dai-ichi Life
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal based on the joint agreement dated February 1,
1 Februari 2024. 2024.
Panin Flexi Health Plan Panin Flexi Health Plan
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into marketing cooperation for
referensi produk Bancassurance Panin Flexi the reference of bancassurance product Panin
Health Plan dengan Panin Dai-ichi Life Flexi Health Plan with PT Panin Dai-ichi Life
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal based on the joint agreement dated December
12 Desember 2024. 12, 2024.
Panin Credit Life Panin Credit Life
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into agreement for the
distribusi produk Bancassurance Panin Credit distribution of bancassurance product Panin
Life dengan Panin Dai-ichi Life berdasarkan Credit Life with PT Panin Dai-ichi Life based on
Perjanjian Kerjasama tanggal 9 September the joint agreement dated September 9, 2014.
2014.
Pada tanggal 28 November 2024, Bank On November 28, 2024 Bank has its fifth
mengadakan perubahan kelima atas perjanjian ammendment of the joint agreement for the
kerjasama distribusi produk Bancassurance distribution of bancassuranse product, Panin
Panin Credit Life dengan Panin Dai-ichi Life, Credit Life with PT Panin Dai-ichi Life, whereby
dimana kedua pihak sepakat untuk melakukan both parties agreed to extend the agreement,
perpanjangan jangka waktu, perubahan ammend the Appendix I regarding product
Lampiran I Spesifikasi Produk dan Lampiran II spesification and Appendix II regarding SOP.
SOP.
Asuransi Jiwa Kredit Mikro Asuransi Jiwa Kredit Mikro
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into agreement for the
referensi produk Bancassurance Asuransi Jiwa reference of bancassurance product Asuransi
Kredit Mikro dengan Panin Dai-ichi Life Jiwa Kredit Mikro with PT Panin Dai-ichi Life
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal based on the joint agreement dated July 20,
20 Juli 2016. 2016.
Pada tanggal 28 November 2024, Bank On November 28, 2024 Bank has its fourth
mengadakan perubahan keempat atas ammendment of the joint agreement for the
perjanjian kerjasama referensi produk reference of bancassuranse product, Asuransi
Bancassurance Asuransi Jiwa Kredit Mikro Jiwa Kredit Mikro with PT Panin Dai-ichi Life,
dengan Panin Dai-ichi Life, dimana kedua pihak whereby both parties agreed to extend the
sepakat untuk mengubah Lampiran I Spesifikasi agreement, ammend the Appendix I regarding
Produk dan Lampiran II SOP. product spesification and Appendix II regarding
SOP.
Asuransi Jiwa Kredit (referensi tidak dalam Asuransi Jiwa Kredit (not in the reference of
rangka produk bank) bank’s product)
Bank mengadakan perjanjian kerjasama The Bank entered into marketing cooperation for
pemasaran referensi produk Bancassurance the reference of bancassurance product
Asuransi Jiwa Kredit dengan PT Panin Dai-ichi Asuransi Jiwa Kredit n with PT Panin Dai-ichi
Life berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal 9 Life based on the joint agreement dated
Februari 2015. February 9, 2015.
852 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 196 -
Page 855
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 4 Desember 2024, Bank On December 4, 2024 Bank has its sixth
mengadakan perubahan keenam atas perjanjian ammendment of the joint agreement for the
kerjasama referensi produk Bancassurance marketing reference of bancassuranse product,
Asuransi Jiwa Kredit dengan PT Panin Dai-ichi Asuransi Jiwa Kredit with PT Panin Dai-ichi Life,
Life, dimana kedua pihak sepakat untuk whereby both parties agreed to ammend the
mengubah Lampiran I Spesifikasi Produk dan Appendix I regarding product spesification and
Lampiran II SOP. Appendix II regarding SOP.
d. Bank mengadakan perjanjian kerjasama d. The Bank entered into a marketing cooperation
pemasaran produk Bancassurance Citra Jiwa agreement for the Bancassurance Citra Jiwa
Proteksi Kredit Ultima dengan PT Asuransi Proteksi Kredit Ultima with PT Asuransi Ciputra
Ciputra Indonesia berdasarkan Perjanjian Indonesia based on Cooperation Agreement
Kerjasama tanggal 15 Juli 2021. dated July 15, 2021.
Pada tanggal 26 Juni 2023, Bank mengadakan On June 26, 2023, Bank has first amendment for
perubahan pertama atas perjanjian kerjasama product reference marketing of Bancassurance
pemasaran referensi produk Bancassurance Citra Jiwa Proteksi Kredit Ultima with
Citra Jiwa Proteksi Kredit Ultima dengan PT Asuransi Ciputra Indonesia, whereas both
PT Asuransi Ciputra Indonesia, dimana kedua parties agreed to adjust with POJK and add
pihak sepakat untuk melakukan penyesuaian some customer complain procedures.
POJK dan menambah prosedur pengaduan
nasabah.
Pada tanggal 28 November 2024, Bank On November, 2024, Bank has its second
mengadakan perubahan kedua atas perjanjian amendment for product reference marketing of
kerjasama pemasaran referensi produk Bancassurance Citra Jiwa Proteksi Kredit Ultima
Bancassurance Citra Jiwa Proteksi Kredit Ultima with PT Asuransi Ciputra Indonesia, whereas
dengan PT Asuransi Ciputra Indonesia, dimana both parties agreed to adjust with POJK.
kedua pihak sepakat untuk melakukan
penyesuaian POJK.
e. Bank mengadakan perjanjian kerjasama e. The Bank entered into a marketing cooperation
pemasaran produk Bancassurance Avrist agreement for the Bancassurance Avrist
Mortgage Protector dengan PT Avrist Assurance Mortgage Protector product with PT Avrist
berdasarkan Perjanjian Kerjasama No.111/LEG- Assurance based on the Cooperation
AVR/XII/2021 tanggal 10 Desember 2021. Agreement No.111/LEG-AVR/XII/2021 dated
December 10, 2021.
f. Bank mengadakan perjanjian kerjasama f. The Bank entered into a joint agreement in
pemasaran Bahana Reksa Panin Terproteksi III marketing Bahana Reksa Panin Terproteksi III
dan IV dengan PT Bahana TCW Investment and IV with PT Bahana TCW Investment
Management berdasarkan Perjanjian Kerjasama Management based of Agreement Letter
No. 014/BTIM-BANKPANIN/0808 tanggal No. 014/BTIM-BANKPANIN/0808 dated
22 Agustus 2008. August 22, 2008.
Dalam perjanjian tersebut Bank bertindak Based on the agreement, the Bank acts as the
sebagai agen penjual dengan memperoleh sole sales agent and obtain compensation in the
kompensasi berupa imbal jasa. form of service fees.
Pada tanggal 25 Agustus 2011 Bank On August 25, 2011 the Bank has amended the
mengadakan perubahan perjanjian kerjasama, cooperation agreement whereby both parties
dimana kedua pihak sepakat untuk mengubah agreed to change the list of mutual funds offered
daftar reksadana yang ditawarkan menjadi to become Bahana Reksadana Panin
Bahana Reksadana Panin Terproteksi VI, VII, Terproteksi VI, VII, VIII, IX, XI, XII, XIII, XIV, XV
VIII, IX, XI, XII, XIII, XIV, XV dan AXVIII. and AXVIII.
Pada tanggal 20 Juli 2012, Bank mengadakan On July 20, 2012 the Bank made changes on
perubahan perjanjian kerjasama pemasaran the joint agreement in marketing, wherein both
dimana kedua pihak sepakat untuk mengubah sides agreed to change the period of the
jangka waktu perjanjian selama 5 tahun dan agreement for 5 years and can be renewed.
dapat diperpanjang kembali.
- 197 - PaninBank 2024 Annual Report 853
Page 856
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Reksadana Bahana Bahana Mutual Funds
Bank mengadakan perjanjian kerjasama dengan The Bank has entered into joint agreement with
PT Bahana TCW Investment Management PT Bahana TCW Investment Management
berdasarkan Perjanjian Kerjasama tanggal based on the agreement dated October 28,
28 Oktober 2014 dalam memasarkan Reksa 2014 in marketing Ganesha Abadi Mutual
Dana Ganesha Abadi, Reksa Dana Bahana Funds, Bahana Dana Infrastruktur Mutual
Dana Infrastruktur dan Reksa Dana Dana Funds and Dana Ekuitas Prima Mutual Funds.
Ekuitas Prima.
Pada tanggal 17 Oktober 2019 Bank On October 17, 2019 the Bank has its third
mengadakan perubahan ketiga atas Perjanjian amendment of the agreement, whereby both
Kerjasama, dimana kedua pihak sepakat untuk parties agreed to extend the period of the
memperpanjang jangka waktu perjanjian. agreement.
Pada tanggal 18 November 2020 Bank On November 18, 2020 the Bank has its fourth
mengadakan perubahan keempat atas amendment on the agreement whereby both
Perjanjian Kerjasama, dimana kedua pihak parties agreed to renew detail information of
sepakat dan setuju untuk memperbarui rincian mutual fund product of Reksa Dana Ganesha
informasi produk Reksa Dana Ganesha Abadi Abadi and to name the product as Reksa Dana
menjadi Reksa Dana Ganesha Abadi Kelas G Ganesha Abadi Class G also to add new feature
serta menambahkan Fitur baru dengan nama and name the product Reksa Dana Ganesha
produk Reksa Dana Ganesha Abadi Kelas D. Abadi Class D.
g. Bank mengadakan perjanjian kerjasama g. The Bank entered into a marketing agreement of
penjualan efek Reksa Dana Terproteksi Bahana the sale of Reksa Dana Terproteksi Bahana
Core Protected Fund 132 dengan PT Bahana Core Protected Fund 132 with PT Bahana TCW
TCW Investment Management berdasarkan Investment Management based on Agreement
kerjasama No. 014/BTIM-PANIN/X/14 tanggal No. 014/BTIM-PANIN/X/14 dated October 28,
28 Oktober 2014. 2014.
Pada tanggal 3 Oktober 2016, Bank On October 3, 2016 the Bank made changes on
mengadakan perubahan perjanjian kerjasama the joint agreement based on Addendum I
melalui Addendum I No. 026/BTIM-PANIN/X/16. No. 026/BTIM-PANIN/X/16.
Pada tanggal 9 Februari 2017, Bank On February 9, 2017, the Bank made changes
mengadakan perubahan perjanjian kerjasama on the joint agreement based on Addendum II
melalui Addendum II No. 004/BTIM-PANIN/II/17 No. 004/BTIM-PANIN/II/17 Reksa Dana.
Reksa Dana.
Pada tanggal 17 Oktober 2019, Bank On October 17, 2019, the Bank made changes
mengadakan perubahan perjanjian kerjasama on the joint agreement based on Addendum III
melalui Addendum III No. 038/BTIM-PANIN/X/19. No. 038/BTIM-PANIN/X/19.
Pada tanggal 18 November 2020, Bank On November 18, 2020, the Bank made
mengadakan perubahan perjanjian kerjasama changes on the joint agreement based on
melalui Addendum IV No. 045/BTIM- Addendum IV No. 045/BTIM-PANIN/XI/2020.
PANIN/XI/2020.
h. Bank mengadakan perjanjian kerjasama dengan h. The Bank entered into a joint agreement with
PT Panin Asset Management berdasarkan PT Panin Asset Management based on the
Perjanjian Kerjasama tanggal 15 September agreement dated September 15, 2014 in
2014 dalam memasarkan Reksa Panin Dana marketing Reksa Panin Dana Utama Plus II,
Utama Plus II, Reksa Dana Panin Dana Prioritas, Panin Dana Prioritas Mutual Funds, Panin Dana
Reksa Dana Panin Dana Unggulan dan Reksa Unggulan Mutual Funds, Panin Dana Prima
Dana Panin Dana Prima. Mutual Funds.
Pada tanggal 17 Juni 2015 Bank mengadakan On June 17, 2015 the Bank made the first
perubahan pertama atas Perjanjian Kerjasama, amendment to the Cooperation Agreement, in
di mana kedua pihak sepakat untuk mengubah which both parties agreed to change the
biaya Administrasi yang dibayarkan kepada Administration fee paid to the Selling Agent as
Agen Penjual sebagaimana tercantum dalam stated in Appendix C of the Agreement on Fees
Lampiran C Perjanjian mengenai Imbal Jasa for Services to a Commission on Management
menjadi Komisi atas Management Fee. Fee.
854 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 198 -
Page 857
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 20 Mei 2019 Bank mengadakan On May 20, 2019 the Bank made a second
perubahan kedua atas Perjanjian Kerjasama di amendment to the Cooperation Agreement in
mana kedua pihak sepakat untuk mengubah which both parties agreed to amend Appendix
Lampiran A Pejabat Berwenang, Lampiran B A to the Authorized Officer, Appendix B to the
Perjanjian Daftar Reksa Dana Untuk Penjualan Mutual Fund List Agreement for Non-Exclusive
Non-Ekslusif dan Lampiran C Perjanjian Imbal Sales and Appendix C to the Fee Agreement.
Jasa.
Pada tanggal 13 September 2019 Bank On September 13, 2019 the Bank has third
mengadakan perubahan ketiga atas Perjanjian amendment of the agreement, whereby both
Kerjasama, dimana kedua pihak sepakat untuk parties agreed to change the definition and
mengubah definisi dan pengertian, kewajiban meaning, liabilities and responsibility of Selling
dan tanggung jawab Agen Penjual dan jangka Agent and the term of agreement.
waktu perjanjian.
i. Bank mengadakan perjanjian kerjasama dengan i. The Bank entered into a joint agreement with
Direktorat Jendral Pengelolaan Pembiayaan dan the Directorate General of Financing and Risk
Risiko, dimana Bank bertindak sebagai Mitra Management, in which the Bank acts as a
Distribusi Pemerintah dalam rangka penjualan Government Distribution Partner in the context
Surat Berharga Ritel Pemerintah di Pasar of selling Government Retail Bonds on the
Perdana Domestik. Perjanjian kerjasama Domestic Primary Market. The joint agreement
berlaku surut dari tanggal 1 Januari – is retroactive from January 1, – December 31,
31 Desember 2023. 2023.
Bank mengadakan perjanjian kerjasama dengan The Bank entered into a joint agreement with
Direktorat Jendral Pengelolaan Pembiayaan dan the Directorate General of Financing and Risk
Risiko, dimana Bank bertindak sebagai Mitra Management, in which the Bank acts as a
Distribusi Pemerintah dalam rangka penjualan Government Distribution Partner in the context
Surat Berharga Ritel Pemerintah di Pasar of selling Government Retail Bonds on the
Perdana Domestik. Perjanjian kerjasama Domestic Primary Market. The joint agreement
berlaku surut dari tanggal 1 Januari – is retroactive from January 1, – December 31,
31 Desember 2024. 2024.
Bank mengadakan perjanjian kerjasama dengan The Bank entered into a joint agreement with
Direktorat Jendral Pengelolaan Pembiayaan dan the Directorate General of Financing and Risk
Risiko, dimana Bank bertindak sebagai Mitra Management, in which the Bank acts as a
Distribusi Pemerintah dalam rangka penjualan Government Distribution Partner in the context
Surat Berharga Syariah Negara Ritel of selling Government Retail Sharia Bonds on
Pemerintah di Pasar Perdana Domestik. the Domestic Primary Market. The joint
Perjanjian kerjasama berlaku surut dari tanggal agreement is retroactive from January 1, –
1 Januari – 31 Desember 2024. December 31, 2024.
j. Pada tanggal 30 Juli 2024, Bank mengadakan j. On July 30 2024, the Bank entered into a joint
perjanjian kerjasama dengan PT Evergreen agreement with PT Evergreen Sekuritas
Sekuritas Indonesia (Evergreen) dimana Bank Indonesia (Evergreen) where the Bank acts as
bertindak sebagai Mitra Pemasaran Pedagang a Securities Dealer Marketing Partner, by
Efek, dengan menawarkan nasabah atau calon offering customers or prospective Bank
nasabah Bank untuk membuka rekening efek di customers to open a securities account at
Evergreen. Perjanjian ini berlaku selama 5 tahun Evergreen. This agreement is valid for 5 years
sejak ditandatangani. from signing date.
k. Pada tanggal 30 Juli 2024, Bank mengadakan k. On July 30 2024, the Bank entered into a joint
perjanjian kerjasama dengan PT Panin agreement with PT Panin Sekuritas where the
Sekuritas dimana Bank bertindak sebagai Mitra Bank acts as a Securities Dealer Marketing
Pemasaran Pedagang Efek, dengan Partner, by offering customers or prospective
menawarkan nasabah atau calon nasabah Bank Bank customers to open a securities account at
untuk membuka rekening efek di Panin Panin Sekuritas. This agreement is valid for 5
Sekuritas. Perjanjian ini berlaku selama 5 tahun years from signing date.
sejak ditandatangani.
- 199 - PaninBank 2024 Annual Report 855
Page 858
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
CFI CFI
a. CFI mengadakan perjanjian kerjasama a. CFI enters into joint financing agreement with
penyaluran pembiayaan bersama (joint the Bank, related party, based on deed No. 32
financing) dengan Bank, pihak berelasi, dated November 22, 2017, made by Nanny
berdasarkan akta No. 32 tanggal 22 November Wiana Setiawan, S.H., notary in Jakarta. In that
2017 yang dibuat oleh Nanny Wiana Setiawan, agreement, noted that the Bank will finance
S.H., notaris di Jakarta. Dalam perjanjian receivables owned by CFI from third parties that
tersebut, disebutkan bahwa Bank akan buys new and used car that financed by CFI.
mendanai piutang-piutang yang dimiliki CFI The purpose of this agreement is to finance the
terhadap pihak- pihak ketiga yang telah membeli purchase of vehicles by third parties, by
mobil baik baru maupun bekas yang dibiayai proportion. CFI will finance 10% of the
oleh CFI. Tujuan dari kerjasama/ fasilitas outstanding and the Bank will finance 90% from
pembiayaan ini adalah untuk pembiayaan the outstanding of the joint finance.
pembelian kendaraan pihak ketiga (konsumen)
secara porsi pembiayaan bersama adalah CFI
sebesar 10% dari nilai pembiayaan bersama dan
Bank sebesar 90% dari nilai pembiayaan
bersama.
Berdasarkan akta No. 28 tanggal 9 Mei 2019 yang Based on notarial deed No. 28 dated May 9,
dibuat oleh Sri Rahayuningsih, S.H., Notaris di 2019 by Sri Rahayuningsih, S.H., notary in
Jakarta. CFI memperoleh tambahan fasilitas Jakarta. CFI obtain additional joint finance
kerjasama pembiayaan bersama (Joint Finance) facility with maximum principle amount
dengan jumlah pokok yang tidak melebihi Rp Rp 6,000 billion until November 22, 2027. Fund
6.000 miliar dan jangka waktu pinjaman sampai availability for this facility are 72 months for
dengan 22 November 2027. Periode financing passanger vehicle and 60 months for
ketersediaan dana untuk fasilitas ini adalah 72 financing commercial vehicle.
bulan untuk pembiayaan mobil penumpang dan
60 bulan untuk pembiayaan mobil komersial.
Jumlah pokok pembiayaan konsumen Total principal of consumer financing receivable
sehubungan dengan perjanjian kerjasama under Joint Financing Agreement was
pembiayaan bersama sebesar Rp 2.420.667 juta Rp 2,420,667 million as of September 30, 2024
pada tanggal 30 September 2024 dan and Rp 2,932,620 million as of December 31,
Rp 2.932.620 juta pada 31 Desember 2023. 2023.
b. CFI menghadapi berbagai kasus hukum yang b. CFI is a party to various unresolved legal
belum terselesaikan, tuntutan administrasi, dan actions, administrative proceedings, and claims
gugatan sehubungan dengan kegiatan usaha in the ordinary course of its business. It is not
CFI. Tidak memungkinkan bagi CFI untuk possible to predict with certainty whether or not
memperkirakan dengan pasti apakah CFI akan the CFI will ultimately be successful in any of
berhasil dalam setiap kasus hukum tersebut, these legal matters or, if not, what the impact
atau jika tidak, dampak yang mungkin timbul. might be.
PDSB PDSB
PDSB menghadapi berbagai kasus hukum yang PDSB is a party to various unresolved legal
belum terselesaikan, tuntutan administrasi, dan actions, administrative proceedings, and claims in
gugatan sehubungan dengan kegiatan usaha the ordinary course of its business. It is not possible
PDSB. Tidak memungkinkan bagi PDSB untuk to predict with certainty whether or not the PDSB
memperkirakan dengan pasti apakah PDSB akan will ultimately be successful in any of these legal
berhasil dalam setiap kasus hukum tersebut, atau matters or, if not, what the impact might be.
jika tidak, dampak yang mungkin timbul.
856 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 200 -
Page 859
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
58. LAPORAN DI MEDIA ATAS KASUS SUAP PAJAK 58. MEDIA REPORT ON TAX BRIBERY CASE
Sehubungan dengan pemberitaan di media massa In connection with the news in the mass media
tentang kasus yang dikaitkan dengan Bank Panin, about a case that was linked to Bank Panin, as well
serta penggeledahan yang dilakukan oleh Penyidik as the searches carried out by KPK investigators at
KPK di Kantor Pusat Bank pada tanggal 23 Maret the Bank's Head Office on March 23, 2021, it can
2021, dapat dijelaskan bahwa Manajemen Bank be explained that the Bank Management respects
menghormati proses hukum dan prosedur kerja the legal process and work procedures that are
yang sedang dijalankan oleh KPK. Jika benar kasus being carried out by KPK. If it is true that the case
tersebut tekait dengan pajak Bank, maka Bank is related to Bank taxes, the Bank confirms that it
menegaskan akan tunduk dan patuh selama will comply as long as the tax findings are in
temuan pajak tersebut sesuai dengan aturan accordance with the applicable tax regulations.
perpajakan yang berlaku. Bank bersikap kooperatif Bank is cooperative and very open and provide the
dan sangat terbuka, serta memberikan kesempatan widest possible opportunity and access for KPK
dan akses yang seluas-luasnya kepada penyidik investigators to perform their duties according to
KPK untuk menjalankan tugas sesuai ketentuan. the provisions of regulations. During the 2016 tax
Selama proses pemeriksaan pajak tahun 2016 assessment process, all the proper mechanisms
tersebut, telah diikuti seluruh mekanisme dan and procedures had been followed. During the
prosedur yang benar. Selama proses pemeriksaan examination process and tax legal efforts in 2016,
dan upaya hukum perpajakan tahun 2016, Bank the Bank was also accompanied by a competent
juga didampingi oleh lembaga yang berkompeten and credible institution. The Bank as a public listed
dan kredibel. Bank sebagai perusahaan terbuka company runs the company according to the
menjalankan perusahaan sesuai prinsip Good correct principles of Good Corporate Governance.
Corporate Governance yang benar.
Sampai dengan penerbitan laporan keuangan As at the issuance date of the consolidated
konsolidasian, pemanggilan pihak-pihak Bank financial statements, the summons of the Bank's
dalam proses penyidikan dan persidangan parties in the process of investigation and trial of
permasalahan hukum tersebut di KPK maupun the legal issues at the KPK and the Corruption
Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Court at the Central Jakarta District Court are as
Negeri Jakarta Pusat adalah sebagai saksi untuk witnesses to complete the case file and/or provide
melengkapi berkas perkara dan/atau memberikan information as part of the legal process, which must
keterangan yang menjadi bagian dari proses hukum be followed and accompanied by a competent and
yang harus diikuti dan didampingi oleh Lembaga credible institution. Management believes that as of
yang berkompeten dan kredibel. Manajemen issuance date of the consolidated financial
berkeyakinan sampai dengan tanggal penerbitan statements, there is no legal case faced by the
laporan keuangan konsolidasian, tidak terdapat Bank and/or Board of Directors or Commissioners
perkara hukum yang dihadapi oleh Bank dan/atau and that which have material impact to the Bank
anggota Dewan Direksi dan Komisaris Bank yang and that the media report will not have significant
berdampak material kepada Bank dan bahwa impacts to the Bank's operational activities and the
pemberitaan tersebut tidak memiliki dampak yang consolidated financial statements.
signifikan terhadap kegiatan operasional Bank dan
laporan keuangan konsolidasian.
Bank dan konsultan hukum Bank berkeyakinan Bank and the Bank's legal consultant believes, that
tidak ada dampak hukum dan kemungkinan adanya there will be no legal impact and the possibility of
klaim apapun terhadap Bank dan entitas anak, any claims against the Bank and subsidiaries, the
Dewan Komisaris dan Direksi, Manajemen Kunci Board of Commissioners and Directors, Key
dan pemegang saham pengendali sampai tanggal Management and controlling shareholders until
31 Desember 2024 dan setelahnya atas December 31, 2024 and thereafter and based on
pemberitaan terakhir. the latest news.
- 201 - PaninBank 2024 Annual Report 857
Page 860
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
59. INFORMASI TAMBAHAN YANG TIDAK 59. ADDITIONAL INFORMATION IS NOT REQUIRED
DIPERSYARATKAN OLEH STANDAR AKUNTANSI BY FINANCIAL ACCOUNTING STANDARS
KEUANGAN
Informasi tambahan ini disyaratkan oleh regulasi This additional information is required by applicable
yang berlaku dan bukan merupakan informasi yang regulations and is not information required by
dipersyaratkan oleh Standar Akuntansi Keuangan di Financial Accounting Standards in Indonesia. This
Indonesia. Informasi tambahan ini merupakan bagian additional information is part of Note 60 of the
dari Catatan 60 laporan keuangan konsolidasian: consolidated financial statements:
a. GIRO PADA BANK INDONESIA a. DEMAND DEPOSITS WITH BANK
INDONESIA
Sesuai PBI No. 20/3/PBI/2018 dan PBI No. In accordance with PBI No. 20/3/PBI/2018 and
24/04/PBI/2022 tentang Giro Wajib Minimum PBI No. 24/04/PBI/2022 concerning Statutory
dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Reserve Requirement (GWM) in Rupiah and
Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Foreign Currency for Conventional Bank,
Unit Usaha Syariah, dan perubahan terakhir PBI Sharia Bank, and Sharia Unit, and its latest
No. 11 Tahun 2024 mengenai Pengendalian amendment PBI No. 11 Year 2024 concerning
Moneter, Bank wajib melakukan pemenuhan on Monetary Control, Bank is required to fulfill
GWM dalam mata uang Rupiah yang ditetapkan the GWM in Rupiah in certain percentage from
sebesar persentase tertentu dari dana pihak total third party funds in Rupiah which is set
ketiga dalam Rupiah yang dipenuhi secara daily at 0% and on an average at 9%. GWM in
harian sebesar 0% dan secara rata-rata sebesar foreign currencies is set daily at 2% and
9%. GWM dalam valuta asing secara harian average of 2% from total third-party funds in
ditetapkan sebesar 2% dan secara rata-rata foreign currencies. Furthermore, in
sebesar 2% dari dana pihak ketiga dalam valuta accordance with PADG No. 24/8/PADG/2022
asing. Selanjutnya sesuai PADG and its last amendment in PADG No. 12 year
No. 24/8/PADG/2022 dan perubahan terakhir 2023 concerning Incentives for Banks
PADG No. 12 tahun 2023 tentang Peraturan Providing Funds for Certain and Inclusive
Pelaksanaan Insentif bagi Bank yang Economic Activities, Bank Indonesia provides
Memberikan Penyediaan Dana untuk Kegiatan incentives for Banks that provide funds for
Ekonomi Tertentu dan Inklusif, Bank Indonesia certain and inclusive economic activities in the
memberikan insentif kepada Bank yang form of easing of the obligation to fulfill the
melakukan penyediaan dana untuk kegiatan GWM in rupiah which must be fulfilled on
ekonomi tertentu dan inklusif berupa average at a maximum of 4%. The
pelonggaran atas kewajiban pemenuhan GWM macroprudential incentive policy parameters
dalam rupiah yang wajib dipenuhi secara rata- are regulated in PADG No.11 year 2023 and
rata paling tinggi sebesar 4%. Parameter the latest amendment in PADG No. 4 year
kebijakan insentif makroprudensial diatur dalam 2024. In accordance with PBI No.
PADG No. 11 tahun 2023 dan perubahan 20/4/PBI/2018 and its latest amendment in PBI
terakhir PADG No. 4 tahun 2024. Sesuai PBI No. 24/16/PBI/2022 and PADG No.
No. 20/4/PBI/2018 dan perubahan terakhirnya 21/22/PADG/2019 and the latest amendment
dalam PBI No.24/16/PBI/2022 dan PADG in PADG No. 18 year 2023 regarding
No. 21/22/PADG/2019 dan perubahan Macroprudential Intermediation Ratio (RIM)
terakhirnya sesuai PADG No. 18 tahun 2023 and Macroprudential Liquidity Buffer for
tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial Conventional Banks, Sharia Commercial
(RIM) dan Penyangga Likuiditas Banks and Sharia Business Units,
Makroprudensial Bagi Bank Umum Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) is set at
Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit 5% of total third party funds in Rupiah.
Usaha Syariah, Penyangga Likuiditas
Makroprudensial (PLM) ditetapkan sebesar 5%
dari dana pihak ketiga dalam Rupiah.
858 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 202 -
Page 861
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Berikut adalah persentase minimum giro wajib The Bank’s minimum statutory reserves and
minimum dan yang telah Bank penuhi: required minimum percentage are as follows:
2024 2023
Minimal/ Minimal/
Minimum Minimum
% % % %
Konvensional Conventional
Rupiah Rupiah
GWM Primer Primary GWM
GWM Harian 6,44 0,00 5,68 0,00 Daily GWM
GWM Rata-rata *) 6,52 9,00 7,32 9,00 Average GWM *)
Penyangga Likuiditas Macroprudential Intermediation
Makroprudensial 47,47 5,00 34,55 5,00 Ratio
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
GWM Primer Primary GWM
GWM Harian 4,02 2,00 4,03 2,00 Daily GWM
GWM Rata-rata 4,02 2,00 4,03 2,00 Average GWM
Entitas Anak Syariah Sharia Subsidiary
Rupiah Rupiah
GWM Primer Primary GWM
GWM Harian 0,00 0,00 0,00 0,00 Daily GWM
GWM Rata-rata 5,40 5,10 5,61 5,20 Average GWM
Penyangga Likuiditas Macroprudential Intermediation
Makroprudensial 15,19 3,50 18,07 3,50 Ratio
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
GWM Primer Primary GWM
GWM Harian 7,08 1,00 6,59 1,00 Daily GWM
*) Sejak 1 Juli 2022, Bank yang melakukan penyediaan dana *) Since July 1, 2022, Bank that provide funds for certain and
untuk kegiatan ekonomi tertentu dan inklusif mendapatkan inclusive economic activities will receive incentives in the
insentif berupa kelonggaran atas kewajiban pemenuhan form of relaxation on the obligation to fulfill the Average
GWM Rata-rata Rupiah sebesar 1% dan berubah menjadi Statutory Reserves in Rupiah amounting to 1% and
2% pada tanggal 1 September 2022 sebagaimana change to 2% since September 1, 2022, according to
dimaksud dalam PADG No. 24/8/PADG/2022. Insentif PADG No. 24/8/PADG/2022. This incentive has
tersebut lalu mengalami perubahan menjadi 4% sejak 1 amended, amounting to 4% since October 1, 2023
Oktober 2023 sesuai PADG No. 12 Tahun 2023. according to PADG No. 12 year 2023. The
Parameter kebijakan insentif makroprudensial diatur macroprudential incentive policy parameters are
dalam PADG No. 4 Tahun 2024 yang berlaku mulai 1 Juni regulated in PADG No. 4 Year 2024 effective from June
2024. 1, 2024.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, Bank As of December 31, 2024 and 2023, the Bank
telah memenuhi giro wajib minimum yang harus has complied with the required minimum
disediakan sesuai dengan ketentuan Bank deposit balances under the Bank Indonesia
Indonesia. regulation.
b. KREDIT b. LOANS
a) Sektor Ekonomi a) By Economic Sector
2024
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Jasa 33.697.910 3.335.678 16.423 20.631 880.725 37.951.367 Services
Industri 22.838.171 625.102 373.799 9.808 370.586 24.217.466 Industry
Perdagangan 22.731.938 519.321 71.651 29.470 495.228 23.847.608 Trading
Konstruksi 13.706.026 5.082.434 51.374 131.210 1.059.268 20.030.312 Construction
Lain-lain 26.113.677 1.092.765 75.724 110.637 401.567 27.794.370 Others
Jumlah - Rupiah 119.087.722 10.655.300 588.971 301.756 3.207.374 133.841.123 Total - Rupiah
- 203 - PaninBank 2024 Annual Report 859
Page 862
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Valuta asing Foreign currencies
Industri 2.956.376 - - - 60.271 3.016.647 Industry
Jasa 1.564.312 121.435 - - - 1.685.747 Services
Konstruksi 1.367.202 - - - - 1.367.202 Construction
Perdagangan 26.144 - - - - 26.144 Trading
Jumlah - Valuta asing 5.914.034 121.435 - - 60.271 6.095.740 Total - Foreign currencies
Jumlah 125.001.756 10.776.735 588.971 301.756 3.267.645 139.936.863 Total
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (7.431.282) losses
Jumlah Kredit - Bersih 132.505.581 Total Loans - Net
31 Desember/ December 31, 2023
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Jasa 32.337.603 3.732.654 2.872 341.263 1.198.398 37.612.790 Services
Konstruksi 17.736.078 5.633.482 13.500 21.746 554.802 23.959.608 Construction
Industri 21.175.670 744.420 26.537 5.509 667.584 22.619.720 Industry
Perdagangan 21.043.780 616.380 64.109 63.058 632.983 22.420.310 Trading
Lain-lain 24.831.869 1.152.243 103.580 94.481 484.658 26.666.831 Others
Jumlah - Rupiah 117.125.000 11.879.179 210.598 526.057 3.538.425 133.279.259 Total - Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
Industri 2.663.358 57.656 - - - 2.721.014 Industry
Jasa 2.147.758 119.374 - - - 2.267.132 Services
Konstruksi 1.135.705 260.020 - - - 1.395.725 Construction
Perdagangan 38.011 - - - - 38.011 Trading
Jumlah - Valuta asing 5.984.832 437.050 - - - 6.421.882 Total - Foreign currencies
Jumlah 123.109.832 12.316.229 210.598 526.057 3.538.425 139.701.141 Total
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (8.202.868) losses
Jumlah Kredit - Bersih 131.498.273 Total Loans - Net
Sektor ekonomi lain-lain terdiri dari Other economic sectors consist of
administrasi dan rumah tangga. administration and household.
b) Rasio kredit usaha kecil terhadap kredit b) The ratio of small business loans to total
yang diberikan adalah sebesar 8,73% dan loans as of December 31, 2024 and 2023
9,22% masing-masing pada tanggal are 8.73 % and 9.22%, respectively.
31 Desember 2024 dan 2023.
c) Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, c) As of December 31, 2024 and 2023, the
rincian kredit yang direstrukturisasi menurut details of restructured loans classified
jenis pinjaman adalah sebagai berikut: based on types of loans are as follows:
2024
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Mention Substandard Doubtful Loss Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Kredit investasi 3.817.400 6.612.951 316 2.558 1.024.785 11.458.010 Investment loans
Kredit modal kerja 713.394 509.858 390.422 12.260 614.734 2.240.668 Working capital loans
Kredit konsumsi 642.059 256.458 17.672 22.413 158.056 1.096.658 Consumer loans
Pinjaman rekening koran 449.989 174.635 40.111 5.824 199.236 869.795 Demand loans
Jumlah - Rupiah 5.622.842 7.553.902 448.521 43.055 1.996.811 15.665.131 Total - Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
Kredit investasi 908.580 121.435 - - - 1.030.015 Investment loans
Jumlah Kredit - Bersih 6.531.422 7.675.337 448.521 43.055 1.996.811 16.695.146 Total Loans - Net
860 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 204 -
Page 863
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2023
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Mention Substandard Doubtful Loss Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Kredit investasi 5.156.279 7.474.540 13.952 312.272 510.772 13.467.815 Investment loans
Kredit modal kerja 1.408.081 1.093.513 25.497 9.074 775.045 3.311.210 Working capital loans
Kredit konsumsi 1.005.200 415.594 34.250 56.886 294.669 1.806.599 Consumer loans
Pinjaman rekening koran 712.991 220.934 24.455 41.016 424.805 1.424.201 Demand loans
Jumlah - Rupiah 8.282.551 9.204.581 98.154 419.248 2.005.291 20.009.825 Total - Rupiah
Valuta asing Foreign currencies
Kredit investasi 1.889.198 119.374 - - - 2.008.572 Investment loans
Kredit modal kerja 3.849 - - - - 3.849 Working capital loans
Jumlah - Valuta asing 1.893.047 119.374 - - - 2.012.421 Total - Foreign currencies
Jumlah Kredit - Bersih 10.175.598 9.323.955 98.154 419.248 2.005.291 22.022.246 Total Loans - Net
Sepanjang tahun 2024 dan 2023, Bank Along the year of 2024 and 2023, the Bank
telah melakukan penyelamatan kembali has restructured loans for some debtors,
atas kredit untuk beberapa debitur masing- which amounted to Rp 5,514,918 million
masing sebesar Rp 5.514.918 juta dan and Rp 9,765,936 million, respectively.
Rp 9.765.936 juta.
Sehubungan dengan penanganan dampak Due to the handling of economic impact
ekonomi akibat wabah Covid-19, sesuai due to Covid-19 pandemic, according to
dengan Siaran Pers OJK Keluarkan Paket OJK Press Conference to Launch Covid-19
Kebijakan Lanjutan Stimulus Covid-19 No. Advance Stimulus Package Policy No. SP
SP 37/DHMS/OJK/V/2020 tanggal 28 Mei 37/DHMS/OJK/V/2020 dated May 28, 2020
2020 dan POJK No. 11/POJK.03/2020 and POJK No. 11/POJK.03/2020 dated
tertanggal 16 Maret 2020, yang telah March 16, 2020 which has been amended
mengalami perubahan dua kali atas POJK twice to POJK No. 48/POJK.03/2020 dated
No. 48/POJK.03/2020 tanggal 1 Desember December 1, 2020 concerning
2020 tentang Perubahan atas Peraturan Amendments to Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan Authority Regulation No.11/POJK.03/2020
No.11/POJK.03/2020 tentang Stimulus concerning National Economic Stimulus as
Ekonomi Nasional Sebagai Kebijakan a Countercyclical Policy on the Impact of
Countercyclical terhadap Dampak the Spread of Corona Virus Disease 2019
Penyebaran Corona Virus Disease 2019 and POJK No. 17/POJK.03/2021 dated
dan POJK No. 17/POJK.03/2021 tanggal 10 September 10, 2021 concerning the
September 2021 tentang Perubahan Kedua Second Amendment to the Financial
atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. Services Authority Regulation No
11/POJK.03/2020 tentang Stimulus 11/POJK.03/2020 Concerning National
Ekonomi Nasional Sebagai Kebijakan Economic Stimulus as a Countercyclical
Countercyclical dari Dampak Penyebaran Policy on the Impact of the Spread of
Coronavirus Disease 2019, serta siaran Coronavirus Disease 2019, as well as OJK
pers OJK No. SP 85/DHMS/OJK/XI/ 2022 press release No. SP
tanggal 28 November 2022 tentang 85/DHMS/OJK/XI/2022 dated November
Perpanjangan Kebijakan Restrukturisasi 28, 2022 concerning Extension of Credit
dan Pembiayaan Kredit Secara Terukur dan Restructuring and Financing Policies on a
Sektoral untuk Mengatasi Dampak Pasca Targeted and Sectoral Basis to Address
Pandemi Covid-19. Kredit tersebut the After-Effect of the Covid-19 Pandemic.
direstrukturisasi dengan kualitas lancar. Loans have restructured with current
collectibility.
- 205 - PaninBank 2024 Annual Report 861
Page 864
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Sampai dengan 31 Desember 2024 dan As of December 31, 2024 and 2023, the
2023, rincian kredit yang direstrukturisasi details of restructured loan based on
sesuai Kebijakan Stimulus Covid-19 adalah Covid-19 Stimulus Policy are as follows:
sebagai berikut:
2024 2023
Valuta asing/ Valuta asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currency Total Rupiah currency Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Lancar 1.334.451 132.748 1.467.199 5.254.282 1.117.675 6.371.957 Current
Dalam perhatian khusus 1.176.761 - 1.176.761 4.375.918 - 4.375.918 Special mention
Kurang lancar 328.067 - 328.067 43.122 - 43.122 Substandard
Diragukan 30.583 - 30.583 74.132 - 74.132 Doubtful
Macet 969.113 - 969.113 1.771.930 - 1.771.930 Loss
Jumlah 3.838.975 132.748 3.971.723 11.519.384 1.117.675 12.637.059 Total
d) Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, d) As of December 31, 2024 and 2023, the
rincian kredit bermasalah menurut sektor details of non-performing loans based on
ekonomi adalah sebagai berikut: economic sector are as follows:
2024 2023
Cadangan kerugian Cadangan kerugian
Kredit penurunan Kredit penurunan
bermasalah/ nilai/ bermasalah/ nilai/
Non-performing Allowance for Non-performing Allowance for
loans impairment losses loans impairment losses
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Konstruksi 1.241.852 708.616 590.048 523.424 Construction
Jasa 917.779 858.789 1.542.533 1.440.872 Services
Industri 754.193 489.780 699.630 572.901 Industry
Perdagangan 596.349 490.757 760.150 484.251 Trading
Lain-lain 587.928 409.769 682.719 529.852 Others
Jumlah - Rupiah 4.098.101 2.957.711 4.275.080 3.551.300 Total - Rupiah
Valuta asing Foreign currency
Industri 60.271 33.284 - - Industry
Jumlah 4.158.372 2.990.995 4.275.080 3.551.300 Total
e) Rasio non-performing loan (NPL) yang e) Non-performing loan (NPL) ratio
dihitung berdasarkan Surat Edaran OJK calculated based on Circular Letter
No. 43/SEOJK.03/2016 tanggal No. 43/SEOJK.03/2016 dated
28 September 2016 adalah sebagai berikut: September 28, 2016 are as follows:
2024 2023
Konsolidasi/ Konsolidasi/
Consolidated Bank Consolidated Bank
NPL Bruto 3,05% 2,92% 3,09% 2,97% Gross NPL
NPL Neto 0,90% 0,69% 0,57% 0,29% Net NPL
862 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 206 -
Page 865
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
c. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum c. Capital Adequacy Ratio (CAR)
(KPMM)
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum pada Capital Adequacy Ratio (CAR) on
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 dihitung December 31, 2024 and 2023 is calculated
berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan based on Financial Services Authority
(POJK) No. 11/POJK.03/2016 tanggal Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 dated
2 Februari 2016 dan perubahannya POJK February 2, 2016 and its amendment No. 27
No. 27 tahun 2022 tanggal 28 Desember 2022, year 2022 dated December 28, 2022 regarding
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Concerning Capital Adequacy Ratio of
Bank Umum dimana bank wajib membentuk Commercial Bank where as is mandatory for the
Capital Conservation Buffer secara bertahap bank to establish Capital Conservation Buffer
mulai 1 Januari 2016 sampai dengan gradually starting from January 1, 2016 until
1 Januari 2019. Pada tanggal 31 Desember 2024 January 1, 2019. On December 31, 2024 and
dan 2023, Capital Conservation Buffer yang 2023, Capital Conservation Buffer which should
wajib dibentuk oleh Bank masing-masing adalah be established by the Bank amounted to
sebesar 2,500% dari ATMR. 2.500% respectively from Risk Weighted
Assets.
Berdasarkan profil risiko Bank pada tanggal Based on the Bank’ risk profile, which is level
31 Desember 2024 dan 2023, yaitu masing- 2 (two) respectively as of December 31, 2024
masing peringkat 2 (dua), maka KPMM minimum and 2023, therefore minimum CAR is set to 9%
ditetapkan masing-masing sebesar 9% sampai to less than 10% as December 31, 2024 and
dengan kurang dari 10% pada 31 Desember 2023.
2024 dan 2023.
Rasio kewajiban penyediaan modal Bank The Bank’s capital adequacy ratio with
dengan memperhatikan risiko kredit, risiko consideration for credit, operational and market
operasional dan risiko pasar pada tanggal risks as of December 31, 2024 and 2023, are as
31 Desember 2024 dan 2023 masing-masing follows:
dihitung sebagai berikut:
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Konsolidasian Consolidated
Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1)
Modal Inti Utama (CET 1) 50.388.636 47.287.667 Prime Core Capital (CET 1)
Modal Pelengkap (Tier 2) 1.622.176 1.948.888 Supplementary Capital (Tier 2)
Total Modal 52.010.812 49.236.555 Total Capital
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets
ATMR untuk risiko kredit *) 135.278.961 139.667.479 for credit risk *)
ATMR untuk risiko pasar **) 6.378.565 3.349.635 for market risk **)
ATMR untuk risiko operasional ***) 8.946.359 8.949.435 for operational risk ***)
Total ATMR 150.603.885 151.966.549 Total risk weighted assets
Rasio KPMM CAR Ratio
Rasio CET 1 33,46% 31,12% Ratio CET 1
Rasio Tier 1 33,46% 31,12% Ratio Tier 1
Rasio Tier 2 1,08% 1,28% Ratio Tier 2
Rasio Total 34,54% 32,40% Total Ratio
Rasio KPMM berdasarkan profil risiko 9,56% 9,70% CAR ratio based on risk profile
CET 1 untuk Buffer 24,98% 22,70% CET 1 for Buffer
Persentase Buffer yang wajib The percentage of the Buffer that
dipenuhi oleh Bank must be fulfilled by the Bank
Capital Conservation Buffer 2,500% 2,500% Capital Conservation Buffer
Countercyclical Buffer 0,000% 0,000% Countercyclical Buffer
Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 1,000% 1,000% Capital Surcharge for Systemic Bank
- 207 - PaninBank 2024 Annual Report 863
Page 866
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Bank Bank
Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1)
Modal Inti Utama (CET 1) 44.848.501 41.784.263 Prime Core Capital (CET 1)
Modal Pelengkap (Tier 2) 1.438.221 1.761.068 Supplementary Capital (Tier 2)
Total Modal 46.286.722 43.545.331 Total Capital
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets
ATMR untuk risiko kredit *) 117.429.776 120.669.494 for credit risk *)
ATMR untuk risiko pasar **) 6.379.183 3.353.746 for market risk **)
ATMR untuk risiko operasional ***) 7.955.960 8.016.975 for operational risk ***)
Total ATMR 131.764.919 132.040.215 Total risk weighted assets
Rasio CAR CAR Ratio
Rasio CET 1 34,04% 31,65% Ratio CET 1
Rasio Tier 1 34,04% 31,65% Ratio Tier 1
Rasio Tier 2 1,09% 1,33% Ratio Tier 2
Rasio Total 35,13% 32,98% Total Ratio
Rasio KPMM berdasarkan profil resiko 9,53% 9,74% CAR ratio based on risk profile
CET 1 untuk Buffer 25,60% 23,24% CET 1 for Buffer
Persentase Buffer yang wajib The percentage of the Buffer that
dipenuhi oleh Bank must be fulfilled by the Bank
Capital Conservation Buffer****) 2,500% 2,500% Capital Conservation Buffer ****)
Countercyclical Buffer 0,000% 0,000% Countercyclical Buffer
Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 1,000% 1,000% Capital Surcharge for Systemic Bank
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, On December 31, 2024 and 2023, the Bank has
Bank telah memenuhi rasio sesuai yang complied with required ratio set by Bank
disyaratkan oleh Bank Indonesia untuk rasio Indonesia for capital adequacy ratio.
kecukupan modal.
*) Rasio ATMR untuk risiko kredit dihitung *) Risk weighted assets ratio for credit risk is
berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa calculated based on Surat Edaran
Keuangan No.24/SEOJK.03/2021 tanggal Otoritas Jasa Keuangan
7 Oktober 2021. No.24/SEOJK.03/2021 dated October 7,
2021.
**) Rasio ATMR untuk risiko pasar dihitung **) Risk weighted assets ratio for market risk
berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa is calculated based on Surat Edaran
Keuangan No.23/SEOJK.03/2022 tanggal Otoritas Jasa Keuangan
7 Desember 2022. No.23/SEOJK.03/2022 dated
December 7, 2022.
***) Rasio ATMR untuk risiko operasional ***) Risk weighted assets ratio for operational
dihitung berdasarkan Surat Edaran Otoritas risk is calculated based on Surat Edaran
Jasa Keuangan No.6/SEOJK.03/2020 Otoritas Jasa Keuangan
tanggal 29 April 2020. No.6/SEOJK.03/2020 dated April 29,
2020.
Rasio aset produktif yang diklasifikasikan The ratio of classified earning assets to total
terhadap total aset produktif dan non produktif earning assets and non-earning assets as of
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 December 31, 2024 and 2023 are 2.42% and
masing-masing sebesar 2,42% dan 2,95%. 2.95%, respectively.
d. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) d. Legal Lending Limit (LLL)
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, tidak As of December 31, 2024 and 2023, there was
terdapat pelampauan BMPK kepada pihak no excess of Legal Lending Limit (LLL) to both
terkait maupun pihak tidak terkait. related parties and non-related parties.
864 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 208 -
Page 867
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Perhitungan BMPK disusun berdasarkan LLL calculation is prepared based on regulation
Peraturan OJK No. 38/POJK.03/2019 tentang No. 38/POJK.03/2019 regarding the
Penerapan Manajemen Risiko secara implementation of consolidated risk
Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan management to the subsidiaries which are
Pengendalian terhadap Perusahaan Anak dalam controlled by the Bank in the Bank’s LLL
perhitungan BMPK Bank yang mulai berlaku calculation which is effective starting on
tanggal 1 Januari 2020. January 1, 2020.
Batas Maksimum Penyediaan Dana diatur The maximum lending limit is as follows:
sebagai berikut:
- Kepada pihak terkait tidak melebihi 10% dari - To related parties not exceed than 10%
modal Bank. from Bank’s capital.
- Kepada satu peminjam yang bukan pihak - To one non-related party debtor not exceed
terkait tidak melebihi 25% dari modal inti than 25% of the Bank’s tier 1 capital.
Bank.
- Kepada satu kelompok peminjam yang - To one non-related party group debtors not
bukan pihak terkait tidak melebihi 25% dari exceed than 25% of the Bank’s tier 1
modal inti Bank. capital.
Berikut ini adalah saldo penyediaan dana The following are the balances of amounts with
kepada pihak berelasi per tanggal 31 Desember affiliates as of December 31, 2024 and 2023 in
2024 dan 2023 sesuai dengan ketentuan Bank accordance with the Legal Lending Limit (LLL)
Indonesia, tentang Batas Maksimum Pemberian regulation of Bank Indonesia:
Kredit (BMPK):
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Giro pada bank lain 101.290 221.111 Demand deposits with other banks
Kredit 2.213.591 2.343.570 Loans
Penyertaan dalam bentuk saham 16.500 16.500 Investments in shares of stock
Rekening administratif 125.468 107.098 Administrative accounts
Jumlah 2.456.849 2.688.279 Total
Batas maksimum pemberian kredit kepada pihak Maximum legal lending limit to affiliates as of
berelasi per tanggal 31 Desember 2024 dan December 31, 2024 and 2023 amounted to
2023 masing-masing sebesar Rp 4.628.672 juta Rp 4,628,672 million and Rp 4,354,533 million
dan Rp 4.354.533 juta (10% dari modal Bank). (10% of the Bank’s capital), respectively.
e. POSISI DEVISA NETO (PDN) e. NET OPEN POSITION
Untuk mengelola dan memitigasi risiko nilai To manage and mitigate exchange rate risk, the
tukar, batas maksimum posisi devisa neto yang maximum net open position that Bank can
dapat dipegang oleh Bank adalah sebesar 20% withhold is as much as 20% from the Bank’s
dari modal, mengikuti aturan dari regulator. capital, adhering to the regulator’s provision. In
Pada Triwulan IV 2024 Posisi devisa neto Bank the fourth quarter of 2024 the bank’s Net Open
sebesar Rp 214.670 juta atau 0,47% dan berada Position is Rp 214,670 million or 0.47% and
dalam kisaran antara Rp 37.730 juta – within the range of Rp 37,730 million –
Rp 379.600 juta (0,08% - 0.84% dari modal Rp 379,600 million (0.08% - 0.84% of the
Bank). Value at Risk per 31 Desember 2024 Bank’s capital). Value at Risk as of
yaitu sebesar Rp 1.890 juta atau sebesar 0,88% December 31, 2024 is Rp 1,890 million or
dari posisi devisa neto. 0.88% of Net Open Position.
- 209 - PaninBank 2024 Annual Report 865
Page 868
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Tabel di bawah ini menyajikan Posisi Devisa The table below presents the Bank’s Net Open
Neto Bank per mata uang pada posisi tanggal Position per currency as of December 31, 2024
31 Desember 2024 dan 2023. and 2023.
2024
Aset dan Liabilitas dan
tagihan komitmen liabilitas komitmen
dan kontinjensi/ dan kontinjensi/ Bersih
Assets, commitment Liabilities, absolut/
and contingent commitment and Net
Mata Uang receivables contingent liabilities absolute Currencies
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Dollar Amerika Serikat 22.676.928 22.862.230 185.302 United States Dollar
Dollar Australia 2.169.193 2.165.869 3.324 Australian Dollar
Dollar Singapura 1.311.190 1.315.830 4.640 Singapore Dollar
Euro 748.107 740.218 7.889 Euro
Yen Jepang 946.247 944.547 1.700 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 193.256 191.795 1.461 Great Britain Poundsterling
Yuan China 231.731 226.822 4.909 Chinese Yuan
Dollar Hongkong 21.251 17.182 4.069 Hongkong Dollar
Dollar Kanada 94.720 94.440 280 Canadian Dollar
Dollar Selandia Baru 99.266 99.179 87 New Zealand Dollar
Franc Swiss 14.435 13.420 1.015 Swiss Franc
Jumlah 28.506.324 28.671.532 214.676 Total
Jumlah Modal 45.469.154 Total Capital
Persentase PDN terhadap modal 0,47% Percentage of NOP to capital
2023
Aset dan Liabilitas dan
tagihan komitmen liabilitas komitmen
dan kontinjensi/ dan kontinjensi/ Bersih
Assets, commitment Liabilities, absolut/
and contingent commitment and Net
Mata Uang receivables contingent liabilities absolute Currencies
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Dollar Amerika Serikat 23.478.188 23.538.123 59.935 United States Dollar
Dollar Australia 2.015.905 2.014.391 1.514 Australian Dollar
Dollar Singapura 1.225.620 1.221.177 4.443 Singapore Dollar
Euro 797.821 794.035 3.786 Euro
Yen Jepang 907.571 906.876 695 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 225.856 226.178 322 Great Britain Poundsterling
Yuan China 165.657 161.022 4.635 Chinese Yuan
Dollar Hongkong 28.226 25.393 2.833 Hongkong Dollar
Dollar Kanada 88.892 89.094 202 Canadian Dollar
Dollar Selandia Baru 84.932 84.381 551 New Zealand Dollar
Franc Swiss 9.541 9.831 290 Swiss Franc
Jumlah 29.028.209 29.070.501 79.206 Total
Jumlah Modal 43.603.939 Total Capital
Persentase PDN terhadap modal 0,18% Percentage of NOP to capital
Berdasarkan tabel diatas dapat dilihat bahwa Based on the table above it can be seen that
rasio PDN sebesar 0,47%, cenderung rendah the NOP Ratio is as much as 0.47%, it is still
jauh berada dibawah ketentuan regulasi Bank below the Bank Indonesia regulation which is
Indonesia yaitu dibawah 20% dari modal. Pada under 20% from capital. At the end of fourth
akhir triwulan IV 2024, komposisi PDN terbesar quarter 2024, the largest NOP composition held
yang dimiliki oleh bank adalah mata uang USD by the bank is USD currency as much as
sebesar 86,32% dari total PDN, diikuti oleh mata 86.32% from the total NOP, followed by EUR
uang EUR yaitu sebesar 3,67% dari total PDN currency which is 3.67% and CNY currency is
dan CNY sebesar 2,29%. 2.29%.
866 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 210 -
Page 869
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
f. MANAJAMEN RISIKO f. RISK MANAGEMENT
Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management
Risiko pasar dibagi menjadi dua bagian, yaitu: Market risk is divided into two parts, specifically:
1. Risiko Nilai Tukar 1. Exchange Rate Risk
Tabel di bawah ini menyajikan VaR Posisi The table below presents VaR on the
Devisa Neto Bank sepanjang tahun 2024 Bank’s Net Open Position during the year
dan 2023. of 2024 and 2023.
2024
Rata-rata/ Tertinggi/ Terendah/ VaR akhir periode/
Valuta asing Average Maximum Minimum Period-end VaR Foreign currencies
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Dolar Australia 37,59 69,81 13,07 29,90 Australian Dollar
Dolar Kanada 6,78 9,39 2,22 2,22 Canadian Dollar
Swiss Franc 5,33 10,23 1,91 10,23 Switzerland Franc
Euro 42,03 69,18 8,60 69,18 Euro
Poundsterling Inggris 16,20 20,59 11,74 16,26 Great Britain Poundsterling
Dolar Hongkong 28,38 39,71 10,90 39,71 Hongkong Dollar
Yen Jepang 90,76 242,81 8,56 20,92 Japan Yen
Dolar Selandia Baru 11,36 27,49 0,81 0,81 New Zealand Dollar
Dolar Singapura 88,24 147,90 29,43 29,43 Singapore Dollar
Dolar Amerika Serikat 1.111,71 1.768,96 4,35 1.768,96 United States Dollar
Yuan Cina 52,56 73,04 42,00 42,65 Chinese Yuan
2023
Rata-rata/ Tertinggi/ Terendah/ VaR akhir tahun/
Valuta asing Average Maximum Minimum Year-end VaR Foreign currencies
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Dolar Australia 58,26 123,16 18,02 18,02 Australian Dollar
Dolar Kanada 5,09 11,54 1,52 1,52 Canadian Dollar
Swiss Franc 8,42 13,41 3,80 3,80 Switzerland Franc
Euro 22,80 35,95 6,47 35,95 Euro
Poundsterling Inggris 10,94 26,49 3,03 3,29 Great Britain Poundsterling
Dolar Hongkong 26,91 38,11 19,00 23,63 Hongkong Dollar
Yen Jepang 17,43 33,74 6,95 11,61 Japan Yen
Yuan Cina 19,39 33,35 2,84 33,35 Chinese Yuan
Dolar Selandia Baru 8,52 11,48 6,91 7,16 New Zealand Dollar
Dolar Singapura 26,98 49,12 6,98 24,84 Singapore Dollar
Dolar Amerika Serikat 1.488,51 3.278,20 507,86 507,86 United States Dollar
2. Risiko Suku Bunga 2. Interest Rate Risk
Berikut tabel hasil repricing terhadap The following is the repricing results table
perubahan shock suku bunga pada banking for changes in interest rate shocks in the
book dengan 6 (enam) shock scenarios banking book with 6 (six) interest rate
suku bunga untuk EVE dan 2 (dua) shock shocks for EVE and 2 (two) interest rate
scenarios suku bunga untuk NII. shocks for NII.
- 211 - PaninBank 2024 Annual Report 867
Page 870
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Tabel mata uang Rupiah adalah sebagai Below is table for Rupiah currency:
berikut:
2024
ΔEVE ΔNII
Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/ Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/
Reporting date Previous reporting date Reporting date Previous reporting date
Shock scenarios/ (T) (T-1) (T) (T-1)
Shock Scenarios
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Parallel up (400 bps) (786.848) (1.637.204) 3.463.016 (961.036) Parallel up (400 bps)
Parallel down (400 bps) 1.413.722 2.589.974 (1.529.575) 3.304.264 Parallel down (400 bps)
Steepener (500 bps, 350 bps) (145.193) (171.535) - - Steepener (500 bps, 350 bps)
Flattener (500 bps, 350 bps) 357.362 282.883 - - Flattener (500 bps, 350 bps)
Short rate up (500 bps) (542.507) (787.887) - - Short rate up (500 bps)
Short rate down (500 bps) (147.243) 112.719 - - Short rate down (500 bps)
Nilai maksimum negatif (absolut) (786.848) (1.637.204) (1.529.575) (961.036) Negative maximum value (absolute)
Modal tier 1 (ΔEVE) atau projected income Capital tier 1 (ΔEVE) or projected income
(ΔNII) 52.285.395 52.167.067 9.700.618 9.210.608 (ΔNII)
Nilai maksimum dibagi modal tier 1 atau Maximum value divided by capital tier 1 or
projected income 1,50% 3,14% 15,77% 10,43% projected income
2023
ΔEVE ΔNII
Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/ Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/
Reporting date Previous reporting date Reporting date Previous reporting date
Shock scenarios/ (T) (T-1) (T) (T-1)
Shock Scenarios
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Parallel up (400 bps) (1.561.346) (1.516.491) 2.834.002 (292.245) Parallel up (400 bps)
Parallel down (400 bps) 2.143.910 2.110.262 (608.881) 2.423.970 Parallel down (400 bps)
Steepener (500 bps, 350 bps) 244.224 109.057 - - Steepener (500 bps, 350 bps)
Flattener (500 bps, 350 bps) (278.789) (98.220) - - Flattener (500 bps, 350 bps)
Short rate up (500 bps) (980.294) (897.431) - - Short rate up (500 bps)
Short rate down (500 bps) 494.839 249.001 - - Short rate down (500 bps)
Nilai maksimum negatif (absolut) (1.561.346) (1.516.491) (608.881) (292.245) Negative maximum value (absolute)
Modal tier 1 (ΔEVE) atau projected income Capital tier 1 (ΔEVE) or projected income
(ΔNII) 49.957.168 49.576.578 8.219.378 8.130.993 (ΔNII)
Nilai maksimum dibagi modal tier 1 atau Maximum value divided by capital tier 1 or
projected income 3,13% 3,06% 7,41% 3,59% projected income
Perhitungan IRRBB dilakukan untuk level The IRRBB calculation for the consolidated
konsolidasi atas mata uang USD periode level of USD currency for the period
31 Desember 2024 dan 2023 adalah December 31, 2024 and 2023 is as follows:
sebagai berikut:
2024
ΔEVE ΔNII
Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/ Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/
Reporting date Previous reporting date Reporting date Previous reporting date
Shock scenarios/ (T) (T-1) (T) (T-1)
Shock Scenarios
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Parallel up (200 bps) 181.423 232.612 (12.774) 91.192 Parallel up (200 bps)
Parallel down (200 bps) (183.637) (239.129) 85.955 (31.883) Parallel down (200 bps)
Steepener (300 bps, 150 bps) (47.851) (48.943) - - Steepener (300 bps, 150 bps)
Flattener (300 bps, 150 bps) 92.001 105.173 - - Flattener (300 bps, 150 bps)
Short rate up (300 bps) 152.435 185.134 - - Short rate up (300 bps)
Short rate down (300 bps) (165.768) (200.976) - - Short rate down (300 bps)
Nilai maksimum negatif (absolut) (183.637) (239.129) (12.774) (31.883) Negative maximum value (absolute)
Modal tier 1 (ΔEVE) atau projected income Capital tier 1 (ΔEVE) or projected income
(ΔNII) 52.285.395 52.167.067 2.571.252 2.081.242 (ΔNII)
Nilai maksimum dibagi modal tier 1 atau Maximum value divided by capital tier 1 or
projected income 0,35% 0,46% 0,50% 1,53% projected income
2023
ΔEVE ΔNII
Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/ Tanggal laporan/ Tanggal laporan sebelumnya/
Reporting date Previous reporting date Reporting date Previous reporting date
Shock scenarios/ (T) (T-1) (T) (T-1)
Shock Scenarios
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Parallel up (200 bps) 219.958 243.100 15.062 107.423 Parallel up (200 bps)
Parallel down (200 bps) (222.191) (248.156) 57.450 (57.384) Parallel down (200 bps)
Steepener (300 bps, 150 bps) (53.600) (55.833) - - Steepener (300 bps, 150 bps)
Flattener (300 bps, 150 bps) 107.549 115.067 - - Flattener (300 bps, 150 bps)
Short rate up (300 bps) 181.188 197.823 - - Short rate up (300 bps)
Short rate down (300 bps) (196.751) (213.899) - - Short rate down (300 bps)
Nilai maksimum negatif (absolut) (222.191) (248.156) 15.062 (57.384) Negative maximum value (absolute)
Modal tier 1 (ΔEVE) atau projected income Capital tier 1 (ΔEVE) or projected income
(ΔNII) 49.957.168 49.576.578 958.683 870.298 (ΔNII)
Nilai maksimum dibagi modal tier 1 atau Maximum value divided by capital tier 1 or
projected income 0,44% 0,50% 1,57% 6,59% projected income
868 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 212 -
Page 871
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank juga menganalisis kemungkinan The Bank also analyzes the possibility of
perubahan tingkat suku bunga yang interest rate changes which have an
berdampak pada laba rugi portofolio Bank. impact on the Bank’s portfolio of profit and
Tabel di bawah ini menyajikan perubahan loss. The table below presents the interest
tingkat suku bunga posisi trading book dan rate changes for trading book and banking
banking book dan pengaruhnya terhadap book position and its effect on the Bank’s
laba rugi maupun ekuitas Bank. income and equity.
2024
Pengaruh Pengaruh
penurunan suku bunga peningkatan suku
pada laba sebelum bunga pada laba Pengaruh Pengaruh
Perubahan pajak/ sebelum pajak/ penurunan suku peningkatan suku
pada tingkat Effect of decrease Effect of increase bunga pada ekuitas/ bunga pada ekuitas/
suku bunga/ on interest rate on interest rate Effect of decrease Effect of increase
Change on to profit to profit on interest rate on interest rate
interest rate before tax before tax to equity to equity
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial assets
Efek-efek Securities
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui penghasilan through other
komprehensif lain 350 bps - - 4.106.016 (3.282.208) comprehensive income
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui laba rugi 595 bps 694.139 (535.148) - - through profit and loss
Kredit 3 bps (35.730) 35.730 - - Loans
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Simpanan Deposits
Giro 2 bps 2.865 (2.865) - - Demand deposits
Tabungan 1 bps 7.791 (7.791) - - Savings
Pinjaman yang diterima 0 bps - - - - Borrowings
2023
Pengaruh Pengaruh
penurunan suku bunga peningkatan suku
pada laba sebelum bunga pada laba Pengaruh Pengaruh
Perubahan pajak/ sebelum pajak/ penurunan suku peningkatan suku
pada tingkat Effect of decrease Effect of increase bunga pada ekuitas/ bunga pada ekuitas/
suku bunga/ on interest rate on interest rate Effect of decrease Effect of increase
Change on to profit to profit on interest rate on interest rate
interest rate before tax before tax to equity to equity
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial assets
Efek-efek Securities
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui penghasilan through other
komprehensif lain 93 bps - - 681.239 (647.417) comprehensive income
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value
melalui laba rugi 106 bps 520.882 (401.202) - - through profit and loss
Kredit 4 bps (39.320) 39.320 - - Loans
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Simpanan Deposits
Giro 1 bps 1.901 (1.901) - - Demand deposits
Tabungan 0 bps 2.675 (2.675) - - Savings
Pinjaman yang diterima 0 bps - - - - Borrowings
Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management
Pada triwulan IV 2024 likuiditas Bank masih In Quarter IV 2024 the Bank's liquidity has been
terjaga sangat baik dengan rata-rata Liquidity maintained very well with a quarterly average
Coverage Ratio (LCR) sebesar 289,79%, naik LCR of 289,79%, increase compared to the
dibandingkan triwulan sebelumnya. Bank telah previous quarter. The Bank has meet the
memenuhi kewajiban minimum pemenuhan LCR minimum LCR requirement in accordance with
sesuai dengan ketentuan dari OJK sebesar OJK regulations, which are set at 100%.
100%.
- 213 - PaninBank 2024 Annual Report 869
Page 872
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2024 AND 2023
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
60. TANGGUNG JAWAB MANAJEMEN DAN 60. MANAGEMENT RESPONSIBILITY AND
PERSETUJUAN LAPORAN KEUANGAN APPROVAL OF CONSOLIDATED FINANCIAL
KONSOLIDASIAN DAN INFORMASI TAMBAHAN STATEMENTS AND SUPPLEMENTARY
INFORMATION
Penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan The preparation and fair presentation of the
konsolidasian dari halaman 1 sampai dengan 214 consolidated financial statement of page 1 to 214
dan informasi tambahan dari halaman 215 sampai and supplementary information on page 215 to 220
dengan 220 merupakan tanggung jawab are the responsibilities of the management and, are
manajemen, dan telah disetujui oleh Direksi Bank approved and authorized for issue by the Director
untuk diterbitkan pada tanggal 25 Februari 2025. on February 25, 2025.
61. DASAR PENYUSUNAN LAPORAN KEUANGAN 61. BASIS PREPARATION PARENT ENTITY’S
ENTITAS INDUK STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
Laporan keuangan tersendiri entitas induk disusun The separate financial statements of parent entity
sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi are prepare in accordance with the statement of
Keuangan (“PSAK”) No.227 (revisi 2024), “Laporan Financial Accounting Standards (“PSAK”) No.227
Keuangan Tersendiri”. Kebijakan akuntansi yang (revised 2024), “Separate Financial Statements”.
diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan Accounting policies adopted in the preparation of
tersendiri entitas induk adalah sama dengan the parent entity separate financial statements are
kebijakan akuntansi yang diterapkan dalam the same as the accounting policies adopted in the
penyusunan laporan keuangan konsolidasian preparation of the consolidated financial
sebagaimana diungkapkan pada Catatan 3 atas statements as disclosed in Note 3 to the
laporan keuangan konsolidasian, kecuali untuk consolidated financial statements, except for
penyertaan pada entitas anak yang disajikan pada investments in subsidiaries which are stated at
biaya perolehan. cost.
870 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 214 -
Page 873
PT BANK PAN INDONESIA Tbk PT BANK PAN INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLY
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY FINANCIAL
LAPORAN POSISI KEUANGAN *) INFORMATION OF FINANCIAL POSITION *)
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 DECEMBER 31, 2024 AND 2023
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ASET ASSETS
KAS 1.798.494 1.287.221 CASH
GIRO PADA BANK INDONESIA 9.170.142 7.633.066 DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA
GIRO PADA BANK LAIN DEMAND DEPOSITS WITH OTHER BANKS
Pihak berelasi 101.290 221.111 Related parties
Pihak ketiga 562.964 1.058.002 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (17) (35) Allowance for impairment losses
Bersih 664.237 1.279.078 Net
PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA
DAN BANK LAIN AND OTHER BANKS
Pihak ketiga 4.963.504 4.162.336 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (641) (2.688) Allowance for impairment losses
Bersih 4.962.863 4.159.648 Net
EFEK-EFEK SECURITIES
Pihak ketiga 59.940.572 36.693.671 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (21) (39) Allowance for impairment losses
Bersih 59.940.551 36.693.632 Net
TAGIHAN DERIVATIF - PIHAK KETIGA 40.010 20.437 DERIVATIVE RECEIVABLES - THIRD PARTIES
EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL SECURITIES PURCHASED WITH AGREEMENTS
KEMBALI TO RESELL
Pihak ketiga 1.095.467 4.827.120 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (693) (329) Allowance for impairment losses
Bersih 1.094.774 4.826.791 Net
KREDIT LOANS
Pihak berelasi 2.419.326 2.554.390 Related parties
Pihak ketiga 126.834.067 126.734.386 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (7.211.919) (7.959.028) Allowance for impairment losses
Bersih 122.041.474 121.329.748 Net
TAGIHAN AKSEPTASI - PIHAK KETIGA 1.415.079 1.637.787 ACCEPTANCES RECEIVABLE - THIRD PARTIES
Cadangan kerugian penurunan nilai (6.358) (7.658) Allowance for impairment losses
Bersih 1.408.721 1.630.129 Net
PENYERTAAN DALAM BENTUK SAHAM 3.640.956 3.625.418 INVESTMENTS IN SHARES OF STOCK
BIAYA DIBAYAR DI MUKA 76.784 78.988 PREPAID EXPENSES
PREMISES AND EQUIPMENT AND
ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA - BERSIH 9.462.560 9.578.506 RIGHT-OF-USE ASSETS - NET
ASET PAJAK TANGGUHAN - BERSIH 86.470 668.963 DEFERRED TAX ASSETS - NET
ASET TAKBERWUJUD 563.285 487.466 INTANGIBLE ASSETS
ASET LAIN-LAIN - BERSIH 6.118.878 5.546.078 OTHER ASSETS - NET
JUMLAH ASET 221.070.199 198.845.169 TOTAL ASSETS
*) DISAJIKAN DENGAN METODE BIAYA *) PRESENTED UNDER COST METHOD
- 215 - PaninBank 2024 Annual Report 871
Page 874
PT BANK PAN INDONESIA Tbk PT BANK PAN INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLY
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY FINANCIAL
LAPORAN POSISI KEUANGAN *) INFORMATION OF FINANCIAL POSITION *)
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2024 AND 2023 (Continued)
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
LIABILITAS SEGERA 171.676 179.861 LIABILITIES PAYABLE IMMEDIATELY
SIMPANAN DEPOSITS
Pihak berelasi 1.477.569 1.473.132 Related parties
Pihak ketiga 138.477.433 131.093.594 Third parties
Jumlah 139.955.002 132.566.726 Total
SIMPANAN DARI BANK LAIN DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Pihak berelasi 14.385 3.931 Related parties
Pihak ketiga 806.444 1.027.242 Third parties
Jumlah 820.829 1.031.173 Total
EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI SECURITIES SOLD WITH AGREEMENTS
KEMBALI - PIHAK KETIGA 21.189.337 9.761.945 TO REPURCHASE - THIRD PARTIES
LIABILITAS DERIVATIF - PIHAK KETIGA 43.308 16.432 DERIVATIVE PAYABLES - THIRD PARTIES
LIABILITAS AKSEPTASI - PIHAK KETIGA 1.418.048 1.641.363 ACCEPTANCES PAYABLE - THIRD PARTIES
SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN - BERSIH - SECURITIES ISSUED - NET -
PIHAK BERELASI 3.934.213 - THIRD PARTIES
UTANG PAJAK 134.333 199.392 TAXES PAYABLE
LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA 857.880 867.546 POST-EMPLOYMENT BENEFIT OBLIGATIONS
BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN
LIABILITAS LAIN-LAIN 884.032 1.022.006 ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES
OBLIGASI SUBORDINASI - BERSIH 1.349.174 3.699.276 SUBORDINATED BONDS - NET
JUMLAH LIABILITAS 170.757.832 150.985.720 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
MODAL SAHAM - nilai nominal Rp 100 per saham CAPITAL STOCK - par value of Rp 100 per share
Modal dasar - 96.000.000.000 saham Authorized - 96,000,000,000 shares
Modal ditempatkan dan disetor penuh -
24.087.645.998 saham 2.408.765 2.408.765 Subscribed and paid-up - 24,087,645,998 shares
SAHAM YANG DIBELI KEMBALI (610) (610) TREASURY STOCK
TAMBAHAN MODAL DISETOR 3.440.707 3.440.707 ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 7.042.109 7.347.109 OTHER COMPREHENSIVE INCOME
SALDO LABA RETAINED EARNINGS
Ditentukan penggunaannya 140.000 140.000 Appropriated
Tidak ditentukan penggunaannya 37.281.396 34.523.478 Unappropriated
JUMLAH EKUITAS 50.312.367 47.859.449 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 221.070.199 198.845.169 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
*) DISAJIKAN DENGAN METODE BIAYA *) PRESENTED UNDER COST METHOD
872 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 216 -
Page 875
PT BANK PAN INDONESIA Tbk PT BANK PAN INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLY
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN LAPORAN LABA RUGI SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION STATEMENT OF
DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF *) PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME *)
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2024 DAN 2023 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2024 AND 2023
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PENDAPATAN (BEBAN) OPERASIONAL OPERATING REVENUES (EXPENSES)
Pendapatan Bunga Interest Revenues
Bunga yang diperoleh 12.552.164 11.793.834 Interest earned
Provisi dan komisi kredit 438.452 453.598 Loan commissions and fees
Jumlah Pendapatan Bunga 12.990.616 12.247.432 Total Interest Revenues
Beban Bunga (5.491.468) (4.491.673) Interest Expenses
Pendapatan Bunga - Bersih 7.499.148 7.755.759 Interest Revenues - Net
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Revenues
Keuntungan bersih penjualan efek 161.215 142.973 Net gain on sale of securities
Keuntungan (kerugian) bersih penilaian efek diukur Net gain (loss) on valuation of securities measured
pada nilai wajar melalui laba rugi (100.906) 38.955 at fair value through profit and loss
Pendapatan transaksi valuta asing - bersih 129.609 124.581 Gain on foreign exchange transactions - net
Provisi dan komisi lainnya - bersih 144.658 150.059 Other commissions and fees - net
Pendapatan lainnya 1.400.366 1.301.522 Others
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 1.734.942 1.758.090 Total Other Operating Revenues
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses
Umum dan administrasi (1.871.285) (1.700.885) General and administrative
Tenaga kerja (2.030.216) (1.946.253) Personnel expenses
Beban pensiun dan imbalan pasca kerja (258.246) (239.144) Pension and employee benefits
Lainnya (620.543) (610.499) Others
Jumlah Beban Operasional Lainnya (4.780.290) (4.496.781) Total Other Operating Expenses
Beban Operasional Lainnya - Bersih (3.045.348) (2.738.691) Other Operating Expenses - Net
Pemulihan (Beban) Kerugian Penurunan Nilai Reversal of (Provision for) Impairment Losses
Aset keuangan (1.056.118) (2.351.864) Financial assets
Aset non-keuangan (1.090) 24.964 Non-financial assets
Jumlah Beban Kerugian Penurunan Nilai (1.057.208) (2.326.900) Total Provision for Impairment Losses
LABA OPERASIONAL 3.396.592 2.690.168 INCOME FROM OPERATIONS
Pendapatan (Beban) Non Operasional Non Operating Revenues (Expenses)
Hasil sewa 9.433 9.316 Rental revenues
Lainnya - bersih (115.488) (2.262) Others - net
BEBAN NON OPERASIONAL - BERSIH (106.055) 7.054 NON OPERATING EXPENSES - NET
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 3.290.537 2.697.222 INCOME BEFORE TAX EXPENSE
BEBAN PAJAK PENGHASILAN - BERSIH (713.023) (546.638) INCOME TAX EXPENSE - NET
LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 2.577.514 2.150.584 NET INCOME FOR THE YEAR
PENGHASILAN KOMREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Item that will not be reclassified
Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or loss
Surplus revaluasi aset tetap 196.046 - Gain on revaluation of premises
Pengukuran kembali atas kewajiban imbalan pasti (200.932) (470.943) Remeasurement of defined benefit obligation
Pajak penghasilan terkait pos yang tidak akan Income tax relating to item that will not be
direklasifikasi ke laba rugi 10.851 104.642 reclassified subsequently to profit or loss
Sub jumlah 5.965 (366.301) Subtotal
Item that will be reclassified
Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or loss
Perubahan nilai wajar efek diukur pada nilai wajar Changes in fair value of securities measured at
melalui penghasilan komprehensif lain (168.194) 143.006 fair value through other comprehensive income
Pajak penghasilan terkait pos yang akan Income tax relating to item that will be
direklasifikasi ke laba rugi 37.633 (31.846) reclassified subsequently to profit or loss
Sub jumlah (130.561) 111.160 Subtotal
Jumlah penghasilan komprehensif tahun berjalan Total other comprehensive income for
setelah pajak (124.596) (255.141) the current year net of tax
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 2.452.918 1.895.443 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
LABA PER SAHAM (dalam Rupiah penuh) EARNINGS PER SHARE (in full Rupiah amount)
Dasar/Dilusian 107,01 89,28 Basic/Diluted
*) DISAJIKAN DENGAN METODE BIAYA *) PRESENTED UNDER COST METHOD
- 217 - PaninBank 2024 Annual Report 873
Page 876
874
PT BANK PAN INDONESIA Tbk PT BANK PAN INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLY
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS *) SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY *)
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2024 DAN 2023 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2024 AND 2023
Penghasilan komprehensif lain/
Other comprehensive income
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasi yang merupakan bagian yang tidak Perubahan nilai
wajar atas efek yang
diukur pada nilai wajar
Pengukuran melalui penghasilan
Surplus kembali komprehensif lain/
Tambahan revaluasi kewajiban Changes in fair value
PaninBank Laporan Tahunan 2024
modal aset tetap/ imbalan pasti/ on marketable
Modal disetor/ Gain on Remeasurement securities measured Saldo Laba/Retained Earnings
saham/ Saham yang Additional revaluation of defined at fair value through Ditentukan Tidak ditentukan
Capital dibeli kembali/ paid-in of premises benefit other comprehensive penggunaannya/ penggunaannya/ Jumlah Ekuitas/
stock Treasury stock capital and equipment obligation income Appropriated Unappropriated Total Equity
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo per 1 Januari 2023 2.408.765 (610) 3.440.707 7.616.810 559.302 (556.207) 140.000 32.355.239 45.964.006 Beginning balance as of January 1, 2023
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - 2.150.584 2.150.584 Net income for the year
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap Transfer of surplus revaluation of premises and
ke saldo laba akibat penjualan aset tetap equipment to retained earnings arising from sale
yang telah direvaluasi - - - (17.655) - - - 17.655 - of revalued premises and equipment
Pendapatan komprehensif lainnya - - - 1.035 (367.336) 111.160 - - (255.141) Other comprehensive income - net of tax
Saldo per 31 Desember 2023 2.408.765 (610) 3.440.707 7.600.190 191.966 (445.047) 140.000 34.523.478 47.859.449 Balance as of December 31, 2023
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - 2.577.514 2.577.514 Net income for the year
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap Transfer of surplus revaluation of premises and
ke saldo laba - - - (180.404) - - - 180.404 - equipment to retained earnings
Pendapatan komprehensif lainnya - - - 162.692 (156.727) (130.561) - - (124.596) Other comprehensive income - net of tax
Saldo per 31 Desember 2024 2.408.765 (610) 3.440.707 7.582.478 35.239 (575.608) 140.000 37.281.396 50.312.367 Balance as of December 31, 2024
*) DISAJIKAN DENGAN METODE BIAYA *) PRESENTED UNDER COST METHOD
- 218 -
Page 877
PT BANK PAN INDONESIA Tbk PT BANK PAN INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLY
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
LAPORAN ARUS KAS *) STATEMENT OF CASH FLOWS *)
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2024 DAN 2023 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2024 AND 2023
2024 2023
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima 12.817.058 12.026.950 Interest, loan commissions and fees received
Bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar (5.340.015) (4.478.965) Interest, prizes, fund commissions and fees paid
Penerimaan pendapatan operasional lainnya 1.640.755 1.372.866 Other operating revenues received
Pembayaran beban operasional lainnya (4.713.644) (4.030.199) Other operating expenses paid
Keuntungan dari transaksi valuta asing - bersih 150.160 121.826 Gain on foreign exchange transactions - net
Penerimaan pendapatan non-operasional - bersih - 7.898 Non-operating income received - net
Pembayaran beban non operasional - bersih (99.438) - Non-operating expenses paid - net
Pembayaran beban pajak penghasilan (765.965) (578.346) Income tax expense paid
Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset Operating cash flows before changes in operating
dan liabilitas operasi 3.688.911 4.442.030 assets and liabilities
Perubahan aset/liabilitas operasi Changes in operating assets/liabilities
Efek-efek (diukur pada nilai wajar melalui Securities (measured at fair value through
laba rugi) (4.701.332) (4.506.902) profit or loss)
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3.731.653 5.815.025 Securities purchased with agreement to resell
Kredit (1.617.476) (9.643.979) Loans
Aset lain-lain 271.736 (362.739) Other assets
Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Increase (decrease) in operating liabilities
Liabilitas segera (15.906) 26.673 Liabilities payable immediately
Liabilitas akseptasi (607) (965) Acceptances payable
Simpanan 7.388.275 1.358.195 Deposits
Simpanan dari bank lain (210.344) (1.510.678) Deposits from other banks
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 11.427.392 7.353.646 Securities sold with agreements to repurchase
Liabilitas lain-lain (42.322) (19.333) Other liabilities
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi 19.919.980 2.950.973 Net Cash Provided by Operating Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Perolehan aset tak berwujud (119.846) (114.170) Proceeds from acquisition of intangible assets
Penerimaan dividen 52.102 267.801 Dividends received
Hasil penjualan aset tetap 4.705 284 Proceeds from sale of premises and equipment
Perolehan aset tetap (264.886) (126.458) Acquisitions of premises and equipment
Pembelian efek-efek (selain diukur pada Securities purchased (other than those
nilai wajar melalui laba rugi) (31.867.605) (3.262.381) measured at fair value through profit or loss)
Efek-efek yang dijual dan jatuh tempo (selain diukur Securities sold and matured (other than those
pada nilai wajar melalui laba rugi) 12.995.599 2.325.630 measured at fair value through profit or loss)
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi2 (19.199.931) (909.294) Net Cash Used in Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Penerbitan surat berharga yang diterbitkan 3.960.000 - Issuance of securities issued
Pelunasan surat berharga yang diterbitkan - (4.000.000) Redemption of securities issued
Penerbitan obligasi subordinasi yang diterbitkan 50.000 - Issuance of subordinated bonds
Pelunasan obligasi subordinasi yang diterbitkan (2.400.000) (100.000) Redemption of subordinated bonds issued
Biaya emisi obligasi (26.908) - Bonds issuance costs
Biaya emisi obligasi subordinasi (2.147) - Subordinated bonds issuance costs
Pembayaran liabilitas sewa (79.718) (67.346) Lease liability payment
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 1.501.227 (4.167.346) Net Cash Provided by Financing Activities
KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND
SETARA KAS 2.221.276 (2.125.667) CASH EQUIVALENTS
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 14.361.736 16.533.513 THE BEGINNING OF YEAR
Pengaruh perubahan kurs valuta asing 13.382 (46.110) Effect of foreign exchange rate changes
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 16.596.394 14.361.736 OF YEAR
PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTAL DISCLOSURES
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents at end of year:
Kas 1.798.494 1.287.221 Cash
Giro pada Bank Indonesia 9.170.142 7.633.066 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 664.254 1.279.113 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 4.963.504 4.162.336 Placement with Bank Indonesia and other bank
Jumlah 16.596.394 14.361.736 Total
*) DISAJIKAN DENGAN METODE BIAYA *) PRESENTED UNDER COST METHOD
- 219 - PaninBank 2024 Annual Report 875
Page 878
PT BANK PAN INDONESIA Tbk PT BANK PAN INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK SAJA PARENT ENTITY ONLY
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
INVESTASI DALAM ENTITAS ANAK DAN ENTITAS ASOSIASI LIST OF SUBSIDIARIES AND ASSOCIATES
31 DESEMBER 2024 DAN 2023 31 DECEMBER 2024 AND 2023
Persentase Pemilkan/
Percentage of Ownership
2024 2023
% %
Entitas Anak Subsidiaries
Lembaga Pembiayaan Financing
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (CFI) 51,49 51,49 PT Clipan Finance Indonesia Tbk (CFI)
Bank Syariah Sharia Banking
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (PDSB) 67,30 67,30 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (PDSB)
Entitas Asosiasi Associate
Sekuritas Securities
PT Panin Sekuritas Tbk 29,00 29,00 PT Panin Sekuritas Tbk
Lembaga Pembiayaan Financing
PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk (MLI) 25,06 25,06 PT Mizuho Leasing Indonesia Tbk (MLI)
Seluruh entitas anak dan entitas asosiasi All subsidiaries and associate are domiciled
berdomisili di Jakarta in Jakarta
Investasi dalam entitas anak dan entitas asosiasi Investment in subsidiaries and associate in
dalam informasi keuangan tersendiri entitas induk financial information of the parent entity only
disajikan dengan metode biaya are presented using the cost method
876 PaninBank Laporan Tahunan 2024 - 220 -
Page 879
Indeks Isi GRI
GRI Content Index – With Reference
Pernyataan penggunaan PT Bank Panin Tbk telah melaporkan informasi yang dikutip dalam indeks GRI ini untuk periode
Statement of use 1 Januari-31 Desember 2023 dengan mengacu pada Standar GRI
PT Bank Panin Tbk has reported the information cited in this GRI content index for the period
January 1st-December 31st 2023 with reference to the GRI Standards.
GRI 1 used GRI 1: Foundation 2021
Lokasi Halaman
GRI Standard Pengungkapan | Disclosure
Page Location
GRI 2 Informasi Organisasi 62-63,84-85
2-1
Organization Details
Entitas yang Termasuk dalam Laporan Keuangan Dikonsolidasi Entities Included 548
2-2
in the Consolidated Financial Statement
Periode Pelaporan, Frekuensi, dan Titik Kontak 547-548
2-3
Reporting Period, Frequency and Contact Point
Pernyataan Kembali Informasi N/A
2-4
Restatement of Information
Kegiatan, Rantai Pasokan, dan Hubungan Bisnis Lainnya 62-63, 74-83
2-6
Activities, Value Chain and Other Business Relationships
Karyawan 63, 111-113
2-7
Employees
Struktur Tata Kelola dan Komposisi 297, 318-331, 348-
2-9 364, 569-570
Governance Structure and Composition
Nominasi dan Seleksi Badan Tata Kelola Tertinggi 380-381
2-10
Nomination and Selection of the Highest Governance Body
Ketua Badan Tata Kelola Tertinggi 569-570
2-11
Chair of the Highest Governance Body
Peran Badan Tata Kelola Tertinggi dalam Mengawasi Pengelolaan Dampak 569-570
2-12
Role of the Highest Governance Body in Overseeing the Management of Impacts
Delegasi Tanggung Jawab untuk Mengelola Dampak 569-570
2-13
Delegation of Responsibility for Managing Impacts
Konflik Kepentingan 251, 453-455
2-15
Conflict of Interest
Pengetahuan Kolektif Badan Tata Kelola Tertinggi 570-571
2-17
Collective Knowledge of the Highest Governance Body
Kebijakan Remunerasi 382-385
2-19
Remuneration Policies
Proses Menentukan Remunerasi 382-385
2-20
Process to Determine Remuneration
Rasio Kompensasi Total Tahunan 283, 385
2-21
Annual Total Compensation Ratio
Pernyataan Tentang Strategi Pembangunan Berkelanjutan 557-561, 562-566
2-22
Statement on Sustainable Development Strategy
Komitmen Kebijakan 557-561, 562-566
2-23
Policy Commitments
Menerapkan Komitmen Kebijakan 557-561, 562-566
2-24
Embedding Policy Commitments
Proses untuk Memulihkan Dampak Negatif 478
2-25
Processes to Remediate Negative Impacts
Mekanisme untuk Mencari Saran dan Menyampaikan Kekhawatiran 433
2-26
Mechanism for Seeking Advice and Raising Concern
Kepatuhan Terhadap Regulasi dan Hukum 436
2-27
Compliance with Laws and Regulations
Keanggotaan Asosiasi 88
2-28
Membership Associations
Pendekatan Pelibatan Pemangku Kepentingan 548-550, 573-576
2-29
Approach to Stakeholder Engagement
Perjanjian Perundingan Kolektif 284, 607
2-30
Collective Bargaining Agreements
GRI 3 Proses Menentukan Topik Material 548-550
3-1
Process to Determine Material Topics
Daftar Topik Material 548-550
3-2
List of Material Topics
PaninBank 2024 Annual Report 877
Page 880
Lokasi Halaman
GRI Standard Pengungkapan | Disclosure
Page Location
EKONOMI | ECONOMIC
GRI 3 Pengelolaan Topik Material 578
3-3
Management of Material Topics
GRI 201 201-1 Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan dan Didistribusikan 579
Kinerja Ekonomi Direct Economic Value Generated and Distributed
Economic Performance
Implikasi Finansial Serta Risiko dan Peluang Lain Akibat dari Perubahan Iklim 550-554
201-2
Financial Implications and Other Risk and Opportunities Due to Climate Change
GRI 3 Pengelolaan Topik Material 584-585
3-3
Management of Material Topics
GRI 203 584-585
Dampak Ekonomi
Investasi Infrastruktur dan Dukungan Layanan
Tidak Langsung 203-1
Infrastructure Investments and Services Supported
Indirect Economic
Impact
Sosial | Social
GRI 3 Pengelolaan Topik Material
3-3 274-275
Management of Material Topics
Perekrutan Karyawan Baru dan Pengantian Karyawan
401-1 New Employee Hires and Employee Turnover 279-280
GRI 401
Ketenagakerjaan Tunjangan yang Diberikan Kepada Karyawan Purnawaktu yang Tidak Diberikan
Kepada Karyawan Sementara atau Paruh Waktu
GRI 401: Employment 401-2 Benefits Provided to Full-time Employees That Are Not Provided to Temporary or 282, 606
2016 Part-Time Employees
Cuti Melahirkan
401-3 606
Parental Leave
GRI 3 Pengelolaan Topik Material
3-3 114
Management of Material Topics
Rata-Rata Jam Pelatihan Per Tahun Per Karyawan
GRI 404 404-1 8, 115
Average Hours of Training Per Year Per Employee
Pelatihan & Pendidikan
Training & Education Program untuk Meningkatkan Keterampilan Karyawan dan Program Bantuan
404-2 Peralihan 114-115
Programs for Upgrading Employee Skills and Transition Assistance Programs
GRI 3 Pengelolaan Topik Material
3-3 602
Management of Material Topics
GRI 406
Insiden Diskriminasi dan Tindakan Perbaikan yang Dilakukan
Non-diskriminasi
406-1 Incidents of Discrimination and Corrective Actions Taken 602-603
Non-discrimination
GRI 3 Pengelolaan Topik Material
3-3 610
Management of Material Topics
Operasi dengan Keterlibatan Masyarakat Lokal, Penilaian Dampak dan Program
Pengembangan
GRI 413 413-1 613-616
Operations with Local Community Engagement, Impact Assessments, and
Masyarakat Lokal Development Programs
Local Community
Operasi yang Secara Aktual dan yang Berpotensi Memiliki Dampak Negatif
413-2 Signifikan Terhadap Masyarakat Lokal Operations with Significant Actual and 610-611
Potential Negative Impacts On Local Communities
878 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 881
Lokasi Halaman
GRI Standard Pengungkapan | Disclosure
Page Location
GRI 3 Pengelolaan Topik Material
3-3 623
Management of Material Topics
Persyaratan untuk Pelabelan dan Informasi Produk dan Jasa Requirements for
GRI 417 Pemasaran 417-1 Product and Service Information and Labeling 627
dan Pelabelan
Marketing and Insiden Ketidakpatuhan Terkait Pelabelan dan Informasi Produk dan Jasa
Labeling 417-2 Incidents of Non-compliance Concerning Product and Service Information and 627
Labeling
GRI 3 Pengelolaan Topik Material
3-3 630-631
Management of Material Topics
GRI 418 Pengaduan yang Berdasar Mengenai Pelanggaran Terhadap Privasi Pelanggan dan
Privasi Pelanggan Hilangnya Data Pelanggan
418-1 630-631
Customer Privacy Substantiated Complaints Concerning Breaches of Customer Privacy and Losses of
Customer Data
PaninBank 2024 Annual Report 879
Page 882
Daftar Pengungkapan Sesuai Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/
POJK.03/2017 (G.4)
List of Disclosure Based on POJK No.51/POJK.03/2017
Halaman
No. Indeks Nama Indeks
Page
Strategi Keberlanjutan
Sustainability Strategy
A.1 Penjelasan Strategi Keberlanjutan 562-566
Explanation on Sustainability Strategies
Ikhtisar Kinerja Aspek Keberlanjutan
Overview of Sustainability Aspects Performance
B.1 Aspek Ekonomi 567, 578
Economy Aspects
B.2 Aspek Lingkungan Hidup 568, 555-556, 586
Environmental Aspects
B.3 Aspek Sosial 568,610
Social Aspects
Profil Perusahaan
Company Profile
C.1 Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan 72
Vission, Mission, Sustainable Values
C.2 Alamat Perusahaan 62
Company Address
C.3 Skala Usaha: 62-63, 84-85,
a. Total aset atau kapitalisasi dan total kewajiban; 111-113
b. Jumlah karyawan menurut jenis kelamin, jabatan, usia, pendidikan, dan status ketenagakerjaan;
c. Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan saham; dan
d. Wilayah operasional
Business Scale:
a. Total assets or assets capitalizationm and total liabilities;
b. Total employee based on gender, position, age, education and employment status;
c. Percentage of share ownership; and
d. Operational area.
C.4 Produk, Layanan, dan Kegiatan Usaha yang Dijalankan 62, 74-83
Product, Service and Business Activities
C.5 Keanggotaan pada Asosiasi 88
Member Association
C.6 Perubahan Emiten dan Perusahaan Publik yang Bersifat Signifikan 88
Significant Changes
Penjelasan Direksi
Director Explanation
D.1 Penjelasan Direksi 39-56
Director Explanation
Tata Kelola Keberlanjutan
Sustainable Corporate Governance
E.1 Penanggung Jawab Penerapan Keuangan Berkelanjutan 569-570
Person in Charge Responsibility for Sustainable Finance
E.2 Pengembangan Kompetensi Terkait Keuangan Berkelanjutan 570-571
Sustainable Finance Competency Development
E.3 Penilaian Risiko Atas Penerapan Keuangan Berkelanjutan 550-556, 571-572,
Sustainable Finance Risk Assessment Implementation 583
E.4 Hubungan dengan Pemangku Kepentingan 573-575
Stakeholders Relations
E.5 Permasalahan Terhadap Penerapan Keuangan Berkelanjutan 575-576
Sustainable Finance Implementation Problems
880 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 883
Halaman
No. Indeks Nama Indeks
Page
Kinerja Keberlanjutan
Sustainable Performance
F.1 Kegiatan Membangun Budaya Keberlanjutan 577
The Activities of Building a Culture of Sustainability
Kinerja Ekonomi
Economic Performance
F.2 Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi, Pendapatan 580-581
dan Laba Rugi
Comparison of Production Targets and Performance, Portfolio, Financial Targets, or Investment,
Revenue and Profit
F.3 Perbandingan Target dan Kinerja Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi pada Instrumen 580-581
Keuangan atau Proyek yang Sejalan dengan Keuangan Berkelanjutan
Comparison of Portfolio Targets and Performance, Financing Targets, or Investments in Financial
Instruments or Projects in Line With the Implementation of Sustainable Finance
Kinerja Lingkungan Hidup
Environmental Performance
F.4 Biaya Lingkungan Hidup 586
Environment Cost Incurred
Aspek Material
Material Aspect
F.5 Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan 597-598
Use of Environmentally Friendly Materials
Aspek Energi
Energy Aspect
F.6 Jumlah dan Intensitas Energi yang Digunakan 597
The Amount and Intensity of Energy Used
F.7 Upaya dan Pencapaian Efisiensi Energi dan Penggunaan Energi Terbarukan 597
Efforts and Achievement of Energy Efficiency Including Use of Renewable Energy Sources
Aspek Air
Water Aspect
F.8 Penggunaan Air 598
Water Used
Aspek Keanekaragaman Hayati
Biodiversity Aspect
F.9 Dampak dari Wilayah Operasional yang Dekat atau Berada di Daerah Konservasi atau Memiliki 599-510
Keanekaragaman Hayati
Impacts from Operational Areas Close to or in Conservation Areas or Having Biodiversity
F.10 Usaha Konservasi Keanekaragaman Hayati 599-510
Biodiversity Conservation Efforts
Aspek Emisi
Emission Aspect
F.11 Jumlah dan Intensitas Emisi yang Dihasilkan Berdasarkan Jenisnya 553-554
The Amount and Intensity of Emissions Produced by Type
F.12 Upaya dan Pencapaian Pengurangan Emisi yang Dilakukan 555, 597
Efforts and Achievement Emission Reduction Carried Out
Aspek Limbah dan Efluen
Waste and Effluent Aspect
F.13 Jumlah Limbah dan Efluen yang Dihasilkan Berdasarkan Jenis 599
The Amount of Waste and Effluent Produced by Type
F.14 Mekanisme Pengelolaan Limbah dan Efluen 599
Mechanism of Waste and Effluent Management
F.15 Tumpahan yang Terjadi (jika ada) 599
Spills that Occur (if any)
Aspek Pengaduan Terkait Lingkungan Hidup
Environmental Complaint Aspect
F.16 Jumlah dan Materi Pengaduan Lingkungan Hidup yang Diterima dan Diselesaikan 600
The Amount and Material of Environmental Complaints Received and Resolved
Kinerja Sosial
Social Aspect
F.17 Komitmen untuk Memberikan Layanan atas Produk dan/atau Jasa yang Setara kepada Konsumen 601
Commitment to Provide Services for Equivalent Products and/or Services to Consumers
PaninBank 2024 Annual Report 881
Page 884
Halaman
No. Indeks Nama Indeks
Page
Aspek Ketenagakerjaan
Employment Aspect
F.18 Kesetaraan Kesempatan Bekerja 603
Equality of Employment Opportunities
F.19 Tenaga Kerja Anak dan Tenaga Kerja Paksa 604
Child Labor and Forced Labor
F.20 Upah Minimum Regional 281-282, 604-605
The Regional Minimum Wage
F.21 Lingkungan Bekerja yang Layak dan Aman 608
Decent and Safe Working Environment
F.22 Pelatihan dan Pengembangan Kemampuan Pegawai 114-155, 157, 166,
Training and Capacity Building of Employees 177, 207, 272-273,
277, 570-571
Aspek Masyarakat
Society Aspect
F.23 Dampak Operasi Terhadap Masyarakat Sekitar 610-611
Operational Impacts to the Surrounding Community
F.24 Pengaduan Masyarakat 622
Public Complaints
F.25 Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan (TJSL) 613-614, 618-622
Environmental and Social Responsibility Activities
Tanggung Jawab Pengembangan Produk/Jasa Berkelanjutan
Responsibilities for Developing Sustainable Products/Services
F.26 Inovasi dan Pengembangan Produk/Jasa Keuangan Berkelanjutan 623-625
Innovation and Development of Sustainable Financial Products and/or Services
F.27 Produk/Jasa yang Sudah Dievaluasi Keamanannya bagi Pelanggan 625-626
Products/Services that have been Evaluated for Safety for Customers
F.28 Dampak Produk/Jasa 626-627
Products/Service Impacts
F.29 Jumlah Produk yang Ditarik Kembali 628
Number of Products Recalled
F.30 Survei Kepuasan Pelanggan Terhadap Produk dan/atau Jasa Keuangan Berkelanjutan 630
Customer Satisfaction Survey of Sustainable Finance and/or Services
Lain-lain
Others
G.1 Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen (jika ada) 631
Written Verification from an Independent Party (if any)
G.2 Lembar Umpan Balik
Feedback Form
G.3 Tanggapan Terhadap Umpan Balik Laporan Keberlanjutan Tahun Sebelumnya 631
Feedback on Previous Year’s Sustainability Report
G.4 Daftar Pengungkapan Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/POJK.03/2017 tentang
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik
Disclosure List Based on POJK No.51/POJK.03/2017 regarding the Implementation of Sustainable
Finance for Financial Services Institutions, Listed Companies and Public Companies
882 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 885
Referensi SEOJK Nomor 16/SEOJK.04/2021:
Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik
SEOJK No. 16/SEOJK.04/2021: Annual Report of Public Company
Halaman
No. Keterangan Description
Page
I. Ketentuan Umum I. General Provision
1. Dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini yang 1. In this Financial Services Authority Circular Letter what
√
dimaksud dengan: is meant by:
a. Laporan Tahunan adalah laporan a. The Annual Report is a report on the Board
pertanggungjawaban Direksi dan Dewan of Directors and Board of Commissioners
Komisaris dalam melakukan pengurusan dan accountability in managing and supervising issuers
pengawasan terhadap emiten atau perusahaan or public companies within a period of 1 (one)
publik dalam kurun waktu 1 (satu) tahun buku fiscal year to the general meeting of shareholders
kepada rapat umum pemegang saham yang prepared based on the provisions of the Financial
disusun berdasarkan ketentuan dalam Peraturan Services Authority Regulation concerning the
Otoritas Jasa Keuangan mengenai Laporan Annual Report of issuers or public companies
Tahunan emiten atau perusahaan publik.
b. Emiten adalah pihak yang melakukan penawaran b. Issuers are parties who make public offerings
umum.
c. Perusahaan Publik adalah perseroan yang c. A Public Company is a company whose shares
sahamnya telah dimiliki paling sedikit oleh 300 are owned by at least 300 (three hundred)
(tiga ratus) pemegang saham dan memiliki modal shareholders and has a paid-up capital of at least
disetor paling sedikit Rp3.000.000.000,00 (tiga Rp3,000,000,000.00 (three billion rupiah) or a
miliar rupiah) atau suatu jumlah pemegang saham number of shareholders and paid-up capital as
dan modal disetor yang ditetapkan oleh Otoritas determined by the Financial Services Authority
Jasa Keuangan.
d. Perusahaan Terbuka adalah Emiten yang telah d. A Public Company is an Issuer that has made a
melakukan penawaran umum efek bersifat ekuitas public offering of equity securities or a Publically-
atau Perusahaan Publik. listed Company
e. Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) e. A Sustainability Report is a report published to the
adalah laporan yang diumumkan kepada public that contains the economic, financial, social,
masyarakat yang memuat kinerja ekonomi, and environmental performance of a financial
keuangan, sosial, dan lingkungan hidup suatu service institution, Issuer, and Public Company in
lembaga jasa keuangan, Emiten, dan Perusahaan running a sustainable business
Publik dalam menjalankan bisnis berkelanjutan.
f Direksi: f Board of Directors:
1) bagi Emiten atau Perusahaan Publik 1) For an Issuer or a Public Company in the
berbentuk badan hukum perseroan terbatas form of a limited liability company, it is
adalah Direksi sebagaimana dimaksud dalam the Board of Directors as referred to in the
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Financial Services Authority Regulation
Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau concerning the Board of Directors and Board
Perusahaan Publik; dan of Commissioners of an Issuer or Public
Company; and
2) bagi Emiten atau Perusahaan Publik 2) For an Issuer or a Public Company in the form
berbentuk badan hukum selain perseroan of a legal entity other than a limited liability
terbatas adalah organ yang melaksanakan company, it is the body that carries out the
pengurusan badan hukum tersebut management of the legal entity as referred
sebagaimana dimaksud dalam peraturan to in the laws and regulations concerning the
perundang- undangan mengenai badan legal entity.
hukum tersebut.
g. Dewan Komisaris: g. Board of Commissioners:
1) bagi Emiten atau Perusahaan Publik 1) For an Issuer or a Public Company in the
berbentuk badan hukum perseroan terbatas form of a limited liability company, the
adalah Dewan Komisaris sebagaimana Board of Commissioners as referred to in
dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa the Financial Services Authority Regulation
Keuangan mengenai Direksi dan Dewan concerning the Board of Directors and Board
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik; of Commissioners of an Issuer or Public
dan Company; and
2) bagi Emiten atau Perusahaan Publik 2) For the Issuer or Public Company in the form
berbentuk badan hukum selain perseroan of a legal entity other than a limited liability
terbatas adalah organ yang melakukan company, it is the body that supervises the
pengawasan badan hukum tersebut legal entity as referred to in the laws and
sebagaimana dimaksud dalam peraturan regulations concerning the legal entity.
perundang- undangan mengenai badan
hukum tersebut.
h. Rapat Umum Pemegang Saham yang selanjutnya h. General Meeting of Shareholders hereinafter
disingkat RUPS: abbreviated as GMS:
PaninBank 2024 Annual Report 883
Page 886
Halaman
No. Keterangan Description
Page
1) bagi Emiten atau Perusahaan Publik 1) For an Issuer or a Public Company in the
berbentuk badan hukum perseroan terbatas form of a limited liability company, it is the
adalah RUPS sebagaimana dimaksud dalam GMS as referred to in the Financial Services
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Authority Regulation concerning the Planning
Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum and Organizing of the General Meeting of
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka; dan Shareholders of a Public Company; and
2) bagi Emiten atau Perusahaan Publik 2) For an Issuer or Public Company in the form
berbentuk badan hukum selain perseroan of a legal entity other than a limited liability
terbatas adalah organ yang mempunyai company, it is the body that has authority that
wewenang yang tidak diberikan kepada is not given to any other body that carries
organ yang melaksanakan fungsi pengurusan out management and supervisory functions,
dan fungsi pengawasan, dalam batas yang within the limits specified in the legislation
ditentukan dalam peraturan perundang- and/or articles of association governing the
undangan dan/atau anggaran dasar yang legal entity.
mengatur badan hukum tersebut.
2. Laporan Tahuna Emiten atau Perusahaan Publik 2. The Annual Report of Issuers or Public Companies is
merupakan sumber informasi penting bagi investor atau an important source of information for investors or
pemegang saham sebagai salah satu dasar pertimbangan shareholders as one of the basic considerations in
dalam pengambilan keputusan investasi dan sarana making investment decisions and a means of supervision
pengawasan terhadap Emiten atau Perusahaan Publik. of Issuers or Public Companies.
3. Seiring dengan perkembangan pasar modal dan 3. Along with the development of the capital market and the
meningkatnya kebutuhan investor atau pemegang increasing need for information disclosure by investors
saham atas keterbukaan informasi, Direksi dan Dewan or shareholders, the Board of Directors and the Board of
Komisaris dituntut untuk menyajikan informasi yang Commissioners are required to present quality, accurate,
berkualitas, akurat, dan akuntabel melalui Laporan and accountable information through the Annual Reports
Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. of Issuers or Public Companies.
4. Laporan Tahunan yang disusun secara teratur dan 4. Annual Reports that are prepared regularly and
informatif dapat memberikan kemudahan bagi investor informatively can provide convenience for investors or
atau pemegang saham dan pemangku kepentingan shareholders and stakeholders in obtaining the required
dalam memperoleh informasi yang dibutuhkan. information.
5 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini merupakan 5 This Financial Services Authority Circular is a guideline
pedoman bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang for Issuers or Public Companies that must be applied in
wajib diterapkan dalam menyusun Laporan Tahunan dan preparing Annual Reports and Sustainability Reports.
Laporan Keberlanjutan.
II. Bentuk Laporan Tahunan II. Format of Annual Report
1. Laporan Tahunan disajikan dalam bentuk dokumen cetak 1. Annual Report should be presented in the printed format
√
dan salinan dokumen elektronik. and in electronic document copy..
2. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk dokumen 2. The printed version of the Annual Report should be
cetak, dicetak pada kertas yang berwarna terang, printed on light-colored paper of fine quality, in A4 size,
√
berkualitas baik, berukuran A4, dijilid, dan dapat bound and can be reproduced in good quality.
diperbanyak dengan kualitas yang baik.
3. Laporan Tahunan dapat menyajikan informasi berupa 3. The Annual Report may present information in the form
gambar, grafik, tabel, dan/atau diagram dengan of pictures, graphs, tables, and/or diagrams by including
√
mencantumkan judul dan/atau keterangan yang jelas, clear titles and/or descriptions, so that they are easy to
sehingga mudah dibaca dan dipahami. read and understand.
4. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk salinan 4. The Annual Report presented in electronic document
dokumen elektronik merupakan Laporan Tahunan yang √ format is the Annual Report converted into pdf format.
dikonversi dalam format pdf.
III. Isi Laporan Tahunan III. Content Of Annual Report
1. Laporan Tahunan paling sedikit memuat informasi 1. Annual Report should contain at least the following
mengenai: information:
a. Ikhtisar data keuangan penting; √ a. Summary of key financial information;
b. Informasi saham (jika ada); √ b. Stock information (if any);
c. Laporan Direksi; √ c. The Board of Directors report;
d. Laporan Dewan Komisaris; √ d. The Board of Commissioners report;
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik; √ e. Profile of Issuer or Public Company;
f. Analisis dan pembahasan manajemen; √ f. Management discussion and analysis;
g. Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; g. Corporate governance applied by the Issuer or Public
√
Company;
884 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 887
Halaman
No. Keterangan Description
Page
h. Tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau h. Corporate social and environmental responsibility of
√
Perusahaan Publik; the Issuer or Public Company;
i. Laporan keuangan tahunan yang telah diaudit; dan i. Audited annual report; and
√
j. Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota j. Statement that the Board of Directors and the Board
Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas √ of Commissioners are fully responsible for the
Laporan Tahunan; Annual Report;
2. Uraian Isi Laporan Tahunan 2. Description of Content of Annual Report
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting a. Summary of Key Financial Information
Ikhtisar Data Keuangan Penting memuat Summary of Key Financial Information contains
informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk financial information presented in comparison
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak with previous 3 (three) fiscal years or since
memulai usahanya jika Emiten atau Perusahaan commencement of business if the Issuers or the
Publik tersebut menjalankan kegiatan usahanya Public Company commencing the business less than
kurang dari 3 (tiga) tahun, paling sedikit memuat: 3 (three) years, at least contain:
1) pendapatan/penjualan; 1) income/sales;
2) laba bruto; 2) gross profit;
3) laba (rugi); 3) profit (loss);
4) jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan 4) total profit (loss) attributable to equity holders
kepada pemilik entitas induk dan kepentingan of the parent entity and non-controlling
non pengendali; interest;
5) total laba (rugi) komprehensif; 5) total comprehensive profit (loss);
6) jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat 6) total comprehensive profit (loss) attributable
diatribusikan kepada pemilik entitas induk 10-12 to equity holders of the parent entity and non
dan kepentingan non pengendali; controlling interest;
7) laba (rugi) per saham; 7) earning (loss) per share;
8) jumlah aset; 8) total assets;
9) jumlah liabilitas; 9) total liabilities;
10) jumlah ekuitas; 10) total equities;
11) rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset; 11) profit (loss) to total assets ratio;
12) rasio laba (rugi) terhadap ekuitas; 12) profit (loss) to equities ratio;
13) rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/ 13) profit (loss) to income ratio;
penjualan;
14) rasio lancar; 14) current ratio;
15) rasio liabilitas terhadap ekuitas; 15) liabilities to equities ratio;
16) rasio liabilitas terhadap jumlah aset; dan 16) liabilities to total assets ratio; and
17) informasi dan rasio keuangan lainnya yang 17) other information and financial ratios relevant
relevan dengan Emiten atau Perusahaan to the Issuer or Public Company and type of
Publik dan jenis industrinya; industry;
b. Informasi Saham b. Stock Information
Informasi Saham (jika ada) paling sedikit memuat: Stock Information (if any) at least contains:
1) saham yang telah diterbitkan untuk setiap 1) shares issued for each three-month period in
masa triwulan (jika ada) yang disajikan dalam the last 2 (two) fiscal years (if any), at least
bentuk perbandingan selama 2 (dua) tahun covering:
buku terakhir, paling sedikit meliputi:
a) jumlah saham yang beredar; a) number of outstanding shares;
b) kapitalisasi pasar berdasarkan harga b) market capitalization based on the price
pada Bursa Efek tempat saham at the Stock Exchange where the shares
dicatatkan; listed on;
c) harga saham tertinggi, terendah, dan c) highest share price, lowest share price,
penutupan berdasarkan harga pada 14-15 closing share price at the Stock Exchange
Bursa Efek tempat saham dicatatkan; where the shares listed on; and
dan
d) volume perdagangan pada Bursa Efek d) share volume at the Stock Exchange
tempat saham dicatatkan; where the shares listed on;
Informasi pada huruf a) diungkap oleh Emiten Information in point a) should be disclosed by
yang merupakan Perusahaan Terbuka yang the Issuer, the public company whose shares
sahamnya tercatat maupun tidak tercatat di is listed or not listed in the Stock Exchange;
Bursa Efek;
Informasi pada huruf b), c), dan huruf d) Information in point b), point c), and point
hanya diungkapkan jika Emiten merupakan d) only be disclosed if the Issuer is a public
Perusahaan Terbuka dan sahamnya tercatat company whose shares is listed in the Stock
di Bursa Efek; Exchange;
PaninBank 2024 Annual Report 885
Page 888
Halaman
No. Keterangan Description
Page
2) dalam hal terjadi aksi korporasi, 2) in the event of corporate actions, including
seperti pemecahan saham (stock split), stock split, reverse stock, dividend, bonus
penggabungan saham (reverse stock), share, and change in par value of shares, then
dividen saham, saham bonus, dan the share price referred to in point 1), should
perubahan nilai nominal saham, informasi be added with explanation on:
saham sebagaimana dimaksud pada angka
1) ditambahkan penjelasan paling sedikit
mengenai:
a) tanggal pelaksanaan aksi korporasi; a) date of corporate action;
b) rasio pemecahan saham (stock split), 15 b) stock split ratio, reverse stock, dividend,
penggabungan saham (reverse stock), bonus shares, and change in par value
dividen saham, saham of shares;
c) jumlah saham beredar sebelum dan c) number of outstanding shares prior to
sesudah aksi korporasi; dan and after corporate action; and
d) jumlah efek konversi yang dilaksanakan d) The number of convertible securities
(jika ada); dan exercised (if any); and
e) harga saham sebelum dan sesudah aksi e) share price prior to and after corporate
korporasi; action;
3) dalam hal terjadi penghentian sementara 3) in the event that the company’s shares were
perdagangan saham (suspension), dan/atau suspended and/or delisted from trading
penghapusan pencatatan saham (delisting) during the year under review, then the
dalam tahun buku, Emiten atau Perusahaan Issuers or Public Company should provide
15
Publik menjelaskan alasan penghentian explanation on the reason for the suspension
sementara perdagangan saham (suspension) and/or delisting; and
dan/atau penghapusan pencatatan saham
(delisting) tersebut; dan
4) dalam hal penghentian sementara 4) in the event that the suspension and/or
perdagangan saham (suspension) dan/atau delisting as referred to in point 3) was still in
penghapusan pencatatan saham (delisting) effect until the date of the Annual Report, then
sebagaimana dimaksud pada angka 3) masih the Issuer or the Public Company should also
berlangsung hingga akhir periode Laporan explain the corporate actions taken by the
Tahunan, Emiten atau Perusahaan Publik 15 company in resolving the suspension and/or
menjelaskan tindakan yang dilakukan untuk delisting;
menyelesaikan penghentian sementara
perdagangan saham (suspension) dan/atau
penghapusan pencatatan saham (delisting)
tersebut;
c. Laporan Direksi c. The Board of Directors Report
Laporan Direksi paling sedikit memuat: The Board of Directors Report should at least contain
the following items:
1) uraian singkat mengenai kinerja Emiten atau 1) the performance of the Issuer or Public
Perusahaan Publik, paling sedikit meliputi: Company, at least covering:
a) strategi dan kebijakan strategis Emiten a) strategy and strategic policies of the
atau Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
b) peranan Direksi dalam perumusan b) Role of the Board of Directors in
strategi dan kebijakan strategis Emiten formulating strategies and strategic
atau Perusahaan Publik; policies of Issuers or Public Companies;
c) proses yang dilakukan Direksi untuk c) Process carried out by the Board of
memastikan implementasi strategi 39-56 Directors to ensure the implementation
Emiten atau Perusahaan Publik; of the Issuer’s or Public Company’s
strategy;
d) perbandingan antara hasil yang dicapai d) comparison between achievement of
dengan yang ditargetkan; dan results and targets; and
e) kendala yang dihadapi Emiten atau e) challenges faced by the Issuer or Public
Perusahaan Publik; Company;
2) gambaran tentang prospek usaha; 2) description on business prospects;
3) penerapan tata kelola Emiten atau 3) implementation of good corporate
Perusahaan Publik; dan governance by Issuer or Public Company; and
4) perubahan komposisi anggota Direksi dan 4) changes in the composition of the Board of
alasan perubahannya (jika ada); Directors and the reason behind (if any);
886 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 889
Halaman
No. Keterangan Description
Page
d. Laporan Dewan Komisaris d. The Board of Commissioners Report
Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat: The Board of Commissioners Report should at least
contain the following items:
1) Penilaian terhadap kinerja Direksi mengenai 1) Assessment on the performance of the Board
pengelolaan Emiten atau Perusahaan Publik; of Directors in managing the Issuer or the
Public Company;
2) Pengawasan terhadap implementasi strategi 2) Supervision on the implementation of the
Emiten atau Perusahaan Publik; strategy of the Issuer or Public Company;
25-36
3) Pandangan atas prospek usaha Emiten atau 3) View on the business prospects of the Issuer
Perusahaan Publik yang disusun oleh Direksi; or Public Company as established by the
Board of Directors;
4) Pandangan atas penerapan tata kelola Emiten 4) View on the implementation of the corporate
atau Perusahaan Publik; governance by the Issuer or Public Company;
5) Perubahan komposisi anggota Dewan 5) Changes in the composition of the Board of
Komisaris dan alasan perubahannya (jika Commissioners and the reason behind (if
ada); dan any); and
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik e. Profile of the Issuer or Public Company
Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit Profile of the Issuer or Public Company should cover
memuat: at least:
1) Nama Emiten atau Perusahaan Publik 1) Name of Issuer or Public Company, including
termasuk apabila terdapat perubahan nama, change of name, reason of change, and the
62, 65
alasan perubahan, dan tanggal efektif effective date of the change of name during
perubahan nama pada tahun buku; the year under review;
2) Akses terhadap Emiten atau Perusahaan 2) access to Issuer or Public Company, including
Publik termasuk kantor cabang atau kantor branch office or representative office, where
perwakilan yang memungkinkan masyarakat public can have access of information of the
dapat memperoleh informasi mengenai Issuer or Public Company, which include:
Emiten atau Perusahaan Publik, meliputi:
a) Alamat; 62 a) Address;
b) Nomor telepon; b) Telephone number;
c) Nomor faksimile; c) Facsimile number;
d) Alamat surat elektronik; dan d) E-mail address; and
e) Alamat Situs Web; e) Website address;
3) Riwayat singkat Emiten atau Perusahaan 64-65 3) Brief history of the Issuer or Public Company;
Publik;
4) Visi dan misi Emiten atau Perusahaan Publik; 4) Vision and mission of the Issuer or Public
72
Company;
5) Kegiatan usaha menurut anggaran dasar 5) Line of business according to the latest
terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada Articles of Association, and types of products
74-81
tahun buku, serta jenis barang dan/atau jasa and/or services produced;
yang dihasilkan;
6) Wilayah operasional Emiten atau Perusahaan 6) Operational area of the Issuer or Public
84-85, 635-645
Publik; Company
7) Struktur organisasi Emiten atau Perusahaan 7) Structure of organization of the Issuer or
Publik dalam bentuk bagan, paling sedikit Public Company in chart form, at least 1 (one)
sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di 86-87 level below the Board of Directors, with the
bawah Direksi, disertai dengan nama dan names and titles;
jabatan;
8) daftar keanggotaan asosiasi industri baik 8) List of industry association memberships
dalam skala nasional maupun internasional both on a national and international scale
88
yang berkaitan dengan penerapan keuangan related to the implementation of sustainable
berkelanjutan finance;
PaninBank 2024 Annual Report 887
Page 890
Halaman
No. Keterangan Description
Page
9) Profil Direksi, paling sedikit memuat: 9) The Board of Directors profiles include:
a) Nama dan jabatan yang sesuai dengan a) Name and short description of duties
tugas dan tanggung jawab; and functions;
b) Foto terbaru; b) Latest photograph;
c) Usia; c) Age;
d) Kewarganegaraan; d) Citizenship;
e) Riwayat pendidikan; e) Education;
f) Riwayat jabatan, meliputi informasi: f) history position, covering information on:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai (1) Legal basis for appointment as
anggota Direksi pada Emiten member of the Board of Directors to
atau Perusahaan Publik yang the said Issuer or Public Company;
bersangkutan;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai (2) Dual position, as member of the
anggota Direksi, anggota Dewan Board of Directors, member of the
Komisaris, dan/atau anggota komite Board of Commissioners, and/or
serta jabatan lainnya (jika ada); dan member of committee, and other
position (if any); and
96-104
(3) Pengalaman kerja beserta periode (3) Working experience and period
waktunya baik di dalam maupun di in and outside the Issuer or Public
luar Emiten atau Perusahaan Publik; Company;
g) hubungan afiliasi dengan anggota g) Affiliation with other members of the
Direksi lainnya, anggota Dewan Board of Directors, members of the
Komisaris, pemegang saham utama, Board of Commissioners, majority and
dan pengendali baik langsung maupun controlling shareholders, either directly
tidak langsung sampai kepada pemilik or indirectly to individual owners,
individu, meliputi nama pihak yang including names of affiliated parties. In
terafiliasi; the event that a member of the Board
of Directors has no affiliation, the Issuer
or Public Company shall disclose this
matter; and
h) perubahan komposisi anggota Direksi h) Changes in the composition of the
dan alasan perubahannya. Dalam hal members of the Board of Directors and
tidak terdapat perubahan komposisi the reasons for the changes. In the event
anggota Direksi, maka diungkapkan that there is no change in the composition
mengenai hal tersebut; of the members of the Board of Directors,
this matter shall be disclosed;
888 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 891
Halaman
No. Keterangan Description
Page
10) Profil Dewan Komisaris, paling sedikit 10) The Board of Commissioners profiles, at least
memuat: include:
a) Nama; a) Name;
b) Foto terbaru; b) Latest photograph;
c) Usia; c) Age;
d) Kewarganegaraan; d) Citizenship;
e) Riwayat pendidikan; e) Education;
f) Riwayat jabatan, meliputi informasi: f) History position, covering information on:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai (1) Legal basis for the appointment
anggota Dewan Komisaris yang as member of the Board of
bukan merupakan Komisaris Commissioners who is not
Independen pada Emiten Independent Commissioner at the
atau Perusahaan Publik yang said Issuer or Public Company;
bersangkutan;
(2) Dasar hukum penunjukan pertama (2) Legal bases for the first
kali sebagai anggota Dewan appointment as member of the
Komisaris yang merupakan Board of Commissioners who also
Komisaris Independen pada Emiten 89 Independent Commissioner at the
atau Perusahaan Publik yang said Issuer or Public Company;
bersangkutan;
(3) Rangkap jabatan, baik sebagai (3) Dual position; as member of the Board
anggota Dewan Komisaris, anggota of Commissioners, member of the
Direksi, dan/atau anggota komite Board of Directors, and/or member of
serta jabatan lainnya (jika ada); dan committee and other position (if any);
and
(4) Pengalaman kerja beserta periode (4) Working experience and period
waktunya baik di dalam maupun di in and outside the Issuer or Public
luar Emiten atau Perusahaan Publik; Company;
g) Hubungan afiliasi dengan anggota g) Affiliation with other members of
Dewan Komisaris lainnya, pemegang the Board of Commissioners, major
saham utama, dan pengendali baik shareholders, and controllers either
langsung maupun tidak langsung directly or indirectly to individual owners,
sampai kepada pemilik individu, meliputi including names of affiliated parties; In
nama pihak yang terafilias the event that a member of the Board
of Commissioners has no affiliation, the
Issuer or Public Company shall disclose
this matter;
h) Pernyataan independensi Komisaris h) Statement of independence of
Independen dalam hal Komisaris Independent Commissioner in the event
Independen telah menjabat lebih dari 2 95 that the Independent Commissioner
(dua) periode (jika ada); has been appointed more than 2 (two)
periods (if any);
i) Perubahan komposisi anggota Dewan i) Changes in the composition of the
Komisaris dan alasan perubahannya. members of the Board of Commissioners
Dalam hal tidak terdapat perubahan and the reasons for the changes. In the
komposisi anggota Dewan Komisaris, event that there is no change in the
89
maka diungkapkan mengenai hal composition of the members of the
tersebut; Board of Commissioners, this matter
shall be disclosed;
11) Dalam hal terdapat perubahan susunan 11) In the event that there were changes in the
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan composition of the Board of Commissioners
Komisaris yang terjadi setelah tahun buku and/or the Board of Directors occurring
berakhir sampai dengan batas waktu between the period after year-end until the
penyampaian Laporan Tahunan, susunan 89 date the Annual Report submitted, then the
yang dicantumkan dalam Laporan Tahunan last and the previous composition of the
adalah susunan anggota Direksi dan/atau Board of Commissioners and/or the Board of
anggota Dewan Komisaris yang terakhir dan Directors shall be stated in the Annual Report;
sebelumnya;
12) Jumlah karyawan menurut jenis kelamin, 12) Number of employees by gender, position,
jabatan, usia, tingkat pendidikan, dan status age, education level, and employment status
ketenagakerjaan (tetap/kontrak) dalam tahun 111-113 (permanent/contracted) in the fiscal year;
buku; Disclosure of information can be presented in
tabular form.
PaninBank 2024 Annual Report 889
Page 892
Halaman
No. Keterangan Description
Page
13) Nama pemegang saham dan persentase 13) Names of shareholders and ownership
kepemilikan pada akhir tahun buku, yang percentage at the end of the fiscal year,
terdiri dari: including:
a) Pemegang saham yang memiliki 5% a) Shareholders having 5% (five percent)
(lima persen) atau lebih saham Emiten or more shares of Issuer or Public
atau Perusahaan Publik; Company;
b) Anggota Direksi dan anggota Dewan 116-117 b) Commissioners and Directors who own
Komisaris yang memiliki saham Emiten shares of the Issuers or Public Company;
atau Perusahaan Publik; dan and
c) Kelompok pemegang saham c) Groups of public shareholders, or
masyarakat, yaitu kelompok pemegang groups of shareholders, each with less
saham yang masing-masing memiliki than 5% (five percent) ownership shares
kurang dari 5% (lima persen) saham of the Issuers or Public Company;
emiten atau perusahaan publik;
14) Persentase kepemilikan tidak langsung 14) The percentage of indirect ownership of
atas saham Emiten atau Perusahaan Publik the shares of the Issuer or Public Company
oleh anggota Direksi dan anggota Dewan by members of the Board of Directors and
Komisaris pada awal dan akhir tahun buku, members of the Board of Commissioners at the
termasuk informasi mengenai pemegang beginning and end of the fiscal year, including
117
saham yang terdaftar dalam daftar pemegang information on shareholders registered in the
saham untuk kepentingan kepemilikan tidak shareholder register for the benefit of indirect
langsung anggota Direksi dan anggota ownership of members of the Board of Directors
Dewan Komisaris; and members of the Board of Commissioners;
15) Jumlah pemegang saham dan persentase 15) Number of shareholders and ownership
kepemilikan per akhir tahun buku percentage at the end of the fiscal year, based
berdasarkan klasifikasi: on:
a) Kepemilikan institusi lokal; 116 a) Ownership of local institutions;
b) Kepemilikan institusi asing; b) Ownership of foreign institutions;
c) Kepemilikan individu lokal; dan c) Ownership of local individual; and
d) Kepemilikan individu asing; d) Ownership of foreign individual;
16) Informasi mengenai pemegang saham utama 16 Information on major shareholders and
dan pengendali Emiten atau Perusahaan controlling shareholders the Issuers of Public
Publik, baik langsung maupun tidak Company, directly or indirectly, and also
118-119
langsung, sampai kepada pemilik individu, individual shareholder, presented in the form
yang disajikan dalam bentuk skema atau of scheme or diagram;
bagan;
17) Nama entitas anak, perusahaan asosiasi, 17) Name of subsidiaries, associated companies,
perusahaan ventura bersama dimana joint venture controlled by Issuers or Public
Emiten atau Perusahaan Publik memiliki Company, with entity, percentage of stock
pengendalian bersama entitas, beserta ownership, line of business, total assets
persentase kepemilikan saham, bidang 121-122 and operating status of the Issuers of Public
usaha, total aset, dan status operasi Emiten Company (if any);
atau Perusahaan Publik tersebut (jika ada);
Untuk entitas anak, ditambahkan informasi For subsidiaries, include the addresses of the
mengenai alamat entitas anak tersebut; said subsidiaries;
18) Kronologi pencatatan saham, jumlah saham, 18) Chronology of share listing, number of shares,
nilai nominal, dan harga penawaran dari awal par value, and bid price from the beginning of
pencatatan hingga akhir tahun buku serta 123 listing up to the end of the financial year, and
nama Bursa Efek dimana saham Emiten atau name of Stock Exchange where the Issuers of
Perusahaan Publik dicatatkan (jika ada); Public Company shares are listed;
19) Informasi pencatatan efek lainnya selain efek 19) Other securities listing information other than
sebagaimana dimaksud pada angka 18), yang the securities as referred to in number 18),
belum jatuh tempo pada tahun buku paling which have not yet matured in the fiscal year,
sedikit memuat nama efek, tahun penerbitan, 15, 124-125 at least contain the name of the securities,
tingkat suku bunga/imbal hasil, tanggal jatuh year of issue, interest rate/yield, maturity
tempo, nilai penawaran, dan peringkat efek date, offering value, and securities rating (if
(jika ada); any);
20) Informasi penggunaan jasa akuntan publik 20) Information on the use of a Public Accountant
(AP) dan kantor akuntan publik (KAP) beserta (AP) and a Public Accounting firm (KAP)
jaringan/asosiasi/aliansinya meliputi: services and their networks/associations/
alliances include:
a) nama dan alamat; a) name and address;
b) periode penugasan; b) period of assignment;
c) informasi jasa audit dan/atau non audit c) informasi jasa audit dan/atau non audit
yang diberikan; yang diberikan;
126
d) biaya jasa (fee) audit dan/atau non audit d) Audit and/or non-audit fees for each
untuk masing-masing penugasan yang assignment given during the fiscal year;
diberikan selama tahun buku; dan and
e) dalam hal AP dan KAP beserta jaringan/ e) In the event that AP and KAP and their
asosiasi/aliansinya, yang ditunjuk tidak network/association/alliance, which
memberikan jasa non audit, maka are appointed do not provide non-
diungkapkan mengenai informasi audit services, then the information is
tersebut; dan disclosed; and
890 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 893
Halaman
No. Keterangan Description
Page
21) Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi 21) Name and address of capital market
penunjang pasar modal selain AP dan KAP; 117 supporting institutions and/or professionals
other than AP and KAP
f. Analisis dan Pembahasan Manajemen f. Management Discussion and Analysis
Analisis dan pembahasan manajemen memuat Management Analysis and Discussion Annual
analisis dan pembahasan mengenai laporan should contain discussion and analysis on financial
keuangan dan informasi penting lainnya dengan statements and other material information
penekanan pada perubahan material yang terjadi emphasizing material changes that occurred during
dalam tahun buku, yaitu paling sedikit memuat: the year under review, at least including:
1) Tinjauan operasi per segmen operasi sesuai 145-207 1) Operational review per business segment,
dengan jenis industri Emiten atau Perusahaan according to the type of industry of the Issuer
Publik, paling sedikit mengenai: or Public Company including:
a) Produksi, yang meliputi proses, a) Production, including process, capacity,
kapasitas, dan perkembangannya; and growth;
b) Pendapatan/penjualan; dan b) Income/sales; and
c) Profitabilitas; c) Profitability;
2) Kinerja keuangan komprehensif yang 2) comprehensive financial performance
mencakup perbandingan kinerja keuangan analysis which includes a comparison
dalam 2 (dua) tahun buku terakhir, penjelasan between the financial performance of the last
tentang penyebab adanya perubahan dan 2 (two) fiscal years, and explanation on the
dampak perubahan tersebut, paling sedikit causes and effects of such changes, among
mengenai: others concerning:
a) Aset lancar, aset tidak lancar, dan total a) Current assets, non-current assets, and
aset; total assets;
b) Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka 227-236 b) Short term liabilities, long term liabilities,
panjang, dan total liabilitas; total liabilities;
c) Ekuitas; c) Equities;
d) Pendapatan/penjualan, beban, laba d) Sales/operating revenues, expenses
(rugi), penghasilan komprehensif lain, and profit (loss), other comprehensive
dan total laba (rugi) komprehensif; dan revenues, and total comprehensive
profit (loss); and
e) Arus kas e) Cash flows
3) Kemampuan membayar utang dengan 3) The capacity to pay debts by including the
242-243
menyajikan perhitungan rasio yang relevan; computation of relevant ratios;
4) Tingkat kolektibilitas piutang emiten atau 4) Accounts receivable collectability of the Issuer
perusahaan publik dengan menyajikan 243-244 or Public Company, including the computation
perhitungan rasio yang relevan; of the relevant ratios;
5) Struktur modal (capital structure) dan 5) Capital structure and management policies
kebijakan manajemen atas struktur modal concerning capital structure, including the
249-250
(capital structure) tersebut disertai dasar basis for determining the said policy;
penentuan kebijakan dimaksud;
6) Bahasan mengenai ikatan yang material 6) discussion on material ties for the investment
untuk investasi barang modal dengan of capital goods, including the explanation on
penjelasan paling sedikit meliputi: at least:
a) Tujuan dari ikatan tersebut; a) The purpose of such ties;
b) Sumber dana yang diharapkan untuk b) Source of funds expected to fulfill the
memenuhi ikatan tersebut; said ties;
250
c) Mata uang yang menjadi denominasi; c) Currency of denomination; and
dan
d) Langkah yang direncanakan emiten atau d) Steps taken by the Issuer of Public
perusahaan publik untuk melindungi Company to protect the position of a
risiko dari posisi mata uang asing yang related foreign currency against risks;
terkait;
7) Bahasan mengenai investasi barang modal 7) Discussion on investment of capital goods
yang direalisasikan dalam tahun buku which was realized in the last fiscal year, at
terakhir, paling sedikit meliputi: least include:
a) Jenis investasi barang modal; a) Type of investment of capital goods;
250-251
b) Tujuan investasi barang modal; dan b) Objective of the investment of capital
goods; and
c) Nilai investasi barang modal yang c) Value of the investment of capital goods;
dikeluarkan;
8) Informasi dan fakta material yang terjadi 8) Material Information and facts that occurring
setelah tanggal laporan akuntan (jika ada); 253 after the date of the accountant’s report
(if any);
9) Prospek usaha dari emiten atau perusahaan 9) Information on the prospects of the
publik dikaitkan dengan kondisi industri, Issuer or the Company in connection with
ekonomi secara umum dan pasar industry,economy in general, accompanied
48,141-143
internasional disertai data pendukung with supporting quantitative data if there is a
kuantitatif dari sumber data yang layak reliable data source;
dipercaya;
PaninBank 2024 Annual Report 891
Page 894
Halaman
No. Keterangan Description
Page
10) Perbandingan antara target/proyeksi pada 10) Comparison between target/projection at
awal tahun buku dengan hasil yang dicapai beginning of year and result (realization),
(realisasi), mengenai: concerning:
a) Pendapatan/penjualan; a) Income/sales;
b) Laba (rugi); 253-254 b) Profit (loss);
c) Struktur modal (capital structure); c) Capital structure; or
d) Kebijakan dividen; atau d) Dividend policy; or
e) Hal lainnya yang dianggap penting bagi e) Others that deemed necessary for the
Emiten atau Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
11) Target/proyeksi yang ingin dicapai Emiten 11) Target/projection at most for the next one year
atau Perusahaan Publik untuk 1 (satu) tahun of the Issuer or Public Company, concerning:
mendatang, mengenai:
a) Pendapatan/penjualan; a) Income/sales;
b) Laba (rugi); 254-256 b) Profit (loss);
c) Struktur modal (capital structure); c) Capital structure; or
d) Kebijakan dividen; atau d) Dividend policy;
e) Hal lainnya yang dianggap penting bagi e) Or others that deemed necessary for the
Emiten atau Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
12) Aspek pemasaran atas barang dan/atau jasa 12) Marketing aspects of the company’s products
Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit and/or services the Issuer or Public Company,
256-259
mengenai strategi pemasaran dan pangsa among others marketing strategy and market
pasar; share;
13) Uraian mengenai dividen selama 2 (dua) 13) Description regarding the dividend policy
tahun buku terakhir (jika ada), paling sedikit: during the last 2 (two) fiscal years, at least:
a) Kebijakan dividen; a) Dividend policy;
b) Tanggal pembayaran dividen kas dan/ b) The date of the payment of cash dividend
atau tanggal distribusi dividen non kas; and/or date of distribution of non-cash
dividend;
c) Jumlah dividen per saham (kas dan/atau 261 c) Amount of cash per share (cash and/or
non kas); dan non cash); and
d) Jumlah dividen per tahun yang dibayar; d) Amount of dividend per year paid;
Dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik Disclosure of information can be presented
tidak membagikan dividen dalam 2 (dua) in tabular form. In the event that the Issuer or
tahun terakhir, maka diungkapkan mengenai Public Company does not distribute dividends
hal tersebut. in the last 2 (two) years, this matter shall be
disclosed.
14) Realisasi penggunaan dana hasil Penawaran 14) Use of proceeds from Public Offerings, under
Umum, dengan ketentuan: the condition of:
a) Dalam hal selama tahun buku, Emiten a) during the year under review, on which
memiliki kewajiban menyampaikan the Issuer has the obligation to report the
laporan realisasi penggunaan dana, realization of the use of proceeds, then
maka diungkapkan realisasi penggunaan the realization of the cumulative use of
dana hasil Penawaran Umum secara proceeds until the year end should be
kumulatif sampai dengan akhir tahun 262-263 disclosed; and
buku; dan
b) Dalam hal terdapat perubahan b) In the event that there were changes
penggunaan dana sebagaimana diatur in the use of proceeds as stipulated in
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan the Regulation of the Financial Services
tentang Laporan Realisasi Penggunaan Authority on the Report of the Utilization
Dana Hasil Penawaran Umum, maka of Proceeds from Public Offering, then
Emiten menjelaskan perubahan tersebut; Issuer should explain the said changes;
892 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 895
Halaman
No. Keterangan Description
Page
15) Informasi material (jika ada), antara lain 15) Material information (if any), among
mengenai investasi, ekspansi, divestasi, others concerning investment, expansion,
penggabungan/peleburan usaha, akuisisi, divestment, acquisition, debt/capital
restrukturisasi utang/modal, transaksi Afiliasi, restructuring, transactions with related
dan transaksi yang mengandung benturan parties and transactions with conflict of
kepentingan, yang terjadi pada tahun buku, interest that occurred during the year under
antara lain memuat: review, among others include:
a) Tanggal, nilai, dan objek transaksi; a) Transaction date, value, and object;
b) Nama pihak yang melakukan transaksi; b) Name of transacting parties;
c) Sifat hubungan Afiliasi (jika ada); c) Nature of related parties (if any);
d) Penjelasan mengenai kewajaran d) Description of the fairness of the
transaksi; dan transaction; and
e) Pemenuhan ketentuan terkait; e) Compliance with related rules and
regulations;
f) dalam hal terdapat hubungan afiliasi, f) In the event that there is an affiliation
selain mengungkapkan informasi relationship, apart from disclosing the
sebagaimana dimaksud dalam huruf a) information as referred to in letter a) to
sampai dengan huruf e), Emiten atau letter e), the Issuer or Public Company
Perusahaan Publik juga mengungkapkan 251-253 also discloses information:
informasi:
1) Pernyataan Direksi bahwa transaksi 1) A statement from the Board
afiliasi telah melalui prosedur yang of Directors that the affiliate
memadai untuk memastikan bahwa transaction has gone through
transaksi afiliasi dilaksanakan adequate procedures to ensure that
sesuai dengan praktik bisnis yang the affiliate transaction is carried
berlaku umum antara lain dilakukan out in accordance with generally
dengan memenuhi prinsip transaksi accepted business practices, by
yang wajar (arms- length principle); complying with the arms-length
dan principle; and
2) Peran Dewan Komisaris dan komite 2) The role of the Board of
audit dalam melakukan prosedur Commissioners and the audit
yang memadai untuk memastikan committee in carrying out adequate
bahwa transaksi afiliasi procedures to ensure that affiliated
dilaksanakan sesuai dengan praktik transactions are carried out in
bisnis yang berlaku umum antara accordance with generally accepted
lain dilakukan dengan memenuhi business practices, by complying
prinsip transaksi yang wajar (arms- with the arms-length principle;
length principle);
g) Dalam hal transaksi afiliasi atau transaksi g) For affiliated transactions or material
material dimaksud telah diungkapkan transactions which are business activities
dalam laporan keuangan tahunan, carried out to generate business income
ditambahkan informasi mengenai and are carried out regularly, repeatedly,
rujukan pengungkapan dalam laporan and/or continuously, an explanation is
252
keuangan tahunan tersebut. added that the affiliated transactions
or material transactions are business
activities carried out to generate operating
income. and run regularly, repeatedly,
and/or continuously;
h) Untuk pengungkapan transaksi h) For disclosure of affiliated transactions
afiliasi dan/atau transaksi benturan and/or conflict of interest transactions
kepentingan yang merupakan hasil resulting from the implementation of
pelaksanaan transaksi afiliasi dan/ affiliated transactions and/or conflict
atau transaksi benturan kepentingan of interest transactions that have been
yang telah disetujui pemegang saham 251 approved by independent shareholders,
independen, ditambahkan informasi additional information regarding the
mengenai tanggal pelaksanaan RUPS date of the GMS which approved the
yang menyetujui transaksi afiliasi dan/ affiliated transactions and/or conflict of
atau transaksi benturan kepentingan interest transactions is added;
tersebut;
i) Dalam hal tidak terdapat transaksi i) In the event that there is no affiliated
afiliasi dan/atau transaksi benturan transaction and/or conflict of interest
251
kepentingan, maka diungkapkan transaction, then this shall be disclosed;
mengenai hal tersebut;
16) Perubahan ketentuan peraturan perundang- 16) Changes in regulation which have a significant
undangan yang berpengaruh signifikan effect on the Issuer or Public Company and
terhadap Emiten atau Perusahaan Publik dan 239-240 impacts on the company (if any); and
dampaknya terhadap laporan keuangan (jika
ada); dan
17) Perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan 17) Changes in the accounting policy, rationale
dampaknya terhadap laporan keuangan (jika 241 and impact on the financial statement (if any);
ada);
PaninBank 2024 Annual Report 893
Page 896
Halaman
No. Keterangan Description
Page
g. Tata Kelola Emiten atau Perusahaan Publik g. Corporate Governance of the Issuer or Public
Company
Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik paling Corporate Governance of the Issuer or Public
sedikit memuat uraian singkat mengenai: Company contains at least:
1) RUPS, paling sedikit memuat: 1) GMS, at least contains:
a) Informasi mengenai keputusan RUPS a) Information regarding the resolutions of
pada tahun buku dan 1 (satu) tahun the GMS in the fiscal year and 1 (one)
sebelum tahun buku meliputi: year prior to the fiscal year include:
1) keputusan RUPS pada tahun buku 1) Resolutions of the GMS in the fiscal
dan 1 (satu) tahun sebelum tahun year and 1 (one) year before the
buku yang direalisasikan pada 309-317 fiscal year realized in the fiscal year;
tahun buku; dan and
2) keputusan RUPS pada tahun buku 2) Resolutions of the GMS in the
dan 1 (satu) tahun sebelum tahun fiscal year and 1 (one) year before
buku yang belum direalisasikan the fiscal year that have not been
beserta alasan belum direalisasikan; realized and the reasons for not
realizing them;
b) dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik b) In the event that the Issuer or Public
menggunakan pihak independen dalam Company uses an independent party in
pelaksanaan RUPS untuk melakukan the conduct of the GMS to calculate the
perhitungan suara, maka diungkapkan votes, then this matter shall be disclosed;
mengenai hal tersebut;
2) Direksi, mencakup antara lain: 2) The Board of Directors, covering:
a) Tugas dan tanggung jawab masing- a) The tasks and responsibilities of each
masing anggota Direksi; member of the Board of Directors;
b) Pernyataan bahwa Direksi memiliki b) Statement that the Board of Directors
pedoman atau piagam (charter) Direksi; has already have board manual or
charter;
c) Kebijakan dan pelaksanaan tentang c) Policies and implementation of
frekuensi rapat Direksi, termasuk rapat the frequency of meetings of the
bersama Dewan Komisaris, dan tingkat Board of Directors, meetings of the
kehadiran anggota Direksi dalam rapat Board of Directors with the Board
tersebut termasuk tingkat kehadiran of Commissioners, and the level of
dalam RUPS; attendance of members of the Board
of Directors in the meeting including
348-364 attendance at the GMS;
d) pelatihan dan/atau peningkatan d) Training and/or competency
kompetensi anggota Direksi: development of members of the Board
of Directors:
(1) kebijakan pelatihan dan/atau (1) Policies for training and/or
peningkatan kompetensi anggota improving the competence of
Direksi, termasuk program orientasi members of the Board of Directors,
bagi anggota Direksi yang baru including an orientation program
diangkat (jika ada); dan for newly appointed members of
the Board of Directors (if any); and
(2) pelatihan dan/atau peningkatan (2) Training and/or competency
kompetensi yang diikuti anggota improvement attended by members
Direksi dalam tahun buku (jika ada); of the Board of Directors in the
fiscal year (if any);
e) penilaian Direksi terhadap kinerja komite e) The Board of Directors’ assessment of
yang mendukung pelaksanaan tugas the performance of the committees that
Direksi pada tahun buku paling sedikit support the implementation of the Board
memuat: of Directors’ duties for the fiscal year
shall at least contain:
(1) prosedur penilaian kinerja; dan (1) Performance appraisal procedures;
and
(2) kriteria yang digunakan seperti (2) The criteria used are performance
capaian kinerja selama tahun buku, achievements during the fiscal year,
kompetensi dan kehadiran dalam are competence and attendance at
rapat; dan meetings; and
f) dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik f) In the event that the Issuer or Public
tidak memiliki komite yang mendukung Company does not have a committee
pelaksanaan tugas Direksi, maka that supports the implementation of
diungkapkan mengenai hal tersebut. the duties of the Board of Directors, this
matter shall be disclosed.
894 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 897
Halaman
No. Keterangan Description
Page
3) Dewan Komisaris, mencakup antara lain: 3) The Board of Commissioners, among others
include:
a) Tugas dan tanggung jawab Dewan a) Duties and responsibilities of the Board
Komisaris; of Commissioners;
b) Pernyataan bahwa Dewan Komisaris b) Statement that the Board of
memiliki pedoman atau piagam (charter) Commissioners has already have the
Dewan Komisaris; board manual or charter;
c) Kebijakan dan pelaksanaan tentang c) Policies and implementation of the
frekuensi rapat Dewan Komisaris, frequency of meetings of the Board of
termasuk rapat bersama Direksi, dan Commissioners, meetings of the Board
tingkat kehadiran anggota Dewan of Commissioners with the Board of
Komisaris dalam rapat tersebut termasuk Directors and the level of attendance of
tingkat kehadiran dalam RUPS;; members of the Board of Commissioners
in these meetings including attendance at
the GMS;
d) pelatihan dan/atau peningkatan d) Training and/or competency
kompetensi anggota Dewan Komisaris: improvement of members of the Board of
Commissioners:
(1) kebijakan pelatihan dan/atau (1) Policy on competency training and/
peningkatan kompetensi anggota 318-331 or development of members of the
Dewan Komisaris, termasuk Board of Commissioners, including
program orientasi bagi anggota orientation programs for newly
Dewan Komisaris yang baru appointed members of the Board of
diangkat (jika ada); dan Commissioners (if any); and
(2) pelatihan dan/atau peningkatan (2) Competency training and/or
kompetensi yang diikuti anggota development attended by members
Dewan Komisaris dalam tahun of the Board of Commissioners in the
buku (jika ada); fiscal year (if any);
e) penilaian terhadap kinerja anggota e) The assessment on the performance
Direksi dan anggota Dewan Komisaris of the Board of Directors and Board of
dan pelaksanaannya, paling sedikit Commissioners and the implementation,
memuat: at least covering:
(1) Prosedur pelaksanaan penilaian (1) procedure for the implementation of
kinerja; performance assessment;
(2) Kriteria yang digunakan seperti (2) Criteria used are performance
capaian kinerja selama tahun buku, achievements during the fiscal year,
kompetensi dan kehadiran dalam competency and attendance at
rapat; dan meetings; and
(3) Pihak yang melakukan penilaian; (3) Assessor;
f) penilaian Dewan Komisaris terhadap f) Board of Commissioners’ assessment of
kinerja Komite yang mendukung the performance of the Committees that
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris support the implementation of the duties
pada tahun buku meliputi: of the Board of Commissioners in the
fiscal year includes:
(1) prosedur penilaian kinerja; dan (1) Performance appraisal procedures;
and
(2) kriteria yang digunakan seperti (2) The criteria used are performance
capaian kinerja selama tahun buku, achievements during the fiscal year,
kompetensi dan kehadiran dalam competency and attendance at
rapat; meetings;
PaninBank 2024 Annual Report 895
Page 898
Halaman
No. Keterangan Description
Page
4) Nominasi dan remunerasi Direksi dan Dewan 4) The nomination and remuneration of
Komisaris, paling sedikit memuat: the Board of Directors and the Board of
Commissioners shall at least contain:
a) prosedur nominasi, meliputi uraian a) Nomination procedure, including a brief
singkat mengenai kebijakan dan proses description of the policies and process
nominasi anggota Direksi dan/atau for nomination of members of the Board
anggota Dewan Komisaris; dan of Directors and/or members of the
Board of Commissioners; and
b) prosedur dan pelaksanaan remunerasi b) Procedures and implementation of
Direksi dan Dewan Komisaris, antara remuneration for the Board of Directors
lain: and the Board of Commissioners, among
others:
(1) prosedur penetapan remunerasi 382-385 (1) Procedures for determining
Direksi dan Dewan Komisaris; remuneration for the Board
of Directors and the Board of
Commissioners;
(2) struktur remunerasi Direksi dan (2) The remuneration structure of the
Dewan Komisaris seperti, gaji, Board of Directors and the Board
tunjangan, tantiem/bonus dan of Commissioners such as salary,
lainnya; dan allowances, tantiem/bonus and
others; and
(3) besarnya remunerasi masing- (3) The amount of remuneration for
masing anggota Direksi dan each member of the Board of
anggota Dewan Komisaris; Directors and member of the Board
of Commissioners
5) Dewan Pengawas Syariah, bagi Emiten 5) Sharia Supervisory Board, for Issuer or Public
atau Perusahaan Publik yang menjalankan Company that conduct business based on
kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah sharia law, as stipulated in the articles of
sebagaimana tertuang dalam anggaran association, at least containing:
dasar, paling sedikit memuat:
a) nama; a) name;
b) dasar hukum pengangkatan dewan b) Legal basis for the appointment of the
pengawas syariah; sharia supervisory board;
c) periode penugasan dewan pengawas N/A c) Period of assignment of the sharia
syariah; supervisory board;
d) tugas dan tanggung jawab Dewan d) duty and responsibility of Sharia
Pengawas Syariah; dan Supervisory Board; and
e) frekuensi dan cara pemberian nasihat e) frequency and procedure in providing
dan saran serta pengawasan pemenuhan advice and suggestion, as well as the
Prinsip Syariah di Pasar Modal terhadap compliance of Sharia Principles by the
Emiten atau Perusahaan Publik; Issuer or Public Company in the Capital
Market;
896 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 899
Halaman
No. Keterangan Description
Page
6) Komite Audit, mencakup antara lain: 6) Audit Committee, among others covering:
a) Nama dan jabatannya dalam a) Name and position in the committee;
keanggotaan komite;
b) Usia; b) Age;
c) Kewarganegaraan; c) Citizenship;
d) Riwayat pendidikan; d) Education background;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi: e) History of position; including:
(1) Dasar hukum untuk pengangkatan (1) Legal basis for appointment as
sebagai anggota komite; committee member;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai (2) Dual position, as member of Board
anggota Dewan Komisaris, anggota of Commissioners, member of
Direksi, dan/atau anggota komite Board of Directors, and/or member
332-339
serta jabatan lainnya (jika ada); dan of committee, and other position (if
any); and
(3) Pengalaman kerja beserta periode (3) working experience and period in
waktunya baik di dalam maupun di and outside the Issuer or Public
luar Emiten atau Perusahaan Publik; Company;
f) Periode dan masa jabatan anggota f) Period and terms of office of the member
Komite Audit; of Audit Committee;
g) Pernyataan independensi Komite Audit; g) statement of independence of the Audit
Committee;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang h) Training and/or competency
telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); improvement that have been followed in
dan the fiscal year (if any);
i) Kebijakan dan pelaksanaan tentang i) Policies and implementation of the
frekuensi rapat Komite Audit dan tingkat frequency of audit committee meetings
kehadiran anggota Komite Audit dalam and the level of attendance of audit
rapat tersebut; committee members in those meetings;
and
j) Pelaksanaan kegiatan Komite Audit j) the activities of the Audit Committee in
pada tahun buku sesuai dengan yang the year under review, in accordance
dicantumkan dalam pedoman atau with the Audit Committee Charter;
piagam (charter) Komite Audit;
PaninBank 2024 Annual Report 897
Page 900
Halaman
No. Keterangan Description
Page
7) Komite atau fungsi nominasi dan remunerasi 7) The nomination and remuneration committee
Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit or function of the Issuer or Public Company, at
memuat: least containing:
a) Nama dan jabatannya dalam a) Name and position in committee
keanggotaan komite; membership;
b) Usia; b) Age;
c) Kewarganegaraan; c) Nationality;
d) Riwayat pendidikan; d) Educational history;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi: e) Position history, including information
on:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai (1) Legal basis for appointment as
anggota komite; committee member;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai (2) Concurrent positions, either
anggota Dewan Komisaris, anggota as a member of the Board of
Direksi, dan/atau anggota komite Commissioners, member of
serta jabatan lainnya (jika ada); dan the Board of Directors, and/or
committee member and other
positions (if any); and
(3) Pengalaman kerja beserta periode (3) Work experience and period of time
waktunya baik di dalam maupun di 343-347 both inside and outside the Issuer
luar Emiten atau Perusahaan Publik; or Public Company;
f) Periode dan masa jabatan anggota f) Period and term of office of the
komite; committee members;
g) Pernyataan independensi komite; g) Statement of committee independence;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang h) Training and/or competency
telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); improvement that have been followed in
dan the fiscal year (if any);
i) Uraian tugas dan tanggung jawab; i) Description of duties and responsibilities;
j) Pernyataan bahwa telah memiliki j) A statement that it has a guideline or
pedoman atau piagam (charter) komite; charter;
k) Kebijakan dan pelaksanaan tentang k) Policies and implementation of the
frekuensi rapat komite dan tingkat frequency of meetings and the level of
kehadiran anggota komite dalam rapat attendance of members at the meeting;
tersebut;
l) uraian singkat pelaksanaan kegiatan l) Brief description of the implementation
pada tahun buku; dan of activities in the fiscal year; and
m) dalam hal tidak dibentuk komite m) In the event that no nomination and
nominasi dan remunerasi, Emiten remuneration committee is formed, the
atau Perusahaan Publik cukup Issuer or Public Company is sufficient to
mengungkapkan informasi sebagaimana disclose the information as referred to in
dimaksud dalam huruf i) sampai dengan letter i) to letter l) and disclose:
huruf l) dan mengungkapkan:
(1) alasan tidak dibentuknya komite; (1) Reasons for not forming the
dan committee; and
(2) pihak yang melaksanakan fungsi (2) The party carrying out the
nominasi dan remunerasi; nomination and remuneration
function;
898 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 901
Halaman
No. Keterangan Description
Page
8) Komite lain yang dimiliki Emiten atau 8) Other committees owned by Issuers or Public
Perusahaan Publik dalam rangka mendukung Companies in order to support the functions and
fungsi dan tugas Direksi (jika ada) dan/atau tasks of the Board of Directors (if any) and / or
komite yang mendukung fungsi dan tugas committees that support the functions and duties
Dewan Komisaris, paling sedikit memuat: of the Board of Commissioners, the least contains:
a) Nama dan jabatannya dalam a) Name and position in the Committee;
keanggotaan komite;
b) Usia; b) Age;
c) Kewarganegaraan; c) Citizenship;
d) Riwayat pendidikan; d) Education background;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi: e) History of position, including:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai (1) Legal basis for the appointment as
anggota komite; member of the committee;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai (2) Dual position, as member of Board
anggota Dewan Komisaris, anggota of Commissioners, member of
Direksi, dan/atau anggota komite Board of Directors, and/or member
serta jabatan lainnya (jika ada); dan of committee, and other position (if
any); and
(3) Pengalaman kerja beserta periode (3) Working experience and period
waktunya baik di dalam maupun di 339-343 in and outside the Issuer or Public
luar Emiten atau Perusahaan Publik; Company;
f) Periode dan masa jabatan anggota f) Period and terms of office of the member
komite; of Audit Committee;
g) Pernyataan independensi komite; g) Statement of committee independence;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang h) Training and/or competency
telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); improvement that have been followed in
dan the fiscal year (if any); and
i) Uraian tugas dan tanggung jawab; i) Description of duties and responsibilities;
j) Pernyataan bahwa telah memiliki j) A statement that the committee has had
pedoman atau piagam (charter) komite; guidelines or charters;
k) Kebijakan dan pelaksanaan tentang k) Policies and implementation of the
frekuensi rapat komite dan tingkat frequency of committee meetings and
kehadiran anggota komite dalam rapat the level of attendance of committee
tersebut; members at the meeting; and
l) uraian singkat pelaksanaan kegiatan l) A brief description of the committee’s
pada tahun buku; dan activities for the fiscal year;
9) Sekretaris Perusahaan, mencakup antara lain: 9) Corporate Secretary, including:
a) nama; a) name;
b) domisili; b) domicile;
c) riwayat jabatan, meliputi informasi: c) history of position, including:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai (1) legal basis for the appointment as
Sekretaris Perusahaan; dan Corporate Secretary; and
(2) pengalaman kerja beserta periode (2) working experience and period in
waktunya baik di dalam maupun di 420-425 and outside the Issuer or Public
luar Emiten atau Perusahaan Publik; Company;
d) riwayat pendidikan; d) education background;
e) pendidikan dan/atau pelatihan yang e) education and/or training during the year
diikuti dalam tahun buku; dan under review; and
f) uraian singkat pelaksanaan tugas f) brief description on the implementation
Sekretaris Perusahaan pada tahun buku; of duties of the Corporate Secretary in
the year under review;
PaninBank 2024 Annual Report 899
Page 902
Halaman
No. Keterangan Description
Page
10) Unit Audit Internal, mencakup antara lain: 10) Internal Audit Unit, among others including:
a) Nama kepala Unit Audit Internal; a) Name of Head of Internal Audit Unit;
b) Riwayat jabatan, meliputi informasi: b) History of position, including:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai (1) Legal basis for the appointment as
Kepala Audit Internal; dan Head of Internal Audit Unit; and
(2) Pengalaman kerja beserta periode (2) Working experience and period
waktunya baik di dalam maupun di in and outside the Issuer or Public
luar Emiten atau Perusahaan Publik; Company;
c) Kualifikasi atau sertifikasi sebagai profesi c) Qualification or certification as internal
audit internal (jika ada); auditor (if any);
396-405
d) Pendidikan dan/atau pelatihan yang d) Education and/or training during the
diikuti dalam tahun buku; year under review;
e) Struktur dan kedudukan Unit Audit e) Structure and position of Internal Audit
Internal; Unit;
f) Uraian tugas dan tanggung jawab; f) Description of duties and responsibilities;
g) Pernyataan bahwa telah memiliki g) Statement that the Internal Audit Unit
pedoman atau piagam (charter) Unit has already have Internal Audit Unit
Audit Internal; dan charter; and
h) Uraian singkat pelaksanaan tugas Unit h) Brief description on the implementation of
Audit Internal pada tahun buku; duty of Internal Audit Unit during the year
under review;
11) Uraian mengenai sistem pengendalian 11) Description on internal control system
internal (internal control) yang diterapkan adopted by the Issuer or Public Company, at
oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling least covering:
sedikit mengenai:
a) Pengendalian keuangan dan operasional, a) Financial and operational control, and
serta kepatuhan terhadap peraturan compliance to the other prevailing rules;
perundang-undangan lainnya; dan 416-419 and
b) Tinjauan atas efektivitas sistem b) Review on the effectiveness of internal
pengendalian internal; control systems;
c) Pernyataan Direksi dan/atau Dewan c) Statement of the Board of Directors and/or
Komisaris atas kecukupan sistem Board of Commissioners on the adequacy of
pengendalian internal; the internal control system;
12) Sistem manajemen risiko yang diterapkan 12) Risk management system implemented by
oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling the company, at least includes:
sedikit mengenai:
a) Gambaran umum mengenai sistem a) General description about the company’s
manajemen risiko Emiten atau risk management system the Issuer or
Perusahaan Publik; Public Company;
b) Jenis risiko dan cara pengelolaannya; b) Types of risk and the management; and
dan 408-415
c) Tinjauan atas efektivitas sistem c) Review the effectiveness of the risk
manajemen risiko Emiten atau management system applied by the
Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
d) Pernyataan Direksi dan/atau Dewan d) Statement of the Board of Directors and/or
Komisaris atau komite audit atas the Board of Commissioners or the audit
kecukupan sistem manajemen risiko; committee on the adequacy of the risk
management system;
13) Perkara hukum yang berdampak material 13) Legal cases that have a material impact faced
yang dihadapi oleh Emiten atau Perusahaan by Issuers or Public Companies, subsidiaries,
Publik, entitas anak, anggota Direksi dan members of the Board of Directors and
anggota Dewan Komisaris (jika ada), antara members of the Board of Commissioners (if
lain meliputi: any), at least contain:
a) Pokok perkara/gugatan; 436-439 a) Substance of the case/claim;
b) Status penyelesaian perkara/gugatan; b) Status of settlement of case/claim; and
dan
c) Pengaruhnya terhadap kondisi Emiten c) Potential impacts on the condition of the
atau Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
900 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 903
Halaman
No. Keterangan Description
Page
14) Informasi tentang sanksi administratif yang 14) information about administrative sanctions
dikenakan kepada Emiten atau Perusahaan imposed to Issuer or Public Company,
Publik, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, members of the Board of Commissioners and
452
oleh otoritas Pasar Modal dan otoritas lainnya the Board of Directors, by the Capital Market
pada tahun buku (jika ada); Authority and other authorities during the last
fiscal year (if any);
15) Informasi mengenai kode etik Emiten atau 15) information about codes of conduct of the
Perusahaan Publik meliputi: Issuer or Public Company, includes:
a) Pokok-pokok kode etik; a) Key points of the code of conduct;
b) Bentuk sosialisasi kode etik dan upaya b) Socialization of the code of conduct and
penegakannya; dan 429-430 enforcement; and
c) Pernyataan bahwa kode etik berlaku c) Statement that the code of conduct
bagi anggota Direksi, anggota Dewan is applicable for the Board of
Komisaris, dan karyawan Emiten atau Commissioners, the Board of Directors,
Perusahaan Publik; and employees of the Issuer of Public
Company;
16) Uraian singkat mengenai kebijakan 16) A brief description of the policy of providing
pemberian kompensasi jangka panjang long-term performance-based compensation
berbasis kinerja kepada manajemen dan/ to management and/or employees owned
atau karyawan yang dimiliki oleh Emiten by the Issuer or Public Company (if any),
atau Perusahaan Publik (jika ada), antara lain including the management stock ownership
berupa program kepemilikan saham oleh program (MSOP) and/or program employee
manajemen (management stock ownership stock ownership (ESOP);
program/MSOP) dan/atau program
kepemilikan saham oleh karyawan (employee
stock ownership program/ESOP); Dalam hal
pemberian kompensasi berupa program
kepemilikan saham oleh manajemen
(management stock ownership program/ 262
MSOP) dan/atau program kepemilikan saham
oleh karyawan (employee stock ownership
program/ESOP), informasi yang diungkapkan
paling sedikit memuat:
a) jumlah saham dan/atau opsi; a) Number of shares and/or options;
b) jangka waktu pelaksanaan; b) Implementation period;
c) persyaratan karyawan dan/atau c) Requirements for eligible employees and/
manajemen yang berhak; dan or management; and
d) harga pelaksanaan atau penentuan d) Exercise price or determination of
harga pelaksanaan; exercise price;
17) Uraian singkat mengenai kebijakan 17) A brief description of the information
pengungkapan informasi mengenai: disclosure policy regarding:
a) Kepemilikan saham anggota Direksi dan a) Share ownership of members of the
anggota Dewan Komisaris paling lambat Board of Directors and members of the
3 (tiga) hari kerja setelah terjadinya 117, 119, 328 Board of Commissioners no later than 3
kepemilikan atau setiap perubahan (three) working days after the occurrence
kepemilikan atas saham Perusahaan of ownership or any change in ownership
Terbuka; dan of shares of a Public Company; and
b) Pelaksanaan atas kebijakan dimaksud; b) Implementation of the policy;
18) Uraian mengenai sistem pelaporan 18) Description of whistleblowing system at the
pelanggaran (whistleblowing system) di Issuer or Public Company (if any), among
Emiten atau Perusahaan Publik (jika ada), others include:
antara lain meliputi:
a) Cara penyampaian laporan pelanggaran; a) Mechanism for violation reporting;
b) Perlindungan bagi pelapor; b) Protection for the whistleblower;
c) Penanganan pengaduan; c) Handling of violation reports;
d) Pihak yang mengelola pengaduan; dan 433-435 d) Unit responsible for handling of violation
report; and
e) Hasil dari penanganan pengaduan, e) Results from violation report handling, at
paling sedikit meliputi: least includes:
(1) Jumlah pengaduan yang masuk (1) Number of complaints received and
dan diproses dalam tahun buku; processed during the fiscal year;
dan and
(2) Tindak lanjut pengaduan; (2) Follow up of complaints;
PaninBank 2024 Annual Report 901
Page 904
Halaman
No. Keterangan Description
Page
19) Uraian mengenai kebijakan anti korupsi 19) A description of the anti-corruption policy
Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit of the Issuer or Public Company, at least
memuat: containing:
a) program dan prosedur yang dilakukan a) Programs and procedures implemented
dalam mengatasi praktik korupsi, in overcoming corrupt practices,
balas jasa (kickbacks), fraud, suap dan/ 431 kickbacks, fraud, bribery and/or
atau gratifikasi dalam Emiten atau gratification in Issuers or Public
Perusahaan Publik; dan Companies; and
b) pelatihan/sosialisasi anti korupsi kepada b) Anti-corruption training/socialization
karyawan Emiten atau Perusahaan to employees of Issuers or Public
Publik; Companies;
20) Penerapan atas Pedoman Tata Kelola 20) Implementation of the Guidelines of
Perusahaan Terbuka bagi Emiten yang Corporate Governance for Public Companies
menerbitkan Efek Bersifat Ekuitas atau for Issuer issuing Equity-based Securities or
Perusahaan Publik, meliputi: Public Company, including:
a) pernyataan mengenai rekomendasi yang a) statement regarding recommendation that
303-308
telah dilaksanakan; dan/atau have been implemented; and/or
b) penjelasan atas rekomendasi yang b) description of recommendation that
belum dilaksanakan, disertai alasan dan have not been implemented, along
alternatif pelaksanaannya (jika ada); with the reason and alternatives of
implementation (if any);
h. Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Emiten h. Social and Environmental Responsibility of the
atau Perusahaan Publik Issuer or Public Company
1) Informasi yang diungkapkan dalam bagian 1) The information disclosed in the social and
tanggung jawab sosial dan lingkungan environmental responsibility section is a
merupakan Laporan Keberlanjutan Sustainability Report as referred to in the
(Sustainability Report) sebagaimana Financial Services Authority Regulation
dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa 546-631 Number 51/POJK.03/2017 concerning the
Keuangan Nomor 51/POJK.03/2017 tentang Implementation of Sustainable Finance for
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Financial Services Institutions, Issuers, and
Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Public Companies, at at least includes:
Perusahaan Publik, paling sedikit memuat:
a) penjelasan strategi keberlanjutan; a) Explanation of the sustainability
strategy;
b) ikhtisar aspek keberlanjutan (ekonomi, b) Overview of sustainability aspects
sosial, dan lingkungan hidup); (economic, social, and environmental);
c) profil singkat Emiten atau Perusahaan c) Brief profile of the Issuer or Public
Publik; Company;
d) penjelasan Direksi; d) Explanation of the Board of Directors;
e) tata kelola keberlanjutan; e) Sustainability governance;
f) kinerja keberlanjutan; f) Sustainability performance;
g) verifikasi tertulis dari pihak independen, g) Written verification from an independent
jika ada; party, if any;
h) lembar umpan balik (feedback) untuk h) Feedback sheet for readers, if any; and
pembaca, jika ada; dan
i) anggapan Emiten atau Perusahaan i) The response of the Issuer or Public
Publik terhadap umpan balik laporan Company to the previous year’s report
tahun sebelumnya; feedback;
2) Laporan Keberlanjutan sebagaimana 2) The Sustainability Report as referred to in
dimaksud pada angka 1), harus disusun number 1) must be prepared in accordance
sesuai Pedoman Teknis Penyusunan Laporan with the Technical Guidelines for the
Keberlanjutan (Sustainability Report) Bagi Preparation of a Sustainability Report for
√
Emiten dan Perusahaan Publik sebagaimana Issuers and Public Companies as contained
tercantum dalam Lampiran II yang in Appendix II which is an integral part of this
merupakan bagian tidak terpisahkan dari Financial Services Authority Circular Letter;
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini;
3) Informasi Laporan Keberlanjutan 3) Information on the Sustainability Report in
√
(Sustainability Report) pada angka 1) dapat: number 1) can:
902 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 905
Halaman
No. Keterangan Description
Page
a) diungkapkan pada bagian lain yang a) Disclosed in other relevant sections
relevan di luar bagian tanggung jawab outside the Social and Environmental
sosial dan lingkungan, seperti penjelasan Responsibility section, such as the
Direksi terkait Laporan Keberlanjutan Directors’ explanation regarding the
diungkapkan dalam bagian terkait Sustainability Report disclosed in the
Laporan Direksi; dan/atau section related to the Directors’ Report;
and/or
b) merujuk pada bagian lain di luar b) Refers to other sections outside the
bagian tanggung jawab sosial dan Social and Environmental Responsibility
lingkungan dengan tetap mengacu section by still referring to the Technical
pada Pedoman Teknis Penyusunan Guidelines for the Preparation of
Laporan Keberlanjutan (Sustainability Sustainability Reports for Issuers and
Report) Bagi Emiten dan Perusahaan Public Companies as listed in Appendix II
Publik sebagaimana tercantum dalam which is an integral part of this Financial
Lampiran II yang merupakan bagian Services Authority Circular Letter, such
tidak terpisahkan dari Surat Edaran as the profile of the Issuer or Public
Otoritas Jasa Keuangan ini, seperti profil Company;
Emiten atau Perusahaan Publik;
4) Laporan Keberlanjutan (Sustainability 4) The Sustainability Report as referred to in
Report) sebagaimana dimaksud pada angka number 1) is an inseparable part of the Annual
1) merupakan bagian yang tidak terpisahkan √ Report but can be presented separately from
dari Laporan Tahunan namun dapat disajikan the Annual Report;
secara terpisah dengan Laporan Tahunan;
5) Dalam hal Laporan Keberlanjutan disajikan 5) In the event that the Sustainability Report is
secara terpisah dengan Laporan Tahunan, presented separately from the Annual Report,
informasi yang diungkapkan dalam Laporan the information disclosed in the Sustainability
Keberlanjutan dimaksud harus: Report must:
a) memuat seluruh informasi sebagaimana a) Contains all the information as referred
dimaksud pada angka 1); dan to in number 1); and
b) disusun sesuai Pedoman Teknis b) Prepared in accordance with the
Penyusunan Laporan Keberlanjutan Technical Guidelines for the Preparation
(Sustainability Report) Bagi Emiten of a Sustainability Report for Issuers and
dan Perusahaan Publik sebagaimana Public Companies as listed in Appendix II
tercantum dalam Lampiran II yang which is an integral part of this Financial
merupakan bagian tidak terpisahkan dari Services Authority Circular Letter;
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini;
6) Dalam hal Laporan Keberlanjutan disajikan √ 6) In the event that the Sustainability Report
secara terpisah dengan Laporan Tahunan, is presented separately from the Annual
maka dalam bagian tanggung jawab sosial Report, then the Social and Environmental
dan lingkungan memuat informasi bahwa Responsibility section contains information
informasi mengenai tanggung jawab sosial that information on Social and Environmental
dan lingkungan telah diungkapkan dalam Responsibility has been disclosed in the
Laporan Keberlanjutan yang disajikan secara Sustainability Report which is presented
terpisah dari Laporan Tahunan; dan separately from the Annual Report; and
7) Penyampaian Laporan Keberlanjutan 7) Submission of the Sustainability Report which
(Sustainability Report) yang disajikan is presented separately from the Annual
secara terpisah dengan Laporan Tahunan Report must be submitted together with the
harus disampaikan bersamaan dengan Annual Report.
penyampaian Laporan Tahunan.
PaninBank 2024 Annual Report 903
Page 906
Halaman
No. Keterangan Description
Page
i Laporan Keuangan Tahunan yang Telah Diaudit i Audited Annual Financial Statement
Laporan keuangan tahunan yang dimuat dalam Financial Statements included in Annual Report
Laporan Tahunan disusun sesuai dengan Standar should be prepared in accordance with the Financial
Akuntansi Keuangan di Indonesia dan telah diaudit Accounting Standards in Indonesia and audited by
oleh Akuntan. Laporan keuangan dimaksud memuat an Accountant. The said financial statement should
pernyataan mengenai pertanggungjawaban atas be included with statement of responsibility for
laporan keuangan sebagaimana diatur dalam 647-876 financial report as stipulated in the legislations in the
peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Capital Markets sector governing the responsibility
Modal yang mengatur mengenai tanggung jawab of the Board of Directors on the financial report
Direksi atas laporan keuangan atau peraturan or the legislations in the Capital Markets sector
perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang governing the periodic reports of securities company
mengatur mengenai laporan berkala Perusahaan in the event the Issuer is a Securities Company; and
Efek dalam hal Emiten merupakan Perusahaan Efek;
dan
j Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota j Letter of Statement of the Board of Directors
Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas and the Board of Commissioners regarding the
Laporan Tahunan Responsibility for Annual Reporting
Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Letter of statement of the Board of Directors and the
Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas Board of Commissioners regarding the responsibility
Laporan Tahunan disusun sesuai dengan format for Annual Reporting should be prepared according
Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota to the format of letter of statement of member of
Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Board of Directors and the Board of Commissioners
Laporan Tahunan sebagaimana tercantum dalam regarding the responsibility for Annual Reporting as
Lampiran yang merupakan bagian tidak terpisahkan attached in the Attachment, which is an integral part
dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini. of this Circulation Letter of the Financial Services
Authority.
904 PaninBank Laporan Tahunan 2024
Page 907
Tata Kelola Perusahaan Manajemen Risiko Laporan Keberlanjutan Jaringan Kantor Laporan Keuangan
Good Corporate Governance Risk Management Sustainability Report Office Network Financial Statements
PaninBank 2024 Annual Report 651
Page 908
2024 Laporan Tahunan Annual Report Senantiasa Mendukung Anda PT Bank Pan Indonesia Tbk Jl. Jenderal Sudirman Kav. 1 Senayan Jakarta 10270 Indonesia Tel. : (021) 270 0545 Fax. : (021) 270 0340 E-mail : panin@panin.co.id
Names mentioned 189 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Information
p.4
unresolved
person
General Overview
· Komisaris
p.4
unresolved
org
Demografi Karyawan Indonesia Tbk
p.4
unresolved
org
Perbankan Internasional Pan Indonesia Tbk
p.4
unresolved
person
Suksesi
· Komisaris
p.5
unresolved
person
Penilaian Kandidat
· Komisaris
p.5
unresolved
org
Bank Indonesia
p.12 ×41
unresolved
org
Bank Giro
p.12
unresolved
org
Bank Lain-Bersih
p.12 ×2
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.16 ×7
unresolved
org
Bank Panin Phase IYear
p.17
unresolved
org
Bank Panin Phase II Year
p.17 ×2
unresolved
org
Bank Panin Phase I Year
p.17 ×3
unresolved
org
Financial Services Authority
p.17 ×8
unresolved
org
Bank Panin Tahap II
p.17
unresolved
org
Yayasan PaninBank KCU Palu
p.18
unresolved
org
Yayasan Karya Salemba Empat
p.18 ×2
unresolved
org
Yayasan Karya Salemba Empat Scholarship Recipient Association
p.18
unresolved
person
Haryono
p.19 ×2
unresolved
org
PT Angkasa Pura I Cabang
p.19
unresolved
org
PT Angkasa Pura I Pattimura
p.19
unresolved
person
Edy Grand Finalist
p.20
unresolved
person
Westy Marisyah
p.20 ×2
unresolved
person
Welly Widjaja
p.20
unresolved
person
Setia
p.20
unresolved
person
Paulus Servasius Utung
p.20
unresolved
person
PaninBank
· Presiden Direktur
p.20 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia Kediri.
p.21
unresolved
person
Ambrosius
p.21 ×2
unresolved
person
Rookie Arishinta
p.21 ×2
unresolved
person
Sugianti Sukamta
p.21 ×2
unresolved
org
Bank Makassar.
p.22
unresolved
org
Bank Indonesia Prov. South Sulawesi
p.22
unresolved
org
Bank Indonesia Provinsi Maluku Rumah Idaman
p.22
unresolved
org
Bank Indonesia Perdana Aransemen Lagu Rakyat
p.22
unresolved
org
Bank KCU One Panin Choir
p.22
unresolved
org
Bank Penyalur KPR
p.23
unresolved
person
Sugianti
p.23
unresolved
person
Chatrin.
p.23 ×4
unresolved
person
Hermawan Wijaya
p.23
unresolved
person
Novy Phandana
p.23
unresolved
org
Bank Indonesia Provinsi Maluku
p.24 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia PaninBank
p.24
unresolved
org
Bank Indonesia Provinsi Sulawesi Selatan
p.24
unresolved
org
Ayub Pelita Best Bank
p.24
unresolved
person
Margaret Muliawan At
p.24 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia Maluku Province
p.24 ×2
unresolved
org
Bank KCU Ambon.
p.24
unresolved
org
Bank Indonesia Sulselbar Province.
p.24
unresolved
person
Rizki Ernadi Wimanda
p.24
unresolved
org
Bank Indonesia South Sulawesi Province
p.24
unresolved
person
Ayub Pelita Hati
p.24
unresolved
org
Kementerian Keuangan Republik Indonesia
p.24
unresolved
org
Kementerian Keuangan RI
p.24
unresolved
org
Kementerian Keuangan RI. PaninBank Achieved
p.24
unresolved
org
Ministry of Finance
p.24 ×3
unresolved
org
Bank Panin’s Treasury
p.24
unresolved
org
PT Bank Pan IndonesiaTbk
p.27
unresolved
org
Kota Nusantara. Stabilitas
p.28
unresolved
person
DI BAWAH
· KOMISARIS
p.37
unresolved
org
Indonesia Tbk
p.41
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.48
unresolved
org
Pan Indonesia Tbk
p.59 ×2
unresolved
person
Vice
· Commissioner
p.59
unresolved
person
Deputy
· President Director
p.59 ×3
unresolved
org
ISIN Code
· Company Name
p.64
unresolved
org
Pty Limited
p.64
unresolved
person
Julian Nimrod Siregar Gelar Mangaradja Namora S.H.
· Notaris
p.64 ×2
unresolved
org
Bank Kemakmuran
p.66 ×3
unresolved
org
Bank Industri Industri Djaja
p.66
unresolved
org
PT Bank Lingga
p.66
unresolved
org
PT Bank Lingga Harta
p.66 ×3
unresolved
org
Bank Abadi Djaja
p.66 ×2
unresolved
org
Bank Pembangunan Sulawesi. Later
p.66
unresolved
org
Westpac Banking Corporation
p.66 ×2
unresolved
person
Julian Nimrod Nimrod Siregar Gelar Mangaradja Namora
· Notaris
p.67 ×2
unresolved
org
Ministry of Kementerian Kehakiman
p.67
unresolved
person
Notary Benny Kristianto
p.67 ×3
unresolved
org
Ministry of Justice
p.67
unresolved
org
Kementerian Kehakiman
p.67
unresolved
org
Minister of Justice
p.67
unresolved
org
Menteri Kehakiman
p.67
unresolved
person
Kristianto
p.67
unresolved
org
Corporation Ltd.
p.68
unresolved
org
Bank Pembangunan Sulawesi. On
p.68
unresolved
org
PT Bank Industri Djaja
p.68
unresolved
org
Mutual International Finance Corporation Ltd.
p.68
unresolved
org
Banking Corporation
p.69 ×2
unresolved
org
ASEAN Finance Corporation
p.69 ×2
unresolved
org
Penyehatan Perbankan Nasional
p.70
unresolved
org
PT Rinstis Sejahtera
p.72
unresolved
org
Direktorat Jenderal Kependudukan PaninBank
p.72
unresolved
org
Bank Panin PaninBank
p.73
unresolved
org
Bank Panin Tahap II Tahun
p.73
unresolved
org
Yayasan Satria Budi Dharma Setia.
p.73
unresolved
org
Bank Satisfaction
p.73
unresolved
org
Bank Phase II Year
p.73
unresolved
org
Bank Indonesia Certificate
p.76
unresolved
org
Bank Garansi.
p.80
unresolved
org
Bank Guarantee. KREDIT MIKRO
p.80
unresolved
person
Januar Hadi
· Direktur
p.91
unresolved
person
Haryono Wongsonegoro
· Direktur
p.91
unresolved
person
Chandra Rahardja Gunawan
· Komisaris
p.91 ×2
unresolved
person
Gregory James Terry
· Komisaris
p.91
unresolved
org
Sertifikasi Manajemen Risiko
p.92 ×15
unresolved
org
Deposit Insurance Corporation
p.92
unresolved
person
UCLA LA
p.93 ×2
unresolved
person
Southern California Los Angeles
p.93 ×4
unresolved
org
PT PNM Ventura Syariah
p.93 ×2
unresolved
org
PT PNM Persero
p.93 ×2
unresolved
org
PT Bank Shinta Indonesia
p.93 ×2
unresolved
org
PT Quantum Konservasi Energi
p.93 ×2
unresolved
org
PT Bank Tiara
p.93
unresolved
org
PT Bank Asia
p.93
unresolved
org
Bank Niaga Tbk
p.93 ×4
unresolved
org
Bank Academy Nasional
p.95
unresolved
org
JM Financial Limited
p.96 ×2
unresolved
org
Brierley Investments Limited
p.96 ×2
unresolved
org
Jardine Matheson Holdings Limited
p.96 ×2
unresolved
org
Departemen Luar Negeri
p.96
unresolved
org
PT Bank Mitra Niaga
p.97 ×2
unresolved
org
Bank Eksekutif Bank Indonesia
p.97
unresolved
org
Bank Inspectors
p.97
unresolved
org
PT Petro Kimia Gresik
p.97 ×2
unresolved
person
Independensi
· Komisaris Independen
p.97
unresolved
person
Drs. H. Riyanto. Maka
p.97
unresolved
org
Bapepam
p.98 ×8
unresolved
org
Minister of SOE
p.98
unresolved
org
Menteri BUMN
p.98
unresolved
org
Departemen Keuangan RI
p.98
unresolved
org
Bank Universal
p.100 ×3
unresolved
org
Verena Muti Finance Tbk
p.102 ×4
unresolved
org
Ministry of Agrarian Agraria dan Tata Ruang
p.104
unresolved
org
Bank CIC
p.104 ×2
unresolved
org
Bank Central
p.106
unresolved
org
Bank Central
(2005-2009) | Asia
p.106
unresolved
org
Bank MNC International
p.107 ×2
unresolved
org
Citigroup Global Markets Asia Limited
p.109
unresolved
org
Bank International Indonesia Tbk
p.109 ×5
unresolved
org
PT UOB Indonesia
p.109 ×2
unresolved
org
PT Federal Commonwealth Bank
p.109
unresolved
org
PT Federal
p.109
unresolved
org
PT Bluesky
p.110
unresolved
org
PT Bluesky International
p.110
unresolved
org
PT Merryl Lynch
p.111 ×2
unresolved
org
PT Bank International Indonesia Indonesia
p.111
unresolved
person
Regional Manager
· Corporate Secretary
p.111
unresolved
org
Bank Perniagaan Indonesia
p.111 ×2
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.